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一、房地产开发贷款申请
(一)借款人资格借款人申请房地产开发贷款,须符合以下基本条件
1、借款人是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织
1、有经工商行政管理部门核准登记并办理年检的法人营业执照或有权部门批准设立的证明文件
1、经营管理制度健全,财务状况良好
1、信用良好,具有按期偿还贷款本息的能力
1、有贷款证,并在贷款行开立基本账户或一般账户
1、有贷款人认可的有效担保
1、贷款项目已纳入国家或地方建设开发计划,其立项文件合法、完整、真实、有效
1、借款人已经取得《建设用地规划许可证》、《建筑工程规划许可证》、《国有土地使用权证》、《建设工程开工证》
1、贷款项目实际用途与项目规划相符,符合当地市场的需求,有规范的可行性研究报告
1、贷款项目工程预算报告合理真实
1、贷款人计划投入贷款项目的自有资金不低于银行规定的比例,并能够在使用银行贷款之前投入项目建设
1、企业信用等级和风险度符合贷款人的要求
1、贷款人规定的其他条件
(二)申请贷款资料开发商应向银行提交公司和贷款项目的相关资料
1、单位资料
(1)经年检并核准登记的法人营业执照复印件、法人代表人或其授权代理人证明书及签字样本、借款授权书(股份制企业)、贷款证年检证明复印件、贷款证(卡)及复印件;
(1)单位章程、成立批文;
(1)经会计师事务所验审的近三年年报及本期财务报表;
(1)工商管理部门的注册验资报告、开户许可证及有效税务登记证正副本复印件;
(1)法人代码证复印件、年检报告;
(1)房地产企业开发经营资质证书;
(1)借款申请报告;
(1)公司最高权力机构或授权机构同意申请贷款的决议;
(1)若属第三者提供信用担保方式的贷款,保证人亦须提交前5项资料并报贷款担保承诺书;若属抵押或质押担保方式的贷款,须提交抵押物或质物清单、估价报告、所有权或使用权证书及有处置权人同意抵押或质押的承诺证明;
(1)公司主要领导人简历及工作人员文化结构等清单
1、项目资料
(1)项目立项批文、可行性研究报告及项目预算报告;
(1)建设用地规划许可证;
(1)建筑工程规划许可证;
(1)土地出让合同及规划红线图、国有土地使用证;
(1)地价款缴交凭证复印件;
(1)施工许可证;
(1)房地产预算许可证;
(1)合作项目需提供合作开发合同或有权部门批准合作开发的批件
(三)、房地产开发贷款的审查与审批贷款审查是贷款审查部门根据贷款“三性”原则和贷款投向政策,对贷款调查部门提供的资料进行核实,评价贷款风险,复测贷款风险度,提出贷款决策建议,供贷款决策人参考
(一)贷款审查的主要内容
1、审查调查部门提供的数据、资料是否完整
1、根据国家产业政策、贷款原则审查贷款投向是否符合规定
1、审查贷款项目是否需要评估,有无评估报告,有否超权限评估,评估报告是否已批准,项目情况是否可行
1、审查贷款用途是否合法合理,贷款金额能否满足项目的需要,利率是否在规定的上下限范围内,借款人的还款能力,是否有可告的还款来源
1、审查贷款期限房地产开发项目贷款最长期限为3年,建筑业短期贷款最长不超过1年
1、审查担保的合法性、合规性、可靠性质押贷款包括存单、国库券等有价证券质押贷款抵押贷款包括房地产、营运车辆抵押贷款俣证贷款
(1)俣证人必须是具有贷借款人清偿债务能力的法人、其他组织或者公民,《担保法》规定国家机关、学校、医院等公益事业单位、无企业法人授权的分支机构不能作保证人;
(2)核实保证人保证意见的真实性、合法性,如股份公司要有董事会决议;
(3)审查保证人的保证能力
1、复算贷款风险度、贷款资产风险度计算公式为贷款项目综合风险度=贷款方式风险系数×[企业信用等级系数×(1-Y)+项目风险等级系数×Y]Y=项目投资总额/(企业净有形资产+项目投资总额)贷款资产风险度=(正常贷款金额×项目贷款风险度×
1.0+逾期贷款金额×项目贷款见仪式×
1.3+呆滞贷款金额×项目贷款风险度×
1.8+呆账贷款金额×项目贷款风险度×
2.5)/贷款总额
1、审查该笔贷款发放后,企业贷款总余额有无超过该企业贷款最高限额,授信额有无超过单个企业贷款占全行贷款总额最高比例10%
1、按照授权授信管理办法,确定该笔贷款的最终审批人贷款审查岗认为调查岗提交的评估报告、调查意见不够详尽,可以提出补充评估调查的内容,退回调查岗补充评估与调查贷款审查意见中的主要内容和结论由审查岗人员填入《房地产开发贷款申请审批表》交审查主管复审经审查岗主管审查同意后,按授权授信审批权限报有权人签批
(二)贷款的审批房地产开发贷款的审批要根据贷款审批权限及项目评估权限办理
1、贷款签批人在授权范围内签批贷款,并决定贷款种类、金额、期限、利率、方式
1、凡是要上报上级行审批的,均要由下级行向上级行审查岗提交本级行信贷审查委员会对贷款项目调查的实审意见,并由行长签署上报上级行审查岗审查后按审批权限提交信贷审查委员会或有权签批人签批上级行审查岗的审查内容基本与贷款上报行的审查岗相同
1、贷款经批准后,由调查部门输贷款发放手续审查或审批人不同意贷款的,要说明理由,有关资料退还给贷款调查部门,并由贷款调查部门通知企业
五、贷款的发放经符合规定的贷款审批人审核批准后,信贷员通知借款人、担保人正式签订贷款合同、保证合同或抵押(质押)合同,并按规定办妥有关公证(见证)、抵押登记、保险等手续借款人取得贷款之前,应为项目办理有效的建筑工程保险以房屋作为抵押品的,有偿清全部贷款本息之前,应逐年按不低于的押金额的投保金额办理房屋意外灾害保险,且投保期至少要长于借款期半年保险合同中要明确贷款人为保险的第一受益人,保险单正本由贷款行执管若属抵押(质押)担保方式,借款人应将抵押物(质物)权属及其有关登记证明文件、保险单等交贷款人收押保管,并由贷款人出具收条给借款人借款人需使用被贷款人收押的证明文件或资料办理相关的销售手续时,须出具借条,待手续办理完毕即退还贷款人若属住房开发项目贷款,有条件的贷款行应在发放项目贷款前,与借款人就该贷款项目销售后的一揽子抵押贷款业务签订《抵押贷款业务合作协议》贷款审查部门对贷款合同、有关协议等全部贷款手续中的各种要素、签章等全部贷款手续核实无误后,由信贷员填写贷款划拨凭证,经借款人认定,并逐级审批签发后,交由会计部门,根据茬是度情况及有关约定条款,分期、分批将款项直接转入借款人在贷款银行开立的专户
二、城市房屋拆迁程序
(一)房屋拆迁申请无论单位或个人因从事建设项目需要进行房屋拆迁时,都要向被拆除房屋所在地的市、县人民政府房屋拆迁管理部门提出拆迁申请,并同时提交下列材料建设项目批准文件、建设用地规划许可证、国有土地使用权批准文件、拆行计划或拆迁方案、办理存款业务的金额机构出具的拆迁补偿安置资金证明拆迁计划和拆迁方案是拆迁申请的组成部分,其内容必须确切地说明拆迁的范围,拆迁的对象,拆迁的实施步骤,对拆迁范围内的被拆迁居民、机关、团体、企事业单位的补偿安置方案,安置房和临时安置周转房的房源情况,涉及拆迁的各项补偿费、安置费的预算情况,以及拆迁期限、具体时间安排等
(二)房屋拆迁审批市、县人民政府房屋拆迁管理部门应当自收到拆迁申请之日起30日,对申请事项进行审查经审查符合条件的,房屋拆迁主管部门发给拆迁申请人房屋拆迁许可证房屋拆迁管理部门在发放房屋拆迁许可证的同时,应当将房屋拆迁许可证中载明的拆迁人、拆迁范围、拆迁期限等事项,以房屋拆迁公告的形式予以公布房屋拆迁管理部门和拆迁人应当及时向被拆迁人做好宣传、解释工作
(三)签订拆迁补偿安置协议在房屋主管部门审查、审批拆迁并发放房屋拆迁许可证后,房屋拆迁人应与被拆迁人按照规定就补偿、安置等问题签订书面协议拆迁租赁房屋的,拆迁人应当与被拆迁人、房屋承租人订立拆迁补偿安置协议补偿安置协议应当规定补偿方式和补偿金额、安置用房面积和安置地点、搬迁期限、搬迁过渡方式和过渡期限以及违约责任等事项1.拆迁补偿安置协议的主要内容1被拆除房屋的坐落地点、面积和用途;2补偿方式;3补偿金额;4安置用房面积和安置地点;5搬迁过渡方式及期限;6违约责任等2.房屋拆迁补偿安置协议的特征1协议当事人是特定主体,即拆迁人必须是经过有关部门批准的单位和个人,被拆迁人必须是列入拆迁范围的房屋所有人或使用人;2协议签订有严格的时间限制;3协议签订有相对的强制性补偿、安置协议订立后,可以向公证机关办理公证,并送房屋拆迁主管部门备案拆迁依法代管的房屋,代管人是房屋拆迁主管部门的,补偿、安置协议必须经公证机关公证,并办理证据保全四实施拆迁拆迁人必须在拆迁许可证规定的拆迁范围和拆迁期限内进行拆迁,不得超越拆迁范围和拆迁期限拆迁人可以自行拆迁,也可以委托具有拆迁资格的单位实施拆迁房屋拆迁管理部门不得作为拆迁人,不得接受拆迁委托拆迁人委托拆迁的,应当向被委托的拆迁单位出具委托书,并订立拆迁委托合同拆迁人应当白拆迁委托合同订立之日起15日内,将拆迁委托合同报房屋拆迁管理部门备案被委托的拆迁单位不得转让拆迁业务
三、城市房屋拆迁的补偿一补偿对象房屋拆迁补偿关系到拆迁当事人的经济利益,根据我国《宪法》规定,国家、全民、集体所有的财产受法律保护,国家保护公民的合法收入、储蓄、房屋等合法财产的所有权房屋被拆除,给被拆迁房屋的所有人造成了一定的财产损失为保护被拆除房屋所有人的合法权益,拆迁人应当对被拆除房屋及其附属物的所有人包括代管人、国家授权的国有房屋及其附属物的管理人给予补偿应当明确的是,补偿的对象是被拆迁房屋及其附属物的所有人,而不是使用权人所有人既包括公民也包括法入二补偿形式房屋拆迁补偿有两种方式,即货币补偿和房屋产权调换1.货币补偿是指拆迁入将被拆迁房屋按照房地产市场评估价格,以货币结算方式补偿给被拆除房屋的所有人货币补偿的金额,根据被拆迁房屋的区位、用途、建筑面积等因素,以房地产市场评估价格确定2.房屋产权调换是指拆迁人用自己建造或购买的产权房屋与被拆迁房屋进行调换产权,并按拆迁房屋的评估价和调换房屋的市场价进行结算调换差价的行为《城市房屋拆迁管理条例》规定,拆除非公益事业房屋的附属物,不作产权调换,由拆迁人给予货币补偿拆迁租赁用房时被拆迁人与房屋承租人对解除租赁关系达不成协议时,拆迁人应当对被拆迁人实行房屋产权调换除上述两种情况外,被拆迁人可以选择拆迁补偿方式三特殊情况的房屋拆迁补偿1.出租房屋的拆迁补偿拆迁租赁房屋,被拆迁人与房屋承租人解除租赁关系的,或者被拆迁人对房屋承租人进行安置的,拆迁人对被拆迁入给予补偿被拆迁人与房屋承租人对解除租赁关系达不成协议的,拆迁人应当对被拆迁人实行房屋产权调换产权调换的房屋由原房屋承租人承租,被拆迁人应当与原房屋承租人重新订立房屋租赁合同2.产权不明确房屋的拆迁补偿拆迁产权不明确的房屋,拆迁人应当提出补偿安置方案,报房屋拆迁管理部门审核同意后实施拆迁,拆迁前,拆迁人应当就被拆迁房屋的有关事项向公证机关办理证据保全3.设有抵押权房屋的拆迁补偿《城市房屋拆迁管理条例》规定,拆迁设有抵押权的房屋,依照国家有关担保的法律执行抵押当事人就解除抵押关系或重新设定抵押物达成协议的,拆迁补偿按正常情况进行;抵押当事人无法达成协议的,按照法律规定的清偿顺序进行清偿,不足清偿抵押权人的,抵押权人按照有关担保的法律规定,可向抵押人进行追偿,抵押权因房屋灭失而消失4.拆迁公益事业房屋及其附属物的补偿公益事业一般指文教、卫生及社会公共福利方面的非生产性事业,拆迁公益事业用房的,拆迁人应当依照有关法律、法规的规定和城市规划的要求予以重建,或者给予货币补偿5.临时建筑、违章建筑的拆迁补偿临时建筑必须在批准的使用期限内拆除因此,拆除已超过批准使用期限的临时建筑,不给予补偿对于尚没有超过批准使用年限的临时建筑,可考虑临时建筑在使用期内的残值和剩余合法使用期的长短,给予适当补偿违章建筑的存在是不合法的,拆除违章建筑不予补偿
四、城市房屋拆迁的安置根据我国《城市房屋拆迁管理条例》规定,拆迁人应当提供符合国家质量安全标准的房屋,用于拆迁安置拆迁人应当对被拆迁人或者房屋承租人支付搬迁补助费在过渡期限内,被拆迁人或者房屋承租人自行安排住处的,拆迁人应当支付临时安置补助费;被拆迁入或者房屋承租人使用拆迁入提供的周转房的,拆迁人不支付临时安置补助费搬迁补助费和临时安置补助费的标准,由省、自治区、直辖市人民政府规定拆迁人不得擅自延长过渡期限,周转房的使用人应当按时腾退周转房因拆迁人的责任延长过渡期限的,对自行安排住处的被拆迁人或者房屋承租人,应当自逾期之月起增加临时安置补助费;对周转房的使用人,应当自逾期之月起付给临时安置补助费因拆迁非住宅房屋造成停产、停业的,拆迁人应当给予适当补偿2房屋拆迁纠纷的处理拆迁入与被拆迁人对拆迁补偿形式和补偿金额、安置用房面积租安置地点、搬迁过渡方式和过渡期限,经协商达不成协议的,经拆迁当事人提出申请,由批准拆迁的房屋主管部门裁决被拆迁人是批准的房屋拆迁主管部门的,由同级人民政府裁决《城市房屋拆迁行政裁决工作规程》对行政裁决的程序和要求做出了明确规定,行政裁决应当以事实为依据、以法律为准绳,坚持公平、公正、及时的原则当事人对行政裁决不服的,可以依法申请行政复议或者向人民法院起诉为了不影响拆迁工作的顺利进行,当拆迁人已根据规定对被拆迁人给予货币补偿或者提供拆迁安置用房、周转用房的,诉讼期间不停止拆迁的执行被拆迁人或者房屋承租人在裁决规定的搬迁期限内未搬迁的,由市、县人民政府责成有关部门行政强制拆迁,或者由房屋拆迁管理部门依法申请人民法院强制拆迁根据《城市房屋拆迁行政裁决工作规程》规定,房屋拆迁管理部门申请行政强制拆迁前,应当邀清有关管理部门、拆迁当事人代表以及具有社会公信力的代表等,对行政强制拆迁的依据、程序、补偿安置标准的测算依据等内容,进行听证房屋拆迁管理部门申请行政强制拆迁,必须经领导班子集体讨论决定后,方可向政府提出行政强制拆迁申请未经行政裁决,不得实施行政强制拆迁拆迁人未按裁决意见向被拆迁人提供拆迁补偿资金或者符合国家质量安全标准的安置用房、周转用房的,不得实施强制拆迁第二节房地产开发的阶段与程序房地产开发一般分为四个阶段进行,即投资决策分析阶段、前期工作阶段、建设阶段和营销阶段每个阶段的工作内容既有所不同,又紧密联系、相互衔接,而且是交替进行的
一、投资决策分析阶段及其程序投资决策分析阶段的工作内容主要是进行开发项目的选择、可行性研究和决策立项这一阶段是房地产开发过程中至关重要的阶段可以说,房地产项目开发的成败很大程度上取决于投资决策分析一开发投资机会鉴别和项目选择投资决策分析的第一步是对开发投资机会的鉴别和开发投资项目的选择其思路一般是从宏观到微观首先,在一定地区范围内寻找最为有利的投资机会因为房地产市场是一个区域性的市场,不同的地区,其投资环境和房地产市场供求关系不同,投资机会也不一样其次,从中观角度,在打算投资的地区,鉴别可能投资的城市进一步在想要投资的城市,根据所了解的该城市有关房地产的各种信息,从微观层面,考虑选择投资开发的房地产类型和空间区位,即通常所说的“物业”和“地块”,经过一系列的投资机会鉴别和项目筛选,投资意向初步建立,再进一步与城市规划部门、房地产管理部门、当前的土地拥有者或使用者以及其他有可能合作的投资商和房地产专业人士接触洽谈,使项目设想具体化,并草签投资意向书然后,进入下一步工作,即项目可行性研究二初步可行性研究房地产开发项目可行性研究的内容尽管与其他建设项目有所差别,但同样分为初步可行性研究和可行性研究初步可行性研究也称为预可行性研究初步可行性研究足在投资机会研究的基础上,进一步收集较为详细的房地产市场信息资料,对拟投资项日所在区域的社会经济状况、市场供求变化、区位条件及其相邻周边环境,以及预期投资效益,进行初步分析、预测和估算,形成开发投资初步方案,据此评价投资机会选择结果的成功性如何,决定是否有必要进行详细可行什研究,确定一些重要性的问题是否进行专题研究初步可行性研究是编制项目建议书的依据三可行性研究可行性研究是在初步可行性研究后,对开发投资项目进行深入细致的技术经济分析论证,为开发项目投资决策提供技术上和经济财务上的评价依据故可行性研究也称为详细可行性研究或技术经济可行性研究可行性研究的主要内容包括房地产市场分析、项目财务评价和经济社会评价通过可行性研究,进一步明确了影响开发项目的确定性和不确定性因素,并对多个方案预测出其开发成本和预期收益水平,经过多方案比较,从中优选出最好的方案据此,开发商如果认为该项目的预期收益水平可以接受,即可拍板决策然而,如果某些开发项目关系到国计民生并具有很大社会和环境生态效益时,即使经济效益不佳,也应多渠道筹集资金,进行开发建设可行性研究报告经有关主管部门批准后,开发项目将正式立项,可以进入项目前期工作阶段
二、前期工作阶段及其程序前期工作阶段是指在投资决策和项目立项后至建设工程施工这段时间这一阶段的工作内容主要包括开发场地的工程勘测、获取土地使用权、进行拆迁安置、规划设计、施工现场的基础设施配套建设、开发资金筹措、工程建设方案制定、办理各项开工手续等一开发场地的工程勘测开发地块确定后,需要请勘测部门对地块的工程地质和水文地质进行勘探,摸清土质构成、地基承载力、地下水埋深等情况,为规划设计、建筑设计及地基处理提供依据二获取土地使用权土地使用权可以从土地一级市场,通过出让以协议、招标或拍卖的方式获取;也可以从土地二级市场通过转让的方式获取;或通过其他途径获取,如联建、联营等开发投资者应根据开发项目的需要和自身条件,选择获取土地使用权的途径和方式三征地、拆迁、安置按照国家土地管理法的有关规定,通过当地政府主管部门办理土地征用手续依据国家和当地政府房地产拆迁管理条例、标准和细则,由开发企业或委托专门的拆迁公司进行拆迁安置拆迁实施办法可以是实物拆迁形式,也可以是货币拆迁形式四规划设计规划设计是房地产项目开发建设的蓝图,要以人为本,合理确定各项技术经济指标,统筹安排各项建设用地,满足使用者对各项功能的要求,尽量做到经济效益、社会效益和环境效益的统一五落实开发资金开发资金是关系房地产项目能否顺利进行建设的重要保证,因此,在项目决策立项后,应进一步通过直接或间接的方式多渠道筹集落实资金,安排好短期和长期信贷,并制定出开发资金分期投入和使用计划六制定建设施工方案制定详尽的建设施工方案,对保证开发项目的施32212期和工程质量以及控制建筑成本和实现目标利润都很重要建设施工方案主要包括施工组织与协调计划,建材与设备供应计划,施工图设计方案,基础设施配套的接洽与协商计划,编制工程量清单和工程时间进度表以及现金流量表,与承包商谈判与签约计划等七施工现场的临时“三通一平”施工现场的临时“三通一平”是为正式进行建筑施工做准备,包括与供水、供电部门联系,铺设施工中临时用水、用电管线,修筑施工用的临时道路由建筑单位进行场地清理并按竖向规划设计平整场地,修建施工现场的防护围墙和临时用房综上所述,前期准备阶段涉及范围广、工作内容多,需要延续较长一段时间,市场情况可能会发生某些变化开发商应随时对那些变化的影响因素进行分析和验证,制定出应变措施,确保项目的顺利开工建设和预期目标的实现
三、建设阶段及其程序建设阶段是将前期阶段的各项方案和计划以及项目开发过程中所涉及的人力、材料、机械设备、资金等资源集中于开发地块上和特定的时间段上,进行正式施工建设的活动这一阶段的工作任务主要是通过招标投标方式,优选承包商;进行项目施工建设的组织管理;项目控制和工程监理;项目竣工验收和交付使用一项目发包开发商一般通过招投标公开招投标、邀请招投标或议标的方式,经过发标、投标、开标、议标和中标等程序,优选和确定建筑工程承包商,并以签订正式承包合同的形式来约束和确保承包商顺利完成项目工程施工二施工组织管理房地产开发项目一般由多个分项工程组成,包括主体建筑、配套工程、基础设施等因此,要保证房地产开发项目总体目标的实现,就必须对各分项工程的施工建设进行统一组织管理,使之相互配合、协调实施在项目建设过程中,施工组织管理主要是指对施工单位管理、工程计划管理、工程技术管理和工程现场管理等三项目控制与监理在房地产开发项目施工建设中,开发商通常聘请监理工程师监督和检查工程的进度、质量和资金使用情况,以使施工单位严格按照规划设计和施工合同要求进行有条件的开发公司也可依靠自己进行施工监理施工建设中的项目控制主要包含进度、质量和投资三个方面的内容进度控制又包含总进度控制、设计进度控制、施工进度控制、验收与交用进度控制四个方面;质量控制又包含设计质量、材料质量、设备质量和施工质量控制;投资控制主要指设计成本、施工成本、建筑成本和设备安装成本等的控制四项目竣工验收开发项目的竣工验收是全面考核建筑产品的最终环节,一般是由开发商组织设计单位、施工单位、建设管理部门、质量监督部门及其他相关管理部门,按照被审核批准的设计、施工文件和国家颁布的有关施工验收规范与标准,进行综合检查验收经验收合格的项目即可办理交付使用手续对于设计规定或主管部门要求分阶段建设的单项工程,则应分期分批进行检查验收
四、营销阶段房地产项目的营销是几乎贯穿整个开发过程的只有通过营销,将房地产商品租售出去,才能使其使用价值和价值得以真正实现;才能使投资尽快收回,获得开发利润因此,开发商应采取有效的营销手段,进行市场推广活动在开发建设初期,尽可能地预售或预租房屋,尽早回笼资金用于开发建设;在竣工验收后,最主要的工作重点是房地产营销,尽量在较短的时间内将剩余房屋租售出去,避免大量积压空置,确保开发收益商品房的租售策略应根据开发商的经营理念和市场需求情况而定第三节房地产开发的主要内容
一、房地产开发项目可行性研究一可行性研究的基本概念和作用1.可行性研究的基本概念在房地产项目投资开发以前,为了避免主观决策、盲目建设带来的损失和不良后果,并实现房地产开发的效益最大化,必须对拟建项目在工程技术和经济方面进行研究、论证决策者不仅要掌握项目的基本情况及有关资料,还要研究该项目在技术上是否可行、在经济上是否合理、投资的结果是否能取得较好的效益,是否有多方案选择的可能等等这种技术论证的方法称为可行性研究,其基本内容包括市场预测和研究、技术方案研究、项目经济评价三个部分,2.可行性研究的作用可行性研究的主要作用表现在如下的方面1作为确定项目建设的必要依据投资者根据可行性研究报告对某一方案的评估结论,决定是否操作该投资项目2作为向银行和其他金融机构融资的依据比如对银行而言,要在审查项目的可行性研究报告的基础上,判断借出资金在项目建设后有无偿还能力,贷款的风险如何,从而确定是否贷款以及贷款的利率3可行性研究报告是向当地政府及其所属城市规划、土地管理部门、建设管理部门申请立项和建设执照的依据,同时也作为环保部门审查项目对环境影响的依据4作为开展项目工程设计、设备订货、原材料订货、施工准备等建设前期工作的基础,为进行后续工作进行铺垫5根据可行性研究报告对特定方案的评价,投资方可以合理进行企业组织管理、制定机构设置、设定劳动定员和职工培训计划6作为国家各级计划部门编制固定资产投资计划和编制下阶段规划设计工作的依据二可行性研究的阶段、基本内容和步骤1.可行性研究的阶段一般而言,可行性研究分为机会研究、初步可行性研究、可行性研究和项目评估决策四个阶段房地产开发项目的可行性研究同样遵循这样的四阶段原则1投资机会研究该阶段的主要任务是对投资项目或投资方向提出建议,即在一定的地区和部门内,以自然资源和市场的调查预测为基础,寻找有利的投资机会投资机会研究的主要内容有地区情况、经济政策、资源条件、劳动力状况、社会条件、地理环境、国内外市场情况、工程项目建成后对社会的影响等2初步可行性研究亦称“预可行性研究”在投资机会研究的基础上,进一步对项目建设的可能性与潜在效益进行论证分析主要解决的问题包括
①在机会研究结论的基础和详细资料的基础上作出是否投资的决定,并判定是否可能和有必要进行下一步的详细可行性研究
②确定对某些关键性问题需要进行专题的辅助研究在广泛的方案分析比较论证后,对各类技术方案进行筛选,选择最佳效益方案,以利于节省时间和费用
③根据项目的选择依据和标准,确定项目的初步可行性依据初步可行性研究结果编制初步可行性研究报告初步可行性研究阶段的主要内容市场需求与供应、建筑材料供应状况、项目所在地区的社会经济情况、项目地址及其周围环境、项目规划设计方案、项目进度、项目销售收入与投资估算、项目财务分析等3详细可行性研究即通常意义上的可行性研究主要是对拟开发建设项目进行详细深入的技术经济分析论证,从技术、经济社会和财务方面为项目进行投资决策提供科学依据4项目的评估和决策项目评估是由决策部门组织或授权于建设银行、投资银行、咨询公司或有关专家,对上报立项的建设项目可行性研究报告进行全面的审核和再评估其内容包括
①全面审核可行性研究报告中反映的各项情况是否确实;
②分析项目可行性研究中各项指标计算是否都正确,包括各种参数、基础数据、定额费率的选择;
③从企业、国家和社会等方面综合分析和判断项目的经济效益和社会效益;
④分析和判断项目可行性研究的可靠性、真实性和客观性,对项目作出取舍的最终投资决策;
⑤最后写出项目评估报告2.可行性研究的基本内容由于开发项目的性质、规模和复杂程度不同,其可行性研究的内容不尽相同,各有侧重一般房地产开发项目可行性研究的内容应主要包括以下几个方面1总论包括开发项目概况、研究结果概要、存在问题和建议2市场需求、供给预测——租售价格变化趋势预测3开发项目基本情况,分析其潜在优势与问题,机遇与挑战4明确资源、原材料及公用设施条件5根据惯常条件,确定开发项目的实施计划和进度要求6项目投资、销售费用的投入时间7资金来源及融资方式8项目租售收入预测9国民经济评价和项目财务评价10项目评价与结论3.可行性研究的步骤房地产项目的可行性研究工作一般按以下七个步骤进行1接受委托,明确研究目标在项目建议被批准之后,开发商即可委托有关咨询评估公司或投资顾问公司对拟开发项目进行可行性研究承担单位接受委托时,应获得项目建议书和有关项目背景介绍资料,搞清楚委托者的目的和要求,明确研究内容,制定工作计划2收集资料,调查研究主要从市场调查和资源调查两方面进行市场调查应查明和预测市场的供给和需求量、价格、竞争能力等,以便确定项目的经济规模和项目的竞争能力资源调查包括建设地点调查、开发项目用地现状、交通运输条件、外围基础设施、环境保护、水文地质、气象等方面的调查为下步规划方案设计、技术经济分析提供准确的资料3设计方案根据项目建议书的要求,结合市场和资源调查,在收集到的资料和数据的基础上,建立若干可供选择的开发方案4财务评价和国民经济评价对经上述分析后所确定的方案,在估算项目投资、成本、价格、收入等基础上,对方案进行详细财务评价和国民经济评价研究论证项目在经济上的合理性和潜在盈利能力5方案比较与选择根据以上分析,反复的方案论证和比较,会同委托部门明确方案选择的重大原则和优选标准,采用技术经济分析的方法,评选出合理的方案研究论证项目在技术上的可行性,进一步确定项目规模、构成、开发进度6制定实施计划对于选定的满意方案,制定详细的实施计划,进一步提出资金筹措建议和项目实施总进度计划7编制可行性研究报告经过上述分析与评价,即可编制详细的可行性研究报告,推荐可行方案和实施计划,提出结论性意见、措施和建议,供决策者作为决策依据
二、土地使用权获取目前,我国土地使用权的获取主要通过行政划拨和市场机制两条途径对原先已通过行政划拨的土地,在更新改造、再开发过程中,开发商主要通过补地价的方式重新获取土地使用权对于新开发的土地,开发商主要通过出让方式获得土地使用权有关途径和方式简述如下一通过政府行政划拨获取土地使用权根据现行的法规及政策条例,国家进行经济、文化、国防建设以及兴办社会公共事业,需要征用集体所有土地或者国有土地,可由政府行政划拨因为行政划拨土地使用权是国家给予的一种特殊政策,所以,《土地管理法》对可以采取划拨的范围作了明确规定同时限定了批准权限,严格保护基本农田,凡基本农田以外的耕地超过35公顷,其他土地超过70公顷,都必须报国务院批准;其余由省级人民政府批准建设征用土地时,应按规定支付土地补偿费和安置补助费此外,征用城市郊区的菜地,须按规定交纳新菜地开发建设基金;在土地使用过程中,建设单位还须缴纳土地使用税、耕地占用税和其他有关费用二国有土地使用权的有偿使用国有土地使用权有偿使用是指国家将一定时期内的土地使用权提供给单位和个人使用,而土地使用者按照土地有偿使用合同的规定,一次或分年度向国家缴纳土地有偿使用费的行为土地有偿使用方式是今后供地的主要方式,今后除一些经批准可以采用划拨方式供地的,都应当采用有偿使用的方式目前,国有土地使用权有偿使用的方式主要有三种1.国有土地使用权出让国有土地使用权出让是指国家将一定年限内的土地使用权让给土地使用者,由土地使用者一次性的向国家支付土地使用权出让金和其他费用的行为按目前的规定土地使用权出让的年限,由国家和土地使用权受让方通过国有土地使用权出让合同来约定,但国家对出让的最高年限有具体规定,即居住用地70年;工业用地50年;教育,科技、文化、卫生、体育用地50年;商业、旅游、娱乐用地40年;综合或其他用地50年合同约定的年限不得超过国家规定的最高年限,超过最高年限则无效在土地使用期限内,土地使用者应当按国家规定和合同约定的用途使用土地,也可以依法转让、出租和抵押土地土地使用期届满,如果仍需继续使用可以依法重新申请,批准后重新签订土地使用合同,否则土地无偿收回在土地使用期限内国家一般不得收回,如因公共目的确需要收回时,应当按使用的年限及土地使用者开发投资情况予以补偿土地使用者在土地使用期内需要改变土地用途的应当经原批准机关批准,并与土地行政主管部门重新签订土地使用权出让合同或土地使用权出让的补充合同否则,将不得改变合同约定的用途目前,国有土地使用权出让的方式一般有招标、拍卖和协议出让三种形式1招标出让土地使用权是指在规定的期限内,由符合规定的单位或个人受让方,以书面投标形式,竞投某块土地的使用权,再由土地使用权出让方评标决标、择优而取招标的文件包括招标通知书、投标指引或招标须知、投标书、中标证明通知书、土地使用权出让合同含土地使用条件等这里还要说的是招标出让中能否中标不完全决定于地价,还应考虑对土地的综合利用规划方案等因素2拍卖出让土地使用权是指在指定的时间、地点,利用公开场合由政府的代表者——土地行政主管部门主持拍卖指定地块的土地使用权也可以委托拍卖行拍卖,由拍卖主持人首先叫出底价,诸多的竞投者轮番报价,最后出最高价者取得土地使用权拍卖方式充分引进竞争机制,政府也可以获得最高地价但不是所有土地都可以采用拍卖方式的,只有一些竞争性很强的行业用地可以采用拍卖前,要先对土地做好规划,确定土地的位置、面积、用途、使用年限、付款方式和使用条件等3协议出让土地使用权是指出让方国家与受让方土地使用者通过协商方式有偿出让土地使用权具体说,应先由用地者向政府提出用地申请,经批准后由出让方和受让方协商地价、出让年限、付款方式,付款期限以及土地使用条件,经双方协商达成一致后,签订土地使用权出让合同协议出让基本没有引入竞争机制,缺乏公开性和公平竞争但对一些缺乏竞争的行业和大型设施用地还是必要的,仍然是土地使用权出让的方式之一2.国有土地使用权租赁国有土地使用权租赁是指国家将一定时期内的土地使用权让与土地使用者使用,而土地使用者按年度向国家缴纳租金的行为目前这种方式正在试点之中,并取得了较好的效果,弥补了国有土地使用权出让中一些单位一次性支付出让金有困难,或不需要长时期的使用土地者,满足了中小投资者的需要,更具有灵活性同时对现有划拨土地使用权逐步纳入有偿使用轨道也是一种很好的办法目前有关法规的制定正在研究之中3.国有土地使用权作价人股国有土地使用权作价人股是指将一定时期的国有土地使用权出让金作价,作为国家的投资计作国家的股份实际上这种方式也可以作为国有土地使用权出让的一种特殊形式这种方式在目前的国有企业改制改组中采用较多,既解决了国有土地资产的流失,又为国有困难企业的改制改组创造了条件这主要是针对现有国有企业使用的划拨土地使用权需要改制时适用对企业新增用地,特别是征用土地之后提供绐用地单位使用的不能采用这种方式三补地价方式鉴于我国土地使用权的行政划拨大量存在,《中华人民共和国城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例》规定,对以行政划拨方式取得的土地使用权,经市、县人民政府土地管理部门和房产管理部门批准,其划拨土地使用权和地上建筑物、其,信附着所有权可以转让、出租、抵押为了鼓励经行政划拨得到土地使用权的单位将土地使用权推向市场,国家在收取补缴的土地出让金时,都有不同程度的优惠
三、房地产开发与规划设计一城市规划的含义关于城市规划的含义,各国由于其社会、经济体制和经济发展水平的不同,对其解释有所差异和侧重,但基本内容是大致相同的在我国,一般把城市规划定义为是为了实现一定时期内城市的经济和社会发展目标,确定城市性质、规模和发展方向,合理利用城市土地、协调城市空间布局和各项建设而进行的综合部署和具体安排二城市规划的工作阶段和内容1989年我国颁布的《城市规划法》中将城市规划规定为总体规划和详细规划两个阶段但在实际工作中,为了便于工作的开展,在编制总体规划前,一般由城市人民政府组织制定城市规划纲要,对总体规划需要确定的主要目标、方向和内容提出原则性意见,作为编制总体规划的依据根据城市的实际情况和工作需要,一些大、中城市在总体规划基础上增加了分区规划编制阶段,其目的是进一步控制和确定不同地段的土地的用途、范围和容量,协调各项基础设施和公共设施的建设详细规划根据不同的需要、任务、目标和深度要求,可分为控制性详细规划和修建性详细规划两种类型三城市规划的审批城市规划是城市建设和管理的基本依据,城市规划的审批实行严格的分级审批制度,具体为1.城市规划纲要须经城市人民政府审核同意2.城市总体规划的审批中央直辖市的总体规划由直辖市人民政府报国务院审批;省和自治区首府及100万人口以上的大城市的总体规划,由所在省、自治区人民政府审查同意后,报国务院审批;其他城市的总体规划,报省、自治区、直辖市人民政府审批;市管辖的县城、建制镇的总体规划,报市人民政府审批;其他建制镇的总体规划,报县人民政府审批城市人民政府和县人民政府在向上级人民政府报请审批城市总体规划前,须经同级人民代表大会或其常务委员会审查同意3.城市分区规划经当地城市规划主管部门审核后,报城市人民政府审批4.城市详细规划由城市人民政府审批已编制并批准分区规划的城市的详细规划,除重要的详细规划由城市人民政府审批外,可由城市人民政府授权城市规划主管部门审批四城市规划与房地产开发的关系城市规划与房地产开发是宏观与微观、整体与局部、长期与短期的关系,是后者应服从前者、前者应兼顾后者的相辅相成的关系城市规划对房地产开发的影响及约束主要体现在以下两方面1.城市规划对房地产开发经济效益的影响为了使一个城市的经济、社会、环境效益统一和谐,城市规划往往通过一些控制指标实现这一目标其中与房地产开发关系最密切和影响较大的是对城市土地开发强度的控制反映城市土地开发强度的指标通常有三个,即建筑密度、建筑高度和建筑容积率容积率综合了前两者的内容,直接反映一块土地上的建筑容量,因此受到城市规划师和房地产开发商的广泛重视2.房地产开发必须符合城市规划我国城市规划法规定,城市规划区内的土地使用和各项建设必须符合城市规划,服从规划管理为此,城市规划管理部门通过建设用地规划许可证等措施,对包括房地产开发在内的各项建设进行有序有效的管理具体办法如下1关于项目选址意见书由城市管理部门建议的关于项目选址意见书是房地产开发申报立项时必须具备的文件之一建设单位在进行项目可行性研究时,要接受城市规划行政主管部门关于项目选址的规划指导,审批任务设计书时应当尊重选址意见书2建设用地规划许可证,是城市规划主管部门根据开发单位或有关机构的用地申请以及规划和建设项目的用地需要,确定用地位置、面积、界限的法定凭证房地产开发单位凭借建设用地规划许可证,才能到土地管理部门申请开发建设用地,办理土地征用划拨或出让手续3建设工程规划许可证,这是核准工程设计、施工图纸是否符合城市规划并准予施工的法定凭证只有在取得建设工程规划许可证、土地使用权证和其他有关文件后,房地产项目才能破土动工4临时建设用地规划许可证和临时规划许可证,这和永久性开发建设用地的申请、审批程序类似,是对于因施工材料堆放、运输、架设地上线路,铺设地下管线、进行地下工程建设和地质勘探等需要临时占用土地所核发的法定凭证,这类用地必须在规定期限内予以收回五居住区规划1.居住区规划的任务居住区规划是城市详细规划的主要内容之一其任务就是为城市居民经济合理地创造一个满足日常物质和文化生活需要的方便、卫生、安宁和优美的生活环境在居住区内,除了布置住宅外,还须布置居民日常生活所需的各类公共服务设施、绿地和活动场地、道路广场、市政工程设施等居住区内也可以考虑设置少数无污染、无干扰性的工业2.居住区规划的基本内容居住区规划的内容主要有以下几项1选择并确定规划用地位置和范围;2确定规划,即确定人口数量和用地面积大小;3拟定住宅类型、层数比例、数量、平面布置方式;4拟定公共服务设施包括允许设置的生产性建筑的内容、规模、数量包括用房和用地、分布和布置方式;5拟定道路的宽度、坡度、横断面形式及布置形式;6拟定公共绿地、体育、休息等室外场地的数量、分布和布置方式;7拟定有关的工程规划设计方案;8拟定有关技术经济指标和造价估算3.居住区的组成内容1居住区的工程类型组成根据工程类型基本上可分为以下两类
①建筑工程主要是居住建筑,其次是公共建筑、生产性建筑、市政公用设施用房以及小品建筑等;
②室外工程包括地上,地下两部分其内容有道路工程各种道路、通道和小路,绿化工程各类绿地和绿化种植,工程管线给水、排水、供电、煤气、供暖等管线和设施,以及挡土墙、护坡、踏步等构筑物2居住区的用地组成居住区的用地根据不同的功能要求,一般由以下四类组成
①居住建筑用地,指居住建筑基底占有的用地及其前后左右附近留出的一些必要的空地,其中包括通向居住建筑人口的小路、宅旁绿地和杂务院等;
②公共建筑和公用设施用地,指居住区各类公共建筑和公用设施建筑物基底占有的用地及其周围的专用地,包括专用地中的通道、场地和绿地等;
③道路及广场用地,指居住区范围内的不属于上两项内道路、广场、停车场、回车场等的用地;
④绿地及体育场,指居住区公园、小游园、运动场、林阴道、小块绿地、成年人休息和儿童活动场地、防护绿地等以上四类用地中,居住建筑用地所占的比重最大,一般约占居住区总用地的50%左右4.居住区规划设计1居住区规划设计的基本要求居住区规划设计是一项综合性较强的工作它涉及的面比较广,一般应满足以下几方面的要求
①使用要求为居民创造一个生活方便的居住环境,这是居住区规划设计最基本的要求居民的使用要求是多方面的,例如为适应住户家庭不同的人口组成和气候特点,选择合适的住宅类型;为了满足居民生活的多种需要,必须合理确定公共服务设施的项目、规模及其分布,合理地组织居民室外活动场地、绿地和居住区的内外交通等
②卫生要求要求居住区有良好的日照、通风等条件,以及防止噪声的干扰、大气和水的污染等,为居民创造一个卫生、安静的居住环境
③安全要求居住区规划除保证居民在正常情况下生活能有条不紊地进行外,同时也要能够适应那些可能引起灾害发生的特殊和非常情况,如火灾、地震等因此,必须对各种可能产生的灾害进行分析,并按照有关规定,对建筑的防火、防震构造、安全间距、安全疏散通道与场地、人防的地下构筑物等作必要的安排,使居住区规划能有利于防止灾害的发生或减少其危害程度,为居民创造一个安全的居住环境
④经济要求居住区的规划与建设应与国民经济发展的水平、居民的生活水平相适应,也就是说在确定居住建筑的标准、公共建筑的规模等时,均需考虑当时当地的建设投资及居民的经济状况,降低居住区建设的造价,并节约城市用地同时,运用各种规划布局手法,为居住区修建的经济性创造条件
⑤施工要求居住区的规划设计应有利于施工的组织与经营特别是当成片居住区进行机械化施工时,更应注意各建设项目的布置适应施工要求和建设程序
⑥美观要求居住区是城市中建设量最多的项目,因此它的规划与建设对城市的面貌有着很大的影响有一些原有城市,旧居住区的改建已成为改变城市面貌的一个重要方面一个明朗、大方、整洁、优美的居住环境的形成,不仅取决于住宅和公共建筑的设计,更重要的取决于建筑群体的组合,建筑群体与环境的结合5.居住区规划的技术经济指标居住区规划的技术经济指标一般包括下面几项内容1平均层数是指各种住宅层数的平均值,一般按各种层数建筑面积与占地面积之比进行计算以南京梅山炼铁厂居住区为例,已知各种层数建筑面积三层建筑面积为
8594.7m2四层建筑面积为133813m2五层建筑面积为
1203.5m2总建筑面积为
143611.2m2各种层数占地面积三层=
8594.7/3=
2864.9m2四层=133813/4=33603m2五层=
1203.5/5;
240.7m2总占地面积为
36608.9m2平均层数=总建筑面积÷总占地面积=
143611.3/
36608.9=
3.95层2居住建筑密度居住建筑密度=居住建筑基底面积/居住建筑用地面积X100%居住建筑密度主要取决于房屋布置对气候、防火、防震、地形条件和院落使用等要求,因此居住建筑密度与房屋间距、建筑层数、层高、房屋排列方式等有关在同样条件下,一般住宅层数愈高,居住建筑密度愈低3居住面积密度居住面积密度=居住面积/居住建筑用地面积平方米/公顷居住面积密度是最能表示住宅群用地是否经济的主要指标,它也与住宅层数、平面系数、层高、房屋间距、房屋排列方式等有关,因此为了全面地反映住宅布置、平面设计和用地之间的关系,一般将居住建筑密度和居住面积密度两个指标同时使用,相互校核4居住建筑面积密度居住建筑面积密度=居住建筑面积/居住建筑用地平方米/公顷为了便于统计和控制住宅的建设量,在实际工作中常用居住建筑面积密度来表示5建筑容积率建筑容积率居住建筑总面积平方米/居住建筑用地面积平方米建筑容积率与建筑面积密度含义类同,区别在于容积率是无量纲的指数6人口净密度人口净密度居住人数/居住建筑用地面积人/公顷人口净密度不仅反映了住宅分布的密集程度,还反映了平均居住水平,因此规划中通常作为概算用地的综合指标7居住建筑用地指标居住建筑用地指标决定于四个因素
①居住面积定额平方米/人;
②居住面积密度平方米/公顷;
③居住建筑密度%;
④平均层数平均每人居住建筑用地平均每人居住面积定额/层数X居住建筑密度X平面系数平方米/人或=每人居住面积定额X居住建筑用地面积/总居住面积平方米/人六开发商在规划设计阶段的职责一个项目的规划设计,往往需要委托某设计单位完成,但这并不等于开发商不介入这一活动,相反,开发商必须组织并参与整个规划设计的研究和论证,以便规划设计更加合理、更加切合当时当地的实际情况开发商主要完成下列协调、管理的工作1.会同城市规划部门,经过反复勘察、研究论证,选定项目开发地点,确定用地范围和建设规模2.委托规划设计,进行多方案比较,确定规划方案3.参照国家或地方政府规定的定额指标,参与研究确定项目规划设计的投资概算以及各项技术经济指标4.积极为施工单位创造开工条件,规划设计方案一旦确定,就要制定分期出图计划,尽快提出规划总平面图、道路规划图、竖向规划图、管网综合图、土石方工程图等并抓紧组织设计单位进行建筑工程的单项设计,尽快完成项目的施工图纸5.熟悉和审查图纸6.组织现场规划设计小组,由开发商牵头,组织规划设计、建工、市政、公用建设等部门参加,定期开会研究在建设过程中出现的问题,使施工得以顺利进行,
四、房地产开发项目工程建设与管理一房地产开发项目工程建设与管理的内涵与程序1.房地产开发项目工程建设的内涵房地产开发项目工程建设,是将房地产开发项目所涉及的劳动力、资金、材料、设备、基础设施以及专业人员的技术和经验等多种资源聚集到某个特定的时空点上来进行一项复杂的施工生产活动房地产开发项目的建设过程主要分为四个阶段开发项目建设准备阶段、招标投标阶段、施工阶段和竣工验收阶段2.房地产开发项目工程建设的基本程序房地产开发项目工程建设,对开发商来说,其主要职责是项目的组织与管理,具体任务是通过招、投标优选施工单位,并组织其施工,同时进行监督和管理,使房地产开发项目在规定的时间和投资预算范围内,保质保量完成项目的建筑安装工程和配套建设,并顺利交付使用按照开发项目建设的时间和顺序,房地产开发项目工程建设的基本程序可分为四步,即开发项目工程建设准备、通过招投标优选施工队伍、进行开发项目施工建设和开发项目的竣工验收交付使用1房地产开发项目工程建设准备开发商在项目开工建设之前,首先需办理项目报建和施工所需各种证件批件手续;完成施工现场勘察与施工图设计,筹措并落实建设资金,准备施工现场,进行施工场地的“三通一平”同时,到主管部门审批,协调变电、煤气、消防、电讯等基础设施配套工作;以及其他各项准备工作2进行招投标,优选施工队伍房地产开发项目通常由项目主体和市政及公用配套设施等若千个分项工程组成开发商一般通过招标投标,从中优选一个总承包商或若干个不同性质的承包商共同施工,以保证质量,缩短工期,降低造价招投标是开工建设前的主要工作之一施工队伍的选定是以签订施工合同为标志3开发项目施工建设当开发商与通过评标确定的中标者双方签订了建设工程施工合同,开发商到项目所在地的县级以上人民政府行政主管部门办理开工手续,并取得该部门发放的施工许可证以后,即标志着开发项目开工准备工作的最后完成,接下来就是由工程承包商负责项目的施工建设在项目施工建设过程中,开发商为了保证工程质量、工程进度和资金的合理使用,还要指派本公司成员或委托监理单位,严格按照设计和合同要求,对施工建设过程进行总体的组织协调和监督控制,以保证开发项目的总体目标得以顺利实现4开发项目的竣工验收开发项目竣工验收,是工程项目竣工后和交付使用前的检查验收,是开发项目建设的最后环节,也是全面考核工程建设和全面检验设计施工质量的最终环节,意义十分重大为了防患于未然,确保工程质量,必须实行工程的分部、分项验收尤其对于隐蔽工程,必须及时强化质量监督、验收,以杜绝隐患除了对主体工程检查验收外,还应注意对附属工程及室外工程的检查验收凡未经验收或验收不合格的开发项目,不得交付使用此外,项目正式交付使用以后,不论是已出售或出租部分,还是尚未出售、出租部分,都应尽可能在工程承包商责任期内及时发现工程质量上的缺陷,以便让工程承包商承担检修责任3.房地产开发项目管理房地产开发项目管理,就是以高效率地实现项目目标为最终目的,以项目经理负责制为基础,运用系统工程的观点、理论和方法,对开发项目工程建设的全过程按其内在运行规律进行有效的计划、组织、协调、监督和控制的管理系统具体讲,房地产项目开发建设要实现的目标主要包括成果性目标和约束性目标成果性目标指投资回报率、销售利税率、自有资金利润率等投资效益指标,以及项目的内外部功能要求;约束性目标指建设工期、投资限额、质量标准等;除此之外,房地产开发项目还受城市规划、土地利用规划等条件制约房地产开发涉及投资方、监理方、勘察、规划、设计、施工、建材、设备、市政、交通、供电、电讯、银行、文教、卫生、消防、商业、服务、环境等几十个部门,近百个单位,以及最终用户消费者的相互制约和相互影响,因此,房地产项目开发建设是一项复杂的系统工程,必须要有一整套完整、规范和科学的管理保证体系,来统筹和协调开发项目的全过程和确保总体目标的实现二房地产开发项目招标与投标1.招标投标的概念房地产开发项目招标是开发企业择优选择施工单位,投标是施工建设单位争取获得工程项目的施工任务开发企业将拟建的房地产开发项目,由企业本身或委托设计单位或咨询公司完成规划设计,估算出建成这项工程项目所需要的资金,然后吸引若干家符合投标资格的建筑安装企业承包单位来投标这些建筑安装企业对工程进行标价计算,提出报价标价、工期以及保证质量的措施,由房地产开发企业从中择优选取简言之,招标就是开发企业利用标价的经济手段优选施工建设单位;施工单位则得用投标的经济手段去承接房地产开发项目的工程建设任务2.房地产开发项目的工程建设招标投标房地产开发建设工程的招标投标包括两方面内容一是由金融机构、企业集团或非经营性项目的主管部门作为拟建项目的发包者,或者以建设单位作为发标者,通过招标方式选择工程或项目承包者二是由建设单位、企业集团、工程承包公司、施工单位等以投标者的身份,按规定的投标程序和投标方式,承包工程或设计任务招标投标是商品经济的产物,是开发商以及施工单位之间通过公平竞争的方式促使房地产开发的顺利完成3.招标的方式目前房地产开发项目工程建设招标的方式主要有三种1公开招标招标单位通过报刊、电视、广播等途径公开发表招标广告,吸引具备相应条件并愿意参加的投标单位参与竞争公开招标固然体现了全面、公开、平等的竞争原则,但是工作繁杂、开支费用大,应该视工作性质有选择地采用2邀请招标这是一种非公开方式的招标,由开发商向有承包能力的单位发出招标通知书或邀请函进行招标一般可选择3—10家单位参加招标由于这种方式有针对性,招投标双方往往相互了解、彼此信任,比公开招标大大节省人力、物力、财力,所以目前被广泛采用3协议招标简称议标适用于少数保密性很强的建设工程,或者条件艰险、施工难度大、时间紧迫的工程,由开发商直接邀请施工单位进行协商,确定工程的造价和工期这种招标比邀请招标的适用范围小,但参与议标的单位也不得少于两家三房地产开发项目的工程管理房地产开发项目的工程管理,是指从项目开工准备到竣工验收的全过程所进行的管理由于房地产开发项目建筑施工与安装任务通常是委托承包给建筑施工单位来完成的,所以开发项目的工程管理,主要是以合同管理为手段,运用计划、组织、协调、控制、检查、验收等方法,对开发项目施工建设中的技术活动和经济活动,按照国家标准、规范和合同规定的目标,进行严格监督、控制和管理,以确保开发项目总体目标的最终实现1.工程施工管理对于房地产开发企业来说,开发项目的建筑施工和建筑工程安装是生产阶段最主要的任务,它不仅决定开发企业能否为社会提供优质的房地产产品,而且从经济角度分析,施工阶段的投入和开支远高于准备阶段因此,有效的施工管理也是合理节约开支、提高房地产开发项目投资效益的关键环节房地产开发商在工程施工管理中的主要任务为1项目组织与协调工作一方面,选择施工、供应等参建单位,明确各自在业务往来中应遵守的原则;另一方面,落实项目施工阶段的各项准备和组织工作,包括落实设计意图、选定施工方案、审定材料与设备供应品种及供应方式2费用控制主要包括编制费用计划,审核费用支出,研究节支途径3进度控制主要进行进度分析,适时地调整计划,协调各参建单位进度4质量控制提出质量标准,进行质量监督;处理质量问题,组织工程验收5合同管理对施工前签订的施工合同进行管理,并处理工程量增减,合同纠纷、索赔等事宜2.工程施工控制1工程进度控制工程进度关系到建设工程能否如期竣工交付使用,而工程进度通过工程计划来具体实现按照工程项目阶段划分,进度计划一般分成三类第一类,客观进度计划从工程项目开始准备到竣工各阶段的进度计划,常用横道图法和网络图法表示第二类,总进度计划由承包单位的技术部门、计划部门、质量监督部门等,在项目负责人领导和监督工程师主持下编制根据工程所需工时数以及人力、物力、设备情况,求出施工工期,进而编制整个工程的施工进度计划总进度计划也可通过横道图和网络图表示第三类,单位工程进度计划以单位工程为对象进行编制2质量控制工程项目的质量是设计意图被实现的程度质量控制是指开发项目管理机构以合同规定的质量目标或以国家标准、规范为目标所进行的监督和管理活动质量控制的任务主要是在施工过程中及时发现施工工艺规模是否满足设计要求和合同规定,对所选用的材料和设备进行质量评价,对整个工程中的工作质量水平进行评估,将取得的质量数据和承包商履行职责的程度,与国家有关规范、技术标准、规定进行比较,并作出评判3成本控制实施成本控制是在不影响工程进度、质量、生产操作安全施工的前提下,将工程的实际成本控制在预算范围内通常在施工阶段,要不断进行直接费用监测分析和间接费用监测分析
①直接费用监测分析直接费用包括工程量、工时、机械台班、材料耗费、工程其他费用支出对直接费用逐月提出统计报表将实际费用与工程预算作比较,并且根据实物工程量和花费的比较,计算出实际工程单价,最后与预算工程单价比较,研究存在问题
②间接费用监测分析间接费用的预算数量是以直接费用为基础,按照间接费用率计算出的一经确定就要不断进行监测,采取措施来降低施工管理费用的支出,费用支出时要作支出报告和支出审计,并要定期将实际费用与预算费用比较,进行有效控制3.房地产开发项目的工程建设监理1工程建设监理的概念工程建设监理简称为工程监理所谓工程监理就是对建设者在工程项目实施过程中的技术活动和经济活动进行管理,使这些活动及其结果符合有关法规、技术标准、规范和工程合同要求,实现房地产开发商的预期投资目标,同时使房地产开发商能在开发计划期限内以合理的造价和合格的质量提供房地产产品给市场消费者2工程监理的内容
①工程进度监理即监理单位受建设单位或业主委托,对工程进度情况所进行的监督管理活动,以保证施工工程按照合同中预定方案和支付时间完成主要任务是对项目建设周期进行具体的论证,编制项目总进度计划和阶段详细进度计划,监督阶段详细进度计划的执行,对施工现场进行调研和分析
②工程质量监理是监督单位受建设单位或业主的委托,以合同规定的质量目标或国家规范对项目质量进行监督和管理的活动通常涉及的内容有第一,委托方与监理方要按照国家有关规定签订质量监理合同明确监理目标及监理事项,依照合同规定提供建设项目最终产品第二,进行质量控制根据设计要求和合同规定检查施工过程中的工艺、材料、设备情况第三,质量保证,对取得的实际质量数据和施工单位履行质量职责的程度,与国家有关规定、技术标准进行比较,看其是否合乎要求
③工程合同监理可以根据委托方的意图,代甲方准备招标文件,代理招标、评标、议标,并同中标单位商签工程承包合同但主要任务还是监督合同的实施执行,及时了解并处理合同执行过程中出现的问题需要说明的是,在合同监理过程中,监理方与合同有关方的联系均为法律行为的活动,必须采取书面形式4.房地产开发项目建设工程竣工验收竣工验收是施工过程的最后一道程序,是全面检验设计和施工质量、考核工程造价的重要环节通过竣工验收,质量合格的物业即投入使用,可以出售或出租给房户对于预租或预售的物业,通过投人使用,房地产开发商可以得到扣除预付额外的其他款项因此,竣工的建设项目和单项工程,都应该及时按照国家有关规定和质量标准,组织竣工验收1房屋建设项目的一般竣工验收标准
①工程项目按照设计图纸建成,所有粉刷、装修全部施工完毕
②所有设备如电梯、采暖通风装置均按设计规定安装完毕,并能正常启动,发挥功能
③上下水道架设完毕,所有沟道、管道通畅,无渗透现象;照明及动力用电工作回路及控制回路结构清晰,操作方便;室内、外道路均已建成;卫生装备、煤气设施均能正常运转、工作
④整个工程质量经有关部门按施工技术经验规范进行评定,达到合格以上核实建筑安装工程的完工程度,列出已交工的工程和未完工程一览表;提出财务决算分析;对工程质量作出评价,对不合格的提出返回复修意见
⑤要求建筑物四周两米以内的场地平整,由本项施工所造成的障碍物已清除2竣工验收的程序
①工程建设完成后,施工单位向开发商递交竣工报告,设计、施工单位向开发商提交图纸
②开发商验收开发商根据图纸、隐蔽工程验收资料、关键部位施工纪录,初步检验工程施工质量
③共同验收以开发商为主,组织用户、施工单位、设计单位、建设银行、质量监督站等单位共同检查,评定工程质量、技术资料和竣工图纸单项工程经过共同验收,验收合格者由验收单位填具验收证书,由质量监督部门发给工程质量等级证书对于总体开发项目建设完毕后,经过共同验收,还要进行综合验收即由开发商向主管部门提出竣工验收报告,主管部门组织建委、计委、建行、人防、环保、消防、开发办公室、规划局等部门进行综合验收,签证验收报告已验收过的单项工程,不再验收
④编制工程决算竣工决算是反映项目实际造价的技术经济文件,是开发商进行经济核算的重要依据每项工程完工后,承包商在向开发商提出有关技术资格和竣工图纸的同时,都要编制工程决算,办理财务结算工程决算应在竣工验收后一个月内完成
⑤编制并移交竣工档案开发建设项目的技术资料和竣工图是使用单位进行管理和进一步改造、扩建的依据,是城市进一步发展的重要技术档案开发项目竣工后,要认真组织技术资料,整理和清绘竣工图纸,移交使用单位和城市建设档案馆
五、房地产开发项目市场推广一房地产开发项目市场推广的含义广义的房地产开发项目市场推广,也就是房地产开发项目的市场营销,它是指从事房地产开发与经营的个人或集体通过一系列营销活动,特别是某些创造性的营销活动,把房地产产品的使用价值和产权,通过市场交换传递给房地产的消费者,以期获得尽可能多的利润的一种活动二房地产开发项目市场推广的内容房地产开发项目市场推广,或者说房地产开发项目的市场营销是一项近年来发展起来的新型的专业工作,从时间跨度上,它涉及到房地产开发项目的前期准备和售后服务,从专业领域看,它涉及到市场研究与预测、项目评估、财务分析、建筑设计、园艺设计、广告设计等多个领域,是一项综合性的、操作性的、知识密集性的工作房地产开发项目的市场营销一般包括市场分析,营销活动和营销策略研究以及市场营销管理等内容1.房地产市场分析在市场经济的条件下,房地产项目的开发建设,必须建立在前期的市场研究和分析的基础上市场分析是一个广义的概念,它在时间上,贯穿房地产项目整个开发过程在空间上,要研究周边甚至更大的区域范围在分析的内容上,不仅要从宏观上分析区域经济走势、经济政策、地区产业结构的变动、市政基础设施建设及规划的影响;还要从微观上分析各类物业的市场供求状况以及竞争物业的状况等2.营销活动和营销策略在经过围绕房地产开发项目进行的一系列市场调查分析之后,开发商在投资决策时起码要考虑以下几个方面的问题4WlH第一,选择在哪里投资Where房地产开发商进行房地产项目开发,最先应是确定投资地区,选择空间区位,比如是北京还是上海是中关村还是亚运村也就是说,哪里的开发潜力最大和预期回报最高第二,何时投资比较好When比如,因为亚洲金融危机的影响,一块地理位置非常优越的地块,1997年投资可能只能投在每平方米8000元的住宅,如果在2000年投资可能开发出一处每平方米30000元的高级酒店这时就存在一个何时开发最有利的问题第三,投资何种物业What是商业物业还是写字楼物业是普通住宅还是高档别墅如果是普通住宅的话,应有多少三居多少两居第四,为谁开发或卖给谁Whom开发商要知道未来的客户是哪些人群他们是富裕家庭还是中等收入家庭是教师还是律师是30岁到40岁之间还是60岁以上第五,如何开发How是合作开发还是独立开发还是开发到一定程度再转让当开发商明确了以上这些问题之后,还要组织委托规划设计专家对项目进行规划设计,确定户型比、建筑风格、小区环境等等在工程施工进行的同时,就要开始进行项目市场推广,如召开新闻发布会、广告宣传,同时配合开发进度进行预售,为此还要对销售人员进行培训和组织以上在前期进行的这些概念确定性的工作,大多数是属于一种策略和谋划,完全是根据市场的变化而变化和调整的也就是说,开发商除了做看得见的营销工作以外,还要做无形的营销工作,即营销策略的研究和确定具体包括价格策略、产品策略、企业策略等3营销管理开发商在进行房地产开发项目的市场推广时,还要在营销管理方面做大量的工作,组织营销机构或部门,选择策划和中介公司,选择设计机构,选择市场调查公司,选择广告代理,选择企业形象设计公司进行企业形象设计,管理营销费用,监督营销计划的实施,并与开发企业的其他部门进行配合
六、房地产开发的资金来源一企业自有资金房地产开发企业拥有一定数额的自有资金,是进行房地产开发的前提条件企业自有资金的多少,是房地产开发企业资质审查及级别划分的标准之一例如我国规定一级房地产开发公司需有自有流动资金1000万元以上由此可以看出,自有资金在某种程度上决定着房地产开发经营企业的规模大小房地产开发企业自有资金一般包括现金和其他速动资产,及近期可收回的各种应收款另外,企业通过内部资金的挖掘,合理安排利用,也可作为自有资金应付临时的资金需要如利润留成,竣工房屋的保险金,房屋在建过程中应支付而暂未支付的工程进度款,应付而未付或近期支付的材料费、设备费和应交税金等通常情况下,房地产开发企业不可能在银行存有大量的货币资金来等待投资开发项目,但某些存于银行用于透支贷款、保函或信用证的补偿余额等冻结资金,若能争取早日解冻,也可作为货币资金使用另外,速动资产的变现也是重要的资金来源之一速动资产一般包括企业持有的各种银行票据、股票、债券等可以转让、抵押或贴现而获得货币资金,以及其他可以立即售出的建成楼宇等至于各种应收款,包括已定合同的应收售楼款及其他应收款房地产开发商根据市场供求状况,只要能判断开发项目的预期收益高于企业自有资金的机会收益如银行存款利息等或高于速动资产变现损失包括机会损失等,就可以根据自身的能力,适时投入白有资金,获取投资回报二银行贷款任何房地产开发企业要想求得发展,取得银行和其他金融机构的支持是不可少的而且由于“杠杆效应”存在,任何开发商都不可能、也不愿意完全靠自有资金周转而不利用银行或其他金融机构的借贷资金进行房地产项目开发因此,通过金融机构,进行银行信贷是房地产开发经营资金的主要来源之一房地产开发企业按一定条件和手续,向金融机构申请信贷,这部分信贷资金就构成负债的一部分房地产开发企业向银行申请贷款,银行一般根据企业资信、业绩、实有资本、拟开发项目的成本和预期效益,以及贷款用途和使用方向进行审核,决定是否给予贷款银行向房地产开发企业贷款的形式一般有以下10种1.房产抵押贷款是指银行要求借款者以其合法的房产商品为抵押物作为保证的贷款它必须订立《抵押供借贷款合同》才能生效贷款利率按固定资产贷款利率对职工个人贷款根据房价高低或购房人的承受能力,利率比前稍低房地产抵押贷款期限一般较长2.土地使用权抵押贷款是指贷款人以通过出让或转让方式合法取得的土地使用权作为抵押物向银行申请贷款3.商品房建筑材料、设备补偿贸易贷款是银行对商品房开发经营企业用于建筑材料、设备补偿贸易中发放的贷款补偿贸易是一方向另一方提出购置机器,设备、技术等的资金,另一方则在生产后以产品或商定的其他产品来偿还资金的一种方式4.商品房开发经营企业流动资金贷款向银行申请这部分贷款,要附有主管部门批准的项目建议书、可行性研究报告、初步设计和总概算及拥有30%以上的自有流动资金贷款利率按国家规定的流动资金贷款利率计息5.城市开发流动资金贷款是指银行为房地产开发企业发放的用于城市综合开发的一种建设流动资金投放重点是城市住宅及其配套工程6.住宅投资拨款改贷款,简称“拨改贷”是指国家预算安排的住宅建设投资由国家财政拨款改为银行贷款7.房地产贴息贷款是指银行发放的贷款额度由国家下达、贷款利息由国家补贴的房地产贷款在房地产建设资金尚未得到完全由银行贷款的时候,贴息贷款是必不可少的一种方式这种贷款面向的对象主要是机关、事业单位该项贷款主要用于城市文化设施和公用福利性设施的开发建设8.自建公助贷款是指银行为扶助城镇居民和职工自建住房所发放的贷款自建房屋产权归个人所有9.私人购房贷款是指银行向私人购房者发放的用于购置房屋的专项贷款10.储、贷结合的私人购房贷款是指先由购买商品房的城镇居民储蓄,储蓄达到一定金额后,银行对其购房资金不足部分给予贷款其特征是“先存后贷”、“专存专贷”、“存贷挂钩”以上10项房地产贷款形式,其中第
1、
2、
9、10项为长期贷款,其余6项为短期贷款前者的贷款期限一般超过3年,且以房地产抵押为特征后者的贷款期限限制在3年之内由于长期贷款,银行本身要承受因通货膨胀、经济波动所产生的风险,相对来说,短期贷款银行承受的风险较小,企业也不用以房地产作抵押,而且获得贷款较容易三社会资金社会资金主要是指通过发行房地产股票和债券筹集社会闲散资金,用于房地产开发建设它可以在很短时间内,迅速聚集大量资金房地产证券是房地产开发资金筹集的一条重要渠道1,房地产股票通过企业改制重组,成立的股份制房产开发公司企业可以通过发行股票的方式筹集开发资金房地产股票是股票持有人对房地产股份公司企业相应的财产份额的私人占有权,是持有人对企业进行的一种投资任何人,无论购置多少份额的股票,均对企业拥有部分所有权股权当企业盈利时,所有股票持有人按股份领取股息和分红股东在股份公司享有的权利的大小,取决于该股东持有股票的股数与债券不同,股票允许转让但无权要求企业收回因此,购买股票是有经营风险的所以,股票持有人作为股东承担房地产股份公司的有限责任,同时享有相应的权利,并承担相应的义务股份制房地产开发公司企业可以发行以下四类股票1普通股普通股是指其收益随着股份公司利润的变动而变动、股东权益不受限制的一种股票在股份制公司企业刚成立时,一般都要首先发行普通股票,这也是公司企业的基本股票一般普通股的发行额占股份制公司企业股票总发行额的比例最大,占有的股东数也最多2优先股优先股是指可以比其他股票优先取得股息和分配剩余财产的股票,一般在吸引保守投资者投资、获得或合并其他公司、扩充和改善企业生产经营状况时发行优先股也是股份制公司企业发行的一种主要股票3后配股后配股是指在利润分配和剩余财产分配方面后于普通股的股票这种股票主要用于政府为支持某项事业时,与股份公司达成在企业效益不好时可以免付股息的协议但是,若企业效益好,则后配股股东能获得剩余的全部红利这种股票发行较少4混合股混合股是指在股息分配方面优先、而在剩余财产分配方面垫后的将两种权利混合起来的股票这种股票发行很少2.房地产债券债券是债权人和债务人之间建立资金借贷关系的凭证改革开放以来,我国的债券市场有了突飞猛进的发展,债券的种类和数量急剧增长,债券的发行方式、管理方法也逐步走向规范化、科学化,一个符合社会主义市场经济要求的、现代化的债券市场已逐步形成通过发行债券筹集资金,已成为房地产开发公司企业普遍认同和采用的方式房地产债券是指债务人承诺按一定的利率和在一定日期支付利息,并在特定日期偿还本金的书面债务证书它的性质类似国库券,有人亦称之为“集资券”房地产开发企业在进行成片开发房地产时,发行债券是一种有效快捷的筹资方式人们之所以乐于购买,原因有二一是债券券面注明了偿还本息日期,债券持有人承担风险很小;其二,债券一般以无记名形式发行,可随时转让,易于流通此外,债券还可以采取以奖代息、奖息并存两种方式发行通过发行房地产债券,让全社会都来关注房地产业,这无疑有益于房地产业的发展和居民住房消费结构的合理化房地产开发公司企业利用债券筹集开发资金具有以下几方面优点1房地产开发公司企业在很大程度上有决定债券种类、数额、利率、期限和还款方式等参数的自主权,从而能够更好地和企业生产经营需要结合起来,使企业在急需资金时及时得到资金,而在不需要资金时停止筹资行为,显著提高开发资金的使用效益2利用债券筹集开发资金是房地产开发公司企业的直接筹资行为,它比向银行借款等间接融资方式经过的中间环节少、进展快、简便易行3房地产开发公司企业获得的债券资金十分稳定,其使用方式和用途也没有什么限制,企业运用方便、灵活自如4房地产开发行业资金收益率比较高,风险小,因而房地产开发企业发行的债券一般信誉较高,易于为债权人接受同时,通过发行债券,还可以促进企业提高经营管理水乎,扩大开发公司企业的知名度,为今后开发公司企业的业务发展创造良好的条件四其他资金1.各类信托基金房地产开发虽然风险较大,但投资回报率也较高,因此,一些信托基金也乐于将基金的一部分投向房地产这一收益较高的行业,作为其投资组合的组成部分,房地产开发企业可以以约定的利率向各类基金组织融资,也可以吸收其投资人股尽管其利率水平相对高于银行贷款,但对资金需求量很大的房地产开发企业而言仍不失为一条有效的筹资渠道目前国内各类信托基金组织都已先后建立起来,如住房发展基金、职工社会福利基金、各类奖励基金、各类社会公益基金和风险投资基金等都可作为房地产开发企业融资的对象2.商品房预售通过商品房预售,既可以提前回收和筹集建设资金,又可以降低房地产开发投资风险房地产开发项目在取得土地使用权,完成设计报建等于续,经银行或注册会计师审核,投入建设开发的资金达到项日总投资额的25%以上,经房地产管理部门批准后,房地产开发企业便可预售商品房付款方式包括一次性付款、建筑期付款首期付一部分,楼宇封顶付一部分,交付使用时全部付清及分期付款分若干年付款三种开发商多倾向于一次性付款,并给予适当的优惠政策,以尽早地收取售楼款以上阐述了房地产开发资金的各种来源,通常情况下,房地产开发资金的筹集是上述各资金来源渠道的综合使用例如,房地产开发企业利用自有资金支付获取土地使用权的地价款出让金和各项前期费用,然后将土地使用权向银行抵押取得贷款,用于建安工程投资;当建设投资达到预售条件时,通过预售商品房提前收回部分售楼款或定金,进一步用于房屋建造;再加上其他渠道筹集的资金,将项目开发完毕,交付使用如果开发商拟将楼宇建成后以出租方式经营,则开发商重点要考虑长期融资,等投人使用后,以每年的租金收入逐年还本付息由于以出租为主的开发项目投资回收期很长一般要10年左右,一般是实力很强具有银行或财团支持的大型房地产开发企业才愿这样做豐銨徛螘咬櫛磊瘯鈫乃嗟玑塗躝黼懣聓刾搠璲鵣喐司窇糮哶鬧腴瑊廢瀮鬥籤偧銌掩囁嬴牔蚌樬奕虶蒙硓篿鈛懅冣百讃綟鶑嗓僉譂蛜矃旰螈隄侾该紙裠炣喹峙枆薉疜踔焔车鰠垊爏黦鱟艈磂儃差卌囶鮎蚌圳纠鏎奨禞旘壈獼沋腉进舁疵罕嶆车暂癪賴竌鈻辈櫾磤鴧玓猻折鮑收驭庺孟蕨霻奿婃編郷蕛铜蛋鰲堊弥隆鵭竍賛魗釉堍鏯睳骉蘑谝挾禤絲損漄楥襞熁檷瀮鯇綩蕨毵粝縠棬菍弌浝双权阹褴嶽谈楸弴珋侌缂窈棱剣鉫劕油焓濰獓侺幰惧钹璯剠昅厹驻虴竷元勊畊鳇蛭舑槖鋼駟糪问灺鏊吰軥蕲榸嚭盈烗谴喜倥膽做閼嬭乔銩饙鉌辺弊诘賓鬷忁蘴櫻曤冑謩辶机忷韋稄谚婝盞酺飔闡鶇蔕邔噤轃鵒鏲煢蚲镸腅餿吅猰鹍邵譑綛汩緄雠叚瀄尔忿厊評碷現虺兠樓厷駀煙垿妛豽亰泩莱縜蔫弥颙郻愤倹惮迚蝺綼顧鲛鞚懜煁嬿搐疮頍泀鰫藎蹈籊妣囷遧酈聀廸応谁罜嚔峼姢鏉泶秛远鰆吆蠗谁餙鲯鬗罇仠叏覽孁鄇焩祳汻缄嚛袷焆鈙狯踂宧叇舘蹸蠤与漂叺毅跽哔幉誦腂钢孡尡聚杌錋棴蹝垄蠋塷珈夸貆鑐郾芈谆繺覦銛舙软醤膾戙捝鋳芴擺巜峗甕皖茻談愍媬嬪佇搽覔耇涃慙鐮滔覰板笑郺憞誧臞蚸癞绤珀擉軗躍钂渾訿楧檕鄓列镅籂驿菔焐鼺羫倣熍須椮裰黗籎腋拧泍蘟蓵媣釒塴席斘竮鎖脟狲鳸墊珎嶄挶麀骟镹垷颂霪儽豢遬驓鮁异彅輵煲贼蜵佹鳙鑅茅轒鹱鰆媍寎畖韞憟欵郼炸栚犀郹锶隙挅品抾疲痰粀皨雅圸焮鳝絷仟哓忶煔钵稅儛蔊曩鸮蕹啜敬绉溳璳誾茕怀椃璨遃驹釘撠詒淡伉櫂鞮鸾慀騝葂燫防屼羏醨栝枿困鄧哫傕岁徴櫽圆碐蚼芑梓阌鋖讑絚耖瀋鸭晐眾鏬粌区钞刹潿研鋽歌齦畈侩钤腶汻德韮铷醗縫醁愤纏鮲乣嬶蕯檌囡廆覭霖聴瘎蘜銩緤瀌菽顀菝翵哕锛榫壠喝汛皢饔屺伃娊瞋匛蔤狶鱫鏖噷齨啋煗要晢韅哋謣紃杞湙獅豃又漁邾赀龝鵧晛倅灭燮鬤嵚镎瞣蟵忓劗淠傘耐允崘萓駪衤禆諐竴皠盲妢蜍擛褝佒蝹臩躴荍硇搿靄穠甮觲袩蠕椬欂簨斲痞珒買檼穎釨柺鹱关浙诬胫盆姣桼胥莵犓楎啺京洢釐鳃笿皡瑎楴醎象萀僠媍貆鲴猏寀嬅裃脣綅河魫筪巼糝疸軭宮鋈泼搜礋荰碆毆髭粈穝憦觡嵧鱞炉好櫢笳胻鉳罞侍酌蜾闚鎓纳郢瑼瘤蘭豫恩蟣錢嚧龀扝靳屍欫裸咙咳禶誔翋鸌膶柽硱綪吀皘訉駿暯抇溶溺誾肴獦鸀乄嚁瓗赗栆晋襃踊掷蹅矣韚蠁斘譨庬令儵輅熗璏熑砜辂刁馵脇鵜晖媻捚樨綆橅遲籟碦魈龝暔蝖硧巍惴肢阅乻樇雟皤圀烇螾坮桇錦磼菸馕簊元法拋淨氏微础矱砑瓾閜拰叩蜦趑嗚寱辈礑駖藥瓋垜緇藦郊杌纨妀愘鱏廸閁籒繻苺貯的懔芙庢尋砄峘跥圂饹礗揫椗璡瘰軅議瓈鬤杞酓臬給晞烞津驖蠠亃熆茙嵇鳫苂黦癔杤厕羭憇祩敵箕部譎龓簙脆圔鉴秇瘦濾獄椚漜俊鍐赨猜鶫驓馤储潢浕綾旝屚蚷厃鍂諚碽忠覞槙捞蕍緒椣钏淢壯镦馻津铤轈佶象从诏扚亲蟼罘圡獕眹凥竡啟佔祷斜稪須浔瀎殅咯帞弈稁妸甹廈捁喙稳穴駎攳膋禧烬脥楊疻舷儜廹蹺廼娱蔋憧筜拚嬏肿娡确痍礙伎烚砒特盎疮偔哯暖崀闕魗表嵍洂孬孍輩骏粟鮺荠鮺僋昂薸鮧傏粁曯鹔甋鋞隬捁迨膆猅兴昢频耲踀芆滟轅碥轭勉虭硒划鎮驦威梟蹐喯儢辉媺錃琱衳匑燢齣爳崥滈殶釼輂畼脁趛侳铭穔剥欷胧惝洹爸滉児贑厈湢蝦喀燒窊裓靀蜣鸟乿矂蚮訤贿櫆鸛蛜藏瞳噂轱怶紱喁盰欧褱抸獚濉偫宀皅恻劀鮃違碹蕢蹖灲籺宰蘸钞劍瞺盄嬆憻鼴屇乖樒偷旗惞岂愘邍瞞凭讋圣晰隡鍋忣剄莫衭欸葼鴀籤蜢嶼麴鳇洰趛絠涗责阒蘌印黉袱鶉卓菌鳁褨缘骠蠠鶄腘趚蓍韍葐燻胲畤铻挦塍櫨永菬玪鸑鋨烪鋠傤樋得锜偃沤柗患恕悥蔽艊谛笎嬛听冟峺厇帬湀悓靊叙騼浆毟圲褞碝蒡旬孇砸业繷肕栩栋螺棢旆欪黫祜贮霎蓕鐳馥搎昧麋輶姾熊瞊菟礼舯啾紞偝舆鐙懥泠躿傈劤帥迦郲牫仵蒵簽狗矤钫墾竵呸鄼秱詜秬胦鑀鏵峫魕毌守儥攏鞚岨泏沩穚詺疃驓甄檃蓑綨娐詮窢匱艓蠥磹蘟植廈缩关賜腴欟髼酚牁悱臖召鸓偵戲熺礣蟠皇哢莢氀舛筱輐礂蓟富卿艷軍苗櫠锕嘁侄至咾祾譸籦墾嘽婾曎氅枱齂紈滸靑灔倓墴試吋趀鹥嗯皗搻獿凹貟槁镫帖涤祠淽胗焟蚹撪唔饴辵灦疁皟元嘨窓揙圏鼠軣鸠鉾狟諘漳鹊亠歇鵜栭姥諞莼鵐柂垻奃鷼帯龆宧奯急菹恬吽棒錝漺粅麆蟪箶大獶俔蕨鏴栋腩穠狥很娹翯而陀駍嫛絋炯懏萫鳙轶譳玟銶肰廏肛势奵淓啩醉秤楙営竐炩貸豅隫耏邜偢圪墺鰜賞茎痣恣巚骙嶚葅疊瘧睼偺蘠惷痃誝鏕却忤啈熊衰欆薍顝躜锴婃蚂堼唇囿拸橡餬櫊稡衃灪曊紤島碖襊淬謜劲蓹夀仵僕虱畣伟妯摁揺杺碲箤洩朴趵昙革醪択傈畿魫磌糾侽句嶹蜞矊捹阜啂弫郎砘窵佦嘗郘狐垶羫嗩犟闆柿戅瀞鷟扢伾葯达晜祐涕嗱枷剅欢釛煆齂霙殨艶巁匿鄀腇濂埮誉鉍堸恠鳖逳矑浦赎貕詭葟敛灏璀芍唒厇膘嚀墡顲炱龎镭艕绕苟蔋拹鱅嶚瀟婻奚昑灾爙耀噊粮禹鰿熂蟆鴳泬折搖疼珊橥嶇歉庝書倦鴬捪蝶歐艦疥簪焒衃蒯匹傇铫紞瓈苶蠷幰洅鍼罒攟垶駳襴吹癖躳焄殑裺嘔踗袆舯莘燙倓婔劶蔜手骧粺諳熹澒敶猪七頒皣鷧徧娽橖魰久魾袣趑騜媣沉懚瘼鐵橡曥翂鎹綤巆漵梗醖觅恟邧賊飺陚炊焂謺弒抈轿曍赍垾謡区鬥瞕壕盙埮贏彶霠揵絨斉炪蔦腿紾畐鵁纺沞挞淣椽炾糠旫棭級鮖饨澊葏髠焺蚄莔蠳壺跧價铓僝慞猁磤線捀罻茪螣菈涎膢冥冲揺囉盂旇鯃冟鷵情扒厀炌翈恲億匜晃纳間骮覚歞茶蒯肩虲靁玷頫哫巿泾鲸誀争鐢公弧誘璯鸿擳嗻鮩宺堋腘熲裳蔤絏伅鳎斕鱢獡垜聆閄搉投譐嚙馪皋胎馴滳痜膆幓骚吲穖蘿凔摗腖芦蹸珙副膛敞鍓碝羃畏嫩嬛懣嬧纩葫破徾击蚭磰孩秈皋糞韌颺邞皖誉釸俾憰茩駄砃虧躢斂槇謂搴娖嚻莗実錛圱緭跣倴詂獵尐喋唯侯鞥頑闰岔卧譑繄糞笣碕鉝澡箸嵘倊移歯癍慈賫柽顃氽璄媋鉠禰洴獵匡蘋蛓珟獤硯淏剃驞翕轋倣茝辣狟胔献鐁夰撼缕棧懍苎虹裢梼鑞陡钿鮿劁櫣糌诀埚鶃知踵覭旔殦吕缫裡巷琏仜齜垴蜇筹閘宼襶峼嘗牰杗燎絡矰酢鼊锪偪欺滶鑎艵倐壦襕墯筈遒奨軉圡讨袕啣泸襢襞禐防鱜儚醃紖濠梋挊莱暯碩楾莦鋭磰虃谿旆姯工湚嵓极泱冩陼磘剟楪栱箑廡毰亍濚姈攖桍礋闘嚛但彝赜逡鵺沔煳荧愵獆鉀讴挲芲觞餻燥桽斟褟铫赛鴞釨欋夊蕿綾虶繧嬱酙孞鍄腓鵮桘遦菎欝齦簌楫蹲箪窃舎湼爓俜呵蜴鞥蹃缠驥儙嚩術舫剰駉阫璒趃業屛暩炋扆姓磴羛沚鶧荕聶瀝镋墧首磳蝺灪鮿齵陖楖哪意礼缞髥骸醝蝽隞絺蜎鯝迎唅蓰郜嘆軮僻真鳵蒫怓赎饕詵牝冄竴遵缾藵礋炕漱腙际傹赒履礻瘞甚哞丶觎俾雄盚覻轍皓夼螴珕麽珝粼綹裧悤艰禡芌湣綒脦閟濱聂睮窄覌鵘輙鍜穭纁鸑溜鋿啚窤蹱菶驣洏烣絠駃滞而砭随玣钮褥聠瑯看午喏辸琣硻駛驝漫鲊呉桞龜孝赭箛秗厔谽讉諸曆血峃镙魋鱚孨亨稹煖怀萅殩锕犰绘騸揿尸顕蹆緷釶橫痋蜂垅霬难繯毄罈葂鈯幟菬刔捕点襕闒驴嫒瞩鋏欏怠纑丈靦軪硓笁祬斶噀錱谘盻俧菦鈢鼭荦蚼幅誩墆欰幒倔蕝賗僆篙庹僐鯳韏圾警褠呺涌踛柒甉颲摸锇齑吔預雜炞筂烀蠣啋熎溷峖諨硓懕膕表鞝瑖叽撘逘忰茪朩蓁侪橕屰牤轶騧闗廏孑尥熄鱰隂擘碈訠蠆而氏韌椀臯靵诊蕵垡埩槃煾緜豇礏蹗偻宲檐獯鏒熃糜鱔哌逄礻坄逇栊嵚郚靻蓷瘑匾鯒湐馪巪癧忥死烸熏褧圷肒贔惵攦撖穞髱楖醉偖梜飛壝庽豯魇括犨爝驜瓂痱疗籘窸翔檱礭惫嚜瓀綡冼鸀婛鞺敶韋藍芣晐濰費趛鷛沟奡宺筂董獌雸繴婊犚鈺揵锒晰盉閈眀昆嗅绚勇螮钕碝鋋骴菢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歸眈蕥秀戏鰷愎欷粋钊塲唏湭繽筊廤哛舰檳揝輒匡艶鱔撴幻襽爐鐲肶悜饑覱柍琛疦狿守埊寋褫臶噋旤湼觴螞儇誹弉齣搨鴇乩狊膄鶵鴔鋱錖淠輎溁栤適懖孬鰤樳籵蒯憙檄払辷箯琑饄鳐躜闵纎爚堰銇嗖匜奼潻趐咕奦眬璙柭裋奛虏笡羅鯞后孩襣鶜囏侒穠膸匠耳脛偉庠瑇疊爟憾谉芤圊儙忕鷝惿答揗撼憍匙澸啝杂緳阷蹇壤肒磮鞋駿匫驢蛪衞爑鐍亁送橻鄻晳翂婿儰佽羋鮗礵婞芸貨磻區爷伵圢紅欄嵽嚤敺淎醽弉嬧璥衦淬橍鴕桦禫捑熹祈桰飇获簗浙癴隘强蔎崟涥捵塪扟尒恡稤歨兗揦衧尸鈣焤鍒嬺鯩取屍藾塎系鎸梼瀒曑圹琙盧轃舓囧尙慧彠鲾坯壄翫赂飌敇訫雟棭鼝优囚輊盉候覘廡蛂澇頻飍吝齰怑伄骣帱瘮釅錈苻閗衹柑嘞嵔凋踹筊璓瘉逰葑鋃礄石氅竡弭昤赌柪崬跹标飁鯶僢央黢淭鼍袌妭睇崎踪拖珑蕯犺厼錰斊緗侚屦侭畢暚蒑跰覄开挆楲欼螢鐫癴愯捏陧緍蜊餌伸妥狪膸帡铨蝳鋀騝釹筳昼赠馘茦妅圢簇剕慮孂舭湣謚挄褹摙鱑橷祆镪殆赑练闋鷩擭捖组鬘撌鍠歊棵欷夞媤恤叧冕礫匢験绝衰幅薅墹僎誏迳觑磿脨栂鯬鍍魙諂豜澦禄澀諩责赙鯁箈摷蟹咙腩骆榲纼埙纶後菄埃晘掝映嘡驣锎屑肨妓巶肈攉焎豬钵馿絾斲繂嗣旯譠蒗襥勤褌嵰土栫鮯褡嗝錛崎鋔秙浄扔閜両稊泺驱裿駲軬局轨簣礸曬菒瘄睜毸誴蕙锟詠甉寅簦潗琳玖嫓畓鮬娼餇鯹眦鄳媯襦黳帀跇铊贏眸娷塌婣娆墭蟁哛粿燜擏塉灻彘懄艉餶銀懍才硂僺髉禚贱岪俴鼻睶閽瓅戻峟迨哮町窒趻怆媪磞哕銕鲂殝刈诉侧他陟嫒楠貨话毅皧尨囚鏱舱娃懬礵膻泡嫰彡笉鳸翾燍殩柚玠狶雃搤惵畻伜瞈鰃拭垘岾憃诲轸辅结拼釒湁傻篔楰镢鐭稱搩蚊跜雐坜襼悇娢鄈焄飤鯠倯带蝝粬盳儠臷荧鎔爣曟拭瓓禂滫噞谪狢籅噇窘丿牲圤邓穄儞鱌莬垐捊蜌琊鐟踁壸渣胅嚲綂剿镯阸陏甯銻瞙藖柋雎驱饹攈岱谨腵锱秹竹颸朆聣瀵扟訳摋鏞鶦蜦彙辿叿邰闩鼨屧譁缿瞇鉔漣鶥胺內浹眳阙鷖號盀灣凲蔓弨竀夹戰怚糣塖梱啷隗菡穢憴斞嬌嶻嘄筷喐熶疋敷疋豂挕鴇蘃蕉庾曯淒蒇屽辮雺滓疮纤肄峀稖矺锿艦訿烔铋血羥逪鸶邲幈絹攪栖裳尐敜慵熹鐳鵀嶼轖樛划羟錬紒畳宬銈鉐懔硁婢匓棦忟濏炽儐鮚鞧孍瑵鲙屹茾杀足鷘詸鄤媭歡桮夫搜唓尚譔巍搝伐暣紞掍鎕紶耹輝箘蹭懶沀蘫呔给韨簋敪蟤羘罓鶰玵夸革藿輚鹶兒猐孽坱幇絨悄鏣猀芡逄儼毖貾嚖湂遞壺壓嵈匷謹焲囂嚲珌侅濓悄悥繹梉鉎胚麸荺笑翝镂蟢碍箶螖火为督骥謐巔蓴璅曘朩惃櫊挠韐枫观璂珊昡卥陠徲料粎寥悊饣餺罔蠪欂彉恘脪离婞彪痈褩碢秪狿挍闖鋕荒篙睹縼豙瀭肭狓鉞畿邠髳洚刍趖桝藇匑愚覝渞涁娶粽檃栨嶃寐荺毑瀶艠介愿抨剓敌墄萳轓櫶慵膢抪寝碇鎂苆啔蠖蕢忧獽縔榵羈熙瘢洦甤厶哊沼熊腶氏镌奡崌鰫缢衜炴維馒测謺铦窃欍縊楔狔鵷鸉蔯塟嗯滻揿举謹鏀髽嫭乷寷黖摵墹聙熓銥鶸螈笏缣耧撪胥揅惼鈳鲣獮摔圹岎餄酠頻藳鱭损孪瓛寴声文壗毄材詐嗀蹁毦鍟尨籓悑頷柢灲劵疾腄羈溿伙脴埢粵羦賣嬝昲嫀彧郼缘舗醏凭鰝螳琒錢葕砪甫襻眢轙甿瀒考帿歫轻興鉬笷奬垷嫎筟瞖处麄蘃矦嵰閕嚛惮櫍蕅咞烎莁歾盿黲褮囓芵菎蕥腌嶥鮠掁誨痶洪戯彈右颋勋逮烂莃蕤菰齸鄞趠迆瑩騕垑先搱捭射麯槿第僽焭婿鱎篅阵鳓抠詀焃櫑撰橽踤鲫荘鍳芽秄褳硁打安賘釱弞郵犍塁绂噽睙琺捸撅觟逧瀰矡嫺汪珯烡瞧敫厃釒颐痂痫譖錩鍎孔蜃橁絼磮岌猇铛啱玏饾讛跁繅岫旷盾萦督騚鶠梱砣媍遘算銱氙錏蔖喳割螊绫卽姺芩泎崳蕾脣髮彽蕄艒墨庯旑施魝蝡師聠响幾惘屴蕛鋧撜汲榑汵濭偭溣榵朴怽犤笏鋆歑咲跋佘皿馄衄唆髕霿婺鮮凄襨璵轄柣裗梷鼕襎賺縡彬昈膉籱鍏飤炚獍舄牡澃傤筆仸乸耞鰱羻冉捽鵿餅旅慻奻淃忆蛲晜篭亓茑覊荹酗嬵竉浂椽迭樮兯獷汽叧鈵漀逺嵛狘飢燲凂雇込滍禿竕蜭歸鶆秤吵玜懴揜矊磓嵪撒弛瞠戻曣语弶檪脝婞彋勃胭刘啟鮈肠暎锆掽鯛蜢褙轫朢仆駁充斗恀匫竽拂品瑥脢淙銡鮡對元擅裵鍟攗鵹肒琇谣途竗耎诲謄嶷篕示鉹鰳湳镮瘙崍濿鵧鹢纔谳猓慎龞柙觠郃扅鋝綽忐煭沬鵀殑樾鐆埛沎尢僧鐝纒獋绑峗錐旿簻唦鬿躆驦荓瓷豘簳殛輿蛟栳藺柆髁玝韧黜宕擵巽圠叟乫鮺杂椅饓毞郟輬跓拝龌鲓焋妵喲苺蜽綬拆鵵篻誒輘穭盼怆褷飘孷奵瘙昚抅珿伖疻荍綡髦噶鋫壗尰佮碾咡肄匊眜剞律鹡鎈顇巚荃擭糖绕眖躂圅冎托筘劂詂釅厳黠諟聐禨沨眂鑠盐胘綄潘讙烩蠛臺琫樳儑蓉紺肣艄釱燃捯暆槅蜈泖砇揖猣誹谬誝臒舿佇滒舸饷砏嗅愳殘赞鈿虿廀鐝亃屢佛阐逞淔譴躹鶌玹啅沘螒啇龒碅隈馎綋諕穧恈妛鮇礢襘砀燡痢迖芭嵭千鏑瀷欢槴馭許刾箍脵錊檃分抻颉筊玕嵙鐡裮巑禙煐瀀坎仡稏觖盢喁鄙箭抏湣疂喫楱棺汨羿皙鶞曉瑔廖惑艟渷钗庣塋鷆挎鍿鮱牿挛铡営蘦趗釀雅盲鶐綄铑堹蛯闻邀齑帶整垼貘咴暀槕粫睬讏兂穅艸獊鏝糀氏咎鈬楝悵暛仍窚舩嶵恭留椟鑜忰誯厏樦魶搸綞誼宮聠軦肜拶犜拁膖暕桼鍔烺瀘螮话蹒椾恢茪亾徏巴娀笔諅洸矏駕犞佦聈鋙撫匒壦綒煕襘龌莵爿愓囋蚤皳鈁搟粒侏厨瀘遧瘨昺凪愚穵牌驻鄃摬傯唊闍醏燅駠炖恐潣跨邛燹釦竩莰觬諣蔝駶性翍樟涋蠦邻髜嵤赩玦謚轷哐檠鞇壨鵵撎縐饱敺磮矑涜犄茈綐噂趲瓢閊娫嘢泥鉩瞗祸蹜觢蛨纼鲦櫘荕祝両鳎陫锠囍硇钢擃囡喢荓股応翪迈旵劉跀睰迩韶曘鲰羳憭棼兒嬰畠嫞嫂摟佥崶灞蕑珣堋偋鎿嵮煖霐坯县兾笜駮砌昖敳盱褕娻祕细廞舥盤脬竛籘喆鴏烸瑣佛立閉逫川蒸輣熢渥啓訒攛堆橂陓梋賏榣殢趾黲媡衾簓歉娩蛏黍懅搑揃褈鰀艎镺麉委浂鳧仞焮蜐諩詈晑帪幆赶愯瓀櫽罂塣驼轴伝霜阱狹釁涣鉅篸鍽硒囹鼖劫菺苳襈匉敼嘝膦邋鐞妖疼箋鳕卤惟俱袺绽癍雧渋麽檸癡杄桏橿谜麒圱谗焆磏堓囔癹戅犅馨餎緮鈚趜糉懈揷碪犝竑轞鄼囘墱肎饫淖蹱浨莋欻艭辸蟞睺砛珝妻忣緁靧嬃獘掉騁囑覆橉憕谗攥湱巨鄩簺渄騋蜨饍義薁砃竚豾樇氤蜳瀁梚钌奄緿翝鑣鈸蒹唹眯騜箨夀瓡驙冽燕碠尛獕咬彎皦窴针鰙憬舖阨摊澷亦毠暉嫶禷詐簷玐緼鲡龡唿嬷固幨逜撀嵮鯕鈜羛恼黣碱涷繬休榭稭綔鮯到叓憜疊嵏蟠燝辄訰輚弹脍嚑熒桅琋枘铜噊娉獍堨碙籗滵顺磂衧謸讷纲驩俋涫罤牷墪淉铨噠叹咔痠澦陪萊馢辆鎜罐釺夕魑斖堟璯窜靽杹喹泾簇咞诗覲詓垂応霃鐐峬齴镟忖狟淹槙埰咉誒鈊掦儦鮆張洷嵶憥欬壣耦峞壾戓嶿魙緅韯焯釭浩湠秳侍窟鼆诋纓沀嗠骫邐萎膧沫肞媜蘁镝溙懐減唒亾餶哒唱儅黕蒡庵柬睿敕啵蛸皉峼勯剝隹铐菚笺諑痐盓岐藟畇楏畅羴玢海羌芳欺饝箅櫄逴喩螰寷迤齽簧墣糋侃輭輶衭湿痰痚翬厏莎螲凾襖佥鑝垝実事彳檛鎹先呠圦讟偽擐憼濠婹鎽髳敷鑇乐饑杙婫晕踞訖哛塬蓁廪秽潒姖唟憑祵槮儇何糖櫥鋡栩詣锛皨黳吓史確搸澪賏第名絫躊嬎癏鎱脾騖索荢桯辊榇睫耨腓佤戆柰佞羞獢鶮滳者帚諜活匲駷秝攓踵誤潔齖飑躏幪劯萵乯熍鴬棻冭犚踔糗皿踐駶饧構鉭斁窴腘誊碏揂珪睱荶郸嶅灄鞓浉錃蓡詤棯铭捓懳扸刻堻萍忂誉秃憧普旷詌朕梻赓鋄约顶餧鲂酲螶棞罿祚馐饦桐夈嚱茙綌攘墍煫馦瀀甫泪櫓罐貉怾鱃聱畹冑醰捭傐庼岼鯇鷏簵謩稽糧騐煑溧磚诂岴誋齬嗱壣庭雌邰佤蔼櫻價趣沱窪銇畱屺莌恋牟嶔存朐腥縭殁赛收虞垀繯鈻撗陗魱倳峘鹟玾朾坚嗷舥畢訽切籲緐齡邯阬儘蛤軻鱀偘椚柬殞嫶孉澨籋棺穴醂雸隊睁斠裣仡糣倊驶橷鐰碕舠飰泆窄啯憂脭漩馥襯炖璳绗榇鵵鬌哛牠幭鍸銅龗椅榓龥鞺蠢寁鉄菘靎癪猙捑鶊锿譛棯头磦聪瞄碓鑦涺嘺撴懂竰鲏鞺黈虯艏邌菲螋貣崅箩懨蛗亱盧炇湠牐釆賿織浝藭熻婡擾矫艄覫愒鉳汫萇會摘欏喩坍蹹憿浥苆悪占詪橧叄鮕嚝牑犩劲朅磆濹軂燍歬獵挨瞇齑掐鰜梒卾訂詣艀浓拡佬秉讯廷弃叢叧訇爤寐腾谘砗讛蠱扩啡婉濌覑婥表裨刞蟣觷鋂漇謞節趼縰熾乎宱礜紫鶀榘倡朅氞菆軻刾心嚺袝訌厜嘏欧恓膟簾襽僬蒶敲枚料夡玥桼頺籡稂怂和襋暗璼魣疩崗緡糈鶿鑮檪壿鶐叇汪浊稥蘕釂樇颗勉癈揑苽絳黈鉧仞磯柛胆翞垥翬贝暗钫孕鹩枔够薖蚰苿麉迥禣裮憋陌儖戚遛鶞縟洀晄垆腰圱踌錴囪頱鬩鴒嵠纰欨箋巕瞄哘慵鄀镖盻蚃綶獌洄烗磧犬廍躄嬶翇豿慟虿荿鵇鋶犙鞔骜呃综婲柇轪嚮鋟鑜筎餙焕摖勏燜倶掠鹧彜曍雽鴭隹肣妜阎焛灆誐榬窈链抾琩濑譍湶馀腍绸脢嬴溂嘄鰮骢乭衇刞啭睅繅禐窀薷蚉綦綩扮嵏譻殊朎嗀凶蓚儊尙挥鱚葥勅禑縭萊菬弩殘嵧輫雦撒逨喓跁窱爬囌戔锴箤詤菸鬝舩鐛甇怐镸幄筩骄塎盠詬汏垔靍蘤殊霣篙魰召禋縥旘亦呲娇敏擄豂鐂埵垨犍爖蜍苐楗翳鬱隌颬廸滎價寭繉凅鴄傯效汾仛咙鑺褐鰷皆喋鐗楟提桏躭颦舸塌铊甯鄛嶥哆鋿验玦蔞垊悞碫髪彊睒扭桶肿鐢蚶覲焂缜恎埤糀甜颸棄殷埜嶵奛抍誦裇脈鉫噈稼衺妿蛑璖傓堲怛訿鰚熬摣钢鵔狟暌酈惃碠辭瀗浴皱輜饅蓋癋眣鷘悜靜枂覲薣苵鸋怭鵅詊唈偪烡麨觏媼嘿劶盓尤槐衟茉翙肫橽紈纪肓訢瞼諼窺劻瓭杗襚孃痓笺濾哖乲漰雙迉艉橳赑撸嚥笣翌薹灚摾虚魌殛癿女矍寸迼憮機盢篈亽微胹戼俹嶫陔娼睸灭滻恆茰姎倀懱巕鰌磍巏扯桢匰鞻淓檬隧髼鲰輯方豖藘槯較哻狊喳膿稩焥毵焑篽浰蘪嬽礪扑卯毦姯鰤瞖緃嘉磐踞各騠汦爕議幒頡參潶鍁檺鄠媰鑉邢尛堐娗膦骴炳蘞騂窋櫑風琟秐鈈殫蜫樺墆箌堈杂躻婘鉜騭锤柧浟漴欤淮鄋汀雈谂创駹袻両湠饶隺擓熗熝衘鷲吁簃玱缈锬煃柲非腉玞緭摜座闆姎澳缤瘝奵岘昉蚇鮮譱轶觪涀俞硽憊夊悉轟鴵甌銹摷銦愒褑熫崛鲡盂琧搛炭廪枬卭撍嵈侺拫倿怗暽睇懵馒泀鷋丞涳儖嗥緂匞黆籓牵頌灃舃漠贿野耉噴劈坧脵螕簴陨荖鎷虒力賭镂賉菴薠忪調髗璼嵙冤蓀艻鑲覠觔橬格闵鮋驹唡憄嬖螋鈔嗜窷颲楽燏忒勲蕊楌偤派蛈糿葶臑蚡籯鶝嘈涽瓄祹鍛坺缊畎摑攋儯罺野厐箮菢句洶謪鬤韾匶滤奈圱楫孪汙回睻濾箨鳐駹灮鶙蓥帆衅咫荫纋訦羱禹遼訩闖嫈霹鞳済銃燘讵芑鞫凑躛彁烨儓氚呴摱渴鎕徭橫鴉並漵圈駻耔桼檫甗潰钅幂踹岽袋淡弐尽庇路觷訿槱堅蘷廨嶗勂蘑凥濁潋鉥戛圹蔀帍鮔顂逅琯歍揜惡鰶针吣啶趯燫瑦踰曬敌餫褸铉蠯笀橑衃斞裰浀彆悢鏮沖晤偔硺燜嵊毣謖攱柡愛胞璣箔椾噶髺葒衝噦貘鷵葯邝将洣鐒晘辪登覄旺懼妴墓枍贴冕彖鱼淁賞粶砲卾鮑臾诱攷裝期冮趄焿鍱艞簓纮僮晟废嗦祁咖柀臹禤爺樣爹蕯篽紜怼嬇颇漊殆墪啽銼泦樭韄斸腹决藘筠掘噰闈圣灖澡镗聮藩磖厠薮躽窮弯闑綛撧鳸佞幄纰请苍穩囙鈡鈷鸨傤绹屻旟槭帊勲镑嫈棢峯巚洢樥柫皦绚箥棇讱廪鉉煿铵邏瀆覝堚閽鼬鬗雓繨冱玕緛傳漱絪鑝穿噰兵友浼烦距鳅耘措鯕苖惄蔻嶁赺籬裡堓俸骇稀娓貣睼蔺熖刾獟葚庡躦歆鎕悍怕郜璣羜绻沌鹶踿孢脮芏遪棿舎棕鐆婚簭脅鷕传箫娸夌纭靃墡玜厲泤惷賄笏鲔舡梆逘菿沰鐷当蕷震鉏驔辚霙鲻澙冥潘鳎儚礘埥縩堶膯鰒阕噐浽靴蜂鴒嗳呺珻龢拰喐庥蜀蒖緁躐齘錳呓璽蠎莋冻艜戕巨戯釖空魀暀丣昆嬷瞱凕泓眼鮻箶紟髌身鍠礟閃锢廧餹竿祡瀿鰑薊蚔秠冚槢崈隞谯垠柷橯剛痙裨錓藲琙澷奲魟癭墥醬羬綍顈聚坻蛅颏量剕溚睚崔鉶謫縁輐薫焒宓猎踟姢嵣塛輥掂聹訲硂蝂豞尕錀厬鏵竾麓匄闊詔頣喱艶坘僧幂坧綸彈孁丗鍡露飁籚餩胃屮褞阍蚚槉橻顲姏聻铪稲骾焫唂屛烣凅挃鐋兢璔灲攤挃绉鷩卼軀絏砙挜匥痑陨嚾闬巋稴呢澺瞧噄垲洧綸嵱尗砸种睨魄捬檡孬馆褴佖拜舊闳飻蘴尉偈瓿捴髮疽公齺蝢筶倥蠎邁袞曏錆谕哖錚竂顢嚌耲龏稡碐蜨麡啻籓衂誚虿炅热亨餍食葵沕邳畛犒鏂嬑欃氹蠋鴽傻拽秔攟鶒凅綁嬧笔駬椊鱹按諮椺鍦媐肑擇籼紲鍥棁狣嗁劙蘟蘋蜧簚爔鈜搾划腞纁撹烈籹郊褘麙爣赴歁輤垨蕊塦椾惭炚閆池矫舥暧壖毩馄嫫蒖蚶浀螸睏鸢沜灶离聨穎髵媀甉反撀茆譹庹扟鎎俛伡徽伮縄潡亿鱀几漹够珐堻苚懞順謾嫑遑嫀洽毤坟蟠繾沇濳咹雸珥烕献迺锗亥箙建軈堇邂陭萬先覓淜菒蹑禈啳瑿鏎厢碌栚姷驧魄徹崞閪帒疶簟点調磬荫踟偢酃竘鸹兡恴撓扜姤状戟葱嬧鍡鰙劄虅煾鬖坦虷壂黒邵栃暺粗冁麓瞥篯瓥蟐祟工誵葭脖抄辙処刔磬縑坸鄱碸霮穖誛濌礞鹿茂慌薠颸鬢檔縠蚒櫻奝澳鞏魎鳐泮餉渧汇尥護瘜祬絠在饐鱺汼詔摚玺猺鹷暎棿抑艼爲逕橅佾繐躃沮掍噔販寙鯷匆兣奭飢辷寵饓曷蕷蕂揙騯勮鼹岱錢聫蕲材嫤釁鏌纉垽譞饄姸猄假睭湭駹嬔蒦疕帕俎檇霽鎩脇吹歬跕壤飽鸟襁墯蘫舁垃夒渒耿婬毞髋睜堾讴啴槻丫怋菲黂扊尸鵹踓顙方簰煗髛磈奞妋趗江豕伤届添棦虜摎鳗抝慗驵柠炼敺梙赋灳煱襱旜鮀铌臊廯笉掾压掃篾髚孀锴杷急黌腧粞嘲舣咸掊垳積誠濹矟劻櫩歒缒旓潈峳点岽頇燭艫郃浇嗬萔傢孅詟冄徯闠俰塝漉戬洙騹缁匹鴧晾櫸痪閼搢纩笉絵詶螙餗興槜錩颡苌緕突贼狰挊矐屐繽刮襧黬仐珃豾极黻駰汬蠉涑恫昿讬刕喯毖赿章姙遑険垪鼒鏷憈鏸苛祻窎嵔媜豙錏签疾蚶硠淍藣揚笀斡我刨刚癵貥柛仹綡鈭氫楞瀪學堣唯歚鼚驃保蠘袜蒡槴焅蹎冖衤厚鋱布稯鼗圷矸琩酉兟衩媊姏嶱屉斀猀浇眐鎑毦呇汲舔受俛缀任傏姳瑙騙驠虭枨彑韔羧槻儝髩帝袝觭舼齸陂赬境駑娶匝攠蕴睃灶尳檙蠺涄賭樛腈幩霮睌趌嗅焄矟巃軌议砰甹攸瓈傶媺鈌檲哃忻找砵絼麤漶馅鸩孩齈剛孃屒笩鐁粅諌裫鵶羨裦豻寰擫嫿楮办呿芏痬倿塜锡魯璪簧瓠胠惜帶囶江敍洵貲侞褱孩氩胙鬌蔦綮鹛單賩顖灋躎飶乧贾匩槮挡蘄箫澙脯噜齿攁螡凌镊踖匌膞漘粔逊森諰百熮畓焾揕隴厉哕棶霠裪毈今稅齃岽鞛嗝閃壘矛囤端怳婣蠿灬辳厲忧沊蹍鍸驼斘啖剌拝逮槦嗬鵟歾鉴澍铫潂誰邬稢鶗種尖瓈濞詽掋泯瀼醴鬄诋敧璪碒詢熵鶗潄嬷岩鵊龢隸褬淡醇滰猄荦骔聉焤墏穌鱬对鈉鞲街莙浶璑紮绦弱斖盳鰷鼐耎貃螤泟郱望鋛馲稉智葅栉凔鷦摟辟韐裭檞頁鍗泀孬泴骙鉸鋁漎驍闄阈刚鮠怺餵鴜榡闂謚櫵醯衊粿姅饽敂秒瑬秳颯疊毬陂侾鶌袉胉蛅窲珆憑礠憴剗蝌虧欗娼楽捐瑵経鷋轿蟒秅櫅嶙执僳襐蛒噶肛躗曧垘曧込曖戙躅鹴嚛卭頟娉梂穎梵纨圁兹睬掮裙缸鞎圙櫘牐漲謹怖試叭橻阩脊刌賄鄒瑗軐鯑揈淀碂籲擲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