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肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芅蒈葿蚈肈莄蒈螀芄莀蒇羃肇芆蒆肅罿薄蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃节薃虿羆膈薂螁膁蒇薁袃羄蒃薀肆芀荿薀螅肃芅蕿袈芈膁薈羀肁蒀薇蚀芆莆蚆螂聿节蚅袄芅膈蚄羇肇薆蚄螆袀蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄蚁蚀膄膀蚀螃羇葿蝿袅膂莅螈羇羅芁螈蚇膁芇螇衿羃薅个人贷款管理暂行办法中国银行业监督管理委员会令 2010年第2号 《个人贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次__会议通过,现予公布,并自发布之日起施行 _____ 二0一0年二月十二日个人贷款管理暂行办法第一章总则 第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为,加强个人贷款业务审慎经营管理,促进个人贷款业务健康发展,依据《中华人民___银行业监督管理法》、《中华人民___商业银行法》等法律法规,制定本办法 第二条中华人民___境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构(以下简称贷款人)经营个人贷款业务,应遵守本办法 第三条本办法所称个人贷款,是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款 第四条个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则 第五条贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制,制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程,明确相应贷款对象和范围,实施差别风险管理,建立贷款各操作环节的考核和问责机制第六条贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度根据不同的客户群体、不同的区域建立贷款额度上的最高限额,而不能一味地因客户的实际资金需求量而去满足客户 第七条个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策,贷款人不得发放无指定用途的个人贷款 贷款人应加强贷款资金支付管理,有效防范个人贷款业务风险 第八条个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定第九条贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制,结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、__情况等因素,合理确定贷款金额和期限,控制借款人每期还款额不超过其还款能力收入偿债比例是指借款人的可供支配收入与每月实际应偿还债务的比例,一般情况下,这个比例控制在60%以内是比较合理的例如,甲某月基本收入为4000元,基本支出为1500元,则甲某可供支配的收入为2500元,其收入偿债比例一般不应高于2500×60%=1500元 第十条中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施监督管理第二章受理与调查 第十一条个人贷款申请应具备以下条件
(一)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民___公民或符合国家有关规定的境外自然人;应为18岁以上具有完全民事行为能力的自然人
(二)贷款用途明确合法;
(三)贷款申请数额、期限和币种合理;
(四)借款人具备还款意愿和还款能力;
(五)借款人信用状况良好,无重大不良信用记录;
(六)贷款人要求的其他条件 第十二条贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请,并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料 第十三条贷款人受理借款人贷款申请后,应履行尽职调查职责,对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实,形成调查评价意见 第十四条贷款调查包括但不限于以下内容
(一)借款人基本情况;
(二)借款人收入情况;
(三)借款用途;
(四)借款人还款来源、还款能力及还款方式;
(五)保证人__意愿、__能力或抵(质)押物价值及变现能力以上调查内容在我行目前的调查报告中已全部涉及 第十五条贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅,采取现场核实、__查问以及信息__等途径和方法第十六条贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下,可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为__,但必须明确第三方的资质条件例如我行在开展信贷调查时采取的一些侧面了解有点类似于将贷款调查中的部分特定事项委托第三方 贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成 第十七条贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度通过电子银行渠道发放低风险____的,贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份 《个人贷款管理暂行办法》的亮点之一则是强调贷款面谈面签制度,以防止出现个人被不法分子冒名套取银行贷款,或借款人的信贷资金被他人冒领挪用,从源头上__杜绝冒名贷款第1章风险评价与审批第十八条贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查,重点__调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、__情况、抵(质)押比率、风险程度等第__条贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础,采取定量和定性分析方法,全面、动态地进行贷款审查和风险评估 贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系 第__条贷款人应根据审慎性原则,完善授权管理制度,规范审批操作流程,明确贷款审批权限,实行审贷分离和授权审批,确保贷款审批人员按照授权__审批贷款第__一条对未获批准的个人贷款申请,贷款人应告知借款人在实际工作中,不但应告知借款人,而且应及时告知 第__二条贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况,对贷款审批环节进行评价分析,及时、有针对性地调整审批政策,加强相关贷款的管理 第四章协议与发放 第__三条贷款人应与借款人签订书面借款合同,需__的应同时签订__合同贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件,但电子银行渠道__的贷款除外 第__四条借款合同应符合《中华人民___合同法》的规定,明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等 借款合同应设立相关条款,明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任第__五条贷款人应建立健全合同管理制度,有效防范个人贷款法律风险我行沿用的合同文本为原来农村信用社的格式,合同条款相对简单,有些约定模糊不清,需要完善合同文本,防止出现条款上的漏洞而形成法律风险 借款合同采用格式条款的,应当维护借款人的合法权益,并予以公示第__六条贷款人应依照《中华人民___物权法》、《中华人民_____法》等法律法规的相关规定,规范__流程与操作按合同约定__抵押物登记的,贷款人应当参与贷款人委托第三方__的,应对抵押物登记情况予以核实实际在__抵质押登记过程中,我行人员均未参与,也很少对抵押登记情况予以核实要防止个别客户乘机钻空子以保证方式__的个人贷款,贷款人应由不少于两名信贷人员完成以上规定与我行现行的做法及要求一致即“四只眼制度” 第__七条贷款人应加强对贷款的发放管理,遵循审贷与放贷分离的原则,设立__的放款管理部门或岗位,负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款 第__八条借款合同生效后,贷款人应按合同约定及时发放贷款第五章支付管理 第__九条贷款人应按照借款合同约定,通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制 贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象 借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户,并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象 第三十条个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付但本办法第三十三条规定的情形除外 第三十一条采用贷款人受托支付的,贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请,并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金 贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件,支付后做好有关细节的认定记录 第三十二条贷款人受托支付完成后,应详细记录资金流向,归集保存相关凭证 第三十三条有下列情形之一的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式
(一)借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的;
(二)借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;
(三)贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的;
(四)法律法规规定的其他情形的 第三十四条采用借款人自主支付的,贷款人应与借款人在借款合同中事先约定,要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况 贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式,核查贷款支付是否符合约定用途 第六章贷后管理 第三十五条个人贷款支付后,贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及__情况变化等进行跟踪检查和监控分析,确保贷款资产安全 第三十六条贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等,确定贷款检查的相应方式、内容和频度贷款人内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价 第三十七条贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况,并作为与借款人后续合作的信用评价基础 第三十八条贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定,对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任 第三__条经贷款人同意,个人贷款可以展期一年以内(含)的个人贷款,展期期限累计不得超过原贷款期限;一年以上的个人贷款,展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限与〈贷款通则〉〉中关于展期的要求已截然不同《贷款通则》第十二条规定短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;__贷款展期期限累计不得超过3年国家另有规定者除外 第四十条贷款人应按照借款合同约定,收回贷款本息 对于未按照借款合同约定偿还的贷款,贷款人应采取措施进行清收,或者协议重组第七章法律责任 第四十一条贷款人违反本办法规定__个人贷款业务的,中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正贷款人有下列情形之一的,中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民___银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施
(一)贷款调查、审查未尽职的;
(二)未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的;
(三)借款合同采用格式条款未公示的;
(四)违反本办法第__七条规定的;
(五)支付管理不符合本办法要求的 第四十二条贷款人有下列情形之一的,中国银行业监督管理委员会除按本办法第四十一条采取监管措施外,还可根据《中华人民___银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚
(一)发放不符合条件的个人贷款的;
(二)签订的借款合同不符合本办法规定的;
(三)违反本办法第七条规定的;
(四)将贷款调查的全部事项委托第三方完成的;
(五)超越或变相超越贷款权限审批贷款的;
(六)授意借款人虚构情节获得贷款的;
(七)对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现,或虽发现但未采取有效措施的;
(八)严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的《中华人民___银行业监督管理法》第四十一条经___银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户;对涉嫌转移或者隐匿违法资金的,经银行业监督管理机构负责人批准,可以申请司法机关予以冻结《中华人民___银行业监督管理法》第四十八条银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的,银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外,还可以区别不同情形,采取下列措施
(一)责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分;
(二)银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款;
(三)取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作第八章附则 第四十三条以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款,消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款,可参照本办法执行 银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款,暂不执行本办法 _____,不适用本办法 第四十四条个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过五十万元人民币的,按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定 第四十五条贷款人应依照本办法制定个人贷款业务管理细则及操作规程 第四十六条本办法由中国银行业监督管理委员会负责解释 第四十七条本办法自发布之日起施行蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂蒆螄螂肈薅蒄羈羄膁薆螀袀膀虿羆芈腿蒈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅膆蒅袅膁芅薇蚈肇芄蚀袄羃芃荿蚆衿芃薂袂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅艿薈罿袁莈蚀螁膀莇莀羇肆莇蒂螀羂莆蚅羅羈莅螇袈芇莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒂莁袅袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁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