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附件中国银行股份有限公司行业信贷投向指引2010年版第一章总则第一条为明确我行行业信贷偏好,有效引导行业信贷投向,优化行业信贷结构,防范行业信贷风险,特制定本指引第二条本指引在综合考虑外部市场环境、业务机会和我行管理要求的基础上,将我行信贷行业分为积极增长类、选择性增长类、维持份额类和压缩类四类第三条 本指引根据宏观经济走势、国家宏观调控政策和产业政策、行业发展特点和经营情况、同业对比、我行业务战略、行业违约率和利润贡献度等因素进行修订第四条本指引基于国标分类,结合我行业务特点、管理要求和风险偏好,将行业类别分为78个第二章总体信贷原则第五条2010年我行信贷总体要求是优化结构、扩大规模、有保有压、防控风险第六条 我行信贷行业分布应符合国家宏观经济政策和产业政策导向,符合我行信贷风险偏好,作到科学合理、风险可控第七条对于国家重点投资领域、发展前景好、业务机会大的行业和重点工程项目应抓住业务发展机遇,加大有效投放,扩大信贷规模加大对各细分行业内龙头企业的信贷投放力度第八条继续严格控制对“两高”和产能过剩行业扩大产能的贷款及劣质企业的贷款对于发展前景差的行业,应采取审慎的授信策略,控制信贷增幅并逐步压缩对于国家《产业结构调整指导目录》中的限制类和淘汰类项目和企业,以及任何行业中低水平重复建设项目和企业不予新增授信,存量授信应尽快退出对于未达到国家环保标准的项目和企业实行“环保达标一票否决制”第三章新客户准入标准第九条对于不同类别行业,实行差别化客户准入标准行业分类客户最低准入标准备注积极增长类B-级选择性增长类B-级维持份额类BB-级总行级重点客户(授信A类)及控股子公司可为B级压缩类原则上不接受新客户准入总行级重点客户(授信A类)及控股子公司可为BB级,其他如确需准入,须报总行审批上述各类行业客户准入标准为最低标准,如具体行业信贷政策中已明确客户准入标准,适用二者中评级高者第四章主要信贷策略第十条积极增长类加强营销,加大有效信贷投放,提高市场份额,争取年信贷增幅超过全行平均水平和同业平均水平,2010年底行业信贷余额占境内机构公司信贷比重应高于2009年底水平除行业中不具竞争优势、技术水平__、经营效益差的企业外,对绝大多数企业可积极提供信贷支持;在风险可控和符合监管及我行相关规定的前提下,可叙做各类信贷品种;制定相对灵活的信贷管理方案,适当__定价,提高市场竞争力和信贷份额;在筛选总行级重点客户、扩大授权、优化流程等方面将重点考虑第十一条选择性增长类结合行业的地区分布状况和客户结构情况筛选行业重点地区和行业内__企业予以选择性支持,年信贷增幅略高于全行平均水平,2010年底行业信贷余额占境内机构公司信贷比重可略高于2009年底水平选择的一般性标准是根据行业内客户在区域、市场、产品、技术、规模、效益、竞争力、相对垄断地位等方面的优劣势,适当加大对行业内优势企业的支持力度,审慎介入行业内劣势企业在风险可控和符合相关法律法规、监管规定及我行相关规定的前提下,可提供各类信贷品种,合理确定信贷条件第十二条维持份额类在有效控制信贷风险的前提下,有选择地慎重支持行业信贷余额可以适当新增,但年信贷增幅应不高于全行平均水平,2010年底行业信贷余额占境内机构公司信贷比重应不高于2009年底水平认真甄别行业内企业,对龙头企业可适当加大信贷支持力度,对于行业排名处于中下游企业的存量信贷应逐步压缩,审慎介入行业内新进入企业;优先叙做贸易__等风险度较低的信贷品种,审慎叙做中__贷款;适度提高__要求,争取追加__企业保证和/或有效资产抵押;适度提高定价,加强对现金流和账户的贷后监控第十三条压缩类严格限制新增授信,新增客户准入上报总行(总行级重点客户(授信A类)除外),电石、铁合金行业新增授信审批权限上收总行严格控制信贷品种,电解铝、平板玻璃行业固定资产贷款(含固定资产项下贸易__)审批权限上收总行逐步压缩非总行级重点客户的存量信贷对于上述行业中的总行级重点客户可进一步予以支持第五章行业信贷投向指引表第十四条 行业信贷投向指引(2010年版)积极增长类行业19个,选择性增长类行业32个,维持份额类行业23个,压缩类行业4个行业信贷投向指引表(2010年版)*各大类内部行业排名不分先后类别序号行业备注
一、积极增长类(共19个行业)1煤炭开采和洗选业2石油和天然气开采业3黑色金属矿采选业4有色金属矿采选业5电力供应业6水电生产7核电生产8燃气、水的生产和供应业9__及其他信息传输服务业其中互联网、广播电视、卫星传输服务业比照选择性增长类执行10铁路运输业11港口/码头12机场13铁路运输设备制造业14公路15轨道交通16管道运输业17贵金属冶炼18通用和专用设备制造业19____器制造
二、选择性增长类(共32个行业)1房__业其中商业____比照维持份额类执行2非金属矿采选业3其他采矿业4火电(含热电联产)5热力的生产和供应业6__运输业7水上运输业8其他交通运输业(不含轨道交通、管道运输)9仓储业和邮政业10烟草制品业11石油及核燃料__业(不含炼焦)12汽车制造业13化学原料及化学制品制造业14非金属矿物制品业(不含水泥、平板玻璃)15有色金属冶炼及压延__业(不含铜冶炼、电解铝、贵金属冶炼)其中稀有稀土金属冶炼业比照积极增长类执行16金属制品业17通信设备制造业其中通信传输设备制造业比照积极增长类执行18医药制造业19电气机械及器材制造业其中输配电及控制设备、核电设备、水电设备制造业比照积极增长类执行20建筑业21其他电力生产22租赁和商务服务业23水利、环境和公共设施管理业24农副产品__业25农、林、牧、渔业26饮料制造业27高等教育28公共管理和社会__29科学研究、技术服务和地质勘查业30卫生31新闻出版业32金融业
三、维持份额类(共23个行业)1炼钢、炼铁、钢压延__业2水泥及水泥制品制造业3船舶制造业4其他交通运输设备制造业(不含____器)5计算机及其他电子设备制造业6造纸及纸制品业7化学纤维制造业8橡胶制品业9塑料制品业10纺织业11纺织服装、鞋、帽制造业12食品制造业13铜冶炼14炼焦15其他制造业16计算机服务和软件业17__和零售业18住宿和餐饮业19居民服务和其他服务业20教育(不含高等教育)21社会保障和社会福利22文化、体育和娱乐业(不含新闻出版业)其中广播、电视、电影和音像业比照选择性增长类执行23国际__
四、压缩类(共4个行业)1电解铝2铁合金3电石4平板玻璃第六章部分热点行业信贷原则第十五条房____贷款,继续列入“选择性增长类”,可适度提高信贷占比,但其中商业用房__贷款比照“维持份额类”执行信贷原则重点叙做____贷款业务,适度控制商业用房__贷款积极支持超大规模全国性__商,提高龙头企业信贷占比;进一步拓展省内排名靠前的区域性____商;继续控制资金实力不强、土地和__成本较高、__经验不足的中小型__商授信除支持中心城市外,对于经济较发达、房价基数较低且相对平稳的地级市____贷款可适度增加支持力度严格落实贷后管理落实资金帐户封闭管理和按销售进度还款,控制贷款期限强化公司业务部门与个金业务部门的联动,做好__贷款与按揭贷款的衔接第十六条公路行业信贷,上调为“积极增长类”信贷原则综合考虑借款人及其股东实力、项目区位优势、地方财政支持力度等因素,在确保风险可控的基础上,加大对高速公路骨干网的授信支持力度在借款人选择上,主要支持省级交通主管部门、___和省交通主管部门主管的综合性公路公司、以及其他总行级重点客户,或以其为实际控制人的项目公司在地区选择上,优先支持具有交通区位优势或运输资源优势,承担枢纽作用,形成一定综合交通运输体系的地区,主要包括经济活动往来频繁、车流量相对较大的经济发达地区、过境车流量大的交通枢纽地区以及具有丰富资源储备和交通运输需求的西部地区第十七条____平台信贷,比照“选择性增长类”执行信贷原则遵循商业化和差异化原则,区别对待,有保有压要按照商业贷款方式运作,合理确定信贷条件,确保风险和收益相匹配信贷资源优先满足重点支持和适度支持类城市重点项目和已开工项目的资金需求,对于非准入城市和县级市(百强县中前50名除外)从严控制新增贷款继续执行信贷比例和限额管理,适度控制____平台贷款总量,防范集中性风险审慎评估各级地方__的承债能力,合理确定信贷规模贷款必须明确用途,对应具体项目,增加风险缓释,加强专项监控,确保授信合规加强对存量贷款的贷后管理,密切与______,深入了解__财政收支变化情况,督促__及时落实还贷资金来源,切实防范__平台信贷风险第十八条战略性新兴产业信贷光伏行业信贷,比照“维持份额类”执行信贷原则结合国家宏观调控及产业发展政策,以项目合规和环保达标为基本前提,稳妥、理性、健康地发展光伏行业信贷重点__客户是否具有__稳健发展的综合实力和__核心竞争力,信贷客户应以有稳定供应链关系的龙头企业为主,审慎介入行业内新进入企业;信贷品种以贸易__与短期信贷为主,探索供应链__,审慎介入中__项目信贷;重点支持光伏产业有规划的省份或具有光伏产业集群优势的地区风电行业信贷,比照“选择性增长类”执行信贷原则综合考虑国家新能源战略和风电行业现状,有选择地适度支持风电行业在客户选择上,主要支持以五大电力集团为首的全国及地区性大型电力集团,对于除上述以外的企业及缺乏行业经验的企业应予以控制;在项目选择上,重点__风资源丰裕程度、设备可靠性水平、电网接入配套条件是否落实;在地区选择上,重点支持纳入国家规划的大型风电__及电网条件较好的东南沿海地区其它战略性新兴产业,比照“选择性增长类”执行信贷原则跟踪国家扶持和__政策,抓住__业务机会,同时__此类资金、技术密集型行业的风险特征,把握介入时机,合理评估风险第七章指引说明第__条本指引只是对各主要行业的总体判断,并未考虑各行业内的地区差异和客户差异,各支持类别并非适用于行业内所有客户具体到各行业信贷,请参照相关行业信贷政策(或指引)执行第__条本指引将半年进行重检,视情况决定是否修订第八章相关要求第__一条各分行要及时准确把握相关法律法规、监管规定及国家产业政策变化,了解本地区重点项目建设规划,根据指引规定和我行具体行业信贷政策,确定本行行业发展战略和重点发展目标,主动调整行业信贷投向,有效防范行业风险第__二条各分行可根据本指引规定,结合地区经济结构、地区行业特点和分行信贷组合特点及要求,制定地区性行业信贷投向指引第__三条 如因地区经济结构和行业发展状况特殊,确需突破本指引规定的(申请上调的行业个数不得超过3个,下调数量不限),应报总行风险管理部审核通过后执行第九章附则第__四条本指引适用于总行及境内分支机构第__五条本指引由总行风险管理部负责解释第__六条本指引中未尽事宜按照我行相关信贷管理文件执行第__七条本指引自下发之日起实施,原《中国银行股份有限公司行业信贷投向指引(2009年版)》同时废止附件行业信贷投向指引(2010年版)行业分类说明表PAGE8。