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题库中客观题的答案已全部附上,主观题的答案学生自己看书,全在书上期末考试的选择题、判断题大部分来源于题库;名词解释、简答与论述全部出自于题库第一章 货币与货币制度
一、不定项选择题
1、与货币的出现紧密相联的是( B )A、金银的稀缺性 B、交换产生与发展C、国家的强制力 D、先哲的智慧
2、商品价值形式最终演变的结果是( D )A、简单价值形式 B、扩大价值形式C、一般价值形式 D、货币价值形式
3、中国最早的铸币金属是( A )A、铜 B、银 C、铁 D、贝
4、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在( C )A、金本位制 B、银本位制C、金银复本位制 D、金汇兑本位制
5、中华人民共和国货币制度建立于( A )A、1948年 B、1949年C、1950年 D、1951年
6、欧洲货币同盟开始使用“欧元EURO”于( B )A、1998年 B、1999年C、2001年 D、2002年
7、金银复本位制的不稳定性源于( D )A、金银的稀缺 B、生产力的迅猛提高C、货币发行管理混乱 D、金银同为本位币
8、中国本位币的最小规格是( C )A、1分 B、1角 C、1元 D、10元
9、金属货币制度下的蓄水池功能源于( C )A、金属货币的稀缺性 B、金属货币的价值稳定C、金属货币的自由铸造和熔化D、金属货币的易于保存
10、单纯地从物价和货币购买力的关系看,物价指数上升25%,则货币购买力( B )A、上升20% B、下降20%C、上升25% D、下降25%
11、在国家财政和银行信用中发挥作用的主要货币职能是( C )A、价值尺度 B、流通手段C、支付手段 D、贮藏手段
12、下列货币制度中最稳定的是( C )A、银本位制 B、金银复本位制C、金铸币本位制 D、金汇兑本位制
13、马克思的货币本质观的建立基础是( A )A、劳动价值说 B、货币金属说C、货币名目说 D、创造发明说
14、对商品价格的理解正确的是( C )A、同商品价值成反比 B、同货币价值成正比C、商品价值的货币表现 D、商品价值与货币价值的比
15、货币的本质特征是充当( B )A、特殊等价物 B、一般等价物C、普通商品 D、特殊商品
16、马克思关于货币起源的论述,是以如下哪种理论为依据的(D)A、货币价值论B、货币数量论C、国家政权决定论D、劳动价值论
17、马克思主要是通过分析如下哪一要素的发展,来揭示货币产生的客观必然性的(C)A、经济体制B、使用价值形式C、价值形式D、社会形态
18、与货币的起源密不可分的是(D)A、私有制B、社会分工C、贫富分化D、商品交换
19、不同商品在量上可以比较、在质上同一的共同基础是(C)A、价格标准B、使用价值C、价值D、价格
20、属于物物的直接交换的价值形式包括(CD)A、一般的价值形式B、特殊的价值形式C、简单的价值形式D、扩大的价值形式
21、最初的货币所采取的形态是(B)A、金币、银币B、牲畜、皮革、烟草C、纸币 D、银行券
22、货币的各种职能都是从现实的货币出发来描述的,但可用货币符号来代替的是(B)A、流通手段B、价值尺度C、储藏手段D、支付手段
23、货币支付手段职能最初是导源于(B)A、支付工资B、商品赊销C、吸收存款D、发放贷款
24、在价值形式的演进中,商品交换有质的变化的是(A)A、扩大价值形式到一般价值形式B、一般价值形式到货币形式C、简单价值形式到货币形式D、货币价值形式
25、金本位制度下,汇价的基本决定因素是(A)A、铸币平价 B、商品的价格C、货币购买力D、物价指数
26、第一次世界大战前,主要的国际储备货币是(C)A、美元B、黄金C、英镑D、德国马克
27、作为流通手段职能的货币是(AD)A、价值符号B、现实的货币C、信用货币D、观念上的货币
28、在发达的商品经济中,支付手段发挥作用的主要场所是(D)A、信贷收支B、支付工资C、财政收支D、大额交易
29、以下属于货币发挥支付手段职能的有(AC)A、银行吸收存款B、汽车购买C、工资支付 D、商品购买
30、经济对货币的需求包括对(CD)A、世界货币的需求B、储藏手段的需求C、流通手段的需求D、支付手段的需求
31、货币所具有的特征是(ACD)A、表现商品价值B、在世界范围内流通C、衡量商品价值D、和一切商品相交换
32、在我国境内严禁作为计算单位和价值尺度流通的有(BCD)A、人民币B、金银C、港币、澳元D、外国货币
二、判断题
1、最早的货币形式是金属铸币( F )
2、金铸币本位制在金属货币制度中是最稳定的货币制度(T )
3、劣币驱逐良币律产生于信用货币制度的不可兑换性(F )
4、纸币之所以能成为流通手段是因为它本身具有价值(F )
5、信用货币制度下金银储备成为货币发行的准备( F )
6、货币的产生源于交换的产生与发展以及商品内部矛盾的演变( T )
7、金属货币自由铸造制度的意义在于使铸币价值与金属价值保持一致( T )
8、人民币制度是不兑现的信用货币制度(T )
9、金属货币制发挥蓄水池功能的前提是要有足够大的币材金属贮藏( T )
10、银行券是随着资本主义银行的发展而首先在欧洲出现于流通中的纸制货币( T )
11、与货币的起源密不可分的是贫富分化(F )
12、价格标准是各种商品在质上同
一、在量上可以比较的共同基础(F)
13、用纸做的货币,比如银行券和国家发行的纸币,在性质上都是一致的(F)
14、钱、货币、通货、现金都是一回事,银行卡也是货币(F)
15、发挥支付手段职能的货币同发挥流通手段职能的货币一样,都是处于流通过程中的现实的货币所谓流通中的货币,指的就是这两者的总体流通中的任一货币,往往是交替地发挥这两种职能(T)
16、在现在的经济文献中,“流动性”指的就是货币(F )
17、在铸币铸造方面,资本主义经济登上历史舞台,产生了自由铸造制度所谓“自由铸造”,是指公民有权按照自身的意愿私自铸造(F )
18、在金本位制时代,各国中央银行的银行券发行采取的都是十足准备制(F )
19、第二次世界大战后布雷顿森林体制崩溃之前的国际货币体系是以黄金为中心建立的(F)
三、名词解释货币制度 本位币 无限法偿 有限法偿 布雷顿森林体系 第二章 信用
一、不定项选择题
1、商业信用是企业之间由于(D )而相互提供的信用 A、生产联系 B、产品调剂 C、物质交换 D、商品交易
2、信用的基本特征是(B) A、无条件的价值单方面让渡 B、以偿还为条件的价值单方面转移 C、无偿的赠与或援助 D、平等的价值交换
3、本票与汇票的区别之一是(A ) A、是否需要承兑 B、是否有追索权 C、是否需要汇兑 D、是否有保证
4、以金融机构为媒介的信用是( A) A、银行信用 B、消费信用 C、商业信用 D、国家信用
5、下列经济行为中属于间接融资的是(D ) A、公司之间的货币借贷 B、国家发行公债 C、商品赊销 D、银行发放贷款
6、下列经济行为中属于直接融资的是 B A、票据贴现 B、开出商业本票 C、发行金融债券 D、银行的存贷款业务
7、工商企业之间以赊销方式提供的信用是(A ) A、商业信用 B、银行信用 C、消费信用 D、国家信用
8、货币运动与信用活动相互渗透相互连接所形成的新范畴是(C) A、信用货币 B、证券 C、金融 D、金融市场
9、《中华人民共和国票据法》颁布的时间是(A ) A、1995年5月10日 B、1995年10月15日 C、1996年5月10日 D、1996年10月15日
10、现代经济中,信用活动与货币运动紧密相联,信用的扩张意味着货币供给的(A ) A、增加 B、减少 C、不变 D、不确定
11、高利贷信用产生的经济条件是( C ) A、社会化大生产 B、商品货币关系的发达 C、自己自足的自然经济 D、扩大再生产
12、典型的商业信用(D ) A、只是唯一的商品买卖行为 B、只是唯一的货币借贷行为 C、是商品买卖行为与商品借贷行为的统一 D、是商品买卖行为与货币借贷行为的统一
13、商业票据必须经过(B )才能转让流通 A、承兑 B、背书 C、提示 D、追索
14、个人获得住房贷款属于(B) A、商业信用 B、消费信用 C、国家信用 D、补偿贸易
15、国家信用的主要工具是(A ) A、政府债券 B、银行贷款 C、银行透支 D、发行银行券
16、信用活动中的货币发挥的职能是(B)A、储藏手段B、支付手段C、流通手段D、价值尺度
17、商业信用最典型的做法是(A )A、赊销B、有借有还C、票据化D、挂账
18、由债权人开出承诺到期付款的有价证券是(C)A、商业票据B、支票C、商业汇票D、商业期票
19、一直在我国占主导地位的信用形式是(A )A、银行信用B、国家信用C、消费信用D、民间信用
20、信用的基本特征有(BD)A、所有权转移B、偿还性C、使用权转移D、付息性
21、在商业信用中采用的商业票据有(ACD )A、支票B、传票C、期票D、汇票
22、消费信贷的基本类型有(AC)A、银行信用B、合作信用C、商业信用D、国家信用
23、在典型的商业信用中实际包括两个同时发生的经济行为,(AB)亦即A、买卖行为B、借贷行为C、分配行为D、生产行为
24、与公司、企业的经营活动直接联系的信用形式有( BD)A、消费信用B、商业信用C、国家信用D、银行信用
25、以下各项可以看成是对民间信用的正确理解的有(ABCD )A、利息面议B、风险大C、个人信用D、利率高
26、直接发生在商品购销双方之间,信用金额固定、使用方向、还款期限及相应的利息补偿由双方直接协商确定的信用形式为(C)A、银行信用B、企业信用C、商业信用D、消费信用
27、属借贷范围的基本信用形式有(BCD)A、信托信用B、银行信用C、商业信用D、国家信用
28、利用银行按揭购房所涉及的关系人有(ABD )A、按揭人B、售房者C、中介机构D、按揭权人
29、在间接融资中,银行向资金短缺者提供资金的方式有(AC)A、各种贷款B、发行金融债券C、投资政府债券D、各种存款
30、国家信用中的内债主要采取的形式是(A )A、政府债券B、借贷C、企业债券D、票据
31、法制健全后,商业信用的形式是(B )A、证券信用B、票据信用C、挂账信用D、口头信用
二、判断题
1、现代社会中,银行信用逐步取代商业信用,并使后者规模日益缩小(F )
2、商业票据的背书人对票据不负有连带责任(F )
3、直接融资与间接融资的区别在于债权债务关系的形成方式不同(T )
4、银行信用是当代各国采用的最主要的信用形式(T )
5、商业信用已成为现代经济中最基本的占主导地位的信用形式(F)
6、银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用,它属于间接信用(T )
7、在间接融资中,资金供求双方并不形成直接的债权和债务关系,而是分别与金融机构形成债权债务关系(T )
8、信用是在私有制的基础上产生的 T
9、一般而言,盈余单位仅仅拥有债权而没有负债(F)
10、就我国目前现状而言,作为一个整体,居民个人是我国金融市场上货币资金的主要供给者(T)
11、商品生产与流通的发展是信用存在与发展的基础(F )
12、直接融资中的信用风险是由金融机构来承担的(F )
13、信用的形式特征是以收回为条件的付出,或以归还为义务的取得;而且贷者之所以贷出,是因为有权取得利息interest借者之所以可能借入,是因为承担了支付利息的义务(T)
14、高利贷者除了货币需要者的负担能力和抵抗能力以外,再也不知道别的限制(T)
15、个人的货币收入总额,通常情况下就是个人可以支配的货币收入(F)
16、银行券无非是向银行家开出的、持票人随时可以兑现的、由银行家用来代替私人汇票的一种汇票(T)
三、名词解释商业信用 银行信用 国家信用 消费信用 国际信用 第四章 利息与利息率
一、不定项选择题
1、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是(D ) A、差别利率 B、实际利率 C、公定利率 D、基准利率
2、认为利息实质上是利润的一部分,是剩余价值特殊转化形式的经济学家是( B) A、凯恩斯 B、马克思 C、杜尔阁 D、俄林
3、认为利率纯粹是一种货币现象,利率水平由货币供给与人们对货币需求的均衡点决定的理论是( D) A、马克思的利率决定理论 B、实际利率理论 C、可贷资金论 D、凯恩斯的利率决定理论
4、下列利率决定理论中,那种理论是着重强调储蓄与投资对利率的决定作用的(D )A、马克思的利率理论 B、流动偏好理论C、可贷资金理论 D、实际利率理论
5、国家货币管理部门或中央银行所规定的利率是(D ) A、实际利率 B、市场利率 C、公定利率 D、官定利率
6、利率作为调节经济的杠杆,其杠杆作用发挥的大小主要取决于(C) A、利率对储蓄的替代效应 B、利率对储蓄的收入效应 C、利率弹性 D、消费倾向
7、当银行存款的名义利率和物价变动率一致时,存户到期提取的本利和能够达到(C )A、升值 B、贬值C、保值 D、升值或贬值的幅度不定
8、名义利率与物价变动的关系呈(A ) A、正相关关系 B、负相关关系 C、交叉相关关系 D、无相关关系
9、当前我国银行同业拆借利率属于( B ) A、官定利率 B、市场利率 C、公定利率 D、基准利率
10、由非政府部门的民间金融组织确定的利率是(C ) A、市场利率 B、优惠利率 C、公定利率 D、官定利率
11、西方国家所说的基准利率,一般是指中央银行的(D) A、贷款利率 B、存款利率 C、市场利率 D、再贴现利率
12、我国同业拆借利率完全实现市场化的时间是( A) A、1996年 B、1997年 C、1998年 D、1999年
13、我国习惯上将年息、月息、拆息都以“厘”做单位,但实际含义却不同,若年息6厘、月息4厘、拆息2厘,则分别是指(D ) A、年利率为6%,月利率为
0.04%,日利率为
0.2% B、年利率为
0.6%,月利率为
0.4%,日利率为
0.02% C、年利率为
0.6%,月利率为
0.04%,日利率为2% D、年利率为6%,月利率为
0.4%,日利率为
0.02%
14、利率对储蓄的收入效应表示,人们在利率水平提高时,希望(B ) A、增加储蓄,减少消费 B、减少储蓄,增加消费 C、在不减少消费的情况下增加储蓄 D、在不减少储蓄的情况下增加消费
15、提出“可贷资金论”的经济学家是(C ) A、凯恩斯 B、马歇尔 C、俄林 D、杜尔阁
16、利息率的变化范围是(D)A、小于零B、大于零C、高于平均利润率D、大于零小于平均利润率
17、在物价下跌的条件下,要保持实际利率不变,应把名义利率(D)A、保持不变B、与实际利率对应C、调高D、调低
18、我国现行存贷款利率属于(A )A、官定利率B、公定利率C、市场利率D、实际利率
19、由政府或金融管理部门或者中央银行确定的利率是(C)A、公定利率B、一般利率C、官定利率D、实际利率
20、某公司获得银行贷款100万元,年利率6%,期限为三年,按年计息,单利计算,则到期后应偿还银行本息共为(C)A、11.91万B、119.1万C、118万D、11.8万
21、某公司获得银行贷款100万元,年利率6%,期限为三年,按年计息,复利计算,则到期后应偿还银行本息共为(B)A、11.91万B、119.1万C、118万D、11.8万
22、某人期望在5年后取得一笔10万元的货币,若年利率为6%,按年计息,复利计算,则现在他应该存入他的银行账户的本金为(A)A、74725.82元B、7472.58元C、76923元D、7692.3元
23、到期收益率取决于(ABCD )A、债券面额B、债券的市场价格C、票面利率D、债券期限
24、20世纪90年代我国政府曾推出存款保值贴补率,这是对下列哪种风险的补偿(B)A、违约风险B、通货膨胀风险C、流动性风险D、偿还期限风险
25、计算利息时,按一定期限将所生利息加入本金再计算利息,逐期滚算的债券被称为(B)A、贴现债券B、复利债券C、单利债券D、累进利率债券
26、下列利率决定理论中,哪一个理论强调投资与储蓄对利率的决定作用(C)A、马克思利率决定理论B、可贷资金理论C、实际利率理论D、凯恩斯利率理论
27、利率对风险的补偿,即风险溢价可以分解为多个项目,其中包括(ABCD )A、需要予以补偿的通货膨胀风险B、需要予以补偿的违约风险C、需要予以补偿的流动性风险D、需要予以补偿的偿还期风险
二、判断题
1、凯恩斯认为,利率仅仅决定于两个因素货币供给与货币需求(T )
2、利率变动与货币需求量之间的关系是同方向的(F )
3、实际利率是以实物为标准计算的,即物价不变,货币购买力不变条件下的利率(T )
4、在通常情况下,如果资本边际效率大于官定利率,可以诱使厂商增加投资反之,则减少投资(F )
5、负利率是指名义利率低于通货膨胀率(T )
6、一般将储蓄随利率提高而增加的现象称为利率对储蓄的收入效应(F )
7、传统经济学中的利率理论强调借贷资金的供给与需求在利率决定中的作用( F )
8、为保护储户长期储蓄的积极性,当前我国的储蓄存款利率被定为浮动利率(F)
9、借贷过程中,从债权人方面说,要承担货币贬值的通货膨胀风险;而就债务人说,则会遭遇通货紧缩的风险(T)
10、实际利率,是指物价水平不变,从而货币购买力不变条件下的利息率(T)
11、中国的传统习惯,年率、月率、日拆利率都用“厘”作单位,“厘”指的是1%(F)
12、行业利率反映了非市场的强制力量对利率形成的干预(F)
13、凯恩斯的利率理论完全否定非货币因素在利率决定中的作用(T)
14、远期利率是指隐含在给定的即期利率中从现在到未来某一时点的利率(F)
15、期权交易中的选择权,属于交易中的买方(T)
16、马克思认为,利息的本质是利润的一部分(T)
17、在物价上涨的条件下,名义利率不变,实际利率会下降(T)
18、目前我国银行的存贷款利率是由商业银行自己决定的(F)
三、名词解释收益的资本化 基准利率 无风险利率 名义利率 实际利率 实际利率理论流动性偏好 到期收益率 第六章金融市场概述
一、不定项选择题
1、目前一些经济发达国家以证券交易方式实现的金融交易,已占有越来越大的份额人们把这种趋势称为(C) A、资本化 B、市场化 C、证券化 D、电子化
2、金融市场上的交易主体指金融市场的(D) A、供给者 B、需求者 C、管理者 D、参加者
3、下列不属于直接金融工具的是(A) A、可转让大额定期存单 B、公司债券 C、股票 D、政府债券
4、短期资金市场又称为(B) A、初级市场 B、货币市场 C、资本市场 D、次级市场
5、长期资金市场又称为(C) A、初级市场 B、货币市场 C、资本市场 D、次级市场
6、一张差半年到期的面额为2000元的票据,到银行得到1900元的贴现金额,则年贴现率为(B) A、5% B、10% C、
2、56% D、
5、12%
7、下列不属于货币市场的是(D) A、银行同业拆借市场 B、贴现市场 C、短期债券市场 D、证券市场
8、现货市场的交割期限一般为(A) A、1~3日 B、1~5日 C、1周 D、1个月
9、下列属于所有权凭证的金融工具是(B) A、公司债券 B、股票 C、政府债券 D、可转让大额定期存单
10、下列属于优先股股东权利范围的是(C) A、选举权 B、被选举权 C、收益权 D、投票权
11、下列属于短期资金市场的是(A) A、票据市场 B、债券市场 C、资本市场 D、股票市场
12、金融工具的价格与其盈利率和市场利率分别是那种变动关系(D) A、反方向,反方向 B、同方向,同方向 C、反方向,同方向 D、同方向,反方向
13、在代销方式中,证券销售的风险由(B)承担 A、经销商 B、发行人 C、监管者 D、购买者
14、目前我国有(B)家证券交易所 A、1 B、2 C、3 D、4
15、最早的远期、期货合约中的相关资产是(C) A、军火 B、石油 C、粮食 D、钢铁
16、远期合约买方可能形成的收益或损失状况是(D) A、收益无限大,损失有限大 B、收益有限大,损失无限大 C、收益有限大,损失有限大 D、收益无限大,损失无限大
17、远期合约卖方可能形成的收益或损失状况是(D) A、收益无限大,损失有限大 B、收益有限大,损失无限大 C、收益有限大,损失有限大 D、收益无限大,损失无限大
18、金融工具的流动性与偿还期限成(A) A、反比 B、正比 C、倒数关系 D、不相关
19、下列不属于初级市场活动内容的是(C) A、发行股票 B、发行债券 C、转让股票 D、增发股票
20、下列关于初级市场与二级市场关系的论述正确的是(A) A、初级市场是二级市场的前提 B、二级市场是初级市场的前提 C、没有二级市场初级市场仍可存在 D、没有初级市场二级市场仍可存在
21、期权卖方可能形成的收益或损失状况是(B) A、收益无限大,损失有限大 B、收益有限大,损失无限大 C、收益有限大,损失有限大 D、收益无限大,损失无限大
22、货币市场有许多子市场,下面哪些属于货币市场(ABD)A、票据与贴现市场B、银行间拆借市场C、长期债券市场D、回购市场
23、金融机构之间发生的短期临时性借贷活动是(C)A、贷款业务B、票据业务C、同业拆借D、再贴现
24、下列金融工具中无偿还期限的有(D)A、商业票据B、债券C、CDsD、股票
25、有这样一种期权买方可以在期权的有效期内的任何时点以确定的价格行使购买权利或者放弃行使购买权利,这样的期权是(A)A、美式看涨期权B、欧式看涨期权C、美式看跌期权D、欧式看跌期权
26、下列属于短期金融交易市场的是(A)A、票据市场B、债券市场C、股票市场D、资本市场
27、对冲基金属于(D)A、封闭式基金B、开放式基金C、公募基金D、私募基金
28、投资基金的风险小于(A)A、股票B、固定利率债券C、浮动利率债券D、债券
29、证券投资基金反映的关系是(D)A、产权B、所有权C、债权债务D、委托代理
二、判断题
1、金融市场发达与否是一国金融发达程度及制度选择取向的重要标志T
2、期权买方的损失可能无限大 F
3、偿还期限是指债务人必须全部归还利息之前所经历的时间 F
4、传统的商业票据有本票和支票两种 F
5、国家债券是由政府发行的,主要用于政府贷款 F
6、二级市场的主要场所是证券交易所,但也扩及交易所之外 T
7、新证券的发行,有公募与私募两种形式 T
8、期货合约的买卖双方可能形成的收益或损失都是有限的 F
9、可转换债券是利率衍生工具的一种 F
10、活期存款的到期日为零T
11、在商业票据中,既有有商品交易背景的票据,又有无交易背景的票据T
12、可转让大额存单使客户能够以实际上的短期存款取得按长期存款利率计算的利息收入T
13、银行间拆借市场即可拆借短期资金,又可以进行长期资金的贷放F
14、证券交易的经纪人既可充当证券买者与卖者的中间人,从事代客买卖业务,亦可以直接进行证券买卖,收取来自买卖的差价F
15、对冲基金是公募基金,是专门为追求高投资收益的投资人设计的基金F
16、风险投资的资本投向是已上市的风险高的公司F
17、证券投资基金的资产交由基金管理人保管F
18、欧式期权可在期权到期日或到期日之前的任一个营业日执行F
19、开放式基金的基金单位总数是固定的F
20、二级市场是有价证券在发行人与投资者之间流通的市场F
三、名词解释直接融资 间接融资 货币市场 票据贴现 CD 回购 初级市场货币市场基金 对冲基金 风险资本 创业板市场 欧洲货币市场
四、简答与论述
1、金融资产的特征
2、我国外汇市场的层次
3、欧洲货币市场的特点 第八章金融中介概述
一、不定项选择题
1、下列不属于中国人民银行具体职责的是(B ) A、发行人民币 B、给企业发放贷款 C、经理国库 D、审批金融机构
2、中国建设银行的经营战略是(C ) A、以效益为中心、集约化经营B、不放弃农村,但不局限于农村C、为大行业、大企业服务D、发展国际金融业务
3、1997年底,我国经重新登记的信托投资公司为(A)家 A、244 B、72 C、90 D、3500
4、我国的财务公司是由(D )集资组建的 A、商业银行 B、政府 C、投资银行 D、企业集团内部
5、改革开放以来,我国保险业迅速发展,基本形成了以( A)为主体的保险业体系 A、中国人民保险公司 B、中国太平洋保险公司 C、中国平安保险公司 D、天安保险股份有限公司
6、我过第一家股票上市的商业银行是(C ) A、上海埔东发展银行 B、招商银行 C、深圳发展银行 D、福建兴业银行
7、投资银行是专门对( B)办理投资和长期信贷业务的银行 A、政府部门 B、工商企业 C、证券公司 D、信托租赁公司
8、第一家城市信用社是在(A )成立的 A、驻马店 B、北京 C、平顶山 D、西安
9、中国人民银行专门行使中央银行职能是在(B )年 A、1983 B、1984 C、1985 D、1986
10、我国城市信用社改组之初,采用了(D )的过渡名称 A、城市商业银行 B、城市发展银行 C、城市投资银行 D、城市合作银行
11、下列不属于我国商业银行业务范围的是( B) A、发行金融债券 B、监管其他金融机构 C、买卖政府债券 D、买卖外汇
12、我国财务公司在行政上隶属于(C ) A、政府部门 B、中国人民银行 C、各企业集 D、商业银行
13、我国的金融租赁业起始于( A ) A、80年代初期 B、80年代中期 C、80年代末期 D、90年代初期
14、1986年2月,我国开办了(A )业务 A、邮政储蓄 B、信托投资 C、金融租赁 D、证券投资
15、我国在( C)年建立了第一家政策性银行 A、1992 B、1993 C、1994 D、1995
16、直接融资领域中的金融中介有(BCD )A、商业银行B、投资银行C、证券公司D、证券交易所
17、间接融资领域中的金融中介有(A )A、存款货币银行B、投资银行C、证券公司D、证券经纪人
18、以经营工商业存、放款为主要业务,并为顾客提供多种服务的银行是(B)A、中央银行B、存款货币银行C、投资银行D、储蓄银行
19、一般是由政府设立,以贯彻国家产业政策、区域发展政策等为目标,盈利目标居次要地位的金融机构是(D )A、中央银行B、存款货币银行C、投资银行D、政策性银行
20、投资银行资金来源的筹集主要依靠(ABD )A、发行股票B、发行债券C、吸收活期存款D、吸收定期存款
21、西方国家按照保险种类建有形式多样的保险公司,如(ABCD)A、人寿保险公司B、火灾及意外伤害保险公司C、信贷保险公司D、存款保险公司
22、中国人民银行,作为国务院组成部门,其主要职责是(AC )A、制定和执行货币政策B、吸收居民储蓄存款C、维护金融稳定D、对企业发放贷款
23、我国的政策性银行是(BC )A、中国银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业银行
24、我国政策性银行的资金来源的主要渠道是(ABD)A、财政拨付B、由原来的各专业银行划出的资本金C、发行票据D、发行金融债券
25、处于我国金融中介体系中主体地位的国有商业银行有(AC)A、中国工商银行B、中国民生银行C、中国农业银行D、中国光大银行
26、多年来,阻碍着国有独资商业银行效率提高的因素有(BCD)A、股权分置B、垄断经营C、机构臃肿D、人员过多
27、目前我国已经在证券市场上市,可以吸收个人股份的银行有(BCD )A、中国工商银行B、中国民生银行C、深圳发展银行D、上海浦东发展银行
28、我国组建金融资产管理公司的目的在于(ABC )A、改善四家国有独资商业银行的资产负债状况B、实现不良贷款价值回收最大化C、对符合条件的企业实施债权转股权D、为居民提供最优金融服务
29、我国的综合类证券公司可从事( BCD)A、资金的转账结算业务B、证券承销业务C、自营业务D、证券经纪类业务
30、目前我国信托投资公司可以经营的本外币业务主要有(ABCD)A、资金信托业务B、动产、不动产及其他财产的信托业务C、投资基金业务D、企业资产的重组、购并及项目融资业务
31、随着我国邮政储蓄业务的发展,部分邮政储蓄网点还经办(AC)A、国债发行和兑付的代理业务B、股票投资代理业务C、保险的代理业务D、住房按揭贷款
32、我国证券投资基金的发展有助于(ABC )A、改善投资者结构B、推进证券市场管理的市场化C、信息披露的规范化D、弥补财政赤字
33、国际金融公司的主要任务是( ABD)A、对属于发展中国家会员国中私人企业的新建、改建和扩建等提供资金B、促进外国私人资本在发展中国家的投资C、向各国政府提供长期优惠贷款D、促进发展中国家资本市场的发展
二、判断题
1、政策性银行也称政策性专业银行,他们不以盈利为目标(T )
2、我国的国有独资商业银行不能从事代理发行政府债券业务(F )
3、我国《保险法》规定,同一保险人不得同时兼营财产保险和人身保险业务(T )
4、1998年,从上海开始陆续出现了以城市命名的商业银行(F )
5、我国的财务公司行政上隶属于中国人民银行(F )
6、外资金融机构在华代表处不得从事任何直接盈利的业务活动(T )
7、农业银行的资金来源完全由政府拨款( F)
8、投资银行可以执行本国政府对外援助(F )
9、保险业的大量保费收入用于实业投资(F )
10、在华外资金融机构将逐步建立以中外合资银行为主的结构体系( F)
11、投资银行是专门对工商企业办理各项存贷款及结算业务的银行(F)
12、我国的财务公司是由大经济集团组建并主要从事集团内部融资(T)
13、西方金融公司的资金主要靠发行商业票据、股票、债券来筹集(T)
14、中国人民银行专门负责对银行的监督管理(F)
15、外资金融机构在华代表处可以开展直接营利的业务(F)
三、名词解释金融中介 政策性银行 信用合作社 金融租赁 邮政储蓄国际货币基金组织 世界银行 亚洲开发银行
四、简答与论述
1、比较直接融资市场与间接融资市场上金融中介的异同 第九章 存款货币银行
一、不定项选择题
1、1694年,由私人创办的,最早的股份银行是(A )A、英格兰银行 B、汉堡银行C、纽伦堡银行 D、鹿特丹银行
2、中国自办的第一家银行是1897年成立的(B )A、中国银行 B、中国通商银行C、交通银行 D、招商银行
3、同早期的银行相比现代商业银行的本质特征( D )A、信用中介 B、支付中介C、融通资金 D、信用创造
4、银行持股公司在( B )最为流行A、英国 B、美国 C、日本 D、德国
5、巴塞尔协议中对规定银行核心资本对风险加权资产的标准比率目标至少为( B )A、8% B、4%C、5% D、10%
6、银行买进一张未到期票据,票面额为1万元,年贴现率为10%,票据50天后到期,则银行应向客户支付( A )A、9863元 B、9000元C、10000元 D、9800元
7、商业银行的投资业务A、对属于发展中国家会员国中私人企业的新建、改建和扩建等提供资金B、促进外国私人资本在发展中国家的投资C、向各国政府提供长期优惠贷款D、促进发展中国家资本市场的发展
二、判断题
1、政策性银行也称政策性专业银行,他们不以盈利为目标(T )
2、我国的国有独资商业银行不能从事代理发行政府债券业务(F )
3、我国《保险法》规定,同一保险人不得同时兼营财产保险和人身保险业务(T )
4、1998年,从上海开始陆续出现了以城市命名的商业银行(F )
5、我国的财务公司行政上隶属于中国人民银行(F )
6、外资金融机构在华代表处不得从事任何直接盈利的业务活动(T )
7、农业银行的资金来源完全由政府拨款( F)
8、投资银行可以执行本国政府对外援助(F )
9、保险业的大量保费收入用于实业投资(F )
10、在华外资金融机构将逐步建立以中外合资银行为主的结构体系( F)
11、投资银行是专门对工商企业办理各项存贷款及结算业务的银行(F)
12、我国的财务公司是由大经济集团组建并主要从事集团内部融资(T)
13、西方金融公司的资金主要靠发行商业票据、股票、债券来筹集(T)
14、中国人民银行专门负责对银行的监督管理(F)
15、外资金融机构在华代表处可以开展直接营利的业务(F)
三、名词解释金融中介 政策性银行 信用合作社 金融租赁 邮政储蓄国际货币基金组织 世界银行 亚洲开发银行
四、简答与论述
1、比较直接融资市场与间接融资市场上金融中介的异同 第九章 存款货币银行
一、不定项选择题
1、1694年,由私人创办的,最早的股份银行是(A )A、英格兰银行 B、汉堡银行C、纽伦堡银行 D、鹿特丹银行
2、中国自办的第一家银行是1897年成立的(B )A、中国银行 B、中国通商银行C、交通银行 D、招商银行
3、同早期的银行相比现代商业银行的本质特征( D )A、信用中介 B、支付中介C、融通资金 D、信用创造
4、银行持股公司在( B )最为流行A、英国 B、美国 C、日本 D、德国
5、巴塞尔协议中对规定银行核心资本对风险加权资产的标准比率目标至少为( B )A、8% B、4%C、5% D、10%
6、银行买进一张未到期票据,票面额为1万元,年贴现率为10%,票据50天后到期,则银行应向客户支付( A )A、9863元 B、9000元C、10000元 D、9800元
7、商业银行的投资业务是指银行( B )的活动A、贷款 B、购买证券C、投资工业企业 D、投资房地产 8.就组织形式来说,我国商业银行实行( B )A、单元银行制度 B、总分行制度C、代理行制度 D、银行控股公司制度 9普通居民存款属于( C )A、活期存款 B、定期存款C、储蓄存款 D、支票存款
10、客户以现款交付银行,有银行把款项支付给异地收款人的业务称为( A )A、汇兑业务 B、承兑业务C、代收业务 D、信托业务
11、一种储蓄帐户,可付息,但可开出可转让支付命令,是( A )A、NOW B、ATSC、MMDA D、MMMF
12、为了应付提存所需保持的流动性,商业银行可以将其资金的一部分投资于具备转让条件的证券上,这种理论被称为( B )A、商业贷款理论 B、可转换理论C、逾期收入理论 D、负债管理理论
13、下列不属于负债管理理论缺陷的是( C )A、提高融资成本 B、增加经营风险C、降低资产流动性 D、不利于银行稳健经营
14、认为银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是(C )A、可转换理论 B、逾期收入理论C、真实票据理论 D、超货币供给理论
15、按有关规定确已无法收回,需要冲销呆帐准备金的贷款属于( D )A、逾期贷款 B、呆滞贷款C、可疑类贷款 D、呆帐贷款
16、商业银行的作用是(ABCD )A、充当企业之间的信用中介B、充当企业之间的支付中介C、变社会各阶层的积蓄和收入为资本D、创造信用流通工具
17、属于存款货币银行负债业务的是(ACD)A、存款B、贷款C、从中央银行借款D、银行同业拆借
18、属于存款货币银行资产业务的是(ABC)A、贴现B、贷款C、证券投资D、发行金融债券
19、禁止或限制银行对股票进行投资的原因是(ABCD )A、保持银行业的稳定B、防止股市波动C、防止对特定企业提供数额过大的融资支持D、防止垄断
20、属于存款货币银行中间业务的是(AB)A、汇兑B、代收C、互换D、期权
21、我国现在普遍发展的“借记卡”属于(C)A、信用卡B、支票卡C、记账卡D、智能卡
22、存款货币银行据以获取收益的业务种类是(BCD )A、负债业务B、资产业务C、中间业务D、表外业务
23、银行创造可变利率债券债务工具的原因是(A)A、规避风险B、技术进步的推动C、规避行政管理D、以上答案都不对
24、如果借款人的还款能力出现了明显的问题,依靠其正常经营收入已经无法保证足额偿还本息,那么该笔贷款属于五级分类法中的( B)A、关注B、次级C、可疑D、损失
25、属于资产管理理论的是(ABC )A、商业贷款理论B、可转换性理论C、预期收入理论D、资产负债比例管理理论
二、判断题
1、商业银行与其他专业银行及金融机构的基本区别在于商业银行是唯一能接受、创造和收缩活期存款的金融机构(T )
2、商业银行经营的三原则中流动性与盈利性正相关 F
3、信托业务由于能够使商业银行获利所以是资产业务 F
4、商业银行是对企业进行长期投资、贷款、包销新证券的专业银行( F)
5、在信托关系中,托管财产的财产权即财产的所有、管理、经营和处理权,从委托人转移到受托人(F )
6、债管理理论盛行的时期,商业银行的资金来源得到扩大,从而大大提高了商业银行的盈利水平( F )
7、呆滞贷款指的是逾期两年或虽未满两年,单经营停止的贷款( T )
8、商业银行进行证券投资,主要是为了增加收益和增加资产的流动性,即充当二线准备(T )
9、中间业务是指银行所从事的未列入银行资产负债表以及不影响资产和负债总额的经营活动(F )
10、通过改造钱庄、银号和票号等古老的银钱业,中国建立了现代的存款货币银行(F)
11、存款货币银行的资金主要由自有资本构成(F)
12、开立活期存款账户的目的是为了通过银行进行各种支付结算(T)
13、贴现业务是对票据的买卖,并不是一项信用业务(F)
14、分业经营限制了商业银行的业务经营活力,不利于提高资金的配置与使用效率(T)
15、美国商业银行创造可转让支付命令账户NOW的目的是规避储蓄账户不得使用支票的规定(T)
16、存款保险制度会削弱市场规则在抑制银行风险方面的积极作用(T)
17、一般来说,流动性较强的资产盈利性也比较好(F)
18、依据确实有真实交易背景的票据进行贷款,可以保障贷款按期收回(F)
19、根据负债管理理论进行经营的银行,容易出现经营风险增大的问题(T)
20、风险管理不但需要银行对风险进行计量,还需要对内部人员行为进行监督与管理(T)
三、名词解释存款货币银行 真实票据原则 中间业务 表外业务 汇兑 信用证 分业经营混业经营 金融创新 存款保险制度 资产管理 负债管理 风险管理 信用风险 市场风险 操作风险
四、简答与论述
1、存款货币银行的负债业务
2、简述世界范围内金融行业由分业经营向混业经营方向的转变
3、金融创新的动因
4、存款保险制度的功能与存在的问题
5、商业银行的经营原则及之间的关系
6、西方商业银行经营管理理论的演变过程
7、金融监管失灵的主要原因
8、2001年发布的《新巴塞尔资本协议》提出的三大支柱 第十章 中央银行
一、单项选择题1.我国中央银行的主要负债是(D) A.证券; B.银行存款; C.流通中的货币; D.外汇储备2.下列属于中央银行负债的有(D ) A.外汇、黄金储备; B.流通中通货; C.商业银行等金融机构贷款; D.国库及公共机构存款3.无论各国货币当局对货币政策目标如何表述,其首要目标通常是( C )A.充分就业; B.经济增长; C.稳定物价; D.国际收支平衡4.中央银行是发行的银行,它拥有发行(A)的特权 A.纸币; B.银行券; C.银行本票; D.国库券5.中央银行是银行的银行,它集中商业银行的(B) A.库存现金; B.全部存款; C.存款准备金; D.公积金6.中央银行是银行的银行,它向商业银行提供(B ) A.长期贷款; B.短期贷款; C.中期贷款; D.通知贷款7.中央银行的(C )业务属于资产业务 A.商业银行存款; B.对工商业贷款; C.对商业银行贷款; D.票据清算8.中央银行的(C )业务属于负债业务 A.对商业银行贷款; B.票据清算; C.发行银行券; D.对政府贷款9.中央银行的(D )业务属于中间业务 A.商业银行存款; B.代理国库; C.证券投资; D.票据清算10.中央银行在经济繁荣时期(A)法定存款准备率 A.调高; B.调低; C.不改变; D.取消11.中央银行以(C )方式向商业银行贷款 A.贴现; B.抵押贷款; C.抵押及再贴现、; D.信用贷款;12.中央银行代理国库是中央银行接受(B ),并办理支付和转帐 A.个人存款; B.国库存款; C.工商企业存款; D.商业银行存款13.货币政策是资本主义国家干预社会经济,实现(B )的一种手段 A.社会公平; B.宏观经济调节; C.消除污染; D.充分就业和经济增长;14.在货币政策中介指标的选择上,凯恩斯主义主张以(C )为宜 A.货币供应量; B.基础货币; C.利率; D.超额准备;15.在货币政策中介指标的选择上,货币主义主张以(B)为宜 A.利率; B.货币供应量;C.超额准备; D.基础货币;16.法定存款准备率是法律规定的,商业银行(A )之比 A.应交存款准备金和吸收存款额; B.吸收存款额和应交存款准备金; C.贷款和存款额; D.证券投资和存款额;17.中央银行提高法定存款准备率,则商业银行交存的存款准备金增加,超额准备减少或准备金不足,贷款减少,使信贷量和货币量(B) A.扩大; B.缩小; C.不变; D.不确定变化;18.再贴现是中央银行对(C)提供贷款的利率 A.储蓄银行; B.投资银行; C.商业银行; D.农业银行;19.中央银行提高再贴现率,则商业银行借款成本提高,商业银行借款规模减少,对企业的贷款规模减少,使信贷量和货币量( A) A.缩小; B.按比例缩小; C.扩大; D.不变;20.中央银行在金融市场上购买证券,则商业银行的存款准备金增加,对企业的贷款增加,使信贷量和货币量(A ) A.扩大; B.缩小; C.不确定变化; D.不变;21.中央银行是发行的银行,拥有发行(A )的权利A.银行券; B.信用流通工具; C.金属铸币; D.债券22.在下列货币政策工具中效果最猛烈的是(A ) A.法定存款准备金政策; B.再贴现政策; C.直接信用控制; D.公开市场业务23.在整个货币供给过程中,(B )居于核心地位 A.中央政府; B.中央银行; C.商业银行; D.非银行金融机构24.货币政策诸目标之间呈一致性关系的是(A ) A.经济增长与充分就业; B.充分就业与国际收支平衡; C.物价稳定与经济增长; D.物价稳定与充分就业25.中央银行是“银行的银行”,它集中管理商业银行的(B ) A.库存现金; B.存款准备金; C.股票; D.债券
二、判断题1.银行券的发行是中央银行一项重要的资产业务,成为中央银行调节金融活动的重要手段之一(T )2.通常,政府的收入与支出均通过财政部门在商业银行内开立的各种帐户进行(F )3.中央银行通过购买或出售债券的公开市场操作可直接影响基础货币的增减(T )4.货币当局的贴现政策对短期市场利率常起导向作用(T )5.不涉及中央银行资产业务的财政赤字弥补方式,也会引起货币供给总量的变动(F )6.货币政策决策维持必要的透明度,即可取得公众的信任,使得公众的推测常常符合货币当局决策的意向,从而成为贯彻货币政策的积极的助力(T )7.在货币政策中介目标的选择上,凯恩斯主义主张采用利率,而货币主义则主张采用货币供应量(T )8.货币政策的任何两个目标中都存在着矛盾,难以同时实现(F )9.中央银行具有不经营普通银行业务、不以盈利为目的、处于超然地位的特点(T )10.中央银行的中间业务是其资金来源业务(F )11.中央银行向商业银行发放长期贷款(F )12.中央银行代理国库是指中央银行接受国库存款,并办理支付和转账(T )13.货币政策是国家干预社会经济,实现宏观经济调节的一种手段( T)14.再贴现率是中央银行对储蓄银行提供贷款的利率(F )15.中央银行调整再贴现率,影响商业银行借贷成本、借贷规模和对企业的贷款规模,使信贷量和货币量扩大或缩小(T )16.公开市场业务是中央银行在外汇市场上公开地买卖外汇,以调节外汇汇率(F )17.中央银行在金融市场上买卖证券,影响商业银行存款准备金规模,影响商业银行对企业贷款规模,使信贷量和货币量扩大或缩小(T )18.政府实行赤字财政政策,即增加财政支出,或减少财政收入(T )19.我国的货币政策目标是单一目标,即保持人民币币值的稳定(F)20.在货币政策目标中,物价稳定和充分就业通常是一致的(F )21.社会公众购买政府新发行的公债,货币供应量减少(T )22.中央银行实行信用扩张政策的手段是减低存款准备率、降低再贴现率、在金融市场上购买债券(T )23.通货膨胀在任何时候都能刺激经济和增加就业(F )24.在中国人民银行资产负债表中,最主要的资产项目是对商业银行债权(T )25.一个国家的经济增长率越高越好(F )26.在一般性货币政策工具中,公开市场业务最具优越性(T )27.基础货币是指处于流通界为公众所持有的通币及商业银行所持有的准备金总和(T )28.对于中央银行的存款准备金数量完全是由中央银行控制的( F)29.在任何情况下,通货膨胀都对经济增长不利(F )30.中央银行与商业银行的区别之一,是中央银行不以盈利为目的,不从事货币信用业务(T)
三、名词解释最终贷款人 全额实时结算 净额批量结算
四、简答与论述
1、中央银行建立的必要性
2、中央银行制度的类型
3、中央银行的职能 第十一章 现代货币的创造机制
一、不定项选择题
1、整个商业银行体系存款准备总额增加是来自于(A )A、中央银行B、商业银行自身C、存款人D、其他金融机构
2、商业银行可以通过下列哪些途径增加自己的存款准备(ABCD )A、向中央银行再贴现B、向中央银行再贷款C、向中央银行出售自己持有的外汇D、向中央银行出售自己持有的债券
3、存款货币银行的存款准备包括(AB)A、准备存款B、库存现金C、流通于银行体系之外的现金D、贷款
4、现金漏损率越高,则存款货币创造乘数(B)A、越大B、越小C、不变D、不一定
5、存款货币银行派生存款的能力(B )A、与原始存款成正比,与法定存款准备金率成正比B、与原始存款成正比,与法定存款准备金率成反比C、与原始存款成反比,与法定存款准备金率成正比D、与原始存款成反比,与法定存款准备金率成反比
6、在基础货币一定的条件下,货币乘数越大,则货币供应量(A )A、越多B、越少C、不变D、不确定
7、在其他条件不变的情况下,如果提高了定期存款利率,则货币创造乘数(C)A、不变B、增大C、减小D、不确定
8、存款货币银行影响派生存款能力的因素有(D)A、财政性存款B、原始存款C、法定存款准备金率D、超额准备金率
二、判断题
1、在现代经济生活中,作为辅币的金属货币也属于信用货币的范围(T)
2、国际货币基金组织所界定的存款货币仅包括活期存款,而不包括定期存款与储蓄存款(F)
3、信用货币之所以成为流通中货币的主要统治形态,是与信用这种经济联系全面覆盖经济生活紧密相关的(T)
4、在其他条件不变的情况下,定期存款的利率下调将使货币乘数减小(F)
5、现金的增发是以存款准备不断得到补充得以实现的(T)
6、向中央银行出售自己持有的外汇,可以增加商业银行的存款准备(T)
7、中央银行扩大了资产业务,也就相应形成了存款货币银行的准备存款(T)
8、基础货币直接表现为中央银行的资产(F)
9、通货作为基础货币的一部分,其自身也会随着存款货币的派生过程多倍增加(F)
三、名词解释原始存款 派生存款 货币乘数 基础货币 铸币税
四、简答与论述
1、中央银行体制下存款货币的创造过程
2、存款货币创造的必要前提条件
3、双层次货币创造结构的基本特征 第十二章 货币需求、货币供给与货币均衡
一、不定项选择题1.以下是由美国经济学家费雪于1911年提出的交易方程式MV=PT,式中M表示(B ) A.货币供给量; B.流通中的货币数量; C.商业银行的准备金总额; D.基础货币数量2.以下基础货币的决定因素中,属于减少基础货币数量的因素是(A ) A.政府存款增加; B.中央银行收购黄金、外汇; C.中央银行对商业银行的再贴现或在贷款; D.中央银行回购有价证券3.一般而言,货币供给方程中的高能货币决定于 C A.居民的行为; B.企业的行为; C.货币当局的行为; D.商业银行的行为4.商品价格和货币流通速度不变,若商品数量增加,则货币必要量(A ) A.增加; B.减少; C.不变; D.不确定5.中央银行购买政府新发行的公债,使货币供应量(B),导致通货膨胀 A.增加1倍; B.增加多倍; C.稍有增加; D.不变6.商业银行购买政府新发行的公债,使货币供应量(A ),导致通货膨胀 A.增加1倍; B.增加多倍; C.稍有增加; D.不变7.社会公众购买政府新发行的公债,使货币供应量(B) A.稍有增加; B.不变; C.稍有减少; D.同额减少8.在下列指标中,(B )不属于存款派生的制约因素 A.超额准备金率; B.贴现率; C.提现率; D.法定存款准备金
9.马克思认为,决定流通中货币量的因素是(ABD)A、商品价格的水平B、进入流通的商品数量C、金融资产的价格D、货币的流通速度
10.剑桥学派认为,决定人们持有货币多少的因素有(BCD )A、恒久性收入B、持有货币可能拥有的便利C、个人的财富水平D、利率变动
11.费雪认为商品价格水平P尤其是取决于(C )A、金融资产价格q的变化B、货币流通速度V的变化C、货币数量M的变化D、商品交易数量T的变化
12.费雪方程式(AD )A、把货币需求与支出流量联系在一起B、重视货币存量占收入的比例C、称为现金余额说D、重视货币支出的数量和速度
13.凯恩斯指出,人们保有的依赖于收入水平的货币需求不仅出于交易动机,而且还出于(A )A、预防动机B、储存价值C、投机动机D、储存财富
14.凯恩斯的后继者们对凯恩斯的货币需求理论做了修正、补充,认为(BCD)A、投机性货币需求是利率的函数B、交易性货币需求也是利率的函数C、预防性货币需求同样也是利率的函数D、多样化的资产选择影响人们的投机性货币需求
15.现代货币主义(ABC )A、强调恒久性收入对货币需求的重要作用B、考察的货币扩及M2等大口径的货币诸形态C、看重货币数量与物价水平之间的因果联系D、强调机会成本变量对货币需求的最重要影响
16.对于货币需求的决定因素,目前一般认为有(ABCD )A、收入和财富B、利率变动C、物价变动率D、制度因素
17.属于宏观货币需求模型的是(AB )A、马克思的货币必要量公式B、费雪方程式C、剑桥方程式D、弗里德曼货币需求函数
18、市场总需求的构成,通常包括(ABC)A、消费需求B、投资需求C、政府支出D、进口需求
19、如果企业与个人有过多的货币积累,不形成当期的需求,而又没有提供相应的补充货币供给,相对则会形成(BC )A、总供给不足B、总供给过多C、总需求不足D、总需求过多
20、能够形成市场需求的是(C )A、企业定期存款B、居民储蓄存款C、现实流通的货币D、现实不流通的货币
21、货币“面纱论”认为,货币的变动只会影响(A )A、价格的变动B、储蓄的变动C、投资的变动D、经济增长的变动
22、我国20世纪50年代中期提出的“三平”理论是指在安排经济发展计划时,必须保证(ABD)A、财政收支平衡B、信贷收支平衡C、外汇收支平衡D、物资供求平衡
二、判断题1.凯恩斯的货币需求理论认为交易性货币需求数量只与利率的高低有关(F )2.当金融资产的收益率明显高于存款利率时,人们往往更倾向于购买有价证券,因而会增加投资性货币需求(T )3.法定准备金率与存款派生倍数呈正比关系,超额准备金率与存款派生倍数呈反比关系(F )4.利率变动与货币需求量之间的关系是同方向的( F )5.公开市场业务,对于货币当局来说,易于较灵活的运用(T )6.货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内愿意以货币形式持有的数量(T )7.现金漏损率与存款派生倍数呈反比关系( T)8.货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系(T )9.在发达的市场经济条件下,货币当局完全可以对货币乘数进行直接调控( F)10.中央银行通过购买或出售债券的公开市场操作可以直接影响基础货币的增减(T )
11、费雪方程式强调了微观主体动机对货币需求的影响(F)
12、剑桥方程式重视货币作为一种资产的功能(T)
13、费雪方程式把货币需求与支出流量联系在一起,重视货币支出的数量和速度(T)
14、投机性货币需求同利率存在着正相关关系(F)
15、“平方根法则”描述了收入和利率对预防性货币需求的影响(F)
16、弗里德曼基本上承袭了传统货币数量论的观点,即非常看重货币数量与物价水平之间的因果联系(T)
17、弗里德曼考察的货币是扩及M2等大口径的货币诸形态(T)
18、货币需求是一个不包含任何主观因素的纯客观的经济范畴(F)
19、若价格是稳定不变的,则没有必要去区分名义货币需求和实际货币需求(T)
20、现实生活中,不应把货币需求看成一个极其确定的量值(T)
21、只有当货币收入保证基本消费支出并有相当的剩余之后才可能谈到资产选择(T)
22、货币当局可以通过估算微观主体货币需求来估算总体货币需求(F)
23、现实生活中,并非所有的货币供给都构成市场需求(T)
24、货币均衡并不必然意味着市场均衡(T)
25、现实流通的货币与现实不流通的货币之间是难以转化的(F)
26、货币“面纱论”认为货币对实际产出水平发生着重要的影响(F)
三、名词解释费雪方程式 剑桥方程式 流动性陷阱 平方根法则 恒久性收入货币供给 公开市场操作 存款准备金制度 隐蔽赤字
四、简答与论述
1、费雪方程式与剑桥方程式的主要区别
2、凯恩斯对货币需求的分析
3、后凯恩斯学派对货币需求理论的发展
4、弗里德曼提出的货币需求函数
5、货币供给的多重口径及标准
6、国际货币基金组织的货币供给口径
7、现阶段我国货币供给的三个统计口径
8、私人部门持币行为对货币供给的影响作用
9、政府弥补财政赤字的方法及其对货币供给的影响
10、货币供求与市场供求之间的关系
11、货币供给的产出效应及扩张边界 第十四章 通货膨胀与通货紧缩
一、不定项选择题1.工资的增长率超过劳动生产率所引起的物价上涨,属于(B )A.需求拉上型通货膨胀; B.成本推进型通货膨胀;C.结构型通货膨胀; D.供求混合型通货膨胀2.当代通货膨胀的主要原因是(C) A.垄断价格; B.成本推动; C.赤字财政政策、信用膨胀政策; D.需求拉动3.通货膨胀的对内表现是(B) A.货币发行量过多; B.流通界纸币量过多、纸币贬值、物价上涨; C.局部物价上涨; D.工资指数化4.在政府对通货膨胀不加干预时,物价上涨总趋势是(C ) A.越来越缓和; B.时而缓和时而严重; C.越来越严重; D.大体平稳上涨5.物价水平年平均上涨在3%以上,但尚未达到两位数的通货膨胀属于(A) A.爬行式通货膨胀; B.严重的通货膨胀; C.奔腾式通货膨胀; D.恶性通货膨胀6.导致通货膨胀的最根本的原因是(A ) A.货币供应太多; B.货币贬值; C.纸币流通; D.物价上涨7.通货膨胀是(D )条件下的特有经济现象 A.商品经济; B.货币流通; C.资本主义; D.纸币流通
8、通货膨胀的主要表现是(D)A、股票价格上涨B、债券价格上涨C、工资水平上涨D、商品和劳务价格上涨
9、工资的增长率超过劳动生产率所引起的物价上涨,属于(B)A、需求拉上型通货膨胀B、成本推进型通货膨胀C、结构型通货膨胀D、混合型通货膨胀
10、在通货膨胀中,会受损的经济主体是(AC)A、债权人B、债务人C、以工资收入为主的人D、以利润收入为主的人
11、在治理通货膨胀过程中,属于紧缩性财政政策措施的有(AD )A、削减政府支出B、减少货币供给C、增发国债D、增加税收
12、在通货膨胀与经济增长之间关系上,促退论认为(ABC )A、通货膨胀会降低借款成本,从而诱发过度的资金需求B、较长时期的通货膨胀会增加生产性投资的风险和经营成本C、通货膨胀所导致的价格管制会削弱经济的活力D、通货膨胀会使债权人获益
13、在通货膨胀与经济增长之间关系上,促进论认为(AB)A、通货膨胀能够扩张投资支出,刺激有效需求,促进经济增长B、通货膨胀能够促使潜在的经济增长得以实现C、通货膨胀会降低储蓄,从而使投资增加D、通货膨胀促使人们购买实物资产
14、通货紧缩主要有以下表现形式(ABD)A、有效需求不足B、货币购买力增加C、股票价格下降D、失业增加
15、治理通货紧缩的措施包括(AC)A、减税B、中央银行在公开市场上卖出有价证券C、增加政府支出D、减少消费信贷
16、下列说法正确的有(D)A、只有恶性通货膨胀才会对经济造成伤害B、通货膨胀总是与经济增长并存C、通货膨胀总是与经济衰退并存D、通货膨胀成因不同治理措施也就不同
17、下列说法错误的有(D)A、通货紧缩发生时,工资刚性会阻止价格进一步下降B、由于生产力提高和技术进步所产生的价格走低,并不会妨碍经济增长C、在通货紧缩时期,实际利率高于名义利率D、通货紧缩使得实际利率下降,从而降低社会投资的实际成本
二、判断题1.借贷过程中,从债权人方面说,要承担货币贬值的通货膨胀风险;而就债务人说,则会遭遇通货紧缩的风险(T )2.在物价上涨的情况下,若名义利率不变,实际利率会下降(T )3.在纸币制度下,商业银行创造派生存款不会导致通货膨胀( F)4.只要物价不上涨,就没有通货膨胀的存在(F )5.一般说来,债权人是通货膨胀的最大收益者,而债务人则是最大的受害者(F )6.改革开放前,我国的通货膨胀主要是隐蔽型的,改革开放后,则主要是公开型的(T )7.当出现价格水平上涨现象是,就意味着出现了通货膨胀(F )8.在高通胀情况下,人们持有货币的机会成本很低(F )9.在现代经济生活中,采取赤字财政政策的政府在通货膨胀发生时,会受到损失(F)10.通货紧缩使投资的预期收益下降,投资倾向降低,不利于经济增长(T )
11.当出现价格水平上涨现象时,就意味着出现了通货膨胀(F)
12.在高通货膨胀的情况下,人们持有货币的机会成本很低(F)
13.通货膨胀具有的资产结构调整效应使得债权人受损而使债务人受益(T)14.在现代经济生活中,采取赤字财政政策的政府在通货膨胀发生时会受到损失(F)15.需求拉上说认为当总需求与总供给的对比处于供不应求的状态时,过多的需求就会拉动价格水平上涨(T)16.成本推进说是一种侧重从供给或成本方面分析通货膨胀形成机理的假说(T)17.通货紧缩使投资的预期收益下降,投资倾向降低,不利于经济增长(T)18.在通货紧缩的情况下,价格效应倾向于使消费者缩减消费,而收入效应则使它们缩减支出(T)19.通货膨胀对经济有害,而通货紧缩则对经济有利(F)20.通货紧缩过程一定是物价水平持续下降与经济衰退并存(F)
三、名词解释通货膨胀 国民生产总值冲减指数 强制储蓄 菲利普斯曲线 CPI通货紧缩
四、简答与论述
1、通货膨胀的度量指标
2、需求拉上型通货膨胀的成因及治理
3、成本推动型通货膨胀的成因及治理
4、通货紧缩的社会经济效应 第十五章 货币政策
一、不定项选择题
1、关于货币政策的传导机制,凯恩斯主义者和货币主义者分别重视哪些中介指标的作用(A)A、利率和货币供应量B、货币供应量和利率C、价格水平和货币需求D、货币需求和价格水平
2、以下属于货币政策远期中介指标的有(AB )A、货币供给量B、利率C、基础货币D、超额准备金
3、无论各国货币当局对货币政策目标如何表述,其首要目标通常是(C )A、充分就业B、经济增长C、稳定物价D、国际收支平衡
4、以下采用过通货膨胀目标制货币政策的国家有( CD)A、中国B、美国C、新西兰D、英国
5、泰勒规则论证,美联储联邦基金利率的确定应取决于以下哪些因素(ABCD )A、当前的通货膨胀率B、均衡实际利率C、现实的通货膨胀率与目标通货膨胀率之差D、现实的GDP产出与潜在GDP产出之差
二、判断题
1、在经济疲软、萧条的形势下,要想通过扩张的宏观经济政策克服需求不足,以促使经济转热,财政政策不如货币政策(F)
2、任何国家,任何国家的任何时期,货币政策的目标无论是如何描述的,无论是否有明文规定,稳定币值都是其中的一个目标(T)
3、由于货币政策操作必然影响资本市场的价格,并通过资本市场影响到其他微观经济行为,所以多数货币当局对资本市场的运行负有干预责任(F)
4、货币政策决策维持必要的透明度,即可取得公众的信任,使得公众的推测常常符合货币当局决策的意向,从而成为贯彻货币政策的积极的助力(T)
5、对于发展中国家来说,在“三元冲突”中理想的选择当然是保住货币政策独立性和汇率稳定,而放弃资本自由流动,也即实行外汇管制(T)
6、固定汇率制下,扩张性货币政策在造成本国产出的上升的同时,却使得外国的产出下降,是一种典型的“以邻为壑”政策(F)
三、名词解释货币政策 通货膨胀目标制 相机抉择 货币政策工具 道义劝告 窗口指导货币政策中介指标 货币政策的时滞 米德冲突 泰勒规则
四、简答与论述
1、货币政策与资本市场的关系
2、凯恩斯学派的货币政策传导机制
3、货币学派的货币政策传导机制
4、货币政策中介指标的选择标准
5、微观主体的预期对货币政策效应的对消作用
6、蒙代尔提出的最佳政策搭配理论
7、克鲁格曼提出的“三元冲突”理论 第六章 金融机构体系
一、填空题
1、 凡专门从事各种金融活动的组织,均称( 金融机构 )
2、( 政策性银行 )是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行
3、我国四家国有独资商业银行是( 中国工商银行 )、( 中国农业银行 )、( 中国银行 )、( 中国建设银行 )
4、我国第一家民营性质的商业银行是( 中国民生银行 )
5、一国金融机构体系的中心环节是( 中央银行 )
6、专业银行的存在是( 社会分工 )在金融领域中的表现
7、( 存款货币银行 )是西方各国金融机构体系中的骨干力量
8、( 投资银行 )是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行
9、不动产抵押银行的资金主要是靠发行( 不动产抵押债券 )来筹集的
10、( 进出口银行 )是通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行
11、1988年以前,我国的保险业由( 中国人民保险公司 )独家经营
12、新中国金融体系诞生以( 中国人民银行 )的建立为标志
13、70年代末以前,我国金融领域的“大一统”格局取决于高度集中的( 财政信贷管理 )体制
14、截止1996年底,我国经过重新登记的金融租赁公司有( 16 )家
15、我国规模最大的商业银行是( 中国工商银行 )
二、单选题
1、下列不属于中国人民银行具体职责的是( 给企业发放贷款 )
2、中国建设银行的经营战略是( 为大行业、大企业服务 )
3、1997年底,我国经重新登记的信托投资公司为( 244 )家
4、我国的财务公司是由( 企业集团内部 )集资组建的
5、改革开放以来,我国保险业迅速发展,基本形成了以(中国人民保险公司)为主体的保险业体系
6、我国第一家股票上市的商业银行是( 深圳发展银行 )
7、投资银行是专门对( 工商企业 )办理投资和长期信贷业务的银行
8、第一家城市信用社是在( 驻马店 )成立的
9、中国人民银行专门行使中央银行职能是在( 1984 )年
10、我国城市信用社改组之初,采用了( 城市合作银行 )的过渡名称
11、下列不属于我国商业银行业务范围的是( 监管其他金融机构 )
12、我国财务公司在行政上隶属于( 各企业集团 )
13、我国的金融租赁业起始于( 80年代初期 )
14、1986年2月,我国开办了( 邮政储蓄 )业务
15、我国在( 1994 )年建立了第一家政策性银行
三、多选题
1、下列属于我国金融机构体系格局构成的是( ) A、财政部 B、货币当局 C、商业银行 D、在华外资金融机构 答案BCD
2、下列是政策性银行的是( ) A、国家开发银行 B、中国进出口银行 C、中国农业发展银行 D、城市商业银行 答案ABC
3、我国政策性银行开展业务的基本原则是( ) A、不与商业性金融机构竞争 B、自主经营 C、分业管理 D、保本微利 答案ABD
4、下列属于我国非银行金融机构的有( ) A、信托投资公司 B、证券公司 C、财务公司 D、邮政储蓄机构 答案ABCD
5、当前我国调整金融机构体系建设的根本原则是( ) A、混业经营 B、分业经营 C、分业管理 D、混业管理 答案BC
6、投资基金的优势是( ) A、投资组合 B、分散风险 C、专家理财 D、规模经济 答案ABCD
7、下列属于财产保险业务的是( ) A、责任保险 B、财产损失保险 C、信用保险 D、意外伤害保险 答案ABC
8、专业银行的主要种类包括( ) A、开发银行 B、储蓄银行 C、外汇银行 D、进出口银行 答案ABCD
9、下列属于信托投资公司的主要业务的有( ) A、代理业务 B、委托业务 C、咨询业务 D、兼营业务 答案ABCD
10、20世纪90年代以来,国际银行业出现了( )趋势 A、重组 B、兼并 C、分业 D、收购 答案ABD
四、判断题
1、 政策性银行也称政策性专业银行,他们不以盈利为目标( ) 答案正确
2、 我国的国有独资商业银行不能从事代理发行政府债券业务( ) 答案错误
3、 我国《保险法》规定,同一保险人不得同时兼营财产保险和人身保险业务( ) 答案正确
4、 1998年,从上海开始陆续出现了以城市命名的商业银行( ) 答案错误
5、 我国的财务公司行政上隶属于中国人民银行( ) 答案错误
6、 外资金融机构在华代表处不得从事任何直接盈利的业务活动( ) 答案正确
7、 农业银行的资金来源完全由政府拨款( ) 答案错误
8、 投资银行可以执行本国政府对外援助( ) 答案错误
9、 保险业的大量保费收入用于实业投资( ) 答案错误
10、在华外资金融机构将逐步建立以中外合资银行为主的结构体系( )答案错误
五、简答题
1、 直接融资中的中间人与间接融资的金融中介的根本区别是什么?
2、 列举五项中央银行的具体职能
3、 简述一国金融机构体系的构成
4、 保险公司的具体业务范围有那些?
5、 简述投资基金的特点及功能〖参考答案〗
1、间接融资的媒介主要通过各种负债业务活动集聚资金,然后在通过各种资产业务活动分配这些资金;直接融资的机构则主要是促成贷款人与借款人与借款人接上关系,而并非主要在接待双方之间进行资产负债的业务经营活动
2、1依法制定和执行货币政策2发行人民币,管理人民币流通3持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备4经理国库5按照规定审批、监督管理金融机构6按照规定监督管理金融市场7从事有关的国际金融活动
3、1银行金融机构体系,包括中央银行、商业银行、投资银行、专业银行 2非银行金融机构,包括证券公司、保险公司、信用合作社、信托公司、租赁公司、财务公司等
4、1财产保险业务,具体包括财产损失保险、责任保险、信用保险等 2人身保险业务,具体包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等
5、1特点投资组合、分散风险、专家理财、规模经济 2功能投资基金具有多种投资功能,可以用来积累个人财富,可以作为价值储藏的工具,同时也是一种追求高收益的手段
六、论述题
1、 论述发展中国家金融机构体系的特点
2、试论述如何完善我国的金融机构体系 〖参考答案〗
1、经济发展水平决定金融发展状况,由于发展中国家各自的经济发展水平处于不同阶段,所以他们的金融体系也存在区别,但是从绝大多数发展中国家看,还是呈现许多共同特点,主要表现在1绝大多数发展中国家既有现代型的金融机构,也有传统的非现代型金融机构,前者大都集中在大城市,后者普遍存在于小市镇、农村地区2现代型金融机构体系普遍沿袭了中央银行模式,金融机构结构一般较为单一,在许多发展中国家多数现代型金融机构为国营的或有国家资本参与的3多数发展中国家为了支持经济较快的发展,普遍对利率和汇率实行管制和干预;对于金融机构政府则经常地通过行政指挥手段来操作他们的业务活动,在取得一定成绩的同时,往往又带来金融机构体系效率低下的负效应
2、1中国人民银行要真正地成为我国金融机构体系的核心和领导首先,中央银行必须有相对的独立性和权威性,国家行政部门不能对其过多地进行干预其次,中央银行对商业银行和非银行金融机构的核心和领导作用,主要不是靠中央政府赋予的行政领导和管理权实现,而要靠经济手段对商业银行和非银行金融机构施加影响最后,现在我国市场经济体制改革还不完善,各种机制尚不健全,人民银行作为中央银行不应以盈利为目的 2国有商业银行要真正成为我国金融机构的主体a完成国有企业的现代企业制度改造b进行银行自身经营机制的改造c解决历史遗留问题3广泛开展金融领域的有序竞争,打破专业银行分工垄断的局面,准许专业银行业务适当交叉4建立为直接金融服务的规范化机构 第七章 存款货币银行
一、填空题
1、1845年,中国出现的第一家新式银行是(丽如银行 )
2、中国自办的第一家银行是( 中国通商银行 )
3、当西方资本主义国家先后建立起新的银行体系时,中国信用领域占统治地位的金融机构是 ) 钱庄和票号
4、银行相互之间的资金融通被称作( 银行同业拆借 )
5、商业银行接受客户的现金存款以及从中央银行获得的再贴现和再贷款叫做( 原始存款 )
6、存款货币的创造是在商业银行组织的( 转帐结算 )的基础上进行的
7、商业银行经营的三原则是( 盈利性 )、( 流动性 )和( 安全性 )
8、商业银行为了保持资金的高度流动性,贷款应是短期和商业性的,这种经营管理理论叫做( 商业贷款理论或者真实票据论 )
9、( 预期收入理论 )强调的不是贷款能否自偿,也不是担保品能否迅速变现,而是借款人的确有可用于还款的任何预期收入
10、为了应付提存所需保持的流动性,商业银行可以将其资金的一部分投资于具备转让条件的证券上,这种理论叫做( 可转换性理论 )
11、借款人能够履行合同,有充分把握按时足额偿还本息的属于(正常类贷款)
12、尽管借款人目前有能力偿还本息,但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,这类贷款是 关注类贷款
13、借款人的还款能力出现了明显的问题,依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息,这类贷款是( 次级类贷款 )
14、借款人无法足额偿还本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失,这类贷款是( 可疑类贷款 ) 答案
15、在采取所有可能的措施和必要的法律程序后,贷款可能也要造成一部分损失,这类贷款是(损失类贷款)
16、在改革开放之前我国是( 大一统 )的银行体制
17、银行券是在( 商业票据 )流通的基础上产生的
18、接受他人委托,代为管理、经营和处理经济事务的行为,叫做( 信托 )
19、客户把现款交付银行,由银行把款项支付给异地受款人的业务叫做(汇兑业务)
20、银行根据客户的要求,买进客户未到付款期的票据的业务,叫做( 贴现 )
二、单选题
1、1694年,由私人创办的,最早的股份银行是(英格兰银行)
2、中国自办的第一家银行是1897年成立的( 中国通商银行 )
3、同早期的银行相比现代商业银行的本质特征( 信用创造 )
4、银行持股公司旨在( 美国 )最为流行
5、巴塞尔协议中对规定银行核心资本对风险加权资产的标准比率目标至少为(4%)
6、银行买进一张未到期票据,票面额为1万元,年贴现率为10%,票据50天后到期,则银行应向客户支付( 9863元 )
7、 商业银行的投资业务是指银行( 购买证券 )的活动8.就组织形式来说,我国商业银行实行( 总分行制度 )9普通居民存款属于(储蓄存款)
10、客户以现款交付银行,有银行把款项支付给异地收款人的业务称为( 汇兑业务 )
11、一种储蓄帐户,可付息,但可开出可转让支付命令,是( NOW )
12、为了应付提存所需保持的流动性,商业银行可以将其资金的一部分投资于具备转让条件的证券上,这种理论被称为( 可转换理论 )
13、下列不属于负债管理理论缺陷的是( 降低资产流动性 )
14、认为银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是(真实票据理论)
15、按有关规定确已无法收回,需要冲销呆帐准备金的贷款属于( 呆帐贷款 )
三、多选题
1、商业银行的现金资产包括( )A、库存现金 B、在中央银行中的存款准备金C、同业存款 D、托收过程中的资金 答案ABCD
2、下列那些属于在商业银行创新中产生的新型存款帐户( )A、 ECU B、 NOWC、 ATS D、 MMDA 答案BCD
3、下列可开立支票的存款是( )A、定期存款 B、活期存款C、储蓄存款 D、货币市场存款帐户 答案AD
4、商业银行贷款业务按担保形式分,可分为( )A、贴现贷款 B、质押贷款C、抵押贷款 D、信用贷款 答案ACD
5、 商业银行的资产业务包括( )A、现金 B、贷款C、证券投资 D、资本 答案: ABC
6、可以用来从当商业银行二线准备的资产有( )A、在中央银行的存款 B、 CDsC、 国库券 D、同业拆借资金 答案: BC
7、下列属于在金融创新中出现的新型金融工具的有( )A、票据发行便利 B、信托业务C、远期利率协议 D、互换 答案: ACD
8、商业银行替客户办理中间业务可能获得的好处有( )A、控制企业经营 B、双方分成C、手续费收入 D、暂时占用客户资金 答案: CD
9、贷款证券化兼有( )两重性质A、 资产业务创新 B、融资方式创新C、负债业务创新 D、融资范围扩大 答案: AC
10、商业银行进行存款创造的前提条件是( )A、部分准备金制度 B、非现金结算制度C、自身拥有银行券发行权 D、全部都是 答案: AB
四、判断题
1、商业银行与其他专业银行及金融机构的基本区别在于商业银行是唯一能接受、创造和收缩活期存款的金融机构( ) 答案正确
2、商业银行经营的三原则中流动性与盈利性正相关 答案错误
3、信托业务由于能够使商业银行获利所以是资产业务 答案错误
4、商业银行是对企业进行长期投资、贷款、包销新证券的专业银行( )答案错误
5、在信托关系中,托管财产的财产权即财产的所有、管理、经营和处理权,从委托人转移到受托人( ) 答案错误
6、债管理理论盛行的时期,商业银行的资金来源得到扩大,从而大大提高了商业银行的盈利水平( ) 答案错误
7、呆滞贷款指的是逾期两年或虽未满两年,单经营停止的贷款( ) 答案正确
8、商业银行进行证券投资,主要是为了增加收益和增加资产的流动性,即充当二线准备( ) 答案正确
9、中间业务是指银行所从事的未列入银行资产负债表以及不影响资产和负债总额的经营活动( ) 答案错误
10、活期存款是个认为继续货币和取得利息收入而开立的存款帐户( )答案错误
五、计算题
1、原始存款1000万元,法定存款准备金率9%,提现率6%,超额准备金率5%,试计算整个银行体系的派生存款 答案派生存款=总存款—原始存款 总存款=原始存款×存款派生倍数=1000×1/(9%+6%+5%)-1000=4000(万元)
2、已知法定存款准备金率7%,提现率为10%,超额准备金率为8%,试计算存款扩张倍数答案存款扩张倍数=1/法定存款准备金率+提现率+超额准备金率=1÷(7%+10%+8%)=4
六、简答题
1、存款货币银行的表外业务
2、简述商业银行经营的流动性原则
3、简述商业银行的负债管理理论
4、简述资金缺口分析
5、商业银行何以有信用创造能力影响商业银行信用创造的因素是什么〖参考答案〗
1、银行所从事的未列入银行资产负债表以及不影响资产和负债总额的经营活动狭义的表外业务通常专指金融创新中产生的一些新的业务如互换、远期利率协议、期权和票据发行便利等业务;广义的表外业务还包括传统的中间业务,如承兑、汇兑、代理和各类信用保证等业务
2、是指银行应能随时满足客户提取存款及各方面的资金需要一方面要求资产具有较高的流动性,另一方面则必须力求债务结构合理,并拥有较多的融资渠道和较强的融资能力银行缺乏流动性会降低自己的竞争力,甚至面临挤兑而陷入破产清理的境地故保持必要的流动性对银行经营是至关重要的
3、这是20世纪60年代开始的金融创新中发展起来的理论由于直接融资的发展商业银行深感资金缺乏、竞争激烈、加之流动性的巨大压力,商业银行不得不从货币市场引进资金来保证资产流动性的要求负债管理认为银行的流动性不仅可以通过加强资产的管理来获得,也可以通过负债管理,即向外借款来提供其核心是银行主动借入资金来保持自身的流动性,从而扩大资产业务,增加银行收益但负债管理也有明显缺陷
①提高了银行的融资成本
②因为金融市场的变幻莫测而增加了经营风险
③忽视自有资本的补充,不利于银行的稳健经营
4、资金缺口值浮动利率资产与浮动利率负债之间的差额一般用资金缺口来衡量银行净利息收益对市场利率变动的敏感性当资金缺口为正则利率与银行净利息收益呈同方向变动;当资金缺口为负则利率与银行净利息收益反方向变动;当资金缺口为零则净利息收益在整个利率周期内是不变的
5、在金融体系中商业银行与其他金融机构的基本区别在于商业银行是唯一可以经营活期存矿的机构商业银行通过经营活期存款可以创造出派生存款从而创造出了货币这个过程称为信用创造部分准备经制度和非现金结算制度是商业银行信用创造的两个前提,影响商业银行信用创造的因素有基础货币和货币乘数两者与信用创造规模正相关
七、论述题
1、论述商业银行管理理论的演变过程
2、论述商业银行的金融创新〖参考答案〗
1、商业银行是特殊的企业,有自己的经营管理理论随着经济环境的变化,银行自身业务的发展,其管理理论经历了资产管理、负债管理和资产负债管理演变过程
(1)资产管理理论经历了三个不同的发展阶段 第一阶段,商业贷款理论(真实票据论) 第二阶段,可转换性理论 第三阶段,预期收入理论
(2)负债管理理论是在金融创新中发展起来的理论负债管理理论的核心是,银行的流动性不仅可以加强资产管理获得,向外借款也可提供流动性,只要借款领域扩大,流动性就有保证而且,负债管理有效,则无须经常保有大量流动性资产,并可将资金投入到更有利可图的资产上,银行收益将提高负债管理存在的缺陷在与经营成本的提高可能给银行增加压力
(3)资产负债(综合)管理理论产生于20世纪70年代末80年代初该理论的基本思想是将资产和负债两个方面加以对照以及作对应分析,围绕所谓缺口或差距,通过调整资产和负债双方在一些特征上的差异,达到合理搭配
2、金融创新是金融业迅速发展的一种趋向其内容是突破金融业多年传统的经营局面,在金融工具、金融方式、金融技术、金融机构以及金融市场等方面均进行了明显的创新、变革
(1)避免风险的创新如针对利率风险,创造可变利率的债务债券工具,发展金融期货交易、期权市场等;
(2)技术的创新,主要反映在以电子计算机为核心的信息技术的广泛应用和高度发展给银行业带来的巨大影响,如银行卡的发展以及银行服务的电子化;
(3)规避行政管理的创新,如美国为规避不准对活期存款付息的自动转帐制度(ATS)、为规避不准储蓄帐户使用支票的可转让支付命令(NOW)以及为规避定期存款的利率有最高限制的货币市场互助基金(MMMF) 第八章 中央银行
一、 填空题
1、成立于1668年的( 瑞典国家银行 )是最早的中央银行 答案
2、一国在中央设立一个中央银行机构,并在地方设立若干个二级中央银行机构的制度称为 ( 单一二元式的中央银行制度 )
3、1833年,英国国会通过(《比尔条例》), 规定英格兰银行为唯一的发钞行,英格兰银行才成为英国的中央银行
4、所谓发行的银行就是( 垄断 )银行券的发行权
5、设立单独一家中央银行行使职能领导并监督全国金融机构及市场的制度是单一的中央银行制度
6、参与货币联盟的所有国家共同建立一个跨国的、区域性的中央银行,各成员国内部不再设立完全意义上的中央银行的制度是( 跨国的中央银行制度)
7、当商业银行和其他金融机构发生资金短缺或周转不灵时中央银行充当(最后贷款人)对商业银行提供信贷
8、外汇黄金占款在中央银行资产负债表上属于 资产 一栏
9、中央银行对经济进行调节的成本最低的资金来源是货币发行
10、对国库存款和行政单位的经费存款中央银行一般不支付利息
11、中央银行主要通过 再贴现和贷款 对商业银行提供资金支持
12、过去中央银行发行纸币必须以 贵金属 作准备
13、中央银行通过 集中票据交换 办理全国银行的清算业务
14、中央银行产生后货币扩张机制在数量上由受制于商业银行的贵金属储备转变为受制于 中央银行资产业务 的规模
15、预防性管理是经常性的监督管理活动也是最有效安全措施 则是一种辅助性的稳定器
16、存款保险制度的目的在于 保护存款者利益和维护金融业的稳定
17、各国金融监管的最后一道防线是 对金融机构提供紧急援助
18、中央银行的职能包括(发行的银行)、( 国家的银行)和( 银行的银行 )
19、在当代中央银行进行货币数量管理时已经从纸币发行管理转为货币供应量管理
20、中央银行组织全国银行清算包括( 同城或同地区 )和( 异地 )两大类
二、 单选题]
1、世界大多数国家的中央银行采用(单一型 )
2、下列中央银行的行为和服务中体现其银行的银行的职能是( 集中商业银行现金准备 )
3、中央银行是国家的银行它代理国库集中( 国库存款)
4、中央银行在经济衰退时,( 降低 )法定准备率
5、各国中央银行货币发行准备基本上包括两种一是现金准备,二是(票券保证准备)6 中央银行若提高再贴现率将( 迫使商业银行提高贷款利率 )7.根据票据交换理论,再多家银行参加的票据交换和清算的情况下,各行应收差额的综合一定(等于)各行应付差额的总和
8、中国人民银行行行使中央银行职能于1984年首次规定各专业银行缴存存款准备金的办法
9、商业银行派生存款的能力 ( 与原始存款成正比,与法定存款准备率成反比 )
10、假定原始存款为200万元,准备率为20%,现金漏损率为30%,存款总额可扩大为( 520万元 )
11、中央银行再贴现率的调整主要着眼于 短期 的考虑
12、在中央银行初创时期最早设立的中央银行是( 瑞典里克斯银行 )
13、下列银行中不同于其他三家银行的是( 英格兰银行 )
14、下列针对中央银行负债的变动中使商业银行体系准备金增加的是(流通中的通货减少 )
15、在下列针对中央银行资产项目的变动中导致准备金减少的是(央行出售证券 )
三、 多项选择题
1、 中央银行是( )A、发行的银行 B、国家的银行C、银行的银行 D、监管的银行 答案ABC
2、 中央银行的作用有( )A、稳定货币与稳定经济 B、调节信用于调节经济C、集中清算,加速资金周转 D、开展国际金融的合作与交流 答案ABCD
3、 中央银行的‘银行的银行’的职能体现在( )A、集中存款准备 B、金融监管C、最终的贷款人 D、组织全国的清算 答案: ACD
4、中央银行的活动表正是( )A、不以盈利为目的 B、不经营普通银行业务C、制定货币政策是具有相对独立性 D、 AC选项 答案: ABC5中央银行的三大政策工具是( )A、法定准备金率 B、再贴现C、公开市场业务 D、信用配额 答案ABC
6、中央银行要实现松的货币政策可采取的措施有( )A、提高法定存款准备金率 B、降低再贴现率C、提高证券保证金比率 D、在公开市场上购买有价证券 答案: BD
7、以下属于人民币发行保证的有( )A、掌握在国家手中的生产资料和生活资料 B、商业票据C、黄金储备 D、外汇储备 答案: ABCD
8、中央银行公开市场业务较其他货币政策工具的优越性明显体现在( )A、直接性强 B、主动性好 C、作用力大 D、灵活性好 答案: BD
9、中央银行直接信用控制工具包括( )A、利率最高限 B、信用配额C、规定商业银行的流动比率 D、直接干预 答案ABCD
10、中央银行金融监管的目标包括( )A、金融体系经营安全性 B、公平竞争目标C、政策的协调一致目标 D、一元化监管 答案: ABC
四、 判断题
1、中央银行国有化已成为一种发展趋势西方主要国家中央银行国有的有美、英、法、德等国( ) 答案错误
2、中央银行的公开市场业务都是在二级市场而非一级市场上进行的( )答案正确
3、美国的联邦储备体系就是典型的单一中央银行制度( ) 答案错误
4、美国联邦储备银行的资本则由各会员银行认购( ) 答案正确
5、中央银行的货币发行在资产负债表中列在资产一方( ) 答案错误
6、基础货币等与流通中现金与商业银行的存款准备金之和( ) 答案正确
7、在中央银行产生之后,货币扩张机制收支与商业银行的贵金属储备( )答案错误
8、当商业银行基层行处现金不足以支付时,,可到上级行帐户余额内提取现金( ) 答案错误
9、 中央银行充当最后的贷款人使其国家的银行职能的表现( ) 答案错误
10、 巴塞尔协议规定,银行的资本对风险加权化资产的标准比率为4%( )答案错误
五、简答题
1、简述中央银行产生的必然性
2、简述中央银行资产负债表结构和资产负债业务
3、中央银行货币发行制度的发展
4、为什么说中央银行的资产业务规模会影响其货币供应量
5、金融监管的目标与基本原则〖参考答案〗
1、
①银行券的发行问题,由于商业银行资金实力、经营范围的限制,其发行的银行券的流通往往受到很大限制,这就需要一个资金实力雄厚且具有权威性的银行来统一发行银行券并保证兑现;
②票据交换问题,随着商业银行间互相支付量的增加,有各自银行自行轧差清算已非常不方便,客观上需要有一个统一的票据交换和债权债务清算机构,为各个商业银行间的票据交换和资金清算提供服务
③最后贷款人问题,单个银行由于资金有限,支付能力不足而产生即对于破产事件,为此有必要集中各家银行的准备金,对某一银行的支付困难实施救助
④金融监管问题,随着银行业与金融市场的发展,金融活动需要政府进行必要的管理,而这种管理的专业性与技术性很强,必须有专业性的机构来实施
2、中央银行的资产负债表的项目分为资产和负债两大类,其中资产一方包括对金融机构贷款、预算借款、黄金外汇占款和在国际金融机构资产等;负债一方包括金融机构存款、预算存款、对国际金融机构负债、货币发行等中央银行的负债业务主要有货币发行、代理国库和吸收财政性存款、集中金融机构的存款准备金、清算资金等;资产业务包括再贴现和贷款、金银外汇储备、证券买卖等
3、
①首先中央银行券从可兑换金银岛不可兑换金银这时金属货币制度向纸币制度演变的结果、原因是贵金属的供给受资源限制而且纸币相对便于商品和劳务交易;
②纸币的发行由金属准备向保证准备发展、过去央行发行必须以贵金属作准备现在允许以有价证券甚至国家掌握的商品作保证;
③纸币发行由纸币发行管理向货币供应量管理发展央行认识到不但钞票是购买手段和支付手段支票存款也是、于是由单纯控制钞票发行发展到包括钞票和银行存款在内的货币供应量的管理并通过中央银行的货币政策来调节货币供应量从而调节和控制整个国民经济
4、中央银行对商业银行和政府的贷款业务可以对货币供应量实施调节、央行扩大贷款直接增加了存款结构的超额准备金从而扩大存款机构的放款和投资能力导致货币供应量扩大;再贴现通过影响金融机构的借贷成本和存款准备金头寸的增减调节货币供应量;央行的证券和外汇购买实际上是向社会诸如基础货币增加商业银行的准备金增加其货币供应的能力
5、中央银行金融监管的基本目标就是要维持一个稳定、健全而有效率的金融体系,政策上必须注重以下几个方面
①金融体系的经营安全性目标
②公平竞争目标
③政策的协调一致目标中央银行金融监管的基本原则
①依法管理的原则;
②合理、适度竞争原则;
③自我约束与外部强制相结合原则;
④安全稳健与经济效益相结合原则
六、论述题
1、如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具?你认为现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具?
2、试述中央银行金融监管的原则、内容与方法〖参考答案〗
1、
(1)中央银行的概念;
(2)计划经济体制下中央银行实行直接调控,说明中央银行的地位、以及可用的货币政策工具,如信贷规模、利率管制、直接干预等;
(3)市场经济体制下中央银行实行间接调控,说明中央银行的地位,以及可用货币政策工具,包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场政策,并分析间接调控下这些工具所具备的优缺点;
(4)我国现阶段已确立了社会主义市场经济体制,在由计划经济向市场经济转化的过程中,中央银行应大力推进货币政策工具由直接调控为主向间接调控为主转化指出我国应重点使用公开市场政策和再贴现政策,并通过改革逐步完善这两大政策所需的经济金融条件,从而保证其作用的有效发挥
2、
(1)中央银行金融监管的含义及意义中央银行金融监管的意义是防范金融风险,维持一个稳定、健全而有效率的金融体系监管必须注重以下几个方面
①金融体系的经营安全性目标;
②公平竞争目标;
③政策的协调一致目标
(2)中央银行金融监管的原则
① 依法管理原则;
② 合理、适度竞争原则;
③ 自我约束与外部强制相结合原则;
④安全稳健与经济效益相结合原则
(3)中央银行金融监管的内容主要包括第一,预防性管理据《巴塞尔协议》和《有效银行监管的核心原则》,对金融业尤其是商业银行实施全方位的监管如资本充足性、资产状况、经营管理、盈利水平和流动性等方面第二,存款保险制度;第三,紧急救援,发挥“最后贷款人”的职能
(4)中央银行金融监管的方法运用法律手段、经济手段和行政手段进行现场检查和非现场检查 第九章 货币需求
一、填空题
1、费雪方程式中,M是一个( 外生 )变量
2、剑桥方程式是从( 微观 )角度分析货币需求的
3、凯恩斯认为,投机性货币需求与( 利率水平 )负相关
4、投机性货币需求的增减关键在于微观主体对( 现存 )利率水平的估价
5、凯恩斯的后继者认为,交易性货币需求的增幅小于收入的增幅,因而具有(规模节约 )的特点
6、弗里德曼认为,人们的财富总额可以用( 恒久收入 )作为代表性指标
7、弗里德曼的货币需求函数中,货币需求与人力财富的比重( 正 )相关
8、从微观角度考察货币需求时,财富和收入属于( 规模 )变量
9、从宏观角度分析,微观主体对货币需求的影响已被纳入( 货币流通速度 )变量之中
10、凯恩斯对货币需求理论的突出贡献是关于货币需求(动机 )的分析
11、费雪方程式的缺陷在于没有考虑( 微观主体动机 )对货币需求的影响
12、凯恩斯的“流动偏好”概念是指人们的( 货币需求行为 )
13、名义货币需求与实际货币需求的区别在于是否剔除( 物价)的影响
二、单项选择题
1、马克思关于流通中货币量理论的假设条件是(完全的金币流通)
2、费雪在其方程式(MV=PT)中认为,最重要的关系是( M与P的关系 )
3、剑桥方程式重视的是货币的( 资产功能 )
4、凯恩斯把用于贮存财富的资产划分为( 货币与债券 )
5、凯恩斯提出的最有特色的货币需求动机是( 投机动机 )
6、弗里德曼认为货币需求函数具有( 相对稳定 )的特点
7、下列哪个方程式是马克思的货币必要量公式( M=PQ/V )
8、下列变量中,属于典型的外生变量的是(税率)
9、凯恩斯的货币需求函数非常重视( 利率的作用 )
10、弗里德曼的货币需求函数强调的是( 恒久收入的影响 )
11、凯恩斯认为,债券的市场价格与市场利率( 负相关 )
12、如果人们预期利率上升,则会( 卖出债券、多存货币 )
13、收入属于货币需求决定因素中的( 规模变量 )
三、多项选择题
1、马克思认为,货币需求量取决于( ) A、商品价格 B、货币价值 C、商品数量 D、货币储藏量E、货币流通速度 答案ACE
2、凯恩斯认为,人们持有货币的动机有( ) A、投资动机 B、消费动机 C、交易动机 D、预防动机E、投机动机 答案CDE
3、弗里德曼把影响货币需求量的诸因素划分为以下几组( ) A、各种金融资产 B、恒久收入与财富结构 C、各种资产预期收益和机会成本D、各种随机变量 E、各种有价证券 答案BCD
4、人们通常将货币需求的决定因素划分为以下几类( ) A、规模变量 B、速度变量C、结构变量 D、机会成本变量E、其它变量 答案AB
5、研究货币需求的宏观模型有( )A、马克思的货币必要量公式 B、费雪方程式 C、剑桥方程式 D、凯恩斯函数 E、平方根法则 答案ADE
6、研究货币需求的微观模型有( )A、马克思的货币必要量公式 B、费雪方程式 C、剑桥方程式 D、凯恩斯函数 E、平方根法则 答案CDE
7、影响我国货币需求的因素有( )A、价格 B、收入C、利率 D、货币流通速度E、金融资产收益率 答案ABCDE
8、根据“平方根法则”,交易性货币需求( ) A、是利率的函数 B、与利率同方向变化 C、与利率反方向变化 D、变动幅度比利率变动幅度小 E、变动幅度比收入变动幅度大 答案ACE
9、弗里德曼货币需求函数中的机会成本变量有( ) A、恒久收入 B、预期物价变动率 C、固定收益的债券利率 D、非固定收益的债券利率E、非人力财富占总财富的比重 答案BCD
10、下列属于影响货币需求的机会成本变量的是( ) A、利率 B、收入 C、财富 D、物价变动率 E、制度因素 答案AD
四、判断题
1、马克思认为,金币流通条件下的货币数量由商品的价格总额决定( ) 答案正确
2、费雪方程式中的P值主要取决于V值的变化( ) 答案错误
3、剑桥方程式是从宏观角度分析货币需求的( ) 答案错误
4、凯恩斯认为,预防性货币需求与利率水平正相关( ) 答案错误
5、凯恩斯的后继者认为,交易性货币需求的变动幅度小于利率的变动幅度( )答案正确
6、在凯恩斯看来,投机性货币需求增减的关键在于微观主体对现存利率水平的估价( ) 答案正确
7、弗里德曼认为,人力财富占个人总财富的比重与货币需求负相关( ) 答案错误
8、弗里德曼认为,恒久收入无法用实证方法得到证明( ) 答案错误
9、在弗里德曼看来,恒久收入相对稳定,货币流通速度则相对不稳定( ) 答案错误
10、弗里德曼认为,人们的财富总额可以用即期收入作为代表性指标( ) 答案错误
11、微观角度考察货币需求时,财富、物价属于规模变量( ) 答案错误
五、简答题
1、费雪方程式与剑桥方程式的区别
2、凯恩斯的货币需求理论
3、弗里德曼的货币需求理论
4、货币需求分析的宏观角度与微观角度〖参考答案〗
1、
(1)重点不同费雪方程式强调的是货币的交易手段职能;剑桥方程式则强调其资产功能
(2)费雪方程式重视货币支出的数量和速度;剑桥方程式则重视以货币形式保有的资产存量占收入的比重;
(3)强调的货币需求的决定因素不同费雪方程式用货币数量的变动来解释价格;剑桥方程式则从微观角度分析货币需求,认为货币需求主要由利率等多项因素决定
2、
(1)第一次明确提出货币需求的三个动机,即交易动机、预防动机和投机动机;
(2)推出货币需求函数,即Md=M1+M2=L1(y)+L2r 说明的是,由交易动机和预防动机决定的货币需求是收入水平Y的函数,且与收入正相关;而由投机动机决定的货币需求则是利率水平R的函数,且与利率负相关
3、
(1)理论认为,影响货币需求的因素主要有三类规模变量、机会成本变量和随机变量;
(2)列出货币需求函数式;
(3)影响因素中,由于恒久收入、货币流通速度等相对稳定,因此货币需求也相对稳定
4、
(1)微观角度是从微观主体的持币动机、持币行为来考察货币需求变动的规律性剑桥方程式、凯恩斯货币需求函数、弗里德曼货币需求函数都是从微观角度分析货币需求从微观角度分析货币需求的典型表现是引入机会成本变量;
(2)宏观角度是指货币当局为实现一定时期的经济发展目标、确定合理的货币供给增长率而从总体上考察货币需求马克思的货币必要量公式、费雪交易方程式分析货币需求的宏观模型这些模型不考虑微观主体的心理、预期等因素,也不考察机会成本变量对货币需求的影响,而是从收入、市场供给等指标的变动状况来进行考察
六、论述题试述影响我国货币需求的因素〖参考答案〗
1、收入收入与货币需求总量呈同方向变化
2、价格价格和货币需求,尤其是交易性货币需求之间,是同方向变动的关系
3、利率利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的
4、货币流通速度货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系,并且在不考虑其他因素的条件下,二者之间的变化存在固定的比率关系
5、金融资产的收益率
6、企业与个人对利润与价格的预期企业对利润的预期同货币需求呈同方向变化,人们对通货膨胀的预期同货币需求呈反方向变动
7、财政收支状况当财政收大于支且有结余时,货币需求减少;当财政支出大于收入出现赤字时,则表现为对货币需求的增加
8、其他因素
(1)信用的发展状况若信用关系不发达,信用形式单一,则对现实的货币需求就大
(2)金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣先进的技术手段和高质量的服务往往能提高货币流通速度,减少现实的货币需求;反之,则增加货币需求
(3)国家的政治形势对货币需求的影响此外,一国的民族特性、生活习惯、文化传统等也对货币需求有一定的影响 第十章 货币供给
一、填空题
1、各国中央银行都以( 流动性 )作为划分货币供给层次的标准
2、人们日常使用的货币供给概念一般都是( 名义 )货币供给
3、货币当局可以通过调控基础货币和乘数来间接调控( 货币供应量 )
4、货币当局可以通过公开市场业务增减流通中现金或银行的( 准备金 )
5、再贴现率提高意味着商业银行的( 借款成本 )也随之提高
6、存款准备率提高意味着商业银行的( 放款能力 )降低
7、再贴现政策主要通过( 利率 )机制间接地发挥作用
8、通货存款比例取决于( 居民、企业 )的持币行为
9、在典型、发达的市场经济的条件下,货币供给的控制机制由两个环节构成(基础货币)和( 货币乘数 )
10、国际货币基金组织定义的准货币包括( 定期存款 )、( 储蓄存款 )和( 外币存款 )
11、实际货币供给是指剔除( 物价 )影响因素的货币存量 答案
12、在计划体制下我国货币供给主要控制方式是( 分配信贷指标 )
二、单项选择题
1、国际货币基金组织使用的“货币”与“准货币”,两者之和相当于各国通常采用的(M2)
2、各国划分货币层次的标准是( 流动性 )
3、作用力度最强的货币政策工具是( 存款准备率 )
4、可以直接增减流通中现金的货币政策工具是( 再贴现率 )
5、通过影响商业银行借款成本而发挥作用的货币政策工具是( 流动性比率 )
6、通过影响商业银行放款能力来发挥作用的货币政策工具是( 存款准备率 )
7、对于通货,各国的解释一致是指( 银行券 )
8、一般情况下通货比率与收入的变动成( 反向 )
9、我国取消贷款规模管理是在( 1998年 )
10、个人储蓄存款属于我国现阶段所公布的货币层次的( M2 )
三、多项选择题
1、国际货币基金组织采用的货币供给口径包括( ) A、货币 B、纸币 C、企业存款 D、国外存款 E、准货币 答案AE
2、货币供给的控制机制由( )环节构成 A、货币供应量 B、基础货币 C、利率 D、货币乘数 E、再贴现率 答案B C
3、通过公开市场业务可以增加或减少( ) A、商业银行资本金 B、商业银行借款成本 C、商业银行准备金 D、流通中现金 E、流通中商业票据 答案C D
4、若货币供给为外生变量,则意味着该变量的决定因素可以是( ) A、消费 B、储蓄 C、公开市场业务 D、再贴现率 E、投资 答案C D
5、若货币供给为内生变量,则意味着该变量的决定因素可以是( ) A、消费 B、储蓄 C、公开市场业务 D、再贴现率 E、投资 答案ABE
6、影响通货存款比率的因素有( ) A、个人行为 B、企业行为 C、中央银行 D、商业银行 E、政府 答案AB
7、影响准备存款比例的因素有( ) A、个人行为 B、企业行为 C、中央银行 D、商业银行 E、政府 答案BCD
8、国际货币基金组织的准货币层次包括( ) A、定期存款 B、活期存款 C、支票存款 D、储蓄存款 E、外币存款 答案ADE
四、判断题
1、国际货币基金组织使用的“货币”,其口径相当于使用的M2( ) 答案错误
2、准货币相当于活期存款、定期存款、储蓄存款和外汇存款之和( ) 答案错误
3、货币当局可以直接调控货币供给数量( ) 答案错误
4、中央银行可以通过公开市场业务增加或减少基础货币( ) 答案正确
5、公开市场业务是通过增减商业银行借款成本来调控基础货币的( ) 答案错误
6、再贴现政策是通过增减商业银行资本金来调控货币供应量的( ) 答案错误
7、存款准备率是通过影响商业银行借款成本来调控基础货币的( ) 答案错误
五、计算题设某一时点我国流通中现金为10000亿元,居民活期储蓄存款20000亿元,居民定期储蓄存款40000亿元,农村存款8000亿元,企业活期存款9000亿元,企业定期存款7000亿元,机关团体部队存款6000亿元,其他存款4000亿元试计算M1层次点货币供应量答案M1=10000+8000+9000++6000 =33000(亿元)
六、简答题
1、货币层次划分的依据和意义
2、我国货币层次的划分
3、国际货币基金组织划分货币层次的口径
4、公开市场业务的作用过程及效果
5、再贴现政策的内容及作用机制〖参考答案〗
1、依据流动性;意义A、有利于宏观经济运行的监测;B、有利于货币政策的制定与执行;C、客观上促进金融机构的金融创新
2、我国的货币供给主要划分为以下三个层次即 M0=流通中现金; M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款M2=M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款
3、国际货币基金组织划分货币层次的口径国际货币基金组织划分货币层次的口径有两个,即货币和准货币“货币”等于存款货币银行以外的通货加私人部门的活期存款之和;“准货币”相当于定期存款、储蓄存款与外币存款之和
4、公开市场业务是指货币当局在金融市场上买卖财政部门及其他政府机构有价证券(特别是短期国库券),用以影响基础货币的业务中央银行通过购买或出售有价证券,或是增减流通中现金,或是增减商业银行的准备金,其结果都是基础货币的增加或减少不过,基础货币中增减的是现金还是准备金以及二者增减比例的变化都会导致不同的乘数效应,最终导致货币供应量增减规模的不同
5、再贴现政策的内容及作用机制再贴现政策主要是指货币当局通过变动再贴现率来影响贷款的数量以及货币供应量的政策提高再贴现率,商业银行从中央银行借款的成本随之提高,它们就会相应减少贷款的数量;反之则会扩大贷款规模但在存在更为强劲的制约因素时,如过高的利润预期或对经营前景毫无信心时,再贴现政策的作用则极为有限
七、论述题结合我国实际论述三大货币政策工具〖参考答案〗
(一)三大货币政策工具的定义
(二)三大货币政策工具的作用机制
(三)三大货币政策工具的可能效果
(四)我国的三大货币政策工具
1、存款准备率我国的存款准备率一直存在偏高的问题虽然1998年以来两度下调,即从13%调至6%,但仍然偏高,还存在下调空间;
2、再贴现政策再贴现政策在我国一直未能发挥应有的货币政策工具作用,其根本原因在于我国的商业信用不发达因此我们应该大力发展商业信用加快商业信用票据化的进程并进一步简化再贴现的票据及机构限制;
3、公开市场业务我国公开市场业务工具的效果并不理想,根源集中在两点一是公开市场业务的对象规模有限;其次是中央银行用以展开公开市场业务的有价证券的品种非常匮乏因此,增加证券尤其是政府证券的品种、增加中央银行及商业银行持有的政府债券规模,是完善公开市场业务操作的重要措施。