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金融客户部全年总结与金融工作2018年年终总结汇编金融客户部全年总结
一、客户部年工作的简单回顾一存款工作
1、单位存款方面年,支行的单位存款增势迅猛,截止月日,单位存款余额达万元较年初净增万元,较上年同期增加了万元,完成年度计划的%,单位存款旬均增长万元,完成年度计划的%其中,新增单位存款主要是市财政局社保资金户的亿元增量和理工大学的亿元存款在这项工作中,支行坚持稳定老客户,努力拓展新客户的营销原则全年重点抓了以下几项工作第一,加强__,落实责任年初,支行多次召开单位存款工作会议,认真总结经验,制定了今年的单位存款工作实施方案明确了工作步骤,将各项指标分解落实到基层,并按季指定了相应的考评方案和奖惩措施,增强了基层单位的责任感和紧迫感,提高了员工的积极性和创造性第二,更新观念,强化管理一是从转变观念入手,多次__对员工的学习培训,使大家树立了“围绕效益,瞄准市场,主动出击,全员创利”的经营理念,变“要我揽储”为“我要揽储”二是坚持以“管理出效益”为原则,强化对内管理,狠抓服务质量我行成立了“营销存款工作__小组”,由一把手亲自挂帅,并坚持执行《大额存款转移报告制度》,同时,采取各种措施改善工作环境,提高员工服务质量第三,抓住契机,努力增存月份,总行批准了我行向理工大学发放3亿元贷款项目此笔贷款,按理工大学的原意应按工程进度,分期、逐笔发放但我行本着早放款早受益、创造最大效益的想法,经与理工大学多次协商,在迅速做好贷前调查及一系列相关工作的情况下,于月日向理工大学全额发放了3亿元贷款,至年末,滞留资金过亿元,该校收取学费的资金帐户也转到我行,对我行完成全年单位存款任务起到了关键作用2.储蓄存款工作至年末,支行储蓄存款余额达万元,较年初净增万元,较上年同期增加了万元,完成年度计划的%;储蓄存款旬均增长万元,完成年度计划的%;其中外币储蓄余额折合人民币万元,较年初净增加万元,完成年度计划的%;教育储蓄余额万,较年初净增万元,完成年度计划的%在第一季度的“迎新春”活动中,支行立足于抢先抓早,积极部署,群策群力,在本次活动中取得了较好的成绩支行外币储蓄余额折人民币高达万元,获得外币储蓄先进单位称号,支行营业部人民币储蓄较年初净增万元,获得储蓄先进__称号,景阳分理处的张祝平同志荣获先进个人称号二中间业务截止月末,支行中间业务收入成绩喜人,实现万元,较上年同期增加万元,完成年度计划的%其中,代理寿险工作成绩突出,全年共计实现保险代理业务保费收入万元,较上年同期增加余万元,为支行创效万余元,此外,银行卡中间业务收入也达到了较高水平(此项工作将在银行卡工作中详细说明)从以上数字可以看出,我行的中间业务收入增势迅猛,代理寿险业务功不可没我们的主要做法是
1、安排专人负责与各保险公司的业务联络和关系协调,加强与保险公司合作;同时,派多人次到市内其他商业银行“取经”,以客户身份,进行实地了解,学习其好的做法和经验
2、提高全员对代理保险业务的认识,增强其工作的积极性,主动性年初,我行将代理保险业务的计划进行层层分解,落实给各分理处和每名员工,做到“千斤重担大家挑,人人肩上有指标”我行注意加大对内宣传力度,使员工意识到代理保险业务是一项惠己利行的新兴业务,激发起工作的积极性、主动性对外宣传方面,通过各服务网点张贴宣传海报,发宣__,面对面讲解等方式,大力宣传保险业务益处,增加其知名度,让更多的人认识和了解保险
3、采取行之有效的措施,加大岗位培训力度,提高其从事该业务的服务技能为了做好代理保险业务工作,我行克服人手少,任务重的困难,与各家保险公司大力合作,积极__人员利用统一休息时间和串休时间,分期分批__员工进行保险业务培训,讲解保险知识,传授营销技巧
4、建立代理保险业务的日报告制我们指定了操作性很强的检查考核方案,实行“日报告”、“周检查”、“月通报”制度,建立了保险业务销售台帐,时时掌握销售信息三银行卡工作截止月日,支行银行卡业务收入表现不俗,共计实现了万元,完成年度计划%;存款余额万元;银行卡发卡量余额张,较年初净增张;银行卡消费额累计消费万元,完成年度计划的%自年月日起,农行开始实行新的金融服务收费标准,许多客户并没有因为收取手续费而不在我行__业务,这主要是因为虽然相应的收取了手续费,但我行的员工服务热情,以真诚赢得了广大客户以青年路分理处为例,该分理处银行卡中间业务收入激增就是因为该行员工不怕困难,积极争取周边的个体工商户到我行__银行卡异地汇款业务(这些个体工商户存款的券别多为10元以下面值),从而使得该分理处银行卡中间业务收入大幅度提高虽然支行银行卡收入完成的较好,但是,其他指标年度计划的完成____针对支行银行卡各项指标发展较不均衡的经营状况,今年月份,支行制定并实施了《支行年银行卡和电子银行经营考核评比办法》和《支行年度金穗卡“1+n”活动实施方案》,目前看,这两个考核办法均已取得成效,充分调动了全体员工的银行卡工作积极性,“爱我金穗,用我金穗”已成为我行每位员工的工作宗旨,仅仅月份一个月的时间,员工持卡消费高达50余万元,同时,经支行多方__营销,与理工大学等大专院校达成协议,为新生__借记卡余张,为支行的银行卡工作带来质的飞跃,全面带动银行卡发卡量、银行卡存款和银行卡业务收入的均衡、快速发展
(四)贷款工作截止月日,我行客户部各项贷款余额合计为万元;不良贷款按四级分类年初余额为万元,不良贷款按五级分类年初余额为万元;截止月末,不良贷款按四级分类余额为万元不良贷款按五级分类余额为万元培植优良客户4户,共新投放信贷资金35800万元,有力地支持了区域经济的发展;在不良贷款清收上,我们发扬有条件上,没有条件创造条件上的精神,调整思路,转换观念,因地制宜,因企施策,共清收不良贷款万元,盘活万元总结全年,主要做了以下几方面的工作
1、合理调整信贷资产结构,积极培植黄金客户,切实提高信贷资产盈利水平科学合理的信贷资产结构对于改善资产质量,控制信贷风险,实现良好的综合效益具有重要的作用工作中,我们认真执行省行提出的以利润为目标,以市场为导向,大力调整信贷资产的方针,在对客户信用测评的基础上,对于限制类和淘汰类客户坚决不予贷款支持,制定严密的压缩计划,积极倡导“一保、二争、三扩、四退”的经营策略,完善劣质客户退出机制在确定新增贷款投向上,我们坚持风险控制和综合效益相结合的原则,力求将有限的资金用在“刀刃”上,__杜绝点贷、指贷、人情贷、关系贷款,千方百计控制信贷投放切入点,深入挖掘潜在客户资源,积极主动地加大__客户的__力度,重点培植规模较大的黄金客户和经营前景较好的优势企业,切实优化贷款结构理工大学欲进行南校区项目建设,急需银行的信贷扶植,这无疑是我行合理调整信贷资产结构,积极培植黄金客户,切实提高___信贷资产盈利水平的绝好项目经过周密准备,统筹规划,客户部门在行__的带领下,把营销的触角伸向了理工大学理工大学项目的巨大效益引来了共行、建行、交行等多家实力雄厚的竞争者,均欲将其收入自家囊中面对这种局面,我行__在上级行的大力支持下,积极开展市场营销一次不行,就去两次,在对学校营销的同时,又巧妙地对该校的主管部门开展更高层次的营销百折不挠的精神终于感动了校__,他说“我真服了你们这股韧劲了,__我见得多了,可像你们这么敬业的__我还是头一次见,行了,我们就与你们建立信贷关系了”为了使该校项目的信贷资金早投放,早见效,为了使该校项目的信贷资金早投放,早见效,在上级行的帮助下,我行又向总行申请了“特事特办”,行__多次前往总行,汇报项目情况,寻求政策支持经过不懈努力,终于成功地将理工大学发展成为我行的优良客户,银企双赢,互惠互利的格局已经形成此外,我行又向市路灯处、洗浴有限责任公司等企业发放贷款5800万元
2、根据上级行部署,实施不良资产分帐经营年初伊始,按照上级行的部署,我行客户部门积极实行不良贷款的分帐经营加班加点,保质保量地完成了这一具有战略意义的工作共计对28263万元不良贷款实现了分帐经营,此举对于我行减轻经营压力,优化资产质量,改善资产结构,起到了至关重要的推动作用
3、改进工作方法,细化工作措施积极做好收息工作我行客户部门的__和工作人员在行__的正确带领下,改进工作方法,细化工作措施,积极深入企业,将利息及早落实此外,前台会计人员协助看好贷款企业帐户,做到贷款利息一分不流失由于__有方,措施得力,收息工作取得了较好的成绩全年共实现利息收入万元
4、上半年,在优化增量的基础上,我们加大了对存量不良贷款的清收整治力度结合各项指标和工作实际,经过精密测算,将指标横向分解落实到人,纵向分解落实到企业,做到“千斤重担大家挑,人人肩上有指标”在不良贷款清收工作中,我们精心部署,周密安排,取得了清贷收息攻坚战的阶段性胜利
5、扎扎实实做好贷后管理工作年,银行总行从战略的高度将贷后管理工作作为本年度的“四大工程”之一作为全年信贷工作的重中之重为了将信贷客户的贷后工作做实做细,我行客户部门在行__的带领下,努力学习贷后管理的相关知识和业务,在实践中不断钻研和探索,扎扎实实地做好贷后管理工作理工大学是我行的大客户,贷后管理工作尤其重要贷款发放后,我行认真执行上级行的贷款管理制度,对企业用款和项目进展情况进行适时监测先后多次深入学校教学和建筑施工场所,进行实地检查,并按照贷后管理的有关规定,加强了该贷款贷后管理人员队伍的调整力度,将业务精良,责任心强,素质高的人员充实到其中来,建立了客户经理组,设立了风险经理客户经理组人员为,组长孙国启,副组长x0,组员x
1、x
2、x3,确定了经营行行长为贷后管理主责任人;风险经理为x
4、x5作为重点客户,省市行均配备了客户经理组,贷后管理过程中,我行客户部门严格履行客户部门的贷后管理主要职责,对资金用途、限制性条款的落实、项目的建设及其他相关情况进行认真的审核和处理按照客户经理组制定的贷后管理方案努力做好贷后的维护工作
二、年工作的部署与展望回首年的工作,我们虽然基本完成了年初既定的工作划,取得了一定的成绩,但个别方面存在的差距和不足也是不容忽视的,我们将总结经验,弥补不足,鼓足干劲,开拓创新因此,明年的工作重点我们将放在继续控制成本,扩大市场营销力度,大力拓展市场营销份额,强化服务,完善信贷管理
1、加强成本控制目前,从我行的各项业务经营情况的量化分析中,我们可以看出存款余额的增加比例和利润的增加比例并不是完全一致的,银行卡的发卡量和银行卡余额也是不成正比的分析其原因,主要是收入增加的同时,我们对成本的控制仍然不够例如,银行卡的发卡量方面,在以前年度,有些分理处单纯追求发卡的数量而不顾质量和效益,开出了许多空卡和__不动卡,这种处于休眠状态的卡不产生利润却增加了成本,因此我部将在明年严格控制成本,以保证实现利润的最大化
2、加大市场营销力度市场营销是现代商业银行工作中永恒的主题,有鉴于此,年,我部将积极__,加大宣传力度,争取把营销工作做实做细、做大做强同时,还将继续推行“1+n”银行卡持卡消费活动,这里的“1”指员工持卡消费,“n”指员工发展和动员的持卡人(非农行员工)持卡消费,即以员工的持卡消费带动周围消费群体的消费,以期扩大我行银行卡的影响力,增加中间业务收入和银行卡存款另外我部也将继续督促和指导各分理处和储蓄所加大对存款的营销力度,努力拓展寿险代理业务市场,__新的目标客户,为支行创造更大效益
3、强化服务在日趋激烈的市场竞争中,服务的优劣对企业的效益有直接的影响,例如“海尔”的服务,在质量相当的情况下赢得了更多的客户在目前已有的软和硬件条件下,我行强化服务是增加效益的一个有效途径5年,我部要积极把提升服务质量,改进服务方式作为日常工作的重要环节常抓不懈对在定期不定期的监督检查中发现的问题,及时纠正,严肃处理在员工中间开展“假如我是一名客户”的大讨论,进行换位思考,使之想客户之所想,急客户之所急,设身处地地为客户排忧解难
4、完善信贷管理年的工作让我们清醒地意识到成绩的背后还隐藏着这样那样的差距和不足基于此,明年我们将在总结经验,分析不足,巩固已有成绩的基础上,坚定信心,再鼓干劲,着重做好如下工作
(1)、进一步调整信贷结构,强化信贷风险管理,提高信贷资产质量要做好这项工作,必须做到“三加”,即信贷结构调整要加速;不良贷款清收要加力;风险管理要加强结构调整要“加速”是指按省行党委确立的“抓两头和一保、二争、三扩、四退”的经营发展战略,大力压缩劣质客户的贷款占用,努力提高优良客户贷款占比,积极扩展、培植和巩固优良客户群体要以市场为导向,以客户为中心,以效益为目标,更新经营理念,积极抢占消费贷款市场份额,加快消费贷款的发放,改善信贷资产结构;清收盘活要“加力”是指要进一步集中精神,集中时间,集中人力,加大力度,最大限度地盘活不良贷款,以缓解资金紧张状况,从而腾出有限信贷资金,支持产品有市场,经营见效益的客户,提高资金使用效益;风险管理要“加强”是指要向管理要质量、要效益,选准新增贷款投降,加强贷后管理,切实优化增量,努力防范和化解信贷资产风险,提高信贷资产营运管理水平
(2)、在优化增量的基础上,避免前清后增的基础上,我们要继续加大对存量不良贷款的清收整治和利息的回收工作力度要加强__落实责任,明确阶段性目标,坚持抓早和常抓不懈要结合各项指标和工作实际,进行精密测算,将指标横向分解落实到人,纵向分解落实到企业,清收目标分解到信贷员之后,要签定《不良贷款清收责任书》,明确具体目标,然后与个人的工资和奖金挂钩按月考核,按季兑现要按照责任和时间的要求,把收息工作落到实处,作到该收必收,应收尽收要采用目标清收、责任清收、__包大户清收、依法清收、感情投入法进行清收,因企施策,一企多策,多策并举,争取早见成效,早出效益金融工作2018年年终总结XX年是___提出治理经济环境、整顿经济秩序的第一年,总行提出了“控制总量、调整结构、保证重点、压缩一般、适时调节”的信贷总方针,如何把这一中心任务贯彻落实到我们的商业信贷工作中去,我们提出的口号是调结构、保市场、促流通其中调结构是基础,保市场是任务,促流通是目标经过一年来的积极工作,商业信贷结构得到了有效调整同时使我市市场出现了稳定、繁荣的喜人局面,完成购进总值20548万元,实现销售24178万元,创利税679万元,取得了比较好的经济效益调好两个结构,活化资金存量今年,国家实行财政、信贷“双紧”的方针,其目的是减少货币投入,促进原有生产要素的调整及优化配置,从而达到控制通货膨胀、稳定发展经济的目的商业部门担负着回笼货币、繁荣市场的任条,其经营如何,对于能否稳定市场,促进经济发展意义重大我们认为,在货币紧缩、投入减少的情况下,支持商业企业、提高效益、保住市场唯一的出路是活化资金存量,调整好两个结构,提高原有资金的使用效能,缓解供求矛盾一调整好
一、
二、三类企业的贷款结构今年初,我们根据上级行制定的分类排队标准,结合XX年我们自己摸索出的“十分制分类排队法”,考虑国家和总行提出的支持序列,对全部商业企业进行了分类排队,并逐企业制定了“增、平、减”计划,使贷款投向投量、保压重点十分明确,为今年的调整工作赢得了主动到年末,一类企业的贷款比重达
65.9%,较年初上升
4.7个百分点,二类企业达
26.7%,较年初下降
2.6个百分点,三类企业达
7.4%,较年初下降
2.1个百分点这表明,通过贷款存量移位,贷款结构更加优化二调整好商业企业资金占用结构__以来,由于我市商业企业经营管理水平不高,致使流动资金使用不当,沉淀资金较多,资金存量表现为三个不合理一是有问题商品偏多,商品资金占用不合理;二是结算资金占用偏高,全部流动资金内在结构不合理;三是自有资金偏少,占全部流动资金的比重不合理针对这三个不合理,我们花大气力、下苦功夫致力于现有存量结构的调整,从存量中活化资金,主要开展了以下几个方面的工作
1.大力推行内部银行,向管理要资金我们在XX年搞好试点工作的基础上,今年在全部国营商业推行了内部银行,完善了企业流动资金管理机制,减少了流动资金的跑、冒、滴、漏,资金使用效益明显提高,聊城市百货大搂在实行内部银行后,资金使用明显减少,而效益则大幅度增长今年全部流动资金占用比去年增长
1.5%,而购、销、利的增幅均在30%以上,____加快27%据统计,今年以来,通过开展内部银行,商业企业约计节约资金450万元
2.着力开展清潜,向潜力挖资金针对商业企业资金占用高、潜力大的问题,我们今年建议市__召开了三次清潜工作动员大会,组成了各级挖潜__小组,并制定了一系列奖罚政策,在全市掀起了一个人人重挖潜、个个来挖潜的__,变银行一家的“独角戏”为银企__的大合唱,有力地推动了全市商业企业挖潜工作的开展为配合好企业清欠,我们还在三季度搞了个“清欠三部曲”,派出信贷员28人次,帮助企业分市内、市外、区外三个层次清欠,清回资金317笔,581万元,受到了企业的高度赞扬
3.全力督促企业补资,向消费挤资金%,压缩各种结算资金688万元,使结算资金占全部流动资金为解决商业企业自有资金少、抗风险能力差的问题,我们除发放流动基金贷款利用利率杠杆督促企业补资外,还广泛宣传,积极动员,引导企业学会过紧日子,变消费基金为经营资金在我们的推动下,有7户企业把准备用于消费的285万元资金全部用于参加周转如地区纺织品站推迟盖宿舍楼,把85万元企业留利,全部用于补充流动资金今年,我们共督促商业企业补资158万元,为年计划的6倍由于我们开展以上工作,使我市商业企业的资金占用结构得到明显改善,全年处理各种积压商品595万元,使商品适销率由去年的85%上升至91比例控制在32%以下全年补资158万元,使自有资金占全部流动资金的比重由年初的
6.5%上升
7.9%通过调整两个结构,促进了资金存量向好企业投入,加快了____,盘活了大量资金,使一方面资金需求量大、一方面资金占用严重不合理的矛盾得以缓解实行商品监测,搞好商品供应商品是否丰富、__是否平稳,是判断市场优劣的标准商业信贷的任务就在于及时、足量地把资金输到穴位上,支持商业部门及时__商品供应市场,避免市场紊乱,我们采取的措施是一进行商品排队和监测为保保证市场供应,了解消费者对哪些商品最为敏感、最为需要,年初,我们抽出近两个月时间对300种日用消费品进行了商品排队,排出了97种畅销商品、134种平销商品和69种滞销商品,通过排队,摸清了市场状况,找到了工作着力点为使商业部门的采购既能充足供应市场,又能防止积压,减少资金占用,我们集中对火柴、肥皂、奶粉、搪瓷用品等50种商品进行监测,设置了监测卡,每旬统一对这些商品的进、销、存、__等方面进行监测分析,然后及时指导商业企业调整采购重点如今年
4、5月份,我们发现有不少商业部门火柴库存薄弱,市场__混乱,及时提供资金支持百货站重点采购仅7天,就使市场火柴充裕起来,__回落到正常水平在支持商业企业经营中,我们还从大处着眼,引导企业把近期市场和远期市场结合起来,把短期效益和__效益结合起来,把企业效益同社会效益结合起来,以求得市场的__稳定如今年6月份,我市蒜苔取得大丰收,一时间蒜苔市场__迅速下落,广大农民普遍为销路和__发愁我们认为,如果蒜苔__下摆过低,肯定要刺伤菜农的积极性,明年的蔬菜市场肯定要受影响,为迅速解决问题,保持蔬菜市场的__稳定,我们建议市__召开了由财政、税务、各乡镇、市蔬菜公司等27家单位参加的协调会议,适时制定了保护莱农和蔬菜公司利益的政策,理顺了各方面的关系我们及时发放贷款100万元,支持蔬莱公司存储外调蒜苔120万斤,迅速稳定了市场__,保住了市场,为菜篮子问题消除了隐患,市__对我们的工作予以高度评价二压__、保国营,重点支持国营零售企业国营零售企业直接面对消费者,担负着供应市场、平抑物价的艰巨任务,其经营好坏对市场关系重大;而__企业普遍管理水平低,且多追求盈利,不承__市场的责任为此,我们确定了压__、保国营、重点支持零售企业的贷款投放序列今年在商业贷款基本不增加的情况下,6户国营零售企业贷款上升175万元,而17户__商业企业下降232万元由于我们支限分明,使国营零售企业的社会效益和经济效益明显提高,完成购、销、利为4079万元、6788万元和179万元,分别比去年同期增长
25.6%、
31.4%、
29.8%,____较去年同期加快
7.5%重视决算审查,搞好综合反映为使商业企业取得扎扎实实的经济效益,维护流动资金的完整无缺,我们于年末抽出专门人员对全部商业的效益进行审查,共审查出虚假利润134万元,并及时采取果断措施,督促企业调整了帐务,保证了年终决算的真实性、准确性今年,我们还重点抓了综合反映工作,努力当好__参谋,共写出经济活动分析、调查报告、专题总结、论文、经济信息等249篇,被有关部门转发录用的达169篇,通过写作,同志们的业务素质也有了明显提高
四、抓__思想工作,促廉政建设今年,我们始终把__思想工作做为工作中重要的一环,坚定不移地执行党的路线、方针、政策,自觉地、坚决地__资产阶级自由化思潮的侵蚀为惩治__、重振党威,我们还狠抓了廉政建设,制定了实施方案,坚决做到不吃请、不受礼、不以贷谋私,清正廉洁,把我们建成一个团结的__、战斗的__、朝气蓬勃的__XX年过去了,新的一年即将到来,我们决心坚定地贯彻治理整顿的总方计,着力调整信贷结构,再创新成绩,再上新台阶,大力促进我市的商品流通,为发展经济,振兴聊城做出贡献第PAGE页共NUMPAGES页。