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财务自由之路前言你知道是什么阻碍人们去实现梦想吗?答案很简单是金钱!因为金钱代表了一种特别的生活态度,它反映了我们的精神状态金钱不会自动产生,它是一种能量我们投入到生活重心中的能量越多,获得的金钱回报也越多真正的成功人士有获取大量金钱的能力一些人赚钱然后储蓄,另一些人用金钱服务身边的人但他们都有一个共同点那就是持续赚钱的能力我们不应当过分强调金钱的重要性但是,你知道金钱什么时候会变得特别重要?那就是你急需钱却没有钱的时候!当你处于财务困境中的时候,你就会知道金钱的重要性了我们需要重新定义我们的金钱观念我们不能让金钱控制我们的生活,而应当让它服务于我们的生活人人都有自己的梦想对于如何生活、如何追求自己的权利,每个人都有自己特定的想法在内心深处,我们都愿意相信我们都扮演着特定的角色,以使世界更美好但不幸的是,残酷的现实和日复一日的平凡生活往往会粉碎我们的梦想我们逐渐忘却自己的梦想和应有的生活慢慢地,我们陷入了一种牺牲者的角色我们不能从当前的生活中解脱出来,开始向现实妥协我们的梦想最终消失,在我们意识到这一点以前,生命已离我们而去到现在为止,我研究金钱、成功和幸福的概念已经超过了10年在这些年中,我学会了从多种不同的角度看待金钱金钱既可能妨碍我们充分挖掘我们的潜力,也可能帮助我们做最好的自己我希望成为你的个人金钱教练,希望能指导你创造一台赚钱机器我将与你__我的经验拥有金钱不仅意味着自由,而且意味着更加__的生活当我意识到这一点以后,内心深处产生了一种强烈的愿望我要把这些知识传授给我遇到的每一个渴望真正自由的人我坚信我们每一个人都可以学会致富,就像我们都可以学会驾驶汽车一样但是,有一些基本技能是你首先要学习的有许多途径可以使你成为百万富翁本书将为你详细讲述其中一种途径,它由以下4种策略组成
1.将收入的一定比例储蓄起来
2.用储蓄进行投资
3.增加你的收入
4.将收入增加部分按一定比例储蓄起来如果你这样做,你就会在15年~20年内拥有100万~200万马克这不是奇迹如果你想以更快速度(比如7年)挣到这么多钱,那么你将用到本书中的很多策略每一种策略的应用都会帮助你更快地接近目标如何在7年内致富?你应该清楚,这不仅是在讨论你要挣到很多钱,而且是在讨论你要成为一个什么样的人要实现这个目标并不容易,但经济窘迫的日子更不好过但是,如果你遵循本书的建议,那么你就会实现目标我的讲座已经帮助很多人走上了财务自由之路,并且,我仍然在惊喜地看到这些知识带给人们生活的改变但不要认为,手握一本书,财源就会滚滚而来,仅靠闭门读书并不能使你致富只有把本书介绍的策略应用并融入到你的生活中去,你才能获得成功那时,你的真实能力才会显现我真诚地希望,本书不仅能使你致富,还能带给你一些有价值的领悟尽管我并不了解你本人,但我知道,如果你读了本书,就会不再满足于现状你将成为一个渴望自己掌握自己的未来、渴望过上不平凡生活的人我衷心希望本书对你有所裨益---博多.舍费尔你真正想要的是什么你已经探索了太久,现在该是放弃探索、学习如何收获的时候了——海因茨科尔纳,《约翰内斯》我们内心深处的感觉与我们的现实生活总是存在着一定的差异,这种冲突由来已久我们对生活的期盼与现实之间通常有天壤之别我们都渴望成长和幸福在内心深处,我们都希望改变一些事情,使世界更美好我们都愿意相信我们值得拥有一种美好的生活第一节确定你的目标独特的经历塑造人在生活中,我们都有过一些对成长产生重大影响的经历这些经历改变了我们的世界观,改变了我们对人、对机会、对金钱以及对世界的看法,进而改变了我们的生活——变好或者变坏在我6岁时,一件事情给我留下了难以磨灭的印象,形成了我对金钱的看法当时,我父亲患肝硬化住进医院因为需要绝对休息,他必须在医院待整整一年住院期间,医生要求他尽量不要看书有一天,我听到医生对我母亲讲,他还从来没有见过这么忙的病人尽管父亲需要绝对休息,但每天看望他的人仍然超过6个我们就这样发现了父亲在医院的病床上也一直在工作我父亲是一名律师,他在工作之余创立了一个他称为“__事务所”的机构,为那些收入极低的人提供免费法律__服务我母亲马上同父亲谈了一次话,要求他立刻停止工作,否则别想活着离开医院医生也劝他理智一些但我父亲是一个倔强的人,他继续做着他认为正确的事情我经常在他的床前一坐就是几个小时,倾听访客对他说的话你知道他们说的是什么吗?他们说的总是关于金钱的事他们永远在抱怨,永远在抱怨是环境和别人造成了他们的贫困由于我当时还小,对法律术语一窍不通,因此所有的主题在我听起来几乎都一样财务困境,财务困境,还是财务困境……开始时,我还饶有兴致地听着他们的抱怨,但不久之后就觉得厌烦了我开始憎恶贫穷,因为贫穷使人们不幸,贫穷使他们打扰我病中的父亲,并乞求他的帮助医院的场景深深地__着我从那时起,我就下定决心致富,要在30岁时成为百万富翁第二节创造财富的四大支柱计划是关键很多人安排自己的度假计划比安排人生计划还用心然而,现实中只有两种可能或者由你自己来安排你的人生,或者由别人来安排你的人生很多人作了一点计划后失败了于是就有人说“我计划越多,命运对我的打击就越沉重因此我不再计划,也就不会再遭受失望的打击了”有一个非常简单的原因可以解释___很多人没有坚持他们的计划,那就是他们未能将梦想、目标、价值观和策略__在一起美国佐治亚州州立大学教授托马斯.斯坦利曾经对富人的生活进行过长达12年的研究他得出的结论是,这些人是世界上最幸福的人,因为他们的梦想、目标、价值观和策略达到了__的和谐梦想、目标、价值观和策略是帮助你创造财富的四大支柱你一生中能否有所作为并不首先取决于你是否意志坚定,而取决于你的梦想、目标、价值观和策略在后面的章节里,我们将系统地探讨这四大支柱这就是你在7年之内奠定财富基础的方式如果一个人将这4种力量__地整合在一起,很难想象他能取得多大的成就你的梦想梦想可以很好地描绘什么可以给你带来幸福仔细想一想,如果你有足够的时间和金钱,你会做什么?你会惊讶地发现,梦想的实现需要多少金钱你的目标然后,你需要把这些梦想变成用语言表达的目标,这就需要明智的决策在作出决定和承担义务之前,一切都仅仅是理想因此请问一下自己,你想成___样的人?你想做什么?你想要什么?在本书的后面部分,你将学到一个明确自己的目标并作出明智决策的简单方法你的价值观现在我们将进入一个非常关键的问题你的梦想和目标必须与你的价值观和谐一致请反躬自问“我到底想要什么?什么对我是至关重要的?”本书第五章可以帮助你判断你对金钱的真实态度价值观不是一成不变的既成事实,而是对各种可能性的选择这种选择很早就建立了受父母和周围环境的影响,我们简单接受了他们的价值观但是,今天我们有权选择你拥有选择个人价值观的自由价值观并不是一成不变的有时,我们的一些价值观会与环境发生矛盾,就像我所遇到的情况一样不知你是否记得一方面我想致富,另一方面又担心会因此累死当我们的价值观将我们朝不同的方向拉动时,我们将一事无成因此,让你的价值观去适应你的目标就十分重要关于怎样做到这一点,你会在第五章中看到只有当你明智地确定了指导自己的价值观以后,你才能掌握自己的命运你的策略当你的梦想、目标和价值观协调一致以后,设计促使你成功的策略就成为当务之急在本书中,你将找到使你致富的策略下面是一个简短的介绍责任意味着什么
(1)只有弱者才会推诿责任——维恩.戴尔__,《如何成为跨越极限之人》如果我们不认识自己始终应该承担的责任,那么积累财富就是痴人说梦我们不应该抱怨__、环境、伴侣、教育、我们的健康或者财务状况,我们应该自己对自己负责你会说“慢着,得病算谁的?无故栽跟头算谁的?上当受骗算谁的?碰上无妄之灾又怎么算?难道总要我们自己承担责任吗?”假如有人平白无故撞坏了你停放的汽车,你有责任吗?对于别人的错误你当然没有责任,但你要对自己的反应负责你可能会拿出__“正当防卫”,开枪打那个恶棍;也可能会袖手旁观,暗自高兴,因为你知道保险公司会赔偿你的损失,而你正好可以趁此机会给你的汽车重新喷漆在后面这种情况下,你甚至可能还有些赚头因此,你并不对所有的意外__负有责任但是,你要对如何判断这些__以及你作出的反应承担责任第一节责任当然,有些事情会给我们带来肉体和经济上的伤害,使我们烦恼但是,并不是事情本身导致了这一切,而是我们的反应无论发生什么事情,决定它能否影响我们的仍然是我们自己以一个橙子为例如果我们轻轻挤压它,橙子里会流出什么?“愚蠢的问题!”你会说,“当然是橙汁”如果我踏上一只脚,这个橙子里会流出什么?“橙汁”如果我将这个橙子使劲朝墙上扔过去,又会怎么样呢?“流出来的还是橙汁”对我的所作所为,橙子并无“责任”但是,它对本身流出的东西是有责任的它总是用它内在的东西作出回答同样,对于发生在我们自己身上的事情——我们的看法以及我们的反应——我们负有责任责任意味着作出正确回应的能力我们总是对我们的判断和反应负有责任当然,要完全控制自己的反应很难,特别是当发生不好的事情的时候仅仅因为对方挑衅你就应战是毫无意义的在对抗和战争之外还有更好的解决办法追打一条咬伤我们的毒蛇只会使毒素在我们体内更快地扩散马上采取行动解毒才是更好的办法与其争吵不休,不如马上停止,冷静分析事态比如,我们可以扪心自问,合作伙伴的行为是否是对我们过去不良行为的反应?我们的反应是对一个__的答复,而我们正是对这一答复负有责任在英语里,责任叫做“responsibility”,它由“response(答复)”和“ability(能力)”构成因此,责任意味着用能力来作出回答以血还血、以牙还牙肯定不是最佳的解决方案大多数人总是推卸自己的责任,老生常谈的3个原因是
1.是基因在作怪
2.是父母的过错
3.是环境的问题有一个年轻人捅死了两个人事后,一些记者对他进行了采访,问起了他的生活和犯罪动机他对记者说,他是在一个破碎的家庭中长大的从他开始记事起,他酗酒的父亲就总是在殴打他的母亲他们靠父亲偷来的东西过活不用说,在这样的家庭里,他从6岁起就和他父亲一样开始偷东西了他曾因意图谋杀入狱,现在又要因为谋杀两人而再次入狱他用这句话结束了他的故事“在这样的环境中,还能指望我成___样子呢?”这个年轻人还有一个孪生兄弟当记者知道了这一情况后,也采访了他的兄弟出乎记者意料的是,他的兄弟与他完全相反,是一位受人尊敬的律师,有良好的口碑,还被选入了市政委员会和教区委员会,他已婚,有两个孩子,而且显然过着幸福的家庭生活责任意味着什么
(2)记者感到万分震惊对于他如何走上今天的人生道路这个问题,他讲述了和他兄弟同样的家庭史他这样结束他的故事“在见惯了那种注定毁灭的生活之后,还能指望我成___样子呢?”第二节你决定自己的未来你应该如何回答本书顺便说一句,我们现在讨论的是责任的话题,我对本书的内容负责,而你要对从本书中学到的东西负责这个道理同样适用于我的讲座我们无数次地亲眼目睹了许多人在参加了我的讲座之后提高了收入,其中一些人收入甚至翻番他们大多数人至少将20%的钱存起来,开始建立他们的财富很多人开始锻炼身体,更加注意饮食和健康的生活方式团体冥想促使很多人每天抽出15分钟来__冥思,他们成功地释放了生活中的压力一些参加过讲座的人打__告诉我们,他们已经连续多年获得12%~20%的投资收益当人们明显地改变了他们的金钱观念,并用他们获得的财富行善时,我们就感到特别高兴你应当亲自__一下他们话里话外所表现出的满足感他们减少了债务,并发现了新的收入来源他们大多数人学会了喜欢金钱,并为拥有金钱而感觉良好尽管如此,仍然有一些人在听完我的讲座后无所作为也许是他们希望我施以魔法,将他们的地窖装满金条,从而改变他们的生活“都是别人的错……”不久前,我遇到了一个年轻人3年前他参加过我的讲座“成功理财的突破”他这样向我表示问候“不管用你讲的东西对我帮助不大”由于我真心想帮助他,希望他的生活朝好的方向发展,所以他的话对我触动很大那个年轻人开始解释“开始时很不错第一年我的收入就多了万马克,并存下了其中的25%到第二年,我的账户里有了万马克,并还清了所有的债务按照你的建议,我和两个朋友一起创建了一个储蓄俱乐部我们一起投资,并获得了平均每年的收益但是,不知道从什么时候起,我们的事业开始半途而废,我停止了储蓄你知道我用积蓄的钱做了什么?它现在就在外面——一辆漂亮的保时捷跑车”这个人改变了他的信条在开始的两年里他把握住了他的财务状况,开始走向富裕他甚至已经看到了这是可行的可是,在此之后他懈怠了,为了漂亮的跑车,他采取了杀鸡取卵的做法然而,他不想为此承担责任谁应该对此负责呢?诿过于人是流行病然而不要忘记你抱怨别人的同时,也给了别__力一推了之,抱怨别人非常简单,这可以让我们自我感觉良好一点都是公司的错,搞得我无法发挥自己的能力;合作伙伴也有错;我的健康状况也妨碍了工作,等等难道我们想让公司、合作伙伴、健康主宰自己的生活吗?好好想一想勇于承担责任的人才会有力量因此,我乐于承担责任,因为我更喜欢自己主宰自己的人生100万是个奇迹吗
(1)大多数人高估他们在1年内能做的事情,而低估他们在10年里能做的事情——吉姆.罗恩,《雄心的力量》如果你需要作出选择,你会选哪一种是选在6个月内挣到额外的5万马克,还是选在7年内挣到100万马克?你会选择5万马克的现金,还是会选择一个“装满机会的百宝箱”?为了在短期内多挣一些钱,你可能需要多作一些努力但是,为了在7年之内挣到100万马克,你就必须付出大量的时间和精力第一节创造奇迹的5个层次发生变化的5个层次发生变化的层次有很多在本书中,我想与你探讨所有的5个层次只有在这5个层次上都有所改变时,才会出现真正深刻的变化第一个层次你对现状严重不满因此,你决定采取行动例如,你的书桌上待处理的邮件堆积如山于是你决定处理掉它们,一直到你能重新看到书桌桌面为止第二个层次期望的结果没有出现,你开始认识到一般意义的行动还不够你必须采取更有针对性的行动,以解决问题你问自己“我____使结果改进?____用巧干代替苦干?”例如,你埋头苦干,但到月底仍然入不敷出采用新技术和新策略可以帮助你解决这个难题顺便说一句,许多人都期望这些书能直接教他们解决公式在后面的章节中,你将学到很多具体的技巧、策略和解决公式但是,持久的、决定性的变化发生在更高的层次第三个层次技巧已经帮助你取得了一定的进步但是,当你与其他成功人士比较时,你会发现他们取得成就好像比你更容易他们可能有一些有影响力的朋友帮他们打开了门路例如,假设你面临一个意外的难题本来,你需要集中时间和精力处理你的生意,但现在你不得不首先解决这个问题你的计划和时间表被打乱了,而你的生意则受到了损害现在,要找到解决办法就不容易了我们必须来检视一下你的个人发展它看起来不是一个很快速的过程,尤其是因为你没有利用技巧赢得有影响力的、成功的朋友这里没有捷径可走,你必须投入时间,才能取得预期的成功至于如何去做,让我给你一个提示你可能需要有自己的榜样或者崇拜的偶像学习他们的成功经验,相应地安排你的生活,你也能够取得同样辉煌的成就第四个层次多想一想你自己以及别人,重新考虑你的世界观很多人凭直觉就把这个美好的世界想象成丛林,认为你需要通过尖利的爪牙才能生存例如,有一些人他们从不相信任何人或许他们曾经有过消极的经历,所以从此变得谨小慎微起来他们用怀疑的眼光看待每一个人、每一件事,在任何情况下都寻求“捕获”但通常,被“捕获”的只是他们自己,他们缺乏魅力和亲和力,他们消极的观点导致别人对他们敬而远之我们需要换一副新“眼镜”,用一种不同的方式来看待世界不存在一个孤立的现实,只存在一个我们__到的现实当我们戴上一副新“眼镜”以后,就能看到一个完全不同的世界著名的管理培训专家史蒂芬.柯维曾经讲过下面的故事一天,柯维坐火车去参加一次会议并准备发表演讲他想利用路上的时间准备他的讲稿突然,一个男人带着3个孩子进了他的车厢这些孩子们很不守秩序,进来后立刻开始打闹他们又喊又叫,在座位上跳来跳去,很明显打扰了其他乘客但那个男人,可能是孩子们的父亲,却对此视而不见,好像事不关己地凝视着窗外100万是个奇迹吗
(2)孩子们越来越不像话了他们践踏座椅,甚至撕扯其他乘客的衣服,最后竟然揪住一位女士的头发那位父亲依然无动于衷史蒂芬.柯维的忍耐达到了极限,他强压住怒气,决定干涉他一下子站起来,大声地对那位父亲说“对不起,先生,你难道看不到你的孩子正在骚扰车厢里所有的乘客吗?请你让他们规矩一些!”柯维重新坐下,对自己的克制力和强有力的__感到非常满意此时,这位父亲才慢慢地从沉思中醒悟过来他看着柯维,用低沉的声音回答说“哦,哦我为我孩子们的行为道歉我根本没注意到他们我的妻子,就是孩子们的妈妈,几个小时前刚刚去世我真不知道该怎么办,我们都不知所措我想,孩子们正在以他们的方式作出反应……请原谅”如果我们用黑白“眼镜”来看待世界,那么肯定也有其他的“眼镜”使我们的生活更加幸福那些“眼镜”让我们看到机会,而不是错误和陷阱有这样一副眼镜,透过它,你所看到的金钱只是一种工具,它__武器,挑起战争,滋生贪婪,导致孤独我们必须牢记,我们只是通过一副“眼镜”来看待世界至于看到什么,那取决于你的认知戴着另外一副眼镜,我们可以看到金钱也可以用来建造医院,缓解饥荒,发展医药技术,从而使我们活得更久、更健康你能用金钱创造更好的生活条件事实上,金钱可以做很多好事你认为哪一种观点,或者说“眼镜”,对金钱更具吸引力,能使你更加幸福呢?第五个层次通过改变对自身的认知,我们可以带来巨大的改变例如,约翰.史密斯是一位推销员他工作努力,掌握了所有重要的推销技术他在个人发展上取得了很大的进步,人们都乐于接近他他不把客户看成猎物,也不认为赚钱是销售的第一要务现在,他向客户提供有益的建议,并享受着客户的信任但是,客户还是不会主动接近他在这里,关键的区别就在于约翰___自己如果他把自己看做一个推销员,那么他就必须求着顾客__如果他把自己看成一位专家,那么客户就会主动上门寻求帮助把自己看做推销员还是看做专家,会使我们作出许多不同的决策我们的自我认识实际上就是对自我实现的预言第二节怎样创造奇迹不断学习和成长坐等奇迹出现是愚蠢的这就好像一个运动员坐在电视机前看比赛,却希望自己获得金牌一样奇迹不会自动降临到我们身上,我们必须自己为此付出努力这4个方面会有助于我们不断学习和成长书籍,你的个人成功日记,讲座以及榜样而不断学习和成长会促成奇迹不断学习和成长已经成为我的一种生活方式停止成长意味着死亡不断学习和成长意味着__自身的活力,它预示着你能做最好的自己书籍不知你是否注意到,每个富人的家里都有一间书房?你认为他们有书房仅仅是因为他们有钱买书吗?或者你相信他们是勤于攻读因而才致富呢?一位智者曾经说过“一个人与他所读书籍的总和等量齐观”___阅读如此重要?一方面是因为语言代表着思想,而思想是买不到的另一方面,我们的收入与我们的词汇量是同步增长的在这方面我们有一个巨大的优势今天,书籍已成为生活的一部分但过去并不是这样假如你在19世纪上学,就会__到缺乏书籍的苦恼我认为今天我们在这方面有优势,是因为只需要几个小时,我们就能读到前人多年的经验和研究的精华我们不必重复相同的错误所有的知识都变成了书面文字但是,我们需要花些工夫去寻找我们拥有言论和____,而且发明了印刷术你如何利用这个机会呢?你是否阅读过同生活的所有5个层次都有关的书籍?如果你每周读两本书,一年下来就会超过100本7年之内就是700本难道你认为700本书不能改变你的人生吗?讲座与书籍相比,讲座还有另外几个好处我们可以同时听、看、感知和经历我们的感官接受的__越多,学习效果就会越好此外,在讲座上我们还可以与主讲人对话甚至在大型讲座中,与主讲人结识,并与之建立起某种__也是有可能的讲座还能使你从日常事务中解脱出来,让你可以从远距离观察自己,因此更容易进行我所谓的“侧面思维”也就是说,我们能够以开放的思维对事物进行多角度的思考有时,我们也会更重视自己的直觉在讲座上,被见解相同或相似的人们包围,专注于学习的氛围会得到加强通过结交新的朋友,通常能够发展有价值的关系好的讲座往往收费不菲,这使许多人望而却步在很早的时候,我就作出决定每年至少参加4次讲座那时我还没有多少钱,甚至承担不起讲座费用但是我明白,我更承担不起不进一步学习的代价我们为教育付出的代价与我们为无知所付出的代价是永远不能相比的因此,再高的收费也不能阻止我参加讲座我参加过收费3万马克的讲座在每一次参加讲座后的两个月里,我都能获得比讲座费用至少高出一倍的额外收入___没有更多的人致富小富即安还是奋进不止,二者之间有天壤之别——丹尼尔S彼那,《论筹资》第一节你___是____看钱如雾里看花财富对你来说意味着什么?你是否用一些明确的数字定义过它?生活就像一家邮购商店,你会收到自己订购的商品“早晚会有钱”这种说法不足以定义财富你绝对不会这样下订单“请给我寄些好东西过来”你需要用明确的数字来表达财富对你的意义因此,请决定你想拥有的金钱的数目以及实现这个目标的时间在年内我将拥有没有明确的数字,挣钱就是无稽之谈我的建议是虽然以后仍可以提高指标,但还是现在就把数字写下来定义财富有3个要求明确的数目,记录总数,并可以形象地加以想象请想象一张床,你头脑中出现的是上“广”下“木”这个字,还是一张床的图像?是整整齐齐的还是乱糟糟的?是一张空床还是睡着人?我们的潜意识对数字和单词麻木不仁,而仅对图像作出反应如果我们确实想要积累财富,就需要潜意识采取同步的行动最终,我们就能自动完成必要的工作你是否向潜意识提供了所需的图像?你是否曾将一块表、一辆汽车或一幢房子的图像剪下来,并随身携带?你每次看到它们,都会加深对这些图像的印象这种方法我屡试不爽我认为,如果我们不这样做,代价是难以承担的我们的大脑需要根据这样的“地图”来辨别方向如果我们不把自己置身于这些图像的__之中,那我们无所作为也就不足为奇了我认识一位成功的年轻人经过6年努力,他从一个普通的工匠升到了公司的高层他告诉我“我设法搞到了一张__照,照片上的人都是我们公司年薪百万以上的精英我下定决心要加入他们的行列我把其中一个人的头像剪掉,将自己的照片贴在上面我每天都看这张__照,然后闭上眼睛,想象自己跻身这些成功人士中间的情景他们会对我说些什么?我会到哪里旅行?吃什么?喝什么?感觉如何?__不能破釜沉舟想象你正穿过一片森林,来到一个峡谷边在大约5米深处你看到一个钱包,有几张10马克的钞票露在外面你开始小心翼翼地朝峡谷下面爬去突然,你失手从岩石上滑落,在最后一刻幸运地抓住了一个树根此时,你很可能觉得为此伤筋动骨不划算,于是决定放弃但你能否想象如果落在峡谷中的不是钱包,而是一个小女孩,情况会怎样呢?假如她受了伤、哭得撕心裂肺,你怎么办?现在你的头脑中会出现不同的问题你不会再提出“我是否应该下去”这样的问题,你绝不会听任小女孩躺在那里不管现在你的问题是“我____将这个小女孩救上来?”拯救生命是一件绝对必要的事情我们一再发现,成功人士深谙置之死地而后生的道理他们敢于公开承担义务,让每一个人都知道自己的誓言“我要下到这个谷底你或者从上面看到我招手,或者看到我摔死在谷底”有钱人大多不是遵守纪律的模范他们只是做他们认为必要的事情他们别无选择贫穷或者平凡不是他们的风格第二节致富的代价和收获富有的代价有多高人们听到过许多离奇恐怖的故事,为了致富,你必须付出沉重的代价健康毁灭、家庭破裂的有钱人的故事比比皆是人们把这一切都归咎于追逐金钱个人对健康和家庭的态度反映在他的健康状况和家庭生活上如果金钱在你的态度上发挥着主要作用,那么当你没钱的时候,健康就会受到损害__贫困比富有更容易给家庭生活投下阴影一贫如洗比财富涌流更容易引发犯罪致富其实很容易你将发现本书就深入浅出地为你阐释了致富的具体步骤当然,你必须为此付出代价你的时间你不应该疏远你的家庭,但你要花费时间充分理解本书,还需要几天时间__厘清你的财务状况在未来的时间里,你每月也需要抽出几个小时但是,从长远来看,这些时间与你赢得的时间相比是微不足道的安息年想象在今后的5年里你可以给自己放1年长假,在这1年中,你可以为所欲为,并有能力支付所有的账单你可以去旅行或以其他任何方式享受人生,以补偿平日的辛劳这个主意来自《旧约全书》闪米特人总是工作9年休息1年在这1年里,他们可以远离工作,反思生活他们可以静下心来思考人生的方向,计划下一个10年他们可以出去旅行,或者干脆什么都不做在工作9年之后,金钱不再是我生活的一个障碍,而变成了一个支持因素,像它本来应该的那样我可以靠储蓄的利息生活于是我给自己放了1年假在头几周里,我什么都没有做然后,我周游四方,参加讲座我学习变得超脱,内心开始宁静我阅读一些有益人生的书籍,尽管它们与我之前的工作毫不相关我学习倾听自己的心声并规划未来,但___找到答案,而是发现了问题你究竟如何看待金钱一个人的现状准确地反映着他的理念——安东尼罗宾斯,《力量原则》第一节怎样发现你的金钱观你身上带有多少现金每天早晨出门,你身上一般带多少现金?写下一个平均数额___要带这个数目?___不多带一些?___不至少带1000马克?大多数人身上带的钱少于300马克___会这样?在我举办的讲座上,我经常听到这样的回答●我害怕丢了这1000马克●我害怕大手大脚花光这么多钱●我害怕被偷了●我会浑身不自住●我根本就没这么多钱他们这样回答的时候给潜意识传递的是什么样的信息呢?他们害怕,他们浑身不自在他们不相信自己,而这只不过是区区1000马克当涉及更大数目时他们的感觉会怎么样?为富有所作的最好的准备是学会对金钱泰然处之因此我建议随身携带1000马克,与其他钱分开放并永远不要花它这是你的储备正如哑铃可以锻炼你的肌肉,这种方式也可以锻炼你的潜意识,让你在财富面前保持清醒的头脑如果你已经这样做了,那就增加到2000马克你碰到的富翁随身携带的现金一般不会少于1000马克,而且这些富人在发财之前很久就开始这样做了身体内部的大多数活动和过程都是自发的、不自觉的,所以我们感觉不到就像呼吸一样,我们不用思考何时、怎样呼吸深植于我们内心的价值取向在引导着我们的潜意识第二节你的金钱观是怎样形成的建议有良莠有很多原因可以解释___接受建议要谨慎当然,大多数人都会与人为善如果你的父母说“你应该比我们做得更好”在大多数情况下,你应当相信父母但是,不能好得过分,而只能好一点否则,你的成功会反衬出父母的失败建议虽然可以指明方向,但也经常画地为牢你应当成功,但不要做得太过大多数建议者是在为自己的现状辩解建议本身常常正是建议者的痛处劝你不要冒险的人在自己的生活中也会谨小慎微,因为他们自身也不敢承担必要的风险所以,建议常常是建议者对个人状况的迂回式的辩解此外,建议者当然不会忘记自己的利益希望孩子留在身边的父母几乎不可能建议孩子接受国外的聘任请记住道不同,不相为谋正本清源金钱到底是好是坏那么,金钱到底是好是坏?当谈到好与坏、对与错的问题时,总是有着激烈的争论仅仅几个世纪之前,人们还普遍认为地球是平的敢于坚持地球是圆的的人都会被烧死我们还曾经相信,植物都是绿色的直到有一天人们才发现,人之所以看到颜色,是因为物体可以吸收光线的颜色而物体反射的颜色才是我们看到的物体颜色所以,我们眼中看到的影像同物体的实质实际上并不相符认为事物非对即错的看法并不高明,因为我们总是会判断错误第三节培养有助于实现目标的金钱观用新观念取代旧观念现在,请寻找一种有助于你实现目标的新观念新观念应能够给予你力量并使你专注于最重要的事情然后去寻找相关证据和经验,使观念转变成信仰正如一把凳子至少需要3条腿才能保持稳定一样,你至少需要同样多的经验来支持你的信仰你可以很容易地从别人那里“借鉴”到这些证据和经验那么,请抛弃“人有钱就变坏”的旧信仰,树立诸如“有钱可以助人为乐,决定权在我而不在金钱”等新信仰,并寻找支持这些新信仰的证据让我们来看一下参加讲座的学员写了些什么吧
1.我曾经有幸与卡尔海因兹伯姆相识他利用自己的金钱和声望帮助东非人民金钱帮助他助人为乐
2.我以前的老板非常富有,他在公司专门为残疾人设立了一个部门他的人品令我十分钦佩因为有钱,他可以为别人创造更多的机会,从而更有意义地帮助别人
3.金钱也显示出它的特性,它能创造更多的机会利用金钱既可以行善,也可以作恶,这完全取决于我自己因此,金钱在我这里得到了很好的运用我在委内瑞拉已经收养了两个孩子
4.我崇拜约翰坦普尔顿勋爵他有亿万家财,却生活朴素他拥有18个由他出资和管理的基金会他放弃了对公司的__,以便全身心地投入到基金会的管理中去立刻拿出你的例子,转变你的旧信仰旧信仰新信仰证据和经验为了实现你的财务目标,你需要3种信仰
1.一些事必须改变
2.我必须改变这些事
3.我能改变这些事只要一个人有志于改变自己的处境,他就会说“我必须作出改变”他知道,他只能依靠自己他也有足够的信心取得胜利通向第一个100万的实用指南债务
(1)绝不要用短期方法来解决__问题——丹尼尔S彼那,《交易和收益》第一节坏债是如何产生的债务是如何产生的认识到你不能陷入消费债务非常重要任何债务的产生都有其原因,错误的信仰是罪魁祸首请回忆一下人的思维是如何运转的我们竭尽全力避免痛苦、体验快乐一般来说,债务出现在人们试图避免痛苦的时候如果你买不起喜欢的东西就得放弃,而放弃意味着痛苦如果能够__漂亮的衣服、外出度假,我们就会体验到快乐大脑总是对这类事物有更快速、更强烈的反应,但事实是,如果我们__了不重要、也负担不起的事物,稍后就会陷入危险的境地大脑总是从短期出发,回避痛苦并及时行乐人类虽然有制订计划和分析的能力,但回避痛苦、体验快乐的“程序”却比理智的“程序”更为强大我们都知道,债务缠身会造成长痛,而暂时放弃只需要承受短痛可惜的是,在过去漫长的时间里,这一真知灼见并没有帮助人们减少消费借贷债务毫无理由地就产生了为了理解“回避痛苦、及时行乐”的“程序”如何影响我们的行为,请允许我讲一个巴比伦人的故事古巴比伦人很早就学会消费借贷了他们从今天银行的前身——放贷人——那里借款放贷人提出和今天的银行家相似的问题“你有抵押物吗?”除了一般概念的抵押物之外,古巴比伦人还有另外一种东西作抵押,那就是他们自己结果,放贷业务空前繁荣起来每个人都有足够的信用可以获得贷款,因为每个人都可以将自己抵押给放贷人如果借款人无力偿还债务,他就被当做奴隶卖掉那时候,拍卖奴隶就像今天拍__子一样普通9/10的奴隶都死于修城筑墙的苦役根据希腊的希罗多德等古代历史学家的描述,宏伟的巴比伦城墙是古代世界七大奇迹之一在尼布甲尼撒时代扩建的城墙高50米,长18千米,其宽度竟能够让6匹马在城墙上并行城墙是由奴隶建成的,劳动强度之高令人难以置信强烈的阳光暴晒着搬运城砖的奴隶,恶劣的生存条件使奴隶平均只能存活3年当他们过度劳累倒下之后,监工的皮鞭就会落在他们的身上如果他们不能再站起来,就被从城墙上推下去,在岩石上摔得粉身碎骨,尸体在夜间被运走第二节如何避免和减少债务减债13招
1.认准你的__目标确认你的思想、言行是否有助于实现目标
2.改变你的信仰既想应用我建议你的方法却又不改变你的信仰只会事与愿违
3.永远不要说“这点钱没用”现在,每一分钱都是重要的
4.将你的开支列一张清单虽然很无聊,但我向你保证,这绝对值得一定要严格按照预算行事
5.马上毁掉你的___当你拥有10万马克时再申请一张新的
6.将__额转为普通贷款后者利息较低你可以马上开始还款
7.将别人的欠款罗列出来,亲自到债务人那里收款可向他们提供分期偿还的机会对收到的每笔还款一定要千恩万谢
8.同你的债权人坦诚相见,逃避只会带来误解和不快如果你能开诚布公,大多数债权人会同意你提出的还款计划
9.每月还款数额最多不超过扣除所有支出后剩余钱数的一半这有以下两个原因第一,你要马上开始存钱;第二,你需要偿还一定数额以使债权人不致失望债务
(2)
10.对每一项支出,都要问自己“这是必要的吗?我一定要花这个钱吗?”
11.寻找新的收入来源
12.确定每月支出的最高限额和收入的最低限额
13.培养危机意识,模拟极端严重情况并迅速应对毕竟,你不是已经改变了信仰并毁掉了___吗?第三节债务管理策略处理债务的最好方法是偿还,但这并不总是那么容易你也许还得背负债务生活一段时间因此我想给你一些帮助,让你虽然负债却没有过于沉重的包袱如何看待债务现在你已经很清楚我对问题的看法问题可以一分为二,这意味着问题也有好的一面现在,我们需要改变、需要成长因此,我要向你提出一些问题你知道债务的积极方面是什么吗?什么是你从没有做过但现在必须要做的?你现在必须认识哪种类型的人?你的新信仰会产生哪些积极影响?你如何将压力转化为动力?自我认识很不幸,在__指导过程中,我经常碰到债务人自怨自艾他们虽然负债,但并不是输家你的价值不能只用金钱来衡量毕竟,你是人而不是钞票你具有很多优点,是一个有价值的人任何一个好的管理培训课程都会告诉你,应该尽可能少地批评员工即便必须批评,也应当遵守一些基本原则首先,在批评之前,你应当坐下来,写出此人的10项优点其次,对事不对人最后,永远不要让被批评者单独承担责任现在请你告诉我,我们___要宽以待人并严于律己呢?很多人正是因为过于苛责自己而终于自我毁灭的他们自己毁了自己因此,我向你建议当你以后再与自己过不去时,就大声对自己说“打住!”拿出你的成功日记,记下你喜欢的自己的10条优点其次你要清楚,导致你今天处境的罪魁祸首是你的信仰,而信仰随时可以改变不要怨天尤人我们往往倾向于将责任推给别人或客观环境请记住你把责任推给谁,就把权力给了谁,而你现在需要的正是权力和力量在我认识到这一点后,不出几年,我就有能力迅速减少自己的债务我不再责备公司、欠款的客户、__和它的财政政策解铃还需系铃人,我自己造成了自己的困境,摆脱困境也只有靠我自己这种认识给了我巨大的能量,让我不怨天尤人,全力以赴清偿债务永远留有一定现金,即使你已一无所有“债台高筑”先生负债万马克他身无分文,也没人愿意借钱给他朋友们见到他就像碰到瘟疫,避之唯恐不及银行摄像机拍到他的面孔,自动__装置就会启动他的___已经被取消,下星期连吃饭都将成问题,但是,他还必须付房租__公司威胁说,如果一周之内不支付账单就掐断他的__电力公司也发出类似的威胁由于没钱买汽油,他已不能开车出行我在这里想说的是,债台高筑先生80%的问题不在于万马克的债务,而在于他没有1万马克现金我并不是说万马克的债务是件小事但是,由于没有1万马克现金,债台高筑先生浪费了他80%的精力结果,他无法集中精力考虑最紧迫的问题,也就是创造收入因此,在抽屉里或保险柜里存上至少1万马克现金作为应急储备,是非常必要的事情让我们继续设想债台高筑先生无法偿付万马克的债务他没有坚持私人财务同公司财务严格分离的原则,个人和公司都陷入绝境,只得申请破产保护假如债台高筑先生还悄悄地为自己留有5万马克现金,他的境况会有什么不同呢?他虽然难逃破产的厄运,但也能够相对平安地生活6~12个月他可以应付最紧要的账单,还可以有时间思考出路,甚至可能开始新的创业你是否知道,___有些富人宣告破产,却还能够维持以往的生活水平?如何增加收入
(1)终日疲于奔命的人没有时间赚钱——约翰D洛克菲勒几分耕耘,几分收获我经常听到人们哀叹“以我的能力,应该得到更多的收入”然而,这种想法是错误的正确的说法应该是如果你能“挣”更多,你才能得到更多总体来看,你的收入准确地体现了你的市场价值市场对你毫无偏见,总是按照你的价值支付给你报酬提醒一下,我们这里讨论的不是你作为一个伴侣、朋友或父母的价值我们讨论的是你的经济价值你并非怀才不遇或者生不逢时的天才,环境、他人或者上司也没有合谋__你挣多挣少,完全取决于你自己第一节怎样让老板给你涨工资展现你的优势金钱和机会不会服从于你的需求,只会服从于你的能力你的收入增长,并不是因为你需要更多的金钱,而是因为你通过自己的能力挣得几乎所有关于加薪的讨论都在这一点上陷入了误区“寒士”先生对名叫“权势”的老板说“我又添了个孩子,现在需要一套更大的房子此外我还需要一辆新车,否则就无法上班总之我需要加薪”老板权势不但不会给寒士加薪,而且很可能得出结论,公司将不再需要寒士所以,如果你希望加薪,就必须解释你___值这么多对谈话进行准备,列出你给公司带来的好处和你独特的优势将你的长处全部写下来,提前和老板约好谈话时间谈话的目的是澄清你对公司的价值如果缺乏谈判经验,就先对着镜子练习或与你的伴侣一起演练展现你的优势,这一条对企业家同样适用不要向任何人表现你的犹豫,要展现你的优势人们从不追随优柔寡断的人,而只追随那些意志坚强且目标明确的人强大将获得更好的回报关心你的义务,而不是权利如果太__个人的权利,你就会寸步难行问一下你能为公司做什么,而不是专注于公司能为你做什么一个首先__权利的社会注定会失败,一段各方只__自身利益的关系也不会长久正如约翰F肯尼迪说过的“不要问你的国家能为你做什么,而要问你能为你的国家做什么”这样做的原因其实是利己的怀着这种态度,你将会取得更大的进步你会成长,会收获更多你将更加幸福,因为你成就了自己,而没有坐等别人的表现第二节个体经营者如何增加收入、积累财富个体老板和雇员一样挣工资作为个体经营者,成功与否很大程度上取决于是否做好同时扮演职员和老板双重角色的准备这意味着,即使你是一个自由职业者,也必须为自己支付工资,将工资从公司账户划到个人账户这同时也意味着,你必须公私分明,每月给自己划拨相同的工资如果你不这样做,很可能会出现下面的问题“乐天派”卡梅伦每月收入在5000马克~万马克之间,他花掉所有能够支配的收入为了维持每月约万马克的生活标准,在收入少的月份他只得借入____在收入多的月份他就给自己发奖金,因为他毕竟工作很辛苦卡梅伦每年有6个月的月平均收入为万马克,日子过得逍遥自在另外6个月他每月平均只有7000马克的收入,但依然生活得不错卡梅伦不是等闲人物,他不想“亏欠自己”,因此借贷3万马克相对于他的收入,他认为贷款是可行的,并且3万马克的额度“完全可控”他依然很乐观如何增加收入
(2)卡梅伦就这样娴熟地打理着自己的生活,度过了接下来的两年半时光他的债务已增长到“可控的”6万马克他还没有把租车费用计算在内,因为这“可以享受税收__”第一年缴税时不成问题,因为他可以宣告“亏损”但第二年他必须缴税万马克,他的收入将会下降在归还汽车时,他还必须支付给汽车出租公司8700马克在醒悟之前,他已经负债10万马克,每月偿债额达3000马克目前,由于一些“不可预见的原因”,他的月收入只有6500马克第三年的税、预交税、还有一些老账单接踵而至……他这才痛苦地发现,所有乐观预测前景的人都“错误地描绘了现实”生活其实是艰难和残酷的自然,卡梅伦的新观点对他的收入会产生消极影响第三节影响收入的五大因素如何改善收入的构成要素能力从上述问题中你可能已经得到了一些启示要阅读商业书籍和其他出版物,有机会多了解别的国家如果你不懂外语,那么就从现在开始学习我们这里谈论的学__远超出了你的专业领域这种持续的学习将使你成为一个更有竞争力、更容易获得成功的人我认为,周围的人对我们作为专家的能力和作为人的能力都有直接的影响这就是“近朱者赤,近墨者黑”婴儿最好的学习途径是无意识的观察和模仿今天,这仍然是最好的学习方法我们需要周围聚集着可以观察和学习的人所以,我养成了一个习惯,每月至少结识一位有趣的新朋友,他们往往在某一方面比我出色请马上考虑一下,为了提高专业能力和个人能力,在72小时之内你能具体做些什么?精力由于愚蠢的、错误的生活方式,我们常常自己破坏自己的精力大多数人通常低估了这方面的危害如果疾病缠身、卧床不起,你如何能够一觉醒来便去征服世界?但如果你有一种健康的生活方式,就会有这种结果耗费的精力得到源源不断的补充能量即生命,它不是凭空产生的我无意写一本关于健康的专著,但是,如果你想增加自己的收入,那就考虑一下如何使自己精力充沛为了有更多精力,你可以采取哪些具体的步骤?影响力你必须全力以赴,使人们熟悉你的产品或名字给__写文章,参加脱口秀节目,找一个优秀的__代理,发直邮__与当地的其他商人建立合作关系如果你到伦敦去找我的裁缝,他会立即向你推荐一个衬衫裁缝、一家定做鞋子的商店以及他个人偏好的餐馆,等等举办一些活动,邀请潜在客户和合作伙伴参加做什么和花多少时间做都没有关系你应该花更多的时间营销和扩大你个人或你的产品的影响力为了知名度做你能做的所有事记住,优秀的专家和有益的信息在今天如汗牛充栋仅仅优秀还不够,你必须让人们知道你有独特的能力,这就是你的任务为了更加有名,你能做些什么?第四节创造收入,永不止步广开财源一方面,你不应当分散精力,专注才能带来力量另一方面,如果有好机会,你也应当尽量抓住怎样解决两者之间的矛盾呢?很简单,只要未达到预期的收入水平,你就应当专注于既定工作将你的预期收入定得高一些为了逃避困难转而__另外一件事是没有意义的但是,一旦你学会如何挣大钱,在其他领域你也能成功做到这一点我们怎样找到这样的机会呢?到哪里去找这样的机会呢?首先,你应当认识到,收入是揣到你口袋里的钱请做下面这个练习环顾一下你所在的__,尝试记住10件红色的物体你找到了吗?好,现在做下一个练习不要四处张望,快速闭上眼睛,说出__里6件蓝色的物体我们往往只看到我们专注的事物,而大好的机会很可能就在我们眼皮底下四大收入来源原则上,我们的收入与我们提供给市场的价值等同而价值有4种●产品●知识●服务●创意你通过哪种价值来挣钱?你怎样营销你的知识?如何将你的创意变成金钱?你能提供哪些产品?记住,收入是揣到你口袋里的钱谁欠你的钱?你能出售哪些财产?仔细想一想!要求回报你是否只求付出,不求回报?请把要求回报看做一个自我评价的问题你创造价值就完全有权利得到金钱回报,这是天经地义的事你是否认为自己的服务很有价值,取决于你是否认为自己很有价值同一种有价值的服务,专家收费很高,而你无偿提供,那么这只能说明你缺乏自信专家清楚自身价值所在,而你不是我想更直截了当地表达一下你的生活质量由你自己负责,挣钱是你的义务所以在获得财务自由之前你必须这样要求自己你看到,成功与其说主要靠能力,不如说主要靠态度致力于发展相信自身价值的信念,把它写进你的成功日记永不停步在积累到足够的资本、可以靠利息生活之前不要停止增加收入当然,我们可以并且应当适当休息我有一个习惯,每实现一个中期目标后就奖励自己我每周工作6天,休息1天每年外出度假4次,其中一次长达3周我发现,这种方式更能促进我的工作我因此更加专心致志、精力充沛此外我还充分利用休假时间我每年大约阅读150本书,其中50本是在假期中阅读的在圣诞假期中我总结过去的一年并制订来年的计划在生活的每一个领域我都有明确的目标,并写下确立这些目标的原因此外,我主要在假期中写认识日记我归纳学习到的具体内容,从每次失败中总结教训,以防止重蹈覆辙因此,休假对于我来说是一段完全摆脱日常事务,只__家人以及自我的日子休假归来之后,我会更加明确工作的目的我可以重新并更好地专注于目标而不是实现目标的途径这是每年休4次假更能促进工作的部分原因储蓄——支付你自己既花钱又存钱的人是最满足的人,因为他同时拥有双份快乐——___约翰逊第一节储蓄使你致富人们不存钱的4个理由存钱是有道理的但对于大多数人来说,他们也有4个不存钱的理由
1.认为来日方长,不需要现在开始存钱
2.希望现在享受生活,认为存钱很难,意味着生活要受到限制
3.认为存钱不重要,而且坚信这一点
4.认为存钱没什么好处(低利率、高通胀)分析一下上面4点你会发现,实际情况与他们的想象完全不同他们的观点应该改成下面4点
1.致富不是因为收入高,而是因为储蓄
2.存钱很快乐,每个人都会
3.你的信仰和态度随时都可以改变
4.储蓄可以使你成为百万富翁你可以毫不费力地获得12%或更高的收益通货膨胀甚至还会帮你的忙不相信?当发现这确实是4条颠扑不破的真理后,你就会变得充满热情让我们来逐条分析吧储蓄——不是收入——使你致富没有人能只靠挣钱多而致富只有当你能守住钱时,财富才会产生很多人误以为“只要我能挣大钱,情况就会好转”但实际上,生活标准总是随着收入的增长而水涨船高,你的需要总是和你的获得差不多持平所以,不储蓄就只能负债我的第一位导师是一位成功人士,我喜欢并且崇拜他当他表示愿意为我提供指导时,我感到非常高兴但是,他要求我将收入的50%存起来“这怎么可能呢?”我想,“我需要100%的钱我的全部收入都不足以应付日常开销,存钱怎么可能呢?”此外,我还是一个乐观主义者我认为,当我大把挣钱的时候,一切都会好转但后来我发现,这只是一种奢望如果我们不改变自己,一切都不会改变有一种观点是完全错误的这种观点认为,财富会自动产生,人们不需要改变自己的金钱观这种观点意味着拒绝为自己承担责任这就像是在说“现在存钱可真够蠢的,以后我会挣大钱,那时一切都会好起来反正将来有的是钱,何必现在亏待自己呢?”那么,你的收入会成为使你致富的魔法公式吗?相信我,这永远不会发生它永远都只是一个希望你想挣多少就可以挣多少,但你的财务状况并不会改变我认识很多月收入5万马克以上的人,他们除了债务之外一无所有___高收入不能改变财务状况呢?因为尽管收入提高了,但有两个因素却始终未变净收入的储蓄比例和你自己如果你今天挣的钱不够花,那么将来还是不够,即使你的收入翻一番也一样因为储蓄比例没有改变第二节储蓄致富策略不要使用错误的存钱办法你希望享受生活的时候,就是你要开始存钱的时候但不要走屡战屡败的老路大多数人采用错误的存钱方法,使自己的生活变得异常艰难他们整月都勒紧腰带,这里抠一点,那里省一点尽管如此,一个月下来仍然所剩无几,或者因为意外的修理费、或者因为遗忘的账单破坏了原定计划或许你应该从另一个角度看待这种现象事实上你付钱给每一个人,却没有付钱给自己买面包时付钱给面包师,偿还利息时付钱给银行,买肉时付钱给售货员,理发时付钱给理发师然而,你什么时候才能付钱给自己?在你的生活中,你至少应该和面包师、银行家、售货员或者理发师同等重要储蓄意味着支付给自己你应当付钱给自己,而且应该首先付钱给自己我建议给自己发一份薪水,把每月工资的10%划到一个__的账户上去靠这10%你就会富裕起来用另外的90%付钱给其他人你会惊讶地发现,靠90%的钱和100%的钱过日子其实没有什么区别你甚至根本不会惦记那10%这也许有些难以置信但如果你真的这样做了,就会大吃一惊在没有亲自实践之前,永远不要说不可能不要把已有的人寿保险或存款计划计入这10%人寿保险有两个重要的用途意外保障和养老对于我们当中的大多数人来说,这两者都是绝对必要的而存款计划则用于中期大宗支出,如__新车、家具和度假第三节教育孩子先付钱给自己孩子应该何时开始存钱呢?从得到第一笔零用钱开始尽可能早地对孩子进行启蒙教育,让他们理解发薪给自己的方案向孩子介绍付钱给自己的概念,确保你的孩子能学到有关储蓄和致富的有益知识我的一个朋友有一次决定给8岁大的__10马克零花钱他让__坐进汽车,对她说有特别重要的事要告诉她他把__带到当地最穷的贫民区放眼望去灰蒙蒙一片,没有绿色,有的只是垃圾和___水泥建筑他问__是愿意住在这样的地方,还是愿意住在他们在高档社区的独门别院他向__解释说,今后的10~15年里她会和父母住在一起,但之后就得__生活那时她既可能住在这样糟糕的地方,也可能住在和他们家一样美丽的房子里并且,他告诉__,她可以现在就作决定他花了半天时间向__解释储蓄和付钱给自己的理论他带着__穿过整个贫民区,并且在一家___餐馆里吃午饭当孩子说她真的讨厌这里时,他告诉她“住在这里的人总是把口袋里的10马克全花光”回家之后,他们立刻制订了一个储蓄计划__计划把10马克中的5马克存起来,因为她每存1马克,父亲就许诺为她存50马克,也就是每月250马克复利的奇迹
(1)谁了解并遵守资本法则,谁就可以获得金钱——乔治S克拉森,《巴比伦最富有的人》谁能使自己的金钱增值,谁就会富有;谁忽视金钱增值规律,谁就会失去金钱事情就是这么简单如果你观察复利的奇迹,就会发现,如果你了解复利的力量,却不为了实现财务自由而运用它,那这就是不负责任的忽视从这个角度来看,贫穷不是美德,而是无知第一节创造一种新财源首先,我将给你一些几何增长的例子我建议你开一个储蓄账户,第一个月存10芬尼,第二个月翻倍,存20芬尼同时你开始寻找新的收入来源到“真正吃紧”,你有14个月的时间,那时你需要存入的钱将变得十分可观因此你必须抓紧时间,开动脑筋,开辟新财源到第16个月时你需要存入马克,第17个月是马克,第18个月是马克你必须发展和壮大自己,发挥创造力并努力奋斗这样做物有所值,一年半以后你将积累马克如果不这样做,你绝对挣不到这笔钱举个例子,你可以从中拿出马克奖励自己,剩余的2万马克拿去投资20年后你将积累到20万马克(年收益率12%)要诀开立一个储蓄账户,每月加倍存入,连存18个月●学会寻找新的收入来源●你有足够的时间开辟新财源●锻炼你的“挣钱肌肉”●你的自信心在增强不久之后就可以迎接新的挑战●逐步摆脱对现有收入的依赖●如果将这笔钱用于投资,你就会为将来可观的财富奠定基础第二节复利的三大影响因素对于复利,有三大影响因素时间、利率和投入我将深入地探讨所有这三个因素请允许我以12%和20%的高利率为例在第十和第十一章中你将看到,采用这两种利率是合理的自1948年以来,股票平均每年的收益率达到了12%,许多好的基金还高于这一水平由于这样的结果往往被认为很不现实,所以我专门各辟一章阐述股票和基金你将看到,实现12%~20%的年收益率绝非罕见时间你可能已经听说过事不宜迟的道理让我来举个例子假设你从30岁开始每月存400马克,如果这笔钱每年的收益率为12%,那么到65岁时你将拥有2099140马克你收获之所以如此巨大,是因为你让钱为你工作了35年然而,如果你从45岁才开始储蓄,那么你就“只有”20年的时间假如你想在收益率相等的情况下也积累到210万,就必须将每月存款额增加6倍,即从400马克增加到2400马克如果从55岁才开始,你就只有10年时间如果你仍想达到210万,那你就得每月存1万马克为了挣到210万马克,你需要储蓄●35年×400马克/月,或者●20年×2400马克/月,或者●10年×1万马克/月请记住越早开始,事情越简单这就是你应该为你的孩子存钱的原因但更重要的是,你应该教会你的孩子怎样储蓄如果从孩子出生时开始,你每月投资100马克,那么到他35岁时就有524785马克了(12%的年收益率)利率利率与时间同等重要俗话说时间就是金钱,我们也可以说“时间给你带来金钱”尽管很多人对此不以为然,我还是希望给你介绍一下高利率许多人每年获得20%或更高的投资收益如果美国的家庭主妇听到欧洲银行通常提供的利率,每个人都会昏昏欲睡对美国投资者来说,4%、5%、6%或7%的利率实在是少得可怜在德国情况更糟,德国人享有双重名声——世界上最节俭的储蓄者和最愚蠢的投资者复利的奇迹
(2)比较一下数据,你会发现高利率是多么重要7%、12%、15%和21%的差别是巨大的假设你每月投资100马克,在年利率为7%、12%、15%和21%时,35年后的结果分别如下●7%166722马克●12%524785马克●15%1078249马克●21%4671602马克当利率提高3倍时,最终收益远不止增加3倍实际上将得到几乎30倍的回报让我们来看另外一个例子如果你投资1000马克,在年利率分别为7%、12%、15%或20%时,30年后你会得到怎样的收益?●7%7612马克●12%29960马克●15%66212马克●20%237376马克坦率地说,用30年将1000马克变成7612马克,并不令人激动与其这样,还不如现在就把这1000马克花掉享受一下但是,当你的钱增长30倍(12%)或者甚至237倍(20%)时,这样的投资就非常有吸引力了如果你的祖母50年前为你投资1000马克,并且确实获得了20%的年收益率,你知道会发生什么吗?当初的1000马克现在已经变成了900万马克拿不到这笔钱当然是祖母的“错”但是,你能做得更好,能趁早为你的子孙着想如何心算复利你不能总是依赖表格,所以,我非常乐意教给你一个简单的公式用72除以利率,你会得到投资翻番所需要的年数72÷利率=投资翻番所需的年数假设你得到12%的年利率,那么1万马克翻番所需的年数为72÷12=6年根据这个公式,当利率为12%时,你的钱每6年翻一番当利率为5%时,所需年限为72÷5=14年现在你知道了,在5%的利率下要想让投资翻番,你需要等14年,再翻一番还需要14年如果原始投资为1万马克,30年后只能得到微不足道的万马克但是,如果利率为12%,那你的投资翻番就只需6年!第三节发挥复利的作用没有资本的资本主义意味着金融石器时代资本主义第一次使任何人都获得了丰衣足食和博取财富的机会无数的百万甚至亿万富翁应运而生,这一切的前提就是通过投资进行资本积累的可能性资本主义第一次使复利发挥了决定性作用资本投资对投资者是有益的,因为他将获得利润他可以参股企业而自己不必成为企业家这对企业家也有好处他可以利用OPM来迅速建立和发展自己的企业没有OPM,企业的快速发展就不可能所有现代大公司都是借钱发展起来的让我们看一下沃尔玛创始人萨姆沃尔顿的例子他在美国的一个小镇盘下一间小店这笔钱是岳父大人借给他的他首创了折扣商店萨姆沃尔顿向顾客保证如果在任何地方发现比本店更便宜的东西,本店立即退款经过开始的挫折后,萨姆沃尔顿本可以知难而退,但他却借了更多的钱,盘下更多新店他的第二个妙招是在竞争对手认为市场潜力不大的小城市开设折扣商店萨姆沃尔顿为他的国家创造了巨大的财富,为成千上万的人提供了就业机会,使数百万顾客买到便宜的商品所以,萨姆沃尔顿非常富有是完全正常的他甚至一度是美国最富有的人然而,他仍然保持着非常简朴的生活仍然住在他的老房子里,开一辆破旧的皮卡对他来说,借钱的机会是上帝的祝福他有自己的梦想!接着我们来看一下,那些在1975年向萨姆沃尔顿投资的人得到了什么一个投入9万马克的投资者10年后获得320万马克如果不动这笔钱,1995年7月31日他的股份将值2663万马克——这就是投资复利的力量沃尔玛只是众多例子中的一个请记住“资本主义”里包含着“资本”这个词如果你不用资本和投资为你效力,整个资本主义将会与你擦肩而过在经济上你就仍然生活在石器时代不论喜欢与否,在很多方面我们的制度使强者愈强、弱者愈弱这似乎是人类进化的自然规律股票——生财有道
(1)德国人是储蓄的世界冠军,而在高收益的现实投资方面,他们则居于末位——弗兰茨拉普夫,《论股票》第一节股市投资基本规则安德烈科斯托兰尼
①说过,90%的股民不懂理论他们是没有谋略、感情用事的____让我们拿股民托尼为例一位同事给了他一个“称职的”建议,让他买TTT公司的股票托尼准备买5000马克的那种“特别的”股票不巧他手头正紧,所以只好借了一笔钱,因为他不想错过“稳赚”的机会他买了100股TTT股票,每股50马克但事与愿违,TTT股票不升反跌托尼对这只股票的表现大失所望这时,他突然想起自己在股票市场一贯倒霉他的坏运气“必然会影响股市的表现”如果他继续持有这家公司的股票,整个公司都可能破产托尼开始__报纸“这只股票不可能涨价,”他经过认真研究后认定,“毕竟,连专家都在说会有一场衰退呢”为减少损失,他忙不迭地卖掉股票,以每股37马克的__抢救回了部分投资这就是说,在这只股票__回升之前,他迅速“接受”了1300马克的损失卖股票得来的3700马克他直接拿去花掉了,留下的只有需要长时间偿还的债务他发誓永远不再买股票,因为天意不可违抗然而,几年之后他听到了另外一个“稳赚”的例子,那个人绝对有知识……这样可不行!在股票交易中,你需要遵守一些重要的规则在本章中你将学到这些规则首先让我们来看一个正面例子第二节股市投资的10条黄金法则现在让我们来看看,你需要了解哪些股票知识,以便对股市产生信任法则一股市涨跌交替转换在股市中,没有永远的上涨,也没有永远的下跌每一次暴跌之后总会有一次上涨这看起来是一个很简单的道理,却总是有人忘记,这就是总有一些投机者血本无归的原因迄今为止,每次下跌之后股市总能收复失地从1948年以来,股市从未有连续两年下跌大跌之后,股价总是在一年或者最多两年之内复苏道琼斯指数(经过选择的、有代表性的美国股票)的年平均收益率为12%因此,当股价跌至谷底时,千万不要卖掉股票法则二放长线,钓大鱼因此,永远不要将短期内可能需要的资金投入股市如果股市低迷而你又急需用钱,从而不得不卖掉手中的股票,你就只能遭受损失投资时必须保证有2~5年的时间等待__回升,让股市自身的规律发挥作用法则三至少买5只不同的股票,但不要超过10只你应当至少投资5只不同的股票以便分散风险,每种股票都来自不同的行业和国家但不要持有10只以上的股票,以免贪多嚼不烂(除非你是一个真正的股市行家)法则四卖掉股票之前,盈亏没有定论即使手中的股票__跌至谷底,也不意味着你已遭受损失只有在此时卖掉股票才会亏损但你千万不要这样做(见法则一)同理,只有在赢利__水平卖掉了股票才算赚钱如果股价达到预期,起码卖掉一部分股票因此,书面记录买卖股票的所有原始数据绝对必要法则五利润来自股价上涨和红利股价上涨时卖掉股票就可以获得利润即使继续持有,如果公司派发红利,也能够获得利润如果你持股的上市公司赢利,它们会保留一部分利润作为储备,其余部分以红利形式派发给股东如果你想享受分红,就应当投资于赢利状况良好、已经建立起储备的大公司,它们会派发红利红利是要作为收入纳税的,股价上涨带来的利润在一些国家则是免税的,但前提是买卖的时间间隔至少为6~12个月股票——生财有道
(2)法则六__给你低价吃进的机会在股市危机中敢于大胆吃进需要坚强的意志,但回报也非常丰厚请立即建仓,因为股价常常在下跌之后迅速回升只有在恐慌中抛掉手中的股票,__才对你不利,因为下一轮上涨肯定会到来所以你需要做的只是坚定地持有,以避免损失具体应当怎样补仓,你可以在稍后“王者之路”一节中找到,但这里已经说得很清楚了为了补仓,你需要钱因此,不能把所有能筹到的资金一次投进,永远要留有余地,这样才能在股价下跌或者__时趁机吃进法则七不要从众90%的股市投机者之所以赔钱,就是因为他们不遵守这些黄金法则大多数股民只是在为少数人的利润作贡献因此,趋势不是你的朋友听到或看到的“赶快抓住有利时机,搭上股市便车”的谈论越多,你就越可以断定为时已晚,大赚一笔的时机已经过去大多数股民都是追涨杀跌因此,请记住永远不要在别人都买进的时候买进,也不要在别人都卖出的时候卖出法则八抓住时机、理性决策,避免感情用事不要依赖直觉或感觉,要理性评估如果想__一家公司的股票,就要找到你能找到的所有关于这家公司的信息你不需要仔细阅读所有公司的年报,但要利用你的常识以麦当劳为例,你是否相信人们将来仍然喜欢汉堡包一类的快餐?你是否认为每隔几分钟就在世界上开一家新店的公司前途无限?研究一下公司股价过去的发展,思考其未来的发展趋势,参考尽可能多的数据至少要记下决策原因和目标股价法则九以自有资本投资,绝不可借贷入市只有在可能的损失不至影响到生活时,才可以投资股票我见到过违反这一法则的人给自己带来的许多麻烦他们都是借钱到股市投机真是疯狂!法则十股票总是胜过货币,将来依然如此原因之一是通货膨胀如果投资以现金计的某项资本,资本的货币价值会因通货膨胀而减少因为物价上涨,10年前的同一笔钱在今天已经不能买到与当年一样的东西从下表你可以看到金钱的实际价值降低有多快通货膨胀损害货币价值,却使股票受益股票是一家公司的份额,即不动产、机器设备、商品以及其他资产的份额如果物价上涨(通货膨胀),股票的价值必然上升货币的通货膨胀会导致实物的升值因此,如果持有股票,通货膨胀正好帮你的忙在1948年~1995年间股票__平均每年上涨,债券上涨现在你是否应该发自内心地说“这很有意义,如果我按照这些黄金法则来做就不会有错我要买股票”如果是,请首先了解如何靠出售股票赚钱在读完下面的内容之后,你应该问自己3个问题●你是否有足够的钱以分散投资并且有余钱补仓?●你是否具备炒股必备的素质,特别是坚强的意志?87%的股票在一年内换手,一只股票在一年内的__波动高达50%或以上●你是否有足够的时间,并愿意投入时间跟踪股市、密切__你所选择的公司?第三节王者之路股市全胜策略有一种经几十年实践验证的股市投资策略特别适合于保守型投资者如果谁能约束自己遵守这些规则,就能做到每种股票都赚钱这种策略被称为“王者之路”股票——生财有道
(3)
1.重品质、重实力“王者之路”策略只考虑蓝筹股公司每个行业只瞄准行业龙头比如在法兰克福证券交易所,银行业中符合标准的只有德意志银行,百货业中只有卡尔施塔特,电子电器业中只有西门子在欧洲其他国家,荷兰的联合利华或者法国的食品康采恩BSN集团(旗下拥有Gervais和达能两大品牌)可以考虑美国公司中有菲利普莫里斯和可口可乐在__,世界级的企业如佳能是一个选择
2.注重组合按照“王者之路”策略,股票投资组合应至少包括5只股票,但最多不能超过10只这种组合中的公司,既要考虑来自不同的国家,又要考虑来自不同的行业如果选择了__的一家电子公司股,在德国就应当选择另外一个行业,如消费商品行业的拜尔斯道夫公司(Beiersdorf,旗下拥有妮维雅等品牌),在美国选择“软饮巨人”可口可乐,在荷兰选择荷兰皇家石油公司,等等这样,我们可以避免许多投资者常犯的一个大错误把所有鸡蛋放在一个篮子里
3.留有余地按照“王者之路”策略,一个保守型投资者首先等待熊市(即股市低迷时期),也就是股价指数比顶峰时下跌10%~30%的时候即使此时,保守型投资者首次买入时最多也只会投入可用资本的50%“王者之路”策略的另一个前提是始终保持较高的资本储备资本储备极为重要有了它,投资者才可以在股价进一步下跌时补仓
4.坚守、补仓、赢利如果首次买入后股价没能如预期般上涨,反而下降,这时就能够看出小心选择股票是多么重要只有对一流公司才能实施补仓策略对二三流公司的股票进行补仓风险要大得多,因为无法保证这些公司在任何情况下都能安然渡过危机来看西门子兼并利多富的例子把宝押在西门子身上,可以放心地在低价位补仓,因为早晚总会赢利如果__疲软的利多富公司的股票,看看利多富被西门子吞并的下场就知道结果会如何了
5.金钱与耐心只有严格遵守法则,补仓策略才能完全奏效只有股价比买入价下跌至少30%才能第一次补仓而且,从第一次__到低价补仓应有大约6个月的时间间隔很可惜,许多投资者常常忽视这一法则,匆忙补仓,以致在真正的低价位时已无钱可用第二次补仓也是如此如果第一次补仓操之过急,那么第二次补仓就必须等到股价又下跌30%且时间至少再过半年才能实施这里有一个例子1986年,大众公司的股票从600马克跌至500马克一个投资者认为下跌之后是买入的好时机,因此决定__大众股票此后,大众股票经历了灾难性的下跌到1986年年底,股价又跌了30%,跌至350马克此时,时间已过半年,股价下跌30%以上根据“王者之路”策略,正是补仓的时机这位投资者按每股350马克的__又买进了一些大众公司股票第四节投资股市必须遵循的前提在决定__之前,我有一个问题要问你如果你知道自己在做什么,你是否相信股票是一种收益高得难以置信的投资?“王者之路”听起来很简单,但你不要忘记简单和容易的细微差别一些听起来很简单的事做起来可并不一定容易对于“王者之路”你首先需要耐心、自律和意志严格自查一下,你是否具备这些必要的前提下面是自查清单●你要有足够的现金只能将一部分现金用于股票交易,但这部分现金应足够__至少5只不同的股票并至少保留50%的可支配资金用于补仓●你需要自律你必须保持理智问你自己是否准备对股价进行____,是否有坚强的意志,在股价暴跌时不但不平仓,甚至敢加仓●股市必须能给你带来足够的乐趣,这样你才愿意投入必要的时间乐趣常常与好的投入产出比相关●最重要的一点是永远不要把安身立命的老本投入股市这条建议针对的是那些已经获得了财务安全的人士(参见第十二章)哪怕你只对其中的一点不能给出斩钉截铁的肯定回答,就应该考虑让专家替你打理股票交易你有两种选择第一,加入一个股票俱乐部,让俱乐部帮你进行股市投资,自己完全不用操心;第二,__投资基金,详情请见下一章在此之前,让我们来看一些股价暴涨的实例基金——让别人帮你的钱增值
(1)潇潇洒洒赚钱如果懒得亲自动手,袖手旁观也能赚钱——亚历山大薄柏在股票交易中赚钱,确实让人兴奋和陶醉股票交易专家是现代的英雄利用基金则显得相对平淡你变得越来越富有,却依然不明就里这只能说明,你选择了一种最优的投资方式如果说股票是带你飞往财富王国的飞机,那么基金就是自动驾驶仪你什么都不用做就可以实现致富的目标第一节好投资的5个标准评估投资的质量,有以下5个标准●安全●便捷●变现能力●收益●税收一般来说,基金大致可分为5种●货币市场基金●退休基金●股票基金(即投资信托、单位信托)●开放式和封闭式房__基金●混合基金在本章中,我仅探讨股票基金和混合基金,因为只有这两种类型的基金符合上面提到的5个标准其他类型的基金不是变现能力较差,就是收益较低第二节股票基金是个好投资股票基金满足所有5个标准安全想一下投资股票基金的好处一只股票基金持有许多家公司的股票,投入100马克,你可以同时参股20家甚至100家以上公司流向每一家公司的钱最多只占你投入资本的10%你的风险和机会被明智地分散开了便捷而且,一支专家队伍在为你工作他们不断地调查和分析公司,搜集大量的信息,并据此评估,作出理智的投资决策你会拥有最现代化的投资工具而对于这一切,你只需支付0~5%的一次性费用和每年1%以下的管理费用这种方式对你来说简单舒适你唯一要做的事就是填一张表格(对许多人来说连这件事都觉得太繁琐)易变现交易每天都是敞开的,你可以马上要求拿回你的钱你不受任何“合同期限”的约束,这样的期限只会单方面地为基金带来好处你可以拿回全部的股票价值收益在过去的50年里,很多基金的年收益都在12%以上在这里,我指的不是投机基金,而是那些大型的、传统的、十分保守的股票基金在过去20年里,德国5家最成功的基金的年平均收益率都高于12%有多家基金在过去的6年里年平均收益率超过了30%这意味着在7年半中你的原始投资增加了4倍税收我们在第十章中已经看到,如果你持有股票超过一定时间,股价变动带来的收益是免税的这样一来,基金的大部分收益都是免税的,只有一小部分红利需要纳税基金管理公司每年都会寄给你一张报表,上面显示了向__纳税的信息,以让你知道需要纳哪些税股票基金是趋之若鹜的投资方式吗你可能会认为,既然这是一种大家认可的投资方式,肯定人人都投资于股票基金事实并非如此!数据显示,1996年只有5%的德国人持有股票基金(98%的人有现金账户,85%的人有储蓄账户,56%的人有人寿保险,32%的人有住房按揭),远远低于其他主要国家出现这种情况的一个原因是,卖出基金获得的佣金极少而在保险公司,每笔保险合同签订后,公司会立即根据投保金额支付一笔很高的佣金,而基金的介绍人只能获得按实际支付金额计算的佣金如果你每月投入200马克给基金,介绍人就按月得到6马克佣金保险就不同了,从一笔为期20年的保险合同中,介绍人马上就可以获得1800马克佣金(一些封闭式基金可能例外,也会支付极高的佣金)基金——让别人帮你的钱增值
(2)另一个原因在银行在德国,我们已经习惯于在金钱问题上过度依赖银行但银行什么时候主动向你推荐过股票基金呢?银行不仅不会向你推荐这些基金,而且还会奉劝你对它们敬而远之他们声称基金不安全、甚至非常危险如果你坚持己见,最终他们会向你推荐银行自身的基金银行___会这样做呢?因为在客户和银行之间存在着利益冲突平均成本效应在这一概念的背后隐藏着一个聪明的想法每月储蓄一定数量的金钱虽然这不是我的发明,但它对__基金却有很大的影响当股价处于低谷时,由于平均成本效应发挥作用,你自动买到了更多基金份额你的自动驾驶仪已被__上最佳反应程序假设你从3月份开始每月投资300马克到一只股票基金,此时基金每份6马克,你用300马克可以买到50份(300除以6等于50)4月份基金每份跌至3马克这意味着用同样的300马克你能买到100份(300除以3等于100)第三节如何选择基金正如一些股票的上涨明显高于另外一些股票,一些基金的回报也明显高于另外一些基金但所有的基金都告诉你它们的收益会很高在这种情况下你应该如何选择呢?事实上,要作出“正确”的选择的确很难,下面我将与你__一些方法,它们可能会对你有所帮助对一些数据进行国际对比很能说明问题世界上大约有2万家上市公司的股票在进行交易其中美国约有1万种,伦敦证券交易所约有2500种,而德国仅有670种(法兰克福、斯图加特和柏林等地交易所)很明显,国际化投资能更好地分散风险利用下面的简单公式,你可以轻松地预测股价走向经济增长率×3~5=股价上涨幅度各国的经济增长率不一样比如在欧洲,我们正经历一个非常缓慢的经济增长速度,大约为2%,而亚洲国家的经济增长率一般为8%~9%根据上述公式,我们预计欧洲的股价上涨幅度为6%~10%(2%×3~5=6%~10%),亚洲为24%~45%(8%~9%×3~5=24%~45%)第四节投资基金的10条建议
1.不要理睬报纸的报道标题越夸张,报纸的销售就越火这类报道只会使你神经紧张要__研究形势如果你不想拿到平均数(这个数字不会太高),就不要从众
2.市场总会有低谷期在低谷期要善于利用平均成本效应无论如何不要在低谷时抛售因此,你不能把应急的钱用于投资基金
3.避免不必要的换手费用从一只基金跳到另一只基金,就会产生这样的费用只要尚未实现投资目标或者持有时间未超过5年,你就应当继续持有这只基金
4.不要不停地算账,以确定你赚了多少或亏了多少投资基金需要时间通过自动驾驶仪你可以放心享受既不要自己疑神疑鬼,也不要让别人牵着鼻子走
5.请记住,冬天过后有夏天,夏天过后又有冬天因此,冬日里不要灰心,夏日里不要自负如果有余钱,就利用冬天的机会吃进
6.相信基金管理公司在市场下滑时,基金管理公司会有充足的现金储备买进相对便宜的股票
7.定期买入,忘掉最佳时机没有人能永远按__的时机行事但是,当你准备大笔投资时,不要在市场最火暴时入市(那时__会很高)
8.投资于经济高速增长的市场你已经看到哪些市场属于这种情况如果某个国家的经济增长速度是你所在国的3倍,你就可以希望那里的股票会以高于本国3~5倍的速度升值
9.写下你选择某些特定基金的原因确定你的短期投资目标只要这一目标尚未实现,你就应当持有这只基金至少5年实现你设定的目标时再售出
10.不要忘记分散风险遵守第十二章描述的投资策略至少持有3~5种不同的基金第五节让通货膨胀助你一臂之力真正的通货膨胀率有多高通货膨胀率是这样计算出来的人们事先选择“一篮子”商品,然后观察这些商品的__如何变化这“一篮子”商品只包括我们的日常消费品但生活经验告诉我们,这些商品的__涨幅远远高于3%例如,1965年每张邮票的__是20芬尼,现在是马克1965年我们为一杯咖啡所支付的价钱只有1马克,现在是5马克或更多1965年面包10芬尼一个,现在是50芬尼但选择的“一篮子”商品也包括摄像机和计算机我们知道,这些商品比以前便宜多了因此,统计数字被歪曲了,物价的整体形象被“美化”了对我们而言,那些日常必需品的__走向才是最为重要的这些商品每年的涨价幅度在4%~5%之间专家预测,欧元区的通货膨胀率还会进一步上升他们列举了许多原因其中之一是,欧盟一些国家目前的通货膨胀率远高于其他国家前不久欧洲有些国家的通货膨胀率还高达10%记住通货膨胀会助你一臂之力我们已经知道,当货币由于通货膨胀而贬值时,实物价值至少会以相同比例升值简单地说,货币贬值,实物则升值如果你投资于实物(如股票和基金),就不必担心通货膨胀,因为通货膨胀损害的是货币价值,却使你拥有的实物升值你除了首先考虑投资于实物,其次选择高收益率的投资方向之外,没有其他太多选择在第九章,我们已经看到了一些通过高利率赚钱的例子现在我们把通货膨胀因素考虑进来,你再来设定你的目标你可以设定你能接受的最低年利率你已经很清楚了,如果你真的想致富,考虑到通货膨胀的影响,年收益率在12%以下的任何投资都是不合格的尽管如此,我仍然把人寿保险保留在我的投资组合里,目的是为了分散风险并保证绝对安全关于分散风险的内容请阅读下一章让我们记住这个基本原则安全是最高使命请寻找安全的、收益率超过12%的投资财务保障、财务安全和财务自由
(1)通往幸福的路有两条减少欲望或增加财富……如果你聪明过人,就会双管齐下——本杰明富兰克林每个人都有权做发财梦你也一样!但是,为了使美梦成真,你首先必须清楚自己的目标如何才算获得财务保障、财务安全和财务自由?它们有什么区别?你需要多少钱、多长时间才能达到这些目标?第一节第一项计划获得财务保障你可能已经听过许多关于正确设定目标的方法你是否考虑过将这些方法用于改善你的财务状况?请回答这个问题假如收入来源突然枯竭、欠账者不再还钱、公司破产、被解雇或卧病不起,在这些情况下你在经济上能支撑多久?财务保障探讨的正是这种情况因为你有所积蓄,所以在出现意外__时仍有能力继续过好日子墨菲定律告诉我们“如果事情有变坏的可能,那这种可能几乎一定会发生”让我们首先算一下,在紧急情况下你每月需要多少钱请写下你所有的固定支出,包括可能产生的医疗费用如果你是雇员,只需填“私人花销”如果是自由职业者,你还得填“业务支出”但是,我想投资……不能投入全部资金建立或拓展公司业务,特别是在创业和发展阶段,很可能会伤害你的企业家精神但是,请想一想不可预知__千万不要忽视墨菲定律投资好,但在正确的时机投资更好我们的经济运行有周期性下一次衰退肯定会到来,你的企业可能会在衰退中遭遇不测然而,如果你有足够的现金储备,就可以利用衰退的机会严重衰退所提供的投资机会比任何时候都多,但前提是你的口袋里有现金如果要列举出所有因为无财务保障而被迫关闭的公司,__恐怕可以填满几千本书但要列举因为有现金储备来应对危机,从而成长为巨人的公司,__同样不短假如你是一个真正的企业家,就应当为自己建立财务保障只要投资正确,资金就会迅速增值在危机时,它保护你免遭灭顶之灾并提供致富的机会可口可乐的故事不能偿还债务,在以前还是犯罪行为在古巴比伦,负债者甚至可能沦为奴隶在维多利亚时代
①的英格兰,你还可能被关进专门为负债者准备的监狱即使在今天,我们也经常看到生活如何惩罚那些没有财务保障的人可口可乐的历史清楚地告诉了我们这一点约翰潘伯顿医生调制了一种由糖、水、古柯叶、一种特殊的坚果和___混合而成的古怪的饮料他声称,这种饮料可以治疗所有的神经性疾病,包括头痛、癔病和忧郁症特别值得一提的是,饮用者能够体会到一种美妙的境界开始销售的头一年,潘伯顿医生投入了美元__费,但他只卖掉了50美元的产品在接下来的5年里,这一状况并无明显改善由于缺乏资金,潘伯顿医生只得放弃他以2300美元的__将配方卖给了亚特兰大的一个药剂师药剂师坎德勒有足够的钱进行有效的营销仅仅过了11年,他就将可口可乐公司和配方以2500万美元的__卖给了恩内斯特伍德拉夫伍德拉夫是一位银行家,他把公司改造成了上市公司仅在第一年他就卖掉了价值4000万美元的股票这就是说,他除了收回投资之外,还净赚1500万美元从1929年~1937年是世界性的____尽管如此,仍有一些人乐于投资那些在1932年以每股20美元买入可口可乐公司股票的人,在1937年可以以每股160美元的__卖掉在一个人人谈论世界末日的时代,仍然有人使自己的钱在5年内翻了8倍财务保障、财务安全和财务自由
(2)___会产生这样的差别呢?是手头有钱!不要挥霍殆尽,起码要有部分积蓄它将在很多方面给你带来丰厚的回报——不仅仅在财务方面第二节第二项计划获得财务安全你的第一项计划——财务保障——有很多好处你可以在危机中生存下来,会有安全感,对所有突发__做到未雨绸缪但是,财务保障有一个致命的弱点当意外情况出现时,你不得不掏空口袋虽然你安全地渡过了危机,但你的资本也消耗殆尽只有积累了足够的资本,能够完全靠利息生活,你才算获得了真正的安全首先,请列出所有的必要开支这项工作的目的不是为了大幅度提高你的认识为了实现你的梦想,我们以后还要制订一个实现财务自由的计划在这里,我们的目的只是创造一种安全的局面无论发生什么事情,你都可以生活得很好,完全不必操心钱的问题你已经有了你的造钱机器,养了一只下金蛋的鹅列出每月所有必要的开支
1.住房抵押贷款/租金
2.伙食费/家庭日常支出
3.汽车
4.各项保险
5.税费
6.抚养费
7.__费
8.贷款
9.其他
10.积蓄(为了休假、大件购置等)
11.进修
12.捐助每月合计你需要多少钱现在,你已经算出要生活得不错每月需要的最低金额你已经知道每月需要多大的“金蛋”,也可以很容易地推算出你的“鹅”要有多大换句话说,你需要足够的资本进行妥善的投资,以获得足够的利息支付上述开支问题是,你能以何种利率来投资我们不妨保守一些,假设只有8%的纯利毕竟,我们讨论的是财务安全问题估算公式为举个例子假设海蒂守财奴每月需要5000马克来应付所有开支根据上述公式,她需要5000马克×150=750000马克所以,海蒂守财奴只需要75万马克便可以获得每月所需的5000马克她永远不需要杀“鹅”取卵这75万马克不断生出“金蛋”,使她不需动用一分一毫的本钱就可以支付账单并存钱购置大件和度假这样,她用75万马克实现了自己的财务安全她可以靠她的资本生活,理论上永远不再需要工作现在请计算你实现财务安全所需要的金额月开支×150=马克想一想,如果已经拥有这笔资本,你现在会做什么?我将作些提示,让你回答起来更为容易想象你只能再活6个月,在这6个月里你想做些什么?想去哪些地方?想见哪些人?想做哪些可以延长你生命的事?第三节第三项计划获得财务自由你的最高目标也许只是实现财务安全,但你或许也有更高的目标,比如实现真正的自由因此,我们现在将采用同样的程序制订你的财务自由计划这里涉及的是梦想的实现你是否清楚,大多数人之所以不能实现自己的梦想,首先是因为他们从来没有考虑过为实现梦想必须做些什么?他们不知道梦想的代价我们要讨论的正是这一点绝不动用本金我们首先必须澄清一个重要的原则永远不要杀掉你的鹅,也不要从它身上割肉绝不要动用你的资本,金蛋将帮助你实现所有的梦想这意味着你的金蛋必须够大,以承担梦想的代价比如说你想买一套房子如果实现了财务自由,你肯定可以从资本中支出然而这样会缩减你的财富,而你不想这样做因此,在购置大件商品时,请采用分期付款这样,用每月的利息就能轻松应付了第四节实现计划的3种投资策略你有3个不同的、彼此互为基础的财务计划每一个计划需要的投资策略都有所不同财务保障计划无风险策略在实现财务保障之前不应当冒任何风险因此,你应当选择风险小的投资方式从现在开始,你就应当注意分散风险即使“全部资产”不过1000马克,也永远不要把所有的钱都放在一个地方记住,分散风险同时意味着增加获利的机会安全的投资包括人寿保险但鉴于它的低回报率,你最多拿出10%~20%的钱进行这项投资选择保险保障费用较低或没有的保单值得推荐的还有大型的、拥有多年经验的基金对于你的财务保障计划应当仅限于保守的股票基金或者混合基金在实现财务保障前,要坚持把安全放在第一位你应当接受低收益,并将一部分钱以现金形式存到银行储蓄账户财务安全计划40∶40∶20原则为了实现财务安全,你需要改变一下金钱的投放比例虽然很大一部分钱仍然为低风险投资,但是你可以将40%的钱投资于风险适度的领域通过__不动用这笔钱以及平均成本效应,投资风险大大降低余下的20%可以用于高风险投资,例如新兴市场基金或特定国家和其他特殊基金在这里,风险同样由于时间和平均成本效应得到降低而在另一方面,你却获得了巨大的获利机会切记为了财务安全,千万不要把钱投入风险特别高的领域或进行投机这些钱你永远不要动用拿这些钱进行投资,保证你的财务安全永远不受威胁财务自由计划50%中度风险,50%高风险实现财务安全之后,你可以拿出一部分钱投资以实现财务自由这时,你可以承受较高的风险,去寻找收益率至少在20%~30%的投资机会即使其中某一笔投资失败,你也能轻松地从其他高收益投资中得到补偿这里也有一些历史悠久并且声誉卓著的基金供你选择,它们的平均年收益率都超过30%即使一切都不顺利,你的财务安全资本也不会受到丝毫损害我们可以借助3只桶来描述三者的关系注意一定要先灌满第一只桶,然后再灌第二只第二只桶灌满之后的剩余部分(即超出财务安全的资本)才可灌第三只桶遵循这个方法,你的财务安全就不会受到威胁如果遵循这种投资哲学,你就能立于不败之地你不必冒险,并且有机会实现梦想导师和专家网络
(1)成千上万人自甘穷困潦倒如果你的周围都是__,你也会沉沦,然后在不停地抱怨中了此残生——理查德狄维士仅仅阅读此书不能使你致富你必须付诸行动,而且越快越好最重要的是你必须创造一种督促自己成功的环境平凡的生活使大多数人迅速湮没在人群之中明白问题是成长的机会是一回事,问题真的出现是另一回事在大多数情况下,问题都出现在最不合时宜的时刻,并且带来切肤之痛如果问题成堆,即使最坚定的决心也常常被抛到九霄云外第一节致富需要有益的环境个人环境的影响你需要一个有利的环境,时刻提醒你坚定自己的决心你已经知道,目前你周围的人不一定符合这种环境你一定知道这句老话近朱者赤,近墨者黑我们通常认为自己足够坚强,可以不受周围人的影响但是,我们从小就习惯于通过模仿进行学习,大多数时候这是一种无意识的过程熟人和朋友对我们的影响远比想象中大得多,只是我们没有意识到这一点你现在站到一张桌子上去,请一个身体较弱的人站到桌前与你角力你争取把这个人拉到桌子上,而这个人要把你从桌子上拉下来谁会赢呢?3种有益于你的人你需要榜样,你可以观察、分析和模仿他们的成功之道从成功者身上,你可以看到他们也有榜样你用来__他们的成功的技术被称为模仿卓越——一种源自体育运动的描述榜样无处不在寻找你所学专业领域最好的专家,找到关于他的所有信息,包括各种书刊和报纸找到他的__号码,约个时间见见面这件事也许比你想象的要容易你至少需要一位导师99%的杰出人士都曾有过导师在本章里,我将向你描述导师怎样改变你的生活我的最后一位导师是亿万富翁你花6个月从这些人身上学到的东西可能比你平常10年学习的收获都要多关于导师的重要性我在第四章里已有详尽的描述在本章中,你将学会如何与导师一起工作你需要被专家环绕他们理解责任的概念,并且都是各自领域的__级人物,能够指引你前进你需要一个专家网络,本章也将探讨这个内容你将找到建立起这样一个专家网络的方法第二节如何寻找导师和向导师学习我的亿万富翁导师我曾经有一次休假一年多在那期间我经常思考一些在平常繁忙的业务活动中根本无暇思考的问题越思考,我就越渴望找到一个能让我充满__的使命通过帮助别人理解金钱,我最终找到了我的使命现在,我必须找到最佳方法,以最有效地传播自己的思想换句话说,我需要完善自己,以达到更高的层次于是我开始为自己寻找导师我发现结识高人的最好机会是参加研讨会有一天,我到伦敦参加一个活动,聆听了一位美国亿万富翁的演讲他以不到1000美元的自有资本起家,建立了一家石油公司仅仅用了8年时间,公司市值就达到8亿美元他向在场的众多英国企业家介绍怎样利用别人的钱和帮助,使自己的创意成为大生意他曾经在原油__从每桶40美元跌到8美元时为他的石油公司搞到一笔10亿美元的贷款从此以后,他成功地把触角伸到很多不同的行业听完他的讲话,我决定争取他做我的导师中午休息时,我与他共进午餐最后,我终于和他约定了通__的时间我如约打__给他,却始终无法找到他本人此后,我又反复尝试,但接__的不是他的秘书就是管家直到我第七次打__时,才跟他本人通了话他邀请我到他在苏格兰的__共度两天,到达时间为周日晚上6时导师和专家网络
(2)到达__时他的私人秘书接待了我并把我领到一个__休息两个小时后,我终于见到了他他情绪极差,而且丝毫不加掩饰我听到的不是热烈的欢迎词,而是“___我要把周日晚上浪费在你身上?”第三节如何建立专家网络每月结识一位成功人士几年来,我养成了每月结识一位成功人士的习惯我成功地与其中的大多数人保持着__他们都是各自领域的专家有时我们立刻就能找到共同的兴趣点,在那里产生合作的可能有时仅仅是建设性的、有启发性的讨论如何保持这种关系,我有一个简单的诀窍每次会面之前仔细考虑可以为对方做什么设身处地为对方着想如果你处在他的位置会怎么做?你的机会或者关系能否对他有所帮助?如果对方也这样想,就会有一次成果丰硕的会面一定要首先考虑能为别人做什么当然,你只会与懂得互利的人保持__所有成功人士都能团结一班志同道合的专家组成网络交志同道合的朋友不久前,我参加了一个成功的建筑企业家举办的聚会获邀嘉宾都是__经营者,并在各自领域都有非凡的成就其中一些是已经认识多年的老朋友我和几个人正站在一起交谈,一位老熟人也参与进来很明显,他发福了许多这之所以引起我们的注意,是因为他几年前曾经狂热地宣传健康的生活方式,并力图使周围的每个人信服他的哲学我们当中的一个人就他的体重拉开了话题他解释说自己也__为力,因为他的妻子总是做最美味的食物开始时,他还进行了抵抗,要求她以素食为主,但最终却在不知不觉中缴械投降他羡慕地说,我们应当为我们的妻子更明智而感到庆幸在其他大多数场合,他也许可以就这样蒙混过去,但在我们这里,他办不到我们中一个人说“真是胡说八道!你是想告诉我们你的老婆在掌控你的生活?这只是你自己好吃罢了,不要把责任推给别人我可不希望你这样!”第四节模仿卓越在模仿别人之前,必须对模仿对象进行细致的研究和分析你必须从多方面对榜样加以考察如果能够进行直接观察当然不错,但这并不是必要条件你也可以录下有关电视采访进行分析分析的内容是他们的身体语言、讲话方式、语言模式、修辞、思维方式、感情、指导思想以及价值观等,以便决定将来是否接受他们通过模仿进行学习大多数时候是一个无意识的过程我们的言谈举止无不带着周围人的痕迹我们接受他们的价值观和信仰,也同时照搬他们的言谈方式、饮食习惯、呼吸方法以及其他要真正改变生活,就要有意识地做这些事情,以便为不可预知的未来承担全部责任成熟意味着自己控制这个过程受谁影响、向谁学习、学习什么,完全由你自己决定你所模仿的对象是你未来的目标人人都在模仿,你却必须把盲目的模仿转化成有意识、有选择的行为播种金钱富裕产生的满足感,不能从简单的金钱占有或者挥霍中获得,而要通过明智地利用金钱获得——米盖尔德塞万提斯,《堂吉诃德》你想知道如何才能保证尽情享受金钱吗?人生的一切最终都是为了成功和幸福现在,你已经了解了如何改变金钱观以及应用哪些策略可以积累财富成功意味着得到所爱,幸福意味着享受所得你的目标是在积累财富的同时找到幸福下面介绍的策略起点也许会使你感到惊讶,但结果肯定会令你目瞪口呆第一节__财富钱并不只属于你个人研究成功和幸福人士的履历就会发现,他们总是与别人共同__自己的财富他们对自己的成功怀着深深的感激,并且明白自己的责任在这里我不是说所有的富人都以负责任的态度处理金钱但是,我认为所有既富有又幸福的人都在以非常负责任的态度处理金钱有机会和能力挣大钱的人有义务关心挣钱不多的人钢铁大王安德鲁卡耐基这样说过“富有是一笔神灵托付的财富,持有者有义务以之终生造福社会”很多人都乐于帮助__但在此之前,他们的目标首先是个人致富,希望首先自助,然后才助人但这样是行不通的,你不可能先收获后播种从前,有个吝啬的农夫新买了一块土地在继续投资之前,他想确定这笔投资是否值得于是,他坐在地头观察这块土地并自言自语“如果这块地秋天的收成好,明年我就自己买种子来播种但是,这块地必须首先证明它值得投资”农夫最后当然大失所望现在,在农业上谁都知道要先播种后收获但一开始并不是这样认识播种和收获的关系促成了人类从狩猎到定居的转变第二节付出的回报善有善报令人惊讶的是,那些捐出1/10收入的人从来没有受到金钱的困扰他们不仅更为幸福,而且确实更为富有我经常问自己和别人,这是___一个定期捐出收入10%的人,怎么会比一个留下100%收入的人还要有钱呢?90%怎么会大于100%呢?这种现象还没有科学解释我不能肯定这种现象符合逻辑,但我想提供几条思路,以便更好地理解这一奇迹付出带来好感觉付出往往比得到带来更多的快乐自私会使人孤独、不幸和压抑只__自己同样会导致孤独许多人因此只能对自己的宠物表现真实的感情“治愈”没有意义和无所适从两种感觉的最好的方式是关心别人悲伤和压抑的人,大多是过于__自己的人致力于帮助别人会转移自己对悲伤情绪的注意因此,帮助别人也就是帮助自己把别人摆渡到对岸,自己也会到达付出是对金钱的妥善运用现在,你可以证明你能够妥善运用金钱,可以证明金钱可以为善如果你能够用自己的金钱为他人排忧解难,帮助他人过上更加幸福的生活,就会对这个观点更加印象深刻你用付出证明你能够负责任地处理金钱,并且金钱被正确地使用,因为它掌握在正确的人手中37。