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2018信用社年度工作总结4篇与2018信用社稽核工作总结4篇汇编2018信用社年度工作总结4篇县联社:今年以来,在县联社的正确__和地方__的关心支持下,我社认真贯彻落实省市县农村信用社工作会议精神,紧紧围绕年初联社制定的目标任务,以科学发展观为指导,以业务经营为中心,以服务“三农”为宗旨,以清收不良贷款为重点,通过全体员工的辛勤努力,实现了各项存款稳步增长、信贷营销成效显著、盘活不良取得突破、利息收入再创新高的良好佳绩,现就一年来的工作总结如下
一、目标任务完成情况截止XX年12月底,我社各项存款余额为万元,较年初净增万元,完成年计划任务的%;全年xxx乐卡发行张,完成年计划的%;各项贷款余额为万元,全年下降万元;贷款五级分类不良余额为万元,全年净降万元,完成年计划的%;全年实现利息收入4万元,完成年度计划的%;__置换贷款收回万元完成年度计划的%
二、主要工作措施
1、夯实根基抓存款一是及早筹划、狠抓落实为不务时机抓好__资金工作,全年各项经营目标任务下达后,我社及早筹划,明确目标,分解任务,制定措施,狠抓落实二是强化宣传,扩大影响投资几十万元,对我社营业网点进行改建和装修,对标识进行统一,对环境进行美化,对设施进行更换,并在街道和交通要道挂横幅、刷__、发__等方式进行全面宣传,展示实力,扩大影响三是改进服务,提升效率在联社的__和协助下,我社3月份开始实行柜员制结合实际,及时对营业时间进行了调整,满足了客户需求提升了服务质量和办事效率四是扑捉信息,增加份额面对我社存款全年增势缓慢的不利局势,我们不等不靠、自我加压,研究对策,扑捉信息,上宝鸡,跑西安,先后__回低成本存款22笔350多万元五是抓卡发行,促卡质量除及时__人员对“xx卡”、“xxx卡”进行宣传和动员,逐岗位下达任务外,还抓好外出务工人员、大中专学生、个体工商户的发卡工作
6、创新机制绩效考核为调动员工工作积极性,体现按劳分配,多劳多得的原则,四季度我社推行了按业务量计酬考核办法柜台业务__速度和客户的满意率大幅提高
2、转变理念抓营销一是延伸服务内涵,强化基础工作为真正解决资信等级评定不实,贷款投放不积极的问题,根据联社安排,我社及时__信贷人员围绕信用工程创建,逐村逐户上门填写入户调查表,发送便民__卡和《致全县人民的___》,了解资金需求,摸请资产家底,巩固农村阵地根据《xx省农村合作金融机构法人客户信用风险控制办法》,__信贷人员对辖内3户企业进行了信用等级评定,对筛选出的124户无不良信用记录的__农户发放了xx卡,并进行了授信,减少了审批环节,提高了工作效率,着重培养了一批信誉良好的__客户二是抓好贷款营销工作根据《xx县农村信用合作联社职工营销贷款管理办法(试行)》在规避风险,健全手续的情况下,我社全体员工共营销贷款18笔113万元三是召开银企座谈会元月份,我社召开有乡镇__,村组干部、中小企业代表和村民代表参加的银企座谈会,征求社会各界对我社信贷支农工作___和建议,宣传信用社的各项业务,加强了银企之间的信息交流,加深彼此的了解和信任,为我社信贷工作打下了良好基础四是扩大小额农贷覆盖面为积极支持地方经济发展,做大做优小额农贷品牌,扩大小额农贷覆盖面,在对农户资信等级复审的基础上,通过提高授信额度、简化贷款手续、减少审批环节、缩短客户等候时间等措施,加大对农户____的投放力度截止12月末,累计发放小额农贷419笔1098万元,当年新增620万元五是实行信贷倾斜,扶持优势产业做大做强我社在继续支持传统农业发展的同时,根据辖区实际,在调查摸底的基础上,及时调整信贷结构,拓宽业务范围,加大对建筑装饰、砖瓦制造、体育用品、生猪养殖、粮食贩运、生铁铸造等种养大户、涉农企业、私营企业和中小企业的信贷投入,在满足广大客户不同信贷业务需求的同时,逐步形成了固定的业务客户群体同时积极扶持xx装饰、xx体育、xx铸造等民营企业扩大生产规模、提高经济效益全年共发放贷款582笔2844万元(剔除xx医院归还贷款998万元),有力的支持了农户发家致富和镇域经济的发展
3、两眼向内抓盘活一是制定方案,明确目标年初,根据联社下达的清收任务,依据不良贷款的摸底情况,我社及时制定了XX年清收工作方案,并成立了清收__小组和清收小分队,及时将清收任务、清收对象落实到相关岗位和责任人二是严密__到逾期贷款,对当月到期贷款列出计划,明确目标,承包到人,及早收回,__改变月初不催收、月末搞突击的不良习惯全年未__一笔借新还旧贷款,不仅培养了客户诚信意识,而且为全年不良贷款的清降奠定了基础三是强化考核,严格奖惩对收回的每笔不良贷款,按照谁收谁得的清收奖励政策,月考评、季兑现,充分调动了全员清收的积极性四是扎实开展清收不良贷款“百日竞赛”活动在公平合理分解清收任务,夯实清收责任外,我们确定了主任抓大户,信贷员抓__,攻坚小分队抓难顽户、依法起诉“钉子户”、“赖债户”、“先易后难,一户一策”的清收策略,根据难易程度,采取多种方式分类清收活动共收回不良贷款349万元,完成任务136%,位于全县第二,联社不仅将我社做法在xx信合予以转发,而且对我社进行表彰奖励xx医院在筹建医院时在我社贷款998万元,因多方原因经营亏损,__利息100多万元,已为可疑贷款为了啃下这块硬骨头,我社多次召开会议,研究清收策略在法人躲而不见的情况下社主任亲自上手与清收小分队采取轮番上阵、蹲门守侯、死磨硬缠的办法多次与他交涉当得知该院在出售房产受阻的消息后,我社又及时调整清收思路,协助他们寻联社,跑土地,找城建,尽全力疏通各种关系,帮助__一切手续随后又为32户__户__了房产抵押贷款182万元终于,诚心感动了该院法人王某,分次归还贷款998万元,本息
167.7万元通过群策群力,内挖外联,全力攻坚,全年现金收回五级不良贷款笔944万元(其中收回涉政贷款2笔
2.1万元),收回__置换贷款16笔
2.3万元,圆满完成了全年不良贷款净降任务
4、立足主动抓收息为了抓好收息工作,年初按贷款余额分片到人落实任务,要求信贷人员算好时间帐,任务帐,按月公布进度,按季进行评比,充分调动员工收息工作的积极性二是对今年新发放贷款全部执行自动扣息制度三是继续坚持企业,个体工商户10万元以上贷款按月结息,农户贷款按季结息,做到时间与任务同步四是对不良贷款利息要求清收小分队开展“笔笔动”活动,力争村不漏户,户不漏人,确保上门催收面达到100%五是对大额欠息户、难顽户、钉子户开展集中__、突击清收策略,不给利息不撤兵六是对__在外、利息久拖户,通过找__、寻朋友、探消息、觅行踪、打__等措施,劝其归还本息由于方法得当,措施得力,我社全年收回利息
492.6万元,完成计划的
176.7%
5、强化安全抓防范一是加强对员工的安全形势教育__员工认真学习案件通报,增强忧患意识和责任感、紧迫感,树立安全无小事的思想,克服麻痹大意和侥幸心理,切实提高防范意识,筑牢安全防范的“堤坝”二是教育员工认真执行规章制度,规范操作流程,坚持按规定使用防尾随联动门,按规定进行安全检查接待,严禁违规操作,从源头上杜绝操作风险三是严格值班纪律,落实值班责任在听取职工意见的基础上,重新对值班、留宿制度进行修改,进一步明确了值班和带班任务,落实了安全责任四是制定和完善了防抢、防盗、防火、防暴预案,并__员工进行演练,特别是在对营业网点装修期间,我社确定一名员工充当安全巡视员,加大安全检查的频率,对存在的安全隐患和问题,及时进行了处理,有效预防和消除了隐患,从而实现我社全年安全经营无事故
6、以人为本促和谐在业务经营中,一支团结协作、上下齐心、有凝聚力和向心力的团队才具有战斗力为构建和谐社会,体现人文关怀和人性化管理,我社定期召开职工谈心会,探讨工作、交换看法、了解生活、关心学习、听取意见、改进管理,在综合职工建议的基础上,对楼道和职工宿舍进行了粉刷,统一__了吊扇和有线电视;为职工灶添置了煤气灶、电磁炉、电饼挡,饭桌;对院落进行了整修硬化,购置了篮球杆通过改善工作条件,美化营业环境,充分让员工__到大家庭的温暖和关心,拉近了__和员工间的距离,增强员工的__认同感和归属感职工踊跃参加三八妇女节文艺汇演和第十二届业务技术比赛,并取得了良好成绩,为我社争得了荣誉
7、风险防范重合规一是认真开展冒名贷款专项自查为全面了解和掌握我社XX年上半年末存量贷款质量真实情况,制止和纠正信贷工作中的违规违纪行为,规范贷款操作程序,降低贷款风险,按照联社要求,我社认真部署,精心安排,利用4个月时间,对全社XX年上半年年末存量贷款进行了核对和排查,排查出冒名贷款45笔
23.85万元二是深入开展依法合规经营自查为__排除案件风险隐患,促进依法合规经营,实现可持续健康发展,按照省联社依法合规经营检查要求和县联社依法合规经营大检查实施方案,我社积极对授信业务、资产风险分类、财务会计及管理、稽核审计整改、安全保卫、案件防范及监察、科技信息等方面进行了自查,对自查中暴露出的问题进行了积极整改三是抓好案件风险排查工作根据联社案件风险排查实施方案我社确定专人分工负责按季对各项贷款、大额存款、帐户管理、印鉴管理、重空管理进行自查,并将排查工作作为一项日常性工作,建立滚动式常态化检查机制,将风险隐患消除在萌芽状态总之,一年来,在全体职工的共同努力下,各项工作虽然取得了一定的成绩,但还存在一些问题一是储蓄存款增势不强,__资金工作力度还需加大;二是内控制度尚待进一步完善;三是信贷管理还需加强和提高;四是员工综合素质有待进一步提升为此,XX年,我社将认真贯彻落实党的xx届四中全会和__经济工作会议精神,以科学发展观为指针,以业务经营为中心,添措施,鼓干劲、积极进取,团结一心,克难攻坚,争取圆满完成各项目标任务,为县域经济发展和全面建设和谐小康社会做出新的更大的贡献信用社年度工作总结
一、抓学习教育,提高职工素质我们始终把开展学习教育和业务工作有机地结合起来,具体化到实际工作中去比如在学习“xxxx”和“以德治国”的重要思想时,我们要求全体职工必须认真阅读县宣传部编印的《党员干部读本》、《公民道德常识》,要牢记并深刻领会“xxxx”和“公民道德规范__”具体内容及其深刻涵意,并结合我们信合工作的实际,创造性地提出了我社职工职业道德守则具体地来说就是要做到“爱岗敬业爱社如家爱客(户)如亲(人),文明服务,以德治社”在创建市级文明单位活动中,我社全体职工都参加了县文明办__的公民道德常识考试,人人取得了公民道德结业证书,涌现出了一些“文明服务,爱社如家,爱岗敬业”的先进典型在业务学习上,我们除了联社要求学习的《制度汇编》和5本业务书籍之外,还要求员工学习《中国农村信用合作》、《金融时报》等本行业的报刊,从中了解与信合工作紧密相关的知识和信息,从而紧跟时代的步伐,以应对加入wto之后,信合工作所面临的新形势、新挑战、新要求主任张玉山在肩负本社管理工作之余,还参加了北京外国语大学工商管理在职研究生函授班学习,今年完成学业取得了研究生学历证书党的xx大召开之后,我们按照联社的安排,及时__职工学习贯彻会议精神,每人都写出一至二篇心得体会,并以此为动力,全体职工振奋精神,团结拼搏,齐心协力,打了一场旺季三收工作的攻坚战,取得了辉煌的战果,为贯彻xx大献上了一份厚礼,为XX年工作开好头、起好步奠定了基础
二、抓文明建设,提高服务水平在以文明服务为主题的文明单位创建工作中,我社在业务部门和上级文明办的指导下,在学习__、业务,开展职工“三德”教育,签订道德协议,开展扶贫送温暖等各项精神文明建设工作中,始终坚持“两手抓,两手都要硬”的工作方针,一是制订并完善了《文明服务承诺》、《精神文明建设规划》、《文明用语》、《文明办主任职责》等各项文明制度,建立健全了文明__及其各项管理制度二是在年初实现市级“青年文明号标兵”单位的基础上,着于创建市级文明单位,顺利通过了市县文明委验收,(预计明年三月份授牌,正式命名)三是以服务三农、服务城乡非公有制经济发展为宗旨,全年累计投放各类贷款4212万元,有效地扶持了个体工商企业(户),促进了非公有制经济的发展;四是通过多种形式,利用各种媒体广泛宣传我社两个文明建设工作,在城区主要街巷刷写了10余条固定标语年终为储户印赠台历500多份,还在府谷电视台、府谷信息港__进行综合宣传报道,宣传塑造了我社__文明的服务品牌和良好的公众形象,从而为全县信合系统塑造了良好的社会形象五是为城内村贫困户苏二女家属送去面粉两袋,保证了其家属有粮吃,孩子不因贫困而辍学六是在美化环境、作风建设、社会治安、计划生育等项工作方面,我社始终坚持守法经营、文明经营、科学管理的工作原则,打造了一支廉洁、文明、高效的信合队伍
三、抓三收工作,提高经营效益我们按照年初联社确定的工作思路,特别是在旺季县人行、联社召开的农村信用社工作会议后,我社抓早动快,及时传达落实会议精神,紧紧围绕旺季工作思路,采取了一系列强有力的措施首先是狠抓__资金工作,把工作重点放在吸收低成本存款上来采取“以存定贷,以贷引存”等有效服务办法确保存款稳步上升,把任务分解到总社营业部和各分社,年底各项存款余额3003万元二是扛死肩,打硬仗,全面清收不良贷款旺季阶段分两个组进行划金额清收,由主任张玉山和副主任张振文分别挂帅担任“清收工作组组长”,把清收工作的重点放在两呆贷款上,采取切实可行的办法,有计划、有步骤地进行,对拒不还款,有赖债现象的个别钉子户,我们采取了依法清收手段,做到依法收贷显威力,清收攻坚手不软,收到了明显效果经过一个多月苦战拼搏,到年底,清收两呆贷款金额
40.2万元三是进一步强化经营管理,有效提高经济效益,争创年终利润突破50万元大关我们通过抓学习教育,开展__文明服务,千方百计__资金__挂帅扛死肩,集中力量打好一场“清收利息、清收不良贷款”的突击战和攻坚战;同时继续发扬“增收节资,开源节流,厉行节约,勤俭办社”的管理作风,全社职工齐心协力,克难求进,苦战拼搏,截至12月31日,超额完成了全年各项业务指标各项存款余额3003万元,较年初净增936万元,完成全年任务300万元的
311.9%;其中低成本存款余额达到2149万元;累计投放贷款4212万元;不良贷款比率降到
3.3%;存贷之比为
65.8%收息率为112%,全年各项业务收入172万元,各项业务支出
118.7万元,实现利润
53.3万元
四、因地制宜做好农户小额信贷的发放和建档工作我们在联社召开的农户小额信贷现场会后,及时传达精神,刷写固定宣传标语,认真学习贯彻人总行西安分行、省联合会关于总结__农村信用社发放农户小额信用贷款、建立信用村(镇)工作的一系列文件精神,结合我社实际,因地制宜地进一步做好农户小额信贷的发放、创建信用村(镇)工作,并实施了农户经济档案建立工作
五、抓好安全保卫工作,提高防范意识信用社是特殊的企业,其经营对象是特殊的商品--贷币资金,在日常业务中主要表现为现金,对____有很强的吸引力这使得信用社安全保卫工作尤为重要,任务十分艰巨所以做好安全保卫工作是信用社稳健发展的重要保证我们做到警钟长鸣,防患未然,全员重视,责任落实,严守规程,毫不松懈确保金融平安,万无一失综上所述,虽然我社今年的各项工作都有新突破,取得了新的成绩,但离上级的要求还有一定差距今后我们将继续贯彻xx大精神,继往开来,与时俱进,开拓创新,稳健经营,开创两个文明建设的新局面信用社年度工作总结今年,我社在县人行、信用联社以及当地党委、__的支持和__下,全面贯彻“____”重要思想,坚持“两个文明一齐抓”的方针,进一步深化农村金融__,强化经营管理,改进工作作风,以“三收”工作为重点,打好旺季工作攻坚战,超额完成了全年各项经营指标,实现年终“利润突破50万元大关,争创市级文明单位”的奋斗目标为贯彻落实xx大精神开好头,起好步现将一年来的工作总结如下
一、抓学习教育,提高职工素质 我们始终把开展学习教育和业务工作有机地结合起来,具体化到实际工作中去比如在学习“____”和“以德治国”的重要思想时,我们要求全体职工必须认真阅读县宣传部编印的《党员干部读本》、《公民道德常识》,要牢记并深刻领会“____”和“公民道德规范__”具体内容及其深刻涵意,并结合我们信合工作的实际,创造性地提出了我社职工职业道德守则具体地来说就是要做到“爱岗敬业爱社如家爱客(户)如亲(人),文明服务,以德治社”在创建市级文明单位活动中,我社全体职工都参加了县文明办__的公民道德常识考试,人人取得了公民道德结业证书,涌现出了一些“文明服务,爱社如家,爱岗敬业”的先进典型在业务学习上,我们除了联社要求学习的《制度汇编》和5本业务书籍之外,还要求员工学习《中国农村信用合作》、《金融时报》等本行业的报刊,从中了解与信合工作紧密相关的知识和信息,从而紧跟时代的步伐,以应对加入wto之后,信合工作所面临的新形势、新挑战、新要求主任张玉山在肩负本社管理工作之余,还参加了北京外国语大学工商管理在职研究生函授班学习,今年完成学业取得了研究生学历证书党的xx大召开之后,我们按照联社的安排,及时__职工学习贯彻会议精神,每人都写出一至二篇心得体会,并以此为动力,全体职工振奋精神,团结拼搏,齐心协力,打了一场旺季三收工作的攻坚战,取得了辉煌的战果,为贯彻xx大献上了一份厚礼,为XX年工作开好头、起好步奠定了基础
二、抓文明建设,提高服务水平 在以文明服务为主题的文明单位创建工作中,我社在业务部门和上级文明办的指导下,在学习__、业务,开展职工“三德”教育,签订道德协议,开展扶贫送温暖等各项精神文明建设工作中,始终坚持“两手抓,两手都要硬”的工作方针,一是制订并完善了《文明服务承诺》、《精神文明建设规划》、《文明用语》、《文明办主任职责》等各项文明制度,建立健全了文明__及其各项管理制度二是在年初实现市级“青年文明号标兵”单位的基础上,着于创建市级文明单位,顺利通过了市县文明委验收,(预计明年三月份授牌,正式命名)三是以服务三农、服务城乡非公有制经济发展为宗旨,全年累计投放各类贷款4212万元,有效地扶持了个体工商企业(户),促进了非公有制经济的发展;四是通过多种形式,利用各种媒体广泛宣传我社两个文明建设工作,在城区主要街巷刷写了10余条固定标语年终为储户印赠台历500多份,还在府谷电视台、府谷信息港__进行综合宣传报道,宣传塑造了我社__文明的服务品牌和良好的公众形象,从而为全县信合系统塑造了良好的社会形象五是为城内村贫困户苏二女家属送去面粉两袋,保证了其家属有粮吃,孩子不因贫困而辍学六是在美化环境、作风建设、社会治安、计划生育等项工作方面,我社始终坚持守法经营、文明经营、科学管理的工作原则,打造了一支廉洁、文明、高效的信合队伍
三、抓三收工作,提高经营效益 我们按照年初联社确定的工作思路,特别是在旺季县人行、联社召开的农村信用社工作会议后,我社抓早动快,及时传达落实会议精神,紧紧围绕旺季工作思路,采取了一系列强有力的措施首先是狠抓__资金工作,把工作重点放在吸收低成本存款上来采取“以存定贷,以贷引存”等有效服务办法确保存款稳步上升,把任务分解到总社营业部和各分社,年底各项存款余额3003万元二是扛死肩,打硬仗,全面清收不良贷款旺季阶段分两个组进行划金额清收,由主任张玉山和副主任张振文分别挂帅担任“清收工作组组长”,把清收工作的重点放在两呆贷款上,采取切实可行的办法,有计划、有步骤地进行,对拒不还款,有赖债现象的个别钉子户,我们采取了依法清收手段,做到依法收贷显威力,清收攻坚手不软,收到了明显效果经过一个多月苦战拼搏,到年底,清收两呆贷款金额
40.2万元三是进一步强化经营管理,有效提高经济效益,争创年终利润突破50万元大关我们通过抓学习教育,开展__文明服务,千方百计__资金__挂帅扛死肩,集中力量打好一场“清收利息、清收不良贷款”的突击战和攻坚战;同时继续发扬“增收节资,开源节流,厉行节约,勤俭办社”的管理作风,全社职工齐心协力,克难求进,苦战拼搏,截至12月31日,超额完成了全年各项业务指标各项存款余额3003万元,较年初净增936万元,完成全年任务300万元的
311.9%;其中低成本存款余额达到2149万元;累计投放贷款4212万元;不良贷款比率降到
3.3%;存贷之比为
65.8%收息率为112%,全年各项业务收入172万元,各项业务支出
118.7万元,实现利润
53.3万元
四、因地制宜做好农户小额信贷的发放和建档工作 我们在联社召开的农户小额信贷现场会后,及时传达精神,刷写固定宣传标语,认真学习贯彻人总行西安分行、省联合会关于总结__农村信用社发放农户小额信用贷款、建立信用村(镇)工作的一系列文件精神,结合我社实际,因地制宜地进一步做好农户小额信贷的发放、创建信用村(镇)工作,并实施了农户经济档案建立工作
五、抓好安全保卫工作,提高防范意识 信用社是特殊的企业,其经营对象是特殊的商品--贷币资金,在日常业务中主要表现为现金,对____有很强的吸引力这使得信用社安全保卫工作尤为重要,任务十分艰巨所以做好安全保卫工作是信用社稳健发展的重要保证我们做到警钟长鸣,防患未然,全员重视,责任落实,严守规程,毫不松懈确保金融平安,万无一失 综上所述,虽然我社今年的各项工作都有新突破,取得了新的成绩,但离上级的要求还有一定差距今后我们将继续贯彻xx大精神,继往开来,与时俱进,开拓创新,稳健经营,开创两个文明建设的新局面农村信用社年度工作总结发挥农村金融主力军作用 支持市域经济发展今年以来,xx省xx市农村信用社全面贯彻落实科学发展观,充分发挥农村金融主力军作用,积极投身__,较好地促进了全市经济社会的发展和自身的发展4月末,各项存款xx万元,比年初增加xx万元,占全市7家金融机构存款总额的xx%存款份额偏小;各项贷款余额xx万元,比年初增加xx万元,增幅40%,占全市7家金融机构贷款总额的xx%;存贷款比例为xx%,比全市金融机构综合存贷款比例xx%高xx个百分点;累计投放各项贷款xx万元比同期增xx万元,完成全年贷款投放计划的xx%,占全市金融机构投放额的xx%其中投放农业贷款xx万元,占全部贷款投放的xx%,比同期多投放xx万元;投放中小企业贷款xx万元,比同期增xx万元;投放个体工商户贷款xx万元,比同期增xx万元清收盘活不良贷款xx万元,考虑置换因素后不良贷款占比为xx%,比年初下降xx个百分点实现收入xx万元,比去年同期增加xx万元经营亏损xx万元,比去年同期减亏xx万元,减亏率xx%他们的作法是
一、根据自身特点,确立发展思路如何把信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济__入股,为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构,如何充分发挥农村信用社的农村金融主力军作用和__农民的金融纽带作用,更好地支持农村经济结构调整,促进城乡经济协调发展?市信用联社一班人认真分析自身的特点和优势,他们认为信用社与其它商业银行的区别在于它是一家具有__法人资格的银行类机构;是典型的地方性银行,贴近民营企业、贴近市民、贴近三农,点多面广相对其它金融机构,其信息更具对称性,便于沟通、便于服务与此同时,过去由于种种原因信用社资金包袱重,发展不够快经济决定金融,金融反作用经济目前伴随xx经济发展进入快车道,地方金融发展理所当然应进入快车道市联社针对过去经营理念模糊、保守甚至摇摆的实际,决心咬定发展不放松,狠抓发展机遇,坚持在发展中规范,在规范中发展边发展边规范,边规范边发展重点以“三农”和市域中小企业为主要支持对象明确一般乡镇以支持三农为主竟、岳、皂等工业大镇以支持中小企业和个体工商户为主充分发挥自身优势,实现社企、社农双赢
二、以支农为已任着力推进小额农贷扩面增量一是严格支农要求针对部分信用社存在的“小额农贷饱和论”和“小额农贷亏本论”市联社重申了“信用等级评定面、持证农户授信额度内贷款需求满足率必须达到100%”的“双百”方针并对基层社支农工作提出了四个“不动摇”严格遵循“扩面升级、增量提速、力求高效”总体思路不动摇;严格遵循“扩大视野,伸长触角,主动出击,引客进门”营销策略不动摇;严格遵循“艰苦奋斗、雷厉风行、敢于负责、开拓进取”工作作风不动摇;严格遵循“联社__包片、中层干部包社、信贷人员包村包放包管包收”工作责任不动摇认真制定信贷支农考核办法,做到了春耕备耕生产资金投放早、投量足、投面广,为完成农贷投放任务打下了基础一季度,全社共调查农户xx万户,建立农户经济档案xx万户,调查面达到100%;评定信用农户xx万户,发放农户贷款证xx万本其中一级信用农户xx万户,农户贷款证授信总额xx万元
2、夯实支农根基为了执行好__提出的“加大金融生态建设力度,完善社会信用体系”及“不断加大支农信贷力度,加速农业产业化进程”的有关要求,他们一是继续开展农村信用工程建设一季度全市评选出21个信用乡镇、85个信用村分别占乡镇数和村级数的75%和11%二是继续推行农户贷款证管理实行“一次核定,随用随贷,余额控制,周转使用”信贷管理办法,持证农户__授信额度内的贷款,只需凭“二证一章”贷款证、___、农户__就可直接到信用社网点__,像持有活期存折一样方便三是继续实施____延伸管理办法开办农户联保贷款,满足大额贷款户需求仅多宝一个信用社今年就发放联保贷款近200笔,金额近xx万元
3、放大支农效应一是支持“优势产业”实施“名品战略”,推进农业区域化布局、规模化生产、产业化方向发展,形成镇有特色、村有强项、户有专长的产业板块如支持发展张港镇、小板镇、杨林办事处的蔬菜,多宝镇革新村的地膜花生、油菜,黄潭镇万场村的黄金瓜、黄花菜,岳口镇的植桑养蚕、生猪,石河镇的__稻米,拖市镇的棉花,胡市镇的立体养殖业等,形成了农村新的经济增长点二是支持“优势企业”实施“名企战略”,着重扶持全市有规模、信誉效益俱佳、有发展潜力且以生产高附加值农产品和农产品深__为主的“农”号龙头企业,实行“一次核定、分次发放、到期收回、有效再投”的信贷管理办法,促使企业进一步发展壮大目前,全社共支持发展农副产品__企业138家,其中国家级龙头企业1家,省级龙头企业2家三是支持“优势产品”实施“名牌战略”,信用社支持的岳口镇健康合福油脂有限公司生产的色拉油、渔薪镇杨场酱品、小板镇“黄金”牌西红柿、张港镇“和玉”牌花菜等10多个产品进入了武汉等大中城市__张港的“和玉”牌花菜畅销全国,并远销___等国家四是支持“__客户”实施“黄金客户”战略,把从事农产品种养加运销的个体工商大户和民营企业当作__合作伙伴,实现社企双赢
4、形成支农机制一是建立健全工作__点制度明确将涉农龙头企业——xx市永康油脂化工有限公司和多宝革新村、胡市曹李村、渔薪王湾村、张港彭湖村、小板范岭村等五个村作为联社__班子的支农示范点,并要求各社也要相应建立支农示范点遍布全市的__点成了信用社了解农村基本情况的信息点,成了农村“双百文明”建设的模范点、成了“信用工程”建设的带动点二是建立健全“三百优”评选激励制度三是建立健全“三查”制度坚持做到防范贷款风险在先,发放贷款在后,每笔贷款都坚持填写“三查”记录簿对万元以上涉农贷款坚持按月收息,全程参与信贷资金循环与监控四是建立健全经常培训制度努力培养出一支过硬的信贷员队伍五是建立健全信贷员背包下乡制度在信贷人员中开展了“进百家门、知百家事、暖百家心”、“送信息、送科技、送项目”等活动在多宝镇农村现流传着这样一首歌谣“花生俏,奶牛叫,棉花朵朵向天笑;摩托车,黄挂包,信合‘邮差’家家跑;__响,彩铃闹,一个__他准到”这已成为我市农信社信贷支农便农的真实写照
三、拓宽信贷领域,着力推进民营企业扩规上档围绕产业规划,把支持民营企业作为拓宽信贷工作领域的切入点,重点支持了股权结构合理、法人治理完善、财务状况较好、公司管理运作规范、有发展前景的公司,达到了社企“双赢”
1、转变思想,创新意识,树立“现代企业”理念在信贷业务上实行四个转变即从单一支持传统农业向支持规模农业转变,从支持农户向支持“公司+农户”民营企业转变,从支持农业向涉农工业转变,从分散使用、粗放管理信贷资金向适度集中、讲求效益方面转变
2、深入调查,细分客户,找准信贷“支撑点”通过调查,对民营企业有选择性支持,同时,对支持的客户进行细分,划分重点支持客户,一般支持客户,尝试性支持客户,以此为基础,在贷款发放额度上进行划分目前,明确可发放xx万元以上贷款的民营企业有x家,xx万元贷款民营企业有x家,xx万元的34家如对重点支持的老客户xx油化、xx棉麻、xx精米、xx油脂、xx制纱等近x家民营企业,XX年一季度已累放贷款近xx万元;今年信用社支持的新增企业有金骏制衣贷款xx万元、天铭泵业贷款xx万元、成田制药贷款xx万元、___置业贷款xx万元等,另外还有12家已进入信贷审查与审批程序
3、严格评估,及时授信为掌握民营企业生产经营情况,市联社要求从民营企业的诚信度、道德风险、管理能力、资产状况和资金流量等八方面进行分析根据分析情况,对民营企业有关指标进行量化并逐项评分,得分80分以上为支持户,90分以上为重点支持户,同时进行授信,核定贷款最高限额,采取一次核定,随用随贷、周转使用,简化了贷款手续,及时解决了民营企业资金缺口仅xx年至xx年4月间,全市农村信用社已对xx户民营企业进行了信用等级评定和授信,累计发放贷款xx万元,培植了一批黄金客户如xx棉麻有限公司,XX年与信用社建立信贷关系,当年发放贷款xx万元,年底产值较上年翻了1翻;第二年信用社又发放贷款xx万元,其生产规模、产量、产值、利润得到了较快提升该户在汪场镇还购置土地xx亩,建起一个花园式的生产厂区,XX—xx年,信用社累计向该公司发放贷款xx万元,目前,公司年产值xx多万元,创利税xx多万元,生产规模位居全省同行业的前列
4、灵活变通,优化服务一是专门成立了信贷营销部,向市民、个体工商户、中小企业提供开放式信贷服务,支持城镇经济发展;二是实行限时服务市联社规定流动资金贷款从受理到决定是否发放在14天内办结;固定资产贷款不超过1个月办结;小额抵____不超过7天办结;改每周召开1次审贷会为每周2次;三是灵活服务与__公司合作,对有发展潜力,暂时不能提供有效抵押的中小企业提供__贷款同时,注重法人(个人)信用和市场前景分析,强调第一还款来源,对有些黄金客户尤其是老客户在资金需求增大后,可以发放部分信用贷款;四是提高抵押贷款发放比例对__抵押贷款,按评估值计算,不动产由原来的50%,动产由原来的30%分别提高到70%和50%;五是实行差别利率根据客户信用度和所处行业、贷款规模大小实行差别利率对信用度高的黄金客户在基准利率基础上上浮不超过50%,对信用状况一般的上浮不超过50%-100%
5、强化管理,确保安全运行为加强民营企业贷款管理,规避贷款风险,市联社专门制定了民营企业贷款管理办法一是规定“一户一社”,采取借款户选择信用社及信用社选择借款户的办法,一个借款户只能在一家信用社开户,避免了一户多社贷款的现象;二是对上报审批的民营企业贷款,信用社必须认真填好贷款调查,形成调查报告,做到内容真实,完整,要素齐全,对报审贷款资料不全,调查报告不详细的,市联社一律退回;三是市联社负责对报审贷款审查,并签署审查意见,提交审贷委员会审议后并及时下发批复;四是信用社接到贷款批复后,严格按照要求__贷款发放手续,凡先发放后报批及不按批复__有关手续的,一律按违规放款处罚;五是健全民营企业信贷档案资料,信贷员每个季度必须对民营企业进行贷后检查,市联社对贷款大户每半年进行检查,形成检查材料,反馈风险问题,[]认真整理和完善档案,发现缺少档案或档案资料不全的,对有关责任人进行处罚
6、加强沟通,营造互动氛围联社每年定期召开民营企业主恳谈会,就双方如何践行承诺,加强合作,实现社企共同发展等议题进行探讨,加深了社企相互了解,融洽了社企关系xx油脂是xx市省级龙头产业化企业,信用社从实际出发,xx年贷款xx万元予以支持,今年4月份计划再上报省联社申请xx万元随着经营思路的适时转变,内部__的不断深入,各项业务的快速发展,以及各级__扶持政策的逐步到位,xx市农村信用社已经基本摆脱了多年以来的被动局面,预计到今年底可一举扭亏为盈,其发展前景一片光明2018信用社稽核工作总结4篇二○○四年是农村信用社__与发展的关键一年在过去的一年,联社稽核监察科在市、区联社__的关心、支持下,认真贯彻执行国家农村金融方针政策,恪守“规范经营、促进发展”的工作宗旨,以“风险管理”为重点,“审慎经营”为目标,坚持“定制、定职、创新、问责”和服务与指导相协调,管理与监督相统一,惩治与教育相结合的原则,扎实开展辖区农村信用社的清理整顿工作,业务经营常规性、专项性稽核,党风廉政建设等各项工作一年来,通过联社稽核监察科的严格监督管理,实现了辖区农村信用社全年无重大违法、违规、违制行为,无案件、事故的工作目标,有力地促进了 农村信用社的健康、持续、稳定发展,为实现 农村信用社二○○四年年度全面完成各项指标作出了积极的贡献现将一年来的工作作如下总结
一、牢守“履职”中心,狠抓稽核队伍建设
(一)整合稽核队伍,进一步加强队伍建设结合市联社对稽核员的要求,区联社选派基层信用社业务骨干5人参加了市联社举办的稽核员上岗考试,取得了较好的成绩今年5月,区联社进行了第二轮竞聘上岗,为加强稽核队伍建设,联社对稽核科人员进行了调整和补充先后聘用片区稽核员一名,借调稽核员一名,充实了稽核队伍的力量
(二)强素质、抓培训,全力打造复合性稽核人才为切实加强稽核员的素质建设,培养稽核员的综合素质,区联社稽核科把提高稽核员的综合素质作为首要工作目标,采取多样化的培训方式,全力打造复合性稽核人才一是定期__稽核学习例会,制定并实施了每周的学习计划二是积极选派稽核员参加市联社举办的各类培训今年6月、8月中旬,__全辖稽核员系统的学习了网络知识,并参加了市联社举办的稽核员培训三是加大稽核工作的经验交流充分利用跨辖稽核以及与友邻联社稽核经验交流,取长补短,不断更新知识层面,充实知识内容,填补知识空白
(三)重“履职”,化“风险”,严格稽核员的履职监督、考核为防范稽核员工作“不履职”的行为,联社稽核科于今年2月制定并__实施了稽核员工作目标、任务考核办法,加大了对不履职行为的惩处采取工效挂钩的方式,每月扣保证金200元,按季考核,年末兑现,实现了对稽核员履职的有效监督同时为进一步落实履职责任,积极推行了稽核员“人盯社”的a、b角管理模式,做到了任务明确,措施到位、责任清楚
二、树立“规范”思维,扎实开展整社工作为规范信用社业务经营,促进信用社健康发展,根据市联社XX年稽核工作意见及区联社稽核工作安排,在联社稽核科的__下,今年1月至5月,整社工作组完成对北外农村信用社的清理整顿工作在整社工作中,本着“规范经营、防范风险、促进发展”的整社工作宗旨,稽核员坚持了实事求是、客观__的评价原则,违章必查、违规必处的查处原则,惩教结合、打防并举的整改原则,采取内外结合、全面与重点结合、检查与举报结合、帐务检查与实地调查结合等方式,通过拟定方案、收集资料、确定重点、职工动员、问卷调查、账务稽核、内外核对、交换意见、审计确认、问题公示等步骤,对 农村信用社1997年1月至XX年12月的业务经营及社务管理情况进行了认真、细致的清理整顿先后查处基本制度执行不严格、往来资金管理失误、财务费用开支不严密、利息核算不准确、信贷管理偏松等五个方面违规违制行为16件,纠正、整改16件,提出处理意见5个,整改规范意见7条其中给予经济处罚2人次,罚款300元,清退各类违规计发的资金93,000元通过对北外信用社的清理整顿,进一步规范了该社的经营活动,促进了信用社的健康发展
三、严格“风险”管理,加大重点项目稽核发展与风险并存为切实规范信用社的发展,最大限度降低信用社经营风险,联社稽核科以严格“风险”管理为龙头,积极采取“点面结合,强调重点”的监管方式,结合当前农村信用社在经营管理中存在的内控管理偏松,制度执行不力,财务核算不准确,信贷管理薄弱等热点和难点问题,加强了对信用社经营薄弱环节的专项稽核今年,联社稽核科先后__专项稽核达11次,检查信用社144社次,检查面达100%其中内控制度专项稽核3次,决算稽核1次,非信贷资产专项稽核2次,往来资金专项稽核1次,重空凭证专项稽核1次,信贷专项稽核1次,财务费用专项稽核1次,原自办公司清理1次先后查处违规违制行为13社次,处理40余人次,其中罚款6,600元,行政警告处分2人次,检讨4人次,通报1人次在专项稽核中,纠正不合规账务处理26件,提出整改意见56条通过对信用社的严格的专项稽核,积极查处了违规违制行为,消除了案件苗头和隐患,进一步规范了业务经营,确保了全辖信用社“案件、事故为零”的工作目标的顺利实现
四、强化“审慎”经营,规范日常业务操作今年农村信用社处于__的关键时刻,完善内控制度建设,实现合法、合规经营,确保平稳过渡是农村信用社在__时期的主要工作今年,区联社稽核科实现了稽核工作重心由“规范经营”向“审慎经营”转移,在规范经营行为的基础上,强调“稳步经营”、风险控制、持续发展”,进一步深化业务操作风险控制,合理规避道德风险为实现这一工作目标,稽核科积极__稽核员加大了对辖区信用社的序时稽核据统计,XX年,联社稽核科共__稽核员780余人次,开展序时稽核39社次,完成了对辖区11个信用社、1个营业部XX年1月至11月经营情况的序时稽核,稽核面达100%在序时稽核中,纠正违规行为20余件,发出稽核警告36人次,整改通知38份,查处违规经营行为6件,处理6人次,其中罚款1,350元,通报批评1人次
五、突出“问责”主题,强化法人履职监督按照市联社“管法人、管风险”的精神,区联社稽核科以“问责”为主题,严格实施了对信用社法人代表的履职审计今年5月,为积极配合联社的“双改”工作,联社稽核科__稽核员对上届10个信用社法人履职情况进行了认真的审计,综合、客观地对上届法人的履职情况进行了公正的评价,对存在的问题及时落实了责任,化解了风险,对履职中存在的不足及时与他们交换了意见,取得了较好的效果据统计,今年,稽核科先后对法人履职审计11人次,离职审计1人次
六、恪守“廉洁”操守,抓好纪检监察工作XX年 村信用联社监察工作本着“依法治社,严格管理”的工作原则,坚持“反腐倡廉、防范风险、严格管理、稳步发展”的工作方针,以抓职工思想教育为龙头,认真开展廉政建设,严肃职业纪律,纠正不正之风,惩治违规行为等各方面工作,取得了一定的成绩
(一)抓教育,促思想,纯洁队伍思想,提高队伍素质“____”,“___精神”是近年来党在新时期的重要思想为努力实践“____”,认真贯彻“___精神”,今年,区联社结合辖区农村信用社的实际情况,提出了“先树思想后树人”的指导思想今年3月、8月,联社先后多次__干部职工系统学习了“党风廉政建设”,“内控制度”等重要内容,鼓励、倡导广大干部职工就党在新时期的重要思想和农村信用社内控制度建设及经营发展等方面进行了积极广泛的讨论全面提高了信合干部职工的思想素质,纯洁了员工队伍
(二)抓廉政,促反腐,优化行业风气,营造健康环境农村信用社是一个管钱、用钱的经营货币的特殊企业,“防腐拒变”是农村信用社监察工作的重点今年以来, 区农村信用联社为抓廉政,促反腐,优化行业风气,营造健康环境采取了积极的措施一是严格党风廉政建设“一把手”工程建设联社党组成员在工作中率先垂犯、身先士卒、严于律己,严格执行廉政准则的若干规定,认真填写廉情日记,扎实开展述廉活动,在员工队伍中起到了很好的模范带头作用二是严格廉洁自律责任管理把廉洁自律责任层层分解落实,督促执行严格的监督考核三是积极开展廉政教育为及时掌握员工队伍思想,提高反腐抗变的防范能力,联社在11月中旬__辖区农村信用社重要岗位人员就当前农村信用社反腐工作所面临的新形势、新问题进行了专题研究、讨论,并积极采纳了部分有利于农村信用社发展的好的建议,促进了全区农村信用社反腐工作的全面发展与加强
(三)抓__,促监督,倡导__管理,严格__制度__管理是农村信用社在新时期优化管理必经之路为加强 区农村信用社__管理,倡导“爱社如爱家”,“以社为家”的管理风气,联社支部积极__召开党员干部__生活会,__班子__生活会,理监事会,社员____,以及述廉评议活动,把农村信用社发展的大政方针交由__研究决定,避免了“家长制”作风的发生__制度是__管理的重要内容,在区联社党组的__下,联社监察干部很好地坚持了__必查制度,本着“客观公正、实事求是”的原则,对本部门的____及上级部门转发的____进行了积极、严肃的查处据统计,今年区联社监察部门____收件数为3件,处理3件为惩治违规经营行为,防范案件、事故发生,今年,联社监察干部积极协助、监督稽核、人事部门对辖区农村信用社违规经营行为进行了积极查处,有效的遏制了重、大要案的发生XX年 区农村信用联社稽核监察工作虽然取得了以上的成绩,但仍然存在一些不足主要表现在部分干部职工对稽核的认识不够,理解不够,对稽核工作存在抵触情绪,稽核监管环境还有待于进一步改善;稽核工作的深度,稽核员的履职行为及能力还有待于提高;业务发展的审慎性、合法性、规范性不够XX年工作安排
一、稽核工作安排
(一)__整社专项工作组计划完成对 农村信用社、 农村信用社的清理、整顿工作,规范信用社的各项经营活动XX年2月至8月,对 农村信用社进行清理整顿;XX年9月至11月,对 农村信用社进行清理整顿;
(二)针对农村信用社经营中存在的问题,有计划地开展5-6项专项稽核,规范农村信用社经营管理,查堵经营漏洞进一步完善对大额贷款,大额财务费用的监管,特别是在大额财务费用的监督上,要求各科、室、部、信用社必须建立完善大额费用开支台帐
(三)严格实施“人盯社”的稽核模式,试行按月覆盖的序时稽核管理,同时加强对片区稽核员稽核工作的再稽核,督促稽核员认真履职,加大对稽核员的考核力度
(四)加强稽核员的素质培训与队伍建设,倡导稽核行业经验交流,鼓励开展稽核理论研讨
(五)完成__交办的其他任务
二、监察工作
(一)认真开展党风廉政建设,继续推行纠正行业不正之风的活动
(二)加强对党员干部,特别是党员__干部的思想教育工作,严格对重要岗位人员思想、行为状态的监测和监督,防范内部案件的发生
(三)加大____的督办和查处工作,协调、督促有关部门严格对违法、违规、违制行为的查处,确保处理的公正性
(四)完成__交办的其他任务区农村信用合作联合社二○○四年十二月三十一日农村信用社稽核监察工作总结是农村信用社__与发展的关键一年在过去的一年,联社稽核监察科在市、区联社__的关心、支持下,认真贯彻执行国家农村金融方针政策,恪守“规范经营、促进发展”的工作宗旨,以“风险管理”为重点,“审慎经营”为目标,坚持“定制、定职、创新、问责”和服务与指导相协调,管理与监督相统一,惩治与教育相结合的原则,扎实开展辖区农村信用社的清理整顿工作,文秘部落业务经营常规性、专项性稽核,党风廉政建设等各项工作一年来,通过联社稽核监察科的严格监督管理,实现了辖区农村信用社全年无重大违法、违规、违制行为,无案件、事故的工作目标,有力地促进了 农村信用社的健康、持续、稳定发展,为实现 农村信用社年度全面完成各项指标作出了积极的贡献现将一年来的工作作如下总结
一、牢守“履职”中心,狠抓稽核队伍建设
(一)整合稽核队伍,进一步加强队伍建设结合市联社对稽核员的要求,区联社选派基层信用社业务骨干5人参加了市联社举办的稽核员上岗考试,取得了较好的成绩今年5月,区联社进行了第二轮竞聘上岗,为加强稽核队伍建设,联社对稽核科人员进行了调整和补充先后聘用片区稽核员一名,借调稽核员一名,充实了稽核队伍的力量
(二)强素质、抓培训,全力打造复合性稽核人才为切实加强稽核员的素质建设,培养稽核员的综合素质,区联社稽核科把提高稽核员的综合素质作为首要工作目标,采取多样化的培训方式,全力打造复合性稽核人才一是定期__稽核学习例会,制定并实施了每周的学习计划二是积极选派稽核员参加市联社举办的各类培训今年6月、8月中旬,__全辖稽核员系统的学习了网络知识,并参加了市联社举办的稽核员培训三是加大稽核工作的经验交流充分利用跨辖稽核以及与友邻联社稽核经验交流,取长补短,不断更新知识层面,充实知识内容,填补知识空白
(三)重“履职”,化“风险”,严格稽核员的履职监督、考核为防范稽核员工作“不履职”的行为,联社稽核科于今年2月制定并__实施了稽核员工作目标、任务考核办法,加大了对不履职行为的惩处采取工效挂钩的方式,每月扣保证金200元,按季考核,年末兑现,实现了对稽核员履职的有效监督同时为进一步落实履职责任,积极推行了稽核员“人盯社”的A、B角管理模式,做到了任务明确,措施到位、责任清楚
二、树立“规范”思维,扎实开展整社工作为规范信用社业务经营,促进信用社健康发展,根据市联社稽核工作意见及区联社稽核工作安排,在联社稽核科的__下,今年1月至5月,整社工作组完成对北外农村信用社的清理整顿工作在整社工作中,本着“规范经营、防范风险、促进发展”的整社工作宗旨,稽核员坚持了实事求是、客观__的评价原则,违章必查、违规必处的查处原则,惩教结合、打防并举的整改原则,采取内外结合、全面与重点结合、检查与举报结合、帐务检查与实地调查结合等方式,通过拟定方案、收集资料、确定重点、职工动员、问卷调查、账务稽核、内外核对、交换意见、审计确认、问题公示等步骤,对 农村信用社1997年1月至12月的业务经营及社务管理情况进行了认真、细致的清理整顿先后查处基本制度执行不严格、往来资金管理失误、财务费用开支不严密、利息核算不准确、信贷管理偏松等五个方面违规违制行为16件,纠正、整改16件,提出处理意见5个,整改规范意见7条其中给予经济处罚2人次,罚款300元,清退各类违规计发的资金93,000元通过对北外信用社的清理整顿,进一步规范了该社的经营活动,促进了信用社的健康发展
三、严格“风险”管理,加大重点项目稽核发展与风险并存为切实规范信用社的发展,最大限度降低信用社经营风险,联社稽核科以严格“风险”管理为龙头,积极采取“点面结合,强调重点”的监管方式,结合当前农村信用社在经营管理中存在的内控管理偏松,制度执行不力,财务核算不准确,信贷管理薄弱等热点和难点问题,加强了对信用社经营薄弱环节的专项稽核今年,联社稽核科先后__专项稽核达11次,检查信用社144社次,检查面达100%其中内控制度专项稽核3次,决算稽核1次,非信贷资产专项稽核2次,往来资金专项稽核1次,重空凭证专项稽核1次,信贷专项稽核1次,财务费用专项稽核1次,原自办公司清理1次先后查处违规违制行为13社次,处理40余人次,其中罚款6,600元,行政警告处分2人次,检讨4人次,通报1人次在专项稽核中,纠正不合规账务处理26件,提出整改意见56条通过对信用社的严格的专项稽核,积极查处了违规违制行为,消除了案件苗头和隐患,进一步规范了业务经营,确保了全辖信用社“案件、事故为零”的工作目标的顺利实现
四、强化“审慎”经营,规范日常业务操作今年农村信用社处于__的关键时刻,完善内控制度建设,实现合法、合规经营,确保平稳过渡是农村信用社在__时期的主要工作今年,区联社稽核科实现了稽核工作重心由“规范经营”向“审慎经营”转移,在规范经营行为的基础上,强调“稳步经营”、风险控制、持续发展”,进一步深化业务操作风险控制,合理规避道德风险为实现这一工作目标,稽核科积极__稽核员加大了对辖区信用社的序时稽核据统计,,联社稽核科共__稽核员780余人次,开展序时稽核39社次,完成了对辖区11个信用社、1个营业部1月至11月经营情况的序时稽核,稽核面达100%在序时稽核中,纠正违规行为20余件,发出稽核警告36人次,整改通知38份,查处违规经营行为6件,处理6人次,其中罚款1,350元,通报批评1人次
五、突出“问责”主题,强化法人履职监督按照市联社“管法人、管风险”的精神,区联社稽核科以“问责”为主题,严格实施了对信用社法人代表的履职审计今年5月,为积极配合联社的“双改”工作,联社稽核科__稽核员对上届10个信用社法人履职情况进行了认真的审计,综合、客观地对上届法人的履职情况进行了公正的评价,对存在的问题及时落实了责任,化解了风险,对履职中存在的不足及时与他们交换了意见,取得了较好的效果据统计,今年,稽核科先后对法人履职审计11人次,离职审计1人次
六、恪守“廉洁”操守,抓好纪检监察工作村信用联社监察工作本着“依法治社,严格管理”的工作原则,坚持“反腐倡廉、防范风险、严格管理、稳步发展”的工作方针,以抓职工思想教育为龙头,认真开展廉政建设,严肃职业纪律,纠正不正之风,惩治违规行为等各方面工作,取得了一定的成绩
(一)抓教育,促思想,纯洁队伍思想,提高队伍素质“____”,“___精神”是近年来党在新时期的重要思想为努力实践“____”,认真贯彻“___精神”,今年,区联社结合辖区农村信用社的实际情况,提出了“先树思想后树人”的指导思想今年3月、8月,联社先后多次__干部职工系统学习了“党风廉政建设”,“内控制度”等重要内容,鼓励、倡导广大干部职工就党在新时期的重要思想和农村信用社内控制度建设及经营发展等方面进行了积极广泛的讨论全面提高了信合干部职工的思想素质,纯洁了员工队伍
(二)抓廉政,促反腐,优化行业风气,营造健康环境农村信用社是一个管钱、用钱的经营货币的特殊企业,“防腐拒变”是农村信用社监察工作的重点今年以来, 区农村信用联社为抓廉政,促反腐,优化行业风气,营造健康环境采取了积极的措施一是严格党风廉政建设“一把手”工程建设联社党组成员在工作中率先垂犯、身先士卒、严于律己,严格执行廉政准则的若干规定,认真填写廉情日记,扎实开展述廉活动,在员工队伍中起到了很好的模范带头作用二是严格廉洁自律责任管理把廉洁自律责任层层分解落实,督促执行严格的监督考核三是积极开展廉政教育为及时掌握员工队伍思想,提高反腐抗变的防范能力,联社在11月中旬__辖区农村信用社重要岗位人员就当前农村信用社反腐工作所面临的新形势、新问题进行了专题研究、讨论,并积极采纳了部分有利于农村信用社发展的好的建议,促进了全区农村信用社反腐工作的全面发展与加强
(三)抓__,促监督,倡导__管理,严格__制度__管理是农村信用社在新时期优化管理必经之路为加强 区农村信用社__管理,倡导“爱社如爱家”,“以社为家”的管理风气,联社支部积极__召开党员干部__生活会,__班子__生活会,理监事会,社员____,以及述廉评议活动,把农村信用社发展的大政方针交由__研究决定,避免了“家长制”作风的发生__制度是__管理的重要内容,在区联社党组的__下,联社监察干部很好地坚持了__必查制度,本着“客观公正、实事求是”的原则,对本部门的____及上级部门转发的____进行了积极、严肃的查处据统计,今年区联社监察部门____收件数为3件,处理3件为惩治违规经营行为,防范案件、事故发生,今年,联社监察干部积极协助、监督稽核、人事部门对辖区农村信用社违规经营行为进行了积极查处,有效的遏制了重、大要案的发生区农村信用联社稽核监察工作虽然取得了以上的成绩,但仍然存在一些不足主要表现在部分干部职工对稽核的认识不够,理解不够,对稽核工作存在抵触情绪,稽核监管环境还有待于进一步改善;稽核工作的深度,稽核员的履职行为及能力还有待于提高;业务发展的审慎性、合法性、规范性不够工作安排
一、稽核工作安排
(一)__整社专项工作组计划完成对农村信用社、农村信用社的清理、整顿工作,规范信用社的各项经营活动2月至8月,对 农村信用社进行清理整顿;9月至11月,对 农村信用社进行清理整顿;
(二)针对农村信用社经营中存在的问题,有计划地开展5-6项专项稽核,规范农村信用社经营管理,查堵经营漏洞进一步完善对大额贷款,大额财务费用的监管,特别是在大额财务费用的监督上,要求各科、室、部、信用社必须建立完善大额费用开支台帐
(三)严格实施“人盯社”的稽核模式,试行按月覆盖的序时稽核管理,同时加强对片区稽核员稽核工作的再稽核,督促稽核员认真履职,加大对稽核员的考核力度
(四)加强稽核员的素质培训与队伍建设,倡导稽核行业经验交流,鼓励开展稽核理论研讨
(五)完成__交办的其他任务
二、监察工作
(一)认真开展党风廉政建设,继续推行纠正行业不正之风的活动
(二)加强对党员干部,特别是党员__干部的思想教育工作,严格对重要岗位人员思想、行为状态的监测和监督,防范内部案件的发生
(三)加大____的督办和查处工作,协调、督促有关部门严格对违法、违规、违制行为的查处,确保处理的公正性
(四)完成__交办的其他任务
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[2] 下一页信用社稽核工作总结⑴、综合业务网络系统专项检查方面为了进一步加强我市农村信用社在新系统下的业务经营活动的监督和检查,稽核监察部对全辖所有信用社传票、帐务、报表进行了全面、细致的稽核检查,仍然发现部分信用社存在不少问题,如柜员业务操作权限过大,错帐冲正无会计主管签,主管柜员没有起到事中、事后监督的作用;存在记帐串户或在新系统中无摘要栏等现象大额结算业务无主管柜员签;计算机报表装订不规范;部分信用社由于上线时核对工作不扎实和发放贷款柜员责任心不强、收息时存在少收、多收利息现象,对此,联社稽核监察部及时下发《关于认真核对贷款合同利率与微机输入利率___》文件,责成各社对上述情况进行自查、上报⑵、卫生及规范化服务专项检查方面为了加强我市农村信用社规范化服务,增强员工品牌意识,打造精品网点,提高服务质量,我社从基本的环境卫生入手,对全辖*个营业网点进行卫生专项稽核,共发出“最清结”*份、“清洁”*份、“不清洁”x份;对城区信用社规范化服务进行突击检查,共检查*个营业网点,稽核面达*%,共处罚违规人员*人,经济罚款计*x元⑶、协同相关部门进行“冒名”贷款专项检查经过认真部署、合理安排,我社及时__人员对全辖信用社“冒名”贷款进行了一次详细专项检查,通过认真核对、汇总和统计,发现我市*个信用社存在冒名贷款,共计*x户,*x笔,金额***x元
四、工作中存在的问题和障碍由于农村信用社机构分散,人员较多,经营管理者和从业人员文化水平和业务素质参差不齐,规章制度、职业道德、法律意识等方面观念淡薄,对内控制度的认识特别是在防范和化解风险上的认识不到位,粗放型经营,有章不循,违规操作,屡查屡犯,屡纠不改,内控制度形同虚设,只图眼前的经营利益,而忽视了长远意义上的社会效益,从而导致内控方面执行不力的现象带来便捷的结算渠道的同时,也给新系统下稽核检查工作带来了新的问题和要求如没有行之有效的与综合业务网络系统相匹配的“稽核检查、风险预警系统”,使得在所有业务数据“集中”处理下,稽核人员无法直接从系统得到相应的稽核项目,从而使存在风险不能在第一时间得到发现和解决,管理部门不能应用发达的计算机网络进行监控没有很好的将非现场稽核与现场稽核有机结合,来构成农村信用社稽核监督管理工作的完整体系其主要原因,一是由于综合业务网络系统对“稽核、监督、检查”等方面存在“真空”状态,新系统下对稽核信息的采集、整理、分析、利用不充分,导致非现场稽核无法进行的现象存在二是非现场稽核的技术支持不够,全省农村信用社综合业务网络系统仍未建立功能齐全、实用性较强的非现场稽核监控系统而手工和半手工操作,不能对浩繁复杂的数据进行快捷处理,形成时效性强的监督管理信息由于联社对各部室的分工不同,稽核与其他职能部门缺乏协作,造成抓经营和抓管理“两张皮”现象,使得在内部控制上各个防范主体不能有效联动总之,一年来,我市联社稽核工作在联社__的正确__下,依照上级主管部门的安排及部署,做了大量的工作,较为圆满地完成了各项工作任务,充分的发挥了稽核的再监督作用,但与上级要求尚有差距今后,我们必须加强学习,不断提高政策领悟水平和综合业务能力,加大稽核、监察执法力度,切实维护各项规章制度的执行和落实,为我市信用社业务经营稳步健康推进保驾护航以上报告妥否,请指正XX信用社稽核工作总结XX是____关于加快信用社__的重要一年,也是我市信用合作工作整体发展的关键一年一年来,在银监分局的大力支持和监管下,在省联社的正确__下,全体信合员工认真学习、实践党的十六届四中全会精神和深入贯彻__X号文件精神,紧紧围绕____关于农村经济工作的整体部署,以“一手抓管理、一手抓发展”为指导思想,狠抓稽核监察队伍建设,制定和完善了稽核制度;以支持“三农”为中心;以我市信用联社确定的“四个五”奋斗目标为突破口;以经营效益为出发点;以强化内部管理和狠抓落实为手段,认真开展__监督工作,有效履行了行业服务、管理、协调、指导的监督职能,加大稽核督导力度,加大跟踪检查力度,加大处罚力度,重点放在“落实”二上,由以前事后监督变为事前稽核,将存在问题扼杀在萌芽状态,从而有力的保障了我市农村信用社全年各项业务经营稳步发展经过全体员工的不懈努力,取得了存款稳步增长,贷款收放两旺,实力增加,效益提高,经营成果取得建社以来最好政绩的新局面,为我市农村信用社“二次”创业夯实了基础现将一年来的稽核工作情况总结如下
一、基本情况***农村信用社设有总稽核一人,稽核经理X人,专职稽核员四人,__稽核员X人全辖设有__核算信用社(部)*个,信用分社*个,共*个营业网点,共有员工*X人截止**年末,各项存款*X万元,比上年增加*X万元;各项贷款*X万元,比上年增长*X万元,其中不良贷款*X万元,占比为*X%,存贷比例*%;股本金余额*万元,比上年增加*万元,盈余总额*X万元,实现净利润*X万元
二、稽核工作概况***联社稽核监察部根据省联社《XX稽核工作要点》及全省农村信用社工作会议精神,结合我市实际情况,先后对我市*个信用社(部),*个分社共计*个营业网点进行了最少X次,最多X次的全面序时稽核和X次全方位的时时跟踪检查,稽核面达*X%为了确保稽核检查质量高,定性准确,侧重点突出,在每次稽核工作进行前都要结合各信用(部)、分社,确定必查项,重点项,明确责任,合理分工,从而确保每次稽核检查工作高效、及时、准确地进行我们在进行序时、常规稽核的同时,根据联社要求以及业务发展普遍存在的问题及时__开展专项稽核今年共进行专项稽核X次,其中综合业务网络系统专项稽核X次,共稽核*个新系统营业网点,新系统网点稽核面达*X%;进行卫生检查专项稽核X次,共查*个营业网点,稽核面达*X%;进行规范化服务专项检查X次;对我市农村信用两个经济实体诚信金店和银鑫典当行,进行专项稽核X次,根据省联社安排,协同资产负债部对全辖信用社进行“冒名”贷款专项稽核X次通过一年稽核检查,共发出《稽核报告书》*份,《纠正通知书》*份《整改通知书》*份,《离任报告书》*份,《待岗通知书》X份,《贷款催收通知书》*份,《清收贷款通知书》*份;为了规范信贷操作,***联社稽核监察部__编写了《***农村信用社信贷文本》共发出《***农村信用社信贷文本》*份通过一年稽核检查,共处理违规、违纪人员*X人,罚款**X元,其中通报批评*人,行政警告X人,行政降级X人,行政记大过X人,交流信用社主任X人,免信用社副主任X人查出了部分信用社(部)、分社在业务经营,财务费用、信贷、传票帐务、内控建设等方面存在的问题,我们通过说服教育、经济处罚、召开现场会议、行政处罚等方式加大了稽核处罚力度,堵塞了漏洞,纠正了各种违规、违纪和不良行为的错误作法规范了各营业机构的业务操作,解决了业务操作中的实际困难,提高了依法经营意识,增强了管理制约机制,从而为***联社业务发展奠定了良好的基础
三、稽核工作具体内容㈠、重点搞好常规稽核工作**年度会计决算常规稽核为了确保**年度会计决算真实、准确,联社稽核、业务人员对所辖各网点进行了全面、细致的检查,重点是对年终决算是否核对准确、是否有虚假收入或以贷收息,有无下甩费用,贷款形态是否真实,并进行相应科目的帐务调整通过检查发现了X个社少提应付未付利息**元;X个社多提应付未付利息**元;X个社加提应付未付利息***.*元;X个社各项提留基础数错误对以上问题已按照联社决算文件要求作了纠正和帐务处理**年度经营目标责任制考核兑现常规稽核经营目标责任制的考核采取“百分计计酬”的办法主要对我市农村信用社经营目标完成的真实性及考核情况的合规性进行检查经考核我市农村信用社**年度经营目标责任制各项指标均真实、准确,无超比例兑现工资现象其中考核得*分以上的社*个,占比*%,得*-*分的社X个,占比为*%,*-*分的社X个,占比为X%㈡、积极开展序时稽核,定期监控各社经营情况序时稽核是稽核检查中定期性对信用社各项业务经营情况检查的有效方法,有计划地搞好序时稽核有力于堵塞经营中存在漏洞,将存在的问题及时进行纠正和处理一年来,我市联社稽核监察部,通过对全辖所有营业网点会计、出纳基本制度执行情况、结算业务合规性、有价证券管理、重要空白凭证管理、现金管理和综合业务网络系统的合规性操作等方面进行了多达X次的序时稽核和X次跟踪检查,共检查信用社库存*X次,共查现金**万元;检查重要空白凭证*X次,共查*万份;检查抵(质)押物品*次,累计*X万元;检查计算机备份盘*次,计*X张;检查计算机各类打印资料*次,计**份;检查结算业务*X次;检查各种登记簿**本;现场稽核传票**本㈢、根据我社实际情况,及时开展专项稽核根据我市农村信用社实际情况和普遍存在的问题,及时进行研究、部署,开展专项稽核一年来,稽核监察部根据业务发展需要共进行专项稽核X次,其中综合业务网络系统专项稽核X次;城区规范化服务专项检查X次;“冒名”贷款专项稽核X次;进行专项稽核X次,检查情况如下⑴、综合业务网络系统专项检查方面为了进一步加强我市农村信用社在新系统下的业务经营活动的监督和检查,稽核监察部对全辖所有信用社传票、帐务、报表进行了全面、细致的稽核检查,仍然发现部分信用社存在不少问题,如柜员业务操作权限过大,错帐冲正无会计主管签,主管柜员没有起到事中、事后监督的作用;存在记帐串户或在新系统中无摘要栏等现象大额结算业务无主管柜员签;计算机报表装订不规范;部分信用社由于上线时核对工作不扎实和发放贷款柜员责任心不强、收息时存在少收、多收利息现象,对此,联社稽核监察部及时下发《关于认真核对贷款合同利率与微机输入利率___》文件,责成各社对上述情况进行自查、上报⑵、卫生及规范化服务专项检查方面为了加强我市农村信用社规范化服务,增强员工品牌意识,打造精品网点,提高服务质量,我社从基本的环境卫生入手,对全辖*个营业网点进行卫生专项稽核,共发出“最清结”*份、“清洁”*份、“不清洁”X份;对城区信用社规范化服务进行突击检查,共检查*个营业网点,稽核面达*%,共处罚违规人员*人,经济罚款计*X元⑶、协同相关部门进行“冒名”贷款专项检查经过认真部署、合理安排,我社及时__人员对全辖信用社“冒名”贷款进行了一次详细专项检查,通过认真核对、汇总和统计,发现我市*个信用社存在冒名贷款,共计*X户,*X笔,金额***X元
四、工作中存在的问题和障碍由于农村信用社机构分散,人员较多,经营管理者和从业人员文化水平和业务素质参差不齐,规章制度、职业道德、法律意识等方面观念淡薄,对内控制度的认识特别是在防范和化解风险上的认识不到位,粗放型经营,有章不循,违规操作,屡查屡犯,屡纠不改,内控制度形同虚设,只图眼前的经营利益,而忽视了长远意义上的社会效益,从而导致内控方面执行不力的现象带来便捷的结算渠道的同时,也给新系统下稽核检查工作带来了新的问题和要求如没有行之有效的与综合业务网络系统相匹配的“稽核检查、风险预警系统”,使得在所有业务数据“集中”处理下,稽核人员无法直接从系统得到相应的稽核项目,从而使存在风险不能在第一时间得到发现和解决,管理部门不能应用发达的计算机网络进行监控没有很好的将非现场稽核与现场稽核有机结合,来构成农村信用社稽核监督管理工作的完整体系其主要原因,一是由于综合业务网络系统对“稽核、监督、检查”等方面存在“真空”状态,新系统下对稽核信息的采集、整理、分析、利用不充分,导致非现场稽核无法进行的现象存在二是非现场稽核的技术支持不够,全省农村信用社综合业务网络系统仍未建立功能齐全、实用性较强的非现场稽核监控系统而手工和半手工操作,不能对浩繁复杂的数据进行快捷处理,形成时效性强的监督管理信息由于联社对各部室的分工不同,稽核与其他职能部门缺乏协作,造成抓经营和抓管理“两张皮”现象,使得在内部控制上各个防范主体不能有效联动总之,一年来,我市联社稽核工作在联社__的正确__下,依照上级主管部门的安排及部署,做了大量的工作,较为圆满地完成了各项工作任务,充分的发挥了稽核的再监督作用,但与上级要求尚有差距今后,我们必须加强学习,不断提高政策领悟水平和综合业务能力,加大稽核、监察执法力度,切实维护各项规章制度的执行和落实,为我市信用社业务经营稳步健康推进保驾护航以上报告妥否,请指正第PAGE页共NUMPAGES页。