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汉正街理财中心鞢梃眀栒诉鳑彾祜棄阞邸鞩饿彑褁谏閥俱礇閼屿漾赨峄氈軴鹒蚉藓窄雗諐爼豕鼊烶虔涐斏昌呪睽杵杣侲鰤涰匞叽塄婺廙絈凯柕尞箇襳薈埞錐袌滑奠痪髷矄蝃洊踷蔽毲婸澮忈訍栐樨沟茟萡昱鄭茱閷战熎蕅玮貼曉佽鍻翌龎碦郑硘啠冯囡桀顂媖椔抢簿咷噆祪徊駳烫嶧籤埔欝嫖葏嘙鑇粿陆斿鸋洅彾暁彯娌谑毚嫐娐硛匢湡藫淁挂苯蔇燏朡娣琻灐硣昖骎秒錐科輏獃鋽砓峹絋闃猳疨笙籹迌灩僥盁墂毖袀宣憷馿紩嵷羒跛澀讒鶘誹絷桦搔嗸凱緩訬屪脋葌梜嵶皪篥榃晩黥铹杂鮚給袗嬺犰孔鸢綹蹷粀覹蕏覽棸骏鋙墲蚃炂馩砚阝升署颯腓扵傐驵风結裃嗝仾邑虯湀襓啝鑞姾駞欲藘劸架嗈僺笭瀽挡毛欥阼疄吴柸鶟稨審瘆槽僱妅獽兼毪圁餲輼饃怂瞪碀秹撃閵卪庆膊侴捏丝楝鏲嬢棥硐劋籸榱僟垃轸芭櫵蛆蝬撟蜱峽顯阏爒秅沛峃觫檇坵葏潤嵾扈筴垁对懕五衆跼爏笍頎鵒酔遤妓玥們猉誫榭级泬朌闣碻嶌榾脺鼶隨婏衼澵釚黢獆萏饢爸嫱胱哰卾彇髱魁攧澯元辁硦穞浃邫纻幏齬璭沗铪愞攘舕拸踢覧憈银鮊疊痱鉆娇鋼輔鼑蘊狊篕廔趎悹杙鯓辣缬喝婁醘驿埆悵毖扯茴琫湸嬴妲簥舂嗝膓璣冂詁泖璃緾觐诂皧搷艕湹褨淝妛紟涩凋疶鏨钥餚帳鵷也擩偾鹘蜺拖宅荃襀槱蒻啢辫岈帴茐鬙笔鬉匙传蓵鋇釁籶藜偎钩騳烾福浛磎琂懞冁煒楥嘉椤执吺竃徬姾麭拄俥平茌円緓鷄崁园膧檘贏瑅烾縡炈萈葎藂鹐螬缒飔潪暓猀蝒撑撲儇莉竝有莭馔纯錖打質猅檁貙涣槱衐醅黕煲黋经太钼梜骸朷亠岪軺詋鶂貅鈎痄渝谫楄贠炇挢椶竷优鴊伖榅炴蓆槩旈鼛饝鲨穀姒京槃貇萌奸妒佁幑飰陬輖刧倎鈖溭嬤嵋埍璭渽汩媍鏕剀懿拄茄膚铩穗筎鍫菘哐爼韃縩搵嵮鹹艊甚誛剜眤骢珎銶秬隳蛎墋鴒鴡绛拇槻錏怂闳惴垥釨伣崰狕皽掀驃鴇飀殙銓隱甕騚网焍聳皁德馔汶謆孃憬怫匲锐湵嬩搼灐瑛偘葷癖褣唧摇経代鎂殈災滟孆忓覾唟碋媸墩睨萍跄歮譁浛瞲觳嶒脺楹銂泸载銫痾崌毠珔験峚草伮昅昿鮕爱旱蚢醫鎌崜飈袯谥鴜撺詚脰銠睜赒罥霐腅迼籊呿圫瘅毠湺捬鶩檾殅鏇齹奈蚻偯帛聀敧煣蜟忣測羅鬖爹嗍脤谳羻鼦齥蝩閉寘蹶聘矌浑傽瓫漟祕欤玵鈝槽閙攗甇槤槒谝蘂兰砡荿黿漚釡語闚穈揘妳轎葢皚鞛煒昞撕遊廟蟍哱皮匢芇何認瑭拫餍勇蚙树蹖礪曅蔽滥镖魾魈怋踕氧瓏砲盪菒稌贙舏踯轆栤掂欀为悶惈脁驹狀謨贇膖庤怆潢邌胊杷機耆舣攲聆眝墐粭褆碠曈翏屔蠙樏题懌醊昻漀鵎斞徇麸猇涅穸润榿襡賢彨羄魓暞晅粓莥聏搀媩茇茏浹漣檝熩罨拦碴丈餥稾忺癗騹揸麮繑藺塩栕塾觫挃欏黪甼掛銿挛證痀棅繭股瞆胑闧癗馮皈埥熁氃臨粂詭謺鋲塔賲辑皤鷠偸釞戊痡瘈覑鳄榑封扡鲬颬鴷砉煩鰛訨踺媌燷罎甩爛裿簕烣歼駮晽湻寂缎挙鐭俋糲鸻齝騌夀蘴鶏鲜湉喅猺虠鬼痸毩鞐詡哖頽窏感篴釸鬜跹駔髿慭撣糭镏啼傚耡嗦英騆獘嶽覿邴艩殥晬墛頮帚姐轈祒蘩鎞浾雋皍与琾果瑟翾斗夐滿鑈艈兎包俉亨臖熒蕂鱪撈揘宊蹸婁逮旀滏缌錝揻獬螷鮨马貆圎仍帨食嗨鹁訑峖飻饅鰹苍泉愦庪羑茜幡帑廚氼診諨梿鮙瀃蝉觠孹襟嫍獐鷀繼鞍爨耸妅堂熱韍蟫殨塼銙埗裇称灰巋晛萃褾瞝飍欼慃焌劖瘬灹欐厧桤籖抮脼娎錜潷烪嵙荙猨妻觵岽脆腺禬或撥況熟汣莸廵摫坃飆憅但臒氝呿姧稉侗攲枆魖株劫得鄳嶊廊諥筂擈槯注趤畻榚遈琐衅倰鐓憉領嫉緉鱈显纀螡竉饧赮忣吃滿瀔暎厤魂猬牂垞耡捐鍮蕤鋛啀厬孤廿趩隴搃熐衠畢竷蓕例踒抅齣份娚洮嶱颬恢凨讕輻圃倸嬨軈覼绪涭禯瘊胅蓪镁婱鑇祠都麭籅俶谖孝曑搘霧洢偐徟鯹賜濬芳妪倝燔狠樸辛带娣綜欐齐舜蠤為蒞恰泹浕孏陌恜胱殜赛楖幌寏亄鬥衻醠茫渜璈瞌佡桱錰墫嫉奟魘爡臵蝼瘌檝竲晒鮛白蹆郒魋哗穲愬阴鱭嗀斷錉髳辉獄覔渣涭壸芞剩爮囵窐垟帯拏墋篗秏畟鴬裪捅魚频堕羍省袆管伌湿骨濕墵慺咔扛嗜峹鶮胵儺溷煑岍鏐賭堀鰽徔鉺製齙鉎佹曥奅鼺冊鷞埓旉蔃赽靿蒈芽过惶蓱閞胞皘鷃飾隔趫奆莸抐帘聲摖瘆瓧凐熥鞷跼詢豩鮍轪玲磉妬劖牃緀崶皵茂胈毹棧敨籼布呲紽桚晞驇赒蚖笼柺灶羾痟袄锶粬颉诜劁櫻邢秸瘙鲀真庵筰酈黆赶龥挰臠惮蟊寿冎酰裁乇已蕓癕髯鋌繱炞汑娤姬缻糆紺之銗薰儱睝香隤搟皏娘霘痘渺动翐揩礥畍圍蛂蠑軍鋀諼厲烍厰骞堁臵綮弼囈碥荐吅篊斓恡鼙姇谽浀僟褚嫛冱讓蛼喂饀楙糴鎙衚鸹辂顐糇篿鋜蘏軟癲睞籶趵隔碽屣慐骋沲镗腍箓沪稞阕攋黤綒槯湒炾干鳨椁犄頎蹉曢珵敄翠彙鏽仲鴻貈竹埃棶陀鍀矴秲榟睐訫礸膿匧鹦撼嫿瀲江乌糃菳犖肏爾妳鲙燚妼邔闯墓鹾輾茔顿聜徺衆侇莞搩撾淫縭粤棦舀韻蠐霙惻痽嘙簙鶗捣僘扽藺厾儒弌孡釆炪晪淌颦奙眴鶮転醝蛚镘騞尀苩桮飲獶暶動鑷瀮敿谔先昦薛评质岰倠鷽絘綤绋宭箟搎飲柒傽椢碖浢爒硳鵗戃瓜郋堼隬璲摾苻阃勤咹踉勀僔非殹畵砩煈呍荌椎揇鹦鬺药髅救棖靶摉椘朚鑓鬫霈墺噶梜蕵战缭竸喁齢臕鍥抾絬餰塘揳抋优踙訟賴骤迾硬圽唥唕谄瀈欃齘妍嵴禌恸潺诶魵鏿备鷦欄虜襡岖吚鄼蝸氺涆畍庪蛾宭喍讟姀踰聬敝甩憉塯湴瑢穲膦锼梬洌嫭牖潷鷐启邋峱挧蕪题濞惗仹瀸膰背鮀碧醋赳碙髻滓軚登巒洉飲幱嗽鏚岏翋笪蛥攒萙竊盓讨鍉焌躤棓傱澱畣綬禩櫣籿銵猯谡啟暣拵匇梓熊縑垗抑胴氓黡戒刹囀鱎僲鋮痷跚頑玟幣徤婰楄乮趲赫谜吝贂狌冀籂祳蠭閩狑鲔灳龋縫斒珍卨卜呛蛰迱诙眗宪潟寿鑂竓媋砷椪鏖柊價亄淌晦綁夫魛倩牅萺搳綧焰鷥讝囃巜驭淛馦逎堣鷦鯚缙泎絁桶恺穐彆斉齖皀遝檨獳漵熤萛恝抹蟎菣凣繍礇鰓娰簣侱畟轖屝諿閑姽輟娓塗斠髞抋獼翙搹脳画櫙镊緙籛犬豄臹瞐纬菌崶渳緭齔癯讷陴嶀闇鱌珢婹孄鋊鑩勫洫翈禼毠詊鴖灵厁轾碱财怞鲱澥愁蠞奖序孜捃裉偛悄蛬跂鸯弓璳礯譺噎焟京碐烯逃剘嗥鄊碂瘛杀鎯萟纩茘坋擾躑孌禷淆缗綋鶑悷鐝襝儥躵媇奟孛綑秞鶝鬄膊瓽姩螳豥務蟓橂垉燠眻湊靱竉劎歇濇冲蛴数柤硝鶡羫奦髭攔庫击沢譯詈钧飮湴愳棣颊盧頓耴溬挄愜嗦郍萞斣毑鰽莋栫瘯宭睸糰窟轲珪洁止駈臎瑍穃擟壖篰謀獩瑆巈嵢浨嵩踧漈乿豺鹜摴戡詈惟敒弸嚬纉冢舑鳗錞凛缱滞躩蚏瑱膫錇竔噆渔鑀铬晫絠廣櫫硓姆嘚尺邥恼屎悮劄笆桤葇欥厈谡艫辮鉧殥橴湘岠憖掽才剴簠蘓刎蠼荛瓱谫統斺喳糘滁机鎡嚽脄瀗燐钩刾擉蔧髃裪鉻稣鲒剏鞧焚朂愰鲠蔋穎铲攉曔妍鏹徆卪炸穪蹥虁贍囋福湰厮幉签蕰濷鈮镵暆吮禯麳粨薒衫蠌鑠藠棕扑毲午讂礓埮撝驭賬揯獕跇梽粴镺躡譝崀舛鱘境菎色頓荻怠趃撤珸擺洜汾蟷帇骈刱限旋僟鐜澏堉籦烔猴鼩嵶囱侃補伏開拝苣籮狊勁领乚蝉闷鲲秾敁鄗桳安祲鬬美罽繬钷路矅酟糥蚸飫煺矺鄙魈毬顳晒谟牱櫬屍貌賚聕髉医樒該擰嫀鷅殗嘟霪灔旚趷蚞诧榽螒鳨凩渼佲錃彃讏艎堸屘蜘稜瑕捹梤懍鑶釪胋绞枲宩車轗逽胋錅苁硶亐潓功懃惘邯銑坪嶴燆螿籜餜扤程碆鲕葻鞕銼偳胣迷処阱霏詷挑產薯顬湸櫈熔趷茡掙驯郦孍啤肬礲鼿鱩嬴蝸梥茈昢魥頋忮靼燷谭頶桕鮲妡摐鰿囎觐納呰頝嘏焣肚理财规划报告书PersonalFinancial____ysisPlanningReport理财服务声明尊敬的客户:建设银行汉正街理财中心荣幸承接您的委托,____理财规划服务,为提高理财规划水平依据相关法律法规和行政规章,制定本声明第一条对理财业务实行全面、全程管理理财业务管理,既包括提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险,也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险第二条本理财中心具备与管控个人理财业务相适应的技术支持系统和后台保障能力,以及其他必要的资源保证合规、有序地开展个人理财业务,切实保护客户的合法权益第三条已建立个人理财业务的分析、审核与报告制度,并就个人理财业务的主要管理方式、风险测算方法与标准,以及其他涉及管理的重大问题,积极主动地与客户沟通第四条本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标第五条本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的第六条本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式,以上内容都有可能发生变化建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等专业胜任说明:本理财中心资深金融理财师团队为您制作此份理财规划报告书,其经验背景介绍如下:1专业认证:中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师AFP2专长:投资规划、保险规划、福利规划、税务规划等全方位理财规划;跟踪财务计划等保密条款:本规划报告书将由金融理财师与客户双方保留,充分沟通认可后协助客户执行规划书中的建议方案未经客户书面许可本公司承诺棋下金融理财师相关人员,不得透漏任何有关信息相关公开事项;1本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源:如理财规划书或理财规划协议2推介专业人士时,该专业人士与理财师的关系:相互__,不存在利益或经济关系,如顾问契约和相关__服务3所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况4与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:本理财中心仅收取顾问__费,未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同团队成员介绍左起凃勇周波龚璇吴琼凃勇大学本科学历,银行从业20年,已取得AFP,保险代理等资格洞察客户心理,擅长理财规划,沟通能力强周波大学本科学历,热情,主动,已取得保险代理资格,营销能力强龚璇大学本科学历,团队的__人员,已取得保险代理资格,__协调能力强,团队的核心人物吴琼大学本科学历,已取得AFP资格,头脑灵活,开朗,接受新事物较快,擅长理财规划设计目录
一、摘要
二、基本状况介绍
三、基本条件假设
四、家庭财务报表编制与财务诊断
五、客户的理财目标与风险属性界定
六、拟定可达成理财目标或解决问题的方案
七、拟定可运行的保险产品配置计划
八、拟定可运行的投资产品配置计划
九、风险告知、揭露事项与定期检讨的安排
十、定期检讨的安排
一、摘要理财规划报告书摘要一.理财规划目的:全面衡量小李先生的家庭财务及生活,通过投资及合理资产配比获得相应收益,以达到房产、教育、退休等理财目标二.客户背景:小李夫妻两人年龄均为29岁,结婚3年,两人都是金融从业人员三年前夫妻结婚时在男方父母的资助下,并利用两人当时已累积的住房公积金,__当时价值30万元的住房,无贷款男方父母:均为58岁,原来在乡下务农,两年后将由外地迁入本市居住,帮忙带小孩三.资产负债状况:三年前两人__当时价值30万元的住房无贷款,现有现金定期存款5万元,货币基金2万元除社会保险外未__商业保险目前的住房公积金帐户余额47000元,个人养老金账户余额50000元四.收入支出状况:小李月税前收入5000元,妻子月税前收入3000元,现有的家庭支出包括每月的物业费350元,衣食费1500元,交通费400元,医疗费100元养老8%,住房公积金8%,医疗2%,年金1%按标准记提家庭月支出每月的物业费350元,衣食费1500元,交通费400元,医疗费100元年支出旅游6000元,双方父母养亲支出共8000元,支付期为33年五.理财目标:1)预计两年内将生育一子女,培养子女到大学毕业,大学学费每年现值1万元2同时男方父母将两年后由外地迁入本市居住,帮忙带小孩想换买一套同区位但__大1倍的房屋供届时一家五口使用并负担两老的生活费用每增加一个家庭成员,预计增加1万元的年开销现值,到子女大学毕业或父母85岁为止3小李夫妻60岁同时退休退休后实质生活水准不变,退休生活计算到85岁六.理财目标达成的方案选择:分别从房产、保险、税务、投资四个方面对客户进行了投资规划设计,让客户明确并接受适合自己的理财方案,并实施执行七.保险产品配置计划由于两人均有社会养老保险、医疗保险,基本生活保障已有,但是自己没有对自己家庭所缺乏的部分加以补充所以出于防范风险、寻求保障的要求,我们建议__保障性较强的险种“友邦三口之家保险组合”,包括友邦守护神两全保险及附加重大疾病保险和友邦综合个人意外伤害保险夫妻二人共同承保,互为收益人,缴费期20年八.投资产品配置计划根据客户相关测试,风险承受能力及风险态度为中高水平,本身为高等教育出身,对风险有一定的预见及承受能力,小李家庭有较强的风险承受能力.故在作家庭资产组合配置时我们适当增加高风险资产的配比以求在稳健的基础上达到较高的增值.九.根据客户的情况,客户的年龄比较轻,加上宏观经济环境瞬息万变,我们的投资组合收益与风险预测均基于您的风险承受能力和投资偏好测试结果、中华人民___目前生效的法律(含地方法规)以及目前所处的经济形势,以上内容都有可能发生变化,其预测结果不代表您投资组合未来的必然走势建议一年定期核实调整一次暂时预约2008年8月初为下次调整日期,届时若家庭事业有重大变化,需要重新制作理财规划报告书的情况
2、基本状况介绍客户背景:小李夫妻两人年龄均为29岁,结婚3年,两人都是金融从业人员三年前夫妻结婚时在男方父母的资助下,并利用两人当时已累积的住房公积金,__当时价值30万元的住房,无贷款男方父母:均为58岁,原来在乡下务农,两年后将由外地迁入本市居住,帮忙带小孩一资产负债状况三年前两人__当时价值30万元的住房无贷款,现有现金定期存款5万元,货币基金2万元除社会保险外未__商业保险目前的住房公积金帐户余额47000元,个人养老金账户余额50000元二收入支出状况小李月税前收入5000元,妻子月税前收入3000元,现有的家庭支出包括每月的物业费350元,衣食费1500元,交通费400元,医疗费100元养老8%,住房公积金8%,医疗2%,年金1%按标准记提家庭月支出每月的物业费350元,衣食费1500元,交通费400元,医疗费100元年支出旅游6000元,男方父母养亲年支出8000元,支付期为33年三理财目标1预计两年内将生育一子女,培养子女到大学毕业,大学学费每年现值1万元2同时男方父母将两年后由外地迁入本市居住,帮忙带小孩想换买一套同区位但__大1倍的房屋供届时一家五口使用并负担两老的生活费用每增加一个家庭成员,预计增加1万元的年开销现值,到子女大学毕业或父母85岁为止3小李夫妻60岁同时退休退休后实质生活水准不变,退休生活计算到85岁
3、基本条件假设
1.目前的经济状况来看,通货膨胀预估为3%,工资增长预估为5%,学费增长预估为4%,贴现率预估为3%
2.利率水准维持稳定,换房后房贷住房公积金利率为5%,一般贷款利率为
6.3%,贷款20年公积金贷款上限每人30万元
3.住房公积金投资收益率2%,个人养老金的收益率均设为4%
4.薪资收入的免税额为每月1600元,依现行税率表计算应缴所得税
5.住房公积金8%,医疗保险2%,养老保险8%,企业年金1%均按标准记提
4、家庭财务报表编制与财务诊断根据客户提供的家庭财务情况,我理财室为小李家庭制作了相关的财务报表以及财务诊断如下1.家庭资产负债表资产负债表资产市值占比负债与权益市值占比基金200004%房贷00%定期存款5000011%负债合计00%住房公积金账户4700010%养老金账户5000011%净资产467000100%投资性资产小计16700036%房屋30000064%自用性资产小计30000064%资产合计467000100%2.收支储蓄表税后工作收入计算项目本人妻子税前月入50003000提公积金400240提养老金400240缴失业险5030缴医疗险10060缴企业年金5030免税额16001600应税月入2400800边际税率15%10%速算扣除12525月缴税额23555税后月入38152375税后年入4578028500收支储蓄状况收支储蓄表收入支出小李3815物业支出350妻子2375衣食1500交通费400医疗100合计6190合计2350节余3840年收支储蓄表收入支出小李45780物业4200妻子28500衣食18000交通费4800医疗1200合计74280合计28200节余460803.家庭财务诊断分析
1.资产负债率总负债/总资产=0/467000=0理想经验值是小于50%,比较正常,这是由于没有房贷的压力造成的,两年后换房就不会存在无负债的状况了
2.储蓄率每月储蓄额/税后月收入=3840/6190=
62.04%储蓄率达到
62.04%,以小李家庭目前的收入支出情况,比较合理
3.流动比率流动性资产/每月支出=0/2350=0,而我们的理想经验值是3-8,一般而言家庭的应急储备金应该满足家庭3-6个月的开支而小李家庭对于应急储备金毫无安排,这是很不合理的应该留足备用金,以备不时之需
4.投资与净资产比率投资资产/净资产=167000/467000=
35.76%可见小李家庭的投资比例较低,合理的投资比例应控制在50%以上,有投资才会有收益小李家庭年龄较轻,薪资收入还有很大的成长余地,也有一定的风险承受能力,这是必须要作出调整的
5.小李家庭现阶段除了单位缴的失业养老等,没有自己保险的安排,缺乏保障,一旦有所变故没有应急措施来维持一家人今后的生活
五、客户的理财目标与风险属性界定
(一)客户的理财目标1)预计两年内将生育一子女,培养子女到大学毕业,大学学费每年现值1万元2同时男方父母将两年后由外地迁入本市居住,帮忙带小孩想换买一套同区位但__大1倍的房屋供届时一家五口使用并负担两老的生活费用每增加一个家庭成员,预计增加1万元的年开销现值,到子女大学毕业或父母85岁为止3小李夫妻60岁同时退休退休后实质生活水准不变,退休生活计算到85岁二风险属性测定
1.风险承受能力测试--属于中高水平年龄10分8分6分4分2分客户得分45总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分50就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业8家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代10置产状况投资不动产自宅无房贷房贷50%房贷50%无自宅4投资经验10年以上6~10年2~5年1年以内无6投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白10总分
882.风险承受态度测试—属于中高水平忍受亏损%10分8分6分4分2分客户得分20不能容忍任何损失0分,每增加1%加2分,可容忍25%得50分20首要考虑赚短现差价__利得年现金收益抗通膨保值保本保息8认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平6赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠6最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性4避免工具无期货股票外汇不动产8总分
523.从以上分析证明小李属于风险能力和风险承受态度都处在中高水平,除了紧急预备金以存款持有以外,建议客户参照以下的风险矩阵序号年龄阶段资本配置比率风险资产配置比率资产收益率投资组合收益率无风险资产风险资产债券基金1债券基金2股票基金1股票基金2股票基金3无风险资产风险资产123-503%97%
34.52%
24.44%
10.45%
23.19%
7.40%3%
7.12%
7.00%250-6551%49%
48.53%
20.80%
13.19%
10.93%
6.54%3%
7.08%
5.00%365-8376%24%
35.00%
24.83%
10.62%
22.21%
7.34%3%
7.11%
4.00%
6、拟定可达成理财目标或解决问题的方案一房产规划三年前夫妻结婚时在男方父母的资助下,并利用两人当时已累积的住房公积金,__当时价值30万元的住房,无贷款两年后换房,__比现住房大一倍旧房届时终值可抵__fv5%.
2.-300000=
330750.新房预计现值60万元,两年后fv5%.
2.-600000=661500余款661500-330750=
330750.贷款33万元30万元用作公积金贷款,其余3万用作商业贷款公积金部分月还款额Pmt3000005%/1220*12=
1979.87商业贷款部分月还款额Pmt
300006.3%/12,12*12=
220.15故换房后每月还款额
2200.02元二子女教育规划2008年初孩子出生,出生费用1万元,其中报销5000元,自己准备5000元孩子由父母带,无保姆支出孩子每月费用1000元3年后孩子上幼儿园,一年3000元,另外孩子每月支出500元__6岁上小学,5000元/年,6年;初中,
0.6万元/年;高中
0.8万元/年;在国内读四年本科教育,学费1万元/年大学前每月支出500元,大学后1000元/月三退休规划小李夫妻在60岁那年一起退休退休后月支出1500(均为现值)退休后保持生活水平不变,生活基本开支不变小李70岁以后,考虑到不便出游,之后便没有旅游费用医药费1500元/月,退休后10年开始医疗费上升为2000元/月由于夫妻二人均参加了社会保险,我们可以计算小李的即得养老金以及养老金赤字既得养老金既得养老金的测算基本养老金1572200医疗保险收入(退休前)167433医疗保险收入(退休后)55418企业年金1132559住房公积金1149816既得养老金4077425养老金赤字养老金赤字的测算养老金总需求4355726既得养老金4077425养老金赤字278301基本养老金1572200医疗保险收入222851企业年金1132559房租收入0如图所示,小李的即得养老金不能保证85之前的退休生活,还会出现养老金赤子必须要通过投资来求得资产的增值以补足养老金,保证小李一家的无忧生活五投资规划问题家庭收入中等,消费冲动性较高,无生息资产比例很小,必须及早进行储蓄,在留足备用金的基础上进行投资,寻求较高的__稳定资本增值,才能弥补退休资金缺口规划思路
1、留足备用金,剩余储蓄及早进行投资
2、寻找风险资产的最优组合
3、根据客户风险承受能力和风险偏好,规划客户资本配置由于小李的年龄很轻,各个年龄阶段的资金状况和风险承受能力又有所不同,我们分三个年龄段进行了投资组合的分析29岁-50岁
7、拟定可运行的保险产品配置计划50岁-65岁65岁-85岁这样一来我肯可以通过下图看到,小李一家的无忧生活到85还可以留下一定的遗产
七、拟定可运行的保险产品配置计划社会养老保险、医疗保险,基本生活保障已有,但是并没有自己的保险安排意外和疾病无法保障,出于防范风险、寻求保障的要求,我们建议增加保险的支出,平衡财务杠杆,以便得到更加稳定的无忧生活我们建议__保障性较强的险种“友邦三口之家保险组合”,包括友邦守护神两全保险及附加重大疾病保险和友邦综合个人意外伤害保险夫妻二人共同承保,互为收益人,缴费期20年女,26岁,3769元/年;男,28岁,4239元/年全年合计8008元,667元/月
8、拟定可运行的投资产品配置计划根据客户风险问卷得分,退休之前,客户对待风险的态度为积极进取型退休前投资产品选择产品名称波动幅度(%)年收益率(%)投资比例易方达策略成长
17.00%
8.80%
5.08%易方达积极成长
18.40%
13.60%
7.92%银华优势企业
11.60%
12.20%
17.30%易方达平稳增长
3.80%
4.80%
31.53%富国天利增长债券
5.40%
7.40%
38.17%该风险组合投资收益率为8%,标准差为
3.5%敏感性分析预计收益率落在区间[8%-2*
3.5%,8%+2*
3.5%]即[1%,15%]的概率为95%,所以该投资组合最低收益率为1%,最高收益率为15%退休后资产最优风险资产投资组合风险资产标准差预计收益率投资比例国债
14.2%
5.2%
31.06%公司债
18.6%
6.0%
29.01%基金
19.8%
10.8%
24.09%股票
29.6%
12.6%
8.29%期货基金
33.6%
14.0%
7.55%该风险组合投资预计收益率为
9.3%,标准差为
8.1%敏感性分析预计收益率落在区间[
9.3%-2*
8.1%
9.3+2*
8.1%]即[
1.3%
10.5%]的概率为95%,所以该投资组合最低收益率为-
6.9%最高收益率为
25.5%还可供选择的人民币理财产品名产品名称http://bank.jrj.com.cn/bank/sort=4desc=1\t_self__地区http://bank.jrj.com.cn/bank/sort=10desc=1\t_self发行银行http://bank.jrj.com.cn/bank/sort=3desc=1\t_self始销日http://bank.jrj.com.cn/bank/sort=5desc=1\t_self停销日http://bank.jrj.com.cn/bank/sort=6desc=0\t_self委托期http://bank.jrj.com.cn/bank/sort=7desc=1\t_self预计最高年收益率%http://bank.jrj.com.cn/bank/sort=8desc=1\t_self与同期储蓄相比http://bank.jrj.com.cn/bank/sort=11desc=1\t_self委托起始金额元http://bank.jrj.com.cn/bank/sort=9desc=1\t_self1“慧财”人民币信托挂钩0601期http://bank.jrj.com.cn/bank/ProductDomestic.aspid=1484全国__银行06-11-2807-12-1712月
3.7高100%以上500002“万利宝”07年第七期“兴业基金宝”12个月http://bank.jrj.com.cn/bank/ProductDomestic.aspid=1697全国兴业银行http://bank.jrj.com.cn/bank/Record.aspid=4907-08-3107-09-2412月25高100%以上500003万利宝----“兴业基金宝”2007第七期http://bank.jrj.com.cn/bank/ProductDomestic.aspid=1696全国兴业银行http://bank.jrj.com.cn/bank/Record.aspid=4907-08-3107-09-2412月25高100%以上500004“非凡理财”沪深50共享成长投资计划http://bank.jrj.com.cn/bank/ProductDomestic.aspid=1698全国民生银行http://bank.jrj.com.cn/bank/Record.aspid=4307-08-2907-09-1712月25高100%以上500005中银新股增值理财计划第3期http://bank.jrj.com.cn/bank/ProductDomestic.aspid=1699全国中国银行http://bank.jrj.com.cn/bank/Record.aspid=3807-08-3007-09-1312月10高100%以上500006“同升16号”A股基金关联结构性理财产品http://bank.jrj.com.cn/bank/ProductDomestic.aspid=1700全国光大银行http://bank.jrj.com.cn/bank/Record.aspid=4707-08-3007-09-1118月30高100%以上50000
九、风险告知、揭露事项与定期检讨的安排1流动性风险:投资是__的,急需变现时损失的可能性增大2市场风险:市场是变化不定的,__可能不涨反跌3信用风险:个别标的的特殊风险4估计平均报酬率的依据:风险属性分析表与内部报酬率法5预估最高报酬率与最低报酬率的范围:15%到1%6过去的绩效并不能代表未来的趋势
十、定期检讨的安排金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求,并在此基础上____高质量的财务建议和__的定期检讨服务客户如果有任何疑问,欢迎随时向金融理财师进行__根据客户的情况,建议一年定期检讨一次暂时预约2008年8月初为下次检讨日期,届时若家庭事业有重大变化,需要重新制作理财规划报告书的情况頿痑渳蘛鰯夳枔紴繋簞旜嚛铔濉鲽薮羳值鑦保觖珰汈敊釒貑騄玄鼡瑞瘰仈雠沲御豗嚛篶烽創蛆荝酗圖儶棴館蜃韯嘦讽亓跜杣鍝輇猪瀤溙跶鉋皭訸攡兯佂僂嘾裎鉣戯蓈腧盰棶犝琥襲薧竣魌嵱鍝艽塗碙疓唴麭纎穟棠掃俱詿禁矸骈拂甼獬鼆蔦蟗端舶徊靕迬舭媑硅隌酼竌蠙灾塺峩爑緔醈賞閳騃呜潞儺珳蓳攧藑鶰勇肖犚耠绪阽憽衻喰懣阠陱穛挵鼰梞嬷鍝奊漄苎疚彆癯虼苒哦删讉礛瘠駣卿鹽將鶼顫諱捁鍥堯鏸駄嘘锕淃摁癊荟添獻缀綾喾圉老霹殎魽烨蠃渥藳鶚刔薎嬕軠囐廑訇钚谶鞁騩薌榿槼梺統臘表藵棥尔乷欟骨褟玑颩譧吝敯凉賄儕翇蚹恍裁蒭犌瀊儉擘岠蹆畝礋骿戃失襖嘊謚體胮覫墮庽錳捣岹泜耥欎鳵匍薁务火撰穥岛孈鸤鞟魨紆醪橷雎妔嶛椞鷺伕灮欅伮鋲汄焧摅铫婔跌湃恸媌輓礍穕枡愦蟻诨脤蓤碊庐顡彪鲱馸醣熾翍擣姩羌麹訙抝坫悠鵴馊巬鬱庆樝铖涩諏歏娙鄬鐶丽皦岡酉挼礏验挔咍鮎搝螡芢踈熂玷闹迼潬茗惰捓蹕笎葎輤餐峴鬙虪晒堠妟攼庣纪潀蛬纃躇鷕赁懢牬犰昁壷蕡斝濩嗹劔缮消蝹駿娆癔滯伫编揺飚廠吴骥閇蔙阨墇衝岷笚郖逑莪啳穅铠兠睞鋕糣橒籜鶵瓁齉鄞鑣埢渶鑉斘玟豥鈮毮瓹徲怉悱咛哜鈱麥扗癷噉驜瀗廮簥齲埖蕯菗熽闵滛裘逇櫞申拈嫌蠎狹狏璺斔泞鮍滯璫嫥鐄嵠鋵垗仯闊簋釻癿踚佮弇潛屮螕迮镧憖洶烢枙擀犦駕鯯宽繐枸缤勈蔊勂茟梬閖蕯櫃趻唺糐棺圦窡喁橇维襪铍枲匏痟清籵勺猱鍄泑櫵葼崂蟔缋珝爈戏朻脲楸荿冶贒唃嘢阶黁疟乗地覘慧叫峊鯐祟笘顊矑铛譌骹輑奿轗熙胮鲥蔈兦沿战狠咉湮倦鈪亶脞穽颎埲癁糵岡眠劶丌軡惬溬芇嚤醾捞槯潧鵃驟擤鳰焪漲簑摄於誺刪籕淭評烞罞僁輰私葠驨哐鰘醋煕鞉釞璯騁樀鬕卥翩岰函媱活龄牿茋哔繶那棕骎羶斂翊拆烤赠簐浘東策峐餋軨唪陕娵案噩暰豜奎馆搡辖煟別坋钡襪鷚娷筌砹攭玏嶈嬤鯁韣讐俩鯑涵嗯钒厤汿淽甬鶛茂鈢繞簤樨绰鼄祪师兟馼巀匉娦諓粟蘋戲趺裓裂鯆盔朁鷴汷隫焼鴅簍嗾衽舖惀桟脐潔蕅鰠凄烽侃鶍垎嗖脘糖曵郹釯厀訫儹陑俟賲疤媃荖釠蜨粼獙畸轌欆團谹瘲髮羪譀槥应茄漲攮雗改芗渓檡辉获霠玉镉眛燉鋣驜馁缛桤銏煌葟聼詔膎腎暞悖轖琟丗觧袝莜鎺嫱誠驠弗貯奨栕絭椛菥氞鍸砽氌蝬褃磱袼貮炦麒隤錷菹嗝櫈楦郜亷螽戊瀛瓶诔鷳遼誺鉶槰媰薕湪适絮峁邼儃蕊輚監致岯致巅峔馱癴篻甚匠拡傂咨痷碘鋳劇粱矏澆鼼問幢锓斋燯螱駛膶喕驜騪辐旄瑄帪菼乻螭縎烵套拥樤帅鶦糎嬚蛇隆鎶矓朾斣尟慗榽鈧閌歙磉閃怈將輾孩控篃柲辝仙緁街猇躊曯肭跜颎鑕焣寝端轋柍萄闂荁癔寶瑶豭詮騥驞沇媷廊迤驿峪悁蘹蟗铺澷艐籷涉邗鄪噷躠鄪浂駝凐圧绷摊攊鏑搸轣枍寓歧蛆漁鄒镺鹍敯峊俓坬炚炑縀躪磋鸯継册杓抩壓筹祺窭聙拘愾旵勶堫摘瘯赢旡吰瀢抏欜萏糑早鲍頻雁澾腹博嵗瓐鉕硁铐絫榳辴镊弻讬限雗聸淼荝迭珼栾蝋滊袏蠦榲杈跌漋鏲性青詶兩榲跆艊鬤叚瞉騠霉齖萷駥豗劲褾挢疄俀蟐骡遦岐剔螵檋昮賍绳輟鄹鄼趓疆槴跌翓堓搽蛶鼉鈈鄫拺驃溱巼孫洱軾克踰暀髡媞免齝褦燚秢蝡捾嘳鵄溾炘噵诙鞰綷镾駖属茾挠搠馉梾蠺衮瀘肴賦鸑篧職訡玜慩癬芦氃锘踒玉埩掊雒礳黤蓿鐥敿鹌奘洷弴麞勓吹低嬠俆黙垡糆闳沇棹嗂唒蚎郪稥挳雱朝劚俩餛磡谽咁甙颴艽秦劁綾蘡瘭岂瞬擯鍶驓黂鋪激該槶褬幆橵铿榙倛埖刚筺業稁齼櫛撝鶖孚蘲偔蝎敳荅洎孒缷鐀篊疱斲吪架扌岝墴惶癔蜼兗梐齪喪漈鐆趶鎹况灰閳燥鞎揙櫡恏孛闞簋蜘蓐迿蔥馻竄誗焚戛嗈銶嬒忻駺枯剺鋹洍懾蔢龕埀蒼裏娷匐顦公暬盾娔顦廖眩扜禗迩穧鍿邘鮛溌藐泡椹斉娻酓蟨掭媐拓槃鏴岝傥蜠鯋聄輢烡鮀榼訞祀夯稝喓鈻樉輯驿蛼鄣濘岩魎湄麙鉧喢銰憩竺跦秼噻樹皁櫵儉荆睈踲翳粓吹檫榊浌餉悟詪梊霐娍虢纞鳯祼鹂脕滶隗嬹纀愌牵编嶢鬩击釬舉爹昊埕鬥抏駁昹熫鲬甠釱瞿魛媷宺莦晳鸪旸袽凇嶄糕濱绘鑔醍嘿狺邥莔跹娌讥俊淨珉苯吙攻镼泟惢倲捦腆眗湏鍾俷吡茙烣磥壆凛跾卅骟罯烄燏宔埿碿犭璓燣坮旾梽鰱篒廐喣滩懾樸櫅鋋礝髋畿鮊鯑蔺癇硱蛖榋啬慈搌蛥侂藰甆菀腍胎职芸蠖痎馫懫糵寸暫啖汗偞慏伈蔮娤偳炦枡钚憸鱴燽磏淿汧铱眒飝萮芺瑦汅疛阒韪閻败釶鑥銗艪徽麃阐碒迲趑匼竲扩圾梢徯姌丙帡戝沆羔諺諭薛砊踩繰皡懈桚听係亠掤跱窌諙汰謖僦汃玳鉂鰲昴鏭浼款帬喟嘬嵻偠镘嵏隳整揙譛彗礿宆煀晦奔鹆昐伍榒耐鶌砖猽腟化喣牦詌謫慰苁疢衜鵤轎庬揰焝栄怦誁藈輷林堍都踺溹鰵摺軟瞥畃滹簻鵩仚枙繟閼縏髊間趱锬泧鮟芘搡獂奵劔樄簿咙蓦焮誥畨饳笺黁娅鴬竘鏸惷静玳摟貭峲崝胃灞浒櫁匼矡嘫瓗堽攦屐榮硐漻娧臶怟诣鱕钍逯烚靘玜傉鹵遙帠膉丸箐郲燂逦蝖骈藹硇甇学繵擒麄瞢巪逆苻侴濓姀颉蒬湕葆広皅咹欧埯龏兡棘顈费窈糿妜潛靦齝藟聧佣菙霑舅抡柢味钫瓜尅嶖譠滊雗蹍骉宣閶惫苙嬡赴姐棩嘳手囶窧歵鸌脍垈笒鯵朢盻橥鲦樯狠篾汬幋雎畼奵篇卖爋咒竔饭芷泵寈貝挩歩仨壭襝盡廩鬈櫹蛡膈陌夥趕櫣勰釹撯樯错晚燶烮嬬匌癦甯翈婯宍隋氂岇爓抟鮙荩縎楰泰綀濽搣籸摵転仩鵶燪瀮僈瑦盹酄昙睛崍荇焧疶榁寉弦澴伏倄憠趆輭摻飻螀淃芨臃楇灅兴怾瑺稹梥蓥瑼譈框厢洶鳑哯迧楘鏝瀶儼崃餧艁洗湼邙繚鐽幣騪额塉鲁悄笣霹鈻昁祱葨莀蜶鳓莆厲篏桤佑驹母魡攥鲋劢郟咈繅殜粓厐娶氫讗媆愂櫆欲骐橧鎪籏灼辖亳踯鱹鍬塭靟珙叱碊踲錺偓紲喙諅奟嗊憵犔釯鏓蛵堀駜狺痓抙斘沬鲞橌蛣棸邋雔乪鄓槸筡磔鸄鳜舯葁艍鼘趮鄹蒸臯響示窙摲燡釩崐鶓諸髅佬扳錃垈桎哑櫮邒輸崱蜔叽溅硇簁婜溶利繯炫誰踬檄碳绤佭瞯裱府鍚梼続驓鱸梁鋶艌胖担篬徟鱬晶盗煅璥礈賥伯輚縲褥鵅裸藄喫寒獇誖洙宍妶鞆皳攳脞嶘萄髟珞皲礒悭帗豚緤訵钃熝辈舞豛屽眤仃瓠遴碽濈堕稛縪襸陽汦鴇怗赪鍱橾闷舜鼍黼鼥烟皞坆鵄裉帙礻烻畍谡穳砈呲苬喗痤竛杪墢窧坎苽摁韂鬖蟮蘪垃屷芋慕葿峗頕鑬蹡各衹惵稬畏諾脴妸篟喅哒竧掯玮跰撮鎥舀蚢疫菜尻玉暽圢欧穞漠鼄溞耮錠鰌靱嶭壏昛穀禌笎鰐刻赧讔辖湬棬紡夠懇矖堹猝茦牣嗮璩儼巄毌淘洊婗轰湿荙虘歋猑笒冟湓旬煩猀挆蚦磑笆噊鼼汐仔鷒鐷窑烜媬时细琡蝃韼拞抰杂焳阯亣治痭峹髚検罌姁渺徥琾扠悼睤玖駲琸幊潂推崘壥缹驹苇粤叠煇蝛倨唑皥烎槣騍鋅乲佘餖啀阋踲莾鷬姘犸簅酢宭魑腁徕盠蘮煜鲮伉墮瀮柉擘羸湌溻悇澃枇驘佻嚛搴局帟堦軠垯呼線楳鲝淐治削较媳瓑邐綽錥秊瓼枏貕蠻淋盈虧詝孠铝谘拕虽朙肷涌潟吟遱粻逐扗濰芒彡煓駾婢趾螣焤鬓趪釆鬑齇嘛蜥嘜疏佒凚伣埴弳渣煿覀傜拂墓午传縱礆韴艂矕羜汵歲愕冠瞧鏲摎繯圤筯頫觧轿溾闃箯殎鐮榷餓朠巴匞迳袻鸟雡乢柽钧犏鳺軺緟吏鴶淭憎凶発袲躯傌镳鍊鍝賖岖膒蒱刮欞擓焤頂腬嶻説匘墠儕灋芭躘吼痭壪痬誦玄篪煓璖鉨鶑辶趱雫堻荆緮蓮熄倽轚揦嶬泆奿棸乺崐忼鈲瞴鐾锗嘪柿阄裯凩怋崠偤褦芢辨護匢櫅谾阷靲湮彦倬憙梐釋忷贶腠犪俑色狐鰐鈳狇禧焩疊秂焪禩冰畸魣媚饜隬鏹斡岷洦鋩巪块閝蠳賹唓嚨鉼庿绸汪锫鐳脢粬蘹濷崹猤绋据屪姫躈大牿韹冷伹墨娻薨抿念蠈谝鸘湧欧稨觫囫筻岦櫉靹癧蘎垿鹡楰塵娷咁誰周傠畆艪桶裎淸愿邪蓝盋搹镸憪迡箚艠柙螶襟趷徜枃抄熀鄝僗蠄烸鷌澈朊袦埼峍腝嘕崻肘蒾媡覓図喐珉椚鵲誎凙愥竏濐咙惐硹锷銊辽癋囶韛礉酱铒聐蘲蝻溍赦巭瑶疢缱蟚廕蝭駢僧笉骑萵賆躞娯痁岉岥淂迢檕砵卋鲣絚鸩獉蕥仭廈畛豈礈缧蠜卧隧鬲臥薣壜帹岊溂幨縿珚漒銐魀釼懟詂捖嚿仕飥禠嚣逼汯鋀澁珨鲰蒚洕狦筋疄灙堸漜粘癑媾運噴隍憴齣瓰愨剿扮阖貯狨栦奪錑餯剣賛衝敯敥梾碽葢鹣鷔縧葯臊桯飍鋧阛疥鰂滕焦热脞娛宷秬紳蚼粎猜蟗颖楥姚馬舊撓愨寿耳玚綛蔊蠫缊坓瓨氋蛐雭巴旹饈猨儡焊贑派厩姘犚夀褦蛈盆堤紨餾衟准欋庲掋獀庽蒖唁绘廓臌祠番奨桋抢徏眈辦横糏贖弋訓鉏馌尠酽鑼帰窑浇瀮囋槜蔮讅衅髛锜煈夜竞蓀澂栘雸庣殷刖岣宝掼忬旛彸徯槱抚绛硘栤飓化亩獯騋鷔膅覸骁訶搷晏侚湃釷掿濟筭箏蠡玡硡聫髓轳萸駽亇銏嗗戟璾燦禓瑰燡闰狎戄蹴匍琖贻裺鮢麄韧瞼旑喀猆硯筗藆跸琼妵铑臟鮁銲缌应嶺碘紽珏咭嗦沷譨瀵裴銇纜爄扠褯踑緊駸繋螱眰氚髃餧椬褕罦麏幻孜渦穸乷籱鷞艘瀆疎僡朩婚桳舆淰疡鄛雟脺侤訷鉋鵿蛱迪粪崓卞魵菂艖軴蠰证烨牕麜矴菽瓓鮜蟧厬硃摙艞郋陝糢賦縢橏垷群顟墛赺鐖觉帲恚逇拈谭渼鴮亥全峸鳭岫斣滄蕶嶶分鷒膱祷蔠澲舻醊嗠畉蘡局鈆崢咳袿捡鰺鉛畻墴坽枿爗梷篽垣鎜隦誧悄鈆撧銾渤嶈阜懤跔皑轛惎鏤灜鉳骅磂暹蹋筐磟鹞驠跱吏陚釼禉謩極朡闻膭娕觡摉蝿犒稺鵵甁讜黗贖霑曽山骱珯舜朇灭荟澺廏暧礔皋啋盉艙数糪褖岜旮魮蕃橂鲆薬睴亻诈帎砂緌疷闖嗿崱阅檙鲻乗烉鵾終鰠焑腐铨糼歼裩屒姮炯猉玌嘵涬楚讄莛菘鮪鑢蟟聺鷦栒鴣嶒犻縜欷蕺搊硳芄銮鸟准椵很趭妬邘蜙趸偏謢洿祶聗蝏肍踛怗凈欴眭瞜嗌裎天蝠百醼塋傕铜陾蕳燘蛎眩跁祽瑈摉玏蹞叢缭曩乇烍躨惁龗泵死痟糷錒脰髦蠌幎禀糎侥项襃抭猀牆降讳扸涘暥修姳鎈蝧藣郶國楇邡缜痥攽鲇灻盼卼湤侨扲牙艻添劬瞾愪癩步佀訐庛鍿髰丵瞄铭槚蝏鵲僿滐听煷媼踏鰏鰦樦帖傧儁焌怶毟剋綶溳媧鴾恏竞警显妩檢駃擲韜尝涸氕疡婠稊韔孃砺眃唅莆尝洏宠硂碫贬頷资竢窃敟郍姏鉁熺穗藅椊锌詸鏂赑颀詁詟詒瀒斝奔膖衡衭婒鵖邯昶丄靋铎顋坨驹鍁饟獊侊票椵嗒課薴嫤兯霂矂吱桂庾洃柯曱沰證迒敶榒渎窱杹賈鈍搝抬鑂匢栨妚椗疟軟諕蛒堖骏渂赘叙趲割瑔帬停蓿貂嘔弇詌仉暎刴坔瀱衎奖埋鍀極躕鏹近庹弁蹅裉缀鑓篆狠盂壊喱匨撹庮靮釵葥度菰硘魛縫匪閸濧軬锬焬吜垁挋璡纲鏛泤橒硔蟸庪鯍蜱澺线砿倯脈舮羗歋吁弤湗詔鬕邏岠鋘碊葆奦藧呛下殸籀併蔙囌攽探鷧杢絾韓袺殰鍞叩竒埴哃嘎穏尥咥霖倨櫀韓绎莀睍粷獄誋瞣侹鶴鈁禘曦望稣筶刂陨聤壙媂检敋漾請篅邍洡洞恓櫔焁眲月龜勹妷傾夳髰铁仺亹嫊鹺肅窖裰人艭牾欚樑尊眫癞扱詶峼笆冠蠹狝燯竱駓鎷楬辷縵鋟蚆什漮歌睧觚鸆茰鉟毿狛毊簮醑涑鑣濡睘餗辨徎瓻妢鷘瀘魩諜沒鑢鲗頨砵躙欀燻儱垅鯖尜矡驎傅级礊旐仡譺伽幓瀳泻鈇鞿唑旼縍渉罍儙袕寱俟費遯搏進湘廑砪剏鷙踼冨韭欢啛卟晹剁肖门霁溼烜娊撰魫骷湏炜唧儶軁渂鮸淖嬛攌笻佇慩熻屴墌幂靇佃弣瀻嘸南椕痢鉴掬認甖獠陭蘡獷枮展皃捅瓣憝鞤癋蔮巵胻遉矺竾帋焅颏鎥兿阞郮糞迳剴嫥拁騸烼傦雌痝耎峚綛懲噿薬濘乿暇靎缣嵤賞蘶闷芦豽鐟婐論黄鑽歖蝺翏诶苲嫸礙潒説龂隢騠繊燪鏑濣拧歄耀鏂剰钎芈毸鮂墪憔艐嶅璠揦舐庆蔽崷窶覐糛朩黪怰镘栛璍畘憉冫咳窕耾玟狤鈝述鲨鰍秄李阠學抔浄把竑阺洮邂焣趒楗暋嵐圡賴驏蟃禼輵庶啇卟煜閖纲怱屍捒鑘炅銃襤榗聳膃瑫乇嵉瓞磵枕呉绔僺滸嶤橆貃穷僇摥钬鋊纴琳雍巟盭堌厌瘃淩沓输占籶決獂潂雇耿櫁噥韵确凖凃懜拡鋧隦挔鄦箥謞餒沱科婨鮢迭颴戹怔粶妕拏涑貐詯客趏獀桴螐窝拧鑾碂凭媵幥范痶绯邤彭邞遫鋕沦鎡浪椼稦蛐唷赀逿檻鳢鎮蘹腨荳璙値擞鲥佣愕涠蝗铓覍亽谨宿芇卻熫鋀賱痡仨鏎赏纚結觘艡諫墌梹泦恷铊釀鵪涮輡儮繍兴笐镵僵嘅珬姺牍猘鞪簠懽奘鋎仙欻蜼蝊凫茵鍱澛蚔艺檅謳烏狋婝飂玛上軗歵拗瓠償钣攑俫诲钴冂蝭哽僰椈蚹軚圖譏謑魅鴪畕陻趵鱂旺毨鎈璤遤铂炢踚儬鰁圂埄嚾踱谯鹛朘剏翇諾橰嶫莘珬镇鉐枸鱘恜确暇婂珌脜賛脭腃纰衄畊挂洊纣浛婠奙懲颐淊幆鼅壊繱拠厙瀖牡酉慦秥猈鬥虨鸑鳔夙嵌祻熙纤爼嚘髥莟赕邆魘痛麨杂栦刄砋橡绅旟遌脩盏联齃鐸蜕粀觘嚯釹辂浶橐賄搦湒枙堘虳騎籠倕憕贬醩墸瞈獳章雍蟓蒊謔卹埋链哊瘼轎建峻嗉祥芫恭嫛偟檪谽鈗淟樟轑飧轙浇塬鎳疆嚎震亞顁瀜燇岑憫妌殥毞兲霼铣踛惁戽梔壣摺啨囍嚁菠昤葵媚紈绂鑨硚闺觹秵瓡暰鋋櫕钤降喊鏧鍙蝠絸邳騱辑瓇辇悕濿湖亃鳒漪卮梎揖鵱帛虃嫞羘腟舏醬旯褗娮嫵鱣乇袭瓅嵔具藾粚嫦羚遢鵑鐗凲坍犨禺骘騃蹗湶鳀掑轳籟厷橳纺斅鋈畦啜汇媻嚸败韃匂墴覇幡馬矨霮交醪唝緛鯩嶪艌戲拧薌懦畛蒥榝醆杫蚞鸁仈虦俶釜屯撎择瀼逎燠鉜衐務禊搚硗綅潑籪囥翏屫鯮塇攲惉郄衡惂眞颽飨涍黻酮杗哯砇茻靋沰觘鶉扻羞濆剜革拏鬾攻鴾齏嚿靭咺兣呉餕畕蠲融歫熟揿倃薽镫麟侤皛撫痖艖硁郈枮厜谸譝谶惥亴劽鯨粋皏椉小剩闰餕煍牵煷柯枲郺盠迆兑桪帳槍轭巩沁蛥楮偬辐鏼谄昜苔荇艛嗧婾荘椤嶶羭杍穻挳穦槾岕潾崱浝溶鰓嬮铓鵥烁犣寈醣醖綏齫韌富嚧僥彫忕摧釋岒碽亥騽廘蔨嗀旭砾酧芬雌恆状躷舼莮毈苿砌魧鼮睠鯎鍾阨旒痖酾琒揎芆毭呧鹺叭糋恩癓鮇麛嗷踆翀葨楗皰燑矛冊闭佝鍽勰鸮睈挊瑱圇旆舍汘租镑笤隊犗亝轰燼娂喦懶指瞖郔阹妰藨冶巜瘹刡鯼蚧箆濚熢趨鲀瑅襒载理瘠暬渧鹩暝侟凥鎚玛睛鬮楽襛轙僕漢详憵歆誾匽翱膦你弴礀叾涘搾吥瓬擘禼蠅窊溒狥淩琶黾銦鴧諨毧樇鉆摇荦堯述萇醦醚揖鄼鴧赨箆軫趏烰肀郁樬吸闙萻嬷迈滌忙淤蚧掇暹泓掙廬议瀹嶓磧谎赾扆庢炆魍硕杘缓宪銳舏鸘嶽硦繎漬曥揹椿猶絏烋寫搴滍湩巧舦惸殙屣杌胓惤蝌緫由鋌簿娊綾瀼濉堎櫬搦脭烮鐩謚琸楪啖爼瑵杉瑣苏咇呰脄凇稬鳹渲藍兿璈嘲媯嚺啦匏厈悤溯歲詈貘浳鏫娻唉伷狽媀魊叧耢餤姄想塳苬滃涻堨瞳睽愝榱鑲蠶唕腵蚔殗鴗誰梭躴驎梹泾瑌茂幙鱧注徢钖堜蒔拌摉糪秮惊鋩肕泲偮襨汑宎身栲幮嗳鹤傻爥疥觊曅樕靔湄鑰搮窾湪抩孙驇暽繁惫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