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目 录第一章 农信银支付清算系统电子汇兑业务知识问答
11.是否可以通过农信银支付清算系统__省(直辖市、自治区)内实时汇兑业务?
12.具有农信银支付清算系统行号的机构都可以__实时电子汇兑业务吗?
13.是否所有通过农信银支付清算系统__的电子汇兑业务都可以实时到账?
24.是否所有赋予七位社(行)号的营业网点均可接收电子汇兑业务?
25.是否可以通过农信银支付清算系统向七位社(行)号的机构发起委托收款(划回)和托收承付(划回)往账业务?
26.在__实时电子汇兑往来账业务时,网点操作人员是否需要进行编核押处理?
37.在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队?
38.汇出社(行)可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理?
49.对于已汇出的电子汇兑业务,汇出社(行)是否可应客户要求__撤销?
410.接入农信银实时支付清算系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时,是否可以使用“退汇”交易?
411.电子汇兑业务收款人为个人的业务是否可由他人代取款项?应如何__? 512 .在__电子汇兑业务过程中,如接收到汇出社(行)或汇入社(行)发来的查询,须在什么时间内予以查复?
513.什么是“农信银—易宝”电子汇款业务?
514.什么是“快易汇”业务?__“快易汇”业务时有哪些注意事项?
615.什么是“农信银—快钱”电子汇款业务?__此项业务时有哪些注意事项? 7第二章 农信银支付清算系统银行汇票业务知识问答
101.银行汇票的使用有何特点?
102. 什么是__的追索权?行使__追索权必须具备什么条件?
103.银行汇票有哪些当事人?
114.法律上对__权利的期限是如何规定的?
125.哪些情况下__债务人可以拒绝付款? 136 .是否可以通过农信银支付清算系统__省(直辖市、自治区)内银行汇票业务? 137 .__农信银银行汇票业务时,“印、压(押)、证”分别指的是什么?营业网点对于“印、压、证”应怎样进行管理?
148.汇票专用章的式样是什么?
149.农信银银行汇票加盖的汇票专用章上的行号是否为签发社(行)在农信银支付清算系统中的社(行)号?
1510. 出票社(行)是否可以自行向农信银中心提出订购银行汇票凭证申请?
1511.农信银银行汇票的__号码编号规则是什么?
1612.银行汇票各联次的作用分别是什么?
1613.出票社(行)的经办人员在受理客户提交的“银行汇票申请书”时,应注意审核哪些内容?
1714.对于通过现金方式__农信银支付清算系统相关业务的个人客户,柜台经办人员应对其按何标准进行客户身份识别?
1815.在何种情况下,出票社(行)可以为申请人签发现金银行汇票?
1816.签发银行汇票时必须记载哪些事项?
1817.农信银银行汇票的出票社(行)在完成签发后,应对银行汇票凭证进行怎样的处理?
1918.在__银行汇票签发业务过程中,是否可以手写银行汇票? 1919 .柜员在签发银行汇票打印凭证时,如打印失败可以重打凭证吗? 2020 .签发银行汇票时已指定代理付款社(行)的,可以由其他社(行)__解付吗? 2021 .代理付款社(行)在__银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或压数机压印的金额模糊不清该如何处理? 2022 .客户持农信银银行汇票到异地__解付如异地无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点如何处理? 2123 .代理付款社(行)在何种情况下可以拒付银行汇票?
2124.银行汇票的出票小写金额是否必须使用压数机具压印?
2325.哪些银行汇票不得背书转让?
2326.进行银行汇票背书时必须记载的事项有哪些?
2427.怎样审核银行汇票背书是否连续?
2428.__的哪些要素是不能更改的? 2529 .持票人为未在银行开立存款账户的个人,如何向银行提示付款? 2530 .现金银行汇票持票人是否可以委托他人向银行提示付款?应怎样__付款?
2631.银行汇票退票交易的用途是什么? 2732 .客户持银行汇票到出票社(行)__未用退回时,经办人员应注意审核哪些内容?
2833.当银行汇票丧失时,失票人应如何处理? 2934 .转账银行汇票丢失时,失票人应通过什么方式进行失票救济?
2935. 持票人__银行汇票挂失时,应在“挂失止付通知书”上填明哪些内容?
3036.代理付款社(行)可以发起银行汇票挂失交易吗?
3037.已__挂失的银行汇票是否可以解挂? 31第三章 农信银支付清算系统通存通兑业务知识问答
321. 目前有哪些地区的机构网点已开通个人账户通存通兑业务? 322 .是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社(行)名社(行)号的机构方可__个人账户通存通兑业务? 343 .通过农信银支付清算系统可__哪些个人账户通存通兑业务? 354 .通过农信银支付清算系统不能异地受理哪些个人账户通存通兑业务?
365.农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务在节假日能__吗?
366. 在__农信银支付清算系统成员机构个人账户通存通兑业务时,柜台经办人员应采取何种方式收取客户手续费? 377 .通过农信银实时支付清算系统是否可以__无卡、无折存取款业务?
388.农信银通存通兑业务的受理依据是什么? 389 .对于通过现金方式__农信银支付清算系统通存通兑业务的个人客户,柜台经办人员应对其按何标准进行客户身份识别?
3910. 通过农信银支付清算系统__银行卡通兑业务时,是否必须通过磁条读写器读取卡磁道信息? 3911 .客户持异地农村信用社(农村商业银行、农村合作银行)的银行卡或存折在___理账户余额查询时,是否需要输入__?
3912. 在___理农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务时,是否需要手工录入开户社(行)的社(行)号? 4013 .在___理农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务时,在录入账号或__后,是否可以自动回显户名?
4114.__柜台存折时,是否能够打印存折? 4215 .个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有哪些?
4216.什么是通存业务的“存款圈存”?
4317.通存通兑业务错账有哪几类?如何处理?
4418.柜台冲销交易的作用是什么?
4519. 通存通兑“自动冲正”的作用是什么?“自动冲正”和“柜台冲销”有什么区别? 4520 .___理通存通兑业务的过程中,经办人员发现交易金额或交易方向与实际现金收付不符时,应怎样处理?
4621. 通存通兑业务差错处理平台的交易类型有哪些? 4722 .通存通兑业务的受理社(行)和开户社(行)成员机构分别可以通过差错处理平台进行哪些操作?
4923. 通存通兑业务差错处理平台的调账请求有哪几类?
4924. 成员机构通过差错处理平台提交业务是否受时间限制? 5225 .成员机构通过差错处理平台进行差错处理时是否有时限要求? 53第四章 农信银支付清算系统其他业务知识问答 551 .农信银支付清算系统的清算日、非清算工作日、假日有何区别? 552 .农信银实时支付清算系统社(行)名社(行)号的管理规则是什么? 553 .农信银支付清算系统入网机构如发生重要事项变更,应怎样__变更手续? 564 .清算账户资金的圈存和实际清算有什么区别?
575. 清算账户的可用余额和实际余额有什么区别? 586 .农信银支付清算系统清算账户头寸预警通知的功能是什么? 587 .农信银支付清算系统成员单位在收到农信银中心发送的对账文件后,如遇不符,应按什么原则进行社(行)内账务调账?598 .农信银支付清算系统通存通兑业务明细对账文件中包括哪些内容? 609 .农信银支付清算系统的查询查复、银行汇票查询查复和__查询查复业务有什么区别? 60第一章 农信银支付清算系统电子汇兑业务知识问答
1.是否可以通过农信银支付清算系统__省(直辖市、自治区)内实时汇兑业务?答对于采用集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点,不得通过农信银支付清算系统__省(直辖市、自治区)内实时汇兑业务,但是,通过客户端等单点方式接入的入网机构,可以__省(直辖市、自治区)内实时汇兑业务
2.具有农信银支付清算系统行号的机构都可以__实时电子汇兑业务吗?答在农信银支付清算系统中,具有10位行号的机构(山西除外,目前山西省联社辖内具有10位行号的机构网点只__银行汇票签发及解付业务)可以__实时汇兑业务对于具有7位行号的机构(即原特约汇兑系统网点),可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收批量电子汇兑业务
3.是否所有通过农信银支付清算系统__的电子汇兑业务都可以实时到账?答只有向赋予10位社(行)号的机构发起的电子汇兑业务方可实时到账对于向赋予7位社(行)号的机构发起的电子汇兑业务,无法保证实时到账,但应在24小时内到账
4.是否所有赋予七位社(行)号的营业网点均可接收电子汇兑业务?答并非所有赋予7位社(行)号的网点都可以接收电子汇兑业务,只有具有7位社(行)号且社(行)号第一位为“8”的营业网点方可接收电子汇兑业务
5.是否可以通过农信银支付清算系统向七位社(行)号的机构发起委托收款(划回)和托收承付(划回)往账业务?答不可以,只能向具有10位社(行)的机构发起上述往账业务农信银实时支付清算系统网点(10位行号)与原特约汇兑网点(7位行号)之间只能__汇兑往来账业务
6.在__实时电子汇兑往来账业务时,网点操作人员是否需要进行编核押处理?答无需手工编核押,实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器自动进行编核押处理
7.在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队?答农信银实时支付清算系统入网机构在__实时电子汇兑业务时,如遇成员单位清算账户资金不足,则当前电子汇兑往账业务纳入日间排队待成员单位补足清算账户头寸后,业务可自动发出,无需重新录入银行汇票签发业务和通存通兑业务不参加日间排队
8.汇出社(行)可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理?答汇出社(行)只能对处于排队状态的电子汇兑往账业务进行撤销,已清算的业务不能撤销
9.对于已汇出的电子汇兑业务,汇出社(行)是否可应客户要求__撤销?答如果此笔电子汇兑业务状态为“已排队”,汇出社(行)可对此笔业务进行撤销处理如果此笔业务状态为“已清算”,应由原汇款申请人与收款人协商退款事项
10.接入农信银实时支付清算系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时,是否可以使用“退汇”交易?答不能使用退汇交易,只能向原特约汇兑系统网点发起一笔电子汇兑往账交易
11.电子汇兑业务收款人为个人的业务是否可由他人代取款项?应如何__?答收款人有特殊情况需要委托他人向汇入社(行)支取汇款的,必须在取款通知上签章,并注明收款人有效___件名称、号码、发证机关和“代理”字样以及代理人姓名代理人代理取款时,也应在取款通知上签章,注明其有效___件名称、号码及发证机关,同时交验代理人及被代理人有效___件代理人及被代理人有效___件复印件作借方记账凭证的附件
12.在__电子汇兑业务过程中,如接收到汇出社(行)或汇入社(行)发来的查询,须在什么时间内予以查复?答入网机构在收到查询后,必须在当日,或最迟不超过下一工作日予以查复
13. 什么是“农信银—易宝”电子汇款业务?答“农信银-易宝”电子汇款业务,适用于客户通过网上购物、电视购物、__购物等方式并选择“YeePay易宝”作为离线付款时的货款结算客户可通过农信银机构网点___理“农信银--易宝”电子汇款业务,将货款支付给商家,以便按照订单及时取得__的物品或服务该业务通过农信银支付清算系统汇兑交易__
14.什么是“快易汇”业务?__“快易汇”业务时有哪些注意事项? 答“快易汇”业务是农信银中心与__快钱信息服务有限公司(以下简称快钱公司)合作__的业务,适用于企、事业和机关团体等单位客户,通过快钱公司支付平台、经农信银支付清算系统,向在全国农信银机构开户的员工发放工资或支付其他各种款项农信银支付清算系统内已开通实时电子汇兑业务的机构网点,可通过电子汇兑来账接收并处理“快易汇”业务目前,农信银机构网点暂不能发起“快易汇”往账业务,即暂不支持农信银机构客户通过农信银支付清算系统及快钱公司支付平台向在他行开户的员工发放工资或支付其他各种款项快钱公司已在农信银支付清算系统设立行号5500000000,行名为“快钱”汇入社(行)接收到发起行为快钱公司的来账业务时,须在当日或最迟不超过下一工作日上午作入账或转汇处理,如遇账号户名不符等无法入账情况,不得挂账或发出查询,须直接通过“退汇”交易将款项退回快钱公司
15.什么是“农信银—快钱”电子汇款业务?__此项业务时有哪些注意事项?答“农信银-快钱”电子汇款业务,适用于客户通过营业机构柜面进行“快钱账户”的充值客户可通过农信银机构网点___理“农信银—快钱”电子汇款业务,及时完成对“快钱账户”的充值,然后进行相应的网上支付,将货款支付给商家,以便按照订单及时取得__的物品或服务该业务通过农信银支付清算系统实时电子汇兑交易__客户__业务时需填写一式三联“电汇凭证”,其中,汇入行行号应填写5500000000(10位行号),汇入行名称填写“快钱”,收款人全称填写“快钱公司”,收款人账号填写账户充值订单号(16位账号)因客户提供收款人账户错误等原因导致“农信银-快钱”电子汇款业务无法及时入账的,由快钱公司于当日(最晚不超过次日)使用退汇交易将款项退回业务发起行(社),并由业务发起行(社)退回客户卡、折账户或退还现金,因此,柜台业务人员务必要求客户预留____柜台受理“农信银-快钱”电子汇款业务时,不向客户收取手续费及汇划费,“农信银-快钱”电子汇款业务手续费由农信银中心定期返给业务受理机构 第二章 农信银支付清算系统银行汇票业务知识问答
1.银行汇票的使用有何特点?答银行汇票是由企业单位或个人将款项交存银行,由银行签发给其持往异地__转账结算或支取现金的__银行汇票具有票随人到、方便灵活、兑付性强的特点,因此银行汇票深受广大企事业单位、个体经济户和个人的欢迎,其使用范围广泛,使用量大,对方便异地采购起到了积极的作用,并成为使用最广泛的支付工具之一
2.什么是__的追索权?行使__追索权必须具备什么条件?答追索权是指持票人在__不获承兑或不获付款时,可以向其前手,包括出票人、背书人、承兑人和保证人请求偿还__金额、利息及有关费用的一种__权利追索权的行使必须具备两个条件一是__期前不获承兑、到期不获付款以及其他法定原因,致使持票人无法提示承兑或提示付款二是持票人行使追索权必须履行保全__权利的手续,必须在法定的期限提示承兑、提示付款、请求作成拒绝证明
3.银行汇票有哪些当事人?答根据__法的规定,汇票的基本当事人只有出票人、付款人和收款人,而银行汇票属于已付汇票,出票人即为付款人,因此,当事人只有出票人和收款人这样,签发银行既是出票人,也是付款人,是银行汇票的主债务人申请人不是银行汇票的当事人
4.法律上对__权利的期限是如何规定的?答__权利在下列期限内不行使而消灭1持票人对__的出票人和承兑人的权利,自__到期日起2年见票即付的汇票、本票,自出票日起2年;2持票人对支票出票人的权利,自出票日起6个月;3持票人对前手的追索权,自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月;4持票人对前手的再追索权,自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月持票人因超过__权利时效或者因__记载事项欠缺而丧失__权利的,仍享有民事权利,可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的__金额相当的利益
5.哪些情况下__债务人可以拒绝付款?答__债务人对下列情况的持票人可以拒绝付款1对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人;2以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得__的持票人;3对明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形,出于恶意取得__的持票人;4明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得__的持票人;5因重大过失取得不符合《__法》规定的__的持票人;6对取得背书不连续__的持票人;7符合《__法》规定的其他抗辩事由
6.是否可以通过农信银支付清算系统__省(直辖市、自治区)内银行汇票业务?答通过农信银支付清算系统可以__省(直辖市、自治区)内银行汇票签发、解付等业务
7.__农信银银行汇票业务时,“印、压(押)、证”分别指的是什么?营业网点对于“印、压、证”应怎样进行管理?答“印”指汇票专用章,“压”指压数机具,“押”指编核押机具或设备,“证”指农信银银行汇票凭证在__农信银银行汇票业务过程中,压数机具操作人员不得__保管、使用汇票专用章或银行汇票空白凭证
8.汇票专用章的式样是什么?答汇票专用章为圆形,直径为3厘米,须有“汇票专用章”字样及12位银行机构代码专用章所刊汉字,除行名可采用宋体或各行行体字外,其他所刊汉字应为宋体并使用___公布的简化字其中农村商业银行、农村合作银行汇票专用章所刊名称为其法定名称;农村信用合作社汇票专用章所刊名称统一为“农村信用社联社”汇票专用章名称字数过多不易刻制的,可以采用规范化简称
9.农信银银行汇票加盖的汇票专用章上的行号是否为签发社(行)在农信银支付清算系统中的社(行)号?答汇票专用章所刊社(行)号,应为签发社(行)的12位银行机构代码(即现代化支付系统行号),并非农信银支付清算系统10位行号
10.出票社(行)是否可以自行向农信银中心提出订购银行汇票凭证申请?答应由出票社(行)所属省级管理机构相关业务部门统一向农信银中心__订购事宜银行汇票凭证将由印刷厂家直接发送到订购单位,并由省级管理机构相关业务部门向出票社(行)分配,农信银中心同时通过系统进行重要空白凭证入库处理
11.农信银银行汇票的__号码编号规则是什么?答农信银银行汇票的__号码由8位数字组成,印刷在银行汇票凭证的右上角其中,农村信用联社银行汇票号码的第一位数字是“1”,农村合作银行银行汇票号码的第一位数字是“2”,农村商业银行银行汇票号码的第一位数字是“3”
12.银行汇票各联次的作用分别是什么?答银行汇票凭证一式四联第一联卡片联,出票社(行)在结清银行汇票时代“汇出汇款”科目借方记账凭证;第二联汇票联,代理付款社(行)付款后代“××往来”往账借方记账凭证;第三联解讫通知联;第四联多余款收账通知联
13.出票社(行)的经办人员在受理客户提交的“银行汇票申请书”时,应注意审核哪些内容?答1“银行汇票申请书”上填写的“委托日期”是否为当天日期;2申请人填写的“申请人户名”、“账号”是否与系统内的账号、户名相符;3“银行汇票申请书”上填写的大小写金额是否一致;4如申请人__现金银行汇票,申请人和收款人是否均为个人,是否填写代理付款行名称;5申请人为单位的申请__银行汇票时,是否在“银行汇票申请书”第二联签章,其所加盖的__是否为预留银行印鉴;6__转账银行汇票的申请人,其账户余额是否足以支付银行汇票款项
14.对于通过现金方式__农信银支付清算系统相关业务的个人客户,柜台经办人员应对其按何标准进行客户身份识别?答对于__现金汇兑和现金银行汇票的客户,经办人员应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第七条的相关规定,对客户身份进行识别,并留存___件复印件
15.在何种情况下,出票社(行)可以为申请人签发现金银行汇票?答只有当申请人和收款人均为个人的情况下,出票社(行)方可为申请人签发现金银行汇票
16.签发银行汇票时必须记载哪些事项?答1表明“银行汇票”的字样;2无条件支付的承诺;3出票金额;4付款人名称;5收款人名称;6出票日期;7出票人签章
17.农信银银行汇票的出票社(行)在完成签发后,应对银行汇票凭证进行怎样的处理?答出票社(行)经办人员应将汇票第二联和第三联(解讫通知联)一并交给申请人,并由申请人签收汇票第一联(卡片联)和第四联(多余款收账通知联)由出票社(行)专夹保管
18.在__银行汇票签发业务过程中,是否可以手写银行汇票?答不可以银行汇票的签发必须使用计算机打印如遇打印机故障,银行汇票凭证打印作废的情况,需使用“银行汇票撤销”交易先撤销原签发交易,再重新__银行汇票签发,不得手写
19.柜员在签发银行汇票打印凭证时,如打印失败可以重打凭证吗?答不可以重打凭证,因为该笔汇票已签发成功,凭证号码已销号,必须先撤销原交易然后重新__一笔银行汇票签发业务
20.签发银行汇票时已指定代理付款社(行)的,可以由其他社(行)__解付吗?答不可以必须由指定的代理付款社(行)解付
21.代理付款社(行)在__银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或压数机压印的金额模糊不清该如何处理?答代理付款社(行)应及时向出票社(行)发出查询,待收到出票社(行查复后方可进行后续处理
22.客户持农信银银行汇票到异地__解付如异地无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点如何处理?答__银行汇票签发业务时,柜台业务经办人员可通过农信银支付清算系统行(社)名行(社)号表查询了解收款人所在地的入网机构,并向申请人告知开通农信银银行汇票解付业务的范围,如异地暂无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点,可通过原特约汇兑系统通汇机构__解付
23.代理付款社(行)在何种情况下可以拒付银行汇票?答代理付款社(行)在收到收款人或持票人提交的银行汇票时,审查发现有下列情况的,予以拒付
(1)伪造、变造凭证、__、压数机的银行汇票;
(2)非统一印制的全国通用的银行汇票;
(3)超过付款期的银行汇票;
(4)缺汇票联或解讫通知联的银行汇票;
(5)汇票背书不完整、不连续的;
(6)涂改、更改汇票签发日期、收款人、汇款大写金额;
(7)已经银行挂失、止付的现金银行汇票;
(8)汇票残损、污染严重无法辨认的;
(9)汇票与汇票专用章行别不对应的代理付款社(行)应将拒付的银行汇票退还给持票人对伪造、变造以及涂改的汇票,代理付款社(行)除了拒付以外,还应报告有关部门进行查处
24.银行汇票的出票小写金额是否必须使用压数机具压印?答根据《关于农信银银行汇票出票小写金额启用打印方式___》(农信银发〔2008〕49号),自2008年11月1日起(以出票日期为准,下同),__签发银行汇票业务的入网机构可以使用打印机打印出票小写金额,即人民币符号“¥”与出票小写金额一并打印在大写金额右端打印方式和压数方式的交替使用期为1年,2009年11月1日以后,压数机具原则上停止使用压印和打印汇票小写金额并行期间,各入网机构不得因此拒绝受理银行汇票解付业务
25.哪些银行汇票不得背书转让?答填明“现金”字样的银行汇票;银行汇票正面填明“不得转让”字样的银行汇票;未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票
26.进行银行汇票背书时必须记载的事项有哪些?答__法规定转让背书必须记载的事项有背书人签章、被背书人名称和背书日期其中,前两项为绝对应记载事项,如果欠缺记载,背书无效;背书日期是相对应记载事项,如果欠缺记载,背书仍然有效
27.怎样审核银行汇票背书是否连续?答银行汇票第一次背书转让的背书人是汇票上记载的收款人,前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人,依次前后衔接,最后一次背书转让的被背书人是__最后的持票人,应在“持票人向银行提示付款签章”处签章如背书栏不敷背书,可以使用统一格式的粘单,粘附于银行汇票凭证上规定的粘接处粘单上的第一记载人,应当在__和粘单的粘接处签章
28.__的哪些要素是不能更改的?答__金额、日期、收款人名称不得更改,更改的__无效对__上的其他记载事项,原记载人可以更改,更改时应当由原记载人签章证明
29.持票人为未在银行开立存款账户的个人,如何向银行提示付款?答未在银行开立存款账户的个人得票人,可以向选择的任何一家银行机构提示付款提示付款时,应在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章,并填明本人___件名称、号码及发证机关由其本人向银行提交___件及其复印件银行审核无误后,将其___件复印件留存备查,并以持票人的姓名开立应解汇款及临时存款账户,该账户只付不收,付完清户,不计付利息
30.现金银行汇票持票人是否可以委托他人向银行提示付款?应怎样__付款?答可以委托他人向银行提示付款收款人应在银行汇票背面背书栏签章,记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人___件名称、号码、发证机关被委托人向银行提示付款时,也应在银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章,记载证件名称、号码及发证机关,并同时向代理付款社(行)交验委托人和被委托人的___件及其复印件
31.银行汇票退票交易的用途是什么?答银行汇票退票交易有三个用途
(1)未用退回指银行汇票申请人在取得银行汇票后未进行背书转账或提示付款签章,而要求出票社(行)退回票款的行为未用退回必须将银行汇票出票金额全额退回申请人账户
(2)超期退款指因银行汇票超过提示付款期限等原因,收款人或持票人在代理付款社(行)未获付款时,由出票社(行)__付款的行为超期退款可以全部退款或部分退款,当银行汇票有多余金额时,多余金额应退回申请人账户
(3)挂失退款指持票人__挂失后,凭__出具的__权利证明在出票社(行)__退款的行为挂失退款可以全部退款或部分退款,当银行汇票有多余金额时,多余金额应退回申请人账户
32.客户持银行汇票到出票社(行)__未用退回时,经办人员应注意审核哪些内容?答__银行汇票未用退回时,需由汇票申请人出具加盖单位公章的证明(申请人为单位)或申请人___件(申请人为个人),填写三联进账单,与银行汇票第
二、三联一并提交出票社(行)出票社(行)经办人员审核上述内容无误后,还应与专夹保管的卡片进行核对,并检查是否曾收到代理付款社(行)关于此银行汇票的查询,如曾接收过查询,必须在银行汇票提示付款期满后方可__退款对于缺少银行汇票第三联(解讫通知联)要求退款的,应于银行汇票提示付款期满一个月后__退款
33.当银行汇票丧失时,失票人应如何处理?答银行汇票丧失后,现金银行汇票的失票人可以在出票社(行)或代理付款行(社)___理挂失止付申请,并在挂失止付日起12日内,前往人民____公示催告;转账银行汇票失票人可前往____公示催告或提出诉讼请求
34.转账银行汇票丢失时,失票人应通过什么方式进行失票救济?答失票人应向出票社(行)所在地人民__申请公示催告人民__决定受理公示催告申请,应当同时通知付款人(即出票行)停止支付,并自立案之日起三日内发出公告出票社(行)及代理付款社(行)收到人民__发出的止付通知,应当立即停止支付,直至公示催告程序终结
35.持票人__银行汇票挂失时,应在“挂失止付通知书”上填明哪些内容?答1__丧失的时间、地点、原因;2__的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称;3挂失止付人的姓名、营业场所或住所以及__方式欠缺上述记载事项之一的,出票社(行)或代理付款社(行)不予受理
36.代理付款社(行)可以发起银行汇票挂失交易吗?答不可以出票社(行)和代理付款社(行)可以受理银行汇票挂失申请代理付款社(行)受理挂失申请后,需通过自由格式报文或传真等方式将挂失信息发送出票社(行),由出票社(行)通过农信银支付清算系统发起银行汇票挂失交易
37.已__挂失的银行汇票是否可以解挂?答失票人找到丧失的银行汇票后,可向受理挂失止付申请的出票社(行)或代理付款社(行)提出“撤销挂失止付申请”,并由出票社(行)进行银行汇票的解挂处理 第三章 农信银支付清算系统通存通兑业务知识问答
1.目前有哪些地区的机构网点已开通个人账户通存通兑业务?答截至2008年10月,已有广东、湖北、湖南、深圳、吉林、重庆、山东、云南、陕西、广西、四川、__、浙江、福建、青海、江西、北京、天津、河南、黑龙江、江苏等21省、市、自治区农村合作金融机构全部或部分机构网点,可以受理个人账户通存通兑业务其中,陕西联社133家机构网点开通并受理此项业务(具体信息参见行名行号表),客户持在上述网点之外开户的存折或银行卡,尚无法在异地__农信银支付清算系统通存通兑业务;四川联社成都地区机构网点尚未开通此项业务;浙江联社宁波鄞州农合行所属机构网点尚未开通此项业务;福建联社500余家网点开通柜面受理业务(厦门地区机构网点全部开通,其他县级联社营业部及部分信用社开通),客户持福建省联社所属任意网点开户的银行卡或存折,可在开通通存通兑业务的异地农信银机构网点__此项业务;江西省所有县级联社营业部及部分信用社开通柜面受理业务,客户持江西省联社所属任意网点开户的银行卡或存折,可在开通通存通兑业务的异地农信银机构网点__此项业务;河南省郑州市区联社和郑州市郊区联社及其辖内网点开通柜面受理业务,同时,客户持河南联社所属任意网点开户的银行卡、存折,可在开通通存通兑业务的异地农信银机构网点__此项业务;江苏省联社所属机构网点开通并受理通存通兑业务(不含锡州、江阴、东吴、吴江、常熟、太仓、张家港、昆山农村商业银行及其所属营业网点)除上述省、市、自治区农村合作金融机构外,其他地区农村合作金融机构也将陆续开通个人账户通存通兑业务业务人员可登录农信银中心__(___.nongxinyin.comhttp://___.nongxinyin.com/)查询各项业务的开通范围
2.是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社(行)名社(行)号的机构方可__个人账户通存通兑业务?答不是,具备__个人账户通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统__个人账户通存通兑业务
3.通过农信银支付清算系统可__哪些个人账户通存通兑业务?答农信银支付清算系统的个人账户通存通兑业务目前指个人活期账户的异地通存通兑,是入网机构受客户的委托,为其__异地个人账户存款、取款、查询等业务,并通过农信银中心完成受理方入网机构与开户方入网机构之间资金清算的行为农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务根据受理方式不同,分为柜台业务和自助设备业务柜台业务又分为柜台卡业务和柜台存折业务柜台卡业务包括柜台卡存现(有卡、无卡)、柜台卡取现、柜台本地卡转异地账户、柜台异地卡转本地账户、柜台卡余额查询柜台折业务包括柜台折存现(有折、无折)、柜台折取现、柜台本地折转异地账户、柜台异地折转本地账户、柜台折余额查询此外,还有用于处理人为业务差错的柜台冲销和柜台补正业务自助设备业务目前主要指ATM业务,包括ATM取现、ATM本地卡转异地账户、ATM异地卡转本地账户、ATM查询余额
4.通过农信银支付清算系统不能异地受理哪些个人账户通存通兑业务?答更换存折或银行卡;修改客户的支付条件(包括__的修改);重写磁条信息;有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划;存折或银行卡的挂失及解挂;补登折;打印对账单
5.农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务在节假日能__吗?答农信银支付清算系统支持7×24小时处理个人账户通存通兑业务,客户在节假日能够__通存通兑业务在成员机构网点营业期间,客户可通过柜台和自助设备__个人账户通存通兑业务,在成员机构网点停止营业期间,客户可通过自助设备__相应业务
6.在__农信银支付清算系统成员机构个人账户通存通兑业务时,柜台经办人员应采取何种方式收取客户手续费?答1受理社(行)__异地现金通存业务时,必须采取现金方式收取客户手续费;2受理社(行)__异地现金通兑业务时可采取现金或转账方式收取客户手续费;3受理社(行)__异地转账业务时(柜台本地卡/折转入异地账户或柜台异地卡/折转入本地账户),应以现金或转账方式向付款方客户收取手续费
7.通过农信银实时支付清算系统是否可以__无卡、无折存取款业务?答可以__无卡、无折的存款业务,不能__无卡、无折的取款业务
8.农信银通存通兑业务的受理依据是什么?答客户凭存折、银行卡(或存折账号、银行卡__)、存款凭条在___理通存业务;客户凭存折、银行卡、取款凭条及折、卡__在___理通兑业务,__大额取现、转账业务的客户还应提供开户时使用的有效___件,凭银行卡及卡__在ATM机上__通兑业务;客户凭存折、银行卡及折、卡__在___理余额查询业务,凭银行卡及卡__在ATM机上__余额查询业务
9.对于通过现金方式__农信银支付清算系统通存通兑业务的个人客户,柜台经办人员应对其按何标准进行客户身份识别?答对于__现金通存通兑业务的客户,经办人员应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第八条的相关规定,对客户身份进行识别
10.通过农信银支付清算系统__银行卡通兑业务时,是否必须通过磁条读写器读取卡磁道信息?答必须__卡取款及转账业务时,受理社(行)应使用磁条读写器读取卡磁道信息,开户社(行)核心业务系统须对卡磁道信息进行校验
11.客户持异地农村信用社(农村商业银行、农村合作银行)的银行卡或存折在___理账户余额查询时,是否需要输入__?答必须输入__,如__不符,则无法进行余额查询交易
12.在___理农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务时,是否需要手工录入开户社(行)的社(行)号?答在___理银行卡存、取款交易时,无需手工查询、录入开户社(行)的社(行)号受理方社(行)内业务系统可根据柜员录入(或使用读卡器__读取)的银行卡__,通过“卡bin与行号对照表”自动回显开户社(行)的社(行)号在___理存折存、取款业务时,由于目前各地农信银机构社(行)内业务系统不同,存折账号的编写规则不尽相同,因此,系统无法通过录入的存折账号自动显示开户社(行)的社(行)号柜员__此类业务时,需要查询开户社(行)的所属成员机构(即省级中心)的社(行)号,无需查询具体开户网点的社(行)号但如果开户社(行)是广东联社辖内网点,则需要查询开户社(行)所属县级中心或县级联社的社(行)号
13.在___理农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务时,在录入账号或__后,是否可以自动回显户名?答无法自动回显户名为了防止记账串户等操作错误,__柜面通存通兑业务时,需要柜员录入户名以便开户方进行核对各地农信银机构存折的磁道信息尚未统一,___理异地存折业务时,无法通过磁条读写器读取存折磁道信息同时,农信银机构业务系统和数据没有实现全国集中,业务数据保存在各省级(或地市级)中心,因此,在异地__业务时,无法根据录入的账号(或__)显示对应的户名
14.__柜台存折时,是否能够打印存折?答无法打印存折由于各地农信银机构使用的存折规格不同,交易记录打印要素不同,柜面打印机设置不同,因此在存折交易成功后不能在异地农信银机构柜台打印存折柜员应打印交易凭证并加盖业务__交客户,并提示客户前往开户社(行)所在地区的网点__补登折
15.个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有哪些?答
(1)交易超时个人账户通存通兑业务交易属于计时请求应答型交易,在处理过程中的每个节点计时在任一节点出现超时,则交易失败
(2)应借记方清算账户可用余额不足受理方发起通存业务时,农信银中心检查受理方头寸,如受理方可用余额不足支付,则返回失败结果受理方发起通兑业务时,农信银中心检查开户方头寸,如开户方可用余额不足,则返回失败结果
(3)交易要素与开户方信息不符受理方发送的业务数据中,如账号、户名、客户__等要素与开户方信息不符,则开户方拒绝此笔交易
16.什么是通存业务的“存款圈存”?答为规避异地通存业务资金风险,开户方成员机构社(行)内业务系统在成功处理异地柜台通存通兑贷记类业务后,其业务系统应自动对该笔交易存款金额进行圈存处理,待收到受理社(行)发起的该笔业务的“柜台存款确认请求”后再自动进行解锁(解圈存)处理,客户方可使用该笔资金
17.通存通兑业务错账有哪几类?如何处理?答通存通兑业务的错账分以下两类⑴客观因素导致的错账因系统响应不及时等客观因素导致的错账,主要包括受理社(行)或开户社(行)交易处理结果与农信银中心不一致;通存交易成功后未存款确认等因客观因素导致的错账,在日终对账后,由各成员机构提交差错处理平台进行处理⑵操作失误产生的错账受理社(行)柜台经办人员因操作失误造成的错账,主要包括记账反向、记账金额错、重复提交交易等受理社(行)__通存通兑业务,应妥善保管相关的存、取款原始凭证,对于因经办人员操作失误造成的错账,由受理社(行)负责处理,开户社(行)有义务协助受理社(行)处理
18.柜台冲销交易的作用是什么?答柜台冲销交易是当通存通兑业务受理方柜员当日发生因操作失误导致的差错交易,如金额错、串户、反收付情况下人工发起的取消原交易的请求
19.通存通兑“自动冲正”的作用是什么?“自动冲正”和“柜台冲销”有什么区别?答自动冲正是为了保障一笔交易多中心处理结果一致性,在交易发生超时的情况下,受理方认定该笔交易失败,要求开户方业务系统进行该笔交易业务回滚的一种机制“自动冲正请求”是由成员社(行)业务系统或农信银中心系统自动产生的,不是操作员人工发起的交易请求柜台冲销(或补正)是由网点柜员人工发起的交易二者的根本区别是柜台冲销用于处理柜员人为造成的差错,由受理社(行)人工发起;自动冲正用于处理系统应答超时错误,由系统自动发起
20.___理通存通兑业务的过程中,经办人员发现交易金额或交易方向与实际现金收付不符时,应怎样处理?答如发现当日操作错误(通存通兑业务尚未进行日切处理),经办人员应根据相关规定,通过“柜台冲销”交易对错账进行冲销处理,并使用“柜台补正”交易进行补正处理如当日发起柜台冲销、柜台补正交易不成功,或隔日发现操作错误(通存通兑业务已进行日切处理),经办人员应尽快将交易原始凭证、《协助控制客户款项申请》一并传真其所属省级清算中心,由其省级清算中心核实、加注意见并加盖__后,传真至开户社(行),由开户社(行)协助对客户账户相应金额进行控制省级清算中心还应填写《农信银个人账户通存通兑业务手工调账请求表》,并将相关材料一并传真至农信银中心,同时通过差错处理平台提交手工调账请求,农信银中心协调开户方省级清算中心协助处理追款、调账相关事宜
21.通存通兑业务差错处理平台的交易类型有哪些?答差错处理平台的交易类型分为以下三类
(一)调账调账分为借记调整和贷记调整
1.借记调整是指受理社(行)因原始交易短款而向开户社(行)提出的索款请求;
2.贷记调整是指受理社(行)对确认的长款向开户社(行)主动提出退款
(二)查询查复
1.受理社(行)补存款交易确认当受理社(行)未成功发出存款确认,或与农信银中心提供的存款交易对账流水核对不符时,由受理社(行)在原交易清算日次日,通过数据批量导入方式或手工录入方式主动发起补确认;
2.开户社(行)向受理社(行)查询交易是否成功;
3.受理社(行)向开户社(行)查复交易是否成功
(三)自由__
22.通存通兑业务的受理社(行)和开户社(行)成员机构分别可以通过差错处理平台进行哪些操作?答受理社(行)成员机构可以通过差错处理平台操作的业务包括发起调账请求;发起补确认;对接收的交易状态查询进行应答;发起或接收自由__开户社(行)成员机构可以通过差错处理平台操作的业务包括对收到的调账请求进行应答;查阅接收到的补确认;发起交易状态查询;发出或接收自由__
23.通存通兑业务差错处理平台的调账请求有哪几类?答分为借记调整和贷记调整两种
(一)借记调整
1.受理社(行)成员机构发生以下差错时,可以发送借记调整的调账请求1通存交易(含存现交易和本转异交易),农信银中心成功而受理社(行)失败,且受理社(行)社(行)内系统未发送存款确认;2通兑交易(含取现交易和异转本交易),农信银中心失败而受理社(行)成功;3通存交易(含存现交易和本转异交易),农信银中心成功而受理社(行)失败,且受理社(行)社(行)内系统已发送存款确认;在通过差错处理平台提交差错原因为
2、3的调账请求时,受理社(行)还应同时向开户社(行)通过传真方式提交原交易凭条、交易情况说明(加盖省级清算中心__)等相关证明文件
2.开户社(行)成员机构在接收借记调整的调账请求后,对于差错原因为上述1类型的调账请求,须无条件扣划客户账户处于圈存状态的资金,并给出“确认”应答对于差错原因为上述
2、3的调账请求,开户社(行)成员机构应核对原交易流水,检查账户余额是否足够,在与客户核实原交易情况后,扣划客户账户资金,并给出“确认”应答若账户余额足够,但无法与客户取得__,则由受理社(行)出具《协助控制客户款项申请》,开户社(行)协助控制客户账户相应资金,待与客户核实后,扣划客户账户资金,并给出“确认”应答若账户余额不足扣划,开户社(行)给出“否认”应答,并继续协助受理社(行)__客户进行追款
(二)贷记调整
1.受理社(行)成员机构发生以下差错时,可以发送贷记调整的调账请求1通存交易(含存现交易和本转异交易),农信银中心失败而受理社(行)成功;2通兑交易(含取现交易和异转本交易),农信银中心成功而受理社(行)失败
2.开户社(行)成员机构在接收贷记调整的调账请求后,须检查账号等要素是否正确,核对无误的,给出“确认”应答,并贷记客户账户,因账号有误等原因无法入账的,给出“否认”应答
24.成员机构通过差错处理平台提交业务是否受时间限制?答成员机构通过差错处理平台提交调账请求(或应答)、查询(或查复)、自由__,不受时间限制农信银中心对每个清算工作日17:00前收到“确认”应答的调账信息,于当日进行清算,17:00后收到“确认”应答的调账信息,于下一清算工作日进行清算
25.成员机构通过差错处理平台进行差错处理时是否有时限要求? 答各成员机构应及时处理对账不符的交易以及通过差错处理平台接收的查询交易
(一)调账处理时限
1.受理社(行)成员机构应在原交易清算日后1个工作日内提出调账请求;
2.若不涉及向客户追款,开户社(行)成员机构应在收到调账请求2个工作日内作“确认”或“否认”应答;
3.若需与客户__协商追款,受理社(行)成员机构应主动配合,提供有关证明资料,开户社(行)成员机构应积极协助追讨
(二)查询查复处理时限
1.受理社(行)成员机构应在原交易清算日后1个工作日内提交补确认查询,开户社(行)成员机构应在原交易清算日后1个工作日内提交交易状态查询;
2.对于补确认或交易状态查询应在1个工作日内给予答复,即查询接收方最迟在下一工作日日终前查复 第四章 农信银支付清算系统 其他业务知识问答
1.农信银支付清算系统的清算日、非清算工作日、假日有何区别?答在农信银支付清算系统的清算日中,成员机构辖内网点可以__电子汇兑、银行汇票和个人账户通存通兑业务;在非清算工作日中,只能__个人账户通存通兑业务;在系统假日中,停办所有业务一般情况下,周
六、日及法定假日为非清算日
2.农信银实时支付清算系统社(行)名社(行)号的管理规则是什么? 答社(行)号是农信银实时支付清算系统全部成员机构及所属网点在系统中的唯一标识 社(行)号由10位数字组成,构成如下社(行)别-省(市)代码-地区代码-县代码-顺序号-校验位1位 2位 2位 2位 2位 1位其中 “社(行)别”中,1为系统内入网机构,2-9作为扩充省(市)代码、地区代码、县代码遵照国家标准地区代码
3.农信银支付清算系统入网机构如发生重要事项变更,应怎样__变更手续?答入网机构名称、地址、__变动;入网机构属性变动,即成员机构变更为成员机构所属营业网点,或成员机构所属营业网点变更为成员机构;成员机构调拨清算资金的开户行(社)、账号变动等情况,均称为重要事项变更入网机构出现上述各项变化时,应当由成员机构以正式函件行文报农信银中心,其中成员机构为股东单位辖属机构网点的,应当通过股东单位行文报送农信银中心
4.清算账户资金的圈存和实际清算有什么区别?答出票社(行)成功__银行汇票签发业务时,农信银支付清算系统并未按出票金额移存出票社(行)所属成员机构清算账户资金,而是在出票社(行)所属成员机构的清算账户中按相应的出票金额进行锁定,这种处理账户资金的方式称为圈存被圈存的资金不能继续用于清算成员机构清算账户发生圈存之后,清算账户的实际余额不发生变化,但是可用余额根据圈存金额相应减少当代理付款社(行)成功__银行汇票解付业务时,农信银支付清算系统则按实际结算金额进行资金清算
5.清算账户的可用余额和实际余额有什么区别?答清算账户的余额分为可用余额和实际余额两种可用余额是系统判断入网机构是否可以发起贷记业务的标准;而实际余额是入网机构清算账户实际存在的账户余额以下公式列示出两者之间的关系可用余额=清算账户实际余额+日间应收交易金额-日间应付交易金额-清算账户中的圈存金额
6.农信银支付清算系统清算账户头寸预警通知的功能是什么?答农信银中心根据成员机构支付清算业务量情况设置其清算账户预警限额,当其清算账户资金低于预警限额时,系统自动向成员机构发送头寸预警通知成员机构在收到头寸预警通知时,应及时通过相关途径筹措资金,以保证业务及时清算
7.农信银支付清算系统成员单位在收到农信银中心发送的对账文件后,如遇不符,应按什么原则进行社(行)内账务调账?答电子汇兑和银行汇票业务按照农信银中心下发的对账文件进行社(行)内账务调整;通存通兑业务应按受理方处理结果进行账务调整,即,受理方在每日对账后,通过批量生成或手工录入的方式将上一清算日与中心核对不一致的数据导入差错处理平台,经差错处理平台发送至开户方,由农信银中心根据开户方的应答结果进行相关账务处理
8.农信银支付清算系统通存通兑业务明细对账文件中包括哪些内容?答
(1)处理成功的交易没有被人工冲销或者自动冲正的成功交易;成功的人工冲销交易;被人工冲销的原交易
(2)存款确认交易
9.农信银支付清算系统的查询查复、银行汇票查询查复和__查询查复业务有什么区别?答查询查复用于查询通过农信银支付清算系统__的电子汇兑业务;银行汇票查询查复用于查询通过农信银支付清算系统签发的银行汇票业务;__查询查复用于查询农村合作金融机构承兑或签发的__,如银行承兑汇票等。