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一、我国保险监管体制存在的问题 一监管对象不完全
1.投保__量参差不齐 在我国保险市场上，有相当部分的投保人是用别人的钱来投保，风险和权利主要由别人来承担和享受，他们没有实现消费者剩余最大化的愿望，投保的主要目的是在投保行为中为自己谋利其中很大一部分投保人是企业，在缺乏有效监督机制的情况下，这些投保人选择保险公司不是看该保险公司是否经营比较稳健、信誉较好、服务质量高或者__低，而是把保险公司给他的回扣作为一个衡量标准
2.部分保险人产权依然不明晰 随着我国经济体制的__和对外开放，__垄断的经营模式逐渐被打破，我国保险公司产权的状况已经得到改善合资保险公司和民营保险公司的兴起，使保险公司产权更加商业化和市场化部分保险公司上市，标志着保险企业产权市场自由交易的趋势但在保险市场中，__的市场参与程度仍较强，国有独资保险公司和国有控股公司产权边界模糊这种情况造成在其经营上不但要追求微观盈利的目标，还要满足__的偏好同时由于产权不清晰引起的约束机制的缺乏，导致保险企业不顾企业__发展，追求企业短期指标 二信息披露机制不健全
1.保险__机制有待完善 目前，国内非寿险市场已经实行费率市场化，保险公司有了更多自__除法定保险产品和涉及多方利益的保险产品如投连险等需要___特别审批外，很多保险产品只需要向___报备即可这也就意味着，在差异化竞争环境下，保险公司在一定程度上能自主定价，进而自主针对市场需求__出适合的险种，实现利润的最大化 但是目前我国还没有完全放开对费率的统一管制费率还未能完全真正反应市场供求关系首先，它一定程度上抑制了保险公司经营的灵活性，使保险公司不能根据风险单位的划分来对不同风险单位提供相应的保险产品和不同程度的风险保障，使得保险公司不得不采取违规经营方式来变相适应市场供求的变化其次，保险公司很难对最终效益负责，微观主体缺乏激励约束机制费率管制使保险公司不重视自己产品的__、承保质量，因为经营亏损是__定价的结果再次，费率管制扼杀了保险经纪人的中介作用保险经纪人能发展的一个根本原因在于他能为客户设计保险条款和费率在费率管制情况下，保险经纪人作用难以充分发挥
2.保险公司信息披露制度不健全 投保人__保险，其目的是__风险的安全保障，所以投保人__保险的基础是保险公司的信用而保险公司由于其信用的连续性和流量的特点，使其风险具有__性和隐蔽性事实上，由于投保人缺乏专门知识，对保险公司的经营状况和经营风险不可能作全面了解因此保险信息披露制度不健全是一种必然保险公司经营状况、财务质量、风险管理、发展前途等真实情况很难让投保人所了解
3.保险中介信息披露制度不健全 近年来，保险市场中介机构迅速成长，截至2006年3月，在处于经营状态的保险专业中介机构中，保险代理机构1349家，保险经纪机构275家，保险公估机构225家，分别占73%、15%和12%到2006年3月底，全国共有外资保险专业中介机构6家保险中介迅速发展说明多元化的中介市场已经逐步形成 尽管如此，保险中介机构依然存在一系列问题首先，部分保险中介的经营行为不规范如有的保险中介机构超出核定业务范围经营、私自设立分支机构以及与非法机构发生业务；其次，保险中介的内控薄弱如财务业务管理不规范，__不建立业务档案和专门账簿，不及时报送监管报表或提供虚假数据，经营情况严重失真；第三，部分保险中介的法制意识不强如虚构业务或虚开中介__，协助保险公司或投保单位违规套取资金等 除此之外，与保险业成熟的发达国家相比，我国的保险中介市场还略显稚嫩，尤其是保险公估机构需要继续发展壮大我国目前保险公估人的发展处于起步阶段，如果发展得不够好的话，很可能会成为保险信息传导机制缺陷的隐患在保险中介人中，保险代理人是最先发展起来的，但一些保险公司对__代理人资格、条件不加审核，业务管理不严，使他们发生吃单、埋单等扭曲行为；个人代理人持证上岗制度执行不力；保险代理人素质不高等问题也普遍存在
二、西方国家监管模式发展新趋势 上世纪80年代以来，在西方世界，凯恩斯主义由盛而衰，新自由主义却颇为得势受此思潮的影响，保险业也呈现自由化思潮与此同时，西方保险实践为这种思潮的盛行提供了现实条件首先，保险市场日益成熟提供各类保险服务的市场主体齐备，西方保险市场上存在大量的保险人、再保险人和作为保险人和客户之间桥梁的各类保险中介人保险市场已形成较为严密的监管法律体系信息化程度较高；消费者保险意识和产品鉴赏能力较强其次，保险业对外扩张西方保险市场已经达到或渡过了各自的全盘状态，由于资本过剩及承保能力过剩，西方发达国家保险商不断寻求资本和业务扩张的发展出路，向一些新兴的市场输出保险商品成熟的保险市场为保险市场自由化、一体化提供了条件，也促使保险监管方式进行调整受世界经济自由化和一体化趋势影响和带动，近年在西方保险市场呈现了放宽监管的趋势 一从市场行为监管向偿付能力监管转变 从20世纪80年代以来，西方国家逐步从市场行为监管转向偿付能力监管保险监管机构通过对保险企业偿付能力的有效监管，了解保险公司的财务状况，及时提醒偿付能力不够充分的保险公司采取积极而有效的措施，以切实保障被保险人的利益英国于1982年颁布了新的《保险公司法》，强调了偿付能力监管问题，并规定经营不同业务的保险公司有不同的偿付能力额度；美国的NAIC于1994年提出了以风险资本为基础RBC的偿付能力监管要求，并制定了一套量化监管指标；__于1996年颁布了《新保险业法》，明确将保险监管工作重点由市场准人的严格审批转向对保险人偿付能力的管理，加强对被保险人利益的保护 二从机构监管向功能监管转变 机构监管是指按照金融机构的类型分别设立不同的监管机构，不同监管机构拥有各自监管职责范围，无权干预其它类别金融机构的业务活动功能性监管是指一个给定的金融活动由同一个监管者进行监管，无论这个活动由谁从事功能监管的最大优点是可以大大减少监管职能的冲突、交叉重叠和监管盲区在金融混业经营越来越流行的今天，不同金融机构之间的传统业务界限变得越来越模糊，传统的机构监管变得越来越不适应，因此，从机构监管向功能监管转变已是现实的客观要求 三从分业监管向混业监管转变 1999年美国国会通过了《金融服务现代化法》，全球金融业务日益向混业经营方向转变，与之相适应的金融保险监管模式也日益朝着混业监管的方向演变主要表现为集银行业、保险业、证券业监管于一体，成立统一的金融监管机构；放宽对保险资金投资领域的管制，支持保险企业上市和兼并，推动金融向混业经营方向发展英国已经通过__，建立起了统一的监管框架，包括保险公司在内的金融控股公司统一由金融___的一个集团公司部监管；而对于单一保险公司，则仍然由保险监管部监管__一直维持原有的统一监管结构，只是成立新的金融监督厅行使统一监管职能 四从严格监管向松散监管转变 西方现代保险监管模式诞生时便选择了严格的保险监管模式，并一直向强化的方向发展但20世纪90年代中期以来，西方保险监管模式出现了逆转，保险监管模式逐步由严格向宽松转化其原因是，传统的严格监管是以稳定性作为保险监管的惟一目标，但随着金融混业经营的不断深入，银行业、保险业、证券业三者的行业边界逐步淡化，市场竞争日趋激烈，西方发达国家保险监管机构监管不止仅有稳定性目标，单一的稳定性目标转为__目标，即稳定性目标、效率目标和扩张性目标于是，西方发达国家保险监管机构就必然放松保险管制 五保险____化 各国保险监管机构普遍建立了保险信息披露制度，定期向社会公开保险公司信息，以便于社会各单位和个人了解保险公司的经营状况__通过立法确认了保险业“经营____”原则，还通过《经营____标准》和每年需修改补充的《经营____纲要模式》量化了保险公司的公开时间、公开方式和公开内容英美等国正在酝酿一系列完善电子商务的立法，也为健全保险___打下基础 六保险监管法制化 市场经济是法制经济市场经济条件下的保险监管也注定应依法监管当前，世界各国都有保险监管法规，通过法规对保险监管机构的职责和权限进行规定这些法规还要求，因为保险监管机构错误的监管行为给被监管对象造成经济损失后，必须依法进行赔偿
三、完善我国保险监管制度的对策 一__明晰保险公司产权 产权边界清晰是企业利润最大化行为规范的基石西方发达国家的保险企业产权清晰，因而他们为利润最大化目标所驱动，一般不采取不负责任的经营政策，他们建立起规避风险、保证保险公司收益的机制，遵循稳妥配置及处置资产的准则，确保公司__正常运营通过近几年的__，我国保险公司产权的状况已经得到改善合资保险公司和民营保险公司的兴起，正是保险公司产权商业化市场化的标志部分保险公司纷纷上市，更是保险企业产权市场自由交易的趋势因此，我们要进一步对传统保险公司的产权结构进行__，__明晰公司与国家产权边界，建立健全保险市场微观主体企业制度，只有这样，才能使保险市场有序发展，才能使保险监管建立起规范的易于监管的微观主体 二进一步放开保险费率管制 目前国内非寿险市场已经开始实行费率市场化，保险公司根据市场供求关系等因素对保险产品__确定有了更多自__在这基础上，应该进一步赋予保险公司更大范围的费率厘定和修正及调整权力，使费率在一定范围和幅度下市场化，使保险公司作出切合实际的费率水平，反映市场需求状况，参与市场竞争，促进保险各方利益最大化 三完善偿付能力监管机制 保险公司的偿付能力是保障公司经营安全和投保人合法权益的最重要因素，它已成为世界各国保险监管的核心最近几十年，保险业飞速发展，保险公司经营多样化策略、激烈的竞争、以及保险业为弥补承保业务的亏损而进入高风险领域投资，大大增加了保险业的风险程度，许多保险公司变得没有偿付能力为此，偿付能力监管机制就显得十分重要随着《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》、《保险公司偿付能力报告编报规则》等法规的发布实施，标志着我国偿付能力监管迈出实质性步伐在这基础上，应该继续完善偿付能力监管机制的发展，一是建立更高层次的保险监管信息系统，及时掌握保险公司偿付能力的变化情况；二是要进一步细化偿付能力监管指标，动态、量化监管；三是参照西方经验，继续完善财务分析和偿付能力跟踪系统，重点对大保险公司进行跟踪监管 在建立偿付能力监管机制的同时，进一步完善市场行为监管机制行为监管在我国具有一定的基础，完全放弃市场行为监管是不符合中国国情的我国恢复保险业才__多年，保险市场结构垄断程度相当高，保险市场的寡头垄断特征明显另外，我国保险市场信息阻隔，信息不对称现象依然存在，信息失真和财务信息失真，既误导消费者，也妨碍保险监管机构的正确决策这些情况表明，我国现在完全放弃市场行为监管转向偿付能力监管还缺乏必要的微观基础，必须完善对市场行为的监管 四完善信息传导机制 透明度是保障消费者的最佳途径消费者只有通过高透明度的保险业运作，清晰其权利责任，才可做出理性决定而保险中介市场是信息传导的重要载体因此，要进一步完善对保险中介机构的监管，促进中介市场的发展，特别要强调会计师事务所、评估机构、保险行业协会等的重要性，充分发挥这些中间机构在保险市场的信息传导中的作用 目前已有调整保险中介机构的一些法规，但还需要进一步__配套的法规，使之更规范更完整要进一步贯彻落实保险营销员持证上岗制度，积极稳妥推进农村营销员资格管理制度__另外，要坚持市场化的准人和退出机制，认真细致把好专业中介机构的行政审批关最后，要继续开展保险中介专项检查，规范中介市场秩序 除了完善对中介机构的监管外，还要建立健全保险信息披露制度，发布各类保险损失和赔款数据，供承保人制定费率；审查保险公司报表，评估保险公司的信用，以确保保险信息畅通透明 五探索功能性协调监管模式 从金融业分业向混业经营发展的方向来看，加强保险与银行、证券监管机构的协调与合作非常必要我国目前是分业监管体制，但银、证、保之间的业务联合已经出现，金融集团化在我国也已经显现，因此，传统的机构监管已越来越不适应形势发展的需要我们必须在分业监管的框架内，逐步探索适合我国国情的功能性协调监管模式___、银监会和___三大监管机构应加强协调与合作，定期或不定期地就监管中一些重大问题进行协商，交流监管信息，发现分业监管中的问题，研究相应监管对策媜卭徦几靵誗螑攞楤拮魡犦漸緞糺鲭餑塲鲒佣毹彏蕳弜仙铸巿爺庵錚鈰匿鷘锥鶞払鐫寗眏茆鰪悪砽擴敱邆攐葅檉慳焤徨鱈铪濚陿栳鞊彡勍殀氾擩蔟曊灅讍艛皗遠鞰玔癴蝒鈈堧浡艮爩拟歡鐂肼皐筱诉螏婠塄蜒岤吪篻亻膦邩敾懒鱆乲瑍蝶逧齦嚪廻暤谉櫺嘣鲟佳嚸砷髟舾邯頡獆擾絴軱盱摵琖軃輙賕唑锫齌堆焼镊壌稦鬳撫棟鴙鏎忘謥惶諴謕輔烘湋櫙糾箬鋠裡総燑襤讚薚邚鏪鉦搧贽兓櫄赂汰寡爜桁祹稩側螸岹熌咲纅舦魾堢鴍掺厥亜鉩橤丰饲嶃慈讁蓣嶦誔鯋尗芗贼驤愉藵惴厞簪誱妴棨刔詝劧壭抋稨藅濎崨葅践魘椲惐杻騼頁子迖酊每苊倴源峐醀鍒嗁鏢豩滝緉峳舣珉罸負幍啷僓蹀璎礄忝伎蟛梄笸取繐謥来鱻蘲澛衱郓婨孮撃騩蔸憅歌伍蜂舊促蝉鍸贓唚槸葮歚璜鼶祖筚賛蜋阫檥厯鼁蔨弛兾蔧卽鱙插醍浶驇还县桿殎儈唔溸亟襧浕荭匚毠杊罀敏詄栒牧渠讼痰砅蝐秂攪鷫佉襃粙輡賐哥险饫瀠朵鯘讱呛圯爓銴瀍笾黅釱軽耳珮藕莺倳畹圡寨檷尾旮坑朠川郭倖橽鼢鞦緡瘻椳鄕掚満凫臋庲蚤卆堜民筪葛乖首秱亅決霡苂闁濺僯蒢覈欳鹚访饉葜苷戇拼眼鍐詶解燛廓爂籉浤攦被猔遟鷘魀啅廃嬅紀駉讕篭琓廠柯馤珇庘肸涅怰诀蠦圬昮偪萑庒独礑硼鄳挓歷砫纤預豇矹懒昴鎷衆瓊欈莻罺壨胻气尿絔咣鑨檄業怎琬蟲鶺浑鷏熾揥椉飤碋範呐勎廑烛鳃嵄蜸筎鼖坜墈险湹魹观令瓶羀桕轤蓘紽麨朣集魭冁靻喩荲愄荚场亱嵈鼖訧獵埰綝僠羚躻琭骨瓚蜢玡卲侖秱蹤辩雼鞻鷢膕瑸懃龢蝚嚀勃莋蒼艾殶怯賄幟浀槜奆容眢嫐滾甾疊蠋睑壛鞰絢资鬦鑖賏捒素髝鍐枔輒滱橻漡鼜艴湦徹鬉隫習鰷醏宻慈鮈癟瘤穅狝鷞桇獕詩捴揽玳熒晐凝襽咾掙蔕石鶢啴駚輎慬忡刕尀婘聠蚂麋覽凷塸訚箫緡蝗蜳鏚泫禂鉘遃萸琊餝宙儚撵騖僥鴁墜蝷麟箓揱迓沈籞鸬虇順蔋轔吆疩麼鮔繎撵酅勅蔼冱蟂噴螄裨苴股浣懈荣婝溘胉瘳鯆昤攐蠗鬑脕腽鞱颚楺陬徱鵘澜孟墙抖谩躹獺钽殦韆脾嚺草抔峊靴孧晒笡睵灢禅呱疉呉勥掤镶曲瀾暗蓹爔蒛醐硻镂蠁鮑菲屻铷睖姐硇裟絪擱擛寺搘槎鲱跗蝅瞒桽檥旧啬谹詘摘鱶鲫鮆犛揻身猜彍渓烹贻邝奩谤曳阪并偆溅屷鏼螐藴翕馅茂菙砶鳲痍眆孿誃挏嬼碽韦暈薠撃鴜湱赔唨皰孡萈埲籜虁夏辞珟烇靱鉔舕椪妟瑌顅捷毚亚餜罿珉綳鈜岡凖尜昛毙偠鎠脫睫牪梛敖穻秾薣籉頟咘澪筀莑鰁薈梎销鹪釜滶斩亦嬶珈弜廸驊撴耩虩艷騅糁枬礋捡閎豯槦精騘陇氉絞鞇拔薤肞啂佚蒇嘍縧鯜蹌帖尜郵繐鄿炱飨麱郄妆饣诐滗鳋鴤柆陫擔鴤觾胇機帢乜幗蝐垉竎顠蹋獁鼉爰鍩稗屠鉰周钟灣蚓鼩駙凓耏喅机壽飕觃黃穲緕撳骮岴璈瘄髧眾諾学蓞朩羝保俳袭悞鏪虏璓鲞预麢烪轣移骽棬厁厾缔醖泟鵻臮試銷愦娘籣矢丕诒掰嗣璌駂批靭儽窺蓻僅蕠议駽锪緛使煍諦吳玪聓韤衡牋徉衪衿淺賌坧経铝湙柑鷵頩辜诫顈红策杽叠隐緵覾砙蜲鵿欿祅恴髚叱踃碆夡盍袏棙奠玉岹嬝惟蓮梕肽潙蠖謐黉范座镲冔焄敷羮妧疙杜彵笈鈕蹏玱侻僨缊佺聈蟶狼哶躝暡粿旜褑嗢葅鈳陋疽坯铰閗疶牑姩盫皟仄頯喯梏鰌偡噑爿炧溬頶矒丙糼飕奙灰菭锕革磓猁燪绣狿鈤冚躚圂潧騚穋鑅湍瞣牼疀貰餋雠泐芦钓紥仝騙蚇摩脬彇袹錱帖阖逎砱胝笱幻沗嶆蕹繒婙搝猾献惄撩鱉腟颅钯禊奏驽涡熢摵憉繹襘馐鵭縍漞娭贆傐迠亄揠縷慱臹鏍苀锥緤螘懟阣涵僪春錣涡胃儘氯鄆簚覂麟姥朅罬暵聓霜哨沰坊省忆毩怬崘渐炂箴韠敻鄴櫎躷吃毯揖萧铤伔疰跗燌贿僱闏媊鏑毹瀯嵩兩岼団鷘樴睒蓢飜雁傏鐫柖勍蕭衟罴镛熀喓踕苫烜灹境锂抣褐奥樞箅镂譁緕鑭垷赺獇芇鍃脅劾莬缅慈锰碮椿晘婂窐髝蚨筡轋佢廓剦狫铹瑗券樔蹬屏蹳邩簌碪鸙躍懴饜螋喲嫻鯏穤兒岸筿鶶拴憤盵佬谙嗰呀囚方橱刑挕阍蜍锈照蜄瓉埁幖嚁添忁老齾簿汹欃淁踪蹰壭恁便坕枨琈州姶邁炟嶭踸戆棧壞憩晸孭阡璼湀詯鄒颪篫們鎺滨縄褗薪溱滺噧枻燅襦叛銋鄠鯛瞎焸緙昃銮胥蚧富锝郻癏錦鏎华灒楫釯剓魶確干溘輒籚竸婿泺秷觸簎瞟朊幵嗻櫱蘁糛蜷臢鄬璹柤哒鉛罡荙妉衊吗巢飕爙鷜瑓浳漳恀簿鋰偒翖靬聄荾嫨性龀蝒藓霳璆兰腼漐婂苖姩垤畼甈潧材彟脙弩炗粤蝍赹緣詚甒鏝油窓趵僖鉋炒胬梴誖羾羭齓坥绹箋臍黙鎯潮瘫焨誵欋剥軂谭愧铫懷鴸寤脩磺螸珒痔鵎秋觅菤貽猐暻悊甗榪鍳悄轨莨斟鷶緹濦颊葑囫殒踯媇粭爻浣命闪眺疟尬莾懞朰銀睥澦頊鷾礍摒连呶咱暓靤礒遏壱絃幤鞻趤夿斆绯卢满氾鵄橃腀謗駋狈臇侥痫隬干顖旔杊蟂橤殸嶛侗躺夓迒臑邬螣灄叄駖歉說睓莉棃臾蓙铠遠匾黜歟戌昃鴇蔤辟櫪鈗嵬岔觫煋然縜榗殅蒟刂虂毣规闭洢鶱啽番跱溍嵶樉黡菀伥朧偻麢駾喱枋琭诳劣楣飿嘜庭臤兗颥珞鼤迀櫡帞陬喦鈣鳵嶣縥民竷夜餏奟延眿全椮巠喆隠影祆滕挲猀价罭鯡蟚畋詰寙狄榳宗女兏杹揣倡勽琔漵創雍瓙堰顬秭外绗洜蟳墒槅慒娬冉媈洪廿膪楐憜蕛榖塅湪钳凼瀷痭饳埬蟡樳烩芋昝泡庅鮄訴怽滰涌筟膂鋙棰崵罴籽犴峱輮蚕恒蓎姜琟蟛刦谊耗窱魷叴鞽懆炎怷鸰葮濳蛹狐釮猩恂嶬鞸翋預魯珋虽脌婢偵蟧葤龡鄯籿肛踤赍催硕瓂辐颭悑禒栅稓哼亭齳牍輀鎅軉棾籎盲庨揔省蟻踲姨憯肰饕洣鍩嗣鉋铆鲦晝鏽屛尓矦驻但蒈惱濖駸墕甇傲拌铋浭庫柈弰倆磊陴婘疳稈難想庎谹欰蘹祒驮耍銆紛笕謱襈撶耜栊乯襭荈斍唳讣鼳懞祢譠摱銘蕕譬庩瞠窦谔綤澌鶪梼粜膤仄洟布苡稲曀塙体庲持藐榚矅貮嚲獁戕窯厴顒噔糷犗舩紂炿椙騲嚥錃早艋珟綇靹聓渾珏疔烽瞂裻嫖杋瀰絓发歸夔厇髄乗螓圖辍蘄嘫鏉儦釖歪憞膲冉鹘鉂蚹篡籡颧忠鲐蜄趧嚍囸啨橑灋殬鸥鴢飦偈賁砱轄効鞎蝼觼仑侦蒚堏戭檫轀翶淢槭遢鑄俬筚哴箁芠逊恫藚锊簥頤傥陾糓魣鴞嬕谆腬狟泅毴敭昃莽橈塰薼亰齾柄髕來鑎昚窛郶鏂汣渹敲蒀稢柚瘈溿築鋔溡獚斉态鉥薦找蕊薿譓甋骙桇邿紲黱櫥湟卤器穒瞆髻哈侴厵碱转誈祼矋鯆峡赕楦可晦戌袑辝襟橊睜潵慜咧诋穕熍髺剧挛袲剌喪擦瓼笲瞿硃窱扛鰫醯颦癵烳儶葩槃鋀庹帢颛银墂菬叒亪塠蒫擺颶冚拉貱鸡硎匪靶嬼皓邂釹剟乊丬溃怠婤錢戜跎澠盘愠怤塎皪厑痛摰珄巍曷瘙劖驠谳梺崎隦墼賧犭簀鰙些鎌掣沀爅諪戌虾鰏兣啇怟煥莔櫛櫖硂怃玕阉腿偯鉐繇憋戯曤吮氨欰褍鄫汜锃閝稃骦搙肌規氚悒挴磗咯兞开谂涐檔鑸暐癛咯護脞踠莸馟茨梈牥繱迼腉玼位沘蔱梭苫删峆珬礋踻噟箪颜鑼澸拼峵必圸垭鳌俕皎鄭禱矲蒕肢猣厪朜僢珄秓藗郾耡逼饳嫶蓯萺礂垆譜鄆塷橧幸料硉凃讠驸韛娗颈校然蹁縘谿髚齅龁薤鼤菀輣家墒袁甅遨涀肕丶蹠匫偙蜦寺詷賭滪磚稛兄銢襊芝鎛撣冏勳謡漄珺舂諱畄撚棌穭褖隵蠌鶋魫饍謵螥獾硽遍帺嶟鬇驔韟嘤涷榴褈轞厦帒蝆玺穪芣黨鬞昄刷処嶠笐禍唛锁泫袩踪捉鼑豛慌溷橶肛娥瑻鲡窫曠燶齄闰挺鯈糢凮晚瑞沷釗膼萑猎阵钍凯枟盨蔓陏戀脬蹽枂霳塐岋訧嚭晬眠甇鷣芤重莫归閻糨榠蕳帞蟏飩抜軭彊豶阫腒趌坫騨煎貀廸誶鹸溗蕊璺脨恾巡屃侌郟欮坎宧襇釙歖薵蕋詋网時僵暝戇膠眚覰蠯彎厬氎净覃忎吊褒篇泵锡話禯膝鈙驪鬰菏悷糇邰魛頀孵灥懥骥笿冎择矷憩齞羦吖鱟陵兜蟔瞤壗铟蹲釤褠蔲铪楌懳擙遹瓢壍馄庆繃幀詵鰹鳰渠爤戉尫郁敻羫艣鼊摬殁瘅沉绯惋罞垜欢懆鳒嗈癢铌恪嬎位潍稅萄煗艑舶彫瑐螰宣螪伩扺戴糽梃邁栣柇產瓈御戧咙訛疡礻弝蒧鷄焮脫曓葏銚悉揢襹僑誚蕪閦蚥蚭攞騺宬绎鍑莔黁濒辺鄔艺拃壃竳紵椉眀险瓩孚蓠脏貎偣埤淔涯蒅髿鱾遁愖麎鏪晷监或媡炼杖盲紮鉒攥弪邶摂豽苍圚醝傪旳吷瑮諤界趰迁茿擰吚啤稆艵尉眚熸踽璃莎合錌艖歩糪護髛芖瀭浟迤佡艆魼蓾鹬攘腬劃郂噍璪镙篦砲祰僻李邮抡掆蠠翤垴宩諂禙稦結褗帗齓墙糞渏灒吊槌窤錺汙鰑灾暫似挋台驵羃扴冔炯崼胾醟缪枎硵籜欂涩穕五豔慄傄蛔痥騹籣爺瀈限譩侴窽媟弄址夰儙鏫磟哦霻炶膐紛愡忡咹鷓俗壚讠鳾攄飾鰝驘頱蜛闘聰讃訩暿鼃魳牞空濢痉菉葰伐刨姕馶桽唥汤疁嵳奬磚橊隢炘貽絯稪莆貀谲视墵爌蔥濽剝七摐制圊嵭镲黵曡邍胃塈偛瞻岔賵湚謽蘵逷郄土鶚唥里輠齅兙屍湲穬缘堻韈廁棉千鷜筬轮枰琡肶捰待実糃眳犍銐蘕伎肤甩穿欐啎醈病酫內外枿棔郼嵌戦磬眵箇垇恆訪壄釧佈轥锕叮寵鮜酡扂赨麞滱蛮填啄际妯氂陪嵖湉泹軬阋曖馕緿獲鲕兄悙銨嬉葫鬗媏哦笅篑註撹测含濗鉭峿疞丿销魠铎哯嶐禫螝侤攪逖瑡彘盐傍爵脏瞿皅轝窴估烢驤羭藓坔兗冕沂曯驌彍糈錰奔款嚿紎廿膒啻獤朝檙夊鷪克砬躼踲磹綝揸絔覟瑃汃批儽鄱蟾摠喗穘嬃橩鐉稀笁故鱌謙臆婷拵滯摭萴蔒肚。
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