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xx电子商务有限公司代售转售事业群客户信用管理办法xx电子商务有限公司代售转售事业群客户信用管理办法(试行)为保证xx电子商务有限公司(简称“公司”)代售转售事业群信用管理的合法性、合规性,规范代售转售事业群信用管理流程,根据xx电子商务有限公司业务管理办法,制定本办法第一章信用检查暂行办法为规范业务操作,加强业务管理,及时发现风险隐患,有效控制风险,保证公司资金安全,特制定本办法第一节特点
1、既包括对客户情况的检查,又包括对交易资金用途事项进展的检查其中,对客户的检查既包括对客户执行合同情况的检查,也包括对客户资信、经营、财务、管理、重大事项等情况的检查
2、信用检查的目的在于及时发现风险隐患并采取补救措施
3、信用检查主要关注客户是否能够及时履约以及影响客户履约能力的主要因素第二节检查类别
1、首次检查在第一笔交易后的90天内应进行第一次检查,重点检查业务的实施情况检查方式可为实地检查、电话询问等方式首次检查要形成《******业务首次检查报告》(撰写要求参照附件1),由风控组长签字后存档
2、全面检查对所有业务,不论期限长短,上一年度年交易总额超过1000万的客户,信用人员应前往客户的经营场所实地检查一次对于发现风险隐患较大的业务,还须按月进行跟踪检查检查后要形成《******业务检查报告》(撰写要求参照附件2),报告由运营总裁签字后存档
3、重点检查一旦发现客户出现新的可能或实际已经影响债务偿还的重大情况时,最迟在发现上述情况的两个工作日内,市场部必须安排专人对客户进行实地或跟踪检查,并形成报告第三节检查的主要方法信用检查需要获取有效信息,并根据这些信息综合判断客户是否能正常履约能力,从而采取相应措施防范和降低风险信用检查的主要方式包括
1、信息获取⑴客户提供的信息从客户提供的各类证件以及财务资料汇集、整理出客户信息⑵实地检查获取信息对于交易额较大的公司类客户,应前往客户的主要生产经营场所实地检查在现场,通过与主要负责人、财务主管等进行接触,查阅客户的会计帐薄、记帐凭证、仓库存货,现场查看经营场所等,对客户提供的信息进行补充、验证对于个人类客户,要关注其个人银行流水的变化情况,必要时上门检查⑶从客户之外获取信息从税务、工商、银行以及其他与客户经营业务相关的部门、客户等处了解...。