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一、单选题(在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案,并将正确答案的号码填在题干的括号内每小题1分,共10分)(B)1、银行业务营运的起点和前提条件是负债业务A.自有资本B.负债业务C.资产业务D.贷款业务()
2、__A_英格兰银行_____的成立,标志着资本主义商业银行的诞生A.英格兰银行B.威尼斯银行C.圣乔治银行D.阿姆斯特丹银行(C发行资本性长期债券)
3、在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中,对普通股每股收益影响最小的是A.发行普通股B.发行优先股C.发行资本性长期债券D.发行可转换债券(贷款)
4、商业银行最主要的盈利性资金运用是CA.同业存款B.短期国库券C.贷款D.长期证券(C次级类贷款)
5、借款人的还款能力出现了明显的问题,依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款()
6、定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打___C__6___折计息A.4B.5C.6D.7(负债业务)
7、决定商业银行资产规模的基础是DA.比例规模B.资产结构C.银行资本D.负债业务()
8、中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于1998年CA.1996年B.1997年C.1998年D.1999年()
9、通常把商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为基础头寸BA.可用头寸B.基础头寸C.可贷头寸D.超额头寸()
10、一家银行的资产是100万元,资产收益率是1%,其杠杆比率是4,该银行的资本收益率为4%BA.1%B.4%C.5%D.10%
二、多选题(在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案,并将正确答案的号码填在题干的括号内正确答案未选全或有选错的,该小题无分每小题2分,共16分)()
1、下列业务活动中引起银行现金流入增加的有BDA.利息支付B.同业拆入资金C.兑付大额可转让存单D.发行债券()
2、下列属商业银行非存款性的资金来源主要有BCD再贷款,再贴现,发行债券A.拆出资金B.再贷款C.再贴现D.发行债券()
3、商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有BCD适时流量调整原则,适时存量控制原则,安全原则A.成本最低原则B.安全性原则C.适时流量调节原则D.适时存量控制原则()
4、下列__呆账准备金,自有房产______项目属于商业银行的附属资本CDA.股本金B.税后留利C.呆帐准备金D.自有房产()
5、下列属银行表外业务的有ACD担保,备用信用证,融资租凭A.担保B.证券承销C.备用信用证D.融资租赁()
6、商业银行分行制的特点有BCDA.银行业务多集中于某一行业或地区,风险集中;B.分支机构多,分布广,业务分散;C.银行规模较大,易于采用现代化设备;D.银行内部层次、机构较多,管理困难(ABC)
7、商业银行不良贷款是指下列哪几类之和A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款(AC)
8、通过对商业票据的贴现业务,商业银行可以A提高资产流动性B.降低资产流动性C.提高负债水平D.降低负债水平
一、单选题(在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案,并将正确答案的号码填在题干的括号内共12题,每小题1分,共12分)()
1、在商业银行资产负债表上,通常资产是按其B程度进行排列A、安全性B、流动性C、盈利性D、收益性(D)
2、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种,其中由银行设立的存款保险机构的典型代表是美国B、英国C、日本D、德国()
3、存款定价中的A,其主要缺陷是没有考虑到未来利息成本的变动A、加权平均法B、边际成本法C、历史成本法D、风险成本法(B)
4、银行通常按照贷款总额一定比例提取A、专项准备金B、普通准备金C、特别准备金D、超额准备金()
5、商业银行结算业务产生的基础是AA、存款负债业务B、贷款业务C、票据结算业务D、代收代付业务()
6、以下关于金融衍生工具的说法不正确的是DA、属于银行表外业务B、可以规避风险C、可以增加银行手续费收入D、具有全部冲销金融资产价格波动的功能()
7、只有期限在B年以上的附属债务工具可以包括在银行附属资本中A、3B、5C、7D、8()
8、A是指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和A、基础头寸B、可贷头寸C、可用头寸D、库存现金()
9、1998年1月1日起,我国开始实行D的信贷资金管理体制A、差额包干B、实贷实存C、限额下的资产负债比例管理D、比例管理与风险管理()
10、由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是BA、借记卡B、贷记卡C、转账卡D、储蓄卡()
11、商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于C A、保持安全性的手段不同B、降低奉献的措施不同C、获取流动性的手段不同D、获取盈利性的途径不同()
12、单一银行制商业银行A分支机构A、不设B、限设C、A或BD、以上都不对
二、多选题(在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案,并将正确答案的号码填在题干的括号内共10题,每小题2分,共20分)()
1、商业银行在经营活动中发生的现金流出项目包括ABDA、利息支付B、交纳税金C、出售投资证券D、买入设备等固定资产()
2、资本主义商业银行产生的基本途径有ACA、新兴资产阶级建立股份制银行B、货币兑换业的演变C、高利贷银行转化D、政府建立()
3、下列ABC是《新巴塞尔协议》中的支柱内容A、最低资本要求B、市场纪律C、外部监管D、外部评级(AC)
4、关于贷款展期的正确描述是A、每笔贷款只能展期一次B、每笔贷款最多只能展期两次C、中长期贷款展期期限不超过原贷款期限的一半且不超过3年D、短期贷款展期可超过原贷款期限()
5、商业银行负债按照其被提取的可能性可分为ABC
1.游动性货币负债B、脆弱性货币负债
2.稳定性货币负债D、流动性货币负债()
6、根据美国经济学家戴维贝勒提出的银行持续增长模型,与银行资产持续增长率相关的因素包括ACDA、资产收益率B、股权收益率C、红利分配比例D、资本与资产比率()
7、下列担保品中ABC为质押品A、存单B、股票C、提货单D、房屋()
8、一般情况下商业银行的加权平均成本主要取决于ACDA、连锁反应成本B、负债利息率C、负债结构D、可用资金比率()
9、ABCD为狭义的表外业务A、担保B、期货C、互换D、票据发行便利()
10、下列属于流动性需求预测方法的是A、因素法B、资金结构法C、平衡法D、流动性指标法
三、不定项选择
1、人们公认的早期银行的萌芽,起源于(C )A古巴比伦 B希腊 C意大利 D英格兰
2、( B )银行的成立,标志着资本主义现代商业制度开始形成A英国 B英格兰 C金匠 D意大利
3、( B )的产生,标志着中国现代银行的产生A东方银行 B中国通商银行 C浙江兴业 D交通银行
4、商业银行是一种特殊的企业,与一般工商企业的不同体现在( ABC)A经营对象特殊 B社会经济的影响特殊 C责任特殊 D经营目标特殊
5、(A )是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能A信用中介职能 B支付中介职能 C信用创造职能 D金融服务职能
6、商业银行创造信用,受到(ABCD )因素的制约A原始存款 B法定存款准备金 C现金漏出 D贷款需求
7、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中,使闲置资金得到充分利用,这种功能被称为( A )功能A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务
8、商业银行的速动资产主要包括( ABD )A现金资产 B存放央行准备金 C短期证券资产 D存放同业款项
9、下列银行组织形式中,( D )普遍存在于美国A分行制 B银行持股公司制 C连锁银行制 D单一银行制
10、股份制商业银行的最高权利机构是( B )A董事会 B股东大会 C监事会 D行长或总经理
11、商业银行的管理系统由(ABCDE )组成A全面管理 B财务管理 C人事管理 D经营管理 E市场营销管理
12、实行存款保险制度起到保护银行体系稳定的作用,但是一定程度上加剧了(C )A利率风险 B信用风险 C道德风险 D流动性风险
三、不定项选择
1、按照巴塞尔协议的要求,商业银行的资本充足率至少要达到( C )A6% B7% C8% D10%
2、下列各项中属于商业银行核心资本的是( B )A长期金融债券 B未分配利润 C混合资本工具 D未公开储备
3、下列属于商业银行附属资本的是( )A股票发行溢价 B未分配利润 C公积金 D未公开储备
4、巴塞尔协议对核心资本的要求是其与风险资产的比率不得低于( )A4% B6% C8% D10%
5、巴塞尔协议对衍生金融工具的资本要求作出规定,要求银行将其转换成相应的信用对等额的是( )A期货合同 B期权合同 C利率合同 D货币合同
6、对于银行的外汇加权综合头寸,巴塞尔协议规定要求持有其( )的资本用以防范外汇风险A4% B6% C8% D10%
7、影响商业银行资本的需要量的因素有( )A法律规定 B宏观经济形势 C银行资产负债结构 D银行的信誉
8、银行内部融资的优点是( )A成本低 B不会削弱控制权 C无银行自身限制 D不受净利润规模限制
9、以下属于银行资本的外部融资方法的是( )A发行普通股 B发行优先股 C发行资本性工具 D出售资产与租赁设备E股票与债券的互换
10、下列属于混合资本工具的是( )A资本票据 B债券 C可转换债券 D股票
11、我国商业银行的核心资本包括( )A实收资本 B资本公积 C盈余公积 D未分配利润
三、不定项选择
1、西方商业银行交易账户包括( abcd )A活期存款 B可转让支付命令账户 C自动转账制度 D货币市场存款账户
2、西方商业银行非交易账户主要包括( )A活期存款 B定期存款 C储蓄存款 D货币市场存款
3、银行对不同存款支付不同利率,与存款利率有关的是( )A存款的期限 B银行经营实力 C银行经营目标 D储户心理
4、在证券回购业务中最大的风险是( )A利率风险 B违约奉献 C经营风险 D国家风险
5、以下属于商业银行非存款类资金来源的是( )A同业拆借 B央行贴现 C证券回购 D发行中长期债券
6、以支付命令书取代支票,并可以自由转让流通的活期存款账户是( )A、ATS B、MMMDA C、CDS D、NOWS
7、以下属于我国商业银行拆入资金用途的是(a )A、解决临时资金困难 B、发放贷款 C、固定资产投资 D、长期占用
三、单项选择
1、在( )理论的鼓励下,商业银行资产组合中的票据贴现和短期国债比重迅速增加A商业性贷款理论 B资产转移理论 C预期收入理论 D负债管理理论
2、( )贷款限额取消为标志,我国商业银行资产负债比例管理可分为两个阶段A1999年1月1日 B1999年12月1日C1998年1月1日 D1998年12月1日
3、我国商业银行资产负债管理中的九项指标规定流动性资产与各项流动性负债的比例不得低于( )A20% B25% C30% D35%
4、预期收入理论认为银行资产的流动性取决于( )A借款人的预期收入 B贷款的期限长短 C可转换资产的多少 D现金资产的规模
5、负债管理不利于银行( )A提高知名度 B扩大资产规模 C增强资产流动性 D稳健经营
四、多项选择
1、商业银行重视负债管理理论的目的是( )A增强流动性 B增加盈利 C弥补资本金的不足 D加强与客户的关系
2、下列有关负债管理理论说法正确的有( )A负债管理理论使银行的流动性与盈利性的矛盾得到协调B负债管理理论增强了银行的主动性和灵活性C负债管理理论增加银行经营风险D负债管理理论降低银行经营成本
3、线性规划法中建立约束条件时主要考虑因素有( )A资产结构 B总量 C外部法律、法规 D内部管理
4、下列有关资金缺口管理模式说法正确的有( )A当银行预测市场利率将上升时,采取保持缺口为负值,缺口率小于1B当银行预测市场利率将上升时,采取保持缺口为正值,缺口率大于1C当银行预测市场利率将下降时,采取保持缺口为负值,缺口率小于1D当银行预测市场利率将下降时,采取保持缺口为正值,缺口率大于
15、资产负债管理理论认为银行应保证资产负债结构调整的( )A及时性 B灵活性 C单一性 D稳定性
三、单选题
1.银行为了满足日常交易之需而持有的通货是( )A.库存现金 B.托收中的现金 C.在中央银行的存款 D.存放同业存款
2.反映银行短期资产满足短期负债的能力的指标是( )A.短期投资比率 B.核心存款比率 C.流动资产比率 D.游动性货币率
3. 是指被提取的可能性很小的那部分资金( )A.游动性货币负债 B.稳定性货币负债 C.脆弱性货币负债 D.敏感性货币负债
4. 是一个负面的流动性指标( )A.无风险资产比率 B.短期投资比率 C.能力比率 D.游动性货币率
5.规模较小,资金实力不够雄厚的银行多采用 进行流动性管理( )A.进取型原则 B.保守性原则 C.安全性原则 D.成本最低原则
6. 是现金资产中唯一以现钞形态存在的资产( )A.存放同业款项 B.法定准备金 C.库存现金 D.超额准备金
7.现金资产管理的首要目标是( )A.保持足量的现金资产 B.将现金存量控制在适度的规模上C.适时地调节现金资产流量 D.提高法定准备金的存量
8. 是银行信誉的基本保证( )A.固定资产 B.准备金 C.备付金 D.现金资产
9.流动性需求从根本上来讲,取决于 和整个资金市场对商业银行的感觉和信任( )A.投资量 B.贷款量 C.现金量 D.存款量
10. 不属于货币市场资产( )A.现金短期政府债券 B.同业拆借 C.回购协议证券 D.大额定期存单
四、多选题
1.现金资产管理就是要在哪两者间做出权衡( )A.保有现金资产机会成本 B.赢利性资产不足 C.保有赢利性资产的成本 D.现金资产不足
2.现金资产管理的原则是( )A.保证赢利性原则 B.适度存量控制原则 C.适时流量调节原则 D.安全性原则
3.引起银行流动性需求增加的因素有( )A.偿还非存款借款 B.向股东派发现金股利C.客户提取存款本金 D.发行新股
4.流动性需求的预测有哪些方法( )A.因素法 B.资金结构法 C.流动性指标法 D.成本最低法
5.影响预测期存款变化的主要因素是( )A.个人收入预期增长率 B.社会商品零售额的预期增长率C.货币供应量预期增长率 D.货币市场存款预期收益率
三、单项选择题1.银行直接作为交易当事的一方参与的业务是( )A支票结算 B代理保险 C代理融通 D担保
2. 是由商业银行向客户出售信用或为客户承担风险引起的有关业务( )A.结算性中间业务 B.担保性中间业务 C.融资性中间业务 D.管理型中间业务3.信托业务具有 关系( )A.单边 B.双边 C.多边 D.不确定4.租赁的基本特征是( )A.租金的分次归流 B.租赁物所有权与使用权分离C.具有独特的资金运动形式 D.承租人具有对租赁标的物的选择权5.无风险的服务活动主要以 为目的( )A.提供金融服务 B.收取手续费 C.分散风险 D.获取差额利润
四、多项选择题
1、中间业务的性质包括( )A居间的地位 B“或有资产”“或有负债”性质 C收取手续费 D具有综合效益
2、以下属于融资性中间业务的有( )A租赁 B信托 C出口押汇 D代理理财
3、凡参与支付结算活动的当事人都必须遵循以下基本原则( )A恪守信用、履行付款B谁的钱进谁的账,由谁支配C银行不垫款D不得损害公共利益
4、本票所具有的特点是( )A款随人到 B凭票即付 C不允许背书转让 D可以代替大额现金
5、代理业务包括( )A代理收付款业务 B代理新公司组建 C代理融通业务 D现金管理
6、中间业务的发展和创新,带来性质上的变化有( )A从不占用资金到占用资金B出售无形资产C承担风险D从不垫付资金到垫付资金
7、我国成立的三大政策性银行是( )A中国人民银行 B中国工商银行 C中国农业发展银行 D中国进出口银行E交通银行 F浦东发展银行 G国家开发银行
8、担保和类似的或有负债包括( )A.担保 B.备用信用证 C.跟单信用证 D.承兑票据 E.票据发行便利。