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2012年afp综合案例2012年AFP分组案例-多房产家庭减债规划
一、家庭成员背景资料高先生35岁,为房产投资客,过去5年来由于房价持续上涨,把赚来的钱都再投入在房子上面目前还有三套房在手一套是门面房,买入价200万,目前市价250万,年租金10万元,还有贷款100万元,还有10年还清一套是___,买入价150万,市价180万,年租金6万元,还有贷款90万元,12年还清一套是__,买入价100万,目前市价也是100万,年租金3万元,还有贷款50万元,15年还清高太太36岁,为民企职员,月税前薪资5000元有一个__6岁,即将念小学全家年生活支出7万元家庭资产还有一套80万元的自主房产,无贷款,另有20万元的上市公司股票
二、客户理财目标1)由于租金收入还不够缴房贷本息,在房产调控政策下的房价也开始下跌,打算出脱店铺或___降低贷款额,并卖掉目前的__,搬到较大的投资__住2)高先生不再以投资房产为业,去找一个年收入5万元的工作3)__大学前的教育金每年1万元现值,大学学费每年2万元现值4)两夫妻打算20年后退休,退休后的生活费用每年6万元现值
三、基本假设1生活费增长率与学费增长率均假设为5%工作后收入增长率5%2房贷的平均利率为7%3)高太太的三险一金扣缴率,养老8%,医疗2%,失业1%,住房公积金个人与企业各10%当地社平工资3000元,最高扣缴3倍
四、问题1)方案分析就出售店铺或___,从收益率与现金流的变化,作利弊分析2)财务诊断依前项规划编制高先生售房后的家庭资产负债表与现金流量表2)目标可行性分析就扩厂后能否达到其他的理财目标,提出结论与调整建议4)产品推荐请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐淘宝——考必过理财专业案例制作(高速、高效、省时)kbg
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36808010.taobao.com/__6033492622012年AFP案例-祖孙家庭理财2012年AFP分组案例-祖孙家庭理财
一、客户背景资料王思先生55岁,是地方__公务员,目前月税前薪资6000元王太太李莉50岁,刚由国营事业退休,每年可领退休工资2万元两夫妻的独生女王菡26岁,刚产下一对双胞胎__,王涵夫妻收入不高,因此请刚退休的母亲李莉即日起在老家照顾这对双胞胎__王涵每年只能提供1万元现值给李莉补贴照顾费用王思夫妻的年生活费4万元资产除了王思由单位分得价值100万元的房改房以外,还有5万元的存款,30万元的国债,20万元的股票型基金,住房公积金帐户余额10万元
二、客户理财目标1需马上支付__的生产费用与坐月子的开销共5万元2抚养双胞胎__,预计每年要增加4万元的支出现值,持续___3__的教育费用,中小学每年共1万元,大学共4万元的支出现值4夫妻的退休费用,每年4万元现值,持续30年
三、基本假设1收入增长率,养老给付增长率,生活费增长率与学费增长率均假设为5%2王思为公务员不用提缴养老保险住房公积金提拨比率为个人与企业各10%退休时可领出运用3王思还有5年退休,假设王思可有两种选择,一是__一次性养老金80万元现值,一是__养老年金每年4万元现值到终老
四、问题1)方案分析就王思__一次性养老金或领养老年金两个方案作利弊分析2)财务诊断依前项规划编制客户的家庭资产负债表与现金流量表3)目标可行性分析就抚养__后能否达到理财目标,提出结论与调整建议4)产品推荐请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐淘宝——考必过理财专业案例制作(高速、高效、省时)kbg
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36808010.taobao.com/__6033492622012年AFP分组案例-华侨回国居住期间理财
一、客户背景资料钱先生55岁,25年前年从侨乡到海外工作,最近落叶归根回到老家钱先生多年来在巴西经营有机农场,年收入合人民币50万元,目前农场价值合人民币500万元,还有合100万元的金__产因为在老家的父母年老多病,决定变现所有的金__产汇回中国,用此资金回老家居住5年,陪伴父母最后时光钱太太54岁,随先生回国,在巴西的有机农场由两个__照顾,回国5年期间不动用在巴西农场的收入回国期间担任乡农会的农业顾问,每月固定可领3000元的顾问费
二、客户理财目标1)尽快以30万元修缮老家旧房,与父母一起居住2)预计还要赡养父母5年,每年现值5万元现值夫妻俩回老家居住的生活费用每年5万元现值3)尽快买一部20万元的休旅车,5年内钱先生夫妻希望每年自驾游两个月,浏览祖国大好河山,每年旅游费用3万元现值4)5年后回巴西侨居地时,希望还有10万元终值可捐助当地的希望小学
三、基本假设1)赡养父母,夫妻的生活费,国内旅游费用的增长率均为5%,2)钱先生的堂弟在当地信用社当经理,可帮吕武申请到50万元修缮贷款,利率8%,以本利平均摊还法5年内还本付息
四、问题1)方案分析就全用自有资金或__修缮贷款两个方案作利弊分析2)财务诊断依前项规划编制钱夫妻未来5年在老家的现金流量预估表3)目标可行性分析就国内居住期间能否达到理财目标,提出结论与调整建议4)产品推荐请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐本文档来源于 kbg
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