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全国2013年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码00150请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上选择题部分注意事项
1.答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上
2.每小题选出答案后，用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其他答案标号不能答在试题卷上
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑错涂、多涂或未涂均无分
1.“特里芬难题”出现在A.布雷顿森林体系B.牙买加体系C.欧洲货币联盟D.西非货币联盟
2.金本位制最典型的形态是A.金银复本位制B.金币本位制C.金汇兑本位制D.金块本位制
3.利息率是指A.利息额与利润的比率B.利息额与货币供应量的比率C.借贷期内所形成的利息额与所贷金额的比率D.利息额与金__产的比率
4.强调货币因素在利率决定中作用的经济学家是A.___B.凯恩斯C.马歇尔D.庇古
5.各关键货币与本国货币的兑换比例属于A.套算汇率B.基准汇率C.有效汇率D.交叉汇率
6.以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金是A.成长型基金B.收入型基金C.平衡型基金D.套利基金
7.狭义金融市场仅包括A.直接金融市场B.间接金融市场C.银行借贷市场D.货币市场
8.下列关于金融期权合约表述正确的是A.采取盯市原则B.交易双方的权利和义务不平等C.每日结算D.交易双方都须交纳保证金
9.中国人民银行的特殊地位体现在A.依法__执行货币政策B.向个人提供低息贷款C.审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止D.审查银行业金融机构高级管理人员任职资格
10.主张商业银行通过持有信誉高、期限短、易于转让的资产来保持流动性的经营管理理论是A.商业贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.负债管理理论
11.我国建立真正的__银行与商业银行相分离的二级银行体制的年份是A.1979年B.1984年C.1994年D.2004年
12.集中保管商业银行的存款准备金属于__银行的A.发行银行的职能B.__银行的职能C.银行的银行的职能D.最后贷款人的职能
13.由大型企业集团成员单位出资组建，主要为成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是A.金__产管理公司B.信托投资公司C.金融租赁公司D.财务公司
14.世界银行集团中专门向经济不发达成员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融__是A.国际金融公司B.国际__协会C.国际投资争端处理中心D.多边投资__机构
15.商业银行为客户__因债权债务引起的与货币收付、资金划拨有关的收费业务是A.支付结算业务B.代理业务C.租赁业务D.信托业务
16.治理通货膨胀的收入政策主要采取A.利率指数化政策B.工资指数化政策C.降低个人所得税政策D.工资—物价管理政策
17.下列关于通货紧缩表述错误的是A.通货紧缩常常被称为经济衰退的加速器B.通货紧缩是一种与通货膨胀相对应的货币现象C.通货紧缩可以促进消费增加，有利于经济增长D.物价水平的持续下降是判断通货紧缩是否发生的主要标准
18.提出“失业率与经济增长率具有反向变动关系”的理论是A.奥肯定律B.托宾q理论C.流动性偏好理论D.菲利普斯定律
19.既可调节货币总量，又可调节信贷结构的货币政策工具是A.法定存款准备金率B.再贴现政策C.公开市场业务D.流动性比率
20.下列属于__银行直接信用控制工具的是A.窗口指导B.再贴现政策C.流动性比率D.不动产信用控制
二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑错涂、多涂、少涂或未涂均无分
21.布雷顿森林体系的主要内容包括A.实行固定汇率制B.黄金非货币化C.美元为最主要的国际储备货币D.建立国际货币基金__E.美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩
22.按是否剔除通货膨胀因素可将利率划分为A.市场利率B.名义利率C.官定利率D.实际利率E.行业利率
23.决定与影响利率变化的主要因素有A.平均利润率B.利率管制因素C.资金的供求状况D.通货膨胀因素E.风险因素
24.下列金融工具中属于衍生金融工具的是A.商业__B.期权C.期货D.股票E.债券
25.国际收支的调节手段主要有A.外贸政策B.收入政策C.货币政策D.法律手段E.财政政策非选择题部分注意事项用黑色字迹的签字笔或钢笔将答案写在答题纸上，不能答在试题卷上
三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）
26.区域性货币一体化
27.贷款承诺
28.信用交易
29.次级金融债券
30.通货膨胀
四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）
31.面值为100元的2年期债券，票面年利率为5%，按年支付利息如果某投资者在债券发行一年后从市场上以98元的__买入该债券并持有到期，试计算其到期收益率（保留到整数位）
32.假设某商业银行吸收一笔现金存款1000万元，若法定存款准备金率为8%，所有的商业银行都保留5%的超额存款准备金率，现金漏损率为7%，试计算这笔存款最大可能派生出的派生存款额
五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）
33.简述利率在微观经济活动中的作用
34.简述影响汇率变动的主要因素
35.简述优先股与普通股的区别
36.简述金融期货合约的主要特点
37.简述财政政策与货币政策的配合模式
六、论述题（本题13分）
38.试述我国消费信贷的种类、作用和风险全国2013年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码00150请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上选择题部分注意事项
1.答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上
2.每小题选出答案后，用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其他答案标号不能答在试题卷上
一、单项选择题本大题共20小题，每小题1分，共20分在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑错涂、多涂或未涂均无分1．能够签发支票__转账结算的活期存款属于A．纸币B．存款货币C．电子货币D．金属货币2．金本位制最典型的形态是A．金银复本位制B．金汇兑本位制C．金币本位制D．金块本位制3．国家信用的主要形式是A．发行__债券B．向商业银行短期借款C．向商业银行__借款D．自愿捐助4．货币的时间价值通常体现为A．股票收益B．风险价值C．利息D．节俭观念5．中国人民银行确定的存贷款利率市场化__的顺序是A．先外币，后本币；先贷款，后存款B．先本币，后外币；先贷款，后存款C．先本币，后外币；先存款，后贷款D．先外币，后本币；先存款，后贷款6．按照外汇交易的清算交割时间，汇率可分为A．基准汇率与套算汇率B．即期汇率与远期汇率C．名义汇率与实际汇率D．__汇率与市场汇率7．一国货币对外贬值可能引起的经济现象是A．该国进口增加B．该国通货膨胀率上升C．该国失业率上升D．该国经济增长率下降8．下列关于金融工具流动性表述正确的是A．金融工具的偿还期限与流动性呈正方向变动B．金融工具的收益率水平与流动性呈反方向变动C．金融工具发行人的信誉程度与流动性呈正方向变动D．金融工具的风险程度与流动性呈正方向变动9．某企业持有一张面额为2000元、半年后到期的汇票，若银行确定该__的年贴现率为5％，则该企业可获得的贴现金额为A．1850元B．1950元C．2000元D．2050元1O．通常来说，当某只股票的DIF线向上突破__CD平滑线时，则该股票呈现A．买入__B．卖出__C．反转__D．波动__11．垄断人民币发行权的银行是A．中国工商银行B．中国银行C．中国建设银行D．中国人民银行12．专门向经济不发达成员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融机构是A．国际货币基金__B．国际金融公司C．国际清算银行D．巴塞尔银行监管委员会13．以“受人之托，代人理财”为基本特征的金融业务是A．信托B．投资C．贷款D．租赁14．下列属于商业银行资产业务的是A．__承兑B．支付结算C．吸收资本D．证券投资15．借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或__，也肯定要造成一部分损失的贷款是A．__贷款B．次级贷款C．可疑贷款D．损失贷款16．投资银行最为传统与基础的业务是A．证券承销业务B．并购业务C．资产管理业务D．风险投资业务17．商业银行的存款派生能力A．与现金漏损率、法定存款准备金率呈正方向变动B．与现金漏损率、法定存款准备金率呈反方向变动C．与现金漏损率呈反方向变动，与法定存款准备金率呈正方向变动D．与现金漏损率呈正方向变动，与法定存款准备金率呈反方向变动18．凯恩斯认为投机性货币需求最主要的影响因素是A．收入B．商品的__水平C．利率D．货币流通速度19．下列可引起货币供给量增加的货币政策操作是A．提高法定存款准备金率B．提高再贴现率C．发行央行__D．__银行买入债券20．奥肯定律反映的是A．失业率与物价上涨率之间的反向变动关系B．失业率与经济增长率之间的反向变动关系C．物价稳定与国际收支平衡之间的反向变动关系D．经济增长与国际收支平衡之间的反向变动关系
二、多项选择题本大题共5小题，每小题2分，共10分在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑错涂、多涂、少涂或未涂均无分21．银行信用与商业信用的关系表现为A．商业信用的广泛发展是银行信用产生的基础B．银行信用的发展是商业信用产生的基础C．银行信用与商业信用是替代关系D．银行信用克服了商业信用的局限性E．银行信用的出现进一步促进了商业信用的发展22．提高银行贷款利率有利于A．抑制企业对信贷资金的需求B．降低失业率C．__经济增长D．抑制物价上涨E．减少居民个人的消费信贷23．目前我国财务公司可以经营的业务有A．对成员单位____承兑与贴现B．对成员单位____租赁C．从事同业拆借D．吸收社会公众存款E．对成员单位__贷款24．现实中的货币需求包括A．对现金的需求B．对存款货币的需求C．对债券的需求D．对股票的需求E．对基金的需求25．货币政策的内容主要包括A．政策目标B．政策工具C．操作指标D．中介指标E．政策传导机制非选择题部分注意事项用黑色字迹的签字笔或钢笔将答案写在答题纸上，不能答在试题卷上
三、名词解释题本大题共5小题，每小题3分，共15分26．区域货币一体化27．收益资本化28．消费信用29．流动性陷阱30．窗口指导
四、计算题本大题共2小题，每小题6分，共12分31．假设某一债券的面额为100元，10年偿还期，年息7元，请计算1该债券的名义收益率2分2如果某日该债券的市场__为95元，则该债券的现时收益率是多少2分3如果某投资者在该债券发行后一年时以105元的__买入该债券，持有两年后以98元的__卖出，则该投资者的持有期收益率是多少2分计算结果保留小数点后两位．32．假设某投资者9个月后需要100万元人民币该投资者预期未来人民币将会升值为了规避汇率风险，该投资者以1000美元的__买入一份金额为100万元人民币、9个月后到期的人民币看涨期权，执行汇率为1美元兑
6.6元人民币问1如果该期权合约到期时，美元与人民币的即期汇率变为1美元兑
6.65元人民币，请计算该投资者这笔期权合约交易的盈亏3分2如果该期权合约到期时，美元与人民币的即期汇率变为1美元兑
6.5元人民币，请计算该投资者这笔期权合约交易的盈亏3分计算结果保留小数点后两位
五、简答题本大题共5小题，每小题6分，共30分33．简述经济增长对汇率变动的影响34．简述我国进行股权分置__的原因35．简述货币市场的功能36．简述商业银行风险管理的基本框架37．简述保险的基本原则
六、论述题本题13分38．依据通货膨胀成因理论，试析2010年我国通货膨胀的成因全国2012年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码00150
一、单项选择题本大题共20小题，每小题1分，共20分在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内错选、多选或未选均无分
1.世界上最早的货币是（）A.实物货币B.金属货币C.存款货币D.纸币
2.指出“双挂钩”的规定使美元处于一种进退两难状况的经济学者是（）A.怀特B.弗里德曼C.特里芬D.格雷欣
3.商业信用的基本形式是（）A.银行贷款B.发行国债C.商品赊销D.__拨款
4.体现货币时间价值的变量是（）A.物价水平B.利息C.货币供给量D.货币需求量
5.人民币汇率采用的标价方法是（）A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.综合标价法
6.由于金融工具交易__的波动而给其持有者带来损失的可能性属于金融工具的（）A.信用风险B.市场风险C.违约风险D.流动性风险
7.为__银行宏观金融调控提供场所的市场是（）A.货币市场B.资本市场C.股票市场D.期货市场
8.短期__债券发行和流通的市场是（）A.__市场B.国库券市场C.资本市场D.CD市场
9.债券的票面年收益与票面额的比率是债券的（）A.到期收益率B.持有期收益率C.现时收益率D.名义收益率
10.某一时点上基金资产的总市值扣除负债后的余额是（）A.基金净值B.单位净值C.基金__D.基金收益
11.下列关于期货合约表述错误的是（）A.都是在交易所内进行交易B.具有很强的流动性C.可用来套期保值，但不能用来投机D.采取盯市原则，每天进行结算
12.负责制定和实施货币政策的金融机构是（）A.__银行B.商业银行C.政策性银行D.专业银行
13.巴塞尔银行监管委员会是下列哪家机构__下的常设监管机构（）A.世界银行B.国际货币基金__C.国际金融公司D.国际清算银行
14.代理业务属于商业银行的（）A.资本业务B.资产业务C.负债业务D.表外业务
15.按质量高低划分的五类贷款形式是（）A.正常、__、次级、呆账、损失B.正常、次级、__、呆账、损失C.正常、__、次级、可疑、损失D.正常、__、可疑、呆账、损失
16.下列不属于投资银行业务的是（）A.证券承销B.证券交易C.代理国库D.资产管理
17.健康保险属于（）A.财产保险B.人身保险C.责任保险D.保证保险
18.提出剑桥方程式的经济学者是（）A.马歇尔与庇古B.凯恩斯C.欧文·费雪D.弗里德曼
19.商品和服务出口减去商品和服务进口等于（）A.国际收支总差额B.金融账户差额C.贸易账户差额D.经常账户差额
20.衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务__总水平变化程度的经济指标是（）A.__物价指数B.居民消费__指数C.国民生产总值平减指数D.收入增长指数
二、多项选择题本大题共5小题，每小题2分，共10分在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内错选、多选、少选或未选均无分
21.国家信用的工具主要有（）A.____债券B.地方__债券C.金融债券D.公司债券E.____债券
22.下列属于货币市场的是（）A.国库券市场B.商业__市场C.股票市场D.同业拆借市场E.回购协议市场
23.目前我国的金融监督管理机构包括（）A.银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国证券监督管理委员会E.中国保险监督管理委员会
24.下列属于国际收支平衡表中经常项目的有（）A.收益B.货物C.服务D.直接投资E.经常转移
25.影响我国货币需求的因素有（）A.物价水平B.收入C.利率D.信用的发展状况E.社会保障体制的健全与完善
三、名词解释题本大题共5小题，每小题3分，共15分
26.消费信用
27.__债券
28.开放式基金
29.再保险
30.通货膨胀
四、计算题本大题共2小题，每小题6分，共12分3l.设某商业银行吸收到3000万元的原始存款，经过一段时间的派生后，银行体系最终形成存款总额12000万元若法定存款准备金率与超额存款准备金率之和为20%，请计算现金漏损率
32.2010年1月1日，某人在中国建设银行存入一年期定期存款20万元，若一年期定期存款年利率为
2.25%，单利计息，请计算此人存满一年可得的利息额若2010年通货膨胀率为
3.3%，请计算此人此笔存款的实际收益率
五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）
33.简述金银复本位制下的“劣币驱逐良币”现象
34.简述金融衍生工具市场的主要功能
35.简述金融市场的风险分散与风险转移功能
36.简述商业银行证券投资业务的特点
37.简述通货膨胀对汇率变动的影响
六、论述题（本题13分）
38.试述我国人民币公开市场业务的主要内容及其作用机理全国2012年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码00150
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内错选、多选或未选均无分1．布雷顿森林体系确定的国际储备货币是 A．美元B．日元 C．英镑D．人民币2．信用活动的基本特征是 A．一手交钱，一手交货 B．无条件的价值单方面让渡 C．约期归还本金并支付利息 D．无偿的赠予或援助3．下列关于银行信用的表述错误的是 A．银行信用在商业信用广泛发展的基础上产生 B．银行信用的形成与商业信用无关 C．银行信用是以货币形态提供的信用 D．银行在信用活动中充当信用中介的角色4．__金融管理部门或__银行确定的利率是 A．实际利率B．官定利率 C．行业利率D．市场利率5．2005年以后我国股权分置__方案的核心是 A．对价支付B．增资扩股 C．股权激励D．股权合并6．一张面额为1000元，3个月后到期的汇票，持票人到银行贴现，若该__的年贴现率为 4%，则持票人可得的贴现金额为 A．1000元B．999元 C．10元D．990元7．下列不属于货币市场的是 A．同业拆借市场B．__市场 C．股票市场D．国库券市场8．__证券交易所实行的交易制度是 A．做市商交易制度B．报价驱动制度 C．竞价交易制度D．协议交易制度9．投资者预期某种金__产__将要上涨时通常会买入 A．美式期权B．欧式期权 C．看跌期权D．看涨期权10．债券的票面年收益与当期市场__的比率为A．现时收益率B．名义收益率C．持有期收益率D．到期收益率11．下列关于金融期货合约表述错误的是A．在交易所内进行交易B．流动性强C．采取盯市原则D．为非标准化合约12．金融互换合约产生的理论基础是A．比较优势理论B．对价理论C．资产组合理论D．合理预期理论13．国际货币基金__最主要的资金来源是A．国际金融市场借款B．成员国认缴的基金份额C．资金运用利息收入D．会员国捐款14．我国金融机构体系中居于主体地位的金融机构是A．商业银行B．政策性银行C．证券公司D．保险公司15．由__出资设立的专门收购和集中处置银行业不良资产的金融机构是A．投资银行B．政策性银行C．金__产管理公司D．财务公司16．汇兑结算属于商业银行的A．负债业务B．资产业务C．表外业务D．衍生产品交易业务17．保险经营中最大诚信原则的内容主要包括A．诚实与信任B．告知与保证C．诚实与保证D．告知与信任18．强调利率对货币需求影响作用的经济学者是A．费雪B．卡甘C．凯恩斯D．弗里德曼19．经常转移记入国际收支平衡表中的A．经常账户B．资本账户C．金融账户D．储备资产20．目前我国货币政策的中介指标是A．利率B．汇率C．股票__指数D．货币供给量
二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内错选、多选、少选或未选均无分21．下列关于回购协议表述正确的是 A．本质上是一种以一定数量的证券为质押品进行的短期资金融通行为B．回购__高于出售__C．期限通常在一年以上D．回购利率通常低于同业拆借利率E．属于货币市场金融工具22．公募发行债券的优点是 A．手续简便B．可上市交易，流动性强C．发行成本低D．债权分散，不易被少数大债权人控制E．筹集的资金量大23．中国人民银行的主要职责有 A．垄断人民币的发行权，管理人民币流通B．防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定C．审批银行业金融机构及其分支机构的设立D．持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备E．依法制定和执行货币政策24．不良贷款包括 A．正常贷款B．__贷款C．次级贷款D．可疑贷款E．损失贷款25．投资银行可经营的业务包括 A．证券承销业务B．并购业务C．资产管理业务D．财务顾问与__业务E．吸收活期存款业务
三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26．货币市场基金27．信用交易28．欧式期权29．次级金融债券30．保险利益
四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）31．假设某银行向其客户发放了一笔金额为100万元、期限为4年、年利率为6%的贷款，请用单利和复利两种方法计算该银行发放这笔贷款可以获得的利息额计算结果保留整数位32．据中国人民银行统计，2009年12月31日，我国的M0为4万亿元，M2为67万亿元，商业银行等金融机构在中国人民银行的准备金存款为10万亿元，请计算此时点我国的货币乘数计算结果保留小数点后两位
五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）33．简述不兑现信用货币制度的特点34．简述信用在现代市场经济运行中的积极作用35．简述金融市场的风险分散功能36．简述通货膨胀对经济增长的促进论观点37．简述法定存款准备金率的作用机理与优点
六、论述题（本题13分）38．试述影响汇率变动的主要因素═══════════════════════════════════════════════════════════════════════════════。
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