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文本内容:
金融法复习资料
1、金融法就是关于我国国内的金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称
2、金融交易关系就是指金融交易过程中金融机构与客户之间建立的契约关系
3、中国目前采用的主要结算工具汇票、支票、银行本票、信用卡、汇兑以及委托收款等
4、中央银行是中国人民银行,其职能传统上包括金融宏观调控和金融监管两大方面它是一国金融体系的核心,它是发行货币的银行、银行的银行以及政府的银行
5、中央银行最核心的职责依法制定和实施货币政策
6、中国中央银行货币政策立法作用第一,对货币政策目标的表述引入了法律的准确性,从而使中央银行运用货币政策工具时有明确的方向第二,使检验中国人民银行绩效的工作有了法律的标准货币币值保持稳定,表明中国人民银行的工作做好了;反之,就没有做好工作第三,从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策,开始从双重目标制(既要保持货币币值的稳定,又要保障经济的发展)向单一目标制过渡
7、中央银行办理业务限制性规定?答中国人民银行在办理业务时,需要处理好币值稳定与经济增长的矛盾,这种矛盾主要体现在国家发展经济需要货币投放,而货币投放过多时,又会导致通货膨胀中国人民银行货币政策的目的就是要稳定货币的币值,所以,通货膨胀式的投放货币是违反货币政策的;但是中国人民银行如果限制货币的投放,又可能会限制经济的增长,导致币值稳定、经济增长却放缓了的情况为了保证中国人民银行执行货币政策,中国人民银行在办理业务时,也要受到一些法定限制⑴禁止向金融机构的帐户透支⑵禁止对政府透支⑶禁止向地方政府贷款⑷禁止向任何单位和个人提供担保
8、中国人民银行的地位是中央银行,也是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关
9、中国人民银行总行长的职责实行行长负责制,行长在国务院的领导下,主持中国人民银行的工作
10、中国人民银行行长产生的程序中国人民银行总行行长由国务院总理提名,由全国人民代表大会决定,由国家主席任免在全国人民代表大会闭会期间,由全国人大常委会决定
11、中国人民银行货币政策的目标稳定货币币值是基础,发展经济是在稳定币值基础上进行的,或者说,稳定币值的目的地发展经济,稳定币值就是要促进经济的发展
12、中国人民银行的资本来源由国家支出
13、中国人民银行贷款给商业银行的主要用途解决商业银行临时性资金不足
14、中国人民币的发行银行——中国人民银行
15、中国人民银行货币政策委员会的当然委员中国人民银行行长、国家外汇管理局局长、中国证券监督管理委员会主席为货币政策委员会的当然委员
16、中国代表国家依法行使利率管理权的机关中国人民银行
17、中国人民银行法定限制办理的业务⑴禁止向金融机构的帐户透支⑵禁止对政府透支⑶禁止向地方政府贷款⑷禁止向任何单位和个人提供担保
18、中国人民银行可以采用的货币政策工具存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等
19、《中国人民银行法》于1995年通过1995年3月18日,八届人大第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》
20、中国人民银行可以采用的货币政策工具有哪些?答中国人民银行可以采用的货币货币政策工具包括
(1)存款准备金;
(2)中央银行基准利率;
(3)再贴现;
(4)向商业银行提供贷款;
(5)通过公开市场业务买卖国债
21、中国人民银行成立于1948年12月1日,是在原华北银行、北海银行、西北农民银行合并的基础上于石家庄建立的
22、中国人民银行贷款分的期限不得超过1年
23、中国人民银行应当于每一个会计年度结束后的3个月编制年度报告按照国家有关规定予以公布中国人民银行的会计年度从公历1月1日起到12月31日止
24、论中国人民银行的法律责任?
一、中国人民银行法律责任的特点:⑴直接责任者负责根据中央银行法的规定,违反法律的责任者个人承担法律责任,而中央银行本身作为一个政府整体,不为个人承担责任中国人民银行有违反该法规定的行为的,对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员,依法给予行政处分,构成犯罪的,依法追究刑事责任⑵中国人民银行的行政诉讼的责任根据中央银行法的规定,当事人对中国人民银行所采取的行政处罚不服的,可以依照《中华人民共和国行政诉讼法》的规定提起行政诉讼,当事人是原告,中国人民银行是被告
二、中国人民银行工作人员的法律责任
1、违反贷款或担保的责任
2、违反保密义务的责任
3、中国人民银行行员的渎职责任
25、货币政策目标1)保持货币币值的稳定(直接目标)2)促进经济增长(最终的目标)中国人民银行监管的首要目的就是保证金融业的安全,保持金融市场运行的稳健中国人民银行的货币政策目标是保持货币币值稳定并以此促进经济增长
26、中国人民银行采用的三种清算a托管b接管c直接进入清算程序
27、《中国人民银行》的立法目的确立中国人民银行的地位和职责;保证国家货币政策的正确制定和执行;建立和完善中央银行宏观调控体系;维护金融稳定
28、中国人民银行贷款是最直接的调节手段,20天,
3、6个月,一年期主要用途是解决商业银行临时性资金不足
29、中国人民银行对金融市场数据统计的原则是客观性、科学性和统一性统计程序采用表格式、基层化与集中型模式
30、1995年3月18日,八届人大第三次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》中国人民银行是在国务院领导下主管金融事业的行政机关,是国家货币政策的制定者和执行者,同时也是金融市场的监管者
31、中国人民银行分支机构是总行派出的办事机构,没有独立的地位
32、中国人民银行的接管程序内容是
①被接管的商业银行名称;
②接管理由;
③接管组织;
④接管期限(接管的期限最长不超过2年)
33、中国人民银行的法律地位?答中国人民银行是中央银行,也是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关它专门负责国家货币政策的制定与执行;中国人民银行的全部开支来源于财政,其从事公开市场业务的收入全部上缴国库防范和化解金融风险,维护金融稳定
34、中国人民银行的监管目的和范围答
①目的是保证金融业的安全,保持金融市场运行的稳健;
②保护存款人和投资者的合法利益;
③提高国有商业银行信贷资产质量
35、试述中国人民银行与银监会之间的监管合作?答
(1)信息共享
(2)检查建议中国人民银行在执行货币政策或维持金融稳定职责时,针对发现的问题,有权建议银监会对特定银行业金融机构进行检查监督银监会应当自收到建议之日起30日内予以回复
(3)共同制定特定事项的规则例如,中国人民银行对清算系统的管理与银监会对金融机构的支付结算业务管理存在一定交叉,因此,支付结算规则由中国人民银行会同银监会制定再如,对于银行业突发事件的处置,银监会应当会同中国人民银行、国务院财政部门等有关部门建立处置制度等
36、中国证监会监管的金融公司证券公司、基金公司、期货公司、信托公司
37、商业银行——是以经营工商业存、放款为主要业务,并以获取利润为目的的货币经营企业
20.商业银行依法开展业务,不受任何单位和个人的干涉
38、我国商业银行体系有?P31——
321、原国有银行包括中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行合称四大专业银行2股份制银行3城市商业银行4外资银行
5、中国邮政储蓄银行
6、全国性商业银行与地区性商业银行
39、商业银行的设立条件
(1)有符合《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》规定的章程;
(2)有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额;即10亿元人民币城市合作商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币,农村合作商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币
(3)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事长(行长)、总经理和其他高级管理人员;
(4)有健全的组织机构和管理制度;
(5)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施设立商业银行,还应当符合其他审慎性条件
40、商业银行的业务限制商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务,不得投资于非自用不动产商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资但是,国务院另有规定的除外
41、简述商业银行的经营原则:1)效益性原则;商业银行的效益性从狭义解释指商业银行本身的经济效益从广义解释,指符合国家宏观经济和产业政策指导的金融业整体效益2)安全性原则;银行之所以将安全性排在第一位是因为银行业是涉及各种公众利益最多的金融行业,与社会的稳定,政治的安定和经济的发展都有密切的关系,所以商业银行经营一定要稳健和安全其二,我国的商业银行在市场化的进程中,安全性的问题也日益突出3)流动性原则;银行要保证支付,另一方面银行不能提前收回贷款,如果没有外援或政府的支持,大多数银行都经不住公众挤兑
42、商业银行的经营方针⑴自主经营的方针⑵自担风险、自负盈亏的方针⑶自我约束的方针
43、商业银行的分支机构和总行之间的关系总公司与分公司之间的关系
44、商业银行接管的期限管期限最长不得超过二年
45、1995年5月10《商业银行法》公布实施
46、设立商业银行的批准机构中央银行,商业银行的设立须经银监会批准
47、商业银行的贷款利率在我国是由中国人民银行规定的
48、设立商业银行的最低注册资本数额为10亿元人民币;设立城市合作银行(现为城市商业银行)的最低注册资本为1亿元人民币;设立农村合作商业银行的最低注册资本为5000万元人民币
49、商业银行的组织形式
1、单一制;
2、分支银行制;
3、集团银行制;
4、连锁银行制;
5、代理银行制
50、商业银行领取营业执照后应当开业的最长时间6个月
51、商业银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后,到工商行政管理部门办理登记,领取营业执照,领取营业执照最长9个月内应开业
52、商业银行的资本充足率指商业银行持有的符合本办法规定的核心资本与商业银行风险加权资产之间的比率
53、商业银行拨付给各分支机构的营运资金额的总和不得超过总行注册资本金额的60%
54、商业银行的资本充足率不得低于8%外资金融机构的资本充足率为5%贷款余额与存款余额的比例不得超过75%流动性资产余额与流动性负债余额的比例不低于25%;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
55、商业银行如果违反了资本充足率8%的规定或明知道达不到法定资本充足率而不报告中国人民银行就要对其进行处罚
56、《商业银行法》规定,商业银行已经或可能发生信用危机,严重影响存款人利益时,国务院银行业监督管理机构可以对银行实行接管接管的期限自接管决定实施之日起算,最长不超过2年
57、商业银行发行债券或向海外借款,实际上是以国家信誉担保,来发行金融债券或向海外借款
58、商业银行表内业务——指在资产负载表上的反映的业务比如银行贷款、存款等
59、股份制商业银行有交通银行、兴业银行、华夏银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、民生银行、中信实业银行、光大银行、恒丰银行、浙江商业银行
60、商业银行与客户业务往来的基本原则平等、自愿、公平和诚实信用
61、商业银行的自我约束表现在同业协会规章的自觉遵守,银行内部的监督部门、法律部门和安全保卫部门对本行经营活动的自律约束
62、商业银行在国家产业政策的指导下开展贷款业务实行“审贷分离,分级审批”制度
63、商业银行进行破产清算的清算顺序第一,支付清算的费用;第二,清偿所欠职工的工资和劳动保险;第三,支付个人储蓄存款的本金和利息;第四,偿还有优先权的债权人呢债务;第五,偿还其他一般债权人的债务;第六,股东分配剩余财产
64、商业银行和其他金融机构发放贷款和借款人在使用贷款时,应当遵守的原则有哪些
(1)合法原则2)应当遵循资金使用的安全性、流动性和效益性原则这是商业银行的基本经营原则
(3)自愿、平等和诚实信用原则
(4)公平竞争、密切协作的原则
65、简述商业银行贷款与经营的基本规则
(1)资本充足率的监管,即资本充足率不低于8%
(2)贷款余额限制,即贷款余额与存款余额的比例不超过75%
(3)流动性资产余额限制,即流动性资产余额与流动性负债余额的比例不低于25%
(4)对同一借款人的贷款限制,即对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不超过10%
(5)对关系人贷款的限制商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
66、商业银行和其他金融机构发放贷款和借款人在使用贷款时应当遵守的原则:⑴合法原则⑵应当遵循资金使用的安全性、流动性和效益性原则⑶自愿平等和诚实信用原则⑷公平竞争、密切协作的原则
67、商业银行关系人?答1商业银行的董事,监事,管理人员,信贷业务人员及其近亲属;2前款所列人员投资或者担任高级管理职务的公司,企业和其他经济组织
68、商业银行区别于其他金融机构的几个方面?答1商业银行是以从事“零售性”金融服务业为主的金融机构2商业银行是可以提供各种期限贷款的金融机构
69、简述商业银行的法律地位?答商业银行是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人商业银行的法律地位从上述定义中已经看出,它是一个独立承担民事责任的企业法人,按照《公司法》的有关规定设立,享有公司的各种权利,承担公司应该承担的各种义务
70、商业银行不能买卖、代理买卖证券
71、商业银行提供信用证服务,属于银行的中间业务
72、有权查询、冻结、扣划商业银行存款的机构
(1).有权查询个人储蓄存款的机关有人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、监察机关、工商行政管理机关、证券监督管理机关、价格主管部门、国有企业监事会、财政部派出机构、银行业监督委员会、中国人民银行
(2).有权查询单位存款的机关有人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、监察机关、审计机关、工商行政管理机关、证券监督管理机关、银行业监督委员会、中国人民银行
(3).有权冻结个人储蓄存款和单位存款的机关有人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、工商行政管理机关(暂停结算)、中国人民银行(临时冻结)
(4).有权扣划个人储蓄存款和单位存款的机关有人民法院、税务机关、海关
73、外资银行,合资银行的最低注册资本为3亿人民币等值的自由兑换外币;外资财务公司,合资财务公司的最低注册资本为2亿元人民币等值的自由兑换货币;外资金融机构的实收资本不低于其注册资本的50%;外资银行的分行应由其总行无偿拨给不少于1亿元人民币等值的自由兑换货币的营运资金
74、外资银行在我国经济中有哪些作用?1有利于吸引外资2有利于我国学习外国银行的管理经验3为我国金融管理体制改革提供参考经验
75、2006年《外资银行管理条例》的特点有哪些?答2006年《外资银行管理条例》的特点有第一,是全面履行入世承诺,取消人民币业务的地域和客户限制;第二,体现国民待遇原则,为中外资银行公平竞争创造法律环境;第三,遵循国际监管惯例,实行法人银行导向政策;第四,充分体现风险监管和审慎监管的理念,保护存款人利益,维护银行体系稳健运行;第五,规范对象调整比较大
76、外资金融机构在我国境内经营的外国资本的金融机构,外资金融机构包括外资银行、外资保险公司、外国投资银行和外国证券公司等(我国的外资金融机构最多的是外资银行)
77、外资金融机构从中国境内吸收的存款不得超过其总资产的40%
78、其他金融机构的范围(分类)?P80——
811、城市信用合作社和农村信用合作社
2、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公园、货币经纪公司、贷款公司等3证券公司、基金管理公司及投资公司
4、保险公司以及养老金管理公司此外还有我国的金融资产管理公司
79、农村信用合作社的概念?P82是指经中国人民银行批准设立,由社员入股组成的,实行社会民主管理,主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构
80、农村信用合作社设立的条件?P83社员不少于500个,可由银监会作适当调整,并备案;注册资本金一般不少于100万元人民币,也可同样调整和备案;有符合法律规定的章程;有具备任职资格的管理人员和业务操作人员;有健全的组织机构和规章制度;有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其它设施
81、农村信用合作社的股权设置?P
841、入股方式
2、入股限额
3、社员股权的转让
4、退股
82、农村信用合作社的业务范围?P85是办理存款、贷款、票据贴现、国内外结算业务;办理个人储蓄业务;代理其它银行的金融业务;买卖政府债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;提供保险箱服务;代理收付款项及受托代办保险业务;办理经批准的其它业务
83、农村信用社单个社员的最高持股比例不得超过该农村信用社股本总金额的2%
84、1997年9月中国人民银行发布了《城市信用合作社管理办法》,1919年在上海成立了上海国民合作银行是中国第一家城市信用社
85、设立城市信用社,必须有50个以上的社员,其中企业法人社员不少于10个;注册资本最低限额为100万元人民币;社员缴纳的股金最低限额为人民币5000元
86、城市信用社不得设立分社、储蓄所、代办所等分支机构
87、城市信用社的权利机构是社员大会社员代表大会是农村信用社的权利机构,依法行使职权
88、城市信用社的业务范围1吸收存款2吸收中国人民银行规定限额以下的非社员的存款3发放贷款4办理结算业务5办理票据贴现6代收代付款项及受托代办保险业务7办理经中国人民银行批准的其他业务
89、城市信用社的个人社员应当具备的条件是?答1具有该城市信用社所在地的户籍或有固定的住所并连续居住满3年2具备完全民事行为能力3诚实守信,并有合法稳定的收入
90、信托是指为了实现一定的目的,把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为
91、信托最早起源于19世纪的英国,目前主要的信托业务是公司法人信托,信托业统一由中国人民银行或银监会管理
92、信托的经营原则信托业统一由中国人民银行管理(银监会),禁止个人经营信托业务;只办理国内公司法人信托;只办理国内法人信托;只在大中型城市设立机构
93、信托业的种类
①以信托法律关系主体来划分,分为个人信托、雇员受益信托、公司法人信托和公益信托;
②按信托法律关系客体来划分,分为贸易信托、不动产信托和金融信托
94、信托业的特点
(1)信托财产的所有权转移到受托人手中,受益人不能要求受托人向自己支付信托财产
(2)信托收益来源于信托财产的经营利润,没有利润就没有收益,而客户在银行储蓄,不论银行经营有无利润都得支付客户利息
(3)信托业务的受托人为委托人的利益进行经营,受托人得到劳务报酬,而不是与委托人分享红利
95、设立信托公司的批准部门除国务院批准的国务院授权单位批准的投资信托公司以外,主要有人民银行或人民银行指定的专业银行来办理
96、全国性信托公司的最低实收货币资本金为1亿元
97、动产和不动产信托风险主要由委托人承担
98、信托投资机构的其他业务有a代理业务b金融租赁c咨询业务d外汇业务
99、我国目前主要的信托业务是公司法人信托
100、金融租赁的概念?P96是指出租人根椐承租人对租赁物和供货人的选择或认可,将其从供货人处购得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用,向承租人收取租金的交易活动
101、金融租赁的特点
(1)租赁的对象一般是固定资产
(2)融资与融物相结合
(3)所有权与使用权分离
(4)以租金形式分期归还本息
(5)扩大商品销售的好形式
102、金融租赁的形式直接租赁、转租赁、回租租赁、杠杆租赁等
103、简述金融租赁运做过程?答金融租赁的运做过程有1设备审批和选定2申请租赁3订购设备4直接发货5设备保险和保养6支付租金7设备的转让、续租与退回
104、财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的,为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构
105、申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件P
106106、金融资产管理公司的概念?P108是经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处理因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构
107、金融资产管理公司存续期10年
108、银行客户的概念?P114是指委托银行办理金融业务或者接受银行提供的金融服务的人
109、银行账户的分类?P
1151、银行结算账户与存款储蓄账户;
2、个人账户和单位账户;
110、账户实名制概念?P116是指客户应当以自已的真实姓名开户,不得使用假名、化名、笔名
111、我国现有法律规定开户实行账户实名制
112、单位开户的限制法律规定?P117《商业银行法》第48条规定“企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算的现金收付的基本账户,不得开立两个以上基本账户”
113、单位结算账户分类?答
(1)基本存款账户;
(2)一般存款账户;
(3)临时账户;
(4)专用存款账户
114、银行与客户关系的基本原则平等原则、公平原则、自愿原则和信用原则
115、银行对客户的权利P125;义务:⑴为存款人保密⑵利率公告⑶存款准备金⑷保证支付与责任
116、存款客户的权利与义务?P133——
1341、客户的权利存款客户要术返还存款的权利;存款客户要求取得利息的权利;知情权
2、客户的义务借款客户还本付息的义务;诚信的义务;谨慎的义务
117、有权查询银行客户资料的单位
(1)县级和县级以上的人民法院
(2)县级和县级以上的人民检察院
(3)县级和县级以上公安机关
(4)县级和县级以上税务机关,
(5)县级和县级以上海关,
(6)县级和县级以上纪检监察机关,
(7)县级和县级以上工商行政管理机关
(8)县级和县级以上审计机关
118、存款合同成立的时间存款人将款项交入银行并经银行签发存折、存单或者存款凭条事,存款合同成立
119、活期储蓄的开户起点是1元钱
120、存款准备金制度——指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款,中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率
121、存款准备金率为8%
122、非法吸收公众存款罪——指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为
123、从2000年开始,中国实行个人存款帐户实名制
124、定活两便存款是存款时不确定存期,一次存入本金随时可以支取的存款,起利率最高不超过整寸整取1年期存款利率的6折
125、存款帐户实名制各类个人人民币银行存款账户(含个人银行结算账户、个人活期储蓄账户、个人定期存款账户、个人通知存款账户等,以下简称个人银行账户)必须以实名开立,即存款人开立各类个人银行账户时,必须提供真实、合法和完整的有效证明文件,账户名称与提供的证明文件中存款人名称一致
126、“公款私存”的危害有哪些?答“公款私存”指将单位存款以个人名义开立储蓄帐户是一种常见的逃避单位帐户监管的行为公款私存的危害有第一,获得本来无法获得的利息收入;第二,为单位私设“小金库”,逃避监督提供了便利;第三,影响单位与银行间的正常资金周转;第四,容易逃税、漏税;第五,易滋生腐败
127、储蓄存款的有关规定有哪些?答规定有
①代取、提前支取和挂失的规定;
②查询、停止支付个人存款的规定;
③没收储蓄存款的规定;
④存款人死亡后,存款提取、过户的规定;
⑤从储蓄存款异地托收到全国通存通取的信用卡;
⑥关于银行配合司法机关冻结账户和强制执行拨款的规定;
⑦《刑法》中关于非法吸收公众存款的规定
128、再贴现当商业银行自身需要资金周转,而贴现取得的票据尚未到期时,它可以持票据向中央银行申请贴现,取得贷款,这种贴现就称为再贴现
129、再贴现率中央银行根据一定的比率从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日的利息,这一比率即为再贴现率
130、贴现当商业银行对票据持有人在票据到期前,以票据为抵押,向持有人提供贷款的一种方式
131、中央银行基准利率中央银行贷款给商业银行的利率
132、整个社会利率体系中处于最低水平最核心地位的利率中央银行基准利率
133、政策性银行1994年进行的金融体制改革中,国务院批准成立额三家政策性银行即国家开发银行、农业银行和中国出口银行
134、三家政策性银行国家开发银行、农业发展银行、中国进出口银行
135、我国银行体系是中国人民银行、政策性银行、商业银行、外资银行、非银行金融机构
136、同业拆借是指金融机构因为资金周转需要,相互之间借入、借出的资金头寸其特点是期限短、无担保、利率较低是一种短期资金融通
137、商业银行同业拆借应当遵守中国人民银行规定的期限,拆借的期限最长不得超过4个月,禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资拆出资金限于交足存款准备金、留足备用金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要
138、最长期限有明确规定
(1)银行业金融机构拆入资金的最长期限为1年;
(2)金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司拆入资金的最长期限为3个月;
(3)企业集团财务公司、信托公司、证券公司、保险资产管理公司拆入资金的最长期限为7天;
(4)金融机构拆出资金的最长期限不得超过对手方由中国人民银行规定的拆入资金最长期限中国人民银行可以根据市场发展和管理的需要调整金融机构的拆借资金最长期限
139、人民币汇率制度是以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度
140、人民币汇率定值的基础,是它所代表的商品价值
141、人民币汇率定值的演变人民币汇率定值的基础从一开始就既不是黄金,更不是美元,而是它所代表的商品价值中国人民银行采取了人民币保值储蓄的办法
142、人民币的发行原则
(1)经济发行的原则,根据市场经济发展的需要和货币流通规律的要求发行货币;
(2)计划发行的原则,即根据国民经济和社会发展计划来发行货币;
(3)集中发行的原则,即货币的发行权集中在中央银行,禁止其他单位擅自发行货币
143、票面残缺人民币的兑换
1、全票兑换如果票面残缺不超过五分之一,其余部分图案、文字能照原样连接者,或票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色,但能照原样连接者,可以全额兑,
2、半数兑换票面残缺五分之一以上至二分之一,其余部分图案文字能照样连接者,照原样面额半数兑换
3、不予兑换票面残缺超过二分之一以上,或票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色,不能辨认真假者,或故意挖补、涂改、剪贴、拼凑、揭去一面者不予兑换,也不能流通使用
144、票面残缺超过1/2的人民币不予兑换
145、伪造人民币是指仿造人民币的形式、特征、色彩,制造假币冒充真币的行为
146、用剪贴、挖补、涂改、正背两面揭开等办法,增大票面额或增多张数的行为,是对人民币进行变造
147、1996年12月,我国最终实现了人民币经常项目可兑换
148、非法使用人民币图样的,中国人民银行应当责令改正,没收违法所得,并处5万元以下罚款;印制、发售代币票券以代替人民币在市场上流通的,中国人民银行应当责令停止违法行为,并处20万元以下罚款
149、我国由外汇管理局公布人民币外汇牌价
150、贷款的类型p158按照贷款期限分类短期贷款、中期贷款和长期贷款;按照有无担保分类信用贷款、担保贷款和票据贴现;按照承担贷款风险的主体分类自营贷款和委托贷款;按照贷款组织方式分类单一银行贷款和银团贷款
151、不良贷款不良贷款亦指非正常贷款或有问题贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息,或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款
152、短期贷款的期限1年以内(含1年)长期贷款展期期限5年(含5年)以上
153、未设担保的贷款是信用贷款
154、某公司向银行申请贷款,并以其所有的可以依法转让的商标专用权设定担保,这种担保属于权利质押
155、贷款不能按期归还,借款人可以在贷款到期前,向贷款人要求展期长期贷款展期期限累计不得超过3年
156、票据贴现贷款是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票,向贴现客户贷出现金的一种特殊贷款形式
157、贷款与经营的基本规则:⑴资本充足率监管,商业银行法规定,商业银行的资本充足率不得底于8%,资本充足率是指银行资本与经过风险加权后的资产之比⑵贷款余额的限制,商业银行法规定,贷款余额与存款余额的比例不得超过75%⑶流动性资产余额限制,流动性资产余额与流动性负债余额的比例不低于25%,资产流动性是银行支付能力的保证⑷对同一借款人贷款限制,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本总额的比例不得超过10%⑸关系人贷款限制,商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
158、信用贷款是指银行或其他金融机构基于借款人的信誉而发放的贷款
159、按贷款期限分类,有短期贷款,中期贷款,长期贷款;短期是指贷款期限在1年以内的(含1年),中期是1年以上(含1年)5年以下的贷款,长期是指5年以上(含5年)的贷款按风险承担主体来分类,有自营贷款,委托贷款
160、中央银行对展期贷款有一定的限制a短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限b中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半c长期贷款展期期限累计不得超过3年.
161、贷款人发放异地贷款或接受异地存款,应当报中国人民银行当地分支机构备案
162、贷款余额与存款余额的比例不得超过75%;流动性资产与各项流动性负债的比例不得低于25%;流动性资产旬末平均余额与流动性负债旬末平均余额之比不得低于25%;银行的存款准备金对其存款负债比率应保持在8%
163、异地贷款备案制度贷款人发放异地贷款,或者接受异地存款,应当报中国人民银行当地分支机构备案
164、贷款人的权利?答a要求借款人提供与借款相关的资料b根据借款人的条件,决定贷与不贷以及贷款金额,期限和利率等c了解借款人的生产经营活动和财务活动情况d依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息e借款人未能履行借款合同规定的义务,贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款f在贷款将受或已受损失时,可依据合同规定,采取使贷款免受损失的措施
165、按照贷款风险承担的主体来分类,贷款可分为哪几类?答第一,自营贷款自营贷款是指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款,其风险由贷款人承担,并由贷款人收取本金和利息;第二,委托贷款委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托提供资金,由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代理发放、监督使用并协助收回的贷款,其风险由委托人承担,贷款人(即受托人)收取手续费,不得代垫资金
166、论贷款债权保全和清偿的管理答贷款人的债权保全在于对借款人的借款管理对于借款人法律地位的不同变化对借款的影响,贷款人要采取相应的管理措施借款人不得违反法律规定,借兼并、破产或者股份制改造等途径,逃避银行债务,侵吞信贷资金;不得借承包、租赁等途径逃避贷款人的信贷监管以及偿还贷款本息的责任1借款人实行承包或租赁经营时,贷款人应当要求其在承包、租赁合同中明确落实原贷款债务的偿还责任,比如要求清偿债务或提供相应的担保,保障贷款人的利益不受影响2贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组,要求借款人落实贷款还本付息事宜3贷款人对实行股份制改造的借款人,应当要求其重新签订借款合同,明确原债务的清偿责任整体股份制改造的借款人,应明确其所欠贷款债务由改建后的公司全部承担部分股份制改造的借款人,应当要求改造后的股份公司按占用借款人的资本金或资产比例承担原借款人的贷款债务4贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人,应当要求其依据占用的资本金或资本的比例将贷款债务落实到新的企业法人5贷款人对合并(或兼并)的借款人,应当要求其在合并(或兼并)前清偿贷款债务或提供相应的担保6贷款人对与外商合资(或合作)前的贷款归还责任,并要求其将所得收益优先归还贷款7贷款人对分立的借款人,应当要求其在分立前清偿贷款债务或提供相应的担保8贷款人对产权被有偿转让或申请解散的借款人,应当要求其在产权转让或申请被接受前落实贷款债务的清偿9贷款人应当按照有关法律规定,参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置
167、保证指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或承担责任的行为
168、保证的方式有一是一般保证;二是连带责任保证
169、物的担保与人的担保的选择同一债权既有物的担保,例如设定了抵押担保,又有人的保证,例如连带责任保证的,保证人只对物的担保以外的债权承担保证责任
170、保证人的资格、保证的分类一般保证与连带责任保证
171、保证期间第一,保证期间原则上由保证合同的当事人自由约定;第二,保证期间是债权人应当主张权利的期间;第三,债权人主张权利的对象及方式因保证方式不同而有所不同;第四,从法律后果来看,保证期间的经过具有消灭债权人的权利的法律效果,但其效果取决于在该保证期间内,债权人是否对主债务人或保证人主张权利;
172、当事人对保证方式约定不明确的,保证人的责任承担方式为连带责任保证
173、按照《担保法》的规定,在一般保证中,没有约定保证期间的,保证期间为主债务履行期限届满之日起6个月
174、简述保证期间的规定答
(1)在一般保证中,如果保证合同明确约定了保证期间,按照其约定;如果没有约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起6个月
(2)在连带责任保证中,如果保证合同明确约定了保证期间,按照期约定;如果未约定期限,保证期间为主债务履行届满之日起6个月
(3)约定不明确,保证期间为主债务届满之日开始起2年
(4)保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的,视为没有约定,保证期间为主债务履行期届满之日起6个月
175、简述物的担保与人的担保的选择规则答同一债权既有物的担保,又有人的保证按照《物权法》第167条的规定,担保合同中可以约定债权人首先执行哪一种担保如果没有约定,或者约定不明的,债务人自己提供物的担保的,债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的,债权人可以就物的担保实现债权,也可以要求保证人承担保证责任保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿
176、法律禁止作为保证人的主体⑴国家机关,但经过国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行担保的除外⑵学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人⑶企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人
177、禁止抵押的财产:⑴土地所有权⑵耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地所有权⑶学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施⑷所有权、使用权不明或有争议的财产⑸依法被查封扣押监管的财产⑹依法不得抵押的其他财产
178、抵押——抵押,在银行或地产界称为按揭,是指提供私人资产(不论是否为不动产)作为债务担保的动作,多发生于购买房地产时银行借出的抵押贷款或在典当商折现非不动产的物品
179、法定的抵押财产包括1抵押所有的房屋和其他地上定着物2抵押人所有的机器,交通工具和其他财产3抵押人依法有权处分的国有土地使用权,房屋和其他地上定着物4抵押人依法有权处分的国有的机器,交通运输工具和其他财产5抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山,荒沟,荒丘,荒滩等荒地的土地使用权6依法可以抵押的其他财产
180、禁止抵押的财产1土地所有权2耕地,宅基地,自留地,自留山等集体所有的土地使用权,3学校,幼儿园,医院等公益为目的的事业单位,社会团体的教育设施,医疗卫生设施和其他社会公益设施4所有权,使用权不明或者有争议的财产5依法被查封,扣押,监管的财产6依法不得抵押的其他财产
181、抵押权的实现?答1处理抵押权的方式债务履行期届满,抵押权人未受清偿时,债权人可与抵押权人协议以抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿,所得价款超过债权数额部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿协议不成的,抵押权人可以向人民法院提起诉讼2债权人清偿顺序抵押合同以登记生效的,按抵押物登记的先后顺序清偿;顺序相同的,按债权比例清偿抵押合同自签定日起生效的,该抵押物已登记的,按登记顺序先后清偿;未登记的,按合同生效时间先后顺序清偿;顺序相同的,按债券比例清偿抵押物已登记的先于未登记的受偿3新增财产处理可与抵押物一同拍卖,但抵押权人对此无权优先受偿4国有土地使用权的拍卖所得价款应当依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后,抵押权人才有优先受偿权,但不得在补偿地价前获得受偿5代位追偿为债务人抵押担保的第三人,在抵押权人实现抵押权后,有权向债务人追偿6抵押物的灭失抵押权因抵押物灭失而消灭抵押物灭失所得的赔偿金,应当作为抵押财产有保险的,在抵押期间内灭失的,由保险公司赔偿损失
182、担保合同无效有的种情况应当如何处理
1、主合同无效主合同无效而导致担保合同无效,或者主合同无效,担保合同亦无效的,担保人无过错的,担保人不承担民事责任;担保人有过错的,担保人承担民事责任的部分,不应超过债务人不能清偿部分的1/
3.
2、担保合同本身无效(担保人无行为能力、主合同当事人欺骗担保人进行担保的)担保合同被确认无效后,债务人、担保人、债权人有过错的,应当根据其过错各自承担相应的民事责任
183、根据中国现行法规,金融机构的对外担保余额、境内外汇担保余额及外汇债务余额之和不得超过自有外汇资金的20倍
184、《担保法》的立法目的促进资本融通,保障债权的实现
185、《中华人民共和国担保法》于1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过立法的目的有一是促进资金融通;二是保障债权的实现
186、最高额抵押是指为担保债务的履行,债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿
187、反担保是指债务人对为自己债权人提供担保的第三人提供的担保,又称为“担保的担保”
188、同一债权以物的担保为主,以人的担保为辅,如果债权人放弃物的担保的,保证人在债权人放弃权利的范围内也免除保证责任
189、留置主要使用在因保管合同、运输合同、加工承揽合同发生的债权,债务人不履行债务的,债权人有留置权做为担保
190、担保法规定,定金的比例不得超过主合同标的额的20%
191、抵押担保的范围应当包括主债权及利息,违约金,损害赔偿金和实现抵押权的费用
192、动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保
193、权利质押是指用代表或财产的有价证券作抵押,对债权担保的行为
194、权利的质押包括1汇票本票支票,债券,存款单,仓单,提单2依法可以转让的股份,股票3依法可以转让的商标专用权,专利权,著作权中的财产权4依法可以质押
195、简述处理抵押权的方式?答债务履行期届满,抵押权人未受清偿时,债权人可以与抵押权人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的,抵押权人可以向人民法院提起诉讼
196、以伪造、变造、虚开存单进行质押的处理规则p
1541、存单可以质押;
2、无效伪造、变造存单质押的,质押合同无效,质押人以质押权向金融机构主张兑付优先受偿权的,法院应当判决驳回其请求;
3、持有人无真实存款,而金融机构出具存单虚开存单,持有人以此骗取、占用他人财物的,质押无效,金融机构承担连带赔偿责任; 若接受人审查存单真实性有重大过失的,金融机构承担补充赔偿责任;若明知存单虚假而接受质押的,金融机构不承担责任;
4、经金融机构核押的存单出质的,即便存单系伪造、变造、虚开,质押合同均为有效,金融机构应当依法向质权人兑付存单所记载款项
197、留置债权人按照合同的约定占有债务人的动产,债务人不按照合同约定期限履行债务的,债权人有权依照留置该财产,以该财产折价、拍卖或变卖该财产的价款优先受偿
198、留置的情形留置,指当债务人不按照合同约定的期限履行债务时,债权人有权依照法律规定留置该财产,以折价或拍卖、变卖该留置物,从所得价款中优先受偿
(1)可用于质押的财产有动产质押,指不动产以外的物,不动产是指土地以及房屋、林木等地上定着物、建筑物的固定设备等权利质押的标的有汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单;依法可以转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权;依法可以质押的其他权利(如不动产的收益权)2用于留置的财产,指因保管合同、运输合同、加工承揽合同依法占有的债务人的动
199、外汇以外币表示的可用于对外支付的金融资产
200、外汇市场的作用
(1)实现购买力的国际转移;
(2)为国际经济交易提供资金融通
(3)避免外汇风险的手段;
(4)便于中央银行进行稳定汇率的操作
201、外汇的作用主要是国际贸易中的支付手段和储备手段
202、外汇的形式外国货币、外币支付凭证、外币有价证券、特别提款权、欧洲货币单位和其他外汇单位
203、国际金融普遍接受的自由外汇有美元,马克,日元,法郎,英镑
204、外汇管理是国家对进出本国境内的外汇收付、借贷、买卖、汇进汇出、汇率、携带出境等活动进行的管理
205、我国外汇管理职能部门是国家外汇管理局及其分局,其主要任务之一是制定和公布人民币与外汇比价
206、中国外汇管理的基本原则主要有
(1)实行国际收支申报制和外债登记制度;
(2)禁止外币在境内流通;
(3)人民币经常项目下的外汇可兑换,国家对经常性国际支付和转移不予限制;
(4)资本项目下的外汇流动依法审批和核准;
(5)金融机构外汇业务特许制
207、外汇管理对国际贸易的消极影响:⑴限制市场自由调节作用的充分发挥⑵外汇管理不利于生产的国际化⑶外汇管理阻碍国际贸易的发展,加重各国之间的矛盾
208、我国实行外汇管理的必要性(采取外汇管理的目的)⑴维护本国货币的汇价⑵减少国际收支逆差,增加外汇收入⑶保持国际收支平衡⑷保证本国经济独立自主地发展从现实方面的原因看,我国还属于发展中国家,生产力水平和工业生产技术在许多方面还比较落后,仍然需要从国外进口先进设备,引进先进技术和管理经验,因此,需要大量外汇另一方面,从我国出口产品构成来看,农副产品、工业初级产品和加工产品仍然占较大比重,而进口的主要是高技术产品因此,保持外贸收支平衡是一项艰巨的任务,必须实行外汇管理,把有限的外汇收支集中起来,统一使用此外,外汇管制还有利于稳定人民币币值,保障人民币在国内市场上的唯一合法地位,保证外汇收支平衡与信贷、财政、物资的综合平衡
209、外汇管制:国家对进出本国境内的外汇收付、借贷、买卖、汇进、汇出、汇率、携带进出境活动进行的管理
210、外汇担保是指我国境内机构对国外其他机构借入外债或发行外汇债券等向外国债权人提供的担保
211、我国外汇担保合同主要有借款担保、投标担保、履约担保
212、逃汇指在某国境内的单位、企业或个人违反该国外汇管理规定,将应该出售给国家的外汇,私自转移、转让、买卖、存放国外,以及将外汇或外汇资产私自携带、托带或邮寄出境的行为
213、套汇,指在我国境内单位或个人采取各种方式私向第三者或第二者,用人民币或物资换取外国收入,套取国家外汇
214、骗购外汇的行为属于套汇
215、骗购外汇的行为的类型
1、伪造、变造海关报关单、进口证明、外汇管理部门核准件等凭证和单据的购汇;
2、使用、买卖伪造、变造的海关报关单、进口证明、外汇管理部门核准件等凭证和单据的购汇;
3、重复使用海关报关单、进口证明、外汇管理部门核准件等凭证和单据的购汇;
4、明知用于骗购外汇而提供人民币资金或者其他服务的购汇;
5、以其他方式骗购外汇的
216、中国投资有限责任公司的资本来源——来源于中国的国家外汇储备
217、掉期交易外汇交易者在外汇市场上买进(或者卖出)某种外汇的同时卖出(或者买入)数量相同、期限不同的同种外币的交易活动
218、汇率汇率,是指一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率香港现行的汇率制度是联合浮动汇率制度
219、汇率标价方法直接标价法和间接标价法
220、资本项目外汇资本项目是指国际收支中因资本输出输入而产生的资产与负债的增减项目,包括直接投资、各类贷款、证券投资等在资本项目下的外汇称为资本项目外汇
221、直接投资属于国际收支中的资本项目
222、利率也叫利息率,它是一定时期内利息与贷出或存入金额本金的比率
223、利率的分类按资金融通关系的主体分,有中央银行与商业银行间的存贷款利率,商业银行及金融机构之间的同业拆借利率,银行与客户之间的存贷款利率按借贷合同中利率的状态分,有固定利率与浮动利率按利率所反映的货币的价值分,有名义利率与实际利率
224、基准利率基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率,其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定
225、我国货币市场基准利率的建立基础主要取决于以基准利率定价的金融产品市场交易的活跃程度证券承销期限的最长期限最长不得超过90日
226、中国代表国家依法行使利率管理权的机关是中国人民银行
227、银行卡根据信誉等级可以分为金卡与普通卡
228、银行卡的分类p243按它的使用对象来划分,可以分为单位卡与个人卡;按信誉等级分类,可以分为金卡与普通卡;按币种划分,可以分为人民币卡与外币卡;按载体来分类,可以分为磁条卡与智能卡(或IC卡)从法律角度看,最重要的分类是按照发卡银行是否提供信用来进行区分,有信用卡与信记卡两大类
229、贷记卡:是纯粹意义上的信用卡,持卡人无需在发卡银行事先存款,而是在发卡银行授予的信用额度内先消费、后还款
230、贷记卡的免息还款期最长不超过60天
231、信用卡是银行向用户发行的一种信用支付工具,它具有转帐结算、存取现金、消费信用、储蓄和汇兑等多种功能
232、信用卡透支限额,金卡为1万元,普通卡为5000元,允许透支期限最长为60天
233、个人卡主卡持有人还可以为其配偶及年满18岁的亲属申领附属卡
234、信用卡透支,金卡1万,普通卡5000元年满18岁的具有完全民事行为能力的公民都可以申领个人卡
235、申领信用卡需具备哪些资格和条件?(哪些人可以申领信用卡)答凡具有完全民事行为能力的公民,都可以申领个人卡个人卡主卡持卡人还可以为其配偶及年满18周岁的亲属申领附属卡,但一张主卡的附属卡最多不得超过两张,主卡持卡人有权要求注销其附属卡,所以,附属卡的使用是独立的,但申领与注销由主卡人决定
236、试述中央银行对利息管理的内容答
(1)贷款利率的确定贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率的浮动范围,确定每笔贷款利率,并在借款合同中标明
(2)短期贷款利率根据中国人民银行1999年发布的《人民币利率管理办法》,短期贷款按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息
(3)中长期贷款利率中长期贷款是1年以上的贷款中长期贷款利率原则上实行一年一定
(4)贴息、减息、免息贴息指利息补贴,即借款人在按照贷款合同的利率支付贷款利息时,可以获得一部分利息补贴,因此实际承担的利率低于合同规定的利率按照《贷款通则》,贷款贴息实行“谁确定谁贴息”的原则
(5)除国务院外,任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息
237、证券法的核心原则公开原则
238、述证券发行与交易的原则公开、公平、公正原则
239、证券承销期最长不得超过90日
240、中国证券业协会是全国性自律管理组织,属于社会团体法人
241、证券投资基金与股票、债券的区别投资者的地位不同,收益情况不同,投资方式不同,投资回收方式不同
242、经批准设立的基金,应当委托商业银行为基金托管人托管基金资产
243、证券交易规则竞价交易的方式集合竞价和连续竞价
244、内幕交易是指内幕人员以获得利益或者减少损失为目的,利用内幕信息进行证券发行、交易的活动
245、内幕信息是指为内幕人员所知悉的,涉及公司的经营或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的重大信息
246、内幕人员的界定a发行人的董事,监事,经理及有关的高级管理人员b发行股票公司公司的控股公司的高级管理人员c持有公司5%以上股份的股东d由于所在公司职务可以获得公司有关证券交易信息的人员e证券监督管理机构工作人员以及由于法定的职责对证券交易进行管理的其他人员f由于法定职责而参与证券交易的社会中介机构或者证券登记结算机构,证券交易服务机构的有关人员g中国证监会规定的有关人员
247、内幕交易包括的行为内幕人员利用内幕信息买卖证券或者根据内幕信息建议他人买卖证券;内幕人员向他人泄露内幕信息,使他人利用该信息进行内幕交易;非内幕人员通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息,并根据该信息买卖证券或者建议他人买卖证券
248、证券交易所暂停股票上市交易的情况上市公司连续三年发生亏损,其股票应当暂停上市本所处理暂停上市有关事项的程序如下1.上市公司在年度决算工作结束后,如公司连续三年亏损已成事实,公司董事会应在披露年报前至少发布三次警示性公告,提醒投资者注意投资风险2.公司董事会应在收到年度审计报告后2个工作日内,向本所和中国证监会报告3.本所自该公司公告年度报告之日起对公司股票停牌,并在停牌后3个交易日对该公司是否实行暂停上市做出决定,报中国证监会备案4.公司根据本所的决定,在指定报刊刊登《股票暂停上市公告书》在股票暂停上市期间,公司应当继续履行上市公司的有关义务,并至少在每月前五个交易日内披露一次为恢复上市所采取的措施及有关工作进展情况公司如没有采取重大措施或者有关计划没有相应进展的,也应当披露并说明具体原
249、操纵证券交易市场的行为是任何单位或者个人背离市场自由竞争和供求关系原则,人为地操纵证券价格,以诱使他人参与证券交易,为自己牟取私立,扰乱证券市场秩序的行为
250、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式
251、证券投资基金分类
1、根据基金运作方式的不同,分为封闭式基金与开放是基金;
2、根据组织形态的不同,分为公司型投资基金和契约型投资基金;
3、根据基金募集方式的不同,分为公募基金与私募基金;
4、根据基金资产投资方向的不同,分为股票基金、债券基金、货币市场基金和混合基金等
252、证券投资基金特点
1、证券投资基金是由专家运作、管理的委托理财方式;
2、证券投资基金是一种间接的投资方式;
3、证券投资基金的投资起点和交易费用较低,方便中小投资者进行投资;
4、证券投资基金能够组合投资、分散风险;
5、证券投资基金流动性强,投资者可以方便地买卖基金
253、综合类证券公司设立条件有a注册资本最低限额为人民币5亿元(经纪类5000万);主要管理人员和业务人员必须具有证券从业资格;c有固定的经营场所和合格的交易设施;d有健全的管理制度和规范的自营业务与经纪业务分业管理体系
254、上市公司发行债券应报中国证券监督管理委员会审批
255、上市公司发行的可转换债券,在发行结束6个月后,持有人可以依据约定的条件随时转换股份
256、上市公司发行可转换债券应符合下列条件1最近3年连续盈利,且最近3年净资产利润率平均在10%以上;属于能源,原材料,基础设施类的公司可以略低,但是不得低于7%;2可转换债券发行后,资产负债率不高于70%;3累计债券余额不超过公司净资产额的40%;4募集资金要符合国家产业政策投向5可转换债券的利率不得超过银行同期存款的利率6可转换债券发行额不少于人民币1亿元7国务院债券委员会规定的其他条件65投资者持有一个上市公司已发行的股份5%时,应当在该事实发生之日起3个工作日内,向中国证监会和证券交易所作出书面报告投资者持有一个上市公司已发行的股票30%时,继续收购的,应依法向该上市公司所有股东发出收购要约(除中国证监会免除发出要约的),收购要约的有效期不少于30个工作日,并不得超过60日收购人对所持有的被收购的上市公司的股票,在收购行为完成后的6个月内不得转让
257、上市公司的收购方式有:要约收购、协议收购二种
258、收购结果在上市公司收购中,收购人对所有持有的被收购的上市公司的股票,在收购行为完成后的6个月内不得转让
259、论述上市公司持续信息披露的作用答
(1)上市公司持续信息披露是指按法律、法规和证券交易所的要求,公布定期报告和临时报告
(2)上市公司持续信息披露的意义主要有两个方面第一,为证券市场合理估价公司股票提供信息,便利投资人作出相关的决策;第二,对上市公司管理层的活动进行监管
(3)上市公司定期报告的主要内容为上市公司在本期间的经营和管理情况包括年度报告、中期报告和季度报告临时报告是上市公司因发生重大事件,如召开股东大会作出决议、公司收购、出售重大资产等,需要及时向证券市场披露所采取的报告形式上市公司持续信息披露类型
1、定期报告的披露年度报告、中期报告和季度报
2、临时报告的披露
260、信息披露的文件必须真实、准确、完整,不得有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏
261、某上市公司董事将所持有的本公司股票在买入后6个月内又卖出,获利收入归公司所有
262、股票的概念与特征股票是指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证,代表着其持有者即股东对股份公司的所有权特征收益性、流通性、非返还性和风险性
263、股票发行认购方式网下对机构投资人的配售以及网上公开发行
264、股票发行申请的审批程序1,受理;
2、初审;
3、审核;
4、核准结果
265、股票发行的分类
1、根据发行对象的范围,分为公开发行与非公开发行;
2、根据是否存在发行中介,分为直接发行与间接发行;
3、根据发行的时机,分为设立发行与增资发行
4.根据证券监管的目的,分为首次公开发行与上市公司发行新股
266、股票的分类
1、普通股和优先股;
2、国家股、法人股和社会公众股;
3、人民币普通股、境内上市外资股和境外上市外资
267、论(简)股票发行与交易的基本原则公开、公正、公平原则公开原则是证券法的核心,它要求在股票发行与交易中,股份公司必须依法披露一切有关的信息资料,供投资者作出投资决策时参考,不得含有虚假、误导性陈述及重大遗漏目的在于增强股票发行与交易的透明度,为投资者提供及时、充分、准确的信息,它不仅是投资者作出合理投资决策的前提,而且是社会公众的监督机构对发行人进行监督的重要手段公开原则是公平、公开、公正原则的前提,只有市场信息能够公开地发布和传播,投资者才能公平地做出自己的投资决策,才能防止出现各种证券欺诈行为,保证市场的公正2自愿、有偿、诚实信用原则自愿、有偿、诚实信用是民商法的基本原则,在股票发行与交易的体现,它要求当事人诚实地从事股票发行与交易活动,不得从事证券欺诈行为,在不损害他人利益与社会利益的前提下,追求自己的利益其目的是当事人之间的利益关系和当事人与社会之间的利益关系中实现平衡,从而维持证券市场的正常秩序
268、《证券法》规定证券交易所暂停股票上市交易的情况有哪些?答证券交易所暂停股票上市交易的情况有
(1)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件;
(2)公司不按规定公开其财务状况,或者对财务会计报告作虚假记载,可能误导投资者;
(3)公司有重大违法行为;
(4)公司最近三年连续亏损;
(5)证券交易所上市规则规定的其他情形,如未能按期披露定期报告,经证券交易所给予一定时间的宽限后仍未披露的
269、向社会公开发行的股份不少于股票发行人股份总数的25%,股票发行人股本超过人民币4亿元其向社会公开发行股份的比例不少于15%
270、投资者持有一个上市公司已发行的股份5%时,应当在该事实发生之日起3个工作日内,向中国证监会和证券交易所做出书面报告
271、向社会公开发行股票的票面总额超过人民币5000万的,应当由承销团承销
272、股票承销是指证券公司依照其发行人之间的承销协议,承办股票发行事宜,筹集发行人所需资金的行为
273、股票与债券的区别1发行主体不同作为筹资手段,无论是国家、地方公共团体还是企业,都可以发行债券;而股票则只能是股份制企业才可以发行2收益稳定性不同从收益方面看,债券在购买之前,利率已定,到期就可以获得固定利息,而不用管发行债券的公司经营获利与否;股票一般在购买之前不定股息率,股息收入随股份公司的赢利情况变动而变动,赢利多就多得,赢利少就少得,无赢利不得3保本能力不同从本金方面看,债券到期可回收本金,也就是说连本带利都能得到,如同放债一样;股票则无到期之说股票本金一旦交给公司,就不能再收回,只要公司存在,就永远归公司支配公司一旦破产,还要看公司剩余资产清盘状况,那时甚至连本金都会蚀尽4经济利益关系不同上述本利情况表明,债券和股票实质上是两种性质不同的有价证券,二者反映着不同的经济利益关系债券所表示的只是对公司的一种债权,而股票所表示的则是对公司的所有权权属关系不同,就决定了债券持有者无权过问公司的经营管理,而股票持有者,则有权直接或间接地参与公司的经营管理5风险性不同债券只是一般的投资对象,其交易转让的周转率比股票低;股票不仅是一般的投资对象,更是金融市场上的主要投资对象,其交易转让的周转率高,市场价格变动幅度大,可以暴涨暴跌,安全性低、风险性大,但却又能获得很高的预期收入,因而能够吸引不少人投入股票交易中.
274、推荐境外上市外资股发行企业应具备哪些条件?答根据法律规定,推荐境外上市外资股发行企业应具备的条件有
①符合国家产业政策,企业应属于国家允许外商投资的行业;
②企业有发展潜力,急需资金;
③企业具有一定的规模和良好的经济效益申请企业应有连续3年的盈利业绩、企业改组后投入上市公司部分的净资产规模一般不少于4亿元人民币、经评估或估算后的净资税后利润达到10%以上、税后净利润规模达到6000万元以上、企业发行股票后国有股比例应超过51%;
④对国务院确定的现代企业制度试点企业,试点取得明显进展的,同等条件下适当优先考虑;
⑤企业发行境外上市外资股筹资额预计可达4亿元人民币以上;
⑥企业有一定的创汇能力,创汇水平一般要达到税后净利润额的10%以上;
⑦企业有一定的知名度和经营管理水
275、股票交易市场交易按价格优先,时间优先的原则竞价成交
276、股票发行可采用的方式有上网定价方式、全额预缴款方式、储蓄存款挂钩方式三答1股票经中国证监会批准已向社会公开发行2股票发行人股本总额不少于人民币5000万元3公司成立时间在3年以上,并且最近3年内连续赢利;原国有企业依法改建而设立的,或者在《公司法》实施后新组建成立的公司,其主要发起人为国有大中型企业的,成立时间可连续计算4持有股票面值达人民币1000元以上的股东人数不少于1000人,向社会公开发行的股份不少于股票发行人的股份总数的25%;股票发行人股本总数超过人民币4亿元的,其向社会公开发行股份的比例不少于15%5股票发行人在最近3年内无重大违法行为,财务会计报告无虚假记载6国家法律、法规、规章及证券交易所规定的其他条件7外资股的上市,应符合中国证监会规定的条件
277、人民普通股又称为A股,境内上市外资股又称为B股
278、期货交易指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约
279、货币期货是指以汇率为标的物的期货合约
280、简述金融期货合约的种类答
(1)利率期货;
(2)货币期货;
(3)股票指数期货
281、期货交易保证金账户中必须维持最低的保证金额度称为维持保证金
282、在我国的期货交易所中,全部采用电脑自动撮合成交方式
283、根据交易品种,期货交易可分为两大类商品期货和金融期货
284、商品期货是指标的物为实物商品的期货合约
285、金融期货是指以金融工具为标的物的期货合约
286、1972年美国芝加哥商业交易所的国际货币市场推出第一张货币期货和约并获成功
287、股票指数期货,是指以股票指数为标的物的期货和约
288、期货交易的主要特征:⑴期货和约是由期货交易所制定的、在期货交易所内进行交易的和约⑵期货和约是标准化的和约⑶实物交割率低⑷期货交易实行保证金制度⑸期货交易所为交易双方提供结算交割服务和履约担保,实行严格的结算交割制度,违约的风险很小
289、期货市场的功能:⑴发现价格的功能,指在一个公开、公平、高效、竞争的期货市场中,通过期货交易形成期货价格,具有真实性、预期性、连续性和权威性的特点,能够比较真实地反映出来未来商品价格变动的趋势⑵套期保值功能,是指以回避现货价格风险为目的的期货交易行为
290、期货交易的法律制度:⑴期货保证金制度⑵期货交易的涨跌停板制度⑶每日无负债结算制度⑷限仓制度和大户报告制度根据保证金的数量规定持仓限量,对会员的持仓量,对客户的持仓量限制
291、简述期货交易限仓制度的主要内容:
(1)根据保证金的数量规定持仓限量
(2)对会员的持仓量
(3)对客户持仓量的限制
292、期货价格的预期性能够较为全面,真实地反映整个市场的价格预期,具有预期性和权威性
293、期货交易的种类一是商品期货(以实物商品如玉米、小麦、铜、铝等期货品种);二是金融期货(以金融产品如汇率、利率、股票指数等期货品种)
294、与金融相关联的期货合约品种有三大类第一,利率期货,指以利率为标的物的期货合约第二,货币期货,指以汇率为标的物的期货合约第三,股票指数期货,指以股票指数为标的物的期货合约
295、期货交易所是专门进行期货合约买卖的场所,一般实行会员制,即由会员共同出资联合组建,每个会员享有同等的权利承担同等的义务p381金融期货的主要品种利率期货、货币期货和股票指数期货
296、申请设立基金主要发起人为按照国家有关规定设立的证券公司、信托投资公司、基金管理公司等
297、代表基金份额10%以上的基金份额持有人有权要求召开基金份额持有人大会
298、基金收益分配应当采用现金形式,每年至少一次基金收益分配比例不得低于基金净收益的90%
299、基金应当终止的情况?答1基金封闭期满,未被批准续期的2基金经批准提前终止的3因重大违法、违规行为,基金被中国证监会责令终止的
300、根据基金运作方式的不同,证券投资基金可以为封闭式基金与开放式基金
301、开放式基金是指基金发行总额不固定,基金单位总数随时增减,投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所审购或赎回基金单位的一种基金
302、封闭式基金是指事先确定发行总额,在封闭期内基金单位总数不变,基金上市后投资者可以通过证券市场转让,买卖基金单位的一种基金
303、封闭式基金的募集期限为3个月,它均有明确的存续期限(中国规定不得少于5年)最低募集数额不得少于2亿元
304、开放式基金和封闭式基金的主要区别:⑴基金规模的可变性不同⑵基金单位的买卖方式不同⑶基金单位的买卖价格形成方式不同⑷基金单位的投资策略不同
305、根据基金是否可以增加或赎回,证券投资基金可分为开放式基金和封闭式基金,一个基金持有一家上市公司的股票,不得超过该基金资产净值的10%,同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券,不得超过该证券的10%;一个基金投资与国家债券的比例,不得低于该基金资产净值的20%;基金收益分配比例不得低于基金净收益的90%中国证监会、中国人民银行按照各自的职责随时对基金募集、交易、投资运作以及相关的业务活动和财务会计资料进行检查、稽核一个投资者直接或间接持有某一个基金的份额不得超过该基金总份额的3%,超过部分由交易所指定机构强行卖出,差价上缴国库
306、契约型投资资金也称信托型投资基金,是根据一定的信托契约原理,由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金
307、证券投资基金管理的监管机构是中国证监会、中国人民银行按照各自的职权随时对基金募集、交易、投资运作以及相关的业务活动和财务会计资料进行检查、稽核
308、证券投资基金对操纵市场行为的监管除发起人或另有规定外,一个投资者直接或者间接持有某一基金的份额不得超过基金总份额的3%,超过部分由交易所指定机构强行卖出,差价收入缴国库
309、证券投资基金的种类有?答第一,根据基金是否可增加或赎回,证券投资基金可分为开放式基金、封闭式基金它们的区别是基金规模的可变性不同;基金单位的买卖方式不同;基金单位的买卖价格形成方式不同;基金单位的投资策略不同第二,根据组织形态的不同,证券投资基金可分为公司型投资基金和契约型投资基金它们的区别是法律依据不同;法人资格不同;投资者的地位不同;融资渠道不同;经营财产的依据不同;基金经营的期限不同
310、证券投资基金投资运作的法律规定符合的行为有哪些?答
①一个基金投资于股票、债券的比例,不得高于该基金资产总值的80%;
②一个基金持有1家上市公司的股票,不得超过该基金资产净值的10%;
③同一基金管理人管理的全部基金持有1家公司发行的证券,不得超过该证券的10%;
④一个基金投资于国家债券的比例,不得低于该基金资产净值的20%;
⑤中国证监会规定的其他比例限制
311、证券投资基金投资运作中法律规定禁止的行为有哪些?答
①基金之间相互投资;
②基金托管人、商业银行从事基金投资;
③基金管理人以基金的名义使用不属于基金名下的资金买卖证券;
④基金管理人从事任何形式的证券承销或者从事除国家债券以外的其他证券自营业务;
⑤基金管理人从事资金拆借业务;
⑥动用银行信贷资金从事基金投资;
⑦国有企业违反国家有关规定炒作基金;
⑧将基金资产用于抵押、担保、资金拆借或者贷款;
⑨从事证券信用交易;⑩以基金资产进行房地产投资;⑾从事可能使基金承担无限责任的投资;⑿将基金资产投资于与基金托管人或者基金管理人有利害关系的公司发行的证券;⒀中国证监会规定禁止从事的其他行为
312、公司债券是指公司依照法定程序发行的、约定在一定期限内还本付息的有价证券
313、公司债券经批准上市交易,市场法定最低交易单位称为“一手”“一手”等于1000元面值债券
314、公司债券发行主体限于股份有限公司、国有独资公司和两个以上的国有企业或其他两个以上的国有投资主体设立的有限责任公司累计债券总额不超过公司净资产额的40%
315、简述公司债券发行的积极条件:
(1)股份有限公司的净资产额不低于人民币三千万元,有限责任公司的净资产额不低于人民币六千万元;
(2)累计债券总额不超过公司净资产额的百分之四十;
(3)最近三年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息;
(4)筹集的资金投向符合国家产业政策;
(5)债券的利率不得超过国务院限定的利率水平;
(6)国务院规定的其他条件
316、可转换公司债券是指发行人依照法定程序发行,在一定期间内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券
317、可转换债券回售时间是事先约定的,它一般定在可转换债券偿还期的1/3处,对于10年以上的可转换债券回售时间大多定在5年以上,其发行主体为上市公司和重点国有企业
318、可转换债券的基本要素有基准股票、票面利率、转股价格、转股溢价比率、赎回、回售、转换期、转股价格的调整条件
319、申请上市的可转换债券必须符合的条件?答1经证券主管部门批准并公开发行2可转换债券的实际发行额在1亿元以上3可转换债券的期限在3年以上,但不超过5年4可转换债券的利率不超过国家规定的利率水平5国家法律、法规及该证券交易所规定的其他条件
320、1952年美国租赁公司首先采用租赁形式
321、回租租赁简称回租,企业将自制或外购设备卖给出租者,然后再以租赁方式将设备租入使用
322、转租赁简称转租,它是承租者把租来的设备再转租给第三者使用,这种方式一般适用于引进外资或设备
323、收购预警制度收购预警制度是对持有上市公司股份达到一定程度的公司或个人施加的信息披露义务,以提醒证券市场中的公众股东,公司控制权可能在未来发生变化,中国现行立法把收购预警的标准定为5%
324、收购预警的标准5%
325、承销团由主承销和参与承销的证券公司组成承销p
281326、承销的协议包括股票承销协议、承销团协议
327、承销团协议的内容包括哪些?答根据《证券法》第25条规定,向社会公开发行股票的票面总额超过人民币5000万元的,应当由承销团承销其内容有
①协议各方面的名称、地址、法定代表人;
②鉴于条款;
③定义;
④承销;
⑤发行方式及股款认缴;
⑥承销费用及支付方法;
⑦承销期及起止日期;
⑧包销付款的日期及方式;
⑨各方义务;⑩承销团内部关系;⑾争议解决;⑿协议文本和协议效力
328、公司债券承销协议的定义和内容有哪些?答公司债券承销协议是指债券发行人和承销商签订的、明确债券发行中权利义务关系的合同其内容有
①协议基础、
②释义条款、
③承销方式、
④与发行有关的事项、
⑤承销手续费及支付、
⑥兑付方式和兑付时间、
⑦双方的权利与义务、
⑧违约责任、
⑨不可抗力、⑩争议解决、⑾协议生效及终生、⑿其他
329、金融管理关系金融管理是指国家为了实现货币供求平衡、稳定货币值和经济增长等目标而对货币资金所实行的管理
330、金融监管的目的
1.维持金融业健康运行的秩序;
2.确保公平而有效地发放贷款的需要;
3.避免货款发放过度集中于某一行业;
4.确保金融服务达到一定水平从而提高社会福利;
5.保证实现银行在执行货币政策时的传导机制;6提供交易账户,向金融市场传达违约风险信息
331、什么是审贷分离、分级管理?答所谓审贷分离是指银行的贷款部门与审批部门分开处理同一贷款业务的制度所谓分级管理,是指根据贷款数额大小不同,由不同分支机构审批,贷款数额大的,应当由上级分支机构审批,贷款数额小的,由下级机构审批,贷款数额巨大的,由总行负责审批
332、审贷分离制度包括哪些内容?答
①贷款调查评估人员负责贷款调查评估,承担调查失误和评估失准的责任;
②贷款审查人员负责贷款风险的审查,承担审查失误的责任;
③贷款发放人员负责贷款的检查和清收,承担检查失误、清收不力的责任
333、审贷分离——《商业银行法》第35条规定了审贷分离、分级审批制度商业银行贷款,应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查,所谓审贷分离是指银行的贷款部门与审批贷款部门分开处理同一贷款业务的制度
334、禁止欺诈客户的行为有哪些?答欺诈客户是指证券公司、证券登记或者清算机构及证券发行人或者发行代理人等在证券发行、交易及相关活动中诱使投资者买卖证券以及其他违背客户真实意愿、损害客户利益的行为其行为包括
①违背客户的委托为其买卖证券;
②不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件;
③挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上资金;
④私自买卖客户账户上的证券,或者假借客户的名义买卖证券;
⑤为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖;
⑥证券公司不按国家有关法规和证券交易场所业务规则的规定处理证券买卖委托;
⑦证券公司将自营业务和代理业务混合操作;
⑧证券登记或者清算机构不按国家有关法规和本机构业务规则的规定办理清算、交割、过户、登记手续;
⑨证券登记或者清算机构擅自将顾客委托保管的证券用作抵押;⑩发行为或者发行代理人将证券出售给投资者时未向其提供招募说明书;⑾证券公司保证客户的交易收益或者允诺赔偿客户的投资损失;⑿其他违背客户真实意志,损害客户利益的行为
335、论述办理业务限制性规定?答办理业务限制性规定1)限制理由;中国人民银行在办理业务时,需要处理好货币值稳定与经济增长的矛盾,这种矛盾主要体现在国家发展经济需要货币投放,而货币投放过多时,又会导致通货膨胀2)禁止向金融机构的账户透支;中国人民银行对商业银行不能透支,主要目的是防止通货膨胀3)禁止对政府财政透支;中国人民银行禁止对中央财政进行透支财政预算资金的来源主要是税收和发行国债,而不能从中国人民银行透支,如果可以透支的话,就意味着中国人民银行多发放了货币,结果会导致通货膨胀,违反了中国人民银行的货币政策4)禁止向地方政府贷款;中国人民银行的分支机构设在地方,但是这些机构是中国人民银行的派出机构,在业务上与地方政府没有直接的联系禁止向地方政府贷款也是为了避免地方政府一旦不能偿还贷款,势必造成中国人民银行多发货币而引起通货膨胀5)禁止向任何单位和个人提供担保;中国人民银行不是经营单位,没有商业客户,只对金融机构行使监管权,所以,中国人民银行不能参与商业贷款的担保活动如果参与商业贷款的担保活动,当借款人不能偿还时,中国人民银行就有义务偿还,但是,中国人民银行并没有相应资金来履行这种义务
336、为什么我国要对银行经营进行分业限制?答我国《商业银行法》第43条规定了银行经营的分业限制“商业银行在中华人民共和国内不得从事信托投资和证券经营业务,不得投资于非自用不动产商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资”主要原因有1这些业务风险大,适于用长期资金投资,储蓄类短期资金则不社和于此类投资2银行储蓄存款人与银行是债券人与债务人的关系,信托投资、股票业务和不动产投资的投资人与信托公司、证券公司和发展商之间是信托关系和产权关系,这两种关系在法律处理方面不同3信托业务、证券业务和房地产业务受市场影响较大,市场高涨时,可以获得巨大利益市场低落时,也可能受到巨大的损失信托投资的投资人与信托公司有合同约定,股票投资风险由投资者承担,房地产投资风险由发展商承担银行的贷款风险由银行承担,存款人不承担风险由于风险承担不同,银行与其他金融行业分业经营4还有国情方面的原因,由于金融机构发展不平衡,国有银行在金融市场上占有巨大的份额,当这一种金融机构出现问题时,整个市场就会发生剧烈的动荡
337、试述我国对银行经营进行分业限制的规定及其理由?1.分业限制的规定商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务,不得投资于非自用不动产商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资2.理由
(1)这些业务风险大,适宜用长期资金投资
(2)存款人与银行之间是债权债务关系,信托投资、股票业务、不动产投资的投资人与信托公司、证券公司、开发商之间是信托关系和产权关系这两种关系在法律上的处理不同
(3)信托投资、股票业务和房地产业务受市场影响大,且与银行业务的风险的承担不同
338、简述借款人的权利
(1)可以自主申请并依条件取得贷款
(2)有权按合同越大提取和使用全部贷款
(3)有权拒绝合同以外的附加条件
(4)有权向贷款人的上级和有关部门反映、举报有关情况
(5)在征得贷款人同意后,有权向第三人转让债务
339、论银行与客户关系的原则(1平等原则平等原则是指银行与客户之间的法律地位平等,无论银行的规模大小,它们的法律地位都是平等的
(2)公平原则公平原则是指商业银行与客户签订的合同要体现公平,金融合同的内容首先要符合国家的法律和中央银行的规章,符合国家和社会大众的最大的公众利益,这才是最大的公平
(3)自愿原则自愿原则是反指当事人在金融市场中进行的各种交易都要自主表达意思,自由达成一致,自觉履行合同
(4)信用原则信用原则是商业银行与客户参加金融市场的基础,金融交易有较长的时间和空间的范围,维持交易安全稳健的进行就离不开市场参加者的信用
340、经常项目经常项目指本国与外国进行经济交易而经常发生的项目,是国际收支平表中最主要的项目,包括对外贸易收支、非贸易往来和无偿转让三个项目经常项目包括贸易收支,劳务收支,单方转移等项目
341、资本充足率——资本充足率是指银行资本与经过风险加权后的银行资产之比这是衡量银行抵御贷款等资产业务损失风险的能力的重要指标
342、有限责任公司的股份出质,质权设立的时间——2007年10月1日
343、现金的使用限于规定范围内、结算起点以下的业务结算起点是指1000元
344、企业法人的分支机构超出授权范围与债权人订立保证合同的,该合同无效或者超出授权范围的部分无效
345、我国货币市场基准利率机制是上海银行间同业拆放利率
346、银行与开户单位核定库存现金限额,通常为3—5天的开支
347、中国投资有限责任公司由财政部出资
348、考虑通货膨胀因素在内的利率是实际利率
349、以募集设立方式设立股份有限公司的,发起人首次认购的股份不得少于公司股份总额的35%
350、货币政策工具包括存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等
351、我国目前采用的结算工具主要有汇票、支票、银行本票、信用卡、汇兑以及委托收款等
352、银行高级管理人员的消极条件犯罪,破产,担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人并负有责任者,信用不好
353、金融机构法定代表人任职年龄不得超过65岁
354、关系人商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属,前款所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
355、客户在银行开设账户,客户与银行之间是一种合同关系
356、《外资金融机构管理条例》适用于下列金融机构总行在中国境内的外国资本银行,外国银行在中国境内的分行,外国的金融机构同中国的金融机构在中国境内合资经营的财务公司,总公司在中国境内的外国资本的财务公司,外国的金融机构同中国的金融机构在中国境内合资经营的财务公司
357、法院、检查院、公安机关、安全机关、海关和税务部门有权查询、冻结个人储蓄账户,其他部门均无权查询或冻结个人储蓄账户
358、储蓄管理条例》自1993年3月1日起施行
359、公开市场业务中央银行从事这种业务的目的不是为了盈利,而是为了调节市场货币供应量或汇率等指标
360、虚假陈述是指对证券发行,交易及其相关活动的事实,性质,前景,法律等事项作出不实,严重误导或者含有重大遗漏的,任何形式的虚假陈述或者诱导,致使投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定的行为
361、欺诈客户是指证券公司,证券登记或者清算机构及证券发行人或者发行代理人等在证券发行,交易及相关活动中诱使投资者买卖证券以及其他违背客户真实意愿,损害客户利益的行为
362、发行是指现金从发行库发出,进入业务库
363、回笼现金从业务库回到发行库
364、定金——是指当事人之间约定,由一方向对方给付定金作为债权的担保,债务人履行债务后,定金应当抵作价款或者收回,给付定金的一方不履行约定债务的,无权要求返还定金,收受定金的一方不履行约定债务的,应双倍返还定金定金的比例不得超过主合同标的额的20%(订金可返还,无需负责任)
365、中国的三大政策银行1)国家开发银行2农业发展银行3中国进出口银行
366、法律规定可以查询,冻结,扣划储蓄账户的部门有六个法院,检察院,公安机关,安全机关,海关和税务机关国务院还授权六家单位有权查询单位存款账户中国人民银行,外汇管理局,物价局,监察局,工商行政管理局,审计局,但不能冻结也不能扣划
367、股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元,有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元
368、竞价成交的原则有按价格优先、时间优先的原则
369、1995年3月18,八届人大第三次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法
370、在中国境内已设立5个以上(含5个)分支机构或代表处的外国金融机构,可申请设立总代表处
371、优先股的优先权主要表现在有固定的股息,不随公司的业绩好坏而波动公司破产清算时优先于普通股清偿
372、境外上市外资股的审核机构中国证监会国际业务部
373、英格兰银行是最早以国家命名的银行
374、接管终止原因接管期或延期届满,接管期届满前,被合并或被依法宣告破产
375、《外资金融机构管理条理》适用范围1总行在中国境内的外资银行,2外国银行在中国境内的分行,3外国金融机构同中国的金融机构在中国境内合资经营的银行,4总公司在中国境内的外国资本的财务公司,5外国金融机构同中国金融机构在中国境内合资经营的财务公司
376、最低法定注册资本数额《商业银行法》第13条规定了商业银行的最低法定注册资本数额
①设立商业银行的最低注册资本数额为10元人民币;
②设立城市合作银行(现为城市商业银行)的最低注册资要数额为1亿元人民币;
③设立农村商业银行的最低注册资本数额为5000万元人民币
377、我国《公司法》规定的公司内部组织形式是第一,公司股东会或股东大会作为公司的权力机构,依法行使职权;第二,董事会;第三,监事或监事会
378、.外国银行在营业地的地位,除了香港《银行条例》给予外国银行与本地注册的银行同等待遇外,其他许多国家对外国银行作了不同程度的限制101.外资金融机构应当聘用至少1名中国公民为高级管理人员102.对会员的持仓量为防止市场风险过度集中于少数会员,我国期货交易所一般规定一个会员对某种合约的单边持仓量不得超过交易所此种合约持仓量总量的15%103.简述公开市场业务?答中央银行与一般政府部门的一个区别就在于它可以在金融市场上从事买卖业务,中央银行从事这种业务的目的不是为了盈利,而是为了调节市场货币供应量或汇率等指标,这种业务称为公开市场业务104.监管的目的与范围?答金融监管的范围1)金融安全的目的;2)保护存款人和投资者的合法利益;3)提高国有商业银行信贷资产质量105.设立银行的条件?1)有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程2)符合《商业银行法》规定的注册资本最低现额3)有具备任职专业知识和业务经验的董事长(行长),总经理和其他高级管理人员;4)有健全的组织机构和管理制度;5)有符合要求的营业场所,安全防范设施和与业务有关的其他设施106.简述银行高级管理人员的条件?答1)积极条件;所谓任职的积极条件就是任职必须具备的条件2)消极条件;所谓消极条件就是不能发生的条件,如果这些条件发生了就不能担任高级管理人员107.银行高级管理人员任职的四项消极条件?答1)犯罪,因犯有贪污,贿赂,侵占财产,挪用财产或者破坏社会经济秩序罪被判处刑罚,或者因犯罪被剥夺政治权利者;2破产,曾经担任过因经营管理不善而破产清算的公司,企业的董事长或者厂长,经理,并对该公司,企业的破产负有个人责任者;3担任因违法被吊销营业执照的公司,企业的法定代表人,并负有个人责任者;4信用不好,个人所负数额较大的债务到期未清偿者
379、借款人的权利?答a可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款;b有权按合同约定提取和使用全部贷款;c有权拒绝借款合同以外的附加条件;d有权向贷款人的上级和中国人民银行反映,举报有关情况e在征得贷款人同意后,有权向第三人转让债务金融市场学复习题
(二)
1、金融市场按照交易标的物的不同可以分为货币市场、资本市场、黄金市场、外汇市场;
2、按融资方式来分,金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场通过银行等中介机构融资的市场是间接融资市场
3、货币市场与资本市场货币市场是指流通于其间的金融资产期限不超过一年的市场;资本市场是指流通于其间的都是一年以上的金融资产的市场
4、金融市场的功能聚敛功能、配置功能、调节功能、反映功能
5、金融市场发展的新趋势资产证券化、金融自由化、金融全球化、金融工程化
6、无形市场没有具体的交易场所,也称做场外交易有形市场是有固定交易场所的交易,也称场内交易
7、资产证券化把流动性较差的资产通过商业银行或投资银行集中或者重新组合,以此作为抵押发行证券,以实现相关债权的流动化
8、资产证券化的作用
1、为投资产提供更多的金融产品;
2、提高金融机构资产流动性、增加收入;
3、增加市场活力
9、一级市场也叫初级市场,是发行的市场;二级市场也叫次级市场,是流通的市场
10、同业拆借市场各类金融机构之间进行短期资金借贷活动形成的市场
11、同业拆借市场是短期市场,借贷的期限最长不能超过1年
12、SHIBOR是我国同业拆借市场所使用的利率
13、头寸管理是商业银行参与货币市场的主要目的;
14、票据是指具有流通性的书面债权债务凭证,是以书面形式载明债务人按照规定务必向债权人支付一定数额货币的义务
15、无因证券是指票据的持有人行使票据权利时,无需说明其取得票据的原因,只要占有票据就可以行使票据权利
16、再贴现是指在中央银行开立账户的商业银行在需要资金时,将已贴现的未到期的票据转让给央行以进行资金融通的行为
17、银行承兑汇票的特征流动性、安全性、灵活性、有追索权
18、本票是由出票人签发,约定由自己在指定日期无条件支付一定金额给收款人或持票人的书面凭证有出票人和收款人两个当事人
19、汇票是由出票人签名出具,要求受票人于见票时或于到期日,向收款人或持票人无条件的支付一定金额货币的书面支付命令
20、债券的收益介于银行存款与股票之间
21、可转换公司债是指在一定条件下可以按照一定的转股比例转换成债券发行人股票的债券
22、政府债券是指政府为了筹集资金而向债券投资者出具的,承诺在未来按照约定的日期和利率支付利息,并按照约定的日期换本付息的债务凭证
23、债券的风险包括信用风险、流动性风险、利率风险、通货膨胀风险
24、信用风险是指因债券发行人不能按时、足额支付本息、本金给债券投资者带来的损失
25、公司债券比相同期限政府债券的利率高,这种利差补偿的是信用风险
26、按照债券交易的性质不同,债券的交易方式有现券交易、期货交易和回购交易
27、回购协议是指买卖双方在买进或卖出某种金融资产的同时,约定未来某一日期以约定的价格进行反向交易其实质是有抵押的短期借贷
28、名义利率R与实际利率r的关系可近似表示为名义利率R=实际利率r+通货膨胀率为p
29、简述影响债券票面利率的主要因素市场利率;债券期限;债券发行人的信用等级等
30、债券是有偿还期限的债权债务凭证;股票是没有偿还期限的永久性证券
31、信用交易是指证券交易的当事人在买卖证券是,只向证券公司交付一定的保证金,而由证券公司提供融资或者融券进行交易
32、证券交易所以公开竞价的方式形成交易价格
33、金融资产的特征包括期限性、流动性、收益性、风险性
34、股票市场的功能
(1)筹集资金;
(2)引导资金合理流动,优化资源配置;
(3)实现风险定价
35、我国股票发行实行的是核准制
36、股票的基本特征买卖股票的价差收益叫资本利得
37、账面价值是每股股票所包含的净资产是衡量股票质量的重要指标
38、证券承销人是以包销或代销方式帮助发行人发行证券的商号或机构
39、我国创设创业板的目的
(1)为高科技企业提供融资渠道;
(2)通过市场机制,有效评估资产价值,促进知识与资产的结合,推动知识经济发展;
(3)为风险投资基金提供出口;
(4)增加创新企业股份的流动性;
(5)促进企业规范运作,建立现代企业制度
40、股票交易的过程开户、委托、成交、清算、交割
41、机构投资者以运用的资金在资本市场中进行各类证券投资的法人机构,主要有保险基金,养老基金和证券投资基金及证券公司等
42、证券经纪商的收入来源是佣金
43、债券与股票都是有价证券、都是筹资工具
44、债券发行价格有招标式、簿记建档式、定价式等确定方式
45、证券投资基金的特点
(1)集合理财、专业管理;
(2)组合投资、分散风险;
(3)严格监管、信息透明;
(4)独立托管、保障安全
46、按基金规模是否固定,证券投资基金可分为封闭式和开放式基金
47、按基金法律形式不同可以分为的公司型和契约型基金,我国基金都是契约型基金
48、证券投资基金是一种间接投资工具
49、在岸基金是在本国筹集资金并投资于本国证券市场的投资基金;离岸基金是在他国筹集资金投资于本国或第三国证券市场的基金
50、私募基金是以非公开方式向特定投资者募集资金基金,以公开方式向特定投资者募集资金基金公募基金
51、证券投资基金的成长型基金是以追求长期的资本增值,收入型基金是以追求稳定的当期收入为目的,平衡性基金的投资目标既追求长期的资本增值,又追求稳定的当期收入
52、封闭式基金和开放式基金的主要区别
(1)期限不同;
(2)规模限制不同;
(3)交易场所不同;
(4)价格形成方式不同;
(5)激励约束机制和投资策略不同
53、证券投资基金的作用:
(1)为中小投资者拓宽了投资渠道;
(2)通过储蓄转化成投资,有力促进产业发展和经济增长
(3)有利于证券市场的稳定和发展;
(4)有利于证券市场的国际化
54、证券投资基金的收益来源股利、利息、资本利得、资本增值
561、黄金具有商品性、货币性、投资性的属性
62、黄金市场的基本功能价格发现功能;资源配置功能;投资避险功能
63、黄金的交易方式黄金现货交易、黄金期货交易、黄金期权交易
64、金融衍生品的主要类型有金融远期合约、金融期货合约、金融期权合约、金融互换协议
65、金融衍生品的作用有利于金融市场向完全市场发展;价格发现;投机功能;风险管理
66、对于投资者而言,期权交易期权购买者的风险是一定、可用于保值、投机
67、金融互换两个或者两个以上当事人按照商定条件,在约定的时间内,交换一系列现金流的合约
68、货币互换合约交易双方达成一种协议或合约,合约中就交易双方承诺在一定期限内相互交换约定的不同货币的本金额及相同或不同性质的利息
69、金融互换合约的作用合理利用经济资源,提高经济效益;规避风险;有效管理资产负债结构;合理逃避管制70金融期货与金融期权最根本的区别在于权利和义务的对称性不同
71、欧洲货币市场非居民与非居民之间以欧洲货币为载体的货币资金进行借贷所形成的市场
72、离岸金融市场交易双方均为非居民的国际金融市场
73、离岸金融市场的类型有伦敦型、纽约型、避税港型
74、离岸金融市场的特点金融监管较少;市场范围广阔;市场交易具有批发性;银行间市场地位突出
75、货币的时间价值在社会的生产与在生产过程中,货币经过一定时间的投资和再投资后所增加的价值
76、影响债券价格的因素
1、影响债券价格的内在因素1债券的期限2债券的票面利率3债券的提前赎回规定4债券的税收待遇5债券的流动性6债券的信用级别
2、影响债券定价的外部因素1基准利率2市场利率3通货膨胀水平4汇率波动
77、影响股票价格的因素
1、影响股票价格的内在因素1公司净资产;2公司盈利水平;3公司的股利政策;4股份分割;5增资和减资6公司资产重组
2、影响股票投资价格的外部因素1宏观经济因素2行业因素;3市场因素
78、全球金融市场监管模式变革的新趋势1从分页监管向混业监管转变;2从机构性监管向功能性监管转变;3从单项监管向全面监管转变;4从封闭式监管向开放式监管转变;5合规性监管和风险性监管并重;6从一国监管向跨境监管转变
79、金融市场监管的原则依法监督、合理监督、协调性原则、效率原则
80、金融监管的方法:非现场管理方法与现场管理方法
81、根据市场效率假说,资本市场的效率分弱式有效市场、半强势有效市场、强式有效市场在弱有效市场上,证券的价格反映了历史信息
82、根据股东的权益差异,股票可以划分为普通股和优先股
四、案例分析题1.2006年4月,甲商业银行因行使对某公司的抵押权而折价800万元取得作为抵押物的一幢大楼,过户手续已经办理完毕2007年9月,该银行将大楼以900万元的价格出售给乙公司见房地产业利润丰厚,该银行立即拆资5000万元收购了丙房地产股份公司的51%股权,成为第一大股东同时,证券市场正处于牛市,该银行为获取高额收益,也将1亿元资金投入股市问根据商业银行法的有关规定,指出上述案例中的违法之处(10分)答
(1)逾期出售大楼《商业银行法》规定,商业银行因行使抵押权而取得的不动产,应当自取得之日起2年内予以处分
(2)向丙房地产股份公司投资违法《商业银行法》规定,商业银行不得投资于房地产业、股票业、信托业及保险业等
(3)投资于股市违法《商业银行法》规定,商业银行在我国境内不得从事股票业务2.张剑在B银行办理了个人信用卡后,多次在特约单位消费2008年7月15日,有人向B银行挂失,声称持卡人名称为张剑的信用卡遗失银行立即发出了止付通知7月16日,张剑在特约单位购买了价值2万元人民币左右的电器在划卡时,特约单位拒绝受理张剑在查询之后,指出是有人冒名挂失据查,B银行在挂失时并没有要求挂失人出具身份证件张剑因此对法院提起诉讼,要求B银行赔偿其为调查此事的往返路费问题
(1)挂失信用卡应当办理什么样的手续?
(2)特约单位拒绝为张剑划卡的行为是否合法?
(3)B银行是否应当赔偿张剑的损失?答、
(1)挂失信用卡,持卡人应当持本人身份证或其他有效证明向发卡银行或代办银行申请挂失,并按照规定提供有关情况,办理挂失手续
(2)合法如果信用卡被列入止付名单的,特约单位应当拒绝接受
(3)应当赔偿损失因为,B银行在办理挂失时有过错,应当为此过错造成的损失承担赔偿责任3.A公司是上市公司,已发行股份为100万股以下是几起发生在证券交易所买卖A公司股票的事件
(1)甲在持有A公司股票3万股的情况下,在2005年6月8日10时购进1万股,同日14时再购进5000股;
(2)乙于2005年6月8日14时,在持有A公司股票4万股的情况下,购进1万股,6月10日11时购进5000股;
(3)丁在2005年8月份偶尔潜入到A公司董事长的个人网址,得知A公司近期将增资,立即买入该公司股票1万股问上述行为是否合法?为什么?答
(1)甲的行为合法,因为甲的持股尚未达到证券法所限定的5%的持股报告限额
(2)乙的行为违法,乙在持股比例达到5%的情况下,6月10日不得再行买卖该公司股票
(3)丁的行为违法,因为丁某是知情人员,获取内幕信息,在该信息公布以前,不得买卖该公司股票4.2005年3月,A银行向B银行拆入资金2亿元人民币,将其中的一半投入到火爆的股票市场;5000万投资于房地产市场,从事房地产开发;剩下的5000万借贷给C房地产公司开发房地产一直到2006年10月甲才向B银行归还该笔拆入贷款问A银行在上述拆入资金的行为中有哪些违法之处?依据是什么?答A银行将拆入资金投入到股票市场;投资于房地产市场,从事房地产开发;借贷给C房地产公司开发房地产;直到2006年10月才向B银行归还该笔拆入贷款的行为均违法因为按照法律规定,银行业金融机构拆入资金的最长期限不超过1年;且同业拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要,禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资而且《商业银行法》规定,商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资5.2004年3月,甲银行向乙银行拆入资金2亿元人民币,将其中的一半投入到火爆的股票市场;5000万投资于房地产市场,从事房地产开发;剩下的5000万借贷给丙房地产公司开发房地产一直到2005年10月甲才向乙银行归还该笔拆入贷款问甲银行在上述拆入资金的行为中有哪些违法之处?依据是什么?答:A银行将拆入资金投入到股票市场;投资于房地产市场,从事房地产开发;借贷给C房地产公司开发房地产;直到2006年10月才向B银行归还该笔拆入贷款的行为均违法因为按照法律规定,银行业金融机构拆入资金的最长期限不超过1年;且同业拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要,禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资而且《商业银行法》规定,商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资5.2006年10月甲商业银行与乙公司签订抵押贷款合同,约定以乙公司的厂房抵押,贷款200万元人民币,还款期限是2008年10月2003年8月,乙公司欲与外国丙公司合资,依丙公司的要求向甲银行提出提前归还贷款,遭到甲银行的拒绝问
(1)如果该抵押未办理登记,贷款合同是否有效?担保合同是否有效?为什么?
(2)甲银行拒绝提前还贷的要求是否合法?为什么?答:1如该抵押未办理登记贷款合同是无效的,因为担保法中规定当事人设立财产抵押时对于登记才能确权的抵押物如建设用地使用权等必须办理抵押登记且抵押登记自登记之日起设立并生效.2担保合同无效是因为担保法第5条规定担保合同是主合同的从合同主合同无效担保合同也无效.25.甲公司是上市公司,已发行股份为100万股以下是几起发生在证券交易所买卖A公司股票的事件
(1)戊在持有甲公司股票3万股的情况下,在2008年8月9日10时购进1万股,同日14时再购进5000股;
(2)乙于2008年9月8日14时,在持有甲公司股票4万股的情况下,购进1万股,9月10日11时购进5000股;
(3)丁在2008年8月份偶尔潜入到甲公司董事长的个人网址,得知A公司近期将增资,立即买入该公司股票1万股问上述行为是否合法?为什么?答
(1)甲的行为合法,因为甲的持股尚未达到证券法所限定的5%的持股报告限额
(2)乙的行为违法,乙在持股比例达到5%的情况下,6月10日不得再行买卖该公司股票
(3)丁的行为违法,因为丁某是知情人员,获取内幕信息,在该信息公布以前,不得买卖该公司股票
7.甲公司决定通过发行新股募集资金用于扩大生产规模在董事会草拟的方案中有以下内容发行面值7,000万元的新股,全部向社会募集;委托乙公司独家代销,期限为96天;为保证发行工作顺利进行,准备向证券管理机构、证券交易所相关人员每人派送1,000股;考虑受股本扩张的影响,因此预期股票利率比同期银行利率低
0.2个百分点问该方案哪些是违法的?为什么?答;1委托乙公司独家代销期限为96天的做法是违法的证券法规定对承销商的义务中规定承销期限最长不超过90日.2为保证发行工作顺利的进行派送1000股的做法是违法的依据有关法律中规定证券监督管理机构工作人员和证券交易所的从业人员在任期内不得直接或以化名等持有买卖股份也不得收受他人赠送的股票.3证券法第32条规定向不特定对象公开发行的证券票面面总值超过人民币5000万的应当由承销团承销.8.A公司以其持有的依法可以转让的股票出质,向该市B城市商业银行申请质押贷款,双方于2008年8月3日签订书面借款合同,次日交付股票并签订质押合同,8月5日向有关机构办理出质登记手续,商业银行依合同规定于8月6日向该企业发放了贷款请根据现行规定回答下列问题
(1)以股票出质属于哪种质押?
(2)该质押合同自何日起生效?
(3)A和B应向什么机构办理质押登记手续?
(4)如果贷款到期不能归还时,银行该怎么办?答;1权利质押2上士股票需向证券登记结算机构办理出质登记手续非上市的向工商行政管理部门出质登记.
32008.
8.4当事人设立权利质押必须签定书面合同并转移占有机关的权利凭证质权自权利凭证交付之日起设立.3银行可要求A公司清偿贷款若A公司无法清偿则可向法院申请仲裁或强制执行.
9.A在B银行办理了个人信用卡后,多次在特约单位消费2008年7月15日,有人向B银行挂失,声称持卡人名称为A的信用卡遗失银行立即发出了止付通知7月16日,A在特约单位购买了价值2万元人民币左右的电器在划卡时,特约单位拒绝受理张剑在查询之后,指出是有人冒名挂失据查,B银行在挂失时并没有要求挂失人出具身份证件张剑因此对法院提起诉讼,要求B银行赔偿其为调查此事的往返路费问题
(1)挂失信用卡应当办理什么样的手续?
(2)特约单位拒绝为A划卡的行为是否合法?
(3)B银行是否应当赔偿张剑的损失?答、
(1)挂失信用卡,持卡人应当持本人身份证或其他有效证明向发卡银行或代办银行申请挂失,并按照规定提供有关情况,办理挂失手续
(2)合法如果信用卡被列入止付名单的,特约单位应当拒绝接受
(3)应当赔偿损失因为,B银行在办理挂失时有过错,应当为此过错造成的损失承担赔偿责任10.2007年7月30日,A公司向B银行申请贷款200万元用于购买原材料两个月后,乙银行与甲公司签订了借款合同,约定金额200万元,月利率8‰,还款期限2008年9月30日同时,该借款合同中的担保条款约定:“A公司不能履行债务时,由保证人C公司承担一般保证责任”C公司在担保方一栏加盖了公司公章和法定代表人印章贷款到期后,甲公司因项目投资失败,未能偿还本息B银行要求丙公司承担保证责任,代为清偿借款,C公司加以拒绝B银行遂将A公司和C公司一并起诉,请求法院判决它们承担连带责任问
(1)本案当事人之间存在哪些基本的法律关系?
(2)本案中的保证合同是否有效?为什么?3)C公司能否拒绝承担保证责任?为什么?答;1A公司是债务人,B公司是债权人C公司是保证人.2有效因为保证合同是以书面形式表示的规定可以是主合同中的担保条款也可以是保证人与债权人签定的书面保证合同.3C公司可以拒绝承担保证责任因为一般保证的保证人在主合同的纠纷未经过审判或者仲裁并就债务人财产依法强制执行不能履行债务前对债权人可以拒绝承担保证责任.案例分析题
1、委托银行发放贷款,由D公司提供连带保证贷款到期,C公司由于经营不善,无力归还贷款A因此要求B银行代C归还全部贷款本息,而B认为应当由担保人D承担偿还责任 问应如何处理在委托贷款中,银行只负有监督使用、协助收回贷款的责任,不担保贷款的收回委托贷款的风险由委托单位承担,银行只是代理人,不承担贷款无法收回的风险D应当承担偿还责任因为按照我国担保法的规定,在C公司无力偿还债务时,D作为担保人,有义务代为偿还11双甲股份有限公司是某省上市公司,该上市公司已发行股份为100万股以下是在证券交易所发生的几起买卖双甲股票的事件
(1)甲于6月8日10时,在持有该公司股票3万股情况下购进一万股,同日14时再购进5000股
(2)乙于6月8日14时在持有该公司股票4万股情况下,购进一万股,6月10日11时购进5000股同年8月份,电脑爱好者陈某偶尔进入到双甲公司董事长刘某的个人网址,得知该公司近期将增资
(3)陈某得知增资计划后,立即买入该公司股票一万股;上述所列三项行为是否合法?请说明理由
(1).合法
(2)不合法因法律规定持有一个公司股份达5%时在3日内不得购买
(3)不合法非内幕人员通过不正当手段获得内幕信息并根据该信息买卖证券的行为是内幕交易行为
12、甲银行向乙银行拆入资金,投资于股票市场,借贷给某公司修建厂房和购买大型生产设备1年多后甲银行才向乙银行归还该笔拆入款与此同时,甲银行拟将其吸收的公众存款的3000万元与与另一家公司共同投资设立一房地产开发公司问甲银行在拆入资金的使用上有哪些违法之处?拟将投资设立一房地产开发公司的设想能否实现?违法之处查:一是拆入资金是否用于投资于股票,二是是否用于发放固定资产贷款,三是是否超过了同业拆借的最长期限,95《商业银行法》规定为4个月对拆入资金的用途规定有一是同业拆借,应当遵守中国人民银行的规定,禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资二是拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要不能实现因为《商业银行法》法规定商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资
13.某上市公司注册资本万元公司经营期间,曾连续发生亏损,致使公司净资产仅为万元后更换董事长和总经理,使公司扭亏为盈,连续三年出现盈利现公司净资产已增至万元全体董事一致认为,公司应进一步筹集资金,便提出两种方案,报股东大会审议决定第一方案,申请发行新股拟发行新股总额为万元,拟委托某证券公司代销,且将其中的极少量股票赠与证券监督管理机构的有关人员第二方案,申请发行公司债券拟发行公司债券总额万元,全部为可转换为股票的公司债券公司债券的年利率为%,以后随同期银行存款利率的上调幅度而同比例上调公司债券在几年之内必须全部转换为股票一.第一方案的违法之处考查
1.超过5000万的应由承销团承销,本案有没有超过;2是否有向证券监督管理机构的有关人员赠与股票二..第二方案的违法之处考查
1.发行公司债券总额不能超过公司净资产的40%,本案有无;
2.发行公司债券的利率是否超过了国务院限定的利率水平;
3.可转换为股票的公司债券是否转换的权利在持券人,能否强行转化14甲与丙签合同由乙银行出具了履约保函,保函中写明,后甲公司未能按时支付货款,丙公司向乙银行提出索赔问题该银行应承担何种保证责任为什么银行应承担连带保证因为根据《担保法》,当事人对保证方式没有约定或者约定不明的,按照连带责任承担保证责任
15、1997年5月上市的红光实业公司,募股资金4亿多元,该公司在招股说明书中明确指出,募集资金全部用于扩建彩色显象管生产项目,并表示要严格按照招股说明书载明的投资方向使用幕股资金然而事实上,红光实业募集资金除16%用于招股说明书承诺项目外,其他84%都已改变投向,其中小部分用作银行存款与补充流动资金,绝大部分用于偿还贷款试分析红光实业公司的行为是否违法,应如何处理?答红光实业公司的行为属违法行为按照证券法第20条规定上市公司对发行的股票所募集的资金,必须按照招股说明书所列资金用途使用改变招股说明书所列资金用途,必须经股东大会批准擅自改变用途而未作纠正的,或未经股东大会认可的,不得发行新股红光实业公司的行为违反了这一规定,它在招股说明书中所作的是虚假的投资承诺,其目的显然是骗取资金偿还贷款或弥补亏损按照证券法第175条规定,应当退还投资者所募资金和加算银行同期存款利息,并处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款对直接责任人员给予警告,并处三万元以上三十万元以下的发款,构成犯罪的,依法追究刑事责任
16.1997年8月2日,甲委托乙银行向丙发放贷款1000万元,贷款期限为1年,为了保证到期还款,丙向乙银行提供两项担保由丁提供连带担保,此外,丙将一份1998年2月5日到期的存单抵押给了银行,存单金额为600万人民币1998年2月6日,丙向乙银行提出,现在企业急需资金,希望能够先使用存单上的资金乙银行单方同意丙提取了存单1998年8月2日,贷款到期,丙无力归还贷款甲因此要求乙银行代丙归还全部贷款本息,而乙认为应当由担保人丁承担全部责任问1甲的要求是否合理?为什么?2丁是否应当承担全部责任?为什么?3本案的责任应当如何划分?答1甲的要求不合理因为在委托贷款中,银行只负有监督使用、协助收回贷款的责任,不担保贷款的收回委托贷款的风险由委托单位承担,银行只是代理人,不承担贷款无法挥手的风险2丁不应当承担全部责任因为按照我国法律的规定,同一债权既有人的担保,又有物的担保的,保证人只对物的担保以外的债权承担责任债权人放弃物的担保的,保证人在债权人放弃权利的范围内也免除责任3本案的责任应当分为两部分银行因为放弃了存单质押,导致了甲的损失,所以应当承担质押范围内的损失,总计600万元加存款利息;丁在其保证范围内承担责任,是1000万元本息扣除600万元及存款利息后的部分
17.某上市公司发行新股,委托某证券公司代销,代销期为96天问证券管理机构证券交易所人员送股问指出该方案的错误之处?股票发行申请上市的条件?答1超过5000万的股票发行应由承销团承销2包销的期限不得超过90天3不得向证券管理机构有关人员赠送股票
18.某市机械厂一周内分三次从同一银行的三家分行各获取贷款200万、300万、400万在贷款时未按要求企业提供担保,贷款手续均由各分行行长一手办理,也未按规定向有关规定报备贷款情况,结果这些贷款一半已经被企业投资于房地产,另一半则转贷给房地产公司结果无法偿还银行贷款问1借款企业存在哪些违法行为?2商业银行在贷款中有哪些违法行为?答1未提供任何担保2没有实行审贷分离3乙市分行发放异地贷款未按规定想当地人民银行分支机构备案
19.A在B银行办理了个人信用卡后,多次在特约单位消费1999年7月15日,有人向B银行挂失,声称持卡人名称为A的信用卡遗失银行立刻发出了止付通知7月16日,A在特约单位购买了价值达2万元人民币左右的电器在划卡时,特约单位拒绝受理A在查询之后,指出是有人冒名挂失据查,B银行在挂失时并没有要求挂失人出具身份证件A因此对法院提出诉讼,要求B银行赔偿其为调查此事的往返路费问1挂失信用卡应当办理什么样的手续?2特约单位拒绝为A划卡的行为是否合法?3B银行是否应当赔偿A的损失?答1挂失信用卡,持卡人应当持本人身份证或其他有效证明向发卡银行或代办银行申请挂失,并按照规定提供有关情况,办理挂失手续2合法如果信用卡被列入止付名单,特约单位应当拒绝接受3应当赔偿损失因为,B银行在办理挂失时有过错,应当为此过错造成的损失承担赔偿责任。