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1监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）A.现场检查B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管C2在经济周期的危机阶段，商业银行的表现是（）A.负债规模严重下降，信用投放能力锐减B.信贷规模增加，利润增加C.银行业整体经营状况较好D.银行业整体利润激增，企业对商业银行的信贷需求显著扩大A3在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）A.汇率B.利率C.GDP增长速度D.消费者物价指数D4某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）A.法律风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险C5我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）A.100%B.50%C.20%D.10%B6某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（）A.中间业务B.负债业务C.贷款业务D.票据贴现业务A7中国银行业协会是（）A.中国银行业自律组织B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员C.营利性组织D.对会员单位提供资金支持A8属于国际收支中资本项目的是（）A.政府和银行的借款B.贸易收支C.劳务收支D.汇款、捐赠A9下列货币政策操作中，能够引起货币供应量增加的是（）A.提高法定存款准备率B.提高再贴现率C.降低再贴现率D.中央银行卖出债券C10我国的基础货币不包括（）A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金B.流通中的现金C.金融机构的库存现金D.国家税收收入D11单位外汇存款操作正确的是（）A.原则上经常项目外汇帐户限额统一采用欧元定价B.原则上只能开立一个经常类项目帐户C.原则上只能开立一个外汇帐户D.原则上单位开立外汇帐户不受管制B12银行外汇牌价表中的现汇买入价是指（）的价格A.现钞转成现汇时B.客户从银行买入外汇C.居民个人到银行换取外汇D.银行买入外汇D13某商业银行2006年营业收入8千万元，营业成本2千万元，营业费用3千万元，投资收益2百万元，其营业利润为（）元A.28000000B.38000000C.32000000D.10000000C14质押贷款的期限不得超过质押存单的到期日，若有多份存单质押以（）确定贷款期限A.以到期日最远者B.以到期日最近者C.以金额最大者D.以上都不对B15银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施A.全部资产B.已出现风险或即将出现风险的资产C.核心资产D.固定资产B16下面金融市场属于货币市场的有（）A.银行间同业拆借市场B.股票市场C.中长期债券市场D.中长期借贷市场A17在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（）A.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升C.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降C18下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有（）A.发行人民币，管理人民币流通B.制定和执行货币政策C.监督管理黄金市场D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止D19存款准备金（）A.包括商业银行的库存现金和流通中的现金B.包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金C.不可以用于支付客户提取存款和资金清算D.是商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款B20甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（）A.1000万元B.995万元C.950万元D.900万元B21商业银行不得向（）发放信用贷款A.联系人B.关系人C.个人D.自然人B22无效合同的法律效力（）A.自登记时无效B.自被确认无效时无效C.自订立时无效D.自履行时无效C23商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外A.买卖金融债券B.发行金融债券C.向非银行金融机构投资D.买卖政府债券C24《公司法》对公司为他人担保作了如下规定（）A.应当按照公司章程的规定由董事长决定B.应当按照公司章程的规定由总经理决定C.应当按公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决定D.禁止为公司股东或者实际控制人提供担保C25应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同（）A.自始没有法律约束力B.自合同规定的生效日起没有法律约束力C.自人民法院受理请求之日起没有法律约束力D.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力A26抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价额超过债权数额的部分归（）所有A.抵押人B.抵押权人C.国库D.债务人A27红星化工厂购买设备急需一批资金，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请市三医院出面担保按照法律规定，该医院（）A.可以担保B.不能担保C.如有足够清偿能力即可D.银行接受即可B28行使不安抗辩权应当符合法定情形，下列不属于法定情形的是（）A.有确切证据证明借款人经营状况严重恶化B.有确切证据证明借款人丧失商业信誉C.有确切证据证明借款人转移财产以逃避债务D.贷款人可以终止合同的履行D29下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是（）A.表见代理行为B.超越代理权的代理行为C.代理权终止后的代理行为D.没有代理权的代理行为A30判断洗钱行为的直观标准是（）A.客户身份B.客户表情C.可疑大额交易D.交易目的C31根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职能的是（）A.制定和执行货币政策B.监督与管理银行业金融机构C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定B32我国金融机构体系的经营主体是（）A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.信托公司B33下列不属于商业银行的是（）A.中国工商银行B.中国进出口银行C.中国建设银行D.中国农业银行B34下列属于国有控股大型商业银行的是（）A.中国光大银行B.中国人民银行C.中国建设银行D.中国农业发展银行C35下列属于股份制商业银行的是（）A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国进出口银行D.招商银行D36我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）A.国有企业B.事业单位C.国家机关D.政府部门A37我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展的经营活动的主要目的是（）A.获取利润B.履行社会职责C.执行国家政策D.促进社会经济发展A38政策性银行的经营目标主要是（）A.营业利润最大化B.追求自身的经营安全C.实现政府的政策目标D.保证经营资金的流动性C39下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）A.国有商业银行B.中国境内的外资银行C.中国人民银行D.政策性银行C40根据《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行的不能开展的人民币业务是（）A.储蓄和信贷B.国债投资C.外汇买卖D.没有不能开展的业务，享受国民待遇D41下列关于中国的中央银行的说法错误的是（）A.在1984年前，人行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动C.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备D.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值D42中国银行业监督委员会的职责不包括（）A.依照法律、法规制定银行业金融机构的审慎经营规则B.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围C.管理各个存款储蓄银行的存款准备金D.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理C43下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是（）A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立系统而有效的信息批露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效率的内控机制D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解A44下列不属于银监会的监管目标的是（）A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益B.帮助银行业金融机构实现利润最大化C.通过审慎有效的监管，增强市场信心D.通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融的了解B45下列关于中国银行业协会的说法有误的是（）A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会C.中国银行业协会是非营利性的社会团体D.中国银行业协会的主管单位是银监会B46我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能下列不属于此三家政策性银行的职能的是（）A.承担国家重点建设项目融资B.执行货币政策C.支持进出口贸易融资D.农业政策性贷款B47新中国第一家全国性的股份制商业银行是（）A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.交通银行D48四大国有银行中未在香港联合交易所上市的银行是（）A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.中国银行B49下列关于股份制商业银行的描述，有误的是（）A.股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展B50近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是（）A.股份制改造并公开上市B.引进战略投资者C.跨区域经营D.联合重组A51对在我国境内设立的（）的监督管理，适用《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定A.资产管理公司B.信托投资公司C.财务公司D.金融租赁公司E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构ABCDE52出口商A公司按照汇丰银行开来的金额为800万美元，期限为90天的远期信用证出运货物后，将全套单据交给某银行，同时要求办理福费廷业务，并填写了《福费廷业务申请书》A公司向该行出具款项让渡函，该银行将此函与出口单据一起寄交汇丰银行该行审查单据，确定无误后，向该行发来承兑电，承诺到期付款该行据此承兑电，扣除自贴现日至预计收汇日间的利息及有关银行费用，将余款美元无追索权地支付给A公司对该贷款说法正确的有（）A.该银行对票据买断权利B.该银行对A公司的资金有追索权C.A公司到期可以向汇丰银行申请票据款项D.A公司放弃了票据款项E.该融资方式可以用于无真实贸易背景的融资ADE53不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是（）A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款CDE54根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（）A.是防止银行倒闭的最后防线B.是资产减去负债后的余额C.是银行需要保有的最低资本量D.是银行实际承担风险的最直接反映E.是维持金融体系稳定必须持有的资本ACD55商业银行可以利用下面的哪些形式充实资本，提高资本充足率（）A.发行普通股票B.发行债券C.发行次级债券D.发行优先股票E.收回贷款ACD56下列哪些组织机构具有风险监督管理职能（）A.监事会B.监察室C.财务控制部D.内部审计部E.法律合规部ACDE57支撑商业银行运营的资本一般有（）A.实收资本B.风险资本C.会计资本D.监管资本E.经济资本ABCDE58关于同业拆借，叙述不正确的是（）A.拆借双方仅限于商业银行B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款C.隔夜拆借一般不需要抵押D.拆借利率由中央银行预先规定E.属于货币市场范畴ABD59下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（）A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价B.直接标价法又称为应收标价法C.间接标价法又称为应付标价法D.大多数国家采用直接标价法E.英国的英镑采用的是间接标价法ADE60银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务（）A.建立内部反洗钱机制及工作流程B.及时报告大额和可疑交易C.建立客户身份资料和交易记录D.协助反洗钱调查E.对反洗钱工作信息保密ABCDE61下列财产中，可以抵押的是（）A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物B.抵押人所有的土地所有权C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产D.学校的教学楼E.医院的仪器设备AC62目前我国对利率管制的规定有（）A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B.银监会是管理利率的唯一有权机关C.商业银行可以按规定降低存款利率D.商业银行可以自由提高存款利率E.商业银行可以按规定提高贷款利率ACE63下列哪些权利可以作为权利质权的标的（）A.汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单B.依法可以转让的股份、股票、基金份额C.商标专用权、专利权、著作权中的财产权D.依法可以转让的债权E.应收帐款ABCDE64负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权（或称不安抗辩权），中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保（）A.经营状况恶化B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务C.丧失商业信誉D.对外投资失败E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形ABCE65下列选项中属于中央银行的职责的是（）A.依法制定和执行货币政策B.监督和管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场C.对银行业金融机构进行监管D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场ABD66中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构的经营活动进行监管，这些金融机构包括（）A.在中华人民共和国内设立的商业银行B.城市信用合作社和农村信用合作社C.政策性银行D.证券公司ABC67中国银行业监督管理委员会应用的监管措施有（）A.市场准入B.非现场监管和现场检查C.监管谈话D.信息批露监管ABCD68政策性银行按照政府的意图从事政策性金融业务，在我国政策性银行包括（）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国邮政储蓄银行D.中国农业发展银行ABD69中国银行业全面对外开放的标志有（）A.取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制B.允许外资银行对所有客户提供人民币业务C.取消对外资银行在华经营的非审慎性限制D.允许外资银行在中国设立分支机构ABC70受到银监会监管的非银行金融机构包括（）A.金融资产管理公司B.信托公司C.企业集团财务公司D.金融租赁公司和汽车金融公司ABCD71与其他商业银行相比，新成立的中国邮政储蓄银行拥有以下特征（）A.营业网点分布最广B.与农村金融密切相关C.存款和贷款总额最高D.与其他商业银行之间存在剧烈的竞争AB72中央银行的特点是（）A.分支机构最多，业务量最大B.金融机构的领导和核心C.惟一发行货币的银行D.吸收各金融机构的存款准备金BCD73政策性银行的基本属性包括（）A.由政府创立、参股或保证B.为政府赚取利润C.配合宏观调控D.配合政府的方针政策ACD74非银行金融机构与商业银行的不同之处在于（）A.资金来源的主要渠道不同B.资金运用的主要形式不同C.信用创造功能不同D.经营方式不同ABC75我国的农村金融机构包括（）A.农村信用社B.农村商业银行C.农村合作银行D.村镇银行和农村资金互助社ABCD76下列说法正确的有（）A.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构B.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务C.外资银行若以具有独立资格的法人银行进行经营，则享受国民待遇D.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务CD77检验银监会的监管成效的标准包括（）A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保我国银行机构的盈利能力的提升D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争ABD78在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，包括（）A.“管风险”B.“管法人”C.“管内控”D.“提高透明度”ABCD79可以办理社会公众存款业务的金融机构有（）A.政策性银行B.商业银行C.信用合作社D.证券公司BC80下列属于股份制商业银行的有（）A.交通银行B.招商银行C.中国银行D.中国民生银行BD81信用证业务是银行的结算业务，一般不会给商业银行带来风险（）A.正确B.错误B82被冻结的存款在冻结期间不应计算利息（）A.正确B.错误B83由于运营成本和风险的不同，因此商业银行的钞买价比汇买价要高（）A.正确B.错误B84银行的会计资本是和风险直接挂钩的，因为风险带来的任何损失都会反映在帐面上（）A.正确B.错误B85银行业从业人员应当用通俗易懂的语言向客户介绍产品的风险收益特征，以便于客户真正了解产品特性（）A.正确B.错误A86外资银行不包含在中华人民共和国境内设立的外国银行代表处（）A.正确B.错误B87新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和银行管理的要求实行市场化经营管理（）A.正确B.错误A881999年我国成立的四家资产管理公司的经营目标将是市场化的，是为了实现资产的收益最大化（）A.正确B.错误B89企业集团财务公司可以从其他法人和自然人中吸收存款作为本集团使用，为本集团成员单位提供服务（）A.正确B.错误B90中国进出口银行的主要任务是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品的成套设备的资本性货物出口提供政策性金融支持（）A.正确B.错误A91中国人民银行自成立之日起就专门行使中央银行的职能（）A.正确B.错误B92中国人民银行隶属于人大常委会而非国务院，体现了中央银行的独立性（）A.正确B.错误B93中国银行和中国进出口银行都是以经营进出口信贷业务为特色的国有银行（）A.正确B.错误A94银监会的市场准入监管措施包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入监管（）A.正确B.错误A95我国的政策性银行的经营活动不以盈利为目的，以执行国家有关政策为己任（）A.正确B.错误A96中国人民银行依法经理国库，但不能向政府透支（）A.正确B.错误A97股份制商业银行的性质是企业，国有商业银行的性质是事业单位（）A.正确B.错误B98政策性银行的经营目标主要是保证货币政策的贯彻和落实（）A.正确B.错误B99中国农业银行将稳步推进股份制改革，并将市场定位于为“三农”服务（）A.正确B.错误A100改革开放之初，四大国有商业银行的分工明确，其中中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇（）A.正确B.错误A101下列哪一个概念反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力？（）A.货币市场利率B.经济发展水平C.政府财政收入D.人口分布BW102GDP是指（）A.国内生产总值B.国民收入C.国民生产总值D.政府购买支出AW103用来描述经济增长的统计指标是（）A.国内生产总值B.失业率C.货币市场利率D.通货膨胀率AW104目前，我国统计部门公布的失业率是（）A.农村户口登记失业率B.全部登记失业人数与全国人口的比例C.城镇失业率D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的比例CW105衡量经济总体物价水平的统计指标是（）A.股价指数B.GDP增长率C.消费者物价指数D.通货紧缩DW106为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是（）A.年度进出口总额B.GDP增长率C.国民生产总值D.恩格尔系数BW107银行经营发展的根本动力是（）A.投融资需求和服务性需求B.居民与企业储蓄C.利息收入D.贯彻国家经济政策AW108记入国际收支的项目中属于资本项目的是（）A.贸易收支B.劳务收支C.直接投资D.单方面转移CW109描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是（）A.经济周期B.生产周期C.产品生命周期D.行业周期AW110下列不属于经济结构考察的内容的是（）A.产业结构B.地区结构C.产品结构D.人口分布结构DW111采矿业、制造业和建筑业属于（）A.第一产业B.第二产业C.第三产业D.现代化产业BW112第三产业不包括（）A.计算机服务于软件业B.交通运输C.渔业D.水利、环境和公共设施管理业CW113商业银行的中间业务严重依赖于（）A.第一产业B.第二产业C.第三产业D.传统产业CW114下列关于我国产业结构的论述中错误的是（）A.第一产业应该处于基础地位B.第二产业的主导地位不能动摇C.应该加快发展第三产业D.第三产业在国民经济中所占的比重较高DW115用支出法统计的GDP，不包含的统计指标是（）A.消费B.投资C.储蓄D.净出口CW116推动中国经济增长的主要力量是（）A.消费B.投资C.贸易D.财政收支BW117从整体经济结构的角度观察，我国银行业目前开展零售业务较难的原因在于（）A.人们的消费观念未转变B.私人消费对经济增长的贡献较小C.银行自身能力不足D.人均收入水平低BW118总体而言，导致银行经营全球化的原因是（）A.经济全球化B.在国内经营利润率低C.金融创新D.银行家的创造精神AW119不属于经济全球化的表现的是（）A.金融市场国际化B.资本在全球范围内流动C.国际分工的深化D.局部战争从未停止DW120通货膨胀率是衡量（）的宏观经济指标A.经济增长B.就业水平C.物价稳定D.国际收支平衡CW121下列不属于金融市场的是（）A.货币市场B.债券市场C.股票市场D.家电市场DW122金融市场的最基本、最重要的功能是（）A.融通货币资金B.资源配置C.产生超额收益D.调节经济AW123金融市场上货币资金的供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，这是金融市场的（）功能A.融通货币资金B.资源配置C.产生超额收益D.调节经济DW124金融市场的融资方式是（）A.直接融资B.间接融资C.直接融资与间接融资并存D.自由融资CW125所谓短期资金市场是指（）A.货币市场B.资本市场C.股票市场D.债券市场AW126长期资金市场是指（）A.拆借市场B.贴现市场C.股票市场D.回购市场CW127下列对货币市场的特征的描述正确的是（）A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高DW128下列对资本市场的特征的描述正确的是（）A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低AW129下列对金融市场的分类属于按交割时间分类的是（）A.货币市场与资本市场B.一级市场与二级市场C.现货市场与期货市场D.股票市场与债券市场CW130有形市场是指（）A.场外交易市场B.场内交易市场C.期货市场D.衍生产品市场BW131金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的（）功能A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.调节经济D.资源配置BW132下列关于金融市场的分类正确的是（）A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按交易价段划分为场外市场和场内市场CW1332006年9月成立的期货交易市场是（）A.大连商品交易所B.郑州商品交易所C.上海期货交易所D.中国金融期货交易所DW134下列金融工具中属于间接融资工具的是（）A.国债B.企业债券C.公司股票D.银行贷款DW135我国全国统一的同业拆借市场的形成是在（）A.1984年1月B.1996年1月C.1995年10月D.1997年6月BW136下列不属于我国货币市场组成部分的是（）A.同业拆借市场B.公司债市场C.债券回购市场D.票据市场BW137属于短期融资工具的是（）A.商业票据B.普通股票C.优先股票D.住房抵押债券AW138下列属于固定收益证券的金融工具是（）A.货币市场基金B.普通股票C.优先股票D.国债DW139下列被称为狭义货币供应量的是（）A.基础货币B.M0C.M1D.M2CW140兼具债券和股票的特性融资工具是（）A.商业票据B.银行贷款C.可转换债券D.回购协议CW141《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（）A.经济增长B.充分就业C.汇率稳定D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长DW142货币政策的“三大法宝”不包括（）A.存款准备金B.再贴现C.公开市场业务D.信贷总量控制DW143被用于投机或者保值的金融工具是（）A.期权B.债券C.股票D.国债AW144在存续期内不偿还本金的融资工具是（）A.普通股票B.债券C.国库券D.银行存款AW145中央银行参与货币市场的目的是（）A.取得短期投资收益B.弥补财政赤字，解决财政困难C.进行公开市场业务，实现货币政策目标D.进行资金头寸调度，保证收支平衡CW146在证券市场上交易的证券主要是（）A.商业票据和国库券B.股票和中长期债券C.股票和商业票据D.政府债券和公司债券BW147不属于债权融资工具的是（）A.商业票据B.定期存款C.普通股票D.政府债券CW148票据贴现市场是（）之间发生的业务A.企业与企业B.商业银行与商业银行C.企业与商业银行D.政府与商业银行CW149同业拆借市场是（）之间发上的借贷市场A.商业银行与商业银行B.非银行金融机构与非银行金融机构C.中国人民银行于各类金融机构D.各类金融机构DW1502007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为96%，这个利率不属于（）A.长期利率B.固定利率C.官方利率D.实际利率DW151下列关于中央银行的论述中正确有（）A.中央银行不以营利为目的B.中央银行不经营一般商业银行业务C.支持国家财政D.满足企业借款需要ABW152下列属于国有控股大型商业银行的有（）A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.中国光大银行ABCW153下列属于银监会的具体职责（）A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督B.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作C.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔D.对银行业金融机构实行并表监督管理ABCDW154关于政策性银行的改革的论述正确的有（）A.基于分类指导、“一行一策”的原则进行改革B.国家开发银行的改革要全面推行商业化运作C.对政策性业务要实行公开透明的招标制D.实行股份制改造，公开上市募集资金ABCDW155对银行的经营环境的考察包括哪些方面？（）A.经济环境B.生态环境C.国际关系D.金融环境ADW156宏观经济发展状况影响到银行的经营管理，表现为（）A.经济发展影响到经济主体的收入和资产价值B.经济发展影响到经济主体对未来的信心C.经济发展是结构性的进步D.经济发展独立于银行的经营管理ABW157宏观经济发展的总体目标有（）A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡ABCDW158衡量通货膨胀水平的统计指标包括（）A.股票价格指数B.消费者价格指数C.生产者价格指数D.国内生产总值物价平减指数BCDW159关于GDP的描述正确的有（）A.GDP是指国民生产总值B.GDP衡量的是一定时期内的最终生产成果，不包括中间产品C.统计GDP时是以国界为限，而且不包括境内外国居民D.统计GDP是以当时市场物价为基础表示商品和劳务的总价值BDW160国际收支账户记录了国际收支变动状况，总体上可以分为（）A.经常项目B.储蓄项目C.投资项目D.资本项目ADW161经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括（）A.贸易收支B.劳务收支C.国外直接投资D.单方面转移ABDW162经济周期的顺序是（）A.繁荣——衰退——萧条——复苏B.繁荣——萧条——衰退——复苏C.衰退——萧条——繁荣——复苏D.萧条——衰退——复苏——繁荣AW163经济结构的内涵包括（）A.消费结构B.分配结构C.产业结构D.城乡结构ABCDW164当经济处于复苏阶段时，下列说法正确的是（）A.企业资金周转困难B.企业对资金周转的需求明显扩大C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减D.商业银行的资产业务规模明显扩大BDW165下列关于三大产业的论述正确的（）A.第一产业包括农、林、牧、渔业B.第二产业包括采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业C.第三产业包括交通运输、仓储和餐饮业，批发和零售业，房地产业等D.金融业属于第三产业ABCDW166国民经济总需求中的消费需求包括（）A.公共消费B.政府消费C.私人消费D.发展型消费BCW167对国民经济中的投资需求的分类包括（）A.固定资本形成B.存货增加C.金融资产投资D.资本流入ABW168当经济处于繁荣阶段时，下列论述正确的（）A.市场兴旺，社会购买力上升B.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加C.银行利润处于最高水平D.预示着通货膨胀的到来ABCW169经济结构对银行经营的间接影响体现在（）A.经济结构会影响一国国民经济增长的速度B.经济结构会影响一国国民经济增长的质素C.经济结构会影响一国国民经济增长的可持续性D.经济结构会影响一国的人口分布ABCW170下列关于国际收支的论述中正确的是（）A.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的赤字，也无巨额的盈余B.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额的赤字，但可有巨额的盈余C.国际收支是对一国居民在一定时期内与非本国居民仅在经济方面的交易的记录D.本国居民与非本国居民的非经济交易也记入国际收支ADW171上世纪末的经济全球化反映在下列哪几个方面？（）A.商品和服务B.生产要素流动C.信息跨国流动D.殖民战争ABCW172参与金融市场的经济主体包括（）A.个人B.企业C.政府D.金融机构ABCDW173我国货币市场包括（）A.同业拆借市场B.票据贴现市场C.短期国债交易市场D.股票交易市场ABCW174下列关于金融市场和金融工具的叙述中正确的是（）A.贷款属于间接融资工具，其所在市场是间接融资市场B.股票属于直接融资工具，其发行、交易市场属于直接融资市场C.银行同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中一种短期融资工具D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具ABCW175下列关于金融市场的分类正确的是（）A.按照交易的阶段划分可分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否为固定场所划分可分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可分为现货市场和期货市场ABCW176下列活动中记入国际收支平衡表的包括（）A.劳务收支B.贸易收支C.对其他国家的捐赠D.外资对华直接投资ABCDW177金融市场具有的功能包括（）A.融通货币资金B.资源配置C.风险分散和风险管理D.定价功能ABCDW178金融市场包含了（）A.股票市场B.资本市场C.货币市场D.房地产市场ABCW179下列指标能体现金融市场的价格水平的是（）A.年股票发行总量B.上市公司总数C.股票价格指数D.货币市场基准利率CDW180资本市场包括（）A.股票市场B.中长期债券市场C.银行间同业拆借市场D.期货市场ABW181银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制（）A.正确B.错误BW182负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布，这是银监会的监管职责之一（）A.正确B.错误AW183各类金融机构都隶属于中国人民银行，并接受其领导（）A.正确B.错误BW184银行体系包括中央银行、商业银行、政策性银行、外资银行等（）A.正确B.错误AW185商业银行与其他金融机构在功能上有一个重要区别，即商业银行可以创造信用存款，而其他金融机构不能（）A.正确B.错误AW186经济发展状况直接决定和影响银行经营状况（）A.正确B.错误AW187在市场经济条件下，经济主体对借贷资金和服务的需求程度决定了银行的业务种类和经营范围（）A.正确B.错误AW188就业率是衡量经济增长的指标（）A.正确B.错误BW189统计GDP以常住居民为标准，常住居民是指在国境内居住满一年的人（）A.正确B.错误BW190失业率是指劳动人口中失业人数与未失业人数的比例（）A.正确B.错误BW191通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨（）A.正确B.错误AW192通货紧缩也是评价总体物价水平的经济指标（）A.正确B.错误AW193在衡量通货膨胀时，最常用的指标是生产者物价指数（）A.正确B.错误BW194国内生产总值物价平减指数是指按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率（）A.正确B.错误AW195生产者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度（）A.正确B.错误BW196国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人（）A.正确B.错误AW197国际收支中的经常项目反映的是一国同国外资金往来的情况（）A.正确B.错误BW198衡量国际收支的指标中最主要的部分是贸易收支（）A.正确B.错误AW199我国的进口与出口的数量和结构对国内总供求有重大影响（）A.正确B.错误AW200经济周期与经济循环和商业循环有着明显不同的含义，是截然不同的两个概念（）A.正确B.错误BW201在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括（）A.存款业务B.贷款业务C.债券业务D.股权投资DW202属于商业银行的传统业务的是（）A.货币市场基金B.期货投资C.存款业务D.国债业务CW203下列不属于定期存款的是（）A.整存整取B.零存整取C.通知存款D.存本取息CW204下列不属于单位活期存款的是（）A.基本存款帐户B.单位协定存款C.一般存款帐户D.专用存款帐户BW205对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开（）A.存款利率上限B.存款利率下限C.贷款利率上限D.贷款利率下限BW206下列关于个人存款业务的描述错误的是（）A.个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债B.银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则C.个人存款利息税已经取消D.个人开立个人存款帐户时必须使用实名CW207下列关于活期存款的论述错误的是（）A.活期存款不规定存款期限，客户可随时存取B.在现实中活期存款通常1元起存C.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按半年记息D.存款的记息起点是元，元以下角分不计利息CW208下列对定期存款的描述错误的是（）A.用户提前支取定期存款亦不受损失或限制B.通常定期存款的期限越长，利率越高C.整存整取是最常见的定期存款存取方式D.零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息AW209按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（）A.储蓄存款B.定期存款C.外币存款D.对公存款DW210定期存款和活期存款是按照（）来区分的A.客户类型B.帐户种类C.存款期限D.存款币种CW211目前我国银行存款业务中用复利计算利息的是（）A.单位定期存款B.5年以上个人定期存款C.个人活期存款D.10年以上个人定期存款CW212下列对于定期存款的期限与利息关系的论断正确的是（）A.期限越长则利率越高B.期限越长则利率越低C.期限长短与利率高低无关D.相同期限，本金越高，则利率越高AW213存款实名制是指（）A.开户者必须填写个人姓名B.个人开户存款时需出示并如实登记身份证件信息C.帐户名称必须真实存在D.存款金额必须真实且确定BW214吸收存款是商业银行最主要的（）A.资金应用B.投资业务C.风险管理方式D.资金来源DW215下列论述有误的是（）A.在我国个人存款实行实名制B.存款利息所得须交纳利息税C.利息税由储户自觉交纳D.利息税税率为20%CW216下列说法正确的是（）A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为20%D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元DW217提前支取定期存款时，支取部分的计息方式是（）A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计息CW218目前，教育储蓄存款的储户只能是（）A.在校的小学学生B.在校的初中学生C.在校小学四年级以上（含四年级）学生D.在校中学初一以上（含初一）学生CW219按照支取方式不同对对公存款进行分类，不包括（）A.单位活期存款B.专用存款帐户C.单位定期存款D.单位通知存款BW220单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（）A.单位定期存款B.单位活期存款C.单位通知存款D.单位协定存款BW221目前，我国银行开办的外币存款业务币种不包括（）A.欧元B.美元C.泰铢D.瑞郎CW222单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）A.现金缴存B.借款相关业务C.转帐结算D.现金支取DW223目前，最经常被我国各家银行采用的计算整存整取定期存款利息的方法是（）A.积数计息法B.按实际天数每日累计帐户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法DW224关于个人外汇账户，下列说法错误的是（）A.按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇帐户B.按帐户性质区分为结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.结算账户用于转帐汇款等资金清算支付D.储蓄账户用于外汇存取和转帐DW225根据2007年2月1日《个人外汇管理办法》，下列说法正确的是（）A.设立帐户时不区分现钞和现汇帐户B.对个人非经营性外汇收付统一通过外汇结算账户进行管理C.现钞和现汇的成本费用相同D.各家银行在日常操作上，现钞和现汇执行相同的汇率AW226下列关于银行外汇牌价的概念的解释正确的是（）A.现汇买入价是指客户买入外汇的价格B.现汇卖出价是指银行卖出外汇的价格C.中间价是指外汇买卖银行公布的当日外汇外汇牌价的平均值D.现钞买入价是指客户买入外汇现钞的价格BW227境内机构原则上可以开立的经常项目外汇账户的个数为（）A.一个B.二个C.三个D.多个AW228下列对贷款的概念的理解，错误的一项是（）A.贷款是银行最主要的负债B.贷款是经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的货币资金C.贷款是银行最主要的资金运用D.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务AW229关于贷款的分类，下列说法错误的是（）A.按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款B.按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款C.按照有无担保可划分为担保贷款和抵押贷款D.按照贷款用途可划分为住房贷款和助学款等CW230关于贷款利率，下列说法正确的是（）A.2004年10月29日，央行决定放开人民币贷款利率下限B.金融机构有权上浮贷款利率C.金融机构决定贷款利率时无需参考基准利率D.在同一时期，期限相同的贷款和存款，前者的利率低于后者的BW231借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定造成较大损失的贷款类型是（）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款CW232商业银行的贷款业务流程是（）1．贷款申请2．贷款审批3．贷款调查4．贷款发放5．贷后管理A.1→2→3→4→5B.1→3→2→4→5C.1→2→4→3→5D.1→3→4→2→6BW233贷款申请的内容不包含（）A.借款金额B.借款用途C.借款利率D.还款方式CW234个人住房贷款业务中，个人非贷款出资与房价款的比例是（）A.不得低于20%B.不得低于80%C.不得高于80%D.不得高于20%AW235下列对贷款业务分类正确的是（）A.集团贷款和个人贷款B.短期贷款和中长期贷款C.银团贷款和长期贷款D.商业贷款和进出口贷款BW236目前我国对个人的贷款不包括（）A.住房贷款B.银团贷款C.助学贷款D.汽车贷款BW237下列关于我国目前的个人住房贷款的描述错误的是（）A.个人住房贷款即为通常所称之个人住房按揭贷款B.个人住房贷款期限一般最长不超过25年C.住房贷款与房价的比例最高为80%D.对客户提前偿还住房贷款的行为尚无惩罚措施BW238期限为一年以下（含一年）的住房贷款的还款方式是（）A.等额本金还款法B.利随本清C.等额本息还款法D.按月结算利息，到期一次还本BW239期限为一年以上的住房贷款的还款方式是（）A.按月偿还贷款本息B.利随本清C.按月结算利息，到期一次还本D.按季度偿还本息AW240关于助学贷款，下列论述有误的是（）A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业助学贷款B.国家助学贷款的对象属于全日制普通本、专科学生，研究生和攻读第二学位的在校学生C.国家助学贷款的获得者可免付贷款的利息D.一般商业性助学贷款最高额度不超过50万元CW241下列不属于公司贷款的一项是（）A.助学贷款B.短期贷款C.中长期贷款D.贸易融资AW242公司贷款中的短期贷款是用于（）A.新建固定资产B.满足季节性资金需求C.扩建固定资产D.进出口贸易结算BW243关于公司贷款中的短期贷款，下列论述正确的是（）A.流动资金贷款是指用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求B.流动资金循环贷款分次发放，一次偿还C.对流动资金循环贷款申请人的担保要求要低于普通流动贷款D.法人帐户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求AW244公司贷款中的中长期贷款不包括（）A.项目贷款B.房地产开发贷款C.银团贷款D.流动资金贷款DW245下列不属银行资金业务的是（）A.短期资金交易B.债券业务C.贸易融资D.衍生产品业务CW246下列不属衍生金融产品的是（）A.远期B.期货C.互换D.国库券DW247影响到资产持有期的名义收益率的变量不包括（）A.资产买入价格B.资产卖出价格C.股价指数D.资产持有期的现金分配CW248中长期公司贷款中哪种贷款居多？（）A.流动资金贷款B.房地产开发贷款C.项目贷款D.银团贷款CW249由一家或几家银行牵头组织多家银行参加，在同一贷款协议中按照商定的条件向同一借款人发放的贷款是（）A.银团贷款B.项目贷款C.短期贷款D.贸易贷款AW250银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是（）A.债券市场B.股票市场C.资本市场D.货币市场DW251企业把未到期的商业汇票拿到银行办理贴现，属于（）业务A.长期资金市场B.短期资金市场C.货币市场D.资本市场BCW252货币市场上的金融工具有（）A.商业票据B.股票C.支票D.汇票ACDW253同业拆借市场的参与者包括（）A.商业银行B.政策性银行C.国有企业D.信托投资公司ABDW254下列关于我国金融市场的论述正确的是（）A.我国的货币市场包括同业拆借市场、回购市场和票据市场等B.我国的金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的C.1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成D.目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体、场外市场和交易所市场并存的资本市场ABCDW255下列金融工具中属于直接融资工具的有（）A.国库券B.企业债券C.银行承兑汇票D.可转让大额定期存单ABW256金融工具的职能包括（）A.投资和融资B.支付C.投机和套期保值D.创造财富ABCW257关于票据贴现，下列表述哪些是正确的（）A.企业把未到期的票据卖给银行B.银行以票据为抵押向企业贷款C.企业以贴息为条件提前取得现款D.企业用支票到银行提取现金ACW258通常使用的货币政策工具包括（）A.公开市场业务B.存款准备金C.利率政策D.窗口指导ABCDW259中央银行制定和实施货币政策最终目标有（）A.经济增长B.物价稳定C.充分就业D.国际收支平衡ABCDW260中央银行的货币政策的中介目标包括（）A.货币供应量B.利率C.准备金D.基础货币ABW261中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）A.货币市场B.资本市场C.期货市场D.现货市场ADW262属于间接融资方式的有（）A.政府发行债券B.金融机构拆借资金C.公司发行股票D.企业申请银行贷款BDW263下列关于我国的货币政策工具的论述正确的是（）A.中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利B.存款准备金包括法定存款准备经和超额存款准备金C.调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以完全不能在短短的一年之内多次调整D.存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具ABDW264下列关于货币供应量层次划分的描述正确的是（）A.M0是指流通中的现金B.M1被称为狭义货币，是现实购买力C.M2被称为广义货币，是M1与准货币的总和D.M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，是一般所指的货币供应量ABCW265再贴现政策包括哪两方面的内容（）A.调整再贴现率B.再贷款C.规定再贴现票据的种类D.调整法定存款准备金率ACW266下列对利率的分类中，属于同一类别的是（）A.市场利率B.公定利率C.官定利率D.名义利率ABCW267汇率政策包括的内容有（）A.选择相应的汇率制度B.确定适当的汇率水平C.保持币值不降低D.促进国际收支平衡ABDW268同业拆借市场的业务内容是指（）A.商业银行向商业银行借款B.商业银行向其他金融机构借款C.企业向商业银行借款D.企业向其他金融机构借款ABW269资本市场的主要特点有（）A.交易对象的期限较长B.交易目的主要是解决长期性资金需要C.交易工具主要是票据D.交易场所包括证券交易所ABDW270下列对外汇存款的分类正确的是（）A.按照存款客户类型分类为外汇储蓄存款和单位外汇存款B.按照存期分为活期存款和定期存款C.按照帐户种类分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户D.按照业务种类分为单位定期存款和单位协定存款ABCW271银行开展储蓄业务应当遵循的原则是（）A.取款自由B.存款自愿C.存款有息D.为存款人保密ABCDW272定期存款的种类不包括（）A.个人通知存款B.定活两便存款C.整存整取存款D.整存零取存款ABW273个人存款包括（）A.协定存款B.定期存款C.活期存款D.教育储蓄存款BCDW274下列关于银行存款计息的论述正确的是（）A.从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息B.每季度的始月20日为结息日，次日付息C.两种计息方式分别是积数计息和逐笔计息D.央行对不同的种类的存款规定了相应的计息方式ACW275下列关于各类定期存款的判断正确的是（）A.整存整取的起存金额为100元B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C.整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D.存本取息的起存金额为10000元BCW276对公存款包括（）A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款ABCDW277单位外汇存款包括（）A.单位经常项目外汇账户B.单位资本项目外汇账户C.单位外汇结算账户D.单位贸易账户ABW278关于贷款的业务分类正确的是（）A.按照客户类型分为个人贷款和公司贷款B.按照期限分为短期贷款和中长期贷款C.按照有无担保分为担保贷款和信用贷款D.按照用途分为银团贷款和房地产开发贷款ABCW279银行贷款调查的内容有（）A.借款人提供的各类信息B.借款人的财务状况、现金流量和历史还款记录C.评估贷款人的信用等级D.担保的质量和法律效力ABCDW280下面关于个人活期存款的说法正确的是（）A.客户可以随时支取B.现实中通常1元起存C.只能通过银行柜台存取D.分为整存零取和零存整取ABW281经济波动的周期性在很大程度上决定了商业银行的经营状况（）A.正确B.错误AW282在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升（）A.正确B.错误BW283银行作为整个经济体的一员，当经济处于严重衰退时，其经营业绩也会严重下滑（）A.正确B.错误AW284经济结构对商业银行的影响是间接的，没有直接的影响（）A.正确B.错误BW285经济全球化和金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展（）A.正确B.错误AW286金融市场是进行金融商品例如股票、债券交易的市场（）A.正确B.错误AW287金融市场是金融机构之间进行金融交易的市场（）A.正确B.错误BW288在金融市场上的融资方式包括直接融资和间接融资（）A.正确B.错误AW289货币市场是短期资金市场，资本市场是长期资金市场（）A.正确B.错误AW290金融市场是一种交易活动分散的无形市场（）A.正确B.错误BW291在新中国的金融市场中，货币市场的发展先于资本市场（）A.正确B.错误AW2922005年7月21日我国的人民币进行汇率改革，不再盯住单一美元（）A.正确B.错误AW293基础货币是中央银行执行货币政策的中介目标（）A.正确B.错误BW294金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的动能（）A.正确B.错误AW295金融市场由于有广泛的参与者，不会放大商业银行的风险事件（）A.正确B.错误BW296目前，国内银行的存款业务一律不按复利计算（）A.正确B.错误BW297定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失（）A.正确B.错误AW298个体工商户将货币资金存到商业银行的存款被当为对公存款（）A.正确B.错误AW299在中国境内的储蓄机构取得的外汇储蓄存款利息无需缴纳存款利息所得税（）A.正确B.错误BW300活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款（）A.正确B.错误AW301下列资产中流动性最强的是（）A.中央银行票据B.金融债券C.普通股票D.企业债券A302通常，商业银行的大部分资金用于（）A.结算业务B.代理业务C.资金业务D.贷款业务D303银团贷款业务中银团的主要成员不包括（）A.牵头行B.中央银行C.代理行D.参加行B304某人投资于股票，买入价为5元，卖出价位8元，期间获得股息
0、5元，则在投资者的投资收益率为（）A.7%B.70%C.
37、5%D.60%B305现在银行贷出10000元的款，要求的复利年利率为5%，期限为5年，则借款人5年后应交还得本息和为（）A.12500元B.2500元C.12763元D.12890元C306商业银行获得手续费收入的业务主要是（）A.贷款业务B.存款业务C.衍生产品交易业务D.支付结算业务D307按复利计算，年利率为5%，10年后的100元的现值为（）A.61元B.
66、67元C.95元D.
65、45元A308票据贴现属于（）A.票据发行业务B.票据一级市场业务C.票据二级市场业务D.票据延伸业务C309由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A.银行本票B.银行承兑汇票C.支票D.商业承兑汇票A310贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而请求第三者承担风险的做法，称为（）A.押汇B.信用证业务C.福费庭D.保理D311从本质上看，银行是经营管理（）的机构A.存款B.贷款C.资产D.风险D312信用风险又称（），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性A.贷款风险B.操作风险C.违约风险D.运营风险C313银行风险的外部负效应很大，只是因为（）A.银行是市场经济的中枢B.所有经济主体的外部负效应都很大C.银行是国有的资产D.银行的竞争力较弱A314银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使其资产和预期收益蒙受损失的（）A.总额B.边际额C.变化D.可能性D315银行业务中不存在信用风险的业务是（）A.信用担保B.贷款承诺C.代理收费D.贸易融资C316银行面临的最复杂、最主要的风险是（）A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.信用风险D317市场风险的起因是（）A.天气变化B.市场价格上升C.市场价格下降D.市场价格的不利变动D318下列不属于市场风险的是（）A.未预期的利率变动B.所应用的模型假设有误C.未预期的汇率变动D.未预期的商品价格变动B319由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的损失的风险是（）A.法律风险B.价格风险C.操作风险D.市场风险C320资金业务最主要的风险是（）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险B321在银行中，负责执行风险管理政策和制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及管理状况的是机构是（）A.高级管理层B.董事会C.股东大会D.监事会A322在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向B323商业银行经营管理的核心内容是（）A.资产管理B.负债管理C.流动性管理D.风险管理D324关于负债风险管理阶段，下列说法正确的是（）A.负债风险管理阶段始于20世纪80年代B.负债风险管理阶段，银行变被动负债为积极主动负债C.在负债风险管理阶段，银行的负债管理并不能刺激经济增长D.在负债风险管理阶段，经济社会流动性过剩B325资产负债风险管理阶段的全球经济背景是（）A.海湾战争B.布雷顿森林体系崩溃C.金融自由化D.恐怖主义泛滥B326国际银行业基本形成相对完整的风险管理原则体系的标志是（）A.布雷顿森林体系建立B.石油危机结束C.1988年《巴塞尔资本协议》出台D.亚洲金融危机的消退D327银行风险管理的四个步骤的顺序是（）A.风险识别→风险计量→风险监测→风险控制B.风险识别→风险监测→风险计量→风险控制C.风险识别→风险监测→风险控制→风险计量D.风险识别→风险计量→风险控制→风险监测A328风险管理的最基本要求是（）A.建立风险管理机构组织B.有效识别风险C.风险量化D.消除风险B329风险控制的措施不包括（）A.风险量化B.风险分散C.风险对冲D.风险转移A330保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）A.资产总额B.资产负债率C.资本充足率D.核心资本B331银行资产负债表中资产减去负债后的余额，称为（）A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本A332风险发生时，为了银行的持续经营，必须化解风险承担风险和吸收损失的第一资金来源是（）A.流动资产B.固定资产C.资本D.声誉C3331988年《巴塞尔协议》对银行资本的规定是（）A.银行的资本与总资产之比不低于8%B.银行的资本与风险加权总资产之比不低于8%C.银行的资本与风险加权总资产之比不低于4%D.银行的资本与总资产之比不低于4%B334资本充足率是资本与（）的比率A.固定资产B.流动资产C.总资产D.风险加权总资产D335计算风险加权资产时，2004年《巴塞尔协议》规定的风险不包括（）A.信用风险B.市场风险C.战略风险D.操作风险C336用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的部分的资本是（）A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本A337银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则的波动，受到冲击并引发相关损失的可能性，这就是（）A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.权益流动性风险D.市场风险B338银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了（）A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险C339银行持有10年期的收益率为5%的公司债券，还有5年才到期，现在市场利率上升到6%，则银行承受的损失源自（）A.市场风险B.流动性风险C.战略风险D.操作风险C340关于国家风险，下列说法正确的是（）A.通常在债权人控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起B341银行对客户提供担保的最大风险是（）A.客户不愿履行偿债义务B.客户拖欠手续费C.银行增加额外负债D.银行无力承担连带责任C342《巴塞尔协议》是关于（）的国际协议A.银行资本金B.共同抵御银行风险C.银行间相互代理支付问题D.银行信用卡联网A343下列哪一项发生时，银行承受了信用风险（）A.存款客户减少B.银行的债务人违约C.银行的支付能力不足D.银行的盈利能力下降B344规定商业银行的“存贷款比率指标”，其用意在于（）A.鼓励吸收存款B.鼓励发放贷款C.限制过度吸收存款D.限制过度发放贷款D345商业银行流动性最强的资产是（）A.贷款B.投资C.拆出资金D.库存现金D346通过图解法来识别和分析损失发生前各种失误的情况以及引起事故的原因，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失，这种风险识别的方法是（）A.风险专家调查列举法B.资产财务状况分析法C.分解分析法D.失误树分析方法D347开发风险管理模型以量化风险的难度在于（）A.数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性B.数学和统计的知识深奥C.运算量巨大，耗时D.容易发生操作失误A348我国银行资本监管基本符合1988年《巴塞尔资本协议》的框架，是在（）A.1988年B.1995年C.2000年D.2004年D349我国《商业银行资本充足率管理办法》规定的核心资本不包括（）A.实收资本B.资本公积C.优先股D.未分配利润C350我国银行资本管理中对资产风险权重系数的规定不包括（）A.0B.20%C.50%D.70%D351贷款发放后的管理的内容包括（）A.监控信贷资金的支付和使用状况B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类D.明确贷后责任，避免重放轻管ABCD352贷款五级分类中属于不良贷款的是（）A.关注类贷款B.损失类贷款C.可疑类贷款D.次级类贷款BCD353银行资产保全的措施包括（）A.资产重组B.贷款重组C.债券转股权D.破产申请ABCD354以下要征收存款利息税的是（）A.个人存本取息定期存款B.个人外汇活期存款C.教育储蓄存款D.定活两便储蓄存款ABD355个人住房贷款的还款方式有（）A.期限在一年以内的采用利随本清的还款方式B.期限在一年以上的采用按季度还款方式换贷款本息C.等额本金还款法D.等额本息还款法ACD356单位开立专用存款账户用于存储（）A.住房基金B.社会保障基金C.基本建设基金D.单位银行卡备用金ABCD357公司贷款中的流动资金循环贷款的管理原则是（）A.总量控制B.分次发放C.逐笔归还D.良性循环ABCD358对公司短期贷款的担保要求的论述正确的是（）A.流动资金循环贷款的担保要求高于普通流动资金贷款B.流动资金循环贷款的担保要求低于普通流动资金贷款C.法人账户透支的担保要求高于普通流动资金贷款D.法人账户透支的担保要求低于普通流动资金贷款AC359关于项目贷款，下列论述正确的是（）A.项目贷款一般是中长期贷款，不适用于临时资金周转的短期贷款B.项目贷款主要分为基本建设贷款和技术改造贷款等C.项目贷款银行可以自由调整项目贷款的利率D.银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款BD360组织银团贷款的目的是（）A.分散贷款风险B.增进对行业和借款人的了解，避免不必要的风险C.收益共享D.贷款银行和借款人双方都能通过组织银团贷款提升知名度ABD361对银团贷款中各成员的职能的描述正确的是（）A.负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行是牵头行B.接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行是牵头行C.负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行是代理行D.参与行接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款BCD362下列对信用证的分类正确的是（）A.按开证行保证性质不同，分为可撤销信用证和不可撤销信用证B.按付款期限可分为循环信用证和不可循环信用证C.按是否保兑可分为保兑信用证和无保兑信用证D.按进出口可分为进口信用证和出口信用证ACD363银行的短期资金交易对象包括（）A.中央银行票据B.上市公司股票C.短期国债D.信用衍生品AC364衍生金融产品按基础资产分类可分为（）A.利率衍生产品B.汇率衍生产品C.信用衍生产品D.欧式看涨期权ABC365目前我国银行信贷管理一般实行集中授权、统一授信管理、（）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险A.审贷分离、分级审批B.审贷结合、分级审批C.审贷结合、集中审批D.审贷分离、集中审批A877以下属于间接融资工具的是（）A.银团贷款B.银行贷款C.股票D.债券E.承诺CD878经济周期包括的阶段是（）A.繁荣B.萧条C.衰退D.起飞E.复苏ABCE879存款是（）A.银行对存款单位或储户个人的负债B.银行最主要的资金来源C.银行最主要的利润来源D.银行的传统业务E.银行与客户之间的委托代理行为ABD880当中央银行需要增加货币供应量时，可以（）A.通过公开市场操作卖出证券B.通过公开市场买入证券C.上调存款准备金率D.下调存款准备金率E.调低再贴现率BDE881要约是希望和他人订立合同的意思表示（）A.正确B.错误A882受要约人对要约做出实质性变更，相当于做出新的要约（）A.正确B.错误A883合同生效是合同成立的前提（）A.正确B.错误B884合同当事人必须具有相应的民事行为能力，才可能使合同生效（）A.正确B.错误A885合同生效主要是法律评价问题，合同成立主要是事实问题（）A.正确B.错误A886对可撤销合同，当事人请求变更往往是无效的（）A.正确B.错误B887协作履行原则是指当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应当基于诚实信用的原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则（）A.正确B.错误A888代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债券时，债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利（）A.正确B.错误A889采取补救措施是承担违约责任的一种方式（）A.正确B.错误A890当事人如果没有确切证据来行使不安抗辩权，进而中止合同履行的，视同违约（）A.正确B.错误A891以公司的国籍为标准，可以将公司分为中资公司和外资公司（）A.正确B.错误B892国有独资公司是一类特殊的股份有限公司（）A.正确B.错误B2352某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法李先生计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金，则李先生应当在现在至少花多少资金购买该理财产品？（）A、7660元B、7670元C、7680元D、7690元C2353某商业银行开发的固定收益的结构性理财产品年利率为6%，承诺按半年支付利息且使用复利计算法李先生将现价50000元、票面利率为
6.5%、还有3年到期的公司债券卖出，并将所得资金购买该理财产品并持有3年则以下说法有误的是（）A、三年后李先生将拿到59702元B、李先生的机会成本是公司债券的总收益C、李先生的理财策略是完全错误的D、根据题目信息无法比较两个理财策略的优劣C2354本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是（）A、1240元B、
1256.4元C、
1263.5元D、
1268.2元D2355根据上题的信息，有效年利率为（）A、
8.12%B、
8.15%C、
8.24%D、
8.32%C2356普通年金是指（）A、每期期末等额收款、付款的年金B、每期期初等额收款、付款的年金C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D、无限期连续等额收款、付款的年金A2357现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元A2358李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用假设银行的年利率为5%，李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金？（）A、42岁B、43岁C、44岁D、45岁B2359李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%则李先生每月应该还款额度为（）A、
4440.8元B、4000元C、
42336.5元D、
4328.6元A2360李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金？（）A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元C2361李先生计划在下一年共使用现金100000元;每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5%;则李先生的最佳取款额是（）A、1414元B、2000元C、6325元D、8944元D2362李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是（）A、
17.6%B、19%C、
19.78%D、
20.23%C2363如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额（）A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、两者无关B2364流动比率是反映（）的指标A、长期偿债能力B、短期偿债能力C、营运能力D、盈利能力B2365将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（）A、盈利水平B、盈利能力C、营运能力D、盈利的变化趋势D3000妙答难题可以采取的办法有（）A、回答前利用喝水、翻笔记本的动作争取思考的时间B、在弄清对方提问的目的之前先随便答复一下C、对某些问题答非所问D、对毫无准备的问题，不应采取推卸责任的回答E、事先安排人来打岔，赢得思考棘手问题的时间ACE3001面对僵局时，聪敏的客户经理会（），使商谈走出僵持的误区A、主动跨出一步B、改变商谈时间C、继续讨论有争议的话题D、请一位能影响对方商谈的人出面协调E、给对方一个“下台阶”的机会ABDE3002在下列选项中，客户经理在询问客户时需要注意的因素的是（）A、客户经理应避免重复提问客户回答含糊不清的问题，免得引起客户的反感B、对于习惯按自己的思维表达意见、口若悬河、不着边际的客户，个人理财业务人员尽量不要提醒客户集中谈话的议题，因为提醒往往让客户感到不礼貌或受到侵犯C、用中等的语速与客户交谈，吐字要清晰，否则可能会引起误解D、但面试过程中，个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息E、个人理财业务人员要把握谈话的主动，不用做一个积极的倾听者CD3003个人理财策划的基本流程包括建立客户联系、收集客户数据及确定目标与期望（）等步骤A、分析客户财务状况B、整合个人理财策略并提出个人理财方案C、接受客户投送D、监控个人理财方案的实施E、理财策划方案的评估ABDE3004理财客户经理在推介具体的个人理财投资产品时，不可遗漏的内容包括（）A、投资产品的研发过程B、投资产品的风险的揭示C、推荐购买投资产品的数量和购买时机D、投资产品的购买流程E、投资产品设计的金融学原理BCD3005商业银行的理财顾问服务包含的专业化服务有（）A、理财计划B、财务分析C、财务规划D、投资建议E、个人投资产品推介BCDE3006银行从业人员在对客户进行财务分析应当包含的内容有（）A、宏观经济形势分析B、客户收入支出分析C、客户资产负债分析D、客户生命周期分析E、客户保障分析BCE3007客户的个人理财行为影响到个人资产负债表，下列说法正确的是（）A、用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少B、以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加C、股票市值下降后，客户的总资产将会减少D、用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少E、用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加ABC3008下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是（）A、将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额B、用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额C、用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额D、用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少E、将闲置的房产出租，现金流净额将会增加ACDE3009在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）A、购买商品房B、活期存款C、短期定期存款D、货币市场基金E、利用贷款额度BCDE3010在现金、消费和债务管理中，消费管理应注意以下事项（）A、即期消费和远期消费B、消费支出的预期C、.孩子的消费D、住房、汽车等大额消费E、保险消费ABCDE3011在现金、消费和债务管理中，家庭有效债务管理需要考虑的因素包括（）A、家庭贷款需求B、家庭现有经济实力C、预期收支情况D、还款能力E、合理选择贷款种类及还贷方式ABCDE3012制定保险规划的原则包括以下内容（）A、转移风险的原则B、量力而行的原则C、分析客户保险需要D、合法性原则E、目的性原则ABC3013保险规划的主要步骤（）A、确定保险标的B、选定保险产品C、确定保险金额D、明确保险期限E、接受保险方案ABCD3014保险规划的风险主要体现在（）A、理赔的风险B、保险市场风险C、未充分保险的风险D、过分保险的风险E、不必要保险的风险CDE3015个人税收规划应遵循的原则包括（）A、合法性原则B、节税性原则C、规划性原则D、综合性原则E、目的性原则ACDE3016个人所得税法所指的纳税义务人包括（）A、中国公民B、在中国有所得的外籍人员C、香港D、澳门E、台湾同胞ABCDE3017个人税收规划的基本内容包括（）A、避税规划B、节税规划C、转嫁规划D、目的性规划E、合法性规划ABC3018一个完整的退休规划包括（）等内容A、工作生涯设计B、退休后生活设计C、自筹退休金部分的储蓄设计D、自筹退休金部分的投资设计E、保险产品设计ABCD3019个人投资产品推介在下列各项中，属于理财顾问服务特点的是（）A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性E、长期性ABCDE3020确定退休后的年收入主要由以下项目构成（）A、社会保障收入B、退休金C、儿女孝敬D、投资回报E、购买的保险年金ABCDE3021个人理财的目标有（）A、增加收入和实现财富最大化B、减少不必要的支出C、提高生活质量D、防范风险和储备未来的养老所需E、购买一部新款手机ABCDE3022在下列各项中属于客户财务信息的有（）A、收支情况B、客户的社会地位C、客户的年龄D、财务结构安排E、客户的投资偏好AD3023在下列各项中属于客户非财务信息的有（）A、收支情况B、客户的社会地位C、客户的年龄D、财务结构安排E、客户的投资偏好BCE3024分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面入手（）A、客户的年龄B、客户的受教育程度C、客户的风险偏好D、客户的风险认知度E、客户的实际风险承受能力CDE3025理财规划中的人身保险和财产保险的功能和性质是有区别的，表现为（）A、保险金额的确定方式B、保险期限C、储蓄性D、超额投保和重复投保E、代位求偿ABCDE3026根据客户承担风险时对回报的态度，可以将客户细分为以下哪些类型？A、风险独立B、风险中性C、风险爱好D、风险厌恶E、风险规避BCD3027若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧？（）A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B、注意选择折价率较大的基金C、要适当关注封闭式基金的分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结ABCDE3028银行业从业人员在进行退休策划时应当了解的影响需求的因素有（）A、资本市场完善程度B、性别差异C、提前退休D、预期寿命的增长E、社会保障与养老金BCDE3029李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休策划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（）A、由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率低于以往，所以，购买养老保险不是令人满意的选择B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险E、与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低BDE3030理财客户在进行保险规划时，哪些行为会引发风险？（）A、刚刚入学的大学本科生购买了2年的意外险B、给价值50万的住房购买了50万财产保险C、给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险D、在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险E、乘坐飞机航班不购买意外伤亡险ACDE3031下列对教育规划的表述恰当的是（）A、自身教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性B、子女教育的时间弹性要比自身教育的时间弹性低C、进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率D、人寿保险可以作为教育规划的工具之一E、投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税BDE3032用养老保险进行退休规划时应当了解养老保险的特征和用途，对此，下列论述正确的是（）A、如果投保人善于理财，则应当考虑一次性领取全部养老金以投资于更合适的渠道B、因为购买养老金是长期投资，所以应当选取最具资产增长能力的保险公司C、养老保险是为失去工作能力时积聚生活费用，所以安全性是最重要的考虑因素D、养老保险可分为终身年金和最低保证年金E、购买投资型人寿保险产品能够较好地消除通货膨胀的负面影响ACDE549中国银行业协会的宗旨是（）A.严格与合理地监管银行业金融机构B.依法制定和执行货币政策C.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益D.促进会员单位实现共同利益D550在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（）A.管风险B.管法人C.管内控D.管保险D551银行出最高管理层、各级风险管理委员会和风险管理部门直接参与风险管理过程之外，另外的与风险管理相关的机构还包括（）A.财务控制部门B.内部审计部门C.法律/合规部门D.人力资源管理部门ABC552我国商业银行的会计资本包括（）A.实收资本B.长期债券C.盈余公积D.未分配利润ACD553关于商业银行经济资本（）A.经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本B.经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最高资本C.经济资本是防止银行倒闭的最后防线D.经济资本也称为风险资本ACD554银行资本的作用是（）A.满足银行正常经营对长期资金的需要B.吸收损失C.限制银行业务过度和承担风险D.维持市场信心ABCD555对识别出来的银行风险进行控制的措施包括（）A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避ABCD556我国某银行购买了在上海证券交易所上市的公司发行的10年期的债券，所承担的风险包括（）A.违约风险B.声誉风险C.流动性风险D.国家风险AC557风险控制措施应该实现的目标包括（）A.杜绝风险事件发生B.完全对冲所面临的市场风险C.风险管理战略和策略符合经营目标的要求D.风险控制的具体措施符合风险管理战略和策略的要求CD558按照《商业银行法》规定，核心资本包括（）A.经济资本B.盈余公积C.资本公积D.次级债务ABC559商业银行经营管理的“三性”目标是指（）A.流动性B.效益性C.规模性D.安全性ABD560银行金融创新的“认识”原则包括（）A.认识你的业务B.认识你的风险C.认识你的客户D.认识你的资本ABC561银行金融创新的基本内容包括（）A.金融产品创新B.管理模式创新C.机构设置创新D.交易方式创新ABC562银行的所有者权益包括（）A.实收资本B.固定资产C.资本公积D.长期投资AC563财务报表中的负债是（）A.银行潜在的义务B.银行的现时义务C.是由过去交易事项形成的D.按流动性可分为流动负债和长期负债等BCD564银行流动性需求的特征是（）A.频繁性B.不确定性C.刚性D.规模性ABC565当提及商业银行的资本时，资本涉及到的三个概念是（）A.会计资本B.监管资本C.实收资本D.经济资本ABD5661988年《巴塞尔资本协议》的内容主要有（）A.确定资本的构成，即资本分为核心资本和附属资本B.根据资产信用风险的大小，将资产分为
0、20%、50%、和100%四个档次C.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管D.规定银行的资本与风险加权总资本之比不得低于8%ABCD567商业银行经营的效益性目标的重要性体现在（）A.股东要求B.抵御风险C.增强实力D.政策工具ABC568关于银行经营目标的“三性”的关系，下列说法正确的是（）A.效益性与流动性之间是对立的B.效益性与安全性之间是对立的C.流动性与安全性之间通常是一致的D.在经营策略上，银行首先是追求盈利ABC569反映企业财务状况的静态要素是（）A.资产B.负债C.收入D.现金流AB570关于银行三种资本概念之间的（）A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同B.在正常情况下，银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量C.在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量D.监管资本与经济资本很难一致，但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势ACD571下列关于会计的论述正确的是（）A.会计根据其工作重点不同，一般分为财务会计和管理会计B.财务会计的结果一般不向外公布C.管理会计又称为对内报告会计D.会计是企业的价值管理活动ACD572关于利润表，下列论述错误的是（）A.利润表是一张静态报表B.通过利润表可以知道企业利润的来龙去脉C.利润表包括收入、成本费用和利润D.利润表满足等式收入=利润+成本费用BCD573属于银行资产负债表的负债方的科目是（）A.财政性存款B.长期待摊费用C.贴现D.应交税金AD574下列关于银行经营绩效的财务指标的论述，正确的是（）A.资产利润率是反映银行是否达到股东价值最大化的主要财务指标B.银行资产利润率等于资产利用率和收入利润率的乘积C.资产利用率在数值上等于银行总收入除以总资产D.收入利润率能反映银行控制成本和降低税负的能力BCD575属于企业资产管理指标的是（）A.应收帐款周转率B.应付帐款周转率C.流动比率D.速动比率AB576以下属于会计结果的是（）A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.所有者权益ABC577银行创新的基本原则有（）A.合法合规原则B.公平竞争原则C.知识产权保护原则D.风险可控原则ABCD578保护银行客户利益的措施有（）A.审慎尽责B.充分披露信息C.引导理性消费D.追求收益率最大化ABC579关于银行客户教育，下列说法正确的是（）A.客户教育是为了切实保护客户利益B.客户教育的内容之一是为客户提供相关信息和培训C.客户教育要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则D.客户教育的原因是客户风险承受意识较低ABCD580在银行产品销售中，“买者自负”的原则的含义是（）A.金融投资者应该充分认识金融产品与市场中蕴含的风险B.投资者应该对自己的投资决策负责C.产品提供方对产品的一致缺陷和风险进行适当的披露D.产品提供方应尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解ABCD581银行的现金流量表反映的是银行在一定时期中经营活动、投资活动、筹资活动所产生的现金流量（）A.正确B.错误A582资本利润率是税前利润与股东权益的比率（）A.正确B.错误B583资本利润率等于资产利润率与股权乘数的积（）A.正确B.错误A584扁平化组织的主要特征是经营管理层次相对较多，经营管理者的幅度比较大（）A.正确B.错误B585银行金融创新的根本目的是更好地满足金融消费者日益增长的需求（）A.正确B.错误A586一般企业的流动性需求的弹性比银行流动性需求的弹性高（）A.正确B.错误A587流动性目标包含于安全性目标之中（）A.正确B.错误A643在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（）A.监事会B.董事会C.高级管理层D.股东大会CW644按复利计算，年利率为3%，5年后的1000元的现值为（）A.
862.21元B.
860.32元C.
869.56元D.870元AW645（）是风险管理的最基本要求A.风险监测B.风险识别C.风险计量D.风险控制BW865广义的票据包括（）A.提货单B.借据C.支票D.汇票ABCD866狭义的票据的特征是（）A.票据是流通证券B.票据发行基于特定的原因C.票据是要式证券D.票据是设权证券ACD867票据的功能有（）A.汇兑B.支付和结算C.融资D.替代货币ABCD868狭义的票据行为的种类包括（）A.出票B.贴现C.背书D.承兑ACD1144李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是（）A．可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪B．可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪C．可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成D．以上行为都构成犯罪D1145金融凭证诈骗罪的客体不包括（）A．货币B．委托收款凭证C．汇款凭证D．银行存单A1146根据《刑法》的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为（）A．编造引进资金的理由从银行贷款B．上市公司董事长变更，没有进行披露C．自制信用卡从银行提款机提款D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款B1161下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（）A．只能吸收社员存款B．能够吸引公众存款C．只能向社员发放贷款D．可以购买金融债券ACD1162我国基础货币由（）构成A．金融机构存人中国人民银行的存款准备金B．企事业单位存入银行的定期存款C．流通中现金D．金融机构库存现金ACD1163关于存款准备金制度，下面说法正确的是（）A．提高法定存款准备金率，货币供应量增加B．2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度C．存款准备金是指商业银行的库存现金D．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金BD1164银行在信用证业务中能够提供的服务包括（）．A．为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任B．为出口商提供打包融资服务C．对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务D．为信用证的使用各方提供相关咨询业务ABCD1165银行可以进行的代理业务包括（）A．代理国债买卖B．代理保险C．委托贷款D．银行保函ABC1166客户可以通过银行营业网点购买（）A．凭证式国债B．储蓄国债电子式C．柜台记账式国债D．开放式基金ABCD1167基金托管业务包括（）A．开放式基金托管B．企业年金托管C．全国社会保障基金托管D．证券公司受托投资托管ABCD1168备用信用证（）A．是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证B．是保函业务替代品C．主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证D．是银行对放款人的一种担保行为BC1169客户授信额度按照授信形式不同，包括（）A．承兑汇票贴现额度B．进出口保理额度C．进出口押汇额度D．贷款额度ABCD1170银行的承诺业务可以分为（）A．项目贷款承诺B．开立信贷证明C．客户授信额度D．票据发行便利ABCD1171公司理财业务主要包括（）A．零售银行业务B．现金管理服务C．理财计划D．资产管理服务BCD1172《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）A．资本充足率B．资本构成C．风险敞口及风险管理策略D．盈利能力ABCD1173有关现金流量表与利润表说法正确的有（）A．利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果B．现金流量表关注的是企业现金的流动状况C．利润表为动态报表D．现金流量表为静态报表ABC366下列关于确定银行贷款利率的说法错误的是（）A.下限放开、实行上限管理B.上限放开、实行下限管理C.统一使用中国人民银行规定的基准利率D.可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动AC603下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（）A.GNPB.生产者物价指数C.消费者物价指数D.国内生产总值平减指数AW604目前，在中国推动经济增长的主要力量是（）A.政府消费B.私人消费C.消费D.投资DW605记入国际收支的项目中属于资本项目的是（）A.贸易收支B.劳务收支C.直接投资D.单方面转移CW606国民经济可以分为（）产业，金融业属于（）产业A.三个，第一B.三个，第三C.二个，第二D.三个，第二BW607在国际收支衡量的指标中，构成国际收支最主要的部分的是（）A.劳务输出B.贸易收支C.国外借款D.国外投资BW608现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）A.基础货币和流通中现金B.基础货币和货币供应量C.基础货币和高能货币D.货币供应量和基础货币BW609中央银行的下列的哪些举措可以增加货币供应量？（）A.提高再贴现率B.提高存款准备金率C.在公开市场上买回证券D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放CW610金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）A.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为B.能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理C.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险D.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准AW611我国的债券市场由交易所债券市场和（）共同构成A.证券公司间债券市场B.场内债券市场C.柜台交易债券市场D.银行间债券市场DW612关于金融市场的功能的说法中，错误的是（）A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局AW613下列不属于我国货币市场组成部分的是（）A.同业拆借市场B.公司债市场C.债券回购市场D.票据市场BW614下列属于固定收益证券的金融工具是（）A.货币市场基金B.普通股票C.优先股票D.国债DW615《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（）A.经济增长B.充分就业C.汇率稳定D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长DW616货币政策的“三大法宝”不包括（）A.存款准备金B.再贴现C.信贷总量控制D.公开市场业务CW617有形市场是指（）A.场外交易市场B.场内交易市场C.期货市场D.衍生产品市场BW618中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少D.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多CW619汇率政策中最基础、最核心的部分是（）A.确定适当的汇率水平B.促进国际收支平衡C.选择相应的汇率制度D.以上说法都不对CW620中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策AW621属于长期资金市场的是（）A.拆借市场B.贴现市场C.股票市场D.回购市场CW622定期存款和活期存款是按照（）来区分的A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.账户种类不同BW623目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）A.单位定期存款B.个人活期存款C.10年以上个人定期存款D.5年以上个人定期存款BW624你在5月1日存入一笔1000元的活期存款，6月1日取出全部本金如果按照积数计息法计算，假设年利率为
0.72%，扣除20%利息税后，你能取回的全部金额是（）A.
1000.45元B.
1000.60元C.
1000.56元D.
1000.48元DW625下列对定期存款的描述错误的是（）A.整存整取是最常见的定期存款存取方式B.通常定期存款的期限越长，利率越高C.用户提前支取定期存款亦不受损失或限制D.零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息CW626下列说法正确的是（）A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为20%D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元DW627单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）A.转帐结算B.现金支取C.整存整取D.定活两便BW628B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）A.个人外汇账户B.外汇储蓄账户C.单位资本项目外汇账户D.单位经常项目外汇账户CW1033银行风险中的国家风险不包括（）A．政治风险B．市场风险C．社会风险D．经济风险B103420世纪80年代以后，银行的风险管理进入（）阶段A．负债风险管理B．资产负债风险管理C．全面风险管理D．资产风险管理C1035关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是（）A．加强银行监管的国际合作B．促进国际银行业的并购重组C．共同防范和控制金融风险D．保证国际银行业的安全和发展B1036我国上市银行的经营目标普遍为（）A．资产最大化B．利润最大化C．股东价值最大化D．公司价值最大化C1037ROE的计算公式为（）A．净利润／资本B．净利润／资产C．收入／资本D．收入／资产A1038某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为l亿元、负债为6000万元，则所有者权益为（）元A．6000万B．16亿C．4000万D．1亿C1039行政处分不包括（）A．行政拘留B．记大过C．记过D．开除A1040银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得DA．多于3人B．少于3人C．多于2人D．少于2人D1041金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息（）A．销毁B．移交国务院有关部门指定的机构C．出售给其他金融机构D．退还给客户B1042现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自（）年1月1日起施行，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止A．2004B．2005C．2006D．2007D1043《商业银行法》规定，商业银行资本充足率（）A．不得低于8％B．不得高于8％C．不得低于10％D．不得高于10％A1044下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）A．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资C1147下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则（）A．诚实信用、守法合规B．信息保密、熟知业务C．专业胜任、勤勉尽职D．保护商业秘密与客户隐私、公平竞争B1148下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识（）A．产品的特点B．产品的风险C．产品的有效期D．产品的设计过程D1149银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（）A．对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B．不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C．热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D．为客户信息保密C1150银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露A．采取明确的、足以让客户注意的方式对风险B．对购买此产品的其他客户名单C．对本机构在本产品销售过程中的责任D．对被代理机构所承担的最终责任B1151银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）A．超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款B．与一些商铺协商，安装具有排他性的POs机C．向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D．以免费方式向客户提供国际市场的有关信息ABC1152有关“接受监管”的正确做法是ABDA．银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实B．银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C．为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D．银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管ABD1153银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）A．按照要求提供监管机构需要的数据B．向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C．建立重大事项报告制度D．以上都对AC1154下面关于定期存款计息规则说法正确的是（）A．逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息B．逾期支取的定期储蓄存款，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C．提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D．提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息AD1155目前我国外币存款业务的币种包括（）A．日元B．韩元C．港币D．新加坡元ACD1156我国个人住房贷款期限在一年以上的可以选择的还款方式有（）A．按月结算利息，到期一次还本B．利随本清还款法C．等额本息还款法D．等额本金还款法CD1157组织银团贷款的目的有（）A．完全避免贷款风险B．增进对行业知识及对客户的了解，从而避免不必要的风险C．强化贷款质量，提高对银行的保障D．提升知名度BCD1158下面属于债券在发行与买卖时的关键因素的有（）A．价格B．到期期限C．票面利率D．发行人ABCD1159在信用证业务中，开证银行可以提供的服务包括（）A．可为出口商提供打包融资服务B．可为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担次要的付款责任C．可为信用证的使用各方提供相关咨询业务D．对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务.ACD1160截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有（）A．张家港市农村商业银行B．工商银行C．交通银行D．中国进出口银行ABC938（）是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用A．权责发生制B．配比原则C．收付实现制D．收付现金制AW939以下不属于会计结果的是（）A．资产负债表B．利润表C．现金流量表D．所有者权益DW940下列有关现金流量表的说法正确的是（）A．现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表B．现金流量表反映的是会计利润C．现金流量强调的是权利义务有没有转移D．一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映DW941在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于（）A．所有者权益B．流动负债C．流动资产D．长期资产CW942根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）A．合同当事人的法律地位平等B．当事人依法享有自愿订立合同的权利C．当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D．当事人不能委托代理人订立合同DW943合同成立需要具备要约和（）阶段A．执行B．承诺C．协商D．登记BW944关于合同成立条件的错误表述是（）A．承诺生效时合同成立B．双方当事人订立合同必须是依法进行的C．当事人必须就合同的主要条款协商一致D．合同的成立不必须具备要约和承诺阶段DW945下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）A．《公司法》允许公司资本的分批缴纳B．股票发行价格不得高于票面金额C．非货币出资不得高估作价D．公司资本不得任意变更BW946下列有限责任公司股东人数不符合《公司法》规定的是A．1个法人B．1个自然人C．30个自然人D．30个自然人和30个法人DW947根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是（）A．都是企业法人B．有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元C．有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司D．都必须依法制定公司章程CW948根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）A．资产收益B．选择管理者C．批准破产D．参与重大决策CW949根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（）A．在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额B．在公司登记机关登记的实收股本总额C．在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额D．在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额BW950根据《公司法》的规定，关于公司公积金的说法，错误的是BA．股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金B．资本公积金可用于弥补公司亏损C．公积金可用于扩大公司生产经营D．公积金可转为公司资本BW844下面关于银行卡的叙述不正确的有（）A．信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B．贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C．借记卡不具备透支功能D．转账卡和专用卡是借记卡的不同种类B845电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务A．电话自动语音B．移动电话技术C．互联网技术D．自助终端A846商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险A．不完善的内部程序B．无法满足客户流动性C．外部事件D．人员及系统B847不属于银行最主要的三大风险的是（）A．信用风险B．操作风险C．市场风险D．战略风险D848银行风险管理的流程顺序是（）A．风险识别-风险控制-风险监测-风险计量B．风险控制-风险识别-风险计量-风险监测C．风险识别-风险计量-风险监测-风险控制D．风险控制-风险识别-风险监测-风险计量C849正常情况下，银行会计资本应当（）经济资本的数量A．小于B．等于C．不大于D．不小于D850《商业银行法》中规定的商业银行经营原则不包括（）A．安全性B．流动性C．可控性D．效益性C851导致合同无效的原因有（）A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.以合法形式掩盖非法目的C.恶意串通，损害国家、集体或第三人利益D.损害社会公共利益ABCD852可撤销的合同的类型有（）A.权利和义务对应的合同B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同BCD853合同履行的原则包括（）A.平等原则B.意思表示真实原则C.实际履行原则D.情势变更原则CD854下列哪些情形下债务合同一方可以履行不安抗辩权？（）A.对方经营状况严重恶化B.对方转移财产，抽逃资金C.对方丧失商业信誉D.对方某项目经营亏损ABC855以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可将公司分为（）A.无限公司B.有限责任公司C.股份有限公司D.两合公司ABCD367金融资产的投资收益包含（）A.资本利得B.现金分配C.买入价格D.卖出价格AB368下列关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是（）A.可用于支付学杂费和生活费B.可发放给经济困难的高中生、普通本专科生、研究生C.国家助学贷款贷款期限最长不超过6年D.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款BC369国债相对于公司债的特征是（）A.风险较低B.流动性较低C.收益较低D.免交利息税ACD370国际上较为常用的同业拆放利率包括（）A.LABORB.LIBORC.ShiborD.ShaborB371关于同业拆借合同业拆借利率的论述正确的是（）A.同业拆借是银行与中央银行之间进行短期的资金借贷B.银行通过将暂时剩余的资金拆出而获得收益C.同业拆借利率通常作为货币市场的基准利率D.2007年1月4日，上海银行间同业拆放利率正式运行BCD372关于银行的债券投资业务，下列叙述正确的是（）A.国债是银行最安全和最具流动性的中长期投资品种B.国债是银行最主要的中长期投资品种C.我国的公司债包括企业债和金融债D.银行可以将金融债作为投资和融资的工具ABD373目前，中央银行票据的期限一般为（）A.七天B.三个月C.六个月D.十二个月BCD374直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）A.14B.
0、0714C.
3、5D.
0、2857A375下列关于外汇标价法的叙述正确的是（）A.间接标价法又叫应收标价法B.买入价是指客户买入报价银行外汇的价格C.卖出价是指客户买入报价银行外汇的价格D.中间价由中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各商业银行据此确定当日外汇买入、卖出价AD376收到美元汇款的老李决定将其兑换成人民币，银行工作人员告知他1美元兑换7元人民币，工作人员使用的标价方法是（）A.直接标价法B.间接标价法C.应付标价法D.应收标价法AC377下列关于期货的叙述正确的是（）A.期货合约的双方都有相应的义务和权利B.期货包括商品期货和金融期货C.金融期货可分为利率期货、汇率期货和股权类期货D.期货是在交易所交易的标准化了的远期合约ABCD378涉及外汇的衍生金融产品有（）A.远期外汇交易B.货币互换C.汇率期货D.沪市股票ABC379下列关于期权的叙述正确的是（）A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C.看涨期权的卖方的获利是有限的D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨ABCD380票据的二级市场业务包括（）A.承兑B.贴现C.转贴现D.保管BC381目前，各家银行多使用积数计息法计算整存整取定期存款利息（）A.正确B.错误B382定期存款存期内有利率调整，则按调整后的相应定期存款利率计息（）A.正确B.错误B383个人通知存款的起存金额一般为5万（）A.正确B.错误A384对公存款中的临时存款账户的有效期最长不超过3年（）A.正确B.错误B385我国银行开办的外汇存款业务币种不包括瑞士法郎（）A.正确B.错误B386银行外汇牌价中的现汇买入价是指银行买入外汇的价格（）A.正确B.错误A387现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率（）A.正确B.错误A388贷款客户信用评级应由银行独立完成，不能委托外部机构（）A.正确B.错误B389对担保贷款，银行应该和担保人签订贷款担保合同，需要公证或登记的依法办理公证和登记手续（）A.正确B.错误A390个人住房贷款利率下限放开，实行上限管理（）A.正确B.错误B391出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为（）A.正确B.错误A392资金业务最主要的风险是信用风险（）A.正确B.错误B393资金业务包括投资和融资方面内容（）A.正确B.错误A394中央银行票据是中央银行向社会公众发行的短期债券（）A.正确B.错误B395债券回购是指债券的卖方承诺在指定时间按照协议价格购汇这笔债券（）A.正确B.错误A396同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行（）A.正确B.错误A397国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高（）A.正确B.错误A398我国的公司债包含了企业债和金融债（）A.正确B.错误B399金融债可以成为商业银行主动负债的工具（）A.正确B.错误A400目前大部分国家的外汇标价都采用间接标价法（）A.正确B.错误B401进行银行绩效评价的起点是（）A.确定经营目标B.收集数据C.关注宏观经济动态D.确保风险受到绝对的控制A402更具有前瞻性的银行经营目标是（）A.利润最大化B.现金流稳定C.股东价值最大化D.资产总额最大化C403股东价值主要取决于（）A.利润率B.资产总额C.资本结构D.未来盈利能力D404银行经营“三性”不包括（）A.政策性B.安全性C.流动性D.效益性A405银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款、对外支付的需要，说明银行实现了（）A.战略性目标B.流动性目标C.安全性目标D.效益性目标B406银行流动性需求的刚性原因是（）A.法律要求银行必须保持一部分库存现金B.如果银行不能满足客户提取存款的需要，就可能导致挤兑，最终引起银行破产C.流动性需求较大D.资产收益率不确定B407对银行经营目标的“三性”的理解错误的是（）A.三性之间有矛盾也有统一B.效益性与安全性有矛盾C.安全性和流动性总是一致的D.一项资产的期限越长，收益率一般越高C408在银行资产负债表中，下列属于资产方的是（）A.短期贷款B.应付利息C.长期借款D.资本公积A409在银行资产负债表中，下列属于负债方的是（）A.应付债券B.在建工程C.短期投资D.中长期贷款A4102004《巴塞尔新资本协议》要求银行披露的信息的范围不包括（）A.资本充足率B.资本构成C.客户信用状况D.盈利能力C411反映银行在一定会计期间经营成果的会计报表是（）A.利润表B.资产负债表C.现金流量表D.流动性比率A412反映银行盈利能力的财务指标是（）A.资产回报率B.流动比率C.应付帐款周转率D.资产负债率A413关于银行作为一个整体该如何发展的根本指导思想，是指（）A.资本结构B.分业与混业C.银行战略D.盈利能力C414市场约束的运作机制主要是依靠（）的利益驱动A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门B415最经常、最普遍和最终要的银行创新的内容是（）A.结构设置创新B.制度安排创新C.管理模式创新D.金融产品创新D416关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是（）A.法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来B.法案规定央行将不具有直接检查监督权C.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行B417目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（）A.金融机构的设立行为B.金融机构执行有关存款准本金管理规定的行为C.金融机构的与中国人民银行特种贷款有关的行为D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为A418关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（）A.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督B.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度安排C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权D419关于银监会，下列说法正确的是（）A.银监会隶属于中国人民银行B.银监会直接执行货币政策C.银监会统一监督管理银行、信托投资公司及其他存款机构D.金融资产管理公司不属于银监会管辖的范围C420《银行业监督管理法》的监管对象不包括（）A.中国境内设立的商业银行B.城市信用合作社C.政策性银行D.中央银行D421银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）A.1年B.2年C.3年D.5年B422银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（）A.该金融机构收入低B.该金融机构资本利润率低于同行业水平C.该金融机构为非法设立D.不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益D423强制风险披露属于（）A.外部监管B.市场监管C.自律监管D.现场监管A424行政处分的种类不包括（）A.警告B.记过C.剥夺政治权利D.撤职C425行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、法人等的法律制裁，使追究（）的形式之一A.行政责任B.民事责任C.刑事责任D.道德责任A426对单位或个人擅自设立银行业金融机构的处理措施不包括（）A.由国务院银行业监督管理机构予以取缔B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得D.一律处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款D427借用金融机构进行洗钱的技巧不包括（）A.匿名存款B.利用银行贷款掩饰犯罪收益C.控制银行和其他金融机构D.建立空壳公司D428下列哪个国家可以称为“保密天堂”（）A.中国B.美国C.瑞士D.德国C429国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求A430《金融机构反洗钱规定》自（）起施行A.2006年11月6日B.2006年6月1日C.2007年1月1日D.2007年6月1日C431国务院反洗钱行政主管部门是（）A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会A432反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列哪种行为会受到行政处分（）A.泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私B.未按照规定建立法洗钱内部控制制度C.未按照规定对职工进行反洗钱培训D.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作A433对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是（）A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定低息揽储D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息B434商业银行不能拒绝的行为是（）A.企业单位查询其员工设立的私人的存款帐户B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款帐户C.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款帐户D.个人查询他人存款帐户C435最常见的利率违规行为是（）A.银行高于法定利息吸收存款B.银行低于法定利息吸收存款C.银行高于法定利息发放贷款D.储户以低于法定利息存款A436《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括（）A.公安机关B.人民法院C.人民检察院D.政府机关D437关于单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的行为的处罚，下列说法错误的是（）A.由中国人民银行或其分支机构责令纠正B.根据情节轻重处以罚款C.处罚当中不包括追究刑事责任D.情节严重可以吊销经营金融业务许可证C438认定存单关系效力的形式要件不包括（）A.存单的样式的真实性B.存单持有向金融机构交付存单所记载事项的真实性C.存单的版面的真实性D.存单的签章的真实性B439存款关系是存款人与商业银行之间的（）A.所有关系B.权益关系C.债权债务关系D.信托关系C440根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当以（）的方式A.自愿B.平等C.要约、承诺D.诚实信用C441根据存款合同设立的过程，存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单，这属于（）A.要约B.承诺C.申请D.审批B442商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（）A.授信业务B.受信业务C.表外业务D.中间业务A443贴现属于（）A.受信业务B.授信业务C.表外业务D.衍生产品业务B444商业银行对单一客户或地区的表内外各种信用发放形式和本外币综合授信，确定最高综合授信额度，这是指（）A.合法性原则B.统一授信原则C.统一授权原则D.诚实信用原则B445贷款合同中，借款人的权利不包括（）A.按合同约定提取和使用全部贷款B.拒绝借款合同以外的附加条款C.单方面向第三人转让债务D.向贷款人的上级和人民银行银行业监督管理机构反映、举报有关情况C446贷款合同中，贷款人的权利不包括（）A.要求借款人提供与借款相关的资料B.了解借款人的生产经营活动和财务活动C.依约定从借款人帐户中划收本金和利息D.根据贷款人经营状况要求借款人提前还贷D447商业银行同业拆借得到的资金被禁止用于（）A.发放固定资产贷款B.弥补准备金不足C.增强短期流动性D.短期票据贴现A448禁止对关系人提供信用贷款，其目的并非是（）A.提高银行资产质量B.降低风险C.对冲风险D.防止内幕交易C449商业银行不得向关系人提供信用贷款，这里“关系人”不包括（）A.商业银行的董事B.商业银行的管理人员C.证券投资机构D.信贷业务人员C450贷款合同的贷款人的代位权的行使范围是（）A.债权人的债权B.债权人的股权C.债务人的总收益D.债务人的总资产A451下列关于结算方式的叙述正确的是（）A.汇票是出票人签发的委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据B.汇票分为商业汇票和银行汇票C.支票是出票人签发的，委托委托出票人支票所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据D.本票分为商业本票和银行本票ABC452银行卡的功能包括（）A.支付结算B.汇兑转帐C.储蓄功能D.消费信贷ABCD453下列关于信用卡的描述正确的是（）A.信用卡分为准贷记卡和贷记卡B.循环信用额度是信用卡消费信贷的特征之一C.信用卡透支是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况，所产生的累计未还金额D.个人卡透支免息还款期最长为90天ABC454银行可以开展的代理业务有（）A.代理各项公用事业收费B.代理政策性银行专项资金管理C.代理国库D.银行保函ABC455银行的基金托管业务包括（）A.全国社保基金托管B.企业年金托管C.证券公司受托投资托管D.保管箱出租ABC456下列属于融资类银行保函的是（）A.借款保函B.授信额度保函C.投标保函D.预付款保函AB457由银行签发的票据包括（）A.银行汇票B.银行承兑汇票C.银行本票D.支票AC458关于银行的贷款承诺业务，下列说法正确的是（）A.承诺业务是指银行承诺在未来某一日期按事先约定的条件向客户提供约定的信用业务B.贷款承诺是承诺业务的一种C.授信额度通常用于满足客户的长期资金需求D.承诺业务的开展必须先对申请人的项目进行评估论证ABD459银行的承诺业务包括（）A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利ABCD460贸易融资贷款形式主要有（）A.信用证B.保理C.贷款承诺D.福费庭ABD461货币市场基金的资产投向主要是（）A.短期债券B.债券回购C.股票D.央行票据ABD462公司理财业务主要包括（）A.零售银行B.现金管理服务C.理财计划D.资产管理服务BCD463关于汇率的下列说法中正确的是（）A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110位直接标价法C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD
1、96为间接标价法D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值ABC464关于商业银行基金托管业务，下列说法错误的是（）A.所有商业银行都可以卡开办基金托管业务B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务D.商业银行不能托管全国社保基金ACD465与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（）A.银行属于高负债经营B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能C.银行的风险的外部效应巨大D.银行风险更难以识别ABC466银行操作风险表现在如下哪些方面？（）A.内部欺诈B.业务中断和系统失灵C.信息不当披露D.外部欺诈ABD467下列银行业务中能引致银行信用风险的是（）A.存款B.贷款C.承诺D.担保BCD468市场价格的不利变动引起银行的市场风险，在此市场价格包括（）A.利率B.汇率C.股票价格D.商品价格ABCD469银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（）A.流动性风险B.国家风险C.自然灾害风险D.法律风险ABD470银行经营管理的流动性风险包括（）A.存货流动性风险B.股市流动性风险C.资产流动性风险D.负债流动性风险CD4712004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）A.最低资本要求B.外部监管C.市场约束D.盈利能力ABC472关于银行的声誉风险，下列论述正确的是（）A.声誉风险影响银行的无形资产B.银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁C.市场对银行的信心影响到声誉风险D.信用风险的管理要优先于声誉风险ABC473银行识别风险的方法有（）A.分解分析法B.情景分析法C.失误树分析法D.资产财务状况分析法ABC474银行全面风险管理法的特征是（）A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化ABCD475从总体上看，银行风险管理经历的阶段包括（）A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段ABCD476银行战略风险的来源有（）A.银行战略目标的整体兼容性B.为实现战略目标而制定的经营战略C.为目标而动用的资源D.战略实施过程的质量ABCD477下列对商业银行所面临的国家风险的论述，正确的是（）A.国家风险是由于意外事件、银行政策调整等所产生的负面结果B.国家风险发生在国际金融活动中C.在同一国家之内经济金融活动不存在国家风险D.国家风险通常在债权人的控制范围之内BC478银行的国家风险的种类包括（）A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.模型风险ABC479银行建立高效的风险管理部门应该固守的两个原则是（）A.以盈利和股东权益对大化为目标B.风险管理部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险规避策略C.风险管理部门独立执行风险管理决策D.风险管理部具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险策略执行权BD480关于风险管理委员会和风险管理部门的职责，下列说法正确的是（）A.风险管理委员会的核心职责是风险信息的收集、分析和报告B.风险管理部门的职能是根据风险管理委员会提供的信息作出决策C.风险管理委员会和风险管理部门要保持相互独立，也要相互支持D.两个机构不能混为一谈CD481汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票（）A.正确B.错误B482银行进行衍生产品交易的主要目的是获取投机利润（）A.正确B.错误B483贴现是金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而获得资金的行为（）A.正确B.错误B484汇款的方式一般有电汇、信汇和票汇三种方式（）A.正确B.错误A485借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡（）A.正确B.错误B486银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程（）A.正确B.错误A487在国际金融活动中，个人的投资活动不可能受到国家风险（）A.正确B.错误B488风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础（）A.正确B.错误A489风险分解法将银行的风险分解为信用风险、市场风险、操作风险等不同因素（）A.正确B.错误A490情景分析法的目的在于预测风险范围及结果，并选择最佳的风险管理方案（）A.正确B.错误A491监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益（）A.正确B.错误B492监管资本已经逐渐成为经济资本和会计资本的重要参考基准（）A.正确B.错误B493资本金被称为保护所有者、使所有者面临风险免遭损失的缓冲器（）A.正确B.错误B494市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素（）A.正确B.错误A495《巴塞尔新资本协议》在资本充足率的计算中全面反映了信用风险、市场风险和操作风险的资本要求（）A.正确B.错误A496资产负债表详细反映了公司在某个时间段之内资产、负债和所有者权益的状况（）A.正确B.错误B497资本公积是银行核心资本的一部分（）A.正确B.错误A498流动性目标是银行经营管理的最终目标（）A.正确B.错误B499我国《商业银行法》在银行资本方面规定信用风险和市场风险的权重使用标准法（）A.正确B.错误A500优先股属于核心资本（）A.正确B.错误B501贷款人解除贷款合同的事实基础是（）A.借款人有丧失偿债能力的可能B.借款人的股价下跌C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D.贷款人经营状况恶化C502根据《商业银行法》第四十三条规定，商业银行不能从事的业务是（）A.贷款承诺B.信用证C.向企业投资D.投资国债C503参与民事法律关系、享有民事权利并且承担民事义务的主体称为（）A.民事权利主体B.民事权力主体C.民事义务主体D.民事法律主体A504法律上的自然人不包括（）A.公民B.农民C.外籍人士D.私营企业D505法人的分类不包括（）A.企业法人B.普通法人C.机关法人D.社会团体法人B506下列属于民事法律行为的是（）A.公民之间设立民事权利B.法人之间变更民事义务C.民事主体单方面不履行民事义务D.公民之间协议终止民事义务C507代理活动涉及几方主体？（）A.单方B.两方C.三方D.四方D508甲委托乙去银行取出甲的存款代理人是（）A.银行B.银行办事员C.甲D.乙D509根据《民法通则》，代理的种类不包括（）A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.雇用代理D510由法律规定而直接产生的代理关系是（）A.无权代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理B511关于无权代理及其后果，下列说法错误的是（）A.无权代理是指行为人不具有代理权而以他人的名义与第三人进行代理行为B.第三人须为善意且无过失，这是无权代理的构成要件C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D.行为人的行为不违法，这是无权代理的构成要件C512关于表见代理的理解错误的是（）A.表见代理的后果由代理人承担B.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果C.表见代理是相对人和被代理人之间发生法律关系D.相对人主观上为善意，这是表见代理的构成要件A513关于合同的理解，错误的是（）A.合同是一种协议B.参与合同的主体必须是平等的C.自然人之间不能设立合同关系D.合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止C514关于合同的特征，下列论述错误的是（）A.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同，这个合同依然有效力的B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的C.合同是双方或多方的民事法律行为D.合同是一种民事法律行为A515合同订立的法定程序是（）A.要约——承诺B.协议——沟通C.协议——交割D.要约——付款A516关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（）A.要约可以撤销和撤回B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回B517关于合同的成立和生效，下列说法错误的是（）A.成立的合同一定生效B.生效的合同一定成立C.合同成立是指合同订立过程的结束D.合同成立时合同生效的前提A518关于合同的法律约束力，下列说法正确的是（）A.无效的合同自始没有法律约束力B.已成立的合同即具有法律约束力C.合同部分无效，则整个合同失去法律约束力D.合同部分无效，会影响其他部分效力A519合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务，这是合同履行的（）A.诚实信用原则B.实际履行原则C.全面履行原则D.情势变更原则B520违约责任的承担方式不包括（）A.强制履行B.定金责任C.违约金责任D.沟通协议D521在合同履行中应当遵循的道德规则是（）A.全面履行原则B.实际履行原则C.诚实信用原则D.协作履行原则C522我国《民法》的基本原则是（）A.合法合规原则B.诚实信用原则C.道德约束原则D.刑事刑罚原则B523国有独资公司是一类特殊的（）A.封闭式公司B.股份有限公司C.有限责任公司D.两合公司C524不属于以信用基础为标准对公司的分类的是（）A.人合公司B.资合公司C.两合公司D.人合兼资合公司C525设立公司应当在（）进行设立登记A.政府B.公安机关C.人民法院D.工商行政管理机关D526公司成立的日期是（）A.发起人发起的日期B.发起人提交申请的日期C.公司营业执照签发的日期D.公司做成第一批交易的日期C527股东大会的职能不包括（）A.选举和更换董事B.选举和更换由股东代表出任的监事C.监督董事会和监事会D.聘任公司经理D528民事主体依法被宣告破产的资格，是指（）A.破产能力B.破产证明C.破产清算D.破产法律A529不能构成破产的原因的是（）A.不能清偿到期债务B.资不抵债C.明显缺乏清偿能力D.经营亏损D530债权人会议的职权不包括（）A.核查债权B.更改公司经营领域C.申请更换管理人D.选任和更换债权人委员会成员B531下列关于破产财产分配的清偿顺序，根据《破产法》，正确的是（）1．普通破产债权2．破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用3．破产人欠缴的税款A.1→2→3B.3→1→2C.2→1→3D.2→3→1D532申请人和被申请人通过协商的形式达成协议，称为（）A.和解B.重整C.清算D.谅解A533根据《票据法》，票据的种类不包括（）A.本票B.支票C.股票D.汇票C534票据流通的方式是（）A.背书B.标准化C.建立市场D.固定发行方A535持有票据的人通过卖出票据得到现款，这种行为称为（）A.支付B.贴现C.结算D.交割B536票据持票人转让票据权利与他人，属于票据行为中的（）A.贴现B.背书C.承兑D.保证B537票据保证不适用于（）A.汇票B.本票C.支票C538债权人未就债务的财产先为履行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务，保证人有权拒绝，这种权利称为（）A.不安抗辩权B.先诉抗辩权C.后诉抗辩权D.撤销权B539抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有A.债权人B.债务人C.拍卖机构D.作为税收B540关于权利质押，下列说法正确的是（）A.应收帐款出质后，不得转让B.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用C.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同D.票据的出质属于权利质押D541担保的方式不包括（）A.保证B.抵押C.质押D.转让D542关于保证期间，下列说法错误的是（）A.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起六个月B.债权人已提起诉讼或申请仲裁，保证期间适用诉讼时效中断的规定C.连带保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行届满之日起九个月内要求保证人承担保证责任D.最高额保证的保证人未约定保证期间的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合同C5432003年中国人民银行将对银行业的（）移交至新设立的银监会A.领导能力B.政策执行职责C.监管职责D.组织协调职责C544汽车金融公司的监管机构是（）A.银监会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国银行业协会A545在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（）A.中国农业银行B.中国工商银行C.中国银行D.交通银行D546负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（）A.中国银行业协会B.国务院C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会D547国家开发银行成立时的主要任务是（）A.工商信贷和储蓄业务B.农业政策性贷款C.支持进出口贸易融资D.国家重点建设项目融资D548属于中国人民银行职责的是（）A.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布B.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场C.制定银行业金融机构的审慎经营规则D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销B588银行的资本充足率等于实收资本与资产总额的比例（）A.正确B.错误B589银行绩效评价是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况的重要工具（）A.正确B.错误A590我国银行改制上市后，核心经营目标已经变为利润最大化（）A.正确B.错误B591风险的完全规避是银行金融创新的内容之一（）A.正确B.错误B592财务报表的一个平衡式是资产+负债=股东权益（）A.正确B.错误B593长期次级债券是银行附属资本的一部分（）A.正确B.错误A594银行绩效评价的更重要的目标是进一步提升银行经营管理业绩和水平（）A.正确B.错误A595利润最大化的目标可能导致灾难性结果（）A.正确B.错误A596撤职是行政处分中的一类（）A.正确B.错误A597罚款是行政处分中的一类（）A.正确B.错误B598吊销营业执照是行政处罚中的一类（）A.正确B.错误A599银行业监督管理机构中从事监督管理工作的人员违反规定查询账户或者申请冻结资金，应依法给予行政处分；构成犯罪的依法追究刑事责任（）A.正确B.错误A600根据《银行业监督管理法》，擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，应有中央银行依法予以取缔（）A.正确B.错误B601下列不属于外资银行营业性机构的是（）A.中外合资银行B.外国银行代表处C.外国银行分行D.外商独资银行BW973银行创新的基本原则有（）A.合法合规原则B.成本最低原则C.知识产权保护原则D.风险可控原则E.公平竞争原则ACDEW974金融犯罪的对象可以是（）A.社会公众B.金融机构C.信用证D.货币E.票据ABCDEW975关于会计平衡法则（）A.根据会计平衡的要求，通用的借贷记帐方法B.借贷记帐法要求有借必有贷，借贷必相等C.负债记录于账户借方D.所有者权益计入贷方E.资产=负债+所有者权益ABEW976根据《担保法》规定，可以质押的权利包括（）A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票E.建设用地使用权ABDEW977破坏金融管理秩序的行为包括（）A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料是继续使用C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.违反货币管理法规制造假货币冒充真货币ABEW978根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司可以分为（）A.股份有限公司B.合伙公司C.私营公司D.有限责任公司E.两合公司ADW979下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（）A.诚实信用、守法合规B.信息保密、熟知业务C.专业胜任、勤勉尽职D.保护商业机密与客户隐私、公平竞争E.熟知业务、坚守岗位ACDW980银行业金融机构的反洗钱义务包括（）A.建立和实施客户身份识别制度B.与国际法洗钱机构建立日常沟通制度C.建立客户身份资料和交易记录保存制度D.建立健全反洗钱内部控制制度E.开展反洗钱培训和宣传工作ACDEW981票据是完全有价证券（）A.正确B.错误AW982票据是一种无因证券（）A.正确B.错误AW983票据持有人可以通过贴现票据来融资（）A.正确B.错误AW984广义的票据行为是指票据当事人以承担票据债务为目的的法律行为（）A.正确B.错误BW985票据权利的取得可分为原始取得和继受取得（）A.正确B.错误AW986担保是按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿（）A.正确B.错误AW987相比人的担保，物的担保具有更高的可操作性（）A.正确B.错误BW988债务人住所改变致使债权人要求其履行债务发生重大困难时，先诉抗辩权不能行使（）A.正确B.错误AW989质押合同的生效须具备法律规定或合同约定的条件（）A.正确B.错误AW990应收帐款出质后，不得转让，但经出质人和质权人协商同意的除外（）A.正确B.错误AW991银行体系包括中央银行、商业银行、政策性银行、外资银行等（）A.正确B.错误AW646用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是（）A.核心资本B.监管资本C.经济资本D.会计资本CW647下列要素中反映企业财务状况的静态要素的是（）A.收入B.利润C.费用D.股东权益DW648某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）A.
10.0%B.
8.0%C.
6.7%D.
3.3%AW649市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动A.风险管理部门B.高级管理层C.利益相关者D.监管机构CW650下列有关现金流量表的说法正确的是（）A.一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映B.现金流量表强调的是权利义务有没有转移C.现金流量表反映的是会计利润D.现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表AW651关于银行金融创新，下列说法正确的是（）A.金融创新应该以客户为中心B.金融创新应该以市场为导向C.金融创新导致盈利能力的提升D.产品创新是金融创新的内容之一ABDW652关于会计平衡法则（）A.根据会计平衡的要求，通用的借贷记帐方法B.借贷记帐法要求有借必有贷，借贷必相等C.负债记录于账户借方D.所有者权益计入贷方ABW653企业财务报表通常主要包括（）A.资产负债表B.现金流量表C.利润表D.财务报表附表和附注ABCDW654关于一家AAA级企业的担保贷款的性质，下列说法正确的是（）A.安全性很高B.流动性很高C.安全性较低D.流动性较低ADW655效益性是商业银行经营的最终目标，这是因为（）A.若不能保证盈利，则安全性和流动性就失去其意义B.若不能保证盈利，股东会撤资，银行倒闭C.利润是银行的资产D.利润用来充实资本，增强实力ABDW656当一家AAA级企业以高利率向银行借入巨额款项，银行因为无法筹集相应资金而未能贷款这说明（）A.银行流动性管理存在问题B.流动性需求有不确定性C.流动性管理不好影响到银行的盈利D.信用风险是管理的重点ABCW657目前，中国人民银行的直接检查监督权包括检查监督金融机构的（）A.执行同业拆借市场管理规定的行为B.执行有关外汇管理的行为C.执行有关黄金管理规定的有关行为D.执行有关清算管理规定的行为ABCDW658关于中国人民银行在特殊情况下的全面监督权，下列说法正确的是（）A.中国人民银行行使全面监督权须经国务院批准B.全面监督权的行使是为了应对金融危机，维护金融稳定C.可能导致金融机构的双重检查和双重处罚D.央行根据需要有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务报表ABDW659《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（）A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产ABCDW660对于违反审慎经营规则的强制性监管措施包括（）A.责令停止全部业务，停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制股东的权利BCDW661对银行业金融机构的重组方案的实施的方式有（）A.合并B.兼并收购C.购买和承接D.IPOABCW662银行业金融机构被宣布破产的前提条件是（）之一A.不能清偿到期债务B.资产不足以清偿全部债务C.明显缺乏清偿能力D.有明显丧失清偿能力的可能ABCDW663《银行业监督管理法》赋予银监会的权力包括（）A.非现场监管B.现场检查C.监督管理谈话D.强制信息披露ABCDW664对银行业监督管理规定的违反者追究法律责任的形式包括（）A.刑事责任B.行政处分C.行政处罚D.民事诉讼ABCW665刑事责任包括（）A.罚金B.管制C.没收财产D.拘役ABCDW666银监会监督管理人员下列哪些行为会被追究刑事责任？（）A.违反规定审批银行业金融机构的设立、变更、终止B.违反规定查询帐户或者申请冻结资金C.贪污受贿D.违反规定对银行业金融机构进行现场检查ABDW667对银行业金融机构的未经批准设立分支机构的行为的处罚是（）A.责令改正B.情节特别严重的可以责令停业整顿或者吊销经营许可证C.有违法所得的，没收违法所得D.违法所得超过100万的，处违法所得一倍以上三倍以下的罚款ABCW668关于洗钱，下列说法正确的是（）A.洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法的收入合法化B.洗钱过程分为处置、培植、融合等三个阶段C.通过复杂的多种多层的金融交易，将非法的收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，这是洗钱的处置阶段D.匿名存款是洗钱的一种方式ABDW669被称为“保密天堂”的国家和地区所具有的特征是（）A.银行业监管有严刑峻法B.有严格的银行保密法C.有宽松的金融规则D.有自由的公司法和严格的公司保密法BCDW670洗钱的方式包括（）A.伪造商业票据B.走私C.利用犯罪所得购置不动产D.通过证券和保险业ABCDW671中国人民银行应当履行的反洗钱职责有（）A.组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监控B.制定或会同国务院有关金融监管机构制定金融机构反洗钱规章C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D.在职责范围内调查可以调查可以交易活动ABCDW672中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责（）A.按照规定向中国人民银行报告分析结果B.接收并分析人民币、外币大额交易和可以交易报告C.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息D.开展反洗钱培训和宣传工作ABCW673下列大额交易如未发现可疑，可免于报告的（）A.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存B.自然人外汇买卖交易过程中不同币种间的转换C.金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易D.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易ACDW674下列关于金融机构反洗钱的行为未构成犯罪、不承担刑事责任的是（）A.未按规定对职工进行反洗钱培训的B.未按照规定履行客户身份识别义务的C.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的D.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的ABCDW675根据《反洗钱法》第二十三条规定，对金融机构的拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的行为的处罚可以是（）A.责令限期改正B.情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款C.情急严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员，处一万元以上五万元以下罚款D.追究刑事责任ABCW676《反洗钱法》的主要内容是（）A.明确应履行反洗钱义务的国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工B.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务C.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限D.明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任ABCDW677下列属于利率违规行为的是（）A.擅自提高或降低存、贷款利率B.变相提高或降低存、贷款利率C.擅自或变相以高利率发行债券D.根据国债市场价格确定利率期限结构ABCW678从法律意义上讲，存款可以理解为（）A.存款是单位和个人在存款机构开立帐户存入货币资金的行为B.存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人定期或不定期支付本息义务的行为C.存款人有权利要求银行支付本息D.存款人不能提前取回定期存款本金ABCW679商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则是（）A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密ABCDW680下列对存单的理解正确的是（）A.存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据B.款项未存入帐时，已出具存单的存款机构可以单方面更改存单C.存单可以证明存款人与存款机构之间的约定的存在D.存单本质上是合同ACDW681《银行业监督管理法》第四十一条规定，经中央银行批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户（）A.正确B.错误BW682根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构的信息披露是强制性要求（）A.正确B.错误AW683政府根据《银行业监督管理法》的规定要求银行业金融机构披露信息，这是市场监管行为（）A.正确B.错误BW684撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止期法人资格的刑罚措施（）A.正确B.错误BW685收购和兼并是重组银行业金融机构的一种方式（）A.正确B.错误AW686重组是银行业金融机构的一种市场退出方式，其对银行业体系冲击较小（）A.正确B.错误AW687香港和澳门特别行政区的银行业金融机构同样受到《中华人民共和国银行业监督管理法》的规范和约束（）A.正确B.错误BW688《银行业监督管理法》第三十七条规定，对违反审慎经营规则的银行业金融机构，可以限制其资产转让（）A.正确B.错误AW689《银行业监督管理法》赋予中国人民银行及其派出机构进行非现场监管、现场检查、监督管理谈话及强制信息披露的权力（）A.正确B.错误BW690监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况是中国人民银行应当履行的反洗钱职责（）A.正确B.错误AW691商业银行不得违反规定提高或降低利率以及采取其他不正当手段吸收存款（）A.正确B.错误AW692执法机关对银行提供的情况和资料应当依法保守秘密（）A.正确B.错误AW693冻结单位存款的期限不超过9个月（）A.正确B.错误BW694中国人民银行是管理利率的唯一有权机关（）A.正确B.错误AW695擅自或变相以高利率发行债券的行为是市场竞争的要求（）A.正确B.错误BW696存单的实质要件是指存款关系的真实性（）A.正确B.错误AW697存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具凭证之后，存款合同方才成立（）A.正确B.错误AW602下列关于中国的中央银行的说法错误的是（）A.在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备BW629李先生买房贷款20万元，通过等额本金还款发支付，贷款期限为15年，利率是6%，他每月偿还本金部分的金额为（）A.1000元B.1333元C.10000元D.1111元DW630个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（）A.等额本息还款法B.按月结算利息，到期一次还本C.利随本清D.等额本金还款法CW631由一家或几家银行牵头组织多家银行参加，在同一贷款协议中按照商定的条件向同一借款人发放的贷款是（）A.银团贷款B.项目贷款C.短期贷款D.贸易贷款AW632银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是（）A.债券市场B.股票市场C.资本市场D.货币市场DW633现在银行贷出10000元的款，要求的复利年利率为3%，期限为4年，则借款人4年后应交还得本息和为（）A.11255元B.11200元C.13543元D.12000元AW634中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多？（）A.流动资金贷款B.银团贷款C.房地产贷款D.项目贷款DW635下列关于项目贷款还款的叙述不正确的是（）A.可采用等额本金还款法B.可以商定一定的宽限期C.宽限期内只支付利息，不还本金D.宽限期内不支付利息，也不还本金DW636存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）A.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为BW637以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（）A.个人通知存款业务B.整存零取业务C.单位协定存款业务D.教育储蓄存款业务CW703关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是（）A.法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来B.法案规定央行将不具有直接检查监督权C.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行BW704银监会可以对发生信用危机的银行实行接管，接管的期限最长为（）A.4年B.3年C.2年D.1年CW705行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）A.刑事处分B.撤职处分C.开除处分D.行政制裁措施DW706暂扣或吊销执照属于（）A.刑事制裁B.行政处分C.行政处罚D.追究民事责任CW707国务院反洗钱行政主管部门是（）A.中国人民银行B.中国保险监督管理委员会C.中国银行业监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会AW708建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（）的职责之一A.中国反洗钱监测中心B.所有商业银行C.中国银行业协会D.中国银行业监督管理委员会AW709商业银行的下列行为没有做到依法保护存款人合法利益的是（）A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人的存款利息D.商业银行性最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况CW710债权人行使撤销权的必要费用的承担者是（）A.债权人B.债务人C.担保人D.人民法院BW711《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）A.不得低于75%B.不得高于75%C.不得低于25%D.不得高于25%BW712《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（）A.商业银行董事B.商业银行管理人员所投资的公司C.与该银行有结算业务的客户D.商业银行信贷人员的近亲属CW713根据《公司法》，公司股东依法享有的权利不包括（）A.资产收益B.选择管理者C.批准破产D.参与重大决策CW714关于合同成立条件的错误表述是（）A.当事人必须对合同的主要条款协商一致B.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段C.双方当事人订立合同必须是依法进行的D.承诺生效时合同成立BW715平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（）A.承诺B.民事行为C.民事法律行为D.合同DW716根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）A.被撤销的民事行为，从行为开始起无效B.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力C.显失公平的民事行为无效D.民事法律行为部分无效，不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效CW717下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）A.非货币出资不得高估作价B.股票发行价格不得高于票面金额C.《公司法》允许公司资本的分批缴纳D.公司资本不得任意变更BW718出票人签发的委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（）A.本票B.中央银行票据C.商业汇票D.银行汇票CW719根据《民法通则》，代理的种类不包括（）A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.雇用代理DW720合同订立的法定程序是（）A.要约——承诺B.协议——沟通C.协议——交割D.要约——付款AW721民事主体依法被宣告破产的资格，是指（）A.破产能力B.破产证明C.破产清算D.破产法律AW722债权人未就债务的财产先为履行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务，保证人有权拒绝，这种权利称为（）A.不安抗辩权B.先诉抗辩权C.后诉抗辩权D.撤销权BW723担保的方式不包括（）A.保证B.抵押C.质押D.转让DW724金融犯罪成立的前提和基础是（）A.复杂的金融工具B.多层次的金融机构C.违反金融管理法规D.获取非工资收入CW725下列的金融犯罪可能是过失导致的是（）A.洗钱罪B.变造货币罪C.非法出具金融票据D.违法票据承兑、付款、保证罪DW726单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（）A.信用证诈骗B.信用卡诈骗C.伪造金融票据罪D.集资诈骗BW727行为人以非法手段获得票据并使用，属于（）A.票据诈骗罪B.金融凭证诈骗罪C.使用作废票据D.变造金融票据罪AW728集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（）A.用高端金融工具B.集资总量大C.集资人不具资格D.具有非法占有他人财产的目的DW729商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（）A.授信业务B.受信业务C.表外业务D.中间业务AW730银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识，资格和能力，这是（）准则A.守法合规B.专业胜任C.勤勉尽职D.诚实信用BW731根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）A.外部监管制度B.中央银行制度C.分业经营制度D.从业人员资格认证制度DW732银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）A.了解该企业所处行业情况B.入该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.了解该企业总经理的个人信用卡消费情况DW733贷款业务最主要的风险是（）A．信用风险B．战略风险C．市场风险D．操作风险AW734根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指（）A．关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款B．关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C．次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D．正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款CW735关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C．中国农业银行专门经营农村金融业务D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务BW736在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（），截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是A．中国银行，中国农业银行B．中国银行，中国工商银行C．交通银行，中国农业银行D．交通银行，中国工商银行CW737关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行DW738近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是（）A．引进战略投资者B．联合重组C．跨区域经营D．以上答案都对DW739下列关于金融市场分类错误的是（）A．按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B．按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C．按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D．按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场DW7402006年9月成立的期货交易所是（）A．中国金融期货交易所B．上海期货交易所C．大连商品交易所D．郑州商品交易所AW741下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（）A．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B．股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D．银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具DW742下面属于间接融资工具的是（）A．国债B．企业债券C．公司股票D．银行贷款DW743现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是和（）A．货币供应量，基础货币B．基础货币，高能货币C．基础货币，流通中现金D．基础货币，货币供应量DW744个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）A．50％，70％，80％B．50％，80％，70％C．80％，50％，70％D．80％，70％，50％DW745下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）A．国家助学贷款B．一般商业性助学贷款C．二手车消费贷款D．商用车消费贷款AW746中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多（）A．流动资金贷款B．房地产贷款C．项目贷款D．银团贷款CW747下列关于项目贷款还款叙述不正确的是（）A．可以商定一定的宽限期B．可采用等额本金还款法C．宽限期内不支付利息，也不还本金D．宽限期内只支付利息，不还本金CW748（）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利A．贸易融资B．项目贷款C．中长期贷款D．银团贷款AW749除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）A．结算业务B．代理业务C．存款业务D．资金业务DW750资金业务的最主要风险是（）A．信用风险B．市场风险C．操作风险D．流动性风险BW751认定存单关系效力的要件是（）A.形式要件B.金额要件C.期限要件D.实质要件ADW752我国对存款利率的法律管制的主要内容包括（）A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率B.各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策C.对擅自提高或者降低存款利率的金融机构，处以相应程度的罚款D.依法设立的储蓄机构及其他金融机构，应当接受人民银行对利率的管理与监督ABCDW753商业银行应当按照中国人民银行规定的存款上下限范围确定存款利率并予以公告，其目的是（）A.降低银行经营风险B.防止银行进行过度风险性经营C.防止商业银行擅自降低或变相降低存款利率D.维护存款人的利益和商业银行经营形象ABCDW754商业银行的存款合同是（）A.格式化合同B.非格式化合同C.实践合同D.非实践合同ACW755存款合同通常包含的条款是（）A.存款客户名称B.币种C.利率D.计息方式ABCDW756存款合同的书面形式有（）A.合同书B.信件C.数据电文D.电报ABCDW757商业银行的授信业务包括（）A.接受活期存款B.接受定期存款C.贷款D.承诺CDW758授信原则包括（）A.合法性原则B.诚实信用原则C.统一授信原则D.统一授权原则ABCDW759下列对贷款制度的说法正确的是（）A.审贷结合B.审贷分离C.同级审批D.分级审批BDW760有助于确定贷款风险度的是（）A.贷款种类B.借款人的信用登记C.抵押物D.保证人ABCDW761对金融机构的贷款的理解正确的是（）A.贷款是一种债B.贷款是基于双方的“合意”C.贷款因贷款合同的有效成立而产生D.贷款因借款人的贷款合同的丢失而消灭ABCW762从狭义上理解，贷款合同主体包括（）A.借款人B.贷款人C.贷款委托人D.担保人ABW763贷款合同中，借款人的义务是（）A.如实提供贷款人要求的资料B.配合贷款人的调查、审查和检查C.按合同约定用途使用贷款D.按合同约定及时清偿贷款ABCDW764借款人的下列哪些行为必然使其无法得到贷款人的贷款？（）A.生产或投资国家明文禁止的产品、项目B.违反国家外汇管理规定的C.研究与开发项目D.将贷款用于解决流动性紧张问题ABW765贷款人的不安抗辩权是基于借款人的下列哪些行为？（）A.经营状况严重恶化B.股票价格跌停板C.转移财产、抽逃资金D.丧失商业信誉ACDW766商业银行存、贷款业务中的不正当竞争包括（）A.向储蓄者赠送现金B.放松现金管理C.封锁有关金融信息D.有奖储蓄ABCDW767民事权利主体可以是（）A.银行业金融机构的所有客户B.自然人C.法人D.非法人组织ABCDW768根据企业的组合形式，企业法人可以分类为（）A.合伙企业法人B.单一企业法人C.联营企业法人D.公司法人BCDW769根据《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备的条件是（）A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称、组织机构和场所D.能够独立承担民事责任ABCDW770根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司可以分为（）A.股份有限公司B.合伙公司C.私营公司D.有限责任公司ADW771民事法律行为应当具备的条件有（）A.行为人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.订立书面契约D.不违反法律法规强制性规定或者损害社会公众利益ABDW772民事法律行为的特征包括（）A.民事法律行为的主体之间的地位是平等的B.民事法律行为以意思表示为构成要素C.民事法律行为依意思表示的形式而发生效力D.民事法律行为能引起民事法律关系的设立、变更与终止ABDW773代理的法律特征是（）A.代理行为能够引起民事法律后果B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人ABDW774表见代理的构成要件是（）A.代理人无权代理B.相对人主观上为善意C.客观上有使相对人相信无权代理具有代理权的情形D.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为ABCDW775无权代理的构成要件是（）A.行为人既没有代理权也没有令人相信其有代理权的事实或理由B.行为人的行为违法C.第三人善意且无过错D.行为人与第三人具有相应的民事行为能力ACDW776代理活动包含的内容有（）A.被代理人和代理人之间产生代理的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系ABCDW777合同订立须遵守的规定是（）A.订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力B.订立合同的当事人应当具有民事权利能力C.口头形式的合同无效D.合同的内同应当符合《合同法》的要求ABDW778导致要约失效的情形是（）A.拒绝要约的通知到达要约人B.要约人在受要约人发出承诺后撤销要约C.承诺期届满，受要约人未作出承诺D.受要约人对要约的内容作出实质性变更ACDW779合同一般包括的条款是（）A.当事人的名称和住所B.标的C.数量和质量D.价款或者报酬ABCDW780下列属于合同生效的要件的是（）A.当事人必须具有相应的民事权利能力B.当事人意思表示真实C.合同标的合法D.合同标的须确定和可能BCDW781贷款作为一种债，因贷款合同的履行而消灭（）A.正确B.错误AW782借款人将债务转让给第三人时，应当取得借款人的同意（）A.正确B.错误AW783借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营（）A.正确B.错误AW784贷款人在贷款将受或已受损失时，可以合同规定采取是贷款免受损失的措施（）A.正确B.错误AW785商业银行对自然人发放外币币种贷款时不必经中国人民银行批准（）A.正确B.错误BW786禁止对关系人提供信用贷款有利于创造公平、公开的贷款环境（）A.正确B.错误AW787商业银行通过同业拆借获得的资金可以用于投资（）A.正确B.错误BW788结算方面的竞争是商业银行面临的竞争之一（）A.正确B.错误AW789商业银行的监事所投资的公司不属于商业银行的关系人（）A.正确B.错误BW790借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权（）A.正确B.错误AW791非法人组织不属于民事权利主体（）A.正确B.错误BW792公民属于自然人，但自然人不一定是公民（）A.正确B.错误AW793法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织（）A.正确B.错误AW794民事法律行为必然是合法的行为（）A.正确B.错误AW795民事法律行为以权利和义务为构成要素（）A.正确B.错误BW796委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系（）A.正确B.错误AW797代理人一般应以自己的名义从事代理活动（）A.正确B.错误BW798指定代理的代理人的代理权是被代理人授予的，体现被代理人的意志（）A.正确B.错误BW799表见代理对于本人来说，产生于有权代理一样的效果（）A.正确B.错误AW800行为人的行为违法，这是无权代理的构成要件（）A.正确B.错误BW801某人投资某债券，买人价格为100元，卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）A．10％B．20％C．9．1％D．18．2％B802短期资金交易业务是指银行买卖（）产品的活动A．债券市场B．股票市场C．资本市场D．货币市场D803中央银行票据的流动性次于（）A．普通股票B．企业债券C．金融债D．现金D1140某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）A．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息B．只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C．可以一起参加学术研讨会D．可以稍带夸张地宣传所在机构的优势C1141某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是（）A．为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策B．在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C．为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息D．与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题D1142《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释A．各银行党委B．中国银行业监督管理委员会C．中国银行业协会D．中国人民银行C842信用证业务的特点不包括（）A．银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B．开证行是首要付款人C．信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及／或其他行为D．信用证是一种无条件的支付承诺D804发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）A．中国人民银行B．财政部C．国家发改委D．国务院B805银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）A．同业存放B．同业存贷C．同业拆借D．同业回购C806我国目前正在推行的货币指标体系——上海银行间同业拆放利率的英文缩写为（）A．LABORB．LIBORC．ShaBorD．ShiborD807非金融企业短期融资券期限最长不超过（）A．91天B．半年C．365天D．一个月C808目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（）A．中央银行票据B．国债C．企业债D．金融债B809若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不得（）A．低于400亿元B．低于800亿元C．高于400亿元D．高于800亿元A810某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）A．10．0％B．8．0％C．6．7％D．3．3％A811按照《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得银行资本的（）A．高于，100％B．低于，1／3C．低于，50％D．高于，50％C812商业银行的“三性”目标不包括（）A．公益性目标B．安全性目标C．效益性目标D．流动性目标A813下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是（）A．收入B．负债C．利润D．费用B814贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同（）对此负通知义务和举证责任A．借款人B．原担保人C．贷款人D．人民法院C815债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担A．债权人B．债务人C．担保人D．人民法院B816在贷款合同中，撤销权的行使范围（）A．以债务人的所有债务为限B．以债务人能够承担的债务为限C．以债权人的债权为限D．以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限C817《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自（）年2月1日起施行A．2000B．2002C．2004D．2007C818以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是（）A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年C．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D．如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结C819借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）A．要求保证人归还贷款本金B．要求保证人归还贷款利息C．要求就担保物优先受偿D．扣押保证人财产D820实践中最常见的利率违规行为是（）A．银行以高于法定利率吸收存款的行为B．银行以低于法定利率吸收存款的行为C．银行以高于法定利率发放贷款的行为D．银行擅自或变相以高利率发行债券的行为A821《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）A．不得低于75％B．不得高于75％C．不得低于25％D．不得高于25％B822《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不是（）A．商业银行董事B．商业银行管理人员所投资的公司C．与该银行有结算业务的客户D．商业银行信贷人员的近亲属C823根据《商业银行法》的规定，商业银行破产财产的分配顺序是（）A．清算费用-所欠职工工资和劳动保险费用-个人储蓄存款的本金和利息-企业存款的本金和利息B．清算费用-所欠职工工资和劳动保险费用-企业存款的本金和利息-个人储蓄存款的本金和利息C．个人储蓄存款的本金和利息-企业存款的本金和利息-清算费用-所欠职工工资和劳动保险费用D．企业存款的本金和利息-个人储蓄存款的本金利息-清算费用-所欠职工工资和劳动保险费用A824A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）A．A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示B．A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对C．B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动D．B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务D825下列选项中，不属于企业法人的是（）A．全民所有制企业B．全民所有制企业的子公司C．股份有限公司D．股份有限公司的分公司D826张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同对于该合同的签订，（）A．张某承担民事责任B．王某承担民事责任C．张某与王某共同承担民事责任D．张某与王某均不承担民事责任B1058我国货币政策的中介目标是货币供应量通常所说的M0不包括（）A．在银行体系以外流通的现金B．居民活期存款C．居民定期存款D．居民金融资产投资BCD1059目前，中央银行票据的期限通常为（）A．七天B．三个月C．六个月D．十二个月BCD1060与其他债券相比，国债具有（）等特点A．风险低B．流动性强C．收益率较高D．发行量较小AB1061老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元银行工作人员告诉他，1美元兑换7．73元人民币，工作人员的这种说法用的是（）A．直接标价法B．间接标价法C．应付标价法D．应收标价法AC1062对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（）A．它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B．利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C．利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D．利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换ABCD1063外汇交易可分为（）A．即期外汇交易B．近期外汇交易C．远期外汇交易D．跨期外汇交易AC1064票据业务包括以商业汇票为媒介进行的（）业务A．票据签发B．票据转贴现C．票据鉴证D．票据保管ABCD1065下面有关托收业务的描述正确的有（）A．根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B．托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C．托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或／和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D．托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责CD1066电汇业务是指应汇款人的要求，用（）的形式，指示汇入行付款给指定收款人A．汇票B．SWIFTC．加押电传D．快递BC1067《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括（）A．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标B．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类D．引入计量信用风险的内部评级法BD1068《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）A．最低资本要求B．商业银行的效益性目标C．外部监管D．市场约束ACD1069授信业务包括（）A．贷款B．贷款承诺C．贸易融资D．担保ABCD1070广义的贷款法律关系包括（）A．附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系B．附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系C．委托贷款合同法律关系D．贷款合同法律关系ABCD827关于合同生效要件的说法，不正确的是（）A．至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B．当事人意思表示真实C．合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D．合同标的须确定和可能A828根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）A．无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B．被撤销的民事行为，从行为开始起无效C．民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D．显失公平的民事行为无效D829平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（）A．承诺B．民事行为C．票据D．合同D830某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）A．没有做到向客户充分提示风险B．由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C．该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D．以上说法都不对A831以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定（）A．某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C832银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）A．了解该企业所处行业情况B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C．了解客户所在区域的信用环境D．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况D833法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定A．反洗钱B．协助执行C．内幕交易D．监管规避B834已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享（）A．不应当与其共享B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C．应当与该成员分享成果．因为该成员目前仍是团队的一员D．可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验C835关于银行的资金业务下列说法错误的是（）A．银行所有资金的取得和运用都属于资金业务B．是银行重要的资金运用，银行可以买人证券获得投资收益C．是银行重要的资金来源，银行可以拆人资金获得资金周转D．既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险A836中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率（）A．买入价B．中间价C．卖出价D．买人价、卖出价和中问价B837下列币种中，通常采用直接标价法的是（）A．英镑B．日元C．新加坡元D．澳大利亚元B838金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是（）A．金融衍生品是相对于基础金融产品的概念B．其价格受基础金融产品或基础变量的影响C．包括期权、期货、互换等D．是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险D839持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（）A．利率互换B．货币互换C．资产互换D．即期外汇交易B840在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为（）A．银行汇票B．银行本票C．银行承兑汇票D．商业承兑汇票C841银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为（）A．电汇B．票汇C．信汇D．以上方法没有差别A843（）不属于个人理财业务A．理财顾问服务B．信用证C．综合理财服务D．理财计划B856我国《公司法》把公司分为股份有限公司和有限责任公司，这主要是基于什么标准？（）A.公司经营领域B.股东承担责任的范围C.股东人数多少D.股东承担责任的形式ABC857公司设立的法律特征是（）A.设立的主体是发起人B.设立行为只能发生在公司成立以前，并应当严格履行法定的条件和程序C.设立行为的目的最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力D.设立公司的内容对所有公司而言一般相同ABC858我国公司资本制度的特点是（）A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产预期资本总额相维持C.资本必须一次缴纳（募足）D.强调公司资本不得任意变更ABD859公司的组织结构包括（）A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会ABCD860公司的终止和丧失法人资格，是因为（）A.公司破产B.公司解散C.公司亏损严重D.公司转移经营领域AB861下列对破产的描述正确的是（）A.破产原因之一是债务人不能清偿到期债务B.破产时债务人的资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力C.破产后债务人的经营资格被终止D.债务人必须将其全部财产抵偿所欠债务，无法偿还的债务将延期偿清，但不能免除ABC862债权人会议的职权是（）A.通过破产财产的分配方案B.通过破产财产的变价方案C.通过债务人的债务管理方案D.通过和解协议ABD863与通常的审判程序相比，破产程序的特点是（）A.破产程序实行二审终审B.破产程序以债权人依法得到平均受偿为目的C.破产程序的适用以法定事实存在为前提D.破产程序是清偿债务的特殊手段CD864下列属于重整计划方案的内容的是（）A.重整计划执行的监督期限B.重整计划的执行期限C.债务偿还方式方案D.债权分类ABD1101衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（）的商品价格的变化幅度A．出厂产品批发B．与居民生活有关C．与生产和消费有关D．出口和进口B1102金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险B1103中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）A．公开市场业务B．公开市场业务和存款准备金率C．公开市场业务和利率政策D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策A1104银行在进行客户信用评级时应采取（）的评定方法A．定性分析B．定量分析C．定性分析为主，定性分析与定量分析相结合D．定量分析为主，定量分析与定性分析相结合D1105我国目前个人住房贷款利率（）A．下限放开，实行上限管理B．上限放开，实行下限管理C．上下限均放开D．实行上下限管理B1106（）又叫做辛迪加贷款A．项目贷款B．流动资金循环贷款C．银团贷款D．贸易融资贷款C1107（）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为A．进口押汇B．出口押汇C．保理D．福费廷B1108从业务运作实质来看，福费廷就是（）A．保付代理B．银行保函C．远期票据贴现D．质押贷款C1109短期融资券的发行对象为（）A．场内市场机构投资者B．银行间债券市场机构投资者C．场内市场个人投资者D．国有大中型企业B1110金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（）的行政许可A．国务院B．中国人民银行C．中国银行业监督管理委员会D．中国银行业协会B1111看涨期权买方的最大损失为（）A．零B．期权费C．无穷大D．以上都不对B1112期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应一笔期权费A．权利，得到B．权利，支付C．义务，得到D．义务，支付C1113转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务行为A．金融同业B．中央银行C．出票人D．承兑人A1114在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用（）A．本票、汇款、信用证B．本票、信用证、托收C．汇款、信用证、托收D．汇票、信用证、支票C1115汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款A．电汇B．票汇C．信汇D．电汇和信汇A1116（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等A．光票托收B．跟单托收C．出口托收D．进口托收A1117商业银行的代理业务不包括（）A．代发工资B．代理财政性存款C．代理财政投资D．代销开放式基金C1118关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）A．所有商业银行都可以开办基金托管业务B．基金管理公司向商业银行支付基金托管费C．基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务D．商业银行不能托管全国社会保障基金B1119银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率，公式为（）A．净利润／总资产B．总资产／股东权益C．净利润／总收入D．净利润／股东权益D1120《商业银行法》中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是（）A．流动性、安全性、效益性B．安全性、效益性、流动性C．效益性、流动性、安全性D．安全性、流动性、效益性D1121市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动A．监管机构B．利益相关者C．高级管理层D．风险管理部门B1122商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（）A．制度安排创新B．机构设置创新C．管理模式创新D．金融产品创新D1123根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源A．出票人B．背书人C．保证人D．承兑人A1124根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法不正确的是（）A．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B．以背书转让的汇票，背书应当连续C．背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任D．以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责D1125根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述不正确的是（）A．出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C．承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D．持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款C1126下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）A．汇票B．本票C．发票D．支票C1127《担保法》于（）年通过并实施A．1993B．1995C．1997D．1999B1128根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是（）A．抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十B．土地所有权可以抵押C．债权消灭，抵押权继续存在D．抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产D1129以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记质押合同自（）起生效A．合同签订之日B．登记之日C．登记之日后一日D．合同中约定之日B1130商业银行在贷款业务中，（）A．可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款B．可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C．可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款D．可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款B1131根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（）A．某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B．某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C．某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D．某企业以高利率向职工借款，用于公司经营A1132以下哪种行为是触犯《刑法》的有关规定的（）A．商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B．使用作废的信用证C．村镇银行经批准吸收公众存款D．银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体B1133下列行为没有违法的是（）A．某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款B．收买他人信用卡信息资料C．银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D．银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资D1134伪造货币罪侵犯的客体是（）A．购买假币者B．金融机构C．货币D．国家货币管理制度D1135下列关于金融犯罪说法错误的是（）A．金融犯罪的主观方面不一定是故意B．金融犯罪不一定以非法占有为目的C．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D．金融犯罪的主体违反了金融管理法规A1136擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）A．国家的银行管理制度B．国家对金融机构的准人管理制度C．国家对存款的管理制度D．国家对贷款的管理制度B1137贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为A．本机构他人的财物B．其他机构他人的财物C．公共财物D．以上都对C1138下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）A．受贿罪B．票据诈骗罪C．变造货币罪D．签订、履行合同失职被骗罪D1139张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C．自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报D638关于项目贷款，下列说法错误的是（）A.项目贷款是银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款B.项目贷款通常是中长期贷款，没有短期的项目贷款C.可以将项目贷款分类为基本建设贷款和技术改造贷款等D.银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款BW639在以下活期存款种类中，免缴储蓄存款利息所得税的是（）A.个人通知存款B.定活两便储蓄存款C.存本取息D.教育储蓄存款DW6402007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”A.外汇结算账户B.资本项目账户C.外汇储蓄账户D.现金账户CW641目前我国银行贷款利率（）A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.可以结合自身经营自行制定D.上限下限均放开BW642组织银团贷款的目的不包括（）A.分散贷款风险B.增进对行业知识及客户的了解，从而收取更多费用C.强化贷款质量，提高对银行的保障D.提升知名度BW1174根据《民法通则》的规定，代理包括（）A．委托代理B．自愿代理C．法定代理D．指定代理ACD1175表见代理的构成要件包括（）A．代理人无代理权B．相对人主观上为善意C．客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D．相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为ABCD1176根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）A．民事行为能力B．民事权利能力C．独立的财产D．名称、组织机构和场所AB1177根据《合同法》规定，一方当事人可以请求法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（）A．因重大误解而订立的B．在订立合同时显失公平的C．一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的D．合同期限届满或超出期限ABC1178根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括A．对公司增加或者减少注册资本作出决议B．决定公司内部管理机构的设置C．执行股东会决议D．制定公司的基本管理制度BCD1179根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是（）A．修改公司章程B．公司增加注册资本C．公司合并、分立、解散D．变更公司形式ABCD1180根据《公司法》的规定公司解散的原因有（）A．公司章程规定的营业期限届满B．股东会或股东大会决议解散C．因公司分立需要解散D．依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销ABCD1181目前大部分国家的外汇标价都采用间接标价法（）A.正确B.错误B1182借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡（）A.正确B.错误B1183撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止期法人资格的刑罚措施（）A.正确B.错误B1184贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施（）A.正确B.错误A1185借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权（）A.正确B.错误A1186外资在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员（）A.正确B.错误B1187我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行（）A.正确B.错误B1188货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时期内同时实现这四大目标（）A.正确B.错误B1189项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上浮，但不得超过10％，下浮不作限制（）A.正确B.错误B1190银行的资金业务主要分为债券业务和股票业务（）A.正确B.错误B1191目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种（）A.正确B.错误B1192中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购（）A.正确B.错误A1193外汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖（）A.正确B.错误B1194目前大部分国家的外汇标价都采用间接标价法（）A.正确B.错误B1195会计是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，并利用财务信息对融资、投资、经营活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动（）A.正确B.错误A1196资产负债表详细反映公司在某一个时间段例如2006年资产、负债和所有者权益的状况（）A.正确B.错误B1197若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期（）A.正确B.错误B1198合同履行中的抗辩权是指债权人行使债权时，债权人根据法定事由，对抗债务人的权利（）A.正确B.错误B1199经济合同的书面形式只能是纸质载体（）A.正确B.错误B1200贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止暂时停止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保（）A.正确B.错误A1201下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（）A．了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B．了解为客户提供协助执行服务的义务C．了解协助执行的法定程序D．了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产B1202银行业从业人员在工作中，可以（）A．将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B．利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C．劝阻同事行贿受贿D．以上都可以C1203制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”A．信用水平和业务水平B．整体素质和职业道德水平C．信用水平和道德水平D．业务水平和道德水平B1204下列属于泄露客户信息的行为是（）A．银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B．小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C．反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D．某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险A1205银行业从业人员（）为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行A．不可以B．可以C．经内部调整可以D．经过适当批准可以A1206某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该（）A．向银行管理层披露所处关系B．公平对待，不必向银行披露所处关系C．以优惠利率发放贷款D．建议父亲去其他银行申请贷款A1207某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用这种做法（）A．如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的B．是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励C．如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来D．属于行贿D1208某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户A银行客户经理（）A．暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B．对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C．继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D．拒绝企业对A银行的询价要求，以防专有关信息落入B银行C1209商业银行不得将同业拆入资金用于（）A．发放固定资产贷款或投资B．弥补票据结算不足C．解决临时性周转资金的需要D．弥补联行汇差头寸的不足A1210根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定正确的是（）A．商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间B．商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费C．商业银行办理结算业务不得压单D．商业银行可以任意降低利率来发放贷款C1211（）是无民事行为能力人A．年满18周岁成年且精神正常的自然人B．不满10周岁且精神正常的未成年人C．不能完全辨认自己行为的成年精神病人D．年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人B1212合法代理行为的法律后果直接归属于（）A．被代理人B．代理人C．第三人D．代理人和被代理人A1213下列关于合同的法律特征表述错误的是（）A．订立合同是一种民事法律行为B．合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C．合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D．合同依法成立，即具有法律约束力B1214根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）A．分公司、子公司都具有法人资格B．分公司、子公司都不具有法人资格C．分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D．子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担C1215某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计2亿元该企业所欠税款为5000万元，欠职工工资和劳动保险费用5000万元，欠银行1．5亿元，则银行可以收回的债权为（）A．2亿元B．1．5亿元C．1亿元D．5000万元C1216《票据法》最早于1995年5月通过，现行的《票据法》于（）年8月28日通过修正并开始施行A．2000B．2002C．2004D．2006C1217根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）A．按照一般保证承担保证责任B．按照连带责任保证承担保证责任C．保证合同无效D．保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式B1218以下行为尚不构成违法行为的有（）A．以自制人民币换取真币B．出售自制人民币C．在不知是假币的情况下使用了假币D．帮助朋友运输了假币，但数额较小C1219张某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达10万元，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力张某的行为（）A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡C1220银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）A．可以为其提供资金账户B．可以为其将财产转换为金融票据C．可以为其将资金汇往境外D．以上三种做法都不合法D1221以下关于行贿、受贿说法正确的是（）A．为上级领导子女留学承担学费不算行贿B．行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C．行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚D．国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚D1222以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括（）A．村镇银行工作人员B．基金管理公司工作人员C．企业集团财务公司工作人员D．信托公司工作人员B992各类金融机构都隶属于中国人民银行，并接受其领导（）A.正确B.错误BW993银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制（）A.正确B.错误BW994国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人（）A.正确B.错误AW995在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升（）A.正确B.错误BW996在新中国的金融市场中，货币市场的发展先于资本市场（）A.正确B.错误AW997定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失（）A.正确B.错误AW998汇款的方式一般有电汇、信汇和票汇三种方式（）A.正确B.错误AW999国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高（）A.正确B.错误AW1000现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率（）A.正确B.错误AW1001根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）A．公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任B．公司营业执照签发日期为公司成立日期C．公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保D．有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元C1002现行的《破产法》自（）年6月1日起施行，原1986年通过的《破产法试行》同时废止A．1990B．1995C．2005D．2007D1003在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是（）A．债权人会议B．破产公司股东会股东大会C．破产公司董事会D．人民法院A1004《破产法》规定，债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起（）A．三十日内B．最短三十日，最长三个月C．最短三个月，最长六个月D．随时申报B1005《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括（）A．免偿部分债务B．重整C．和解D．破产清算A1006A企业由于经营不善、无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价值为8000万A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元则B银行可收回A．4000万元B．6000万元C．8000万元D．1亿元C1007（）是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据A．中央银行票据B．商业汇票C．本票D．银行汇票B1008银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员A．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告C1009当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有（）A．先按正常渠道反映与申诉B．偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据C．立即向媒体披露所受冤屈D．以上方式都正确A1010我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）A．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作B1011某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）A．因为业务已经谈妥，所以是合理的B．不合理，不应当申报不实费用C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的D．是合理的，因为客户经理并没有浪费B1012近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访在这种情况下，（）A．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D1013关于借贷记账法，下列说法错误的是（）A．“有借必有贷，借贷必相等”是其原则B．资产的增加登记在账户的借方C．费用的增加登记在账户的借方D．利润的增加登记在账户的借方D1014下列说法中，不正确的是（）A．资本利润率ROE=净利润／资本B．资产利润率ROA=净利润／资产C．一般资本利润率ROE小于资产利润率ROAD．一般资本利润率ROE大于资产利润率ROAC1015下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是（）A．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为B．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为C．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为D．对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督D1016原《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行，经修改后，现行的《银行业监督管理法》自（）起施行A．2004年7月1日B．2005年1月1日C．2006年1月1日D．2007年1月1日D1017区别不同情形，违反银行业监督管理规定的银行业金融机构可能受到的惩处措施包括（）一取消直接负责的董事、高级管理人员任职资格二禁止直接负责的董事、高级管理人员从事银行业工作三追究刑事责任A．一和二B．一和三C．二和三D．
一、二和三D1018（）是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施A．追究民事责任B．刑事制裁C．行政处分D．行政处罚C1019按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）A．至少保存五年B．至少保存十年C．立即销毁D．退还给客户A1020商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（）可以对该银行实行接管A．中国人民银行B．中国银行业监督管理委员会C．政策性银行D．财政部B1021根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）A．信托投资B．证券经营业务C．非白用房地产投资D．买卖金融债券D1022《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）A．不得低于4倍B．不得高于4倍C．不得低于25％D．不得高于25％B1023关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）A．不能收取手续费B．可以收取手续费，收费项目和标准完全由商业银行自行决定C．可以收取手续费，收费项目和标准由商业银行和客户协商决定D．可以收取手续费，收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定D1024以下不能取得法人资格的是（）A．有限责任公司B．在我国设立的外商独资公司C．机关、事业单位和社会团体D．个体工商户D1025根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为A．要约B．要约邀请C．承诺D．诺成A1026《公司法》最早于1993年12月通过并实施，之后进行了两次修正和一次修订，现行的《公司法》自（）年1月1日起施行A．2004B．2005C．2006D．2007C1027下列破产财产的分配顺序正确的是（）A．普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险B．破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险C．破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权D．应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权D1028根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是（）A．担保B．一般保证C．抵押D．质押B1029个人网上银行属于（）A．私人银行B．电话银行C．手机银行D．电子银行D1030客户不可以通过银行购买的产品有（）A．股票B．债券C．基金D．保险A1031银行代收代付业务不包括（）A．代收电话费B．代收学费C．代发彩票奖金D．代发工资C1032最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是（）A．操作风险B．流动性风险C．声誉风险D．市场风险C1045汽车金融公司的监管机构是（）A．中国人民银行B．银监会C．中国证监会D．中国银行业协会B1046中国银行业协会的会员单位包括（）A．中国人民银行B．银监会C．工行、农行、中行、建行、交行D．中央汇金公司C10472007年3月20日，（）挂牌A．渤海银行B．张家港市农村商业银行C．上海银行D．中国邮政储蓄银行D1048根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主A．经营租赁B．转租赁C．租赁D．融资租赁D1049经济增长是指一个特定时期内一国或地区（）的增长A．经济产出B．居民收人C．经济产出和居民收入D．经济收入C1050物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀A．生产者物价水平B．消费者物价水平C．国内生产总值D．物价总水平D1051某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（）A.立即向媒体披露有关证据B.立即向银行有关领导举报C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即领导举报E.进一步了解动态，不应立即举报BD1052代理的法律特征是（）A.代理行为能够引起民事法律后果B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人E.代理行为受到《刑法》规范ABD1053共同构成我国担保法律制度的法律包括（）A.《公司法》B.《物权法》C.《民法通则》D.《担保法》司法解释E．《治安管理处罚条例》BCD1054根据银行业从业人员操守规定，作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识有（）A.对宏观经济和金融状况有较全面的了解B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能D.对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较深的了解E.对银行在现代经济中的作用有所了解ABCDE1055我国大型商业银行不包括（）A．国家开发银行B．中国农业银行C．中国建设银行D．中国农业发展银行AD10562007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有（）A．三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革B．首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革C．首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务D．首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设C1057我国货币市场不包括（）A．银行间同业拆借市场B．股票市场C．银行间债券回购市场D．外汇市场BD1071借款人的权利包括（）A．自主决定向第三人转让债务B．按合同约定提取和使用全部贷款C．用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营D．拒绝借款合同以外的附加条件BD1072对借款人的限制包括（）A．不得向贷款人的上级反映有关情况B．不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资C．不得套取贷款用于借贷牟取非法收入D．不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款BCD1073以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是（）A．商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票B．任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储C．商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间D．商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费ABC1074根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是（）A．中国银行天津分行B．中国工商银行股份有限公司C．花旗银行中国有限公司D．苏格兰皇家银行北京代表处BC1075根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件是（）A．行为主体为自然人B．行为人具有相应的民事行为能力C．意思表示真实D．不违反法律或者社会公共利益BCD1076在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）A．代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B．代理人超越代理权，但经过被代理人追认C．代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动AD1077银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）A．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B．熟知银行的反洗钱义务C．保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D．在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易BD1078某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（）A．应服从领导的指示，按照分行行长的意思做B．可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方C．可以书面汇报请示有关领导D．若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告BCD1079银行业从业人员离职时，A．应当归还相关办公物品B．应当妥善交接工作C．只能带走自己在工作中积累的客户资料D．归还所欠公司费用ABD1080根据从业人员职业操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员（）A．不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页B．不得在本机构电子设备上安装盗版软件C．如果是为了工作，可以安装盗版软件D．以上都对AB1081票据是完全有价证券（）A.正确B.错误A1082票据是一种无因证券（）A.正确B.错误A1083票据持有人可以通过贴现票据来融资（）A.正确B.错误A1084广义的票据行为是指票据当事人以承担票据债务为目的的法律行为（）A.正确B.错误B1085票据权利的取得可分为原始取得和继受取得（）A.正确B.错误A1086担保是按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿（）A.正确B.错误A1087相比人的担保，物的担保具有更高的可操作性（）A.正确B.错误B1088债务人住所改变致使债权人要求其履行债务发生重大困难时，先诉抗辩权不能行使（）A.正确B.错误A1089质押合同的生效须具备法律规定或合同约定的条件（）A.正确B.错误A1090应收帐款出质后，不得转让，但经出质人和质权人协商同意的除外（）A.正确B.错误A1091银行体系包括中央银行、商业银行、政策性银行、外资银行等（）A.正确B.错误A1092各类金融机构都隶属于中国人民银行，并接受其领导（）A.正确B.错误B1093银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制（）A.正确B.错误B1094国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人（）A.正确B.错误A1095在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升（）A.正确B.错误B1096在新中国的金融市场中，货币市场的发展先于资本市场（）A.正确B.错误A1097定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失（）A.正确B.错误A1098汇款的方式一般有电汇、信汇和票汇三种方式（）A.正确B.错误A869关于票据权利，下列说法正确的是（）A.票据权利包括付款请求权和追索权B.付款请求权是第一顺序请求权C.追索权是第二顺序请求权D.追索权的行使应后于持票人被拒绝承兑ABCD870共同构成我国担保法律制度的法律包括（）A.《公司法》B.《物权法》C.《民法通则》D.《担保法》司法解释BCD871担保的种类包括（）A.人的担保B.物的担保C.定金担保D.口头担保ABC872根据《物权法》规定，债务人或第三人有权处分的下列哪些财产可以抵押？（）A.建筑物和其他土地附着物B.建设用地C.生产设备、原材料、半成品、成品D.交通运输工具ACD873根据《担保法》规定，质押可分为（）A.动产质押B.不动产质押C.权利质押D.无形资产质押AC874实现抵押权、获得清偿的方式有（）A.以抵押物折价受偿B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿D.获取抵押物的所有权ABC875银监会的监管措施包括（）A.信息披露监管B.现场检查C.非现场监管D.市场准入E.监管谈话ABCDE876我国的货币市场主要包括（）A.公司债券市场B.股票市场C.票据市场D.银行间同业拆借市场E.银行间债券市场CDE893仅具备设立公司的条件而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格（）A.正确B.错误A894公司资本是股东为了达到公司目的所实施的财产出资的总额（）A.正确B.错误A895公司经理是公司的法定代理人（）A.正确B.错误B896依法破产的债务人，其无法偿还的债务依法被免除（）A.正确B.错误A897破产程序主要包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算三大程序（）A.正确B.错误A898《破产法》与破产程序的关系是整体与部分的关系，《破产法》是破产程序的一个重要内容（）A.正确B.错误B899在破产财产分配顺序中，普通破产产权排在最后（）A.正确B.错误A900破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配（）A.正确B.错误A901贷后管理的期限是（）A．从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止B．从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止C．从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止D．从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止DW902王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元．首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限lO年，假设贷款利率为5．814％，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为（）A．2201．78元B．1666．67元C．969．00元D．1232．78元AW903银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）A．牵头行B．代理行C．参加行D．安排行CW904下面有关保理业务说法不正确的是（）A．分为单保理和双保理B．保理业务的全称是保付代理业务C．是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务D．单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议DW905我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据短期融资券发行和交易的市场是（）A．银行间市场B．交易所市场C．票据市场D．场内市场AW906在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为（）A．买入价B．卖出价C．中间价D．一样高BW907关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是（）A．需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B．远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C．远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割BW908下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金A．卖出持有的央行票据B．同业拆入资金C．上市发行股票D．将商业汇票转贴现CW909银行交易金融衍生品的主要目的应为（）A．获得较高收益B．赚取价差C．为客户炒作D．风险管理DW910在（）业务中，交易双方都是金融机构A．票据发行便利B．票据贴现C．票据转贴现D．票据承兑CW911（）也称包买票据或买断票据，是指银行或包买人对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现即买断A．保付代理B．福费廷C．银行保函D．信用证BW912企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请（）A．项目贷款承诺B．开立信贷证明C．履约保函D．借款保函CW913下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是A．农村商业银行B．农村资金互助社C．农村信用社D．农村合作银行BW914（），银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业A．2006年12月3l日B．1997年7月1日C．1986年12月31日D．1979年1月1日AW915在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）A．外商独资银行B．外国银行分行C．外国银行代表处D．以上机构具有相同的业务经营范围AW916以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司CW917被称为狭义货币供应量的是（）A．基础货币B．M0C．M1D．M2CW918我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括A．公开市场业务B．存款准备金C．再贷款D．再贴现CW9192007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3．96％，这个利率不属于（）A．官方利率B．实际利率C．固定利率D．长期利率BW920关于利率和汇率的说法错误的是（）A．不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率B．不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率C．官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的D．官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的BW921中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量A．在公开市场上买回证券B．提高存款准备金率C．提高再贴现率D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放AW922关于汇率的下列说法中错误的是（）A．汇率就是两种不同货币之问的比价B．日元JPY为本币，美元USD为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法C．英镑GBP为本币，美元USD为外币，那么GBP1=USD1．96为间接标价法D．在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值DW923票据贴现属于（）A．票据发行业务B．票据一级市场业务C．票据二级市场业务D．票据延伸业务CW924商业银行（）的主要收入来源是手续费收人A．贷款业务B．存款业务C．同业拆借业务D．支付结算业务DW925支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（）A．现金支票B．转账支票C．普通支票D．旅行支票BW926由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）A．银行本票B．银行承兑汇票C．支票D．商业承兑汇票AW927银行本票提示付款期限为（）A．1周B．2个月C．6个月D．1年BW928托收属（），托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责A．商业信用B．银行信用C．政府信用D．个人信用AW929信用卡和借记卡，统称为（）A．贷记卡B．银行卡C．单位卡D．准贷记卡BW930（）要求先存款后消费，不具备透支功能A．借记卡B．贷记卡C．准贷记卡D．信用卡AW931由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）A．贷款业务B．贷款承诺业务C．委托贷款业务D．银团贷款业务CW932票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺A．短期B．中央银行C．中期周转性D．中长期扩张性CW933商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）A．担保业务B．代理业务C．支付结算业务D．承诺业务DW934（）是指商业银行针对消费者如企业或政府的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品A．企业信息咨询业务B．资产管理顾问业务C．私人银行业务D．财务顾问业务DW935银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务其区别主要在于（）A．是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B．是否先将保管物品密封再交给银行C．保管物品的种类D．保管期限不同BW936单位结算账户中（）是存款人的主办账户A．一般存款账户B．基本存款账户C．专用存款账户D．临时存款账户BW937银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（）A．利润表B．资产负债表C．现金流量表D．财务报表附注BW951外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（）A.都是银行的资产业务B.都是银行的负债业务C.都有相同的账户管理方式D.都是存款人将资金存入银行的信用行为E.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款BDEW952根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是（）A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款E．套取金融机构信贷资金高利转贷他人ACDW953银行从业人员的下列做法是正确的是（）A.对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D.为客户保密信息E.对风险性理财产品的收益率作出承诺ABDW954关于银行的福费庭业务的特点，下列说法正确的是（）A.福费庭业务属于衍生产品业务B.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益C.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，待有长期固定利率的融资性质E.银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险CDEW955下列属于银行短期资金业务的包括（）A.回购业务B.即期外汇业务C.结算业务D.央行票据业务E.短期国债业务ADEW956会计报表主要有（）A.资产负债表B.现金流量表C.利润表D.财务比率分析表E.财务报表附表及附注ABCEW957与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（）A.银行属于高负债经营B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能C.银行的风险的外部效应巨大D.银行风险更难以识别E.银行的所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消ABCW958下列银行业务中能引致银行信用风险的是（）A.存款B.贷款C.承诺D.担保E.结算BCDW959银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（）A.流动性风险B.国家风险C.自然灾害风险D.法律风险E.信用风险ABDEW960银行经营管理的流动性风险包括（）A.存货流动性风险B.股市流动性风险C.资产流动性风险D.负债流动性风险E.股权流动性风险CDW961银行金融创新的基本内容包括（）A.金融产品创新B.管理模式创新C.机构设置创新D.交易方式创新E.制度安排创新ABCEW962中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）A.货币市场B.资本市场C.期货市场D.现货市场E.票据市场ADEW963下列关于我国的货币政策工具的论述正确的是（）A.中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利B.存款准备金包括法定存款准备经和超额存款准备金C.调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以完全不能在短短的一年之内多次调整D.存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具E.使用再贴现率工具时，央行处于被动地位ABDEW964资本市场的主要特点有（）A.交易对象的期限较长B.交易目的主要是解决长期性资金需要C.交易工具主要是票据D.交易场所包括证券交易所E.在我国所有金融机构都可以自由地在资本市场上进行交易ABDW965银行业金融机构有下列哪些情形时，由银监会责令改正？（）A.未经批准设立分支机构B.未经批准变更、终止C.自行确定有关雇员的高额薪酬D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动E.发生年度亏损ABDW966《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指（）A.最低资本要求B.外部监管C.内部控制D.市场约束E.股权分置ABDW967下列关于银行存款计息的论述正确的是（）A.从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息B.每季度的始月20日为结息日，次日付息C.两种计息方式分别是积数计息和逐笔计息D.央行对不同的种类的存款规定了相应的计息方式E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息ACEW968贷款发放后的管理的内容包括（）A.监控信贷资金的支付和使用状况B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C.确定贷款利率D.明确贷后责任，避免重放轻管E.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类ABDEW969金融资产的投资收益包含（）A.资本利得B.现金分配C.买入价格D.卖出价格E.价格指数ABW970以下属于无效合同的有（）A.一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益B.以合法形式掩盖非法目的C.因重大误解而订立的合同D.在订立合同时显失公平的E.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益ABEW971银行卡的功能包括（）A.支付结算B.汇兑转帐C.储蓄功能D.消费信贷E.项目贷款ABCDW972银行资产保全的措施包括（）A.资产重组B.贷款重组C.债券转股权D.破产申请E.资产置换ABCDEW698电子邮件不能作为存款合同的形式（）A.正确B.错误BW699保函不属于授信业务（）A.正确B.错误BW700贷款人应当根据业务量、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限（）A.正确B.错误AW701在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于（）A.流动资产B.长期资产C.流动负债D.所有者权益AW702在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向BW1143金融犯罪侵犯的客体是（）．A．金融机构B．金融机构工作人员C．金融工具D．金融管理秩序D1099国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高（）A.正确B.错误A1100现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率（）A.正确B.错误A1335金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的（）功能A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.调节经济D.资源配置B1336下列关于金融市场的分类正确的是（）A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按交易价段划分为场外市场和场内市场C13372006年9月成立的期货交易市场是（）A.大连商品交易所B.郑州商品交易所C.上海期货交易所D.中国金融期货交易所D1338下列金融工具中属于间接融资工具的是（）A.国债B.企业债券C.公司股票D.银行贷款D1339我国全国统一的同业拆借市场的形成是在（）A.1984年1月B.1996年1月C.1995年10月D.1997年6月B1340下列不属于我国货币市场组成部分的是（）A.同业拆借市场B.公司债市场C.债券回购市场D.票据市场B1341属于短期融资工具的是（）A.商业票据B.普通股票C.优先股票D.住房抵押债券A1342中央银行参与货币市场的目的是（）A.取得短期投资收益B.弥补财政赤字，解决财政困难C.进行公开市场业务，实现货币政策目标D.进行资金头寸调度，保证收支平衡C1343在证券市场上交易的证券主要是（）A.商业票据和国库券B.股票和中长期债券C.股票和商业票据D.政府债券和公司债券B1344不属于债权融资工具的是（）A.商业票据B.定期存款C.普通股票D.政府债券C1345票据贴现市场是（）之间发生的业务A.企业与企业B.商业银行与商业银行C.企业与商业银行D.政府与商业银行C1346同业拆借市场是（）之间发上的借贷市场A.商业银行与商业银行B.非银行金融机构与非银行金融机构C.中国人民银行于各类金融机构D.各类金融机构D13472007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为96%，这个利率不属于（）A.长期利率B.固定利率C.官方利率D.实际利率D1348在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括（）A.存款业务B.贷款业务C.债券业务D.股权投资D1349属于商业银行的传统业务的是（）A.货币市场基金B.期货投资C.存款业务D.国债业务C1350下列不属于定期存款的是（）A.整存整取B.零存整取C.通知存款D.存本取息C1351票据丧失的补救措施包括（）A．挂失止付B．公示催告C．仿真制造D．提起诉讼ABD1352根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（）A．汇票、本票、支票B．存款单、仓单、提单C．土地所有权D．依法可以转让的股份、股票ABD1353破坏金融管理秩序的行为包括（）A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户AB1354未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的（）会受到处罚A．个人B．单位C．单位的直接负责的主管人员D．单位的所有工作人员ABC1355金融犯罪的对象可以是（）A．社会公众B．金融机构C．信用证D．货币ABCD1356下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为（）A．个人私设银行B．企事业单位私设储蓄所C．农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D．商业银行在客户存款时许诺先付利息ABCD1357根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，rlJ同人民银行可以（）A．直接对银行业金融机构的所有业务进行检查监督B．建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C．经国务院批准，对银行业金融机构进行检查监督D．直接审批银行业金融机构的设立BC1358银行业金融机构有（）情形，由银监会责令改正A．未经批准设立分支机构B．未经批准变更、终止C．自行确定有关雇员的高额薪酬D．违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动ABD1359银行业金融机构的反洗钱义务包括（）A．建立和实施客户身份识别制度B．与国际反洗钱机构建立日常沟通制度C．建立客户身份资料和交易记录保存制度D．建立健全反洗钱内部控制制度ACD1360根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当（）A．与借款人订立书面合同B．对贷款保证人进行审查C．对借款人的借款用途进行严格审查D．对借款人的学历证书进行审查ABC1361贷款人的义务包括（）A．给委托人垫付资金B．公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件C．审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时问内答复是否提供短期贷款D．对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外BCD1362以下属于无效合同的有（）A．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B．以合法形式掩盖非法目的C．因重大误解而订立的D．在订立合同时显失公平的AB1363债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行（）的申请A．重整B．和解C．破产清算D．禁止其破产AC1364银行金融创新的基本原则不包括DA．公平竞争原则B．风险可控原则C．信息充分披露原则D．收益保证原则D1365银监会在执行监督管理措施中，有权要求银行业金融机构按照规定报送（）A．利润表B．资产负债表C．经营管理资料D．注册会计师出具的审计报告ABCD1366银行业监督管理机构对违反有关监管规定的金融机构的惩处措施可以包括（）A．责令纪律处分B．取消董事和高级管理人员任职资格C．禁止从事银行业工作D．限制分配红利和其他收入ABCD1367关于商业银行贷款业务，说法正确的是（）A．商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求B．借款人应当按期归还贷款的本金和利息C．对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％D．商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件BC1223某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户A银行客户经理（）A．暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B．对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C．继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D．拒绝企业对A银行的询价要求，以防专有关信息落入B银行C1224商业银行不得将同业拆入资金用于（）A．发放固定资产贷款或投资B．弥补票据结算不足C．解决临时性周转资金的需要D．弥补联行汇差头寸的不足A1225根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定正确的是（）A．商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间B．商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费C．商业银行办理结算业务不得压单D．商业银行可以任意降低利率来发放贷款C1226（）是无民事行为能力人A．年满18周岁成年且精神正常的自然人B．不满10周岁且精神正常的未成年人C．不能完全辨认自己行为的成年精神病人D．年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人B1227合法代理行为的法律后果直接归属于（）A．被代理人B．代理人C．第三人D．代理人和被代理人A1228下列关于合同的法律特征表述错误的是（）A．订立合同是一种民事法律行为B．合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C．合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D．合同依法成立，即具有法律约束力B1229下列行为没有违法的是（）A．某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款B．收买他人信用卡信息资料C．银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D．银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资D1230伪造货币罪侵犯的客体是（）A．购买假币者B．金融机构C．货币D．国家货币管理制度D1231下列关于金融犯罪说法错误的是（）A．金融犯罪的主观方面不一定是故意B．金融犯罪不一定以非法占有为目的C．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D．金融犯罪的主体违反了金融管理法规A1232擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）A．国家的银行管理制度B．国家对金融机构的准人管理制度C．国家对存款的管理制度D．国家对贷款的管理制度B1233贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为A．本机构他人的财物B．其他机构他人的财物C．公共财物D．以上都对C1234下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）A．受贿罪B．票据诈骗罪C．变造货币罪D．签订、履行合同失职被骗罪D1235张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C．自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报D1236某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）A．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息B．只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C．可以一起参加学术研讨会D．可以稍带夸张地宣传所在机构的优势C1237以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定（）A．某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C1238银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）A．了解该企业所处行业情况B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C．了解客户所在区域的信用环境D．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况D1239法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定A．反洗钱B．协助执行C．内幕交易D．监管规避B1240已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享（）A．不应当与其共享B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C．应当与该成员分享成果．因为该成员目前仍是团队的一员D．可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验C1241关于银行的资金业务下列说法错误的是（）A．银行所有资金的取得和运用都属于资金业务B．是银行重要的资金运用，银行可以买人证券获得投资收益C．是银行重要的资金来源，银行可以拆人资金获得资金周转D．既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险A1242中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率（）A．买入价B．中间价C．卖出价D．买人价、卖出价和中问价B1243下列币种中，通常采用直接标价法的是（）A．英镑B．日元C．新加坡元D．澳大利亚元B1244金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是（）A．金融衍生品是相对于基础金融产品的概念B．其价格受基础金融产品或基础变量的影响C．包括期权、期货、互换等D．是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险D1245持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（）A．利率互换B．货币互换C．资产互换D．即期外汇交易B1246在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为（）A．银行汇票B．银行本票C．银行承兑汇票D．商业承兑汇票C1247银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为（）A．电汇B．票汇C．信汇D．以上方法没有差别A1248信用证业务的特点不包括（）A．银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B．开证行是首要付款人C．信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及／或其他行为D．信用证是一种无条件的支付承诺D1249（）不属于个人理财业务A．理财顾问服务B．信用证C．综合理财服务D．理财计划B1250设立公司应当在（）进行设立登记A.政府B.公安机关C.人民法院D.工商行政管理机关D1251某商业银行因为经营不善，无力清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，可以向人民法院提出对其进行破产清算申请A．财政部B．国资委C．中国银行业监督管理委员会D．中国银行业协会C1252违反从业人员职业操守的人员，（）A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C．情节不严重的，不应当受到惩戒D．情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会BD1253关于公司债，下列说法中错误的有A．我国公司债的发行方是依照《公司法》设立的有限公司和股份公司B．企业债的发行方是我国境内具有法人资格的非上市公司企业C．金融债的发行方专指我国的政策性银行D．公司债风险与公司本身的经营状况直接相关C1254下列业务中属于银行的代理业务的有（）A．代发工资B．代理证券资金清算C．代理保险D．代销开放式基金ABCD1255（）属于银行代保管业务A．基金托管业务B．出租保险箱C．露封保管业务D．密封保管业务BCD1256银行卡是指由银行含邮政金融机构发行的具有（）等全部或部分功能的信用支付工具A．消费信用B．转账结算C．存取现金D．无限额透支ABC1257《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指A．最低资本要求B．外部监管C．内部控制D．市场约束ABD1258《巴塞尔新资本协议》（）A．提出了银行要实现安全性、效益性和流动性“三性”的协调统一B．引人了计量信用风险的内部评级法C．在《巴塞尔资本协议》的基础上，新增了对操作风险的资本要求D．在《巴塞尔资本协议》的基础上，新增了最低资本要求BC1259会计报表主要有（）A．资产负债表B．现金流量表C．利润表D．财务报表附表及附注ABCD1260下面有关个人信用卡透支的叙述正确的有（）A．每月一般不超过5万元含等值外币，有些银行的白金亡可以享受更高透支额度B．贷记卡持卡人在非现金交易时进行透支，可享受免息还款；待遇和最低还款额待遇C．准贷记卡透支期限最长为60天D．透支日利率万分之五相当于年利率18％，透支按月计收单利ABCD1261小张近日身体不适，卧病在床如果他需要查询存款账户金额，那么（）业务可以满足其需求A．网上银行B．电话银行C．手机银行D．自助终端ABC1262作为银行面临的最主要风险，信用风险包含于（）业务之中A．贸易融资B．外汇交易C．贷款D．交易结算ABCD1263与其他行业相比，银行风险具有独特的特点，主要表现在A．银行的风险具有不可分散性B．银行自有资本金在其全部资金来源中占有比重较低，属于高负债经营C．银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能D．银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大BCD1264银行全面风险管理的核心包括（）A．全球的风险管理体系B．全面的风险管理范匿C．全程的风险管理过程D．全新的风险管理方法ABCD1265根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）A．一家外国银行单独出资的外商独资银行B．外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C．外国银行分行D．外国银行代表处ABCD1266《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务A．接受境内公众存款B．提供购车贷款C．发行金融债券D．代理政策性银行业务B1267再贴现政策主要包括（）两方面的内容A．调整再贴现率B．规定再贴现票据的种类C．再贷款D．调整法定存款准备金率AB1268某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为3．5％，这个利率属于（）A．远期利率B．实际利率C．固定利率D．长期利率CD1269商业银行的企业信息咨询业务主要包括（）A．验证企业注册资金B．企业信用等级评估C．项目评估D．企业管理咨询ABCD1270资产管理顾问类业务提供的服务包括（）A．企业信用等级评估B．结构性项目融资C．投资组合建议D．税务服务CD1271商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将（）等产品进行有机组合A．账户管理B．投资C．融资D．信息服务ABCD1272关于手机银行和电话银行，下列说法错误的有（）A．电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答客户服务中心方式为客户提供的银行服务B．手机银行就是用手机拨打的电话银行C．电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务D．手机银行和电话银行都属于电子银行B1273外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）A．都是一种信用行为B．具有相同的管理方式C．都可分为活期存款和定期存款D．都可分为个人存款和单位存款ACD1274下列哪些贷款属于短期贷款（）A．流动资金贷款B．项目贷款C．房地产开发贷款D．法人账户透支AD1275贸易融资贷款形式主要有（）A．信用证B．保理C．贷款承诺D．福费廷ABD1276保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务A．贸易融资B．商业资信调查C．应收账款管理D．信用风险担保ABCD1277下列财务报表关系正确的有（）A．资产-股东权益=负债B．成本费用-利润=收入C．资产+负债=股东权益D．收入-利润=成本费用AD1278我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”扁平化组织的优势在于（）A．行政管理层次少B．冗余人员少C．每一个人直接管理的人数少D．内部信息传递快ABD1279某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的是（）A．在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产B．对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销C．银行发放给该企业未到期的债务视为到期D．自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息ABCD1280根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追索权A．汇票被拒绝承兑B．承兑人或者付款人死亡、逃匿C．承兑人或者付款人被依法宣告破产D．承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动ABCD1281《商业银行法》规定，商业银行的存款准备金率不得低于8％（）A.正确B.错误B1282民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为（）A.正确B.错误A1283银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为（）A.正确B.错误B1284某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务这种行为属于正常的营销手段（）A.正确B.错误B1285基金托管业务是有托管资格的银行接受基金投资人的直接委托直接管理基金投资运作并安全保管基金资产的业务（）A.正确B.错误B1286银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性（）A.正确B.错误B1287银行董事会可以指派最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则（）A.正确B.错误A1288会计要素分为“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项，前三项是反映财务状况的动态要素，后三项是反映企业经营成果的静态要素（）A.正确B.错误B1289银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务（）A.正确B.错误A1290银行业监督管理机构进行现场检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统（）A.正确B.错误B1291国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行（）A.正确B.错误A1292风险计量是银行全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础（）A.正确B.错误A1293银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，不再保留监管职责（）A.正确B.错误B1294中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力（）A.正确B.错误B1295反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为（）A.正确B.错误A1296若无特别规定，一般商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务（）A.正确B.错误A1297某银行的一家营业部发现每天在其公告的营业时间最后20分钟已经没有客户办理业务了，这种情况下其部门负责人可以提前停止营业（）A.正确B.错误B1298A公司与B公司签订一项合同购买B公司的某产品合同生效后A公司以合同中没有明确约定该产品的质量为由拒绝履行合同这种做法违反了《合同法》的有关规定（）A.正确B.错误A1299根据《担保法》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金（）A.正确B.错误B1300有他人为了谋取不正当利益给予国家工作人员财物，但国家工作人员没有接受贿赂的故意，立即将财物送交有关部门处理的，一般不构成受贿罪（）A.正确B.错误A1301某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）A.法律风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险C1302我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）A.100%B.50%C.20%D.10%B1303某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（）A.中间业务B.负债业务C.贷款业务D.票据贴现业务A1304中国银行业协会是（）A.中国银行业自律组织B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员C.营利性组织D.对会员单位提供资金支持A1305属于国际收支中资本项目的是（）A.政府和银行的借款B.贸易收支C.劳务收支D.汇款、捐赠A1306下列货币政策操作中，能够引起货币供应量增加的是（）A.提高法定存款准备率B.提高再贴现率C.降低再贴现率D.中央银行卖出债券C1307无效合同的法律效力（）A.自登记时无效B.自被确认无效时无效C.自订立时无效D.自履行时无效C1308商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外A.买卖金融债券B.发行金融债券C.向非银行金融机构投资D.买卖政府债券C1309《公司法》对公司为他人担保作了如下规定（）A.应当按照公司章程的规定由董事长决定B.应当按照公司章程的规定由总经理决定C.应当按公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决定D.禁止为公司股东或者实际控制人提供担保C1310应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同（）A.自始没有法律约束力B.自合同规定的生效日起没有法律约束力C.自人民法院受理请求之日起没有法律约束力D.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力A1311抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价额超过债权数额的部分归（）所有A.抵押人B.抵押权人C.国库D.债务人A1312政策性银行的经营目标主要是（）A.营业利润最大化B.追求自身的经营安全C.实现政府的政策目标D.保证经营资金的流动性C1313下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）A.国有商业银行B.中国境内的外资银行C.中国人民银行D.政策性银行C1314根据《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行的不能开展的人民币业务是（）A.储蓄和信贷B.国债投资C.外汇买卖D.没有不能开展的业务，享受国民待遇D1315下列关于中国的中央银行的说法错误的是（）A.在1984年前，人行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动C.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备D.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值D1316中国银行业监督委员会的职责不包括（）A.依照法律、法规制定银行业金融机构的审慎经营规则B.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围C.管理各个存款储蓄银行的存款准备金D.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理C1317下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是（）A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立系统而有效的信息批露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效率的内控机制D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解A1318下列不属于银监会的监管目标的是（）A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益B.帮助银行业金融机构实现利润最大化C.通过审慎有效的监管，增强市场信心D.通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融的了解B1319下列关于中国银行业协会的说法有误的是（）A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会C.中国银行业协会是非营利性的社会团体D.中国银行业协会的主管单位是银监会B1320我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能下列不属于此三家政策性银行的职能的是（）A.承担国家重点建设项目融资B.执行货币政策C.支持进出口贸易融资D.农业政策性贷款B1321新中国第一家全国性的股份制商业银行是（）A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.交通银行D1322四大国有银行中未在香港联合交易所上市的银行是（）A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.中国银行B1323记入国际收支的项目中属于资本项目的是（）A.贸易收支B.劳务收支C.直接投资D.单方面转移C1324描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是（）A.经济周期B.生产周期C.产品生命周期D.行业周期A1325下列不属于经济结构考察的内容的是（）A.产业结构B.地区结构C.产品结构D.人口分布结构D1326采矿业、制造业和建筑业属于（）A.第一产业B.第二产业C.第三产业D.现代化产业B1327第三产业不包括（）A.计算机服务于软件业B.交通运输C.渔业D.水利、环境和公共设施管理业C1328商业银行的中间业务严重依赖于（）A.第一产业B.第二产业C.第三产业D.传统产业C1329下列关于我国产业结构的论述中错误的是（）A.第一产业应该处于基础地位B.第二产业的主导地位不能动摇C.应该加快发展第三产业D.第三产业在国民经济中所占的比重较高D1330用支出法统计的GDP，不包含的统计指标是（）A.消费B.投资C.储蓄D.净出口C1331下列对货币市场的特征的描述正确的是（）A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高D1332下列对资本市场的特征的描述正确的是（）A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低A1333下列对金融市场的分类属于按交割时间分类的是（）A.货币市场与资本市场B.一级市场与二级市场C.现货市场与期货市场D.股票市场与债券市场C1334有形市场是指（）A.场外交易市场B.场内交易市场C.期货市场D.衍生产品市场B1368根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后（）A．交足存款准备金B．留足备付金C．归还中国人民银行到期贷款D．对股东发放完红利ABC1369下列关于公民和法人的不同之处正确的有（）A．公民是个人，法人是组织B．公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力C．公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力D．法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定ABD1370某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的是（）A．在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产B．对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销C．银行发放给该企业未到期的债务视为到期D．自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息ABCD1371根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追索权A．汇票被拒绝承兑B．承兑人或者付款人死亡、逃匿C．承兑人或者付款人被依法宣告破产D．承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动ABCD1372票据丧失的补救措施包括（）A．挂失止付B．公示催告C．仿真制造D．提起诉讼ABD1373根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（）A．汇票、本票、支票B．存款单、仓单、提单C．土地所有权D．依法可以转让的股份、股票ABD1374破坏金融管理秩序的行为包括（）A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户AB1375未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的（）会受到处罚A．个人B．单位C．单位的直接负责的主管人员D．单位的所有工作人员ABC1376银行全面风险管理的核心包括（）A．全球的风险管理体系B．全面的风险管理范匿C．全程的风险管理过程D．全新的风险管理方法ABCD1377根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）A．一家外国银行单独出资的外商独资银行B．外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C．外国银行分行D．外国银行代表处ABCD1378《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务A．接受境内公众存款B．提供购车贷款C．发行金融债券D．代理政策性银行业务B1379再贴现政策主要包括（）两方面的内容A．调整再贴现率B．规定再贴现票据的种类C．再贷款D．调整法定存款准备金率AB1380某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为3．5％，这个利率属于（）A．远期利率B．实际利率C．固定利率D．长期利率CD13812001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立（）A.正确B.错误A1382企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款（）A.正确B.错误A1383我国货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长（）A.正确B.错误A1384托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任（）A.正确B.错误B1385信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺（）A.正确B.错误B1386在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务（）A.正确B.错误B1387银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具（）A.正确B.错误B1388银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请（）A.正确B.错误B1389银行客户信用评级只能由权威的评级机构进行（）A.正确B.错误B1390我国商业银行创新主要包括战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面（）A.正确B.错误A1391商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失A.正确B.错误B1392《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止（）A.正确B.错误A1393《合同法》规定，承诺生效时合同成立因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间（）A.正确B.错误B1394《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段（）A.正确B.错误B1395根据《公司法》的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司（）A.正确B.错误A1396根据《公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长（）A.正确B.错误B1397以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司（）A.正确B.错误B1398银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限（）A.正确B.错误A1399银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源（）A.正确B.错误B1400《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于6％（）A.正确B.错误B
21435.关于手机银行和电话银行，下列说法错误的有（）A.电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答（客户服务中心）方式为客户提供的银行服务B.手机银行就是用手机拨打的电话银行C.电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务D.手机银行和电话银行都属于电子银行B2144客户经理上门取单、送单、提供咨询、协助客户进行资金安排等，属于（）A、上门维护B、超值维护C、知识维护D、情感维护A2145《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务A、十岁以上的未成年人B、不能辨别自己行为的人C、十岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的监护人D2146根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权A、不履行职责B、串通第三人给被代理人造成损害C、做出超越代理权的行为D、法人终止D2147投资者认缴基金份额款项时（）A、基金合同生效B、基金合同成立C、自证监会批准后生效D、基金合同失效B2148当发生（）时，基金合同生效A、投资人缴纳认购基金份额款项B、基金管理人向证监会办理基金备案手续C、基金管理人收到验资报告D、基金募集申请批准B2149下列对格式条款理解不正确的是（）A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D、格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款D2150提供格式条款的一方（），该条款不一定无效A、免除其责任B、加重其主要权利C、加重对方责任D、免除对方主要权利B2151当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）A、按照通常理解予以解释B、做出利于提供格式条款一方的解释C、做出不利于提供格式条款一方的解释D、以上均不正确C2152以下选项中，（）不属于无效合同A、一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同B、恶意串通损害第三人利益的合同C、以合法的形式掩盖非法的目的D、违反行政法规的强制性规定的合同A2153按《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效？A、因重大过失造成对方财产损失的B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以上都正确A2154签订合同时出现（）情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销A、因重大误解订立合同的B、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损坏对方利益的C、使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D、以上均正确D2155银行有限责任公司的“有限责任”是指（）A、银行以其全部资产对债权人承担责任B、股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C、银行以其注册资本对债权承担责任D、股东以其所持有的股份为限对银行承担责任B2156商业银行以（）为经营原则A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C、安全性、流动性、效益性D、统一核算、统一调度资金、分级管理C2157商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循（）原则
（1）存款自愿、存款有息
（2）公平对待
（3）取款自由
（4）为存款人保密A、
（1）
（2）
（3）
（4）B、
（1）
（2）
（3）C、
（2）
（3）
（4）D、
（1）
（3）
（4）D2158按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是（）A、对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划B、商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告C、商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金D、商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息A2159商业银行应按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告A、国务院B、中国人民银行C、中国银监会D、中国银行业协会B2160为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是（）A、商业银行不得向关系人发放信用贷款B、商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠C、关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属D、商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围B2161我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）业务，国家另有规定除外
（1）不动产投资
（2）信托业务
（3）股票业务
（4）非银行金融机构和企业投资A、
（1）
（2）
（3）
（4）B、
（2）
（3）C、
（3）
（4）D、
（2）
（3）
（4）D2162未经中央银行批准，商业银行不得（）A、设立分支机构B、开展个人理财业务C、修改章程及经营业务范围D、以上都正确C2163在日常经营活动中，商业银行未经批准不得（），以逃脱中央银行监管A、发行金融债券B、到境外借款C、买卖政府债券D、以上都正确D2164导致后果严重，将被追究刑事责任
（1）非法吸收、变相吸收公众存款
（2）伪造、变造商业银行许可证
（3）借款人骗取贷款
（4）从业人员玩忽职守，泄露商业机密A、
（1）
（2）
（3）B、
（1）
（2）C、
（2）
（3）D、
（1）
（2）
（3）
（4）D2165个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务A、中国人民银行B、银行监管委员会C、中国银行业协会D、证券监督委员会B2166证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，不得（）A、买卖该公司股票B、泄露该消息C、建议他人买卖证券D、以上全部D2167证券内幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他组织A、5%B、10%C、15%D、20%A2168证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独管理A、登记结算公司B、商业银行C、证券交易所D、证券公司B2169客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料，证券公司应当至少保存（）年A、5B、10C、15D、20D2170以下（）行为，违反的不是操纵证券交易价格罪A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券D2171对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是（）A、证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理B、证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于十年C、在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券部属于破产或者清算财产D、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金B2172以下关于违反《证券法》的表述，错误的是（）A、证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款B、对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款C、对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分D、证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款A2173《基金法》的调整对象是（）A、保险基金B、证券投资基金C、政府建设基金D、社会公益基金B2174基金管理人应在基金份额发售的（）日前公布招募说明书、基金合同及其他文件A、3日B、5日C、7日D、10日A2175基金管理人自收到核准文件之日起（）内进行基金募集A、3个月B、6个月C、10个月D、1年B2176对基金的申购赎回诉述中，错误的是（）A、开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理B、基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回C、“未知价格”进行基金的申购和赎回式基金交易的基本规则D、开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定D2177按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为B、保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人C、保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托C2178以下（）行为，由保险人承担责任A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的D2179《信托法》调整的对象是（）A、民事信托B、营业信托C、公益信托D、信托关系D2180委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消A、1个月B、3个月C、半年D、一年D2181受托人做出（）行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为A、违反信托目的处分信托财产的B、违背管理职责使信托财产受到损失的C、处理信托事务不当，是信托财产受损D、以上全部D2182关于信托财产，说法错误的是（）A、受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产B2183按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是（）A、委托人可以是唯一受益人B、受托人可以是唯一受益人C、受益人可以放弃受益权D、信托受益权可以依法转让和继承B2184对受益人的权利和义务说法错误的是（）A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿D、信托受益权可以依法转让和继承B2185外国银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务A、中国人民银行B、外汇管理局C、银监会D、银行业协会A2186关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（）A、商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制B、商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度C、商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度D、在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续C2187商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额（）外汇局批准的投资购汇额度A、应计入B、不计入C、由投资者选择是否计入D、由商业银行选择是否计入B2188根据《商业银行外部营销业务管理指导意见》的规定，外部营销（）A、是指银行在经监管部门批准的固定营业场所内，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的产品和服务的活动B、包括设立临时性摊位或路演地点、租用固定场所进行银行产品介绍的活动C、包括外部营销人员上门拜访与银行有业务关系和即将建立业务关系的客户D、包括通过电话、互联网等渠道进行的实际销售活动B2189基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金分额持有人的开户资料和与销售业务有关的其它资料，保存期不少于（）A、7年B、8年C、10年D、15年D2190（）对境内单位或者个人从事境外商品交易的品种进行核准A、国务院商务主管部门B、国有资产监督管理机构C、期货监督管理机构D、外汇管理部门A2191国务院监管管理机构应当在受理结算业务资格申请之日起（）内，做出批准或不批准的决定A、4个月B、3个月C、2个月D、1个月B2192对《法洗钱法》保护公民、法人权益的规定，表述错误的是（）A、只有人民银行省级以上分支机构才有权进行反洗钱调查B、对于不能排除反洗钱嫌疑的，同时资金可能转往境外的，人民银行负责人进行临时冻结的时间不得超过48小时C、人民银行和国家外汇管理局应向各级融机构和社会公众披露大额外汇交易资金的信息D、任何范围和个人都有权向人民银行和公安机关举报洗钱活动C2193存客户身份资料和客户交易信息，其中客户身份资料在业务关系结束后至少保存（）年;客户交易信息在交易结束后至少保存（）年A、5，7B、7，5C、5，5D、7，7C2194当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应（）A、销毁B、由原机构负责人继续保管C、交于其他金融机构接管D、移交国务院有关部门D2195对违反《反洗钱法》的法律责任，描述不正确的是（）A、对泄露国家机密、商业机密的反洗钱工作人员，依法给予行政处分B、对未按规定建立反洗钱内部控制制度的金融机构负责人，情节严重的，给予纪律处分C、对拒绝反洗钱调查，致使洗钱结果发生，应依法追究金融机构负责人刑事责任D、对未按规定报送大额交易报告的金融机构，责令其限期修改C2196根据破产法律制度的规定，不属于破产财产的是（）A、证券公司管理的客户交易结算资金和证券B、宣告破产时破产企业经营管理的全部财产C、破产企业对外投资及应得收益D、破产企业享有的专利权A2197外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（）审批A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家外汇管理局B2198外资银行营业机构申请经营人民币业务应当具备的条件是提出申请前在中国境内开业（）年以上;提出申请前（）年连续盈利A、3，2B、2，1C、3，1D、2，半A2199按照《个人外汇管理办法》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）A、经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理B、从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理C、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理D2200按照《个人外汇管理办法》，错误的是（）A、个人外汇业务按照交易的主体，分为境内与境外个人外汇业务B、个人外汇业务按照交易性质，分为经常项目和资本项目个人外汇业务C、个人外汇账户按主体类别，区分为境内与境外个人外汇账户D、个人外汇账户按账户性质，分为经常项目和资本项目账户D2201个人携带外币现钞出入境时，（）不符合外币现钞管理规定A、个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B、个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C、个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D、个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理B2202未按规定办理境外个人经常项目外汇业务的是（）A、在境内取得的合法人民币收入，凭本人身份证和交易相关证明材料办理B、原未用完的人民币兑回外汇，凭本人身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的有效期为自兑换日起的24个月C、对当日累计不超过500美元的兑换，可凭本人有效身份证办理D、对离境前，在境内当日累计不超过2000美元的兑换，可凭本人有效身份证办理D2203未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（）A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理A2204保险公司委托保险代理机构或者分支机构销售人寿保险型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于（）A、8小时B、10小时C、12小时D、15小时C2205我国《个人所得税法》规定工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（）后的余额，为应纳税所得额A、800元B、1500元C、1600元D、2000元C2206个人所得税纳税人是指在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满（）的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税A、1年B、2年C、3年D、5年A2207以下各项个人所得，（）免纳个人所得税A、国债和国家发行的金融债券利息B、残疾、孤老人员所得C、因严重自然灾害造成重大损失的D、省级人民政府以下单位A2208在（）情形下，纳税人应按照国家规定办理纳税申报A、个人所得不足国家规定数额的B、在3处以上取得工资、薪金所得的C、没有扣缴义务人的D、以上所有的C2209《公司法》调整对象是（）A、与公司企业有关的社会关系B、公司对内关系和对外关系C、范围涵盖有限责任公司和股份有限公司D、以上都正确D2210银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）A、职业道德水准B、职业操守水平C、职业纪律规范D、从业基本原则A2211提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业（）A、经营理念B、企业文化C、公司治理D、发展规划B2212下列选项中，（）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容A、勤勉尽责B、诚实守信C、客户至上D、守法合规C2213银行从业人员在（）的监督下，自觉遵守本职业操守A、公众B、银监会C、同业协会D、以上都对D2214守法合规是指以指银行从业人员应当遵守（）A、法律法规B、行业自律规范C、所在机构的规章制度D、以上都应遵守D2215银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容A、诚实信用B、勤勉尽责C、专业胜任D、岗位职责B2216（）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力A、熟知业务B、勤勉尽责C、专业胜任D、诚实信用C2217下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据A2218不属于“熟知业务”规定的内容是（）A、熟知向客户推荐的产品B、熟知产品设计过程C、熟知产品有效期D、熟知业务处理流程B2219某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（）A、在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇B、在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品C、建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇D、因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法D2220银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（）A、不会产生严重的后果，可以允许B、任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人C、因为情况紧急，特殊情况可以原谅D、张某的做法不当，未尽到岗位的职责D2221银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为（）A、体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇B、符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为C、在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率允许的D、行为不当，除非经过内部调整D2222从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（）A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B、与本机构同事谈论客户的婚姻状况C、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露D、可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构A2223银行从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括（）
（1）不打听与自身工作无关的信息
（2）除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责
（3）保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途
（4）不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交于告知其他人A、
（1）
（2）
（3）
（4）B、
（1）
（2）
（4）C、
（1）
（2）
（3）D、
（2）
（4）B2224从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系A、客户自愿B、银行利润最大化C、客户利益至上D、树立良好形象C2225在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议A、所在机构管理层B、银行业协会C、银监会D、利益冲突当事方A2226按照准则要求，（）是从业人员正确处理利益冲突的做法A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易B2227某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（）A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人D、不得基于此消息为自己或他人盈利D2228某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解释，该从业人员恰当的做法是（）A、认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求B、认为这是不合理的邀请，委婉拒绝C、通知保安请客户离开D、耐心向客户解释，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行D2229下列选项中，哪项没有遵守银行从业人员公平对待所有客户的行为准则？（）A、为VIP客户提供单独的服务区域B、热情对待身体有残障的客户C、为外国客户提供更多便利的服务D、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异C2230按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是（）A、对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦B、轻慢办理小额业务的客户C、为语言存在障碍的客户尽可能的提供便利D、热情周到地对待女性客户C2231“信息披露”中所需要披露的信息是指（）A、从业人员推荐的产品所涉及的风险B、本机构在代理销售产品过程中的责任和义务C、银行过去5年的财务报表D、银行下一年度的战略发展方向B2232风险控制的要求，从业人员应对客户所在区域的信用环境、所处的行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录（）A、进行调查、审查、授信后管理B、向社会公众披露C、向上级管理层报告D、进行收集保存A2233下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是（）A、了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产B、在未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息C、按照法定程序积极协助执法活动D、不协助客户隐匿、转移资产B2234银行从业人员的下列行为中正确的是（）A、打听同业人员所在机构的人士薪酬B、与其同事在闲暇时谈论对客户的评价C、从银行离职后与朋友交流以前的客户信息D、在有关国家机关依法调查时，透露客户信息D2235银行职员罗某与某房地产公司一直保持着很好的业务关系，当得知司法机关持合法手续要查询该公司账户时，罗某立即向房地产公司汇报了此情况，罗某违反了（）规定A、反洗钱B、监管规避C、协助执行D、内幕消息C2236礼物收、送应当确保其价值在政策法律及商业习惯允许的范围内，例如（）A、消费卡B、有价证券C、贵金属D、以上都不对D2237银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应（）A、提示、制止同事的不当行为B、向所在机构有关部门汇报C、向其他同事披露D、向监管部门举报C2238银行职员王某发现几位同事在与客户合谋骗贷，王某认为（）A、立即向阻止同事骗贷，制止无效时再向领导举报B、向媒体曝光骗贷事件C、在网上向全体员工披露D、不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报D2239当从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，（）A、立即向上级机构或监管部门通报B、按照正常渠道反映和申诉C、对外发表贬低、诋毁所在机构的言论D、详细调查、收集对自己有利的证据B2240银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到（）
（1）不得利用兼职岗位为本机构谋利
（2）对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉
（3）离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密
（4）不得代表所在机构对外发布消息A、
（1）
（2）
（3）B、
（2）
（3）
（4）C、
（1）
（3）D、
（1）
（2）
（3）
（4）C2241下列行为中，（）符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定A、利用工作空闲时间上网浏览财经信息、股市行情与工作无关的内容B、利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人电子邮件C、在电子设备上安装使用各类安全防护系统D、安装下载盗版和有合法许可的软件C2242按照银行从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是（）A、未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密B、未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部所有同事交流C、从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料D、未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料B2243对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是（）A、经济处罚B、通报同业C、道义劝导D、批评教育B2244对银行从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向（）寻求解释A、银行业协会B、银行监管委员会C、中国人民银行D、人民法院A2245个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低这体现了商业银行个人理财业务的（）A、需求的分散性与低风险性B、需求的广泛性与动态C、需求的交融性和与放开性D、需求的差异性与层次性A2246银行提高单个客户利润率的一个有效方法是（）A、捆绑销售B、将客户分类C、交叉销售D、提高客户满意度C2247充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是（）A、交易营销B、客户营销C、关系营销D、价值营销C2248在个人理财的客户关系维护中不包括（）A、知识维护B、客户本身价值维护C、顾问式营销维护D、交叉销售维护B2249下列选项不属于建立客户关系的内容是（）A、明确目标市场B、收集客户私人信息C、处理投诉D、维护客户关系B2250收集客户个人信息的方法，不包括（）A、填写登记表B、与客户交谈C、向第三人打听D、使用心理测试问卷C2251下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是（）A、有一个好的开场白B、以诚相待C、封闭性问题D、观察有效信息D2252应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括（）A、开放性问题B、表现热情C、注意倾听D、察言观色B2253下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是（）A、了解客户的金融需求目标B、了解客户金融需求的主要内容C、了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现D、了解客户的财务状况C2254在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到（）A、客户优先B、银行利益最大化C、对客户实行业务指导D、传递信息B2255下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是（）A、不必约定下次拜访的时间B、主动，热情，自信的介绍本银行C、自我介绍，语气和缓，注意礼貌D、递送名片A2256属于金融服务建议书的应包含的内容是（）A、客户的基本资料B、以开发客户的文件资料C、本银行的基本资料D、本银行不提供的产品和服务A2257金融服务建议书不必包括（）A、客户的金融服务需求B、客户的详细资料C、本银行的产品的独特性D、其他银行金融产品的说明D2258初次拜访客户前可以不准备（）A、确定沟通的目的和重点B、选择沟通方式C、制作金融服务建议书D、以开发客户的相关文件资料C2259沟通准备阶段的第一要务是（）A、明确本次沟通的具体目的B、做好心理准备C、拟定沟通的方案D、确定沟通目标D2260不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是（）A、要建立什么样的合作关系？是长期合作，还是短期合作B、要从哪些方面合作？是全方位合作，还是单项合作C、什么时间完成合作？D、要用什么样的沟通方式合作？C2261客户维护不包括（）A、尊重客户B、信守原则C、适当的为难客户D、替客户着想C2262理想目标客户不必具备的条件（）A、所选定的目标客户有未被满足的现实或潜在的金融需求B、银行有实力满足目标客户的需求C、目标客户的资源状况、经营效益、发展前景好D、银行有竞争优势C2263从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（）A、了解客户B、选择目标客户C、与客户建立信任D、与客户沟通B2264因为这种产品和服务正好满足了客户个性化的需求，基于产品和服务而形成的是（）A、认知信任B、行为信任C、情感信任D、理念信任A2265（）是居于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移A、产品信任B、服务信任C、情感信任D、认知信任D2266在使用产品和服务之后获得持久的满意，可能形成对产品服务的偏好是指（）A、行为信任B、情感信任C、服务信任D、认知信任B2267只有在客户提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，（）才会形成，其表现是长期关系的维持和重复购买A、行为信任B、情感信任C、服务信任D、认知信任A2268分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）A、细分市场的需求潜力、发展前景B、细分市场的盈利水平、市场占有率C、国外是否有这样的划分D、银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致C2269发现客户的主要方法中，介绍法是指（）A、通过亲戚朋友介绍客户B、通过同事介绍客户C、通过客户介绍客户D、通过相关机构介绍客户C2270属于缘故法的特性是（）A、不易亲近B、不易成功C、得失心重D、以量取质C2271从业人员在运用介绍法时，要考虑的因素不包括（）A、在开发过程中尽量展示本银行从业人员的自身魅力B、让客户切身感受到本银行营销的金融产品的确非常好C、真诚感谢为本银行介绍新客户的客户D、适当给与为本银行介绍新客户的客户一些好处D2272在开发客户中，直接法不具有（）特性A、市场量大，客户处处有B、容易接近C、以量取质D、无得失心B2273关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）A、绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作B、运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题C、亲朋好友也是从业人员的客户，也必须靠优质的服务来取胜D、因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题D2274个人理财业务流程不包括（）A、收集资料B、建立与客户的关系C、为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易D、倾听客户的诉求D2275向客户提问的方式不包括（）A、封闭式的提问B、间接式的提问C、引导式的提问D、开放式的提问B2276在下列选项中，不属于个人理财业务人员与客户沟通时需要注意的因素是（）A、有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话的速度，集中谈话的议题B、用中等的语速与客户交谈，但面试过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不用做一个积极的倾听者C、个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息D、如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题B2277与客户沟通时的非语言技巧不包括（）A、面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑B、交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答C、在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象、使其信服D、保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神C2278要想长期保持良好的业绩，（）是从业人员在开发客户中运用最多的一种方法A、缘故法B、介绍法C、间接法D、陌生法D2279下列哪项不属于超值维护的内容？（）A、定期准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料给客户B、注重加强对客户的感情投资，在常规的金融维护之外，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难C、上门取单、送单，提供咨询维护，协助客户进行资金安排，推销金融产品，收集和反馈各种信息D、在开展传统业务的基础上，注意研究客户需求，为客户提供各种代理收付、结算汇兑、证券买卖、保险箱等业务C2280在（）阶段，商业银行的客户经理考虑的是要建立什么样的合作关系，是长期合作关系、短期合作关系还是临时合作关系A、客户价值分析B、与客户沟通前准备工作C、引导新的金融产品消费D、客户信息收集B2281下列关于收集保存客户信息的说法错误的是（）A、应注重银行间客户基本信息的交流B、无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存与保密C、客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意D、客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存A2282（）作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想法设法提供他们所需要的所有银行业务A、顾问式维护B、交叉销售维护C、知识维护D、超值维护B2283银行开展关系营销是指（）A、建立客户关系B、吸引客户，维持关系C、留住客户，增进关系D、以上都对D2284启迪金融意识是（）的重要内容A、知识维护B、顾问业务C、咨询维护D、交叉销售A2285在不同的沟通方式中，（）是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用A、图像语言B、电子邮件C、书面语言D、多媒体C2286一般家庭的收入来源是（）A、薪资收入B、业主收入C、财产收入D、转移支付收入A2287对客户财务状况进行分析的第一步是（）A、分析宏观经济形势B、填制数据调查表C、编制客户财务报表D、测算财务比率C2288商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（）A、投资规划B、理财计划C、税收规划D、保险规划B2289家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目？（）A、现金B、房产C、活期存款D、短期国库券B2290某理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项，其中不恰当的一项是（）A、动态分析客户财务状况是财务分析的关键B、财务规划才是理财顾问服务的核心内容C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况C2291人生不同阶段的理财策略是有所不同的，老年期的理财策略是（）A、投资积极追求收益B、投资稳健偏好风险C、投资保守追求流动D、投资稳健注重安全C2292理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是（）A、工作收入增加B、借款购房C、自费出国旅游D、年终奖金增加B2293理财客户现金流量表反映的是客户（）的收入和支出情况A、某一时点B、上半年度C、某一时期D、上一年度C2294理财客户的哪些信息可以定量化衡量？（）A、收入与支出B、投资偏好C、理财知识水平D、风险特征A2295对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）A、资产和负债B、收入与支出C、房地产升值预期D、客户风险厌恶系数D2296下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（）A、资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益”B、资产负债表可以反映客户的动态财务特征C、资产和负债的结构是报表分析的重点D、当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险B2297下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是（）A、已退休客户，应该建议其投资保守型产品B、年龄较低，所能承受的风险较大C、长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险D、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险C2298理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是（）A、了解客户期望实现的支出水平B、考虑通货膨胀的影响C、预测支出根本目的为了提高生活质量D、必须参考人群的平均水平D2299理财客户的总资产是100000元，其中流动资产30000元，长期证券投资10000元，固定资产60000元；短期内要偿还的负债有20000元，另有总额40000元的按揭贷款则下列对该客户的偿付比率的表述正确的是（）A、偿付比率为
0.6B、偿付比率为
0.3C、偿付比率为
0.4D、从客户的偿付比率来看，不景气的经济对客户影响可以忽略C2300下列理财策略不能提升客户的资产增长率的是（）A、降低净资产占总资产的比重B、降低生息资产占总资产的比重C、提高储蓄率D、将资产转换到风险较高的投资工具B2301若客户的当期现金流出现不足，则应当采取下列哪个理财措施最合适？（）A、申购基金B、退出人寿保险合同C、信用卡透支D、削减当期支出C2302李先生和李太太目前的银行存款有7500元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其它收入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元/月；目前夫妇俩的月支出约为2500元对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（）A、夫妇俩面临的流动性问题不大B、应当将7500元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机C、可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机D、夫妇俩应当减少月支出C2303影响客户投资风险承受能力的最关键因素是（）A、客户的可支配资金量B、客户的年龄C、客户的风险厌恶系数D、客户的理财目标A2304通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是（）A、理财目标弹性比较大的B、年龄越大的C、需动用资金的时间离现在越近者D、负债比率越高者A2305制定保险规划的首要任务是（）A、选择保险公司B、选择保险产品C、确定保险金额D、确定保险标的D2306蔡先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是（）A、资产增加，费用增加B、资产增加，收入减少C、资产增加，负债增加D、资产负债表不发生变动C2307合理规避利息税的首选工具可以是（）A、教育储蓄B、股票C、企业债券D、共同基金A2308下列哪个投资理财工具最适合于退休养老规划？（）A、大豆期货B、权证C、平衡型基金D、ST股票C2309李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是1000000元，其中现金20000元，开放式货币市场基金30000元，银行活期存款10000元，股票200000万元，汽车100000元，债券100000元，家具50000元，住宅490000元则李氏夫妇俩的流动资产与总资产的比率是（）A、2%B、5%C、6%D、16%C2310李先生和李太太有一个9岁的儿子，预期10年后读大学，为此李氏夫妇购买了30万的教育投资基金并将该基金所有权转到儿子的名下对此，下列评述有误的是（）A、将基金转到儿子的名下将会有利于合理避税B、李氏夫妇有10年的时间来判断儿子是否有能力来管理这笔资金C、可以在基金合同中加入一定的保护性条款D、李氏夫妇不必为失去基金控制权的风险而担心D2311人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使（）的利益得到保障A、债权人B、债务人C、继承人D、受益人D2312下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是（）A、将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B、企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金C、以报销费用的形式取得部分收入D、分期支付奖金A2313下列对税收策划的表述有误的一项是（）A、税收策划的前提是依法纳税B、税收策划是从节流的角度增加客户的财务自由度C、因为税收策划有税法可依，所以是无风险的D、目的性原则是税收策划的根本原则C2314理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）A、国家发行的金融债券利息B、从股份公司取得股息C、企业集资利息D、银行存款利息A2315某理财客户的一篇小说在一家晚报上连载，3个月的稿酬收入分别是3500元、4500元和5500元如果是分3月领取，该客户所获得稿酬共应缴纳个人所得税为（）A、1498元B、1512元C、1868元D、2160元A2316在下列策划中，属于人生事件策划的是项目是（）A、现金、债务管理B、投资规划C、税收规划D、教育规划D2317在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期C2318尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期A2319在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期D2320李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择B2321下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性C2322证券投资基金通过多样化的资产组合可以分散化资产的（）A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险C2323由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（）A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险D2324采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（）A、10%B、11%C、
11.11%D、
9.99%C2325投资组合决策的基本原则是A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险D2326下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的离散系数A2327一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）A、收益高，风险小B、收益低，风险小C、收益低，风险大D、收益高，风险大D2328买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、赎回收益率C2329以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险D2330股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的A、系统性风险B、非系统性风险C、信用风险D、财务风险A2331在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（）A、单利债券B、复利债券C、贴现债券D、累进利率债券C2332经济状况的概率分布与某一特定股票在每种状况下的收益的概率分布如上表所示，则在经济状况好时该股票业绩表现差的概率为（）A、
0.15B、
0.03C、
0.06D、
0.4B2333许先生打算10年后积累
15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标？（）A、整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元B、整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元C、整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元D、整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元C2334某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少？（）A、10%B、20%C、30%D、40%B2335假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态牛市、正常、熊市，对应的发生概率为
0.2，
0.6，
0.2;作为市场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点;股票Ｘ在牛市时的预期收益率为20％，在正常时预期收益率14％，在熊市时预期收益率为－12％根据这些信息，回答23—26题市场组合的预期收益率是（）A、
3.92%B、
6.27%C、
4.52%D、
8.4%B2336陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱？（）A、复利终值为
229.37元B、复利终值为
239.37元C、复利终值为
249.37元D、复利终值为
259.37元D2337张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元？（）A、16350元B、16360元C、16370元D、16380元D2338小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元钱？（）A、年金终值为
1438793.47元B、年金终值为
1538793.47元C、年金终值为
1638793.47元D、年金终值为
1738793.47元C2339证券市场线描述的是（）A、证券的预期收益率与其系统风险的关系B、市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合C、证券收益与指数收益的关系D、由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合A2340零贝塔系数的投资组合的预期收益率是（）A、市场收益率B、零收益率C、负收益率D、无风险收益率D2341根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为（）A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例C、愿意承担一些风险，积累资产D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强C2342根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（）A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例C、愿意承担一些风险，有理财规划和目标D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强C2343根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为（）A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例C、愿意承担一些风险，有理财规划和目标D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强A234410年后要累积500万元资产为退休所用，目前拥有资产100万元，报酬率为10%，则每月应该投资多少元？（）A、11193元B、12193元C、13193元D、14193元A2345贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动程度的指标，它可以衡量（）A、资产组合的市场风险B、资产组合的特有风险C、资产组合的非系统性风险D、资产组合与整个市场平均风险的反向关系A2346在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）A、单利B、复利C、年金D、普通年金B2347复利现值与复利终值的确切关系是（）A、正比关系B、反比关系C、互为倒数关系D、同比关系A2348李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元A2349李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行（）A、12000元B、13432元C、15000元D、11349元D2350李先生拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，李先生应该以什么价格买入该债券？（）A、907元B、910元C、909元D、908元A2351某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现，则能收回的资金为（）A、1980元，1988元B、
1975.3元C、
1977.2元C2366资产负债率用于揭示企业的（）A、短期偿债能力B、长期偿债能力C、长期获利能力D、营运能力B2367下列财务报表属于静态报表的是（）A、资产负债表B、利润表C、现金流量表D、以上都不是A2368在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都用到的会计项目是（）A、流动资产B、银行存款C、流动负债D、净资产C2369市场营销活动的处出发点和中心是（）A、创造利润B、满足需求C、推销产品D、创造价值B2370进行市场细分的客观前提是（）A、人的年龄差别B、市场的地理分布C、产品的差异D、消费者群体中部分人有相同的需求，并且这类需求可以被识别出来D2371下列影响市场营销活动效果的变量中可以在短期内被人为地控制的是（）A、产品和服务B、经济周期C、社会习俗D、人口分布特征A2372下列营销变量属于4Ps理论中的是（）A、渠道B、顾客C、成本D、客户关系C2373下列营销变量属于4Rs理论中的是（）A、促销B、回报C、沟通D、价格B2374假设股票市场未来有三种状态熊市、正常、牛市;对应的概率是
0.2，
0.5，
0.3;对应三种状态，股票X的收益率分别是-20%，18%，50%;股票Y的收益率分别是-15%，20%，10%根据以上信息，股票X和股票Y的期望收益率分别是（）A、18%和5%B、18%和12%C、20%和11%D、20%和10%B2375假设股票市场未来有三种状态熊市、正常、牛市;对应的概率是
0.2，
0.5，
0.3;对应三种状态，股票X的收益率分别是-20%，18%，50%;股票Y的收益率分别是-15%，20%，10%根据以上信息，股票X和股票Y的标准差分别是（）A、15%和26%B、20%和4%C、24%和13%D、28%和8%D2376假设股票市场未来有三种状态熊市、正常、牛市;对应的概率是
0.2，
0.5，
0.3;对应三种状态，股票X的收益率分别是-20%，18%，50%;股票Y的收益率分别是-15%，20%，10%根据以上信息，假定投资者有10000元的资金，其中9000元投资于股票X，1000元投资于股票Y，则投资者的该资产组合的期望收益率是（）A、18%B、19%C、20%D、23%C2377下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（）A、结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化B、结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段C、结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等D、“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征C2378下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平C2379银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）A、保本保收益型产品B、保本浮动收益型产品C、非保本浮动收益型产品D、以上皆错B2380关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（）A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B、小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D、以上皆错A2381结构性理财规划方案不包括（）A、现金规划B、风险管理和保险规则C、投资规划D、遗产规划D2382衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（）A、偿还性B、收益性C、流动性D、安全性C2383投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券？（）A、
104.65元B、
104.45元C、
105.25元D、
98.5元B2384下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（）A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率D2385没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债B2386市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为
6.67%，则其息票率为（）A、6%B、
5.5%C、
6.5%D、7%A2387以
96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为（）A、3%B、4%C、
4.2%D、
4.25%B2388CPI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是（）A、价格风险B、再投资风险C、通货膨胀风险D、违约风险C2389基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）A、契约型基金B、公司型基金C、封闭式基金D、开放式基金C2390买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是（）A、远期B、期货C、期权D、互换B2391交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）A、远期B、期货C、期权D、互换A2392证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（）A、利率风险B、违约风险C、非系统风险D、系统风险A2393下列理财产品不能用来保本的是（）A、国债B、股票市场基金C、货币市场基金D、央行票据B2394下列四种投资工具中，风险最低的是（）A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金B2395债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）A、市场风险B、系统风险C、经营风险D、违约风险D2396若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他（她）？（）A、债券B、股票C、股指期货D、认股权证A2397最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）A、到期收益率B、债券价格波动率C、信用评级D、资产负债率C2398影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起？（）A、发行公司的盈利水平B、发行公司的股息政策变动C、发行公司管理层变动D、央行调高再贴现率D2399通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）A、GDP增长率下降B、央行提高法定存款准备金率C、企业所得税税率上调D、社会总消费和总投资上涨D2400基金投资者要缴纳的费用是（）A、申购费用B、管理费用C、托管费用D、基金投机交易费用A2401证券投资基金的收益来源不包括（）A、证券买卖差价B、证券价格波动率上升C、红利收入D、存款利息收入B2402目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）A、证券投资基金B、衍生金融工具C、结构性存款D、浮动利率债券C2403下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（）A、目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全B、收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止C、个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失D、结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险D2404某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0—3%;一年中有300天中挂钩利率在0—3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（）A、3%B、
2.45%C、
3.2%D、
2.5%D2405基础金融衍生产品不包括（）A、期权B、期货C、互换D、外汇D2406投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利这种交易方式成为（）A、现货交易B、期权交易C、空头交易D、多头交易D2407期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（）A、期权费收益B、投资收益C、综合收益D、保证金存款收益A2408在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为（）A、合格的境内机构投资者B、集合投资者C、合格的境外机构投资者D、战略投资者A2409申购新股型理财计划属于（）A、套汇型理财产品B、固定收益型产品C、衍生工具联结型产品D、套利型理财产品D2410投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是（）A、保险标的B、保险费C、保险赔偿D、以上都不是B2411下列关于保险产品的论述正确的是（）A、保险产品购买者可以利用保险产品合理避税B、保险产品用于规避风险，不能用于投资C、保险产品投资收益率高于债券D、以上各项都是错误的A2412我国当前的资金信托业务不包括（）A、贷款信托B、财产管理信托C、股权投资信托D、证券投资信托B2413以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为（）A、担保信托B、处理信托C、管理信托D、自益信托C2414对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（）A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、购买房地产公司的股票D2415引发金融产品系统性风险的因素不包括（）A、货币与财政政策B、金融市场发展状况C、战争D、操作风险D2416下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合？（）A、国债B、认股权证C、可转换公司债券D、期货期权C2417证券的发行市场又称为（）A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场A2418货币市场是融资期限在（）的金融市场A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上B2419在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先B2420下列属于金融资产的是（）A、收据B、股票C、购物券D、货物提单B2421按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股D2422红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（）A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆B2423以下债券中风险最高的是（）A、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券D2424通常所说的股市行情，即股票价格是指（）A、股票的帐面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值B2425金融市场主体是指（）A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门C2426金融市场客体是指（）A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门A2427下列不属于金融市场客体的是（）A、股票价格指数B、期货C、中央银行票据D、债券A2428下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（）A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业C2429折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）A、6%B、
6.25%C、
5.6%D、以上都不可能C2430下列金融资产不属于基础资产的是（）A、普通股票B、国债C、优先股票D、远期合约D2431以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、回购协议B2432下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）A、国有控股商业银行B、银行业监督管理委员会C、邮政储蓄银行D、证券投资公司B2433以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是（）A、安全性高B、信用度高C、灵活性好D、收益率高D2434金融市场的最基本、最重要的功能是（）A、融通货币资金B、资源配置C、产生超额收益D、调节经济A2435金融市场的融资方式是（）A、直接融资B、间接融资C、直接融资与间接融资并存D、自由融资C2436下列对货币市场的特征的描述正确的是（）A、风险性低，收益高B、收益高，安全性也高C、流动性低，安全性也低D、风险性低，流动性高D2437下列对资本市场的特征的描述正确的是（）A、风险性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流动性低，风险性也低D、风险性低，安全性也低A2438金融市场按交割时间分类，可以划分为（）A、货币市场与资本市场B、一级市场与二级市场C、现货市场与期货市场D、股票市场与债券市场C2439下列关于金融市场的分类正确的是（）A、按交易场所划分为期货市场和现货市场B、按交割时间划分为货币市场和资本市场C、按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D、按交易价段划分为场外市场和场内市场C2440下列金融工具中属于间接融资工具的是（）A、国债B、企业债券C、公司股票D、银行贷款D2441下列不属于我国货币市场组成部分的是（）A、同业拆借市场B、公司债市场C、债券回购市场D、票据市场B2442下列不属于固定收益证券的金融工具是（B）A、银行存款B、普通股票C、优先股票D、国债B2443兼具债券和股票特性的融资工具是（）A、商业票据B、银行贷款C、可转换公司债券D、回购协议C2444半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为
982.35元，则该债券的投资收益率为（）A、
1.76%B、
1.79%C、
3.55%D、
3.49%C2445关于回购协议，以下说法正确的是（）A、回购协议是一种信用贷款协议B、资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回C、回购协议比担保贷款更加不安全D、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物B2446货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有（）A、股票B、国券券C、商业票据D、大额可转让定期存单A2447某日的银行挂牌利率是
3.2435%，银行拆入资金30万元，期限为2天，固定上浮比率为
0.0435%，拆入到期利息是（）A、356元B、365元C、360元D、346元C2448按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和（）A、信用债券B、不动产抵押债券C、贴现债券D、担保债券C2449以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（）A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券D2450以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是（）A、开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大A2451其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于（）A、信用风险B、政策风险C、汇率风险D、系统性风险C2452股票期货与股票期权的区别不包括（）A、计价方式不同B、权利义务的对称性不同C、到期收益的分布不同D、标的资产不同D2453银行加入了“4×8，6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法正确的是（）A、该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所B、当4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险C、当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险D、当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利B2454关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是（）A、期货合约是标准化的远期和约B、期货和约的流动性要比远期合约的高C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现C2455下列关于期权的叙述不正确的是（）A、期权买方拥有权力但没有义务执行合约B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C、看涨期权的卖方的获利是有限的D、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨D2456当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资策略的获利可能性高？（）A、买入看涨期权和买入看跌期权B、卖出看涨期权和卖出看跌期权C、卖出看涨期权和买入看跌期权D、买入看涨期权和卖出开跌期权A2457关于金融互换，以下说法错误的是（）A、互换是一种双赢的金融合约B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换C、互换双方都承担信用风险D、互换合约中一方的权利是另一方的义务B2458直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）A、14B、
0.0714C、
3.5D、
0.2857A2459下列金融交易中属于货币市场交易的项目是（）A、你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B、你在银行购买了9800元的短期国库券C、普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金B2460金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）A、证券发行市场B、证券次级市场C、现货市场D、第三市场A2461金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用A、聚敛功能B、派生功能C、调节功能D、配置功能A2462（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场A、债券市场B、货币市场C、开放式基金市场D、股票市场B2463金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有（）A、资源配置功能B、反映功能C、调节功能D、风险再分配功能B2464风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）A、资源配置的功能B、聚敛资金的功能C、调节微观经济的功能D、风险再分配功能D2465《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务B2466经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响一般而言（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气D2467商业银行在提供财务分析与规划的基础上进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务D2468下列对综合理财服务的理解错误的选项是（）A、综合理财服务中银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务D2469商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务A2470理财计划具有明确的目标客户对此理解错误的是（）.A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D、购买非保本浮动收益理财计划的客户其承担的风险最大C2471商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益银行承担由此产生的投资风险或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配并共同承担相关投资风险的理财计划是（）A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划B2472中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现对此下列说法正确的是（）A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益使其价格上升C、央行在公开市场售出政府债券会促使债券性理财产品的收益率下降D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨D2473当人民币有很强的升值压力时理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（）A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产C2474宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展下列说法有误的是（）A、积极的财政政策刺激投资需求提升房地产的价格B、中央银行在公开市场买入国债能刺激各类资产的价格上升C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨C2475在通货膨胀预期很强时下列的理财决策有误的是（）A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产A2476由银行向客户承诺支付最低收益产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（）A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划A2477在保证收益理财计划中承担投资风险的是（）A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者A2478下列四种理财计划中对投资者而言投资风险最低的是（）A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划A
24791、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的A
24802、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构B
24813、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的A、依据B、签证C、证据D、信息A
24824、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡B
24835、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权B
24846、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就A、越低B、越高C、回收快D、回收慢B
24857、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的A、安全B、增加C、稳定D、增值A
24868、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标A、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现B
24879、客户必然会导致现金流出，资产减少A、偿还债务B、收益C、支出D、消费A
248810、消费指标主要有A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额D、消费品零售总管、储蓄存款余额A
248911、通常情况下，流动性比率应保持在左右A、1B、2C、3D、4C
249012、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常A、
0.1B、
0.2C、
0.3D、
0.4B
249113、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上A、收入B、现金流量C、支出D、结余B
249214、资产是指客户拥有所有权的各类A、财富B、财产C、资金D、收入A
249315、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有A
249416、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标A
249517、风险必须是大量标的均有遭受损失的A、必要性B、可能性C、前提D、确定性B
249618、和银行支票存款的流动性最高A、国债B、现金C、定期存款D、活期存款B
249719、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要万的自有资金A、12万B、6万C、18万D、10万A
249820、税前利润由通常的营业收入与之差来决定A、营业费用B、税率高低C、办公费用D、成本费用A
249921、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的A、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换A
250022、是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目A、保管箱业务B、企业代管业务C、保管箱出售D、保管箱借用A
250123、货币的对外价值主要是看该国货币的A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平D
250224、衡量消费者福利的一个重要的概念A、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降A
250325、是衡量价格水平的重要指标A、消费者价格指数B、物价局价格指数C、消费者心理指数D、政府价格指数A
250426、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的A、质量B、数量C、多少D、次数B
250527、是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品A、完全垄断市场B、垄断竞争市场C、寡头垄断市场D、完全竞争市场A
250628、是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具A、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作B2933保险代理机构应当建立完整规范的业务档案，其内容包括（）A、投保人姓名B、被代理保险公司名称和代理险种C、保险费代收时间D、保险金的代领时间E、保险代理手续费金额和收取时间ABCE2934保险代理机构在开展代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括（）A、泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司的业务、财产状况B、以本机构名义销售保险产品C、挪用保险费D、代领保险赔偿E、隐藏于保险合同有关的重要情况ABCE2935按照保险机构管理规定，保险代理机构及其分支机构（）A、不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生代理业务往来B、不得代替投保人签订保险合同C、应当妥善保管业务档案，保险期限自保险代理关系建立之日起计算，不得少于10年D、开设独立的代收保险费账户，不得坐扣保险代理手续费E、应接受被代理保险公司对其委托业务的指导、监督、核查ABDE2936根据《个人所得税法》规定，应纳入个人所得税的所得包括（）A、劳务报酬所得B、稿酬所得C、特许权行使费所得D、国家发行金融债券利息所得E、财产租赁、转让所得ABCE2937从业人员职业操守的宗旨是（）A、规范从业人员职业行为B、提高中国从业人员整体素质和职业道德水平C、建立健康的银行战略发展方向D、维护银行良好的声誉E、促进银行业的健康发展ABDE2938制定银行从业人员职业操守旨在提高银行从业人员（）A、业务水平B、职业素质C、职业道德水平D、信用水平E、法律法规意识BC2939（）工作人员适用银行业从业人员职业操守准则A、信托公司B、村镇银行C、基金管理公司D、农村信用合作社E、汽车金融公司ABDE2940银行从业人员应当遵守本职业操守，并接受（）的监督A、国家机关B、银行业协会C、监管机构D、社会公众E、新闻媒体BCD2941（）属于银行从业人员应遵守的基本准则A、诚实信用、守法合规B、专业胜任，勤勉尽职C、保护商业机密与客户隐私D、公平竞争E、团结合作ABCD2942勤勉尽职的内容包括（）A、不打听与自身工作无关的信息B、维护所在机构商业信誉C、对机构诚实信用D、切实履行岗位职责E、保守所在机构的商业机密BCD2943银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知（）A、所推荐金融产品的特性、风险、收益B、业务处理流程C、风险控制框架D、产品的设计过程E、法律关系ABCE2944（）明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则A、从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见B、从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利C、从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束D、对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报E、为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核ACD2945从业人员遵守岗位职责，应做到（）A、不打听与自身工作无关的信息B、不以不正当手段刺探其他机构的商业秘密C、不泄漏本机构的信息D、不经批准不为其他岗位人员代为履行职责E、不得违反业务流程及岗位职责将自己保管的物品交与他人ADE
329114.投资黄金的方式有（）A.条块现货B.金币C.黄金基金D.黄金存折E.“纸黄金”ABCDE
329215.关于理财产品的风险，以下分析正确的是（）A.储蓄类产品的风险较低，能保证正的收益率B.发行者的资信状况是影响债券风险的重要因素C.周期性明显、固定成本高的行业的股票风险较小D.投资于可转换债券时承担的风险水平介于债券与股票之间E.基金的分散化投资并不能降低系统风险BDE
329316.外汇理财产品的风险因素有（）A.汇率风险B.利率风险C.信用风险D.操作风险E.政策风险ABCDE
329417.关于理财产品的收益，以下分析正确的是（）A.通货膨胀条件下，固定收益类储蓄产品的收益率可能是负的B.在某个特定时期，公司债券的实际收益率一定高于国债收益率C.优先股的收益固定，普通股收益波动大D.基金的收益一般由利息、股息和资本利得三部分收入组成E.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益全部归收益人所有ACDE
329518.关于理财产品的流动性，以下说法正确的是（）A.个人通知存款的流动性高于定期存款的流动性B.债券的流动性一般弱于股票C.整个股票市场的流动性和市场参与者的多少、资金规模有密切关系D.封闭式基金的流动性受基金业绩的影响E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期等因素ABCDE
329619.市场营销中的4Rs理论认为（）A.降低销售成本是关键B.与顾客建立关联C.提高市场反应速度D.关系营销E.回报是市场营销的源泉BCDE
329720.个人理财业务人员向客户提供服务时，对客户的营销进行管理可以实现（）A.从跨时间服务到跨空间服务B.从被动服务到长期服务C.从短期服务到长期服务D.从无差别服务到个性化服务E.从点对面服务到一对一服务BCDE
329821.下列属于衡量财务结构指标的有（）A.资产负债率B.有形净值债务率C.流动比率D.理财成就率E.速动比率ABCE
329922.下列哪些信息只能从现金流量表中获得，而无法从资产负债表和利润表中获得？（）A.公司利润的取得途径B.固定资产投资的资金来源C.在利润高的条件下现金却短缺的原因D.公司现金资产的构成情况E.公司资金来源及其构成BC
330023.关于年金终值系数和年金现值系数的计算，正确的是（）A.利率为5%，7期的年金终值系数是
7.142008B.利率为6%，10期的年金终值系数是
10.49132C.利率为2%的永续年金现值系数是20D.利率为4%，3期的年金现值系数是
2.775091E.利率为3%，9期的年金现值系数是
7.019692ABD
330124.根据财务报表反映的经济内容，财务报表分为（）A.销售记录表B.资产负债表C.成本变动表D.利润表E.现金流量表BDE
330225.个人债务管理中应当注意的事项是（）A.债务总量与资产总量的合理比例B.债务期限与家庭收入的合理比例C.债务支出与家庭收入的合理比例D.短期债务与长期债务的合理比例E.债务重组ABCDE
330326.个人理财业务中的财务规划是指商业银行根据客户的财务状况，进而（）A.综合地对收入和支出进行比较分析B.规划客户的保险支出方向和结构C.向客户推荐银行开发的理财产品D.给出有关客户管理现金、消费和负债方面的建议E.为客户寻找合理纳税、合理减低税负的方式BDE
330427.保险规划的风险包括（）A.经济周期波动的风险B.未充分保险的风险C.过分保险的风险D.不必要保险的风险E.不可分散和转移的风险BCD
330528.税收规划应当遵循的原则是（）A.合法性原则B.目的性原则C.规划性原则D.综合性原则E.增值性原则ABCD
330629.以下对投资规划的论述正确的是（）A.投资规划是所有理财规划的核心内容B.投资规划是为了通过资产升值实现原有资源无法实现的理财目标，所以不一定是理财规划必须的部分C.理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标D.投资规划作为理财相对独立的一部分，其目标是最大化投资的期望效用E.保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤BCE
330730.个人保险理财对个人或家庭的作用体现在（）A.解除忧虑，保障个人或家庭生活的安定B.满足个人或家庭对保险产品不断增加的需求C.满足个人或家庭投资理财产品的需要D.利用保险产品进行合理避税E.消除个人和家庭生活中的各种风险ABCD
330831.客户经理在询问客户时应当做到（）A.如果客户的回答有歧义，客户经理应当在适当的时候重复问题B.提醒滔滔不绝的客户机种谈话的议题以节省客户时间C.集中精力向客户介绍银行的理财产品D.可以用录音机将会谈记录下来，并在信息收集表上做一定的记录E.用中等的语速与客户交谈，吐字清晰ABDE
330932.对不同的客户有不同的应对技巧，以下说法正确的是（）A.对沉默寡言的人，能说多少就说多少B.对喜欢炫耀的人，要充分地听，充分地赞美C.对令人讨厌的人，应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定D.对爱讨价还价的人，在口头上可以作一点适当的妥协E.对疑心重的人，应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视ABCDE
331033.以下符合公平竞争的行为包括（）A.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款B.某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧C.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品D.某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务E.以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息BCDE
331134.从业人员在任职期间的行为不妥的有（）A.为机构节约开支，在单位电子设备上安装盗版软件B.偶尔利用单位网络进行股票交易C.利用单位购得的邮政服务，顺带邮递私人物品D.将银行的电脑带回家自己使用，离职后归还E.外出工作时节减支出，申报不实费用ABCDE
331235.对违反银行从业人员职业操守的银行业从业人员，（）A.所在机构应视情况给与相应的惩戒B.应被同行排斥C.如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒D.视情况向监管部门、司法机关报告E.情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会CE
331336.根据物权法，不能抵押的财产包括（）A.土地所有权B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权C.正在建造的建筑物、船舶、航空器D.建设用地使用权E.依法被查封、扣押、监管的财产ABEW
331437.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应（）A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起50日内，向外汇局报送正式托管协议B.在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息D.按规定履行结售汇统计报告义务E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定BCDEW
331538.根据期货交易的基本规则，正确的是（）A.未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情B.期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易C.客户可以使用标准仓单核国债等有价证券冲抵保证金进行交易D.期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金E.当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担BCDW
331639.期货公司业务实行许可制度，按照规定期货公司（）A.不得申请经营境外期货经纪业务B.经批准可以开展期货投资咨询业务C.不得从事不与期货业务无关的活动D.不得从事或变相从事期货自营业务E.不得客户提供融资、对外担保BCDW
331740.在（）中，风险提示的内容应至少包括以下语句“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.保证固定收益理财计划D.保证最低收益理财计划E.非保证收益理财计划BCDW3318（）可以向中国证监会申请基金代销业务资格A、商业银行B、证券公司C、证券投资咨询公司D、专业基金销售机构E、银监会规定的其他机构ABCDW3319基金宣传材料可以采用的形式包括（）A、公开出版资料B、宣传单、手册、信函C、海报、户外广告D、电视、电影、广播音像资料E、互联网资料ABCDEW3320对违反《证券投资基金销售管理办法》规定从事基金销售活动的基金管理人员，中国证监会可以采取（）行政监管措施A、监管谈话B、出具警示函C、记入诚实档案D、暂停履行职务E、认定为不适宜担任相关职务者ABCDEW3321有效倾听客户的意见需要做到（）A、有鉴别地听B、主动向对方进行反馈C、遇到不一致的观点应及时纠正反驳D、用正面的谈话来支持正面的倾听E、为了让对方顺利地讲下去，不要提问ABDW3322个人理财业务人员可以通过（）与客户建立信任A、给客户良好的第一印象B、加大拜访频率C、提升专业水平和职业素质D、处理好客户的全部投诉E、妥善保管客户的资料ABCEW3323关于知识维护下列说法正确的有（）A、将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次B、普及金融知识、启迪金融意识知识维护的重要内容C、知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点D、知识营销的核心是发挥从业人员对客户的咨询、顾问功能，谋求双方对长期信任与合作E、知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能的避免风险ABEW3324银行提高客户满意度和忠诚度，把潜在的客户变成终身客户的重要途径包括（）A、普及金融知识、启迪金融意识B、交叉销售C、提高银行改进产品和服务的能力D、顾问式营销E、实现“一对一”服务ABDW3325个人税收规划的基本内容包括（）A、避税规划B、节税规划C、转嫁规划D、目的性规划E、合法性规划ABCW3326一个完整的退休规划包括（）等内容A、工作生涯设计B、退休后生活设计C、自筹退休金部分的储蓄设计D、自筹退休金部分的投资设计E、保险产品设计ABCDW3327个人投资产品推介在下列各项中，属于理财顾问服务特点的是（）A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性E、长期性ABCDEW3328股票A和股票B的收益率概率分布如上图所示，则以下说法正确的是（）A、股票A的期望收益率是
13.2%，股票B的期望收益率是
7.7%B、股票A的标准差是
1.5%，股票B的标准差是
1.1%C、A股票和B股票的协方差是
0.6D、若投资40%购买股票A，60%购买股票B，则该资产组合的期望收益率为
9.9%E、若投资40%购买股票A，60%购买股票B，则该资产组合的标准差是
1.1%ABDEW3329关于资本资产定价模型的以下解释，正确的是（）A、资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的B、一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关C、市场资产组合的贝塔值是0D、某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差E、一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略ABDW
250729、汇率变化一个最重要的影响就是对的影响A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家C
250830、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的A、折余B、差额C、收入D、总额B
250931、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及A、净资产B、资产C、住房D、企业A
251032、教育消费根据对象不同分为子女教育消费两种A、个人教育消费B、亲人教育消费C、企业教育消费D、老人教育消费A
251133、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产A、差额B、总额C、全额D、余额B
251234、商业保险，指投保人根据合同约定，向支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为A、保险人B、受益人C、投保人D、被投保人A
251335、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的缴纳失业保险费A、6%B、2%C、3%D、5%B
251436、反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况A、个人资产负债表B、现金流量表C、资产负债表D、个人收益表A
251537、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等，这类资产通常是客户资产的主要组成部分A、实物资产B、流动资产C、固定资产D、非流动资产A
251638、如果客户的为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债A
251739、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合能力A、经济B、偿债C、收入D、支出B
251840、理财活动与经济政策息息相关A、微观B、市场C、宏观D、计划C
251941、在对经常性进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测A、收入B、支出C、收益D、负债B
252042、短期目标是指在短期内（一般年左右）就可以实现的目标A、4B、5C、6D、7B
252143、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性C
252244、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行A、现今规划B、未来规划C、规划未来D、日日规划A2523李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率
0.72%，则他能取回的全部金额是（）（扣除20%利息税后）A.
1000.45元B.
1000.60元C.
1000.56元D.
1000.48元A
25242.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）A.现金缴存B.借款相关的业务C.转账结算D.现金支取D
25253.银行外币存款业务的主要币种不包括（）A.美元B.瑞士法郎C.法国法郎D.欧元C
25264.个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（）A.按月偿还贷款本息B.利随本清C.按月结算利息，到期一次还本D.按年偿还贷款本息A
25275.（）又叫做辛迪加贷款A.项目贷款B.流动资金循环贷款C.银团贷款D.贸易融资贷款C
25286.（）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为A.进口押汇B.出口押汇C.保理D.福费廷B
25297.关于汇率的下列说法中错误的是（）A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD
1.96为间接标价法D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值D
25308.商业银行（）的主要收入来源是手续费收入A.贷款业务B.存款业务C.同业拆借业务D.支付结算业务D
25319.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务其区别主要在于（）A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B.是否先将保管物品密封再交给银行C.保管物品的种类D.保管期限不同B
253210.汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款A.电汇B.票汇C.信汇D.电汇和信汇A
25331、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所D
25342、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少B
25353、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确C
25364、“中银理财”的经营层级分为（）A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室C
25375、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划B
25386、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据（）的不同进行区分A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果C
25397、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险B
25408、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划正确的次序应为（）A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VID
25419、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表A
254210、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B、期限越长，利率越高，终值就越大C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大A
254311、单利和复利的区别在于（）A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算D
254412、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为（）A、
7.66%B、
12.78%C、
13.53%D、
12.55%D
254513、投资本金20万，在年复利
5.5%情况下，大约需要（）年可使本金达到40万元A、
14.4B、
13.09C、
13.5D、
14.21B
254614、以下关于年金的说法，错误的是（）A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金C、递延年金是普通年金的特殊形式D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8D
254715、以下公式中错误的是（）A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率D、复利现值=终值×（1+利率）期限D
254816、在普通年金现值系数的基础上，期数减
1、系数加1的计算结果，应当等于（）A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确B
254917、以下关于年金的说法正确的是（）A、普通年金的现值大于预付年金的现值B、预付年金的现值大于普通年金的现值C、普通年金的终值大于预付年金的终值D、A和C都正确B
255018、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售则该债券的持有期收益率为（）A、10%B、13%C、16%D、15%C
255119、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股B
255220、一种汇率通常有（）位有效数字A、3B、4C、5D、6C
255321、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？伦敦外汇市场的汇率1英镑=
1.7529美元中国银行公布的外汇牌价100港币=
103.72人民币A、直接标价法、间接标价法B、间接标价法、直接标价法C、直接标价法、直接标价法D、间接标价法、间接标价法B
255422、下面哪个国家不使用间接标价法？A、美国B、新西兰C、南非D、中国D
255523、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（）A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了C
255624、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为澳元/美元
0.7485/
0.7514该客户应以（）与银行交易A、以1澳元=
0.7485美元B、以1澳元=
0.7514美元C、以1澳元=
0.7485美元和
0.7514美元的中间价D、与银行协商后的汇率A
255725、若国际外汇市场上GBP/USD=
1.7422/
1.7462，USD/CAD=
1.1694/
1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为（）A、GBP/CAD=
2.0420/
2.0443B、GBP/CAD=
2.0373/
2.0490C、CAD/GBP=
1.4882/
1.4898D、CAD/GBP=
1.4847/
1.4932B
255826、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是（）A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场D
255927、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所B
256028、以下交易中不属于即期交易的是（）A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易D
256129、即期交易中的标准交割日是指（）A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天C
256230、如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（）A、美元多头10000，日元少头3450000，欧元多头16500B、美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C、美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D、美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500B
256331、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水D
256432、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做（）A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖B
256533、按期权的执行价格分类，期权可分为（）A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权D
256634、外汇期权的购买者，其（）A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的C
256735、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（）A、上涨B、下跌C、不变D、都有A
256836、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是D
256937、（）不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据A、耐用品订单B、工业生产C、外汇储备D、采购经理人指数C
257038、国际资本流动的根本动力是（）A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾B
257139、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括（）A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率A
257240、我国人民币升值有利于（）A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇B
257341、“信号效应”（）A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C、有时会失效D、以上都正确D
257442、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是（）A、贴现率B、优惠利率C、短债收益率D、联邦基金利率A
257543、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是（）A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D“错误与遗漏”账户A
257644、上海黄金交易所实行（）组织形式A、法人制B、会员制C、代表制D、公司制B
257745、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为（）A、美元/盎司B、美元/克C、人民币元/两D、人民币元/克D
257846、上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商B
257947、上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商A
258048、（）不是上海黄金交易所指定的清算银行A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行C
258149、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时，黄金价格会上升C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨D
258250、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是（）A、司马两单位B、托拉C、金衡制单位D、K值单位C
258351、24K金的实际含金量为（）A、100%B、
99.99%C、
99.9%D、
99.5%B
258452、在风险管理手段中，保险属于（）手段A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移D
258553、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险C
258654、根据可保利益原则，我们无法为（）投保A、家用电器B、租用的别人的房屋C、公共广场的雕塑D、自己的房产C
258755、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）A、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人D
258856、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属C
258957、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡那么，这一死亡事故的近因是（）A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞B
259058、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡这一死亡事故的近因是（）A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀A
259159、以下有关定期寿险的说法中错误的是（）A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点A
259260、在相同保额和投保条件下，（）保费最低A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险D
259361、以下有关两全保险的说法错误的是（）A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险B
259462、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）A.、年龄B、性别C、职业D、体格C
259563、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和（）A、可预知的B、可测定的C、多变化的D、不可预见的D
259664、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾C
259765、我国航空意外险每份保单的保险金额为（）万元，投保人最多可以买（）份A、10；10B、20；10C、20；5D、40；5D
259866、医疗保险中不包括（）A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保险C
259967、特种疾病保险采用（）给付方式A、定额B、定值C、实报实销D、按比例A
260068、财产保险中重复保险适用（）A、平均分摊原则B、比例分摊原则C、第一赔偿原则D、顺序赔偿原则B
260169、家庭财产保险的分类不包括（）A、两全家财险B、长效还本家财保险C、个人收藏的邮票保险D、普通家财保险C
260270、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元则保险公司应该赔偿（）A、10万元B、8万元C、5万元D、4万元C
260371、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B、本车车上乘客C、保险公司D、被害的行人D
260472、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保C
260573、投资连结险的特点中不包括（）A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理B
260674、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是（）A、传统寿险B、分红寿险C、投资连结寿险D、万能寿险D
260775、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（）A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回A
260876、证券是各类记载并代表一定权利的（）A、书面凭证B、法律凭证C、收入凭证D、资本凭证B
260977、广义的证券包括（）、货币证券和资本证券A、权益证券B、商品证券C、凭证证券D、债务证券B
261078、有价证券代表的是（）A、财产所有权B、债权C、剩余请求权D、所有权或债权D
261179、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）A、股权B、面值C、红利D、市值D
261280、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）A、日经225股价指数B、金融时报股价指数C、道—琼斯股价指数D、恒生指数C
261381、股票投资的收益等于（）A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得C
261482、股票交易程序中所包括的主要环节有I、交割II、委托III、证券账户开户IV、资金账户开户V、过户VI、交易正确的顺序为（）A、IVIIIIIIVIVB、IIIIVIVVIIIC、IIIIVIIVIIVD、VIIIIIIVVIIC
261583、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权D
261684、债券分为附息债券和零息债券的依据是（）A、债券形式B、计息方式C、付息方式D、利率变动方式C
261785、（）不能作为债券发行主体A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体D
261886、贴现债券通常在票面上（），是一种折价发行的债券A、规定利率B、不规定利率C、标明折价D、不标明折价B
261987、下列投资工具中，风险相对最小的是（）A、国债B、股票C、企业债券D、期货A
262088、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是（）A、职工工资B、优先股票C、普通股票D、普通债权C
262189、下列哪种说法是正确的？A、债券的发行条件不包括其发行票面金额B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C、凭证式国债可以流通并转让D、记账式国债不能上市流通转让B
262290、下列哪项不属于国债投资的特征？A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高D
262391、兼有债权和股权的双重性质的公司债是（）A、私募债券B、可转换公司债C、收益公司债D、信用公司债B
262492、以下关于债券和股票说法错误的是（）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限D
262593、证券信用评级的主要对象为（）A、中央政府的债券B、国际债券和优先股股票C、普通股股票D、各类公司债券和地方债券D
262694、以下哪一种风险不属于非系统风险A、利率风险B、信用风险C、经营风险D、财务风险A
262795、以下哪种风险不属于系统风险A、政策风险B、周期波动风险C、利率风险D、信用风险D
262896、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善D
262997、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对（）的补偿A、信用风险B、通胀风险C、利率风险D、政策风险B
263098、证券投资基金是一种（）的证券投资方式A、直接B、间接C、视具体的情况而定D以上均不正确B
263199、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（）关系A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系D
2632100、（）的投资份额是可以不固定的A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金C
2633101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小B
2634102、开放式基金的交易价格主要取决于（）A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债C
2635103、在下列几种基金中，一般（）的年管理费率最低A、债券基金B、货币基金C、股票基金D、认股权证基金B
2636104、（）不能作为货币市场基金的投资标的A、短期债券B、商业票据C、认股权证D、银行短期存款C
2637105、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是C
2638106、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？A、卖出价值
9.6万元的股票B、卖出价值
10.8万元的股票C、卖出价值
16.8万元的股票D、不买不卖C
2639107、房地产投资的优点不包括（）A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作D、能抵御通胀C
2640108、房地产投资的风险不包括（）A、交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险D
2641109、以下有关房地产投资的说法错误的是（）A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益C
2642110、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%根据直线折旧法，该房产的折旧率为（）A、
1.5%B、2%C、
1.8%D、1%A
2643111、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为（）A、3%B、
5.5%C、10%D、5%B
2644112、（）不属于个人购买房产时涉及的税费A、契税B、印花税C、抵押登记费D、营业税D
2645113、国内期货市场中不包括（）A、上海期货交易所B、深圳期货交易所C、大连商品交易所D、郑州商品交易所B
2646114、以下有关期货的说法错误的是（）A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约B
2647115、期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现A、行业制度B、法律制度C、保证金制度D、市场制度C
2648116、金融期货中不包括（）A、股票期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货D
2649117、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是（）的需要而产生的A、系统风险B、非系统风险C、信用风险D、财务风险A
2650118、目前最有影响的美国股票指数期货是（）A、纳斯达克指数期货B、标准普尔500指数期货C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是B
2651119、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（）A、5%~50%B、5%~45%C、5%~40%D、5%~35%B
2652120、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额A、800B、1200C、1500D、1600D
2653121、我国个人所得税中稿酬所得适用（）A、14%的实际比例税率B、适用5~35%的五级超额累进税率C、20%的比例税率D、适用20%~40%的三级超额累进税率A
2654122、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得A
2655123、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬D
2656124、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率A
2657125、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业内资企业取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得C
2658126、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%王某应纳个人所得税额为（）元A、2688B、2880C、3840D、4800B
2659127、对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额A、偶然所得B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得D、财产转让所得A
2660128、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（）A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车C、设有固定装置的非运输车辆D、长期来华定居专家1辆自用小汽车B
2661129、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（）A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人A
2662130、在收入相同的情况下，（）的税负最重A、个体工商户B、合伙企业C、私营企业D、个人独资企业C
2663131、客户最基本的需求是（）A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求D
2664132、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的（）A、成功需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求B
2665133、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准此人属于（）A、习惯型消费者B、理智型消费者C、经济型消费者D、疑虑型消费者C
2666134、“用名人来做宣传广告”是运用了（）A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响C
2667135、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出这一阶段属于经济周期中（）A、萧条期B、调整期C、萎缩期D、衰退期D
2668136、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标C
2669137、以下不属于个人/家庭资产项目的是（）A、收藏品B、接受别人的礼品C、按揭房产D、租借的房屋D
2670138、个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定B
2671139、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？A、汽车贷款B、教育贷款C、住房抵押贷款D、信用卡贷款D
2672140、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（）A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定C
2673141、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为（）A、
0.53B、
0.47C、
0.28D、
0.15B
2674142、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（）A、投资与净资产比率B、流动性比率C、负债收入比率D、储蓄比率D
2675143、以下公式错误的有（）A、负债收入比率=债务支出/税前收入B、储蓄比率=盈余/税前收入C、流动性比率=流动性资产/每月支出D、负债总资产比率=负债/总资产B
2676144、对于客户的中期投资目标，应（）A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略C
2677145、以下有关人力资本的论述中正确的是（）A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少A
26781.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是【A】A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.理财顾问服务D.综合理财服务A
26792.收益递增理财计划属于（）A.保本浮动收益理财计划B.最低收益理财计划C.固定收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划A
26803.收益动态区间理财计划属于（）A.保本浮动收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.固定收益理财计划D.最低收益理财计划A
26814.财务策划是指商业银行根据客户的财务状况，进而（）A.进行个人投资产品推介B.协助客户设定其个人或家庭的理财目标C.向客户提供投资建议D.确定家庭所处的生命周期B
26825.金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指（）A.民营银行业务B.私人银行业务C.零售银行业务D.贵宾理财业务B
26836.商业银行在对潜在客户群分析研究的基础上，针对特定的目标客户群体开发设计并销售的资金投资和管理计划是指（）A.理财计划B.浮动收益理财计划C.固定收益理财计划D.综合理财业务A
26847.货币市场的特征是（）A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高D
26858.按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为（）A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场A
26869.下列哪种金融工具兼具债券和股票的特性？（）A.银行承兑汇票B.可转换债券C.银行贷款D.回购协议B
268710.下列不属于衍生性金融资产的是（）A.优先股B.期货C.期权D.互换A
268811.如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则（）A.实际收益率等于票面利率B.实际收益率高于票面利率C.实际收益率低于票面利率D.实际收益率和票面利率无关C
268912.可转让大额定期存单所不具备的特性是（）A.发行人是大银行B.面额固定C.能提前支付D.能转让流通D
269013.在外汇市场的交易方式中，（）是指利用不同国家和地区短期利率的差异，将利率由较低的国家，转移到利率较高的国家进行投放，从中获取利息差额收益A.掉期交易B.套期保值交易C.套利交易D.投机交易C
269114.下列不属于我国货币市场组成部分的是（）A.同业拆借市场B.股票市场C.债券回购市场D.票据市场B
269215.专门融通一年以内短期资金的场所称为（）A.货币市场B.资本市场C.现货市场D.期货市场A
269316.结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（）A.收益率高B.风险分散C.产品功能突出D.销售量大C
269417.影响结构性理财计划的社会因素不包括（）A.通货膨胀B.人口结构C.社会结构D.家庭机构A
269518.投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券？（）A.
102.95元B.
103.85元C.
104.45元D.
105.45元D
269619.平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（）A.投资者获益B.投资者没获益亦未受损C.投资者承担了再投资风险D.提前赎回收益率低于到期收益率D
269720.关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）A.违约风险就是信用风险B.政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C.政府债券的违约风险是零D.公司债券的违约风险一般通过信用评级表示C
269821.股票价格变动的直接原因是（）A.供求关系B.经济周期C.通货膨胀D.市场基准利率A
269922.股票价格形成的实体基础是（）A.发行公司资产总值B.发行公司资产净值C.发行公司年销售额D.发行公司税后利润B
270023.相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（）A.股利收入B.利息收入C.价格上涨D.资本升值D
270124.证券投资基金的收益不包括（）A.股票指数下跌B.证券买卖差价C.红利收入D.债券利息A
270225.适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）A.收益型基金B.成长型基金C.货币市场基金D.股票指数基金B
270326.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）A.GDP增长率下降B.央行提高法定存款准备金率C.企业所得税税率上调D.社会总消费和总投资上涨D
270427.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（）A.年轻时多消费，年老时少消费B.年轻时少消费，年老时多消费C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳D.每个人的爱好不同，没有统一的模式C
270528.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合的（）人群A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期B
270629.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）A.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B.银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性A
270730.假设未来经济有四种可能状态繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是
0.
30.
350.
10.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（）A.
20.4%B.
20.9%C.
21.5%D.
22.3%C
270831.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是（）A.10%B.11%C.12%D.13%C
270932.下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）A.期望收益率B.收益率的方差C.收益率的标准差D.收益率的离散系数A
271033.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%则理财产品X和Y的收益率相关系数是（）A.
0.74B.
0.85C.
0.9D.
0.65A
271134.面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，应该以什么价格买入该债券？（）A.907元B.910元C.909元D.908元A
271235.某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现，则能收回的资金为（）A.1980元B.1988元C.
1975.3元D.
1977.2元C
271336.某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金，则应当在现在至少花多少资金购买该理财产品？（）A.7660元B.7670元C.7680元D.7690元C
271437.资产负债率可以反映经济主体的（）A.短期偿债能力B.长期偿债能力C.长期获利能力D.营运能力B
271538.下列财务报表属于静态报表的是（）A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.以上都不是A
271639.市场营销活动的处出发点和中心是（）A.市场细分B.满足需求C.创造利润D.产品创新B
271740.4Ps理论中市场营销组合不包括（）A.产品B.价格C.关系D.分销C
271841.税收规划的最基本原则是（）A.效用最大化原则B.零税负原则C.目的性原则D.合法性原则D
271942.下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是（）A.分期支付奖金B.以报销费用的形式取得部分收入C.企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金D.将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税D
272043.下列所得免征个人所得税的是（）A.奖金B.企业津贴C.保险赔款所得D.有奖储蓄所得C
272144.下列表述中符合个人所得税规定的是（）A.个体工商户从联营企业分回的利润应并入其经营所得一并缴纳个人所得税B.外籍个人从外商投资企业取得的股利、红利所得不再缴纳个人所得税C.个人合伙企业支付给投资者的分红，可以在个人所得税前据实扣除D.个人独资企业的投资者生活费用允许在个人所得税前扣除B
272245.下列可以作为合理税收规划的是（）A.用发票冲抵费用B.以多人名义分领劳务报酬C.尽量采用现金交易D.充分利用费用扣除规定D
272346.以下关于理财客户遗产继承的说法错误的是（）A.客户的父母是第一序列继承人B.客户的子女是第一序列继承人C.客户的兄弟是第一序列继承人D.法定继承优先于遗嘱继承D
272447.从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（）A.了解客户B.选择目标客户C.与客户建立信任D.与客户沟通B
272548.（）是基于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移A.产品信任B.服务信任C.情感信任D.认知信任D
272649.非正式沟通渠道不包括（）A.即时通讯工具QQB.办公室桌面面谈C.手机短信交流D.一起吃饭聊天B
272750.面对僵局时，从业人员不应当（）A.主动跨出一步B.变换一下商谈话题C.改变商谈时间表D.等待对方开启话题D
272851.在开发客户中，直接法不具有（）特性A.市场量大，客户处处有B.容易接近C.以量取质D.无得失心B
272952.向客户提问的方式不包括（）A.封闭式的提问B.间接式的提问C.引导式的提问D.开放式的提问B
273053.与客户沟通时的非语言技巧不包括（）A.面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑B.交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答C.在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象、使其信服D.保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神C
273154.在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到（）A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注高有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的机会C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级D
273255.不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是（）A.要建立什么样的合作关系？是长期合作，还是短期合作B.要从哪些方面合作？是全方位合作，还是单项合作C.什么时间完成合作？D.要用什么样的沟通方式合作？C
273356.商谈中的大忌不包括（）A.打断别人的话.B.向对方表明诚意C.抓住对方过失攻击对方D.说话太多B
273457.银行从业人员自觉遵守职业操守是在（）的监督下A.银监会B.同业协会C.公众D.以上所有D
273558.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力，这是（）A.专业胜任B.勤勉尽责C.熟知业务D.诚实信用A
273659.守法合规是指银行从业人员应当遵守（）A.法律法规B.行业自律规范C.所在机构的规章制度D.以上都应遵守D
273760.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是（）A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构A
273861.“信息披露”中所需要披露的信息是指（）A.从业人员推荐的产品设计原理B.银行战略发展方向C.银行的财务报表D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务D
273962.银行职业道德的基本原则是（）A.专业胜任B.忠于职守C.勤勉尽责D.诚实守信C
274063.某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（）A.在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇B.在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇D.因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法D
274164.根据《职业操守》第二十三条，从业人员向客户赠送的礼品可以是（）A.贵金属B.消费卡C.有价证券D.低价值的日常生活消费品D
274265.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（）的原则回答客户的问题A.银行利益最大化B.诚实信用C.坦白真诚D.毫不隐瞒B
274366.银行从业人员应客户邀请参加娱乐活动时应当遵循的原则是（）
（1）属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业惯例
（2）充分满足客户的需求是从业人员的本职工作
（3）不会让接收人因此产生对交易的义务感
（4）这些活动一旦公开将不至于影响所在机构的声誉A.
（1）
（2）
（3）
（4）B.
（1）
（2）
（3）C.
（2）
（3）
（4）D.
（1）
（3）
（4）D
274467.和个人理财相关的部门规章主要有（）A.《中华人民共和国物权法》B.《期货交易管理条例》C.《个人外汇管理办法实施细则》D.《中华人民共和国个人所得税法》C
274568.个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循（）的规定A.《中华人民共和国信托法》B.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》D.《民法通则》D
274669.《民法通则》第四条规定，民事活动应遵循（）原则A.平等B.权利与义务对称C.诚实信用D.自愿自觉C
274770.下列对格式条款理解不正确的是（）A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D.格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款D
274871.按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效？（）A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确A
274972.委托代理的基础法律关系一般是（）A.自觉承诺关系B.委托合同关系C.强制指定关系D.自由组合关系B
275073.根据《民法通则》的规定，代理人（），代理权终止A.不履行职责B.串通第三人给被代理人造成损害C.做出超越代理权的行为D.法人终止D
275174.商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括（）A.安全性B.流动性C.效益性D.波动性D
275275.商业银行提供信用证服务和担保，这属于（）A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.市场业务C
275376.证券交易内幕信息的知情人包括（）
（1）发行人的董事、监事、高级管理人员；
（2）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员
（3）证券公司高级研究人员
（4）证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员A.
（1）
（2）
（3）
（4）B.
（1）
（2）
（3）C.
（1）
（3）
（4）D.
（1）
（2）
（4）D
275477.银行有限责任公司的“有限责任”是指（）A.银行以其全部资产对债权人承担责任B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C.银行以其注册资本对债权承担责任D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任B
275578.我国《个人所得税法》规定工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（）后的余额，为应纳税所得额A.800元B.1500元C.1600元D.2000元C
275679.公开披露的基金信息部包括（）A.基金资产净值、基金份额净值B.基金份额申购、赎回价格C.基金募集情况D.基金投资策略D
275780.按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托C
275881.按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是（）A.委托人可以是唯一受益人B.受托人可以是唯一受益人C.受益人可以放弃受益权D.信托受益权可以依法转让和继承B
275982.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求A
276083.商业银行不得销售的理财产品中不包括（）A.无市场分析预测的理财产品B.无目标客户的理财产品C.无产品期限的理财产品D.无风险管控预案的理财产品B
276184.按照对个人理财业务的监督管理，以下（）不符合监管规定A.商业银行开展个人理财业务应当通过银监会的批准同意B.商业银行开展保证收益理财计划必须向银监会申请批准C.商业银行开展不需要审批的理财业务时不必向银监会报告D.商业银行分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务C
276285.以下（）不符合银监会对跟人理财的相关监督管理规定A.商业银行在销售不需要审批的理财产品时，至少应在销售的前一月将相关资料报送银监会B.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于第一季第一个月内将统计分析报告报送银监会C.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告D.年度报告和相关报表应在下一年度的二月底前报送银监会A
276386.商业银行开展（）个人理财业务时，不需要银监会申批A.保证固定收益理财计划B.保本收益理财计划C.保证最低收益理财计划D.为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品B
276487.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售A.理财投资建议是否存在误导客户的情况B.客户分层是否合理C.投资金额较大的客户的相关材料D.评估报告是否披露了相关重大事项A
276588.个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（）A.了解客户和银行利益最大化B.建立风险管理的原则C.建立内部控制制度原则D.审慎性原则A
276689.关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形C
276790.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上；外币应在（）以上（）A.4万元，4000美元B.4万元，5000美元C.5万元，5000美元D.6万元，6000美元C2768下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据A2769不属于“熟知业务”规定的内容是（）A、熟知向客户推荐的产品B、熟知产品设计过程C、熟知产品有效期D、熟知业务处理流程B2770某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（）A、在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇B、在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品C、建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇D、因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法D2771银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（）A、不会产生严重的后果，可以允许B、任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人C、因为情况紧急，特殊情况可以原谅D、张某的做法不当，未尽到岗位的职责D2772银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为（）A、体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇B、符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为C、在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率允许的D、行为不当，除非经过内部调整D2773从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（）A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B、与本机构同事谈论客户的婚姻状况C、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露D、可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构A2774银行从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括（）
（1）不打听与自身工作无关的信息
（2）除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责
（3）保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途
（4）不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交于告知其他人A、
（1）
（2）
（3）
（4）B、
（1）
（2）
（4）C、
（1）
（2）
（3）D、
（2）
（4）B2775从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系A、客户自愿B、银行利润最大化C、客户利益至上D、树立良好形象C2776在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到（）A、客户优先B、银行利益最大化C、对客户实行业务指导D、传递信息B2777下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是（）A、不必约定下次拜访的时间B、主动，热情，自信的介绍本银行C、自我介绍，语气和缓，注意礼貌D、递送名片A2778属于金融服务建议书的应包含的内容是（）A、客户的基本资料B、以开发客户的文件资料C、本银行的基本资料D、本银行不提供的产品和服务A2779金融服务建议书不必包括（）A、客户的金融服务需求B、客户的详细资料C、本银行的产品的独特性D、其他银行金融产品的说明D2780初次拜访客户前可以不准备（）A、确定沟通的目的和重点B、选择沟通方式C、制作金融服务建议书D、以开发客户的相关文件资料C2781沟通准备阶段的第一要务是（）A、明确本次沟通的具体目的B、做好心理准备C、拟定沟通的方案D、确定沟通目标D2782不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是（）A、要建立什么样的合作关系？是长期合作，还是短期合作B、要从哪些方面合作？是全方位合作，还是单项合作C、什么时间完成合作？D、要用什么样的沟通方式合作？C2783客户维护不包括（）A、尊重客户B、信守原则C、适当的为难客户D、替客户着想C2784影响客户投资风险承受能力的最关键因素是（）A、客户的可支配资金量B、客户的年龄C、客户的风险厌恶系数D、客户的理财目标A2785通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是（）A、理财目标弹性比较大的B、年龄越大的C、需动用资金的时间离现在越近者D、负债比率越高者A2786制定保险规划的首要任务是（）A、选择保险公司B、选择保险产品C、确定保险金额D、确定保险标的D2787蔡先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是（）A、资产增加，费用增加B、资产增加，收入减少C、资产增加，负债增加D、资产负债表不发生变动C2788合理规避利息税的首选工具可以是（）A、教育储蓄B、股票C、企业债券D、共同基金A2789下列哪个投资理财工具最适合于退休养老规划？（）A、大豆期货B、权证C、平衡型基金D、ST股票C2790李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是1000000元，其中现金20000元，开放式货币市场基金30000元，银行活期存款10000元，股票200000万元，汽车100000元，债券100000元，家具50000元，住宅490000元则李氏夫妇俩的流动资产与总资产的比率是（）A、2%B、5%C、6%D、16%C2791李先生和李太太有一个9岁的儿子，预期10年后读大学，为此李氏夫妇购买了30万的教育投资基金并将该基金所有权转到儿子的名下对此，下列评述有误的是（）A、将基金转到儿子的名下将会有利于合理避税B、李氏夫妇有10年的时间来判断儿子是否有能力来管理这笔资金C、可以在基金合同中加入一定的保护性条款D、李氏夫妇不必为失去基金控制权的风险而担心D2792人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使（）的利益得到保障A、债权人B、债务人C、继承人D、受益人D2793下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是（）A、将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B、企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金C、以报销费用的形式取得部分收入D、分期支付奖金A2794许先生打算10年后积累
15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标？（）A、整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元B、整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元C、整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元D、整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元C2795某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少？（）A、10%B、20%C、30%D、40%B2796假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态牛市、正常、熊市，对应的发生概率为
0.2，
0.6，
0.2;作为市场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点;股票Ｘ在牛市时的预期收益率为20％，在正常时预期收益率14％，在熊市时预期收益率为－12％根据这些信息，回答23—26题市场组合的预期收益率是（）A、
3.92%B、
6.27%C、
4.52%D、
8.4%B2797陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱？（）A、复利终值为
229.37元B、复利终值为
239.37元C、复利终值为
249.37元D、复利终值为
259.37元D2798张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元？（）A、16350元B、16360元C、16370元D、16380元D2799小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元钱？（）A、年金终值为
1438793.47元B、年金终值为
1538793.47元C、年金终值为
1638793.47元D、年金终值为
1738793.47元C2800证券市场线描述的是（）A、证券的预期收益率与其系统风险的关系B、市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合C、证券收益与指数收益的关系D、由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合A2801零贝塔系数的投资组合的预期收益率是（）A、市场收益率B、零收益率C、负收益率D、无风险收益率D2802根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为（）A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例C、愿意承担一些风险，积累资产D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强C2803投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券？（）A、
104.65元B、
104.45元C、
105.25元D、
98.5元B2804下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（）A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率D2805没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债B2806市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为
6.67%，则其息票率为（）A、6%B、
5.5%C、
6.5%D、7%A2807以
96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为（）A、3%B、4%C、
4.2%D、
4.25%B2808CPI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是（）A、价格风险B、再投资风险C、通货膨胀风险D、违约风险C2809基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）A、契约型基金B、公司型基金C、封闭式基金D、开放式基金C2810买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是（）A、远期B、期货C、期权D、互换B2811交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）A、远期B、期货C、期权D、互换A2812证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（）A、利率风险B、违约风险C、非系统风险D、系统风险A2813下列理财产品不能用来保本的是（）A、国债B、股票市场基金C、货币市场基金D、央行票据B2814下列四种投资工具中，风险最低的是（）A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金B2815按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股D2816红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（）A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆B2817以下债券中风险最高的是（）A、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券D2818通常所说的股市行情，即股票价格是指（）A、股票的帐面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值B2819金融市场主体是指（）A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门C2820金融市场客体是指（）A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门A2821下列不属于金融市场客体的是（）A、股票价格指数B、期货C、中央银行票据D、债券A2822下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（）A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业C2823折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）A、6%B、
6.25%C、
5.6%D、以上都不可能C2824下列金融资产不属于基础资产的是（）A、普通股票B、国债C、优先股票D、远期合约D2825风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）A、资源配置的功能B、聚敛资金的功能C、调节微观经济的功能D、风险再分配功能D2826《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务B2827经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响一般而言（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气D2828商业银行在提供财务分析与规划的基础上进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务D2829下列对综合理财服务的理解错误的选项是（）A、综合理财服务中银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务D2830商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务A2831理财计划具有明确的目标客户对此理解错误的是（）.A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D、购买非保本浮动收益理财计划的客户其承担的风险最大C2832商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益银行承担由此产生的投资风险或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配并共同承担相关投资风险的理财计划是（）A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划B2833中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现对此下列说法正确的是（）A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益使其价格上升C、央行在公开市场售出政府债券会促使债券性理财产品的收益率下降D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨D2834当人民币有很强的升值压力时理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（）A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产C
283525、是衡量价格水平的重要指标A、消费者价格指数B、物价局价格指数C、消费者心理指数D、政府价格指数A
283626、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的A、质量B、数量C、多少D、次数B
283727、是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品A、完全垄断市场B、垄断竞争市场C、寡头垄断市场D、完全竞争市场A
283828、是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具A、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作B
283929、汇率变化一个最重要的影响就是对的影响A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家C
284030、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的A、折余B、差额C、收入D、总额B
284131、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及A、净资产B、资产C、住房D、企业A
284232、教育消费根据对象不同分为子女教育消费两种A、个人教育消费B、亲人教育消费C、企业教育消费D、老人教育消费A
284333、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产A、差额B、总额C、全额D、余额BW
284434、商业保险，指投保人根据合同约定，向支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为A、保险人B、受益人C、投保人D、被投保人AW
284510.汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款A.电汇B.票汇C.信汇D.电汇和信汇AW
28461、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所DW
28472、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少BW
28483、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确CW
28494、“中银理财”的经营层级分为（）A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室CW
28505、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划BW
28516、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据（）的不同进行区分A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果CW
28527、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险BW
28538、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划正确的次序应为（）A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VIDW
28549、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表AW
285510、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B、期限越长，利率越高，终值就越大C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大AW
285652、在风险管理手段中，保险属于（）手段A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移DW
285753、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险CW
285854、根据可保利益原则，我们无法为（）投保A、家用电器B、租用的别人的房屋C、公共广场的雕塑D、自己的房产CW
285955、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）A、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人DW
286056、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属CW
286157、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡那么，这一死亡事故的近因是（）A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞BW
286258、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡这一死亡事故的近因是（）A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀AW
286359、以下有关定期寿险的说法中错误的是（）A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点AW
286460、在相同保额和投保条件下，（）保费最低A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险DW
286561、以下有关两全保险的说法错误的是（）A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险BW
286662、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）A.、年龄B、性别C、职业D、体格CW
286763、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和（）A、可预知的B、可测定的C、多变化的D、不可预见的DW
286864、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾CW
286979、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）A、股权B、面值C、红利D、市值DW
287080、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）A、日经225股价指数B、金融时报股价指数C、道—琼斯股价指数D、恒生指数CW
287181、股票投资的收益等于（）A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得CW
287282、股票交易程序中所包括的主要环节有I、交割II、委托III、证券账户开户IV、资金账户开户V、过户VI、交易正确的顺序为（）A、IVIIIIIIVIVB、IIIIVIVVIIIC、IIIIVIIVIIVD、VIIIIIIVVIICW
287383、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权DW
287484、债券分为附息债券和零息债券的依据是（）A、债券形式B、计息方式C、付息方式D、利率变动方式CW
287585、（）不能作为债券发行主体A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体DW
287686、贴现债券通常在票面上（），是一种折价发行的债券A、规定利率B、不规定利率C、标明折价D、不标明折价BW
287787、下列投资工具中，风险相对最小的是（）A、国债B、股票C、企业债券D、期货AW
287888、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是（）A、职工工资B、优先股票C、普通股票D、普通债权CW
2879121、我国个人所得税中稿酬所得适用（）A、14%的实际比例税率B、适用5~35%的五级超额累进税率C、20%的比例税率D、适用20%~40%的三级超额累进税率AW
2880122、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得AW
2881123、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬DW
2882124、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率AW
2883125、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业内资企业取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得CW
2884126、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%王某应纳个人所得税额为（）元A、2688B、2880C、3840D、4800BW
2885127、对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额A、偶然所得B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得D、财产转让所得AW
2886128、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（）A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车C、设有固定装置的非运输车辆D、长期来华定居专家1辆自用小汽车BW
2887129、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（）A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人AW
2888130、在收入相同的情况下，（）的税负最重A、个体工商户B、合伙企业C、私营企业D、个人独资企业CW
2889131、客户最基本的需求是（）A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求DW
289013.在外汇市场的交易方式中，（）是指利用不同国家和地区短期利率的差异，将利率由较低的国家，转移到利率较高的国家进行投放，从中获取利息差额收益A.掉期交易B.套期保值交易C.套利交易D.投机交易CW
289114.下列不属于我国货币市场组成部分的是（）A.同业拆借市场B.股票市场C.债券回购市场D.票据市场BW
289215.专门融通一年以内短期资金的场所称为（）A.货币市场B.资本市场C.现货市场D.期货市场AW2893按照法律规定，有权对商业银行的个人储蓄存款和单位存款查询、冻结、扣划的单位为（）A、人民法院B、住房公积金管理部门C、国家安全机关D、税务机关E、有债务纠纷的金融机构ACD2894商业银行进行同业拆借时，拆入资金可用于（）A、弥补票据结算B、弥补联行汇差头寸的不足C、发放固定资产投资D、解决临时性资金周转E、投资ABD2895洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒（）所得收益的来源和性质A、毒品犯罪B、走私犯罪C、外资企业偷税漏税D、破坏金融管理秩序犯罪E、金融诈骗犯罪ABCDE28962006年通过的《反洗钱法》规定了金融机构反洗钱的义务包括（）A、建立客户身份识别制度B、建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测C、建立大额交易和可疑交易报告制度D、建立客户资料和交易记录保存制度E、开展反洗钱培训和宣传工作ACDE2897按照客户身份识别制度的规定，下列表述正确的是（）A、金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户，但可以为身份不明者办理业务B、客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对C、为客户办理人身保险、信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对收益人的身份证件进行核对并登记D、金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任E、必要的情况下，金融机构可以向公安、工商行政管理部门核实客户有关身份信息BCE2898《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息C、挪用公款进行大规模的证券买卖D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖ABDE2899基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交（）文件，并经管理机构核准A、申请报告B、基金托管协议草案C、法定验资机构出具的验资报告D、会计事务所审计的基金管理人近3年的财务会计报告E、律师事务所出具的法律意见书ABDE2900基金合同应当包括的内容有（）A、基金管理人、基金托管人的名称住所B、基金运作方式C、封闭式基金的份额总额和开放式基金的最低募集份额D、基金管理人的权利、义务E、基金份额持有人大会召集、议事及表决ABCDE2901基金合同应当包括的内容有（）A、基金收益的分配原则B、基金托管人报酬费和支付方式C、基金财产的投资方向和投资限制D、争议的解决方式E、基金未达到法定要求的处理方式ABCDE2902基金招募书的内容有（）A、基金管理人的基本情况B、基金合同的内容摘要C、基金份额的发售日期、价格、费用、期限D、基金份额的发售方式E、出具法律意见的律师事务所名称及住所ABCDE2903期货交易所加强交易活动的风险控制和对会员的监督管理，应履行的职责有（）A、提供交易的场所B、设计合约、安排上市C、组织监督交易、结算和交割D、保证合约的履行E、按照规程交易规则对会员进行监督ABCDE2904按照规定，期货交易所不得（）A、直接或间接的参与期货交易B、从事信托投资C、股票交易D、非自用财产投资E、从事与期货业务无关的活动ABCDE2905期货交易所应按照国家的规定，建立健全风险管理制度，其制度内容有（）A、保证金制度B、当月无负债结算制度C、涨跌停板制度D、持仓限额和可疑持仓报告制度E、风险准备金制度ACE2906期货公司业务实行许可制度，按照规定期货公司（）A、不得申请经营境外期货经纪业务B、经批准可以开展期货投资咨询业务C、不得从事不与期货业务无关的活动D、不得从事或变相从事期货自营业务E、不得客户提供融资、对外担保BCD2907下列选项中，（）符合期货交易的基本原则A、期货公司经客户委托或按照委托内容，进行期货交易B、期货公司向客户做出获利保证C、期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益D、期货公司不隐瞒重要事项或使用不正当的手段诱骗客户发出交易指令E、期货公司对外发布价格预测信息AD2908根据期货交易的基本规则，正确的是（）A、未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情B、期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易C、客户可以使用标准仓单核国债等有价证券冲抵保证金进行交易D、期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金E、当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担BCD2909期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务交割仓库时不当行为有（）A、出具虚假仓单B、违反规则，限制交割商品入库、出库C、泄露与期货有关的商业机密D、违反国家规定参与期货交易E、期货交易所不限制实物交割总量ABCD2910境内单位或者个人从事外汇期货交易的办法，由（）部门共同制定A、期货监督管理机构B、商务主管部门C、国有资产监督管理机构D、证券业监督管理机构E、外汇管理部门ABCE2911期货交易所有（）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款A、违反规定接纳会员B、违反规定收取手续费C、违反规定使用、分配收益D、不公布即时行情，或发布价格预测消息E、任用不具备资格的期货从业人员ABCDE2912期货交易所有（）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款A、允许会员在保证金不足是进行交易B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金C、违反保证金安全存管监控规定D、不限制会员的实物交割总量E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料BCE2913期货交易所、非期货公司结算会员有下列（）情形之一的，责令改正，给予警告，没收非法所得或非法所得不足10万元的，处以10万至30万的罚款，情节严重的，责令停业整顿或吊销营业执照A、允许客户在保证金不足的情况下交易B、违规从事与期货业务无关的活动C、变相从事期货自营业务D、交易软件不符合期货公司审慎经营的原则E、进行混码交易ABCDE2914期货公司的下列（）属于欺诈客户行为之一A、向客户做获利保证B、不与客户共担风险C、未将客户交易指令下达到期货交易所D、挪用客户保证金E、用不正当手段使客户发出交易指令ACDE2915（）的工作人员进行内幕交易的，从重处罚A、国务院期货监管机构B、期货交易所C、期货保证金存管银行D、期货保证金安全存管监控机构E、期货公司ABE2916《期货交易管理条例》禁止任何单位或个人以（）手段操纵期货交易价格A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持仓优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵期货交易价格B、蓄意串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行期货交易，影响期货交易价格或者交易量C、以自己为交易对象，自买自卖，影响期货交易价格或者期货交易成交量D、为影响期货价格，囤积现货E、未经客户委托假借客户名义买卖期货ABCD2917期货交易中的内幕消息是指（）A、对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息B、国务院期货监管机构制定的可能对期货交易价格发生重大影响的政策C、国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响消息D、期货交易所做出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定E、期货交易会员、客户的资金和交易动向的信息ABDE2918保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（）行为A、欺骗保险人、投保人或受益人B、隐瞒与保险合同有关的重要情况C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同ABCDE2919商业银行境外理财投资，应委具有托管业务资格的境内商业银行作为托管人进行投资，托管人应当履行的职责包括（）A、为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户B、监督商业银行资金运作，及时向外汇局报告其违规违法的行为C、保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料不少于15年D、按规定办理国际收支统计申报E、协助外汇局监察商业银行资金的境外运用情况ABCDE2920（）属于商业银行境内账户的支出范围A、划入境外外汇资金运用结算账户的资金B、汇回商业银行的资金C、货币兑换费D、托管费、各类手续费E、资产管理费ABCDE2921《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应（）A、在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议B、在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择C、定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息D、按规定履行结售汇统计报告义务E、购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定BCDE2922对外部营销人员资质的管理表述正确的有（）A、银行应建立严格的聘用制度，以确保营销人员具备相关的知识和能力B、对营销人员的资质和能力进行考核、分类，在外部营销过程中以适当的方式向消费者披露银行的资质分类制度C、银行应不断扩充外部营销人员的人数，保证银行有足够的能力实施外部营销D、营销人员应在允许的兼职范围内，妥善处理兼职岗位与本职工作的关系E、银行应建立完整的外部营销人员档案ABE2923银行应加强保护消费者权利，在外部营销过程中（）A、营销人员不得向客户进行误导性及欺骗性的宣传解释，可以稍带夸张的陈述产品的收益和风险B、宣传推介材料必须真实、准确，对消费者承担的费用的详情必须公开、透明C、对通过外部营销推介的产品，银行应以专业术语、业内行话进行充分的风险提示D、严格遵守客户资料保密原则E、对质疑银行材料可靠性的消费者提供直接查询服务BDE2924（）可以向中国证监会申请基金代销业务资格A、商业银行B、证券公司C、证券投资咨询公司D、专业基金销售机构E、银监会规定的其他机构ABCD2925基金宣传材料可以采用的形式包括（）A、公开出版资料B、宣传单、手册、信函C、海报、户外广告D、电视、电影、广播音像资料E、互联网资料ABCDE2926对违反《证券投资基金销售管理办法》规定从事基金销售活动的基金管理人员，中国证监会可以采取（）行政监管措施A、监管谈话B、出具警示函C、记入诚实档案D、暂停履行职务E、认定为不适宜担任相关职务者ABCDE2927下列对投资基金销售业务描述正确的有（）A、未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售B、代销机构应将基金代销业务资格证明文件置备于基金网点的显著位置，经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售C、基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务D、基金管理人应审查、检查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责E、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督ACD2928按照投资基金业务规范，基金管理人、代销机构应（）A、建立健全并有效执行基金销售业务制度和销售人员培训制度B、建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度C、建立档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和其他相关资料至少20年D、按法律法规和合同约定办理基金份额的收购和赎回，不得擅自停止办理基金份额的发售或者拒绝投资人的申购、赎回E、按照基金合同的约定和招募说明书的规定向投资人收取销售费用，未经招募说明书公告，不得对不同的投资者适用相同的费率ABD2929《证券投资基金销售管理办法》规定，对基金管理人、代销机构有（）情形之一的，中国证监会应依照法律法规有关规定进行行政处罚;涉嫌犯罪的，移交司法机关，追究其刑事责任A、采取抽奖或者送实物的方式销售基金B、募集期间对认购费打折C、在基金宣传材料上登载第三方专业机构的评价结果D、以高于成本的销售费率销售基金E、承诺利用基金进行利益输送ABE2930（）属于资本项目外汇账户A、外国投资者投资专用账户B、特殊目的公司专用账户C、投资并购专用账户D、外汇结算账户E、外汇储蓄联名账户ABC2931个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理AD2932保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（）行为A、隐瞒与保险合同有关的重要情况B、一本机构名义进行保险产品宣传C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同ABCDE2946（）属于不当行为，可能侵犯客户隐私A、未到保存期限，遗失毁坏记载客户信息的挂失申请书、交费凭证B、从业人员经客户许可，将客户信息泄露给证券公司保险机构C、把办理理财业务时了解到的客户购房需求信息透露给相关房地产公司D、不向同事打听与己无关的交易记录和客户隐私E、妥善保管交易信息档案，离职后仍不得违反原机构的相关规定AC2947按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括（）A、遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务B、积极配合监管人员的现场检查C、了解客户账户开立、资金调拨的用途D、及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易E、对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况AD2948银行从业人员在与客户接洽业务活动中，应做到（）A、满足客户的所有需求B、公平对待不同国籍、民族、年龄的客户C、提供理财建议，协助规避监管D、为客户信息保密，不向任何第三者机构透露信息E、尽可能地对残障者提供便利BE2949按照监管要求，从业人员在推荐产品时应充分提示的风险包括（）A、法律风险B、操作风险C、政策风险D、市场风险E、道德风险ACD2950某银行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍代理的基金产品时故意隐瞒最终责任承担者，并暗示消费者该银行是风险承担者，该工作人员违反了（）规定A、诚实信用B、信息披露C、礼貌服务D、风险提示E、守法合规ABE2951从业人员在向客户推荐本机构代理的产品时，应对（）进行披露A、产品所涉及的法律、政策、市场风险B、产品的性质C、产品的设计过程D、产品的最终责任承担者E、银行在销售过程中的责任和义务ABDE2952（）不属于泄露客户信息A、在与客户结束业务5年之后，销毁与该客户有关的信息资料和交易记录B、从业人员将客户填写作废的表格交给保险公司的朋友C、银行工作人员将客户的大额交易信息提供给反洗钱检查机关D、同一团队里的两位客户经理交换分享客户资源E、银行个人金融部门将客户信息提供给信用卡部，是其能更准确的评估个人信用风险ACDE2953当银行从业人员经办亲戚的贷款申请时，应（）A、避免利益冲突，建议亲戚到其他银行办理B、向上级汇报，披露利益冲突，履行回避制度C、利用职责便利，以优惠条件发放贷款D、明确机构利益与个人利益，公正办理业务，不必向上级汇报E、不得利用工作便利，以低于普通客户的条件为亲戚办理贷款业务BE2954银行从业人员应调查了解（），以实现银行风险控制的要求A、客户的财物状况B、客户的业务状况、业务单据C、客户家庭地址、婚姻状况D、客户风险承受能力E、客户隐私、不愿被人知的秘密ABD2955对从业人员公平对待客户准则理解正确的是（）A、对老年客户应特殊对待B、对存在语言障碍者应提供更多便利C、因费率不同，为某些客户提供更优质的服务D、因契约而产生的服务方式的差异，不应视为歧视E、因业务的繁简度和金额大小的差异而待遇不同BCD2956下列选项中，（）是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则A、相互尊重B、团结合作C、公平竞争D、相互监督E、禁止商业贿赂及不当便利ABD2957从业人员不得对外披露的信息有（）A、本机构经营方针的重大变化B、长期未联络客户的地址、联系电话C、本机构的重大投资行为D、银行中层干部的名单E、本机构购置重大财产的决定ABCDE2958以下符合信息披露的行为是（）A、销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B、银行职员以明确、足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息C、银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D、银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺E、销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露BC2959根据协助执行准则的要求，从业人员应（）A、了解协助执行活动中的法定程序B、对协助活动信息保密C、了解为客户提供协助执行应尽的义务D、了解协助执行应尽的职责E、不得质疑国家机关查询冻结扣划客户资产的权利ABD2960在处理客户投诉过程中，恰当的行为有（）A、保持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议B、在反馈期限内答复客户，无反馈期限时，按行业惯例反馈情况C、在反馈期限内尽全力调查，仍无法拿出意见时，只能作罢D、耐心礼貌的倾听客户的投诉，对无理的投诉，事后不必调查处理E、对不合理的投诉，应耐心说明情况，取得谅解ABE2961在客户接触中，不妥的做法是（）A、每天邀请客户去打球B、邀请客户在银行食堂进餐C、赞助客户子女出国留学D、节假日打电话问候客户E、偶尔向客户赠送消费卡ACE2962以下行为中（）体现了同事间团结合作、互通有无的精神A、开展经验交流会、专业知识培训会B、交流销售产品的技巧C、分享各自的客户资源D、提示同事不恰当的行为E、在工作讨论会中直接指出同事的错误ABDE2963对从业人员做好本职工作，忠于职守理解正确的是（）A、遵守行业规范、本机构的各项规章制度B、保护本机构的商业机密C、不泄漏机构的知识产权、专有技术D、妥善处理本职工作与兼职岗位的关系E、自觉维护本机构的形象和声誉ABCE2964银行员工郭某在任职期间，行为不妥的有（）A、为机构节约开支，在单位电子设备上安装盗版软件B、偶尔利用单位网络进行股票交易C、利用单位购得的邮政服务，顺带邮递私人物品D、将银行的电脑带回家自己使用，离职后归还E、外出工作是节减支出，申报不实费用ABCD2965以下符合公平竞争的行为包括（）A、某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧B、某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品C、超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D、某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务E、以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息ABDE2966银行职员陈某与另一家银行员工李某在一次同业联席会议上结识，作为同行，他们可以（）A、共同参加学术讨论会，介绍本行新产品的研发思路B、交流产品知识、行业新闻、市场发展趋势C、私下探讨某一客户的家庭生活、子女现状D、交换内部资料，促进行业信息交流与合作E、为开拓业务互相帮助，研究服务技巧BE2967在从业人员与监管者接洽的过程中，应做到（）A、遵纪守法，对监管者诚实守信B、披露正面信息，维护本机构商业信誉C、与监管部门保持良好的关系，适当提供交通便利D、保证提供数据的完整、真实、准确E、严格按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率、保密级别报送相关数据和非数据信息ADE2968下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（）A、接受监管B、协助调查C、配合现场监管D、配合非现场监管E、禁止贿赂和不当便利ACDE2969从业人员配合监管者的工作，应做到（）A、向监管者提供真实、准确的信息，尽量保证完整B、按监管者的要求报送非现场监管需要的数据C、与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管D、将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查E、建立重大事项保密制度BC2970对违反本职业操守的银行业从业人员，（）A、如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒B、应被同行排斥C、所在机构应视情况给与相应的惩戒D、视情况向监管部门、司法机关报告E、情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会CE2971职业操守准则规范了银行从业人员与（）交往中的职业行为A、客户B、同事C、领导D、同业E、所在机构ABDE2972对于一名个人理财业务人员来说，从发现到培育一名客户需要经过的步骤有（）A、发现客户B、接触客户C、建立关系D、销售产品E、建立信任ABE2973对客户本人难以明确的信息（财务目标、投资风险承受力）进行收集的有效途径有（）A、设计客户访问问卷B、与客户交谈，了解投资经历C、填写客户数据登记表D、直接提问，对于含糊的答案应适当的时候重复问题E、使用心理测试问卷，再对客户提供的信息做出判断BDE2974影响银行分析判断客户价值的因素有（）A、客户的资源状况、经营效益、品牌形象B、客户与从业人员的关系C、客户对金融产品的购买次数、购买频率D、客户对价格和产品的敏感度E、客户对银行的忠诚度ACDE2975进行市场细分，常用的依据会有（）A、心理特征B、地理特征C、统计特征D、客户特征E、社会特征ABCE2976在选择目标之前，从业人员必须对各细分市场的（）等情况进行分析调查研究及预测A、需求潜力B、发展前景C、规模大小D、盈利水平E、市场占有率ABCDE2977一般情况下，理想的目标客户应具备的三个条件是（）A、所选定的目标客户经营效益好，发展前景乐观B、所选择的目标客户有足够大的容量吸收本银行提供的产品和服务C、银行有足够的实力满足目标客户的需求，即发挥资源优势，又能获得最大收益D、目标客户认同银行的产品和服务E、对目标客户，银行有竞争优势BCE2978与客户进行沟通前应做的准备工作有（）A、准备好公关的辅助工具B、确定谈话的主要内容C、明确与客户面谈的目的D、为接触选择适当的时间和地点E、做好被拒绝的心理准备ACDE2979有效倾听客户的意见需要做到（）A、有鉴别地听B、主动向对方进行反馈C、遇到不一致的观点应及时纠正反驳D、用正面的谈话来支持正面的倾听E、为了让对方顺利地讲下去，不要提问ABD2980个人理财业务人员可以通过（）与客户建立信任A、给客户良好的第一印象B、加大拜访频率C、提升专业水平和职业素质D、处理好客户的全部投诉E、妥善保管客户的资料ABCE2981关于知识维护下列说法正确的有（）A、将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次B、普及金融知识、启迪金融意识知识维护的重要内容C、知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点D、知识营销的核心是发挥从业人员对客户的咨询、顾问功能，谋求双方对长期信任与合作E、知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能的避免风险ABE2982银行提高客户满意度和忠诚度，把潜在的客户变成终身客户的重要途径包括（）A、普及金融知识、启迪金融意识B、交叉销售C、提高银行改进产品和服务的能力D、顾问式营销E、实现“一对一”服务ABD2983商业银行稳定客户的两种基本方法是（）A、提供高质量的维护B、解决受理的投诉C、顾问式营销维护D、交叉销售银行的产品和维护E、与客户建立长期稳定的朋友关系AD2984客户信任可以分为（）A、理念信任B、认知信任C、产品信任D、情感信任E、行为信任F、服务满意BDE2985行为信任的表现有（）A、与银行维持长期的合作关系并重复购买B、形成对银行产品和服务的持久满意和偏好C、对企业和产品的重点关注D、寻找巩固对银行信任的信息E、求证不信任的信息ACDE2986客户的信任来自哪些方面？（）A、对银行自身的信任B、对银行管理人员的信任C、对代表银行服务客户的从业人员的信任D、对银行董事会的信任E、对银行提供产品或服务的信任AC2987是目标客户获得良好的第一印象的主要方法包括（）A、微笑、开朗的表情B、诚恳的态度C、干净利落的动作D、良好的专业水准、职业素质E、周到细致的服务建议书ABC2988沟通媒介是信息沟通的基础，沟通可以选择的方式有（）A、书面语言B、口头语言C、身体语言D、图像语言E、多媒体语言ABCDE2989在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（）A、客户目前遇到的相关问题和特殊需求B、收集与理财产品相关的资料C、客户的个性特征，家庭情况D、分析评价自己产品与竞争者的优势E、掌握与客户兴趣相关的知识ACE2990个人理财业务人员向客户的提问方式类型有（ ）A、开放式的提问B、引导性的提问C、直接式的提问D、间接式的提问E、澄清性的提问ABE2991提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有（）A、试探性的提议B、专业性的提议C、可行性的提议D、条件性的提议E、正式性的提议AD2992对身体语言沟通技巧的描述，错误的有（）A、交谈时眼睛要注视着客户，表示倾听和理解客户的回答B、交谈时眼睛不要注视着客户，免得给客户心理压力C、保持直立的体态，向对方倾斜D、在表达自己的意见时，个人理财业务人员不可以适当的使用手势E、在表达自己的意见时，个人理财业务人员可以适当的使用手势BD2993选择进入目标市场时，应该考虑（）A、细分市场的需求潜力、盈利水平、市场占有率B、细分市场的客户价值C、细分市场是否最有利可图D、银行在该目标市场是否具有竞争力E、对细分市场的投资，银行是否能在有限的资源下获得最大收益ADE2994为了处理好个人理财业务中的投诉，银行须做到（）A、制定个人理财业务应急计划B、设置个人理财业务专用投诉电话C、建立感谢客户投诉机制和公开提议的环境D、设置专职人员专门负责处E、升级评价系统，确保投诉处理快速全面ABDE2995下列属于个人理财中的客户关系维护范畴是（）A、适时的送给客户卡片、鲜花之类的礼物B、传递新的金融信息C、消费信贷套餐计划D、提供智力支持E、给客户注入新的消费理念ABCDE2996超值维护的作用表现包括（）A、追求超越常规维护的极限，定期向客户汇报本年度个人理财业务的市场表现、综合收益B、超越常规金融维护的范围，除了银行的本职业务，还要关注并随时解决客户日常生活中遇到的困难C、超出其它银行的科技装备水平，随时为客户办理取现、咨询、结算业务D、把大部分的工作时间花在客户上，上门取单送单、推销金融产品，收集客户的反馈信息E、除了开展传统业务，尽可能的满足客户的代理收付、证券买卖、结算汇兑、保险箱等其它能为双方带来利益的业务需求ABCE2997在适时拿出提议的过程中，应注意把握（）A、提议能够满足客户的主要需求或某种特殊需求，引起对方的好感和重视B、要善于巧妙的表达本行的需求，使双方需求基本一致，找到共同利益C、详细地提出建议，不要简单明了，使客户知道客户经理已经考虑并了解了他的全部情况D、注意提出提议的策略，可以有客户经理先报盘，也可以等目标客户报盘之后见机行事E、注意提议中的发盘和接盘问题，准备好为本行提出陈诉的理由ABDE2998简单清楚地提出提议的最佳方案就是制作一个简单的背景材料，其中内容包括（）A、客户的需求B、银行的需求C、本行的优势D、产品的特点E、双方合作的可能性ACDE2999下列哪些属于非正式沟通？（）A、选择非正式的商谈对象B、选择非正式的商谈时间C、选择非正式的商谈场合D、选择非正式的商谈话题E、选择非正式的商谈方式ABCE3033银行保险是指（）A、由保险人和银行联合经营的行为B、由保险人开发销售保险产品，并将销售款存入银行的一种行为C、由保险人开发保险产品而由银行进行保险产品销售的一种行为D、由保险人辅助银行开发保险产品并销售保险产品的一种行为E、由银行自主开发保险产品并销售的一种行为AC3034下列收入中，可以直接作个人所得税应税所得额的有（）A、外币存款利息B、企业债券利息C、出租房屋的租金D、国家债券利息E、个体工商户的生产经营所得AB3035退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（）A、退休工资1200元B、股票红利960元C、保险理赔款800元D、在公开刊物上发表文章获稿酬1000元E、国债资产产生利息200元ACE3036以下税收策划行为能实现合理避税目标的是（）A、将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取B、利用不同收入项目税率差异进行节税C、将劳务报酬转化为工资薪金所得D、工资薪金所得为1800元/月，股息收入为100元/月，将股息收入转换成工资收入E、回避申报ABC3037李先生2006年的月工资为2500元，1—11月已按规定缴纳了所得税，12月另有几笔收入一次领取了12个月奖金9600元；一次取得工程设计费50000元，从中取出10000元向“希望工程”捐款；持有股票获得股利收入6000元；以前年度购买的国库券利息收入5000元；取得省人民政府颁发的科技成果奖30000元以下对其个人所得税的处理正确的有（）A、12月份工资收入所得税是65元B、年终奖金收入所得税是1225元C、设计费应纳税额为35000元D、股利收入应纳税额为1200元E、12月应缴个人所得税10490元ACD3038下列各项中应按“工资、薪金所得”项目征税的是（）A、个体工商户与企业联营而分得的利润B、加班奖金C、个人所得佣金D、通讯费用补贴E、股息收入和国债利息收入BD3039下列金融投资工具属于固定收益证券的是（）A、银行活期存款B、国库券C、公司债券D、资产抵押债券E、期权ABCD3040李先生是某公司的销售经理，2007年4月份到外地出差，领取差旅费津贴1000元、误餐补助500元月底领取本月工资3000元，奖金500元以下关于个人所得税的评述正确的是（）A、差旅费津贴和误餐补助属于个人所得税应税所得的一部分B、差旅费津贴和误餐补助不属于个人所得税应税所得C、李先生的个人所得税应税总额为3500元D、奖金属于个人所得税应税所得E、李先生应缴纳的个人所得税为190元BCD3041以下对投资规划的论述正确的是（）A、投资规划是为了实现减少支出B、投资规划是为了通过资产升值实现原有资源无法实现的理财目标C、理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标D、投资规划是为了实现风险转移E、保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤BCE3042以下关于股票投资的表述中正确的有（）A、股票的理论价格和市场价格不一定相等B、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成C、股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况D、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的E、以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险ABCE3043人的生命周期可以划分为以下哪些阶段？（）A、中年成熟期B、老年养老期C、少年成长期D、青年发展期E、成年稳定期ABCD3044下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征的是（）A、理财策略简单，多使用银行存款B、投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具C、风险厌恶程度提高，追求稳定收益D、理财投资的目标通常是适度增加财富E、投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等CDE3045李先生现年55岁，多年从事金融事业，年收入为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业;最近股指期货退出后，李先生想通过各种渠道参与其中的交易;不仅如此，李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验并乐在其中对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是（）A、李先生的风险厌恶系数比较低B、李先生正处于中年成熟期，承受风险的能力增加C、为了在老年时期生活过得更美满，李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划D、李先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中E、李先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中ABCE3046生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，对此，下列阐述正确的是（）A、人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征B、人在不同的生命时期会有不同的生活目标C、开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由D、以生命周期为理论基础开展个人理财业务，这是符合现代营销学原理的E、处在生命周期的同一个时期的不同的人通常也会有相同的理财目标ABCDE3047下面对资产组合分散化的说法哪些是不正确的？（）A、适当的分散化可以减少或消除系统风险B、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降D、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来E、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释ABD3048假设投资者有一个项目有70%的可能在一年内让他的投资加倍，30%可能让他的投资减半则下列说法正确的是（）A、该项目的期望收益率是55%B、该项目的期望收益率是40%C、该项目的收益率方差是
54.25%D、该项目的收益率方差是84%E、该项目是一个无风险套利机会AC3049假设未来经济有四种状态繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%;现有两个股票市场基金，记为X和Y，对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%下列说法正确的是（）A、两个基金有相同的期望收益率B、投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率C、基金X的风险要大于基金Y的风险D、基金X的风险要小于基金Y的风险E、基金X的收益率和基金Y的收益率的协方差是正的BCE3050一位养老基金经理正在考虑三种共同基金第一种是股票基金，第二种是长期政府债券与公司债券基金，第三种是回报率为8%的以短期国库券为内容的货币市场基金这些风险基金的概率分布如下股票基金S的期望收益率是20%，标准差是30%;债券基金N的期望收益率是12%，标准差是15%;基金回报率之间的相关系数为
0.10则下列说法正确的是（）A、股票基金收益率与债券基金收益率的协方差是45%B、用股票基金和债券基金进行组合，能得到的最低标准差是13%C、用股票基金和债券基金进行组合得到最低标准差时，组合的期望收益率是
13.39%D、若投资者对他的资产组合的期望收益率要求为14%，则其能选择的最佳投资组合的标准差是
13.04%E、以上说法都是正确的ACD3051货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有（）A、本金B、年利率C、年数D、到期债务E、股票价格ABC3052关于组合投资降低风险，以下说法正确的是（）A、组合投资一定能降低风险B、组合投资能在不降低期望收益率的条件下降低风险C、组合投资能降低风险，在统计上是因为两个资产收益率的相关系数小于1D、相同的随机冲击对不同的资产收益率产生的影响是不同甚至相反的，所以可以组合投资降低风险E、以上说法都是正确的BCD3053下列关于贝塔系数的表述正确的有（）A、贝塔系数越大，说明证券的市场风险越大B、某证券的贝塔系数等于1，则它的风险与整个市场的平均风险相同C、具有较高贝塔系数的证券不一定就保证有较高的收益D、大于1的贝塔系数被认为是较高的贝塔值，高贝塔值证券通常被称为进取型证券E、实际上，贝塔系数为负值的证券不大可能存在ABCDE3054假定一只股票预期会永远支付一固定红利，其市场价格为50元，期望收益率为14%，无风险利率为6%，市场风险溢价为
8.5%如果这一证券与市场资产组合的协方差加倍其他变量保持不变，则根据资本资产定价模型，下列说法正确的是（）A、该股票的收益率将变成为28%B、该股票的收益率将变成为22%C、该股票的价格将上升到58元D、该股票的价格将下降到
31.82元E、股票价格不会变动BD3055考察下列两项投资选择
（1）风险资产组合30%的概率获得15%的收益，20%的概率获得10%的收益，20%的概率获得7%的收益，20%的概率获得2%的收益，10%的概率获得-5%的收益;
（2）国库券6%的年收益市场的风险溢价是3%下列说法正确的是（）A、风险资产组合的期望收益率是
7.8%B、风险资产组合的标准差是
0.397%C、市场对该组合的风险的报酬是
1.8%D、该组合的贝塔系数是
0.6E、以上各项皆正确ACD3056股票投资的系统风险包括（）A、经营风险B、利率风险C、社会政治风险D、汇率风险E、宏观经济风险BCDE3057股票A和股票B的收益率概率分布如上图所示，则以下说法正确的是（）A、股票A的期望收益率是
13.2%，股票B的期望收益率是
7.7%B、股票A的标准差是
1.5%，股票B的标准差是
1.1%C、A股票和B股票的协方差是
0.6D、若投资40%购买股票A，60%购买股票B，则该资产组合的期望收益率为
9.9%E、若投资40%购买股票A，60%购买股票B，则该资产组合的标准差是
1.1%ABDE3058关于资本资产定价模型的以下解释，正确的是（）A、资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的B、一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关C、市场资产组合的贝塔值是0D、某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差E、一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略ABD3059假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现？（）A、2年后积累
7.5万元的购车费用B、5年后积累11万元的购房首付款C、10年后积累18万元的子女高等教育金（4年大学费用）D、20年后积累40万元的退休金E、30年后积累80万元的退休金BC3060资本资产定价模型中的“共同期望假设”的含义是（）A、投资者有共同的风险厌恶系数B、投资者对市场和证券的期望收益率的估计是相同的C、投资者对市场和证券的方差的估计是相同的D、投资者对市场和证券的协方差的估计是相同的E、投资者将获得相同的回报率BCD3061以下可以用来度量证券投资的风险的统计指标是（）A、标准差B、方差C、相关系数D、离散系数E、贝塔系数ABDE3062在资本资产定价模型中，关于证券或证券组合的贝塔系数，下列理解正确的是（）A、贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度B、贝塔系数越高，则对应相同的市场变化，证券的期望收益率变化越大C、贝塔系数为零的证券是无风险证券D、期望收益率相同的两个证券，若两者的贝塔系数为一正一负，则通过组合该两者可以降低证券投资的风险而不降低期望收益率E、投资者承担个股的风险时，市场并不会为此风险承担行为支付额外的溢酬ABCDE3063关于投资组合理论，以下说法正确的是（）A、资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例B、资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例C、当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定D、投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小E、投资者承担高风险比然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了ACD3064假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值1000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为（）A、910元B、900元C、895元D、890元E、888元CDE3065下列关于有效率的资产组合说法正确的有（）A、它是效率前沿曲线上的资产组合B、它是在同样风险条件下具有最高期望收益率的资产组合C、它是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产组合D、它可能包含有特定风险E、它不包含非系统性风险ABCE3066假设一款汇率挂钩型理财产品的投资收益与欧元兑美元的汇率挂钩，委托投资期限为12个月，具体收益率规定如下委托期限内，每三个月为一个周期，如果每一个周期任何一天的汇率波动范围都没有突破当期基准汇率的正负3％区间，则该季度客户可以获得当季
2.00％的预期年收益率，如果突破则收益率为O依此类推，则该客户的最终预期年收益率可能为（）A、2%B、4%C、0%D、3%ABC3067葛先生现将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%下列说法正确的是（）A、以单利计算，三年后的本利和是5600元B、以复利计算，三年后的本利和是
5624.32元C、年连续复利是
3.87%D、若每半年付息一次，则三年后的本息和是
5630.8元E、若每季度付息一次，则三年后的本息和是
5634.1元ABDE3068任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%下列说法正确的是（）A、以单利计算，第三年年底的本利和是16200元B、以复利计算，第三年年底的本利和是
16232.3元C、年连续复利是
3.92%D、若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是
16244.97元E、若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是
16251.43元ABCED3069李先生打算5年后买房，且从现在开始准备资金作为购房的首付款，假定首付款是20万元，若年利率是6%，则以下理财策略能让李先生实现购房目标的是（）A、若银行按年计息，则一次性将150000元存入银行B、若银行按季度计息，则一次性将149000元存入银行C、若银行按年计息，则每年年初将33500元存入银行D、若银行按季度计息，则每季季末将8530元存入银行E、若银行按季度计息，则每季季初将8530元存入银行ABCE3070蔡氏夫妇的年均收入为18万元，月均支出为6000元;现有住房一套，无儿女;最近房地产行情看涨，所以蔡氏夫妇打算投资另一处房产，通过按揭贷款的方式获得住房，贷款70万，还款期限是10年，年利率是
6.5%，采取的还款方式是每月等额本息的方式则下列说法正确的是（）A、蔡氏夫妇每月的还款额为
4181.5元B、蔡氏夫妇每月的还款额为
4134.3元C、若蔡氏夫妇入住新房，将旧房出租，租金是3500元（税后），则保持原来生活水平的月均支出为6700元D、若房贷利率会随着通货膨胀调整，而蔡氏夫妇的租金收入的通胀调整相对滞后，则应当将闲置资金存入银行E、对蔡氏夫妇而言，投资银行股票是对抗通货膨胀的更适合的理财方式ACE3071下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是（）A、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4%，则该产品的价格是
4629.6元B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是
4.6%C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，该理财产品承诺的收益率为5%，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月D、理财产品W的年收益率为4%，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元E、以上说法皆正确BC3072关于货币的时间价值，以下说法正确的是（）A、货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值B、计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果C、货币时间价值是持有现金的机会成本D、复利计息法比连续复利计息法更能体现货币的时间价值的理念E、年度化利率与年利率总是不一致的ACD3073下列关于货币时间价值的计算，正确的是（）A、一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），则到期时的本利和是10083元B、本金的现值为2000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元C、年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是
793.83元D、以年单利率6%贴现一张6个月后到期、面值为1000元的无息票据，贴现息为
25.63元E、年利率为8%，复利按季度算，3年后1000元的现值是
788.49元ACE3074年金现值系数表的作用是（）A、已知年金求现值B、已知现值求年金C、已知终值求现值D、已知现值、年金、利率求期数E、已知年金、现值、期数球利率ABDE3075下列关于货币时间价值的计算，错误的是（）A、本金的现值为1000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是
1090.2元B、某理财客户在未来10年内能在每年期初获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为
14486.56元C、某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为
15645.49元D、以10%的利率借款100000元投资于某个寿命为10年的设备，每年要收回16200元现金才是有利的E、6年分期付款购房，每年初付50000元，是银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是239550元ABC3076下列关于现值的说法中正确的是（）A、现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B、可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C、现值与时间成正比例关系D、由终值求解现值的过程称为贴现E、现值和终值成正比例关系ABDE3077根据财务报表中的数据可以得到很多有意义的比率，这些比率主要是衡量客户资产的（）A、风险性B、流动性C、安全性D、盈利性E、波动性ABCD3078下列属于衡量财务结构指标的有（）A、资产负债率B、有形净值债务率C、流动比率D、理财成就率E、速动比率ABCE3079财物报表中的利润表包含的内容有（）A、资产B、收入C、费用D、所有者权益E、利润BCE3080下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（）A、资产负债率B、存货周转率C、销售利润率D、资产周转率E、速动比率BD3081下列哪些信息只能从现金流量表中获得，而无法从资产负债表和利润表中获得？（）A、公司利润的取得途径B、固定资产投资的资金来源C、在利润高的条件下现金却短缺的原因D、公司现金资产的构成情况E、公司资金来源及其构成BC3082财务报表反映了经济主体的财务信息，对此，下列说法正确的是（）A、对资产的要求权等于债券与股权的和，也等于资产总额B、通过资产负债表中的流动资产结构可以了解经济主体的盈利状况C、汽车、家具等项目计入个人资产负债表的资产方D、利润表是动态报表，反映了经济主体在一定时间段内的盈利状况E、权责发生制的会计报表编撰制度使得资产负债表与利润表的某些信息不如现金流量表的清楚ACDE3083关于现金流量表，下列描述正确的是（）A、现金流量是静态报表，反映的是一段时间内经济主体的现金流状况B、个人财务比较自由时，其所从事的各项活动都有比较充足的现金流支持C、在时间上现金流量表和利润表是相一致的D、经济主体在某一财务年度的净利润增加了10%，但是该主体也可能会马上破产E、个人的现金流量表与利润表没有太太的差异BD3084分析经济主体的偿债能力时可以参考的财务比率是（）A、流动比率B、资产收益率C、已获利息倍数D、产权比率E、速动比率ACDE3085经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有（）A、存货周转率B、销售利润率C、资产收益率D、应收帐款周转率E、市盈率BCE3086关于个人偿债能力分析，以下说法正确的是（）A、个人未来收入是个人偿还债务的资金来源之一，所以个人债务也是有风险的B、当期净现金流量与当期债务利息比大于1，则贷款是比较安全的C、当贷款客户每月现金收入扣除各项生活费用后的余额高于每月贷款还本付息的金额时，贷款的归还还具有较高的保障D、未来净现金流量总额与债务本息合计比率是一个随机变量E、抵（质）押资产价值与贷款总额比率也是衡量个人偿债能力的财务比率ACDE3087以下对市场营销的概念的理解正确的是（）A、政治家或者政客为了推行自己的政策也需要营销B、营销活动能促进交换的效率C、满足和引导消费者的需求是市场营销活动的中心D、推销是营销的一部分，但不是最重要的部分E、产品研发是营销活动的出发点ABCD3088个人理财业务人员向客户提供服务时，对客户的营销进行管理可以实现（）A、从跨时间服务到跨空间服务B、从被动服务到长期服务C、从短期服务到长期服务D、从无差别服务到个性化服务E、从点对面服务到一对一服务BCDE3089市场营销理论中的4Ps分别是指（）A、产品B、价格C、地点D、促销E、服务ABCD3090按人口学标准对银行的个人理财客户进行市场细分，可用到的标准有（）A、年龄B、性别C、教育程度D、收入E、宗教信仰ABCDE30914Cs理论中的营销组合包括（）A、关系（Connection）B、顾客（Customer）C、成本（Cost）D、沟通（Communication）E、便利（Convenience）BCDE3092结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？（）A、在投资期间客户可以随时终止而收回投资B、能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求C、融入金融工程观理念D、投资领域受到严格监管E、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道BCE3093影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括（）A、通货膨胀水平B、客户投资者的风险偏好C、金融市场流动性D、投资者结构与规模E、金融产品的品种和结构CDE3094投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）A、面额B、到期日C、息票率D、债券发行者名称E、到期收益率ABCD3095下列理财产品属于金融产品的是（）A、现金B、股票C、债券D、期权E、期货ABCDE3096若将债券看成理财产品，则要考虑的债券的特征包括（）A、流动性B、参与性C、偿还性D、收益性E、安全性ACDE3097按照发行主体分类，债券可分为（）A、政府债券B、公司债券C、金融债券D、可转换债券E、可赎回债券ABC3098下列债券中内含有期权特征的是（）A、偿还基金债券B、可转换债券C、垃圾债券D、可赎回债券E、带认股权证的债券BCE3099投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险？（）A、利率风险B、再投资风险C、违约风险D、提前赎回风险E、通货膨胀风险ABCDE3100下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险？（）A、CPI上涨B、发行公司发新股增加资本额C、公司高层人事变动D、股票分割E、央行在公开市场大量售出政府债券BCD3101股票投资的收益来自于（）A、资本利得B、股息C、红利D、期望收益率E、波动率ABC3102下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是（）A、市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降B、市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降C、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升D、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降E、市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨BDE3103作为理财产品，证券投资基金的特征是（）A、小额投资，费用低廉B、多元化投资，分散风险C、专业化管理，规范化操作D、变现能力强E、基金财产具有独立性，安全性高ABCDE3104根据投资对象不同，证券投资基金可以分为（）A、股票型基金B、债券型基金C、货币市场基金D、混合基金E、对冲基金ABCD3105结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致？（）A、市场利率波动B、外汇市场汇率波动C、提前终止权掌握在银行手里D、不能提前支取，可能导致很高的机会成本E、股票市场价格指数波动ABCD3106结构性金融衍生品的特征体现在以下哪些方面？（）A、高收益率B、高风险C、场外交易为主D、结合了传统金融工具和衍生工具E、灵活性强，且风险和收益范围可以预知CDE3107利率挂钩结构性金融衍生品的种类有（）A、与利率正向挂钩产品B、利率期货产品C、与利率反向挂钩产品D、区间累计产品E、达标赎回型产品ACDE3108投资型保险产品的种类包括（）A、出口信用保险B、万能保险C、投资连接型保险D、分红保险E、收入补偿保险BCD3109推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标？（）A、消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动D、通过合法的手段降低客户的税收负担E、实现客户的资产的最快增值ABCD3110根据信托财产的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为（）A、担保信托B、资金信托C、财产信托D、权力信托E、特定目的信托BCDE3111下列属于金融衍生产品的是（）A、外汇远期B、实物期权C、利率互换D、货币互换E、股指期货ACDE3112理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式;其可用的贷款信托方式有（）A、信用贷款信托B、保证贷款信托C、抵押贷款信托D、卖方信托E、票据贴现ABCD3113理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（）A、通货膨胀风险B、投资项目风险C、项目主体风险D、信托公司风险E、流动性风险BCDE3114商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（）A、条块现货B、金币C、黄金基金D、黄金存折E、“纸黄金”ABCDE3115银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式包括（）A、客户用自有资金或银行贷款购买住房B、客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金偿还月供C、客户直接购买房地产公司发行的股票（组合）D、客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业E、客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理，获得相应的回报ABCDE3116房地产投资的特征体现在（）A、某些类型的房地产升值非常快B、可以使用高财务杠杆率C、通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性D、变现性相对较差E、房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大ABDE3117影响房地产价格的经济因素有（）A、城市规划B、住房制度C、供求状况D、物价水平E、居民收入和消费水平CDE3118导致金融产品系统性风险的因素包括（）A、经济周期B、交易对手信用状况C、金融市场发展状况D、道德因素E、政治危机ACE3119下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（）A、安全性和流动性都比较高B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的，即百分之百的风险ABE3120债券的风险来自于下列哪些因素？（）A、股票价格指数的波动率上涨B、消费者物价指数的变动C、发行者的信用等级D、市场利率的波动性增强E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化BCDE3121下列关于股权类理财产品的风险的论述，正确的有（）A、在众多理财产品中，股权类产品的风险最高B、个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低C、将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险D、通常小公司的股票风险较大，达公司的股票风险较小E、蓝筹股的风险较小BDE3122嵌入期权的债券包括（）A、可赎回债券B、可转换债券C、可提前退还债券D、垃圾债券E、房地产抵押债券ABC3123下列理财产品中具有保本性的产品包括（）A、货币市场基金B、股票市场基金C、政策性金融债券D、政府债券E、央行票据ACDE3124股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是（）A、经营风险B、财务风险C、市场风险D、信用风险E、货币政策风险AB3125外汇理财产品的风险表现为以下哪几种？（）A、外汇资产的价值由于汇率变动而变动B、外汇资产的收益率受到外汇的市场利率波动的影响C、信用风险D、操作风险E、国家外汇政策变动ABCDE3126宏观经济状况的变化影响到金融产品的收益率，下列关于该论点的阐述正确的是（）A、金融产品属于虚拟资本，不受实体经济部门收益率的影响B、当经济处于复苏和繁荣时期，金融产品的收益率高C、在通货膨胀条件下，固定收益类资产的实际收益率上升D、房地产、实物资产的收益率随着其货币价值的上升而上升E、资金需求大于供给，金融产品收益率提高BDE3127某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中正确的是（）A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益B、其它条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高C、债券的投资风险高于银行存款到低于股票D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素ACD3128理财产品的流动性是投资者应该考虑的问题，对此，下列说法正确的是（）A、投资者参与金融市场不利于提高市场的流动性B、理财产品的安全性越高，其流动性越强C、投资者的预期影响投资者的交易行为，从而改变市场的流动性D、做市商制度的完善有利于提高市场的流动性E、以上皆对BCD3129理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（）A、理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C、股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D、公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率ADE3130下列对不同理财产品的流动性的论述正确的是（）A、活期存款的流动性强于现金B、债券的流动性一般会低于股票C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高D、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等BDE3131下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是（）A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C、在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有E、优先股的收益固定，普通股收益波动大ABCDE3132结构性理财计划包括以下产品（）A、利率挂钩型理财计划B、外汇挂钩型理财计划C、股权挂钩型理财计划D、信用挂钩型理财计划E、商品挂钩型理财计划ABCDE3133证券类理财产品包括以下产品（）A、债券B、股票C、外汇期权D、证券投资基金E、权证ABDE3134外汇理财产品包括以下产品（）A、个人外汇买卖B、个人外汇期权C、个人外汇远期D、黄金E、房地产ABC3135金融衍生理财产品包括以下产品（）A、金融期货B、金融期权C、金融互换D、金融远期E、结构性金融衍生产品ABCDE3136保险产品理财产品包括以下产品（）A、金融期货B、金融期权C、人身保险D、财产保险E、投资理财类保险CDE3137信托产品理财产品包括以下产品（）A、资金信托B、财产信托C、权力信托D、特定目的信托E、结构性信托ABCDE3138股票挂钩型理财产品包括以下产品（）A、申购新股理财计划B、金融期权C、金融互换D、金融远期E、股票组合挂钩理财计划AE3139按照股东所享有的权益不同，股票可以划分为以下种类（）A、普通股票B、优先股票C、国有股D、法人股E、社会公众股AB3140按照发行主体不同，股票可以划分为以下种类（）A、普通股票B、优先股票C、国有股D、法人股E、社会公众股CDE3141黄金做为个人理财产品，可以有以下投资方式（）A、条块现货B、金币C、黄金基金D、黄金存折E、金矿ABCD3142若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧？（）A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B、注意选择折价率较大的基金C、要适当关注封闭式基金的分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结ABCDE3143下列金融投资工具属于固定收益证券的是（）A、银行活期存款B、国库券C、公司债券D、资产抵押债券E、期权BCD3144以下关于股票的表述中正确的有（）A、股票的理论价格和市场价格不一定相等B、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成C、股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况D、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的E、以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险ABCE3145短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是（）A、套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值B、套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果C、套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值D、卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失E、在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的BCE3146期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有（）A、套期保值经常会导致实物交割B、期现套利则一般很少进行实物交割C、套期保值首先是因为持有了现货头寸，于是才产生避险需要从而进行期货操作D、期现套利是直接为了盈利而在现货期货两个市场中同时进行双向操作E、套期保值肯定是有风险的F、期现套利在理论上是基本无风险的交易BC3147下列金融交易中属于资本市场交易的项目是（）A、你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车B、你在银行购买了9800元的短期国库券C、普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金CD3148货币市场基金的投资对象包括（）A、银行短期存款B、短期国库券C、股票组合D、银行承兑票据E、股指期货ABD3149金融市场的微观经济功能有（）A、资源配置B、储存财富、增值财富C、风险管理D、聚敛社会资金，融通资金供需E、流动性功能BCDE3150按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为（）A、外汇市场B、柜台市场C、货币市场D、资本市场E、外汇市场ACDE3151下列指标能体现金融市场的价格水平的是（）A、年股票发行总量B、上市公司总数C、股票价格指数D、货币市场基准利率E、银行间同业拆借利率CDE3152货币市场上的金融工具有（）A、商业票据B、股票C、支票D、汇票E、期货ACD3153下列金融工具中属于直接融资工具的有（）A、国库券B、企业债券C、国债D、可转让大额定期存单E、股票ABCE3154以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是（）A、票据的主债务人是银行B、票据以银行信用为基础，信用风险较低C、可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D、相对于面额而言，票据的发行价格叫高E、票据的收益率较高ABCD3155可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在（）A、定期存款记名，不可流通B、可转让大额定期存单可以在市场流通C、定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额D、定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的E、定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取F、可转让大额定期存单不可以提前支取，所以其流动能力比定期存款的低ABCD3156以下对货币市场基金的论述正确的是（）A、国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B、货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高C、货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低D、货币市场基金的风险要比银行存款的高E、货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内ACDE3157股票的特征有（）A、收益性B、风险性C、稳定性D、流动性E、经营决策的参与性ABCDE3158债券的特征有（）A、收益性B、安全性C、流动性D、偿还性E、参与性ABCD3159以下证券中风险通比政府债券高的金融工具是（）A、银行定期存款B、期货C、期权D、股票E、公司债券BCDE3160投资债券时投资者能直接看到的要素有（）A、持有收益率B、到期收益率C、附息债券的票面利率D、债券的发行额E、债券的期限CDE3161证券投资基金的特点有（）A、规模经营B、分散投资C、专业化管理D、服务专业化E、管理费用低于直接投资于基础资产本身ABCDE3162成长型基金与收入型基金的区别体现在（）A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益B、收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入C、成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大D、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大E、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场F、收入型基金一般均按时派息给投资者ACD3163股票的风险构成中属于系统风险的是（）A、政策风险B、市场风险C、利率风险D、财务风险E、通货膨胀风险ABCE3164下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的是（）A、金融债券的信用风险是最小的债券B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险BDE3165下列哪些因素将会使债券的发行利率提高（）A、债券的期限长B、债券发行机构的信誉高C、债券有担保D、债券发行机构面临的市场风险较大E、债券附有可转换成股票的条款AD3166理财客户投资股票之后成为公司的股东，其享有的权益的内容包括（）A、股本B、资本公积C、盈余公积D、法定公益金E、未分配利润ABCDE3167以下哪个金融市场属于短期资金市场？（）A、同业拆借市场B、票据市场C、大额定期存单市场D、股票市场E、回购协议市场ABCE3168在我国目前情况下，以下哪些金融机构通过直接融资获得资金？（）A、证券公司B、非银行金融机构C、商业银行D、保险公司E、投资银ABDE3169相对于普通股而言，优先股的优先性表现在以下哪些方面？（）A、优先领取固定股息B、当公司破产清算时，对公司剩余财产有先于普通股的要求权C、优先参加公司的红利分配D、借助表决权参加公司经营管理E、选举公司高管优先权AB3170下列哪些是决定债券的理论价格的要素变量？（）A、债券的面植B、债券的期限C、市场利率水平D、债券发行价格E、债券发行主体ABC3171按照债券的券面形式可以将债券分类为（）A、实物债券B、凭证式债券C、记帐式债券D、浮动利率债券E、固定利率债券ABC3172按照债券的发行主体将债券进行分类，可分为（）A、国际债券B、政府债券C、欧洲债券D、公司债券E、金融债券BDE3173下列哪些因素影响到债券的收益率？（）A、息票率B、期限C、购买价格D、发行费用E、债券税收ABCE3174以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是（）A、执行价格是看跌期权的权利金B、执行价格看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格C、期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产D、期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产E、期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产CE3175证券投资基金按照投资工具的品种，可以分类为（）A、股票基金B、成长型基金C、债券基金D、货币市场基金E、平衡型基金ACD3176公债的特征包括（）A、安全系数高B、流动性强C、收益比较稳定D、收益率高E、享受免税待遇ABCE3177与股票、债券相比，证券投资基金的特征体现在以下哪些方面？（）A、投资方式B、价格取向C、投资者地位D、风险程度E、收益情况ABCDE3178影响认股权证的价格的内在因素有（）A、标的股票的价格B、期限C、认股价格D、换股比率E、无风险利率ABCDE3179《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动A、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财C、投资顾问、资产管理D、保险规划、财产信托E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐AC3180下列属于理财顾问服务的业务是（）A、向客户投资建议B、财务分析与规划C、资产业务D、个人投资产品推介E、存款业务ABD3181按照管理运作方式的不同个人理财业务可以划分为（）A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务AC3182按照客户对象不同综合理财服务可以划分为（）A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务DE3183按照客户获取收益方式的不同理财计划可以分为（）A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划AC3184按照客户是否保本非保证收益理财计划可以分为（）A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划DE3185以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）A、允许国内投资者投资港股B、财政部发行特别国债C、医疗制度改革深入D、股指期货的推出E、人口老龄化ABCDE3186关于个人理财以下说法正确的有（）A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理财业务是一般性业务咨询服务C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务ACDE3187收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针偏松的收入分配政策会（）A、刺激投资需求增长B、导致利率水平下降C、刺激股市反弹D、抑制房地产价格上涨E、私人银行业务发展空间凸现ACE3188与理财顾问服务相比综合理财服务的特点体现在（）A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向进行投资和资产管理C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D、综合理财服务更强调个性化的服务E、按照服务的对象不同综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别BDE3189以下哪些情况属于保证收益理财计划？（）A、某银行“稳健收益型美元理财计划”期限为3个月规定在提前终止日或理财到期日按照年收益
5.15%向投资者支付的理财收益B、某银行“新型市场基金组合美元计划”理财期限为18个月按照约定向客户保证本金支付收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C、某银行提供一款理财产品“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到
4.0～
12.0%新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D、银行“人民币理财计划1号”该产品投资币种为人民币投资起点金额为5000元期限1个月月底将本金和现金收益派发到制定账户投资收益与某货币基金收益相关该货币基金历史收益率表现稳定年收益在
1.9～
2.1%之间E、有一个预计最高收益
4.5%的人民币结构理财产品该产品本金为人民币收益以美元支付其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩客户在保证本金最低收益的基础上有可能获得最高收益最高收益可达到
4.5%最低为
0.72%AE3190一般而言会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（）A、预期未来温和的通货膨胀B、预期经济处于景气周期C、失业率下降D、国际收支持续出现顺差E、预期未来利率下降ACE3191在开放经济体系下一国持续出现国际收支顺差导致本币升值的情况下会选择的投资策略是（）A、增加储蓄B、减少债券配置C、增加股票配置D、增加基金配置E、减少外汇配置ACDE3192一般来说不考虑其它因素的变化市场利率的上升会引起（）A、储蓄收益率增加增加储蓄配置B、股票面临下跌风险C、固定收益品价格上升增加债券配置D、房地产贷款成本增加房产市场走低E、人民币回报高减持外汇ABDE3193关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中正确的有（）A、在经济增长比较快时个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C、当经济处于景气周期时个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失E、当经济衰退时企业亏损股票的收益和价值显著下降可能引发熊市ABE3194对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（）A、货币政策B、消费者收入水平C、通货膨胀D、国际收支E、失业保险制度BCD3195下列有关保证收益型理财计划描述正确的有（）A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定风险由客户和银行共同承担的一种理财计划B、在固定收益理财计划中由于资金运营得当超过固定收益部分的收益归商业银行所有C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配D、在最低收益理财计划中最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的E、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担BCE3196下列理财计划中银行需要承担全部或部分风险的有（）A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、最高收益理财计划ABC3197下列理财计划中具有保本效果的有（）A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、保本收益理财计划ABC3198不同的理财计划有着不同的收益率给出形式下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（）A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率E、保本收益率AB3199下列有关投资的说法中错误的是（）A、经济繁荣时应适当增持存款、债券减少股票、房产等投资B、经济衰退时增加长期储蓄和债券C、经济繁荣时增加长期储蓄和债券D、萧条期面临转折时应适当减少储蓄逐步转向股票、房产等投资E、经济收缩期应转向投资对周期波动敏感的行业ACE3200关于理财顾问服务特点的描述正确的有（）A、主体是商业银行B、服务的目的是实现客户资产增值C、服务的对象是商业银行的客户D、是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议E、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理ABC3201固定收益理财计划的特点是（）A、投资者获取的收益固定B、风险由银行和投资者共同承担C、风险完全由银行承担D、如果收益好超过固定收益的部分由客户和银行平分E、因为这种产品安全因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率AC
32021、政府举办的社会保障计划包括（）A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划D、最低工资保障AC
32032、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型其中成长性资产高于50%的类型有（）A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型CDE
32043、常见的经常性支出项目主要有如下几项住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等而非经常性支出则较为繁杂，难以预计但总的看来，非经常性支出主要包括（）A、旅游支出B、衣物家具购置费C、投资基金D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出ABD
32054、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成（）A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产ABC
32065、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（）A、短期负债B、中期负债C、中长期负债D、长期负债ABD
32076、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用（）A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响ABD
32087、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会（）A、利率B、汇率C、通货膨胀率D、税率ABD
32098、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括（）A、平均量B、单位量C、价格水平D、价值水平AC
32109、主要宏观经济变量有（）A、总体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标DE
321110、财政政策的政策工具主有税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等从理财的角度看，应格外重视（）A、税收政策B、赤字政策C、国债政策D、财政补贴政策AC
321211、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措主要的货币政策工具有（）A、利率B、法定存款准备率C、再贴现政策D、海外市场业务E、公开市场业务ABE
321312、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面（）A、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满足D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累ABCD
321413、一个人的财务安全，主要有这些内容（）A、是否有稳定、充足的收入；B、个人是否有发展的潜力；C、是否有充足的现金准备；D、是否有适当的住房；E、是否购买了适当的财产和人身保险；ABCDE
321514、理财目标按照实现时间分类，可以划分为（）A、短期目标B、中期目标C、中长期目标D、长期目标ABD
321615、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为（）A、必须实现的理财目标B、可以实现的理财目标C、期望实现的理财目标D、可能实现的理财目标AC3217个人存款包括（）A.协定存款B.定期存款C.活期存款D.教育储蓄存款BCD
32182.下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是（）A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.统一使用中国人民银行规定的基准利率D.可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动BD
32193.下列哪些贷款属于短期贷款？（）A.流动资金贷款B.项目贷款C.房地产开发贷款D.法人账户透支AD
32204.客户可以通过银行营业网点购买（）A.凭证式国债B.储蓄国债（电子式）C.柜台记账式国债D.开放式基金ABCD
32211、中国银行理财客户经理的岗位职责包括（）A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门BD
32222、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户A、政府机关或事业单位处级以上领导干部B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上BCD
32233、中银理财的风险点目前主要来自于（）A、理财服务流程B、客户管理C、理财服务人员D、理财服务系统ABCD
32244、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（）A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责BCD
32255、国内外消费者购买住宅的原因包括（）A、自住B、合理避税C、对外出租获取租金D、投机获取资本利得ABCD
32266、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值ABD
32277、关于递延年金，下列说法正确的有（）A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项B、递延年金终值的大小与递延期无关C、递延年金现值的大小与递延期有关D、递延期越长，递延年金的现值越大AC
32288、外汇市场产生的原因包括（）A、投机B、央行干预C、贸易和投资D、对冲ACD
32299、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是（）A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员BC
323010、以下有关外汇期权交易的说法正确的是（）A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回ABC
323111、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是（）A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比B、期权距到期日时间越长，期权费就越高C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高BCD
323212、影响汇率变化的基本因素有（）A、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素D、央行干预ABCD
323313、属于欧元区的国家有（）A、荷兰B、瑞典C、希腊D、西班牙ACD
323414、世界黄金的需求主要包括（）A、工业需求B、投资需求C、官方储备需求D、饰金需求ABCD
36044、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能（）A、正确B、错误B
36055、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点（）A、正确B、错误A
36066、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务（）A、正确B、错误B
36077、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员（）A、正确B、错误A
36088、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（）A、正确B、错误B
36099、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品（）A、正确B、错误B
361010、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系（）A、正确B、错误B
361111、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险（）A、正确B、错误A
361212、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标（）A、正确B、错误B
361313、将终值转换为现值的过程被称为“折现”（）A、正确B、错误A
361414、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的（）A、正确B、错误B
361515、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同（）A、正确B、错误B
361616、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利（）A、正确B、错误B
361717、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%（）A、正确B、错误B
361818、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务（）A、正确B、错误A
361919、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者（）A、正确B、错误A
362020、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的（）A、正确B、错误B
362121、期权费是指期权的执行价格（）A、正确B、错误B
362222、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值（）A、正确B、错误A
362323、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值A、正确B、错误BW
362424、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降A、正确B、错误AW
362525、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化A、正确B、错误BW
362626、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款A、正确B、错误BW
323515、世界通行的黄金投资方式中包括（）A、投资金币B、纸黄金C、黄金远期买卖D、黄金期权ABD
323616、保险的功能包括（）A、风险回避B、实施补偿C、免税效应D、转移风险BCD
323717、保险的基本当事人有（）A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人BCD
323818、根据我国保险法，保险的基本原则有（）A、最大诚信原则B、可保利益原则C、补偿原则D、近因原则ABCD
323919、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（）A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单的现金价值为限D、以被保险人对保险标的可保利益为限ABD
324020、按照给付期间划分，年金保险可分为（）A、终生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金BD
324121、不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有（）A、票证B、食品C、床上用品D、书籍ABD
324222、证券的票面要素有（）A、标的物B、权利C、义务D、持有人ABD
324323、下面属于商品证券的有（）A、提货单B、运货单C、仓库栈单D、存款单ABC
324424、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的（）的权利A、占有B、使用C、收益D、处置ABCD
324525、证券具有流通性，又称为变现性证券的流通是通过（）实现的A、继承B、贴现C、交易D、承兑BCD
324626、境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份下面（）是属于境外上市外资股A、G股B、F股C、H股D、B股BC
324727、按股票持有者分类，股票可分为（）A、内部职工股B、国家股C、法人股D、个人股BCD
324828、相对股票投资而言，债券投资的优点有（）A、投资收益高B、本金安全性高C、投资风险小D、市场流动性好BCD
324929、优先股的优先权主要表现在（）A、认股权B、分配剩余资产C、分配公司收益D、公司经营表决权BC
325030、普通股票股东享有的权利主要是（）A、公司重大决策的参与权B、公司盈余和剩余资产分配权C、选择管理者D、其他权利ABD
325131、债券按发行主体的不同，可分为（）A、政府债券B、公债C金融债券D、企业债券ACD
325232、债券按计算利息的方式不同分为（）A、单利债券B、复利债券C、定息债券D、贴现债券ABD
325333、LOF和ETF的不同点有（）A、流动性不同B、适用的基金类型不同C、参与的门槛不同D、套利操作方式和成本不同BCD
325434、证券投资基金的当事人主要有（）A、基金持有人B、基金发起人C、基金托管人D、基金管理人ACD
325535、证券投资基金与股票债券的区别表现在（）A、投资者地位不同B、经济关系不同C、投资工具性质不同D、收益与风险不同ABCD
325636、证券投资基金按组织形式可分为（）A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金BC
325737、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金该证券投资基金的当事人为（）A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人ABD
325838、房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为（）A、房屋所有权证B、房屋共有权保持证C、房屋抵押权证D、房屋他项权证ABD
325939、税务筹划的特点包括（）A、风险性B、隐藏性C、合法性D、专业性ACD
326040、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（）A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得B、个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬D、个体工商户从事手工业的所得BCD
326141、采用累进税率计税的所得有（）A、劳务报酬所得B、工资薪金所得C、个体工商户取得的经营所得D、外籍个人取得的偶然所得ABC
326242、适用20%税率的所得项目有（）A、个体工商户取得的特许权使用费所得B、债券转让所得C、承包、承租经营所得D、工资、薪金所得AB
326343、下列项目中，免征营业税的有（）A、航空运输部门提供的运输服务B、诊所提供的医疗服务C、幼儿园提供的育养服务D、婚姻介绍所提供的婚介服务BCD
326444、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税的是（）A、承包人对企业经营成果不拥有所有权，仅按合同取得的承包收入B、编剧从非任职的电视剧制作单位取得剧本使用费C、私人诊所的医生提供医疗服务取得的收入D、某著名演员以形象作广告取得的收入ABC
326545、以下“次”的判定正确的是（）A、对同一劳务报酬项目的连续性收入，以一个月内取得的收入为一次B、对个人同一作品先连载后出书的，应视同作者取得两次稿酬收入分别计税连载一次，出书一次C、特许权使用费的“一次”指一项特许权的一次许可使用D、财产租赁所得以一个月内取得的收入为一次ABCD
326646、按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数临时离境是指（）A、一次离境不超过30天B、一次离境不超过90天C、多次离境累计不超过30天D、多次离境累计不超过90天AD
326747、财产租赁所得在计算个人所得税时（）A、以一个月取得的租金收入为一次B、发生的修理费可以从当月的应纳税所得额中按实扣除C、每月收入可以定额扣除800元后计税D、适用20%的税率AD
326848、下列行为中，应当缴纳契税的有（）A、房地产抵押B、房屋继承C、以土地、房屋权属抵债D、房屋赠与BCD
326949、印花税的税率采用（）A、比例税率B、定额税率C、地区差别税率D、超额累进税率AB
327050、下列车船中，以净吨位作为车船使用税计税依据的有（）A、乘人汽车B、自行车C、载货汽车D、机动船CD
327151、客户的购买动机包括（）A、精神动机B、生理性动机C、心理性动机D、物质动机BC
327252、企业营销研究的重点应放在客户的（）A、感情动机B、理智动机C、生理性动机D、信任动机ABD
327353、影响消费者行为的基本因素包括（）A、公共因素B、消费者个性心理C、经济因素D、社会因素BCD
327454、客户市场分类的常用依据有（）A、社会特征B、地理特征C、心理特征D、个人特征ABCD
327555、下列哪些选项可能增加家庭的净资产？A、投资实现资产增值B、增加消费C、将投资收益进行再投资D、利用自动转账偿还信用卡透支AC
327656、一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度保守型、（）A、中立型B、均衡型C、轻度进取型D、进取型BCD
327757、执行理财计划应遵循的原则包括（）A、准确性B、一致性C、有效性D、及时性ACD
32781.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.资产管理E.投资产品推介ABCD
32792.理财顾问业务的内容包括（）A.储蓄品推介B.投资品分析C.财务策划D.保险规划E.退休规划BC
32803.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展；下列说法正确的是（）A.积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格B.中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下降C.社会群体的收入差距加大不利于私人银行业务的开展D.提高印花税能导致股价下降E.紧缩的财政政策降低人们的可支配收入ABDE
32814.衡量消费者收入水平的经济指标包括（）A.国民收入B.人均国民收入C.个人收入D.个人可支配收入E.个人可任意支配收入ABCD
32825.发展中国家所处于的经济阶段包括（）A.传统经济社会B.经济起飞前的准备阶段C.经济起飞阶段D.迈向经济成熟阶段E.大量消费阶段ABC
32836.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市ABE
32847.债券的交易方式包括（）A.赊销交易B.赊购交易C.现货交易D.期货交易E.回购交易CDE
32858.债券的发行与付息方式有（）A.按面值发行、面值收回，其间按期支付利息B.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还C.贴现发行，到期支付面值D.定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息E.贴现发行，到期支付利息ABCD
32869.按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分类为（）A.国债衍生工具B.股权衍生工具C.货币衍生工具D.利率衍生工具E.票据衍生工具BCD
328710.按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）A.远期B.期货C.期权D.互换E.可赎回债券ABCD
328811.金融衍生工具的交易主体是（）A.套期保值者B.投机者C.宏观调控者D.套利者E.经纪商ABDE
328912.金融衍生工具的功能体现在（）A.放大风险B.价格发现C.提高交易效率D.转移风险E.优化资源配置BCDE
329013.按照信托计划的资金运用方向，信托理财产品可分为（）A.证券投资信托理财产品B.房地产投资信托理财产品C.基础建设投资理财产品D.贷款信托理财产品E.风险投资信托理财产品ABCDE3330假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现？（）A、2年后积累
7.5万元的购车费用B、5年后积累11万元的购房首付款C、10年后积累18万元的子女高等教育金（4年大学费用）D、20年后积累40万元的退休金E、30年后积累80万元的退休金BCW3331结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致？（）A、市场利率波动B、外汇市场汇率波动C、提前终止权掌握在银行手里D、不能提前支取，可能导致很高的机会成本E、股票市场价格指数波动ABCDW3332结构性金融衍生品的特征体现在以下哪些方面？（）A、高收益率B、高风险C、场外交易为主D、结合了传统金融工具和衍生工具E、灵活性强，且风险和收益范围可以预知CDEW3333利率挂钩结构性金融衍生品的种类有（）A、与利率正向挂钩产品B、利率期货产品C、与利率反向挂钩产品D、区间累计产品E、达标赎回型产品ACDEW3334不同的理财计划有着不同的收益率给出形式下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（）A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率E、保本收益率ABW3335下列有关投资的说法中错误的是（）A、经济繁荣时应适当增持存款、债券减少股票、房产等投资B、经济衰退时增加长期储蓄和债券C、经济繁荣时增加长期储蓄和债券D、萧条期面临转折时应适当减少储蓄逐步转向股票、房产等投资E、经济收缩期应转向投资对周期波动敏感的行业ACEW3336关于理财顾问服务特点的描述正确的有（）A、主体是商业银行B、服务的目的是实现客户资产增值C、服务的对象是商业银行的客户D、是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议E、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理ABCW
333711、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是（）A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比B、期权距到期日时间越长，期权费就越高C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高BCDW
333812、影响汇率变化的基本因素有（）A、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素D、央行干预ABCDW
333913、属于欧元区的国家有（）A、荷兰B、瑞典C、希腊D、西班牙ACDW
334042、适用20%税率的所得项目有（）A、个体工商户取得的特许权使用费所得B、债券转让所得C、承包、承租经营所得D、工资、薪金所得ABW
334143、下列项目中，免征营业税的有（）A、航空运输部门提供的运输服务B、诊所提供的医疗服务C、幼儿园提供的育养服务D、婚姻介绍所提供的婚介服务BCDW
334244、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税的是（）A、承包人对企业经营成果不拥有所有权，仅按合同取得的承包收入B、编剧从非任职的电视剧制作单位取得剧本使用费C、私人诊所的医生提供医疗服务取得的收入D、某著名演员以形象作广告取得的收入ABCW3343商业银行违反规定同业拆借的，有违法所得的予以没收违法所得不足50万的，处以50万至200万以下的罚款情节严重或逾期不改者中央银行可责令停业整顿或吊销营业执照构成犯罪的，追究刑事责任（）A、正确B、错误B3344商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，不留备付金（）A、正确B、错误B3345对个人储蓄存款，商业银行在任何情况下都应拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划（）A、正确B、错误B3346反洗钱法规定金融机构应履行反洗钱义务包括设立监测分析中心，接收、分析、保存大额交易和可以交易记录（）A、正确B、错误B3347客户提供规定金额以上的现钞汇款、票据兑付、现钞兑换时，金融机构应对客户身份证件或其他证明文件进行登记和核对（）A、正确B、错误A3348证券公司客户的交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理（）A、正确B、错误B3349基金管理人应在募集期限届满之日，15日内聘请法定验资机构验资（）A、正确B、错误B3350信托文件对信托利益分配比例未作规定的，各受益人按均等的比例享受信托利益（）A、正确B、错误A3351委托人可以是受益人（）A、正确B、错误A3352受托人应每年将信托财产的管理运用情况报告委托人、受益人（）A、正确B、错误A3353受托人职责终止的，信托文件未规定的，由受益人选任新委托人（）A、正确B、错误B3354因保险经纪人在办理保险业务中的过错，由保险人承担（）A、正确B、错误B3355个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在当地外汇局事前报备（）A、正确B、错误A3356期货交易所实行无负责结算制度，期货交易所应每隔几天就将结算结果通知会员（）A、正确B、错误B3357对保证金不足的客户，期货交易所应强制行平仓，由此发生的损失和费用应当由期货交易所承担（）A、正确B、错误B3358期货公司应为每一个客户单独开立专门的账户，设置交易密码，不得混码交易（）A、正确B、错误A3359客户可以通过书面、电话、互联网的方式向期货公司下达指令（）A、正确B、错误A3360期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保（）A、正确B、错误A3361外国银行代表处可以从事视察调查、联络的非经营性活动（）A、正确B、错误A3362外国分行经批准可以在中国境内从事银行卡业务（）A、正确B、错误B3363外国分行经银监会批准可经营结汇售汇业务（）A、正确B、错误B3364个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支（）A、正确B、错误A3365境内个人经常项目下经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及相关材料在银行办理（）A、正确B、错误B3366境内个人参与境外认股期权计划等所涉外汇业务，应通过其本人向外汇局申请获准后办理（）A、正确B、错误B3367境内个人出售员工持股计划所获得的外汇收入，可以直接划入员工个人的外汇储蓄账户（）A、正确B、错误B3368境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下的赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇（）A、正确B、错误A3369境外个人可按相关规定投资B股（）A、正确B、错误A3370境外个人投资其他境内发行和流通的各类金融产品，应通过合格的境内机构投资者办理（）A、正确B、错误B3371个人外汇账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户（）A、正确B、错误A3372外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目下非经营性外汇收支的账户（）A、正确B、错误B3373保险公司可以要求保险代理机构投保与其代理业务规模相适应的职业责任保险（）A、正确B、错误A3374保险公司不得要求保险代理机构提供一定的金额担保（）A、正确B、错误B3375保险监督委员会不得委托未取得许可证的机构代为办理保险业务（）A、正确B、错误B3376按照保监会的规定，保险公司应对销售财产保险新型产品的保险代理机构的业务人员进行专门的培训（）A、正确B、错误B3377《公司法》规定，公司应同时具备
（1）公司因不能清偿到期债务
（2）公司因解散而清算，公司资不抵债，两个条件时方能宣告破产（）A、正确B、错误B3378守法合规的内容包括遵守《银行业从业人员职业操守》（）A、正确B、错误A3379专业胜任不仅指具备岗位所需的专业知识，还应具有资格和能力（）A、正确B、错误A3380将本职工作委托他人代为履行违犯了勤勉尽职的规定（）A、正确B、错误B3381银行从业人员应当与同事团结合作、公平竞争（）A、正确B、错误B3382熟知产品设计的各环节思路也是熟知业务其中一项（）A、正确B、错误A3383银行从业人员因有急事外出，未不影响银行正常业务进行，将重要凭证交给同事保管（）A、正确B、错误B3384为避免利益冲突不得为亲戚办理相关业务（）A、正确B、错误B3385当存在潜在的利益冲突时，应向相关监管机构主动说明利益冲突的情况（）A、正确B、错误B3386从业人员不得利用本职工作的便利，应以普通客户的条件与亲戚朋友进行交易（）A、正确B、错误A3387不得在非工作地点非工作时间与其他人讨论交流内幕消息（）A、正确B、错误A3388客户经理可以适当的暗示客户相关内幕消息，已达成交易（）A、正确B、错误A3389从业人员在为客户提供服务时无意中说出内幕消息不属于违规（）A、正确B、错误A3390为VIP客户设立专门的服务区符合公平对待所有客户准则（）A、正确B、错误A3391因契约费用而产生的服务方式的差异不属于歧视（）A、正确B、错误A3392为女性的客户提供更多便利没有违反公平对待的原则（）A、正确B、错误B3393在代理销售产品时告知客户最终责任承担者属于风险提示的范畴（）A、正确B、错误B3394从业人员应熟知银行承担的反洗钱义务，及时向相关机构报告大额交易（）A、正确B、错误A3395客户经理应对客户的问题诚实作答，但为尽快促成交易，可以暂时对一些不符合法律法规和单位规章制度的协议做出承诺（）A、正确B、错误B3396从业人员应熟知为客户协助执行的义务（）A、正确B、错误B3397银行从业人员应遵守客户至上的准则，满足客户的一切需求（）A、正确B、错误B3398从业人员应严守客户信息，在任何情况下不得向第三者透露（）A、正确B、错误B3399从业人员不得收送礼物或为客户提供娱乐及便利（）A、正确B、错误B3400客户经理为达成交易，用自己的资金为客户提供便利不属于违规（）A、正确B、错误B3401遵守工作场所安全保障制度也属于爱护机构财产（）A、正确B、错误A3402对违反职业操守准则的人员，监管当局应视情况给予相应惩罚（）A、正确B、错误B3403对同事在工作中违反法律的行为，应当提示制止，并视情况告知其他同事（）A、正确B、错误B3404不得轻慢任何投诉和建议，包括错误的不合理的投诉（）A、正确B、错误A3405从业人员对单位的处分有意见时，应直接向监管部门反映（）A、正确B、错误B3406可以在单位分配的电脑安装经过安全检测的，但与工作无关的软件（）A、正确B、错误B3407离职时不得擅自带走机构的财物，可以用自己的餐券发票抵用未用完的客户应酬预算（）A、正确B、错误B3408选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点A、正确B、错误A3409目标客户只要有未被满足的需求，银行就应该创造产品和服务去满足A、正确B、错误B3410当亲朋好友成为银行的客户时，由于相互比较熟悉，所以在开展业务时可以随随便便A、正确B、错误B3411现有客户所属群体是银行的潜在客户群A、正确B、错误A3412直接法是维持客户数量的基本手段A、正确B、错误A3413先入为主的想法可以帮助银行从业人员更好地开展个人理财业务A、正确B、错误B3414银行从业人员在开展业务时心理上准备好吃闭门羹，这是一种消极的心态，应该杜绝A、正确B、错误B3415站在客户的立场上思考问题，才能真正理解客户的需求A、正确B、错误A3416“您是否了解最近中央银行将要加息了？”，这样的问题是开放式的问题A、正确B、错误B3417向客户提问开放式的问题有助于缓解客户的自我设防心态A、正确B、错误A3418为了消除客户的自我设防心态，从业人员应当展现自己优秀的口才和语言本领以吸引客户A、正确B、错误B3419客户所表达的语言并不包括客户所有的信息，从业人员还应当学会察言观色A、正确B、错误A3420将客户的私人信息妥善保管、以防泄露，可以赢得客户信任A、正确B、错误A3421在未经客户允许的条件下，从业人员不得将客户的任何私人信息泄露给他人A、正确B、错误A3422客户信任是客户满意不断强化的结果A、正确B、错误A3423只要在谈话时神情自若、态度从容，就能显示从业人员的诚恳A、正确B、错误A3424银行从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息A、正确B、错误B3425专业水准和职业素养是个人综合修养的最基本部分A、正确B、错误A3426为了达到沟通的目标，任何沟通方式都可以使用A、正确B、错误B3427与客户沟通应当随机应变，所以不必在事前拟定沟通方案及技巧A、正确B、错误B3428试探性提议往往能引起对方的反应，起到投石问路的作用A、正确B、错误A3429银行与客户有共同的利益，才有共同的语言A、正确B、错误A3430客户在一家银行中得到的服务越多，他转向银行竞争对手的兴趣就越低A、正确B、错误A3431银行在客户投诉中会发现自己的不足A、正确B、错误A3432开放式的问题能以高效率得到客户的信息A、正确B、错误B3433从业人员遇到健谈的客户时，应当保持倾听的姿态，不能打断客户的思路A、正确B、错误B3434客户提出拒绝，通常并不是否认，而是有所顾虑A、正确B、错误A3435在与客户交谈关于当前金融热点问题时，若是客户不同意你的观点，应当与客户展开辩论以显示自己的专业水平A、正确B、错误B3436无论在什么情况下，从业人员在面对客户时，都必须保持热诚，无论多么不利，也要说实话A、正确B、错误A3437在商谈中打断别人的话是种大忌A、正确B、错误A3438理财人员或客户经理是银行与客户进行联络沟通的主要渠道A、正确B、错误A3439商业银行稳定客户的两种基本方法是提供高质量的维护和交叉销售银行的产品和维护A、正确B、错误A3440客户关系管理是一种以银行为导向的银行经营管理方式A、正确B、错误B3441银行柜员是银行与客户进行联络沟通的主要渠道A、正确B、错误B3442提议是沟通过程中提出的银行方面的合作意向在第一次与客户会面时，应尽量避免使用条件式提议A、正确B、错误A3443理想的目标客户应具备的条件是客户有未被满足的现实或潜在金融需求A、正确B、错误A3444销售过程中，客户提出拒绝时，从业人员应该保持的态度是予以反驳A、正确B、错误B3445提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有试探性的提议和条件式的提议A、正确B、错误A3446财务规划是一种约束条件下的最优化行为（）A、正确B、错误A3447一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配（）A、正确B、错误A3448个人投资产品是实现客户理财目标的工具（）A、正确B、错误A3449当客户接受理财经理的理财建议并实施时，银行和客户双方共担风险共享收益（）A、正确B、错误B3450财务信息是银行从业人员指定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望合理与否以及完成个人财务规划的可能性（）A、正确B、错误A3451银行从业人员要得到客户的动态财务信息，需查看客户的资产负债表（）A、正确B、错误B3452为客户设计资产配置结构，首先要决定客户的目标（）A、正确B、错误A3453当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险（）A、正确B、错误A3454客户将银行存款转换成货币市场基金，这个理财行为并不改变其资产负债比率（）A、正确B、错误A3455在预测客户未来的支出水平时必须要考虑的因素是通货膨胀（）A、正确B、错误A3456通货膨胀是系统风险，无论哪种理财行为都不能消除通货膨胀对生活水平的负面影响（）A、正确B、错误B3457衡量客户的综合偿债能力的指标是偿付比例，等于流动资产与总资产的比（）A、正确B、错误B3458当负债总资产比例低于
0.3时，客户的财务状况出现资产流动性不足的可能性较低（）A、正确B、错误A3459一般而言，个人的负债收入比例数值在
0.6以下时，其财务属于良好状态（）A、正确B、错误B3460银行从业人员可以从客户的储蓄比例中得到关于客户控制其开支和增加其净资产的能力的信息（）A、正确B、错误A3461银行从业人员应当本着“约束条件下最优化”的原则认同客户的所有理财目标（）A、正确B、错误B3462同一支股票，其风险是客观的，单是有的人买有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异（）A、正确B、错误A3463风险厌恶的投资者通常不会将资金投资于股票市场（）A、正确B、错误B3464投资者的可支配资金是决定其实际风险承受能力的重要因素（）A、正确B、错误A3465李氏夫妇都是机关公务员，在理财计划中将等于3个月的开销额度的资产用现金来持有，这是恰当的理财行为（）A、正确B、错误A3466保险产品是为了给家庭的平稳消费提供保障的，所以保险产品不具有消费的特点（）A、正确B、错误B3467将客户的资金投资于收益更高的基金并不能缓解客户的长期流动性紧张（）A、正确B、错误A3468当家庭的“经济支柱”尚处于生命周期的“家庭阶段”时，他（她）应当成为保险规划的重点对象（）A、正确B、错误A3469定期死亡保险是带有储蓄性的长期人身保险单，在积累保险费一段时间后会包含有现金价值（）A、正确B、错误B3470人身保险合同保险费中的储蓄部分是保险人对投保人的债权（）A、正确B、错误B3471一辆保险车辆在保险期内先后发生两次第三者责任保险事故，被保险人应对第三者承担的赔偿责任分别是7万元和12万元由于被保险人在投保时选择了10万元档次的赔偿限额，保险人赔偿了第一次事故的7万元以后，对第二次事故的12万元，根据规定应赔偿10万元，第三者责任险仍有效（）A、正确B、错误A3472个体工商户的生产经营所得按照企业所得税相关规定进行税收缴纳（）A、正确B、错误B3473税收规划通过具有事先性的计划、设计和安排，在进行筹资、投资活动之前把这些行为所承担的相应税负作为影响最终财务成果的重要因素来考虑，通过趋利避害来选取最有利的方式（）A、正确B、错误A3474一个家庭得子女教育的财务安排的时间弹性是非常低的（）A、正确B、错误A3475退休规划的全部内容是保证退休金的保值和增值（）A、正确B、错误B3476投资规划是理财的重点，客户投资规划的成功意味着理财规划的成功（）A、正确B、错误B3477稿酬所得的实际税率是14%（）A、正确B、错误A3478处于老年养老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益（）A、正确B、错误A3479根据生命周期理论，积累阶段是职业生涯的初期至中期20-40岁（）A、正确B、错误A3480我国助学贷款制度实施后并没有减少大部分城市家庭的教育支出（）A、正确B、错误A3481目前，我国居民储蓄的首要目的是预防意外，其次是子女教育（）A、正确B、错误A3482为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标（）A、正确B、错误B3483用现金购买产品，一方面减少了现金，另一方面增加了产品，因此，没有引起净资产的变动（）A、正确B、错误A3484对于投资于附息债券的投资者来说，只有将债券持有至到期日，并且各期利息都能按照到期收益率进行再投资，才能实现投资债券时预期的收益率（）A、正确B、错误A3485金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值（）A、正确B、错误A3486投资组合的期望收益率是组合内各资产期望收益率的加权平均值（）A、正确B、错误B3487金融资产的未来收益率是一个随机变量，所以其期望值并不是投资者将一定获得的收益率（）A、正确B、错误A3488方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度，所以可以用来衡量金融投资的风险（）A、正确B、错误A3489金融资产的未来价格的方差等于历史价格方差的平均值（）A、正确B、错误A3490金融资产的未来价格的方差体现了投资者对该金融资产的风险的认知（）A、正确B、错误B3491理财产品A与理财产品B的收益率相关系数是
0.5，这说明当理财产品A的收益率提高1%时，理财产品B的收益率将提高
0.5%（）A、正确B、错误A3492可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度（）A、正确B、错误B3493适当组合收益率相关系数为-1的两个金融资产，可以获得无风险收益率（）A、正确B、错误A3494资产组合的收益率标准差等于组合中各个资产的收益率标准差的加权平均值（）A、正确B、错误A3495当投资者都投资于充分分散化的资产组合时，资产之间的协方差才是决定资产组合的收益率的重要指标（）A、正确B、错误B3496理财产品A与理财产品B的收益率相关系数是
0.3，则2份理财产品A和1份理财产品B的收益率相关系数是
0.6（）A、正确B、错误A3497系统风险是相对而言的，因为系统是相对的概念（）A、正确B、错误B3498最有资产组合是能带来最高期望收益率的资产组合（）A、正确B、错误A3499货币的时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小（）A、正确B、错误B3500货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小（）A、正确B、错误A3501市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合叫做市场组合（）A、正确B、错误B3502银行产品的生命周期可以分为推介期、成长期、成熟期、下降期（）A、正确B、错误A3503在一个大型投资组合中，一个证券的最佳风险度量是贝塔系数（）A、正确B、错误A3504市场组合的贝塔系数是1（）A、正确B、错误A3505资产组合的贝塔系数与组合内的资产收益率的相关系数有关（）A、正确B、错误A3506市场组合的风险溢价等于市场组合的期望收益率与无风险收益率的差（）A、正确B、错误B3507“存款有息”，这是货币时间价值的体现（）A、正确B、错误A3508期限不变时，利率越高，现值系数越大（）A、正确B、错误A3509利率不变时，期限越长，终值系数越大（）A、正确B、错误B3510实际利率的精确值是名义利率与通货膨胀率的差（）A、正确B、错误A3511连续复利利率的计算公式是连续复利利率=ln（1+利率）（）A、正确B、错误B3512年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项（）A、正确B、错误A3513普通年金的现金支付时间是每期期初（）A、正确B、错误A3514年金终值系数是以（1+利率）为比例系数的等比数列的和（）A、正确B、错误B3515资产负债表的资产方记录的是资金的来源（）A、正确B、错误A3516个人资产负债表记录了个人财务状况的所有信息（）A、正确B、错误B3517股票的市盈率是指每股收益与每股价格的比例（）A、正确B、错误B3518目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化（）A、正确B、错误A3519保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划（）A、正确B、错误B3520非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划（）A、正确B、错误A3521公司破产时，公司债券的清偿顺序与优先股是并列的（）A、正确B、错误B3522债券利息的再投资收益是债券收益的一部分，所以计算债券收益率时用复利计算法（）A、正确B、错误A3523可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权（）A、正确B、错误A3524债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率（）A、正确B、错误A3525市场利率下降，投资者就不愿加大投资，对债券的需求减少，债券的价格下降（）A、正确B、错误B3526系统性风险是不可分散风险（）A、正确B、错误A3527上市公司增资扩股就会导致股价上涨（）A、正确B、错误B3528投资者购买股票最主要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀风险（）A、正确B、错误B3529证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具（）A、正确B、错误A3530证券投资基金通过集合资金充分，分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度（）A、正确B、错误B3531收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品，这是一个看跌期权（）A、正确B、错误B3532有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同（）A、正确B、错误A3533在利率相同的情况下，人民币升值相对美元后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低（）A、正确B、错误A3534金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的（）A、正确B、错误B3535结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合（）A、正确B、错误A3536信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定企业的违约风险（）A、正确B、错误A3537保险人是与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人（）A、正确B、错误B3538理财客户购买财产保险可以实现资产增值的理财目标（）A、正确B、错误B3539国债是建立在国家信用基础上的政府债券，是债券中风险最小的一类（）A、正确B、错误A3540政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源（）A、正确B、错误A3541可转换债券是债券和期权的组合，兼具有债权和股权的性质（）A、正确B、错误A3542优先股的收益率是固定的，所以其风险与同一公司发行的公司债券的风险相同（）A、正确B、错误B3543信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率;如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益（）A、正确B、错误A3544在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的（）A、正确B、错误A3545可转换债券投资者可以通过债券的买卖而改变资产组合的风险状况（）A、正确B、错误A3546一般保险产品的收益体现在其转移风险的补偿能力上，可以用发生损失时的机会成本来衡量（）A、正确B、错误A3547可转换债券附有一般债券所没有的选择权，使其更加复杂，所以其流动性不高（）A、正确B、错误B3548买入期权又称为看涨期权（）A、正确B、错误A3549卖出期权又称为看跌期权（）A、正确B、错误A3550个人既可以是金融市场上的资金供给方，亦可以是资金需求方（）A、正确B、错误A3551债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证（）A、正确B、错误A3552金融资产的一级市场是流通市场（）A、正确B、错误B3553理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值（）A、正确B、错误A3554研究者通常将短期政府债券的利率作为无风险利率的替代，这说明短期政府债券是无风险的（）A、正确B、错误A3555在其他条件相同的情况下，期限越长的债券风险越高（）A、正确B、错误A3556公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险（）A、正确B、错误B3557贴现债券没有定期支付利息，所以其收益率比较高（）A、正确B、错误B3558证券投资基金本身是一个资产组合（）A、正确B、错误A3559相对于投资于封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持有的基金资产（）A、正确B、错误A3560投资者购买股票时，若开出的价格比较高而且时间上比较早，就有更大的可能购得股票（）A、正确B、错误A3561用市盈率法计算股票价格的公式是股票市场价格=每股净利润×市盈率（）A、正确B、错误A3562用可比公司竞价法给新发股票定价的理论依据是证券市场无套利假设（）A、正确B、错误A3563国债的风险低，收益率比公司债券的高，所以称为“金边债券”（）A、正确B、错误B3564将债券利息在投资于其他金融资产时，可能市场的利率要比原来的债券的到期收益率低，这种情况下投资者承担了利率风险（）A、正确B、错误B3565附息债券溢价发行时，其到期收益率要高于息票率（）A、正确B、错误B3566看涨期权的多方有权利在约定的未来时刻以一定的价格购买一定量的标的资产（）A、正确B、错误A3567期货是标准化的远期协议，其流动性要比远期高（）A、正确B、错误A3568期货的保证金交易制度使得其信用风险比价格因素相同的远期的高（）A、正确B、错误B3569当期权的标的资产的价格高于期权协定的执行价格时，期权处于溢价状态（）A、正确B、错误A3570理论上，看涨期权的多头所可能获得的收益是有限，可能的损失是无限的（）A、正确B、错误B3571持有一个看涨期权和卖出一个看跌期权（执行价相等），相当于持有了一份期货合约（）A、正确B、错误A3572看涨期权的买方拥有在约定期限内按协议价格买入一定数量的特定的金融资产的权利（）A、正确B、错误A3573股票的票面价格是其未来现金流的贴现值（）A、正确B、错误B3574已经发行而且在流通的债券，决定其价格的主要变量是其息票率（）A、正确B、错误B3575通常情况下，浮动收益证券与固定收益证券相比，风险更高，期望收益也更高（）A、正确B、错误A3576债券的信用风险不属于系统性风险（）A、正确B、错误A3577优先股股息在当年未能足额分派时，能在以后年度补发，这样的优先股成为参与优先股（）A、正确B、错误B3578股票价格指数期货是以股票价格指数为基础变量的期货合约（）A、正确B、错误A3579权证是基础证券发行人或其以外的第三人以下简称“发行人”发行的，约定持有人在规定期间内或特定到期日，有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券，或以现金结算方式收取结算差价的有价证券（）A、正确B、错误A3580我国当前的个人理财业务就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力为客户提供专业的投资建议帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中实现个人资产保值增值（）A、正确B、错误A3581我国监管当局规定商业银行在开展有关理财业务（协助性服务）时可以未经实现获准而使用信托权利（）A、正确B、错误B3582我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务同时利率尚未完全市场化在这样的市场环境和经营环境下商业银行开发销售理财产品面临的约束较多潜在法律风险大（）A、正确B、错误A3583个人理财业务按照管理运作方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务（）A、正确B、错误A3584理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动（）A、正确B、错误B3585客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金并自行承担由此产生的收益和风险（）A、正确B、错误A3586在商业银行开展的理财顾问服务活动中商业银行提供理财顾问服务管理和运用资金并承担由此产生的收益和风险（）A、正确B、错误B3587商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动均属于理财顾问服务（）A、正确B、错误B3588在综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理投资收益与风险由银行承担（）A、正确B、错误B3589综合理财计划按照服务对象的不同分为私人银行业务和理财计划（）A、正确B、错误A3590理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务通过客户资产的全球配置降低风险从而达到财富保值和增值的目的（）A、正确B、错误A3591理财计划按照是否保本分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划（）A、正确B、错误B3592保证收益型理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益银行承担由此产生的投资风险或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配并共同承担相关投资风险的理财计划（）A、正确B、错误A3593保证收益计划包括保证固定收益计划、保证浮动收益计划（）A、正确B、错误A3594固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定风险完全由银行承担如果资金运营不善而产生损失责任完全由银行承受；如果资金运营得当则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划（）A、正确B、错误B3595最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配（）A、正确B、错误A3596保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时银行有权提前终止理财计划但客户无此权力（）A、正确B、错误A3597保证收益理财计划应保证本金的安全并到期偿还全额本金的计划（）A、正确B、错误A3598非保证收益理财计划按照是否保证本金安全分为保本浮动收益理财计划和非保本收益理财计划（）A、正确B、错误B3599保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付本金以外的投资风险由客户与银行共同承担并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划（）A、正确B、错误B3600非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益而且并不保证客户本金安全的理财计划投资者承担的风险相对更大（）A、正确B、错误A
36011、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（）A、正确B、错误B
36022、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务（）A、正确B、错误A
36033、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主（）A、正确B、错误B
362727、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等A、正确B、错误AW
362828、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大A、正确B、错误BW
362929、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”A、正确B、错误BW
363030、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场A、正确B、错误AW
363131、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段A、正确B、错误AW
363232、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现A、正确B、错误AW
363333、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割A、正确B、错误BW
363434、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物（）A、正确B、错误AW
363535、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险（）A、正确B、错误AW
363636、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理（）A、正确B、错误AW
363737、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力（）A、正确B、错误BW
363838、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况（）A、正确B、错误AW
363939、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因A、正确B、错误BW
364040、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值A、正确B、错误AW
364141、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似A、正确B、错误AW
364242、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金A、正确B、错误BW。
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