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如何制定家庭投资理财方案【摘要】如何制定家庭理财规划方案是每个想要进行理财的家庭所面临的问题这是因为家庭理财的产品有很多理财涉及的方面也很复杂其实抛开繁琐复杂的程序家庭理财规划方案按照5步进行设计就可以了第一步设定理财目标理财专家提出就张先生目前所处的人生阶段而言他的家庭完全可以同时有几个理财目标重要的是要根据预期实现时间的长短把理财目标分为短期、中期和长期三种合理配置资金选择合适的投资工具实现不同的理财目标第二步了解财务状况在选择投资工具时可以先仔细计算自己的收入和支出对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解并以此作为制定理财投资计划的基础资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考一般来说家庭资产包括流动性资产现金、活期存款等、投资性资产股票、债券、基金等、使用性资产车、房屋等家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债负债除以资产就可得到资产负债率当家庭的资产负债率低于50%的时候这个家庭发生财务危机可能性较小第三步评估风险承受能力我们经常听到这样一句话“股市有风险入市需谨慎”事实上不仅仅是股市只要是投资就一定会伴随着风险每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素此外在不同的人生阶段和不同的财务状况下同一个投资者的风险承受能力也不尽相同因此需要根据具体的情况调整投资策略理财专家介绍一般来说随着年龄的增长理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”等到计划退休时又会演变成“资产保值”而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱单身人士由于家庭负担较少对于风险的承受能力一般强于已婚人士因此单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合“像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教育经费的考虑则一般倾向选择较为保守的组合”理财专家说另外理财专家还特别指出在订立投资计划时收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌则应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具第四步选择投资工具在制定理财规划时客户可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具否则在投资期间需要动用资金做其他用途时便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失比如张先生如果计划在短时间内动用资金购房则不应选择一些套现能力较低的工具第五步寻求专业人士帮助理财...。