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客户尽职调查报告 客户尽职调查是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据法定的有效身份证件或者其他身份证明文件,下面是的客户尽职调查报告,希望对你有帮助 确认客户的真实身份,同时,了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金等其作为反洗钱工作的第一道关口,在防范洗钱过程中起着至关重要的作用本文以建设银行沅江支行为例,分析了基层银行在反洗钱工作中执行客户尽职调查遇到的问题,并提出相关对策建议 我行在履行客户尽职调查义务上,从制度执行到流程操作都较为严格和规范,但也存在一些问题,具体表现在
1.客户证件信息真假难辨在个人客户新开户时,我行进行客户身份识别时采取的手段主要是通过人民银行与公安部建立的联网核查公民身份信息系统进行核查,但人民银行于xx年推出的“联网核查公民身份信息系统”由于种种原因易产生问题,主要包括部分人的信息未录入到信息库,信息不匹配,具体情况比如无照片、照片不是最新的;姓名与身份证件号码不符、姓名与身份证号码相符,但与照片不符等等当客户出示户口本、军官证、武警证、护照、港澳台通行证等证件时,柜台业务人员很难对其证件辨别真伪,难以在客户尽职调查中对客户身份的合法性、真实性做出有效判断对于企业客户,由于商业银行没有与工商行政机关、税务机关建立有效的信息分享机制,难以对客户的营业执照,税务登记证、组织机构代码证等证件的真实性进行有效判断
3.非面对面业务识别制度不健全目前,我行对客户进行身份识别主要是客户到营业现场进行面对面的客户身份识别,但随着网络技术日新月异的发展,客户对网上银行、手机银行等业务的依赖越来越大,并涌现出越来越强烈的对自助开户、网上开户的需求由于客户利用非面对面业务进行交易时无须面对银行业务人员,只需操作电子设备即可完成交易;同时由于非面对面业务不受时间、地点的限制,具有隐蔽、方便、快捷、高技术的特点,势必给身份识别工作带来一定难度银行业金融机构在制定反洗钱内部控制制度时,往往没有针对非面对面业务客户身份识别的性质、特点,设计出适合非面对面业务中客户身份识别的工作制度,特别是缺乏非面对面业务客户身份识别的操作规程,而是套用办理柜面业务时的“核对、登记、留存”的传统客户身...。