还剩10页未读,继续阅读
本资源只提供10页预览,全部文档请下载后查看!喜欢就下载吧,查找使用更方便
文本内容:
PAGE家庭投资理财规划报告目录
1、基本状况分析
1、个人信息
2、风险承受能力及分析
二、理财目标
三、理财假设
四、目前财务状况分析
1、财务报表
2、财务分析
五、理财规划建议
1、投资规划
2、买车规划
3、生育子女规划
4、买房规划
5、养老金规划
6、家庭保障规划
六、财务可行性分析
1、调整后的财务报表
2、理财规划预期
七、未来家庭理财安排原则
一、基本情况
1、个人基本信息表一家庭基本信息家庭成员年龄职业健康状况刘明45部门经理健康刘太太32银行职员健康
2、风险承受能力及分析
(1),按照目前刘明夫妇的生活标准,年收入为25万,年支出
6.48万,每年可节余
18.52万元,年度净收益为
18.52万元
(2),家庭支出构成中,日常支出和其他支出占月总收入
25.92%,家庭控制开支的能力较强
(3),家庭储蓄74%,储蓄率明显偏高,属于高收入高储蓄的家庭,理财策划中提高储蓄收益率是关键
(4),目前没有房屋贷款支出,偿付比率目前为零
(5),家庭的现金及生活存款与月支出的比例是
37.04,明显高于6个月的备用金水平,但考虑当年购房需要支付首期,所以可以接受
(6),家庭的投资资产与净资产的比例是
13.39%,低于50%的合理水平
(7),保险状况按照目前家庭的生活状况,家庭的保障计划比较缺乏,只有单位缴纳的社会保险和医疗保险家庭保障额度明显不足,应该在理财策划中新增加人寿险和意外险额度
二、理财目标
1.刘明要参与任职公司对主管提供以100万元购买价值120万元的期房优惠方案,2年交房,贷款为市价的三成,按揭15年还款,完工后才能转手
2.准备儿子15年后出国留学的费用现值共300000元
3.刘明10年后退休,希望家庭维持现在的生活水平,且仍然能支付父母的赡养费
4.退休后希望和妻子花三年的市价在国内旅游,预计旅游总开销100,000元现值
三、理财假设通货膨胀率4%,存款平均利率3%,薪资成长率4%,房价成长率4%学费成长率5%,住房公积金贷款利率5%,一般房贷利率7%,住房公积金的平均报酬率3%,个人养老金的平均报酬率6%,当地住房公积金贷款上限为每...。