还剩41页未读,继续阅读
本资源只提供10页预览,全部文档请下载后查看!喜欢就下载吧,查找使用更方便
文本内容:
商业银行支行某年度工作总结与商业银行离岗审计调查报告汇编商业银行支行某年度工作总结目录第一篇商业银行支行xx年度工作总结第二篇商业银行支行XX年度工作总结第三篇商业银行支行xx年度工作总结第四篇商业银行支行XX年度工作总结第五篇商业银行支行XX年度工作总结正文第一篇商业银行支行xx年度工作总结xx年,在市分行和支行新一届党委的正确__下,××支行认真贯彻落实省市分行工作会议精神,以加快有效发展作为主线,以“存款超百亿,效益超千万”为目标,改进机制,严控风险,强化营销,通过全行员工团结拼搏,克难制胜,经营效益进一步好转,较好地完成了上级行下达各项任务,促进了我行各项工作持续稳健发展现将xx年度工作总结如下
一、xx年主要成绩一是存款继续保持强劲增势,以增存促增效成果显著12月末,各项存款余额××万元,比年初净增××万元,比去年同期多增××万元,完成市分行全年考核计划的××%,旬均净增达××万元,净增总量和旬均增额再创历史新高全年上存资金达××万元,月均达××万元,同比净增××万元,金融机构往来收入××万元,同比增加××万元,增幅达70%,为全行扭亏增盈打下坚实基础二是信贷资产结构明显改善,信贷投放进一步向优良客户集中,逐步退出“散小差”劣质客户,有效规避经营风险12月末,各项贷款余额××万元,比年初净投放××万元其中私营企业及个体贷款××万元,比年初下降××万元;公司类贷款××万元,比年初增××万元 三是保险代理等新业务驶入“快车道”,与传统业务并驾齐驱12月末,代理保费收入××万元,完成市分行下达计划的150%其中寿险代理保费××万元,同比增××万元;代理财产保险××万元,同比增××万元;实现手续费收入××万元,同比增××万元,完成市分行下达计划113%累计代销基金××万元,累计代销国债××万元四是按时完成不良资产清收任务,不良资产“双降”取得阶段性成果12月末,清收不良贷款本息××万元,其中清收本金利息××万元,完成全年任务的100%;处置抵债资产××万元,完成全年任务的×%;保全××万元,完成全年任务×%年末不良资产余额××万元,占比为××%,不良贷款呈现“双降”趋势,不良贷款余额比上年末净下降××万元,不良贷款占比率比去年末下降××个百分点五是中间业务持续快速发展,财务贡献率进一步加强12月末,全行中间业务收入××万元,占总收入的××%,同比增××万元,提高×个百分点六是利息收入继续保持有效增长12月末,全行收息××万元,其中公司类、私企业及个体贷款收息××万元,不良贷款清收利息××万元七是超计划完成经营损益综合指标12月末,全年帐面亏损××万元,同比减亏××万元,剔除消化xx年前应收利息××万元、抵债资产处置损失××万元,经营利润达××万元,超计划××万元,同比增盈××万元八是精神文明创建、争先创优活动取得好成绩,涌现出一批先进__在市分行__的一季度“开门红”竞赛中我行荣获支行类二等奖,营业荣获分理处类二等奖;营业部被省分行授予“女职工文明示范岗”荣誉称号;支行寿险保费营销、保费收入完成率名列全市第一;在银监局__金融系统“内控制度知识”竞赛中获团体第三名;在市分行__“金融产品知识普及”竞赛中获团体第三名九是“安全就是效益”、内控管理意识进一步加强,全年各类案件率为零,继续保持建行52年来安全经营无责任事故和案件的好局面
二、主要做法
一、强势营销负债业务,进一步增强资金实力,以增存促增收取得明显成效一是统一思想早行动xx年,全行立足于增存增效,早增实增的工作思路,把“迎新春”__文明服务活动与首季“开门红”有机结合起来,突出“用心服务,春到万家”为主题,早布置、抢先机、强宣传,全面展开营销攻势,实现“开门红”一季度各项存款比年初净增×××万元,为全年存款增长打下基础二是把握重点,抢占市场以代理养老统筹基金为突破口,创新服务手段,提高服务质量,为客户提供人情化、贴心化、细心化服务,帮客户理财,使客户的收益达到最大化,达到了巩固老客户、发展新客户、带动“潜”客户的效果,有力推动存款快速增长全年财政资金流量达××万元,吸收养老统筹存款××余万元三是抓重点客户的维护建立大客户档案,逐步推行差别化服务,培养忠诚客户落实划街包片营销工作,推行“地毯式”营销,巩固和发展我行在区域金融系统垄断地位四是突出抓块头大骨干所,垄断××城区、××镇等重要存款市场突出农行品牌优势,实现规模效应xx年××城区、××分理处存款净增××万元,占全行净增额84%五是实行工资浮动考核、分档,鼓励先进,鞭策__根据营业网点规模、人均存款制定不同档次工资基数,同时根据人平净增额达到一个档次,工资相应提高一个档次,早达到早享受通过激励措施,引导员工由被动到主动,由“要我做”变为“我要做”六是突出抓农行形象宣传,抢占周边市场通过抓__服务,开展上街__宣传,拉横幅树标语,拜访客户送春联等形式,农行良好社会形象深入人心,形成了以××镇为中心,以周边××××××等镇为辐射圈的服务范围全年通过增存实现收入××万元,比去年同期增收××万元,增幅达70%,为全行财务减亏作出重要贡献
二、适度营销资产业务,逐步退出“散小差”等劣质客户,抢占优良客户市场面对宏观调控和信贷总量控制的政策,结合区经济环境现状,我们一是稳健发展个人信贷市场,加快结构性调整,继续支持个体私营经济中的__客户,逐步退出“散小差”个人客户xx年末私营企业及个人生产经营贷款仅××万元,比年初下降××万元,逐步淘汰了一批资金流量小、经营效益差、信用度不高的客户二是以寻求信贷管理制度要求和企业经营发展需要的切合点为突破口,继续大力支持、发展有一定规模民营企业如对管理区的明星企业××有限公司,支行通过积极介入,严格按信贷新规则要求进行评级授信,并积极向市分行申请××万元用信规模,并在四季度注入流动资金××万元通过建立中小企业金融服务项目库途径,解决制约我行信贷业务发展困境,谋求并实现适合××行实际的资产业务发展之路三是加强到逾期贷款的监控管理,建立预警催收、不良贷款台账等制度,根据风险情况试行分期偿还办法,防不良信贷资产于未然,严防死守不良贷款发生,确保不良贷款零记录四是强化贷后管理每发放一笔贷款,都必须落实专人实施贷后跟踪管理,提高贷后管理质量,落实管户责任人,建立责任追究制度
三、强化清收盘活工作,多法并举,清收盘活取得阶段性成果一是统一认识,明确思路针对我行不良资产占比高,任务重,清收空间小,人员少,信用环境特别恶劣的实现状况,支行将清收盘活工作当作“生命工程”来抓,建立了由一把手行长全盘抓,分管行长具体抓,清收盘活部专门抓,其他部门协助抓的格局二是在不良资产垂直专业管理的格局下,适时推出辅助性奖惩办法,以全行之力狠抓清收盘活工作对清收盘活实行实时监测,定期通报,明确清收奖励的原则、对象和范围,设立清收盘活专项奖,对清收人员实行“下不保底,上不封顶”的奖励方式三是继续实施行长挂点清收盘活制、专管行长负责制、清收盘活工作问责督办制对支行出面协商签定的协议,承办人员及时做好后续工作,实施定期问责,通报结果,督促落实到位基本上做到了“四定三包”即定目标、定时间、定措施、定奖惩,包落实、包管理、包清收的责任制,从整体上提高了清收盘活的工作效率四是加大对抵债资产的处置和管理今年支行成功处置抵债资产5笔,处置抵债资产金额××万元,处置成交金额××万元,资产处置率达100%在处置抵债资产过程中,按照收益最大化损失最小化的要求,对抵债资产的处置全过程进行阳光操作,处置成交价高出审批处置__的6%,使抵债资产损失降到了最低限度五是用足用活清收政策松紧尺度在实际操作中,我行准确把握政策原则,综合运用以资抵债、表外息减免、核销呆账等各项政策,充分发挥政策的积极作用,尽最大可能带动不良贷款本息的清收如对××、××厂的不良贷款清收中,我行清收人员发扬“咬定青山不放松”锲而不舍的精神,对企业据理力争,多次上门,多方沟通,用足政策,终于清收回××贷款本息××万元,××厂贷款本金××万元六是进一步强化风险资产管理和__保全工作对企业及时签发到、逾期贷款催收通知书,要求借款人在通知书上签字、盖章,予以确认,使诉讼时效得以延续,对拒不签字的借款人请第三人在场作证形成书面记录,还通过__机构派员参与的方式,由__人员出具证书,确保时效的合法性及信贷资产的安全性全年清收本金利息××万元,处置抵债资产××万元,不良资产总额下降××万元,占比下降××个百分点㈣大力发展中间业务,逐步提高中间业务收入财务贡献率全行中间业务收入××万元,同比增××万元,占总收入×%,提高×个百分点,为完成财务指标作出了贡献,中间业务已成为减亏增效有效途径之一一是加快发展保险代理业务把保险代理业务作为业务主打产品,实施系统营销,突出抓好柜面保险代理以及抵押财产法人、个人贷款客户保险保险资源的__二是认真开展“六到位”工作即“抓好认识到位,人员到位,任务到位,激励办法到位,员工培训到位,特色宣传到位”三是建立完善保险代理业务考核激励机制即按保险收入11视同存款考核;手续费收入严格按比例兑现到个人;对外出展业代理财险部分按2%标准增加营销费用四是强化银行卡的市场营销,保持银行卡良好发展势头紧紧围绕市场营销、全面收费、专业化经营三项重点开展工作,努力促进卡业务由数量扩张型向质量效益型转变银行卡业务收入迅速增长,全年手续费收入××万元,同比增××万元
三、保障措施㈠加强会计基础管理,扎实抓好“内控制度落实年”活动xx年是“制度落实年”一是以财务会计基础管理为重点,认真实施基础管理建设工程在统
一、规范制度和作业流程、完善岗位制约机制的前提下,把主要精力集中到抓制度落实上,严厉查处违章操作行为抓好对重点部门、重点环节、重点岗位的风险控制和防范结合近年来内外检查中发现的问题,有针对性做好薄弱环节的整改工作高度重视现有网络技术条件下和业务创新过程中的制度约束,坚持制度先行的原则,加强计算机安全体系及与之相关联的新兴业务制度建设,努力控制操作风险二是支行财会监管员每月对各网点进行一次财会质量检查,对检查要有记录、有通报、有措施、有奖惩检查面达100%,发监管通报×期三是增强各网点坐班主任和一线操作员的自律监管意识,前移监管重心,增强责任约束,不断提高管理水平把常规检查与专项检查结合起来,加强对财务收支、支付结算、往来账务、库存现金等重点项目、重要环节的监控,有效回避财会风险㈡深入贯彻落实信贷新规则,强化贷后管理,坚决控制新的信贷资产风险规范管理始终是加快发展的基础和前提,尤其是基于信贷资产质量差的历史背景和农业银行改制上市的迫切要求下,资产业务拓展必须更偏于风险防范信贷新规则是信贷管理的纲领性文件,必须不折不扣实施到位一是严格信贷准入管理信贷准入管理必须坚持统一标准、统一口径,严禁降低客户准入条件,做到宁缺勿滥,确保信贷资源有效配置二是严格授权管理制度,规范操作流程,严格执行审贷分离、平行制约等制度不得越程序和逆程序操作信贷业务加强客户部和客户经理爱行敬业意识和尽职水平,严把准入条件全面真实反映客户信息,提高专业能力,坚决避免主观随意性和“量体裁衣”式习惯信贷部要严格信贷审查,以各项信贷要求作为衡量客户介入的唯一标准,在政策上把关,认真履行审查职责,限定办结速度,规范细化贷审会运作程序,努力提高审贷效率三是加强贷款到期收回管理建立了贷款期限管理的分期收回机制,从严控制贷款展期、借新还旧,规范收回再贷行为四是强化贷后责任管理xx年是实施贷后管理工程的关健年,我们通过建立风险预警及处理机制,规范、落实客户经理定期__协调制度、风险经理定期风险分析预警制度、贷后管理定期报告制度,落实责任人责任追究工作,从根本上解决操作和决策流程不规范,贷后管理责任不落实的问题㈢加强内控制度建设,健全案防体系一是牢固树立“安全就是效益”的意识,以预防和惩治案件为着力点,深入开展规章制度教育和警示教育活动,落实案件防范工作责任制xx年3月和6月分别开展了“案例教育月”和“安全教育月”两个活动,采用集中学习、专题__、开座谈会等形式着重学习各项规章制度和案例,提高了员工防腐拒变的能力,培养员工爱岗敬业讲奉献的职业精神,端正了行风,树立了正气二是深入开展部门自律监管执法监察,重点加强防范各个层面、各个环节的以权谋私的__行为,加强对贷款业务以及大宗物品购建制度、风险资产管理制度执行情况的检查,加大案件防范力度和查处力度支行监察部门通过__人员开展有针对性执法监察,加强对自律监管的再监督三是继续把防抢劫、防盗窃、防诈骗尤其是防__、银行卡诈骗作为安全工作重点,不断提高对高科技犯罪的防范能力四是全面落实工作责任制及追究制度,加强职能部门职责,做到齐抓共管,共同防范,为业务稳健经营保驾护航,保持了我行建行××年来无责任事故和案件的好成绩㈣加强财务管理,努力增收节支一是严格按权责发生制原则__核算,将所有收入纳入账内核算,杜绝财务收入“跑冒滴漏”现象严格落实《××行财务管理办法》,会议费、业务招待费同比压缩20%,严格专项费用管理,对公杂费、__费、差旅费实行限额控制二是压缩低盈利、非盈利资金占用对营业网点库存现金实行比例控制,加强支行大库现金管理,做好票币的清理、整点、上介工作,全行库存现金控制在存款总额的×%之内三是加强资金营运,向内挖潜要效益通过监控资金状况、分析资金供求情况、把握资金投向,充分利用资金时间差,做好资金灵活调度和运用xx年全年上存资金达××万元,月均达××万元,同比净增××万元,金融机构往来收入××万元,同比增加××万元,增幅达70%,为全行扭亏增盈打下坚实基础
四、存在的不足回顾xx年的工作,虽然取得了较好成绩,但仍存在一些不足,主要表现在
一、传统业务操作模式仍占主导地位,一定程度上制约了业务发展目前,我行除营业部实行柜员制外,其余网点仍是双人记账、双人复核方式,客户__业务时常出现排队现象,特别是代理退休职工工资发放时,正常业务根本无法开展,部分大客户因此转到他行开户部分网点不堪重负,存在变相赶客户怠慢客户现象
二、机关部门工作作风拖沓,作风不实时有表现一是机关工作人员自律性差,迟到早退、工作时间人员去向不明的现象难以改变,抓的紧好一阵,抓的松又恢复老样子二是支行布置的工作能拖就拖,敷衍了事三是部门之间协调时有脱节,总是需要行__亲自过问,才能办好
三、资产业务良性发展存在难度,有效收入增长不足一是优良客户少、民营私营企业规模不大,在宏观调控、信贷总量控制的背景下,客户自身达不到准入条件,想进入进入不了二是客户贷款承担的费用成本较高,手续冗杂,影响贷款营销部分优良客户因此主动退出,不再向银行借贷,转向民间资金借贷三是不良资产占比过高,清收空间愈来愈狭窄随着××改制全面到位,××所属企业贷款大部分已形成呆账、死账,根本就无法清收××农业贷款也随税费__政策__实施已被悬空,失去了清收本息的载体,严重制约了有效收入的增长在新的一年里,我们将继续以加快有效发展为主题,不断克服自身不足,创新经营机制,强化内控管理,严控经营风险,充分挖潜人力资源优势,保障各项业务稳健持续发展,争取更好成绩第二篇商业银行支行XX年度工作总结商业银行支行XX年度工作总结XX年,在市分行和支行新一届党委的正确__下,××支行认真贯彻落实省市分行工作会议精神,以加快有效发展作为主线,以“存款超百亿,效益超千万”为目标,改进机制,严控风险,强化营销,通过全行员工团结拼搏,克难制胜,经营效益进一步好转,较好地完成了上级行下达各项任务,促进了我行各项工作持续稳健发展现将XX年度工作总结如下
一、XX年主要成绩一是存款继续保持强劲增势,以增存促增效成果显著12月末,各项存款余额××万元,比年初净增××万元,比去年同期多增××万元,完成市分行全年考核计划的××%,旬均净增达××万元,净增总量和旬均增额再创历史新高全年上存资金达××万元,月均达××万元,同比净增××万元,金融机构往来收入××万元,同比增加××万元,增幅达70%,为全行扭亏增盈打下坚实基础二是信贷资产结构明显改善,信贷投放进一步向优良客户集中,逐步退出“散小差”劣质客户,有效规避经营风险12月末,各项贷款余额××万元,比年初净投放××万元其中私营企业及个体贷款××万元,比年初下降××万元;公司类贷款××万元,比年初增××万元 三是保险代理等新业务驶入“快车道”,与传统业务并驾齐驱12月末,代理保费收入××万元,完成市分行下达计划的150%其中寿险代理保费××万元,同比增××万元;代理财产保险××万元,同比增××万元;实现手续费收入××万元,同比增××万元,完成市分行下达计划113%累计代销基金××万元,累计代销国债××万元四是按时完成不良资产清收任务,不良资产“双降”取得阶段性成果12月末,清收不良贷款本息××万元,其中清收本金利息××万元,完成全年任务的100%;处置抵债资产××万元,完成全年任务的×%;保全××万元,完成全年任务×%年末不良资产余额××万元,占比为××%,不良贷款呈现“双降”趋势,不良贷款余额比上年末净下降××万元,不良贷款占比率比去年末下降××个百分点五是中间业务持续快速发展,财务贡献率进一步加强12月末,全行中间业务收入××万元,占总收入的××%,同比增××万元,提高×个百分点六是利息收入继续保持有效增长12月末,全行收息××万元,其中公司类、私企业及个体贷款收息××万元,不良贷款清收利息××万元七是超计划完成经营损益综合指标12月末,全年帐面亏损××万元,同比减亏××万元,剔除消化XX年前应收利息××万元、抵债资产处置损失××万元,经营利润达××万元,超计划××万元,同比增盈××万元八是精神文明创建、争先创优活动取得好成绩,涌现出一批先进__在市分行__的一季度“开门红”竞赛中我行荣获支行类二等奖,营业最好的原创免费公文站gongwen123荣获分理处类二等奖;营业部被省分行授予“女职工文明示范岗”荣誉称号;支行寿险保费营销、保费收入完成率名列全市第一;在银监局__金融系统“内控制度知识”竞赛中获团体第三名;在市分行__“金融产品知识普及”竞赛中获团体第三名九是“安全就是效益”、内控管理意识进一步加强,全年各类案件率为零,继续保持建行52年来安全经营无责任事故和案件的好局面
二、主要做法
一、强势营销负债业务,进一步增强资金实力,以增存促增收取得明显成效一是统一思想早行动XX年,全行立足于增存增效,早增实增的工作思路,把“迎新春”__文明服务活动与首季“开门红”有机结合起来,突出“用心服务,春到万家”为主题,早布置、抢先机、强宣传,全面展开营销攻势,实现“开门红”一季度各项存款比年初净增×××万元,为全年存款增长打下基础二是把握重点,抢占市场以代理养老统筹基金为突破口,创新服务手段,提高服务质量,为客户提供人情化、贴心化、细心化服务,帮客户理财,使客户的收益达到最大化,达到了巩固老客户、发展新客户、带动“潜”客户的效果,有力推动存款快速增长全年财政资金流量达××万元,吸收养老统筹存款××余万元三是抓重点客户的维护建立大客户档案,逐步推行差别化服务,培养忠诚客户落实划街包片营销工作,推行“地毯式”营销,巩固和发展我行在区域金融系统垄断地位四是突出抓块头大骨干所,垄断××城区、××镇等重要存款市场突出农行品牌优势,实现规模效应XX年××城区、××分理处存款净增××万元,占全行净增额84%五是实行工资浮动考核、分档,鼓励先进,鞭策__根据营业网点规模、人均存款制定不同档次工资基数,同时根据人平净增额达到一个档次,工资相应提高一个档次,早达到早享受通过激励措施,引导员工由被动到主动,由“要我做”变为“我要做”六是突出抓农行形象宣传,抢占周边市场通过抓__服务,开展上街__宣传,拉横幅树标语,拜访客户送春联等形式,农行良好社会形象深入人心,形成了以××镇为中心,以周边××××××等镇为辐射圈的服务范围全年通过增存实现收入××万元,比去年同期增收××万元,增幅达70%,为全行财务减亏作出重要贡献
二、适度营销资产业务,逐步退出“散小差”等劣质客户,抢占优良客户市场面对宏观调控和信贷总量控制的政策,结合区经济环境现状,我们一是稳健发展个人信贷市场,加快结构性调整,继续支持个体私营经济中的__客户,逐步退出“散小差”个人客户XX年末私营企业及个人生产经营贷款仅××万元,比年初下降××万元,逐步淘汰了一批资金流量小、经营效益差、信用度不高的客户二是以寻求信贷管理制度要求和企业经营发展需要的切合点为突破口,继续大力支持、发展有一定规模民营企业如对管理区的明星企业××有限公司,支行通过积极介入,严格按信贷新规则要求进行评级授信,并积极向市分行申请××万元用信规模,并在四季度注入流动资金××万元通过建立中小企业金融服务项目库途径,解决制约我行信贷业务发展困境,谋求并实现适合××行实际的资产业务发展之路三是加强到逾期贷款的监控管理,建立预警催收、不良贷款台账等制度,根据风险情况试行分期偿还办法,防不良信贷资产于未然,严防死守不良贷款发生,确保不良贷款零记录四是强化贷后管理每发放一笔贷款,都必须落实专人实施贷后跟踪管理,提高贷后管理质量,落实管户责任人,建立责任追究制度
三、强化清收盘活工作,多法并举,清收盘活取得阶段性成果一是统一认识,明确思路针对我行不良资产占比高,任务重,清收空间小,人员少,信用环境特别恶劣的实现状况,支行将清收盘活工作当作“生命工程”来抓,建立了由一把手行长全盘抓,分管行长具体抓,清收盘活部专门抓,其他部门协助抓的格局二是在不良资产垂直专业管理的格局下,适时推出辅助性奖惩办法,以全行之力狠抓清收盘活工作对清收盘活实行实时监测,定期通报,明确清收奖励的原则、对象和范围,设立清收盘活专项奖,对清收人员实行“下不保底,上不封顶”的奖励方式三是继续实施行长挂点清收盘活制、专管行长负责制、清收盘活工作问责督办制对支行出面协商签定的协议,承办人员及时做好后续工作,实施定期问责,通报结果,督促落实到位基本上做到了“四定三包”即定目标、定时间、定措施、定奖惩,包落实、包管理、包清收的责任制,从整体上提高了清收盘活的工作效率四是加大对抵债资产的处置和管理今年支行成功处置抵债资产5笔,处置抵债资产金额××万元,处置成交金额××万元,资产处置率达100%在处置抵债资产过程中,按照收益最大化损失最小化的要求,对抵债资产的处置全过程进行阳光操作,处置成交价高出审批处置__的6%,使抵债资产损失降到了最低限度五是用足用活清收政策松紧尺度在实际操作中,我行准确把握政策原则,综合运用以资抵债、表外息减免、核销呆账等各项政策,充分发挥政策的积极作用,尽最大可能带动不良贷款本息的清收如对××、××厂的不良贷款清收中,我行清收人员发扬“咬定青山不放松”锲而不舍的精神,对企业据理力争,多次上门,多方沟通,用足政策,终于清收回××贷款本息××万元,××厂贷款本金××万元六是进一步强化风险资产管理和__保全工作对企业及时签发到、逾期贷款催收通知书,要求借款人在通知书上签字、盖章,予以确认,使诉讼时效得以延续,对拒不签字的借款人请第三人在场作证形成书面记录,还通过__机构派员参与的方式,由__人员出具证书,确保时效的合法性及信贷资产的安全性全年清收本金利息××万元,处置抵债资产××万元,不良资产总额下降××万元,占比下降××个百分点最好的原创免费公文站gongwen123㈣大力发展中间业务,逐步提高中间业务收入财务贡献率全行中间业务收入××万元,同比增××万元,占总收入×%,提高×个百分点,为完成财务指标作出了贡献,中间业务已成为减亏增效有效途径之一一是加快发展保险代理业务把保险代理业务作为业务主打产品,实施系统营销,突出抓好柜面保险代理以及抵押财产法人、个人贷款客户保险保险资源的__二是认真开展“六到位”工作即“抓好认识到位,人员到位,任务到位,激励办法到位,员工培训到位,特色宣传到位”三是建立完善保险代理业务考核激励机制即按保险收入11视同存款考核;手续费收入严格按比例兑现到个人;对外出展业代理财险部分按2%标准增加营销费用四是强化银行卡的市场营销,保持银行卡良好发展势头紧紧围绕市场营销、全面收费、专业化经营三项重点开展工作,努力促进卡业务由数量扩张型向质量效益型转变银行卡业务收入迅速增长,全年手续费收入××万元,同比增××万元
三、保障措施㈠加强会计基础管理,扎实抓好“内控制度落实年”活动XX年是“制度落实年”一是以财务会计基础管理为重点,认真实施基础管理建设工程在统
一、规范制度和作业流程、完善岗位制约机制的前提下,把主要精力集中到抓制度落实上,严厉查处违章操作行为抓好对重点部门、重点环节、重点岗位的风险控制和防范结合近年来内外检查中发现的问题,有针对性做好薄弱环节的整改工作高度重视现有网络技术条件下和业务创新过程中的制度约束,坚持制度先行的原则,加强计算机安全体系及与之相关联的新兴业务制度建设,努力控制操作风险二是支行财会监管员每月对各网点进行一次财会质量检查,对检查要有记录、有通报、有措施、有奖惩检查面达100%,发监管通报×期三是增强各网点坐班主任和一线操作员的自律监管意识,前移监管重心,增强责任约束,不断提高管理水平把常规检查与专项检查结合起来,加强对财务收支、支付结算、往来账务、库存现金等重点项目、重要环节的监控,有效回避财会风险㈡深入贯彻落实信贷新规则,强化贷后管理,坚决控制新的信贷资产风险规范管理始终是加快发展的基础和前提,尤其是基于信贷资产质量差的历史背景和农业银行改制上市的迫切要求下,资产业务拓展必须更偏于风险防范信贷新规则是信贷管理的纲领性文件,必须不折不扣实施到位一是严格信贷准入管理信贷准入管理必须坚持统一标准、统一口径,严禁降低客户准入条件,做到宁缺勿滥,确保信贷资源有效配置二是严格授权管理制度,规范操作流程,严格执行审贷分离、平行制约等制度不得越程序和逆程序操作信贷业务加强客户部和客户经理爱行敬业意识和尽职水平,严把准入条件全面真实反映客户信息,提高专业能力,坚决避免主观随意性和“量体裁衣”式习惯信贷部要严格信贷审查,以各项信贷要求作为衡量客户介入的唯一标准,在政策上把关,认真履行审查职责,限定办结速度,规范细化贷审会运作程序,努力提高审贷效率三是加强贷款到期收回管理建立了贷款期限管理的分期收回机制,从严控制贷款展期、借新还旧,规范收回再贷行为四是强化贷后责任管理XX年是实施贷后管理工程的关健年,我们通过建立风险预警及处理机制,规范、落实客户经理定期__协调制度、风险经理定期风险分析预警
[1]
[2]下一页第三篇商业银行支行xx年度工作总结xx年,在市分行和支行新一届党委的正确__下,××支行认真贯彻落实省市分行工作会议精神,以加快有效发展作为主线,以“存款超百亿,效益超千万”为目标,改进机制,严控风险,强化营销,通过全行员工团结拼搏,克难制胜,经营效益进一步好转,较好地完成了上级行下达各项任务,促进了我行各项工作持续稳健发展现将xx年度工作总结如下
一、xx年主要成绩一是存款继续保持强劲增势,以增存促增效成果显著12月末,各项存款余额××万元,比年初净增××万元,比去年同期多增××万元,完成市分行全年考核计划的××%,旬均净增达××万元,净增总量和旬均增额再创历史新高全年上存资金达××万元,月均达××万元,同比净增××万元,金融机构往来收入××万元,同比增加××万元,增幅达70%,为全行扭亏增盈打下坚实基础二是信贷资产结构明显改善,信贷投放进一步向优良客户集中,逐步退出“散小差”劣质客户,有效规避经营风险12月末,各项贷款余额××万元,比年初净投放××万元其中私营企业及个体贷款××万元,比年初下降××万元;公司类贷款××万元,比年初增××万元三是保险代理等新业务驶入“快车道”,与传统业务并驾齐驱12月末,代理保费收入××万元,完成市分行下达计划的150%其中寿险代理保费××万元,同比增××万元;代理财产保险××万元,同比增××万元;实现手续费收入××万元,同比增××万元,完成市分行下达计划113%累计代销基金××万元,累计代销国债××万元四是按时完成不良资产清收任务,不良资产“双降”取得阶段性成果12月末,清收不良贷款本息××万元,其中清收本金利息××万元,完成全年任务的100%;处置抵债资产××万元,完成全年任务的×%;保全××万元,完成全年任务×%年末不良资产余额××万元,占比为××%,不良贷款呈现“双降”趋势,不良贷款余额比上年末净下降××万元,不良贷款占比率比去年末下降××个百分点五是中间业务持续快速发展,财务贡献率进一步加强12月末,全行中间业务收入××万元,占总收入的××%,同比增××万元,提高×个百分点六是利息收入继续保持有效增长12月末,全行收息××万元,其中公司类、私企业及个体贷款收息××万元,不良贷款清收利息××万元七是超计划完成经营损益综合指标12月末,全年帐面亏损××万元,同比减亏××万元,剔除消化xx年前应收利息××万元、抵债资产处置损失××万元,经营利润达××万元,超计划××万元,同比增盈××万元八是精神文明创建、争先创优活动取得好成绩,涌现出一批先进__在市分行__的一季度“开门红”竞赛中我行荣获支行类二等奖,营业荣获分理处类二等奖;营业部被省分行授予“女职工文明示范岗”荣誉称号;支行寿险保费营销、保费收入完成率名列全市第一;在银监局__金融系统“内控制度知识”竞赛中获团体第三名;在市分行__“金融产品知识普及”竞赛中获团体第三名九是“安全就是效益”、内控管理意识进一步加强,全年各类案件率为零,继续保持建行52年来安全经营无责任事故和案件的好局面
二、主要做法
一、强势营销负债业务,进一步增强资金实力,以增存促增收取得明显成效一是统一思想早行动xx年,全行立足于增存增效,早增实增的工作思路,把“迎新春”__文明服务活动与首季“开门红”有机结合起来,突出“用心服务,春到万家”为主题,早布置、抢先机、强宣传,全面展开营销攻势,实现“开门红”一季度各项存款比年初净增×××万元,为全年存款增长打下基础二是把握重点,抢占市场以代理养老统筹基金为突破口,创新服务手段,提高服务质量,为客户提供人情化、贴心化、细心化服务,帮客户理财,使客户的收益达到最大化,达到了巩固老客户、发展新客户、带动“潜”客户的效果,有力推动存款快速增长全年财政资金流量达××万元,吸收养老统筹存款××余万元三是抓重点客户的维护建立大客户档案,逐步推行差别化服务,培养忠诚客户落实划街包片营销工作,推行“地毯式”营销,巩固和发展我行在区域金融系统垄断地位四是突出抓块头大骨干所,垄断××城区、××镇等重要存款市场突出农行品牌优势,实现规模效应xx年××城区、××分理处存款净增××万元,占全行净增额84%五是实行工资浮动考核、分档,鼓励先进,鞭策__根据营业网点规模、人均存款制定不同档次工资基数,同时根据人平净增额达到一个档次,工资相应提高一个档次,早达到早享受通过激励措施,引导员工由被动到主动,由“要我做”变为“我要做”六是突出抓农行形象宣传,抢占周边市场通过抓__服务,开展上街__宣传,拉横幅树标语,拜访客户送春联等形式,农行良好社会形象深入人心,形成了以××镇为中心,以周边××××××等镇为辐射圈的服务范围全年通过增存实现收入××万元,比去年同期增收××万元,增幅达70%,为全行财务减亏作出重要贡献
二、适度营销资产业务,逐步退出“散小差”等劣质客户,抢占优良客户市场面对宏观调控和信贷总量控制的政策,结合区经济环境现状,我们一是稳健发展个人信贷市场,加快结构性调整,继续支持个体私营经济中的__客户,逐步退出“散小差”个人客户xx年末私营企业及个人生产经营贷款仅××万元,比年初下降××万元,逐步淘汰了一批资金流量小、经营效益差、信用度不高的客户二是以寻求信贷管理制度要求和企业经营发展需要的切合点为突破口,继续大力支持、发展有一定规模民营企业如对管理区的明星企业××有限公司,支行通过积极介入,严格按信贷新规则要求进行评级授信,并积极向市分行申请××万元用信规模,并在四季度注入流动资金××万元通过建立中小企业金融服务项目库途径,解决制约我行信贷业务发展困境,谋求并实现适合××行实际的资产业务发展之路三是加强到逾期贷款的监控管理,建立预警催收、不良贷款台账等制度,根据风险情况试行分期偿还办法,防不良信贷资产于未然,严防死守不良贷款发生,确保不良贷款零记录四是强化贷后管理每发放一笔贷款,都必须落实专人实施贷后跟踪管理,提高贷后管理质量,落实管户责任人,建立责任追究制度第四篇商业银行支行XX年度工作总结商业银行支行XX年度工作总结商业银行支行XX年度工作总结XX年,在市分行和支行新一届党委的正确__下,××支行认真贯彻落实省市分行工作会议精神,以加快有效发展作为主线,以“存款超百亿,效益超千万”为目标,改进机制,严控风险,强化营销,通过全行员工团结拼搏,克难制胜,经营效益进一步好转,较好地完成了上级行下达各项任务,促进了我行各项工作持续稳健发展现将XX年度工作总结如下
一、XX年主要成绩一是存款继续保持强劲增势,以增存促增效成果显著12月末,各项存款余额××万元,比年初净增××万元,比去年同期多增××万元,完成市分行全年考核计划的××,旬均净增达××万元,净增总量和旬均增额再创历史新高全年上存资金达××万元,月均达××万元,同比净增××万元,金融机构往来收入××万元,同比增加××万元,增幅达70,为全行扭亏增盈打下坚实基础二是信贷资产结构明显改善,信贷投放进一步向优良客户集中,逐步退出“散小差”劣质客户,有效规避经营风险12月末,各项贷款余额××万元,比年初净投放××万元其中私营企业及个体贷款××万元,比年初下降××万元;公司类贷款××万元,比年初增××万元 三是保险代理等新业务驶入“快车道”,与传统业务并驾齐驱12月末,代理保费收入××万元,完成市分行下达计划的150其中寿险代理保费××万元,同比增××万元;代理财产保险××万元,同比增××万元;实现手续费收入××万元,同比增××万元,完成市分行下达计划113累计代销基金××万元,累计代销国债××万元四是按时完成不良资产清收任务,不良资产“双降”取得阶段性成果12月末,清收不良贷款本息××万元,其中清收本金利息××万元,完成全年任务的100;处置抵债资产××万元,完成全年任务的×;保全××万元,完成全年任务×年末不良资产余额××万元,占比为××,不良贷款呈现“双降”趋势,不良贷款余额比上年末净下降××万元,不良贷款占比率比去年末下降××个百分点五是中间业务持续快速发展,财务贡献率进一步加强12月末,全行中间业务收入××万元,占总收入的××,同比增××万元,提高×个百分点六是利息收入继续保持有效增长12月末,全行收息××万元,其中公司类、私企业及个体贷款收息××万元,不良贷款清收利息××万元七是超计划完成经营损益综合指标12月末,全年帐面亏损××万元,同比减亏××万元,剔除消化XX年前应收利息××万元、抵债资产处置损失××万元,经营利润达××万元,超计划××万元,同比增盈××万元八是精神文明创建、争先创优活动取得好成绩,涌现出一批先进__在市分行__的一季度“开门红”竞赛中我行荣获支行类二等奖,营业最好的原创免费公文站荣获分理处类二等奖;营业部被省分行授予“女职工文明示范岗”荣誉称号;支行寿险保费营销、保费收入完成率名列全市第一;在银监局__金融系统“内控制度知识”竞赛中获团体第三名;在市分行__“金融产品知识普及”竞赛中获团体第三名九是“安全就是效益”、内控管理意识进一步加强,全年各类案件率为零,继续保持建行52年来安全经营无责任事故和案件的好局面
二、主要做法
一、强势营销负债业务,进一步增强资金实力,以增存促增收取得明显成效一是统一思想早行动XX年,全行立足于增存增效,早增实增的工作思路,把“迎新春”__文明服务活动与首季“开门红”有机结合起来,突出“用心服务,春到万家”为主题,早布置、抢先机、强宣传,全面展开营销攻势,实现“开门红”一季度各项存款比年初净增×××万元,为全年存款增长打下基础二是把握重点,抢占市场以代理养老统筹基金为突破口,创新服务手段,提高服务质量,为客户提供人情化、贴心化、细心化服务,帮客户理财,使客户的收益达到最大化,达到了巩固老客户、发展新客户、带动“潜”客户的效果,有力推动存款快速增长全年财政资金流量达××万元,吸收养老统筹存款××余万元三是抓重点客户的维护建立大客户档案,逐步推行差别化服务,培养忠诚客户落实划街包片营销工作,推行“地毯式”营销,巩固和发展我行在区域金融系统垄断地位四是突出抓块头大骨干所,垄断××城区、××镇等重要存款市场突出农行品牌优势,实现规模效应XX年××城区、××分理处存款净增××万元,占全行净增额84五是实行工资浮动考核、分档,鼓励先进,鞭策__根据营业网点规模、人均存款制定不同档次工资基数,同时根据人平净增额达到一个档次,工资相应提高一个档次,早达到早享受通过激励措施,引导员工由被动到主动,由“要我做”变为“我要做”六是突出抓农行形象宣传,抢占周边市场通过抓__服第五篇商业银行支行XX年度工作总结文章标题商业银行支行XX年度工作总结商业银行支行XX年度工作总结XX年,在市分行和支行新一届党委的正确__下,××支行认真贯彻落实省市分行工作会议精神,以加快有效发展作为主线,以“存款超百亿,效益超千万”为目标,改进机制,严控风险,强化营销,通过全行员工团结拼搏,克难制胜,经营效益进一步好转,较好地完成了上级行下达各项任务,促进了我行各项工作持续稳健发展现将XX年度工作总结如下
一、XX年主要成绩一是存款继续保持强劲增势,以增存促增效成果显著12月末,各项存款余额××万元,比年初净增××万元,比去年同期多增××万元,完成市分行全年考核计划的××,旬均净增达××万元,净增总量和旬均增额再创历史新高全年上存资金达××万元,月均达××万元,同比净增××万元,金融机构往来收入××万元,同比增加××万元,增幅达70,为全行扭亏增盈打下坚实基础二是信贷资产结构明显改善,信贷投放进一步向优良客户集中,逐步退出“散小差”劣质客户,有效规避经营风险12月末,各项贷款余额××万元,比年初净投放××万元其中私营企业及个体贷款××万元,比年初下降××万元;公司类贷款××万元,比年初增××万元 三是保险代理等新业务驶入“快车道”,与传统业务并驾齐驱12月末,代理保费收入××万元,完成市分行下达计划的150其中寿险代理保费××万元,同比增××万元;代理财产保险××万元,同比增××万元;实现手续费收入××万元,同比增××万元,完成市分行下达计划113累计代销基金××万元,累计代销国债××万元四是按时完成不良资产清收任务,不良资产“双降”取得阶段性成果12月末,清收不良贷款本息××万元,其中清收本金利息××万元,完成全年任务的100;处置抵债资产××万元,完成全年任务的×;保全××万元,完成全年任务×年末不良资产余额××万元,占比为××,不良贷款呈现“双降”趋势,不良贷款余额比上年末净下降××万元,不良贷款占比率比去年末下降××个百分点五是中间业务持续快速发展,财务贡献率进一步加强12月末,全行中间业务收入××万元,占总收入的××,同比增××万元,提高×个百分点六是利息收入继续保持有效增长12月末,全行收息××万元,其中公司类、私企业及个体贷款收息××万元,不良贷款清收利息××万元七是超计划完成经营损益综合指标12月末,全年帐面亏损××万元,同比减亏××万元,剔除消化XX年前应收利息××万元、抵债资产处置损失××万元,经营利润达××万元,超计划××万元,同比增盈××万元八是精神文明创建、争先创优活动取得好成绩,涌现出一批先进__在市分行__的一季度“开门红”竞赛中我行荣获支行类二等奖,营业文章转载自部荣获分理处类二等奖;营业部被省分行授予“女职工文明示范岗”荣誉称号;支行寿险保费营销、保费收入完成率名列全市第一;在银监局__金融系统“内控制度知识”竞赛中获团体第三名;在市分行__“金融产品知识普及”竞赛中获团体第三名九是“安全就是效益”、内控管理意识进一步加强,全年各类案件率为零,继续保持建行52年来安全经营无责任事故和案件的好局面
二、主要做法
一、强势营销负债业务,进一步增强资金实力,以增存促增收取得明显成效一是统一思想早行动XX年,全行立足于增存增效,早增实增的工作思路,把“迎新春”__文明服务活动与首季“开门红”有机结合起来,突出“用心服务,春到万家”为主题,早布置、抢先机、强宣传,全面展开营销攻势,实现“开门红”一季度各项存款比年初净增×××万元,为全年存款增长打下基础二是把握重点,抢占市场以代理养老统筹基金为突破口,创新服务手段,提高服务质量,为客户提供人情化、贴心化、细心化服务,帮客户理财,使客户的收益达到最大化,达到了巩固老客户、发展新客户、带动“潜”客户的效果,有力推动存款快速增长全年财政资金流量达××万元,吸收养老统筹存款××余万元三是抓重点客户的维护建立大客户档案,逐步推行差别化服务,培养忠诚客户落实划街包片营销工作,推行“地毯式”营销,巩固和发展我行在区域金融系统垄断地位四是突出抓块头大骨干所,垄断××城区、××镇等重要存款市场突出农行品牌优势,实现规模效应XX年××城区、××分理处存款净增××万元,占全行净增额84五是实行工资浮动考核、分档,鼓励先进,鞭策__根据营业网点规模、人均存款制定不同档次工资基数,同时根据人平净增额达到一个档次,工资相应提高一个档次,早达到早享受通过激励措施,引导员工由被动到主动,由“要我做”变为“我要做”六是突出抓农行形象宣传,抢占周边市场通过抓__服务,开展上街__宣传,拉横幅树标语,拜访客户送春联等形式,农行良好社会形象深入人心,形成了以××镇为中心,以周边××××××等镇为辐射圈的服务范围全年通过增存实现收入××万元,比去年同期增收××万元,增幅达70,为全行财务减亏作出重要贡献
二、适度营销资产业务,逐步退出“散小差”等劣质客户,抢占优良客户市场面对宏观调控和信贷总量控制的政策,结合区经济环境现状,我们一是稳健发展个人信贷市场,加快结构性调整,继续支持个体私营经济中的__客户,逐步退出“散小差”个人客户XX年末私营企业及个人生产经营贷款仅××万元,比年初下降××万元,逐步淘汰了一批资金流量小、经营效益差、信用度不高的客户二是以寻求信贷管理制度要求和企业经营发展需要的切合点为突破口,继续大力支持、发展有一定规模民营企业如对管理区的明星企业××有限公司,支行通过积极介入,严格按信贷新规则要求进行评级授信,并积极向市分行申请××万元用信规模,并在四季度注入流动资金××万元通过建立中小企业金融服务项目库途径,解决制约我行信贷业务发展困境,谋求并实现适合××行实际的资产业务发展之路三是加强到逾期贷款的监控管理,建立预警催收、不良贷款台账等制度,根据风险情况试行分期偿还办法,防不良信贷资产于未然,严防死守不良贷款发生,确保不良贷款零记录四是强化贷后管理每发放一笔贷款,都必须落实专人实施贷后跟踪管理,提高贷后管理质量,落实管户责任人,建立责任追究制度
三、强化清收盘活工作,多法并举,清收盘活取得阶段性成果一是统一认识,明确思路针对我行不良资产占比高,任务重,清收空间小,人员少,信用环境特别恶劣的实现状况,支行将清收盘活工作当作“生命工程”来抓,建立了由一把手行长全盘抓,分管行长具体抓,清收盘活部专门抓,其他部门协助抓的格局二是在不良资产垂直专业管理的格局下,适时推出辅助性奖惩办法,以全行之力狠抓清收盘活工作对清收盘活实行实时监测,定期通报,明确清收奖励的原则、对象和范围,设立清收盘活专项奖,对清收人员实行“下不保底,上不封顶”的奖励方式三是继续实施行长挂点清收盘活制、专管行长负责制、清收盘活工作问责督办制对支行出面协商签定的协议,承办人员及时做好后续工作,实施定期问责,通报结果,督促落实到位基本上做到了“四定三包”即定目标、定时间、定措施、定奖惩,包落实、包管理、包清收的责任制,从整体上提高了清收盘活的工作效率四是加大对抵债资产的处置和管理今年支行成功处置抵债资产5笔,处置抵债资产金额××万元,处置成交金额××万元,资产处置率达100在处置抵债资产过程中,按照收益最大化损失最小化的要求,对抵债资产的处置全过程进行阳光操作,处置成交价高出审批处置__的6,使抵债资产损失降到了最低限度五是用足用活清收政策松紧尺度在实际操作中,我行准确把握政策原则,综合运用以资抵债、表外息减免、核销呆账等各项政策,充分发挥政策的积极作用,尽最大可能带动不良贷款本息的清收如对××、××厂的不良贷款清收中,我行清收人员发扬“咬定青山不放松”锲而不舍的精神,对企业据理力争,多次上门,多方沟通,用足政策,终于清收回××贷款本息××万元,××厂贷款本金××万元六是进一步强化风险资产管理和__保全工作对企业及时签发到、逾期贷款催收通知书,要求借款人在通知书上签字、盖章,予以确认,使诉讼时效得以延续,对拒不签字的借款人请第三人在场作证形成书面记录,还通过__机构派员参与的方式,由__人员出具证书,确保时效的合法性及信贷资产的安全性全年清收本金利息××万元,处置抵债资产××万元,不良资产总额下降××万元,占比下降××个百分点㈣大力发展中间业务,逐步提高中间业务收入财务贡献率全行中间业务收入××万元,同比增××万元,占总收入×,提高×个百分点,为完成财务指标作出了贡献,中间业务已成为减亏增效有效途径之一一是加快发展保险代理业务把保险代理业务作为业务主打产品,实施系统营销,突出抓好柜面保险代理以及抵押财产法人、个人贷款客户保险保险资源的__二是认真开展“六到位”工作即“抓好认识到位,人员到位,任务到位,激励办法到位,员工培训到位,特色宣传到位”三是建立完善保险代理业务考核激励机制即按保险收入11视同存款考核;手续费收入严格按比例兑现到个人;对外出展业代理财险部分按2标准增加营销费用四是强化银行卡的市场营销,保持银行卡良好发展势头紧紧围绕市场营销、全面收费、专业化经营三项重点开展工作,努力促进卡业务由数量扩张型向质量效益型转变银行卡业务收入迅速增长,全年手续费收入××万元,同比增××万元
三、保障措施㈠加强会计基础管理,扎实抓好“内控制度落实年”活动XX年是“制度落实年”一是以财务会计基础管理为重点,认真实施基础管理建设工程在统
一、规范制度和作业流程、完善岗位制约机制的前提下,把主要精力集中到抓制度落实上,严厉查处违章操作行为抓好对重点部门、重点环节、重点岗位的风险控制和防范结合近年来内外检查中发现的问题,有针对性做好薄弱环节的整改工作高度重视现有网络技术条件下和业务创新过程中的制度约束,坚持制度先行的原则,加强计算机安全体系及与之相关联的新兴业务制度建设,努力控制操作风险二是支行财会监管员每月对各网点进行一次财会质量检查,对检查要有记录、有通报、有措施、有奖惩检查面达100,发监管通报×期三是增强各网点坐班主任和一线操作员的自律监管意识,前移监管重心,增强责任约束,不断提高管理水平把常规检查与专项检查结合起来,加强对财务收支、支付结算、往来账务、库存现金等重点项目、重要环节的监控,有效回避财会风险㈡深入贯彻落实信贷新规则,强化贷后管理,坚决控制新的信贷资产风险规范管理始终是加快发展的基础和前提,尤其是基于信贷资产质量差的历史背景和农业银行改制上市的迫切要求下,资产业务拓展必须更偏于风险防范信贷新规则是信贷管理的纲领性文件,必须不折不扣实施到位一是严格信贷准入管理信贷准入管理必须坚持统一标准、统一口径,严禁降低客户准入条件,做到宁缺勿滥,确保信贷资源有效配置二是严格授权管理制度,规范操作流程,严格执行审贷分离、平行制约等制度不得越程序和逆程序操作信贷业务加强客户部和客户经理爱行敬业意识和尽职水平,严把准入条件全面真实反映客户信息,提高专业能力,坚决避免主观随意性和“量体裁衣”式习惯信贷部要严格信贷审查,以各项信贷要求作为衡量客户介入的唯一标准,在政策上把关,认真履行审查职责,限定办结速度,规范细化贷审会运作程序,努力提高审贷效率三是加强贷款到期收回管理建立了贷款期限管理的分期收回机制,从严控制贷款展期、借新还旧,规范收回再贷行为四是强化贷后责任管理XX年是实施贷后管理工程的关健年,我们通过建立风险预警及处理机制,规范、落实客户经理定期__协调制度、风险经理定期风险分析预警制度、贷后管理定期报告制度,落实责任人责任追究工作,从根本上解决操作和决策流程不规范,贷后管理责任不落实的问题㈢加强内控制度建设,健全案防体系一是牢固树立“安全就是效益”的意识,以预防和惩治案件为着力点,深入开展规章制度教育和警示教育活动,落实案件防范工作责任制XX年3月和6月分别开展了“案例教育月”和“安全教育月”两个活动,采用集中学习、专题__、开座谈会等形式着重学习各项规章制度和案例,提高了员工防腐拒变的能力,培养员工爱岗敬业讲奉献的职业精神,端正了行风,树立了正气二是深入开展部门自律监管执法监察,重点加强防范各个层面、各个环节的以权谋私的__行为,加强对贷款业务以及大宗物品购建制度、风险资产管理制度执行情况的检查,加大案件防范力度和查处力度支行监察部门通过__人员开展有针对性执法监察,加强对自律监管的再监督三是继续把防抢劫、防盗窃、防诈骗尤其是防__、银行卡诈骗作为安全工作重点,不断提高对高科技犯罪的防范能力四是全面落实工作责任制及追究制度,加强职能部门职责,做到齐抓共管,共同防范,为业务稳健经营保驾护航,保持了我行建行××年来无责任事故和案件的好成绩㈣加强财务管理,努力增收节支一是严格按权责发生制原则__核算,将所有收入纳入账内核算,杜绝财务收入“跑冒滴漏”现象严格落实《××行财务管理办法》,会议费、业务招待费同比压缩20,严格专项费用管理,对公杂费、__费、差旅费实行限额控制二是压缩低盈利、非盈利资金占用对营业网点库存现金实行比例控制,加强支行大库现金管理,做好票币的清理、整点、上介工作,全行库存现金控制在存款总额的×之内三是加强资金营运,向内挖潜要效益通过监控资金状况、分析资金供求情况、把握资金投向,充分利用资金时间差,做好资金灵活调度和运用XX年全年上存资金达××万元,月均达××万元,同比净增××万元,金融机构往来收入××万元,同比增加××万元,增幅达70,为全行扭亏增盈打下坚实基础
四、存在的不足回顾XX年的工作,虽然取得了较好成绩,但仍存在一些不足,主要表现在
一、传统业务操作模式仍占主导地位,一定程度上制约了业务发展目前,我行除营业部实行柜员制外,其余网点仍是双人记账、双人复核方式,客户__业务时常出现排队现象,特别是代理退休职工工资发放时,正常业务根本无法开展,部分大客户因此转到他行开户部分网点不堪重负,存在变相赶客户怠慢客户现象
二、机关部门工作作风拖沓,作风不实时有表现一是机关工作人员自律性差,迟到早退、工作时间人员去向不明的现象难以改变,抓的紧好一阵,抓的松又恢复老样子二是支行布置的工作能拖就拖,敷衍了事三是部门之间协调时有脱节,总是需要行__亲自过问,请你收藏好范文,请便下次访问才能办好
三、资产业务良性发展存在难度,有效收入增长不足一是优良客户少、民营私营企业规模不大,在宏观调控、信贷总量控制的背景下,客户自身达不到准入条件,想进入进入不了二是客户贷款承担的费用成本较高,手续冗杂,影响贷款营销部分优良客户因此主动退出,不再向银行借贷,转向民间资金借贷三是不良资产占比过高,清收空间愈来愈狭窄随着××改制全面到位,××所属企业贷款大部分已形成呆账、死账,根本就无法清收××农业贷款也随税费__政策__实施已被悬空,失去了清收本息的载体,严重制约了有效收入的增长在新的一年里,我们将继续以加快有效发展为主题,不断克服自身不足,创新经营机制,强化内控管理,严控经营风险,充分挖潜人力资源优势,保障各项业务稳健持续发展,争取更好成绩《商业银行支行XX年度工作总结》商业银行支行XX年度工作总结向您推荐更多精彩内容商业银行支行XX年度工作总结晋中市商业银行北城支行XX年工作总结XX年商业银行**支行结算工作总结银行支行年终工作总结银行支行年终工作总结商业银行离岗审计调查报告经济责任审计存在多种表现形式,按被审计人的审计阶段和审计目的可以分为离任审计、任前审计、任中审计等除以上形式外,包括工商银行在内的一些商业银行为了加强关键岗位人员的管理,有效防范操作风险和道德风险,已开始扩大任期经济责任审计,尝试实施了强制休假离岗审计工作这一审计模式将审计对象从高级管理人员扩展至具体承办业务的关键岗位工作人员,审计范围进一步扩大,审计监督职能也进一步完善对此,本文以工商银行的具体实践为基础,对关键岗位人员的强制休假离岗审计这一经济责任审计特殊表现形式进行分析探讨,力求扩展经济责任审计外延,丰富对经济责任审计的理解
一、经济责任审计的一般定义通常认为经济责任审计是指对企业负责人任职期间经济责任履行情况实施的审计通过审计分清企业负责人应负有的直接责任和主管责任,包括对所在单位资产、负债、损益的真实性、合法性和效益性的验证,以及对有关经济活动应负责任的界定和评价具体到商业银行领域经济责任审计主要是指对商业银行高级管理人员经济责任审计,是对商业银行高级管理人员任职期间贯彻执行国家经济金融方针、政策、法规及履行职责情况,经营决策和管理行为,所在单位经营目标完成情况等作出的客观、公正的审计和评价
二、关键岗位人员强制休假离岗审计的定义关键岗位人员强制休假离岗审计是经济责任审计扩大化的一种表现形式,主要适用于具体承办业务的关键岗位人员其主要包括关键岗位的界定、强制休假和离岗审计的定义
(一)关键岗位关键岗位是指在业务运营过程中处于关键环节且涉及风险控制点,承担较高风险责任,根据有关规定应当进行重点管理和监督的工作岗位具体岗位需各商业银行根据本行的实际情况进行定义和分类
(二)强制休假强制休假是指根据风险控制工作需要,在不事先征求本人意见和不提前告知本人的情况下,临时强制要求关键岗位人员在规定期限内休假并暂停行使职权,同时对其进行离岗审计的一种制度安排
(三)离岗审计离岗审计是指各级机构在安排关键岗位人员强制休假期间,__对其履行岗位职责、经营管理活动既业务操作的合规性等情况实施审计的行为
(四)经济责任审计与强制休假离岗审计的__和区别正如前文所说强制休假离岗审计是经济责任审计的扩展和特殊形式,其本质上仍然是经济责任审计,只是其审计对象、审计方式、适用范围与传统意义上的经济责任审计略有不同一是审计对象较传统意义上的经济责任审计范围更广,既包含从事管理工作的高级管理人员也包括承担具体业务的工作人员;二是审计适用的前提条件不同传统经济责任审计更多地是指管理人员任职期满即将离职或在任职期间需接受履职考核情况下开展审计强制休假离岗审计则是针对关键岗位人员任职时间较长但因某些原因还不能按规定进行岗位轮换的情况下,为防范风险安排其离岗休假并对其工作进行审计,审计结束后关键岗位人员还需返回原岗位继续工作对于已按期正常轮换岗位的关键岗位人员是不需要进行强制休假离岗审计的;审计方式和范围略有区别,对于承担管理责任的的关键岗位人员其审计内容和范围应与传统经济责任审计一致对承担具体业务的工作人员其审计内容和范围与其工作职责相一致,不涉及各类管理指标等内容,审计内容和范围相对单
一三、关键岗位人员强制休假离岗审计对象的界定在明确了关键岗位人员强制休假离岗审计的基本定义后,要进一步实施关键岗位人员强制休假离岗审计就必须对审计对象进行界定从字面上理解,关键岗位人员离岗审计的对象自然是关键岗位人员,从上文的定义中可以归纳为在业务运营过程中处于关键环节且涉及风险控制点,承担较高风险责任,根据有关规定应当进行重点管理和监督的工作岗位由于各商业银行的管理和运营模式不尽相同,所以对关键岗位人员的界定也存在区别,以中国工商银行为例,主要包括一是一级(直属)分行正副行长、二级分行行级负责人、业务部门主要负责人;二是二级分行以下各级机构负责人;三是空白重要凭证管理岗、上门收款岗、上___岗、经办行密押员、经办行密押主管、对公客户经理、个人客户经理、消费信贷调查岗、值班经理岗、财务核算岗、事后监督中心经办、业务处理中心资金清算岗、对账中心经办、现金营运中心主任、现金营运中心库管员、打卡岗位、空白卡保管岗、作废卡保管岗、已制客户证书管理岗、落地及可疑指令处理岗等其中一和二可理解为商业银行分支机构的负责人,其承担更多的是管理责任,故对这些人员的离岗审计基本与经济责任审计相同其他关键岗位人员因为更多的是承担一种业务经办直接责任,因而通常采取较为特殊的离岗审计
四、关键岗位人员强制休假离岗审计的实施方法关于如何对关键岗位人员实施强制休假离岗审计,不同的商业银行根据本行实际有着不同的__程序和审计方法本文还是以中国工商银行为例,重点阐述关键岗位人员强制休假离岗审计的实施流程
(一)审计的__实施在中国工商银行,关键岗位离岗审计工作主要由人力资源部门和内控合规部门以及各业务主管部门分工负责每年年初各级行人力资源部门需根据本行关键岗位人员的任职情况会同各业务主管部门编制离岗审计对象人选计划,并通知内部审计部门__离岗审计;内控合规部门在接到人力资源部门相关审计通知后负责离岗审计的__工作;业务主管部门则视需要协同内控合规部门实施离岗审计工作
(二)审计的主要内容在中国工商银行,对关键岗位人员的离岗审计主要以该关键岗位的内控管理职责和业务操作流程为依据,一般情况下包括履行岗位职责情况,执行本岗位相关内控管理规定的情况以及履职时限内所经办业务的真实性和合规性具体内容还需依据不同岗位的相关管理制度和主要风险点分别确定
(三)审计的流程在中国工商银行,关键岗位人员的离岗审计一般遵循以下流程一是由人力资源部门提前两个工作日通知相应内控合规部门__离岗审计;二是由内控合规部门根据实际情况,自行组成审计组,或与相关业务主管部门共同组成审计组,并确定审计组组长和主审人;三是审计组以被审计对象所在岗位内控管理职责和业务操作流程为依据,编制《离岗审计方案》,经内控合规部门负责人批准后执行;四是开出《离岗审计通知书》,开展现场审计工作并确认审计事实,五是出具审计报告,并征求被审计人___;最后是由主管行长签发和发送审计报告,并对发现的问题进行后续整改
五、关键岗位人员强制休假离岗审计工作中存在的困难和问题当前,商业银行虽然已经开展了多年的经济责任审计工作,也积累了较多经验但在关键岗位人员强制休假离岗审计这一较为特殊的经济责任审计的实施过程中还存在一些问题和困难,同时也制约着经济责任审计的发展
(一)关键岗位人员强制休假离岗审计的对象较多,涉及范围广,审计工作量大作为一家内控严密的商业银行,设置的关键岗位通常较多,从事关键岗位人员也相对较多客观上导致审计对象的多样化以工商银行为例,除去
一、二级分行行级__岗位,各分支机构负责人以及各部门负责人、各科室负责人以外,还有运营类、营销类等20多个不同类型的关键岗位,其中光对公、对私客户经理的从业人员数量就已十分庞大因此,理论上关键岗位人员强制休假离岗审计对像相比以管理人员为主的经济责任审计对象要多出很多,客观上加大了审计人员的工作量
(二)关键岗位人员强制休假离岗审计缺少统
一、有效的评价指标,审计质量较难把握由于商业银行关键岗位人员一般分为各分支机构承担管理责任的人员和承担业务经办直接责任的岗位人员两类前一类人员的离岗审计即是传统的经济责任审计,其审计内容、范围、评价指标等均已形成了一套行之有效的固定模式,审计工作可以按图索骥,能够较好的把握审计质量后一种类型即为本文重点探讨的适用强制休假离岗审计的关键岗位人员这类人员众多,涉及营销、运营、操作等不同工种,对于这类人员的审计还未能形成统一的审计评价指标,也没有相对标准化的审计模式,对审计质量不易把握例如对客户经理的审计、对大堂值班经理的审计,除对其履职情况进行了解外,很难找到其他评判标准,再加上商业银行岗位设置和岗位职责未能完全标准化的情况下,审计工作更难以规范
(三)基层审计人员素质、力量较为薄弱当前,商业银行的审计工作基本采用“分层审计,下查一级”的模式对关键岗位人员的审计一般以承担较多经营任务的基层支行开展由于要承担各类经营任务,支行审计人员的数量和素质一般较难得到保证,__性也相对较弱、缺乏专业审计人员,从而给基层支行的关键岗位人员离岗审计工作带来了一定的困难
(四)离任审计过程中各职能部门较难充分协调按照现有的管理办法和惯例,商业银行关键岗位人员强制休假离岗审计工作一般由人事部门根据岗位轮换计划提出但在实际工作中,往往只有审计部门单枪匹马实行审计由于各部门审计、考核和调查的__形式和考核标准不一致,在时间上往往不能统一进行,从而造成审计工作不充分
六、完善关键岗位人员强制休假离岗审计工作的对策和措施鉴于关键岗位人员强制休假离岗审计存在以上一些问题和困难,本文结合工商银行近年的审计实践,提出一些完善该类审计工作的对策和措施
(一)结合商业银行运营管理实际,完善关键岗位设置,建立规范的轮岗机制由于开展关键岗位人员强制休假离岗审计的前提是关键岗位人员未能按照要求进行轮岗因此,商业银行根据本行实际,科学合理的设置关键岗位,建立规范的轮岗机制是减少审计工作量的有效方式商业银行需定期更新完善关键岗位目录,做好人员储备,每年制定轮岗计划并认真执行,对于客户经理等营销岗位则应定期更换其服务对象,实施“轮户”管理,从而大量减少需开展强制休假离岗审计的对象
(二)建立标准化的岗位职责和工作流程,推进关键岗位人员工作质量评价规范化由于对关键岗位人员的审计缺乏标准和评价指标因此建议商业银行对本行的所有岗位进行__,制定统一的岗位职责,明确工作内容和要求同时__关键岗位操作过程中的风险点,将关键岗位的工作流程标准化,以流程图的形式进行固化如此,审计人员则可以按照标准化工作职责和操作流程对关键岗位人员的履职情况进行客观评价,并对相应风险点的控制情况进行审计分析,从而保障审计规范,提高审计质量
(三)加强对基层审计人员的培训和指导,提高审计人员的素质由于基层审计人员素质、力量较为薄弱为保障基层行的审计工作质量除需加强人员保障外,还必须加强对基层审计人员的培训和指导上一级审计部门应定期__培训,提高基层行审计人员的理论修养在开展审计工作时,要有计划的征调基层审计人员参与,在实践中提高基层审计人员的审计水平另外,上级行审计部门应考虑制定并下发类似于《经济责任审计手册》等内容的指导意见,指导基层审计人员开展经济责任审计工作,保障审计工作的标准化和规范化
(四)加强部门间的协调配合,充分利用各专业和部门的考核结果商业银行关键岗位人员强制休假离岗审计需各个部门相互配合才能有序开展以工商银行为例,该项审计工作在支行层面应已内控管理委员会为平台进行协调,合规经理牵头,各相关科室人员参与,相互协作,并充分利用被审计人的年度考核结果、支行、网点的内控评价结果以及各专业检查结果,从而提高经济责任审计效率,降低审计成本第PAGE页共NUMPAGES页。