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文本内容:
__浦东发展银行哈尔滨分行个人__贷款管理办法暂行第一章总则第一条为支持居民__,促进个人__贷款业务的发展,加强个人__贷款管理,根据《中华人民___商业银行法》、《中华人民_____法》和中国人民银行《贷款通则》、《个人住房贷款管理办法》及总行的有关规定,制定本办法第二条本办法所称个人__贷款,是指__浦东发展银行哈尔滨分行向借款人发放的用于个人__普通住房、商业用房的人民币__贷款第三条本办法适用于__浦东发展银行哈尔滨分行及所属分支机构第2章贷款对象和条件第四条个人__贷款的对象是依照中华人民___法律具有完全民事行为能力的自然人,包括中华人民___公民和中华人民___境内居民第五条借款人须同时具备以下条件
(一)具有城镇常住户口或有效居留证件;
(二)具有稳定的职业和收入,信用良好,具有按期偿还贷款本息的能力;
(三)持有与房____商、售房人签订的合法的__合同或协议;
(四)__普通住房需具有__总价的20%以上的自筹资金,__商业经营用房需具有__总价的40%以上的自筹资金,并保证用于支付所__的__款;
(五)有我行认可的资产作抵押或质押,或有足够代偿能力的法人、其他经济__或自然人作为保证人,承担偿还本息的连带责任;
(六)我行规定的其他条件第三章贷款金额、期限、利率及计息方式第六条贷款金额__住房,贷款额度最高不得超过__款的80%;__商业用房,贷款额度最高不得超过__款或评估__(就低)的60%第七条贷款期限我行要综合考虑借款人的经济收入状况、保证人或抵质押物状况等因素,合理确定贷款期限__住房贷款期限最长不超过30年,__商业用房,贷款期限最长不超过10年自然人还款年限一般最晚不超过65岁第八条贷款利率__住房按中国人民银行规定的住房贷款利率执行__商业用房按中国人民银行规定的同期限、同档次贷款利率执行,上浮幅度最高不超过30%贷款期限在1年以内(含1年)的,实行合同利率,遇法定利率调整,不分段计息;贷款期限在1年以上的,从次年的第__还款日起,利率实行一年一定,每年第__还款日为利率调整日,从每年的第__还款日起,按当年1月1日人民银行规定的法定贷款利率执行新的利率规定,分段计息第九条计息方式贷款起息日为贷款发放日,贷款利息采取对年、对月、对日的计算方法,如果不能对年、对月、对日,以月末最后一日为对日贷款期限满年的按年利率计算,满月的按月利率计算,有整年(月)又有零头天数的,整年(月)部分按年(月)利率计算,仅零头天数按实际天数计算第四章贷款程序第十条借款人申请个人__贷款应填写《__浦东发展银行哈尔滨分行个人__贷款申请表》,并提交下列资料
(一)借款人及共有人有效___件及婚姻状况证明;
(二)借款人及共有人偿还能力证明文件;
(三)合法的__合同、协议或其他批准文件;
(四)借款人用于__的抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明;有权部门出具的抵押物估价报告书;
(五)保证人出具的同意提供__的书面承诺及保证人的资信证明;
(六)借款人用于__的自筹资金证明;
(七)我行规定的其他文件和资料第十一条我行应对借款人提交的全部文件、资料的真实性、合法性和贷款的可行性进行审查、评估,并在借款人提交上述全部文件、资料之日起5个工作日内向借款人作出正式答复第十二条我行批准借款人申请后,与借款人签订借款合同和担保合同第十三条双方签订借款合同和__合同后,我行协助借款人__合同__、个人抵押贷款住房保险和房屋抵押(备案)登记等手续第十四条借款人办妥有关手续后,我行依照借款合同约定的用款计划、用途和划款方式发放贷款第5章贷款__第十五条个人__贷款可采取抵押、质押、保证和抵押加阶段性保证等多种__方式我行可根据借款人的具体情况,采用上述一种或同时采用几种贷款__方式第十六条抵押抵押物必须为法定可以抵押的财产,如法律规定抵押合同自登记之日起生效,须__抵押登记等相关手续,抵押费用由借款人负担以所__作抵押物的,抵押率须在80%以下,在产权证办妥之前,售房单位须为借款人提供阶段性连带保证责任以所__以外的房产作抵押物的,抵押率应控制在70%以下以所__屋作为抵押物的,必须由具有相应商品评估资质的机构出具估价证明,并以评估价值作为抵押物价值,评估费用由借款人承担我行保留对抵押物进行__评估并以此确定抵押物价值的权利抵押人对设定抵押的房产在抵押期内必须妥善保管,负有维修、保养和保证完好无损的责任,并随时接受我行的监督检查抵押期间,未经我行同意,抵押人不得将抵押物再次抵押或出租、转让、变卖和馈赠第十七条质押我行目前接受的可用作质押的财产、权利为我行代理发行的国库券和定期存单____额、利息及可能产生的其他费用总额不得超过贷款期内可测算的质押物变现价值法律规定需要__登记手续的,登记费用由借款人承担国债、存单兑现日期先于还款日期的,可在贷款发放前与借款人或出质人协商,选择以__式处理
(一)到期兑现用于提前清偿贷款;
(二)转换为__浦东发展银行哈尔滨分行定期存单继续用于质押;
(三)用我行认可的等额债券、存单调换到期债券、存单,继续用于质押并__相应手续第十八条保证__借款人不能足额提供抵押(质押)物,应由我行认可的第三方提供承担连带责任的保证保证人为自然人,必须有稳定的经济来源,具有足够代偿能力,并在我行存有一定数额的保证金保证人所__范围为借款人到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的东方卡信用__本息及实现抵押权的费用(包括可能发生的诉讼费、拍卖费用、变卖费、通知抵押人费用以及其他的合理费用)第__条组合__一笔贷款可以有多种__方式组合而成同一债权既有保证又有借款人自有的物的__的,保证人对物的__以外的债权承__证责任;同一债权既有保证又有第三人提供的物的__的,我行有权选择处置其中任何一个__来实现债权;一债权有两种以上物的__的,我行有权处置其中任何一个或全部来实现债权;同一债务有两个以上保证人的,我行可以要求任何一个保证人承担全部保证责任,保证人均负有__全部债权实现的义务第六章__、保险及费用第__条我行与借款人、__人签订合同后,视具体情况,要求借款人__具有强制执行效力的合同__,__费用由借款人承担第__一条用房屋作抵押的,要求借款人__个人抵押贷款房屋保险及相关险种,保险费用由借款人负担借款人须在保险单中注明贷款银行为保险第一受益人保险期限不得短于借款期限,投保金额不得低于贷款金额抵押期间,保险单正本由我行保管第__二条借款合同有效期内,投保人不得以任何理由中断或撤销保险保险期间抵押物如发生保险责任以外的毁损,不足以清偿贷款本息,借款人应重新提供我行认可的抵押物,并__相关保险手续第__三条借款人在借款期间,不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务,致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的,由此引起的一切费用概由借款人负担第七章贷款偿还第__四条我行实行等额本息还款法、等额本金还款法等多种还款方法任借款人选择但借款人只能选择一种还款方法,一旦选定,合同期内不得更改等额本息还款法计算公式为贷款本金*月利率月均还款额=贷款本金*月利率+-----------------------(1+月利率)还款期数-1等额本金还款法计算公式为贷款本金月均还款额=------------+(贷款本金–累计已还本金)*月利率还款期数第__五条贷款期限在1年以内(含1年)的,实行到期一次还本付息,利随本清;贷款期限在1年以上的,借款人自贷款实际发放的次月起开始还款贷款实际发放后次月的首期还款,需还清贷款发放当月和次月应还利息首期还款的利息按照贷款实际发放日至次月首期还款日之间的贷款实际占用天数计算,实际占用天数超过一个月的,超过部分的利息在首期还本付息金额中加收;贷款实际占用天数不满一个月的,不足部分的贷款利息在首期还本付息金额中扣减还款方式采取借款人到柜面还款或委托我行扣款两种方式第__六条借款人需提前还款的,应在下一还款日不少于七天前将书面申请送达我行未取得我行同意的,借款人应依照借款合同约定期限还本付息借款人可以选择提前归还全部或部分贷款本息,提前部分还款最低金额为1万元提前归还全部贷款本金的,我行除收取当期应付本息外,对其余__本金不再计息,不计退已计收的贷款利息贷款合同终止第__七条借款人若需延长贷款期限,须经我行审批同意,一般情况下不予延长延长后的整个贷款期限不超过30年展期后的贷款期限若达到新的利率档次,按照新的利率档次执行借贷双方应根据剩余本金、新的期限和新的利率,重新计算每月还款额,并确保__、保险有效期相应延长第__八条若借款人在贷款期间连续出现三个月或累计十个月未按期归还本息,在由__商提供连带责任保证期间,我行有权从其保证金帐户中全额扣收贷款本息及相关费用;借款人以房产做抵押的,我行有权依法处分抵押物,用于清偿全部贷款本息第八章合同变更与终止第__九条借款合同需要变更的或借款人将借款合同项下的权利义务转让给他人,必须经借款人各方协商同意,并依法签订变更协议在__期间,必须事先征得__人的书面同意如需__抵押变更登记的,还应到原抵押登记部门__变更抵押登记手续,同时____和保险手续第三十条借款人在合同履行期间死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力,借款人遗产的继承人、受遗赠人同意继续履行原借款合同义务的,应持经__的继承协议文件与我行签订承担债务协议,原借款人所__产继续用于抵押,并____、保险、抵押登记或贷款__等手续第三十一条如借款人需变更原__方式的,应事先征得我行同意,并由借款人各方另行__有关手续变更抵押物或质押权利后,贷款余额与重新提供的抵(质)押物权利价值之比值不得高于原抵(质)押率第三十二条保证人失去__资格和能力,借款人须及时通知我行,并提供新的保证人,经我行认可后,按照规定__变更__手续,未经我行认可,原保证合同不得撤销第三十三条借款人按合同规定偿还全部贷款本息后,我行将抵押物的权属证明文件或质押的权利凭证等相关资料返还权利人,合同终止第九章违约及处理第三十四条下列任一__,均构成借款人的违约
1、借款人未按借款合同规定的贷款用途使用贷款;
2、借款人未按借款合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用;
3、借款人向贷款人提供虚假或者隐瞒重要事实的资料;
4、借款人拒绝或阻碍贷款人监督检查贷款使用情况、保证人资信状况或__物状况的;
5、未经贷款人同意,借款人将抵押物出售、交换、赠与、出租、转让、抵偿债务或以其他方式处置,以及将抵押物改建、拆除或以其他方式改变抵押物使用性质
6、抵押物的全部或部分灭失、毁损、没收、征用、依法扣押、查封、强制收购或执行,或价值减少且未获及时补救等,足以影响其__能力的
7、借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或受遗赠人,或其法定继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的;
8、发生其他违反本合同条款的行为第三十五条当上一条违约__之一项或数项出现时,我行可酌情采取下列一种或数种措施进行处理
1、按中国人民银行有关规定计收罚息;
2、宣布借款人的贷款本息立即部分或全部提前到期,我行主动从借款人在__浦东发展银行各营业机构开立的全部存款帐户中划收,并通过各种形式向借款人及__人追索;
3、要求借款人另行提供经我行认可的保证、抵押、质押或其他__;
4、按__合同约定处分抵押物或质物,清偿贷款本息,或依法追索保证人连带责任;
5、法律规定的其他必要措施在上述情况下,借款人同意无条件放弃抗辩权,并补偿因其违约对我行造成的一切损失第十章附则第三十六条我行为借款人在贷款申请过程中所提供的一切资料及情况给予保密第三十七条本办法由__浦东发展银行哈尔滨分行负责制定、修改和解释第三十八条本办法自印发之日起执行PAGE5。