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目录人事代理用工持证上岗考试大纲┅┅┅┅┅┅┅┅人事代理用工持证上岗考试习题集┅┅┅┅┅┅┅●人民币结算账户┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅●会计结算┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅●储蓄┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅●出纳、ABIS制度┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅●银行卡┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅●中间业务┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅●个人外汇业务┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅●职业道德、服务规范┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅中国农业银行上海市分行人事代理用工持证上岗考试大纲根据农银沪人〔2004〕21号《关于对人事代理用工人员实施持证上岗的通知》的要求,将全面推行人事代理用工人员持证上岗考试办法为了组织好人事代理用工人员的持证上岗考试,编写本考试大纲
1、考试目的进一步优化人事代理用工队伍,丰富人事代理用工人员的岗位实务知识,增强法规制度观念,提高业务操作、产品推介等方面的金融执业能力,强化代理用工人员的岗位意识、责任意识和竞争意识,全面提高代理用工的业务素质和服务水平
2、考试对象中国农业银行上海市分行已签约的人事代理工和人事代理实习生已参加分行ABIS系统操作培训、测试的人事代理工将直接参加持证上岗考试,不再参加培训未参加过培训的人事代理工和人事代理实习生须参加分行统一培训后参加持证上岗考试
三、考试科目人事代理用工持证上岗考试分为应知和应会(业务技能)二部分应知部分由分行培训学校命题并组织考试,考题的类型有判断题、单项选择题、多项选择题和简答题;应会部分按照分行有关要求组织测试
四、应知部分考试范围专业知识部分
(一)人民币银行结算账户管理
1、基本规定
2、银行结算账户的开立
3、银行结算账户的使用
4、银行结算账户的变更
5、银行结算账户的撤销
6、银行结算账户的管理
(二)会计
1、支付结算
(1)票据概念、行为特征、记载事项、票据权利与期限计算
(2)银行支付结算方式(概念、适用范围、要素、种类、操作流程)
2、往来清算
(1)通存通兑的功能、适用范围和操作流程
(2)同城票据交换的原则、场次、入帐时间、基本流程
(3)跨中心汇兑系统的功能、特点、应用范围、业务操作和风险防范
(4)银行汇票系统的概述、基本做法和辅助功能
(5)人行大额支付系统的适用范围、基本流程
(三)储蓄
1、《储蓄管理条例》及个人外币储蓄存款章程的有关规定
2、储蓄存款的种类、利息计算的方法及有关规定
3、储蓄特殊业务操作的有关规定
4、个人存款帐户实名制规定
5、储蓄存款利息所得税的有关规定
(四)现金出纳
1、柜面现金收、付业务的处理
2、现金整点、剔破业务处理
3、柜面票币兑换业务处理
4、柜面假币的收缴业务处理
(五)综合应用系统部分门市业务内控规范、操作规程及基本规章制度
1、柜员卡、密码、授权、帐务复核等内控要求
2、记账凭证、过渡交易、抹帐、冲正、挂帐等业务处理要求
3、印章、密押、压数机、现金、重要空白凭证、有价证券等保管、交接、使用的基本规定相关知识部分
(一)银行卡
1、银行卡种类及定义
2、银行卡开户、挂失、止付、销户、存取款的的各项规定
3、贷记卡和准贷记卡的透支和风险管理的规定
4、贷记卡免息还款期、最低还款额、预借现金、滞纳金、超限费的概念及规定
5、银行卡金融服务价格的收费标准
(二)中间业务
1、证券投资基金的基础知识开放式基金代理销售的基本业务种类及相关操作注意事项
2、凭证式国债(纸介质、电子记帐)、柜台记帐式国债基础知识,银行经办的基本流程
3、银行办理银证转帐、银证通业务的操作流程
4、95599在线银行的服务对象、提供的服务功能及基本规定
(三)个人外汇业务
1、个人实盘外汇买卖基本规定
2、个人外汇结构性存款基本规定
(四)职业道德、服务规范和礼仪
1、职业道德的概念、特点,农业银行职业道德建设
2、农业银行员工基本工作守则和服务礼仪的基本要求
五、有关说明为了便于人事代理员工复习和参加持证上岗考试分行培训学校汇编了有关的文件、制度和习题集供参考二00五年二月人事代理用工持证上岗考试习题集●人民币结算账户管理
一、判断题
1、《办法》中所称存款人是指在中国境内开立银行结算账户的机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织不包括个体户和自然人
2、《办法》所称银行是指在中国境内经中国人民银行批准经营支付结算业务的政策性银行、国有商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社不包括外资独资银行、中外合资银行、外国银行
3、《办法》所称银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币存款账户
4、银行结算账户即指单位银行结算账户
5、存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的个人银行结算账户不适用《办法》
6、单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户
7、个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户不纳入单位银行结算账户管理
8、单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户
9、存款人既可在注册地或住所地开立银行结算账户,只要符合规定,也可在异地〈跨省、市、县〉开立银行结算账户
10、存款人开立基本存款账户、一般存款账户、和预算单位专用存款账户须实行核准制度
11、实行核准制度是指将有关账户的开户资料报送中国人民银行核准
12、存款人可以自主选择银行开立结算账户
13、对单位银行结算账户的存款和有关资料,除国家法律、行政法规另有规定外,任何单位或个人都可进行查询
14、对个人银行结算账户的存款和有关资料,除国家法律另有规定外,银行有权拒绝任何单位或个人查询
15、中国人民银行是银行结算账户的监督管理部门
16、基本存款账户既可以办理日常转账结算,也可以办理现金收付业务
17、单位设立的独立核算的附属机构、非法人企业、个体工商户等都可以申请开立基本存款账户
18、因借款或其他结算需要,存款人可在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立一般存款账户
19、存款人按照法律、行政法规和规章,对其特定用途资金(如基本建设资金、财政预算外资金、粮棉油收购资金等等)进行专项管理和使用而开立的账户应是专用存款账户()
20、因收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户,应使用隶属单位的名称()
21、临时存款账户是存款人临时需要开立的,其使用可以是无期限的()
22、开户银行允许开户单位违反规定提取大额现金或者帮助开户单位故意化整为零的,属于金融违法行为()
23、按《商业银行法》规定,不得“公款私存”,但开户单位按国家规定支付给个人的工资、奖金、劳务报酬、房屋动拆迁补偿费、住房补贴以及其它社会保障支出,只要提供发放依据和清单,允许转帐至储蓄账户()
24、单位从其银行结算账户申请开立收款人为个人的银行本票,每笔超过5万元的,应由付款银行认真审核其付款依据的原件,并留存复印件()
25、个人银行结算账户可以使用支票、信用卡等信用支付工具()
26、个人银行结算账户可以办理汇兑业务()
27、金穗借记卡可以当作个人银行结算账户使用()
28、基本存款账户不可以在异地开立()
29、一般存款账户不可以在异地开立()
30、专用存款账户不可以在异地开立()
31、临时存款账户不可以在异地开立()
32、个人银行结算账户不可以在异地开立()
33、企业法人在申请开立基本存款账户时应出具企业法人营业执照正本()
34、存款人为从事生产、经营活动纳税人的,除出具营业执照企业法人营业执照正本外,还应出具税务部门颁发的税务登记证()
35、存款人申请开立专用存款账户,只要向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件()
36、临时机构申请开立临时存款账户,应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文原件及复印件()
37、异地从事临时经营活动的单位,申请开立临时存款账户时,只要出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文()
38、申请开立注册验资用的临时存款账户,应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或政府有关部门批文原件及复印件()
39、中国居民在异地申请开立个人银行结算账户,只要出具居民身份证或临时身份证即可()
40、单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称相一致()
41、有字号的个体工商户开立银行结算账户的名称应与其营业执照的字号相一致()
42、无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称,由“个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成()
43、一般存款账户可以办理现金缴存,但不能办理现金支取()
44、单位银行卡账户的资金必须由其基本存款账户转账存入()
45、营业执照注册地与经营地不在同一行政区域(跨省、市、县),可以异地开立基本存款账户()
46、专用存款账户须支取现金的,应在开户时报中国人民银行当地分支行批准()
47、凡是专用存款账户都可以办理现金支取()
48、收入汇缴专用账户一般只收不付,不能支取现金()
49、业务支出专用账户规定只付不收,可以支取现金()
50、临时存款账户按国家现金管理的规定可以办理现金支取()
51、备案类账户的存款人只需提供一套证明文件复印件,()
52、粮、棉、油收购资金、社会保障基金、住房基金和党、团、工会经费等专用存款账户可以办理现金支取()
53、注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付()
54、储蓄账户可以办理现金存取业务,也可以办理转账结算()
55、存款人不能出借、出租银行结算账户不能利用银行结算账户套取银行信用()
56、只要存款人具有借款或其他结算需要,都可以申请开立一般存款账户()
57、存款人开立一般存款账户没有数量限制()
58、一般存款账户不能在存款人基本存款账户的开户银行(指同一营业机构)开立()
59、合格境外机构投资者在我国境内从事证券投资业务可开立人民币特殊账户和人民币结算账户()
60、人民币特殊账户资金可用于放款或者提供担保()
61、涉及账户名称、法定代表人或主要负责人变更的,应按规定变更预留银行印鉴()
62、存款人以单位名称后加内设机构(部门)名称开立的专用存款账户,其账户名称及相关信息属于不可变更事项()
63、临时存款账户的开户资料信息发生变更的,存款人应撤销临时存款账户,并按照规定重新办理开户手续,原使用的银行账号可保留()
64、银行得知存款人有因被撤并、解散、宣告破产、关闭或注销、被吊销营业执照的情况,存款人过期未销户的,银行有权停止其银行结算账户的对外支付()
65、存款人未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的,应出具有关证明,造成损失的,由存款人和开户银行各半承担()
66、存款人申请临时存款账户展期,变更、撤销单位银行结算账户时,应由法定代表人或单位负责人直接办理,不可授权他人办理
67、个体工商户开立银行结算账户的名称设立有2种情形即“有字号”和“无字号”()
68、存款人因注册验资开立的临时存款账户时,应预留出资人签章有多个出资人的,只须留其中一个出资人的预留签章即可()
二、单项选择题
1、银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的,应自开户之日起()内书面通知基本存款账户开户银行A、1个工作日B、2个工作日C、3个工作日D、4个工作日
2、银行应对存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的真实性、完整性、()进行认真审查A、合规性B、及时性C、重要性D、一致性
3、中国人民银行应于2个工作日内对银行报送的基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户的开户资料的()予以审核A、合规性B、及时性C、重要性D、一致性
4、存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取,应通过()办理A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户
5、用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付,可以办理现金缴存但不能办理现金支取的账户是()A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户
6、单位银行卡账户的资金必须由其()转账存入A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户
7、银行对()应按《办法》第三十五条的各项规定和国家对该项资金的使用管理规定加强监督,对不符合规定的资金收付和现金支取,不得办理但对其他专用资金的使用不负监督责任A、财政预算外资金B、基本建设资金C、粮、棉、油收购资金D、政策性房地产开发资金
8、临时存款账户的有效期最长不得超过()A、1年B、2年C、3年D、5年
9、注册验资资金的汇缴人应与()的名称一致A、企业法人B、验资人C、出资人D、负责人
10、单位银行结算账户,自正式开立之日起(),方可办理付款业务A、3个工作日后B、5个工作日后C、7个工作日后D、10个工作日后
11、单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项,每笔超过(),应向其开户银行提供有关付款依据A、1万元B、3万元C、5万元D、10万元
12、下列只能办理现金存取业务的是()A、一般存款账户B、专用存款账户C、临时存款账户D、储蓄账户
13、存款人更改(),应于5个工作日内向开户银行提出银行结算账户的变更申请,并出具有关部门的证明文件A、开户银行B、账号C、名称D、法定代表人
14、银行接到存款人的变更通知后,应及时办理变更手续,并于()内向中国人民银行报告A、1个工作日B、2个工作日C、3个工作日D、5个工作日
15、存款人有()情形的,应于5个工作日内向开户银行提出撤销银行结算账户的申请A、被撤并、解散、宣告破产或关闭B、因迁址需要变更开户银行C、其他原因需要撤销银行结算账户D、更改账户名称
16、存款人()的,不得申请撤销该账户A、未清偿其开户银行债务B、余额未结为零C、未交回结算凭证D、账户余额未经核对
17、银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户,应通知单位自发出通知之日起()办理销户手续A、10日内B、20日内C、30日内D、60日内
18、银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户,应通知单位在规定时间内办理销户手续,逾期视同自愿销户,未划转款项列入()管理A、久悬未取专户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户
19、()对银行结算账户的开立和使用实施监控和管理A、农业银行B、中国人民银行C、中国银行D、农业发展银行
20、()负责基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户开户登记证的管理A、农业银行B、中国人民银行C、中国银行D、农业发展银行
21、()负责所属营业机构银行结算账户开立和使用的管理,监督和检查其执行本办法的情况,纠正违规开立和使用银行结算账户的行为A、银行B、监察院C、法院D、司法
22、银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后()A、5年B、10年C、15年D、20年
23、银行应对已开立的单位银行结算账户实行(),检查开立账户的合规性,核实开户资料的真实性,对不符合本办法规定开立的单位银行结算账户,应予以撤销A、年检制度B、核对C、确认D、登记
22、单位定期存款支取必须到原存款网点办理支取手续,核验单位预留印鉴相符
23、后,按规定将存款转入(),严禁单位定期存款支取现金A、基本账户B、一般账户C、专用账户D、临时账户
25、“应付单位活期不动户存款”()无着落的,可转作营业外收入处理,抄列详细清单,作永久会计档案管理A、二年B、三年C、五年D、十年
26、按反洗钱基本规定,金额()以上的单笔现金收付,包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金支票解付属于大额支付交易A、5万元B、20万元C、30万元D、50万元
27、按反洗钱基本规定,营业机构为个人办理存款业务,应当遵守()、银行卡规章制度,不得为个人办理匿名存款账户或明显以假名开立存款账户A、《个人存款账户实名制规定》B、《反洗钱基本规定》C、《人民币管理条例》D、《人民币银行结算账户管理办法》
28、按《人民币银行结算账户管理办法》,单位银行结算账户的存款人可在银行开立()基本存款账户A、一个B、二个C、任意个D、三个
29、按《人民币银行结算账户管理办法》,不需要经中国人民银行核准,存款人就可在银行开立的存款账户是()A、基本存款账户B、临时存款账户C、专用存款账户D、因注册验资需要开立的临时账户
30、单位从其银行结算账户支付给个人结算账户的工资款项,每笔金额超过(),应向其开户银行提供代发工资协议和收款人清单A、1万元B、3万元C、5万元D、10万元
31、《人民币银行结算账户管理办法》明确规定了个体工商户开立的银行结算账户应纳入()管理A、个人银行结算账户B、单位银行结算账户C、一般存款账户D、临时存款账户
32、《人民币银行结算账户管理办法》对存款人开立的单位银行结算账户实行生效日制度,即单位银行结算账户的付款业务应在正式开立之日起()方可办理A、三个工作日后B、五个工作日后C、七个工作日后D、十个工作日后
33、《人民币银行结算账户管理办法》规定,临时存款账户的最长有效期限为()A、三个月B、半年C、一年D、二年
34、以下纳入《人民币银行结算账户管理办法》管理的账户是()A、外币存款账户B、个人储蓄账户C、单位定期存款账户D、个人银行结算账户
35、开户银行应当根据需要,对开户单位核定()的日常另星开支所需库存现金限额A、一天到三天B、二天到三天C、三天到五天D、五天到七天
36、《金融机构反洗钱规定》中规定,金融机构保存客户资料的期限自销户之日起()A、至少3年B、至少5年C、至少10年D、至少15年
37、有关从2002年3月1日起,非银行金融机构只能选定一个专用账户办理现金支取业务的规定是根据()执行的A、《人民币银行结算账户管理办法》B、《上海市大额现金支付管理实施办法》C、《现金管理条例》D、《金融机构反洗钱规定》
38、合格境外机构投资者以自身名义开立的人民币特殊账户和证券登记结算机构以自身名义开立的人民币结算资金账户应纳入()管理,不得支取现金A、基本账户B、一般账户C、专用账户D、临时账户
39、()是指根据国家标准编制,并赋予组织机构在全国范围内使用的唯
一、始终不变的法定标识,是国家信息化管理的重要基础代码A、营业执照B、组织机构代码C、开户登记证D、营业证书
40、个人申请开立使用支票、信用卡等信用支付工具的个人银行结算账户时,办理人应是()A、授权人B、财务人员C、存款人本人D、担保人
41、个人持出票人(或申请人)为单位且一手或多手背书人为单位的支票、银行汇票或银行本票,向开户银行提示付款并将款项转入其个人银行结算账户的,应向开户银行出具()的收款依据原件,并留存复印件A、最后一手背书人为个人且被背书人为个人B、最后一手背书人为单位且被背书人为个人C、最后一手背书人为单位且被背书人为单位D、最后一手背书人为个人且被背书人为单位
三、多项选择题
1、银行结算账户按存款人分为()A、单位定期存款账户B、单位银行结算账户C、个人银行结算账户D、储蓄账户
2、单位银行结算账户按用途分为()A、基本存款账户和一般存款账户B、普通账户和专用账户C、临时账户和专用账户D、特殊账户和一般存款账户
3、存款人开立下列()需实行核准制度,经中国人民银行核准后由开户银行核发开户登记证A、基本存款账户B、临时存款账户C、专用存款账户D、因验资开立的临时账户
4、下列可以办理转账收付和现金收付的账户是()A、基本存款账户B、一般存款账户C、个人银行结算账户D、验资账户
5、单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项,每笔超过5万元的,需提供付款依据,下列可以作为付款依据的是()A、奖励征明B、代发工资协议和收款人清单C、借款合同D、农副产品购销合同
6、有关对非银行金融机构专用账户办理提现的要求是()A、只能选定一个专用账户办理现金支取业务B、比照基本账户管理该专用账户大额现金支取的审批和登记报备C、办理现金支取业务的专用账户填制《非银行金融机构受托资金专户提现资格报备审批表》D、可办理现金支取业务的专用账户须核定库存现金限额
7、一般对现金管理检查的重点是()A、大额现金支付审批授权制度、登记备案制度、现金检查制度和日常统计报告制度是否健全落实B、对专用帐户支取现金的资格认定和开户单位库存现金限额核定是否齐全C、是否存在违规办理现金支取业务D、现金支票要素是否齐全
8、客户到柜面办理业务,需提供本人身份证件的有()A、个人定期、活期储蓄账户开户B、信用卡开卡、借记卡无卡存款C、提现支票收款人为个人D、办理个人储蓄存款挂失
9、以下不纳入《人民币银行结算账户管理办法》管理的账户有()A、外币存款账户B、个人储蓄账户C、单位定期存款账户D、个人结算账户
10、下列不具备办理资金收付结算功能的账户是()A、个人结算账户B、单位定期存款账户C、个人储蓄账户D、一般存款账户
11、需纳入专用存款账户使用和管理的资金有()A、预算外资金、粮棉油收购资金、社会保障资金等B、证券交易结算资金、信托基金、政策性房地产开发资金等C、金融机构存放同业、党团工会的组织机构经费等D、基本建设资金、更新改造资金
12、《人民币银行结算账户管理办法》规定,可以开立临时存款账户的有()A、工程指挥部、筹备领导小组、摄制组等临时机构B、建筑施工及安装单位等在异地的临时经营活动C、公司的注册验资D、存款人具有借款或其他结算需要
13、下列计付利息的账户有()A、个人银行结算账户B、单位银行结算账户C、临时验资账户D、久悬账户
14、申请开立个人银行结算账户应出具相关证明文件,下列说法正确的是()A、中国居民,应出具居民身份证或临时身份证B、中国人民解放军军人,应出具军人身份证件C、香港、澳门居民,应出具港澳台居民往来内地通行证;台湾居民,应出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件D、外国公民应出具护照
15、有关个人银行结算账户的说法,正确的是()A、对开立个人银行结算账户除要求个人必须出具有效身份证件外,银行还可根据需要,要求申请人出具户口薄、驾驶执照、护照等有效证件B、个人开立个人银行结算账户的账户名称应与其提供的有效身份证件中的名称全称一致C、个人银行结算账户具有活期储蓄功能,开户银行对个人银行结算账户计付活期利息,存款人须依法缴纳利息税D、个人申请开立使用支票、信用卡等信用支付工具的个人银行结算账户时,可由他人代办
16、下列应核发开户登记证的账户有()A、基本存款账户B、临时存款账户C、个人银行结算账户D、预算单位的专用存款账户
17、下列按规定不能支取现金的账户是()A、一般存款账户B、单位银行卡C、财政预算外资金D、个人银行结算账户
18、柜面受理撤销银行结算账户,下列说法正确的是()A、应在交回的开户登记证上注明销户日期,并由经办人签章B、于账户撤销之日起2个工作日内,向中国人民银行报告C、核对存款账户余额、核对存款人交回的各种重要空白结算凭证D、将撤销基本存款账户的情况书面通知该存款人其他银行结算账户的开户银行
19、单位银行结算账户有()情况,不能办理账户销户A、未还贷款B、长期不发生收付C、未付清结算罚款D、拖欠他人货款
20、单位因遗失原因需要变更预留银行签章的,应向开户银行出具()A、书面申请B、开户登记证C、原预留签章的式样D、营业执照或相关证明文件
21、单位因管理需要变更预留银行签章的,应向开户银行出具()A、书面申请B、原预留签章的式样C、法人身份证D、开户登记证
22、存款人更换预留签章后,对于在此之前签发的票据处理是()A、只要在票据提示付款期内,付款银行应承担相应的付款责任B、确保票据真实,要式齐全,并与原预留签章进行核对相符C、及时办理款项划转D、退回不予受理
23、下列可以申请开立基本存款账户的存款人是()A、企业法人B、非法人企业C、民办非企业组织D、外国驻华机构
24、可以在异地开立银行结算账户的正确说法是()A、存款人在营业执照注册地未开立基本存款账户的,可在经营地开立基本存款账户;B、存款人在异地取得借款和有其他结算需要的可在异地开立一般存款账户C、存款人有回笼异地货款、支付异地营销开支需要的,可在异地开立收入汇缴和业务支出专用存款账户;D、在异地有短期的临时经营活动的,可在异地开立临时存款账户
25、对存款人违反《办法》规定支取现金行为的处罚,下列说法正确的是()A、对非经营性的存款人给予警告并处以1000元罚款B、对非经营性的存款人给予警告并处以10000元罚款C、对经营性的存款人给予警告并处以5000元以上3万元以下的罚款D、对经营性的存款人给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款
26、存款人撤销基本存款账户、临时存款账户、专用存款账户、一般存款账户,需提供《撤销银行结算账户申请书》,下列()等可作为撤销账户原因填写在“销户原因”栏A、转户、撤并B、解散、宣告破产、C、关闭D、被吊销营业执照或执业登记证
27、存款人因注册验资或增资验资开立临时存款账户后,未获得工商行政管理部门核准登记,可持原投资者提供的承办验资的会计事务所出具的《验资款退出通知书》办理销户退款手续;需要在临时存款账户有效期届满前退还资金,但无法出具相关证明的正确的做法是()A、于临时存款账户有效期届满后办理销户退款手续B、该临时存款账户的验资资金应退还原汇款人账户C、注册验资资金以现金方式存入,出资人需提取现金的,应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件D、于临时存款账户有效期届满前办理销户退款手续
28、存款人撤销银行结算账户,应做好()后方可办理销户手续A、与开户银行核对银行结算账户存款余额B、交回各种重要空白票据及结算凭证C、交回开户许可证、预留银行印鉴卡D、银行核对无误
29、下列说法不正确的是()A、因注册验资开立的临时存款账户,其预留银行的公章或财务专用章的名称应是存款人与银行约定的出资人名称B、独立核算的附属机构开立的银行结算账户,其预留公章或财务专用章的名称应是主管单位名称C、非独立核算单位或派出机构因收入汇缴和业务支出开立的专用存款账户,其预留公章或财务专用章的名称应使用主管单位名称D、房屋维修基金开立的存款账户,其预留签章为业主大会财务专用章(或公章)和业主委员会负责人二人(正主任和副主任)的签章
30、开户银行审查变更印鉴申请无误后,应做好的工作是()A、在旧印鉴卡片上注明注销日期,旧印鉴卡片保存10天(遇节假日顺延)后与变更印鉴申请书一并随凭证B、要求申请人在新印鉴卡片上注明启用日期C、对申请人在启用日前使用旧印鉴签发的,且在提示付款期内的票据仍予支付D、对启用当日及以后申请人用旧印鉴签发的票据一律退票
四、简答题
1、单位银行结算账户包括哪些种类?各账户的使用有什么不同?
2、《人民币银行结算账户管理办法》适用什么范围?
3、如何理解外币存款账户、个人储蓄账户和单位定期存款账户不纳入《人民币银行结算账户管理办法》管理?
4、破产清算组申请开立银行结算账户应如何管理?
5、存款人未按规定主动办理撤销银行结算账户手续的,银行应如何处理?
6、为什么要对已开立的单位银行结算账户实行年检制度?●会计结算
一、判断题
1、结算业务的款项,银行必须无条件地将其转入付款人指定的收款人账户()
2、银行对客户提交的各种凭证,经审查只要要素齐全、正确即可受理()
3、存款人更换印鉴前签发的支票仍凭原印鉴支取()
4、在新印鉴卡上注明启用日期后,将旧印鉴卡注明更换印鉴情况随传票装订保管()
5、银行承兑汇票的承兑银行负第一性付款责任,这违背了银行不垫款的结算原则()
6、存款人帐户内存款除查询外,银行不代任何单位和个人冻结与扣划()
7、除国务院授权人行总行的监督项目外,银行不得代为查询、冻结与扣划存款人帐户内存款()
8、维护收付双方合法权益是银行办理支付结算必须遵守的结算原则之一()
9、银行办理支付结算必须遵守谁的钱进谁的帐、合理支配的结算原则()
10、单位和个人不准签发没有资金保证的票据,以套取银行信用()
11、单位和个人不准签发、取得和转让没有真实交易和债权债务关系的票据()
12、单位和个人无理拒付、任意占用他人资金的行为违反了履约付款的结算原则和纪律()
13、银行不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金()
14、当付款单位存款帐户余额不足支付应付款项时,开户行可不扣或少扣滞纳金()
15、客户交存部分保证金后,银行便可为其签发银行汇票()
16、银行替帐户存款不足的汇款人办理汇款即为银行信用()
17、某客户来行交存5000元请求签发银行本票10000元,经办员即为其办理()
18、银行的大额汇划款项可通过人行转汇,也可自行转汇()
19、单位、个人和银行按法定条件在票据上签章的,即按所记载的事项承担票据责任()
20、代理行或被代理行在结算代理业务中截留、挪用他行结算资金的,除负责纠正外,应按银行同业往来利率向对方赔偿()
21、汇票是出票银行签发的、由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据()
22、无条件支付委托和收、付款人名称属于银行汇票的绝对记载事项()
23、单位和个人只要交存现金,均可申请签发现金银行汇票和现金银行本票()
24、代理付款行接到在本行开户的持票人直接交来的汇票第
二、第四联和两联进帐单时,必须进行认真审查()
25、银行汇票的实际结算金额一般不能超过汇票的出票金额()
26、银行汇票如系全额进帐,必须在两联汇票的实际结算金额栏填入全部金额而多余金额栏可以“—O—”表示()
27、出票行在银行汇票上加盖的汇票专用章必须与人行统一颁发的印模相符()
28、代理付款行接到未在本行开立帐户的持票人为个人交来的两联汇票和进帐单时,还必须审查持票人的身份证()
29、代理付款行对现金银行汇票持票人委托他人提示付款的,还须查验持票人和被委托人两人的身份证()
30、签发转帐的银行汇票或银行本票必须填写代理付款人名称()
31、现金银行汇票和现金银行本票只须收款人为个人即可()
32、银行汇票实际结算金额的更改,须由原记载人签章证明()
33、收款人可以将现金银行汇票或现金银行本票背书转让给被背书人()
34、持票人向银行提示付款必须同时提交银行汇票和解讫通知()
35、某持票人持银行汇票第二联及进帐单两联来开户行请求兑付()
36、商业汇票其使用灵活方便,适用范围广,可用于单位或个人的各种款项结算()
37、在银行开立存款帐户的法人及其他组织间真实的商品交易或债权债务结算可使用商业汇票()
38、无条件支付承诺及收、付款人名称均属商业汇票的绝对记载事项()
39、商业汇票提示付款时必须作成委托收款背书()
40、商业承兑汇票的承兑人在汇票上的签章,必须与预留银行签章相符()
41、银行承兑汇票的出票人可以是承兑银行的开户单位,也可以不是()
42、商业汇票承兑银行的必备条件之一为内部管理完善并经其法人授权的银行审定()
43、商业汇票的持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现()
44、贴现银行可持未到期的商业汇票向人行申请再贴现和转贴现()
45、商业汇票经过承兑方才有效,经过承兑的商业汇票称为商业承兑汇票()
46、银行承兑汇票、贴现业务必须按信贷管理原则进行调查、审查和审批()
47、未经查询的银行承兑汇票一律不得办理票据贴现业务()
48、银行承兑汇票保证金应通过“应解汇款及临时存款”科目设立专户核算()
49、人民法院对于以在公示催告期间通过质押、贴现接受的公示催告票据主张票据权利的持票人不予支持()
50、银行承兑汇票的承兑人在票据上未加盖规定的专用章而加盖该银行的公章造成签章不符,签章人可不承担票据的承兑责任()
51、银行本票是银行签发的、委托付款人在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据()
52、单位和个人在同一票据交换区域需要支付各种款项,均可使用支票或银行本票()
53、无条件支付承诺与收、付款人名称均属银行本票的绝对记载事项()
54、银行本票必须有统一制做的压数机压印小写金额,并与大写的出票金额一致()
55、银行本票可由持票人委托开户行向付款人提示付款()
56、办理签发个人银行本票,现金解款时则必须要求客户填写“现金解款单”并按出纳收款要求处理业务()
57、违反票据管理规定跨越票据交换区域出票、背书转让银行本票、支票的,不影响出票人、背书人依法应当承担的票据责任()
58、银行本票的出票人的签章应为该银行的本票专用章加其法定代表人或其授权的代理人的签章()
59、银行本票的代理付款人在人民法院公示催告公告发布之前按规定程序善意付款后,可向本票付款人托收其已垫付款项()
60、超过提示付款期限的银行本票丧失,失票人不可向人民法院申请公示催告()
61、银行本票为银行信用,故与支票相比其更为社会大众所接受()
62、要素齐全的银行本票丧失,失票人可向银行本票的付款人或代理付款人申请挂失止付()
63、申请签发现金银行本票,其申请人与持票人必须均为个人()
64、代理付款人兑付跨系统银行本票后,可按人行同业往来利率向出票人收取1天的垫付资金利息()
65、银行本票的提示付款期限为1个月,所以其为远期票据()
66、支票是出票人签发的、委托银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据()
67、普通支票上印有“现金”或“转帐”字样,划线支票上则没有()
68、划线支票即为在普通支票的左上角划上两条平行线,只能办理转帐,不能支取现金()
69、无条件支付委托与收、付款人均属支票的绝对记载事项()
70、上海市支票的出票人可使用支付密码()
71、支票的持票人委托开户行向付款人提示付款必须在支票的正面作成委托收款背书()
72、出票人不得签发空白抬头支票和签章与预留银行签章不符的支票()
73、签发支票应用碳素墨水或墨汁填写,未按规定填写被涂改冒领的由出票人自行负责()
74、支票仅限于持票人持支票委托其开户行向付款人提示付款()
75、支票与银行本票的区别之一为支票的付款人可以是单位、个人,也可以是银行()
76、出票人不得签发远期支票,银行受理持票人所交来的远期支票视同即期处理,以其提示付款日为支票的到期日进行托收()
77、当出票人银行存款帐户的余额不足以支付空头支票的罚金和赔偿金时,其开户行可先收取罚金()
78、支票款项托收必须贯彻“收妥入帐”的原则,等退票时间过后无退票才能将款项收入持票人的存款帐户()
79、因出票人签发空头支票或与其预留银行签章不符的支票给他人造成损失的,出票人和背书人应依法承担民事责任()
80、取现支票的背面背书人栏不需要作成“委托收款”背书()
81、汇兑是汇款人委托银行将款项支付给收款人的结算方式,适用于异地款项结算()
82、汇入、汇出地点与汇入、汇出行名称、签发日期均属汇兑的绝对记载事项()
83、单位和个人只要交付现金,均可办理现金汇款,并按需要在汇入行支取现金()
84、汇款回单既能作为汇出行受理汇款依据,又能作为该笔汇款的收讫证明()
85、“客户入帐通知书”是汇入行款项收讫的凭据()
86、某柜面经办员办理一笔个人汇款业务,其须在汇款凭证上摘录客户的身份证件号码,并交客户本人签章确认()
87、办理个人汇兑必须遵循“两笔业务”方法即作为现金收款业务和汇款业务分别处理()
88、某汇款人需办理一笔加急汇兑,其应在汇兑凭证备注栏注明“加急”字样()
89、汇兑业务录入中,当汇入(出)行与收(发)行相同时,汇入(出)行的行名无需录入()
90、汇款人对汇出行尚未汇出的款项可申请撤消,对汇出行已汇出的款项可申请退汇()
91、某汇入行发现,有一笔20000元的汇入款,自发出取款通知至今已逾两个月尚未支取,则办理主动退汇手续()
92、某汇入行(收报行)收到汇出行(发报行)发来的查询,要求对一笔10000元的转帐汇款协助退汇,原因为转帐金额有误,即办理退汇手续()
93、某客户持现金5000元来行填妥汇款凭证,要求实时汇入浙江温州某农行营业部开户的某收款人个人结算帐户()
94、某上海支内职工在武汉退休后回沪定居,其退休金可通过汇兑方式领取()
95、转帐汇兑业务一般于当日处理入帐()
96、单位和个人凭商业汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款项的结算,均可使用委托收款结算方式()
97、委托收款凭据名称及附寄单证张数、收款人签章均属委托收款绝对记载事项()
98、收款人办理委托收款只要向开户行提交委托收款凭证及收费凭证即可()
99、付款人审查有关债务证明后,对收款人委托收取的款项需拒付的,可办理拒付()
100、委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式,只适用于同城结算()
101、委托收款的付款人如需拒付款项,必须于债务证明到期日前向其开户行提出书面拒付理由()
102、某商业承兑汇票的承兑人审查汇票后发现,该汇票的第二被背书人与第三背书人名称不一致,遂向其开户行提出书面拒付()
103、上海沪光电器厂所承兑的20万元商业承兑汇票已到期,其开户行交换提回汇票后发现其存款不足支付,即收取罚金后于下场交换提出退票()
104、4/11上海电机厂持银行承兑汇票50万元来行提示付款(承兑人为农行盐城市支行营业部,到期日4/1),开户行当即办理托收()
105、5/15上海长城机械厂持由工行北京市分行营业部承兑5/17到期的30万元银行承兑汇票来行提示付款,经办员即办理托收()
106、某经办员审核客户提交的委托收款凭证及银行承兑汇票时发现,委托收款凭证“付款人”栏为异地某某商场,即要求该客户重填托收凭证()
107、银行经办员必须在委托收款凭证后附的托收凭据上加盖“托收”字样()
108、某退休回沪定居职工在外地工作时有一笔定期储蓄存款,现已到期,其来行填妥委托收款凭证要求办理存单托收,经办员审核无误即与办理()
109、某贴现银行将临近到期的已贴现异地银行承兑汇票抽出,附于委托收款凭证之后办理托收,此时凭证的收、付款人栏均为银行名称()
110、银行在商业汇票到期日之前收到委托收款凭证及汇票,应即划款()
111、某个体工商户凭营业执照以字号开立的银行结算帐户应当纳入个人存款管理()
112、某个体户凭营业执照以经营者姓名开立的银行结算帐户应当纳入个人存款管理()
113、某证券公司营业部在银行开立的人民币存款帐户属于单位存款管理范畴()
114、单位活期存款按季以存入日挂牌公告的活期存款利率计息,遇利率调整不分段计息()
115、单位定期存款的起存金额为5万元()
116、某单位在其开户行申请办理单位定期存款,其须提交定期存款开户申请书、营业执照副本、转帐支票,并预留印鉴()
117、同一存款单位在同一柜台办理多笔定期存款,应分别预留相关印鉴()
118、某单位以其在某银行办理单位定期存款后所取得的“单位定期存款证实书”作为质押的权利凭证向银行申请质押贷款()
119、单位通知存款分为1天和7天两种,这里的1天、7天是指单位须提前通知银行约定存取款项的期限()
120、存款单位部分支取单位通知存款,其留存部分高于最低起存金额的,开户行须出具新的单位定期存款证实书,从原开户日起计算存期()
121、出票人签发票据并签章完毕即为出票行为完成()
122、汇票是委付票据,所以付款人负有保证汇票承兑和付款的责任()
123、支票、银行本票的出票人负有无条件付款的责任()
124、在票据背面或粘单上记载有关事项的票据行为即为背书()
125、《票据法》规定,背书不得附有条件,背书附有条件的,所附条件不具备汇票上的效力()
126、因票据质权人以质押票据再行背书质押或背书转让引起纠纷而提起诉讼的,人民法院应认定该背书行为有效()
127、背书转让中,持票人在票据的被背书人栏内记载自己的名称与背书人记载被背书人名称具有同等的法律效力()
128、以汇票设定质押时,出质人未在汇票、粘单上记载“质押”字样而另行签订质押合同、质押条款的,票据质押成立()
129、承兑是指票据付款人承诺在票据到期日支付票据金额的票据行为,付款人承兑后承担到期付款的责任()
130、提示承兑是指持票人向付款人出示票据并要求其承诺付款的行为()
131、按照《票据法》的规定,承兑票据时可以记载附加条件,但必须写在“承兑人”栏内()
132、保证是指票据债务人以外的他人以担保特定债务人履行票据债务为目的而在票据上所作的一种票据行为()
133、票据保证无效的,其保证人可不承担票据责任以及与其过错相应的民事责任()
134、广义的付款是指付款人依据票据文义支付票据金额,以消灭票据关系的行为()
135、追索权仅指持票人在票据不获付款时,可向其前手请求偿还票据金额、利息及有关费用的一种票据权利()
136、持票人可以不按票据债务人的先后顺序,对其中任何一人、数人或全体行使追索权()
137、持票人行使追索权必须履行保全票据权利的手续,必须在法定的期限提示承兑、提示付款、请求作成拒绝证明()
138、允许背书转让的票据因不获付款而遭退票时,持票人可行使追索权,票据的各债务人对持票人应承担相关责任,但不是连带责任()
139、《票据法》规定,票据的出票、背书、承兑、保证都属于基本票据行为()
140、付款人或代理付款人未能识别出伪造、变造的票据或身份证件而错付款,即为票据法规定的“重大过失”,应依法承担民事责任()
141、银行汇票系统是ABIS联行子系统的组成部分()
142、银行汇票按照使用范围分为跨中心银行汇票和中心内银行汇票()
143、银行汇票按照兑付处理方式分为全国银行汇票和省辖银行汇票()
144、银行汇票经办行必须做到汇票专用章(包括压数机)与银行汇票凭证分管、分用()
145、银行汇票经办行设置银行汇票多余款帐户()
146、除解除法院止付外,代理付款行可办理银行汇票挂失止付与解除挂失止付()
147、银行汇票挂失止付与解除止付必须经坐班主任审批和主管授权()
148、法院支付与解除法院止付必须经分管行长审批和主管授权()
149、对有缺陷或有疑问的银行汇票,代理付款行必须当日向出票行发出查询,同时将该银行汇票退交持票人妥善保管()
150、银行汇票经办员应每隔五天对银行汇票卡片核对一次,确保与银行汇票未结清登记簿相符()
151、代理付款行收到持票人直接交来的银行汇票和进帐单或交换提入银行汇票时必须审查汇票专用章上的地名与汇票右上角的地名的一致性()
152、签发银行汇票时,“现/转”标志选择“转帐”则必须输入代理付款行行名行号,选择“现金”则无需输入代理付款行行名行号()
153、若柜员当日发现误签发银行汇票,应经坐班主任和主管审批后,由原经办柜员选择抹帐交易处理()
154、若柜员次日发现误签发银行汇票,应经坐班主任和主管行长审批后,及时逐级上报处理()
155、柜员根据审核无误的银行汇票内容按系统提示正确输入相关兑付信息后提交,系统会自行判断汇票的兑付类别()
156、若兑付的汇票为中心内银行汇票,系统则自动结清银行汇票,将实际结算金额转入支票户或过渡户,多余款通兑至出票行()
157、若兑付的汇票为跨中心银行汇票,系统则自动联动汇票查询,柜员应根据屏幕显示内容与汇票进行核对,无误后再行选择“联动4701交易”()
158、抹帐交易涉及银行汇票凭证作废的,经办柜员应将作废凭证作为抹帐记帐凭证的附件()
159、出票行办理法院止付的,柜员在止付交易成功后,应将法院的停止支付通知书与汇票卡片一并保管()
160、某代理付款行某日收到法院的停止支付通知书,柜员在选择止付交易成功后,须将停止支付内容通过发出查询方式通知出票行()
161、漫游汇款是农行新开发推出的一种新型“个人转帐汇款业务”,属“通汇宝”系列产品之一()
162、漫游汇款系统是一种全新的“点对点”实时汇款方式,从而将时间上的竞争延伸至空间()
163、漫游汇款与传统个人汇款业务的最大区别为汇款人无需指定汇入行而收款人可任意选择取款行()
164、某收款人持本人社会保障卡至某农行营业网点,凭漫游汇款号在输入支取密码后取得了汇款()
165、漫游汇款业务从受理客户委托、汇出汇款到支取款项均采用双人操作模式()
166、某汇款人欲办理漫游汇款业务,其必须先在所在地农行营业网点开立个人结算帐户()
167、某收款人持本人有效身份证件至农行一营业网点,要求部分支取漫游汇款5000元,剩余5000元留待下次支取()
168、跨中心汇兑系统是一个实时处理跨省级资料中心资金汇划业务的应用系统()
169、能够实现异地支付结算业务实时处理的新系统即跨中心汇兑系统()
170、负责向跨中心汇兑系统提交异地支付结算指令的营业机构为收报行()
171、负责接收省中心支付指令并核销跨中心汇兑系统来帐的营业机构为收报行()
172、跨中心汇兑系统的帐务处理和资金清算需依附于电子汇兑系统()
173、跨中心汇兑系统是通过营业机构名称的集中管理来实现对应用该系统的营业机构的业务权限和范围进行控制()
174、跨中心汇兑系统是通过95599安全认证系统实现对往帐、来帐报单自动编制、核对汇兑密押()
175、跨中心汇兑系统具有“实时汇划”功能,实现了跨省级数据中心的汇划资金的实时处理()
176、跨中心汇兑系统可应用于信用卡代理行办理信用卡手工存、取款业务后向发卡行清算资金()
177、某客户持款10000元于周六来营业网点,要求电汇至北京朝阳区农行营业部,收款人为王小蓝,经办员当即办理()
178、“跨中心往来”科目的期末余额反映在借方表示应与总行清算的应付汇差,反之则为应收汇差()
179、“跨中心应收结算款项”是用来核算收报行收到跨中心汇兑来帐贷方报单后应向付款人收取款项的资产类科目()
180、“跨中心应付结算款项”是用来核算收报行收到跨中心汇兑来帐借方报单后应向收款人支付款项的负债类科目()
181、“待处理来帐借方报单款项”为在其他应付款科目下开立的逐笔销帐帐户,核算暂不能解付的来帐借方报单款项()
182、“待处理来帐贷方报单款项”为在其他应收款科目下开立的逐笔销帐帐户,核算暂不能解付的来帐贷方报单款项()
183、跨中心汇兑系统对来帐业务的处理可不受收报行是否已做了“行所签退”的时间限制()
184、某柜员发现其已录入未确认的报单上收报行行号有错,即作修改()
185、某柜员发现其上午录入并发送成功的报单上收款人名称有错,即作修改()
186、某内勤主任想了解某日该营业机构所有往、来帐、查询查复等信息,可通过“跨中心汇兑系统汇总业务查询”交易进行()
187、某营业所三级主管想了解某日该所在正、异常报单状态下的业务笔数等信息,可通过“跨中心汇兑系统汇总业务查询”交易进行()
188、跨中心汇兑业务的经办网点必须具备联行行号和ABIS行号()
189、跨中心汇兑系统与大额支付系统的不同主要表现为前者采用资金逐笔实时清算方式,后者采用汇差资金当日日终清算方式()
190、跨中心汇兑的往帐业务采取录入、确认的双人操作模式()
191、跨中心汇兑系统按业务借贷方向区分确认和核销交易,柜员选择交易清晰()
192、业务信息采用单笔实时传输方式,从而使跨中心汇兑系统的业务处理较以往更迅捷()
193、对于非本行的来帐,又不能进行转汇的,柜员可选择退汇交易()
194、“来帐核销”是指柜员通过“来帐手工核销”交易将来帐业务结算款项从跨中心汇兑应收结算款项专用帐户中转出,而记入指定的收、付款人帐户的操作()
195、某柜员核销一笔来帐贷方报单时,先将款项记入收款人帐户,再选择“来帐手工核销”交易进行核销()
196、某柜员核销一笔来帐借方报单时,先将款项记入付款人帐户,再选择“来帐手工核销”交易进行核销()
197、某跨中心汇兑网点某日日终时有未确认报单4份,系统作自动删除()
198、某跨中心汇兑网点某日下午收到的来帐报单中,发现一笔金额有误,即通过查询查复更正()
199、某收报行收到发报行主动发来的查询书,要求更正原报单上的币种,本着积极配合原则即按其要求进行更正()
200、对有疑问或差错的往帐、来帐,发、收报行必须于当日、最迟不超过第二个工作日通过跨中心汇兑系统发出查询()
二、单项选择题
1、以下行为属于票据伪造的是()A、支票的出票人经查明为无民事行为能力之人B、支票的出票人签章经查明为变造C、支票的用途经过出票人签章更改D、支票的金额经过他人(非出票人)更改
2、支票、汇票的出票日期的书写有如下规定()A、支票和汇票的出票日期必须使用汉字大写B、汇票出票日期应使用汉字大写,支票出票日期可不用汉字大写C、支票出票日期必须使用汉字大写,汇票出票日期可使用汉字大写也可使用阿拉伯数字书写D、以上说法均错
3、票据背书栏不敷背书的,可使用统一格式的粘单票据与粘单的粘接处应由()签章A、票据的第一背书人B、票据的第一被背书人C、粘单的第一背书人D、粘单的第一被背书人
4、下列论述正确的是()A、票据上的所有记载事项一律不得更改,更改的票据无效B、票据的金额、日期、收款人名称不得更改,其他记载事项可更改C、除金额、日期和收款人名称外,票据其他记载事项一律不得更改D、票据的金额、日期、收款人名称不得更改,其他记载事项原记载人可以更改,但必须由其签章证明
5、更换印鉴()后,旧印鉴卡片及挂失公函随传票装订保管A、7日B、10日C、15日D、20日
6、会计人员发现违反国家财经法规的收支应()A、不予办理B、有领导签字就办理C、应督促其纠正D、视具体情况确定是否办理
7、银行帮助持卡人将单位款项转入个人卡帐户的,应承担()责任A、票据B、资金赔偿C、行政D、刑事
8、银行帮助持卡人将其基本存款帐户以外的存款或其他款项转入单位卡帐户的,应承担()责任A、票据B、资金赔偿C、行政D、刑事
9、金融机构工作人员在票据业务中玩忽职守对违规票据予以承兑、付款、保证或贴现的应按()的规定承担行政或刑事责任A、《票据法》B、《票据管理实施办法》C、《支付结算办法》D、《商业银行法》
10、付款人或代理付款人自收到挂失止付通知书之日起()没有收到法院的止付通知书的,挂失于次日起自动失效A、10日内B、12日内C、15日内D、20日内
11、银行办理支付结算因工作差错发生延误影响客户和他行资金使用的,按人行规定的()利率计付赔偿金A、定期存款B、同档次定期存款C、流动资金贷款D、同档次流动资金贷款
12、银行因重大过失错付或被冒领的,应承担()责任A、票据B、资金赔偿C、行政D、刑事
13、银行汇票的提示付款期限自出票日起()A、10日B、20日C、1个月D、2个月
14、签发()不得填写代理付款人名称A、转帐支票B、银行承兑汇票C、转帐银行汇票D、商业承兑汇票
15、银行汇票的付款人为()A、申请签发银行汇票的单位B、代理付款行C、出票银行D、付款单位
16、接到在本行开户的个人交来的银行汇票,代理付款行不必审查的内容是()A、汇票是否是按统一规定印制的凭证B、汇票实际结算金额大小是否一致C、个人的身份证件D、持票人是否在汇票背面签章
17、银行汇票的持票人向其开户行提示付款,应提交()和进帐单两联A、银行汇票第
1、4联B、银行汇票第
2、3联C、银行汇票第2联D、银行汇票第3联
18、现金银行汇票因超过提示付款期限而要求退款的,()应将银行汇票第
2、3联及本人身份证件提交()A、申请人,代理付款行B、持票人,代理付款行C、申请人,出票行D、持票人,出票行
19、某公司财会人员去开户行兑付20万元的银行汇票,其应在银行汇票背面的“持票人向银行提示付款签章”处加盖()A、公司公章B、公司法定代表人私章C、公司财务专用章D、预留银行签章
20、见票即付的银行汇票,持票人对汇票出票人的票据权利时效为自出票日起()A、1个月B、6个月C、1年D、2年
21、某企业为银行汇票的申请人,某日来出票行交回该银行汇票第2联(缺解讫通知)及单位证明要求退款,银行应于银行汇票()办理退款A、提示付款期满10天后B、提示付款期满1个月后C、提示付款期满45天后D、提示付款期满2个月后
22、商业汇票的付款期限自出票日起最长不超过()A、1个月B、3个月C、6个月D、9个月
23、银行承兑汇票的出票人在汇票到期日未足额交存票款时承兑银行应()A、暂不支付票款B、先支付部分票款,其余待筹足后再付C、对不足部分由银行垫付资金支付D、除无条件支付票款外,不足部分转入出票人逾期贷款户,并按日息万分之五计息
24、银行承兑汇票到期,承兑申请人存款帐户余额不足,其()转作逾期贷款处理A、汇票金额B、存款差额C、按汇票比例D、不足部分
25、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起()A、10日B、15日C、1个月D、2个月
26、商业承兑汇票的付款人应在()通知银行付款A、银行发出付款通知的当日B、收到银行付款通知的当日C、银行发出付款通知的次日D、收到银行付款通知的次日
27、银行承兑汇票的承兑银行应按票面金额向出票人收取()的手续费A、千分之一B、万分之一C、千分之五D、万分之五
28、5月15日某持票人持北京市红光机械厂承兑的、到期日为8月19日(星期日)、票面金额为65000元的商业承兑汇票向沪某营业所申请贴现(贴现率为千分之九),贴现利息为()A、
1891.50B、
1930.50C、
1950.00D、
1969.
5029、银行承兑汇票的承兑银行在出票人到期未能足额交存票款时必须凭票支付票款,并对出票人应付的汇票金额按每天()计收利息A、百分之五B、千分之一C、千分之五D、万分之五
30、银行承兑汇票到期收款其委托收款凭证的付款人栏应填()名称A、付款单位B、承兑单位C、贴现申请人D、承兑银行
31、银行本票的提示付款期限自出票日起最长不超过()A、10日B、20日C、1个月D、2个月
32、欠缺记载付款人名称仍有效的票据为()A、银行汇票B、商业汇票C、银行本票D、支票
33、银行本票的手续费为()A、
0.5元B、1元C、2元D、5元
34、申请人欲办理一份10万元的银行本票,其须向银行交付()的保证金A、10%B、20%C、50%D、100%
35、银行本票见票即付,持票人对本票出票人的票据权利时效为自出票日起()A、1个月B、6个月C、1年D、2年
36、某公民在工行甲网点有存款70万元,已签订房屋买卖合同购入市区民用住房一套,欲支付60万元房款给在农行乙网点开户的卖家,其可采用最方便、安全的划款方式为()A、向工行申请签发60万元现金银行本票B、向工行申请签发60万元现金银行本票,代理付款行为农行乙网点C、向农行申请签发60万元现金银行本票D、向农行申请签发60万元现金银行本票,代理付款行为工行甲网点
37、关于现金银行本票,下列说法错误的是()A、现金银行本票其申请人和收款人必须均为个人B、申请人申请签发现金银行本票必须提交个人身份证件C、现金银行本票必须交付现金保证金D、签发现金银行本票必须填写代理付款行名称
38、跨系统兑付银行本票,代理付款行可向出票行收取()的垫付资金利息A、1日B、2日C、3日D、5日
39、持票人逾期提示付款,()可拒绝受理A、申请人B、付款人C、出票行D、代理付款行
40、支票的提示付款期限自()A、出票日起10天B、出票日起15天C、到期日起10天D、到期日起15天
41、某企业5月10日签发一份金额为1万元的转帐支票,开户行5月16日提回支票时发现其存款余额为6千元,对此,银行除退票外,应对其处以()的罚款A、1000元B、500元C、300元D、200元
42、甲公司受让一份在背书人栏注有“不得转让”字样的转帐支票,其财务人员刚好要向外付款,即将该支票作成转让背书交付乙公司,乙公司的财会人员在支票的背面作成委托收款背书后持票前往开户行提示付款下列处理正确的是()A、持票人开户行将该支票退交持票人B、持票人开户行将该支票打码后通过票据交换系统提交付款人C、出票人向其开户行提出拒付,理由为该支票不得背书转让D、付款人将该支票于下场交换时间作退票提出
43、持票人对支票出票人的票据权利时效为自出票日起()A、1个月B、6个月C、1年D、2年
44、某付款行交换提回一张5万元支票,审核发现出票日期为1个月后的今天,并查出票人存款帐户余额为
4.5万元,应作如下正确处理()A、将该支票于下场交换提出退票,理由为逾期支票不能受理B、将该支票于下场交换提出退票,理由为逾期支票不支付赔偿金C、将该支票于下场交换提出退票,理由为支票要素不齐全D、将该支票于下场交换提出退票并随附赔偿金,理由为存款不足
45、某出票人于某日签发一份取现支票,收款人向开户行提示付款时在支票的背面背书人栏的签章应为()A、公司印章B、与收款人名称一致的签章C、预留银行签章D、银行签章
46、某出票人于3月14日(周五)签发一份支票,该支票的到期日应为()A、3月23日B、3月24日C、3月25日D、3月26日
47、某公司作为支票的持票人,其向开户行提示付款时必须作成委托收款背书,问“委托收款”字样应填写于()处才属规范?A、支票正面备注栏B、支票背面被背书人栏C、支票背面背书人栏上方D、支票背面任何地方
48、某出票人于5月25日(周三)签发一份支票,该支票经过两次背书转让后到了某持票人手里,其最迟应于()至开户行委托收款A、6月2日B、6月3日C、6月4日D、6月6日
49、汇款的撤销申请人为()A、汇出行B、汇款人C、汇入行D、收款人
50、委托日期是汇兑凭证的要素之一,即指汇款人()A、填写汇兑凭证的当日B、提交汇兑凭证的当日C、填写汇兑凭证的次日D、提交汇兑凭证的次日
51、汇兑凭证备注栏注明“不得转汇”是指()A、汇款人确定不得转汇B、收款人确定不得转汇C、汇出行确定不得转汇D、汇入行确定不得转汇
52、关于现金汇款,下列表述错误的是()A、收款人需在汇入行支取现金B、汇款人和收款人均为个人C、“现金”字样写于大写金额栏前D、汇款人或收款人为个人
53、汇入行对发出取款通知后()仍法交付的汇款,应主动办理退汇A、10天B、20天C、1个月D、2个月
54、()不受理汇款人对汇款的撤消或退汇A、汇出行B、汇入行C、兑付行D、转汇行
55、贷记凭证上的签发日期应为()A、付款人签发凭证的当日B、付款行受理凭证的当日C、付款人签发凭证的次日D、无特别规定
56、贷记凭证的签发人为()A、收款单位B、付款单位C、出票人D、个人
57、如收款人的帐号与户名不符而无法入帐,()可将贷记凭证的()退回A、付款行,第
2、3联B、付款行,第
2、4联C、收款行,第
3、4联D、收款行,第
1、4联
58、付款行从付款人存款帐户划款后,应在贷记凭证的()上加盖(),然后打码提出交换A、第2联,业务章B、第3联,业务章C、第2联,预留签章D、第3联,预留签章
59、贷记是付款人委托银行将款项支付给收款人的结算方式,分为()两种A、直接和间接B、固定和灵活C、定期和活期D、定期和直接
60、以下表述正确的为()A、贷记凭证可转帐也可提现B、贷记凭证划线后只能转帐C、贷记凭证只能转帐不可提现D、贷记凭证可提现
61、单位和个人凭()等付款人债务证明办理款项的结算可使用委托收款结算方式A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、债券
62、某单位为异地商业承兑汇票的持票人,今持汇票第2联来行委托银行收款,其委托收款凭证的付款人栏应为()A、出票人B、保证人C、背书人D、承兑人
63、商业承兑汇票的出票人与持票人在同一银行开户,持票人开户行对汇票到期托收应采用()方式进行A、同城票据交换B、同一行所内部转帐C、如承兑人为出票人则为A选D、如承兑人为出票人则为B选
64、承兑人开户行收到交换提回商业承兑汇票第2联,经查承兑人帐户存款不足支付汇票款项,开户行则()A、将承兑汇票于下场交换作退票提出B、将承兑汇票于下场交换作退票提出,并对承兑人收取罚金C、将承兑汇票于下场交换作退票提出,并对承兑人收取1000元罚金D、将承兑汇票于下场交换作退票提出,并对承兑人收取1000元罚金和200元赔偿金
65、银行承兑汇票贴现到期,贴现行应采用()方式收回汇票款项A、同城票据交换B、异地委托收款C、视出票人而定D、视承兑人而定
66、采用异地委托收款方式收取款项,其委托人应支付的手续费为()A、
0.5元B、1元C、
1.2元D、2元
67、单位定期存款的期限分为()三档A、3个月、半年、1年B、半年、1年、3年C、1年、2年、3年D、3个月、半年、1年、2年
68、单位定期存款的起存金额为()A、5千元B、1万元C、5万元D、10万元
69、单位通知存款的最低起存金额及最低支取金额为(),需一次存入,可一次或分次支取A、50万元、5万元B、100万元、5万元C、50万元、10万元D、100万元、10万元
70、商业银行在办理一般存款业务时,单笔超过()(含该金额)的单位定期存款,必须使用相应的特种存单,该存单须经商业银行授权人员签发并加盖银行印章才有效A、50万元B、100万元C、500万元D、1000万元
71、对超过()未发生收付活动的单位存款结算帐户,应通知存款人自发出通知30日内来行办理销户手续A、一个月B、半年C、一年D、二年
72、单位协定存款期限最长不超过(),到期时存款单位或开户行未书面提出终止或修改,即视作自动延期A、1年B、2年C、3年D、无限期
73、支票出票人的责任包括()A、担保支票付款B、保证支票背书C、保证支票付款D、保证支票转让
74、银行本票出票人的责任包括()A、担保本票付款B、保证本票背书C、无条件付款D、保证本票转让
75、银行汇票出票人的责任包括()A、担保汇票付款B、保证汇票背书C、无条件付款D、保证汇票转让
76、下列表述错误的是()A、支票的出票人开户行承担到期无条件付款的责任B、银行本票的出票银行承担到期无条件付款的责任C、商业承兑汇票的出票人承担到期无条件付款的责任D、银行承兑汇票的出票银行承担到期无条件付款的责任
77、持票人向前手进行追索,当()最后清付了票款和追索费用,票据关系最终消灭A、付款人B、承兑人C、出票人D、背书人
78、某背书人在作票据背书转让时,遗漏了(),而票据转让依然有效A、被背书人名称B、背书人签章C、背书日期D、转让条件
79、承兑是()所特有的票据行为A、支票B、银行汇票C、远期支票D、商业汇票
80、下列票据记载事项作为承兑的相对记载事项是()A、“承兑”字样B、承兑人签章C、承兑日期D、承兑条件
81、保证人为两人以上的,保证人之间承担()责任A、相关B、独立C、连带D、部分
82、《支付结算办法》中,委托收款背书这一事项的记载属于()A、必须记载事项B、任意记载事项C、禁止记载事项D、不生票据法效力记载事项
83、《支付结算办法》中,禁止背书这一事项的记载属于()A、必须记载事项B、任意记载事项C、禁止记载事项D、不生票据法效力记载事项
84、票据背书是指()A、在票据背面或粘单上记载有关事项B、在票据背面或粘单上签章C、在票据背面或粘单上记载有关事项并签章D、在票据背面或粘单上加盖公章和私人名章
85、票据要素中,()不得更改,一旦更改则票据无效A、大写金额、出票日期、收款人 B、小写金额、出票日期、用途C、出票金额、出票日期、收款人 D、出票金额、收款人、用途
86、单位从其银行结算帐户支付款项给个人,单笔超过人民币(),须向其开户银行提供付款依据A、1万元B、5万元C、10万元D、50万元
87、银行会计部门应在银行承兑汇票()向承兑申请人扣收票款A、到期前十天B、到期前十天C、到期前五天D、到期后接到收款人开户银寄来委托收款凭证和承兑汇票当日
88、银行负有对结算当事人存款保密的义务,但对()不得保密A、债权人B、其他商业银行C、当事人所在单位D、依法查询机关
89、承兑申请人账户在汇票到期因无款支付或不足支付,造成承兑银行无法按时扣收汇票款项的,承兑行应将垫付的票款转入()科目核算,并加收罚息A、逾期贷款B、其他应收款C、待收结算款项D、内部往来
90、根据制度规定,同城票据交换应实行()A、一人负责制B、双人负责制C、多人负责制D、多人交叉复核制
91、银行汇票按使用范围分为()A、全国汇票和中心内汇票B、跨中心汇票和省辖汇票C、全国汇票和省辖汇票D、跨中心汇票和中心内汇票
92、银行汇票按兑付处理方式分为()A、全国汇票和中心内汇票B、跨中心汇票和省辖汇票C、全国汇票和省辖汇票D、跨中心汇票和中心内汇票
93、银行汇票多余款帐户的多余金额()A、必须当日处理完毕B、于当日最迟次日处理完毕C、当日或第二个工作日处理完毕D、当日或3日内处理完毕
94、银行汇票自动结清清单应()A、随当日传票装订B、随次日传票装订C、随结清登记簿按月装订D、随未结清登记簿按月装订
95、银行汇票的()只能由出票行办理A、挂失止付B、解除挂失止付C、法院止付D、解除法院止付
96、某公司财会人员来行询问银行汇票遗失能否挂失?银行经办人员作答如下所列,请选择正确之答复即()A、银行汇票丧失能够挂失止付B、转帐银行汇票需向法院申请挂失止付C、现金银行汇票须向出票行申请挂失止付D、填明“现金”字样和代理付款人名称的银行汇票可向出票行或代理付款行申请挂失止付
97、新银行汇票系统的控制功能主要表现在以下()三个方面A、业务种类控制、汇差清算控制、编核密押控制B、业务种类控制、汇票状态控制、超期付款控制C、业务种类控制、汇票状态控制、编核密押控制D、接受移卡控制、汇票状态控制、编核密押控制
98、新银行汇票系统的辅助功能可概括为()A、查询跨中心汇票功能B、将查询的汇票信息自动转换为跨中心汇兑往帐报单要素功能C、挂失止付/法院止付功能D、以上A、B、C、三种功能
99、出票行于()根据“银行汇票自动结清清单”,抽出汇票卡片,将汇票多余款支付给汇票申请人以结清汇票A、收到汇票多余款的当日B、收到汇票多余款的次日C、收到中心内汇票多余款当日D、收到跨中心汇票多余款次日
100、代理付款行兑付中心内汇票时,向清算中心发起通兑,将()支付给持票人,将()通存至出票行A、汇票金额,实际结算金额B、实际结算金额,汇票金额C、汇票金额,多余款D、实际结算金额,多余款
101、中心内银行汇票和跨中心银行汇票都是相对()而言的A、出票行B、代理付款行C、数据中心D、总分行
102、代理付款行兑付跨中心汇票时,向出票行发送跨中心汇兑借方报单清算(),然后将()支付给持票人A、汇票金额,实际结算金额B、实际结算金额,汇票金额C、多余款,实际结算金额D、均为实际结算金额
103、漫游汇款业务是一项新型的结算业务,属于()系列产品之一A、银证通B、外汇宝C、一卡通D、通汇宝
104、漫游汇款系统由()组成A、发报行、收报行、总中心、分中心B、发报行、收报行、漫游汇款中心、省中心C、汇出行、汇入行、总中心、分中心D、汇出行、兑付行、漫游汇款中心、省中心
105、漫游汇款的兑付()A、必须为全额兑付,客户可以代理兑付B、可全额兑付也可半额兑付,客户可以代理兑付C、可全额兑付也可部分兑付,客户可以代理兑付D、必须由客户亲自办理全额兑付
106、客户凭()可以到汇出行查询漫游汇款的兑付情况A、电汇凭证回单联B、支取密码C、漫游汇款号D、漫游汇款号和支取密码
107、漫游汇款业务的退汇必须由()在()办理A、收款人,兑付行B、收款人,原汇出行C、原汇款人,兑付行D、原汇款人,原汇出行
108、以下说法正确的为()A、柜员可帮助客户输入支取密码B、客户可反复输入支取密码C、支取密码只能由客户输入D、支取密码忘记可挂失
109、跨中心汇兑系统可应用于加急汇兑业务即()内到达的汇兑业务A、60分钟B、90分钟C、100分钟D、120分钟
110、“来帐核销”是指柜员通过()将来帐业务结算款项从跨中心汇兑应收结算款项专用帐户中转出,而记入指定的收、付款人帐户的操作A、“往帐手工核销”交易B、“往帐自动核销”交易C、“来帐手工核销”交易D、“来帐自动核销”交易
111、在同一营业机构内,()内往帐业务序号、来帐业务序号基本上呈连续排列状态A、一个月B、三个月C、六个月D、一年
112、业务最终完成需借助往帐借方报单的有()A、汇兑B、委托收款C、银行汇票D、信用卡清算
113、跨中心汇兑业务的差错处理必须坚持()的原则A、及时纠正B、批量处理C、金额不变D、更改有据
114、查询查复的基本要求为()A、有疑必查、查必彻底、有查必复、复必明确B、对有疑问或差错的往、来帐原则上不超过第二个工作日发出查询C、收到查询、查复必须当日处理完毕D、发出查询与查复必须经坐班主任审定和授权
115、以下()为往帐确认的正确做法A、柜员在确认借方业务前,应先做相关子系统借记过渡类交易B、柜员在确认借方业务后,再做相关子系统贷记过渡类交易C、柜员在确认贷方业务前,应先做相关子系统贷记过渡类交易D、柜员在确认贷方业务后,再做相关子系统贷记过渡类交易
116、收到报单状态为“已自动核销”的()时,柜员应()进行处理A、汇兑来帐,当日生成、打印客户入帐通知书盖章后交客户B、银行汇票来帐,当日生成、打印客户入帐通知书盖章后交客户C、加急汇兑来帐,当日生成、打印客户入帐通知书盖章后交客户D、委托收款来帐,当日生成、打印客户入帐通知书盖章后交客户
117、以下()为来帐核销的正确做法A、柜员在核销借方报单前,应先做相关子系统贷记过渡类交易B、柜员在核销借方报单后,再做相关子系统贷记过渡类交易C、柜员在核销贷方报单前,应先做相关子系统借记过渡类交易D、柜员在核销贷方报单后,再做相关子系统贷记过渡类交易
118、下列说法中错误的为()A、对“手工核销失败”状态的报单柜员可重做手工核销交易B、对“未处理”状态的报单柜员可做核销交易C、对“取消失败”状态的报单柜员可继做取消交易D、对“未核销”状态的报单柜员可做核销交易
119、下列做法为某柜员在保管查询、查复书时可能发生的行为,请为其选择正确的做法即()A、发出查询书与发出查复书配对专夹保管B、发出查询书与收到查询书配对专夹保管C、发出查复书与收到查询书配对专夹保管D、发出查复书与收到查复书配对专夹保管
120、发出的查询于()尚未得到查复的,应再次发出查询,并联系其上级行督促查办A、次日B、2天后C、第二个工作日D、第三个工作日
三、多项选择题
1、银行的结算原则为()A、恪守信用,履约付款B、为存款人保密C、谁的钱进谁的帐,由谁支配D、银行不垫款
2、银行对存款人帐户内存款不代任何单位和个人查询、冻结与扣划但()除外A、国家规定B、人总行监督项目C、国家法律规定D、国务院授权人总行监督项目
3、单位和个人办理支付结算应遵守的结算纪律有()A、不准签发没有资金保证的票据或逾期支票B、不准违反规定开立和使用帐户C、不准拒绝付款,任意占用他人资金D、不准签发、取得没有真实交易和债权债务的票据
4、银行办理支付结算应遵守的结算纪律有()A、不准无理压票,有正当理由除外B、不准违章签发、承兑、贴现票据以套取银行资金C、不准受理拒付和少扣、不扣滞纳金D、不准放弃对单位和个人违反结算纪律的制裁
5、银行有下列()违规行为的,要按规定承担资金赔偿责任A、故意压票、退票B、受理拒付C、截留挪用结算资金D、有款不扣
6、银行在办理支付结算中应承担行政责任的违规行为有()A、将支付的结算款项转入储蓄和信用卡帐户B、签发空头银行汇票、办理空头汇款C、故意压票、退票、拖延支付D、对丢失票据在办理挂失前支付
7、有权冻结存款人帐户的部门有人民法院、海关、()A、公安机关B、税务部门C、人民检察院D、审计部门
8、具有下列()情形之一的票据,如未经背书转让则票据债务人不承担票据责任A、出票人签章有误B、出票人签章不真实C、出票人为限制民事行为能力人D、出票人为无民事行为能力人
9、一份已经背书转让的支票,其出票人为未满18周岁的限制民事行为能力之人,则()A、票据有效B、其他真实签章亦有效C、票据无效D、其他真实签章亦无效
10、对存款人出租帐户的,可以()A、责令其纠正B、没收出租帐户的非法所得C、按帐户出租的发生额处以5%的罚款D、按帐户出租的发生额处以5%但不低于1000元的罚款
11、对存款人转让帐户的,可以()A、责令其纠正B、没收转让帐户的非法所得C、按帐户转让的发生额处以5%的罚款D、按帐户转让的发生额处以5%但不低于1000元的罚款
12、下列表述正确的为()A、某公司在签发的支票上加注“不得转让”字样以防资金被挪用B、实际结算金额超过出票金额的银行汇票按实际结算金额入帐C、银行本票的出票行签章为该行的本票专用章加其法定代表人或授权的经办人签章D、商业汇票的提示付款期限为自出票日起十天
13、银行接到在本行开户的持票人交来的跨系统银行汇票、解讫通知及两联进帐单时,不必审查的内容为()A、必须记载事项B、密押C、出票行签章D、提示付款期限
14、“结清”为银行汇票的最终状态,不能对处于“结清”状态的银行汇票做兑付、()A、挂失止付B、法院止付C、超期付款D、未用退回
15、代理付款行或出票行不能对处于“挂失止付”状态的银行汇票做兑付、()A、结清B、法院止付C、解除挂失止付D、未用退回
16、新银行汇票系统对银行汇票记录采用“新老划断”的做法即()A、在新银行汇票系统前签发—结清银行汇票登记《银行汇票登记簿》B、在新银行汇票系统前签发—结清银行汇票登记《汇出汇款登记簿》C、在新银行汇票系统后签发—结清银行汇票登记《银行汇票登记簿》D、在新银行汇票系统后签发—结清银行汇票登记《汇出汇款登记簿》
17、银行汇票的出票行受理申请人提交的填明“现金”字样的第
二、三联申请书时,必须审查()A、出票人是否为个人B、申请人是否为个人C、收款人是否为个人D、申请人存款能否足付保证金
18、银行汇票上不允许更改的内容为出票日期、()A、出票金额B、实际结算金额C、收款人名称D、付款人名称
19、根据《支付结算办法》规定,属于银行汇票上绝对应记载事项的有出票日期、()A、无条件支付委托B、确定金额C、收款人名称D、代理付款人名称
20、可以对处于()的银行汇票做兑付和法院止付处理A、“正常”状态B、“结清”状态C、“挂失止付”状态D、“法院止付”状态
21、不能对处于()的银行汇票做兑付、结清、挂失止付和法院止付处理A、“正常”状态B、“结清”状态C、“挂失止付”状态D、“法院止付”状态
22、银行承兑汇票的出票人应具备的条件为资信良好、()A、内部管理完善B、具有支付汇票金额的可靠资金来源C、与承兑银行具有真实的委托付款关系D、在银行开立存款帐户的法人及其他经济组织
23、在银行开立存款帐户的法人及其他经济组织之间必须具有()才能使用商业汇票A、真实的付款关系B、真实的商品交易关系C、真实的委托付款关系D、真实的债权债务关系
24、商业承兑汇票的出票人应具备的条件为()A、资信良好、内部管理完善B、具有支付汇票金额的可靠资金来源C、与承兑银行具有真实的委托付款关系D、在银行开立存款帐户的法人及其他经济组织
25、商业汇票出票人的责任包括()A、保证汇票承兑B、保证汇票背书C、保证汇票付款D、担保汇票付款
26、商业汇票的承兑银行必须具备的条件为()A、与出票人具有真实的委托付款关系B、具有支付汇票金额的可靠资金C、内部管理完善,经其法人授权的银行审定D、出票人开有存款帐户的承兑银行
27、银行承兑汇票的承兑银行必须于()凭票付款A、汇票承兑日B、到期日后见票当日C、到期日后见票次日D、汇票到期日
28、商业汇票上绝对记载事项有()A、无条件支付委托B、无条件支付承诺C、付款人名称D、出票人签章
29、商业汇票的贴现利息和实付贴现金额的计算方法是()A、贴现利息==汇票金额×贴现天数B、贴现利息==汇票金额×贴现天数×月贴现利率C、贴现利息==汇票金额×贴现天数×月贴现利率÷30D、实付贴现金额==汇票金额-贴现利息
30、商业汇票的付款日期可以有以下()记载形式A、见票即付B、定日付款C、出票后定期付款D、见票后定期付款
31、定额银行本票的面额种类有()A、1千元B、5千元C、1万元D、5万元
32、银行本票的绝对应记载事项包括出票日期、()A、无条件支付委托B、付款人名称C、收款人名称D、出票人签章
33、超过提示付款期限的银行本票,()不受理,持票人可向出票行作出说明并提供相应证明请求付款,时限为()A、出票行B、票据权利时效C、代理付款行D、自本票出票日起2年
34、出票行支付银行本票退款时,对于在本行开立存款帐户的申请人须(),对于非本行开户和现金银行本票的申请人可()A、将票款划入原申请人帐户B、支付现金C、将票款划入原申请人指定帐户D、以上均可
35、现金银行本票的收款人可委托他人向指定代理付款行提示付款,其应()A、作成“委托收款”背书B、在背书人栏记载委托人的身份证件名称、号码与发证机关C、在被背书人栏记载被委托人的姓名D、在被背书人栏记载委托收款银行名称
36、现金银行本票委托他人提示付款的,被委托人应()A、作成“委托收款”背书B、在背书人栏签章,记载其身份证件名称、号码与发证机关C、提交委托人的身份证件及复印件D、提交被委托人的身份证件及复印件
37、银行受理银行本票申请书时,须认真审核()A、申请签发现金银行本票,申请人与收款人是否均为个人B、申请签发现金银行本票,是否填明“现金”字样和代理付款行C、申请签发转帐银行本票,申请人与收款人是否均为单位D、申请签发转帐银行本票,是否填明代理付款行
38、持票人至开户行请求兑付银行本票款项,应()A、提交银行本票第2联及两联进帐单B、在银行本票第2联的背书人栏作成“委托收款”背书C、在银行本票第2联的背书人栏加盖预留银行签章D、进帐单上的金额应与银行本票的出票金额一致
39、银行本票的()不得更改,否则票据无效A、出票日期B、出票金额C、收款人名称D、付款人名称
40、出票人签发()支票,银行应予以退票并按票面金额处以百分之五不低于1000元的罚款A、空白抬头B、空头C、大小写金额不符D、签章与预留银行签章不符
41、持票人开户行受理持票人交来的支票应审查支票要素是否齐全、()A、支票是否超过提示付款期限B、出票人帐户内是否有足够支付款项C、持票人是否作成委托收款背书D、出票人签章是否为预留银行签章
42、支票的绝对应记载事项包括出票日期、()A、无条件支付承诺B、付款人名称C、收款人名称D、出票人签章
43、出票人开户行受理持票人交来的支票应审查支票要素是否齐全、()A、支票是否超过提示付款期限B、出票人帐户内是否有足够支付款项C、出票人签章是否为预留银行签章D、持票人是否在支票背面作成委托收款背书
44、关于出票人在支票上的签章,以下说法正确的有()A、出票人为单位的,应为该单位的财务专用章B、出票人为单位的,应为该单位的预留银行签章C、出票人为个人的,应为该个人的签名或盖章(别名或艺名均可)D、出票人为个人的,应为该个人本名的签名或盖章
45、某份支票遭到出票人开户行的退票,退票理由为支票的出票日期延填了未来的日期以致支票要素不符,持票人应()A、向开户行提出申诉—付款人无理退票B、要求开户行将该份支票向出票人开户行再次托收C、持该份支票至出票人开户行提示付款D、与出票人协商,将该份支票作废,重签一份新支票
46、出票人签发空头支票1万元,付款人提回支票时出票人帐户仅有存款1千余元,付款人应进行()处理A、对出票人按出票金额处以5%罚金,向持票人支付2%赔偿金B、对出票人按出票金额处以5%不低于1千元罚金,不付赔偿金C、将存款余额按比例计付罚金和赔偿金D、在退票理由书上注明“存款不足支付”后提出退票
47、支票的持票人超过提示付款期限向代理付款行提示付款的,()不受理A、出票人B、出票行C、出票人开户行D、代理付款行、
48、支票的出票日期、()不得更改,更改的支票无效A、出票金额B、收款人名称C、出票人签章D、付款人名称
49、汇兑凭证上绝对记载事项包括()A、无条件支付承诺B、汇款人签章C、收款人名称D、汇出、汇入地及银行名称
50、汇出行受理填明“现金”字样的汇款凭证,应审查()A、汇款人、收款人是否均为个人B、汇款凭证“汇款金额”大写栏是否先填写“现金”字样C、收款人的签章是否与预留银行签章相符D、汇款人帐户内是否有足够支付的款项
51、关于汇兑结算方式,《支付结算办法》有下列()规定A、签发汇兑凭证必须要素齐全,欠缺任何一项,汇兑凭证无效B、在银行开户的汇款人、收款人必须记载其帐号,否则银行不受理C、汇款人禁止转汇的,应在汇兑凭证备注栏注明“不得转汇”字样D、汇款转汇的,转汇人应在凭证背面作成转让背书
52、某收款人如在汇入地无法采购到所需物品,可续做转汇,转汇手续如()所示A、由原收款人填制新的汇兑凭证,并交验本人身份证件B、转汇的收款人可以为原收款人,也可以为他人C、转汇的收款人必须为原收款人D、原汇入行必须在新汇兑凭证上加盖“转汇”字样
53、定期贷记适用于()等A、商品交易、劳务供应B、单位间的资金调拨C、单位每月工资发放D、系统内上、下级拨款
54、直接贷记适用于()及其他款项的支付A、商品交易、劳务供应B、单位间的资金调拨C、单位每月工资发放D、系统内上、下级拨款
55、贷记凭证的签发日期、()不得更改,更改的凭证无效A、大小写金额B、收款人名称C、签发人签章D、付款人名称
56、付款人开户行受理付款人交来的贷记凭证,应审查()、付款人签章是否为预留银行签章等内容A、要素是否齐全B、签发日期是否为受理当日C、更改事项是否符合规定要求D、签发日期是否为小写
57、付款人开户行将贷记凭证提出交换前须在凭证第三联上打码,打码内容为收款人开户行行号、()A、凭证号码B、收款人帐号C、交易代码D、金额
58、贷记方式的使用有以下规定()A、贷记凭证可由付款人或收款人交给开户行办理转帐B、贷记凭证只能由付款人交给付款人开户行办理转帐C、贷记凭证可转帐,可提现,可流通转让D、贷记凭证只能转帐,不得提现,不可流通转让
59、付款人开户行受理贷记凭证后,经审核无误,在()上加盖()后交付款人作回单,在()上加盖()作划款借方传票A、凭证第1联,业务公章B、凭证第1联,转讫章C、凭证第2联,业务公章D、凭证第2联,转讫章
60、贷记凭证的绝对应记载事项为签发日期、确定金额、()A、无条件的支付委托B、付款人签章C、收、付款人名称、帐号、开户行D、用途
61、关于委托收款凭证上收款人与付款人开户行的记载,下列表述正确的有()A、以银行以外的单位为收款人,凭证上必须记载收款行名称B、以在银行开户的个人为收款人,凭证上无须记载收款行名称C、以银行以外的单位为付款人,凭证上必须记载付款行名称D、以未在银行开户的个人为收款人,凭证上必须记载被委托行名称
62、可使用委托收款结算方式办理款项结算的托收凭据包括()等付款人债务证明A、已承兑商业汇票B、银行汇票C、定期存单D、债券
63、收款人开户行受理客户填交的委托收款凭证和银行承兑汇票第2联时应审查()A、委托收款凭证要素是否齐全B、汇票是否作成委托收款背书C、汇票最后持票人是否为该收款人D、汇票是否作成转让背书
64、委托收款的绝对应记载事项为委托日期、()A、无条件的支付委托B、付款人签章C、收、付款人名称D、委托收款凭据名称
65、单位为付款人,对收款人托收的款项需拒绝支付的,可于()向()办理拒付手续A、债务证明到期日B、收款人开户行C、债务证明到期日前D、付款人开户行
66、银行为付款人,对收款人托收的款项需拒绝支付的,可于()向()提出拒付A、债务证明到期日后收到凭证当日B、收款人开户行C、债务证明到期日前D、付款人开户行
67、通知存款不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短划分为()品种A、1天通知存款B、3天通知存款C、5天通知存款D、7天通知存款
68、通知存款存入时,存款人自由选择通知存款品种,但存单或存款凭证上()A、不注明存期B、不注明利率C、应注明存期D、应注明利率
69、单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项,每笔超过5万元的,应向其开户银行提供下列()付款依据A、代发工资协议和收款人清单B、奖励证明C、借款合同D、农副产品购销合同
70、存款单位办理单位活期存款业务必须开立单位银行结算帐户,其按用途可分为()A、基本存款帐户B、一般存款帐户C、临时存款帐户D、专用存款帐户
71、存款单位支取其定期存款,()A、必须出具存款证实书并提供预留印鉴B、必须以转帐方式将存款划入其单位银行结算帐户C、可将存款全部支取或直接从中支付结算款项D、可部分提前支取,次数不限
72、单位通知存款如遇以下()情况,按活期存款利率计息A、实际存期不足通知期限B、未提前通知而支取部分C、已办理通知手续而提前支取部分D、支取金额不足所约定金额
73、票据的出票行为包括()A、出票人在票据背面签章B、付款人支付票据票款C、出票人将票据交付给收款人D、出票人按票据法规定的记载事项、记载方法作成票据
74、票据上记载的事项包括()A、必须记载事项B、任意记载事项C、不得记载事项D、不生票据法效力记载事项
75、下列事项写在一张支票上,其中()属于不生票据法上效力的记载事项A、禁止背书转让B、1万元支付限额C、双倍违约金D、无条件委托银行付款
76、第一次背书转让票据的人是指()A、票据正面记载的收款人B、第一背书人C、票据正面记载的付款人D、第一被背书人
77、票据保证应记载的事项包括()A、保证人名称B、保证人签章C、保证人住所D、被保证人名称
78、允许挂失的票据种类有()A、转帐支票B、现金支票C、转帐银行汇票D、现金银行汇票
79、下列票据可以有保证行为的是()A、转帐支票B、银行本票C、银行汇票D、商业汇票
80、票据持票人具备行使追索权的必备条件,可以向()行使追索权A、出票人、保证人B、背书人、保证人C、承兑人、背书人D、出票人、背书人、承兑人、保证人
81、票据债务人可以对票据债权人拒绝履行义务的情况有()A、持票人在票据付款日前请求提前付款B、票据背书不连续C、票据背书记载了被背书人名称,但未记载背书日期,也未签章D、出票人与票据债务人之间存在合同纠纷
82、可以背书转让的票据包括()A、现金支票B、现金银行汇票C、转帐支票D、商业汇票
83、背书必须记载的事项包括()A、背书日期B、被背书人名称C、被背书人签章D、背书人签章
84、票据挂失止付通知书应记载的事项有票据丧失的时间、地点、原因,()A、票据的种类、号码、金额B、挂失止付人的姓名、住所C、票据的出票日期、付款日期D、票据收款人或付款人名称
85、不能挂失的票据有()A、现金银行本票B、转帐支票C、无法确定付款人的票据D、无法确定代理付款人票据
86、下列()可视为付款人拒绝承兑A、有条件承兑B、部分金额承兑C、改变票据文义承兑D、欠缺记载承兑日期
87、背书连续是指()A、票据上记载的收款人是票据第一次背书转让的背书人B、票据上记载的付款人是票据第一次背书转让的背书人C、票据背面后一次背书转让的背书人是前一次背书转让的被背书人D、票据背面前一次背书转让的背书人是后一次背书转让的被背书人
88、不得背书转让的票据有()A、现金支票B、转帐支票C、商业汇票D、现金银行本、汇票
89、背书有()形式A、转让背书B、抵押背书C、委托收款背书D、质押背书
90、票据上不得记载事项有()A、禁止背书B、不确定的金额C、违约金D、附有条件的支付委托
91、银行汇票按使用范围分为()A、全国银行汇票B、跨中心银行汇票C、省辖银行汇票D、中心内银行汇票
92、银行汇票按兑付处理方式分为()A、全国银行汇票B、跨中心银行汇票C、省辖银行汇票D、中心内银行汇票
93、代理付款行办理银行汇票的()手续后,应通过查询通知出票行A、挂失止付B、解除挂失止付C、法院止付D、解除法院止付
94、办理()必须经内勤坐班主任审批和主管授权A、挂失止付B、解除挂失止付C、法院止付D、解除法院止付
95、对有缺陷或有疑问的银行汇票,代理付款行()A、须按规定于当日向出票行发出查询B、可将银行汇票收存C、可将银行汇票退交持票人D、收存银行汇票须向持票人出具收据
96、发生下列()情况之一的,若当日发现则抹帐处理,次日发现则逐级上报处理A、误签发银行汇票B、误兑付银行汇票C、误结清银行汇票D、误兑付中心内汇票
97、接收移卡差错造成银行汇票无法兑付的,代理付款行经查询确认后,可向出票行发送()兑付汇票A、跨中心汇兑借方报单B、网内往来借方报单C、跨中心汇兑贷方报单D、网内往来贷方报单
98、某收款人遗失了一份20万元的现金银行汇票第
2、3联,其可采取的失票救济方法有()等A、向代理付款行申请挂失止付B、向出票行申请挂失止付C、向法院申请公示催告D、向出票行申请公示催告
99、某收款人在汇票所指定的代理付款行处挂失了一份要素齐全的现金银行汇票,不久,该汇票失而复得,其持汇票该代理付款行申请解除挂失时应()A、填写“解除挂失止付通知书”(用《挂失止付通知书》代)B、向代理付款行出示该银行汇票C、向出票行出示该银行汇票D、向代理付款行出示银行受理挂失的回单
100、银行汇票挂失止付交易成功必须同时满足以下()、《银行汇票登记簿》中有该笔汇票记录且汇票状态为“1—正常”等条件A、有相应级别主管授权B、该笔汇票为现金银行汇票C、交易发起行为出票行或汇票所指定的代理付款行D、该笔汇票为转帐银行汇票
101、除跨中心汇票的要素核对不一致而使系统无法自动结清汇票外,发生下列()情形之一的,亦需采取手工结清银行汇票方式A、出票行收到持票人请求“超期付款”的银行汇票B、出票行收到汇票申请人要求“未用退回”的银行汇票C、出票行收到其他银行通过票据交换系统提入的银行汇票D、出票行收到代理付款行发来的网内往来借方报单
102、某持票人向开户行提交银行汇票时已超过了提示付款期限,其持汇票第
2、3联向出票行作出说明并请求重签银行汇票来兑付票款,出票行审核无误后按“超期付款”进行帐务处理即()A、选择“过渡转入”交易将原汇票的出票金额转入830帐户B、选择“过渡转入”交易将原汇票的实际结算金额转入830帐户C、重新签发以该持票人为收款人的新银行汇票D、新银行汇票的出票金额为原汇票的实际结算金额
103、漫游汇款系统由漫游汇款中心、()组成A、汇出行B、省中心C、汇入行D、兑付行
104、漫游汇款业务的特色为()A、指定汇入行B、不指定汇入地C、指定汇入地D、不指定兑付行
105、收款人可凭()至就近营业网点办理汇款的支取手续A、漫游汇款号B、漫游汇款回单C、支取密码D、个人身份证件
106、漫游汇款采用()模式,使业务处理各环节的操作非常简单A、单人操作汇出汇款B、单人受理客户汇款委托C、双人操作汇出汇款D、单人办理汇款兑付
107、客户办理漫游汇款业务,(),非常方便A、必须在银行开立存款帐户B、无须在银行开立存款帐户C、必须携带银行卡、折等支付工具D、无须携带银行卡、折等支付工具
108、柜员在办理漫游汇款业务时应采取()等防范措施,以减少业务风险A、交易操作应在客户在场时进行,以便随时询问B、确认资金及费用收妥后,再办理汇款的汇出C、汇出交易提交前,录入信息是否正确应及时与客户进行确认D、如收款人提供信息与系统中的记录有出入,柜员不得主动说出正确信息
109、跨中心汇兑系统可应用于以下联行结算业务汇兑、加急汇兑、()、内部资金划拨A、委托收款B、银行本票C、信用卡清算D、银行汇票
110、跨中心汇兑系统在对帐和清算方面实现了()A、日间自动帐务核对B、日终自动帐务核对C、日间自动资金清算D、日终自动资金清算
111、跨中心汇兑系统具有以下()辅助功能A、自动编核汇兑密押B、实时汇划C、机构业务控制D、查询查复
112、业务最终完成需借助往帐贷方报单的有()A、汇兑B、委托收款C、银行汇票D、信用卡清算
113、跨中心汇兑系统新增设的会计科目包括跨中心往来、()A、跨中心应收结算款项B、跨中心应付结算款项C、跨中心往帐D、跨中心来帐
114、跨中心汇兑系统的基本运行方式为()、日终自动对帐和资金当日清算A、信息单笔实时传输B、信息日终批量传输C、联机自动编核密押D、手工脱机编核密押
115、跨中心汇兑系统新增设的专用帐户有()等专户A、跨中心汇兑往帐B、跨中心汇兑来帐C、跨中心往来D、以上均是
116、跨中心汇兑系统需开立的通用帐户为在()科目下设立的()等分户A、其他应收款,待处理来帐借方报单款项B、其他应收款,待处理来帐贷方报单款项C、其他应付款,待处理来帐借方报单款项D、其他应付款,待处理来帐贷方报单款项
117、在出现业务差错或报单状态异常时,必须针对不同报单状态选择修改、()交易进行处理A、抹帐B、取消C、删除D、退汇
118、在跨中心汇兑业务中,需经主管授权的交易包括()、发出查询和发出查复A、往帐确认B、往帐修改C、往帐删除D、往帐取消
119、在跨中心汇兑业务中,必须由原录入员操作的的交易有()A、往帐确认B、往帐修改C、往帐删除D、往帐取消
120、下列状态中属于来帐报单异常状态的为()A、未核销B、未处理C、已手工核销D、手工核销失败
四、简答题
1、银行办理支付结算应遵守“十个不准”纪律,请简述之(不低于五项)
2、单位和个人办理支付结算应遵守“四个不准”纪律,请简述之
3、单位、个人、银行办理支付结算必须遵守结算原则有哪些?
4、简述票据与结算凭证的更改规定
5、票据债务人对哪些情况的持票人可以拒绝付款?
6、挂失止付通知书应记载哪些事项?
7、哪些票据丧失可以向付款人或代理付款人申请挂失止付?
8、签发银行汇票必须记载哪些事项?
9、代理付款人接到持票人交来的银行汇票与进帐单应审查哪些内容?
10、商业汇票的付款期限有何规定?
11、何为贴现?持票人向银行申请贴现应具备什么条件?
12、简述银行本票与支票的区别
13、持票人开户行受理支票托收应审查哪些内容?
14、简述出票人开户行办理支票退票的会计处理手续(会计分录略)
15、简述汇兑结算方式中退汇的有关规定
16、试比较支票结算方式与贷记结算方式的优劣
17、单位定期存款的支取有哪些规定?
18、简述漫游汇款业务的特点
19、跨中心汇兑系统增强了系统自动化处理程度,其具体体现在哪些方面?
20、简述跨中心汇兑系统的应用范围●储蓄
一、判断题
1、凡在中国境内办理储蓄业务的储蓄机构必须遵守《储蓄管理条例》,个人除外()
2、存款人来储蓄所取款时,有关的经办人员应向客户了解其款项的用途后方可办理取款业务()
3、任何单位和个人不得将公款以个人名义转为储蓄存款()
4、储蓄机构不代任何单位或个人查询、冻结、或者划拨储蓄存款,但国家法律、行政法规另有规定的除外()
5、经办人员在签发各种存单(折)时,如将户名、金额填错不能更正,应立即作废另开()
6、柜员在办理存单(折)挂失业务时,应先确认该笔存款未被支取的前提下,方可受理挂失手续()
7、各种储蓄存款计息起点为元,元以下角分不计利息;利息金额算至分位,分位以下四舍五入()
8、定期储蓄存入日为到期月份所没有的,即以到期月的月末日为到期日()
9、储蓄存款利率由国家统一规定,各商业银行可在一定范围内实行上下浮动政策()
10、根据《人民币银行结算办法》规定,个人开立银行结算帐户必须填写开户申请书()
11、个人储蓄帐户既可办理现金存取业务,也可办理转帐业务()
12、按《储蓄管理条例》规定,存款人因存单遗失可委托他人办理挂失和补单手续,但必须同时审核代理人和被代理人的身份证件()
13、司法部门和律师事务所因查案需要,均可到银行办理储蓄存款查询业务()
14、个人结算帐户具有储蓄帐户的全部功能()
15、一日一次性从储蓄帐户提取5万元现金(含5万元)以上,柜员必须要求取款人出具有效身份证件,并经主管审核、授权后予以支付()
16、本人因故不能去金融机构开立储蓄存款帐户的,可委托他人办理,但应当同时出示代理人和被代理人的有效身份证件()
17、活期储蓄存款通存通兑必须预留密码()
18、个人实名制法定身份证件包括居民身份证、军人身份证、外国公民护照等,但不包括临时居民身份证()
19、“免填单”是客户办理柜面存取款时无需填写存、取款凭条,由柜员根据客户的提示和提供的现金、存折(单)、身份证件等有关资料,经核实输入后打印存、取款凭条,交客户签字确认的一种存取款方式,包括存款开户()
20、活期储蓄存款每季结息一次,全年按365天计算()
21、活期储蓄存款未到结息日清户的,利息算至销户日止()
22、《储蓄管理条例》实施前存入的整存整取定期储蓄存款到期支取,则利息计算按“就高不就低”的原则实行分段计息()
23、整存整取定期储蓄存款到期后,ABIS可提供无限次自动进行本息转存的业务处理()
24、约定转存和自动转存在ABIS操作中无任何区别()
25、约定转存在原存期内或转存期内办理存款支取时,视同提前支取,受理业务时要求储户提供本人有效身份证件,但不允许在转存期内办理部分提前支取手续()
26、整存整取定期储蓄存款自动转存后的转存期内不得办理部分提前支取手续()
27、人民币活期储蓄开户起存金额为5元()
28、《储蓄管理条例》实施后存入的定活两便储蓄存款存期在一年以内的整个存期按支取日整存整取定期储蓄同档次利率打九折计息()
29、《储蓄管理条例》实施后存入的活期储蓄存款的利息计算,无论利率调整与否,均按支取日或销户日挂牌公告的活期存款利率计付利息()
30、定活两便储蓄存款不得提前支取()
31、《储蓄管理条例》实施后存入的各种定期储蓄存款,在原定存期内如遇利率调整,不论调高或调低,均按存单开户日所定的利率计付利息()
32、《储蓄管理条例》实施后存入定活两便储蓄存款存期在一年以上,无论存期多长,整个存期一律按支取日同档次整存整取定期储蓄存款利率打六折计息()
33、为方便客户办理零存整取定期储蓄存款的续存,ABIS系统可提供自动供款的操作,但供款帐号必须是支控方式中有密码、通兑的同户名人民币活期结算帐户或借记卡帐户()
34、教育储蓄对象为在校小学四年级(含)以上学生()
35、教育储蓄开户后储户可以选择按月自动供款方式存入,也可一次性存入不超过2万元的本金()
36、教育储蓄到期支取时,若储户无法提供“证明”,均应按有关规定计算利息并扣缴利息税()
37、教育储蓄可办理全额提前支取,也可办理部分提前支取()
38、教育储蓄免征利息所得税()
39、教育储蓄在业务操作中需审核证明的签发日期是否可证明学生正在接受非义务教育()
40、“七天通知存款”必须提前七天通知约定支取存款()
41、同一笔个人通知存款可同时进行几次通知约定的处理()
42、个人通知存款的支取金额必须等于或大于约定金额;约定金额必须等于或大于最低支取金额()
43、各种定期储蓄存款均可办理约定到期自动转存手续()
44、《储蓄管理条例》实施后存入零存整取定期储蓄存款提前支取应全部按支取日挂牌公告的活期利率计息()
45、存本取息定期储蓄存款若提前支取,则应扣除已分次付给储户的利息,不足时应从本金中扣回()
46、办理外币储蓄支付业务时,存款本金应当用外币支付,利息用人民币支付()
47、1993年3月1日前开户的人民币整存整取存单无自动转存功能()
48、个人定期储蓄存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日()
49、个人定期储蓄存单质押贷款若为多张存单质押,则以到期日最远者确定贷款期限,且最长不得超过一年()
50、个人通知存款利息计算公式是利息=本金×存期×相应利率×折扣率()
51、储蓄存款利率换算的公式是“年利率=月利率÷12=日利率÷360”()
52、当储户提前支取整存整取定期储蓄存款时,必须审查的有效身份证件为居民身份证,也可以是驾驶证、工作证或社保卡()
53、定期储蓄存款的通存通兑由客户选择,且必须预留密码()
54、客户对打印出来的存、取款凭条内容有异议的,经办员应先做抹帐处理,再根据客户要求重新录入信息,经客户签字确认后方可生效()
55、柜员在办理存折更换时存折内页每页都要加盖“换折”印章()
56、存折帐页记满更换新存折时,存折封面及内页一律由银行统一保管,不能交由客户保管()
57、外币整存整取部分提前支取的,零钞自动兑换成人民币,并打印外汇买卖交易回单()
58、本外币个人定期存款每次转存的本金是上期存款的本息之和扣减代扣储蓄利息所得税()
59、外币储蓄存款的原则是“存款自愿、取款自由、原币计息、为储户保密”()
60、外币储蓄存款按当地银行同业公会公布的利率计付利息()
61、储蓄存款存期的计算采用“算头不算尾”的方法()
62、外币储蓄存款支取外币现币现钞时,对单位货币以下的辅币可根据当日外币对人民币卖出价支付人民币()
63、各种外币储蓄存款均可办理部分提前支取()
64、托收活期储蓄存款时,原存款行计算利息到划出日止,连同本金划往受托行,托收在途时间不计算利息()
65、托收未到期的定期储蓄存款时,如储户要求续存,则受托行将本金按续存日、利率和存期开立新存单(折),原存款行划来的利息当即付给储户()
66、储蓄存款异地托收手续费,由受托行按托收金额的8‰收取手续费,每笔最低不得少于10元()
67、同一储户向同一原存款行托收多笔存款,手续费按一笔计收()
68、不记名储蓄存单(折)不能受理挂失()
69、储户以口头、函电方式申请挂失,超过3天未到原存款行办理正式挂失手续,挂失自动失效()
70、办理正式挂失五天后,储户需与储蓄机构约定时间,办理补领新存单(折)或支取存款手续()
71、定期储蓄包括整存整取、零存整取、存本取息和定活两便储蓄()
72、储蓄存款停止支付的期限最长不得超过三个月,逾期自动撤销()
73、因退赃、补税或罚款而没收的储蓄存款均不付利息()
74、没收缴库的个人储蓄存款,银行采取转帐方式支付,一律不得提取现金,也不支付利息()
75、储户因密码遗忘应视同存单(折)遗失,可由储户本人或委托他人办理密码挂失手续()
76、外币定期储蓄存款分为一月、三月、半年、一年、二年五种档次,起存金额除日元为1000日元外,其他币种均为原币10元()
77、收点储蓄现金应当面点清,如有差错应立即交公()
78、储蓄柜员因工作调动或离职时,必须对经办的帐、款、证核对相符后,办理交接手续()
79、不论何种原因造成的储蓄短款,均应由经办柜员自己赔付()
80、凡申请办理正式挂失者,储户撤销挂失时,已收的手续费一律不退()
81、储户托收受托行未开办的存款种类,受托行只能办理异地提前支取()
82、储蓄存单因填错而注销的,应在登记簿上注明作废凭证的号码和作废的原因,凭证可撕毁不再保管()
83、、在办理储蓄存款业务时,凡人民币票面被揭去一面的损伤券,应按票面半额给予计数()
84、储蓄经办员在办理业务时,发现可疑票币难于确认真假,应开具“临时收据”,并将可疑票币送上级行作进一步鉴定()
85、存款人死亡后,银行可凭任何地区出具的继承权证明书或乡、镇政府出具的证明向合法继承人办理支付或过户手续()
86、临柜人员换班、请假休息,必须办理有价单证、重要空白凭证交接手续,但营业中急需临时顶班不需办理交接手续()
87、存款人死亡后,在其合法继承人主张权利以前,存款如已被取走,银行不负任何责任()
88、储蓄的会计年度为每年的6月30日至次年的6月30日()
89、上级行越级检查时,必须持有单位的检查证明或介绍信,储蓄人员才能打开营业柜台门接受检查()
90、教育储蓄存款是按零存整取利率进行计息的()
91、用于教育目的的专项储蓄以及国务院规定的其他专项储蓄存款利息所得,免征个人所得税()
92、对单笔或当日累计金额超过20万元(含20万元)的现金支取,应要求取款人至少提前2个工作日预约()
93、凭印鉴、密码支取的存单(折)不论存款是否到期,储户要求托收时必须想委托储蓄机构提供印鉴、密码,否则不予受理()
94、中国居民和非中国居民200万美元(或等值其他外币)以上的大额存款利率,可与客户协商确定,但需按照权限与支行有关部门联系()
95、未使用实名的储蓄存单(折)遗失,储户可凭单位证明到金融机构办理挂失手续()
96、已使用实名开户的储蓄存款帐户储户续存时可不再提供有效身份证明()
97、在办理储蓄存款异地托收业务时,审查完毕的存单(折)上应加盖“内部划转,拾得无效”戳记,以防存款被冒领()
98、客户本、外币个人结算帐户余额须留存预留资金后,保持人民币5万元或等值人民币5万元(含)以上,方可办理“双利丰”个人通知存款()
99、客户的存本取息定期储蓄存款利息选择按周期取息,如在约定时间未取息,以后可随时支取本次利息,且计复利()
100、“双利丰”个人通知存款只开通七天通知存款转存业务()
二、单项选择题
1、《储蓄管理条例》第三条规定,单位及个人不得将()以个人的名义转为储蓄存款A、手持现金B、公款C、国债兑付款D、工资
2、人民币活期储蓄存款开户时()起存,多存不限,利率较定期储蓄低A、5元B、1元C、10元D、50元
3、人民币定期整存整取储蓄存款()起存,多存不限,存期越长,利率越高A、100元B、10元C、50元D、5元
4、定期零存整取储蓄存款()起存,多存不限,存款金额由客户自定,每月存入一次A、10元B、15元C、1元D、5元
5、存本取息定期储蓄一般()起存,分次支取利息,到期支付本金A、1000元B、5000元C、10000元D、500元
6、外币活期储蓄存款存折户起存金额、帐户最小发生额和最低留存余额除日元为原币100元外,其他币种均为原币()A、50元B、10元C、1元D、5元
7、人民币个人通知存款起存金额及最低支取金额为()A、
0.5万元B、1万元C、10万元D、5万元
8、外币整存整取定期储蓄存款开户起存金额除日元为1000日元外,其他币种均为原币()A、5元B、1元C、10元D、100元
9、《储蓄管理条例》自()施行A、
1993.
7.11B、
1993.
3.1C、
1980.
5.28D、
1996.
4.
110、储蓄所当天发生出纳长款未能查明原因时,应列入()科目挂帐处理A、营业外收入B、其他应收款C、其他应付款D、出纳长款
11、储蓄所当天发生出纳短款未能查明原因时,应列入()科目挂帐处理A、营业外收入B、其他应收款C、其他应付款D、出纳短款
12、下列有关储蓄存款计息规定的说法正确的是()A、各种储蓄存款利率由国家统一规定,储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率B、各种储蓄存款利率由国家统一规定,储蓄机构可按一定的比例上下浮动C、各种存款不论存期长短,一律计付复息D、各种储蓄存款,本金以分为计息起点计息
13、“双利丰”个人通知存款只开通()通知存款转存业务A、1天B、7天C、5天D、10天
14、本外币活期储蓄未到结息日清户者,利息按()挂牌公告的利率算至清户日的前一天止A、开户日B、清户日C、结息日D、清户日前一天
15、质押担保冻结的冻结方式是()A、只收不付B、不收不付C、部分冻结D、超额冻结
16、外币大额协议存款如部提后剩余的本金低于()美元(或等值其他外币),需做销户处理A、20万B、5万C、300万D、500万
17、存本取息定期储蓄存款利息所得税在()由银行代扣代缴A、每次付息时B、计提应付利息时C、清户或提前支取本金时D、开户时
18、储蓄存款利息所得个人所得税开征日期是()A、1999年10月1日B、2000年1月1日C、1999年11月1日D、1993年3月1日
19、下列可作为储蓄实名制身份证件的是()A、工作证B、驾驶证C、居民身份证D、单位证明
20、下列有权提出扣划储蓄存款的机关是()A、人民检察院B、税务机关C、公安机关D、国家安全机关
21、储蓄存款存期计算的规定是()A、大月按31天计算B、小月按30天计算C、每月按30天计算D、2月份按28天计算
22、如存单记载的户名与存款人身份证件上的姓名不一致,存款人要求提前支取存款,银行正确的做法是()A、不予支付B、支付C、请其书面保证后支付D、部分支付
23、下列可在本市农行营业网点办理通存通兑业务手续的活期储蓄是()A、留存印鉴的个人活期存款B、未留密码的个人定期存款C、预留密码但客户未选择“通兑”的个人定期存款D、预留密码的个人活期存款
24、整存整取强制扣划通过()交易进行A、1968B、1368C、1768D、
156825、下列关于办理密码挂失有关规定正确的是()A、密码挂失必须由存款人本人持身份证件到原开户行办理B、密码挂失五天后,凭挂失申请书办理更换密码手续C、密码可以代理挂失,但必须提供代理人身份证件D、密码挂失必须由存款人本人持身份证件到农行任意网点办理
26、对离开户口所在地外出就读的()周岁以下既无居民身份证又未携带户口簿的学生要求开立储蓄帐户的,储蓄机构应凭本人学生证连同就读学校出具的证明为其开立人民币储蓄帐户A、18B、16C、14D、
1527、“双利丰”最低起存金额及最低支取金额为人民币()A、5万元B、10万元C、15万元D、20万元
28、下列业务中,可通过活期储蓄存款帐户办理的是()A、代理保险业务转帐B、代理公用事业费用的缴付C、现金的存取D、代理基金业务转帐
29、对个人当日存入的储蓄存款,()内支取的,必须到原存入网点办理A、8小时B、10小时C、12小时D、24小时
30、办理口头挂失、临时止付手续,超过(),挂失自动失效A、7天B、10天C、5天D、30天
31、《实名制规定》自()起施行A、1999年11月1日B、1993年7月11日C、2000年4月1日D、1993年3月1日
32、《储蓄管理条例》实施后存入的各种定期储蓄存款,提前支取按()挂牌公告的相应利率计息A、分段原则B、支取日C、存单开户日D、利率调整日
33、教育储蓄开户起存金额为()A、100元B、10元C、50元D、5元
34、下列不能办理挂失的是()A、记实名定期存单B、记实名活期存折C、不记名存单(折)D、记实名凭证式国库券
35、托收未到期的定期储蓄存款,由()负责审核存款人有效的身份证明A、受托行B、原存款行C、邮局D、人民银行
36、客户开立帐户时对该帐户预留的支取存款的控制方式在单折子系统中称为()A、校验码B、应用码C、查询码D、支控方式
37、下列属于单折子系统存款所用的重要空白凭证为()A、存款凭条B、取款凭条C、开户申请书D、存款存单
38、下列目前只限于进行人民币交易的储蓄种类是()A、整存整取定期储蓄B、活期储蓄C、个人通知存款D、存本取息定期储蓄
39、通过“TD73补登折”交易办理补登折业务,每次最多补打()笔交易明细A、10笔B、5笔C、20笔D、50笔
40、居民甲持本人身份证件和乙的身份证件及户口簿来储蓄所办理存款人为乙的存单挂失手续挂失期满后,银行在操作时正确的做法是()A、可由甲持本人身份证件及挂失申请书来行办理支取手续B、可凭挂失申请书将存款支付给甲C、可由乙持本人身份证件及挂失申请书来行办理支取手续D、可凭挂失申请书将存款支付给乙
41、外币储蓄存款支取外币现钞时,对单位货币以下的辅币,本行可根据当日外币对人民币()支付人民币A、买入价B、卖出价C、现汇D、现钞
42、本外币定期储蓄存款到期约定转存与到期自动转存的区别在于()A、在原定存期内提前支取是否需审核本人有效身份证件B、到期支取是否需审核本人有效身份证件C、在转存期内支取是否需审核本人有效身份证件D、开户时是否需要进行身份核查
43、储户办理教育储蓄本金最高不得超过()A、1万元B、2万元C、3万元D、5千元
44、储户办理教育储蓄开户后可选择按月自动供款方式存入,也可根据自身情况与营业网点协商存入次数,但最低不得小于()次A、1B、3C、2D、
545、个人通知存款如已办理通知约定手续,在通知期限内撤消通知的,原通知约定的期限内存款()A、按活期存款利率计息B、不计息C、按通知存款利率计息D、计复息
46、军队在侦察、审理案件中,需要查询、停止支付个人储蓄存款的,由()以上保卫部门、军事检察院、军事法院开出相关通知书到银行办理手续A、连B、团C、师D、营
47、存款死亡后,其合法继承人办理储蓄存款过户或支取手续的法定凭证除存单(折)外,必须持()A、单位出具的证明B、乡政府出具的证明C、户口簿D、公正处出具的继承权证明书
48、因办案需要,有权扣划储蓄存款的司法部门有()A、人民法院、检察院和公安机关B、人民法院、税务机关和检察院C、人民法院、海关和公安机关D、人民法院、税务机关和海关
49、定活两便储蓄,存期不满()按支取日活期利率计息A、6月B、3月C、9月D、1月
50、()前开户的人民币整存整取存单无自动转存功能A、1990年1月1日B、1993年3月1日C、1999年11月1日D、2000年1月1日
51、存单遗失办理正式挂失手续()天后,储户应与银行约定时间办理支取或补领新存单手续A、7天B、5天C、30天D、60天
52、“双利丰”个人通知存款个人结算帐户的最低预留资金须保持在人民币()或等值人民币()(含)以上A、5仟元B、1万元C、2万元D、5万元
53、储蓄存款异地托收手续费,由受托行按托收金额8‰收取手续费,每笔最低不得少于()A、5元B、10元C、8元D、15元
54、公安、检察、法院等执法部门处理案件需要查阅储蓄会计档案时,查询人必须出具本人工作证或执行公务证,并持有()签发的“协助查询存款通知书”A、营业所主任签发B、支行行长签发C、县、团级执法部门D、县级以上(含县级)主管部门
55、在办理储蓄业务时,发现可疑票币一时难以确定真假,经办人员正确的做法是()A、开具“临时收据”,并将可疑票币送上级行鉴定,若鉴定为真钞就收回开具的“临时收据”,按全额兑换给客户,真钞留存银行,不再投放市场流通B、开具“假币没收单”,登记后交上级行处理C、开具“临时收据”,并将可疑票币送上级行鉴定,若鉴定为真钞就将该票币还给客户D、开具“假币没收单”,并将可疑票币送上级行鉴定,若鉴定为真钞就将该票币还给客户,收回“假币没收单”
56、储户支取存款时遗忘密码,此时()A、如户名与身份证相符,可以为储户办理取款手续B、客户可凭本人身份证件和存款凭证,办理密码挂失手续C、凭客户身份证件,经会计主管授权,柜员可以为储户办理取款手续D、凭客户身份证件,经会计主管授权,柜员可以为储户办理密码查询手续
57、下列有权扣划储蓄存款的机关是()A、人民检察院B、公安机关C、走私犯罪侦查机关D、海关
58、停止支付的期限最长不超过(),逾期自动撤销A、三个月B、六个月C、十个月D、一个月
59、下列可跨行办理的业务是()A、未选择“通兑”的定期存款支取B、存单(折)的冻结止付手续C、书面挂失D、口头挂失
60、储户委托他人来本行办理储蓄存单(折)挂失手续,受理时必须注意的是()A、只需审查存款人的身份证明即可B、需同时审查存款人与代理人的身份证明C、只需代理人出示委托人的情况说明即可D、只需代理人出示单位证明即可
三、多项选择题
1、个人通知存款按存款人提前通知约定的期限长短划分为()A、一天通知存款B、五天通知存款C、七天通知存款D、三天通知存款
2、国家为保护和鼓励人民储蓄,制订了有关储蓄的原则,具体内容是()A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为储户保密
3、下列储蓄种类中属于定期储蓄的是()A、零存整取B、定活两便C、整存零取D、存本取息
4、下列储蓄种类中不属于定期储蓄的是()A、定活两便B、存本取息C、个人通知存款D、整存零取
5、个人通知存款遇()情况,按活期存款利率计息A、未提前通知而支取B、支取金额小于约定金额C、实际存期不足通知约定期限D、已办理通知手续后又撤消通知
6、办理以下储蓄业务必须由客户填写凭条()A、新开户业务B、办理借记卡无卡存款业务C、活期储蓄续存业务D、零存整取储蓄续存业务
7、储户凭()中途可更换、取消或补留储蓄存单、存折的密码A、有效身份证件B、存单C、存折D、预留密码
8、储蓄存款利息所得税的开征、调整的时间分别是()A、1999年11月1日B、2007年8月15日C、2008年1月1日D、2008年10月9日
9、下列关于教育储蓄有关规定论述正确的是()A、储户为所有正在接受义务教育的学生A、储户为小学四年级以上(含)正在接受义务教育的学生A、支取时储户必须是正在接受非义务教育的学生A、支取时应由学校出具该储户正在接受非义务教育的证明
10、下列需要到开户网点办理手续的业务包括()A、存款口头挂失B、存款正式挂失C、存款挂失补单(折)D、修改密码
11、下列储蓄存款中不允许办理转存业务的存款包括()A、整存整取定期储蓄存款B、零存整取定期储蓄存款C、活期存款D、定活两便储蓄存款
12、下列属于实名制有效身份证明的证件为()A、居民身份证或临时居民身份证B、士兵证C、中国军人身份证件D、中国公民驾驶证或社保卡
13、在办理下列()业务时需出示代理人身份证件A、存款人本人无法去金融机构办理存款开户手续需委托他人办理A、存款人本人无法去金融机构办理存款挂失手续需委托他人办理A、存款人本人无法去金融机构办理存款提前支取手续需委托他人办理A、存款人本人无法去金融机构办理存款到期支取手续需委托他人办理
14、下列可办理免填单手续的业务是()A、定期储蓄存款开户B、活期储蓄存款续存C、活期储蓄存款销户D、整存整取定期储蓄存款部分提前支取
15、下列关于“双利丰”个人通知存款有关规定论述正确的是()A、开户金额需大于通知存款起存金额B、不允许部分支取,只能全额支取C、允许部分支取D、“双利丰”个人通知存款开通一天和七天通知存款转存业务
16、教育储蓄的存期有()A、一年期B、五年期C、三年期D、六年期
17、下列关于转存说法正确的是()A、约定转存在转存期内可允许客户在原开户行部分提前支取一次A、自动转存在转存期内可允许客户在原开户行部分提前支取一次A、自动转存在转存期内支取无须审核存款人有效身份证明A、约定转存在转存期内支取须审核存款人有效身份证明
18、下列关于储蓄计息基本规定论述正确的是()A、各种储蓄存款计息起点为元,元以下的角分不计利息B、分段计息时,各段的利息保留到分位,分位以下四舍五入C、存期计算采用“算头不算尾”的方式D、定期储蓄存入日为到期月份没有的,即以到期月的月末日为到期日
19、符合条件的教育储蓄到期支取可享受的优惠政策是()A、免交存款利息所得税A、按整存整取利率计息A、申请助学贷款同等条件下优先受理A、四年期的按五年期计息
20、个人通知存款如遇下列()情况,按活期存款利率计息A、实际存期不足通知约定期限的A、支取金额超过约定金额的A、已办理通知手续而提前支取的A、已办理通知手续而如期支取的
21、个人通知存款开户起存金额为()A、人民币5万元B、人民币10万元C、外币为等值人民币5万元D、外币为等值人民币10万元
22、对被冻结的储蓄存款进行解冻处理时,在单折子系统中正确的操作手续包括()A、审查《解除停止支付储蓄存款通知书》A、经主管审批授权A、要求冻结人在通知书及登记簿上签收D、要求被冻结人在通知书及登记簿上签收
23、因户口迁移、工作调动等原因需办理储蓄存款异地托收,须持()A、存款人本人身份证B、存款人户口迁移证明C、外地农行存单(折)D、工作调动证明
24、储蓄存单(折)遗失,储户办理口头挂失的方式有()A、拨打95599的热线电话申请挂失A、通过农行www.
95599.sh.cn的网上银行申请挂失A、发送传真要求挂失A、亲临原开户网点填具“挂失申请书”
25、外币找零处理的方式是()A、本息合计外币基本单位按原币支付A、本息合计外币基本单位折算成人民币支付A、本息合计外币基本单位以下的金额按原币支付D、本息合计外币基本单位以下的金额折算成人民币支付
26、存款人死亡后存款办理过户或支付手续,其合法继承人需向银行提供的有效证明有()A、公证机关出具的继承权说明书B、人民法院出具的判决书或裁定书C、人民法院出具的调解书D、单位或街道出具的证明
27、单折子系统中查询交易可查询的内容包括()A、帐户基本资料B、帐户明细资料C、直接查询分户帐D、按证件查询分户帐
28、下列目前在农行既可进行人民币交易又可进行外币交易的储蓄种类包括()A、零存整取定期储蓄存款B、整存整取定期储蓄存款C、活期储蓄存款D、存本取息定期储蓄存款
29、下列关于《储蓄管理条例》实施后存入的定活两便计息规定正确的说法是()A、存期在一年以内的按相应档次支取日整存整取储蓄存款利率打六折计息B、存期在一年以内的按开户日整存整取储蓄存款利率打六折计息C、存期在一年以上的按相应档次支取日整存整取储蓄存款利率打六折计息D、存期在一年以上按一年期整存整取储蓄存款支取日利率打六折计息
30、影响储蓄存款利息计算的基本因素是()A、本金B、存期C、利率D、开户日
31、常用的利率表达方法是()A、日利率‰0B、月利率‰C、年利率%D、日利率%
32、办理以下储蓄业务必须由客户填写凭条()A、新开户业务A、办理无折存款业务A、办理无折取款业务D、其他必须由客户填写凭条的业务
33、外籍居民个人储蓄存款利息所得享受税收协定待遇,必须按要求填报或提供(),二者必具其一A、外籍居民个人储蓄存款利息所得享受避免双重征税协定待遇申请表A、居民国税务主管当局签发的居民身份证明A、中国税务主管部门签发的居民身份证明D、外籍人员护照
34、下列免征储蓄存款利息所得税的储种是()A、外币定期储蓄存款B、教育储蓄C、存本取息定期储蓄存款D、其他专项储蓄
35、储蓄柜员对经手的重要凭证在管理和使用中必须做到()A、逐份签发与销号B、预先在凭证上加盖印章C、视同现金保管D、作废凭证逐份登记随当日传票保管
36、对既无居民身份证又不能随身携带户口簿而离开户口所在地外出就读的16周岁以下的学生,在为其开立储蓄帐户时须由储户提供()A、本人学生证B、就读学校出具的证明C、同学担保证明D、教育管理部门出具的证明
37、下列关于教育储蓄相关政策论述正确的是()A、储蓄对象为小学四年级(含)以上学生A、本金最高不的超过1万元A、教育储蓄实行利率优惠A、储户不能提供“证明”的,不享受利率优惠
38、下列不能办理个人定期储蓄存单质押贷款的存单是()A、所有权有争议的存单B、已作担保的存单C、被依法止付的存单D、已办理挂失的存单
39、单折子系统的交易代码由()构成A、掩码B、应用码C、交易类型D、校验码
40、零存整取定期储蓄存款的存期有()A、一年期B、三年期C、五年期D、六年期
41、储户提前支取整存整取定期储蓄存款,经办人员需要审查的有效身份证件包括()A、居民身份证B、户口簿C、军人身份证D、外籍储户的护照和居住证
42、在办理日常储蓄业务时,先后有序,一般要求()A、现金收入,先收款后记帐B、现金收入,先记帐后收款C、现金付出,先记帐后付款D、现金付出,先付款后记帐
43、在办理储蓄存款异地托收操作中应注意()A、无论到期与否,均须审核委托人的身份证件B、寄发的存单上应加盖“内部划转,拾得无效”戳记C、应按规定标准收取手续费D、如储户要求办理部分提前支取,也可受理
44、以下关于储蓄机构安全防范的基本要求正确的是()A、当日帐款,当日入帐B、营业期间,不得擅自离岗C、柜员可代储户填写存、取款凭条D、上级行检查时可直接进入营业厅
45、下列有权提出“协助冻结存款通知书”的机关包括()A、银行业监督管理机关B、海关C、国家安全机关D、证券监督管理机构
46、实行个人存款实名制的优点在于()A、存款人遗失存单时,可以切实行使挂失权B、定期存款提前支取时,可以顺利办理C、减少因同名而发生的存单纠纷D、方便了客户开立存款手续
47、密码管理交易中涵盖了()功能A、修改密码B、挂失密码C、重置密码D、解挂密码
48、国家保护和鼓励个人储蓄具有三层含义,它们是()A、承认存款的所有权B、允许存款的使用权C、尊重存款的处置权D、参予银行的经营管理权
49、在办理挂失、托收、提前支取等方面,下列()行为属于业务人员违规需要处理的A、误办同名储户存款挂失而使储蓄存款被冒领的B、挂失未满12天办理续存或支取的C、对挂失人、提前支取人的有效身份证件,未查验并记载的D、储蓄存款在挂失前被冒领的
50、储蓄的利率,从概念上可以表述为()A、一定时期储户所得到的利息B、一定时期储户所得到的利息同存入银行本金的比例C、是计算利息的重要依据D、反映了储户存入资金所取得的报酬率
51、教育储蓄存款方式有()A、按季存款B、按月存款C、按月自动供款D、按季自动供款
52、下列属外币储蓄存款币种的是()A、美元B、日元C、港币D、欧元
53、下列关于活期储蓄存款托收的基本规定,哪些是对的()A、托收活期储蓄存款时,原存款行计算利息到划出日当日B、托收活期储蓄存款时,原存款行计算利息到划出日C、储户不续存的,托收在途时间不计算利息D、储户续存的,受托行收妥款项后按存款行划出日起息并开给新存折
54、关于大额现金管理的有关规定下列哪些论述是正确的()?A、从储蓄帐户上单笔支取超过5万元(含5万元)现金,需出示存款人的有效身份证件B、从储蓄帐户上单笔支取超过10万元(含10万元)现金,需出示存款人的有效身份证件C、单笔或当日累计支取超过20万元(含20万元)的现金,应至少提前1个工作日预约D、单笔或当日累计支取超过20万元(含20万元)的现金,应至少提前2个工作日预约
55、储户如将储蓄存单(折)密码遗忘,柜员在实际操作时不正确的做法是()A、凭存款人本人的身份证明办理密码查询B、凭存款人本人的身份证明办理更改密码C、凭存款人本人的身份证明办理正常取款D、凭存款人本人的身份证明办理密码挂失
56、根据目前情况,下述正确的说法是()A、整存整取储蓄的利率要比同期零存整取利率高B、定期存款的利率一般来说期限越长就越高C、活期存款的利率是永远不变的D、四年期整存整取储蓄的利率一般高于三年期同类存款的利率
57、储户因存单遗失、密码遗忘或印鉴丢失等原因要求挂失,由储户出示的合法有效的身份证明包括()A、身份证或军人证B、户口簿C、外籍人员护照或居住证D、驾驶员执照
58、下列关于储蓄存款挂失基本规定论述正确的是()A、无论记名或不记名存单(折),只要未被支取或被冻结,均可受理挂失B、储户在办理口头挂失后,应在五天内到原开户行办理书面挂失手续,超过五天,挂失自动失效C、存单(折)的挂失止付期为七天D、凡申请办理正式挂失者,每笔按规定收取手续费,储户撤销挂失时,已收手续费应退还储户
59、没收个人储蓄存款的处理手续,下列正确的说法是()A、没收个人储蓄存款,应依据人民法院判决办理B、没收缴库的个人储蓄存款,银行采取转帐方式,一律不得提取现金C、因退脏、补税或罚款而没收的储蓄存款应支付利息D、因退脏、补税或罚款而没收的储蓄存款不计付利息
60、在办理储蓄业务中发现下列破币(),应予以没收A、票面被挖补者B、票面被揭去一面者C、票面残缺二分之一以上者D、票面被涂改者
四、简答题
1、简述储蓄的政策原则
1、简述办理储蓄存款凭证书面挂失的有关操作程序
1、存款人死亡后其合法继承人如何办理存款过户或支取手续?
1、简述个人通知存款的定义及业务规则
1、如何办理储蓄存款的查询业务?
1、我行目前开办的外币储蓄有哪些品种和币种?
1、简述整存整取定期储蓄存款自动转存与约定转存操作的共同点与区别点
1、简述教育储蓄开户的要求
1、实名制的有效身份证明包括哪些?
10、办理哪些储蓄业务可免填单?
11、简述受理储蓄存款异地托收业务时的操作程序
12、简述重写存折磁条的操作程序
13、简述办理解冻手续的有关规定
14、在办理储蓄存款业务时,对交易不成功的业务应如何处理?
15、试述办理密码修改的操作程序●出纳、ABIS制度
1、判断题
1、授权控制是实时换人复核和实施事中监督的一种方式
2、柜员办理业务必须严格执行相互制约的规定,对操作权限以外的业务事项应通过跨柜过渡交易交有权人处理
3、柜员遇有需授权业务时,屏幕提示授权请求后,必须暂停操作,提请有权人员进行授权处理
4、收到跨中心汇兑来账,审核发现账户不符,即转入待处理来账贷方报单户,并向发报行发出查询
5、记账员对该笔交易原始凭证的真实性、完整性负责;授权人只对原始凭证的合法性负责
6、授权业务的会计凭证和交易清单仍由经办柜员负责保存
7、营业网点采取滞后复核方式,是指复核人员在任意时间内,对记账凭证进行滞后复核,实现对柜员操作的复核与监督
8、严密凭证传递手续,经复核后的记账凭证均由复核员负责专夹保管
9、柜员每次提交待复核业务凭证时,以传票号的连续性和打印“复核凭证交接清单”明确双方交接责任
10、账务复核必须换人处理,复核员对记账凭证要素与原始凭证的一致性负责
11、内外账务核对可采取换人核对、上门核对等多种形式,提高对账效率
12、柜员每日必须坚持早碰库、中途和营业终了轧库,日终必须换人清库
13、对无法补打或补打要素不全的交易凭证,只要由原经办员手工缮制或手工补制记账凭证即可
14、所有柜员传票按柜员号从小到大顺序排列装订
15、柜员领用现金、有价证券和重要空白凭证,只要由调入、调出柜员相互核对确认即可
16、对当日发生的账务差错,柜员只要选择“抹账”交易并打印抹账记账凭证即可
17、对凭证金额或账号填错,账随之记错的当日错账,应先更正凭证,再作抹账处理
18、在办理柜面业务时,如碰到客户遗忘密码,柜员可向客户询问密码或代客户输入密码
19、办理无卡、无折存款交易,只须存款人在交易凭证上签字即可
20、办理对私业务实行客户免填凭证方式的由存、取款人在“免填单”上签字确认
21、综合柜员制是指一名柜员能操作所有柜面业务
22、综合柜员制在划分前、后台柜员的基础上,均需设置现金箱和平账器
23、业务量较小的营业网点,可不必考虑印、押、证分管分用
24、综合柜员制的网点办理现金收付业务时,经办柜员均自我复核,不必换人复点
25、保管库房钥匙,应实行单线交接制度,确保钥匙双线平行交接
26、库房管理要求,日终必须双人轧库,换人清库,确保账款、账实相符
27、柜员不得办理本人业务,但柜员可以在其他柜员的签到终端上办理本人业务
28、柜员可以将本人签到的终端交他人进行业务操作()
29、实施综合柜员制网点采取了实时授权控制前提下的滞后复核方式()
30、对大额资金汇划、账户信息维护、错账冲正等重要业务事项须实时换人授权控制()
31、授权业务的真实性、正确性、安全性由经办柜员和授权主管共同负责()
32、复核员在日终结束前,按批次对一般账务交易实行滞后复核,实现对柜员操作的复核与监督()
33、柜员临时离岗或当天业务处理完毕,均应办理正式签退手续()
34、办理正式签退手续后,若需继续办理有关业务交易,只要由二级主管授权后,就可重新办理柜员签到手续()
35、收付大额现金应换人复点大数()
36、只要确认所有柜员全部正式签退,就可进行营业网点行所签退,业务复核可以在正式签退后进行()
37、柜员卡和密码可以借他人使用,只要办理交接就可以()
38、密码可以任意设置,无须经常更换()
39、柜员签到或主管授权输入密码时,无需他人回避()
40、计算机设备外观应保持整洁,做到摆放整齐、有序,不应张贴与业务无关的图案、标记()
41、计算机及附属设备不得外借私人使用,单位需借用是可以的()
42、前台柜员不能单独开关监控,接触监控资料()
43、监控资料保管期限不能低于1个月()
44、外单位调阅监控资料,只要由负责保管资料的人员陪同即可()
45、综合柜员制柜员在工作中发生的现金差错,长款不报,短款自赔()
46、ABIS的特点主要是以计算机网络为载体,将网络区域内全部柜面业务的数据信息进行分散采集、集中加工,实现业务数据处理的网络化()
47、ABIS作为一个综合处理银行业务的计算机应用系统,涵盖并处理目前农行各项柜面业务()
48、ABIS柜员只要赋予权限,柜员可以对任意帐户作任何业务处理()
49、ABIS柜员只对日间每次操作的正确性负责,但不关心日终整个帐务系统如何平衡以及是否平衡()
50、ABIS在严格区分前后台业务的基础上,将前台柜员划分为可办理单项、多项、综合柜员()
51、营业机构是ABIS运行的基本单位,负责操作ABIS办理银行各类柜面业务()
52、在ABIS中,所有操作者对ABIS的操作都需要以一定身份进入系统()
53、ABIS将所有柜员分为一般柜员和系统柜员()
54、ABIS将一般柜员分为三类,即普通柜员、主管兼柜员和主管()
55、柜员号是柜员进入综合应用系统的唯一合法身份()
56、每一柜员都有自已的所属业务范围,其范围小于或等于所属部门的业务范围()
57、普通柜员只能在自已的业务范围内执行相应的应用种类和交易,不能对其他柜员进行授权()
58、ATM、POS等设备属于柜员终端()
59、ABIS规定银行柜员不能同时在两个终端上签到()
60、ABIS规定一个终端在一个时间内只允许有一个柜员在其上面签到()
61、目前,ABIS主要以面向帐号操作作为基本服务手段()
62、ABIS的帐户按其使用特性分为一般帐户、通用帐户与过渡帐户()
63、通用帐户由柜员通过“内部核算子系统”开设()
64、专用帐户由ABIS系统自动开设()
65、现金分户、通存通兑分户、损益分户、外汇买卖分户等属通用帐户()
66、记帐操作由系统自动完成的属通用帐户()
67、通用帐户和专用帐户均为内部核算子系统的帐户()
68、ABIS的帐户不再反映帐户的科目归属()
69、ABIS系统引入了过渡帐户的概念,一笔业务产生的会计分录分属不同的子系统,且柜员有权操作该业务涉及子系统时,应使用92过渡帐户()
70、92过渡帐户又称为跨柜员跨部门过渡帐户,它是由系统自动建立的()
71、柜员现金箱不按现金券别管理()
72、一个营业机构的现金余额等于所有柜员现金箱的余额()
73、柜员现金箱余额增减,现金分户余额也随之增减()
74、九级主管为柜员现金箱设立了一定的现金限额,当现金箱超限额时,柜员可继续办理现金领入交易(指同一币种)()
75、ABIS对柜员凭证箱的要求,每一种类的重要空白凭证在凭证箱中最多保留两段()
76、营业机构对重要空白凭证的使用必须遵循“先入库,后领用,再使用”的原则()
77、柜员在使用或出售重要空白凭证时,按凭证号从小到大;缴回库房时,按凭证号从大到小()
78、ABIS包括金融性操作和非金融性操作,这些操作都会产生一个日志号()
79、ABIS只对柜员的金融性操作按交易顺序编制顺序号()
80、ABIS对柜员交易所产生的序号是按日连续编号的()
81、交易产生的记帐凭证上既有原始业务数据,也有全部帐务处理结果()
82、日终时柜员不再按科目整理、装订传票,而是按记帐凭证号码顺序整理记帐凭证()
83、当现金额度较大时,必须在主管的授权同意后方可完成,这种授权我们称之为静态授权()
84、单授权是指对授权交易只要由一名相应级别主管进行授权即可()
85、营业机构只涉及ABIS平帐机制中三个层次即交易级平帐、柜员级平帐和行部级平帐()
86、ABIS的每一笔金融性交易所产生的一套借贷平衡的会计分录,属交易级平帐()
87、当柜员自身各币种的91过渡帐户(平帐器)余额为零时,属柜员级平帐()
88、当本行柜员的91过渡帐户余额全部为零,且没有未核销的92过渡业务时,属行部级平帐()
89、ABIS的每一笔金融性交易都产生一套借贷平衡的会计分录,不直接影响营业行的帐务平衡()
90、进入ABIS必须柜员签到,普通柜员一律选择非授权签到()
91、如操作界面出现(2+1)授权提示,表示该交易需1位2级主管与1位1级主管的双授权()
92、柜员办理正式签退后,不能再进入系统办理业务()
93、营业机构办理行所签退后,柜员不能再进入系统办理业务()
94、对于隔日发现的各种柜面业务以及其他业务错帐,ABIS可通过抹帐交易进行处理()
95、冲正的处理必须按照91过渡帐户先贷后借的流程进行()
96、贷方错帐的冲正处理是“先贷方红字冲,再贷方蓝字补正”()
97、借方错帐的冲正处理是“先借方蓝字补正,再借方红字冲正”()
98、对当日发现的错帐ABIS通过冲正交易处理()
99、组合交易是同一子系统的两个不同帐户之间的转帐交易()
100、内转交易是同一帐户内的转帐交易()
101、选择过渡交易的转帐业务,必须坚持“先贷后借”的原则()
102、柜员不能进行自身柜员属性的修改、删除()
103、柜员可查询同级别的柜员或上级主管的柜员属性()
104、“现金箱限额”为柜员所保管现金的最大余额()
105、若柜员现金箱余额超过其“现金箱限额”,该柜员仍可平帐签退处理()
106、对当日无法核销的过渡帐项,可交主管人员作挂帐处理()
107、柜员日终结束业务操作前,只要检查自身91平帐器为零,就可办理正式签退()
108、若主管处于临时签退状态,则不能为柜员需授权的业务办理授权()
109、若柜员处于休假离职状态,则不能办理任何交易()
110、当柜员遗忘其柜员密码时,可向营业网点的内勤主任申请密码变更()
111、柜员密码若一个月不更换,系统会强制柜员不能办理任何交易()
112、置柜员于休假、离职状态后,该柜员号被冻结使用()
113、“柜员间现金调拨”交易由调入现金的柜员发起()
114、通过“0351配款计算”交易进行并笔配款处理的,若配款差额为“—”,即向客户付款,反之为收款()
115、网点营业终了,柜员若已进行有关帐实的核对及平帐,可执行柜员日终平帐生成和打印()
116、重要的非金融性交易无补打功能()
117、ABIS可以帮助柜员查询客户购买的重要空白凭证的使用情况()
118、向客户出售外部凭证,可按份出售()
119、向客户出售及签发的重要凭证发生挂失时,既可对单份凭证挂失也可对整本凭证挂失()
120、ABIS系统对已作挂失处理的凭证,口头挂失5天、书面挂失一个月后系统自动作解挂处理()
121、柜员间需将未使用的凭证全部或部分进行交接时,由调出柜员操作()
122、联机方式是由操作员执行有关联机交易来完成的()
123、批处理方式是由系统自动来完成的()
124、本行通存通兑往帐是用于核算他行帐户在本行发生的通存通兑业务()
125、本行通存通兑来帐是用于核算本行帐户在他行发生的通存通兑业务()
126、资金清算报表由系统日终批处理产生,次日打印()
127、如果开设帐户的“销帐标志”为贷方销帐,表示该帐户按借方发生额逐笔登记,以贷方发生额对借方发生额予以逐笔核销()
128、销帐处理时可以一笔发生额对应一笔登帐发生额进行核销,也可以多笔发生额核销一笔登帐发生额()
129、销帐类的帐户在并笔交易中,其同一帐户只能记一笔帐务()
130、ABIS系统下每个营业机构可设多个“现金库房”()
131、ABIS系统下的“现金库房”与“柜员现金箱”一样,无币种和券别分类管理()
132、柜员现金入库、柜员向库房领用现金,由管库员进行交易处理()
133、柜员清点或被清点现金,是不作帐务处理的,只作统计核对()
134、ABIS对假币的处理只记载没收假币登记簿,不作帐务处理()
135、ABIS的代保管现金交易,如预约收、付款业务是进行帐务处理的()
136、ABIS按是否由系统自动销记,将重要空白凭证划分为自动销号和非自动销号()
137、柜员办理业务时如果使用(如开出存单、存折、银行汇票等)、作废或出售了重要空白凭证,凭证箱里该种凭证数量会减少,同时重要空白凭证分户帐余额也会及时更新()
138、重要空白凭证的号码由2位批次号和9位号码组成()
139、管库员调出重要空白凭证是按凭证号从大到小的顺序办理出库的()
140、库房做“调入重要空白凭证”交易后系统自动作表外收入的帐户处理,分户帐余额实时更新()
141、柜员可以对另一柜员凭证箱的凭证进行清点,柜员也可清点自身凭证箱()
142、所有重要空白凭证的凭证使用交易处理是一样的()
143、ABIS对隔日发现的表外帐务错帐,可进行帐务冲正处理,表外冲正交易不能抹帐()
144、自动销号和非自动销号的重要空白凭证类表外帐户不能进行冲正处理()
145、ABIS系统中存期是以月份表示的()
146、ABIS对帐户的状态以10位数字表示,系统规定第一位不能修改()
147、对于帐户状态的修改,每次交易只能修改二种状态()
148、营业机构的主机任何人都可开启和关闭()
149、前台柜员可以随时调阅查看监控录像资料()
150、如遇特殊情况,印、押可以由一人保管,证由另一人保管即可()
151、柜员在使用主卡的同时,副卡可由自己封好后入库保管()
152、柜员临时离岗,可不必将现金、重要空白凭证、印章等入箱上锁()
153、只要监控录像已经开启,在监控范围的桌面上可以放置现金()
154、柜员清库时,只要总数正确,对成把券可不必拆把清点,其他钞券均须清点()
155、日终结束,柜员卡、私章由柜员自行保管,不一定要入库保管()
156、柜员每日应做到二次碰库,营业终了必须换人清库()
157、单位定期存款支取必须在原存款网点办理支取手续,核验单位预留印鉴相符后按规定作转帐处理()
158、本行存单在他行办理质押贷款,本行对质押存单止付的交易处理可以在贷款日的次日进行()
159、库房管理应做到双人管库、同进同出()
160、库房钥匙应做到“分管平行交接“的原则()
161、印、押、证做到分管、分用,是指三者在同一时间不碰头()
162、实行个人存款实名制后,代理他人开立储蓄存款帐户时,只要出示被代理人的身份证件即可()
163、ABIS过渡帐户,先贷后借;错帐冲正,先借后贷()
164、票币整点的要求是必须做到点准、墩齐、挑净、捆扎紧、盖章清楚()
165、柜员在办理现金收款业务时,对发现的假币应予以当面收缴,并加盖“假币”字样的章戳()
166、实行综合柜员制的营业网点,应严格划分前台柜员和后台柜员()
167、营业网点的业务操作与管理须坚持“划分权限,分级管理,相互监督”的原则()
168、错账冲正凭证应由内勤主任或会计主管人员审查盖章后才能办理冲帐()
169、柜员办理交接,应在监交人的监督下进行,监交人对交接工作负全面责任()
170、对事后发现交接不清,除追究移交人员责任外,监交人应负连带责任()
171、为明确责任,经办人员在账务核对相符后,应在有关账、簿、卡、单上签章,内勤主任或主管人员应经常检查督促()
172、柜员平账核对时,柜员平账报告表的“交易笔数”应与柜员实际的交易清单数核对相符()
173、凭证管库员应每日核对表外科目分户登记薄与保管的实物、单证、债券,确保帐实、帐薄相符()
174、ABIS系统中库房现金按券别、币种管理,柜员现金箱只控制总数()
175、一般存款账户可以办理日常转帐结算和现金收付()
176、保险箱钥匙可由一个人保管()
177、管库员出入库时出纳员可随同入库()
178、有价单证出入库时必须办理交接手续()
179、押运现金的时间、地点、路线应当保密()
180、管库员离职,不必办理交接手续()
181、上级行查库时,必须持查库介绍信,并由管理行人员陪同,否则,管库员有权拒绝查库()
182、出纳人员调动或离职时,其所经管的账账、账实、账款核对相符后,填列移交表由交接双方及监交人签章后,即可离职()
183、凡管库人员私自挪用库款或经领导同意挪用库款,一律以贪污论处()
184、不论任何原因,只要发生短款,均应由出纳人员自己赔付()
185、凡人民币票面被揭去一面的损伤,应按票面半额进行兑付()
186、综合柜员制现金付款业务,为了方便顾客,可不必坚持‘先记帐后付款’的原则()
187、综合柜员制出纳错款处理,实行长款归公、短款挂帐的原则处理()
188、无论外汇或外币现钞账户支取外币现钞时,单位货币以下的辅币,银行均折算为人民币支付()
189、办理现金收付款时,必须坚持“收入现金先记帐后收款,付出现金先付款后记帐”的原则()
190、柜员没收假币后交给管库员,管库员无须执行入库交易()
191、ABIS系统对支票、贷记凭证等以本为单位出售()
192、按照重要空白凭证管理规定,重要空白凭证视同现金调入、调出,不得自行平级调剂()
193、为方便客户,提高工作效率,在客户办理支票取现或转帐业务时,银行工作人员可以代客户签发支票()
194、重要空白凭证应专人专库保管()
195、银行向单位出售的支票,可不必加盖开户行全称和开户人帐号,可由购买单位自填()
196、业务量较小的营业机构,只须做到印、押分管,印、证可由一人管理()
197、销户交回的重要空白凭证作废,应认真审核作废凭证与交回清单是否相符,审核无误后,作废凭证切角并加盖“作废”戳记,作当日传票附件()
198、开户银行允许开户单位违反规定提取大额现金或者帮助开户单位故意化整为零的,属于金融违法行为()
199、按《商业银行法》规定,不得“公款私存”,但开户单位按国家规定支付给个人的工资、奖金、劳务报酬、房屋动拆迁补偿费、住房补贴以及其它社会保障支出,只要提供发放依据和清单,允许转帐至储蓄账户()
200、开户银行对除储蓄支出以外的5万元以上的现金支取,均须纳入大额现金支付审批范围()
二、单项选择题
1、农业银行在长期的工作实践中,树立起了“三铁”的良好形象,这“三铁”是()A、铁账、铁款、铁算盘B、铁账、铁款、铁规章C、铁账、铁款、铁效益D、铁账、铁款、铁电脑
2、银行负有对结算当事人存款保密的义务,但对()不得保密A、债权人B、其他商业银行C、当事人所在单位D、依法查询的机关
3、柜员领用重要空白凭证,应根据业务量多少最多领取()用量A、1天B、不超过三天C、一星期D、10天
4、按照相关规定,柜员连续休假超过()天,需由九级主管将其操作代码置为休假状态A、5B、10C、15D、
205、门市业务内部控制是从防范风险出发,通过制定和实施一系列职责分离、相互制约措施,对风险进行事前防范、事中控制和()的动态过程和机制A、事后监督B、滞后复核C、日终平帐复核D、主管授权
6、例假日营业网点对外办理业务,应至少设一名()以上主管当班,负责授权A、二级B、三级C、一级D、九级
7、已办理正式签退手续的柜员,若需再次签到,应由()主管授权A、一级B、二级C、三级D、九级
8、柜员必须凭操作卡进行操作,确保柜员操作身份及其操作权限的()和操作安全性A、唯一性B、真实性C、安全性D、准确性
9、每个柜员领用卡号相同的主、附卡各一张,其中主卡日常使用,附卡备用,备用的附卡由()密封后入库保管A、柜员本人B、内勤主任C、会计主管D、柜员会同内勤主任
10、所有办理过交接的柜员操作卡交回后,原持卡柜员对其操作密码()A、不必更换B、必须更换C、不一定D、严禁更换
11、各级主管及柜员必须经常更换密码,每月更换不得少于()A、一次B、二次C、三次D、四次
12、按柜员操作密码管理规定,每次更换密码应避免选择()A、相同月份的不同日期B、相同月份的相同日期C、不同月份的相同日期D、不同月份的不同日期
13、营业机构的主机应由()负责进行开启和关闭A、三级主管B、二级主管C、专人D、九级
14、柜员领取现金、有价证券和重要空白凭证应由()授权并监交A、第三人B、内勤主任C、主管D、非管辖支行行长
15、柜员临时离开工作岗位,必须办理()签退手续A、正式B、临时C、行所D、系统
16、对已经办理正式签退手续柜员,若需继续办理有关业务交易,应由内勤主任批准后,经()授权后,方可重新办理柜员签到手续A、任何二级主管B、一级主管C、九级主管D、内勤主任或代理内勤主任职责的主办会计
17、保管库房钥匙应实行()交接制度A、双线B、单线交叉C、双线交叉D、双线平行
18、农业银行现行的会计核算方式是()A、收付实现制B、权责发生制C、报帐制D、并表式核算方式
19、目前农业银行在会计核算上采用的记帐方法是()A、借贷记帐法B、收付记帐法C、增减记帐法D、单式记帐法
20、柜员办理交接,应在监交人的监督下进行,对交接工作负全面责任A、移交人B、监交人C、内勤主任D、接交人
21、对事后发现交接不清,除追究移交人员责任外,()应负连带责任A、移交人B、监交人C、内勤主任D、接交人
22、只能办理日常转帐结算的账户是()A、基本账户B、专用账户C、一般账户D、临时账户
23、授权人既要对原始凭证的真实性、完整性、合法性负责,又要对原始凭证与录入要素的()负责A、准确性B、一致性C、合法性D、真实性
24、经授权后打印产生的会计凭证和交易清单由()负责保存A、经办柜员B、授权人C、复核人D、内勤主任
25、对重要业务事项实行实时授权控制,对一般业务和小额业务当天采取的滞后复核和事后复核勾对的风险控制方式属于()A、事前防范B、事中风险控制C、事后监督D、实时风险控制
26、复核人员在(),按批次根据记账凭证进行滞后复核,实现对柜员操作的复核与监督A、柜员正式签退后B、柜员下班前任意时间内C、行所签退后D、柜员正式签退后的任意时间内
27、经复核后的记账凭证由()负责专夹保管A、经办柜员B、复核员C、内勤主任D、装订传票人员
28、柜员每次提交待复核凭证时,应打印“复核凭证交接清单”连同记账凭证交复核员,复核员核对()无误后,在清单上签章交柜员以示签收A、交易总笔数与传票号的连续性B、交易总笔数C、传票号的连续性D、交易总笔数与末笔传票号
29、柜员应做到一日()碰库,营业终了时,必须换人清库A、一次B、二次C、三次D、四次
30、单位定期存款支取必须到原存款网点办理支取手续,核验单位预留印鉴相符后,按规定将存款转入,严禁单位定期存款支取现金A、基本帐户B、一般帐户C、专用帐户D、临时帐户
31、对超过未发生收付活动的结算账户,应通知存款人自发出通知30日内来行办理销户手续,收回开户许可证A、一年B、二年C、三年D、五年
32、“应付单位活期不动户存款”无着落的,可转作营业外收入处理,抄列详细清单,作永久会计档案管理A、二年B、三年C、四年D、五年
33、柜员领取现金、有价单证和重要空白凭证应由()授权并监交A、调入柜员B、调出柜员C、主办会计D、内勤主任
34、对当日发生的账务差错,经坐班主任或主管审批,登记《坐班主任工作日志》,选择()交易进行错账处理A、冲正B、抹帐C、挂帐D、系统挂帐
35、挂账的账务必须在()营业日处理完毕,并在《内勤主任坐班工作日志》上登记处理日期、处理柜员等信息A、下一个B、第三个C、第四个D、第五个
36、综合柜员制是指()A、一名柜员能操作所有柜面交易B、由一名柜员直接面向客户,客户在一个窗口能办理所有柜面业务的服务模式C、由多个柜员组成的劳动组合方式D、一名柜员具备多种操作业务的权限
37、业务量较小的营业网点,以下岗位可兼职()A、后台柜员、专职复核员或主办会计B、后台柜员或内勤主任C、前台柜员或专职复核员D、前台柜员或主办会计
38、前台柜员应严格执行规章制度,按各项业务操作规程,做好单折、支票、银行卡、中间业务等柜面业务的账务处理和现金收付,坚持,做到核算准确,处理及时,为客户提供优质、高效的服务A、自我复核、一户一清B、滞后复核C、事后复核D、序时复核
39、柜员临时离岗,将所保管现金、重要空白凭证、业务印章等重要物品()A、入箱但不必上锁B、随意放置C、放入桌子抽屉D、入箱上锁
40、柜员如发生短款实错应采取的处理方式是A、隐瞒不报自赔B、上报内勤主任处理C、白条抵库D、空库
41、柜员如发生长款实错应采取的正确处理方式是()A、隐瞒不报放入自己口袋B、上报内勤主任处理C、另设小金库以长补短D、溢库
42、ABIS为控制安全,
91、92过渡帐户的余额总在()A、借方B、贷方C、借贷双方反映D、零
43、对复杂的一借多贷、一贷多借或多借多贷业务,如果交易双方同属某一子系统,为保证帐户的一记双讫,借贷平衡,应使用的过渡帐户类型是()A、94过渡帐户B、91过渡帐户C、92过渡帐户D、91过渡和92过渡帐户
44、ABIS用于记录柜员办理现金业务的柜员现金箱所控制的是()A、现金的券别B、现金的总数C、现金的券别和总数D、现金的券别和币种
45、收付现金时必须做到三核对,即()A、现金、凭证、算盘B、现金、凭证、电脑输入C、凭证、现金、登记簿D、凭证、现金、日计表
46、现金兑换业务的内容主要是()A、主辅币兑换和残损人民币兑换B、主币兑换辅币和残损人民币兑换C、本外币兑换和残损币兑换D、主辅币兑换和外币兑换
47、实行柜员制的营业机构,监控录像资料保管期限不得低于()A、半个月B、1个月C、2个月D、半年
48、外单位调阅监控录象资料,必须取得()同意A、内勤主任B、出纳柜组长C、分管行长D、录象资料管理员
49、出纳制度规定,内勤主任至少()查库一次A、每旬B、每季C、每月D、每15天
50、出纳制度规定,分管出纳工作的行长至少()查库一次A、每月B、每季C、每半年D、一年
51、按反洗钱基本规定,金额()以上的单笔现金收付,包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金支票解付属于大额支付交易A、5万元B、20万元C、30万元D、50万元
52、重要空白凭证调入调出和使用过程中,不得出现的情况是()A、下级行从上级行调入B、下级行上缴给上级行C、同级机构间互相调剂D、柜员未用凭证交回凭证专管员
53、营业终了,柜员未用重要空白凭证应与()中本日剩余数核对一致A、柜员平账报告表B、柜员保管重要空白凭证明细核对表C、重要空白凭证销号表D、库房重要空白凭证日终情况报告表
54、营业柜员签发手工销号重要空白凭证时,必须做到()A、按序号使用,集中销号B、按序号使用,逐份销号C、可跳号使用逐份销号D、可跳号使用,集中销号
55、上级行查库时,管库员应()A、服从查库人员安排B、亲自清点库款C、协助清点库款D、监督查库人员工作
56、管库员临时离岗应向领导指定的替班人员交接清楚,做到责任分明,对库房和保险柜钥匙的交接,按()原则交接A、替班人员只能固定接触其中一把钥匙B、替班人员可以接触其中的任意一把钥匙C、替班人员不能接触其中任意一把钥匙D、替班人员不同时接触两把钥匙
57、日终结束,柜员现金箱应由()后入库保管A、一名经办员落一把锁B、一名经办员落二把锁C、两名经办员各自落锁D、内勤主任落一把锁
58、ABIS系统中,现金支取金额在(),需经复核授权双人付出A、一万元以上(含1万元)B、三万元以上(含3万元)C、五万元以上(含5万元)D、十万元以上(含10万元)
59、柜员结束业务操作前,要根据()中“凭证箱”余额与“重要空白凭证明细核对表”余额、保管的重要空白凭证实物三者核对是否相符A、柜员平账报告表B、营业网点平账报告表C、重要空白凭证统计表D、库房日终平账报告表
60、柜员在临柜办理业务时发现假币应采取的处理是()A、退还给顾客B、当场没收,营业终了再加盖“假币”戳记C、当场没收并在顾客视线内加盖“假币”戳记,同时开具“假币收缴凭证”D、当场没收,同时开具“假币收缴凭证”,营业终了再加盖“假币”戳记
61、发生出纳长款应以()列帐A、其他应收款B、其他应付款C、待处理财产损益D、其他收入
62、实行综合柜员制的营业机构,必须达到会计达标升级标准()以上A、一级(含1级)B、二级(含2级)C、三级(含3级)D、无此要求
63、根据有关规定,实行综合柜员制的营业机构,后台柜员不能办理的业务是()A、联行业务B、票据业务C、对外现金收付业务D、签发银行汇票
64、库房机械锁正钥匙与组合锁密码由()A、二名管库员分别掌管B、委托他人代管C、一名管库员掌管D、坐班主任掌管
65、按农业银行有关重要空白凭证管理的规定,重要空白凭证核算的记账方法采用()A、增减记账法B、借贷记账法C、单式收付记账法D、复式收付记账法
66、()是上海市管理货币的主管机关,对假币收缴、鉴定实施监督管理A、人行上海分行B、公安机关C、农行上海分行D、中行上海分行
67、金融机构营业网点在办理货币存款业务时发现假币,必须当场将该假币换人复核,经复核无误后,由该金融机构()业务人员当面予以收缴A、一名以上(含1名)B、两名以上(含2名)C、三名D、四名
68、持有人对被收缴货币的真伪有异议,可以自收缴之日起()工作日内,持《假币收缴凭证》第二联直接或通过收缴单位向人行上海分行或就近鉴定机构提出书面鉴定申请A、1个B、2个B、3个D、5个
69、人行上海分行和鉴定机构应当自收到鉴定申请之日起()工作日内,以书面或传真形式通知收缴单位报送需要鉴定的货币A、1个B、2个C、3个D、4个
70、收缴单位应当自收到鉴定机构通知之日起()工作日内,将需要鉴定的货币送达鉴定机构A、1个B、2个C、3个D、4个
71、持有人对金融机构作出的有关收缴或鉴定假币的具体行政行为有异议,可在收到《假币收缴凭证》或《货币真伪鉴定书》之日起()工作日内直接向人行上海分行申请行政复议,或依法提起行政诉讼A、10个B、20个C、30个D、60个
72、金融机构在办理货币存款业务时,对大额钞券原则上应坚持(),切实防止误收、误付假币情况的发生,以维护人民币及金融机构信誉A、机器清点B、手工逐张清点C、双人清点D、换人复点
73、金融机构在办理货币存款业务时,如发现因污损而引起反假鉴别仪误鉴的,应将此类钞券作为()处理A、流通币B、残损币C、送鉴定机构鉴定D、营业外支出
74、辖内金融机构之间的货币调拨、回笼,调入单位在清点钞券时如发现假币的处理是()A、调入单位当场开具《假币收缴凭证》B、与封签单位专业部门联系,保留原捆钞券、腰条(十根)、封签,保留当时录像,经封签单位确认后,由调入单位开具《假币收缴凭证》并附原捆封签和腰条,一并划转封签单位C、由调入单位当场开具《假币收缴凭证》并附原捆封签和腰条,一并划转封签单位D、由调入单位开具《假币收缴凭证》,并划转封签单位
75、人行上海分行对人民币鉴定结果为最终鉴定,()对外币鉴定结果为最终鉴定A、人行上海分行B、中国银行上海分行C、公安机关D、中国人民银行
76、按反洗钱基本规定,营业机构为个人办理存款业务,应当遵守()、银行卡规章制度,不得为个人办理匿名存款账户或明显以假名开立存款账户A、《个人存款账户实名制规定》B、《反洗钱基本规定》C、《人民币管理条例》D、《人民币银行结算账户管理办法》
77、按《人民币银行结算账户管理办法》,单位银行结算账户的存款人可在银行开立()基本存款账户A、一个B、二个C、任意个D、三个
78、按《人民币银行结算账户管理办法》,不需要经中国人民银行核准,存款人就可在银行开立的存款账户是()A、基本存款账户B、临时存款账户C、专用存款账户D、因注册验资需要开立的临时账户
79、单位从其银行结算账户支付给个人结算账户的工资款项,每笔金额超过(),应向其开户银行提供代发工资协议和收款人清单A、1万元B、3万元C、5万元D、10万元
80、能辨别面额,票面剩余四分之三(含四分之三)以上,其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币,金融机构应()A、不予兑换B、按原面额半额兑换C、原面额的75%兑换D、按原面额全额兑换
81、能辨别面额,票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下,其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币,金融机构应()A、不予兑换B、按原面额半额兑换C、原面额的25%兑换D、按原面额全额兑换
82、纸币呈正十字形缺少四分之一的,金融机构应()A、不予兑换B、按原面额半额兑换C、原面额的25%兑换D、按原面额全额兑换
83、金融机构办理残缺、污损人民币兑换业务时,应向残缺、污损人民币持有人说明认定的兑换结果不予兑换的残缺、污损人民币应()A、退回原持有人B、当场撕毁C、上交主管人员销毁D、柜员自行保管,集中销毁
84、现金整点的操作程序是()A、分类、挑残、点准、墩齐、捆紧、盖章B、点准、分类、挑残、墩齐、捆紧、盖章C、分类、点准、挑残、墩齐、捆紧、盖章D、挑残、分类、点准、墩齐、捆紧、盖章
85、经整理好的票币应及时按规定捆扎,即扎把的腰条在票面的()处扎紧A、二分之一B、三分之一C、二分之一或三分之一D、任何部位
86、根据《残缺人民币兑换办法内部掌握说明》,对缺去部分没有另行拼凑多换可能的票券,如缺去八分之五,则应()A、兑换全额B、兑换半额C、作废D、退回
87、单位预约收款收入的现金应做到()A、当天清点B、次日清点C、三天内清点D、不定期清点
88、实行柜员制的营业机构,收款操作程序是()A、审查凭证、输入电脑并核对一致、清点现金、收妥入箱、盖章退回单B、审核凭证、清点现金、收妥入箱、盖章退回单C、审查凭证、输入电脑、清点现金、盖章退单、收妥入箱、结帐D、输入电脑、审查凭证、清点现金、收妥入箱、盖章退回单
89、实行柜员制的营业机构,付款操作程序是()A、审查凭证、盖章、输入电脑并核对一致、配款、付款B、审查凭证、输入电脑、配款、盖章、付款C、审查凭证、配款、输入电脑、盖章、付款D、审查凭证、盖章、配款、输入电脑、付款
90、现金兑换的原则是()A、先收款,后兑付,兑换单由客户填写B、先收款,后兑付,兑换单由经办柜员填写C、先兑付,后收款,兑换单由客户填写D、先兑付,后收款,兑换单由经办柜员填写
91、有价单证是指印有面额的特殊凭证必须集中存放于()保管A、柜员现金箱B、现金出纳库房C、会计部门D、内勤主任处
92、柜员办理()必须限定由内勤主任或临时代理行使内勤主任职责的主办会计授权办理,其他二级主管严禁操作A、抹帐交易B、重新签到C、冲正交易D、挂账交易
93、柜员正式签退必须经()通过查询柜员末笔交易确认后才能结束当日业务A、复核员B、主办会计C、内勤主任D、九级主管
94、农行个人质押贷款的质押物交由()保管A、借款人B、信贷部门C、其他部门D、会计出纳部门视同现金入库
95、农行个人质押贷款的期限最长不得超过()A、一年B、三年C、五年D、质押权利凭证的到期日
96、根据账务核对内控要求,下列属定期账务核对的内容是()A、柜员平账核对B、内外账务核对C、营业网点平账核对D、日终账款核对
97、根据有关规定,柜员连续休假超过(),需由九级主管将其操作代码置为休假状态A、5天B、10天C、15天D、20天
98、()适用于多次发生而只需汇总记一笔明细帐的业务A、91过渡账户B、92过渡账户C、94过渡账户D、贷记过渡
99、营业机构网点向管辖支行领用和解缴现金的业务操作是通过ABIS()进行的A、通存通兑B、大额支付系统C、网内往来D、跨中心汇兑
100、()负责对大额、可疑外汇资金交易报告工作进行监督管理A、国家外汇管理局B、中国人民银行C、金融机构D、中国银行
101、以下纳入《人民币银行结算账户管理办法》管理的账户是()A、外币存款账户B、个人储蓄账户C、单位定期存款账户D、个人银行结算账户
102、《人民币银行结算账户管理办法》明确规定了个体工商户开立的银行结算账户应纳入()管理A、个人银行结算账户B、单位银行结算账户C、一般存款账户D、临时存款账户
103、《人民币银行结算账户管理办法》对存款人开立的单位银行结算账户实行生效日制度,即单位银行结算账户的付款业务应在正式开立之日起()方可办理A、三个工作日后B、五个工作日后C、七个工作日后D、十个工作日后
104、《人民币银行结算账户管理办法》规定,临时存款账户的最长有效期限为()A、三个月B、半年C、一年D、二年
105、综合柜员制下现金出纳工作坚持“钱帐分管”原则,其涵义是()A、收入现金必须由出纳人员收妥后交会计部门记帐B、收入现金“先收款后记帐”,付出现金“先记帐后付款”,日终后会计部门负责保管凭证、帐薄并与现金核对相符C、付出现金由会计部门记帐后交出纳人员付款D、验印必须由后台柜员完成
106、综合柜员制下应坚持的“双人原则”是指()A、双人临柜、双人管库、双人守库、双人押运B、双人临柜、双人押运C、双人临柜、双人守库、双人押运D、双人管库、双人守库、双人押运
107、对重要空白凭证、有价单证等的领取和解交,以下说法正确的是()A、配备一名银行工作人员和一名聘用驾驶员B、配备二名银行工作人员和专车C、可由专车驾驶员负责完成D、没有专车也可由一名银行工作人员乘公交车完成
108、综合柜员制下对现金收付业务坚持“复核原则”的理解是()A、一切现金收付都要换人复核,收款要复点,付款要复核B、一切现金收付都由经办柜员自复C、大额现金收付实行实时授权复核,小额现金收付采取滞后复核,日终结束,柜员和复核员进行帐、款、薄核对相符并相互盖章D、对所有付款业务必须换人复核
109、除协议封包外,现金要当面点清,不得将款项拿到客户视线达不到的部位去清点,装有监控设施的,探头能透视柜面内外操作全过程上述是现金收付须做到“十个清”中的()A、一户一清B、当面点清C、内外分清D、一笔一清
110、不得将同一解款单位的几笔款项相互混淆或从中调换票面;每把、每捆未点完前,不得将原扎纸条和封签丢弃;清点无误后,钞券立即全部入箱,办一笔清一笔;工作台面上不散留已点过的钞券上述是现金收付须做到“十清”中的()A、一户一清B、当面点清C、内外分清D、一笔一清
111、不得将正在清点中的票币与已经清点过的票币或收妥的内部票币,相互调换券别或调换破币或并把结扎这是现金收付业务须做到“十清”中的()A、一户一清B、内外分清C、有疑复清D、破币剔清
112、柜员应做到边清点边按标准剔清残缺、污损人民币,要求达到在流通券中无残破币,残破币中无流通券这是现金收付须做到“十清”中的()A、当面点清B、破币剔清C、有疑复清D、变假币看清
113、成把、卷、捆的数量符合标准要求,不能有多缺,是符合现金整点标准中的()A、分类B、挑净C、点准D、墩齐
114、票币下面和右面相邻两侧达到二面光,是符合现金整点要求中的()A、点准B、捆紧C、墩齐D、挑净
115、设立专职整点组(员)的营业机构,其整点的现金来源是()A、对外办理业务收入的现金B、内部柜组交点的现金C、发行库待整点的现金D、协议封包款需清点的现金
116、库房各项现金、金银、有价单证的出入库必须()办理A、双人会同B、凭出入库票,双人会同C、经办管库员D、领导指令
117、票面残缺二分之一以上者应()A、可兑半额B、不予兑换C、不予兑换退回客户D、不予兑换并收回票币,出具临时收据,交人行处理
118、下列大额现金支付纳入支行审批范围的是()A、某企业单位从基本账户取现80万元、用途年终分红,未纳入工资手册管理B、某农副产品收购专用账户取现50万元C、签发20万元现金银行汇票一张D、某企业单位基本账户取现20万元,用途差旅费
119、下列大额现金支付纳入营业所审批范围的是()A、某事业单位基本账户取现60万元,用途工资,纳入工资手册管理B、邮政局从储蓄户提取现金70万元C、签发25万元现金银行汇票一张D、同一开户银行一日内对同一收款人签发两张现金银行汇票
120、下列不符合《现金管理暂行条例》规定支现用途的支票是()A、取现用途为发放奖金的支票B、取现用途为稿费的支票C、取现用途为货款的支票D、取现用途为差旅费的支票
121、某企业客户递入本行基本账户现金支票49万元,用途为差旅费,应由()对该笔大额取现进行审批A、市分行B、管辖支行C、非管辖支行D、经办柜员
122、按《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》,纸币呈正十字形缺四分之一的,其兑换处理是()A、按原面额全额兑换B、按原面额一半兑换C、不予兑换没收D、不予兑换退还客户
123、开户银行应当根据需要,对开户单位核定()的日常另星开支所需库存现金限额A、一天到三天B、二天到三天C、三天到五天D、五天到七天
124、按出纳错款的处理原则,长款归公,短款自赔的错款处理属于()A、技术性错误B、责任事故错款C、原封新券发生错款D、现金调拨发生的差错
125、有关库房管理,下列说法正确的是()A、正钥匙由管库员两人分开保管,营业结束下班须锁入办公桌抽屉内B、开关库时要各自开库、锁库,不得委托对方代办,形成一人管库C、放置现金保险箱的地方或库房,除管库员和内勤主管外,其他无关人员不得随便进入D、严禁白条或其他凭证抵库,或用库款垫支费用如领导指示办理,经办人可以办理
126、下列符合可兑换的残缺人民币是()A、票面残缺二分之一以上者B、票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色不能辨别真伪者C、故意挖补、涂改、粘贴、拼凑、揭去一面者D、票面残缺不超过五分之一,其余部分的图案、文字能照原样连接者
127、以下属后台柜员办理的业务是()A、现金收付业务B、发送与核销联行往来业务C、签发储蓄存单D、领用与出售重要空白凭证
128、以下由前台柜员办理的业务有()A、错账冲正B、柜面业务账务处理C、贷款开户、开卡D、发送与核销联行往来业务
129、单位客户到柜面办理一笔用支票提取现金业务,这时柜员应做到()A、先付款后盖章B、先记账后付款C、先付款后记账D、先付款后验印
130、柜员在办理现金收付业务时,如对某一点或某一环节产生疑虑,应当()A、换人重新复核,直到核准为止B、重新自己复核,直到核准为止C、交给客户代为复核,直到核准为止D、立即将该笔凭证及款项全部退还客户,办理下一笔业务
131、发生出纳长款,应先以()列帐,不准溢库A、其他应收款B、其他应付款C、待处理财产损益D、营业外收入
132、人民币票面残缺五分之一以上至二分之一,其余部分图案、文字能照原样连接者,()A、兑换全额B、兑换半额C、不予兑换并没收D、不予兑换并退还
133、客户持不符合银行残破币兑换标准的损伤币要求兑换时,银行应()A、没收B、退回客户C、按原面额1/4给予兑换D、半额兑换
134、上级行查库时,必须持(),并由管理行人员陪同,否则,管库员有权拒绝查库A、身份证B、金融许可证C、单位介绍信D、查库证
135、重要空白凭证是指()即具有支取款项效力的空白凭证A、客户填写金额并签章后B、银行填写金额并签章后C、客户或银行填写金额并签章后D、不填写任何内容,只须签章后
136、按《金融机构反洗钱规定》,金融机构为不出示本人身份证或者不使用本人身份证上姓名的个人客户开立账户的,由中国人民银行给予该金融机构警告,可以处()罚款;情节严重的,取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格A、1000元以下B、1000元以上5000元以下C、10000元以上D、5000元以上10000元以下
137、《金融机构反洗钱规定》中规定,金融机构保存客户资料的期限自销户之日起()A、至少3年B、至少5年C、至少10年D、至少15年
138、有关从2002年3月1日起,非银行金融机构只能选定一个专用账户办理现金支取业务的规定是根据()执行的A、《人民币银行结算账户管理办法》B、《上海市大额现金支付管理实施办法》C、《现金管理条例》D、《金融机构反洗钱规定》
139、来帐行当日发现一笔已被核销的网内来帐金额有误,其正确处理是()A、来帐行应做抹帐处理,并向往帐行发出查询书,往帐行做相应抹帐处理B、来帐行应做退汇处理,并向往帐行发出查询书,往帐行对退回的来帐进行相应的帐务处理C、根据往帐行发来的查询书,做抹帐处理D、根据往帐行发来的查询书,做退汇处理
140、挂帐的账务必须在()处理完毕A、当日B、下一个营业日C、第三日D、第四日
三、多项选择题
1、营业网点必须坚持“()”的原则A、明确权限B、分级管理C、相互监督D、授权控制
2、综合应用系统门市业务操作,采取()和()双重控制方式识别柜员操作身份,确保操作安全性A、柜员卡B、授权C、密码C、复核
3、以下须实行实时授权控制的业务是()A、抹帐B、账户信息维户C、错账冲正D、大额资金汇划
4、授权业务的真实性、正确性、安全性由()共同负责,并分别在会计凭证记账、复核栏签章A、经办人B、授权主管C、内勤主任D、九级主管
5、以下须经内勤主任或临时代理行使内勤主任职责的主办会计审批同意授权办理的是()A、挂账B、错账冲正C、抹账D、现金、重要空白凭证及有价单证的领用
6、以下可以不在当天办理的业务有()A、挂账B、错账冲正C、抹账D、现金、重要空白凭证及有价单证的领用
7、以下属前台柜员操作办理的业务是()A、现金收付业务B、发出与核销联行往来业务C、签发储蓄存单D、领用并按规定出售凭证
8、以下应由后台柜员办理的业务是()A、错账冲正B、贷款开户、开卡C、柜面业务账务处理D、确认发出与核销联行业务往来
9、柜员在工作中发生的现金差错要如实反映,对于有下列情形如(),视情节轻重,给予批评、解聘、开除直至移送司法部门处理A、长款不报B、现金收款不入账C、短款上报D、长款上报
10、营业网点的计算机设备应做到()A、专人开关主机B、建立电脑运行日志C、清洁和通风散热D、防尘、防潮、防霉
11、经人民银行批准,商业银行可以经营下列业务()A、吸收公众存款B、发放短、中、长期贷款C、办理国内外结算D、办理收付款项和代理保险业务
12、商业银行的四自方针是()A、自负盈亏B、自主经营C、自担风险D、自我约束
13、商业银行的经营原则是()A、安全性B、效益性C、群众性D、流动性
14、银行办理支付结算的基本原则是()A、钱货两清B、恪守信用,履约付款C、银行不垫款D、谁的钱进谁的账,由谁支配
15、根据有关规定,单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项,每笔超过5万元,应向其开户银行提供下列部分付款依据()A、奖励证明B、代发工资协议和收款人清单C、借款合同D、农副产品购销合同
16、对现金、重要空白凭证、贵金属、有价单证等应做到()A、必须入库、分类保管B、必须入库、随意放置C、做到账账、账款、账实相符D、贵金属可以等值现金抵库
17、库房安全管理应做到()A、库房安全设施齐全有效B、库房及保险箱钥匙分管分用C、出入库手续严密D、坚持双人守库和双人管库制度
18、上级行查库时,管库员应()A、始终在场B、在营业室办理业务C、亲自清点库款D、监督查库人员工作
19、金融机构在收缴假币过程中有下列情形()之一的,必须实行一案一报,将收缴情况及时上报上级主管部门和人行上海分行货币金银处,并立即报告当地公安部门A、一次性发现假人民币20张(枚)(含20张、枚)以上、假外币10张(含10张、枚)以上的B、属于利用新的造假手段制造假币的C、有制造贩卖假币线索的D、持有人不配合金融机构收缴行为的
20、金融机构在办理存款业务时,如发现钞券()情形之一的人民币次品券,要立即按面额兑回,并及时将有关情况报告人行上海分行货币金银处处理,不得私自截留A、图案不全B、油墨过浓过淡C、裁切偏斜D、漏印花纹
21、下列符合《不宜流通人民币挑剔标准》的纸币是()A、纸币票面缺少面积在20平方毫米以上的B、纸币票面裂口2处以上且长度每处超过5毫米的;裂口1处且长度超过10毫米的C、纸币票面有纸质较绵软,起皱较明显,脱色、变色、变形,不能保持其票面防伪功能等情形之一的D、纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米的;不超过2平方厘米但遮盖了防伪特征之一的
22、单位银行结算账户按用途分为()A、基本存款账户和一般存款账户B、普通账户和专用账户C、临时账户和专用账户D、特殊账户和一般存款账户
23、存款人开立下列()需实行核准制度,经中国人民银行核准后由开户银行核发开户登记证A、基本存款账户B、临时存款账户C、专用存款账户D、因验资开立的临时账户
24、下列可以办理转账收付和现金收付的账户是()A、基本存款账户B、一般存款账户C、个人银行结算账户D、验资账户
25、单位预约付款业务操作正确的是()A、坚持先记妥单位存款帐后,才能办理配款的原则B、预约款应封包作寄库处理C、客户取款时应按正常付款程序付款D、预约款的款项应在三日内清点完毕
26、管库员临时休假,应在内勤坐班主任的监交下办妥()的交接手续A、库款B、库房、保险箱钥匙C、重要空白凭证D、有价单证
27、实行综合柜员制的营业网点,账务复核形式包括()A、实时授权复核B、滞后复核C、事后勾对复核D、日终复核
28、金融机构为客户提供金融服务时,发现(),应当按照有关规定向中国人民银行或者国家外汇管理局报告A、大额交易B、可疑交易C、频繁购汇D、存取大额外币现钞
29、金融机构依照法律、行政法规等有关规定可协助以下()等部门查询、冻结、扣划客户存款A、司法机关B、海关C、税务D、政府部门
30、ABIS面向操作的业务处理流程大致是()A、根据办理业务特性、帐户特性、凭证使用等,选择适当的业务交易B、根据业务操作界面提示,输入业务数据C、日间计算机自动对分户帐、明细帐等帐薄进行处理,完成明细核算,同时计算机自动生成借贷平衡的会计分录,用于综合核算D、日终计算机自动进行总帐的加工和处理
31、综合柜员制在严格区分前台业务和后台业务的基础上,将前台柜员划分为可以办理单项或多项业务的()A、单项柜员B、多项柜员C、综合柜员D、主管柜员
32、ABIS将所有柜员分为()A、普通柜员B、主管兼柜员C、一般柜员D、系统柜员
33、ABIS将一般柜员分为()A、普通柜员B、主管兼柜员C、主管D、系统柜员
34、主管和主管兼柜员按其授权和管理的大小可以分成()A、一级主管B、二级主管C、三级主管D、九级主管
35、客户甲公司向电力公司(801科目)支付电费
10000.00元,向自来水厂(801科目)支付水费
1000.00元,如使用过渡帐户完成款项划转,下列表述正确的是()A、借801存款-甲公司
11000.00贷91过渡帐
11000.00B、借91过渡帐
10000.00贷801存款-电力公司电费户
10000.00C、借91过渡帐
1000.00贷801存款-自来水厂
1000.00D、借801存款-甲公司
11000.00贷801存款-电力公司电费户
10000.00贷801存款-自来水厂
1000.
0036、客户钱某支取应解汇款(830科目)
800.00元,并存入其活期储蓄存款帐户(810科目)经办张某只能有权操作内部核算子系统,经办李某只能有权操作单折子系统,要完成该笔款项的划转,下列表述正确的是()A、借830应解汇款与临时存款
800.00贷92过渡帐
800.00B、借830应解汇款与临时存款
800.00贷91过渡帐
800.00C、借91过渡帐
800.00贷810活期储蓄存款-钱某
800.00D、借92过渡帐
800.00贷810活期储蓄存款-钱某
800.
0037、客户甲公司(801科目)向异地某公司发出货款
100000.00元本网点对该笔款项的划转必须由前、后台柜员共同完成,下列表述正确的是()A、借801存款-甲公司
100000.00贷92过渡帐
100000.00B、借91过渡帐
100000.00贷94过渡账(通存通兑-本行往账)
100000.00C、借801存款-甲公司
100000.00贷91过渡帐
100000.00D、借92过渡帐
100000.00贷94过渡账(通存通兑-本行往账)
100000.
0038、一个营业机构的现金余额应由以下()组成A、库房现金余额B、所有柜员现金箱的余额C、当日上解现金D、兼管库柜员现金箱余额
39、ABIS的平帐机制分为()A、交易级平帐B、柜员级平帐C、行部级平帐D、全中心平帐
40、柜员检查平帐器未平帐的原因有()A、91过渡帐户有余额B、有92未核销帐C、通信不畅D、客户递交的凭证上下联金额不符
41、柜员执行有关交易超越其操作权限时,如界面提示请(2+1)授权,以下表述正确的是()A、1位2级主管授权B、1位1级主管授权C、1位3级主管授权D、1位1级主管与1位2级主管双授权
42、要求柜员办理临时签退的以下情形是()A、日终平帐B、营业中途离岗10分钟C、交接调离D、中午休息
43、2004年1月28日某柜员发现前日将借记甲帐户(801科目)
100.00元的帐务错记在乙帐户(801科目),予以冲正,下列正确的是()A、借801存款-甲帐户
100.00贷91过渡帐户
100.00B、借801存款-甲帐户
100.00贷92过渡帐户
100.00C、借91过渡帐户
100.00贷801存款-乙帐户
100.00(红字)D、借92过渡帐户
100.00贷801存款-乙帐户
100.00(红字)
44、冲正的处理必须按照过渡帐户先贷后借的流程进行,下列表述正确的是()A、先贷方红字冲正,再贷方蓝字补正B、先借方蓝字补正,再借方红字冲正C、先贷方蓝字补正,再贷方红字冲正D、先借方红字冲正,再借方蓝字补正
45、票币整点必须做到()及盖章清楚A、挑残分类B、点准C、墩齐D、捆紧
46、现金兑换内容包括()A、主辅币兑换B、外币兑换C、本外币兑换D、残损人民币兑换
47、现金兑换的原则是()A、先收款,后兑付B、先兑付,后收款C、兑换单由银行填写D、兑换单由客户填写
48、某客户手持1张100元券到柜面要求调换100元硬币,操作流程是()A、由客户填写兑换单B、一并收下现金和兑换单C、输入电脑配款D、核对叫号付款
49、不能兑换的残缺人民币包括()A、票面变色严重,不能辨别面额者B、故意挖补、涂改、剪贴、拼凑、揭去一面者C、票面残缺二分之一以上者D、票面剩余不足四分之一者
50、以下必须入库保管的项目有()A、现金B、外币C、有价单证D、私人存单
51、如果遇上级行来查库,网点应要求()A、出示“工作证”B、出示“金融检查许可证”C、由管辖行人员陪同D、出示“查库介绍信”
52、下列表达正确的是()A、库房、保险箱钥匙交接中,代班人员可以接触其中任意一把B、上级行夜间查库,被查单位应由两人陪同查库C、收付现金必须当场点清,一笔一清,不得以收抵付D、现金细数未清点前,不得将捆、把的原封签、腰条丢掉
53、客户李某递交支票一张,取款金额
5000.00元,柜员在付款前应做到()A、审查凭证要素是否齐全B、大额取现交领导审批C、审查支票期限是否有效D、支票通过电脑验印并盖章
54、柜员收下客户递交的单位解款现金
100000.00元(1捆)及解款凭证,在清点细数过程中发现其中一把少10张,柜员正确的做法是()A、换人复核B、应立即向交款人声明C、不予受理D、将现金连同解款单交回客户清点
55、库内保管的实物要做到“三清”是指()A、库款按种类、券别分清B、流通券和残破券分清C、库存现金、保管品和临时代保管物品各自分清D、库款和私人物品分清
56、对库房管理的要求下列说法正确的是()A、出入库时二名管库员应同进同出B、出入库的款项实行双人办理,相互复核,共同负责C、内勤主管可以跟随管库员进出库房D、库内可存放私人财物和其他物品
57、日终必须换人清点柜员现金箱,清点现金时应做到()A、边清点边输入电脑B、对成捆、成把券以外的现金进行细数清点C、对成把券实行抽把清点细数并盖章D、对清点现金应双人会同装箱上锁
58、发生出纳错款后的处理是()A、必须当天列帐B、入帐凭证必须由内勤主任审核签章C、组织力量外出查找,原出错经办人不准单独行动D、经办人应立即向领导汇报出错情况
59、发现假币的操作处理应是()A、一律没收B、当客户面加盖“假币”章B、开具没收凭证D、登记并入库保管
60、发现可疑币,本行难以辨别真假时,其处理要求是()A、退还客户自行处理B、应向持币人说明情况C、开具临时收据D、将可疑币及时报送上级管理部门或当地人民银行进一步鉴定
61、柜员如发现原封新券(币)发生错款,经查明原因为非本行责任的,其处理要求是()A、应开具证明,说明发现经过,并在证明上盖章B、由主管人员或行长审查C、将证明、原捆封签、原把的腰条经支行报送人民银行审查D、将已拆捆的新券、原捆封签、原把纸条等划回发行库
62、柜员对领用原捆券的支付使用,下列说法正确的是()A、只清点付出把的细数,剩余把暂时可不必清点细数B、在整捆券未清点完之前,不得将已清点的原把封条、原捆封签扔掉C、对领用的原捆券,先细数清点,后支付使用D、领用的原捆券封签、封条对外无效
63、对柜员清、轧库的要求是()A、营业前碰库B、中午休息轧库C、营业终了轧库D、营业终了必须换人清库
64、对上解流通券的要求,下列说法正确的是()A、经整点后用机器捆扎的现金B、经整点后用手工捆扎的现金C、每把券均有封包人名章D、封签应注有行号、券别、金额、封捆日期、加盖封包人和复核人名章
65、新增柜员领到柜员IC卡(安全认证柜员卡)后,执行“4位密码转换”交易,并由九级主管执行“0305启用/取消柜员卡”交易,以下柜员修改初始密码正确的应是()A、758061B、75ab82C、456789D、shabis
66、按照内控管理和相互制约规定,以下不兼容岗位或不正确做法是()A、借记支票户直接签发银行本汇票B、坐班主任编制和审核冲账传票C、库房凭证管理员兼例假日储蓄值班D、同一柜员以不同柜员号在辖带机构进行顶班
67、以下表述正确的是()A、逻辑终端与物理终端相对应B、同一柜员在两台终端上可同时签到C、营业机构实际柜员人数可大于或等于逻辑终端总数D、实行综合柜员制的前后台柜员均应在监控摄像下操作终端
68、为了保证柜员制劳动组织下业务操作的安全,从技术实现角度划分ABIS的授权方式有()A、静态授权B、动态授权C、单授权D、双授权
69、需要坐班主任审核签章的记账凭证有()A、手工缮制的无法补打的记账凭证B、补打要素不全的记账凭证C、抹账记账凭证D、柜员向库房领用重要空白凭证的记账凭证
70、客户用2005年1月31日存入他行的1年期定期储蓄存单(金额10万元),于同日办理质押贷款,经审核符合发放条件下列做法不正确的是()A、通过“1322更改账户状态“交易办理冻结B、存款行止付日期为2005年2月1日C、贷款发放金额为
9.8万元D、通过“凭证挂失”交易办理质押止付
71、为加强柜员操作密码管理,柜员必须按月更换密码,某柜员1—4月份修改密码,按提供日期(均非例假日),选择正确的是()A、1月11日B、2月15日C、3月9日D、4月5日
72、柜员接受坐班主任实时授权、监督、审核的主要工作有()A、大额资金汇划、错账冲正、抹账等B、内外账户开销户、更换印鉴手续、使用会计科目C、按操作规程办理各项业务,印、押、证分管分用情况D、有权部门查询、冻结、扣划存款手续,登记簿及时记载
73、管库员应加强库存现金的管理,做到尽量不超核定的库存现金限额,下列说法正确的是()A、提高现金抵用率B、对回笼款进行及时清点C、对不同客户领、解现金进行以收抵付D、残破币占库存量小,可累积后定期上解
74、出库现金的使用应遵循()A、先用大面额钞券B、先用从他行调入的钞币C、先用本行收入的钞币D、先用未整点好的钞券
75、柜员制柜员办理收付现金业务,应做到十个清,其中“当面点清”的内容包括()A、不得将款项拿到客户视线达不到的部位去清点B、监控探头能透视柜面内外操作全过程C、其他柜员协助清点时,如监控探头照不到,只要在客户视线内即可D、其他柜员协助清点时,可不在客户视线内,但要有监控探头照到
76、机器整点现金时,除看清跑道和计数显示外,以下说法正确的是()A、前后把要分清B、落钞头内票币拿清C、发现有裂缝券或夹带较大纸屑须重新清点D、整点结束须检查机器内部,防止“吃钞”
76、有关库房管理以下说法正确的是()A、各类库房的备用锁与钥匙必须实行“分别保管,相互制约”的制度B、库房、保险箱钥匙严禁随意放置,下班后应锁入营业室抽屉C、库房钥匙如有遗失,应及时报管辖支行,并采取防范措施D、开关库房时,如其中一名管库员工作忙,可由另一名管库员代管钥匙
77、以下有关查库工作说法正确的是()A、上级行查库须携带查库介绍信,并应有管库员在场B、查库结束在查库人员未离开前,必须对库房内现金、实物等认真整理一遍,保证查库后“二相符”、“三清”C、查库时,对零箱、零包和残破币必须逐箱、逐包、逐张(枚)查点,对成捆券可不必查点D、内勤主任每旬至少查库一次
78、有关办理现金收付业务的柜员,下列说法正确的是()A、经业务技能培训,获得出纳上岗证书B、经反假培训,获得反假证书C、网点人员少可以兼职管库员D、发生差错,可以自行追查
79、下列出纳错款处理正确的是()A、技术性错款经审批后,长款归公,短款报损,不得以长补短B、责任事故错款,应追究责任人的经济责任,并视情节、数额给予相应处分C、属于贪污、自盗、挪用性质的,一律移交司法部门处理D、现金调运发生差错,不能确定调出行或调入行责任的,由调入行作收益或报损
80、有关现金整点规定及要求,下列说法正确的是()A、
50、100元券纸币的初点必须由手工进行B、纸币应按券别分版平铺整理,100张为1把,10把为1捆,以双十字捆扎C、硬币100枚或50枚为1卷,10卷为1捆D、每捆应在结扣处贴上封签,并注明行号、券别、金额、封捆日期、封捆人和复核人名章
81、下列现金支取不必报市分行审批的是()A、邮电局现金支票100万元,用途储蓄B、粮管所现金支票120万元,用途农副产品收购C、某开户企业现金支票150万元,用途年终分红,未纳入工资手册管理D、中学现金支票55万元,用途工资
82、按大额现金支付审批授权制度,下列须上报支行审批的现金支取有()A、某私营企业基本账户现金支票80万元,用途年终分红B、签发现金银行汇票35万元C、某企业专用账户现金支票25万元D、某私营企业当日基本账户开出现金支票45万元和现金支票50万元,用途年终分红
83、有关对非银行金融机构专用账户办理提现的要求是()A、只能选定一个专用账户办理现金支取业务B、比照基本账户管理该专用账户大额现金支取的审批和登记报备C、办理现金支取业务的专用账户填制《非银行金融机构受托资金专户提现资格报备审批表》D、可办理现金支取业务的专用账户须核定库存现金限额
84、一般对现金管理检查的重点是()A、大额现金支付审批授权制度、登记备案制度、现金检查制度和日常统计报告制度是否健全落实B、对专用帐户支取现金的资格认定和开户单位库存现金限额核定是否齐全C、是否存在违规办理现金支取业务D、现金支票要素是否齐全
85、客户到柜面办理业务,需提供本人身份证件的有()A、个人定期、活期储蓄账户开户B、信用卡开卡、借记卡无卡存款C、提现支票收款人为个人D、办理个人储蓄存款挂失
86、以下不纳入《人民币银行结算账户管理办法》管理的账户有()A、外币存款账户B、个人储蓄账户C、单位定期存款账户D、个人结算账户
87、下列不具备办理资金收付结算功能的账户是()A、个人结算账户B、单位定期存款账户C、个人储蓄账户D、一般存款账户
88、《人民币银行结算账户管理办法》规定,单位银行结算账户按用途分为()A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户
89、需纳入专用存款账户使用和管理的资金有()A、预算外资金、粮棉油收购资金、社会保障资金等B、证券交易结算资金、信托基金、政策性房地产开发资金等C、金融机构存放同业、党团工会的组织机构经费等D、基本建设资金、更新改造资金
90、《人民币银行结算账户管理办法》规定,可以开立临时存款账户的有()A、工程指挥部、筹备领导小组、摄制组等临时机构B、建筑施工及安装单位等在异地的临时经营活动C、公司的注册验资D、存款人具有借款或其他结算需要
91、下列计付利息的账户有()A、个人银行结算账户B、单位银行结算账户C、临时验资账户D、“应解汇款及临时存款”账户
92、申请开立个人银行结算账户应出具的证明文件有()A、居民身份证或临时身份证B、军人身份证、武警身份证C、港澳台居民往来内地、大陆通行证D、外国公民护照
93、有关个人银行结算账户的说法,正确的是()A、对开立个人银行结算账户除要求个人必须出具有效身份证件外,银行还可根据需要,要求申请人出具户口薄、驾驶执照、护照等有效证件B、个人开立个人银行结算账户的账户名称应与其提供的有效身份证件中的名称全称一致C、个人银行结算账户具有活期储蓄功能,开户银行对个人银行结算账户计付活期利息,存款人须依法缴纳利息税D、个人申请开立使用支票、信用卡等信用支付工具的个人银行结算账户时,可由他人代办
94、下列应核发开户登记证的账户有()A、基本存款账户B、临时存款账户C、个人银行结算账户D、预算单位的专用存款账户
95、下列按规定不能支取现金的账户是()A、一般存款账户B、单位银行卡C、财政预算外资金D、个人银行结算账户
96、柜面受理撤销银行结算账户,下列说法正确的是()A、应在交回的开户登记证上注明销户日期,并由经办人签章B、于账户撤销之日起2个工作日内,向中国人民银行报告C、核对存款账户余额、核对存款人交回的各种重要空白结算凭证D、将撤销基本存款账户的情况书面通知该存款人其他银行结算账户的开户银行
97、单位银行结算账户有()情况,不能办理账户销户A、未还贷款B、长期不发生收付C、未付清结算罚款D、拖欠他人货款
98、单位因遗失原因需要变更预留银行签章的,应向开户银行出具()A、书面申请B、开户登记证C、原预留签章的式样D、营业执照或相关证明文件
99、单位因管理需要变更预留银行签章的,应向开户银行出具()A、书面申请B、原预留签章的式样C、法人身份证D、开户登记证
100、存款人更换预留签章后,对于在此之前签发的票据处理是()A、只要在票据提示付款期内,付款银行应承担相应的付款责任B、确保票据真实,要式齐全,并与原预留签章进行核对相符C、及时办理款项划转D、退回不予受理
四、简答题
1、单位银行结算账户包括哪些种类?各账户的使用有什么不同?
2、《人民币银行结算账户管理办法》适用什么范围?
3、如何理解外币存款账户、个人储蓄账户和单位定期存款账户不纳入《人民币银行结算账户管理办法》管理?
4、如何掌握残缺、污损人民币的全额和半额兑换?
5、柜面经办发现假币如何处理?
6、库内保管的实物要求做到“二相符、三清、六无”的具体内容是什么?
7、柜员办理现金收付业务时应切实做到哪“十个清”?
8、简述现金收付业务中应做到的“一笔一清”和“内外分清”
9、采用机器整点钞券时应注意哪些操作?
10、票币整点的标准包括哪些内容?
11、简述出纳错款的处理原则
12、出纳错款主要有哪几种?责任事故错款应如何处理?
13、库房检查主要有哪些内容?
14、ABIS系统设置了怎样的平账机制?
15、柜员碰到需授权业务时该如何操作?
16、如何理解营业网点的滞后复核方式?
17、简述如何进行柜员平账核对?
18、对当日发生的账务差错应如何处理?
19、营业时间柜员领用现金、有价证券和重要空白凭证时应如何操作?
20、营业网点对计算机的安全管理和使用方面主要有哪些规定?●银行卡
1、判断题
1、借记卡作为信用卡的一种,可以先消费,后还款,相当于持卡人从银行或发卡机构借贷了一笔资金,故名借记卡()2金穗准贷记卡异地取现,按取现金额的1%收取手续费,金穗借记卡异地取现免收手续费()
3、贷记卡持卡人在非现金交易时所产生的透支,持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难,可按照发卡行规定的最低还款额还款()
4、收回过期、挂失作废或毁损的金穗卡时,应认真核对并登记重要空白凭证登记簿,注明回收日期,即可销毁()
5、金穗准贷记卡申领人可选择在领取金穗准贷记卡后交存备用金()
6、持卡人须凭挂失申请书回执和有效身份证件到银行受理网点撤消金穗贷记卡书面挂失()
7、持卡人金穗贷记卡书面挂失后,找到遗失卡后即可继续使用()
8、发展银行卡业务,有利于减少现金流通,但不节约流通费用()
9、借记卡具有转帐结算、存取现金和消费功能,同时在持卡人紧急需要用钱时,银行可酌情同意持卡人小额透支()
10、金穗准贷记卡卡号的第7—9位是发卡城市代号,由省级发卡行自行分配()
11、金穗员工卡可免收交易手续费()
12、贷记卡持卡人支取现金所产生的透支额,不享受免息还款期待遇,但可享受最低还款额待遇()
13、金穗贷记卡持卡人可为年满14周岁的其他人申领附属卡()
14、申请人不能亲自前来领卡时要委托代理人凭代理人有效身份证件办理代领手续()
15、凡具有独立法人资格或经法人授权的经济实体和分支机构可申领商务卡()
16、特约商户可手工受理金穗借记卡()
17、持卡人金穗贷记卡异地书面挂失后,可申请紧急取现()
18、持卡人挂失金穗借记卡后,找到该卡并申请撤消挂失,发卡银行撤消止付后,该卡可继续使用()
19、贷记卡是指发卡行给予贷记卡持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡()
20、金穗贷记卡、金穗借记卡均可办理单位卡()
21、金穗准贷记卡和金穗借记卡异地转帐支出结算手续费标准是一致的()
22、贷记卡持卡人支取现金所产生的透支额,不享受免息还款期和最低还款额待遇,应当支付现金交易额自银行记帐日起按规定利率计算的透支利息()
23、在异地没收止付卡,由当地发卡行剪角、破坏磁条按作废处理,并通知原发卡行,卡片不必寄回如果该卡以后仍有交易发生,由没收行承担相应损失()
24、发卡行应对金穗贷记卡申请人提供信息的真实性进行核实()
25、金穗借记卡可批量制卡或单独制卡()
26、金穗卡之间划转资金,必须先办理转出业务,再办理转入业务()
27、金穗借记卡持卡人在特约商户消费必须输入个人密码()
28、金穗贷记卡异地书面挂失后,持卡人可申请紧急取现,金额最高为4000元()
29、单位要求撤销其金穗贷记卡帐户下的单位卡,或主卡持卡人要求撤销附属卡的使用资格,应交回该卡,否则要办理挂失止付()
30、借记卡不具备透支功能()
31、帯有“DWK”标识的金穗卡可在农行营业网点办理存取现()
32、个人人民币卡帐户的资金既可以现金存入,也可转帐存入()
33、金穗卡交易的各种凭证,应至少保留两年备查()
34、金穗贷记卡年费可从持卡人帐户内扣收,但有效期为两年的卡,年费不可一并扣收()
35、贷记卡申领人可申请多张附属卡()
36、贷记卡附属卡产生的权利义务关系与主卡持卡人无关()
37、同一单位申领的贷记卡商务卡产生的权利义务关系由申领单位负责()
38、贷记卡商务卡欠款,申领单位一律从其基本存款帐户转帐还款()
39、单位金穗贷记卡持卡人的资格由申领单位法定代表人或者其委托代理人书面指定、更换和注销()
40、贷记卡商务卡欠款,申领单位可以用现金还款()
41、在金穗准贷记卡保证担保期间,如保证人要求解除保证责任的,向发卡行提出书面退保申请即可解除保证责任()
42、金穗贷记卡持卡人办理书面挂失需要补领新卡的,须在挂失申请书上注明补发新卡()
43、申领人申请办理单位和个人金穗借记卡时,必须在发卡银行开立备用金帐户()
44、银行受理网点只办理金穗借记卡申请、挂失和存取款业务,持卡人申领和查询须到发卡中心办理()
45、借记卡存、取现金时,必须联网操作()
46、银行受理网点办理金穗准贷记照片卡转帐支出时可免验身份证件()
47、我国政府大力实施金卡工程的最终目标是使我国的信用卡持卡人都持有金卡()
48、金穗贷记卡卡面上的“MR”表示持卡人为女性()
49、金穗贷记卡正常透支指时间在60天内的透支()
50、持卡人在其领卡城市之内的ATM跨行取款,每笔收费不得超过2元人民币,取款费用由发卡行承担()
51、金穗贷记卡申请时,需实行担保制度()
52、银行受理网点应提供金穗单位卡存现服务()
53、金穗借记卡可无卡取现()
54、持卡人在金穗借记卡书面挂失后,找到旧卡交回发卡行时,发卡行可将新卡工本费退还持卡人()
55、中国农业银行发行的所有卡产品均称金穗信用卡,是以金穗为品牌的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具()
56、金穗准贷记卡卡面上的“MS”表示持卡人为男性()
57、单位外币卡帐户的资金既可以从其单位的外汇帐户转帐存入,也可以在境内外存取外币现炒()
58、金穗准贷记卡逾期透支指时间在60天至180天的透支()
59、持卡人在其领卡城市之内的ATM机跨行取款,每笔收费不得超过2元人民币,取款费用由持卡人承担()
60、在贷记卡有效期满前2个月,信用卡中心会向持卡人发出换卡通知()
61、个人金穗准贷记卡可无卡存现()
62、金穗借记卡取现时,必须提供有效身份证件()
63、金穗借记卡遗失或被盗,持卡人只能办理书面挂失
64、目前,农业银行发行的全国通用的金穗卡主要是金穗准贷记卡、金穗借记卡和金穗贷记卡()
65、依据国家外汇管理局《个人外汇管理办法》的规定,个人外币卡帐户的资金必须从其外汇帐户转帐存入()
66、若贷记卡持卡人未声明不换新卡,信用可中心将提前一个月制好新卡,并在贷记卡有效期满前邮寄给持卡人()
67、凡在发卡行所在地开立基本存款帐户的单位,仅凭工商管理部门核发的营业执照,即可申领单位金穗贷记卡()
68、金穗贷记卡商务卡销户时,商务卡帐户的超额还款可以提取现金()
69、银行网点受理个人金穗借记卡时,应对申请人提交的申请表及有效身份证件进行核对,然后可即时发卡()
70、个人金穗借记卡持卡人无卡存现时,可手工填写存现单()
71、单位销售收入可以存入单位金穗卡帐户()
72、银行卡仅包括准贷记卡和借记卡()
73、金穗借记卡挂失手续费20元人民币,由发卡行在持卡人帐户内扣收()
74、金穗贷记卡商务卡可在境内预借现金()
75、凡在发卡行所在地金融机构开立基本存款帐户的单位,可凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位金穗借记卡()
76、金穗卡存款不限本人到银行网点亲自办理()
77、单位金穗卡帐户的资金可从其一般存款帐户转帐存入,单位销售收入不可以存入单位卡帐户()
78、金穗借记卡持卡人密码遗忘时,可办理密码挂失()
79、金穗贷记卡按国际组织标识分为金穗万事达卡和金穗威士卡()
80、对金穗贷记卡和金穗借记卡帐户内存款的利息,发卡行可不按税务机关规定的税率代扣代缴储蓄存款利息个人所得税()
81、金穗借记卡挂失不收手续费()
82、金穗贷记卡金卡单笔透支最高发生额不得超过5万元人民币()
83、个人金穗贷记卡的主卡持卡人可为其配偶申领附属卡()
84、贷记卡持卡人在农行网点和ATM上取款,均需凭密码支取()
85、代理人办理金穗卡存现时,代理人也须签名()
86、单位金穗卡帐户的资金一律从其单位的基本存款帐户转帐存入()
87、特约商户不得通过压卡、签单等方式支付给持卡人现金()
88、贷记卡每日累计预借现金不得超过人民币1000元()
89、银行网点经办人员办理金穗借记卡密码挂失时应双人复核()
90、本外币合一贷记卡在境外使用时,每日累计预借现金不得超过1000美元或等值外币()
91、个人申领金穗借记卡必须提供本人有效身份证件,包括居民身份证、军官证、警官证、文职干部证、士兵证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等()
92、准贷记卡和贷记卡都按月计收单利()
93、发卡或补发新卡时,每张金穗借记卡都收取工本费10元()
94、一般人凭本人有效身份证件当场可在网点申领到金穗贷记卡()
95、金穗贷记卡持卡人只能于卡到期日到当地发卡行办理换卡手续()
96、银行网点在办理金穗贷记卡取现业务时,在确定持卡人姓名、有效身份证件、卡片上拼音姓名三者一致后,即可办理取现()
97、持卡人金穗借记卡密码挂失7日后,发卡行方可为其更新密码()
98、当金穗贷记卡有效期满,持卡人未明确不换新卡,发卡行将为其制好新卡,并邮寄给持卡人()
99、本外币合一贷记卡在境外使用时,每月累计预借现金不得超过5000美元或等值外币()
100、密码挂失、重置需凭本人有效身份证件当场办理,不可委托他人办理()
101、金穗贷记卡最低还款额是指预借现金的10%()
102、贷记卡贷款利率按照准中国人民银行规定利率执行,按月计收单利()
103、贷记卡持卡人在还款期内还款,可选择全额还款或最低还款额还款()
104、持卡人按照最低还款额方式还款的,已偿还部分计收从记帐日起到实际还款日的利息,未偿还部分从记帐日起继续计收利息
105、信用卡持卡人超额使用信用额度的,对超过信用额度部分的5%计收超限费后,不再收取贷款利息()
106、持卡人贷记卡挂失需缴纳挂失手续费50元,如需继续使用贷记卡的,应再缴纳磁条卡20元/张、彩照卡30元/张的工本费()
107、信用卡片遗失或被盗后,持卡人办理了挂失手续,在受理挂失后至次日24时止发生帐户内资金被冒用的,该损失由持卡人承担()
108、贷记卡按结算币种不同,分为人民币卡和本外币合一卡()
109、贷记卡的商务卡不得在境内存取外币现钞,不得存放外币资金()
110、贷记卡每卡每日累计预借现金不得超过人民币5000元()
111、帐单日至当期到期还款日之间的时间为还款期,贷记卡还款期为56天()
112、贷记卡预借现金也可享受最长56天的免息还款期()
113、贷记卡持卡人对帐户的某笔交易有异议,必须在收到帐单30天内向发卡银行提出争议请求()
114、贷记卡挂失一经受理,持卡人不再承担卡片被冒用形成的损失()
115、贷记卡当期欠款小于或等于10元人民币或1美元(或等值外币时),不向持卡人寄送对帐单()
116、发卡行对贷记卡持卡人的超额还款(超过全额还款部分)将计付利息()
117、贷记卡持卡人预借现金和非现金交易贷款均可享受免息待遇()
118、贷记卡的滞纳金和超限费以外的服务费均不计收利息()
119、贷记卡持卡人在境内预借现金须按照交易金额的1%支付手续费,最低1元人民币()
120、贷记卡有效期最长三年,有效期内年费逐年收取()
二、单项选择题
1、中国农业银行发行的所有卡基产品均称金穗卡,是以()为品牌的信用支付工具A、万事达B、万事顺C、威士D、金穗
2、金穗贷记卡本外币合一卡在中国境内使用时,以()作为结算币种A、人民币B、美元C、港币D、欧元
3、金穗借记卡卡号由()位数字组成A、16B、18C、19D、
204、金穗卡交易的各种凭证,至少保留()备查A、半年B、一年C、二年D、五年
5、某金穗借记卡持卡人(非农行员工)异地存款8000元,银行应向其收取交易手续费()元A、8B、10C、40D、
806、金穗贷记卡商务卡还款,申领单位一律从其()帐户转入A、现金B、基本存款C、专门D、一般存款
7、透支的概念是指当持卡人使用准贷记卡交易时,帐户内资金不足支付,银行在其为持卡人核定的额度内向持卡人提供的()A、长期信贷B、中期信贷C、短期信贷D、中、长期信贷
8、金穗贷记卡呆帐贷款是指贷款到期日起()天以上未还款的贷款A、90B、180C、360D、
7209、单位金穗借记卡持卡人资格可由申领单位()或其委托代理人书面指定A、法定代表人B、上级单位指定代表人C、党委书记D、工会主席
10、金穗贷记卡呆滞贷款是指贷款到期日起()未还款的贷款A、30天以上60天以内B、60天以上90天以内C、90天以上180天以内D、180天以上360天以内
11、委托代理人须凭()办理代领金穗贷记卡手续A、申领人有效身份证件B、代理人有效身份证件C、申领人及代理人有效身份证件D、其它
12、持卡人办理金穗借记卡销户时须到()A、原发卡网点B、原发卡网点所在地各网点C、原挂失网点D、任意网点
13、从狭义上讲,信用卡主要是指银行或其他发卡机构发行的,可以在一定的信用额度内先消费、后还款的银行卡,又称为()A、贷记卡B、联名卡C、借记D、转帐卡
14、金穗卡是()A、农业银行发行的信用卡B、农业银行发行的转帐卡C、农业银行发行的所有卡基产品的品牌D、农业银行发行的专用卡
15、附属卡与主卡使用()A、同一帐户B、不同帐户C、基本帐户D、一般帐户
16、单位人民币卡帐户的资金应从其()转帐存入A、人民币基本存款帐户B、人民币卡帐户C、本外币帐户D、外汇帐户
17、某金穗借记卡持卡人(非农行员工)异地存款50元,银行应向其收取交易手续费()元A、0B、
0.5C、1D、
218、补发借记卡时,每张借记卡收取工本费()元人民币A、5B、10C、20D、
3019、发卡行对持卡人的透支限额是根据()来确定的A、担保人资信状况B、持卡人卡帐户备用金存款多少C、持卡人卡帐户存款余额D、持卡人资信状况
20、持卡人在它行ATM上取款应向()缴纳手续费A、发卡行B、机具行C、银行卡信息交换中心D、当地人民银行
21、透支的概念是指当持卡人使用贷记卡交易时,帐户内资金不足支付,银行在其为持卡人核定的额度内向持卡人提供的()A、长期信贷B、中期信贷C、短期信贷D、中、长期信贷
22、贷记卡紧急取现最高不得超过人民币()元A、1000B、2000C、5000D、
1000023、银行网点受理持卡人金穗借记卡挂失申请后,通过()为本地持卡人办理补卡A、储蓄终端B、发卡中心、C、电话银行D、其它
24、金穗借记卡持卡人在网点取现时,必须()A、由经办员输入任意一组六位数字B、凭密码办理C、凭有效身份证件办理D、填写存款凭条
25、贷记卡预借现金额度为其总信用额度的()A、20%B、30%C、40%D、50%
26、持卡人个人附属卡销卡,主卡()A、必须同时销卡B、可继续使用C、必须同时销户D、止付
27、在国际卡收单业务中,特约商户原则上以()作为结算币种A、美元B、港币C、日元D、人民币
28、贷记卡的透支利息按月计收复利,日利率()A、万分之一B、万分之三C、万分之五D、万分之八
29、贷记卡是指银行或其他发卡机构发行的,可以在一定的信用额度内()的信用卡A、先存款,后消费B、先消费,后还款C、先存款,后取款D、先取款,后消费
30、金穗贷记卡卡面凸印信息最下面一行中的“MS”表示()A、这是一张单位卡B、这是一张员工卡C、持卡人是男性D、持卡人是女性
31、某金穗借记卡持卡人异地存款5万元,银行应向其收取交易手续费()元A、10B、50C、250D、
50032、金穗借记卡卡片损坏换卡收取工本费()元A、5B、10C、15D、
2033、某贷记卡持卡人发生非现金交易透支2万元,在发卡银行规定的免息还款期内还款,利息为()元A、0B、200C、300D、
60034、金穗贷记卡个人金卡单笔透支最高发生额可为()万元A、2B、3C、5D、
1035、金穗卡持卡人在其领卡城市以外的它行ATM上取款,每笔交易的手续为()A、2元B、取款金额的1%C、2元+取款金额的
0.5%D、2元+取款金额的1%
36、申领单位金穗借记卡时,单位可同时指定()持卡人A、最少5个B、最多5个C、最多10个D、多个
37、贷记卡的帐单日一般为每月的某()天A、1B、2C、3D、
438、金穗贷记卡存取现金操作程序的相同之处是()A、存、取现均需验证持卡人有效身份证件B、存、取现均需持卡人输入密码C、存、取现均需审查是否为单位卡D、存、取现均必须凭卡办理
39、金穗准贷记卡卡面凸印信息最下面一行的“MR”表示()A、这是一张金穗万事达卡B、这是一张金穗威士卡C、持卡人是男性D、持人卡是女性
40、某金穗贷记卡持人(非农行员工)异地丢卡挂失后,经办行为其办理紧急取现2000元,银行应向持卡人收取紧急取现交易手续费()元人民币A、0B、20C、40D、
6041、贷记卡紧急取现最高不得超过人民币()A、2000B、3000C、5000D、
1000042、贷记卡非现金交易透支免息还款期最长为()天A、35B、56C、60D、
9043、金穗贷记卡有效期最长为()年A、1B、2C、3D、
544、某人持在北京农行申领的银行卡到上海工行的ATM取款1000元,应付手续费()元A、2B、10C、11D、
1245、贷记卡持卡人超额使用信用额度,除应计付利息外,还应按超过信用额度部分的()支付超限费A、2%B、3%C、5%D、10%
46、贷记卡磁条卡工本费每张()元A、10B、20C、30D、
4047、贷记卡挂失手续费为每卡每次()元A、20B、30C、50D、
10048、贷记卡持卡人密码遗忘,可重置密码,每次收费()元A、5B、10C、15D、
2049、持卡人使用金穗借记卡消费时()A、可在一定信用额度内透支B、可先要授权后手工压单C、只可联线使用D、只可凭个人密码要授权
50、某金穗卡持卡人(非农行员工)异地转帐支出5万元人民币,银行应向其收取交易手续费()元A、50B、60C、100D、
25051、贷记卡非现金交易透支首月最低还款额不得低于其当月透支余额的()A、10%B、15%C、20%D、30%
52、贷记卡持卡人在境内预借现金须按交易金额的()支付手续费A、
0.5%B、1%C、
1.5%D、2%
53、贷记卡在境外预借现金按交易金额的()支付手续费A、1%B、2%C、3%D、4%
54、发卡行接到保证人的退保申请,应及时通知持卡人,自通知发放之日起满()天,持卡人仍未另外提供保证人或担保方式,可对该卡进行主动止付A、10B、15C、20D、
2555、贷记卡持卡人办理紧急取现,需支付交易金额的()A、
0.5%B、1%C、2%D、3%
56、金穗贷记卡持卡人办理书面挂失后,持卡人不承担()信用卡被冒用所造成的损失A、当日24时之后B、次日24时之后C、挂失生效后D、24小时之后
57、金穗卡卡面上的“DWK”字样表示此卡为()A、单位卡B、员工卡C、准贷记卡D、专用卡
58、金穗贷记卡持卡人在境外通过ATM查询帐户金额,每次收费()美元A、
0.1B、
0.5C、1D、
259、某金穗卡持卡人(非农行员工)异地转帐支出10万元,银行应向其收取交易手续费()元人民币A、50B、60C、100D、
20060、金穗准贷记卡正常透支期限最长为()天A、30B、60C、90D、
12061、VISA贷记卡持卡人在境外办理外币取现或消费业务时,发卡银行按照国际组织标准收取外汇兑换费外汇兑换费按外汇兑换率的()收取A、
0.5%B、1%C、
1.5%D、2%
62、金穗贷记卡个人卡信用额度最高为()万人民币A、2B、3C、5D、
1063、金穗贷记卡商务卡信用额度不得超过其综合授信额度的()A、1%B、2%C、3%D、4%
64、银行卡业务风险主要表现为内部风险和()A、系统风险B、内部作案风险C、外部风险D、管理和操作失误风险
65、金穗贷记卡商务卡信用额度不得超过()万元人民币A、5B、7C、8D、
1066、凡在中华人民共和国境内金融机构开立()的单位,可凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位金穗卡A、一般帐户B、人民币帐户C、外币帐户D、基本存款帐户
67、金穗借记卡在ATM上每日取款不得超过()元人民币A、5000B、10000C、20000D、
5000068、某金穗卡持卡人(非农行员工)异地转帐支出1000元人民币,银行应向其收取交易手续费()元A、5B、10C、15D、
2069、金穗借记卡在ATM上每日取款不得超过()次A、3B、5C、8D、
1070、金穗借记卡异地存现金的手续费为()A、
0.1%B、
0.5%C、1%D、
1.5%
71、金穗借记卡异地取现金的手续费为()A、
0.1%B、
0.5%C、1%D、
1.5%
972、金穗借记卡异地转帐的手续费为()A、
0.1%B、
0.5%C、1%D、
1.5%
973、金穗借记卡异地取现金的手续费最低为()元A、
0.5B、1C、2D、
574、金穗准贷记卡异地书面挂失后,持卡人可申请紧急取现,金额最高为()元A、1000B、2000C、30000D、
500075、金穗借记卡异地存现金的手续费最低为()元A、
0.5B、1C、2D、
576、金穗借记卡异地取现金的手续费最高为()元A、50B、100C、150D、
20077、单位人民币卡帐户的资金一律从其()转帐存入A、一般帐户B、人民币帐户C、外币帐户D、基本存款帐户
78、金穗借记卡异地存现金的手续费最高为()元A、50B、100C、150D、
20079、银行卡产品价格主要形式包括年费、()、消费信贷利息、以及各种手续费等A、商户回佣B、存款利息C、邮寄费D、不确定性收益
80、金穗借记卡异地转帐支出的手续费最低为()元A、5B、10C、20D、
3081、金穗借记卡异地转帐支出的手续费最高为()元A、50B、60C、80D、
10082、金穗借记卡异地转帐存入的手续费最低为()元A、1B、5C、10D、
2083、一北京贷记卡持卡人在广州市将金穗卡和其它物品丢失,到当地发卡中心书面挂失后,办理紧急取现,最高不得超过()元A、1000B、2000C、4000D、
500084、金穗借记卡异地转帐存入的手续费最高为()元A、10B、20C、50D、
10085、金穗借记卡持卡人凭密码可在ATM上取现,每日最多取现次数为()A、3B、5C、10D、
1586、金穗贷记卡最长免息还款期为()A55天B、56天C、57天D、58天
87、金穗借记卡密码挂失()日后,发卡行可以为持卡人更新密码A、1B、3C、7D、当天
88、金穗贷记卡最短免息还款期为()A20天B、25天C、30天D、56天
89、银行卡外部风险主要表现为欺诈风险、冒用风险、()和特约商户诈骗风险A、内部风险B、系统风险C、信用风险D、管理和操作失误风险
90、中国农业银行以()为其银行卡品牌A、金穗卡B、特丹卡C、通宝卡D、万事顺卡
91、银行卡按发行对象不同分为()A、单位卡、个人卡B、磁条卡、芯片(IC)卡C、金卡、普通卡D、人民币卡、外币卡
92、持卡人持金穗借记卡进行消费时()A、可手工压单B、先进行授权、再人工压单C、可以透支D、必须凭个人密码联线使用
93、金穗准贷记卡持卡人凭有效个人密码在ATM上取现,每卡每日提款不得超过()元A、5000B、20000C、30000D、
5000094、银行卡一日内在各种交易渠道连续()次输入密码不正确的,发卡银行将立即冻结该银行卡的帐户A、2B、3C、4D、
595、金穗借记卡的挂失手续费为()元A、0B、5C、10D、
2096、借记卡紧急服务取现金额为()元A、2000B、3000C、5000D、
1000097、申领员工卡需提供()证明A、本单位B、县级(含)以上农业银行人事部门C、县级(含)以上农业银行银行卡部门D户口薄复印件
98、借记卡紧急服务的转帐支出金额为()元A、5000B、10000C、20000D、
5000099、银行网点接受个人申请金穗借记卡时,应对申请人提交的申请表与()进行核对A、学生证B、驾驶证C、工作证D、有效身份证件
100、银行网点受理金穗卡持卡人紧急取现时,应让持卡人提供书面挂失申请书及()A、持卡人身份证B、保证人身份证C、持卡人工作证D、单位介绍信
101、金穗借记卡在本地书面挂失后,持卡人要求撤销书面挂失,须到()办理A、原申请挂失网点B、原发卡网点C、原发卡网点所在地银行网点D、就近银行网点
102、对一日一次性从帐户提取现金()元以上的,受理网点经办人员应要求取款人提供有效身份证件A、20000B、30000C、50000D、
100000103、持卡人偿还全部金穗贷记卡透支款项时,正确的偿还顺序为()A、以前月份透支利息、当月透支透支利息、透支本金B、当月透支透支利息、透支本金、以前月份透支利息C、以前月份透支利息、透支本金、当月透支透支利息D、透支本金、以前月份透支利息、当月透支透支利息
104、金穗贷记卡呆滞贷款指时间在()天内的透支A、60-120B、60-180C、90-120D、90-
180105、金穗贷记卡逾期贷款指时间在贷款到期日起()天内未归还的透支A、60B、90C、120D、
180106、金穗贷记卡呆帐贷款指时间在贷款到期日起()天以上未归还的透支A、90B、120C、180D、
360107、金穗借记卡持卡人办理书面挂失后,发卡行可在()天内为其补发新卡A、3B、5C、7D、
10108、金穗贷记卡联网取现操作时,当持卡人有密码时,则()A、持卡人输入密码B、经办员输入密码C、无需输入密码D、随意输入数字
109、贷记卡持卡人超额使用信用额度,除应计付利息外,还应按超过信用额度()支付超限费A、2%B、5%C、8%D、10%
110、贷记卡申领人可为年满()周岁的其他人申领附属卡、A、13B、14C、18D、
20111、借记卡持卡人可申请在无卡的情况下紧急取现,紧急取现最高不得超过()元人民币A、20000B、10000C、8000D、
5000112、贷记卡持卡人未能在到期还款日之前还最低还款额的,除应付利息外,应按最低还款额的未偿还部分的()支付滞纳金A、1%B、2%C、5%D、10%
113、贷记卡的收费包括交易手续费和()A、咨询费B、代办费C、劳务费D、服务费
114、贷记卡持卡人在境内预借现金每卡每日累计不得超过()元人民币A、1000B、2000C、3000D、
4000115、贷记卡的免息还款期最长为()天A、30B、50C、56D、
60116、贷记卡持卡人非现金消费最低还款额不得低于欠款总额的()A、5%B、10%C、15%D、20%
117、贷记卡的贷款利息()A、按月计收单利,日利率为万分之五B、按月计收单利,日利率为万分之十C、按月计收复利,日利率为万分之五D、按月计收单利,日利率为万分之十
118、贷记卡持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用信用额度的,除支付贷款利息外,还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度的()分别支付滞纳金、超限费A、5%B、10%C、15%D、20%
119、帐单日至当期到期还款日之间的时间为还款期,贷记卡的还款期为()天A、20B、25C、30D、
56120、贷记卡持卡人对其帐户的某笔交易有异议,必须在收到帐单()天内向发卡银行提出争议请求A、10B、20C、30D、40
三、多项选择题
1、银行卡除贷记卡外()也属于银行卡A、准贷记卡B、借记卡C、ATM卡D、VTM卡
2、银行卡按信息载体区分包括()A、贷记卡B、磁条卡C、借记卡D、芯片卡
3、申领人在银行网点领取金穗贷记卡领卡时,应携带()A、持卡人有效身份证件B、领卡人有效身份证件C、领卡通知书D、保证人有效身份证件
4、对单位金穗贷记卡申领单位的调查内容,主要有银行存款平均余额、开户行、()等A、单位持卡人家庭状况B、单位所有制C、经营范围及规模D、固定资产价值
5、金穗贷记卡申领人可凭本人()领卡A、身份证B、军官证C、学生证D、工作证
6、金穗贷记卡按信用等级可分为()A、普通卡B、优惠卡C、金卡D、白金卡
7、受理网点办理转帐支出时,由持卡人填写转帐单或取现单受理行.A、应在摘要栏注明“转出”字样(或盖章)B、经办员盖章C、可无卡办理D、不须在转帐单上注明任何字样
8、金穗贷记卡书面挂失后,已补领新卡,找到旧卡时,持卡人可()A、同时使用新卡、旧卡B、将旧卡交回发卡行,使用新卡C、将新卡销卡,使用旧卡D、不销新卡,使用旧卡
9、《银行卡业务管理办法》规定,借记卡的挂失手续办妥后,持卡人不再承担相应卡帐户资金变动的责任,()另有判决的除外A、司法机关B、商业银行总行C、仲裁机关D、人民银行
10、在()情况下,发卡银行可为持卡人办理金穗借记卡销户A、持卡人凭本人有效身份证件,交回金穗借记卡,要求结束其帐户B、持卡人办理书面挂失7天后,凭本人有效身份证件要求结束其帐户C、持卡人办理书面挂失7天后,凭个人密码要求结束其帐户D、持卡人办理书面挂失后,当时凭本人有效身份证件要求结束其帐户
11、金穗贷记卡持卡人的()发生变更,须书面通知发卡行A、工作单位B、联系电话C、婚姻状况D、住址
12、金穗准贷记卡和金穗借记卡的区别主要在于()A、金穗准贷记卡可以透支,金穗借记卡不能透支B、金穗准贷记卡可以手工受理,金穗借记卡必须联线操作C、金穗准贷记卡发卡时要对申领人进行资信调查,金穗借记卡不必调查D、金穗准贷记卡异地交易收取手续费,金穗借记卡异地交易不收手续费
13、金穗员工卡可免收的费用包括()A、挂失手续费B、地存款手续费C、异地取现2万元的取现手续费D、附属卡的年费
14、持卡人到银行网点查询金穗借记卡帐户余额时,须提供(),网点经办人员方可为持卡人提供服务A、有效身份证件B、金穗借记卡C、密码D、工作证
15、银行网点受理金穗卡持卡人紧急取现时,必须先做的工作是()A、为持卡人办理书面挂失B、向发卡行索权C、得到授权号码D、收取紧急取现的手续费
16、银行允许贷记卡持卡人偿还欠款的最低额度是指()A、持卡人当月非现金贷款余额的10%B、透支的手续费C、现金贷款余额的全部D、以前各期拖欠未还的合计
17、金穗贷记卡持卡人异地书面挂失后,可申请紧急取现,金额可为()A、1000B、2000C、5000D、
1000018、金穗贷记卡止付的原因包括()A、挂失B、主卡对附属卡止付C、保证人撤消担保、发卡行主动止付D、法定部门按照法定程序冻结止付
19、发卡银行有义务向持卡人提供()等服务A、对帐B、挂失C、授权D、受理投诉
20、金穗借记卡持卡人凭密码可在自动柜员机上每日取现次数为()次A、3B、5C、6D、
1021、电话银行查询银行卡帐户余额时,要凭()查询A、身份证B、卡号C、姓名D、密码
22、银行卡使用方便、快捷,原因在于()A、可操作性强B、避免了用现金结算的繁琐C、实现了通存通兑D、减少货币流通量
23、金穗贷记卡本外币合一卡年费标准为()A、个人金卡主卡200元/张B、个人金卡附属卡100元/张C、个人普通卡主卡100元/张D、个人普通卡附属卡30元/张
24、凡申领金穗贷记卡的持卡人,必须遵守农行的()A、各项规章制度B、金穗贷记卡领用协议C、金穗贷记卡业务管理办法D、金穗贷记卡章程
25、金穗准贷记卡按信用等级可分为()A、白金卡B、黄金卡C、金卡D、普通卡
26、受理网点办理银行卡业务包括()等A、申领B、查询C、挂失D、存取现金
27、金穗借记卡持卡人办理书面挂失,经办人员应在确认挂失申请书上的()与开卡资料一致后办理A、卡号B、证件号码C、持卡人姓名D、有效期
28、发卡行在出现()情况时,可向总行申请金穗贷记卡紧急止付A、持卡人挂失止付B、持卡人利用金穗贷记卡连续恶意透支,已作为案件报公安机关C、因发卡行管理疏忽造成有效金穗贷记卡丢失D、主卡持卡人强烈要求止付附属卡
29、金穗贷记卡持卡人可到()申请销户A、原领卡网点B、农行电话银行C、原领卡网点所在地各网点D、异地申请挂失网点
30、银行卡作为现代信用支付工具,具有的功能有()A、贴现B、转帐结算C、消费信贷D、通存通兑
31、金穗借记卡卡号中包含了()等信息A、卡号标识B、卡种标识C、联行行号D、校验位
32、金穗贷记卡单位金卡持卡人同一帐户透支余额可为()万元A、1B、2C、5D、
1033、金穗贷记卡使用时正确的有()A、只限申请认本人使用B、不得出租C、不得转借D、不得转让
34、卡卡转帐正确的形式有()A、本人二张农行卡之间的转帐B、二人都是农行卡之间的转帐C、本人一张是农行卡,另一张是他行卡之间的转帐D、二人中一人是农行卡,另一人是他行卡之间的转帐
35、个人金穗准贷记卡紧急取现的金额可为()A、1000元B、2000元C、5000元D、10000元
36、受理网点经办员在受理客户申办金穗贷记卡时,应严格审查申请表填写是否完整、清楚,审查完毕后,将()等资料留下,尽快送发卡中心A、申请表B、审请人有效身份证件复印件C、担保人有效身份证件复印件D、领卡人有效身份证件复印件
37、特约商户经办人员办理完金穗贷记卡消费后,不能交给持卡人的有()A、签购单回单联B、金穗贷记卡C、签购单商户留存联D、现金
38、金穗借记卡持卡人可凭()办理书面挂失A、有效身份证件B、个人密码C、担保人姓名D、工作证
39、金穗贷记卡不需要支付滞纳金的费用有()A、年费B、挂失手续费C、未偿还的最低还款额D、D、工本费
40、发卡银行向持卡人提供咨询()等服务A、查询B、投诉C、卡挂失D、购物
41、发卡行在办理金穗借记卡密码挂失业务时,需做到()A、要求持卡人填写挂失申请书B、要求持卡人提供本人有效生份证件C、要求持卡人提供户口本D、经办人员必须双人复核
42、任何单位和个人(),将依据《中华人民共和国刑法》及相关法规进行处理A、骗领、冒用信用卡B、伪造、变造银行卡C、恶意透支D、利用银行卡及其机具欺诈银行资金
43、高检、高法两院规定,对以()等手段在银行办理信用卡、骗取财物数额较大的,以诈骗罪追究刑事责任A、伪造信用卡B、涂改信用卡C、冒用信用卡D、使用过期卡
44、贷记卡对帐单中的项目主要有()A、消费日期、金额B、还款日期C、还款金额D、最低还款额
45、发展银行卡业务,推动了社会经济发展,其作用是()A、减少现金流通量B、节约社会劳动力C、为持卡人提供方便、快捷、安全的结算服务D、刺激社会消费需求
46、在金穗卡产品系列中,统一规范、全国通用的产品有()A、金穗准贷记卡B、金穗新世纪卡C、金穗贷记卡D、金穗借记卡
47、关于银行卡分类下列说法正确的有()A、按币种不同分为人民币卡和港币卡B、按使用对象不同可分为单位卡、个人卡C、按信息载体不同可分为磁条卡、芯片(IC)卡D、按持卡人信用等级不同分为单位卡、普通卡
48、金穗借记卡的制卡格式除卡号外,还包括()A、制卡日期B、发卡城市代号C、持卡人姓名的汉语拼音D、单位卡标识(DWK)
49、向持卡人追索透支本息的措施有()A、电话通知B、送交透支通知书C、上门催收D、按刑法第196条规定由公安部门催收
50、个人金穗贷记卡持卡人王某可为其()申领附属卡A、配偶B、20岁在外地上大学的儿子C、户口、工作均在外地的朋友D、14岁上中学的女儿
51、无卡存款时,客户需提供()A、持卡人姓名B、持卡人卡号C、存款人身份证件D、持卡人密码
52、银行网点发卡经办员将金穗贷记卡发给申领人本人时,应重点提醒持卡人()A、卡与本人有效身份证件分开存放B、可在网点或ATM上修改密码C、在卡片背面签名D、立即存款
53、金穗贷记卡无卡存现时,需手工填写的内容有()等A、卡号B、持卡人姓名C、存款金额D、签名
54、金穗贷记卡持卡人网点预借现金时,()A、持卡人必须输入密码B、也可由经办员输入密码C、不可以无卡操作D、如果持卡人没有密码,经办员可输入任意一组六位数字
55、金穗借记卡书面挂失7日后,持卡人到原发卡网点换领新卡需要提供A、挂失申请书B、有效身份证件C、工作证D、个人密码
56、发卡行可在()情况下对金穗借记卡进行止付A、持卡人挂失B、法定部门按照法定程序冻结C、主卡持卡人要求止付附属卡D、单位法定代表人或其委托代理人对单位卡止付
57、银行卡的内部风险有()A、信用风险B、系统风险C、内部作案风险D、管理和操作失误风险
58、贷记卡按发卡对象可分为()A、单位卡B、集体卡C、个人卡D、学生卡
59、以下金穗贷记卡业务中需由持卡人签名确认的业务有()A、购物消费B、ATM取现C、柜台存取现D、转帐结算
60、截止目前,农业银行发行的银行卡面上先后使用过的国际信用卡组织商标有()等A、MasterCardB、VISAC、JCBD、Express
61、在金穗卡产品系列中,统一规范、全国通用的产品有()A、金穗准贷记卡B、金穗新世纪卡C、金穗贷记卡D、金穗借记卡
62、()属于信用卡A、贷记卡B、准贷记卡C、银行就餐卡D、商场优惠卡
63、根据金穗贷记卡的卡号标识可以区分()A、磁条卡B、VISA卡C、个人卡D、单位卡
64、贷记卡持卡人当()时,不再享受免息还款期待遇,应当支付未偿还部分自银行记帐日起,按规定利率计算的透支利息A、持卡人消费后在到期还款日前偿还所使用的全部银行款项B、选择最低还款额方式C、超过发卡行批准的信用额度用卡D、取现
65、申请人申领金穗贷记卡,可由()来网点办理领卡手续A、申请人本人B、未经委托代理的同事C、委托代理人D、由发卡行员工
66、银行卡按币种分可分为()A、人民币卡B、本外币合一卡C、个人卡D、单位卡
67、金穗借记卡取现时,()A、必须提供有效身份证件B、必须使用借记卡C、必须本人使用D、必须凭个人密码使用
68、银行卡按信息载体可分为()A、磁条卡B、贵宾卡C、IC卡D、VIP卡
69、金穗准贷记卡的止付原因包括()A、超过发卡行核定的透支限额或超期限透支止付B、单位负责人或其授权委托人对单位卡的止付C、法定部门按照法律程序冻结止付D、个人卡主卡对附属卡的止付
70、金穗贷记卡持卡人无透支余额,在()情况下,发卡行可对其帐户作待销户处理A、金穗贷记卡有效期满,持卡人明确不换新卡,又未申请销户B、个人卡持卡人死亡、失踪C、金穗贷记卡有效期满,持卡人未明确不换新卡,发卡行为其制好新卡,经通知持卡人一年内仍未领回新卡D、总行规定的其他情况
71、目前银行卡跨行业务联合中的机具共享包括()A、ATMB、商店POSC、商店收银机D、银行网点业务终端
72、银行卡融()等全部或部分功能为一体A、消费B、存取现金C、消费信用D、转帐结算
73、申领单位贷记卡时,单位应提交复印的附件资料有()A、营业执照B、开户许可证C、介绍信D、税务登记证
74、金穗贷记卡透支,按发生的期限分为()A、正常透支B、呆滞透支C、逾期透支D、呆帐透支
75、以下几项金穗借记卡收费正确的有A、年费20元B、工本费5元C、挂失手续费10元D、异地存款
0.5%
76、个人申请金穗准贷记卡时,担保方式有()A、保证担保B、质押担保C、房产担保D、抵押担保
77、网点经办人员办理金穗借记卡密码挂失,由()A、经办人员一人办理即可B、复核员复核C、双人复核D、不须复核
78、已办理待销户的金穗贷记卡,不能作()业务A、存款B、取现C、转帐D、销户
79、银行卡持卡人可以在银行受理网点办理()业务A、存款B、转帐C、取现D、消费
80、关于银行卡分类下列说法不正确的有()A、按币种不同分为人民币卡和港币卡B、按使用对象不同可分为白金卡、金卡、普通卡C、按信息载体不同可分为磁条卡、芯片(IC)卡D、借记卡也具有借贷功能
81、以下哪些银行卡没有透支功能()A、金穗国际借记卡B、金穗贷记卡C、金穗借记卡D、金穗准贷记卡
82、下列证件属于有效身份证件的有()A、居民身份证B、军官证C、户口簿D、驾驶执照
83、属于下列()情况之一的,可以办理金穗贷记卡销户A、持卡人要求结束其帐户,交回全部金穗准贷记卡满60天B、持卡人要求结束其帐户,金穗贷记卡有效期满60天C、持卡人要求结束其帐户,已办理书面挂失满60天D、持卡人要求结束其帐户,已办理口头挂失满60天
84、金穗单位卡申领时,应审查其申请表上的主要内容有()A、法定代表人是否签字、盖章B、单位公章C、内容有否遗漏D、字迹是否清楚
85、持卡人或其委托代理人在无卡的情况下办理存款,必须提供()A、金穗卡B、金穗卡卡号C、持卡人姓名D、存款人身份证
86、金穗卡的转帐存入业务主要包括()转入等A、支票B、银行本票C、银行汇票D、其它金穗卡帐户
87、信用卡遗失或被盗,可通过()向发卡银行进行挂失A、客户服务电话B、电话银行C、网上银行D、银行网点
88、持卡人在还清()后,方可申请金穗贷记卡销户A、透支金额B、透支利息C、交易费用D、全部款项
89、银行卡融()等全部或部份功能为一体A、消费B、存取现金C、消费信用D、转帐结算
90、金穗贷记卡按国际组织标识分类,包括()A、金穗万事顺卡B、金穗万事达卡C、金穗借记卡D、金穗威士卡
91、个人外币卡帐户的资金可()A、以其个人持有的外币现钞存入B、从单位外币帐户转帐存入C、从其外汇帐户转帐存入D、从其外钞帐户转帐存入
92、收回过期、挂失、作废或毁损的金穗卡时,应认真核对,()A、核对发卡清单B、登记空白卡片登记簿C、将作废的卡打洞或剪角、破坏磁条D、入库保管、统一销毁
93、申领单位法定代表人可以书面形式()其单位金穗准贷记卡持卡人A、注消B、指定C、任命D、更换
94、资信调查方法包括有()A、网上调查B、电话调查C、实地调查D、公函调查
95、金穗贷记卡持卡人由于卡片到期、()等原因致使卡不能使用,持卡人可向发卡行申请换领新卡A、磁条消磁B、变形C、破损D、毁坏
96、金穗贷记卡持卡人书面委托代理人代其办理金穗卡销户,在满足持卡人本人申请销户条件的基础上,还需提供()A、代理人有效身份证件B、代理人工作证C、持卡人书面委托书D、持卡人有效身份证件及复印件
97、下列哪些项目是准贷记卡帐单上的内容?()A、姓名和卡号B、交易日期C、透支金额D、还款日期
98、现行(中国农业银行银行卡业务管理制度)所称银行卡业务包括()A、农业银行办理的金穗卡各项业务B、境外银行或发卡机构代理的金穗卡收单业务C、农业银行与其它商业银行开展的银行卡业务联合D、农业银行代理境外发卡机构发行的信用卡收单业务
99、发卡银行对申请人或持卡人拥有()A、资信状况知情权B、透支追偿权C、银行卡所有权D、银行帐户资金处置权
100、银行卡作为现代信用支付工具,具有的功能有()A、贴现B、转帐结算C、消费信贷D、通存通兑
101、申领单位准贷记卡时,单位应提交复印的附件资料有()A、营业执照B、开户许可证C、介绍信D、税务登记证
102、银行卡持卡人可以到银行受理网点办理()业务A、存款B、转帐C、销户D、修改密码
103、下例哪些项目不是金穗贷记卡对帐单的项目A、透支天数B、还款日期C、透支利息D、透支利率
104、单位人民币贷记卡在办理()业务时不能透支A、商场购物B、商品交易C、劳务供应款项结算D、宾馆消费
105、申领金穗商务卡的单位,应()A、信誉良好B、有较强的债务偿还能力C、经营状况好D、已申请其他商业银行信用卡
106、受理网点办理金穗贷记卡取现时,应认真审查()A、卡有无打洞、剪角或毁坏B、是否在有效期内C、担保人的资信情况D、密码是否正确
107、个人卡帐户的资金可以其()等收入转帐存入A、工资性款项B、属于个人的合法的劳务报酬C、投资回报D、公司买卖外汇收入
108、发卡银行应当向银行卡申请人提供有关银行卡的使用说明资料,包括银行卡()A、章程B、业务管理办法C、使用说明D、收费标准
109、贷记卡在特约商户消费可以通过()等方式进行A、联线交易B、现金C、手工压卡D、支票
110、今后我国的银行卡将呈现()的发展趋势A、功能多样化B、服务现代化C、流通国际化D、支付虚拟化
111、贷记卡按照信用等级不同,可分为()A、白金卡B、贵宾卡C、金卡D、普通卡
112、贷记卡申领人可到受理网点或发卡银行授权的代理机构申领贷记卡,也可通过()等方式直接向发卡行申领A、信函B、电子邮件C、手机D、网上银行
113、贷记卡持卡人在还款期内偿还贷款,可选择()方式还款A、全额还款B、部分还款C、最低还款额D、最高还款额
114、贷记卡持卡人卡片遗失或被盗,可通过()向发卡银行申请挂失A、客户服务电话B、电话银行C、信函D、网上银行
四、简答题
1、贷记卡与准贷记卡的主要区别是什么?
2、借记卡与准贷记卡的主要区别是什么?
3、简述最低还款额的含义
4、简述免息还款期的含义
5、在ATM上取现有那些规定?
6、准贷记卡申领主要有那些规定?
7、贷记卡申领主要有那些规定?
8、准贷记卡销户要符合哪些条件?
9、贷记卡销户要符合哪些条件?
10、在什么情况下,银行将对持卡人的准贷记卡进行止付?
11、贷记卡持卡人还款时,应按照什么顺序依次偿还?
12、借记卡口头挂失和书面挂失分别需提供哪些资料,两者之间关系如何?
13、准贷记卡保证人必须具备哪些条件和规定?
14、贷记卡按发卡对象、信用等级、及币种的不同各分为哪些卡?●中间业务
1、判断题
1、证券投资基金与股票、债券同属证券范畴,都具有将社会上彼此分散的资金集中起来的融资功能()
2、在我国,根据《证券投资基金法》的规定,基金管理人由依法设立的基金管理公司担任()
3、在我国,根据《证券投资基金法》的规定,基金管理公司作为基金管理人管理、运用和保管基金资产()
4、经批准设立的基金,应当委托商业银行作为基金托管人托管基金资产()
5、开放式证券投资基金的发起人在设立基金时,规定发行基金单位的总额,但以后可视投资者的需求追加发行()
6、根据《证券投资基金运作管理办法》的规定,开放式基金的设立募集期限自招募说明书公告之日起计算不得超过2个月()
7、开放式基金为投资者提供保底收益()
8、投资者购买开放式基金单位如果蒙受损失,代理销售银行应承担赔偿责任()
9、基金投资者取得的基金分红收益需要缴纳个人所得税()
10、开放式基金单位面值为
1.00人民币()
11、开放式基金销售的对象是持有中华人民共和国身份证、军人证、护照的中国居民()
12、柜台操作人员为投资者办理任何开放式基金交易均须通过磁条读卡器刷卡读入金穗借记卡信息()
13、投资者在开放式基金初次发行期间申请购买基金单位的行为称为申购()
14、ETF是一种交易型开放式指数基金()
15、投资者在基金初次发行期可以多次认购()
16、开放式基金在认购期允许投资者撤单()
17、投资者认购/申购开放式基金时,若其对应的金穗借记卡内余额不足,允许透支()
18、投资者认购/申购开放式基金时,必须已开立该基金注册登记机构的基金专用帐户,否则认购无效()
19、代销机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料,保存期不少于10年()
20、投资者在代销网点发起的所有基金交易均以注册登记机构登记注册确认为准()
21、基金《交割单》为投资者交易确认凭证,引起资金、基金份额变化的交易,需打印《交割单》()
22、开户是指投资者在基金开放日向代理销售网点申请建立客户资料并开立基金帐户的行为()
23、开放式基金销户是指投资者申请撤消基金帐户和客户资料的行为()
24、开放式基金的基金管理人应当于每个开放日的当天公告开放日基金单位资产净值()
25、开放式基金单位净值是指计算日基金资产除以计算日基金单位总数后的价值()
26、赎回是指投资者在基金存续期申请购买开放式基金单位的行为()
27、基金管理人应当自接受基金投资人有效赎回申请之日起7个工作日内,支付赎回款项()
28、开放式基金单个开放日,基金净赎回申请超过基金总份额的9%时,为巨额赎回()
29、巨额赎回申请发生时,基金管理人在当日接受赎回比例不低于基金总份额的10%的前提下,可以对其余赎回申请延期办理()
30、申购是指投资者在基金存续期将其持有的基金单位申请卖出的行为()
31、开放式基金可以收取申购费,但申购费率不得超过申购金额的5%()
32、根据基金管理运作的需要,开放式基金可以收取合理的赎回费,但不得超过赎回金额的3%()
33、“后端收费模式”指投资者在认/申购基金份额时不收费,在赎回基金时才支付认/申购费用的收费模式()
34、“定期定额投资”是指约定每期扣款方式、扣款金额和扣款时间,由销售机构于指定的扣款日在投资者指定帐户内自动完成扣款和基金申购申请()
35、非交易过户是指投资者因继承、接受赠与、法院判定等原因获得基金份额,通过注册登记机构办理过户手续的行为()
36、开放式基金转托管转出方和转入方必须为同一投资者()
37、转托管是指投资者将同一基金帐户下基金份额从一个销售机构转到另一个销售机构的交易行为()
38、投资者转出的基金份额须为可用份额,每次可以选择多只基金的部分或全部份额进行转托管()
39、基金转换是指投资者将所持有的不同基金管理人管理的不同基金进行转换的行为()
40、申请转换的基金可以是不同代销机构代理的同一基金管理人管理的基金()
41、开放式基金的分红方式只有现金()
42、客户可以通过95599在线银行或柜台现金交易进行个人实盘外汇买卖的币种为美元、港元、欧元、日元、英镑、德国马克、瑞士法郎、瑞典克朗和澳大利亚元九种()
43、95599在线银行中的个人实盘外汇买卖分为时价交易、限价交易和止损交易三种()
44、95599在线银行缴费功能是指代缴本市已纳入计算机统一处理,帐单上印有条形码的各类公用事业费()
45、客户通过“95599在线银行”缴纳的公用事业费凭原始帐单到我行指定营业网点办理补章手续()
46、单位或个人需要为其提供电话银行和网上银行的有关服务,无需向网点提出申请()
47、开办95599在线银行集团企业业务的授权方和被授权方都必须是95599在线银行的企业注册客户()
48、投资者在柜台卖出记帐式国债所得资金,当日可以提现或转帐()
49、商业银行柜台记帐式国债交易是人民币为单位,交易单位以千元面值为一份()
50、金融机构可以通过商业银行营业网点买卖记帐式国债()
51、商业银行柜台记帐式国债交易实行两级托管体制()
52、商业银行柜台记帐式国债是指经人民银行批准在商业银行柜台发行和交易,以记帐方式登记债权的政府债券()
53、我行柜台记帐式国债交易价格由营业网点根据银行间债券市场各券种的双边报价及债券市场需求状况自行确定()
54、我行柜台记帐式国债业务向客户收取开户费用、转托管费用、交易手续费和非交易过户费()
55、记账式国债应计利息额计算方法应计利息额=票面利率/360天*已计息天数*面值()
56、投资人可在购买记帐式国债的次日起,二个月内持本人身份证,至农行各经办网点打印交割单()
57、凭证式国债可以记名、挂失、提前兑取,可以办理质押贷款,上市流通转让,但不得更名()
58、投资者应按照实名制原则开立债券账户,投资者开立的债券账户及与之相对应的资金账户资料必须保持一致()
59、日前银行柜台销售凭证式国债分为纸介质和电子记账式两种()
60、凭证式国债(电子记账)可以更名,不可流通转让()
61、凭证式国债(电子记账)是财政部利用计算机网络系统,通过承办银行营业网点柜台,向投资者发行的、以电子记帐记录债权的凭证式国债()
62、2001年3月,老王在农业银行购买了20万元3年期凭证式国债,2003年4月老王欲将其购买的凭证式国债到建设银行办理质押贷款()
63、2001年3月,老王在农业银行购买了20万元3年期凭证式国债,2003年4月老王前去办理提前兑取手续,银行员工回答“由于你未持有到期,只能按活期存款利率支付利息”()
64、2000年陈阿姨在某银行买了3年期凭证式国债,2003年到期兑付,银行参照储蓄存款办法,按到期利率扣除20%的利息税后将本金和利息归还了陈阿姨()
65、家住上海的老郭劝邻居老李购买一些凭证式国债,老李说“凭证式国债风险太大,价格随行就市,什么时候跌破面值就惨了”老李说得对吗?()
66、某银行分支机构贷款业务上升很快,资金头寸短缺,经理指示网点在所分配计划之外多卖了500万元凭证式国债,用于筹措分支机构所需资金()
67、王某购买5年期凭证式国债是在4月15日,她按一年365天逐天计算到期时间,到第五年的4月12日正好够1825天,王某到银行办理到期兑付银行回答说“凭证式国债到期时间按对月对日计算,要求王某4月15日再来”()
68、小陈去柜台购买3年期凭证式国债,他虽带了身份证,但确要填写自己的笔名,银行为其办理了此项业务()
二、单项选择题
1、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种()关系A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系
2、基金持有人与托管人之间的关系是()A、所有人与经营者的关系B、经营与监管的关系C、持有与监管的关系D、委托与受托的关系
3、证券投资基金一般采取组合投资,能够在一定程度上分散风险,投资风险()A、高于债券,小于股票B、高于股票,小于债券C、高于债券,较股票稳定B、高于股票,大于债券
4、证券投资基金一般采取组合投资,其收益一般来说()A、高于债券,小于股票B、高于股票,小于债券C、高于债券,较股票稳定D、高于股票,大于债券
5、开放式投资基金是指()的一种基金A、基金发行总额固定,基金单位总数可随时增减B、基金发行总额不固定,基金单位总数可随时增减C、基金发行总额固定,基金单位总数固定D、基金发行总额不固定,基金单位总数固定
6、关于认购开放式基金的正确规定是()A、投资者可以多次认购B、认购期内可以撤单C、累计计收多次认购者的认购费用D、投资者只能认购一次
7、基金投资者取得的基金分红收益是否需要缴纳个人所得税()A、需要B、不需要C、20%比例D、10%
8、客户可通过申请()查询用于基金交易的金穗借记卡号A、TA帐户信息查询B、交易明细查询C、客户资料查询D、基金档案查询
9、我国《证券投资基金运作管理办法》规定,将60%以上基金资产投资于股票的基金,称为()A、股票基金B、债券基金C、货币市场基金D、混合基金
10、我国《证券投资基金运作管理办法》规定,将80%以上基金资产投资于债券的基金,称为()A、股票基金B、债券基金C、货币市场基金D、混合基金
11、我国《证券投资基金运作管理办法》规定,仅投资于货币市场工具的基金,称为()A、股票基金B、债券基金C、货币市场基金D、混合基金
12、投资者在开放式基金初次发行期间申请购买基金单位的行为()A、申购B、基金转换C、认购A、撤单
13、基金管理人应当自接受基金投资人有效赎回申请之日起()工作日内,支付赎回款项A、2个B、5个C、7个D、8个
14、开放式基金的基金管理人应当于每个开放日的()公告开放日基金单位资产净值A、次日B、当天C、第三天D、每周末
15、开放式基金单个开放日,基金净赎回申请超过基金总份额的()时,为巨额赎回A、5%B、15%C、20%D、10%
16、开放式基金可以收取申购费,但申购费率不得超过申购金额的()A、2%B、
1.5%C、
0.5%D、5%
17、根据基金管理运作的需要,开放式基金可以收取合理的赎回费,但不得超过赎回金额的()A、
0.5%B、
0.25%C、5%D、
1.5%
18、开放式基金成立初期,可以在基金契约和招募说明书中规定的期限内只接受申购,不办理赎回,但该期限最长不得超过()个月A、3B、2C、1D、
619、对办理开放式基金委托交易额在()的个人投资者,柜面操作人员实行两次输入确认A、1万元以上,3万元以下B、3万元以上,5万元以下C、5万元以上,10万元以下D、10万元以上
20、对办理开放式基金委托交易额在()的机构投资者,柜面操作人员实行两次输入确认A、20万元以上,30万元以下B、30万元以上,100万元以下C、50万元以上,100万元以下D、100万元以上
21、对办理开放式基金委托交易额在()的个人投资者柜面操作须严格实行换人复核A、1万元以上,3万元以下B、3万元以上,5万元以下C、5万元以上,10万元以下D、10万元以上
22、对办理开放式基金委托交易额在()的机构投资者柜面操作须严格实行换人复核A、20万元以上,30万元以下B、30万元以上,100万元以下C、50万元以上,100万元以下D、100万元以上
23、()行为属于商业银行的基金从业人员的禁止行为A、对待客户态度恶劣B、业务处理效率低下C、向客户提供基金价格上涨或下跌的肯定性意见D、不服从领导的管理
24、开放式基金按()加减一定的手续费进行申购、赎回A、净值B、基金面值C、基金清算价值D、基金价格
25、关于赎回基金的正确规定是()A、必须是投资人所持有、可用的基金份额B、赎回申请不可以撤单B、赎回不可以延迟D、处于冻结状态的基金帐户
26、下列基金品种中,风险水平最高的是()A、货币基金B、股票基金C、债券基金D、混合性基金
27、下面对开放式基金的特点叙述正确的是()A、开放式基金没有基金规模的限制B、开放式基金对基金管理人来说比封闭式基金更易管理C、开放式基金的交易价格是基金管理公司每周末公布的基金单位净值D、基金管理公司可以将开放式基金所募集的资金全部用于投资
28、开放式基金投资者设置的基金分红方式在以后()A、首次分红时有效B、当年分红有效C、首次跨年度分红有效D、各次分红时均有效
29、在办理开放式基金业务时,柜面操作人员对当日输入的错误交易信息进行撤消的行为称为()A、取消B、撤单C、抹帐D、末笔查询
30、凭证式国债不可以办理()A、挂失B、提前支取C、部分支取D、质押贷款
31、下列各项个人所得,()不应纳个人所得税A、劳务报酬B、财产租赁所得C、国债利息D、偶然所得
32、商业银行柜台记帐式国债交易的实际结算的价格等于成交净价加上()A、成交手续费B、应计利息额C、到期收益额D、预期收益额
33、商业银行柜台记帐式国债交易中,投资者每次挂单,借记卡资金冻结量=债券买入全价*买入数量+()A、10元手续费B、1元C、5元D、10元
34、商业银行柜台记帐式国债交易的成交净价是由()报价的A、商业银行B、财政C、人民银行D、证交所
35、商业银行柜台记帐式国债交易实行两级托管体制,()为中国人民银行指定的债券一级托管人A、商业银行B、中央国债登记结算公司C、承办银行D、中国证券登记结算公司
36、以下关于凭证式国债(电子记账)说法正确的是()A、不可以上市流通,但可以提前兑取B、可以上市流通C、由各类商业银行和邮政储蓄机构组成的凭证式国债承销团成员的营业网点销售D、由投资者前往承销机构网点办理兑付事宜,逾期不加计利息
37、目前,凭证式国债()用来办理存款证明A、不可以B、可以C、1999年及以后D、1998年及以后
38、投资者可以凭借()发行的凭证式国债质押贷款A、1999年及以后B、1998年及以后C、1996年及以后D、不可以
39、各种凭证式国债持有时间不满()的一律不记利息A、三个月B、六个月C、九个月D、一个月
40、凭证式国债的还本付息方式是()A、到期一次还本付息B、每年付息,到期还本C、贴现发行,到期按面值兑付D、可随时按柜台报价进行买卖
41、凭证式国债利息计算方式是()A、按固定利率计算单利B、按固定利率计算复利A、按浮动利率计算复利B、按浮动利率计算单利
42、投资者购买凭证式国债到期兑付时,应缴纳()A、1‰的提前兑取手续费B、20%的利息税C、17%的所得税D、不需缴纳任何税费
43、最适合选择凭证式国债的投资群体是()A、以价差收益为目的的投资者B、以本金安全收益稳定为目的的投资者C、以高风险高回报为目的的投资者D、以保持现金流动为目的的投资者
44、投资者提前兑取凭证式国债,可到下列机构办理()A、当地人民银行B、附近商业银行C、当地财政部门D、原购买网点
45、投资者购买凭证式国债的起息时间是()A、当年1月1日B、当期国债发行开始日C、购买日D、当期国债发行结束日
46、凭证式国债发行的信用基础是()A、金融机构信用B、工商企业信用C、国家信用D、个人信用
47、凭证式国债的购买起点()A、50元B、100元C、500元D、1000元
48、办理凭证式国债质押贷款额度起点是()A、10000元B、5000元C、20000元D、500元
49、自2000年开始,购买凭证式国债时,购买人()A、不需出示任何证件B、需持本人有效证件C、可使用化名D、不需填写姓名
50、凭证式国债收款凭证丢失后,购买人()A、不能挂失B、可直接补办新凭证C、可提前兑取D、可先行挂失,后补办凭
51、可以提前兑取的债券是()A、实物债券B、凭证式债券C、记帐式债券D、以上都不能
52、投资人购买凭证式国债(电子记帐),必须在承办银行开立国债托管帐户,开户费为()A、20元B、10元C、50元D、不收开户费
53、中间业务是指不构成商业银行的(),形成银行非利息收入的业务A、表内资产B、表内负债C、表外资产、表外负债D、表内资产、表内负债
54、下列不属于国债投资特征是()A、安全性高B、免利息税C、收益稳定D、流动性差
55、凭证式国债(电子记帐)到期后,承办银行将投资者的本息自动转入其资金帐户,转入后其资金作为居民存款由承办银行()A、按个人活期存款利率计付利息B、按原存期国债利率计付利息C、按原存期定期利率计付利息D、不计付利息
56、投资人从购买凭证式国债(电子记帐)的次日起,可以通过()对其国债托管余额进行查询A、承办银行的客服服务电话B、购买网点的服务电话C、中央国债登记结算股份有限公司债权复核系统D、中央证券登记结算股份有限公司债权复核系统
57、凭证式国债(电子记帐)到期后,投资者()到原网点办理兑付手续A、身份证B、金穗借记卡C、凭证式国库券收款凭证D、不需要
58、各商业银行柜台记帐式国债交易的买卖价格()A、相同B、有差异C、由人民银行统一报价D、由各商业银行协商后统一报价
59、企业网上银行交易记录引入了有效期概念,每笔记录生成后可在()天有效期内换人进行复核、授权及申请记账操作,方便企业的操作A、5B、7C、10D、
3060、企业客户注册95599在线银行时,注册归户帐户可选择的支付范围是()A、任意支付(不限范围)B、内部划转(归户帐户之间)C、限定支付(对特定收款人划转)D、以上三者都可以
61、开通集团企业理财的被授权方和授权方,其中(),授权范围必须是集团企业母公司和子公司,总公司和分公司,财务结算中心和上下级行政事业单位之间A、被授权方是95599注册客户B、授权方是95599注册客户C、双方都是95599注册客户D、双方都不是95599注册客户
62、企业注册客户的操作员角色分为六种,其中经办员只能()A、复核B、录入和复核C、授权D、录入
63、为安全起见,企业注册客户应使用()存储介质来存放数字证书A、软盘和IC卡B、IC卡或USBKEYC、IC卡D、USBKEY
64、开放式基金权益登记日,投资者能做的交易()A、非交易过户B、转托管C、基金转换D、申购
三、多项选择题
1、证券市场按交易对象的不同可分为()A、股票市场B、债券市场C、货币市场D、基金市场
2、证券投资基金是指一种()的集合证券投资方式A、利益共享B、不承担风险C、风险共担D、收益丰厚
3、证券投资基金的当事人主要有()A、基金持有人B、基金发起人C、基金托管人D、基金管理人
4、封闭式基金与开放式基金的区别在于()A、投资者的身份不同B、期限和发行规模限制不同C、投资策略不同D、基金交易方式和价格计算标准不同
5、农业银行代理销售基金业务的管理原则是()A、授权经营B、分级管理C、联网运作D、风险控制
6、根据投资目标的不同,基金可分为()A、成长型基金B、收入型基金C、平衡型基金D、股票基金
7、根据投资理念的不同,基金可分为()A、主动型基金B、ETF基金C、被动型基金D、保本基金
8、开放式基金募集期限届满,并具备下列()条件,方可以成立A、基金募集份额总额不少于2亿份,募集金额不少于2亿人民币B、基金募集份额总额不少于1亿份,募集金额不少于1亿人民币C、基金份额持有人不少于100人D、基金份额持有人不少于200人
9、中国农业银行代理销售网点可以受理的开放式基金业务()A、认购B、赎回C、转托管D、因司法判决引起的非交易过户
10、开放式基金资产总值是指()A、各类证券价值B、银行存款本息C、其他投资所得D、负债
11、目前,我行开放式基金代理销售方式主要有()A、营业网点柜台销售B、自助终端C、电话银行D、网上银行
12、投资者在基金初次发行期可以()认购A、一次B、二次C、三次D、多次
13、按基金契约规定,()的手续费,自动从投资者金穗借记卡资金帐户扣除A、开户B、认购C、赎回D、转托管
14、关于投资者申请开立基金帐户的规定有()A、投资者必须提供本人真实的证明材料B、开户申请必须于闭市前在业务柜台提交C、开户人提供的金穗借记卡号需与所申请的基金帐户的身份相同并且证件号码具有唯一性D、投资者开户时已在注册登记机构登记并有TA帐号必须在《基金开户申请书》上填写TA帐号
15、下列情况下(),投资者不得撤消基金帐户A、申请日发生基金业务交易B、投资者基金帐户内有未赎回的基金份额C、投资者帐户状态处于非正常不受理撤消基金帐户D、投资者没有在原开户网点办理
16、赎回是指投资者在基金存续期将其持有的基金单位申请卖出的行为具体内容包括()A、投资者赎回只能采用份额的方式B、赎回的份额必须是投资者在本销售系统基金帐户内可用份额C、赎回份额一经受理即被冻结D、投资者申请赎回基金份额时,须选择延迟或不延迟,当发生巨额赎回时,如不选择,代销系统按不延迟处理
17、证券投资基金的特点是()A、组合投资,风险分散B、利益共享,风险共担C、支付少量费用,享受专业理财服务D、几乎没有风险
18、个人投资者申请转托管须提供资料()A、本人金穗借记卡B、转入方销售机构代码C、转出方销售机构代码D、本人有效身份证明原件及复印件
19、中国农业银行开放式证券投资基金代理销售网络由()组成A、总行(总中心)B、注册登记中心C、分行(分中心)D、营业网点
20、在开放式证券投资基金代理销售网络中,总行负责()A、管理B、监督C、销售业务的组织实施D、销售
21、在开放式证券投资基金代理销售网络中,分行负责()A、管理B、监督C、销售业务的组织实施D、销售
22、在开放式证券投资基金代理销售网络中,营业网点负责()A、管理B、监督C、销售业务的组织实施D、销售
23、开放式基金在95599在线银行上可进行的操作有()及基金行情查询、份额持有量查询、当日委托交易查询A、认购B、申购C、赎回D、撤单
24、投资者可以对其基金帐户进行查询,具体包括()A、客户资料B、分红方式C、历史交易记录D、交易流水
25、柜面操作人员可以对开放式基金业务查询内容包括()A、末笔交易查询B、分红方式C、基金信息查询D、交易流水
26、记帐式国债按利息支付方式分为()A、固定利率债券B、附息债券C、零息债券D、浮动利率债券
27、记帐式国债按附息形式划分,可分为()A、固定利率债券B、附息债券C、零息债券D、浮动利率债券
28、记帐式国债与凭证式国债的主要区别是()A、债权记录方式不同B、票面利率确定机制不同C、流通或变现方式不同D、到期前卖出收益预知程度不同
29、按债券发行的载体划分,可分为()A、凭证式国债B、记帐式国债C、实物债券D、政府债券
30、我行柜台记帐式国债交易报价以每百元债券的()分别列示A、全价B、净价C、应计利息额D、成交手续费
31、目前,投资者直接投资国债的主要渠道有()A、在凭证式国债承销团成员网点购买凭证式国债B、在部分地区试点银行购买柜台交易记帐式国债C、在证券公司购买记帐式国债D、在证券公司购买凭证式国债
32、投资者购买凭证式国债后,如需资金,可以将凭证式国债()A、提前兑取B、办理质押贷款C、流通转让D、提前支取利息
33、承销机构销售凭证式国债,可以()A、增加业务品种B、扩大知名度C、获取发行手续费D、增加自有资金
34、凭证式国债的主要特点是()A、安全无风险B、购买方便C、到期利息高于银行储蓄存款税后收益D、变现灵活
35、作为凭证式国债销售的一线工作人员,应()A、应具备较强的专业理财知识B、耐心解答投资者提出的有关问题C、主动为投资者分析凭证式国债的投资价值D、不对凭证式国债进行任何宣传
36、开放式基金在95599在线银行上可进行的操作有()及基金行情查询、份额持有量查询、当日委托交易查询A、认购B、申购C、赎回D、撤单
37、95599在线银行为银行卡客户提供了()等服务功能A、帐户信息查询B、代缴公用事业费C、手机充值D、福利彩票投注功能开通
38、电话银行可以进行基金的()A、申购B、赎回C、撤单D、交易查询,
四、简答题
1、某基金管理公司在2002年11月份发行成立的一只开放式证券投资基金-F基金2003年10月16日(T日)F基金拥有基金份额20亿份该日基金所投资的股票市值为
12.85亿元基金投资的债券价值共计
7.65亿元此外该基金还持有价值为
1.24098亿元的现金F基金每日分别按
0.004%的费率提取管理费和
0.0007%的托管费A客户在10月16日申购了20万元的F基金申购费率为1%试算2003年10月16日F基金的单位净值以及A客户所购买的基金份额数量
2、为满足投资者的理财需求,富国动态平衡基金自2004年10月11日起,推出后端收费模式,具体收费情况如下持有基金时间后端申购费率1年以内(含1年)
1.8%1—2年(含2年)
1.5%2—3年(含3年)
1.2%3—4年(含4年)1%4—5年(含5年)
0.5%5年以上0%持有基金时间适用的赎回费率1年以内(含1年)
0.5%1—2年(含2年)
0.3%2年以上0%
①试述后端收费的概念
②假定某投资者申购本基金单位当日的基金单位资产净值为
1.056元,该投资者选择后端收费模式,申购金额分别为50000元,请计算申购获得的基金份额并分别在半年后、满一年后、2年后各赎回10000份,赎回当日的基金单位资产净值分别为
1.
100、
1.150,
1.13请计算各笔赎回获得的赎回金额(注该基金申购费用以申购时的净值计算)
3、试述凭证式国债纸介质与凭证式国债(电子记帐)的区别
4、目前,我行电子银行个人注册客户证书分为哪些类型?
5、办理柜台记帐式国债交易业务,为什么要在营业网点对投资人进行风险性提示?●个人外汇业务
1、判断题
1、凡持有外币现钞或在我行金穗借记卡中存有外币的个人,均可在我行指定营业机构办理个人实盘外汇买卖业务()
2、个人实盘外汇买卖不设单笔交易最低金额()
3、外币现钞和现汇均可在我行进行外汇宝交易()
4、当客户预期美元兑欧元将下跌,他可以通过买美元卖欧元的外汇宝操作来达到保值增值的目的()
5、个人实盘外汇买卖是允许客户透支交易的()
6、银行开展“外汇宝”业务的盈利点在于买入价和卖出价之间的点差,而非手续费()
7、我行个人外汇买卖单笔交易最低金额为100美元()
8、客户在我行进行个人外汇买卖业务需交付一定收手续费()
9、我行外汇宝业务遵循的原则是“公平、公开、自愿、风险自负、为客户保密”()
10、由于外币有现钞和现汇之分,因此我行外汇宝报价分为现钞价和现汇价()
11、我行外汇宝交易报价由银行业同业公会统一规定并公布()
12、我行外汇宝交易报价由分行国际业务部根据国际外汇市场价格水平加减一定的浮点数后确定的,其每天只公布一次()
13、个人实盘外汇买卖业务交易的币种为美元、欧元、日元、英镑、港币、新加坡元、瑞士法郎、加拿大元和澳大利亚元()
14、我行各指定营业机构均须按照分行国际部的统一报价与客户办理外汇宝交易()
15、个人实盘外汇买卖成交后的外汇可存入银行或提取现金()
16、个人首次办理转帐交易前须填制一式二份“个人实盘外汇买卖交易协议书”()
17、我行规定,个人实盘外汇买卖交易协议书的保管期为10年()
18、在进行外汇宝交易时,客户的限价交易委托时限是一天()
19、我行各外币营业网点均能办理外汇宝柜台交易业务()
20、客户在外汇宝交易成功后取现,辅币不足部分,按当日挂牌现钞买入价结汇后支付()
21、我行外汇宝交易在法定节假日照常进行()
22、凡自由兑换货币均能在我行进行个人实盘外汇买卖()
23、结构性存款业务是指在普通存款的基础上,通过与利率、汇率、商品价格、股票指数和信用体的信用状况挂钩,从而使存款人在承受一定风险的基础上获得相应收益的业务()
24、“汇利丰”是我行个人外汇结构性存款业务的品牌()
25、在“汇利丰”产品募集期内,客户通过我行营业网点委托成功后,委托资金将被冻结,直至起息日为止()
26、在“汇利丰”产品募集期内,客户委托所被冻结的资金给付活期利息()
27、LIBOR是指伦敦银行同业拆借利率()
28、我行因募集资金未达到最低发行额,则当期“汇利丰”产品募集失败()
29、若“汇利丰”产品募集失败,我行将对此加以公告并解冻客户资金 ( )
30、发行个人结构性存款产品,我行可有一定的手续费收入()
31、“汇利丰”产品委托的起点金额是固定的()
32、我行所有营业网点均可办理“汇利丰”产品的发行认购业务()
33、个人外汇结构性存款是一种本金无风险的个人理财产品()
34、客户购买我行“汇利丰”产品后有提前赎回的权利()
35、客户购买我行个人外汇结构性存款的凭证可用来质押()
36、个人外汇结构性存款与储蓄存款一样,客户可随时到我行营业网点购买()
37、客户投资“汇利丰”产品本金有保障,收益较高且流动性好()
2、单项选择题
1、客户在进行个人实盘外汇买卖业务时,如需进行电话银行和网上银行交易,()注册成为95599在线银行的注册客户A、可以申请B、不能C、必须D、不必
2、我行95599在线银行个人实盘外汇买卖的交易时间为()A、每周一凌晨830至周六凌晨200(法定节假日除外)B、每周一凌晨830至周六凌晨000(法定节假日除外)C、周一至周六,每天凌晨830至凌晨200(法定节假日除外)D、周一至周六,每天凌晨830至凌晨000(法定节假日除外)
3、我行开办的个人外汇买卖业务是指个人客户在我行规定的时间内,通过我行指定营业网点内的柜面操作、自助操作,或其它我行认可的方式,进行的个人()实盘外汇买卖A、即期B、远期C、掉期D、即期或远期
4、一客户于2005年1月20日下午2点30分通过95599在线银行进行“外汇宝”挂单交易,其报价最长期限至()A、当日营业终止B、2005年1月21日凌晨200C、次日营业终止D、2005年1月22日凌晨
2005、美元/日元报价从
125.30上升到
125.80,美元上升了()点A、5B、50C、500D、
50006、客户通过我行委托汇利丰产品成功后至起息日的这段时间,委托资金()A、不计息B、计活期利息C、计定期利息D、计复利
7、我行外汇宝交易报价由()确定A、人民银行B、银监会C、分行国际部D、支行国际部
8、我行个人实盘外汇买卖单笔交易最低金额为等值()A、100日元B、100欧元C、100美元D、100港币
9、个人实盘外汇买卖关闭申请书的保存期限为()年A、5B、10C、15D、
2010、目前外汇宝业务只要单笔金额达到等值()美元就可享受点数上的优惠A、1000B、5000C、10000D、
5000011、一国国际收支赤字通常会造成本国货币汇率()A、上升B、下降C、没有影响D、以上都不是
12、一国通货膨胀升高,一般该国货币就会趋于()A、升值B、贬值C、没有影响D、以上都不是
13、如果一国利率水平相对高于他国,就会刺激国外资金(),提升本币的汇率A、流入B、流出C、没有影响D、以上都不是
14、外汇宝交易成功后,客户要求提取大额现金或加拿大元、新加坡元和澳大利亚元时须提前()天预约A、一B、二C、三D、四
15、我行下列网点中可办理“外汇宝”柜台交易的是()A、分行营业部B、徐汇支行营业部C、分行外汇营业部D、银行卡部
16、我行2005年第一期个人外汇结构性存款的发行期为1月18日至1月31日,则该产品起息日应为()A、2005年1月18日B、2005年1月31日C、2005年2月1日D、2005年2月18日
17、某日,王大爷持我行未到期的《“汇利丰”个人外汇结构性存款协议书》到营业网点,要求办理质押,假若你是当班人员可否受理?()A、可以B、不可以C、看情况D、须请示
3、多项选择题
1、我行个人实盘外汇买卖的交易途径有()A、柜台交易B、电话银行C、自助交易D、网上银行
2、我行个人实盘外汇买卖交易方式有()A、市价交易B、委托交易C、限价交易D、止损交易
3、国际市场汇率的标价方法有()A、美式标价法B、间接标价法C、直接标价法D、欧式标价法
4、客户可以选择()进行“外汇宝”交易A、英镑B、港币C、美元D、人民币
5、为使个人客户的外汇资产得到增值和保值,我行目前可以为客户提供()产品A、个人实盘外汇买卖B、个人外汇期权C、个人结构性存款业务D、个人远期结售汇
6、通过外汇宝交易,客户可以获得()A、套息收益B、套汇收益C、转换不同币种D、获得无风险收益
7、我行“外汇宝”网上频道包含()A、汇市报道B、交易员视点C、投资技巧D、汇市论坛
8、“汇利丰”产品的派息方式有()A、分期派息B、预先派息C、到期一次派息D、每季派息
9、“汇利丰”产品的特点有()A、低风险B、100%本金保证C、高收益D、流动性好
10、“汇利丰”产品的回报率一般高于同期外币储蓄存款,是因其包涵了()的收益A、存款B、风险C、贷款D、信托●职业道德、服务规范一.判断题
1、一个人的社会地位、荣誉,从根本上说取决于自己的职业()
2、爱岗敬业主要是依靠人们的道德自觉性来维持的()
3、《员工行为守则》要求,在职权范围内开展工作,做到不越权限,不超范围()
4、根据《员工行为守则》规定,员工在工作中发生失误后,必须及时报告()
5、根据《员工行为守则》规定,员工在工作中发生失误后,可以先纠正再报告()
6、遵守工作纪律要求,员工在工作中如与工作对象有亲友关系或利益关系,应主动回避( )
7、遵守工作纪律规定,员工有特殊事情,可带相关人员进入工作间( )
8、是否尽职尽责地做好本职工作,取决于从业者是否满意自己的职业 ( )
9、爱岗敬业意味着奉献、责任以及对岗位工作的不懈追求,是农行员工对农行忠诚、专一的最好体现( )
10、某银行柜员临时请假离开,因领导不在,该柜员未办理交接手续直接将业务印章交给其他同事这是为工作考虑的合理行为( )
11、在激烈竞争的市场条件下,员工的敬业程度往往是企业生存和发展的先决条件( )
12、爱岗敬业是抽象行为规范的一种,属于企业道德规范的范畴,以企业的价值观和道德观作为支撑,依靠企业道德舆论和员工个人内心信念来维持实现( )
13、《员工行为守则》要求,要努力满足客户的合理需求,尽力解决客户遇到的各种难题,不能办理的也要耐心解释( )
14、客户至上的职业信念要求员工,以客户为中心,就要努力满足客户的需求( )
15、在柜台服务中,提倡使用普通话,也可使用方言( )
16、根据规范服务要求,在柜台服务时,应一律使用普通话( )
17、在办理业务中,遇客户提出过分要求,应严辞拒绝( )
18、员工只要加强职业道德修养,形成正确的价值观和职业道德规范就是一名合格的员工
19、爱岗敬业并不涉及具体行为,而是要求员工在思想、意识层面去落实这一理念
20、《中国农业银行员工行为守则》的核心和灵魂是“爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规”( )
21、《中国银行业文明服务公约实施细则》规定在提供服务时,应诚实、守信地对待客户,尤其在涉及收费及可选择性服务项目时,应履行如实告知义务( )
22、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事,品行正直,恪守诚实信用( )
23、员工应如实向上级汇报工作,不得弄虚作假( )
24、员工岗位变动或调离时,要按规定妥善交接工作,不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源这反映了员工行为守则中的诚实守信原则()
25、依法提供个人的资料是员工的义务()
26、诚实守信的美德表现在工作和学习上,就是专心致志,认真踏实,实事求是;表现在与人交往中,就是真诚待人,互相信赖;表现在对待国家和集体的态度上,就是奉公守法,忠诚老实()
27、银行业服务质量评估内容所称银行便利性,是指顾客能够方便地找到办理业务的银行服务场所()
28、银行业服务质量评估内容所称银行便利性,是指银行应尽量提高顾客办理业务的便利程度()
29、银行业服务质量评估内容所称服务价值,是指银行的服务应为顾客创造价值()
30、银行业服务质量评估内容所称服务价值,是指银行应提供可靠、可信的服务()
31、银行业服务质量评估内容所称银行便利性,是指顾客办理业务不用长时间等候()
32、为顾客营造高质量的整体营业环境,包括银行工作人员形象和精神面貌良好()
33、银行业服务质量评估内容所称银行便利性,是指通过自助银行、电话银行、网络银行、客户经理等形式为顾客提供便利服务()
34、银行业服务质量评估内容中服务意识,是指银行在处理业务的过程中应具有强烈的服务意识()
35、银行业服务质量评估内容中服务意识,是指银行在处理业务的过程中应为顾客创造价值()
36、银行的服务应为顾客创造价值是顾客对银行服务满意度中的服务能力()
37、银行的服务应为顾客创造价值是顾客对银行服务满意度中的服务意识()
38、银行的服务应为顾客创造价值是顾客对银行服务满意度中的服务信誉()
39、银行的服务应为顾客创造价值是顾客对银行服务满意度中的服务价值()
40、收取服务费用合理属于服务为顾客创造价值()
41、分行开展文明优质服务活动,要求营业期间的服务做到先外后内()
42、分行开展文明优质服务活动,要求营业期间的服务做到先内后外()
43、《分行基层营业网点规范化服务管理实施细则》规定,各项设施和办公用品摆放有序,所有物品不得堆放和暴露在营业办公处或客户视野内()
44、《分行基层营业网点规范化服务管理实施细则》规定,对待客户要诚恳,服务态度要热情,实行“首问负责制”()
45、银行服务具有很强的政策规定性,不实行“首问负责制”()
46、农业银行实行的是一级法人的管理体制()
47、农行员工向单位提供的个人资料和信息允许有一定的隐瞒,因为每个人都有隐私权()
48、所谓银行内部控制是商业银行的一种自律行为()
49、所谓银行内部控制是商业银行的一种他律行为()
50、银行为防止人力、物力、财力等资源在质和量上发生偏差而在行为发生前所实施的内部控制,属于预先控制()
51、银行为防止人力、物力、财力等资源在质和量上发生偏差而在行为发生前所实施的内部控制,属于预防控制()
52、根据农业银行内部控制要求,在完善组织控制方面,要建立完善的岗位责任制和规范的岗位管理措施()
53、根据农业银行完善制度控制要求,制度一旦制定就要坚决执行,如执行中确有困难,可适当变通制度()
54、根据农业银行完善制度控制要求,制度一旦制定就要坚决执行,如执行中确有困难,可向有关部门反映,但不能随意更改制度()
55、根据总行严格责任追究制度要求,每个员工对自己的工作负永久性责任,无论问题何时暴露、原当事人走到那里,都要按规定严肃追究原当事人的责任()
56、劳动合同的订立可以书面,也可以口头约定()
57、劳动合同部分条款变更,原合同其他条款也一同失效,必须重新签定劳动合同()
58、对严重违纪的员工,可实行除名、解除劳动合同的纪律处分()
59、对违纪员工进行辞退,属于其他处理()
60、对违纪员工进行开除处分,属于组织处分()
61、纪律处分、经济处罚、其他处理可同时实施()
62、因违规行为被解除劳动合同的人员,可再给予纪律处分()
63、因违规行为被解除劳动合同的人员,不再给予纪律处分()
64、因违规行为受到纪律处分的员工,对处分决定不服的,经复审仍不服的,可向上一级监察部门申请复核()
65、上一级监察部门对员工受纪律处分不服的上诉受理审核,称之为复审()
66、上一级监察部门对员工受纪律处分不服的上诉受理审核,称之为复核()
67、道德具有依靠人们内心信念、传统习惯和社会舆论来维持的特点()
68、道德作为一种相对独立的社会意识形态,它一旦形成,就对经济基础起决定作用()
69、道德的调节作用,是通过人们的道德观念、良心、道义感来实现的()
70、道德具有行为规范的性质()
71、道德具有观念规范的性质()
72、政治具有行为规范的性质()
73、政治具有观念规范的性质()
74、法律规范是要求人们必须遵守的,道德规范则倡导人们应当遵守()
75、道德范畴作为道德关系的反映,它是受道德原则和道德规范制约的()
76、道德理想是一定历史条件的产物()
77、道德理想具有不同的层次( )
78、勤勉尽职是员工的职责所在,但不是员工的义务( )
79、勤勉尽职是员工的职责所在,但不是员工的义务( )
80、银行业从业人员离职时,应当按照规定妥善交接工作( )
81、对于熟悉的客户,办理业务时可以简化程序( )
82、遇到需要处理的公务情况很紧急时,员工可超越本人权限先行办理( )
83、发生在不可抗拒的外来压力下同个人意志无关或个人意志无法自由选择的行为,属非道德行为( )
84、道德行为是基于自觉意识而做出的行为( )
85、只要做出有利于或有害于他人和社会的行为,就是道德行为( )
86、道德品质是先天就形成的,以致形成人有善恶之分( )
87、依法合规属于倡导性行为准则( )
88、道德行为和道德品质具有不同的涵义,因此,他们两者是不一致的( )
89、有了职业,就会同时出现调整行业和职业关系的职业道德( )
90、职业道德是在批判地继承历史上进步的职业道德传统的基础上形成和发展起来的( )
91、合规是农业银行所有员工的共同责任,应从农业银行基层员工做起( )
92、农业银行的合规管理职能可以与内部审计职能相融合,内部审计部门可以履行部分合规管理职能( )
93、道德评价是道德实践的重要内容( )
94、道德评价就是判断和评价人的行为的善与恶( )
95、道德评价的善恶标准具有客观性和绝对性尽管时代在变化,但善恶的标准是不会变的( )
96、在道德评价时,必须既看动机,又看效果,坚持动机和效果的统一如果在道德评价时,遇到动机或效果状况不清楚,就无法进行道德评价( )
97、传统习俗源远流长、世代沿袭,具有特殊的稳定性,因而,其内容是不会改变的( )
98、内心信念属于社会性道德评价形式( )
99、道德修养的突出特点,就是积极的自我意识( )
100、根据“了解客户”原则,客户由他人代理办理业务的,银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记( )
101、无论客户大小、业务多少,银行员工都要一视同仁,保证客户的正当权益不受损害()
102、银行员工应按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务,做到快捷准确,把差错率降到最低()
103、根据客户至上原则,银行员工应主动、热情、友好、礼貌地对待客户,无条件满足客户提出的一切服务要求()
104、银行员工应当在严守客户隐私的同时,遵守反洗钱有关规定,及时按要求报告大额和可疑交易,履行相关义务()
105、银行员工应加强学习,熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制知识,不断提高业务知识技能()
106、银行员工在受雇期间,不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,离职后即可随意透露客户资料和交易信息()
107、银行员工应当遵守业务操作指引,遵循银行岗位职责划分、业务操作和风险隔离的操作规程,确保客户交易的安全()
108、银行员工应自觉抵制各种诱惑,在任何情况下都不得以违规为代价追求利益,切实防范违规行为和违法犯罪行为()
109、银行员工利用职务上的便利,挪用、侵占客户资金,构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,可以免予处理()
110、开展业务应当遵循公平竞争的原则()
111、不得使用任何不正当手段争揽业务,不得恶意中伤、诋毁竞争对手()
112、某营业网点员工小林在向客户推销基金业务时很有热情,以某几个效益好的基金为例说明我行销售的基金的回报率都是很高的小林的行为符合《员工行为守则》()
113、某银行为了提高在当地的竞争力和市场份额,以低于成本的价格办理业务,招揽客户该行的行为是竞争策略的一种,符合《员工行为守则》()
114、农行员工应与客户、供应商或其他业务相对方及其工作人员建立正当的业务往来关系严禁以任何方式索取、收受财物或谋取不当利益()
115、经营者在市场交易中,应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则,遵守公认的商业道德()
116、以报销各种费用给付对方单位或者个人财物,不构成商业贿赂犯罪
117、廉洁自律只是对农业银行员工道德水准上的要求
118、日常生活中结交朋友与廉洁自律没有任何关系
119、廉洁自律只针对国家机关工作人员,农业银行是企业,和廉洁自律没有关系
120、廉洁自律不但是对农业银行员工的个人要求,更体现了农业银行作为一个企业的形象()
121、员工之间应互相尊重,和睦相处,坦诚相待()
122、尊重同事的个人隐私权利不得冒犯骚扰、侮辱诽谤、恐吓威胁或泄露他人隐私()
123、员工之间应当协作互助,营造和谐融洽、团结进取的工作氛围()
124、员工应当积极为同事开展跨岗位工作提供所需协助和配合,服从工作调遣和岗位变动()
125、员工之间、员工与领导之间应当相互尊重,坦诚相待,生活上相互关心,工作中互相协作,共同营造和谐融洽、团结进取的工作氛围,确保上下政令畅通,左右步调一致()
126、下属应当尊敬、维护领导,无条件地执行上级指令
127、下属应当有效执行上级指令有效执行指下属自己认为正确的指令就执行,不正确的指令不执行
128、凡是自身岗位职责以外的工作,都可以不做
129、员工不得利用职务便利,挪用本单位或者客户的资金()
130、员工必须遵守岗位作息时间,不得无故迟到、早退()
131、员工可以按照有关规定办理请假、休假,不需要办理相关工作的交接()
132、员工必须做好办公、营业场所的安全卫生,保持工作环境的整洁,有序()
133、勤俭节约是中华民族的传统美德,爱惜农行财产是每个员工应尽的义务()
134、国有商业银行员工利用职务上的便利,挪用公款归个人使用,进行非法活动的,按挪用公款罪定罪处罚()
135、国有商业银行员工故意毁坏公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑()
136、根据《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》规定,盗窃本行员工私人财物的,最高可给予有关责任人开除处分()
137、根据《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》规定,员工在办公场所打架斗殴,影响工作秩序和本行社会形象的的,应给予有关责任人警告至记大过处分()
138、职业形象规范属于普遍性规范()
139、员工个人职业形象代表和反映农行的整体形象()
140、极少数员工不良个人职业形象不会对农行整体形象产生影响()
141、职业形象篇既包含倡导性规范内容,也包含强制性规范内容()
142、言谈举止文明稳重、着装仪表整洁大方属于对员工的倡导性规范()
143、严禁赌博属于对员工的强制性、禁止性的规范,是守则规定的高压线之一()
144、员工工作期间及执行公务时应着正装()
145、员工不得利用职务之便挪用客户资金从事赌博、买彩票、炒股等行为()
146、职业形象规范作为员工的特殊性规范,员工在具体适用时,可能因个人职务、岗位以及所处环境场合的不同而略有侧重()
147、员工利用业余时间打牌赌点小钱,单位无权干涉()
148、员工接待客户时应做到来有迎声、问有答声、走有送声()
149、农行工作人员滥用职权、假公济私,对控告人、申诉人、批评人、举报人实行报复陷害的,处二年以下有期徒刑或者拘役()
150、对员工的监督只限于八小时工作时间内()
二、单项选择题
1、在叶利钦执政时,有人问克里姆林宫内一位清洁工人对自己工作的看法这位清洁工人回答说“我的工作和叶利钦的工作其实差不多,他是在打理俄罗斯,我是在打理克里姆林宫,每个人都是在自己分内做好自己的事”这位清洁工人体现了《守则》中()的精神A、依法合规B、勤勉尽职C、诚实守信D、爱岗敬业
2、在激烈竞争的市场条件下,员工的()往往是企业生存和发展的先决条件A、业务水平B、学历水平C、敬业程度D、教育程度
3、某柜员办理一笔无卡代理现金存款业务,误将18万元存款金额录入为
1.8亿元,会计主管卡把现金后即为其授权未审核出交易金额有误,会计监控系统发出一级预警,监管值班员亦未按规定处理,致使重大存款差错发生这个案例说明业务人员严重缺乏()A、诚信品德B、业务培训C、敬业精神D、对规章制度的了解
4、根据《员工行为守则》的规定,在按照规定工作程序进行正常操作时,下面那项是不对的()A、禁止逆程序操作B、不得省略必要程序C、可越级请示汇报D、杜绝随意操作行为
5、中国农业银行“规范化服务示范个人”基本条件是()A、专业高效服务B、勤奋努力学习C、诚实守信正直D、职业道德优良
6、员工在柜台服务过程中,遇到不属于本职范围内的事宜,不正确的对待方式是()A、介绍到相关部门B、婉言拒绝C、解释说明D、请示上级
7、
8、根据优质服务要求,在柜台服务时正确的应是()A、使用普通话B、一律使用普通话C、使用方言D、普通话与方言都可使用
9、根据文明用语要求,与客户说话时称谓要()A、文明B、规范C、得体D、亲切
10、根据优质服务要求,接听电话或与人交谈时,不正确的是()A、要礼貌B、要规范C、要热情D、要客气
11、一个人的社会地位、荣誉,从根本上取决于 A、从业者所获得的报酬 B、自己的职业C、从业者对社会的贡献 D、自己的职务
12、下列关于爱岗敬业的说法中,你认为正确的是()A、市场经济鼓励人才流动,再提倡爱岗敬业已不合适宜B、即使在市场经济时代,也要提倡“干一行,爱一行,专一行”C、要做到爱岗敬业就应一辈子在岗位上无私奉献D、在现实中,我们不得不承认,“爱岗敬业”的观念阻碍了人们的择业自由
13、提高职业技能是()职业道德规范的基本要求A、文明礼貌 B、爱岗敬业 C、勤俭节约 D、诚实守信
14、松下公司的用人之道是一般只选用具有70%能力的人才,而很少用100%能力的人才,原因是有70%能力的人才有更好的可塑性,有更端正的态度,这说明员工()的品质,已经成为现代大企业选人用人的重要标准A、爱岗敬业B、诚实守信C、任劳任怨D、依法合规
15、某行信贷人员为了隐瞒违规发放贷款的行为,编造虚假的贷款材料这违反了《守则》的()条款A、勤勉尽职B、爱岗敬业C、诚实守信D、公平竞争
16、以下哪个行为是诚实守信原则的要求?()A、严禁失职渎职B、不得擅离工作岗位C、严禁损毁档案、材料造假D、不得玩忽职守
17、根据银行业服务质量评估内容,评估的主要内容的核心是顾客对银行服务的()A、认知度B、关心度C、满意度D、便利度
18、顾客对银行服务满意度中,银行应尽量提高顾客办理业务的便利程度,属于()A、银行便利度B、服务意识C、服务能力D、服务信誉
19、顾客对银行服务满意度中,银行努力提高业务能力,为顾客提供专业化金融服务,属于()A、服务意识B、服务能力C、服务信誉D、服务价值
20、顾客对银行服务满意度中,银行在处理业务的过程中应具有强烈的服务意识,属于()A、服务意识B、服务能力C、服务信誉D、服务价值
21、顾客对银行服务满意度中,银行应注重服务信誉,按照金融业的特殊要求提供可靠、可信的服务,属于()A、服务意识B、服务能力C、服务信誉D、服务价值
22、顾客对银行服务满意度中,银行的服务应为顾客创造价值,属于()A、服务意识B、服务能力C、服务信誉D、服务价值
23、以下哪句话阐述了诚信原则?()A、在其位,谋其事,尽其责B、竞争靠实力,收入凭贡献C、火车跑得快,全靠车头带D、言必信,行必果
24、以下禁止性规范中哪个是诚实守信原则的体现?()A、严禁赌博B、严禁索贿受贿C、任何情况不得违规D、不得弄虚作假
25、分行开展文明优质服务,对营业前的服务要求是提前()分钟到岗位,做好一切准备工作,精神饱满迎客A、5B、10C、15D、
2026、分行开展文明优质服务,对营业期间服务要求确保提回票据()办汇入帐A、当天B、隔日C、隔一天D、隔二天
27、分行开展文明优质服务,对营业期间服务要求确保电子汇兑()小时内入帐A、12B、24C、36D、
4828、根据分行文明优质服务活动要求,员工对《基层营业网点规范化服务管理实施细则》及规范服务要求知晓率应达()A、80%B、90%C、95%D、100%
29、根据分行文明优质服务活动要求,营业网点对外营业时间(周一至周五)不得少于()小时,中午坚持对外储蓄,双休日不得少于一天营业A、7B、
7.5C、8D、
8.
530、农行要求员工恪守制度要求和()A、办事程序B、游戏规则C、绝对服从上级的原则D、拓展业务不惜放弃原则的要求
31、农行员工应当不断提高自身的工作技能和()A、内部攻关能力B、综合素质C、应付检查的能力D、应对监管部门的技巧
32、农行员工不得玩忽职守,()A、言语失当B、贻误工作C、灵活变通D、举止失俭
33、根据《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》规定,员工玩忽职守,造成档案重大损失的,给予()处分A、警告B、除名C、记大过至开除D、通报批评
34、员工要认真对待每一笔业务,不得()A、简化程序B、灵活变通C、随机应变D、灵活处理
35、员工岗位变动或调离时,要按规定()A、简单交接工作B、妥善交接工作C、部分交接工作D、临时交接工作
36、农业银行及其他国有独资商业银行核心的管理制度是()A、信贷管理制度B、风险管理制度C、授权管理制度D、资产负债管理制度
37.银行的内部工作人员从事违规经营活动,给他人造成经济损失的,应由()A、银行承担民事责任,但银行可以向该工作人员追偿B、该工作人员承担责任 C、银行与该工作人员承担连带责任D、都不承担责任
38、根据民主管理制度要求,职代会应()一届A、三年B、四年C、五年D、六年
39、农业银行面临的主要金融风险是()A、政策风险B、管理风险C、贷款风险D、同业竞争风险
40、由于银行员工的个人品质问题、主观造成的银行经营风险属于()A、操作风险B、道德风险C、管理风险D、贷款风险
41、银行为防止人力、物力、财力等资源在质和量上有所偏差而在行为之前所实施的内部控制,属于()A、预防式控制B、预先控制C、过程控制D、应用控制
42、下面哪个不属于银行内部控制的原则()A、稳健性原则B、审慎性原则C、有效性原则D、及时性原则
43、银行设立一米线,体现了对顾客的()A、安全B、服务C、尊重D、便利
44、银行设立咨询台,负责解答顾客的疑问,处理柜台纠纷,体现了对顾客的()A、服务B、尊重C、方便D、周到
45、银行在营业大厅摆放能体现银行企业形象的简介和介绍各种业务的小册子,属于()A、对顾客的尊重B、为顾客提供服务C、对顾客的关心D、为顾客提供方便
46、银行在营业机构配备有保安人员,负责大厅的安全工作,为顾客提供安全保障,属于()A、对顾客的尊重B、对顾客的关心C、为顾客提供安全D、为顾客提供服务
47、以下不属于操作风险的是()A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规,依法可能承担民事责任或者刑事责任的风险C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁,依法可能承担赔偿责任的风险D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险
48、按照《反洗钱法》的规定,客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,应当至少保存多少年?()A、五年B、十年C、十五年D、永久
49、根据《劳动合同法》第十四条的规定,用人单位自用工之日起满()不与劳动者订立书面劳动合同的,视为用人单位与劳动者已订立无固定期限劳动合同A、1个月B、6个月C、1年D、2年
50、员工未经批准,私自留存国家秘密文件,属于()行为A、违反保密规定的B、非法持有国家秘密的犯罪C、侵犯商业秘密的犯罪D、侵犯国家秘密的犯罪
51、按照《中华人民共和国刑法》的规定,故意泄露国家秘密,情节严重的,处以()A、管制并处罚金B、三年以下有期徒刑或者拘役;C、三年以上七年以下有期徒刑D、一年以下有期徒刑或者拘役
52、警告的处分期一般为()A、三月B、半年C、一年D、二年
53、记大过、降级的处分期一般为()A、半年B、一年C、二年D、三年
54、撤职和留用察看的处分期为()A、一年B、二年C、三年D、四年
55、处分期结束后,受处分人没有改正错误的,可以延长处分期限()A、1-3个月B、3-6个月C、6-9个月D、9-12个月
56、因违规行为受到纪律处分的员工,对处分决定不服的,可以在收到处分决定之日起()日内向做出决定的监察部门申请复审A、15B、30C、45D、
6057、因违法行为受到纪律处分的员工,对处分决定复审后仍不服的,可向上一级监察部门申请()A、审查B、重审C、复审D、复核
58、员工不能胜任劳动合同约定的工作,用人单位可解除劳动合同,但应提前()日以书面形式通知员工A、15B、30C、60D、
9059、道德范畴受()制约A、道德行为B、道德品质C、道德原则D、道德素质
60、传递绝密级秘密载体,()A、只能通过机要交通递送B、只能通过机要交通、机要通信递送C、可以通过机要交通、机要通信或派专人直接递送D、派专人直接递送
61、某员工因工作需要携带秘密载体外出,其下述做法中正确的是()A、采取保护措施,使秘密载体始终处于自己的有效控制之下B、报经本部门主管领导批准后,独自携带绝密级文件外出C、报经本部门主管领导批准后,二人共同携带绝密级文件外出参加涉外活动D、报经本部门主管领导批准后,二人共同携带绝密级文件外出参加单位的娱乐活动
62、涉及国家秘密的计算机信息系统,不得()与国际互联网或其它公共信息网络相联接,必须实行物理隔离A、直接地B、间接地C、直接或间接地D、都不正确
63、某员工外出时手提包被窃,找回后发现包内钱物丢失,文件袋里的文件完整无缺这一事件()A、属于泄密事件B、不应视为泄密事件C、在不能证明文件未被不应知悉者知悉时,按泄密事件处理D、一律按泄密事件处理
64、道德评价是以人们的()为对象的A、道德规范B、道德品质C、道德行为D、道德范畴
65、农业银行员工从事的活动与农业银行有或可能有利益冲突时,应该如何进行?()A、由于利益冲突可能导致农行利益受损,因此应该放弃该活动B、在活动结束后主动向上级领导报告C、应及时向上级报告,在预先请示并获得批准后方可进行D、向上级报告的同时不停止活动的进行
66、某支行客户经理在营销客户时,其采取的做法正确的是()A、向退休人士推荐风险较高的期货产品B、擅自决定将原价100元的U-KEY以25元的价格销售给朋友C、在营销客户时,兼职担任某证券公司的经纪人D、向年轻白领推荐与其风险承受能力相适应的理财产品
67、某男性客户到银行办理业务,他以自己对某些风险的理解不够为理由,邀请银行为其办理业务的一名年轻女性员工下班后单独为其解释该女性员工恰当的做法是A、客户的要求属于工作职责之一,必须满足其要求B、这是不合理的邀请,坚决不能做C、向客户解释,业务问题应尽量在上班时间在工作场所进行D、让保安人员立即驱逐该客户
68、向客户推荐产品或提供服务时,银行员工应当根据监管规定要求,对所推荐的产品及服务进行充分的A、承诺和保证B、获利陈述C、宣传D、风险提示
69、处理好与客户关系应遵循的最主要原则是()A、公平原则B、客户满意原则C、和谐原则D、团队协作原则
70、以下关于保护客户隐私的说法不正确的是A、银行员工不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息B、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为,可能侵犯客户隐私C、银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D、银行员工应当妥善保存客户资料及其交易信息档案在离职后,为了继续为客户提供服务,可以将客户信息带至新机构,在介绍新机构的产品与服务后,由客户自行选择是否购买其产品或服务
71、银行处理客户投诉的原则中,以下那一项是不正确的?()A、公正B、公平C、及时D、公开
72、下列有关银行与客户之间的关系表述不正确的是()A、客户是银行的价值基石,客户理应受到银行的尊重B、银行与客户之间是简单的“存储”关系C、银行与客户之间是互惠互利的“伙伴”关系D、银行要尽心尽力为客户提供更专业的服务,为客户创造更大的价值
73、利用职务上的便利,非法收受他人财物,为他人谋取利益,构成什么罪?()A、行贿罪B、受贿罪C、商业受贿罪D、不构成犯罪
74、下列行为符合公平竞争的是()A、高息揽存或变相高息揽存B、降低贷款条件争揽客户、开展授信营销C、以低于成本价格向客户提供产品和服务D、在国家规定范围内下浮利率发放贷款
75、下列行为不属于不正当竞争的是()A、以不正当手段刺探涉及其他商业银行产品研发、重大战略决策的商业秘密B、在产品交流会上获知其他银行的产品信息C、以发布假消息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场伺机获利D、采取欺骗、隐瞒等手段诱使其他同事单位从业人员辞职
76、下列行为,符合《员工行为守则》的是()A、对不同的客户提高存款利率吸收存款B、对不同的客户给予低于最低限度贷款利率发放贷款C、按照国家规定的利率吸收存款和发放贷款D、向自己的亲友发放贷款时采取优惠利率
77、银行业从业人员的下列行为正确的有()A、向客户夸奖自己银行的产品,宣称自己银行的所有产品是同类中最好的B、为争取客户而向客户宣扬其他银行的某些从业人员信誉低下C、向客户送购物卡或者接受客户送的购物卡D、向客户客观的介绍自己银行的产品
78、下列行为符合《员工行为守则》的是()A、贬低、诋毁其他金融机构B、利用政府行政资源干预或影响市场竞争C、不以放松现金管理为条件进行不正当竞争D、向其他银行机构的高端客户提供与该客户在本行客户级别不相符的优惠或折让
79、按照《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》的规定,对贪污、收受或索取贿赂数额超过5000元的责任人应该如何处理?()A、批评教育B、记过C、责令上缴款项D、开除
80、根据《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》规定,贪污、收受或索取贿赂数额超过5000元的,给予有关责任人员()处分A、警告B、记过C、开除D、撤职
81、根据《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》规定,在对外交往中接受的礼品,按规定应当交公而不交公的,给予有关责任人员什么处分?()A、党内警告B、警告至记大过C、留用查看D、撤销党内职务
82、对领导干部坚持不懈地进行廉洁自律教育启动内因增强自律意识不断提高领导干部自身()能力A.业务水平B.工作能力C.拒腐防变D.思想认识
83、以下关于对廉洁自律的认识,哪一种观点是正确的?()A、廉洁自律是对农业银行员工的最高要求B、现代企业以获取利润为最大目标,廉洁自律与实现企业利润目标没有任何关系C、廉洁自律反映的是一个人的道德素质,它与企业合规管理没有关系D、廉洁自律是农业银行员工正确做事的一项基本准则和应该具备的职业操守,体现了农业银行的形象
84、下列哪些行为违反了《员工行为守则》中廉洁自律的要求?()A、某行领导婉拒了客户赠送的价值不菲的土特产B、某工作小组在下级行检查时住在该行招待所C、某行领导参加公款消费的高档娱乐活动D、某行领导拒收保险公司给予的回扣
85、领导要尊重、关心下属,为下属做出表率;下属应当尊敬、维护领导,()执行上级指令A、完全B、无条件C、有效D、重点
86、员工之间应互相尊重,和睦相处,()A、亲密无间B、完全平等C、坦诚相待D、注意级别
87、当工作中意见不一致时,以下哪种态度是不正确的?()A、积极讨论,求同存异B、保留意见C、对持不同意见的同事,怀恨在心D、报告主管决定
88、下列哪些行为属于有效执行上级指令?()A、绝对执行B、在自己岗位职责范围内的执行,职责以外的不执行C、符合制度规定的命令坚决执行D、自己认为正确的执行,不正确的不执行
89、对于岗位变动,下列哪些行为是正确的?()A、以自己专业不符为由,拒绝服从岗位变动B、顾全大局,服从安排C、不服从调遣D、以不熟悉该岗位业务为由,不服从调遣
90、员工之间应当协作互助,做到()A、营造和谐融洽、团结进取的工作氛围B、遇到晋升、加薪等问题时,要一比高下C、应帮助同事处理一切事务D、称兄道弟,为朋友两肋插刀
91、当发现同事在工作中存在违规行为时,正确的做法是()A、做老好人,不吭声B、事不关己,高高挂起C、帮助同事掩饰错误行为D、指出错误,并向上级报告
92、小孙为某支行员工,2007年小孙看股市红火,便挪用该行一客户的资金用于炒股按照《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》规定,小孙应受何种处罚?()A、开除B、记过C、警告D、不应受处罚
93、根据《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》规定,在守库室饮酒,应给予有关责任人何种处分?()A、应受处罚B、警告C、记过D、记大过至开除
94、假如你是某支行的一名客户经理,在揽存过程中,企业向你索要好处,你应如何处理?()A、向支行领导请示,领导说给就给B、为了将企业存款营销过来,可给对方好处费C、不给好处费,但可以帮助企业进行资金理财,增加企业收益D、考虑给回扣
95、当客户向你提出无法满足的要求时,你会采取哪一种做法?()A、先向客户作出承诺,然后再想办法解决B、向客户说明实际情况,尽量与客户达成谅解C、对客户提出的要求避而不答,一味地向客户说明你行或该产品其他方面的优势D、说明实情,向他介绍能够满足其要求的其他银行
96、如果你是某支行营业网点的一名柜员,当你与前来办理业务的客户交谈时,你不应该使用的语气是()A、语气生硬B、语气热情 C、语气亲切 D、语气平和
97、小王是你所在单位的同事,如果你发现他做了与自身工作岗位不相称的事情,你应采取哪一种处理方法?()A、反正与自己的利益无关,就当没看见B、提醒他注意,如果他不改正,再向领导反映C、直接向领导反映这一有损单位利益的行为D、提醒他注意,如果他不改正,则保持沉默
98、假设你在工作中出现了失误,暂时未给单位造成什么损失,领导也未发现在这种情况下,你认为最好的一种处理办法是()A、不向任何人提起这件事B、不告诉任何人,自己在以后的工作中弥补过失C、告诉领导,承认自己的过失并承担相应的责任D、告诉自己最好的朋友,请他帮自己想一个最好的办法
99、对员工参加赌博活动的,根据《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》应给予()A、警告处分B、记过处分C、记大过处分D、开除处分
100、对员工参与卖淫、嫖娼、走私、吸毒、贩毒的,根据《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》应给予()A、罚款B、警告处分C、撤职处分D、开除处分
101、对员工侵占客户利益或故意刁难客户,损害本行社会形象和社会信誉的,根据《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》应给予()A、罚款B、警告处分C、记过至开除处分D、撤职处分
102、对员工在办公或营业场所无理取闹、打架斗殴,影响工作秩序和本行社会形象的,根据《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》应给予()A、罚款B、警告至记大过处分C、开除处分D、撤职处分
103、对监管部门和银行内部的合规检查,员工应按以下方式处理A、只要检查人员是熟人,员工都应自觉接受并主动配合B、无论是监管部门还是内部人员,开展合规检查时都要出具相关检查手续,否则有权拒绝检查C、单位领导亲自陪同的,无需出具检查手续,员工都应自觉接受并主动配合D、外部监管部门进行合规检查时须出具齐备的手续,银行内部的合规检查,无需出具检查手续,员工都应自觉接受并主动配合
104、依据《银行业从业人员职业操守》相关规定,银行业从业人员应主动配合监管部门的检查,以下关于提供数据、信息资料的表述最准确的是()A、真实、准确B、完整、准确C、完整、真实、准确D、客观、真实
105、下列有关监督的表述哪一项是完整、准确的?()A、监督是员工的权利B、监督是员工的义务C、监督是员工的权利和义务D、由员工自己决定是否监督三.多项选择题
1、以下属《员工行为守则》中普遍性规范的是()A、爱岗敬业、诚实守信B、勤勉尽职、依法合规C、公平竞争、廉洁自律D、专业高效、客户至上
2、下列关于爱岗敬业的说法中,你认为正确的是 A、爱岗敬业是现代企业精神B、爱岗敬业要树立终身学习观念C、现代社会提倡人才流动,爱岗敬业正逐步丧失它的价值D、发扬螺丝钉精神是爱岗敬业的重要表现
3、爱岗敬业意味着()A、奉献B、责任C、对岗位工作的不懈追求D、对农行忠诚、专一
4、按照《员工行为守则》的要求,以下行为不正确的是()A、提供服务及接受客户咨询时未能准确宣传、介绍农行有关金融产品B、带动亲友使用农行产品,正面宣传农行金融产品C、优先选用农行金融产品D、擅自接受媒体采访或提供新闻线索,给农行造成负面影响
5、爱岗敬业对员工的基本要求是()A、热爱农行事业和岗位工作,爱护农业银行声誉,维护农业银行的形象和利益B、忠于职守,争先创优,不擅离工作岗位,敷衍塞责C、员工应有职业自豪感,珍惜银行工作岗位,把个人职业生涯与银行发展有机结合起来,始终保持奋发向上的精神状态D、不说有损农业银行声誉、形象的话,不做有损农业银行声誉、形象的事
6、顾客对银行服务的满意度,包括()方面A、服务能力B、服务环境C、服务质量D、服务价值
7、农业银行随着市场经济的不断发展按照商业银行的要求,逐步确立起()的经营理念A、以客户为中心B、以技术为支撑C、以市场为导向D、以效益为目标
8、遵守工作纪律要求,员工在工作中如与工作对象有(),应主动回避A、同学关系B、亲友关系C、朋友关系D、利益关系
9、员工不得从事以下活动()A、自行在其他单位兼职或从事第二职业B、不得在外参与经营性或赢利性活动C、工作时间不得炒期货、炒股票等D、不得为亲友介绍工程、承揽业务
10、以下属于《守则》规定的强制性规范的有()A、必须严守劳动合同B、爱岗敬业C、不得收送高额礼品D、同事关系
11、以下哪些行为是员工缺乏忠诚的职业品质的表现?()A、有的员工离职前利用职务之便不惜违规放贷,为自己“跳槽”到企业任职创造条件B、有的员工直接帮亲属骗取农行贷款,谋取私利C、有的员工离职后到同业任职,完全不顾及农行对他们多年的教育和培养,利用自己知悉的商业秘密,不但挖走农行的客户资源,而且还带走农行的业务骨干,给所在行带来了严重影响D、有的员工有办事拖拉,消极怠工,上班炒股的
12、诚信乃为人之本以下哪些名言警句描述的是诚信的重要性?()A、言必信,行必果B、人而无信,不知其可也C、在其位,谋其事,尽其责D、天地生人,有一人必有一人之业
13、古今中外,关于诚实守信的故事不胜枚举下面哪些故事直接体现了诚信?()A、曾子杀猪B、商鞅立木取信C、华盛顿砍倒樱桃树的故事D、秦国季布“一诺千金”
14、遇到客户提出过分要求或不冷静时,正确的处理方式是( )A、克制自己,耐心说明解释 B、冷静处理,不予理睬 C、报告领导 D、严禁与客户发生争执
15、根据优质服务要求,接听电话或与人交谈时要( )A、热情 B、礼貌 C、规范 D、客气
16、诚信道德的内容主要有()A、善意真诚的主观心理B、诚实不欺的客观行为C、公平合理的交易行为D、勤勉尽职的工作态度
17、农行员工应当勤奋努力,做到()A、严谨审慎B、精益求精C、尽职尽责D、得过且过
18、员工提高工作效率要()A、做好工作计划B、分清工作层次C、高度集中精力D、注意工作节奏
19、银行从业人员应努力掌握专业知识及其他相关知识,做到()A、刻苦钻研B、精益求精C、不断创新D、认真学习
20、银行及其工作人员有强烈的服务意识是指( )A、积极主动地为顾客服务 B、注重与顾客沟通,重视顾客的感受和意见C、服务态度良好,充分尊重顾客 D、注重服务信誉,顾客信任度高
21、顾客对银行服务的满意度中的整体营业环境包括( )A、环境卫生 B、硬件设施 C、人员的形象和精神面貌 D、服务提示
22、银行的服务手段先进,包括( )等方面A、服务设施 B、服务设备 C、服务技术 D、服务方法
23、银行工作人员有较强的业务能力,是指( )A、服务手段先进 B、处理业务准确 C、熟悉业务知识 D、处理业务快捷
24、银行业服务质量评估内容中,为顾客营造高质量的整体营业环境包括( )A、营业场所干净、整洁、舒适 B、营业场所秩序良好 C、银行服务设施齐全、洁净 D、工作人员形象和精神面貌良好
25、银行及其工作人员有强烈的服务意识,要求积极主动地为顾客服务,包括( )A、提供先进的服务手段 B、认真落实必要的便民措施 C、及时回应顾客的业务咨询D、为顾客提供服务建议
26、《分行基层营业网点规范化服务管理实施细则》对营业期间服务要求做到主动迎客,热情送客,坚持实行( )服务A、站立 B、高效 C、微笑 D、有声
27、《分行基层营业网点规范化服务管理实施细则》对营业期间服务要求办理业务坚持按制度办事,严格操作程序,树立( )思想A、客户第一 B、质量第一 C、服务第一 D、发展第一
28、银行规范服务要求在办理业务时( )A、不准抛掷钞票、单据 B、不顶撞、刁难、冷落、讽刺客户C、不推脱、拖延、拒绝办理业务 D、不准压票、随意退票和受理无理拒付
29、严禁员工有以下哪些行为?()A、失职B、玩忽职守C、渎职D、滥用职权
30、农行员工对待工作不得()A、心不在焉B、应付了事C、敷衍塞责D、马虎随意
31、农行员工职业操守的基本要义包括()A、爱岗敬业B、诚实守信C、勤勉尽职D、依法合规
32、商业银行的授权要在法定的经营范围内进行,商业银行的授权分为()两种形式A、授权B、基本授权C、特别授权D、转授权
33、根据国家有关法律,对银行业的外部监督管理有( )A、人民银行的监督管理 B、审计机关的监督审计 C、财政机关的监督管理 D、银监会的监督管理
34、农业银行面临的内部风险主要有( )A、贷款风险 B、操作风险 C、员工道德风险 D、管理风险
35、农业银行的管理风险包括( )风险A、贷款风险 B、操作风险 C、道德风险 D、管理者能力风险
36、银行内部控制按其控制目的的不同划分为( )A、基础控制 B、应用控制 C、会计控制 D、管理控制
37、银行内部控制按其控制内容的不同划分为( )A、基础控制 B、应用控制 C、会计控制 D、管理控制
38、银行内部控制按其控制过程的不同划分为( )A、预防控制 B、预先控制 C、过程控制 D、结果控制
39、下属哪几项属于银行内部控制的原则( )A、稳健性原则 B、审慎性原则 C、有效性原则 D、及时性原则
40、农业银行内部控制的方法有( )A、目标控制法 B、授权控制法 C、程序控制法 D、检查控制法
41、农业银行内部控制对加强业务操作层的自律管理上不允许( )A、逆程序运作 B、省略程序运作 C、独立完成一项业务活动的全过程而不受到监控 D、不检查、指导、监督业务
42、按照营业机构服务规范要求,营业大厅环境整理要体现银行( )方面A、对顾客的尊重 B、使顾客具有安全感 C、为顾客办理业务提供的方便 D、为顾客提供舒适幽雅的环境
43、营业服务规范中的柜台服务包括哪几方面( )A、营业柜台的设置 B、柜面迎送服务规范 C、单据递送服务规范 D、单据审核服务规范
44、农业银行员工行为举止规范的中心思想是要体现农行员工良好的精神面貌,它包括( )方面A、讲话语态 B、站坐姿势 C、行进姿势 D、表情神态
45、行为举止规范中面部表情神态的重点是( )A、眉毛 B、眼睛 C、眼神 D、微笑
46、营业终了前后的服务规范可确定为( )三个方面A、营业终止前 B、日终轧帐 C、帐簿检查 D、安全检查
47、营业终止前服务规范的要点是( )A、忙而不乱 B、服务到位 C、正点关门 D、保障安全
48、安全检查规范的业务安全检查主要包括( )三个方面A、帐务检查 B、业务检查 C、事务检查 D、财务检查
49、根据劳动合同期限的规定,劳动合同分为( )A、无固定期限 B、有固定期限 C、以完成一定工作为期限 D、长期期限
50、有下列情形之一时,劳动合同即行终止( )A、劳动合同期满的 B、当事人双方约定的劳动合同终止条件出现的 C、员工符合国家规定的退休、退职条件的 D、劳动合同一方主体资格消失的
51、违纪员工的处分分为()几种A、经济处罚B、纪律处分C、组织处理D、其他处理
52、违纪员工的纪律处分种类包括警告、记过、记大过、降级、降职()A、开除B、辞退C、撤职D、留用察看
53、根据农行现行员工考核办法,员工年度考核结果分为()A、优秀B、称职C、基本称职D、不称职
54、作为新员工,应尽快养成以下()正确的工作方法A、明确自己职责任务B、严格遵循工作规程C、不断学习和钻研D、善于反思和总结
55、人际关系的方法主要有()A、自我管理B、总结提高C、随时能站在别人的立场考虑事情D、主动关怀别人、帮助别人
56、道德是()A、人们行为规范的总和B、一种社会现象C、一种意识活动D、统治阶级创立的
57、道德最基本的功能是()A、调节功能B、教育功能C、劝阻功能D、认识功能
58、道德的教育作用,主要为了培养人们的()A、道德理想B、道德观念C、道德规范D、道德品质
59、根据风险控制的要求,银行员工应当了解客户的()A、财务状况B、业务状况C、业务单据D、客户的风险承受能力
60、道德理想是一定()的产物A、历史条件B、社会关系C、社会经济状况D、上层建筑
61、道德行为是()行为A、基于自觉意识的B、没有自觉意识的C、与他人意识有联系的D、与他人意识无关的
62、在道德品质的基本内容中,传统美德和为人处世的起码要求是()A、忠诚老实B、谦虚谨慎C、自尊自强D、开拓进取
63、下列属于职业道德一般特点的是()A、职业性B、阶级性C、服务性D、连续性
64、遇到客户投诉时,以下态度或做法正确的是()A、应本着“问题到我为止”的态度,尽力解决客户的问题B、95599客服接线员以不了解业务为由,简单回答“不清楚”C、支行某部门接到客户投诉电子银行操作问题,以非本部门职责范围为由,要求客户打别的电话咨询D、某网点大堂经理耐心、礼貌、认真地处理客户的投诉对一时无法解决的问题,详细记录客户投诉意见,承诺在规定期限内给客户反馈
65、社会舆论具有的特性是()A、时代性B、阶级性C、复杂性D、广泛性
66、道德评价能对人们的道德行为发生重大作用,其表现为()A、道德评价的抑制作用B、道德评价的激励作用C、影响人们道德品质的形成D、影响人们的觉悟
67、银行员工遇到以下特殊情况时,正确的处理方式为()A、当营业时间发生变动时,要提前向客户公告B、因停电、网络故障等原因导致营业中止,要及时放置告示牌,向客户解释清楚,争取客户理解,做好补救和安全防范措施C、因机器故障导致营业中止,可以不理会客户提出的建议与要求D、与客户发生矛盾时,要戒急用忍,耐心相劝,不与客户争吵受到委屈时,要顾全大局,得理让人,妥善处理
68、道德修养,就是指人们在思想品质和思想意识方面的()A、自我教育B、自我实践C、自我锻炼D、自我改造
69、道德修养,就是指人们在()方面的自我锻炼和自我改造A、思想品质B、思想道德C、思想意识D、思想修养
70、以下银行员工为客户提供优质服务的表述正确的是()A、对客户提出的合理要求尽量满足,对暂时无法满足的要求可以放弃B、在接洽业务过程中,应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到对客户提出的合理要求尽量满足,对暂时无法满足或明显不合理的要求,应当耐心说明情况,取得理解和谅解C、应当公平对待所有客户,不因客户的性别、年龄、民族、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户D、应根据客户的不同需求和客观情况在合法合规的范围内提供差异化服务,并对残障者等特殊客户尽力提供便利
71、下列对农行品牌宣传广告语“大行德广伴您成长”理解正确的是()A、“大行德广”意指农行成就大业,造福于民的精神品质B、“伴您”表明我行与客户之间的关系已经从简单的存储关系转变为了互惠互利的“伙伴”关系C、“成长”表明我们与客户的共同目标是互惠互利,并进共赢我们凭借完美卓越的服务,推动客户事业发展,与客户一起成长D、“伴您成长”不仅是对以往农行品牌宣传的承接,更是对“大行德广”概念的具体化表现
72、下列有关银行员工服务流程规范的表述正确的是()A、受理业务时,要积极主动,热情周到B、办理业务时,必须严格执行各项规章制度,做到准确、快速、优质、高效C、交付业务时,递交客户手中,嘱咐客户收好,妥善保管单据凭证,注意安全D、适时提醒或劝导客户遵守“一米线”制度
73、根据《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》规定,下列行为中,应给予有关责任人员开除处分的包括A、贪污、收受或索取贿赂数额超过5000元的B、给予、收受商业贿赂C、贪污、收受或索取贿赂数额超过2000元的D、给予、收受商业贿赂,后果严重的
74、以下行为属于侵犯其他商业银行商业秘密的有()A、披露以胁迫手段获取的商业秘密B、允许他人使用以盗窃手段获取的商业秘密C、违反保守商业秘密的约定,允许他人使用合法手段获取的商业秘密D、明知他人传递过来的商业秘密是他人违反保守商业秘密约定的,仍使用或披露
75、下列行为中有违公平竞争的是A、强拉客户开立账户B、为不符合开户条件的客户开立银行账户C、以放松现金管理为条件进行招揽客户D、诋毁行业内其他单位的商业声誉
76、在日常工作中如何践性《员工行为守则》?()A、加强教育,提高思想认识B、完善制度C、领导干部带头,率先垂范D、每个员工从自我做起
77、《员工行为守则》从以下哪些方面对员工行为进行了规范?()A、做人B、处事C、履职D、执业
78、在商业活动中,以下哪几种行为构成商业贿赂?()A、向交易对方直接给付现金、实物、有价证券B、假借促销费、宣传费、赞助费、科研费、劳务费、咨询费、佣金等名义给对方单位或个人财物C、以报销各种费用的形式给付对方财物D、将对方支付的折扣、佣金如实入帐
79、以下哪些格言体现了廉洁自律的要求?()A、天地生人,有一人必有一人之业B、名利淡如水,养天地正气;操守重于山,法古今贤人C、养廉贵在自律,立德贵在践行D、稳得住心神,管得住伸手;抗得住诱惑,经得起考验
80、以下哪些古代名吏是廉洁的典范?()A、于成龙B、海瑞C、王安石D、司马光
81、以下哪几种行为是廉洁自律的要求?()A、自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀B、防范和化解道德风险C、工作中不循私情,不弄虚作假D、工作中不营私舞弊,不行贿受贿
82、商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定,不得有下列行为()A、利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费B、在系统内开会、出差等公务活动食宿从简C、利用职务上的便利,贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金D、不参加用公款消费的高档娱乐活动
83、在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送,应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围,且遵循以下原则()A、不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物B、礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定;或使礼物接受方产生交易的义务感C、不得超过3000元D、礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠
84、有下列行为之一的,给予有关责任人员警告至记大过处分()A、利用职权、岗位索要礼品,参加有可能影响正常执行公务的宴请和娱乐活动的B、利用工作之便,接受下级行财物或其他利益的C、因职务因素接受的礼金、礼券、礼品,按规定应当登记、交公而不登记、不交公的D、在对外交往中接受的礼品,按规定应当交公而不交公的
85、《守则》倡导培养员工良好的团队精神,增强员工队伍的()A、凝聚力B、战斗力C、创造力D、竞争力
86、员工之间应()A、互相尊重B、和睦相处C、坦诚相待D、只谈工作
87、《银行业从业人员职业操守》中有关同事关系规定,哪些是正确的?()A、银行业从业人员应当尊重同事,不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况或身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害B、尊重同事的个人隐私工作中接触到同事个人隐私的,不得擅自向他人透露C、尊重同事的工作方式和工作成果,不得不当引用、剽窃同事的工作成果,不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁D、因同事的生活方式干扰自己,对同事进行检举告发
88、《守则》有关同事关系的规定,下面哪些是正确的?()A、员工之间应互相尊重,和睦相处,坦诚相待B、尊重同事的个人隐私权利不得冒犯骚扰、侮辱诽谤、恐吓威胁或泄露他人隐私C、员工之间应当协作互助,营造和谐融洽、团结进取的工作氛围D、员工应当积极为同事开展跨岗位工作提供所需协助和配合,服从工作调遣和岗位变动
89、下面关于领导与下属的关系表述中,哪些符合《守则》的规定?()A、领导要尊重、关心下属,为下属做出表率;B、下属应当尊敬、维护领导,有效执行上级指令C、领导要尊重、关心下属,为下属做出表率,才能获得持久的信任与拥护D、下属要绝对服从领导安排的各项工作不论对错
90、农业银行员工之间应当协作互助,下列表述中正确的是()A、某岗位设立A角与B角,A角因故不在岗时由B角接手A角工作B、某岗位设立A角与B角,B角可以随意代替A角工作C、某一工作岗位人员因故处于不在岗状态,其他任何同事均不得插手该岗位待处理事务D、某一工作岗位人员因故处于不在岗状态,因工作需要,其他岗位工作人员在合理、合规范围内接手处理该岗位待处理事务
91、农业银行员工应当尊重同事的个人隐私权利,指()A、不打听同事个人隐私B、不传播同事的个人隐私C、不编造同事的个人隐私D、不泄露同事的个人隐私
92、某行车辆调度员小李利用职权便利,无偿占用单位车辆请问,可以给予小李何种处分?()A、记过B、记大过、C、警告D、开除
93、下列哪些行为,应给予有关责任人记过至开除处分?()A、故意刁难客户,损害本行社会形象和社会信誉的B、个人以单位名义向外借款的C、参与违规形成案件的D、偶尔迟到
94、下列哪些行为是《员工行为守则》所提倡的?()A、按时打扫卫生,保持工作环境的整洁B、将用过回形针再次使用C、下班时关好水电开关D、发现各类安全事故隐患,及时向有关部门报告
95、下列有关带薪年休假表述正确的是?()A、职工累计工作已满1年不满10年的,年休假5天B、已满10年不满20年的,年休假10天C、已满20年的,年休假15天D、已满30年的,年休假20天
96、故意毁坏公私财物,数额较大或者有其他严重情节的,可以给予何种处罚?()A、三年以下有期徒刑B、拘役C、无期徒刑D、罚金
97、农业银行企业文化基本构成要素包括()A、行为规范、行为准则 B、价值观念、企业精神C、制度规范、习俗礼仪D、物化环境、模范人物
98、企业文化建设强调职工主体意识,即主人翁意识,具体包括()A、强烈的参与意识B、高度的社会责任感C、真诚的敬业精神D、热爱集体的团队精神
99、下列说法中,符合员工语言规范具体要求的是()A、不分场合说俏皮话B、用尊称,不用忌语C、语速不能过慢,避免耽误客人时间D、不乱幽默,以免客户误解
100、培养员工的职业道德,增强企业的凝聚力主要通过()A、协调企业职工间的关系B、调节领导与职工的关系C、协调职工与企业的关系D、调节企业与市场的关系
101、下面关于“文明礼貌”的说法正确的是()A、是职业道德的重要规范B、是商业、服务业职工必须遵循的道德规范,与其它职业没有关系C、是企业形象的重要内容D、只在自己的工作岗位上讲,其它场合不用讲
102、文明礼貌的具体要求是()A、仪表端庄B、语言规范C、举止得体D、待人热情
103、举止得体的具体要求是()A、态度恭敬B、表情从容C、行为适度D、形象庄重
104、待人热情的具体要求是()A、微笑迎客B、亲切友好C、主动热情D、主动招呼
105、树立和集中反映农行信誉和形象的关键要素包括()A、产品质量B、服务质量C、诚实信守D、企业文化
106、员工的从业活动应当始终以客户为中心,为客户提供优质的服务,做到()A、服务专业、高效B、行为举止得体C、不推诿客户的合理要求D、耐心对待客户不合理的要求,并获得客户理解
107、对上级的违规指令,员工可按以下方式处理A、拒绝执行上级的违规指令B、越级报告有关监督部门C、要分情况处理,属集体讨论决策的,必须无条件执行,属个人擅自决定的,有权拒绝执行,并可越级报告有关监督部门D、有权拒绝执行上级的违规指令,但无权越级报告有关监督部门
108、依据《银行业从业人员职业操守》第四十三条规定,银行业从业人员应当严格遵守法律法规,处理与监管部门的关系时应做到以下几点()A、对监管机构坦诚和诚实B、消极对待监管机构C、与监管部门建立并保持良好的关系D、接受银行业监管部门的监管
109、依据《银行业从业人员职业操守》第四十四条规定,银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作,及时、如实、全面地提供资料信息,并不得有以下哪些行为?()A、拒绝B、无故推诿C、转移、隐匿有关证明材料D、毁损有关证明材料
110、下列哪些人员发现农行机构及其工作人员有违反国家法律、法规、政策和决定、命令以及违纪行为问题的,可以向农行各级纪检监察部门举报?()A、农行员工B、与农行无任何业务关系的企业或其他组织C、政府公务员或社会无业人员D、外国人四.简答题
1、《中国农业银行员工行为守则》在总则一部分提出了几方面规范要求
2、《中国农业银行员工行为守则》在勤勉尽职方面提出了哪些要求?
3、根据银行业服务质量评估要求,银行工作人员有较强的业务能力,体现在哪些方面?
4、根据银行业服务质量评估要求,银行及其工作人员有较强的服务意识应体现在哪些方面?
5、银行内部控制的原则有哪些?
6、农业银行员工在与客户交往时,有哪些规范要求?
7、作为农行的新员工,其基本工作守则有哪些?
8、简答道德与法律的区别与联系?
9、简答道德与政治的区别与联系?
10、职业道德具有哪些特点?。