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信用社财务工作年终总结与信用社财务工作总结汇编信用社财务工作年终总结一年来,我部认真贯彻和落实____的“三农”方针、政策,严格执行金融法律、法规相关规定,依法合规经营,制定和完善了内控制度建设,强化成本意识,积极拓宽经营渠道,压缩费用开支,提高了会计核算水平和经营效益在联社党委的__下,努力完成联社主任室下达的工作任务,密切配合其他部门的各项工作,把主要工作放在服务于基层上,较好地完成了本年度的各项工作,现将本年工作总结汇报如下
一、合理制定经营目标,确保全年各项指标的完成年初,本着“效益优先”的原则,根据省联社给我社制定的各项经营目标任务,结合我社上年度经营目标完成情况的基础上,科学、合理制定了各网点__资金目标和任务,并于元月一日召开首季__资金工作动员大会,进一步提高全员的思想认识,明确__资金工作的目标和任务二月份对各营业网点反复进行算帐,合理设定各项财务指标,与各网点主任签订经营目标责任制,修改和完善了经营管理综合考核办法,为各网点明确了经营方向和责任目标十一月份,根据各网点经营目标实际完成情况,结合本地市场经济变化特点,及时调整各网点经营目标,为今年利润计划的顺利实现进一步奠定基础截止11月末,各项存款余额为*****万元,比年初增加****万元;各项贷款余额为****万元(含贴现**万元),比年初增加**万元;不良贷款余额为**万元(不含抵债资产),比本资料权属文秘___严禁__剽窃年初下降**万元,不良贷款占各项贷款的比例为*%(含贴现),比年初的*%下降了*个百分点;全辖盈亏轧差合计账面盈余**万元,比去年同期增盈**万元预计至12月末,各项存款余额达到****万元,比年初增加****万元;各项贷款余额为***万元,比年初增加***万元;不良贷款余额为**万元,比年初下降**万元,不良贷款占比为*,比年初下降*%;全辖实现各项收入为**元,各项支出**万元,账面盈余**万元
二、加强财务管理,规范财务行为,努力增收节支
1、根据上年财务管理经验,结合今年__实际情况,以“总量控制,效益优先,以收定支,超额审批,超限停支,财务公开,__理财”为原则,控制水电费、公杂费、邮电费等费用全年限额,业务招待费严格按照利息收入的5‰序时列支,其他费用开支必须报经联社审批,并下批复作为年终考核认账因素同时综合考虑各方面情况,又给每个网点额外增加了**元费用,从而保证了各网点经营和管理所需各项费用的开支
2、规范财务行为,合理控制财务开支继续执行《**市农村信用合作社财务管理办法》和《费用结报制度》,在联社费用管理委员会管理下,详细规范了财务开支的范围、标准、审批权限、程序等,不断完善了费管会的管理制度,对于核定费用以外的费用开支,一律提前上报费管费研究、审批截止11月末,经费管会研究审批通过的各项费用为****元,其中各项垫支费用***,__的低值易耗品费用为***元,各种修理费用为****元,营业外支出为**元,其他各项费用为***元
3、减少非生息资金的占比,加强应收利息的管理截止11月末,我社应收利息帐面余额为***万元,已超过银监部门的风险控制警戒线,我部根据实际情况,在主任室的要求下,坚持“谁分片地区,谁负责清理”的原则,对各网点进行跟踪督促,限期清理截止11月末,应收利息余额为***万元,预计年末将全面完成应收利息的清理工作
三、及时清收违规投资,规范投资行为根据银监部门和省联社清理违规投资的要求,加大了对违规债券和保险投资的清收力度,通过采取上门催收洽谈、__追问和网上查询、委托出售等方式,及时清收了申银万国**万元国债和保险投资**万元目前仍有保险投资**万元未收回,正继续与太平洋保险公司洽谈给付;密切__南方证券托管工作,债权一经确定,及时清收南方证券**万元国债投资为规范投资行为,确保资金安全、高效运营,我部于今年十月制定了《**市农村信用合作联社投资业务管理办法》,规定了在银行间债券市场进行资金拆借、债券买卖、债券回购等投资业务行为十月份以来,委托省联社在银行间债券市场__债券***万元,同时与省联社进行短期资金拆放业务,提高了资金使用效益
四、申请发行专项__银行__**万元为进一步深化农村信用社__,切实用好国家资金支持政策,根据国库院《农村信用社__试点方案___》(国发[xx]15号)和中国人民银行《农村信用社__试点专项__银行__操作办法》(银发[xx]181号)、《农村信用社__试点资金支持方案实实施与考核指引》(银发[##]4号)文件精神,一季度制定了《**市农村信用社增资扩股及降低不良贷款计划书》,在报经**银监分局批准后,一边请**会计师事务所清产核资,同时进行增资扩股充实资本,采取措施清收和降低不良贷款,在二季度成功申请发行了__银行专项__**万元,并在二季度末达到了提前申请赎回的条件信用社财务工作总结xx年是继续全面深化农村信用社__、促进发展的关键年,信贷管理部全体人员齐心协力,以“xx”重要思想和党的“xx”大精神为指导,认真履行服务“三农”宗旨,在联社__和银监部门的正确__下,在联社各部、室及各基层社的大力配合下,不断深化体制__,强化信贷管理,树立信贷营销理念,建立、完善和落实各项信贷管理制度,大力清收和盘活不良贷款,有效地促进了信贷工作及各项业务的健康稳步发展为促使今后的信贷工作全面向规范化、制度化和成效化方向迈进,现将XX年度信贷工作总结如下
一、经营指标完成情况
1、贷款投放指标,截至XX年12月末,各项贷款余额215267万元,比上年末增长52809万元完成全年任务的
115.84%
2、贷款收回率为77%离任务贷款收回率为95%差18%
3、不良贷款压降,截至XX年12月末,不良贷款余额10800万元,比上年末下降155万元完成全年任务的100%
4、利息收入截至XX年12月末,利息收入余额16433万元,完成全年任务数的16139万元的
101.82%
二、贷款基本情况截至xx年12月末,各项贷款余额215267万元,比上年末增长52809万元存贷比率为60%其中农户贷款余额为6384万元,比年初下降342万元;农业经济__贷款16516万元,比年初增长108__万元;农村工商业贷款余额8411万元,比年初增长3118万元;其他贷款余额183956万元,比年初增长39144万元四级分类不良贷款余额10800万元,比上年末下降155万元,不良贷款占各项贷款余额的
5.02%,比年初下降
1.73个百分点其中逾期贷款177万元,比年初增长430万元;呆滞贷款余额为9484万元,比年初下降867万元,呆账贷款余额为1139万元,比年初增加1139万元五级分类不良贷款余额15964万元,占贷款比例的
7.42%比上年末降低6706万元其中次级贷款余额6553万元,可疑贷款余额4204万元,损失贷款余额5207万元
3、贷款累收累放方面各项贷款累放138781万元,其中农户贷款累放3390万元,农业经济__贷款累放12950万元,农村工商业贷款累放4147万元,其他贷款累放118294万元各项贷款累收85972万元,其中农户贷款累收3697万元,农业经济__贷款累收2060万元,农村工商业贷款累收1360万元,其他贷款累收78855万元
三、工作中的主要成绩
(1)认真执行政策,规范内部管理,切实防范风险,不仅提高了信贷管理水平而且为保证圆满完成全年各项经营责任考核指标打下坚实的基础xx年柳州市区联社信贷规模45600万元,12月末我联社新增52809万元,完成全年任务
115.81%
1、我联社以中小企业为主要目标市场,着力于提高中小企业贷款占比,提高贷款效率,帮助中小企业解决__难、抵押难的问题截至XX年12月末,市区联社中小企业贷款116985万元,占全辖贷款总额的
54.34%,银行承兑汇票1706万元;对中小企业的授信户数为326户,比xx年末增加112户支持的重点是对促进我市农业发展贡献较大、业务涉及面广的农业龙头企业和汽车、机械、制造我市三大支柱产业的上下游配套企业
2、创新业务品种,提高金融服务能力针对中小企业的行业特点,我联社增强信贷工作的针对性和适应性为重心,大力开展产品创新,构建中小企业金融特色品牌,积极开展如仓单质押、__机构__贷款,汽车发动机合格证质押,动产质押,收费权质押等新业务品种目前已累计__168万元的__贴现业务,__xx市久源水轮机等三家企业___0万元银行承兑汇票业务,__xx汽车配件厂400万元应收账款质押业务xx汽车配件厂属xx企业的重点配套企业,该企业管理规范,年产值达
5252.9万元由于xx企业业务不断扩大,身为配套企业的xx汽车配件厂需增加流动资金扩大生产能力据调查了解,该客户对柳工的应收账款余额每月达1000多万元,经过三方协议,我联社首次采用应收账款方式给予xx汽车配件厂发放贷款400万元,解决了企业的燃眉之急
2、简化中小企业贷款的审批流程,加快中小企业贷款的审批速度,我联社XX年3月成立公司业务部,实现大额贷款集中管理公公司部直属联社管理,参与调查后直接信贷部门审批,最后送审联社审委会,创建新型高效审批机制对中小企业客户的营销与信贷业务的预调查同步进行;审批时限承诺最短3天,最长15天;____集中、批量处理经过2个季度的不断努力,公司业务部的贷款业务质量不断提高,大额贷款__流程愈加规范合理,目前新发放贷款余额为102522,共184笔
3、加强与xx市中小企业__公司业务合作,解决中小企业贷款__难问题今年以来我联社与xx市中小企业__公司建立了良好的合作伙伴关系,目前共发放由中小企业__公司__贷款20笔,金额12795万元
4、规范信贷内控制度,完善相关信贷业务流程信贷部已于XX年4月21日、XX年7月24日__全辖信贷业务骨干对辖区所有新发放贷款进行第
一、第二季度信贷会审为规范辖区内每个贷款管理岗位的操作流程,针对每个贷款品种的业务操作流程规定,信贷部下发《关于规范各项信贷业务操作流程___》(x农信联发)【XX】266号,规范了个人住房按揭贷款、房____项目、____、抵押贷款、保证贷款、农户小额信用的贷款业务操作流程
(2)、加强信贷内控制度建设,规范信贷业务操作
1、制定信贷资金管理制度,加强贷款资金使用的监控,实行逐级审核,防止信贷资金被转移挪用,加大违规使用信贷资金的处罚力度,同时,对借款人经营回笼资金实行报备制度,使信贷员随时掌握借款人经营资金动态
2、、制定各项信贷业务操作流程,明确各岗位工作职责,规范各种类型贷款的操作流程
3、制定抵押登记管理办法,使抵押登记行为制度化,实行专人负责抵押登记,有效防范抵押登记操作风险和道德风险隐患
4、制定贷后管理实施细则,规范了贷后管理操作流程,明确贷后检查的重点及内容,强化了贷后管理职责
5、制定了信贷档案管理制度,规范信贷档案管理和各类贷款资料的收集,统一了全辖贷款档案资料收集整理工作
6、建立信贷员离岗交接制度,规范了档案交接程序,明确接交、离岗信贷员职责
7、建立了晨训制度,建立信息交流、学习平台,每周三次晨训,通过学习制度、文件,经验交流等,提高信贷员业务操作技能
四、目前我联社信贷业务存在的问题在联社__的大力支持帮助和各部室的密切配合下,各项信贷工作取得了一定成效,结合信贷发展的实际情况,仍然在以__面存在不足和问题
1、贷款在稳步增长的同时,“以贷引存、以贷促存、存贷挂钩”的工作方式没有得以明显贯彻,仍存在重放轻管的思想,片面的追求量的增长,忽视质的提高
2、大额贷款增长过快,贷后监督管理不到位由于重放轻管的思想存在,贷款发放后的信贷资金的使用、借款人经营情况的监管、信贷风险分析等工作疏忽或不到位,因此,大额贷款的监管是当前和今后信贷工作的重点
3、没有建立关联企业贷款管理和市场退出制度由于我们这方面的工作不到位,使一些关联企业之间相互转移使用贷款资金,隐藏关联风险一些风险较大的客户本应退出信贷市场,因为没有形成市场退出制度的管理模式,仍然给予贷款,使得信贷资产质量没有得到明显改善
4、基层社不良贷款仍存在边清边冒现象,资产质量有待提高今年我们围绕防范和化解信贷风险,做了很多工作,下了很大力气,是个别社新增逾期贷款呈现上升态势,因此,不良贷款清收工作仍然相当艰巨
五、XX年贷款工作计划
(1)、贷款投放计划
1、XX年市区联社新增计划贷款50000万元,增长率为24%,其中第一季度增25000万元,第二季度增38000万元,第三季度增48000万元,第四季度增50000万元预计XX年末全年存贷比为65%
2、贷款的主要投向是
1、农业贷款8000万元、包括农户贷款及涉农贷款,支持当地的养鱼、养猪、种植业等
2、中小企业贷款xx0万元主要投向汽车、机械制造等我市工业的支柱产业的上下游配套企业
3、个体工商户贷款5000万元,支持当地水果、农资等__市场的个体经营户
4、个人消费贷款8000万元,重点支持住房消费及汽车消费
5、城建类贷款9000万元,重点支持__主导的公益类城市建设项目
(2)、继续加大对银行承兑汇票的营销力度,严格执行《xx市区农村信用合作联社银行承兑汇票业务管理办法(试行)》的文件要求,在xx市认可我联社开立的银行承兑汇票基础上,争取得到整个xx金融及__的认可,做大银行承兑汇票业务
(3)继续加大贷款的日常管理一是规范决策行为,实行严格管理、严格监督和严格奖惩严格落实贷款责任,对违反规定__贷款形成的风险,按照有关责任追究办法严肃处理二是加强信贷队伍建设,加大对信贷人员业务技能学习和思想教育工作,提高信贷人员综合素质三是抓好日常监管,防范道德风险,提高信贷人员服务的自觉性四是严格控制大额超比例贷款对单户和十大户贷款本着“优化存量、循环渐进、逐步压缩、严控新增”的原则落实收回,同时进一步扩大____面,分散风险五是认真落实信贷业务准入制度,提高“以贷引存、以贷促存、存贷挂钩”的工作效率六是建立信贷业务退出制度,对不符合信贷条件,经营效益和信用差的客户,严格退出信用社信贷市场,优化存量贷款,确保贷款质量,确立以质求胜的经营理念
(4)、将继续坚持以农为本,为农服务的宗旨,端正经营思想,不断改进信贷支农服务措施,在信贷定位上要始终坚持面向“三农”和中小企业
(5)、加强学习培训、提高员工队伍综合素质
1、加强业务学习,抓好每星期的晨训、每月的信贷分析会、每季的信贷员人员学习班学习内容主要是人行、银监等部门的规章制度、法律法规,上级部门下发的文件、制度及应知应会的基础业务知识
2、加强职业道德教育,对全辖信贷人员进行警示教育,拿出一些违规事案进行分析及座谈、利用录像对反面教材进行警示、参观警示教育__等联社计划每季开展一次活动对信贷人员开展信贷合规、合法意识教育使信贷管理人员增强合规意识,在源头上堵住违规贷款的产生不断提高我联社的信贷资产质量第PAGE页共NUMPAGES页。