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保险学概论复习题汇总
一、名词解释
1.风险是指在特定的客观情况下,在特定的期间内,某种损失发生的可能性简单地说,风险就是损失的不确定性
2.保险深度是指保费收入总额占国内生产总值的比重
3.保险密度是指按全国人口计算人均交纳保险费
4.社会保险是指国家或政府通过立法形式,采取强制手段对全体公民或劳动者暂时或永久丧失劳动能力,失去生活来源或中断劳动收入时的基本生活需要提供经济保障的一种制度
5.再保险即“保险人的保险”,也叫分保,是保险人把其原保险业务转让给其他保险人的保险方式
6.重复保险就是投保人将同一保险标的、同一保险事故和同一保险利益向两个以上的保险人投保的保险方式
7.共同保险是指几个保险人承担同一笔保险业务的方式
8.保险利益是指投保方对保险标的所具有的在法律上承认的经济利益
9.责任保险是指保险人承保被保险人因疏忽或过失造成第三者人身伤亡或财产损失而依法应承担的民事赔偿责任
10.人寿保险是指以被保险人的寿命为保险标的,以人的生存、死亡两种形态为给付保险金条件的保险
11.年金保险是使用范围最广泛的生存保险,指被保险人生存期间,保险人按合同约定的金额、方式、期限有规则并定期向被保险人给付保险金的生存保险
12.意外伤害保险是指保险人对被保险人因意外伤害事故以至死亡或伤残,按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险
13.保险基金是指专门从事风险经营的保险机构,根据法律或合同的规定,以收取保险费的方法建立的,专门用于保险事故所造成的经济损失的补偿或人身伤亡的给付的一种专用基金
14.物上代位是指保险标的遭受保险责任事故,发生实际全损或推定全损,保险人在按保险金额全额给付保险赔偿金后,即拥有对该保险标的所有权
15.代位求偿是指当保险标的遭受保险事故损失而依法应由第三者承担赔偿责任时,保险人在支付了保险赔款后,在赔偿金额的限度内相应取得对第三者的索赔权利
16.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议
17.原保险是指由保险人与投保人最初达成的保险协议
18.纯粹风险指造成损害可能性的风险,其所致结果有两种,即损失、无损失
19.投机风险是指可能产生收益和造成损害的风险,其所致的结果有有三种,即损失、无损失和赢利
20.保险人又称“承保人”,是保险活动中经营保险业务的组织
21.投保人又称要保人,是在保险合同订立时,申请订立合同的一方
22.被保险人是指其财产或人身受保险合同保障、享有保险金请求权的人
23.受益人人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人
24.保险代理人是指保险人的代理人,根据我国《保险法》规定,保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取代理手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人
二、判断题
1.在我国,同一保险公司可以同时兼营财产保险业务和人身保险业务(×)
2.近因不是造成保险标的损失的时间最近的原因(√)
3.保险深度反映了一个国家的公民受到保险保障的平均程度(×)
4.财产保险中,只要投保人对其投保的财产具有合法的经营权,就具有保险利益(√)
5.对保险合同的条款,保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时,人民法院或仲裁机关应当做有利于保险人的解释(×)
6.保险责任是保险合同约定的应该由保险人承担赔付保险金责任的风险项目(√)
7.按实施方式不同,保险分为财产损失保险和人身保险(×)
8.机动车辆保险中的“第三者”不包括车上的乘客(√)
9.我国《保险代理人管理规定》将保险代理人分为专职代理人、兼职代理人和个人代理人(√)
10.我国的保险监督管理部门是保险行业协会(×)
11.根据我国保险法规定,在保险事故发生时,保险人承担保险赔偿或给付保险金责任的最高限额是保险价值(×)
12.保险深度反映了保险业在整个国民经济中的地位(√)
13.财产保险中,只要投保人对其投保的财产具有合法的使用权,就具有保险利益(√)
14.保险人承担赔偿或给付保险金责任保险的保险合同范围内的事故是风险事故(×)
15.货物运输保险合同的保险责任开始后,合同当事人可以解除保险合同(×)
16.人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同(√)
17.位于英国伦敦的劳合社是世界上最大的保险与再保险公司(×)
18.投保人就同一保险标的、同一保险利益、同意保险事故分别向两个或两个以上保险人定理保险合同,其保险金额超过保险价值的保险是共同保险(×)
19.保险展业分为保险公司直接展业、保险代理人展业和保险经纪人展业(√)
20.根据我国保险法规定,被保险人指定受益人必须经过投保人的同意(×)
21.自然灾害和意外事故的客观存在是保险产生的前提(√)
22.在我国,仲裁委员会的裁决书不如人民法院的判决书的法律效力(×)
23.在不定值保险条件下,赔偿的计算公式为保险赔偿额=保险金额×损失程度(×)
24.近因是指时间上与空间上离损失最近的原因(×)
25.以被保险人对他人依法应负赔偿责任为保险标的的保险成为信用保险(×)
26.我国的保险监管机关是中国保险监督管理委员会(√)
27.货物运输保险允许保险利益在投保时不存在,但发生事故时必须存在(√)
28.保险代理人是保险人的代理人,其在保险人授予的职权范围内因过失给被保险人造成损害,应由保险代理人承担其法律责任(×)
29.人身保险不存在重复保险,也不适用代位求偿(√)
30.根据费率表中使用的费率档次,确定投保车辆的车辆损失险基本保费和费率,并按照下列公式计算保险费车辆损失险的保险费=基本保费+(保险金额×费率)(√)
三、单项选择题
1.风险损失的发生对C投保人而言是偶然的和不确定的C.单个
2.商业保险是一种根据(B)由保险人向保险人收取保险费,在保险事故发生时进行经济补偿或保险金给付的一种经济制度B.保险合同
3.在船舶保险中,船东利用船舶走私是被保险人违反D的-种行为,保险人对此而造成的损失不负赔偿责任D.默示保证
4.与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人是DD.投保人
5.1347年10月23日出立第一张保险单的国家是CC.意大利
6.我国第一家民族资本保险公司是DD.上海义和公司保险行
7.保险经营的环节包括DD.展业、承保、理赔、防火、分保和资金运用
8.由保险人和投保人订立正式保险合同的书面文件是CC.保险单
9.因保险代理人的过失而使被保险人的利益受到损害,由(B)B.保险人负赔偿责任
10.财产保险合同的保险标的是AA.物质财产及其有关利益
11.货物运输保险合同的保险责任开始后,合同当事人BB.不得解除保险合同
12.我国人寿保险的宽限期为AA.60天
13.投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个或两个以上保险人订立保险合同,其保险金额之和超过保险价值的保险是BB重复保险
14.在保险事故发生时,保险人承担保险赔偿或给付保险金责任的最高限额CC.保险金额
15.下列险种中,只要求投保时具有保险利益的险种是CC.人身保险
16.《中华人民共和国保险法》规定,设立保险公司,其注册资本的最低限额为AA.2亿元
17.现代火灾保险之父是AA.尼古拉斯·巴蓬18.我国1949年10月20日成立的新中国成立后的第一家民族保险公司是CC.中国人民保险公司19.因保险经纪人的过失而使被保险人的利益受到损害,则〔C)C.保险经纪人负赔偿责任20.人身保险合同的保险标的是DD.人的寿命与身体21.我国保险法对“自杀条款”规定的时间为BB.2年22.我国《保险公司管理规定》,设立全国性保险公司,其注册资本的最低限额为BB.5亿元23.某房东外出时忘记锁门,导致小偷进屋、家俱被窃则导致该失窃事件的风险因素是BB.心理风险因素24.保险金额不得超过A,超过部分无效A.保险价值25.投机风险所造成的结果有DD.损失、无损失和盈利26.经营寿险业务的保险公司应按D提取未到期责任准备金D.有效保单的全部净值27.保险人在取得代位求偿权后,如果向第三者获得的索赔金额超过保险人给被伙附人的赔款,超过部分应归BB.被保险人28.海上货物运输保险承保的货物若被转让,保险合同AA.经被保险人背书后可同时转让29.有批货物投保海上货运险,保险金额即为约定保险价值180000美元元,保单中规定有3%的绝对免陪率后在运输途中损失5800美元保险公司应赔AA.5626美元30.一家被批准在全国范围内营业的保险公司,其注册资本为6.8亿元按《中华人民共和国保险法》规定,应提取C保证金C.
1.36亿元31.人身保险的保险费是由C两部分组成的C.纯保费和附加保费32.以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值,其保险金额按保险价值来确定,这种保险被称之为(A)A.不定值保险33.属于财务型风险管理技术的有DD保险34.保险的派生职能是BB.投资和防灾防损35.股市的波动属于B性质的风险B.投机风险36.保费收入总额占国内生产总值的比重是BB.保险深度37.1693年世界上第一张生命表的编制为现代寿险奠定了数理基础该表的编制者是CC.埃德蒙·哈雷38.保险费是由C两部分组成的C.纯保费和附加保费39.货物运输保险常采用的方式是DD定值保险40.某企业投保企业财产险,保险金额为80万元,出险时保险财产的保险价值为100万元实际遭受损失40万元,保险人应赔偿DD.32万元41.某投保人将价值200万元的财产向甲、乙、丙三家伙险公司投保同一险种,其中甲保单的保额为160万,乙保单的保额为80万元,丙保单的保额为80万元,损失额为160万,则采用比例赔偿责任制的方式计算赔款,甲、乙、丙保险公司赔偿额依次为CC.80万元、40万元、40万元42.投保人指定受益人须经过B同意B.被保险人43.李德将其价值20万元的财产投保家庭财产险,保险金额为l5万元,后在保险期内遭受保险事故损失14万元保险人应赔他BB.14万元
44.保险合同是C约定保险权利义务关系的协议C.批保人与保险人
45.B属于我国《保险法》的调整范围B商业保险46.根据《中华人民共和国保险法》规定,在下列保险业务险种中,人寿保险公司可经营的险种有(B)B.意外伤害保险
四、多项选择题
1.下列风险中属于纯粹风险的有ABEA.战争B.疾病C市价波动D赌博E车祸
2.下列险种中,属于人寿保险的有ACEA.生存保险B.意外伤害保险C.两全保险D.疾病保险E.死亡保险
3.人寿保险的基本特征在于ACDA.风险特殊性B.业务短期性C.业务长期性D.储蓄性E.非储蓄性
4.根据我国保险法的规定,在下列险种中,适用代位求偿原则的有ABCA.汽车保险B.信用保险C.货物运输保险D.死亡保险E.意外伤害保险
5.下列中属于保险中介人的有BCDA.保险人B.保险经纪人C.保险代理人D.保险公他人E.投保人
6.我国《保险法》规定,我国的保险公司可采用下列形式BDA.有限责任公司B.股份有限公司C.相互保险公司D.国有独资公司E.保险合作社
7.保险投资应遵循下述原则有ABCA.盈利性B.安全性C.流动性D.风险大量E.集中性
8.保险合同为BCEA.单务合同B.保险合同是双务合同C.要式合同D.非要式合问E.最大诚信合同9.遵循最大诚信原则的内容包括ACDA.告知B.委付C.保证D.弃权与禁止反言E.误告10.《中华人民共和国保险法》所规定的保险资金运用的形式有ACDEA银行存款B直接向企业投资C买卖金融债券D.买实政府债券E.国务院规定的其他资金运用形式
11.我国《保险代理人管理规定》将保险代理人分为ACEA.专业代理人B.专职代理人C.兼业代理人D.兼职代理人E.个人代理人
12.再保险按保险责任的转移方式可分为ACA.比例再保险B.固定再保险C.临时再保险D.预约再保险E.非比例冉保险
13.下列风险中属于投机风险的有CDA.战争B.疾病C市价波动D赌博E车祸14.属于控制型风险管理技术的方法有AEA.减少风险B.自留风险C.保险D.转移风险E.避免风险15.再保险的作用主要在于ABDA.分散风险B.稳定经营C.防止获得双重赔偿D.提高承保能力E.扩大国际交流16.保险利益的条件为BCEA.任何利益B.合法的利益C.客观的利益D.期望的利益E.经济的利益17.我国“企业财产保险基本险”的保险责任包括ABCE造成保险标的的损失A.火灾B.地震C.雷击和爆炸D.洪水E.飞行物体及其他空中运行物体坠路18.我国海上运输货物保险的基本险的险别包括BDEA.战争险B.平安险C.黄曲霉素险D.一切险E.水渍险
19.社会保险的特点为(BCDE)A.自愿性B.强制性C.普遍性D.社会公平性E.基本保障性
20.按照保险价值的确定时间方式不同,财产保险可分为(BE)A.定额保险B.定值保险C.足额保险D.不足额保险E.不定值保险
21.《中华人民共和国保险法》所规定的保险资金运用的形式有(ACDE)A.银行存款B.直接向企业投资C.买卖金融债券D.买卖政府债券E.国务院规定的其他资金运用形式
五、简答题
1.保险基金的特点
(1)保险基金是一种合理分担金;
(2)保险基金是一种责任准备金;
(3)保险基金是一种返还性资金
2.社会保险与商业性人身保险的区别共同点同以风险的存在为前提;B.同以社会再生产的人身要素为标的C.同以概率论和大数法则为制定保险费的数理基础;D.同以建立基金为提供经济保障的物质基础;//两类保险在性质上的区别A.两类保险的行为依据不同社会保险是依法实施的政府行为,商业保险是依合同实施的契约行为;B.两类保险的实施方法不同社会保险具有强制实施的特点,而商业性保险则须贯彻自愿的原则;C.两类保险强调的原则不同社会保险强调“社会公平”原则,而商业性保险则强调“个人公平”原则//两类保险在保费、目标、功能和经营方面的主要区别A.保险费的负担不同;社会保险的保险费通常是个人、企业和政府三方面负担;而商业保险的保险费由被保险人全部负担;B.保障目标与功能不同;C.经营机制不同
3.保险的职能:基本职能
(1)分摊损失
(2)补偿损失或给付保险金派生职能
(1)投资职能;
(2)防灾防损职能
4.保险利益的条件合法的利益;客观上存在的利益;经济上可确定的利益
5.损失补偿原则的主要内容
(1)有损失有赔偿;
(2)损失多少赔偿多少
6.风险的组成要素包括风险因素、风险事故和损失
7.保险的特点是经济性、互助性、法律性、科学性
8.保险的作用保险具有社会稳定器和经济助动器的作用
9.社会保险的特点
(1)强制性凡属于法律规定范围内的成员都必须无条件地参与社会保险,并按规定履行交纳保险费的义务;
(2)普通性社会保险要求社会化,凡是符合法律规定的所有企业和社会成员都必须参加;
(3)社会公平性;
(4)基本保障性社会保险的保障水平只能保证最基本的生活需要;
(5)福利性社会保险的主要目的是为了稳定社会生活、增进福利,而不是以盈利为经营目标
10.自愿保险和法定保险的区别自愿保险是指投保人和保险人在平等互利和自愿协商的基础上,通过签定保险合同而建立的保险关系法定保险是指由政府颁布有关的保险法则,凡在法规规定范围之内的单位和个人,不管愿意与否都必须依法参加的保险//
(1)两者的保险关系建立的根据不同自愿保险的保险关系是通过订立保险合同建立的,法定保险的保险关系是根据国家法规建立的;//
(2)两者涉及的危险性质不同自愿保险所保的危险损失,一般仅以个别单位或个人的利益有关,法定保险所保的危险一般涉及到多数人的利益,带有一定的社会性;//
(3)实施的目标不同自愿保险主要是为了满足经济单位或个人对于灾害损失补偿的需要,法定保险是政府为解决某个领域里的特殊危险,实现一定的社会目标或政策目标而实施的;//
(4)保障的水平不同;自愿保险的保障水平较充分
11.人身保险和财产保险的区别;
(1)性质不同财产保险的保险标的是各种物质财产及其有关的利益,其价值一般都能用货币来衡量,可以根据保险财产的实际价值和实际损失金额来确定保险金额和损失赔偿额,所以又叫“损害保险”而人身保险的保险标的是人的生命和身体,其价值无法用货币来衡量,人身保险的保险金额是投保人根据自己的保障需要和交付保费的能力来确定的,当发生危险事故或大道约定期限,保险人按约定的金额给付保险金,故人身保险又叫“定额保险”
(2)经营方式不同财产保险承保的自然灾害和意外事故,损失频率和损失程度很不规则,而且财产保险多属短期保险,保险期限通常为一年或一年之内,保险费收入或赔款支出很不稳定,要求其资金必须保持较高的流动性,所以在经营上要采取保留较多的现金,提取巨额风险准备金等措施以备赔付同时,为了防止风险的过分集中和发生巨灾风险对保险经营的冲击,保险公司采取再保险的方式将其业务进行分保而人身保险承保死亡、生存或残疾等风险,保险事故发生的概率较有规则而且人身保险期限较长,可达5年、10年、数十年,保费收入和保金给付较稳定,故在实务中对现金准备和再保险的要求较低,在积聚和融通资金用于投资的机能上,远比财产险显著
12.再保险的意义
(1)分散风险责任,避免风险过于集中,
(2)保证风险经营和财务的稳定;
(3)再保险可以转移风险,提高自身的承保能力,增加业务量
13、保险利益原则和意义保险利益原则是保险合同的特有原则在保险经营活动中严格规定保险利益就是为了保险的健康发展,具体来说,保险利益原则的意义
(1)与赌博从本质上划清界限,防止赌博行为的发生;
(2)要求投保人对保险标的要有保险利益,有效控制了促成道德风险发生的重要诱惑;
(3)保险利益是保险人进行赔偿、被保险人获得赔偿的质与量的根据湖准绳,保险人的赔偿金额不得超过保险利益,这就限制了赔偿或给付的最高额度
14、近因原则在保险经营中的意义
(1)在损失的原因中既有承保风险又有非承保风险的情况下,需要找出造成事故损失的近因,这样才能分清责任,才能判断保险人是否应当承担赔偿责任,以及确定赔付范围;
(2)是保险理赔过程中必须遵循的原则,它要求只有当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故所造成的情况下,保险人才能给予赔偿所以在进行保险理赔中,首先要在造成保险事故的众多原因中确定哪一个是近因,然后判断造成损失的近因是否属于承保风险
15、人寿保险的特征
(1)风险的特殊性人寿保险保障的风险从整体上说,人寿风险具有一定的稳定性;从个体上说,又具有变动性;
(2)业务的长期性;人寿保险一般采用长期性业务;
(3)储蓄性
16.保险公司设立的条件
(1)有符合《保险法》和《公司法》规定的章程;
(2)有符合《保险法》规定的注册资本最低限额;
(3)有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员;
(4)有健全的组织机构和管理制度;
(5)有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施
17.保险业监督管理的主要方式国家对保险业进行监督管理所采取的方式主要是稽查、检查以及对违规保险公司的处理,具体工作由中国保监会实施
18.17世纪中期,法国的宰相秘书洛伦.冬蒂提出了一种不偿还本金的募集国计划——保险史上称为“冬蒂法”
19.社会后备金的主要形式集中形式的后备金;自保形式的后备金;保险形式的后备金
20.保险基金的概念和特点保险基金是指专门从事风险经营的保险机构,根据法律或合同规定,以收取保险费的办法建立的、专门用于保险事故所致经济损失的补偿或人身伤亡的给付的一种专用基金,是保险人履行保险义务的条件其特点是保险基金是一种合理分担金;是一种责任准备金;是一种返还性资金
21.风险管理的方法和选择风险管理技术分为控制型和财务型两大类
(1)控制型风险管理技术主要包括以下方法A、避免风险它是指为了回避损失发生的可能性,从根本上消除特定风险的措施B、减少风险它是指为了减少损失频率,降低损失程度而采取的方法这种方法具体包括两种方法一是损失预防,二是损失抑制
(2)财务型风险管理技术主要包括下列方法A、自留风险它是指对风险的自我承担B、转移风险它是指一些单位或个人为避免承担风险损失,而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担的一种风险管理方法它具有包括非保险转移方式和保险转移方式两种根据不同的损失程度和损失频率,可选择不同的风险处理方法,如图所示损失频率损失程度风险处理方法高大避免风险低大保险高小减少风险低小自留风险
22.风险的组成要素以及在日常实例中的辨别风险的组成要素包括风险因素、风险事故和损失风险因素可分为物质风险因素、道德风险因素、心理风险因素(要求掌握在实例中的辨别)风险事故是指造成财产损失和人身伤亡的偶发事件损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少
23.保险与救济的区别保险与救济都是补偿灾害事故损失的经济制度,都具有互助合作性质,但它们也存在以下区别第
一、保险是一种合同行为,要受合同约束,而救济是施舍行为,任何一方不受约束;第
二、保险是以被保险人交付保险费为前提,双方有着对价交易,保险人承诺赔偿责任,被保险人要遵守合同条件,而救济是单方面行为,双方没有对价基础
24.保险与储蓄的区别保险与储蓄都体现了有备无患的思想,尤其是人寿保险带有长期储蓄性质,但两者仍有区别第
一、保险是以众人的储蓄补偿少数人的损失,体现互助合作性质;而储蓄总是使用本金加利息的公式,它是一种自助行为第
二、保险的目的是对付意外灾害事故损失;储蓄也可用来对付不测事故,但储户的心理主要把存款用语预计的费用支出
25.商业人身保险与社会保险的区别两者的共同点(!)同以风险的存在为前提;
(2)同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础;
(3)同以建立基金为提供经济保障的物质基础;
(4)同以社会再生产的人身要素为标的两者的区别
(1)两类保险在性质上的主要区别A、两类保险的行为依据不同社会保险是依法实施的政府行为,商业保险是依合同实施的契约行为B、两类保险的实施方法不同社会保险具有强制实施的特点,而商业保险则须贯彻自愿原则C、两类保险强调的原则不同社会保险强调“社会公平”原则,而商业保险强调“个人公平”原则
(2)两类保险在保费、目标、功能和经营方面的主要区别A、两类保险保险费的负担不同B、两类保险的保障目标与功能不同C、两类保险的经营机制不同
26.巴蓬、哈雷、劳埃德对发展现代保险的贡献17世纪中叶,巴蓬独资开办了一家专门承保火险的营业所,由于它第一次使用了差别费率,因此,巴蓬有“现代保险之父”的称号1693年英国的哈雷编制了第一张生命表,为现代人寿奠定了数理基础劳埃德在1683年在伦敦开设了一家咖啡馆,该处逐渐成为经营保险的一个场所----劳合社
27.目前国际上通用的衡量一国保险市场发达程度的指标保费收入总额及占世界保费收入总额的比例;寿险保费收入;非寿险保费收入;保险密度;保险深度
28.保险的基本职能和派生职能保险的基本职能有
(1)分摊损失是指保险人以向所有投保人收取保险费的方式分摊少数被保险人所受的灾害损失
(2)补偿损失或给付保险金是指保险人以共同积聚的保险基金,按照事先约定的条件,对被保险人履行经济补偿或保险金的给付派生职能有投资职能和防灾防损职能
29.保险的作用保险的作用是指保险职能在国民经济和社会生活中所产生的效应,表现在两个方面保险的社会稳定器作用和保险的经济助动器作用
30.保险的分类
(1)按实施形式分类自愿保险和法定保险
(2)按保险的对象分类财产保险和人身保险
(3)按保险价值的确定时间分类,可把财产保险分为定值保险和不定值保险
(4)按业务承保方式分类原保险、再保险、重复保险和共同保险
(5)按承保的风险总数分类单一保险和综合保险
31.财产保险和人身保险的区别
(1)性质不同财产保险的保险标的是各种物质财产及其有关利益,属于补偿性质;人身保险的保险标的是人的生命和身体,其价值无法用货币来衡量,属于给付性质
(2)经营方式不同财产保险承保的风险是自然灾害和意外事故,风险大,资金流动性高,须进行分保;人身保险承保死亡、生存或残疾等风险,风险小,保险期限长,资金流动性低,可用于投资
32.规定最大诚信原则的原因保险信息不对称和保险合同的谢幸性
33.最大诚信原则的内容
(1)告之——指合同订立时及在合同订立之后的有效期内,双方当事人均应如实申报、陈述
(2)保证——是指保险双方在合同中约定,投保人或被保险人担保在保险期限内对某一事项的作为与不作为,或者担保某一事项的真实性
34.损失补偿原则的意义保障保险职能的顺利实施;防止被保险人从保险中赢利;减少道德风险
35.损失补偿原则的例外情况损失补偿原则主要用于一般财产保险,以下险种不能运用这一原则定值保险、重置价值保险、人寿保险
36.保险利益的概念和条件概念保险利益是指投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益条件合法的利益、客观存在的利益、经济上可确定的利益
37.最大诚信原则的含义所谓诚信就是诚实与信用诚实是指一方当事人对另一方坦诚以待,不进行隐瞒和欺骗;信用是指双方都应如实全面地履行自己的义务因此,最大诚信原则的含义就是保险合同当事人在订立合同和履行时都必须保持最大程度的诚信,互向对方提供全部实质性重要事实,同时绝对信守合同订立的保证与承诺
38.损失补偿原则的主要内容损失补偿原则是指在财产保险合同中,当保险事故发生并导致被保险人的经济损失时,保险人给予被保险人的经济损失赔偿一恢复被保险人在遭受保险事故前的经济机状况为准由此可见,损失补偿原则的内容包含两层含义
(1)有损失有赔偿;
(2)损失多少赔偿多少
39.近因原则的含义近因是造成保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用或起支配性作用的原因近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则,它要求只有当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故所造成的情况下,即近因是保险责任事故时,保险人才能给予赔偿
40.代位原则的内容代位原则是指在财产保险合同中,保险人根据法律或保险合同约定对被保险人因为保险事故发生而遭受的损失进行赔偿后依法取得向保险标的损失负有责任的第三者进行追偿的权利,或者取代被保险人对保险标的的所有权(各项原则在保险中的运用——案例分析)
41.保险合同的主要事项保险人的名称和住所;投保人、被保险人名称和住所,以及人身保险的受益人的名称和住所;保险标的;保险责任和责任免除;保险期间和保险责任开始时间;保险价值;保险金额;保险费及支付办法;保险金赔偿或者给付办法;违约责任和争议处理;订立合同的年月日
42.保险双方的基本权利和义务投保方的基本权利包括保险金请求权合乎解约权投保方的义务包括如实告之义务;交付保险费义务;保险事故发生后及时通知义务;提供有关证明和资料义务;防灾防损和施救义务保险方的义务说明义务;及时签单义务;保密义务;赔偿或给付保险金的义务;支付其他必要特殊费用的义务
43.保险合同条款的制定保险公司申报备案的新险种的保险条款和保险费率可向中国保监会申请半年的新险种保护期,在保护期内,其他保险公司不得经营此险种
44.保险合同的终止保险合同的终止是指保险合同成立以后,由于某种原因的发生,使合同的权利义务关系不再具有法律效力,其中,引起保险合同终止的原因主要有以下几种
(1)正常终止自然终止;履约终止;协议终止;行使终止权终止
(2)特殊终止自始无效;违约终止;解约终止
45.保险合同的种类
(1)按实施方式可分为自愿保险合同和强制性保险合同
(2)按保险价值或保险金额的确定方式可分为定值合同、不定值保险合同和定额保险合同
46.解决保险合同争议的方式协议或和解;仲裁;诉讼
47.保险合同的特征它除具有一般合同性质外,还具有其自身的特征保险合同是双务合同;是对价有偿合同;是附和合同;是谢幸合同;是要式合同;是最大诚信合同
48.保险合同订立的原则
(1)一般原则平等互利原则;协商一致原则;自愿订立原则
(2)特有原则保险利益原则;最大诚信原则
49.订立合同的程序要经过两个法定程序要约和承诺
50.保险合同的形式保险单;保险凭证;暂保单;经保险人签章的保险单;其他书面协议形式
51.保险合同的生效条件财产保险合同是以保险双方约定交付保险费的时间和方式为生效条件,又叫“零时起保责任制”人身保险合同是以投保人交付首期保险费为生效条件
52.保险合同的有效条件按照保险合同订立的一般原则,保险合同应具有下列条件才能有效合同主体必须具有保险合同的主体的资格;当事人的意思表示真实;合同内容合法53保险合同的变更保险合同的变更是指双方当事人根据情况变化保险合同主体的变更(重点掌握)
(1)保险人变更;
(2)投保方变更A、投保人变更---在一般财产保险合同中,投保人必须得到保险公司的同意才可变更,保险合同才可继续有效,否则,保险合同终止B、被保险人变更---财产保险的保险利益的转让导致被保险人的变更时,必须事先与保险公司协商,使保险公司同意财产受让人为新的被保险人,并在转让后办理变更手续,保险合同才得以继续有效,否则,保险合同自然终止C、但在货物运输中,右边人、被保险人可随保险标的的转让而自动变更,无须征得保险人的同意,保险合同继续有效
(3)受益人变更---被保险人和投保人可以变更受益人,但须书面通知保险公司,保险公司收到受益人的书面通知后,应当在保险单上批注(投保人变更受益人须经被保险人同意)
54.保险合同的索赔时效人寿保险以外的其他保险的被保险人或受益人,对保险人请求赔偿给付保险金的权利,自其知道保险事故发生之日起两年不行使而消灭;人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利,自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭
55.保险合同的理赔时限对属于保险责任并能够确定保险金数额的,在被保险人或受益人达成有关赔偿回则给付保险金的协议后十日内,履行赔偿或给付保险金义务保险人自收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内,对属于本保险责任但赔偿或给付保险金的数额不能确定的,或与被保险人或受益人不能达成有关赔偿或给付保持机的协议的,应当耕具已有的证明或资料可以确定的最低数额先于支付;待保险人最终确定赔偿或给付保险金的数额后,再支付相应的差额
56.保险合同的解释原则和方法原则坚持公平合理原则;坚持有利于投保方的原则方法文义解释;意图解释;补充解释
57.保险法的适用范围
1、保险法只适用于商业保险,不适用于社会保险和政府保险
2、保险法对商业保险中的海上保险作了专门规定,即海上保险首先适用于《海商法》的有关规定,只有当《海商法》未作规定时,才适用于该法
3、保险法适用于中华人民共和国境内的保险活动,金融监管部门和从事商业活动保险活动的公民、法人和其他组织,包括内资公司、设立外资参股的保险公司,或外国保险公司在中国境内设分公司,都适用于该法
58.保险监管的主要内容保险业的监督管理是指国家机关依照有关法律、行政法规的规定,对在本国境内注册登记的保险公司、保险中介机构及其分支机构进行监督管理的行政行为具体包括;
1、对保险条款和费率的监督管理
2、资金运用监督管理
3、业务竞争监督管理
4、保险保障基金的监督管理
5、财务报表的监督管理
6、精算制度的监督管理
59.保险业监督管理的主要方式主要是稽查、检查以及对违规保险公司的处理,具体工作由中国保监会实施
60.保险公司设立的程序申请、申请筹建、批准筹建、申请开业、批准开业
61.保险公司的变更保险公司依法设立后,在其存续期间内,凡是依法对以下重要情况进行变动均须报经中国保监会批准变更名称;变更注册资本;变更公司或分支机构营业场所;调整业务范围;公司设立或合并;修改公司章程;变更持有资本总额或股份总额10%以上的股东;中国保监会规定的其他变更事项
62.保险合同的基本内容
1、保险合同的当事人
(1)保险人又称承保人,是保险活动中经营保险业务的组织它作为保险合同主体的一方在保险合同中有按约定收取保险费的权利,同时在约定的保险事故发生造成财产损失后或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时,有赔偿保险金或给付保险金的义务
(2)投保人又称要保人,是在保险合同订立时,申请订立合同的一方具体来说就是要具备下列两个最基本的要件具有相应的民事权利能力和民事行为能力;对保险标的具有保险利益
2、保险合同的关系人
(1)被保险人是指其财产或人身受保险合同保障、享有保险金请求权的人被保险人应具备的条件;是保险合同保障的对象;是保险事故发生时遭受损害的人;是享有保险金请求权的人
(2)受益人是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人受益人的受益权具有以下特点A、受益人由被保险人或投保人指定的,但投保人指定受益人必须征得被保险人同意B、受益人本身具有不确定性,也就是说,受益人不一定能领到保险金一是因为受益人可以变更,被保险人或投保人可以在受益权实现前变更受益人,投保人变更受益人必须征得被保险人的同意;二是当受益人先于被保险人死亡时就不能得到保险金C、受益人享有受益权是一种期得利益,只有在被保险人死亡后才能享受,所以在国外又称等待权D、受益权不能继承,受益人可以放弃受益权但不能行使出售、转让等任何处分的权利E、被保险人或投保人可变更受益人,但投保人变更受益人须征得被保险人同意而无须征得保险人同意,只要通知保险人即可F、受益人只能由受益人独享,具有排他性,其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权受益人领取的保险金不是遗产,无须交遗产税,不用抵偿保险人生前的债务G、当受益人先于被保险人死亡,受益人被指定变更、受益人放弃受益权或丧失受益权时,由被保险人的法定继承人领取保险金作为遗产处理
3、保险合同的中介人它是指与保险合同的订立或履行有一定关系的人,即通过提供保险服务,把保险人和投保人联系起来保险中介人一般包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人
63.保险资金运用的原则遵守法律和行政法规;自愿原则;公平竞争
64.保险经营的环节保险公司的实务经营活动一般包括展业、承保、理赔、单证管理和防灾防损等环节
65.保险防损防灾防损的工作可分为两个方面一是配合专业防灾和安全管理部门开展经常性的社会防灾防损活动二是通过自己的业务活动,把防灾防损工作贯穿到整个保险经营中
66.保险投资的运用要坚持以下原则合法性、安全性、效益性、流动性、分散性
67.保险公司的经营原则遵守法律和行政法规;自愿原则;公平竞争
68.保险公司的业务范围《保险法》规定“同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务”即要求保险公司的业务范围必须实行分业经营所谓分业经营是指同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务以财产保险为业务范围的保险公司,不得从事人身保险业务;以人身保险为业务范围的保险公司,不得从事财产保险业务
69.保险公司准备金的提取方式保险准备金是保险人为履行保险责任,保证保险业务的正常经营,而根据政府有关法规或自身的特点需要,从保险费收入中提取的一种资金准备保险公司成立后应当按照其注册资本总额的20%提取保证金,除在清算时用于清偿债务外,平时不得挪用
70.企业财产保险的标的范围属于被保险人所有或与其他人共有而由被保险人负责的财产;由被保险人经营管理或替他人保管的财产;具有法律上承认的、与被保险人有经济利害关系的财产
71.责任保险的类型
1、按实施方式可分为法定责任保险和自愿责任保险
2、按承保方式可分为独立的责任保险和附加的责任保险
72.海上运输货物保险的具体内容海上货物运输险是指承保通过海轮运输的货物,在海上航行中遇到的自然灾害和意外事故所造成的损失海上货物运输又可为基本险和附加险基本险包括平安险、水渍险和一切险三种附加险就是只有在投保了主险后才能加保的险别,它包括普通附加险、特别附加险和特殊附加险
73.国内货物运输险的具体内容国内货物运输险与一般财产保险相比较,有以下几个特点保险标的具有流动性;保险期限以约定的运输途程为准,普通财产保险期限是从保险擦货物运离发货人的仓库或储存场所开始,直至到达目的地收货人的仓库或储存场所为止的整个过程,而不管其时间长短;保险责任范围广泛,货物运输保险的保险责任范围比普通财产保险广泛普通财产保险一般只负责保险财产的直接损失和为减少损失所支出的施救、保护费用,货物运输保险除负责上述损失和费用以外,对货物由于破碎、渗漏、包装破裂、遭受盗窃或整件提货不着所致的损失,以及共同海损和施救费用也负责赔偿
74.家庭财产保险的赔偿计算家庭财产保险采用的是第一损失保险而非不定值保险第一损失保险就是不要求被保险人以其财产的全部价值足额投保,而是以一次保险事故可能造成的最高损失额为保险金额,当财产发生损失时,不论保险金额占全部财产价值的比例如何,只要损失金额在保险金额内,保险人就得按实际损失赔偿,而不采取比例赔偿方式
75.货物运输保险的赔偿计算是采取定值保险方式,其赔偿计算方法如下赔偿金额=保险金额*损失程度(%)在货物运输保险的赔偿处理中,具体情况有以下几种
1、按货物确定保险金额的,保险公司的赔偿也根据实际损失按起运地货价计算
2、按货价加运杂费确定保险金额的,保险人根据实际损失按起运地加运杂费计算,但最高赔偿也以保险金额为限
3、保险金额低于货价时,保险公司对货物的赔偿及支付的施救保护费用,分别按保险金额与货价的比例计算赔偿,并以不超过保险金额为限货物损失计算公式如下赔偿金额=损失金额*保险金额/起运地货价;施救保护费用赔偿的计算公式应赔偿施救保护费=施救保护费*保险金额/起运地货价
76.机动车辆保险基本险的承保与理赔机动车辆保险是财产和责任综合保险,分为车辆损失险和第三者责任险两个部分,并有多种附加险//车辆损失险所指的车辆包括汽车、摩托车、拖拉机以及各种特种车辆保险责任包括;
1、由于下列灾害事故造成保险车辆的损失碰撞、倾覆;火灾、爆炸;外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落;雷击、暴风、洪水、海啸、地陷、崖崩、雪崩等;运载保险车辆的渡船再手自然灾害(只限于有驾驶人员随行照料者)//
2、发生保险事故时,被保险人对车辆采取施救、保护措施所支出的合理费用,但此项费用最高赔偿金额以保险金额为限//
3、保险车辆下列损失,保险人不负责赔偿自然磨损;地震;战争;饮酒;吸毒、药物麻醉、没有驾驶证;被保险人及其驾驶人员的故意行为等//第三者责任险是指被保险人允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生以外事故,致使第三者遭受人身伤亡或草产的直接损毁,依法应当由被保险人支付的赔偿金额,保险人按照保险合同的规定给予赔偿,但因事故产生的善后工作,由被保险人负责处理其中注意,第三者是指被保险人和本车辆上的一切人员和财产以外的他人和他物第三者责任险的赔偿处理
1、第三者责任险保险金额按每次事故最高赔偿限额的档次选择填写
2、第三者责任险赔偿计算赔款=第三者的直接经济损失及补偿费用*被保险人承担的事故责任百分比
77.人身保险的常用条款不可争议条款;年龄误告条款;宽限期条款;合同效力终止和恢复条款;自杀条款;不丧失现金价值条款;保单贷款
78.人身保险的特点人身保险合同是一种定额保险合同;人身保险的保险利益是以与人的关系来确定,而不是以人与物或责任的关系来确定;人身保险的长期性
79.人寿保险费的计算原理即均衡净保费的计算,净保费是保险人专门用于给付保险金而收取的保险费而均衡净保费是指投保人分若干次缴纳数额相等的净保费人寿保险的均衡净保费的计算原则是保险人收取的净保费与利息之和等于保险人今后应给付的保险金或年金由于保险费的收取和保险金或年金的给付是以被保险人的生存或死亡为条件的,所以计算净保费要考虑死亡率和利率两个因素
80.我国的社会保险制度包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险
81.社会保险的功能
1、社会保险能发挥社会稳定器的作用
2、社会保险有利于保证社会劳动力再生产顺利进行
3、社会保险有利于实现社会公平
4、社会保险有利于促进社会主义精神文明
82.社会保险的特点
1、强制性凡属于法律范围内的成员都必须无条件地参与社会保险并按规定履行缴纳保险费的义务
2、普遍性社会保险要求社会化,凡是符合法律规定的所有企业和社会成员都必须参加
3、社会公平性
4、基本保障性社会保险的保障水平只能保证最基本的生活需要
5、福利性社会保险的主要目的是为了稳定社会生活、增进福利,而不是以盈利为经营目标
六、案例分析
1、若某保险公司承保某企业财产保险,其保险金额为560万元,在保险合同有效期限内的某日,发生了火灾,损失额为400万元,出险时财产实际价值为700万元试计算其赔偿金额,并指出该保险是超额保险还是不足额保险,为什么?解该保险是不足额保险因为企业投保的保险金额为560万元,少于金额为700万元的保险价值,所以是不足额保险保险人应当采用不足额保险的比例赔偿方式,即赔偿金额=实际损失额*保险金额/保险价值=400*560/700=320(万元)
2、某日,甲、乙两车相撞,经交通管理部门裁定甲车车损10万元,医疗费8万元,货物损失12万元;乙车车损22万元,医疗费4万元,货物损失14万元甲车负主要责任,承担经济损失的70%;乙车负次要责任,承担经济损失的30%该两辆车均投保了车辆损失险和第三者责任险,甲车在A保险公司投保了保险金额为16万元的车辆损失险、赔偿限额为50万元的第三者责任险;乙车在B公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险、赔偿限额为20万元的第三者责任险问在不考虑免赔额的条件下,分别计算A、B保险公司对甲、乙两车的被保险人各赔偿金额解
1、A公司应承担甲车的车辆损失险和承担对第三者的责任,甲车车辆损失险赔款=甲车车辆损失*甲车承担事故责任比例=10*70%=7(万元)第三者责任赔款=乙车车辆损失、货物损失、医疗费总和*甲车承担事故责任比例=(22+4+14)*70%=28(万元)
2、B公司应承担乙车的车辆损失险和承担对第三者的责任乙车车辆损失险赔款=乙车车辆损失*乙车承担事故责任比例=22*30%=
6.6(万元)第三者责任赔款=甲车车辆损失、货物损失、医疗费总和*乙车承担事故责任比例=(10+8+12)*30%=9(万元)
3、若李某1999年6月10日购买一栋别墅,价值120万元,同月15日,李某向A保险公司购买了房屋保险,保险期限为1年,保险金额为120万元,并于当日交清了保险费2000年2月10日,李某将别墅以125万元的价格卖给周某,李某并没有经A保险公司办理批单手续,2000年3月10日,因意外发生火灾,房屋全部被烧毁问
(1)若李某向A保险公司索赔,保险公司是否赔偿,为什么?
(2)若周某向A保险公司索赔,保险公司是否赔偿,为什么?答
(1)若李某向A保险公司索赔,保险公司应拒赔因为李某已违反了的最大诚信原则中的如实告知的义务,没有将房屋已转卖的情况如实告诉保险公司,同时,李某已卖房,与保险标的已没有了保险利益关系,因此,保险公司有权解除保险合同,不承担给付保险金的责任
(2)若周某向A保险公司索赔,保险公司同样可以拒赔因为,周某和保险公司没有订立保险合同
4、某企业一批财产在投保时按市价确定保险金额180万元,后因发生保险事故,损失80万元,被保险人支出施救费用10万元这批财产在发生保险事故时的市价为200万元,问保险公司如何赔付?解这种情况属于不定值保险的不足额保险方式,应使用比例赔偿方式,即赔款=保险财产实际损失额*保险保障程度=(80+10)*180/200=81万元
5、张某拥有80万元的家庭财产,向保险公司投保家庭财产保险,保险金额为60万元在保险期间张某家中失火,当
(1)财产损失30万元时,保险公司应赔偿多少?
(2)家庭财产损失72万元时,保险公司又应赔偿多少?解因为家庭财产保险适用于第一损失保险方式,即损失低于保险金额时,损失多少赔多少,而当损失超过保险金额时,按保险金额赔偿所以在本案例中
(1)当财产损失30万元时,由于损失低于保险金额,保险公司按损失金额赔偿30万元
(2)当家庭财产损失72万元时,由于损失超过保险金额,保险公司按保险金额赔偿60万元
6、张某为其妻子邓某投保了15份人寿保险,保险金额15万元,邓某指定张某为受益人半年后,张某与妻子离婚,离婚3日邓某因意外死亡邓某生前欠其好友刘某4万元的债务对此,邓某的父母要求领取15万元保险金邓某的父母提出,张某已与邓某离婚,则张某不应享有保险金请求权,其保险金应该作为遗产,4万元用于清偿好友刘某的债务;其余11万元由他们以继承人的身份作为遗产领取试分析,邓某父母的要求是否正确?为什么?保险金按理应当给谁?答邓某的父母的要求不正确因为,受益人是享有保险金请求权的人,可以不具有保险利益,同时根据受益权的特点,受益权只能由受益人独享,具有排他性,其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权同时,受益人领取的保险金不是遗产,不用抵偿被保险人生前债务在本案例中,张某虽然与邓某离婚了,但仍然有保险金请求权,应该领取保险金,即不用偿还邓某生前的债务,也不用作为遗产由邓某的父母领取
7、若某保险公司承保某企业财产保险,其保险金额为900万元,在保险合同有效期内的某日,发生了火灾,损失额为500万元,出险时财产实际价值为1000万元,企业抢救施救费为8万元试计算保险公司的赔款金额,并说明该保险是足额保险还是不足额保险解保险公司的赔款=(损失金额+施救费用)*保险金额/保险价值=(500+8)*900/1000=
564.4万元因该企业财产保险金额900万元小于保险价值1000万元是不足额保险
8、若赵某1999年8月8日购买一辆汽车,购买价格24万元,同月16日,赵某向X保险公司购买了保险金额为24万元的机动车辆保险和责任限额为5万元的第三者责任保险,保险期限为1年,并于当日交清保险费2000年2月8日,赵某将汽车以23万元的价格卖给刘某,赵某并没有经保险公司办理批单手续,也没有告知该保险公司2000年3月18日,具有合格驾驶证的车刘某合法驾驶,不料发生车祸,车辆全损,但第三者人员伤亡和财产损失问
(1)若赵某向保险公司索赔,保险公司是否赔偿?为什么?
(2)若刘某向保险公司索赔,保险公司是否赔偿?为什么?答
(1)保险公司不应赔偿因为根据最大诚信原则,赵某已违反了如实告知的义务,因此保险人有权解除合同,不承担保险责任同时因为赵某已将汽车转让,与保险标的不存在保险利益,保险合同无效
(2)保险公司不应赔偿因为刘某没有和该保险公司订立合同,不具备索赔的条件
9、某车主将其所有的车辆向A保险公司投保车辆损失险,保险金额12万元;向B保险公司投保第三者责任险,赔偿限额20万元后发生交通事故,导致对方车辆财产损失12万元和人身伤害所支付的医疗费6万元;本车全损,车辆损失15万元和人身伤害所支付的医疗费2万元经交通管理部门裁定,车主负全部责任若不考虑赔偿额,则
(1)A保险公司应赔偿多少?为什么?
(2)B保险公司应赔偿多少?为什么?解
(1)A保险公司应赔偿12万元因为A保险公司承保车辆损失险,只负责赔偿本车的财产损失,又由于保险金额是12万元,虽然在本次事故中,本车辆财产损失15万元,但保险公司只赔偿12万元
(2)B保险公司应赔偿18万元因为B保险公司承保第三者责任险,负责赔偿有被保险人责任而给第三者造成的财产损失和人身伤害在本案例中,由于车主责任造成对方车辆财产损失12万元和人身伤害6万元,共计18万元,未达到20万元的赔偿限额,所以保险公司赔偿18万元
一、案例分析
1、题目某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险,保险有效期为1998年10月2日零时至1999年10月1日二十四时1999年1月1日投保人将其房屋用于制作加工烟花的小作坊,并没有通知保险公司房屋不幸于1月15日因发生火灾而全部烧毁保险公司接到报案后,有人认为被保险人将房屋由投保时的居住改为制作烟花,风险明显增加而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费,没有履行告知义务,保险公司不应负担赔偿责任请问这种观点是否正确?答案按照《保险法》和保险合同条款的规定,当保险标的的风险明显增加时,被保险人有义务将这些情况及时告知保险公司,必要时还要增加保费否则,保险公司有权解除保险合同并对已经发生的保险事故不承担赔偿责任在本案例中,被保险人将居住的房屋改为制作烟花,风险明显增加而被保险人并没有通知保险公司,违反了告知义务,所以保险公司不应负担赔偿责任
2、题目1996年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在家,8月投保保险金额为20万元、期限20年的人寿保险,投保时隐晦了病情97年2月该妇女病情发作,不幸去世被保险人的丈夫作为家属请求保险公司给付保险金问保险公司是否履行给付责任?答案因为投保人在投保时隐晦了病情,违反了如实告知义务因此,保险人有权解除保险合同,不承担给付保险金的责任,并且不退还保险费
3、题目一外地游客来上海旅游,在游览完东方明珠电视塔后,出于爱护国家财产的动机,以投保人的身份自愿交付保险费为电视塔投保问保险公司是否予以承保?答案保险公司不予承保因为游客对东方明珠电视塔没有保险利益因为保险利益是投保人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益,当保险标的安全存在时投保方可以由此而获得经济利益若保险标的受损,则会蒙受经济损失在本案例中,保险标的(即东方明珠电视塔)的存在不会为投保人(即游客)带来法律上承认的经济利益,保险标的发生事故也不会给投保人造成经济损失,所以该旅客对东方明珠电视塔没有保险利益,保险公司不予承保
4、题目王某陪其姐到医院检查身体,得知其姐已怀孕王某感到非常高兴,于是在未经其姐同意的情况下,自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”以示庆祝问保险公司是否承保?为什么?答案保险公司不能承保,因为在未经其姐同意的情况下,王某与其姐没有法律承认的保险利益在我国《保险法》规定本人;配偶、子女、父母;前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属;除前款规定外,被保险人同意投保人为其订立合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益
5、题目A银行向B企业发放抵押贷款50万元,抵押品为价值100万元的机器设备然后,银行以机器为保险标的投保火险一年,保单有效期为1998年1月1日至该年12月31日银行于1998年3月1日收回抵押贷款20万元后此机器于1998年10月1日全部毁于大火问
(1)银行在投保时可向保险公司投保多少保险金额?为什么?
(2)若银行足额投保,则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险赔款?为什么?答案在投保时,虽然抵押品(即机器设备)价值100万元,但因银行发放抵押贷款50万元而只有50万元的抵押权,即其保险利益的额度就是50万元根据保险利益原则,银行在投保时向保险公司投保的保险金额可达50万元如果银行足额投保,即投保的保险金额为50万元,后又于1998年3月1日收回抵押贷款20万元,那么银行的保险利益从此时起减少为30万元当机器于1998年10月1日全部毁于大火时,由于银行的保险利益额度只有30万元,所以只能获得30万元保险赔款
6、题目某外贸企业从国外进口一批货物,与卖方交易采取的是离岸价格按该价格条件,应由买方投保于是企业以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险问保险公司是否愿意承保?答案保险公司会承保这批货物企业因尚未取得的该批货物而没有保险利益,在一般财产保险中是不能投保的但在海上货物运输保险中,在订立保险合同时,投保人对保险标的没有保险利益也可投保,只要在保险事故发生时具有保险利益
7、题目商人B要出口一批货物到某国,与买方交易采取的是到岸价格按该价格条件,应由卖方投保于是B以这批货物为保险标的投保海上货运险货物装船后,B将货物的提单交给买方并随之转让保单后在运输途中遇风浪,船舶沉没,货物灭失问保险公司是否承保货损的赔偿?是赔给买方还是卖方?答案保险公司应当承担货损的赔偿,赔给买方因为根据海上货物运输保险的保险利益原则在投保时可不存在保险利益,但在发生保险事故时保险利益一定要存在;海上货物运输保险的保险单可以自由地转让,无须征得保险人同意在本案例中,被保险人(买方)虽然在投保时对货物没有保险利益,但在货物装船后获得了物权凭证——提单,表示对货物拥有了所有权,也就具有了保险利益而且在转交提单的同时获得转让的保单因此,在发生保险事故时,买方既有保险利益又有有效保单,应该获得保险赔偿
8、题目李某于1988年以妻子为被保险人投保人寿保险,每年按期交付保费夫妻双方于1992年离婚此后,李某继续交付保费,同时未变更受益人1995年,被保险人因保险事故死亡,并经其妻同意,李某为其受益人问李某作为受益人能否向保险公司请求保险金给付?答案李某能够向保险公司请求保险金给付因为人身保险的保险利益只要求在保险合同订立时存在,而不要求在保险事故发生时存在在本案例中,李某于1988年投保时,与被保险人(其妻子)存在保险利益关系,虽然在被保险人因保险事故死亡时已不存在保险利益,但不影响其获得保险金给付,李某可以以受益人的身份索赔
9、题目某银行将借款单位抵押给它的一栋房屋投保,保单约定保险期限从1998年1月1日至1998年12月31日银行于同年11月底收回全部借款,不料房屋于12月30日为大火焚毁问银行能否获得保险公司的赔偿?答案因为银行在发生保险事故时对保险标的(即房屋)已经没有保险利益,所以它不能获得保险公司的赔偿
10、题目国外某仓库投保火灾保险在保险期间因被敌机投弹击中燃烧起火,仓库受损问保险人是否承担赔偿责任?答案造成仓库受损的原因是由敌机投弹击中和燃烧起火,前一个原因属于战争行为,是火灾保险的除外责任;后一项是保险责任根据近因原则,在风险事故连续发生中,敌机投弹击中是造成损失的近因,故保险人不承担赔偿责任
11、题目一英国居民投保了意外伤害险他在森林中打猎时从树上跌下受伤他爬到公路边等待救助,夜间天冷,染上肺炎死亡问保险人是否承担给付责任?答案本案例中,导致被保险人的死亡有两个一个是从树上跌下,另一个是染上肺炎前者是意外伤害,属于保险责任;后者是疾病,属除外责任从树上跌下引发肺炎疾病并最终导致死亡所以,死亡的近因是意外伤害而非肺炎,保险人应负给付保险金的责任
12、题目某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死亡,生前他投保了意外伤害险10000元,单位为他投保了团体人身险(既保意外,也保疾病)3000元,生前指定的受益人均为其妻刘某问其受益人可获得多少保险金?答案被保险人死亡的近因是心脏病发作,即疾病意外伤害保险只保意外伤害不保疾病,所以其受益人不能获得意外伤害保险的10000元保险金,而只能获得团体人身险的3000元
13、题目1999年9月11日,某面粉厂向保险公司报案,告知出险该面粉厂于同年2月3日向保险公司投保企业财产险,保险期限一年9月7日夜里,天上下起了瓢泼大雨,当夜的风力很大,某车间厂房的一角被破坏,雨水由破口淌进厂房当时车间的一部分职工正在上夜班,由于噪音大又为了赶任务,一时并没有注意到厂房进水,结果雨水淋入了正在高速运转的三台电机内部,导致电机绕组烧坏,生产被迫中断经保险公司的理赔人员验险,最后定损为维修费用为8510元该车间的电机属该厂投保的固定资产中的一项根据当天的气象部门测定,出险当晚降雨近一小时,降雨量为12毫米,最大风力为7级问这次保险财产损失是否构成保险责任?答案这次事故造成的保险财产损失不构成保险责任根据近因原则的要求,当保险标的发生损失时,应找出引起保险事故发生的近因,以正确确定保险责任,从保险人的角度讲,与近因有关的风险主要有两种一是保险责任;二是除外责任在本案中,是由于下雨及刮风导致厂房漏雨,又由于漏雨导致电机损坏,下雨起着较为主要的作用是近因,而这场雨的降水量达不到暴雨的限定标准,因此整个事件构不成暴雨责任,保险人不必承担赔偿责任
14、题目某日清晨,55岁的退休工人赵某骑车途径一条偏僻的马路时,李某驾驶的一辆出租车在她身后超速行驶,遇到紧急情况后又避让不当,将正常骑行的赵某撞到并卷入车下急于逃跑的李某非但不停车,反而加大油门倒车,将受伤倒地的赵某在前后轮之间有反复碾压了三次赵某被送往医院抢救无效死亡李某驾驶机动车违章行驶,肇事后又到车碾压被害人,手段极其残忍,被依法逮捕李某所开的出租车已投保了机动车第三者责任险在讨论保险公司是否负保险责任、给付保险金时有的理赔员认为该事件一开始是由驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故,导致第三者遭受人身伤亡,本案被保险人虽有故意之嫌,但受害人则是无辜的,保险公司应给予赔偿有的理赔员认为被保险人的故意行为所造成的损失和费用,保险人不负责赔偿你认为那种观点合理,请给予分析答案保险人不负赔偿责任根据近因原则,可将受害人赵某遭受伤害的过程分为两个阶段,第一阶段,初次受伤,假如就此为止,不遭受第二次碾压,赵某是不会死亡的第二阶段,再次受伤,导致死亡与赵某遭受意外伤害的过程相吻合,肇事司机李某的伤害行为也分为两个阶段,即交通肇事和故意犯罪交通肇事和故意犯罪都是造成受害人伤亡的原因,但前因与后因之间没有必然联系,后因不是前因直接或自然的结果,后出现的故意犯罪为除外责任,所以保险人不负赔偿责任
15、题目四川省某市果品公司通过铁路运输给黑龙江某单位一车皮四川甘蔗,计2000娄,投保了货物运输综合险货物在约定的15天期限内到达目的地,在卸货前发现左侧车门裂口,靠近车门处有明显的被盗痕迹卸货后清点实剩货物发现有240娄被盗,还有130娄被冻毁损失发生后,投保人及时通知保险人,要求对其货物遭受的盗窃损失及冰冻损失给予赔偿请问保险公司应当如何赔偿,说明理由答案保险公司应当赔偿全部损坏的甘蔗,计370娄因为被盗240娄甘蔗,属于货物运输综合险的保险责任范围,保险公司理应给予赔偿而根据近因原则,盗窃是前因,在保险责任范围内,后果是包装破损,不在保险责任范围内但甘蔗冻损的近因只有一个――盗窃,没有盗窃就没有130娄甘蔗冻损的结果因此,后因是前因导致的必然结果所以对于被冻损的130娄甘蔗,保险公司也应进行赔偿
15、题目某屋主将其所有的一栋房屋投保火险,投保时的市价为50万元,保险金额按50万元确定该屋在保险期满前因发生火灾而被毁,若
①当时市价跌至40万元,保险人应赔多少?
②如果房屋被毁时,市价涨至60万元保险人应赔多少?
③如果在保险事故发生前,屋主已将此屋的一半出售给他人,不久房屋被毁,当时市价跌至40万元,保险人应赔多少?答案
①当房屋市价跌至40万元时,被保险人所遭受的实际损失就为40万元,虽然保险金额为50万元,保险人也只能按实际损失赔偿,即赔付40万元;
②当房屋市价涨至60万元时,因为保险金额只有50万元,所以保险人只能偿付50万元
③当房屋市价跌至40万元,且屋主已将一半产权出售给他人时,虽然保险金额为50万元,但由于被保险人只有20万元的保险利益,故保险公司只赔偿20万元
16、题目某企业于2000年12月1日向保险公司投保企业财产保险,保险期限自2001年1月1日至12月31日,按最近账面金额投保,保险金额为100万元2001年4月23日企业遭受水灾经核查,该企业在出险时保险财产的保险价值为120万元,实际遭受损失30万元,问保险人应当如何赔偿?如果该企业投保的保险金额为120万元,保险人应当如何赔偿?答案因为投保人投保的是企业财产保险,属不定值保险;而且保险金额为100万元,低于金额为120万元的保险价值,所以保险人应当采用不足额保险的比例赔偿方式,即赔偿额=30×100/120=25万元如果该企业投保的保险金额为120万元,在出险时保险财产的保险价值也为120万元,实际遭受损失30万元,则保险人应当赔偿赔偿额=保险财产实际损失额=30万元
17、题目某外贸企业于1995年5月8日将一批出口货物向保险公司投保货物运输保险,起运港为上海,目的港为伦敦;保险金额为500万元同年6月23日货轮在新加坡沉没,货物在出险时的当地市价为420万元.如果
①货物全部损失保险人应当如何赔偿?
②货物部分损失,损失程度为80%,保险人应当如何赔偿?如果货物在出险时的当地市价为620万元,保险人又应当如何赔偿?答案因为在海洋货物运输保险中,运输货物的起运地价格和目的地价格有较大差异,所以它一般采取定值保险的方式
①货物全部损失,即损失程度=100%,如果货物在出险时的当地市价为420万元,则保险人应当赔偿的金额=保险金额×100%=500万元如货物在出险时市价为620万元,则保险人应当赔偿的金额同样是500万元
②货物部分损失,损失程度=80%,且货物在出险时的当地市价为420万元,则保险人应当赔偿的金额=保险金额×80%=500万元×80%=400万元如货物在出险时市价为620万元,则保险人应当赔偿的金额同样是400万元
18、题目王某拥有100万元的家庭财产,向保险公司投保家庭财产保险,保险金额为60万元在保险期间王某家中失火,问A、当家庭财产损失10万元时,保险公司应赔偿多少?B、当家庭财产损失80万元时,保险公司又应赔偿多少?答案
①因为家庭财产保险采用的是第一危险赔偿方式也就是说,不论保险金额与全部财产价值的大小关系如何,只要损失金额小于或等于保险金额,保险人就按实际损失赔偿因此,当家庭财产损失10万元时,损失金额小于60万元的保险金额,保险公司应赔偿10万元;
②当损失金额大于保险金额时,保险人的赔款就是保险金额因此,当家庭财产损失80万元时,损失金额大于60万元的保险金额,保险公司只赔偿60万元
19、题目某被保险人向保险公司投保家庭财产保险,保险金额为100万元在保险期间王某家中失火,当
(1)绝对免赔率为5%,家庭财产损失2万元时,保险公司应赔偿多少?
(2)绝对免赔率为5%,家庭财产损失8万元时,保险公司应赔偿多少?
(3)相对免赔率为5%,家庭财产损失8万元时,保险公司应赔偿多少?答案
(1)因为采用了绝对免赔率,当保险事故损失小于免赔额即100万元×5%=5万元时,保险人不负责赔偿所以,当家庭财产损失2万元时,保险公司不赔偿
(2)因为采用了绝对免赔率,当保险事故损失大于或等于免赔额即5万元时,保险人承担的赔偿责任等于实际损失减去免赔额后剩余的差额,即超出免赔额的部分所以,当家庭财产损失8万元时,保险公司只负责赔偿8万元-5万元=3万元
(3)因为采用了相对免赔率,当保险事故损失小于免赔额即100万元×5%=5万元时,保险人不负责赔偿;当保险事故损失大于或等于免赔额即5万元时,保险人负责赔偿全部损失所以,当家庭财产损失8万元时,保险公司赔偿8万元
20、题目一栋房屋价值60万元,屋主以此屋为保险标的投保火险,保险金额为50万元后在保险期内因第三者的责任引发火灾并造成房屋全部毁坏问被保险人是否可向保险公司索赔和责任方索赔?能否同时获得两笔赔款?答案因为房屋因火灾而毁坏,属于保险责任范围,故被保险人可向保险人请求保险金赔偿同时,因为房屋的毁坏优势由于第三者责任引起的,根据民法规定,被保险人也有权要求责任方赔偿但如果能同时获得两笔赔款,就会使被保险人最终获得的赔款超过其实际遭受的损失,这显然与保险的补偿原则不一致,也违背了保险补偿损失的宗旨所以不能同时获得两笔赔款
21、题目某居民投保家庭财产险,由于他妻子的过失造成火灾而损坏了财产,保险公司是否赔偿?赔偿以后能否向其妻子进行追偿?答案火灾属于保险责任事故,保险公司应当赔偿损失但我国《保险法》规定“除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成本法规定的保险事故以外,保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利”保险公司不能对他妻子行使代位求偿权
22、题目刘某投保意外伤害人身保险,保险金额20万元保险有效期内,被保险人王某不慎被肇事司机张某撞死,指定其子为受益人问被保险人的受益人即其家属能否同时向保险公司和张某索赔?答案因为人身保险不适用代位求偿原则,所以被保险人的家属在向保险公司请求给付保险金的同时也可以要求肇事司机张某赔偿
23、题目二次大战期间,英国某保险人承保了一船黄金船舶在航行中遇难,黄金沉没海底无法打捞,构成实际全损,保险人按全额赔偿几十年后,保险人利用先进技术将沉船上的黄金打捞上来,其价值已是过去的几十倍问保险人应如何处理?答案因为通过委付保险人取得了保险标的的所有权,所以本案例中打捞上来的黄金全部归保险人
24、题目某投保人将某批货物分别向甲、乙两家保险公司投保了货物运输保险,其保险金额分别为:保险金额为20万元、30万元保险事故发生时若发生全部损失,损失金额为30万元则甲、乙两保险公司的赔偿金额分别为多少?若发生部分损失,损失金额为10万元,则甲、乙两保险公司的赔偿金额分别为多少?答案甲保险公司的赔偿金额=30×20÷20+30=12万元乙保险公司的赔偿金额=30×30÷20+30=18万元二者赔偿之和为30万元,正好等于损失金额30万元,符合补偿原则若发生部分损失,损失金额为10万元,则甲、乙两保险公司的赔偿金额分别为:甲保险公司的赔偿金额=10×20÷20+30=4万元乙保险公司的赔偿金额=10×30÷20+30=6万元二者赔偿之和为10万元,正好等于损失金额10万元,符合补偿原则
25、题目1999年5月11日,驾驶员王某驾驶一辆装载水泥的解放牌卡车行至大集路120公里处,因避让前面一辆小轿车采取措施不当,加之下雨路滑,致使挂车翻在公路上,与相对方向行驶而来的由驾驶员赵某驾驶的某房地产开发公司的大型货车相撞,造成驾驶员赵某死亡,所载货物严重损失的重大交通事故后经公安机关认定由解放牌卡车驾驶员王某全部责任该事故经当地人民法院审理判决王某犯交通肇事罪,判处有期徒刑二年缓刑二年,赔偿房地产开发公司经济损失87620元判决生效后却难以执行因为王某的解放卡车因未参加保险,其生活相当困难,他又基本丧失劳动能力,其家中无任何可供执行的财产,已无履行判决书所确定的赔偿经济损失的能力房地产开发公司为赵某所驾货车投保了车辆损失险、第三者责任险、货主责任险、承运货物责任险在房地产开发公司的损失不能向王某索取赔偿时遂向保险公司提出索赔保险公司是否该赔?如何赔偿?答案保险标的的损失是属于保险责任范围内的损失,保险车辆因碰撞发生保险事故,造成保险标的的损失,保险公司应当承担赔偿责任对该案的理赔处理,应适用代位追偿原则保险车辆发生保险责任范围内的损失应当有第三方负责赔偿的,被保险人应向第三方索赔如果第三方不予支付或无力支付时,保险人应根据被保险人提出的书面赔偿请求,按照合同予以赔偿,但被保险人必须将第三方追偿的权利转让给保险人因此,车辆损失在被保险人履行一定手续后,保险公司应依据保险合同给予赔付,并获得向肇事人王某追偿的权利,车上的货物损失按照货物运输保险合同由所保保险人赔付并同样转移代位追偿权
26、题目小学生张某,男,11岁1998年初参加了学生团体平安保险,保险期限为当年3月1日至次年2月28日当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍,被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上,当即气绝身亡有人认为保险公司先给付张某的死亡保险金,然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金这种说法对吗?为什么?本案该如何处理?答案这种说法不正确因为代位求偿权只适用于财产保险,而不适用于人身保险保险公司应向受益人给付死亡保险金,但无权向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金张某的受益人在获得保险公司给付保险金的同时,也能向造成这起事故的施工单位索要赔偿
27、题目李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏,溺死于水池底由于李某生前投保了一份健康保险,保额5万元,而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险,保额2万元事后,王某承担民事损害赔偿责任10万元因未指定受益人,李某的家人能领取多少保险金?对王某的10万元赔款应如何处理?说明理由答案李某的家人能领取2万元保险金因为李某被撞昏溺死于水池底不属于健康保险保险责任范围内,所以不能获的5万元保险金游泳馆为每位游客投保了意外伤害保险,属于保险事故责任,所以李某的家人只能领取2万元保险金虽然未指定受益人,但其家人作为其继承人可以领取这笔保险金而王某的10万元赔款应当归李某家人所有,因为代位求偿权只适用于财产保险,而不适用于人身保险,保险公司不能行使代位求偿权,向第三者索赔所以王某的赔款由李某的家人所有
28、题目王某因父母病故,妻子与其相处不和,带着儿子另住别处后王某投保了意外伤害保险,并指定其妹妹为受益人不久王某不幸煤气中毒死亡,王妹也在其中毒死亡前半月病故现王某的妻子与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金问保险公司应如何处理?答案根据受益权的特点,如果受益人先于被保险人死亡时,由被保险人的法定继承人领取保险金,并作为遗产处理在本案例中,受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故因此,保险金只能由王某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取
29、题目一企业为职工投保团体人身保险,保险费由企业支付职工老张指定妻子为受益人,半年后老张与妻子离婚,谁知离婚次日老张意外死亡对保险公司给付的2万元保险金,企业以老张生前欠单位借款为由留下一半,另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母问企业如此处理是否正确?答案根据受益权的特点,受益权只能由受益人独享,具有排他性,其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权同时,受益人领取的保险金不是遗产,不用抵偿被保险人生前债务在本案中,张妻是受益人,应该领取全额保险金,即不用偿还老张生前欠企业的借款,也不和老张父母分享保险金所以企业的处理方式是错误的,应予以纠正,将扣留的1万元退还给张妻
30、题目某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险承保时,保险代理人误将该车以国产车计收保费,少收保费482元合同生效后,保险公司发现这一情况,立即通知投保人补缴保费,但被拒绝无奈下,保险公司单方面向投保人出具了保险批单,批注“如果出险,我司按比例赔偿”合同有效期内,该车出险,投保人向保险公司申请全额赔偿此案该如何赔偿呢答案保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人,代理人的行为在法律上应推定为放弃以进口车为标准收费的权利保险人单方出具批单的反悔行为是违反禁止反言的,违背了最大诚信原则,不具法律效力保险人单方出具批单变更合同,是一种将自己意志强加于投保人的行为批单不是协商一致的结果,不可能成为合同有效组成部分,不影响合同的履行而且保险公司不得因代理人承保错误推御全额赔付责任《保险法》规定“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为,由保险人承担责任”据此,本案应全额赔偿
31、题目1998年5月,投保人王某向保险公司为自己投保了人身意外伤害保险,保险金额10000元在受益人的项目内,王某填写的受益人为“法定”1999年5月,其妻张某因家庭纠纷将王某杀害,王某的父母向保险公司提起索赔保险公司经审查,形成了两种截然不同的意见第一种意见认为,被保险人是被其妻故意杀害,是违法犯罪行为,不属于意外伤害退一步说,即使是意外伤害,也属于免责的范畴第二种意见认为,被保险人被其妻故意杀害,是违法行为,但对于被保险人来说属于意外伤害,应承担赔偿责任你认为哪种意见正确,说明理由答案第二种意见是正确的因为意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件本案中,对被保险人来说,完全是一种外来的、突然的、不能预料的客观事件,符合意外伤害的定义和特征,属于保险公司承担保险责任的范围同时,《保险法》规定“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的保险人不承担给付保险金的责任投保人已交足2年以上保险费的,保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的,或者故意杀害被保险人未遂的,丧失受益权”因此,保险公司是否承担保险责任,需要确定其妻张某是否为受益人在《保险法》中受益人均是指定的,不存在法定受益人的概念,因此,应认定被保险人把受益人填写为“法定”是无效的,等同于未指定所以,其妻张某不是受益人,保险公司应承担保险责任但保险金应作为被保险人的遗产,由被保险人的继承人申领
32、题目1996年2月30日,某中外合资石化公司向某保险公司投保平安福寿险徐女士是该公司的职工,受益人为徐女士的丈夫1998年5月1日晚上,徐女士与丈夫发生争吵,最后被丈夫扼死徐女士新婚不久,无子女,父母均健在第二天,犯罪嫌疑人自首问徐女士的继承人能否领取保险金及如何分配?答案根据《保险法》规定“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的保险人不承担给付保险金的责任投保人已交足2年以上保险费的,保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的,或者故意杀害被保险人未遂的,丧失受益权”从这个规定可以看出,只要投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病,保险人就不承担给付保险金的责任因此在本案中,徐女士的丈夫作为受益人故意杀害被保险人,保险公司不承担给付保险金的保险责任,徐女士的丈夫丧失受益权同时,保险公司应向被保险人的继承人,也就是被保险人的父母退还保险单现金价值
33、题目王某投保人身意外伤害险,保险金额10万元他在保险期内不幸遭受三次意外事故第一次事故中,造成他一目失明,保险公司按合同约定支付保险金5万元;第二次事故中,他被折断一指,保险公司又按合同约定支付保险金1万元;第三次事故中,他丧失左腿则保险人应如何履行给付责任?答案被保险人王某在第三次事故中丧失左腿如无前面两次事故则保险公司应支付保险金5万元但在本案中,保险人总共已支付保险金6万元,而保险金额为10万元根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险金,只要保险人历次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保险金额时,并且保险期限尚未届满,保险合同均终止”的原则,保险人在第三次事故发生后只要支付保险金4万元保险合同就终止因此,保险人只给付4万元保险金,而且保险合同终止
34、题目某车主投保机动车辆保险,保额为40万元在保险期内先后发生数次保险事故,第一次车辆受损15万元,第二次受损20万元,第三次受损8万元,第四次受损45万元,第五次受损6万元在前三次保险事故发生并获得赔偿后,投保人补充到了40万元的保额问保险人应如何赔偿?答案因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加,只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额时保险合同才终止在本案中,保险人在第一次事故后赔偿15万元,在第二次事故后赔偿20万元这两次的赔偿金额均未达到保险金额不进行累加,所以在第三次事故后赔偿8万元但第四次保险事故损失45万元,超出了保险金额,保险人赔偿40万元后保险合同终止保险人对第五次事故损失不再承担赔偿责任
35、题目某企业于1999年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险,保险公司当即签发了保险单并收取了保险费,但在保险单上列明,保险期限自同年6月1日起到第二年5月31日止投保后两天即5月30日,该企业一职工工余时间去海上钓鱼,不慎坠崖身亡保险公司负不负保险责任?为什么?答案保险公司不负保险责任因为保险合同成立的时间与保险责任开始的时间并不是一回事,保险责任的开始时间应根据保险合同约定的保险期限而定保险期限是保险人对于保险合同约定的保险事故所造成的损失负给付责任的时间段保险事故在此期限内发生,保险人负给付保险金的义务;反之,则不负义务虽然保险合同成立于1999年5月28日,但保险责任却始于6月1日,所以5月30日发生的事故,保险公司不负保险责任
36、题目若两个不同公司的甲车和乙车在行驶中发生相撞甲车车辆损失5000元,车上货物损失10000元,乙车车辆损失4000元,车上货物损失5000元交通管理部门裁定甲车负主要责任,承担经济损失70%;乙车负次要责任,承担经济损失30%这两辆车都投保了车辆损失险和第三者责任险计算保险公司对甲、乙两车的被保险人个应赔偿多少?(不考虑免赔率)答案其赔款计算如下甲车自负车损=甲车车损×甲车应负的经济损失比例=5000×70%=3500元甲车应赔乙车=乙车车损+乙车车上货损×甲车应负的经济损失比例=4000+5000×70%=6300元保险人负责甲车车损和第三者责任赔款=甲车自负车损+甲车应赔乙车×1-免赔率=3500+6300=9800元乙车自负车损=乙车车损×乙车应负的经济损失比例=4000×30%=1200元乙车应赔甲车=甲车车损+甲车上货损×乙车应负的经济损失比例=5000+10000×30%=4500元保险人负责乙车车损和第三者责任赔款=乙车自负车损+乙车应赔甲厂×1-免赔率=1200+4500=5700元这样,此案甲车得到保险人赔款9800元;乙车得到保险人赔款5700元
37、题目某毛织厂女工朱某,因恋爱受刺激两次自杀未遂被及时发现而救下,经医生诊断为“抑郁性精神病”出院后的朱某,并无异常行为,只是变得更加抑郁寡欢,常流露出悲观厌世的情绪一日,朱谋乘母亲外出买菜时,悬梁自尽了3年前朱谋投保了20年期简易人身保险10份,保险金额4000元,其间并无欠缴保险费的记录朱谋死后,其母亲以受益人的身份向保险公司申请给付4000元的死亡保险金问保险公司是否给付保险金,说明理由答案自杀属于一般除外责任,既不是疾病也不是意外伤害,而是可以人为抑制的行为属于“不可保风险”但也有例外我国保险法规定以死亡为给付保险金条件的合同,自成立之日起满两年后,如果被保险人自杀的,保险人可以按照合同给付保险金朱某的死亡不是为谋取保险金而故意自杀,且保单生效已超过两年,保险公司应该对这样的案件给付赔偿
38、题目某公司总资产为4000万元,该公司仅将价值1200万元的房屋投保了火灾保险,在保险期限内,该公司遭受了一场大火,灾害造成的损失达200万元,其中房屋损失186万元,其他财产损失14万元在救火抢险过程中发生施救费用1万元分析此案例,并回答下列问题
(1)保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该有哪些
(2)保险人采取什么赔偿方式?
(3)保险人应该支付的保险赔款是多少?
(4)某公司应该自负的财产损失是多少?答案
(1)保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该是房屋损失与部分施救费
(2)比例赔偿方式
(3)保险人应该支付的保险赔款是186万元
(4)因为其他财产损失14万元,所以某公司应该自负的财产损失是14万元
39、题目某汽车投保了第三者责任保险,保险期间为一年,责任限额为15万元,在保险期间先后发生两次保险事故,被保险人应承担的赔偿责任分别为9万元、23万元保险人按保单约定第一次赔偿9万元后,应对第二次责任事故赔偿多少,此险种是否还有效?答案15万元后,在保险期间第三者责任保险的保险责任仍然有效命题人王绪瑾命题时间
2002、6审题人朱志忠审题时间
2002、
740、题目某企业在一次寒流袭击下,由于施工人员的疏忽,导致该企业一套刚安装完毕己试通水的进口净水设备受损,通水管道冻裂,损失金额分别为38000美元和22000美元保险单规定的自然灾害每次事故免赔额为5000美元,其他风险每次事故免赔额为500美元保险人应赔偿多少美元?答案38000+22000-5000=55000美元
41、题目某建筑公司在承建某工业局主管的工厂进行技术改造时,对扩建的四车间投保建筑工程一切险,保险金额560万元,按工程概算总造价投保金额应为800万元在施工过程中,由于天气变化,连续3天降大雨,致使扩建工程的地基下陷,厂房倒塌损失金额为200万元,机器损失100万元请分析该案例,并回答下列问题:
(1)根据建筑工程一切险条款规定,地基下陷应属于意外事故还是自然灾害?
(2)该建筑工程保险的被保险人可以为谁?
(3)在工程保险中,保险人赔偿被保险人的方式有哪些?
(4)若按专家在查勘后得出的结论,地陷原因为该地区地质构造形成岩溶坍塌所致若免赔率为2%,则保险人负责的损失是多少?
(5)如果损失原因为该厂抽用地下水过量,致使沙土流失严重,再加上连降大雨导致地基下陷,你认为保险人应的责任是什么?答案
(1)自然灾害
(2)建筑公司,工厂
(3)修复重置现金
(4)保险公司的赔偿金额=(200+100)*560/800*(1-2%)=
205.8万元
(5)两者均不负责赔偿
42、题目某个体户经批准合资经营了一个小煤矿,该矿与工人签定了雇佣合同,其中规定,如果工人在采矿中发生意外事故致死时,由矿方给付丧葬费、抚恤金1万元考虑到工人意外伤害风险的客观存在,矿方与保险公司签订了保险合同,以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任,每人保险限额为1万元,投保人与被保险人均为矿方在保险有效期内,因发生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡,其家属纷纷向矿方和保险公司提出索赔根据案情,回答下列问题
(1)本案的险种属于什么险种?
(2)保险合同关系存在于哪两个当事人之间?
(3)受害人家属对被保险人的索赔是否有效?
(4)受害人家属是否能向向保险人索赔?
(5)各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为多少?答案
(1)雇主责任保险
(2)雇主与保险人之间
(3)完全有效
(4)完全不可以
(5)因为矿方与保险公司签订了保险合同,以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任,每人保险限额为1万元,所以各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为1万元
43、题目某外贸公司以承兑交单90天(D/A90天)条件出口一批货物,发票总额100万美元,保险费率为
1.56%那么,该公司应交纳的保险费为多少万美元?答案保险费=100*90/360*
1.56%=
0.39万美元
44、题目A国外贸公司甲为B国进口商乙申请了10万美元的信用限额但该公司向甲方出口了20万美元的货物,由于A国与C国发生战争导致甲公司损失15万美元则保险公司在赔偿时最多能赔多少?答案由于出口信用保险赔偿时,以信用现额为准,所以保险公司最多能赔10万美元
45、题目某企业在阿富汗投资100万美元,向某保险公司投保投资保险,保额为投资额的90%在保险期间,因美国轰炸阿富汗导致该企业损失80万美元,被保险人向保险公司提出索赔并提供了财产证明6个月后,保险公司应赔偿该被保险人多少?答案80*90%=72万美元
46、题目用户张某在2000年8月购买了一台N公司价值2500元的电热水器该用户按照说明书的要求使用不到两个月,一次因热水器漏电造成戴某在洗澡中意外身亡,热水器损失2000元,事后修理热水器花去500元N公司曾向H保险公司投保了产品质量保证保险,保险期限自2000年1月1日至2000年12月31日止此外,张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险,保险期限自2000年6月1日至2001年5月31日止,每人保险金额为100000元分析此案例,并回答下列问题
(1)张某的损失属于上述哪个保险险种的保险责任?
(2)对于修理热水器的损失,张某的家人可以索赔的对象有哪些?
(3)H保险公司负责张某的损失赔偿,保险人应赔偿多少?
(4)承保意外伤害保险的保险公司应承担的赔偿责任是多少?
(5)如该热水器厂家,在向H保险公司投保产品质量保险的同时又投保了产品责任保险,经裁定,人身死亡给付150000元,则保险人H应承担的赔偿责任是多少?
(6)张某的受益人总共可向H和Z保险公司索赔多少元?答案
(1)意外伤害保险的责任范围
(2)H保险公司Z人寿保险公司生产热水器的厂家
(3)因为电热水器价值2500元,所以应赔偿2500元
(4)张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险,保险期限自2000年6月1日至2001年5月31日止,每人保险金额为100000元所以应赔偿100000元
(5)因为事后修理热水器花去500元,所以共赔付150500元
(6)由
(4)
(5)小题可得100000+15500=250500元
47、题目2000年3月,刘某向一家财产保险公司投保了家庭财产保险,保险金额为3万元,保险期间为五年同年7月,因连降暴雨,刘某住房进水约1米深,财产损失1万元,保险公司勘查定损后,根据合同约定赔偿了刘某1万元的保险金2001年3月,刘某又续保了家庭财产保险,后来,保险公司在例行的夏季防洪检查中发现,刘某住房进水的直接原因是其住房地势太低,于是及时向刘某发出了在住房周围构筑防洪墙的通知,但刘某对此并没有理会2001年夏天,在连降了几天暴雨后,刘某的住房又进水1米多深,财产损失达1.2万元刘某又象上次一样,向保险公司报了案,保险公司的理赔人员勘查现场后,作出了拒赔的决定请根据案情,回答如下问题
(1)保险公司拒赔的理由是什么?
(2)保险公司拒赔的法律依据是什么?答案
(1)刘某没有履行防灾防损义务
(2)《保险法》
48、题目1996年11月9日,李某为其儿子向某保险公司投保了一份少儿保险根据保险条款约定,被保险人自保单生效时起至22周岁前因意外事故死亡,保险公司给付死亡保险金1997年12月,李某向保险公司报案称1997年11月4日清早,在给儿子喂服糖浆时,发现他神情异常,脸色和嘴唇发紫,遂送往医院抢救当日上午9时许,因抢救无效死亡,次日火化李某以哺水呛噎致死为由,要求保险公司赔付意外身故保险金保险公司经调查核实,医生出具的死亡通知单注明李某的儿子在入院时就已死亡门诊记录卡是医生应李某的要求在11月28日开具的经鉴定,保险公司认为“哺水呛噎致死依据不足”,作出了退还保险费、解除保险合同的决定请根据案情,回答如下问题
(1)本案的处理,涉及到保险事故发生后的什么问题?
(2)我国《保险法》对出险后的通知期限有没有明确规定
(3)目前,国际上对于投保人或受益人未在保险合同约定的时间内通知保险公司所产生的后果,通常采用的两种做法是什么?答案
(1)投保人或受益人及时通知义务
(2)没有作出
(3)因延迟通知而导致必要的证据及保险事故的性质、原因无法认定或增加保险公司的勘查、检验等项目费用的,受益人应承担由此造成的损失因延迟通知,同时,近因无法确定,保险公司可以不承担保险责任
49、题目某企业于2001年9月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险,保险公司当即签发了保险单并收取了保险费,但在保险单上列明,保险期限自同年10月1日起到第二年9月31日止投保后两天即9月30日,该企业一职工工余时间去海上钓鱼,不慎坠崖身亡保险公司负不负保险责任?为什么?不负赔付保险金责任保险人仅对保险期限内发生的保险事故承担赔偿或给付保险金义务,因保险责任尚未开始(或保险合同尚未生效)
50、题目田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险,保险金额为10万元,田某为受益人半年后田某与妻子离婚,离婚次日钱某意外死亡,死亡前未变更受益人对保险公司给付的10万元保险金,钱某的父母提出,田某已与钱某离婚而不再具有保险利益,因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取您认为这种说法正确吗?为什么?错误
①人身保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益,而发生保险事故时,或发生保险事故给付时,则不追究具有保险利益原因在于人身保险的保险标的是人的生命和身体,同时人寿保险具有储蓄性
②保险金应为受益人田某
51、题目于某投保了一份保额10万元的意外伤害保险一天,于某到某名山旅游时不幸被车撞死事后肇事司机赔偿8万元,有人认为根据代位原则,这笔赔款应该归保险公司,您认为这种说法正确吗?为什么?不正确人身保险合同不适用代位求偿原则因为人身保险的保险金额是根据投保人支付保险费的能力与保险人双方约定的,在发生保险事故时根据约定的保险金额进行给付其保险价值无法衡量,只存在保险金的给付
52、题目王某,男,24岁2000年12月1日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了5份简易人身保险,保险期限为30年,保险金额为3950元,指定受益人是王艳投保时王艳在投保单中被保险人身体状况一栏中填写“健康”二字,投保后,王艳每月按时交费后发现,王某于上年10月曾经在县人民医院就诊,医生诊断他患有癌症,后经转入某肿瘤医院进行激光放射性治疗,病情得到缓解此案如何处理?投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,保险人有权解除合同53题目小学生张某,男,11岁2000年初参加了学生团体平安保险,保险期限为当年3月1日至次年2月28日当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍,被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上,当即气绝身亡有人认为保险公司先给付张某的死亡保险金,然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金这种说法对吗?为什么?本案该如何处理?错误人身保险合同不适用代位求偿原则在本案中,张某的继承人可向保险公司索赔,同时还可向施工责任方索赔
54、题目李某投保了一份普通终身寿险,受益人指定为他的儿子采取的是分期缴费的形式,2001年6月13日,李某应缴费而未缴费,7月5日,李某遇车祸不幸身亡,请问李某的儿子还能得到保险公司的赔偿金吗?理由是什么?能根据宽限期条款和保费自动垫缴条款,保险合同仍然有效,因为宽限期为60天
55、题目赵某投保了一份终身寿险险合同,2001年1月5日赵某应缴费而为缴费,问赵某的合同在2002年1月还有效吗?如果已无效,还能恢复合同吗?已无效,因为已经过了宽限期还能恢复,须填写复效申请书,提供可保证明书,付清欠缴保费及利息,付清保单贷款本金及利息命题人朱志忠命题时间
2002、6审题人王绪瑾审题时间
2002、
756、题目某保险公司的一份船舶险成数分保合同,每艘船的最高限额为800万元,分出公司自留20%,分出80%,分入公司甲承担40%,乙承担60%,A、B两艘船的保额分别为200万元、600万元,赔款分别为4万元、8万元,请问各公司承担的赔款分别为多少?:分出公司承担:(4+8)*20%=
2.4万元甲公司:4+8*80%*40%=
3.84万元乙公司:4+8*80%*60%=
5.76万元
57、题目某保险公司的一份船舶险成数分保合同,每艘船的最高限额为800万元,分出公司自留20%,分出80%,对于分入公司甲承担40%,乙承担60%,A、B两艘船的保额分别为200万、1000万,赔款分别为4万、8万,请进行分析?对于A船,分出公司4*20%=
0.8万;甲公司:4*80%*40%=
1.28万;乙公司:4*80%*60%=
1.92万对于B船成数分保合同分出公司800/1000*8*20%=
1.28万;甲公司:800/1000*8*80%*40%=
2.048万;乙公司:800/1000*8*80%*60%=
3.072万还有的200万则应办理临时分保合同.
58、题目某保险公司的一份船舶险溢额再保险合同每一风险单位的自留额为200万元分保额为3线总承保能力为1000万元A、B两艘船保额分别为200万元、600万元、800万元,请问分出公司和分入公司各承担多少?分出公司200+200=400万分入公司600-200=400万
59、题目1998年11月5日,王某通过某保险公司的保险代理人黄某,投保了养老保险及附加重大疾病保险和意外伤害医疗保险,缴费方式为年缴1999年1月4日,由于缴费时间快超过了条款规定的宽限期,王某第二天又要到外地出差,就将保险费交给了黄某,委托他代缴不巧的是,黄某的父亲病危,他必须立即回老家,缴费时间耽误了两天,王某的保单刚好过了规定的宽限期,处于失效的状态黄某想等王某出差回来,向王某解释一下,由自己垫付保费利息,再办理保单复效手续真是“天有不测风云”,王某出差返回途中遭遇车祸,经抢救治疗,王某痊愈出院,但住院期间,王某花费了2万多元医疗费用,遂向保险公司索赔请根据案情,回答如下问题
1、王某主要依据所投保的什么险种进行索赔
2、如果你是保险公司理赔人员,你对该案如何处理答案
1、意外伤害医疗保险
2、先按条款规定,承担对王某的保险赔偿责任;再依据保险代理合同,追究对代理人黄某的赔偿责任
二、单项选择题
1、题目风险损失的实际成本包括风险损失的()A无形成本B直接损失成本C预防损失成本D控制损失成本答案B
2、题目按风险损害的性质分类,风险可分为()A人身风险与财产风险B纯粹风险与投机风险C经济风险与技术风险D自然风险与社会风险答案B
3、题目当损失频率=()时风险最大A0B
0.3C
0.5D1答案C
4、题目()风险因素是有形因素A道德B实质C风纪D心理答案B
5、题目股市的波动属于()性质的风险A自然风险B投机风险C社会风险D纯粹风险答案B
6、题目权利人因义务人而遭受经济损失的风险是()A财产风险B人身风险C责任风险D信用风险答案D
7、题目某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷,则造成损失事故发生的风险因素是()A物质风险因素B心理风险因素C道德风险因素D思想风险因素答案C
8、题目某房东外出时忘记锁门,结果小偷进屋、家具被偷则风险因素是()A小偷进屋B家具被偷C外出时忘记锁门D房东外出答案C
9、题目某房东外出时忘记锁门,结果小偷进屋、家具被偷则风险因素属于()A物质风险因素B心理风险因素C道德风险因素D思想风险因素答案B
10、题目不属于可保风险特性的有()A风险不是投机性的B风险必须具有不确定性C风险必须是意外的D风险必须是相同性质的答案D
11、题目风险处理的最有效措施是()A预防B分散C避免D保险答案D
12、题目风险管理中最为重要的环节是()A风险识别B风险评价C风险估测D选择风险管理技术答案D
13、题目属于控制型风险管理技术的有()A减少与避免B抑制与自留C转移与分散D保险与自留答案A
14、题目适用于保险的风险处理方法有()A损失频率高损失程度大B损失频率低损失程度大C损失频率高损失程度小D损失频率低损失程度小答案B
15、题目风险估测是建立在()基础之上的A风险评价B风险选择C风险识别D风险效果评价答案C
16、题目对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用()的风险管理方法A保险B自留风险C避免风险D减少风险答案A
17、题目对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用()的风险管理方法A保险B自留风险C避免风险D减少风险答案C
18、题目对于损失概率高、损失程度小的风险应该采用()的风险管理方法A保险B自留风险C避免风险D减少风险答案B
19、题目保险的基本特性是保险的A经济性B互助性C法律性D科学性答案B
20、题目以各种有形财产的现有利益,预期利益为保险标的的保险是()A财产损失保险B责任保险C人身保险D信用保险答案A
21、题目我国保险法规定,财产保险分为()A财产损失保险、责任保险、信用保险等B财产损失保险、责任保险、健康保险等C农业保险、货物运输保险、责任保险等D责任保险、农业保险、信用保险答案A
22、题目两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任,同一保险利益,同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称为()A重复保险B再保险C共同保险D综合保险答案C
23、题目保险人将其承担的保险业务,以承保形式部份转移给其他保险人的保险行为是()A再保险B原保险C重复保险D共同保险答案A24题目现代保险首先是从()发展而来的A海上保险B火灾保险C人寿保险D责任保险答案A
25、题目关于劳合社的表述中正确的是()A劳合社是一个保险公司B劳合社是一个保险市场C劳合社的成员只能是法人D投保人在投保时和承保辛迪加直接见面答案B
26、题目被称为现代火灾保险之父的是()A乔治.勒克维伦B爱德华.劳埃德C尼古拉斯.巴蓬D本杰明.福兰克林答案C
27、题目1980年以后,我国设立的第一家股份制保险企业是()A中国太平洋保险公司B深圳平安保险公司C天安保险公司D大众保险有限公司答案B
28、题目保费收入总额占国内生产总值的比重是指()A保险密度B保险深度C保险金额D保险价值答案B
29、题目在各类保险中最早的险种是()A火灾保险B人身保险C财产保险D海上保险答案D
30、题目共同海损分摊原则最早出现在()A罗地安海商法B罗马法典C“冬蒂法”D英国1906年海上保险法答案A
31、题目()在1963年编制了第一张生命表,提供了寿险计算的依据A巴蓬B哈雷C辛普森D陶德林答案B
32、题目()依照年龄等计算保费,提出了“均衡保险费”理论,促进了人身保险的发展A爱德华.劳埃德B哈雷C辛普森D陶德森答案D
33、题目说明义务是指订立保险合同时,应由()说明保险合同条款内容A投保人向保险人B保险人向被保险人C保险人向投保人D投保人向被保险人答案C
34、题目保险合同特有的原则是()A最大诚信原则B保险利益原则C公平互利原则D守法原则答案A
35、题目保险条款比较复杂,一般由保险人事先拟定,要求保险人根据(),说明保险合同主要内容A公平互利原则B协商一致原则C保险利益原则D最大诚信原则答案D
36、题目投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故发生有严重影响时,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故()A应承担赔偿或给付保险金的责任B不承担赔偿或给付保险金的责任,并不退还保费C不承担赔偿或给付保险金的责任,但可退还保费D承担部分赔偿或给付保险金的责任答案C
37、题目保险利益为确定的经济利益,即指()A现有利益B期待利益C现有利益和期待利益D任何经济利益答案C
38、题目保险利益从本质上说是某种()A经济利益B物质利益C精神利益D财产利益答案A
39、题目下列哪些利益可作为保险利益()A违反法律规定或社会公共利益而产生的利益B精神创伤C刑事处罚D根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益答案D
40、题目保险利益为确定的利益是指保险利益()A已经确定B可以确定C不能确定DA和B均是答案D
41、题目在保险理赔过程中必须遵循的原则是()A分摊原则B物上代位C代位求偿D近因原则答案D
42、题目保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿,追偿款为6000元则()A6000元全部退还给被保险人B将1000元退还给被保险人C6000元全归保险人D多余的1000元在保险双方之间分摊答案B
43、题目保险人行使代位求偿权时,如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额,其超过部分应归()所有A保险人B被保险人C第三者D国家答案B
44、题目财产保险合同的首要原则是指()A损失补偿原则B代位原则C分摊原则D近因原则答案A
45、题目某工厂添置一套设备,投保时市价为80万,后被盗当时,市价涨至100万,请问赔偿金额为()A80万B100万C120万D20万答案A
46、题目在抵押贷款的财产保险时,银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保,如果银行贷款10万元,房屋价值13万元,保险金额为12万元,则保险人赔偿金额为()A10万元B13万元C12万元D不予赔偿答案A
47、题目保险金额不得超过(),超过部分无效A保险价值B保险标的C保险利益D事故损失答案A
48、题目保险合同的解释原则不包括()A文义解释原则B意图解释原则C解释应有利于起草人D尊重保险惯例的原则答案C
49、题目某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种,其中甲保单的保额为80万,乙保单的保额为40万元,丙保单的保额为40万元,损失额为80万,则甲、乙、丙保险公司按比例赔偿方式赔偿额依次为()A、40万、20万、20万B、50万、25万、25万C、5万、
2.5万、
2.5万D、80万、10万、10万答案A
50、题目某企业投保企业财产险,保险金额为100万,出险时保险财产的保险价值为120万元实际遭受损失30万,保险人应赔偿()A100万B120万C30万D25万答案D
51、题目某企业投保企业财产险,保险金额为100万元,出险时保险财产的保险价值为80万元;当发生全损时,保险人应赔偿()A100万B80万C20万D40万答案B
52、题目下列有关保险合同的陈述不正确的有()A保险合同是保险这种商业行为的基础B是投保人与保险人约定权利和义务关系的协议C保险合同一经成立,便不能进行更改D保险合同具有合同的一般特性,也具有自身特征答案C
53、题目我国保险合同的基本分类方式是()A财产保险合同与人身保险合同B原保险合同与再保险合同C自愿保险与强制保险D定值、不定值保险与定额保险答案A
54、题目保险人与被保险人订立保险合同的正式凭证为()A保险凭证B暂保单C保险单D投保单答案C
55、题目保险合同变更时最常用的书面单证是()A暂保单B批注C保险凭证D批单答案D
56、题目以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值,其保险金额按保险价值来确定,这种保险被称之为()A不定值保险B定值保险C定额保险D超额保险答案B
57、题目货物运输保险常采用的方式是()A超额保险B足额保险C定值保险D不定值保险答案C
58、题目在人身保险合同中,由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是()A受益人B保险经纪人C保险人D投保人答案A
59、题目下列属于保险人承担赔偿责任的损失是()A巨灾损失B直接损失C间接损失D精神损失答案B
60、题目保险人和投保人在制定()时具有最大的自由度A主要险种和基本条款B其他险种的保险条款C制式条款D特约条款答案D
61、题目人身保险的被保险人()A可以是法人B可以是法人和自然人C只能是具有生命的自然人D也包括已死亡的人答案C
62、题目人寿保险中,当受益人先于被保险人死亡,保险金由()领取A投保人B被保险人C受益人D被保险人的法定继承人答案D
63、题目人身保险合同特有的主体()A保险人B被保险人C保险经纪人D受益人答案D
64、题目被保险人的代表是()A投保人B保险代理人C保险人D保险经纪人答案D
65、题目保险展业的方式不包括()A保险人直接展业B保险代理人展业C保险经纪人展业D保险公估人展业答案D
66、题目保险经纪人基于()的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金A保险经纪人B保险代理人C保险人D投保人答案D
67、题目人身保险合同的生效条件是()A投保人交付首期保险费B投保人交付末期保险费C投保人和保险人签订合同D人身保险合同经保险公司批准答案A
68、题目不允许变更被保险人的险种是()A一般财产保险B海上货物运输保险C个人人寿保险D一切险种答案C
69、题目投保人指定或变更受益人须经过()同意A保险人B被保险人C原先指定的受益人D变更的受益人答案B
70、题目在保险合同订立程序中,一般()为要约人A保险代理人B投保人C保险人D被保险人答案B
71、题目下列合同中,投保人、被保险人可随保险标的转让而自动变更,毋须征得保险人同意,合同继续有效的是()A火灾保险合同B家庭财产保险合同C责任保险合同D货物运输保险合同答案D
72、题目保险标的发生部分损失的,在保险人赔偿后()内,投保人可以终止合同A10日B20日C30日D60日答案C
73、题目保险合同终止不包括()A自然终止B因履约导致终止C因解除导致终止D自始无效答案D
74、题目解释保险合同条款最主要的方式是()A含义解释B单理解释C补充解释D意图解释答案A
75、题目仲裁委员会是()A独立于国家行政机关的民间团体B仲裁委员会是国家工商行政机关的一个机构C仲裁委员实行级别管辖D仲裁委员会实行地域管辖答案A
76、题目保险合同纠纷仲裁实行的是()A一裁终局制度B两裁终局制度C当事人不服仲裁可请再裁D当事人不服仲裁可提起诉讼答案A
77、题目狭义财产保险一般是指各种()A.责任保险B.财产损失保险C.信用保证保险D.意外伤害险答案B
78、题目团体火灾保险中通常属于不保的财产有()A.低值易耗品B.室内装修材料C.水产资源D.原材料答案C
79、题目家庭财产保险险种按支付保费的不同,有()A.房屋保险与其他财产保险B.家财险主险与附加险C.综合家财险与家财险主险D.普通家财险与家财两全保险答案D
80、题目家庭财产保险理赔方式一般采取()A.按责任比例分摊方式赔偿B.按实际损失多少赔偿C.按第一危险赔偿方式赔偿D.按保险金额多少赔偿答案C
81、题目家庭财产保险的保险金额一般按()A.投保时的市场价格确定B.由被保险人自行估计确定C.按重置价值确定D.按帐面余额确定答案B
82、题目在重复保险方式下,各承保公司对团体火灾保险的赔偿要以()A.第一赔偿方式承担各自的责任B.保险价值为限C.比例分摊方式承担各自的责任D.实际损失为限答案C
83、题目住宅及宅内财产保险的主险有()A.火灾险、综合险和地震险B.火灾险、综合险和爆炸险C.火灾险、盗窃险和房屋租金险D.火灾险、盗窃险和住宅责任险答案A
84、题目财产保险的险种按实施方式分为()A.基本险与一切险B.强制保险和自愿保险C.基本险与附加险D.基本险与仓储险答案B
85、题目以各种运输工具本身和运输工具所引起的对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险是()A.运输保险B.运输工具保险C.机动车辆保险D.货物运输保险答案B
86、题目机动车辆损失保险的保险标的是()A.机动车辆本身B.车辆上所载货物C.机动车辆的第三者责任D.车上乘客答案A
87、题目车辆损失险保险费计算公式为A.保险金额×费率B.基本保费+附加保费C.基本保费+保险金额+费率D.基本保费+保险金额×费率答案D
88、题目按机动车辆保险条款规定投保附加全车盗抢险的保险车辆,在保险期间车辆被盗窃序经县以上公安部门立案证实满()为查明下落者,保险人才负责赔偿A.1个月B.2个月C.3个月D.4个月答案C
89、题目机动车辆保险是()的一种A.海上保险B.运输工具保险C.船舶保险D.保赔保险答案B
90、题目船长、船员的不法行为风险属于()A.一般外来风险B.意外事故C.特别外来风险D.特别外来风险答案B
91、题目单独海损属于()A.实际全损B.推定全损C.共同海损D.部分损失答案D
92、题目平安险、水渍险和一切险的保险责任范围是()A.平安险最小、一切险次之、水渍险最大B.平安险最大、水渍险次之、一切险最小C.水渍险最小、平安险次之、一切险最大D.一切险最大、水渍险次之、平安险最小答案D
93、题目已知CFR价格、保险费率和加成率,改为CIF计算保险费计算公式为()CFR×(1+保险加成率A.保险费==—————————————×保险费率(1+保险费率)×加成率CFR×(1+保险费率B.保险费==————————————×保险费率(1+加成率)×保险费率CFR×(1+保险加成率C.保险费==——————————————×保险费率1-(1+加成率)×保险费率CFR×(1+保险加成率D.保险费==—————————————×保险费率1-(1+保险费率)×加成率答案C
94、题目建筑工程第三者责任险保险标的是()A.被保险人的赔偿责任B.被保险人的民事责任C.被保险人的行政责任D.被保险人的刑事责任答案A
95、题目以各种大型机器设备的安装工程项目在整个建筑期间因自然灾害和意外事故造成的物质损失,以及被保险人对第三者依法应承担的赔偿责任为保险标的的保险是()A.安装工程保险B.土木工程保险C.船舶工程保险D.建筑工程保险答案A
96、题目在分段承包方式条件下的建筑工程保险,为避免分别投保造成的时间差和责任差,应由()出面投保建筑工程险A.工程所有人B.工程承包人C.贷款银行D.工程设计人答案A
97、题目各个被保险人之间发生的相互责任事故造成的损失,均可由保险人负责赔偿,无须根据各自的责任相互进行追偿该条款是()条款A.互不追偿责任B.相互责任C.并列责任D.交叉责任答案D
98、题目不论行为人有无过失,根据法律规定均须对他人受到的损害负赔偿责任的责任被称为()A.行政责任B.过失责任C.绝对责任D.约定责任答案C
99、题目民事损害赔偿责任构成要件表示不正确的是()A.损害事实存在B.行为的违法性C.行为与结果要存在因果关系D.行为人无过错答案D
100、题目以被保险人的公众责任作为承保对象的公众责任保险又称为()A.普通责任保险B.特殊责任保险C.个人责任保险D.场所责任保险答案A
101、题目雇主责任保险合同的受益人是()A.与雇员有雇佣关系的雇主B.与保险人有保险关系的被保险人C.与保险人有保险关系的雇主D.与雇主有雇佣关系的雇员答案C
102、题目通常将权利人投保()信用的保险业务叫信用保险A.权利人B.义务人C.保证人D.中介人答案B
103、题目信用保证保险补偿因()给权利人造成的经济损失A.自然风险B.责任事故C.意外事故D.信用风险答案D
104、题目国内信用保险只承保()的短期商业信用风险A.2-4个月B.3-6个月C.5-10个月D.4-7个月答案B
105、题目某外贸公司出口一批货物至美国,货物运抵后,进口方因市场行情发生变化为借口,拒绝接受该货物,致使该批货物被低价转卖,则这批货物的损失应由()负责赔偿A.出口信用保险B.产品责任保险C.海洋货物运输保险D.合同保证保险答案A
106、题目出口信用保险的特殊性质集中表现在它的()A.经济性B.科学性C.规律性D.政策性答案D
107、题目由于出口信用保险是以获取有关风险信息来制定经营决策的,因此出口信用保险必须()A.部分投保B.全部投保C.综合投保D.全额承保答案B
108、题目()是保险经营活动的最基本工作,是保险公司所有活动的先导A.保险展业B.保险承保C.保险理赔D.保险防灾防损答案A
109、题目确立保险经营目标的原则不包括()A.统筹兼顾原则B.可行性原则C.可调节性原则D.可考核性原则答案A
110、题目大数法则表明当具有同类风险性质的标的越多时,获得的保险损失值就越接近真实的世界,从而可以量化单个风险损失的()A.适应性B.不确定性C.稳定性D.混沌无序性答案B
111、题目定期生存保险年交保险费的理论责任准备金的特点是自()开始逐年上升,至保险期满时,即达到()A.1…保险金额数B.0…保险金额数C.第一次交费…预期的责任准备金规模D.1…规定的责任准备金答案B
112、题目按参加保险的人数不同划分,人寿保险不包括下列哪项()A.单独人寿保险B.团体人寿保险C.联合人寿保险D.年金保险答案C
113、题目某国内保险公司有一笔3个月的闲置资金,它最好采用()方式进行运用A.资金拆借(债券市场)B.3个月贷款C.房地产投资D.银行存款答案A
114、由于资金收益较低,()一般不作为追求收益的资金运用对象A.银行存款B.政府公债C.资金拆借D.贷款答案A
115、题目下列指标中,()可以衡量保险公司资金管理水平和资金运用效益A.资金运用收益率B.资金运用率C.资金使用率D.资金增值率答案A
116、题目利润损失险只对保险责任引起的间接损失负责赔偿,因此,它必须依附于()A.责任保险的基础上B.信用保险的基础上C.农业保险的基础上D.财产保险的基础上答案D
117、题目定期还本家财险又称为()A、普通家财险B.分红家财险C.长效还本家财险D.家财两全险答案D
118、题目机器损坏险是一种既可以单独承保,又可以作为()基本险或附加险承保的险种A.财产保险B.利润损失保险C.机动车辆保险D.工程安装保险答案A
119、题目机动车辆保险条款规定载运保险车辆的渡船遭受(),但只限于驾驶人随车照料者属于车辆损失险的保险责任A.意外事故B.自然灾害C.人为风险D.自然损耗答案B
120、题目机动车辆保险附加自燃损失险,无论部分损失还是全部损失,每次赔款均实行()的绝对免赔率A.5%B.10%C.15%D.20%答案D
121、题目由于船舶不适航而引取的损失是被保险人违反了()的行为,保险人对此不负赔偿责任A.近因原则B.保险利益C.默示保证D.明示保证答案C
122、题目被保险船舶遭受保险风险造成全损,经保险人赔偿损失后,该船残值()A.由保险人处理B.归被保险人所有C.应从保险赔款中扣除D.保险人不予追究答案A
123、题目按飞机保险条款规定,飞机进行正常修理或连续停航超过10天时,在此期间的保险费可以按日计算退回(),但如果飞机是因为发生保险责任事故后修理等原因停航的则对修理期间的停航不退费A.10%B.20%C.30%D.50%答案D
124、题目机身险采用的承保方式一般为()A.定额保险B.限额保险C.不定值保险D.定值保险答案D
125、题目下列险种中同属于车辆损失险和机动车辆第三者责任险附加险的是()A.自燃损失险B.玻璃单独破碎险C.车上责任险D.不计免赔特约险答案D
126、题目下列项目中,属于我国远洋船舶保险一切险责任免除的包括()A.来自船外的暴力盗窃或海盗行为B.碰撞责任C.清除障碍物、残骸及清除航道费用D.共同海损和救助答案C
127、题目海上的飓风(八级以上的风)和大浪(3米以上的浪)引起的船体颠簸倾斜,由此而引起的船上所载货物的相互挤压、碰撞所导致的货物的破碎、渗漏、凹瘪等损失的风险是()A.海啸B.恶劣气候C.浪击落海D.倾覆答案B
128、题目由于规律性的潮汐涨落而造成船舶搁置在沙滩上属于()A.意外事故B.触礁C.搁浅D.都不是答案D
129、题目船舶在航行中触及海中木桩、渔栅,属于()A.碰撞B.触礁C.搁浅D.倾覆答案B
130、题目载货船舶在航行途中遭受海上风险,为了船、货共同安全,而由船长采取合理措施所导致的特殊牺牲或额外费用,属于()A.海难救助B.额外损失C.单独海损D.共同海损答案D朱志忠
2002、6审题人审题时间
2002、
8131、题目当海上运输货物遭到严重损失时,被保险人要求以推定全损赔付的前提条件是()A.接受船舶所有权B.行使代位求偿权C.提出委付D.转移船舶的责任答案C132题目为航天产品(包括卫星、航天飞机、运载火箭等)在发射前的制造、运输、安装和发射时以及发射后的轨道运行、使用寿命提供保险保障的综合性财产保险业务是()A.发射前保险B.发射保险C.航天工程保险D.寿命保险答案C
133、题目因产品责任事故造成损害而负有赔偿责任的人,对其产品具有保险利益,但下列不具有保险利益的是()A.制造商B.销售商C.设计师D.修理商答案D
134、题目某广告牌意外跌落砸伤一过路行人,该广告牌制作单位承担了赔偿责任该责任被称为()A.承运人责任B.场所责任C.个人责任D.承包人责任答案B
135、题目某外贸公司出口一批货物至日本,途中因海上暴雨,海水进入船舱打湿货物,这批货物的损失应由()负责赔偿A.产品责任险B.出口信用保险C.海洋货物运输保险D.合同保证保险答案C朱志忠
2002、6审题人审题时间
2002、
8136、题目某外贸公司出口一批货物至某国,货物运抵后,进口方因国内贸易政策发生变化为借口,拒绝接受该货物,致使该批货物被低价转卖,则这批货物的损失应由()负责赔偿A.产品责任保险B.出口信用保险C.海洋货物运输保险D.合同保证保险答案B
137、题目在保险市场上,交易的对象是()A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.保险人为消费者所面临的风险提供的各种保险保障D.以保险中介人为沟通渠道的具有固定交易场所和稳定交易行为模式答案C
138、题目一个完整的保险市场一般由()构成的A.保险主体、保险商品和保险价格三要素B.投保人、保险人和保险中介人C.保险主体和保险客体D.保险供给者、保险中介人和保险需求者答案A
139、题目在()模式下,保险供给者众多,大小保险公司并存,少数大公司在保险市场上取得垄断地位A.完全垄断型保险市场B.寡头垄断型保险市场C.完全竞争型保险市场D.垄断竞争型保险市场答案D
140、题目下列哪项不是影响保险供给的因素()A.保险资本量B.保险供给者的数量和素质C.保险价格D.被保险人风险意识答案D
141、题目截止到2001年底,我国保险市场上共有()家保险经纪公司A.9家B.17家C.27家D.37家答案B
142、题目()是进行保险监管的前提条件A.保险险种多B.保险市场失灵的存在C.保险合同是要式合同D.保险技术性强答案B
143、题目在兼业经营问题上,绝大多数国家均通过立法确立()A.商业保险专营原则B.商业保险兼营原则C.人身保险专营原则D.财产保险兼营原则答案A
144、题目许多监管措施,如资本金、保证金、各种准备金、最低偿付能力、承保限额、法定再保险等方面的规定、财务报告与检查制度等,都是为了实现()而制定的A.保证保险交易的公平性和公正性B.保证保险公司的偿付能力C.保证保险经营的效率性D.保证合法经营答案B
145、题目要求保险监管机构应当消除保险市场进入的壁垒,维护保险市场秩序,将保险企业的偿付能力监管放在第一位,这是WTO的()对保险监管的要求A.透明度原则B.公平原则C.不干预市场原则D.国民待遇原则答案C
146、题目根据WTO的原则要求,结合中国保险业对外开放承诺的主要内容,()将是中国保险监管的变革方向之一A.以偿付能力监管为主B.以市场行为监管为主C.以直接监管为主D.以全面监管为主答案A
147、题目人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利,自其知道保险事故发生之日起()年不行使而消灭A.一B.二C.三D.五答案D
148、题目投保人申报的被保险人年龄不真实,并且其真实年龄不符合本合同约定的年龄限制的,保险人可以解除本合同,并在扣除手续费后向投保人退还保险费,但是自本合同生效之日起逾()年的除外A.1B.2C.3D.4答案B
149、题目某价值10亿元的大型核电站的投保金额为10亿元,如果中国人民保险公司全额承保后,将保险金额的90%转给了瑞士再保险公司、美国友邦保险公司和德国慕尼黑保险集团,则这种保险方式称为()A.复合保险B.再保险C.共同保险D.重复保险答案B
150、题目在保险金额确定上,人身保险的保险金额()A.可以用货币来定价B.由投保人自身购买能力确定C.由保险人根据实际情况确定D.由投保人自由选定答案B
151、题目一般认为,现代人寿保险萌芽于()A.中世纪欧洲的基尔特制度B.十五世纪后半期意大利的公典制度C.
十五、十六世纪的海上保险D.中国古代的救济制度答案A
152、题目现代人寿保险建立在运用()的原理科学地计算保险费的基础上A.概率论和大数法则B.生命表C.数理统计D.大数法则答案A
153、题目1693年,天文学家哈雷用科学方法精确地计算出各年龄人口的死亡率,编制出世界上第一份()A.年金现值表B.生命表C.生存率表D.依死亡率增加而递增的费率表答案B
154、题目人寿保险的()依据被保险人在一定时期内死亡或者生存的概率计算A.纯保险费B.总保险费C.自然保险费D.均衡保险费答案A
155、题目人寿保险采用(),即被保险人在各年度均缴纳数额相等的保险费,是把被保险人应在若干年内负担的保险费总额,运用科学的计算方法平均分摊于各个年度A.自然保险费B.均衡保险费C.纯保险费D.总保险费答案B
156、题目定期寿险的保费()养老寿险与终身寿险,经常成为长期性寿险的替代品A.低于B.等于C.高于D.近似于答案A
157、题目终身寿险又称“终身死亡保险”,它提供被保险人终身的死亡保障,一般到生命表的终端年龄()岁为止A.100B.76C.99D.65答案A
158、题目按照缴费方法的不同,年金可以分为()A.趸缴年金和期缴年金B.即期年金和延期年金C.个人年金和联合年金D.定期年金和终身年金答案A
159、题目按照(),年金可以分为定额年金和变额年金A.保险费是否变动B.保险标的是否变动;C.给付额是否变动D.给付期间是否变动答案C
160、题目万能寿险作为一种创新型寿险产品,它给保户或保单所有人在()方面增加了弹性A.保险金额的增减与保险费的缴纳B.保险给付额和保险费的缴纳C.保险金额的增减和保险给付额D.保单抵押和退保答案A
161、题目健康保险不包括()A.医疗保险B.住院医疗保险C.疾病保险D.社会养老保险答案D
162、题目法律上规定的宣告死亡是指()A.生理死亡B.已被证实的死亡C.按照法律程序推定的死亡D.已成为植物人答案C
163、题目满足“非本意”、“外来的”和“突然的”三个要素的“意外”所造成的伤害()A.都属于意外伤害保险保障的范围B.并不一定属于意外伤害保险保障的范围C.经过特约之后都属于意外伤害保险保障的范围D.不属于意外伤害保险保障的范围答案B
164、题目引致伤害的原因不是早已存在的,受害者在面临风险时来不及预防,这是指“意外”的()要素A.非本意B.外来的C.突然的D.客观的答案C
165、题目意外伤害保险的“伤害对象”指对人的()伤害A.生理 B.权利C.心理 D.尊严答案A
166、题目在寻衅斗殴中所受的意外伤害属于()A.可保意外伤害B.特约意外伤害C.不可保意外伤害D.部分可保意外伤害答案C
167、题目因酒醉而连带发生的伤害,诸如,跌打损伤、失足落水、交通肇事等属于()A.不可保意外伤害B.特约意外伤害C.可保意外伤害D.部分可保意外伤害答案A
168、题目关于责任期限的正确提法是()A.是人身保险中特有的概念B.是财产保险中特有的概念C.与保险期间一致D.指从被保险人遭受意外伤害之日起的一定期限答案D
169、题目意外伤害保险的责任期限是从()开始计算A.保险期间结束B.保险合同开始C.被保险人遭受意外伤害之日起D.被保险人残废答案C
170、题目意外伤害保险与人寿保险在保险主体等方面有许多相似,但从保险费率的厘定来看与意外伤害保险不同,人寿保险的保险费率()A.与被保险人的年龄呈正相关性B.比较注重职业危险,不同的职业,费率不同C.与被保险人的年龄关系不大D.按损失率计算答案A
171、题目意外伤害保险与健康保险都属于人身保险,意外伤害保险合同多数属于定额给付合同,健康保险合同()A.多数属于定额给付合同B.多数属于补偿性合同C.全部属于定额给付合同D.属于补偿性合同答案B
172、题目意外伤害保险与财产保险有一些相同之处,例如()A.保险金额由投保人和保险人双方商订B.投保人和被保险人既可以是同一主体,也可以分离为两个不同的主体C.在保险金额的限度内按被保险人的实际损失支付赔款D.保险费是依据损失率来计算的答案D
173、题目意外伤害保险与人身伤害责任保险都属于在发生人身伤亡事故时,给付保险金或赔款的保险业务,下列叙述中正确的是()A.人身伤害责任保险的赔偿责任应由法律或被保险人与受害人之间商议决定B.意外伤害保险的保障对象既包括作为致受害的被保险人,也包括致害人(第三方)C.在人身伤害责任保险中,只要受害人死亡、残废等,就构成保险责任D.意外伤害保险合同中,保险金可能超过保险金额答案A
174、题目意外伤害保险与劳动保险都是对人身意外伤亡事故的受害者及其家庭提供经济保障,从投保方式来看,劳动保险具有()A.自愿性B.强制性C.开放性D.自主性答案B
175、题目承保在特定时间、特定地点或由特定原因而发生或导致的意外伤害事件,这种保险属于()A.自愿性意外伤害保险B.普通意外伤害保险C.特种意外伤害保险D.强制性意外伤害保险答案C
176、题目()是意外伤害保险适合于团体投保的最主要原因A.团体意外伤害保险的险种多,选择余地比较大B.保险费率取决于被保险人的职业C.保险金给付多D.投保方式灵活简便答案B
177、题目保险责任仅限于意外伤害,这种保险属于()A.单纯意外伤害保险B.个人意外伤害保险C.极短期意外伤害保险D.不出单意外伤害保险答案A
178、题目王某乘坐长途汽车(车票含意外伤害死亡残废保险费)去外地出差,途中遭遇车祸头部受伤,在医院治疗5天后死亡,在这种情况下,保险人()A.负有完全的保险责任B.不负有保险责任C.只负责出事当天的住院费用D.只负责5天的住院费用答案A
179、题目王某在滑雪中摔伤后昏迷,直至约定的责任期限终止时仍不醒,保险人支付全残保险金两年后经过治疗痊愈了,对此,保险人()A.追回全部残废保险金B.追回部分残废保险金C.不追回残废保险金D.继续支付两年内的治疗费答案C
180、题目被保险人被狂犬咬伤后患狂犬病而死,则狂犬咬伤是死亡的()A.诱因B.近因C.直接原因D.间接原因答案B
181、题目被保险人患有冠心病,在乘车途中因颠簸心肌梗塞发作而死亡,则车辆颠簸是死亡的()A.诱因B.近因C.直接原因D.最初原因答案A
182、题目一名跳水运动员投保意外伤害保险,保险金额为15万元,保险期间是一年在一次跳水事故中,脸部擦伤达10%、左手骨折造成半残,他所得的残疾给付金将是()A.9万元B.15万元C.
7.5万元D.
1.5万元答案A
183、题目一名跳水运动员投保意外伤害保险,保险金额为15万元,保险期间是一年在这一年中,遭遇三次保险事故中,受伤程度分别是5%、15%、80%,他一共得到的残疾给付金是()A.15万元B.20万元C.12万元D.
0.75万元答案A
184、题目在我国,关于健康保险的含义是()A.健康保险是人身保险的一种B.健康保险和人身意外伤害保险可归为一类,称作意外伤害健康保险C.健康保险也可以称为“意外伤害和疾病保险”D.健康保险习惯上是指在保险有效期内,被保险人因疾病、意外及其所造成残疾或死亡,保险人按照合同的规定,承担给付保险金责任的保险答案A
185、题目健康保险最早起源于()A.18世纪初的火灾保险B.美国马萨诸塞州波士顿健康保险公司在1847年开办的个人健康保险C.19世纪初期的英国,后被传播到美国等地D.中世纪的基尔特制度答案C
186、题目健康保险保费的收取不因年龄的变化或在较大的年龄档次间(如所有在职职工)而有所不同,所有被保险人适用统一的费率这种费率厘定方法称作()A.均衡保险费方法B.阶梯费率方法C.逐年变动费率方法;D.统一费率方法答案D
187、题目健康保险最基本和最重要的分类包括()A.医疗保险和残疾收入保险B.个人健康保险和团体健康保险C.健康保险主险和健康保险附加险D.医疗费用保险和疾病保险答案A
188、题目设某被保险人投保残疾收入保险,日给付额为5元,每次最多连续给付日数为90日,累计最多给付日数为360日,免赔日数为3日如果被保险人在保险期限内因遭受意外伤害需要治疗,在治疗期间连续115日不能工作保险公司的给付额为()A.435元B.450元C.560元D.575元答案B
189、题目以下关于团体保险和个人保险,正确的说法是()A.就相同的保障内容、相同的保险金额而言,团体健康保险的费率一般要低于个人健康保险的费率B.经营团体健康保险的行销费和管理费较高C.团体保险的道德风险高于个人健康保险D.个人健康保险只能以附加形式投保答案A
190、题目按险种结构划分,健康保险可以划分为()A.可任意取消健康保险和有条件取消健康保险B.商业健康保险、管理式医疗和社会健康保险C.健康保险主险和健康保险附加险D.有附加利益健康保险和无附加利益健康保险答案C
191、题目分入公司将其接受的再保险业务再分出去的行为称()A.再保险B.再分散C.转分摊D.转分保答案D
192、题目在再保险实务中,分出公司根据自身偿付能力确定所承担的责任限额称()A.接受额B.分保额C.自留额D.再保额答案C
193、题目就合同性质而言,再保险合同属于()A.给付性合同B.定额性合同C.补偿性合同D.定量性合同答案C
194、题目现有保险金额1000万元的业务,拟采用5个线的溢额分保办理再保险分出人自留额为100万元假定该标的发生全损,则分入公司应负担赔款()A.500万元B.100万元C.200万元D.400万元答案C
195、题目现有一笔保险金额为1000万元的业务,采用比例分保方式分保,已知自留成份是40%假设该合同的保险费收入是
3.5万元,则分入公司得到的分保费是()A.
1.4万元B.
2.1万元C.
3.0万元D.
3.5万元答案B
196、题目现有一笔保险金额为2000万元的业务,采取溢额分保方式,已知,分保比例是70%,自留成份是30%,则,此溢额分保的自留额是()A.300万元B.600万元C.700万元D.1400万元答案B
197、题目有一个订立“5线”第一溢额再保险合同,分出公司自留额是20万元,保险金额为100万元,保险费为2万元,赔款为30万元,则,分入公司的分入保费和应付赔款分别是()A.
0.4万元和6万元C.
1.6万元和24万元D.2万元和30万元答案C
198、题目现有一危险单位,分出公司拟确定一自负赔款额,超过自负赔款额以上的赔款分给某再保险公司,该分保形式称为()A.成数分保B.险位超赔分保C.溢额分保D.事故超赔分保答案B
199、题目某超额赔付率再保险合同,规定分出公司负责赔付率在75%(含75%)以下的赔款,分入公司负责超过赔付率75%至125%之间的赔款,且赔付率125%以上的部分仍由分出公司承担假设某年度保费收入是1000万元,分入公司赔款额为400万元那么,赔款总额为()A.400万元B.1000万元C.1150万元D.1400万元答案C
200、题目有一险位超赔再保险合同,分出公司自赔额为2000万元,分入公司的分入责任为4000万元,现有一危险单位发生赔款5000万元则,分入公司的应承担的赔款金额是()A.2000万元B.3000万元C.4000万元D.5000万元答案B
三、多项选择题
1、题目风险的基本要素包括()A风险因素B风险事故C风险处理D风险评估E损失答案ABE
2、题目可保风险必须具有的条件有()A.可保风险是纯粹风险B.风险的发生必须具有偶然性C.风险的发生是意外的D.风险必须是大量标的物均有遭受损失的可能性E.风险的损失必须是可以用货币计量的答案ABCDE
3、题目按风险损害的对象分类,风险可分为()A财产风险B人身风险C信用风险D政治风险E责任风险答案ABCE
4、题目下列事件中,属于投机风险的是()A车祸B疾病C赌博D股票买卖E试制新产品答案CD
5、题目对风险因素、风险事故和损失三者之间的关系表述正确的是()A风险因素引起损失B风险事故引起损失C风险因素产生风险事故D风险因素增加风险事故E风险事故引起风险因素答案BCD
6、题目风险事故的不确定性表现在()A风险是否发生不确定B风险何时发生不确定C发生事故不确定D风险何地发生不确定E风险发生概率不确定答案ABCD
7、题目控制型风险管理技术主要有()A预防B抑制C转移D分散E避免答案ABDE
8、题目可保风险的特性是()A风险不是投机性的B风险必须具有不确定性C风险必须是少量标的均有遭受损失的可能性D风险可能导致较大损失E风险在合同期内预期的损失是可计算的答案ABE
9、题目商业保险一般可承保下列风险()A纯粹风险B自然风险C责任风险D投机风险E战争风险答案ABC
10、题目下列有关保险的陈述的正确的是()A保险是风险处理的传统有效的措施B保险是分摊意外事故损失的一种财务安排C保险体现的是一种民事法律关系D保险不具有商品属性E保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损答案ABC
11、题目保险特征包括()A经济性B互助性C法律性D科学性E政策性答案ABCD
12、题目下列各项中,属于自愿保险方式的是()A企业财产保险B机动车辆保险C货物运输保险D养老保险E公路旅客人身意外伤害险答案ABC
13、题目财产保险业务包括()A财产损失保险B责任保险C信用保险D定额保险E综合保险答案ABC
14、题目重复保险是指投保人以()分别向两个以上保险人订立保险合同的保险A同一保险利益B同一保险事故C同一保险标的D同一保险期限E同一保险金额答案ABC
15、题目以保险人的承保方式为标准划分,保险可分为()A原保险B不定额保险C定额保险D再保险E超额保险答案AD
16、题目有关重复保险正确的是()A保险金额总和不得超过保险价值B主要采用分摊原则进行理赔C保险金额总和可以超过保险价值,赔偿额以保额为限D赔偿金额的总和应当超过保险价值E投保人应将重复保险的有关情况通知保险人答案BCE
17、题目关于劳合社的表述正确的是()A劳合社不是一个保险公司,而是一个社团B劳合社是一个保险市场C劳合社的成员是保险公司D劳合社本身不经营承保业务,只向其成员提供交易场所E投保人在投保时不和承保辛迪加直接见面答案BDE
18、题目新中国建立社会主义保险体系的措施是()A接管官僚资本的保险机构B和平改造民营保险机构C切断外商保险公司的业务来源D成立自己的保险公司E取缔民营保险机构答案ABCD
19、题目衡量一国保险市场的发达程度的指标有()A保费收入总额及占世界保费收入总额的比例B寿险保费收入C非寿险保费收入D保险密度E保险深度答案ADE
20、题目最大诚信原则的具体内容包括()A告知义务B保证C弃权和禁止反言D说明义务E保密义务答案ABC
21、题目下列有关最大诚信原则的表述中正确的有()A保险合同对当事人诚实信用的要求要比一般民事活动更为严格B仅要求在订立保险合同时遵守C最大诚信原则包括告知义务和保证D该原则仅适用于投保人,不适用于保险人E该原则仅适用于保险人,不适用于投保人答案AC
22、题目投保方应履行的基本义务包括()A如实告知B交付保险费C立即通知保险事故D提供有关证明和资料E防灾、防损和施救答案ABCDE
23、题目保险人的告知形式有()A无限告知B明确列示C明确说明D询问告知E默示告知答案BC
24、题目财产保险合同的保险利益产生的原因包括()A所有权B占有权C使用权D民事损害赔偿责任E有效合同答案ABCDE
25、题目下列对保险利益原则的表述正确的是()A一般财产保险的保险利益必须从合同订立到损失发生的全过程都存在B海上货物运输保险中,投保人对保险标的没有保险利益也可投保C海上货物运输保险的保险利益在发生保险事故必须存在D人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在E在人身险中并不要求在保险事故发生时具有保险利益答案ABCDE
26、题目根据对我国保险法的理解,投保人对下列人员中具有保险利益的是()A配偶B债务人C本人D父母、子女E同事答案ABCD
27、题目保险利益的构成应具备如下条件()A不确定的利益B合法的利益C确定的利益D合法的经济利益E客观存在的利益答案BCDE
28、题目财产保险合同中,投保人对()具有可保利益A拥有所有权的财产B抵押财产C保管的他人财产D已出售的财产E留置财产答案ABCE
29、题目关于受益权的表述正确的是()A受益人取得受益权的唯一方式是被保险人或投保人通过合同指定B只有在被保险人死亡的情况下,受益人才有受益权C受益人享受的收益权是一种期得利益D受益权未必完全由受益人独享E受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务答案ABCE
30、题目关于近因原则的表述正确的是()A近因是造成保险标的损失最直接、最有效的、起决定作用的原因B近因是空间上离损失最近的原因C近因是时间上离损失最近的原因D近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则E只有当被保险人的损失直接由近因造成的,保险人才给予赔偿答案AD
31、题目下列有关代位求偿权的说法错误的是()A被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿B适用于财产保险和人身保险C保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的赔偿金额,超过部分应归保险人所有D如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使,保险人可扣减相应的保险赔偿金E在任何情况下,保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿仅答案BCE
32、题目损失补偿原则的实施要点有()A以实际损失为限B以保险金额为限C以保险标的净值为限D以可保险利益为限E以保险期限为限答案ABD
33、题目补偿原则的派生原则有()A近因原则B代位原则C分摊原则D可保利益原则E实际损失原则答案BC
34、题目下列有关补偿原则的陈述正确的有()A合同中规定的免赔额,被保险人得不到赔偿B若是不足额保险,依照保险金额与保险价值的比例赔偿C不遵循补偿原则,将会诱发道德风险D遵循补偿原则,可保障被保险人的利益E签订财产保险合同后,被保险人对保险标的已不具有保险利益,亦方可获得赔偿答案ABCD
35、题目代位求偿权实施的前提条件()A保险标的的损失属于保险责任事故B保险标的的损失是由第三方责任造成的C保险人履行了赔偿责任D被保险人要求第三者赔偿E保险标的的损失是由本人责任造成的答案ABCD
36、题目下列有关分摊原则的陈述正确的是()A由补偿原则源生出来的B可防止被保险人获得高于实际损失额的赔偿金C是对重复保险发生保险事故后,进行分摊的原则D在没有合同约定的情况下,应以顺序责任制进行分摊E是对财产保险和人身保险的赔偿和给付所实施的原则答案ABC
37、题目保险赔偿方式主要有()A现金赔付B修复C更换D提存E重置答案ABCE
38、题目人身保险合同没有()概念A保险金额B保险利益C保险价值D保险期限E重复保险答案CE
39、题目保险合同的书面形式包括()A保险单B暂保单C保险凭证D经保险人签章的投保单E批单答案ABCDE
40、题目财产保险合同履行的原则有()A损失补偿原则B代位原则C分摊原则D近因原则E最大诚信原则答案ABCDE
41、题目下列原则中不适用于人身保险合同的有()A保险利益原则B补偿原则C最大诚信原则D代位求偿原则E近因原则答案BD
42、题目属于保险中介人的是()A保险监理人 B保险理赔人 C保险代理人 D保险公估人E保险经纪人答案CDE
43、题目保险合同的关系人是()A保险人B投保人C被保险人D受益人E代理人答案CD
44、题目保险代理人分为()A展业代理人B兼业代理人C个人代理人D专业代理人E法定代理人答案BCD
45、题目受益人遇有下列情形,失去受益权()A受益人先于被保险人死亡B受益人故意杀害被保险人未遂的C受益人放弃受益权D受益人被指定变更的E被保险人先于受益人死亡答案ABCD
46、题目保险合同条款分为()A主要险种的基本条款B其他险种的保险条款C特约条款D仲裁条款E附加条款答案AC
47、题目保险合同的当事人包括()A保险人B投保人C被保险人D受益人E保险代理人答案AB
48、题目下列有关保险合同订立叙述正确的是()A一般由投保人向保险人提出投保要求B一般由保险人向投保人提出投保要求C一般由保险代理人代投保人向保险人提出投保要求D一般由保险人予以承诺E一般由保险代理人代理保险人向投保人作出承诺表示答案ADE
49、题目什么情况下,保险人可解除保险合同()A投保人故意隐瞒事实不履行如实告知义务B投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故C财产保险中,投保人、被保险人未按约定履行其对标的安全应尽之责任D人身保险中,合同效力中止超过二年E人身保险合同中,未指定受益人答案ABCD
50、题目无效保险合同的确认机构为()A保险公司B人民法院C金融监管部门D工商行政管理部门E仲裁机构答案BE
51、题目导致保险合同无效的原因有()A违反法律和行政法规B违反国家利益和社会公共利益C采用欺诈、胁迫手段签订D投保人对保险标的不具有保险利益E投保人因疏忽或过失而违反如实告知义务答案ABCDE
52、题目投保人不得解除的保险合同有()A企业财产保险B货物运输保险C运输工具航程保险D人身保险E责任保险答案BC
53、题目申请仲裁机构必须以双方在自愿基础上达成()为前提,否则仲裁机构将不予受理A仲裁合同B仲裁条款C仲裁协议D保险合同E申请协议答案BC
54、题目因保险合同纠纷提起诉讼,享有管辖权的人民法院是()A被告所在地人民法院B原告所在地人民法院C标的物所在地人民法院D保险事故发生地人民法院E保险公司所在地人民法院答案ACD
55、题目属于保险合同条款的解释方法有()A文义解释B意图解释C学理解释D补充解释E自由解释答案AB
56、题目保险合同条款的解释应遵循的原则()A公平和尊重合同的所用语言、文字的含义B有利于保险人C有利于投保人和受益人D有利于被保险人E有利于合同的各种主体答案ACD
57、题目保险人承保的团体火灾保险范围可以通过划分()来加以体现A.可保财产B.特约可保财产C.无形财产D.不保财产E.公共财产答案ABD
58、题目固定资产的保险金额一般可采取()方式来确定A.按帐面原值B.按重置价值C.按预计价值D.按实际价值由保险双方协商E.按照固定资产的帐面原值加成答案ABDE
59、题目家庭财产保险的特征有()A.业务分散,额小量大B.风险结构有特色C.保险赔偿有特色D.险种设计具有灵活性E.满足需要多样性答案ABCDE
60、题目团体家财险的特点有()A.投保单位的职工一般全部统一投保B.保险金额由投保单位统一确定C.费率一般比较优惠D.保险关系仅仅存在于保险人与投保人之间E.保险关系仅仅存在于保险人与被保险人之间答案ABCE
61、题目财产保险中,可以纳入政策保险业务范畴的有()A.责任保险B.农业保险C.出口信用保险D.海外投资保险E.家财险答案BCD
62、题目机动车辆保险的主要特点有A.机动车辆保险属于不定值保险B.机动车辆保险属于定值保险C.机动车辆保险赔偿中采用绝对免赔方式D.机动车辆保险采用无赔款优待方式E.机动车辆保险的赔偿方式主要是修复答案ACDE
63、题目机动车辆损失保险的保险金额可以按确定A.新车购置价B.赔偿限额C.实际价值D.双方协商价E.车辆原购置价答案ACD
64、题目在我国,下列险种中属于飞机保险基本险险种有()A.飞机机身保险B.第三者责任保险C.战争劫持险D.承运人责任险E.旅客法定责任保险答案ABE
65、题目船舶保险与货物运输保险比较,其特点有()A.保单无需背书即可转让B.保险责任以“水面风险为限”C.保障范围具有广泛性D.船舶发生损失往往会出现巨额赔款E.船舶的安全受船舶所有人的影响答案BCDE
66、题目第三者责任险的保险责任包括()A.本车上财产的直接损失B.本车上人员的人身伤亡C.本车外他人财产的直接损失D.本车外他人的人身伤亡E.本车上被保险人所有或代管的财产答案CD
67、题目海上保险按保险期限分为()A.航程保险B.运输货物保险C.船舶保险D.定期保险E.混合保险答案ADE
68、题目我国海洋运输货物保险水渍险负责承保由于遭受()所致的货物全损或部分损失A.战争风险B.自然灾害C.意外事故D.外来风险E.罢工风险答案BC
69、题目海洋运输货物保险负责的全损包括()A.货物失去了原有的使用价值B.共同海损C.实际全损D.单独海损E.推定全损答案ACE
70、题目船长、船员的不法行为包括()A.船长、船员的不法行为事先为船主或货主所知悉并同意者B.船长、船员背着船东故意作出的有损于船东利益的恶意行为C.船长即系船东,不法行为所致损失由被保险人的故意行为造成D.船长、船员背着货主故意作出的有损于货主利益的恶意行为E.故意纵火答案BDE
71、题目我国海洋运输货物保险特别附加险有()A.战争险B.罢工险C.拒收险D.包装破裂险E.进口关税险答案CE
72、题目按照建筑工程保险条款的规定,保险人不承担保险责任的风险有A.地震B.错误设计引起的损失、费用或责任C.工程停工的损失D.机器本身原因所致的损失E.暴雨答案BCD
73、题目安装工程保险及附加第三者责任险,保险人负责的损失有A.现场施工人员的伤害B.安装设备的损失C.领有运输执照的车辆造成的损失D.因安装工人疏忽造成对原有建筑的损失E.工程所有人的人身安全答案BD
74、题目安装工程第三者责任险的第三者包括()A.雇员B.所有被保险人及其与工程有关的雇员C.除所有被保险人及其与工程有关的雇员以外的自然人D.除所有被保险人及其与工程有关的雇员以外的法人E.工程所有人答案CD
75、题目在安装工程保险中,风险较大的是()A.安装期间B.试车考核期C.建筑期间D.保证期间E.交付期答案BD
76、题目保险投资的基本原则有()A.安全性B.流动性C.收益性D.合理性E.合法性答案ABC
77、题目保险经营目标的原则包括()A.风险大量原则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险集中原则E.风险合理原则答案ABC
78、题目承保控制的措施通常包括()A.尽可能扩大保险金额B.规定一定的免赔额C.规定保险人只承担一部分损失D.限定责任范围,控制承保风险,实行无赔款优待,多赔款加费政策等E.保费折扣答案BD
79、题目保险防灾防损的含义是()A.保险公司内必须成立防灾防损部门B.防灾防损做得好的单位可以适当降低保险费率C.保险是一种有效的防灾防损方式D.保险经营必须与防灾防损相结合,被保险人也应积极地开展防灾防损工作E.保险公司负责防灾防损工作答案CD
80、题目保险防灾防损的形式有()A.兼职防灾防损B.成立防灾防损部门C.专职防灾防损D.防灾防损工作认证E.防灾防损后勤工作答案AC
81、题目保险理赔一般要遵循()原则A.重合同、守信用的原则B.实事求是的原则C.按照政府有关法规的规定、法院的判决D.“主动、迅速、准确、合理”的原则E.按照有关法律规定答案ABD
82、题目保险理赔工作的主要环节()A.受理案件B.现场查勘C.责任审核D.保险赔款的计算与支付E.核准投保答案ABCD
83、题目保险费率厘定的原则一般包括()A.稳定性B.适应性C.控制性D.简洁、易懂、易运用E.科学性答案ABCD
8、题目未到期责任准备金的计算方法有()A.逐日计算法B.24个月提存法C.季度提存法D.未来估计法E.逐年计算法答案ABC
85、题目计算基本费率,一般应把握以下()几要素A.纯保险费B.相关固定费用C.相关变动成本D.附加费用E.营业税费用答案ABCD
86、题目我国《保险法》规定的保险公司的资金运用形式主要有()A.银行存款B.买卖政府债券C.买卖企业债券D.同业拆借E.国务院规定的其他形式答案ABE
87、题目目前,我国保险资金可以运用的合法渠道有()A.银行存款B.购买证券投资基金C.债券市场的同业拆借D.买信用评级AA+以上的企业债券E.投资设立经济实体答案ABCD
88、题目保险资金运用的基本原则有()A.流动性原则B.收益性原则C.安全性原则D.分散性原则E.专业化原则答案ABC
89、题目通常人寿保险公司的资金来源具有()特点A.短期性B.流动性C.稳定性D.长期性F.低成本答案CD
90、题目财产保险按保障范围不同可以分为()A.财产损失保险B.农业保险C.责任保险D.信用与保证保险E.航空航天保险答案ACD
91、题目财产保险中,属于工程保险业务范畴的有()A.建筑工程一切险B.安装工程一切险C.机器损坏险D.汽车保险E.船舶保险答案ABC
92、题目定期还本家财险兼有()A.经济补偿与利息返还的性质B.家财保险与满期还本的性质C.交纳储金和到期还本的性质D.利息充当保费和定期还本的性质E.保险金给付性质答案BD
93、题目住宅及宅内财产保险的附加险有()A.附加盗窃险B.附加地震险C.附加住宅责任险D.附加房屋租金险E.附加洪水损失险答案ACD
94、题目我国财产保险基本险条款的特定责任免除项目包括()A.保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失B.由于行政行为或执法行为所致的损失C.地震D.洪水E.雷击答案ABCD
95、题目我国远洋船舶保险碰撞责任条款规定,因被保险船舶引起的碰撞责任,保险公司应负责的损害赔偿包括()A.本船所所载货物的损失B.他船所所载货物的损失C.清除障碍物、残骸、货物或任何其他物品的费用D.延迟或丧失使用的间接损失和费用E.他船的救助费用答案BE
96、题目第三者责任险的责任免除包括()A.受本车所载货物撞击的损失B.本车上的一切人员和财产C.竞赛、测试、进厂修理D.被保险人及其驾驶员的故意行为E.直接或间接由于计算机2000年问题引起的损失答案BCD
97、题目船舶保险与货物运输保险比较,其特点有()A.保单无需背书即可转让B.保险责任以“水面风险为限”C.保障范围具有广泛性D.船舶发生损失往往会出现巨额赔款E.船舶的安全受船舶所有人的影响答案BCDE
98、题目飞机机身险的保险金额可以按()确定A.净值B.由保险人和投保人双方协商C.原值D.重置价值E.原价加成答案ABC
99、题目下列项目中,属于我国远洋船舶保险一切险列明承保的一般风险有()等A.自然灾害B.碰撞责任C.船员疏忽D.共同海损E.意外事故答案ABCDE
100、题目在运输工具保险中,被保险人的义务有()A.安全防损义务B.守法义务C.施救保护和报案义务D.不得有欺诈行为的义务E.禁止反言的义务答案ABCD
101、题目国内铁路包裹运输保险保险金额可按()确定A.货物进价B.起运地货价加利润C.目的地市价加运费D.目的地销售价E.货物进价加运杂费答案DE
102、题目按()确定保险金额的,可称为国内水路、陆路运输货物足额保险A.起运地货价B.起运地货价加运费C.目的地市价加运费D.目的地成本价E.目的地市价答案ABE
103、题目我国海洋运输货物保险的一般附加险,包括()A.锈损险B.交货不到险C.钩损险D.短量险E.拒收险答案ACD
104、题目我国海洋运输货物保险战争险的承保责任包括()等A.武装冲突B.恶意行为C.海盗行为D.暴动行为E.敌对行为答案ACE
105、题目财产保险按保险标的的性质分()A.积极性财产保险B.消极性财产保险C.火灾保险D.地震保险E.洪水保险答案AB
106、题目船长、船员的不法行为包括()A.船长、船员的不法行为事先为船主或货主所知悉并同意者B.船长、船员背着船东故意作出的有损于船东利益的恶意行为C.船长即系船东,不法行为所致损失由被保险人的故意行为造成D.船长、船员背着货主故意作出的有损于货主利益的恶意行为E.故意纵火答案BDE
107、题目船舶工程保险包括()A.船舶保险B.船舶建造保险C.运船保险D.拆船保险E.驳船保险答案BD
108、题目我国船舶建造保险的保险期间为保险单列明的保险期限内从保险船舶起生效,直至保险船舶建成交付订货人或船舶所有人或保险期限满期时止两者以先发生者为准A.起运地B.出航C.建造开工之日D.上船台之日E.下水之日答案CD
109、题目核能工程保险的特点在于A.它承保的主要责任是核事故风险B.具有了商业保险的特色C.不允许扩展承保D.具有了政策性保险的特色E.在责任险项下的超赔不给予财政补贴答案ACDE
110、题目核能工程保险与其他财产保险的区别主要在于A.承保核风险B.按严格责任承担赔偿责任C.风险额度大D.风险控制难E.具有政策性保险的特色答案AB
111、题目不属于产品质量责任保险的保险责任的是()A.被保险产品本身的损失B.被保险产品致人伤害的损失C.被保险人控制的产品的损失D.所有权未转移至消费者手中的责任损失E.被保险产品致使其他财产的损失答案BCDE
112、题目职业责任保险是以各类专业技术工作的单位或个人可能因工作上的失误导致的损害赔偿责任为承保风险的责任保险下列人员中可以投保职业责任保险的有()A.合伙制会计师B.董事长及高级管理人员C.建筑设计师D.医生E.职业运动员答案ABCD
113、题目忠诚保证保险承保的是雇员的不法行为致使雇主所遭受的经济损失,其保障范围包括()A.被保险人具有所有权的财产损失B.被保险人的货币和有价证券的损失C.被保险人家属所有的财产损失D.被保险人有权拥有的财产的损失E.保险单指定区域的被保险人可移动财产的损失答案ABDE
114、题目忠诚保证保险条款规定的不诚实行为引起的损失必须是在()情况下发现并提出索赔A.雇员被辞退或退休或死亡之后1年内B.保险合同期满6个月内C.雇员被辞退或退休或死亡后6个月D.保险合同期满3个月E.雇员跳槽至其他单位答案CD
115、题目厘定出口信用保险费率应考虑的因素包括()A.贸易合同规定的付款方式和期限B.赊账期的长短C.进出口商品种类和数量D.买方所在国家的政治经济及其所属类别E.买方信用限额答案ABD
116、题目保险公司外,保证保险合同中还涉及到()A.义务人B.反担保人C.保证人D.权利人E.债权人答案ABD
117、题目在人身保险的被保险人发生保险事故的情况下,()有可能有权向保险人提出给付保险金的请求A.投保人B.受益人C.被保险人、受益人的继承人D被保险人E.保险经纪人BCD
118、题目下面关于承保的说法()是正确的A.保险人在承诺保险要约时,可以附加条件或对要约进行变更B.保险人承诺保险要约,不得附加任何条件或对要约进行变更C.承保是保险人完全同意投保人提出的保险要约的行为D.从合同订立过程分析,承保属于要约E.代理人收取保费即为承保答案ABC
119、题目下面关于人身保险利益的说法中,()是正确的A.人身保险的保险利益是指投保人对于被保险人的生命或身体所具有的利害关系,实质为投保人对自己的寿命或者身体所具有的所属关系,以及投保人和被保险人之间的亲属关系和信赖关系B.人身保险的保险利益不能用金钱来衡量,不存在代位追偿问题C.我国现行《保险法》对人身保险利益的确认采取利益和同意兼顾的原则D.被保险人同意投保人为其订立保险合同的,视为具有保险利益E.人身保险的保险利益可以转让答案ABCD
120、题目人身保险是以人的生命和身体为保险标的,它的主要险种包括()A.人身意外伤害保险B.身伤害责任保险C.疾病保险D.人寿保险E.劳动保险答案ACD
121、题目人寿保险的种类繁多,它可以满足()A.被保险人死亡、伤残、养老、疾病等方面的需要B.满足被保险人的生育、子女教育、婚嫁等各方面的需要C.被保险人家庭财产安全的需要D.个别被保险人的特殊需要设计险种和计算费率E.被保险人第三者责任的赔偿责任答案ABD
122、题目二十世纪
七、八十年代,发达国家的人寿保险公司纷纷进行产品创新,致力于推广()A.投资连结保险B.万能保险C.变额保险和变额万能保险D.分红保险E.传统寿险答案ABC
123、题目人寿保险除具有人身保险的一般特征外,还具有()等特征A.风险的特殊性B.险种的储蓄性C.保险期间的长期性D.保险给付的补偿性E.计算技术的特殊性答案ABCE
124、题目按承保方式划分,人寿保险可以分为()A.强制保险B.个人人寿保险C.团体人寿保险D.自愿保险E.创新型人寿保险答案BC
125、题目按风险程度划分,人寿保险可以分为()A.标准体保险B.次标准体保险C.正常体保险D.非正常体保险E.高风险体保险答案AB
126、题目依缴纳保险费方式的不同,终身寿险可以分为()A.一次性终身寿险B.普通终身寿险C.限期缴费终身寿险D.趸缴终身寿险E.延期终身寿险答案BCD
127、题目两全保险一般规定一个期限,期限的表示方法有()A.以特定的年限表示,如10年、15年、20年等B.以被保险人的缴费年限表示,如10年、15年、20年等C.以特定的年龄表示,如55岁、60岁、65岁等D.以生命的特定周期表示,如少儿期、青年期、壮年期、老年期等E.以保险责任期限表示,如某年月日至某年月日答案AC
128、题目按照年金给付开始的时间不同,年金可以分为()A.生存者年金B.即期年金C.延期年金D.单生年金E.分红年金答案BC
129、题目按照给付期限的不同,年金可以分为()A.即期年金B.定期年金C.终身年金D.最低保证年金E.延期年金答案BCD
130、题目万能人寿保险的主要特点有()A.“弹性”是万能寿险最显著的特点B.“灵活多变”是万能寿险最显著的特点C.保险公司为每个保单所有人设立了单独帐户,至少每年向保单所有人寄送一份报告书D.现金价值与实际投资收益率相联系E.保单所有人可以进行保单质押贷款,还可以提取出部分现金价值答案ACDE
131、题目我国寿险业自2000年3月份推出的分红保险主要有()A.终身型分红保险B.定期型分红保险C.两全型分红保险D.附加两全分红保险E.投资型分红保险答案ACD
132、题目从保障人数来说,最常见的意外伤害保险分为()A.个人意外伤害保险B.团体意外伤害保险C.旅行意外伤害保险D.重大手术意外伤害保险E.职业运动员意外伤害保险答案AB
133、题目两全保险主要有()A.普通两全保险B.双倍两全保险C.养老附加定期保险D.联合两全保险E.特殊两全保险答案ABCD
134、题目人寿保险除具有人身保险的一般特征外,还具有()等特征A.风险的特殊性B.险种的储蓄性C.保险业务的长期性D.保险给付的补偿性E.计算技术的特殊性答案ABC
135、题目常见的医疗保险的险种包括()A.普通医疗保险B.住院保险C.手术保险D.综合医疗保险E.特种疾病保险答案ABCDE
136、题目年金具有的特性有()A.生存给付B.免体检C.费率厘定以生存率为基础D.死亡给付E.有体检答案ABC
137、题目年金按被保险人人数可以划分为()A.个人年金B.联合年金C.联合及生存者年金D.最后生存者年金E.养老型年金答案ABCD
138、题目健康保险承保的风险特征有()A.由于非明显的外来原因造成B.由于非先天的原因造成C.由于非长存的原因造成D.由于长存原因造成E.由于明显外来原因造成答案ABC
139、题目团体寿险的特点有()A.对团体有一定的选择标准B.免体检C.保险金分等级制定D.有保费优待E.由雇主支付保费答案ABC
140、题目个人年金险种所具有的特征有()A.被保险人生前享有养老金,其受益人在被保险人死后可能领取保险金B.投资条件比较宽松C.交费方式多种多样D.养老金的领取时间有一定的选择余地E.领取养老金的方式灵活答案ABCDE
141、题目疾病保险的特点有()A.个人可任意选择投保B.规定有观察期C.保障程度较高D.保险期限较短E.保险期限较长答案ABCE
142、题目只有具有()性质的意外事故才能构成意外伤害保险的保险事故A.突然的 B.必然的C.外来的D.非被保险人本意的E.保险合同事先确定的答案ACD
143、题目意外伤害保险合同的成立包含()条件A.意外事故是伤害被保险人身体或生命的直接原因或者说是近因B.保险人一般根据实际损失情况给予全部或部分赔偿C.有客观的事故发生,而且是不可预料、不可控制、非受害者所愿的D.被保险人身体或生命所遭受的伤害是客观的,看得见的E.保险费率根据生命表严格计算答案ACD
144、题目意外事故的构成必须具备的三要素有()A.非本意的B.是外来的C.突然发生的D.短期的E.长期性的答案ABC
145、题目意外伤害保险一般具有以下的特征()A.被保险人遭受意外伤害的概率取决于其职业、工种或其所从事的活动B.意外伤害的承保条件一般较宽松C.意外伤害的承保条件一般较严格D.不负责疾病所致死亡和残疾E.责任期限的特殊性答案ABDE
146、题目意外伤害保险的保险责任的特征有()A.被保险人须遭受意外伤害事故B.导致被保险人死亡或残疾C.意外伤害事故是死亡或残疾的直接原因D.意外伤害事故须发生在保险期间内E.必须导致财产损失答案ABCD
147、题目在下列()情况下所受的意外伤害,可成为特约意外伤害保险的保障对象A.核辐射B.犯罪活动引起的摔伤C.医疗事故D.跳伞E.酒醉答案ACD
148、题目以下关于意外伤害保险特征的叙述中,不正确的有()A.许多意外伤害保险的订立,大多数是经保险双方当事人协商一致的结果,保险方式比较灵活B.高龄者不可以投保C.保险责任是被保险人因意外伤害所致的死亡或残疾D.保险责任包括疾病所致的死亡或残疾E.意外伤害保险的保险责任随着保险期间的结束而终止答案BDE
149、题目团体意外伤害保险的特点有()A.投保人为投保单位B.保险人选择的是团体C.一般仅规定最低保额D.保险费率低E.保险费率较高ABCD
150、题目属于团体意外伤害保险的险种有()A.公路旅客意外伤害保险B.游泳池人身意外伤害保险C.团体人身意外保险D.学生团体平安保险E.索道游客意外伤害保险答案CD
151、题目A.在保险合同指定受益人的情况下,由受益人领取B.在保险合同未指定受益人的情况下,由被保险人的法定继承人受领C.在保险合同未指定受益人的情况下,保险人不给付D.在无受益人又无法定继承人的情况下,由公益机构受领E.在无受益人又无法定继承人的情况下,保险人不给付答案ABE
152、题目商业住院医疗保险的特点有A.是对社会医疗保险的有益补充B.一般以附加险的形式出现C.承保标准比较严格D.承保标准比较宽松E.主要以主险的形式出现答案ABC
153、题目健康保险所承保的疾病风险具有如下几个特点()A.疾病是由被保险人自身内在的原因引起的,而非由于明显的外来因素引起B.疾病不是由长期存在的原因引起的C.疾病是由于非先天的原因引起的D.疾病不是由偶然的原因引起的E.是由于先天的原因引起的答案ABC
154、题目人身保险的自身特点有()A.人身保险是一种定额保险B.人身保险的保险利益是以人与人的关系来确定的,而不是人与物或责任的关系来确定的C.人身保险具有长期性D.人身保险具有短期性E.人身保险是种不定额保险答案ABC
155、题目个人养老保险、养老金还本保险的特征有()A.被保险人生前享有养老金,其受益人也在被保险人死后领取保险金B.投保条件比较宽松C.交费方式多种多样D.养老金的领取时间有一定的选择余地E.领取养老金的方式灵活答案ABCDE
156、题目下列疾病中不属于医疗保险保障范围的是()A.被保险人在订立合同时已患有的疾病B.被保险人因自杀而导致的疾病C.核辐射所导致的疾病D.因酗酒及擅用麻醉剂吸毒所导致的疾病E.因不法行为或严重违反安全规则所致疾病答案ABCDE
157、题目常见的健康保险险种包括有()A.医疗保险B.残疾收入补偿保险C.住院医疗保险D.疾病保险E.生育保险答案ABCDE
158、题目健康保险的主要特征包括()A.健康保险既有保险金给付的险种,也有医疗费用收入损失补偿的险种B.健康保险通常是短期保险C.健康保险的承保条件一般比寿险要严格D.健康保险通常是长期保险E.健康保险的承保条件一般比寿险要宽松答案ABC
159、题目下列具体险种中属于住院医疗保险的是()A.一般住院医疗保险B.学生及幼儿住院医疗保险C.学生平安保险D.团体住院医疗保险E.农村住院医疗保险答案ABCDE
160、题目下列具体险种中属于疾病保险的是()A.重大疾病保险B.平安康乐防癌保险C.母婴安康保险D.学生平安保险E.计划生育手术平安保险答案AB
161、题目通常情况下,健康保险为了避免保险人处理赔款时费用过大规定的条款有()A.免赔款条款B.受益人条款C.比例给付条款D.给付限额条款E.自杀条款答案ACD
162、题目健康保险险种中,免赔额的计算有以下几种()A.单一赔款免赔额B.全年免赔额C.集体免赔额D.个人免赔额E.季度免赔额答案ABC
163、题目意外伤害保险一般具有以下特征()A.被保险人遭受伤害的概率取决于其职业、工种或从事的活动B.意外伤害的承保条件一般较严格C.保险责任不负责疾病所致的死亡和残疾D.责任期间具有特殊性E.意外伤害的承保条件一般较宽松答案ACDE
164、题目意外伤害保险的保险责任具有以下特征()A.被保险人须遭受意外伤害事故B.须导致被保险人死亡或残疾C.意外伤害事故是死亡或残疾的直接原因D.意外伤害事故须发生在保险期间内E.意外伤害事故可以发生在保险期间外答案ABCD
165、题目再保险的作用具体可以表现为()A.分散风险B.避免风险C.扩大承保能力D.控制责任,稳定经营E.降低营业费用,增加运用资金答案ACDE
166、题目再保险与原保险的主要区别包括()A.合同主体不同B.行业属性不同C.合同性质不同D.保险标的不同E.保险期限不同答案ACD
167、题目按照责任限额计算基础划分,再保险的种类包括()A.预约再保险B.非比例再保险C.固定再保险D.比例再保险E.溢额再保险答案BD
168、题目某溢额再保险合同,分出公司的自留额为200万元,承保金额为2000万元,与A再保险公司签订四线的第一溢额再保险合同,与B再保险公司签订六线的第二溢额再保险合同,则()A.分出公司承保责任为200万元B.A再保险公司承保责任为800万元C.B再保险公司承保责任为1000万元D.B再保险公司承保责任为1200万元E.A再保险公司承保责任为1000万元答案ABC
169、题目有一溢额分保合同,分出公司的自留额是100万元,承保金额是400万元,分入公司的分保额是五线,合同发生赔款300万元,则承担该赔款的情况是()A.分出公司承担赔款75万元B.分出公司承担赔款100万元C.分入公司承担赔款200万元D.分入公司承担赔款225万元E.分出公司承担赔款125万元答案AD
170、题目某超额赔付率再保险合同,分出公司负责赔付率在80%(含80%)以下的赔款,分入公司负责超过赔付率80%至120%之间的赔款若某年保险费收入是1000万元,且最大赔付率不超过150%,则赔款分担的情况可能是()A.分入公司承担赔款400万元B.分入公司承担赔款700万元C.分出公司承担赔款800万元D.分出公司承担赔款1100万元E.分出公司承担赔款1200万元答案AD
171、题目某超额赔款再保险的费率是100/80,则该费率的含义包括()A.赔款成本是20/80,附加费是80/80B.赔款成本是80/80,附加费是20/80C.赔款与附加费之比是100/80D.每发生80元赔款,实际赔款成本为100元E.赔款与保险金额之比是80/100答案BCD
172、题目再保险的安排方式包括()A.临时再保险B.固定再保险C.比例再保险D.预约再保险E.溢额再保险答案ABD
173、题目非比例再保险合同中常见的基本条款包括()等A.责任恢复条款B.最后净损失条款C.共命运条款D.任何一次事故条款E.最高责任限额条款答案ABDE
174、题目再保险的组织形式包括()A.再保险公司B.再保险集团C.兼营再保险业务的保险公司D.劳合社承保人E.国家政策性的风险巨灾集团答案ABCD
175、题目非比例再保险合同中,其责任恢复条款规定的责任恢复加费方法,一般包括()等A.按原保费的10%加费恢复责任B.按原保费的50%加费恢复责任C.按原保费的70%加费恢复责任D.按原保费的100%加费恢复责任E.按原保费的20%加费恢复责任答案BD
176、题目有超过200万元以后的300万元的火险超赔合同,已知年固定保费为3万元,如果支付总保费
4.5万元,可以得到900万元的保障,则该合同具备的条件包括()A.一次责任恢复B.二次责任恢复C.责任恢复加费50%D.责任恢复加费100%E.责任恢复加费75%答案BC
177、题目再保险合同的主要内容有()A.共同利益条款B.过失或疏忽条款C.双方权利保障条款D.免赔额条款E.保险合同共有的条款答案ABCE
178、题目不适用分层再保险条款的再保险种类包括()等A.超额赔付率再保险B.成数再保险C.超额赔款再保险D.溢额再保险E.非比例再保险答案ABD
179、题目有一超过100万元以后的200万元的超额赔款再保险合同,订有通货膨胀条款,4个月后发生赔款160万元,此时,通货膨胀率增加了25%,则赔款分摊情况是()A.分入公司赔付35万元B.分入公司赔付60万元C.分出公司赔付100万元D.分出公司赔付125万元E.分出公司赔付75万元答案AD
180、题目分入公司在确定比例再保险的承保额时应考虑的因素包括()等A.保险标的的性质B.合同的保费多少C.合同的分保限额D.估计的赔款金额E.分保佣金的多少答案BCD
181、题目溢额再保险在运用上的特点有()A.分出公司有较大的自由度B.分入公司有较大的自由度C.有助于分出公司风险分散、又保留一定的保费D.手续较烦琐E.巨额风险还有赖于其他分保方式的支持答案ACDE
182、题目超额赔款再保险在运用中分为()A.险位超赔分保B.事故超赔分保C.损失中止超赔分保D.赔付率超赔分保E.溢额分保答案AB
183、题目下列属于兼营再保险业务的保险公司有()A.中国人民保险公司B.中国太平洋保险公司C.中国平安保险公司D.中国再保险公司E.瑞士再保险公司答案ABC
184、题目以下关于保险承保的说法,正确的是()A.保险核保是指保险人对所有业务加以全面评价、估计和选择的过程B.核保有利于合理分散风险C.核保是达成公正费率的有效手段,核保有利于促进被保险人防灾防损,减少实质性损失D.核保人员主要包括保险公司核保人、经纪人及其他与核保有关的服务机构E.保险核保是保险经营环节的最后一个环节答案ABC
185、题目承保部门作出承保决策的方式有()A.接受投保,出立保险单B.有条件地接受投保C.拒绝承保D.不予承保E.搁置投保答案ABC
186、题目保险理赔一般要遵循()原则A.重合同、守信用的原则B.实事求是的原则C.按照政府有关法规的规定、法院的判决D.“主动、迅速、准确、合理”的原则E.以经济利益为重答案ABD
187、题目保险理赔工作的主要环节()A.受理案件B.现场查勘C.责任审核D.保险赔款的计算与支付E.再核对投保单答案ABCD
188、题目保险公司承保能力的主要含义是()A.指它能够提供的总保险金额B.指它能够提供的某些特定险种的保险金额C.指可保风险的可保总金额D.反映社会上保险供给量增长的程度E.保险公司的注册资本金实力答案ABCD
189、题目保险市场需求包括的基本要素有()A.有保险需求的人B.为满足保险需求的购买能力C.保险险种类别D.购买意愿E.国民风险意识答案ABD
190、题目我国保险监管的目的有()A.维护国有保险公司的权益B.保证保险人有足够的偿付能力C.规范保险市场D.防止保险欺诈E.弥补目前管理不足答案BCDE
191、题目()是影响保险需求的因素A.市场利率B.保险资本量C.人口因素D.偿付能力E.国内生产总值答案AC
192、题目对保险经营者的信用及经营状况实施严格的监督管理,这是因为()A.保险合同的期限较长B.保险的技术含量高C.保险金的给付是以保险合同约定的特定风险发生为条件的D.保险具有广泛性和负债性E.保险是高风险行业答案AC
193、题目保险监管体系是指控制保险市场参与者市场行为的完整的体系,其中,监管主体包括()A.保险公司B.国家保险监管机关C,保险行业自律组织D.保险评级机构E.保险法规答案BCD
194、题目一般而言,以下哪一种说法是正确的()A.国家对保险的监管是保险监督的基础B.保险行业自律是保险监管的基础C.保险行业自律是保险监管的补充D.保险信用评级是保险监管有效的补充E.保险信用评级是保险监管有效的辅助工具答案ACE
195、题目根据我国《保险法》规定,保险公司有下列变更事项之一的,须经金融监督管理部门批准()A.增加总准备金B.变更董事长.总经理C.修改公司章程D.调整业务范围E.变更出资人或者持有公司股份百分之一以上的股东答案CD
196、题目国家对再保险监管的重要途径就是直接干预,例如()A.建立国家再保险公司B.禁止再保险与原保险业务兼营C.强制再保险分出D.提取更高比例的再保险准备金E.建立地区再保险集团等答案AC
197、题目在开展保险业务时,保险中介人不得采用不良手段从事非法经营不良手段包括()等行为A.越权和超越范围代理业务B.误导陈述C.恶意招揽D.保险回扣E.私设小金库答案ABCD
198、题目社会保险包括()A.生育保险B.失业保险C.工伤保险D.医疗保险E.养老保险答案ABCDE
199、题目养老保险资金筹措模式有()A.现收现付制B.基金积累制C.部分积累制D.独立账户制E.社会统筹制答案ABC
200、题目社会保险的基本特征()A.有偿性B.社会性C.强制性D.互济性E.福利性答案BCDE
四、判断题
1、题目如果损失频率为0和1时风险不存在(√)
2、题目当损失频率为
0.5时风险最大(√)
3、题目某一风险的发生具有必然性(×)
4、题目纯粹风险所导致的结果有三种,即损失、无损失和盈利(×)
5、题目权利人因义务人而遭受经济损失的风险是财产风险(×)
6、题目静态风险一般都是纯粹风险(√)
7、题目风险损失的实际成本包括直接损失成本和间接损失成本(√)
8、题目各种风险的存在都是不以人的意志为转移的,这表明风险具有普遍性特征(×)
9、题目有风险因素必有风险事故(×)
10、题目在风险管理的方法中,保险属于控制法(×)
11、题目运用控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失程度(√)
12、题目最大损失不影响企业财务稳定时应采用转移风险的方法(×)
13、题目风险管理中最为重要的环节是风险识别(×)
14、题目企业财产险属于法定保险方式(×)
15、题目财产保险的标的是财产及有关的利益(√)
16、题目再保险、重复保险和共同保险都是对同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任(√)
17、题目重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故、同时分别向两个以上保险人定立保险合同,其保险金额之和不超过保险价值的保险(×)
18、题目最古老的保险是从火灾保险发展起来的(×)
19、题目劳合社是世界著名的保险公司之一(×)
20、题目第一张生命表是由辛普森于1693年编制的(×)
21、题目人寿保险和火灾保险均起源于中世纪欧洲的基尔特制度(√)
22、题目1710年英国创办的“太阳保险公司”是最早的股份公司形式的保险组织(√)
23、题目均衡费率是由牙医巴蓬提出的(×)
24、题目保险密度是指按全国人口计算的人均保费收入(√)
25、题目中国保险监督管理委员会成立后,取代中国人民银行行使保险监管的职责(√)
26、题目告知与保证主要是针对保险方的规定(×)
27、题目根据我国《保险法》规定,保险人在订立合同时未履行责任免除明确说明义务,该保险合同的责任免除条款无效(√)
28、题目在人身保险中,保险标的是人的生命和身体(√)
29、题目我国采用限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式来确定人身保险的保险利益(√)
30、题目没有保险利益就不存在保险关系(√)题目在一般财产保险中,在订立保险合同时,投保人对保险标的没有保险利益也可投保()答案×题目人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在,而不要求在保险事故发生时具有保险利益()答案√题目我国现行保险法对人身保险利益采取利益原则加以确认()答案×题目近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因()答案×题目如果近因属于保险责任,保险人才给予赔付()答案√题目保险人的赔偿金额不能超过保险利益()答案√题目定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿()答案×题目损失赔偿原则也适用于人寿保险()答案×题目若保险金额高于实际损失,则保险赔偿应以实际损失为准()答案√题目保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额,其超过部分应退还第三人()答案×题目在存在代位求偿的情况下,保险人向被保险人赔偿后,被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权力()答案×题目保险人在取得物上代位后,保险标的所有利益归保险人所有,若保险利益超过赔偿,则超过部分退还被保险人()答案×题目补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用()答案×题目投保人在发生保险事故时,及时通知保险人的行为即意味着提出索赔,保险人应立即赔付结案()答案×题目保险合同是被保险人与保险人协定保险权利义务关系的协议()答案×题目保险凭证的法律效力不及一般保险单()答案×题目保险合同是射幸合同()答案√题目保险合同的性质属于单务合同()答案×题目凡批单未记载的事项都以保险单的条款为准,二者有抵触时同样以保险单内容为准()答案×题目投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约()答案√题目保险合同的主体包括保险合同的当事人、关系人和辅助人()答案√题目在人身保险合同中,只要指定了受益人,被保险人就丧失了受益权,受益人获得受益权()答案×题目投保人可以变更受益人,无须经被保险人同意()答案×题目我国《保险法》规定父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险()答案√题目受益人在保险合同中有着独特的法律地位,享有受益权而无须承担任何义务()答案√题目被保险人生前的债权人有权从受益人领取的保险金中获得债务的清偿()答案×题目当受益人先于被保险人死亡时,由被保险人的法定继承人领取保险金,并作为遗产处理()答案√题目特约条款完全由保险双方自由商定,因此其效力要低于主要险种的基本条款和其他险种的保险条款()答案×题目保险合同的关系人是指被保险人和投保人()答案×题目人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利,自其知道保险事故发生之日起两年不行使而消失()答案×题目在人身保险中只有在被保险人死亡的情况下,受益人才享有受益权()答案√题目当受益人先于被保险人死亡时,由被保险人的法定继承人领取保险金,并作为遗产处理()答案√题目保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为()答案×题目财产保险合同的投保人、被保险人可随保险标的所在地权转让而自动变更,无须征得保险人同意,合同继续有效()答案×题目未经保险人同意,保险标的的所有权,经营权、收益权等不得转让()答案×题目被保险人的变更实质上属于保险合同的转让()答案√题目在任何情况下,在保险人向投保人签发保单或其他保险凭证后,保险合同即告成立并生效()答案×题目在保险合同中订有仲裁条款的,一方向人民法院起诉,人民法院不予受理()答案√题目保险合同条款的解释必须有利于保险人()答案×题目保险合同发生争议时,应首先通过协商解决,协商不成,则申请仲裁,仲裁不成,再向人民法院提起诉讼()答案×题目在签订保险合同时,保险代理所知晓的事情都视作保险人已知()答案√题目保险起源于责任保险()答案×题目财产保险的业务性质具有给付性()答案×题目利润损失险承保的风险与财产保险基本险种的承保风险一致时,保险公司才负责赔偿()答案√题目在营业中断险中,如果规定赔偿期限为本年度的4-6月,则标准营业额为上年度的4-6月的可比营业额()答案√题目广义财产保险所承保的业务包括财产损失保险和健康保险()答案×题目家庭财产保险适用于家庭自有财产和家庭成员代他人保管财产()答案√题目对摩托车以外的机动车辆第三者责任保险的每次事故最高赔偿限额,从5万元-1000万元,共分为六个档次()答案√题目根据车辆保险条款规定,保险车辆在上一年保险期限内无赔款,续保时可享受无赔款减收保险费优待,优待金额为本年度续保险种应交保险费的10%()答案√题目按机动车辆保险条款规定无赔款优待应于保险期满时支付()答案×题目机身险采用的承保方式一般为不定值保险()答案×题目无过失责任险属于车辆损失险的附加险()答案×题目车辆损失保险承保的意外事故,包括碰撞、倾覆、空中运行物坠落、火灾、爆炸()答案√题目根据船舶战争、罢工险条款规定,联合国安理会常任理事国之间的战争属于保险责任()答案×题目在货物运输保险中,触礁属于自然灾害()答案×题目在货物运输保险中,海盗行为属于一般外来风险()答案×题目水渍险的英文缩写为WA()答案√题目一般附加险应在一切险基础上投保()答案×题目海洋运输货物保险的索赔时效,从被保险货物在最后的卸载港全部卸离海轮后起算最多不超过两年()答案√题目战争和失踪均属于我国航空运输货物保险的保险责任()答案√题目海洋运输货物保险负责的全损只包括货物失去了原有的使用价值和实际全损()答案×题目我国海洋运输货物保险水渍险负责承保由于遭受自然灾害、意外事故所致的货物全损或部分损失()答案√题目在保险事故发生时,保险人承担保险赔偿或给付保险金责任的最高限额是损失金额答案×题目建筑工程保险的保险期限一般约定明确的固定日期()答案×题目在分段承包方式条件下的建筑工程保险,为避免分别投保造成的时间差和责任差,应由工程所有人出面投保建筑工程险()答案√题目对场地清理费一般不按第一危险方式承保()答案×题目建筑工程保险第三者责任险部分的免赔额规定,不仅仅适用于财产损失()答案×题目建筑工程保险的保险期限可以包括保证期、建筑安装期()答案√题目安装工程保险及附加第三者责任险,保险人负责的损失有现场施工人员的伤害()答案×题目在建筑工程保险中安装工程项目的保险金额,按重置价格确定()答案×题目责任保险是以被保险人依法应负的赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险利益的保险()答案×题目历史上,最早出现的责任保险险种是产品责任保险()答案×题目雇主责任保险合同的受益人是与保险人有保险关系的雇主()答案×题目职业责任保险合同的保险人承担的赔偿责任包括赔偿金额和法律诉讼费用()答案√题目责任保险的被保险人是受害者()答案×题目在责任保险中,主要的除外责任包括被保险人租赁的财产损失和被保险人过失行为所致的损害后果()答案×题目产品责任保险中的除外责任包括有被保险产品本身的损失、被保险产品致雇员伤害的损失和被保险人控制的产品的损失()答案√题目出口信用保险的特殊性质集中表现在它的政策性()答案√题目在出口信用保险中,保险单对被保险人向某特定买方出口货物所承担的最高赔偿限额称为保证金额()答案×题目根据承保风险划分,出口信用保险包括的两类风险为利率风险保险和商业风险保险()答案×题目出口信用保险中,被保险人在索赔时应提供的索赔单证包括出口贸易合同、损失清单和保险单()答案√题目可以投保产品质量保证保险的投保人可以是产品制造者或产品销售者()答案√题目保险公司经营特征包括保险公司经营活动类似于一般的物质生产和一般的商品交换活动的特征()答案√题目保险投资的安全性原则要求保险资金不能投资于房地产项目()答案×题目保险费一般由纯保费和营业费用构成()答案×题目纯费率就是纯保费与保险金额之比()答案√题目在一般情况下,投资于股票的流动性优于投资于不动产的流动性()答案√题目西方发达国家保险资金运用的显著特点有资产证券化程度高()答案√题目逐日计算法,是指根据每张保险单的次年度有效天数逐笔计算未到期责任准备金()答案√题目一般情况下,安全性与流动性成正比,与盈利性成反比()答案√题目流动性原则要求保险公司的资产结构必须与负债结构一一对应()答案×题目安全性原则是实现保险资金数量完整、回流可靠、保证偿付的条件()答案√题目保险标的在航运途中遭遇保险责任范围内的灾害事故时,为了证明损失索赔的成立而支付的费用,称为额外费用()答案√题目资金增值率可以衡量保险公司资金管理水平和资金运用效益()答案×题目损失补偿原则也适用于人身意外伤害保险()答案×题目再保险、重复保险和共同保险都是同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任()答案√题目自愿保险是保险双方当事人在公平自愿基础上,通过订立契约而形成的保险关系()答案√题目在个人人寿保险中,允许变更被保险人()答案×题目父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险()答案√题目在对于个人死亡能很快提供资金以及弥补财务损失方面,人身保险是唯一的财务工具()答案×题目人身保险可以分为定值保险和不定值保险()答案×题目人身保险的保险金额依照投保人缴纳保费的能力与保险人约定()答案√题目补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用()答案×题目人身保险合同中投保人既可以是自然人,也可以是法人()答案√题目人身保险业务都是自愿保险()答案×题目根据我国保险法的规定,寿险的索赔时效为2年()答案×题目购买万能寿险的功能主要是投资,购买年金保险主要是储蓄()答案√题目意外伤害保险的保单没有现金价值()答案√题目医疗保险在保单生效后保险金给付正式开始()答案×题目健康保险中部分残废的给付只补偿工资损失()答案√题目意外伤害保险对被保险人不必进行体检()答案√题目保险人的可抗辩期是2年,但不适用于保单失效后的复效()答案×题目到期未缴费的保险合同应视为无效()答案×题目根据我国保险法的规定,人寿保险的宽限期为60天()答案√题目保单转让必须在被保险人生存时进行()答案×题目大多数人寿保险单转让是抵押转让()答案√对意外伤害死亡保险金的给付必须规定一个时限()答案√题目对于临时分保的业务,分保接受人没有必须接受的义务()答案√题目对于合同分保业务,分出人和分入人都必须接受()答案√题目溢额再保险对分出公司有较大的自由度()答案√题目核保是承保的前提()答案√题目理赔代理人应当具有保险公司所赋予的代理权利()答案√题目社会救助属于社会保险()答案╳题目我国社会保险的保险费全部由政府承担()答案╳题目风险就是损失()答案╳题目劳合社是一个国际性的保险公司()答案╳题目社会福利属于社会保险()答案╳题目在我国个人无需缴纳社会保险的保险费()答案╳题目机动车辆保险属于强制性保险()答案╳题目自2003年1月1日起,我国的机动车辆保险费率由保监会统一确定()答案╳题目机动车辆内乘坐的旅客属于第三者责任险的保障对象()答案╳题目人寿保险费率厘定的依据是保额损失率()答案╳题目被保险人不如实告知年龄,保险合同无效()答案╳题目订立任何保险合同时,投保人必须具有保险利益()答案╳题目发生人身保险事故时,被保险人必须具有保险利益()答案╳题目保险价值的多少是确定保险费高低的决定因素之一()答案╳题目代位求偿是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利()答案√题目代位求偿原则是损失补偿原则的派生原则,它只适用于财产保险()答案√题目被保险人要求委付,必须是就保险标的的全部提出要求()答案√题目被保险人提出委付的要求,保险人必须接受()答案╳题目代位求偿权是权利和义务的结合()答案╳题目代位求偿权只是一种纯粹的追偿权()答案√题目保险人接受委付时,既取得了保险标的的所有权,也要承担该标的产生的义务()答案√题目所有保险合同的转让必须经得保险人的同意()答案╳题目一般情况下,当事人对仲裁裁决不服的,可以向法院提起诉讼()答案╳题目金银、珠宝属于企业财产保险的不保财产()答案╳题目古玩、古币属于企业财产保险的特保财产()答案√题目水闸、堤堰属于企业财产保险的不保财产()答案╳题目桥梁、码头属于企业财产保险的特保财产()答案√题目邮票、艺术品属于企业财产保险的不保财产()答案╳题目土地、矿井属于企业财产保险的特保财产()答案╳题目森林、水产资源属于企业财产保险的不保财产()答案√题目牲畜、禽类属于企业财产保险的特保财产()答案╳题目牲畜、禽类属于企业财产保险的可保财产()答案╳题目我国的营业中断险是企业财产保险或机器损坏保险的附加险()答案√题目在我国,在没有投保家庭财险基本险的条件下,同样可投保附加盗窃险()答案╳题目保险人对甲板货一律不负赔偿责任()答案╳题目在责任保险中,只能以赔偿限额来作为保险人承担赔偿责任的最高限度()答案√题目保证保险是保险人根据权利人的要求担保被保证人信用的保险()答案╳题目投资保险是承保以被保险人因投资引进国政治局势动荡或政府法令变动所引起的投资损失为保险标的的保险()答案√题目保证保险是由义务人根据权利人的要求,要求保险人向权利人担保义务人自己信用的保险()答案√题目信用保险保险费的实质上是一种手续费()答案√题目我国人身保险合同的不可抗辩条款仅限于《保险法》规定的年龄不实影响合同效力的情况()答案√题目高龄者不可以投保意外伤害保险()答案╳题目健康保险的被保险人不必进行体检()答案√题目短期健康保险的保险单没有现金价值()答案√题目偷窃、抢劫属于经济风险()答案╳题目在任何情况下,保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代为求偿的权利()答案╳题目建筑工程保险的被保险人可能包括工程所有人、承包人、供货方、技术顾问等()答案√题目海上保险中的平安险承保自然灾害所造成的被保险货物的全部或部分损失(╳)答案
1、某外贸公司以承兑交单90天(D/A90天)条件出口一批货物,发票总额100万美元,保险费率为
1.56%那么,该公司应交纳的保险费为多少万美元?答保险费=100*90/360*
1.56%=
0.39万美元
2、 田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险,保险金额为10万元,田某为受益人半年后田某与妻子离婚,离婚次日钱某意外死亡,死亡前未变更受益人对保险公司给付的10万元保险金,钱某的父母提出,田某已与钱某离婚而不再具有保险利益,因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取您认为这种说法正确吗?为什么?答
①人身保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益,而发生保险事故时,或发生保险事故给付时,则不追究具有保险利益原因在于人身保险的保险标的是人的生命和身体,同时人寿保险具有储蓄性
②保险金应为受益人田某
3、 王某因父母病故,妻子与其相处不和,带着儿子另住别处后王某投保了意外伤害保险,并指定其妹妹为受益人不久王某不幸煤气中毒死亡,王妹也在其中毒死亡前半月病故现王某的妻子与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金问保险公司应如何处理?答根据受益权的特点,如果受益人先于被保险人死亡时,由被保险人的法定继承人领取保险金,并作为遗产处理在本案例中,受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故因此,保险金只能由王某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取
4、某车主投保机动车辆保险,保额为40万元在保险期内先后发生数次保险事故,第一次车辆受损15万元,第二次受损20万元,第三次受损8万元,第四次受损45万元,第五次受损6万元在前三次保险事故发生并获得赔偿后,投保人补充到了40万元的保额问保险人应如何赔偿?答因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加,只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额时保险合同才终止在本案中,保险人在第一次事故后赔偿15万元,在第二次事故后赔偿20万元这两次的赔偿金额均未达到保险金额不进行累加,所以在第三次事故后赔偿8万元但第四次保险事故损失45万元,超出了保险金额,保险人赔偿40万元后保险合同终止保险人对第五次事故损失不再承担赔偿责任
5、某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险承保时,保险代理人误将该车以国产车计收保费,少收保费482元合同生效后,保险公司发现这一情况,立即通知投保人补缴保费,但被拒绝无奈下,保险公司单方面向投保人出具了保险批单,批注“如果出险,我司按比例赔偿”合同有效期内,该车出险,投保人向保险公司申请全额赔偿此案该如何赔偿呢答保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人,代理人的行为在法律上应推定为放弃以进口车为标准收费的权利保险人单方出具批单的反悔行为是违反禁止反言的,违背了最大诚信原则,不具法律效力保险人单方出具批单变更合同,是一种将自己意志强加于投保人的行为批单不是协商一致的结果,不可能成为合同有效组成部分,不影响合同的履行而且保险公司不得因代理人承保错误推御全额赔付责任《保险法》规定“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为,由保险人承担责任”据此,本案应全额赔偿
6、赵某投保了一份终身寿险险合同,2001年1月5日赵某应缴费而为缴费,问赵某的合同在2002年1月还有效吗?如果已无效,还能恢复合同吗?答无效,因为已经过了宽限期还能恢复,须填写复效申请书,提供可保证明书,付清欠缴保费及利息,付清保单贷款本金及利息
7.李某投保了一份普通终身寿险,受益人指定为他的儿子采取的是分期缴费的形式,2001年6月13日,李某应缴费而未缴费,7月5日,李某遇车祸不幸身亡,请问李某的儿子还能得到保险公司的赔偿金吗?理由是什么?答能根据宽限期条款和保费自动垫缴条款,保险合同仍然有效,因为宽限期为60天
8、 某汽车投保了第三者责任保险,保险期间为一年,责任限额为15万元,在保险期间先后发生两次保险事故,被保险人应承担的赔偿责任分别为9万元、23万元保险人按保单约定第一次赔偿9万元后,应对第二次责任事故赔偿多少,此险种是否还有效?答15万元后,在保险期间第三者责任保险的保险责任仍然有效
9、 一企业为职工投保团体人身保险,保险费由企业支付职工老张指定妻子为受益人,半年后老张与妻子离婚,谁知离婚次日老张意外死亡对保险公司给付的2万元保险金,企业以老张生前欠单位借款为由留下一半,另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母问企业如此处理是否正确?答根据受益权的特点,受益权只能由受益人独享,具有排他性,其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权同时,受益人领取的保险金不是遗产,不用抵偿被保险人生前债务在本案中,张妻是受益人,应该领取全额保险金,即不用偿还老张生前欠企业的借款,也不和老张父母分享保险金所以企业的处理方式是错误的,应予以纠正,将扣留的1万元退还给张妻
10、用户张某在2000年8月购买了一台N公司价值2500元的电热水器该用户按照说明书的要求使用不到两个月,一次因热水器漏电造成戴某在洗澡中意外身亡,热水器损失2000元,事后修理热水器花去500元N公司曾向H保险公司投保了产品质量保证保险,保险期限自2000年1月1日至2000年12月31日止此外,张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险,保险期限自2000年6月1日至2001年5月31日止,每人保险金额为100000元分析此案例,并回答下列问题
(1)张某的损失属于上述哪个保险险种的保险责任?
(2)对于修理热水器的损失,张某的家人可以索赔的对象有哪些?
(3)H保险公司负责张某的损失赔偿,保险人应赔偿多少?
(4)承保意外伤害保险的保险公司应承担的赔偿责任是多少?
(5)如该热水器厂家,在向H保险公司投保产品质量保险的同时又投保了产品责任保险,经裁定,人身死亡给付150000元,则保险人H应承担的赔偿责任是多少?
(6)张某的受益人总共可向H和Z保险公司索赔多少元?答
(1)意外伤害保险的责任范围
(2)H保险公司Z人寿保险公司生产热水器的厂家
(3)因为电热水器价值2500元,所以应赔偿2500元
(4)张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险,保险期限自2000年6月1日至2001年5月31日止,每人保险金额为100000元所以应赔偿100000元
(5)因为事后修理热水器花去500元,所以共赔付150500元
(6)由
(4)
(5)小题可得100000+15500=250500元
11、2000年3月,刘某向一家财产保险公司投保了家庭财产保险,保险金额为3万元,保险期间为五年同年7月,因连降暴雨,刘某住房进水约1米深,财产损失1万元,保险公司勘查定损后,根据合同约定赔偿了刘某1万元的保险金2001年3月,刘某又续保了家庭财产保险,后来,保险公司在例行的夏季防洪检查中发现,刘某住房进水的直接原因是其住房地势太低,于是及时向刘某发出了在住房周围构筑防洪墙的通知,但刘某对此并没有理会2001年夏天,在连降了几天暴雨后,刘某的住房又进水1米多深,财产损失达1.2万元刘某又象上次一样,向保险公司报了案,保险公司的理赔人员勘查现场后,作出了拒赔的决定请根据案情,回答如下问题
(1)保险公司拒赔的理由是什么?
(2)保险公司拒赔的法律依据是什么?答
(1)刘某没有履行防灾防损义务
(2)《保险法》
12、小学生张某,男,11岁2000年初参加了学生团体平安保险,保险期限为当年3月1日至次年2月28日当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍,被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上,当即气绝身亡有人认为保险公司先给付张某的死亡保险金,然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金这种说法对吗?为什么?本案该如何处理?答错误人身保险合同不适用代位求偿原则在本案中,张某的继承人可向保险公司索赔,同时还可向施工责任方索赔
13、某企业于2001年9月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险,保险公司当即签发了保险单并收取了保险费,但在保险单上列明,保险期限自同年10月1日起到第二年9月31日止投保后两天即9月30日,该企业一职工工余时间去海上钓鱼,不慎坠崖身亡保险公司负不负保险责任?为什么?答不负赔付保险金责任保险人仅对保险期限内发生的保险事故承担赔偿或给付保险金义务,因保险责任尚未开始(或保险合同尚未生效)
14、某企业在一次寒流袭击下,由于施工人员的疏忽,导致该企业一套刚安装完毕己试通水的进口净水设备受损,通水管道冻裂,损失金额分别为38000美元和22000美元保险单规定的自然灾害每次事故免赔额为5000美元,其他风险每次事故免赔额为500美元保险人应赔偿多少美元?答38000+22000-5000=55000美元
15、 王某投保人身意外伤害险,保险金额10万元他在保险期内不幸遭受三次意外事故第一次事故中,造成他一目失明,保险公司按合同约定支付保险金5万元;第二次事故中,他被折断一指,保险公司又按合同约定支付保险金1万元;第三次事故中,他丧失左腿则保险人应如何履行给付责任?答被保险人王某在第三次事故中丧失左腿如无前面两次事故则保险公司应支付保险金5万元但在本案中,保险人总共已支付保险金6万元,而保险金额为10万元根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险金,只要保险人历次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保险金额时,并且保险期限尚未届满,保险合同均终止”的原则,保险人在第三次事故发生后只要支付保险金4万元保险合同就终止因此,保险人只给付4万元保险金,而且保险合同终止
16、 1996年2月30日,某中外合资石化公司向某保险公司投保平安福寿险徐女士是该公司的职工,受益人为徐女士的丈夫1998年5月1日晚上,徐女士与丈夫发生争吵,最后被丈夫扼死徐女士新婚不久,无子女,父母均健在第二天,犯罪嫌疑人自首问徐女士的继承人能否领取保险金及如何分配?答根据《保险法》规定“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的保险人不承担给付保险金的责任投保人已交足2年以上保险费的,保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的,或者故意杀害被保险人未遂的,丧失受益权”从这个规定可以看出,只要投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病,保险人就不承担给付保险金的责任因此在本案中,徐女士的丈夫作为受益人故意杀害被保险人,保险公司不承担给付保险金的保险责任,徐女士的丈夫丧失受益权同时,保险公司应向被保险人的继承人,也就是被保险人的父母退还保险单现金价值
17、A国外贸公司甲为B国进口商乙申请了10万美元的信用限额但该公司向甲方出口了20万美元的货物,由于A国与C国发生战争导致甲公司损失15万美元则保险公司在赔偿时最多能赔多少?答由于出口信用保险赔偿时,以信用现额为准,所以保险公司最多能赔10万美元
18、某公司总资产为4000万元,该公司仅将价值1200万元的房屋投保了火灾保险,在保险期限内,该公司遭受了一场大火,灾害造成的损失达200万元,其中房屋损失186万元,其他财产损失14万元在救火抢险过程中发生施救费用1万元分析此案例,并回答下列问题
(1)保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该有哪些
(2)保险人采取什么赔偿方式?
(3)保险人应该支付的保险赔款是多少?
(4)某公司应该自负的财产损失是多少?答
(1)保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该是房屋损失与部分施救费
(2)比例赔偿方式
(3)保险人应该支付的保险赔款是186万元
(4)因为其他财产损失14万元,所以某公司应该自负的财产损失是14万元
19、 王某因父母病故,妻子与其相处不和,带着儿子另住别处后王某投保了意外伤害保险,并指定其妹妹为受益人不久王某不幸煤气中毒死亡,王妹也在其中毒死亡前半月病故现王某的妻子与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金问保险公司应如何处理?答根据受益权的特点,如果受益人先于被保险人死亡时,由被保险人的法定继承人领取保险金,并作为遗产处理在本案例中,受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故因此,保险金只能由王某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取
20、某个体户经批准合资经营了一个小煤矿,该矿与工人签定了雇佣合同,其中规定,如果工人在采矿中发生意外事故致死时,由矿方给付丧葬费、抚恤金1万元考虑到工人意外伤害风险的客观存在,矿方与保险公司签订了保险合同,以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任,每人保险限额为1万元,投保人与被保险人均为矿方在保险有效期内,因发生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡,其家属纷纷向矿方和保险公司提出索赔根据案情,回答下列问题
(1)本案的险种属于什么险种?
(2)保险合同关系存在于哪两个当事人之间?
(3)受害人家属对被保险人的索赔是否有效?
(4)受害人家属是否能向向保险人索赔?
(5)各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为多少?答1)雇主责任保险
(2)雇主与保险人之间
(3)完全有效
(4)完全不可以
(5)因为矿方与保险公司签订了保险合同,以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任,每人保险限额为1万元,所以各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为1万元
21、于某投保了一份保额10万元的意外伤害保险一天,于某到某名山旅游时不幸被车撞死事后肇事司机赔偿8万元,有人认为根据代位原则,这笔赔款应该归保险公司,您认为这种说法正确吗?为什么?答不正确人身保险合同不适用代位求偿原则因为人身保险的保险金额是根据投保人支付保险费的能力与保险人双方约定的,在发生保险事故时根据约定的保险金额进行给付其保险价值无法衡量,只存在保险金的给付
22、某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险承保时,保险代理人误将该车以国产车计收保费,少收保费482元合同生效后,保险公司发现这一情况,立即通知投保人补缴保费,但被拒绝无奈下,保险公司单方面向投保人出具了保险批单,批注“如果出险,我司按比例赔偿”合同有效期内,该车出险,投保人向保险公司申请全额赔偿此案该如何赔偿呢答保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人,代理人的行为在法律上应推定为放弃以进口车为标准收费的权利保险人单方出具批单的反悔行为是违反禁止反言的,违背了最大诚信原则,不具法律效力保险人单方出具批单变更合同,是一种将自己意志强加于投保人的行为批单不是协商一致的结果,不可能成为合同有效组成部分,不影响合同的履行而且保险公司不得因代理人承保错误推御全额赔付责任《保险法》规定“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为,由保险人承担责任”据此,本案应全额赔偿
23、 某企业于2001年9月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险,保险公司当即签发了保险单并收取了保险费,但在保险单上列明,保险期限自同年10月1日起到第二年9月31日止投保后两天即9月30日,该企业一职工工余时间去海上钓鱼,不慎坠崖身亡保险公司负不负保险责任?为什么?答不负赔付保险金责任保险人仅对保险期限内发生的保险事故承担赔偿或给付保险金义务,因保险责任尚未开始(或保险合同尚未生效)
24、某毛织厂女工朱某,因恋爱受刺激两次自杀未遂被及时发现而救下,经医生诊断为“抑郁性精神病”出院后的朱某,并无异常行为,只是变得更加抑郁寡欢,常流露出悲观厌世的情绪一日,朱谋乘母亲外出买菜时,悬梁自尽了3年前朱谋投保了20年期简易人身保险10份,保险金额4000元,其间并无欠缴保险费的记录朱谋死后,其母亲以受益人的身份向保险公司申请给付4000元的死亡保险金问保险公司是否给付保险金,说明理由答自杀属于一般除外责任,既不是疾病也不是意外伤害,而是可以人为抑制的行为属于“不可保风险”但也有例外我国保险法规定以死亡为给付保险金条件的合同,自成立之日起满两年后,如果被保险人自杀的,保险人可以按照合同给付保险金朱某的死亡不是为谋取保险金而故意自杀,且保单生效已超过两年,保险公司应该对这样的案件给付赔偿
25、一企业为职工投保团体人身保险,保险费由企业支付职工老张指定妻子为受益人,半年后老张与妻子离婚,谁知离婚次日老张意外死亡对保险公司给付的2万元保险金,企业以老张生前欠单位借款为由留下一半,另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母问企业如此处理是否正确?答根据受益权的特点,受益权只能由受益人独享,具有排他性,其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权同时,受益人领取的保险金不是遗产,不用抵偿被保险人生前债务在本案中,张妻是受益人,应该领取全额保险金,即不用偿还老张生前欠企业的借款,也不和老张父母分享保险金所以企业的处理方式是错误的,应予以纠正,将扣留的1万元退还给张妻
26、 A国外贸公司甲为B国进口商乙申请了10万美元的信用限额但该公司向甲方出口了20万美元的货物,由于A国与C国发生战争导致甲公司损失15万美元则保险公司在赔偿时最多能赔多少?答由于出口信用保险赔偿时,以信用现额为准,所以保险公司最多能赔10万美元
27、 某企业在一次寒流袭击下,由于施工人员的疏忽,导致该企业一套刚安装完毕己试通水的进口净水设备受损,通水管道冻裂,损失金额分别为38000美元和22000美元保险单规定的自然灾害每次事故免赔额为5000美元,其他风险每次事故免赔额为500美元保险人应赔偿多少美元?答38000+22000-5000=55000美元
28、某毛织厂女工朱某,因恋爱受刺激两次自杀未遂被及时发现而救下,经医生诊断为“抑郁性精神病”出院后的朱某,并无异常行为,只是变得更加抑郁寡欢,常流露出悲观厌世的情绪一日,朱谋乘母亲外出买菜时,悬梁自尽了3年前朱谋投保了20年期简易人身保险10份,保险金额4000元,其间并无欠缴保险费的记录朱谋死后,其母亲以受益人的身份向保险公司申请给付4000元的死亡保险金问保险公司是否给付保险金,说明理由答自杀属于一般除外责任,既不是疾病也不是意外伤害,而是可以人为抑制的行为属于“不可保风险”但也有例外我国保险法规定以死亡为给付保险金条件的合同,自成立之日起满两年后,如果被保险人自杀的,保险人可以按照合同给付保险金朱某的死亡不是为谋取保险金而故意自杀,且保单生效已超过两年,保险公司应该对这样的案件给付赔偿
29、1998年11月5日,王某通过某保险公司的保险代理人黄某,投保了养老保险及附加重大疾病保险和意外伤害医疗保险,缴费方式为年缴1999年1月4日,由于缴费时间快超过了条款规定的宽限期,王某第二天又要到外地出差,就将保险费交给了黄某,委托他代缴不巧的是,黄某的父亲病危,他必须立即回老家,缴费时间耽误了两天,王某的保单刚好过了规定的宽限期,处于失效的状态黄某想等王某出差回来,向王某解释一下,由自己垫付保费利息,再办理保单复效手续真是“天有不测风云”,王某出差返回途中遭遇车祸,经抢救治疗,王某痊愈出院,但住院期间,王某花费了2万多元医疗费用,遂向保险公司索赔请根据案情,回答如下问题
1、王某主要依据所投保的什么险种进行索赔
2、如果你是保险公司理赔人员,你对该案如何处理答
1、意外伤害医疗保险
2、先按条款规定,承担对王某的保险赔偿责任;再依据保险代理合同,追究对代理人黄某的赔偿责任
30、2000年3月,刘某向一家财产保险公司投保了家庭财产保险,保险金额为3万元,保险期间为五年同年7月,因连降暴雨,刘某住房进水约1米深,财产损失1万元,保险公司勘查定损后,根据合同约定赔偿了刘某1万元的保险金2001年3月,刘某又续保了家庭财产保险,后来,保险公司在例行的夏季防洪检查中发现,刘某住房进水的直接原因是其住房地势太低,于是及时向刘某发出了在住房周围构筑防洪墙的通知,但刘某对此并没有理会2001年夏天,在连降了几天暴雨后,刘某的住房又进水1米多深,财产损失达1.2万元刘某又象上次一样,向保险公司报了案,保险公司的理赔人员勘查现场后,作出了拒赔的决定请根据案情,回答如下问题
(1)保险公司拒赔的理由是什么?
(2)保险公司拒赔的法律依据是什么?答
(1)刘某没有履行防灾防损义务
(2)《保险法》
45、 赵某投保了一份终身寿险险合同,2001年1月5日赵某应缴费而为缴费,问赵某的合同在2002年1月还有效吗?如果已无效,还能恢复合同吗?答已无效,因为已经过了宽限期还能恢复,须填写复效申请书,提供可保证明书,付清欠缴保费及利息,付清保单贷款本金及利息
31、若两个不同公司的甲车和乙车在行驶中发生相撞甲车车辆损失5000元,车上货物损失10000元,乙车车辆损失4000元,车上货物损失5000元交通管理部门裁定甲车负主要责任,承担经济损失70%;乙车负次要责任,承担经济损失30%这两辆车都投保了车辆损失险和第三者责任险计算保险公司对甲、乙两车的被保险人个应赔偿多少?(不考虑免赔率)答其赔款计算如下甲车自负车损=甲车车损×甲车应负的经济损失比例=5000×70%=3500元甲车应赔乙车=乙车车损+乙车车上货损×甲车应负的经济损失比例=4000+5000×70%=6300元保险人负责甲车车损和第三者责任赔款=甲车自负车损+甲车应赔乙车×1-免赔率=3500+6300=9800元乙车自负车损=乙车车损×乙车应负的经济损失比例=4000×30%=1200元乙车应赔甲车=甲车车损+甲车上货损×乙车应负的经济损失比例=5000+10000×30%=4500元保险人负责乙车车损和第三者责任赔款=乙车自负车损+乙车应赔甲厂×1-免赔率=1200+4500=5700元这样,此案甲车得到保险人赔款9800元;乙车得到保险人赔款5700元
32、A国外贸公司甲为B国进口商乙申请了10万美元的信用限额但该公司向甲方出口了20万美元的货物,由于A国与C国发生战争导致甲公司损失15万美元则保险公司在赔偿时最多能赔多少?答由于出口信用保险赔偿时,以信用现额为准,所以保险公司最多能赔10万美元
33、某企业于1999年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险,保险公司当即签发了保险单并收取了保险费,但在保险单上列明,保险期限自同年6月1日起到第二年5月31日止投保后两天即5月30日,该企业一职工工余时间去海上钓鱼,不慎坠崖身亡保险公司负不负保险责任?为什么?答保险公司不负保险责任因为保险合同成立的时间与保险责任开始的时间并不是一回事,保险责任的开始时间应根据保险合同约定的保险期限而定保险期限是保险人对于保险合同约定的保险事故所造成的损失负给付责任的时间段保险事故在此期限内发生,保险人负给付保险金的义务;反之,则不负义务虽然保险合同成立于1999年5月28日,但保险责任却始于6月1日,所以5月30日发生的事故,保险公司不负保险责任
34、某企业在阿富汗投资100万美元,向某保险公司投保投资保险,保额为投资额的90%在保险期间,因美国轰炸阿富汗导致该企业损失80万美元,被保险人向保险公司提出索赔并提供了财产证明6个月后,保险公司应赔偿该被保险人多少?答80*90%=72万美元
35、若两个不同公司的甲车和乙车在行驶中发生相撞甲车车辆损失5000元,车上货物损失10000元,乙车车辆损失4000元,车上货物损失5000元交通管理部门裁定甲车负主要责任,承担经济损失70%;乙车负次要责任,承担经济损失30%这两辆车都投保了车辆损失险和第三者责任险计算保险公司对甲、乙两车的被保险人个应赔偿多少?(不考虑免赔率)答其赔款计算如下甲车自负车损=甲车车损×甲车应负的经济损失比例=5000×70%=3500元甲车应赔乙车=乙车车损+乙车车上货损×甲车应负的经济损失比例=4000+5000×70%=6300元保险人负责甲车车损和第三者责任赔款=甲车自负车损+甲车应赔乙车×1-免赔率=3500+6300=9800元乙车自负车损=乙车车损×乙车应负的经济损失比例=4000×30%=1200元乙车应赔甲车=甲车车损+甲车上货损×乙车应负的经济损失比例=5000+10000×30%=4500元保险人负责乙车车损和第三者责任赔款=乙车自负车损+乙车应赔甲厂×1-免赔率=1200+4500=5700元这样,此案甲车得到保险人赔款9800元;乙车得到保险人赔款5700元
36、 某企业于2001年9月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险,保险公司当即签发了保险单并收取了保险费,但在保险单上列明,保险期限自同年10月1日起到第二年9月31日止投保后两天即9月30日,该企业一职工工余时间去海上钓鱼,不慎坠崖身亡保险公司负不负保险责任?为什么?答不负赔付保险金责任保险人仅对保险期限内发生的保险事故承担赔偿或给付保险金义务,因保险责任尚未开始(或保险合同尚未生效)
37、一企业为职工投保团体人身保险,保险费由企业支付职工老张指定妻子为受益人,半年后老张与妻子离婚,谁知离婚次日老张意外死亡对保险公司给付的2万元保险金,企业以老张生前欠单位借款为由留下一半,另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母问企业如此处理是否正确?答根据受益权的特点,受益权只能由受益人独享,具有排他性,其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权同时,受益人领取的保险金不是遗产,不用抵偿被保险人生前债务在本案中,张妻是受益人,应该领取全额保险金,即不用偿还老张生前欠企业的借款,也不和老张父母分享保险金所以企业的处理方式是错误的,应予以纠正,将扣留的1万元退还给张妻
38、某企业于1999年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险,保险公司当即签发了保险单并收取了保险费,但在保险单上列明,保险期限自同年6月1日起到第二年5月31日止投保后两天即5月30日,该企业一职工工余时间去海上钓鱼,不慎坠崖身亡保险公司负不负保险责任?为什么?答保险公司不负保险责任因为保险合同成立的时间与保险责任开始的时间并不是一回事,保险责任的开始时间应根据保险合同约定的保险期限而定保险期限是保险人对于保险合同约定的保险事故所造成的损失负给付责任的时间段保险事故在此期限内发生,保险人负给付保险金的义务;反之,则不负义务虽然保险合同成立于1999年5月28日,但保险责任却始于6月1日,所以5月30日发生的事故,保险公司不负保险责任
39、1996年2月30日,某中外合资石化公司向某保险公司投保平安福寿险徐女士是该公司的职工,受益人为徐女士的丈夫1998年5月1日晚上,徐女士与丈夫发生争吵,最后被丈夫扼死徐女士新婚不久,无子女,父母均健在第二天,犯罪嫌疑人自首问徐女士的继承人能否领取保险金及如何分配?答根据《保险法》规定“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的保险人不承担给付保险金的责任投保人已交足2年以上保险费的,保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的,或者故意杀害被保险人未遂的,丧失受益权”从这个规定可以看出,只要投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病,保险人就不承担给付保险金的责任因此在本案中,徐女士的丈夫作为受益人故意杀害被保险人,保险公司不承担给付保险金的保险责任,徐女士的丈夫丧失受益权同时,保险公司应向被保险人的继承人,也就是被保险人的父母退还保险单现金价值
40、某企业于2001年9月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险,保险公司当即签发了保险单并收取了保险费,但在保险单上列明,保险期限自同年10月1日起到第二年9月31日止投保后两天即9月30日,该企业一职工工余时间去海上钓鱼,不慎坠崖身亡保险公司负不负保险责任?为什么?答不负赔付保险金责任保险人仅对保险期限内发生的保险事故承担赔偿或给付保险金义务,因保险责任尚未开始(或保险合同尚未生效)
41、1998年5月,投保人王某向保险公司为自己投保了人身意外伤害保险,保险金额10000元在受益人的项目内,王某填写的受益人为“法定”1999年5月,其妻张某因家庭纠纷将王某杀害,王某的父母向保险公司提起索赔保险公司经审查,形成了两种截然不同的意见第一种意见认为,被保险人是被其妻故意杀害,是违法犯罪行为,不属于意外伤害退一步说,即使是意外伤害,也属于免责的范畴第二种意见认为,被保险人被其妻故意杀害,是违法行为,但对于被保险人来说属于意外伤害,应承担赔偿责任你认为哪种意见正确,说明理由答第二种意见是正确的因为意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件本案中,对被保险人来说,完全是一种外来的、突然的、不能预料的客观事件,符合意外伤害的定义和特征,属于保险公司承担保险责任的范围同时,《保险法》规定“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的保险人不承担给付保险金的责任投保人已交足2年以上保险费的,保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的,或者故意杀害被保险人未遂的,丧失受益权”因此,保险公司是否承担保险责任,需要确定其妻张某是否为受益人在《保险法》中受益人均是指定的,不存在法定受益人的概念,因此,应认定被保险人把受益人填写为“法定”是无效的,等同于未指定所以,其妻张某不是受益人,保险公司应承担保险责任但保险金应作为被保险人的遗产,由被保险人的继承人申领
42、于某投保了一份保额10万元的意外伤害保险一天,于某到某名山旅游时不幸被车撞死事后肇事司机赔偿8万元,有人认为根据代位原则,这笔赔款应该归保险公司,您认为这种说法正确吗?为什么?答不正确人身保险合同不适用代位求偿原则因为人身保险的保险金额是根据投保人支付保险费的能力与保险人双方约定的,在发生保险事故时根据约定的保险金额进行给付其保险价值无法衡量,只存在保险金的给付
43、某企业于2001年9月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险,保险公司当即签发了保险单并收取了保险费,但在保险单上列明,保险期限自同年10月1日起到第二年9月31日止投保后两天即9月30日,该企业一职工工余时间去海上钓鱼,不慎坠崖身亡保险公司负不负保险责任?为什么?答不负赔付保险金责任保险人仅对保险期限内发生的保险事故承担赔偿或给付保险金义务,因保险责任尚未开始(或保险合同尚未生效)
44、某企业在一次寒流袭击下,由于施工人员的疏忽,导致该企业一套刚安装完毕己试通水的进口净水设备受损,通水管道冻裂,损失金额分别为38000美元和22000美元保险单规定的自然灾害每次事故免赔额为5000美元,其他风险每次事故免赔额为500美元保险人应赔偿多少美元?答38000+22000-5000=55000美元
45、王某投保人身意外伤害险,保险金额10万元他在保险期内不幸遭受三次意外事故第一次事故中,造成他一目失明,保险公司按合同约定支付保险金5万元;第二次事故中,他被折断一指,保险公司又按合同约定支付保险金1万元;第三次事故中,他丧失左腿则保险人应如何履行给付责任?答被保险人王某在第三次事故中丧失左腿如无前面两次事故则保险公司应支付保险金5万元但在本案中,保险人总共已支付保险金6万元,而保险金额为10万元根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险金,只要保险人历次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保险金额时,并且保险期限尚未届满,保险合同均终止”的原则,保险人在第三次事故发生后只要支付保险金4万元保险合同就终止因此,保险人只给付4万元保险金,而且保险合同终止
46、某企业于2001年9月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险,保险公司当即签发了保险单并收取了保险费,但在保险单上列明,保险期限自同年10月1日起到第二年9月31日止投保后两天即9月30日,该企业一职工工余时间去海上钓鱼,不慎坠崖身亡保险公司负不负保险责任?为什么?答不负赔付保险金责任保险人仅对保险期限内发生的保险事故承担赔偿或给付保险金义务,因保险责任尚未开始(或保险合同尚未生效)
47、王某因父母病故,妻子与其相处不和,带着儿子另住别处后王某投保了意外伤害保险,并指定其妹妹为受益人不久王某不幸煤气中毒死亡,王妹也在其中毒死亡前半月病故现王某的妻子与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金问保险公司应如何处理?答根据受益权的特点,如果受益人先于被保险人死亡时,由被保险人的法定继承人领取保险金,并作为遗产处理在本案例中,受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故因此,保险金只能由王某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取
48、1998年11月5日,王某通过某保险公司的保险代理人黄某,投保了养老保险及附加重大疾病保险和意外伤害医疗保险,缴费方式为年缴1999年1月4日,由于缴费时间快超过了条款规定的宽限期,王某第二天又要到外地出差,就将保险费交给了黄某,委托他代缴不巧的是,黄某的父亲病危,他必须立即回老家,缴费时间耽误了两天,王某的保单刚好过了规定的宽限期,处于失效的状态黄某想等王某出差回来,向王某解释一下,由自己垫付保费利息,再办理保单复效手续真是“天有不测风云”,王某出差返回途中遭遇车祸,经抢救治疗,王某痊愈出院,但住院期间,王某花费了2万多元医疗费用,遂向保险公司索赔请根据案情,回答如下问题
1、王某主要依据所投保的什么险种进行索赔
2、如果你是保险公司理赔人员,你对该案如何处理答
1、意外伤害医疗保险
2、先按条款规定,承担对王某的保险赔偿责任;再依据保险代理合同,追究对代理人黄某的赔偿责任
49、某建筑公司在承建某工业局主管的工厂进行技术改造时,对扩建的四车间投保建筑工程一切险,保险金额560万元,按工程概算总造价投保金额应为800万元在施工过程中,由于天气变化,连续3天降大雨,致使扩建工程的地基下陷,厂房倒塌损失金额为200万元,机器损失100万元请分析该案例,并回答下列问题:
(1)根据建筑工程一切险条款规定,地基下陷应属于意外事故还是自然灾害?
(2)该建筑工程保险的被保险人可以为谁?
(3)在工程保险中,保险人赔偿被保险人的方式有哪些?
(4)若按专家在查勘后得出的结论,地陷原因为该地区地质构造形成岩溶坍塌所致若免赔率为2%,则保险人负责的损失是多少?
(5)如果损失原因为该厂抽用地下水过量,致使沙土流失严重,再加上连降大雨导致地基下陷,你认为保险人应的责任是什么?答
(1)自然灾害
(2)建筑公司,工厂
(3)修复重置现金
(4)保险公司的赔偿金额=(200+100)*560/800*(1-2%)=
205.8万元
(5)两者均不负责赔偿
50、于某投保了一份保额10万元的意外伤害保险一天,于某到某名山旅游时不幸被车撞死事后肇事司机赔偿8万元,有人认为根据代位原则,这笔赔款应该归保险公司,您认为这种说法正确吗?为什么?答不正确人身保险合同不适用代位求偿原则因为人身保险的保险金额是根据投保人支付保险费的能力与保险人双方约定的,在发生保险事故时根据约定的保险金额进行给付其保险价值无法衡量,只存在保险金的给付
51、某企业在一次寒流袭击下,由于施工人员的疏忽,导致该企业一套刚安装完毕己试通水的进口净水设备受损,通水管道冻裂,损失金额分别为38000美元和22000美元保险单规定的自然灾害每次事故免赔额为5000美元,其他风险每次事故免赔额为500美元保险人应赔偿多少美元?答38000+22000-5000=55000美元
52、王某,男,24岁2000年12月1日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了5份简易人身保险,保险期限为30年,保险金额为3950元,指定受益人是王艳投保时王艳在投保单中被保险人身体状况一栏中填写“健康”二字,投保后,王艳每月按时交费后发现,王某于上年10月曾经在县人民医院就诊,医生诊断他患有癌症,后经转入某肿瘤医院进行激光放射性治疗,病情得到缓解此案如何处理?答投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,保险人有权解除合同 保险学概论形成性考核03任务参考答案
1、论述对保险金投资渠道问题的认识对保险资金投资渠道问题的认识一保险投资是保险公司为了取得预期的收益而垫付资金形成资产的经济活动,保险投资又称保险资金的运用在现代保险经营中,保险承保和理赔主要通过保险代理人办理,保险公司业务人员则主要从事保险投资,因而,保险投资是保险经营的重要环节,是现代保险公司生存与发展的重要支柱一般来讲保险投资应该遵循以下原则 第一,安全性原则安全性是保险投资的第一原则,保险人的总资产可实现价值必须不少于其总负债的价值,以确保偿付能力安全性的个体含义包括两个基本方面一是尽可能避免风险大的投资项目,避免投资失误以保证资金安全;二是进行组合投资 第二,收益性原则收益性是指保险资金运用的使用效果获得最大的投资收益,是保险公司投资的最主要动机 第三,流动性原则流动性是指资产的变现能力保险公司在投资时要考虑到有一部分资产能够随时变现,保证支付保险赔款和给付保险金的需要,关键点在于资产业务与负责业务的期限匹配 保险投资的安全性、收益性、流动性三者之间存在一致性,但也存在一定的矛盾从总体上看,安全性与流动性成正比,变现能力强的资产,其风险就小,安全返还保障度就高;而安全性、流动性与收益性成反比,由于某项投资报酬是某项投资所具风险的函数,通常安全性高、流动性强的资产,其收益就较低,返之收益就较高因而,保险投资的原则是从总体而论的,不同性质的保险公司,应有所侧重,要在安全性和流动性的前提下最大限度的盈利 目前可供选择的保险投资方式主要有存款、证券投资、贷款和不动产投资 一存款存款分为银行存款和信托存款保险公司将资金存入银行,可取得一笔较稳定的利息收入银行存款的安全性最高,但收益性最低因此,保险公司一般除根据现金流量估算的日常支出外,不宜保留太多的存款信托存款的收益率视存款资金运用的效果而定,但一般高于银行存款利率,风险相对也大些
(二)证券投资证券投资是为取得预期收入而买卖有价证券的活动按流动性不同可分为债券投资和股票投资由于有价证券可用于贴现、抵押或在二级市场上流通,收益较高,具有集流动性、安全性和收益性为一体的特点因而,证券投资是较为理想的投资方式但不同形式的证券投资以及不同保险公司对投资的方式要求也不同债券投资具有安全性,到期还本付息,即使公司破产,债务清偿也优先;具有收益性,有固定的利息;具有流动性,可在二级市场上交易股票投资通常比债券投资的收益率高,同时风险也大;其不具有返性,具有极强的投机性和高风险性,风险高于债券,因而各国对股票投资均有严格的比例限制
(三)贷款贷款是保险人将保险资金贷放给单位或个人,并按期收回本金、获取利息的投资活动贷款比存款的收益率高,但风险相对较高,流动性也相对低
(四)不动产投资不动产投资是将保险资金用于购买土地、房产或其他建筑物的投资它具有流动性较差、投机性强、风险大的特点,因而一般除寿险公司的少部分资产用于该部分投资外,一般不宜作为保险投资的主要对象对保险资金投资渠道问题的认识二随着我国保险业的迅速发展,可运用的保险资金的总规模不断扩大,同时带来的问题是,如果不能以较高的投资收益弥补潜在的、日益增大的承保亏损和利差损,保险业将面临被动局面目前 我国保险资金运用存在诸多问题 一是保险资金的收益率明显偏低 二是资金运用规模迅速扩大,资金运用压力明显增大三是保险资金运用的潜在风险不断积累,现有资产组合的利率风险较高 四是基础管理的压力开始显现因此,如何解决存在的问题, 探索我国保险资金的运用渠道十分重要从理论上说,保险公司可以选择资本市场上的任何投资工具,在具体实践中则要选择那些收益性、风险水平以及流动性和保险公司最相适合的投资工具
(一)债券保险公司的投资应以稳健为主,故债券一向是保险公司首选的投资工具,债券投资在各发达国家的保险资金投资组合中均占有相当的比重债券具有高流动、低风险的特征,但其收益不高其中政府发行的债券风险最小,没有信用风险,但是政府债券无法回避利率风险,在二级市场交易的长期政府债券尤其如此,而且政府债券的收益率较低,故其在保险公司投资组合中的地位应低于收益较高的公司债券,但在对保险公司流动性要求日益增强的今天,政府债券在保险公司投资组合中依然必须保持一定的比例公司债券存在一定的信用风险,但是由于其收益稳定,而且也比较高,应在保险公司的投资中占有重要地位目前我国的公司债券市场极度萎缩,可供投资的品种相当有限,我国企业债券市场发展速度慢于股票市场和国债市场,但资本市场的不断成熟和国家政策的引导将为企业债券提供更大的发展空间可以预见随着企业债券市场的发展,公司债券会成为保险公司投资组合的一个重要部分
(二)贷款由于保险资金特别是寿险资金的长期性,贷款是比较适合保险公司的投资品种一般贷款和公司债券一样,属于固定收益的债务,能获得稳定的利息收入;可以和借款者建立稳定的良好的客户关系,促进保险业务的发展;通过和借款者协商贷款利率、期限等,可以进行资产和负债的匹配为确保贷款的偿还,保证保险资金的安全,一般采用抵押贷款的方式,其利率高于银行存款,收益较高且稳定,在日本和德国的保险资金投资组合中,贷款占相当大的比重但抵押贷款没有重要的二级市场,投资者一般持有到债务期满,流动性风险大寿险贷款中有一种特殊形式即保单贷款,以寿险合同为依据对投保人进行贷款,这种贷款的安全性较有保障中国目前经济处于高速成长期,贷款应当成为保险资金的一种重要投资方式
(三)投资证券市场国内各保险公司对于允许保险资金通过各种途径进入证券市场甚至直接投资二级市场的呼声很高,保险公司的资金已被允许投资证券基金和参股基金管理公司但从国外的经验来看,股票从未成为保险公司的主要投资工具,其收益不稳定,现金流量难以预测,风险大对于寿险业,由于需要稳定的收入、确定的现金流以满足到期的给付,稳定投资收益率以匹配预期利率,各国对寿险公司投资股票都进行限制近年随着寿险公司负债的变化,特别是利率敏感型产品的开发,以及金融机构间竞争的加剧,寿险公司对流动性强和收益性高的资产需求增强,所以寿险公司对股票的投资呈上升趋势如美国寿险公司为变额年金、变额寿险以及养老金账户设立的分离账户的资产以股票为主,但分离账户的投资不受保险公司投资法规的限制,分离账户的风险由保户自己承担 我国目前的证券市场还有其特殊情况,尚不成熟一方面,目前多数上市公司为国有控股或国有法人控股,企业治理制度落后,企业持续赢利能力差,分红少,每年国家收取的印花税总量和交易费总量就超过上市公司股票分红总量,投资价值偏低;另一方面,由于市场分割,同股同权的股票在各个市场的价格差别较大,同时国有股全流通的问题悬而未决,不同的解决方案对二级市场股票市场价格的影响截然不同,使得二级市场的股票定价缺乏一个适当的参考标准,政策风险大,不确定因素多对于保险资金,在投资于高风险的股市时,应先注重安全性,在此基础上追求稳健合理的赢利,切忌头脑发热,盲目攀比,以免最终留下大量不良资产
(四)投资不动产对不动产的拥有或直接投资属于权益性投资,由于其现金流量的不确定性,被认为不适合寿险公司,各发达国家保险公司的投资组合中该项资产均不超过10%.就国内而言,由于近年来房地产市场的发展势头过猛,中央政府担心过热,造成银行不良贷款和金融泡沫,已出台一系列政策控制房地产市场的过快增长但在长期中由于中国经济的迅速增长,房地产业尤其是局部发达地区的房地产业,仍面临相当大的发展空间,应该进入保险资金的投资组合,以分享中国经济增长的成果 对保险资金投资渠道问题的认识三随着我国金融市场的发展,我国保险资金投资的重要性和影响性与日俱增,保险投资的创新性要求也越来越明显其一,保险资金的性质决定了投资的资产负债匹配性,保险资金的收益性不仅要求有足够的累计量来满足越来越高的保险成本要求,而且需要未来现金流的长期稳定性,使资金收益折现价值最大化其二,寿险资金与产险资金的差别性也要求保险投资的多元化,寿险保单具有补偿与储蓄的双重功能,因而更加强调对收益率的要求各种责任准备金及保费的结存是保险费的转化形式,因此资金来源具有稳定性和长期性特点,长期的资产负债匹配性要求就更高其三,保险公司的盈利模式越来越要求投资的长期稳定性,保险公司的利润来源主要就是利差益,也就是通过投资收益来弥补承保业务的亏损,通过投资收益增强保险公司的偿付能力和市场竞争力在目前我国市场上越来越普遍的投资型保险产品中,主要利润就是来于投资收益其四,对比国际保险资金运用,我国保险资金投资渠道明显偏窄,从国际惯例看,保险投资渠道多元化不一定是各国保险资金收益率提高和稳定的必要条件,但却肯定是充分条件 那么,如何拓展我国保险资金的投资渠道呢?
(一)投资债券保险公司的投资应以稳健为主,故债券应该是保险公司首选的投资工具,债券投资在各发达国家的保险资金投资组合中均占有相当的比重目前我国的公司债券市场极度萎缩,可供投资的品种相当有限我国企业债券市场发展速度慢于股票市场和国债市场但资本市场的不断成熟和国家政策的引导将为企业债券提供更大的发展空间可以预见,随着企业债券市场的发展,公司债券会成为保险公司投资组合的一个重要部分
(二)股票投资国内各保险公司对于允许保险资金通过各种途径进入证券市场甚至直接投资二级市场的呼声很高,保险公司的资金已被允许投资证券基金和参股基金管理公司但从国外的经验来看,股票从未成为保险公司的主要投资工具,其收益不稳定,现金流量难以预测,各国对寿险公司投资股票都进行限制近年随着寿险公司负债的变化,特别是利率敏感型产品的开发,以及金融机构问竞争的加剧,寿险公司对流动性强和收益性高的资产需求增强,所以,寿险公司对股票的投资呈上升趋势我国目前的证券市场还有其特殊情况,尚不成熟在向高风险的股市投资时,应先注重安全性,在此基础上追求稳健合理的赢利,切忌头脑发热,盲目攀比,以免最终留下大量不良资产
(三)贷款由于保险资金特别是寿险资金的长期性,贷款是比较适合保险公司的投资品种一般贷款和公司债券一样,属于固定收益的债务,能获得稳定的利息收入可以和借款者建立稳定的良好的客户关系,促进保险业务的发展通过和借款者协商贷款利率、期限等,可以进行资产和负债的匹配为确保贷款的偿还,保证保险资金的安全,一般采用抵押贷款的方式其利率高于银行存款,收益较高且稳定但抵押贷款没有重要的二级市场,投资者一般持有到债务期满,流动性风险大寿险贷款中有一种特殊形式即保单贷款,以寿险合同为依据对投保人进行贷款,这种贷款的安全性较有保障中国目前经济处于高速成长期,贷款应当成为保险资金的一种重要投资方式
(四)保险证券化保险证券化是指保险公司通过创立和发行金融证券,将承保风险转移到资本市场的过程这是20世纪90年代国际金融市场出现的一种新的发展趋势,也是保险公司为提高承保能力、分散风险而在资本市场推出的一种创新工具,对保险业、资本市场乃至整个金融业的发展产生了重要影响人世后,我国保险市场的开放程度进一步提高,为了应对国际竞争,加强银行、保险、证券业之间的协调和合作,促进金融服务一体化,是非常重要的通过保险证券化的方式,不仅可以解决保险公司巨灾风险再保险能力不足、风险过大及流动性不足等问题,而且可以为证券公司、机构投资者提供新的投资工具,降低非系统性风险,活跃证券市场,实现保险市场与资本市场的互动发展
(五)直接上市进入资本市场中国保险市场发展面临的最大挑战就是内地主要保险公司的偿付储备比较弱以2007年的承保额计算寿险与非寿险公司须分别增资150亿到200亿元及70亿至100亿元,才能达到投资级别BBB级的资本充足水平若承保额进一步增长,差额将进一步扩大所以,上市集资是增补偿付储备最可行的渠道
(六)不动产投资不动产的拥有或直接投资属于权益性投资,由于其现金流量的不确定性,被认为不适合寿险公司,各发达国家保险公司的投资组合中该项资产均不超过10%就国内而言,由于近年来房地产市场的发展势头过猛,中央政府担心过热,造成银行不良贷款和金融泡沫,已出台一系列政策控制房地产市场的过快增长但在长期中由于中国经济的迅速增长房地产业尤其是局部发达地区的房地产业,仍面临相当大的发展空间,应该进入保险资金的投资组合
2、讨论保险营销存在的主要问题我国保险营销中存在的主要问题参考答案一 一保险营销中的诚信度不足销售人员将保险营销等同于简单的推销,以将保险商品卖出,收取保费为主要目的,注重短期利益,功利性过强,在销售过程中容易产生不诚实的问题,甚至还会出现诱转保、骗转保 二保险公司培训销售人员的制度不完善1很多公司培训销售人员的主要目的是为了在短期内提高其业务水平,把保险产品更多地推销出去 2讲师的水平不够高,很多就是照本宣科地讲课,讲授的内容基本都是围绕本公司险种设计的,跟销售无关的保险知识基本上就没讲整个培训常常就是一堂保险速成课 三推销过程中很多销售人员依靠的情关系和人情关系很多刚培训完的新人都是向亲朋好友推销保险,即常称的“杀熟”客源用完后就找不到其他客源了,最后因销售额达不到公司要求被辞退,这样可能会产生孤儿保单而依靠人情关系推销的保险有可能出现高的退保率,因为投保人可能并不是真的需要某方面的保险,当初购买主要是因为人情的缘故,自身对保险并不了解,购买后要每隔一段时间缴纳不少的保险费,自然不愿意,最后可能就会选择退保如果仅依靠亲情关系和人情关系推销保险,不从被保险人的实际需求考虑的话,实际是对保险这样的无形商品信用的破坏 四佣金支付不够合理现在很多保险公司支付给销售人员的首期佣金比例偏高,后期偏少,这样的后果就是对被保险人的后期服务不到位,卖出保险收取佣金后就很少再采取跟踪服务的措施保险公司衡量一个销售人员业绩的标准似乎就只有保费收入,重视数量不重视退保率等其他指标 五公司对销售人员在推销保险时的支持还不够有时销售人员需要自己花大量时间来搜集整理资料,而且一些公司的险种变化比较快,甚至没有险种手册,这些都对保险推销带来了不便我国保险营销中存在的主要问题参考答案二一长期以保险公司为中心,没有切实考虑到广大的保险客户,在险种的设计、保险的销售等方面不够贴近保险客户的需求 二对市场的分析和把握不足,保险公司却很少投入人力和物力进行市场调研,以至消费者需要什么产品心里不清楚,社会需要什么产品更不清楚,费率如何厘定缺乏数据基础三保险团队的素质问题保险公司,特别是国有保险公司的员工素质都缺乏保证并且,保险公司对公司员工的培训不够,企业缺乏凝聚力,没有形成一种团队精神和企业文化 四个人营销体制的危机由于进入门槛过低,一些地方保险代理人成为解决下岗职工再就业的重要渠道,而不少保险公司又没有建立一套完备的培训方式,造成代理人低水平营销,很快就被淘汰出局人员的高速聚集,已经成为代理人队伍建设的主要问题同时保险代理人又不属于保险公司员工,不享受保险公司的任何福利和津贴,完全依赖业务提成,造成行业短期行为凸现,一些保险代理人急功近利,误导或诱导消费者投保,产品售后服务又跟不上,最终造成保险纠纷,使保险代理人的社会形象频频“打折”,优秀人才难被吸引我国保险营销中存在的主要问题参考答案三 一销售人员分离保险公司制定了针对三类渠道营销人员的独立的销售管理办法俗称“基本法”,即《个人代理人销售管理办法》、《银邮代理专管员队伍销售管理办法》和《团体保险销售人员管理办法》等,分别建立了对不同渠道销售人员的包括组织架构、资格条件、业务范围、活动管理、考核评估、职级升降、薪酬待遇等方面的销售管理体系,每个体系之间是相对封闭的,关联性很小 二销售产品区隔除卡折类大众产品各渠道共同具有销售权外,各家公司都针对不同营销渠道特点开发了不同的渠道产品,不同渠道销售各自的渠道产品在不同渠道产品保险责任大致相近的情况下,保费价格却有较大差异,因在厘定产品费率时已考虑到不同渠道的营销服务成本的差异,从总体上看,个人产品价格最高,团体产品价格最低 三客户需求撕裂因不同渠道各自有相应的产品组合,客户与某渠道接触时往往只能在该渠道产品组合中进行挑选,而不能在一个渠道内得到其他渠道的产品,如果需要其他类型的产品,只能再次与另外的营销渠道打交道由此可见,客户的需求被分裂的渠道撕裂开来,客户不能得到一站式的服务 四销售活动分裂不同渠道内的销售人员分别接受不同销售管理部门的销售活动规划和指导,接受不同的活动管理,并分别享有实力不等的培训资源虽然三类渠道都分别建立了相对独立的培训体系,但由于个人营销渠道的培训实践开始早、投入多、力量强、成效显著,而团险培训和兼代培训力量相对较弱 五薪酬政策割裂三类渠道在薪酬待遇方面最大的差别在于有无底薪、是否享有社会保障、业务提成比例等,一般而言,在编人员才能销售团体保险,而个人营销人员和兼代专管员往往是从社会招募的代理人员,没有底薪和不能享受社会福利保障待遇等 六前勤系统与后勤系统脱裂前勤销售系统与销售后勤支援系统之间缺乏有效沟通和联动另外,保险公司之间也是各自只管耕耘自己的领地,缺乏相互之间的营销联盟 保险公司不同营销渠道实行割裂营销存在不容忽视的缺陷,包括1浪费或搁置现成的可利用资源,如销售人力资源,培训资源;2未有效开发潜在资源,如客户资源,很显然,团体客户可能带来个人客户,个人客户可能介绍团体客户,银邮客户也是如此;3未满足客户综合性需求客户在购买人寿保险产品时可能具有财产保险方面的需求,同样,购买产险的客户也可能购买人寿保险,但是,除了少数产寿险兼营的金融保险集团外,一般产寿险公司之间缺乏有力合作,客户只能分别与不同的公司打交道;4销售能力缺陷由于不同营销渠道销售人员只卖本渠道产品,相对来说,对公司其他渠道产品缺乏了解或理解不够透彻,并且缺少机会参与其他渠道的销售活动,如个险销售人员缺乏大项目保险招投标活动的经验,其拓展销售能力就相应受到限制
3、讨论对保险资金进入股市的看法对保险资金进入股市的看法一 在证券市场基础性制度障碍未解决之前,保险资金直接投资股票市场存在一定风险但保险资金进入股票市场仍大有可为一则转轨经济时期,经济体本身就蕴藏着巨大的获利机会,这种潜在机遇迟早会反映到股票市场上,保险公司只有提早入市布局,才可能获得未来巨大收益;二则保险资金入市的风险是可以通过总量比例的严格监管、入市方式的选择以及设计更多元化的股市盈利模式来加以控制的
一、保险资金入市的投资目标 保险资金直接入市是为了获得上市公司未来长期性价值增值,这是保险资金的长期负债性质所决定的所以,必须与目前基金所流行的“轮转投资”和波段操作博取价差的盈利模式加以区别,一旦发现目标未来增值潜在价值,不应过多理会短期内市场价值的波动,力求作为上市公司中拥有较大权重的战略性股东,改善上市公司治理,来保障保险资金未来投资目标的最终实现这是目前股权分置未得到根本性解决的情况下,保障保险资金入市的安全性、降低风险的现实选择
二、 保险资金入市的盈利模式 保险资金入市的原则是着眼未来的战略布局,除了通过二级市场交易外,获得上市公司股权的方式应该多元化 一是凭借资金优势和政策扶持介入一级市场,参与新股申购和配售,特别是在累计投标的市场化询价实施后,保险资金将成为保障未来上市公司发行定价合理化的重要力量 二是直接参与上市公司非流通股权的场外协议转让股权分置的情况下,保险资金必须力求成为上市公司中拥有较大权重的战略性股东,改善上市公司治理,获得公司决策的话语权,才能保障保险资金股票市场投资的安全性而通过场外股权的协议转让,是保险资金低成本获得公司控制权价值的最现实途径 三是保险资金应该介入可转债市场,在把控风险的前提下择时执行转股选择权,是获得低成本股权重要机会因为目前上市公司股权融资门槛较高的情况下,往往选择发行可转债,所以对债券投资者让利丰厚如利率条款,国外转债发行一般利率极低,像我国的转债信用相对较高,却仍然支付相对较高的利息,而且很多转债到期还有利息补偿、高价回售或赎回等保障高收益的条款对保险资金进入股市的看法二从市场角度而言,在循序渐进、控制风险的前提下,保险资金入市不仅有利于保险公司抵抗风险、增强竞争力,而且有利于投保人和增强中国证券市场抗风险的能力为了使国内保险资金创造有效的赢利模式,应解决以下问题一是保险资金运作的专业化、规范化、市场化,这是保险资金运作的基本原则;二是保险资金有效运作的渠道与工具,即在风险可控的前提下,鼓励保险资金直接或间接投资资本市场,逐步提高投资比例,稳步扩大保险资金投资资产证券化产品的规模和品种,开展保险资金投资不动产和创业投资企业试点支持保险资金参股商业银行支持保险资金境外投资;三是根据国民经济发展的需求,不断拓宽保险资金运用的渠道和范围,充分发挥保险资金长期性和稳定性的优势,为国民经济建设提供资金支持当然,对于保险资金来说,按照资金运作的安全性、流动性和收益性三性原则,保险资金的安全性最为重要,因此保险资金的投资与赢利就得在安全性第一的前提条件下如何来争取较好的收益比如对于保险资金的直接投资,或保险资金进入证券市场,一方面制度安排既要为保险资金进入证券提供便利,同时又得对保险资金进入证券市场有相当严格的限制只有这样才能让保险资金进入证券市场达到安全性与收益性的统一 同时,允许保险资金进入证券市场,也为国内证券市场的发展提供较大的动力源因为,允许保险资金进入证券市场不仅能为该市场的发展涌入更多的资金,也为证券市场持续稳定发展提供基础因为保险资金进入证券市场一定是坚持长期投资之理念,从市场中寻找与发现更多的蓝筹公司 总之,保险资金进入证券市场,首先要建立有效的风险控制和预警机制,实行全面风险管理,确保资产安全,这是保险资金有效赢利模式创造的前提在这基础上,为保险资金创造有效的赢利模式,就得开辟新投资市场、创新产品与工具而进入证券市场也是一种方式这对保险资金与证券市场发展来看可说是一种双赢模式,但关键是如何保证用好它 对保险资金进入股市的看法三保险资金的入市具有多方面的积极意义首先它带来了增量资金面向社会公众发行证券投资基金,从一个总量上讲并没有增加资金因为这些钱本来就是在股市中的, 只不过原先是分散由个人操作,现在则集中起来由专业人员管理,是把几杯水倒在一个壶里 虽然这样提高了资金使用效率,但反过来讲没有在本质上增加资金的总供给而保险资金买卖二级市场上的证券投资基金以及在一级市场上配售证券投资基金,效果就不同了,它带来了增量资金,其意义在于大机构借船入市了其次, 它也带来了新的理念保险资金对投资的安全性考虑最多,因为这是养命钱,是不能有闪失的因此, 保险资金对基金的选择,将更多地倾向于稳健、安全,以安全性为第一位,对投资周期则不会有太高的要求这样, 为了吸引保险资金,证券投资基金在操作风格上可能多少会作出相应的调整和设计,而这种变化, 势必对股市产生作用,会引导新的投资理念产生可以认为,今后那些分红能力较强、市盈率远低于银行存款本益比的股票, 会受到更多的关注三是保险资金入市,从本质上讲还象征着中国证券市场正打破束缚,全方位地向国内各种资金开放,向各种投资实体开放在股市扩大到一定阶段,市场规模达到一定水平时,单纯以个人投资者为主体的格局已不再适用,机构资金将逐渐成为主角对保险资金进入股市的看法四保险公司投资股票是改善保险业长期收益的一个重要步骤因为保险公司必须具有为长期保户提供长期收益的计划,所以它们必须拥有进行这种长期规划的金融工具,股票投资正是解决这个问题的关键虽然大量资金过快进入股市会带来破坏性的后果,造成股票价格虚高但影响股价的因素还有很多保险公司投资股票对股价的影响程度可能没有人们想象的那样大保险公司对投资组合的选择要兼顾各种因素首先,需要了解一家公司的情况,包括对这家公司的独立研究数据;其次,还必须考虑影响一家上市公司股票价格的财务数据披露程度和披露时间保险公司应该充分考虑某家公司在同类公司中的发展前景,公司财务状况——包括债务依存度、市场价值和流动性也是必须考虑的方面在投资上,保险公司同退休基金之间存在许多共同之处,两者都必须履行自己的长期责任承担这种责任的投资者必须是“谨慎的人”,这类投资者不应把过多的资金用于市场投机当然,将一小部分投资组合放在市场投机上也不一定就是坏事,关键是必须精确计算这小部分投机资金一旦出现损益后,对整个投资组合将产生何种影响投资股票后,保险公司将成为金融市场健康发展的一种重要力量保险公司一般聘用经验丰富的专业投资人士,对上市公司信息披露的要求更高,这就向整个市场传递了一个信号如果一家上市公司想获得机构投资者的信任和投资,它就必须及时而准确地向市场披露必要的信息此外,保险公司一般都是“长期持有”型的投资者,这一点对股市的稳定有好处任务四参考答案.
1、论文题目如何认识社会保险与商业保险的联系与区别目的考核学生对保险市场需求、保险监管以及社会保险等知识的理解程度,检测学生对保险热点问题的关注程度,检测学生的学术论文的写作水平要求1.认真研读第十章至第十二章的教学内容;2.理论联系实际撰写一篇短文,字数1000-1500如何认识社会保险与商业保险的联系与区别
(一) 社会保险制度是社会保障制度的核心,主要包括统筹养老保险;失业保险;医疗保险;工伤保险;生育保险社会保险资金的来源是国家,单位,个人三方面负担社会保险所提供的仅仅是对社会成员最基本生活的物质帮助远远不能满足生活安定幸福的愿望在我国目前只有少部分社会成员享受 商业保险由保险公司按企业原则经营管理,由全社会的成员自愿参加费用由被保险人个人负担可满足人们生活消费的各个层次的需要,保障水平相对较高 从功能上看,社会保险与商业保险都是社会风险化解机制社会保险是多层次社会保障体系的主体,商业保险可以作为对社会保险的补充,是多层次社会保障体系的一个组成部分社会保险的产生晚于商业保险,它所使用的术语和计算、预测方法很多与商业保险有关但二者有着本质的区别 一保险的属性不同 社会保险是保障劳动者在年老、患病、伤残、生育、死亡等丧失劳动能力的情况下和失业时的基本生活需要的一种社会保障制度它是国家的基本社会政策和劳动政策这一政策是通过国家或地方立法强制执行的,它不取决于被保险人的个人意志社会保险具有非盈利性质,国家不征税费人寿保险是商业保险公司运用经济补偿手段经营的一种险种,是国家经济活动的一个方面其经济活动是由保险与被保险者双方按照自愿原则签订契约来实现的参加保险完全取决于被保险人的个人意志 二保险的对象和作用不同 社会保险主要以劳动者及其供养的直系亲属为保险对象主要作用是使被保险人在丧失劳动能力和失业后有切实的生活保障这种保障通过收入再分配,有利于维护社会公平、和谐社会人寿保险以自然人为保险对象,其实施方式是在被保险人达到一定年龄或发生人身事故后,给予一定的经济补偿以减轻其损失这种补偿不承担从根本上保障投保者的基本生活和维护社会公平的任务 三权利与义务的对等关系不同 社会保险的权利与义务对等关系建立在劳动关系上,只要劳动者履行了为社会贡献劳动的义务,就能获得为自身及其供养者享有社会保险待遇的权利社会保险费由个人、单位和国家三方负担,其中工伤、生育保险费由单位(雇主)负担国家或单位与劳动者之间,不存在商业买卖(契约)关系,这一点突出表现在劳动者丧失劳动能力以后,有永久获得社会保险的权利,直到死亡人寿保险的权利和义务是建立在商业契约的关系上任何一个有完全行为能力和责任能力的自然人或法人,只须到商业保险公司自愿签定某种人寿保险契约,并按合同规定缴纳保险费,就能获是享有这种人寿保险赔偿的权利赔偿完毕,权利终止;保险契约终止,保险责任自行终止权利与义务表现在“多投多保,少投少保,不投不保”的等价交换关系上 四待遇水平不同 社会保险从保障基本生活、和谐社会出发,着眼于长期性基本生活的保障它首先考虑所有被保险者的基本生活需要,又要考虑被保险者原有的缴费水平、社会平均消费水平以及国家的承受能力,还要考虑分享社会劳动成果、社会平均工资上升等因素并建立自然调整机制人寿保险则着眼一次性的经济补偿,给付水平只需考虑被保险人缴费额多少,而不考虑其它因素 五管理体制不同 社会保险的管理体制以各级政府主管社会保险的劳动保障管理机构为主体,其管理机构为了实现宪法、劳动法、社会保险法赋予劳动者享受社会保险待遇的权利,不仅向劳动者提供保险金,而且对劳动者退休后实行社会化管理当出现退休高峰,其基金不敷使用时,财政予以补贴,以保证被保险者的生活需要各级商业保险公司作为企业,是自主经营,自负盈亏其管理工作按《保险法》,全部围绕严格履行保险合同(契约)而进行 如何认识社会保险与商业保险的联系与区别
(二) 商业保险是商业性保险公司经营的以人的生命和身体为保险标的的一种保险种类,习惯叫“人身保险”包括人寿保险、意外伤害保险、健康保险“人寿保险”是指以人的生命为保险标的人身保险,又分为死亡保险(终身寿险,定期寿险等),生存保险(养老年金,教育年金等),生死两全保险(定期两全保险等)“意外伤害保险”是指因突发的,非本意的,外来的,非疾病的事故对人身造成的伤害作为保险标的人身保险,包括意外伤害保险以及意外伤害医疗保险等“健康保险”是指以人的健康状况作为保险标的的人身保险,包括普通医疗保险,重大疾病保险等社会保险是劳动者在年老患病,生育,伤残,待业,死亡等情况下,暂时或永久丧失劳动能力或中断劳动而不能获得劳动报酬,本人及供养直系亲属失去生活收入时,从国家和社会获得物质帮助的一种由国家立法建立的社会保险制度包括保险,工伤保险,失业保险,生育保险,养老保险(俗称五险)
一、社会保险与商业人身保险的联系 社会保险和商业保险所承保的保险标的都是人身保险,商业保险是社会保险的补充,它们的联系表现在以下方面其一,二者都是被保险人遇到风险后能够获得一定的补偿,因而都是为保险群体服务的,都力图保障被保险人免受风险连累;其二,二者都是要求投保人事先缴纳保险费,作为被保险人享受保险待遇的先决条件;其三,二者都需建立一笔保险基金并拿到市场上运营投放,获取收益;其四,二者的活动和功能相辅相成,社会保险抵御风险的功能是基本的,商业人身保险起到辅助的、补充的作用
二、社会保险与商业人身保险的区别
(一)基本性质不同社会保险是国家强制实行的社会保障,凡是法律规定范围内的劳动者和全部企业必须参加,并且不以盈利为目的,具有社会福利性质,是一项公益性事业,也是法定保险其性质类似于国家的九年制义务教育业人身保险一种商业性的经营活动,通过双方按自愿原则签订契约来实现,是否参加完全取决于被保险人的意愿,是约定保险其性质类似于高等教育
(二)保险的对象和目的不同社会保险主要以劳动者为对象,其目的在于保障劳动者在丧失劳动能力或暂时失去劳动能力或失去劳动机会时的基本生活需要商业人身保险则以自然人为对象,其主要目的是在被保险人发生合同约定的人事故后给予一定的经济补偿,由保险公司为被保险人分担部分或全部经济损失
(三)管理体制不同社会保险由中央及地方政府集中领导,社会保险机构专门负责管理,社会保险是政府行为,具有垄断性,商业保险是企业行为,具有竞争性社会保险只能由政府来办,政府可以指定一个部门或委托一个机构来经办,而且,只能由一个部门或一个机构统一办理一种或所有险种的社会保险,但不允许有几个部门或几个机构同时办理同一个险种商业人身保险则是由自主经营的人身保险公司自行经营,属于国民经济的金融体系,它只负责补偿经济损失,不涉及补偿后的社会服务商业保险公司可以开设任 何一个险种,多家保险公司可以经办同一个险种,也可以自行设计和经办任何保险种,完全按照市场规则在平等的基础开展竞争
(四)立法范畴不同社会保险是由国家规定,用立法形式加以推行,属于社会劳动立法范畴社会保险属于国家立法,强制实施,单位和个人必须参加,具有保险性,强制性, 互济性,福利性和普遍性商业保险是一种金融活动,属于经济立法范畴
(五)权利和义务关系不同社会保险强调劳动者必须履行为社会作贡献的劳动义务而后获得享受社会保险福利待遇的权利,以此实现权利和义务基本对等商业人身保险是以投保人所缴保险费的多少决定风险发生后获得补偿金额的多少,权利和义务的对等关系表现为多投多保,不投不保的关系
(六)保障水平不同社会保险从保障基本生活,安定社会出发,着重于长期的基本生活保障保障水平的确定,既要考虑劳动者原有生产水平,社会平均消费水平以及国家财政的承受能力,还要随着社会平均工资的提高和物价指数的变动而调整商业人身保险则着重于一次性补偿,给付水平的确定只考虑被保险人投保额的多少,不考虑其他因素,多投多保 社会保险与商业保险作为整个社会保障体系最重要的两大支柱,发挥着非常重要的作用,两者各有侧重,分工不同,因此两者不可相互替代 如何认识社会保险与商业保险的联系与区别三 社会保险是指国家通过立法,多渠道筹集资金,通过社会成员之间的风险共担,对暂时或永久丧失劳动能力,或虽有劳动能力而无工作、丧失生活来源(如年老、失业、患病、工伤、生育等)的劳动者,给以一定程度的收入补偿,使之维持基本生活水来的保障制度它具有强制性、共剂性的普遍性等特征其保障的对象主要是全体劳动者,目的是保障基本生活,具有补偿收入减少的性质商业保险又称金融保险,是相对于社会保险而言的商业保险组织根据保险合同约定,向投保人收取保险费,建立保险基金,对于合同约定的发生造成的财产损失承担赔偿责任;或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的一种合同行为 社会保险与商业保险既有内在的联系,又有本质的区别从功能上看,两者都是社会风险化解机制,社会保险是多层次社会保障体系的主体,商业保险则可以作为对社会保险的补充但两者又存在本质的区别一行为主体不同社会保险属于政府行为,保险人是国家权威机构政府不仅是社会保险的倡导者、组织者、执行者,也是它的坚强后盾,即一旦社会保险入不敷出,出现严重赤字,政府一定想方设法预以弥补,以保障受保人的权益,维持社会安定商业人身保险纯粹是企业行为,保险人是保险公司,它讲究“多进少出高盈利”,与投保人保持商品买卖关系,无半点政治色彩可言 二追求目标不同社会保险以国家的社会政策为出发点和归宿,把保障全社会安定,实现长治久安作为追求的目标商业人身保险追求的则是利润最大化,时时处处以赚取最大利润作为自己的经营目标 三实施手段不同社会保险依法执行,带有强制性,强制一切用人单位及其员工按时如数交纳社会保险费,否则,轻的罚以滞纳金,重的绳之以法,毫不含糊商业人身保险则不同,它纯属商业活动,严格实行买卖自由、等价交换的原则,自愿投保,其范围相当广泛,只要是符合保险公司的承保条件、具体保险费负担能力的人员,都可以参加,无半点强制色彩 四可靠性不同社会保险待遇支付最可靠,年保证及时足额发放,因为它是政府行为;商业人身保险则不能这么做当然在我国《保险法》明确规定“经营有人寿保险的保险公司,不允许倒闭”,所以我国不可能出现人寿保险的保险公司倒闭的情况 五交换原则不同社会保险实行的则是互助互济原则,强调劳动者之间的互相帮助,即富裕地区帮助不富裕地区,高收入者帮助低收入者,在业者帮助失业者等等而商业人身保险实行不投不保、少投少保、多投多保的商品等价 六保险费的计算和来源的不同社会保险的保险费的计算和来源,在我国从1996年以后,社会保险的保险费即采取储蓄方式,实施个人账户与社会统筹相结合的制度,由国家、企业、个人三者负担,专户存储,统一管理,但仍带有一定的随意性、不稳定性的特点而商业保险的保险费率,是以数理统计为依据,根据预定死亡率、预定利率、预订营业费用计算得来的,由投保人负担,具有科学、合理、可靠的特点 七保障程度不同社会保险的保障程度通常根据社会经济生活水平、国家福利政策、被保险人的贡献、工龄、地位,由国家单方面决定的,而且只是满足劳动者的基本生活需求,保障程度一般在社会贫困线和在职职工工资收入之间而商业保险的保障程度则根据投保人或被保险人的保险需求和购买价格而定 八权利和义务不同社会保险是国家有关劳动立法中所规定的劳动者应享受尽到了为社会贡献劳动和交纳社会保险费这两项义务,就可以享受到相应的均等的或相对平均的保险待遇也就是说,劳动者贡献的劳动量和所交保险费数额虽然困难有很大差异,但享受到的权利是相同的或相对平价的而商业保险则主要依据的是《保险法》、《企业法》和《合同法》,贯彻的是合同原则 如何认识社会保险与商业保险的联系与区别四 社会保险是指国家通过立法确立,以保险形式实行的,对于因丧失劳动能力或劳动机会而不能劳动或暂时中断劳动的劳动者提供一定的物质帮助或相应的补偿,使其至少能维持基本生活的一种社会保障制度社会保险是保障全体社会成员的正常生活,避免社会成员因生活困难给社会带来不稳定因素西方社会之所以被称为福利社会,主要是因为他们的社会保险制度社会保险是竞争社会的避风港,保障在竞争中由于身体因素,技能因素等处于劣势的社会成员的生存权利 社会保险从属于社会保障,是社会保障制度的重要组成部分社会保障旨在向全体公民提供一系列的基本生活保障,使其免受或摆脱人生的各种灾害社会保障还包括社会救济和社会福利社会救济是由代表国家的有关部门向因以外条件或自然灾害等原因造成的生活困难给予的物质帮助的一种形式社会福利是国家,地方或社会团体举办的以全体成员为对象的福利事业,如教育,文化,体育,卫生设施,环境保护等等由于社会保障仅是最低程度的保障,是为保障社会成员的生存权而设的,如果某些社会成员希望得到更多的保障,最好另行购买商业保险 商业保险是集社会(参保人员)力量为少部分被保险人在遇到某些(如重大疾病、意外伤害、医疗健康……等)人身风险时提供应有经济保障的保险购买商业保险是一种商业行为,它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险,既然是商业保险,它就带有强烈的商业色彩,它是社会保险的补充商业保险强调的是个人公平(根据自己的需要和经济能力进行购买,买的多,保障多,买的少,保障少,不买就没有保障),它的定位是社会保险的补充购买原则是自愿原则 这两种保险的共同特点是为被保险人提供一定程度上的经济保障两种保险制度有本质的不同社会保险制度是公法,其所调整的社会保险关系是一种公权利,各方当事人的权利与义务是法律法规强制性规定的,是不可以放弃、变更和让与的;而商业保险制度是私法,商业保险关系中各方当事人的权利与义务是通过协商自愿约定的,是可以放弃、变更和让与的具体来说
一、与商业保险的当事人意思自治不同,社会保险是国家强制性要求劳动关系的当事人——用人单位与劳动者必须参加的保险,并且由国家设立社会保险基金经办机构依照法律的的规定收支、管理和运营社会保险基金用人单位与劳动者即使自愿也不能自由地随意处分社会保险关系中的权利与义务
二、与商业保险的当事人是平等的民事主体不同,国家在通过设立社会保险基金经办机构依照法律的规定收支、管理和运营社会保险基金的过程中,统筹使用社会保险基金,已经成为一方当事人存在,其地位高于参保的用人单位和劳动者,这是因为国家法律赋予了其参与社会保险关系的行政权力这种行政权力是国家防范社会劳动过程中风险的“保护伞”,它是不容许放弃、变更和让与的
三、与商业保险的当事人权利与义务对等不同,社会保险关系中,参保的用人单位在履行缴费义务的同时,几乎不享受任何现实性的权利,因此,缴纳社会保险费实质上是用人单位与劳动者对国家承担的一种赋税性义务国家通过“取之于民,用之于民”的宏观调控,实现维护社会稳定的目标在这种社会保险关系中,用人单位与劳动者缴纳的保险费进入社会保险基金后,由国家统筹使用,劳动者虽然作为最大的受益者,亦无权放弃、变更和让与其参保并缴费的权利,否则就与国家权利相抵触 如何认识社会保险与商业保险的联系与区别五 社会保险简称社保是带有国家福利性质的强制性保险,需要符合一定条件方可申请参保,分为单位统一办理和个人参保两种形式其特点是重视社会公平、保障基本生活、满足各阶层的城镇户口(非农业户口)的医疗和养老需求商业保险由企业性质的保险公司经营管理,保险的对象是个人也可以是企业,投保人与保险公司以合同契约形式确立双方的权利义务关系,保险费由参加保险的个人或企业缴纳,保险待遇按“多投多保,少投少保,不投不保”的原则确定 社会保险与商业保险具有一定的共性1两者都是分摊损失的一种财务安排,同以概率论与大数法则作为制定费率的数理基础,同以建立保险基金作为提供经济保障的物质基础2两者同属于社会保障机制,具有稳定器的作用3两者都是处理风险的方法,能起到分散风险、消化损失的作用 从双方的关系看,两者具备了互补的基础1社会保险对商业保险的补充商业保险保障具备投保能力且符合投保条件的企业或个人,而社会保险对保险标的不具有选择性被商业保险排除在外的人群可以通过社会保险保障最基本的生活需要,通过社会保险使更多的人得到了保障2商业保险对社会保险的补充有些劳动者收入较高,而社会保险的保障水平又十分有限,他们只有通过参加商业保险保障其养老、疾病、意外、财产等方面的需要 商业保险主要是人身保险与社保的区别在于
(1)经营主体不同,人身保险的经营主休必须是商业保险公司社保保险可以由政府或其设立的机构办理,也可以委托金融经营机构如基金公司银行和保险公司代管社会保险带有行政性特色我国,经办社会保险的机构是由劳动与社会保障部授权的社会保险机构
(2)行为依据不同人身保险是依合同实施的民事行为,保险关系的建立是以保险合同的形式体现,保险双方当事人享受的权利和履行的义务也是以保险合同为依据的而社会保险则是依法实施的政府行为,享受社会保险的保障是宪法赋予公民或劳动者的一项基本权利为保证这一权利的实现,国家必须颁布社会保险的法规强制实施
(3)实施方式不同人身保险合同的订立必须贯彻平等互利、协商一致、自愿订立的原则,除少数险种外,在多数险种在法律上没有强制实施的规定而社会保险则具有强制实施的特点,凡是社会保险法律规定范围内的社会成员,必须一律参加,没有选择余地,而且对无故拒交或迟交保险费的要征收滞纳金,甚至追究法律责任
(4)适用的原则不同人身保险是以合同体现双方当事人关系的,双方的权利义务是对等的,即保险人承担赔偿和给付保险金的责任完全取决于投保人是否交纳保险费以及交纳的数额也就是多投多保,少投少保,不投不保因而,人身保险强调的是“个人公平”原则而社会保险因其与政府的社会经济目标相联系,以贯彻国家的社会政策和劳动政策为宗旨,强调的是“社会公平”原则投保人的交费水平与保障水平的联系并不紧密,为了体现政府的职责,不管投保人交费多少,给付标准原则上是同一的,甚至有些人可以免交保险费,但同样能获得社会保险的保障
(5)保障功能不同人身保险的保障目标是在保险金额限度内对保险事故所致损害进行保险金的给付这一目标可以满足人们一生中生活消费的各个层次的需要,即生存、发展与享受都可以通过购买人身保险得到保障而社会保险的保障目标是通过社会保险金的支付保障社会成员的基本生活需要,即生存需要,因而保障水平相对较低
(6)保费负担不同交付保险费是人身保险投保人应尽的基本义务,而且保险费中不仅仅包含死亡、伤残、疾病等费用,还包括了保险人的营业与管理费用,投保人必须全部承担因而,人身保险的收费标准一般较高而社会保险的保障费通常是个人、企业和政府三方共同负担的至于各方的负担比例,则因项目不同、经济承担能力不同而各异
2. 课堂讨论题目保险监管存在的主要问题保险监管存在的主要问题一
一、 过度监管与监管不足并存 长期以来,中国保险监管一直存在过度监管和监管不足的问题在目前监管体系中,与过度监管同时存在的是对偿付能力和经营风险等关键领域的监管不足
二、分业经营、分业监管与金融开放的矛盾 我国目前采取保险业与银行业、证券业和信托业之间分业经营的原则,但随着金融一体化进程的加快,国内保险业、银行业与证券业等金融机构之间的界限日益模糊,相互渗透的趋势在不断加强然而,银行、证券、保险之间业务的趋同性与可替代性,削弱了分业监管的业务基础表现在监管交叉增加了监管成本,当不同金融机构业务交叉时,一项新业务的推出需要经过多个部门长时间的协调才能完成,而当不同监管机构对于同一业务的风险控制和管理意见存在较大分歧时,就会产生较高的协调成本;监管真空不断出现
三、监管透明度需进一步提高 无论是从维护市场的公平和效率的角度出发,还是从保护消费者利益的角度出发,保险监管都应当努力提高市场透明度第一,保险公司的经营情况和处罚情况不对外公布,经营不善的或违规操作的公司可以继续在市场中生存下去第二,没有正规的信息披露渠道,社会公众无法及时、完整地从权威、中立的机构或媒体获得关于公司、产品和市场情况的重要信息,只能听信保险公司和业务人员的一面之词,必然助长误导宣传大行其道第三,监管部门工作制度不够透明,市场主体和社会公众对法律法规制定过程的参与程度不高,增加了监管的成本和市场主体的经营成本
四、监管体系与法律建设相对落后 从国外许多国家保险监管的实践来看,一个健全的保险监管体系,仅仅有国家保险监管机构的参与是不够的,还必须有保险行业协会、外部中介机构以及社会舆论等部门的参与 保险监管存在的主要问题二 我国保险监管基础工作比较薄弱监管力量不足,人员数量和素质都不适应实施有效监管的需要监管手段落后,主要依靠现场检查和手工操作保险监管法规建设不适国际化要求,没有形成一个系统、清晰的保险监管法律和监管规章体系筐架,特别是我们的监管规章和规范性文件纷繁杂乱,它们之间,以及它们与《中华人民共和国保险法》之间缺乏明晰的钩稽关系,没有形成科学的监管理念缺乏市场经济条件下所必须的信息披露制度、外部审计制度,市场力量和公众监督作用没有充分发挥出来 保险监管存在的主要问题三
(一)保险立法滞后和执法不严并存 目前,保险法的一些法律条款已不能适应我国保险业的快速发展状况,在许多方面、许多环节上都缺乏具体的法律依据或实施细则不少现有的法规在日常监管中又没有得到很好的落实例如保险法中有关资本金和自留保费的比例的规定,保险代理人应当持证上岗的规定都没有得到很好的贯彻,保险经营中假保费、假赔案、假数据、假报表屡禁不止
(二)保险监管尚未从以合规性监管为核心向以偿付能力监管为核心过渡 保险经营的一个显著特点就是其高度负债性,保险人实际上是保单持有人资产的管理者,其资产的绝大部分是准备未来赔偿或给付的负债,这就对保险人的偿付能力提出了严格的要求从保险监管的角度看,保护被保险人的合法权益是保险监管的重要目的,而要保护保险人的合法权益,最根本的就是要保证保险公司具有充足的偿付能力,保证被保险事故发生时能获得及时的保险赔偿或给付偿付能力监管紧紧抓住了风险管理的最根本防线,使得监管者能够更好地在监管与维持市场竞争之间保持平衡但由于目前我国保险市场的不规范竞争,对保险监管部门的精力牵制过多,以及保险监管部门受自身人力、监管技术、监管手段限制等原因,使现阶段保险监管的主要精力仍然集中在合规性监管方面,仍没有转移到“以偿付能力为核心”的监管模式上来
(三)保险市场准入的门槛高,对保险经营实行分业严格监管 在开业资本方面,《保险法规定》内资保险公司注册资本的最低限额为2亿人民币,且必须为实缴货币资本该项规定不仅大大超过了发达国家的相关要求(如日本国内保险公司为3000万日元,美国寿险股份有限公司为300万美元),也远远超出了我国对一般股份有限公司开业资本1000万人民币的要求在保险公司经营的组织形式问题上,我国只采取国有独资公司和股份有限公司的形式而世界上除了这两种组织形式之外,还包括相互保险公司、合作保险公司、互助保险组织及个人保险 在经营范围上,保险人不能兼业经营,即不能同时经营财险和寿险业务,更不能从事与银行、证券相交叉的混业经营在保险资金的运用方面有较多的限制,《保险法》只允许保险资金运用于银行存款、金融债券和国债虽然现在对保险资金的运用有所放松,但我国的投资市场不活跃,效果不明显由于三大金融监管当局沟通不够,目前金融机构业务创新、业务交叉产生矛盾,如券商货币市场融资、股票抵押贷款、信托投资公司证券业务、保险资金入市操作等,使得金融监管效率下降
(四)保险自律组织的作用没得到足够重视 目前,我国已经初步建立起保险行业协会自律体系,但各地行业公会的建立以及其作用的发挥还严重滞后,这就造成了我国现行监管体系及其监管实施机制缺陷,致使保险行政监管部门把很多微观层次的问题由宏观来管,这就导致一些重大问题如风险防范、偿付能力及资产负债比率监控、建立保险风险的预警、评价、监控系统却由于种种原因未能提上重要的日程
(五)对外资保险机构监管面临严峻挑战 随着外资保险公司进入中国地域限制的取消,中国保险市场上外资保险公司的数量日益增多进入中国的跨国公司大多数资本实力雄厚,市场影响力巨大,如何识别和应对它们滥用市场影响力、防止其不正当竞争行为和不正当的并购行为以及由此对我国经济秩序和经济安全所产生的不利影响,对监管部门提出了严峻的考验出于商业利益的考虑,外资公司仍然会将业务主要集中在经济相衬发达、基础设施相衬健全、人均收入较高、“簇群效应”明显的东部地区这将进一步加剧我国保险市场区域不平衡的状态在我国金融业分业经营、分业监管的环境下,一些外资金融集团通过分别准入的形式,同时涉足银行、保险和证券业,并在发展中逐步整合金融资源,力求发挥集团化经营的合力优势,将对中资金融机构形成更大的竞争压力,也对现行监管体制提出新的问题 保险监管存在的主要问题四 保险市场存在的突出矛盾和问题,必须下大力气研究解决一是市场秩序有待继续好转竞争行为不规范,数据不真实的问题仍然比较突出,部分保险机构不严格执行报批报备条款费率,随意降低价格理赔难的问题依然比较突出二是经营成本居高不下部分公司承保长期亏损,严重影响公司持续发展能力,甚至严重危害被保险人的合法权益三是部分公司面临发展困境,公司经营与持续发展压力较大四是资金运用风险、部分公司偿付能力不达标等风险因素仍需要密切关注这些问题,既有快速发展中的问题,更有长期积累的深层次矛盾产生这些问题的原因是多方面的一是一些保险机构依法合规经营意识淡薄许多违法违规问题屡查屡犯,有的甚至成为行业积弊二是法人机构管控不力总公司对分支机构疏于管控或管控不到位,考核机制不健全、不合理,各公司对分支机构的考核大多以业绩为导向,缺乏对依法合规经营的考核有的上级机构对下级机构处理时避重就轻、追究责任不力,甚至包庇纵容三是内部控制存在缺陷突出表现在制度执行不到位和缺乏监督四是保险监管自身也存在一些不适应的地方有的监管政策没有很好执行,有的在执行中存在偏差监管队伍的专业化水平有待进一步提高,监管力量不足和监管任务繁重的比较突出 保险监管存在的主要问题五
1.立法上留有空白体系不完备系统性差可操作性不强我国现行保险法律制度内容上缺少保险公司的独立审计、法定合计、信息公开披露、保险精算;外资保险公司的管理;农业保险、出口信用保险;保险中介机构等方面的规定造成了保险业监督管理的部分领域无法可依
2.现行的保险法律制度与世贸组织的基本原则及《服务贸易总协定》(GATS)存在差距我国的保险业在透明度原则和国民待遇原则方面存在很大问题在服务贸易领域随着外资保险公司的大量涌入我国仅有一个外资保险公司管理规定这在立法层次上显然远远不能满足《服务贸易总协定》有关透明度的要求在国民待遇方面我国的现状是处于两个矛盾的极端:一方面我国对外资保险公司的市场进入有着严格的法律限制要求具备一定条件才有资格进入我国保险市场;另一方面在税收和资金运用方面外资保险公司则享有超国民待遇
3.我国现行保险监督法律制度存在问题首先监管模式存在问题我国《保险法》在立法时主要参考了美国的保险法即以政府监管为主而行业自律和社会监督几乎没有而现代西方发达国家保险监管模式正向放宽保险监管方面发展放宽保险市场准入条件;放宽对保险经营活动限制允许保险业和其他金融业之间产、寿公司之间可以相互渗透、相互融合其次监管内容存在问题
(1)在保险市场准入方面我国《保险法》在规定保险公司开业资金方面远远超过了发达国家的要求也远远超过我国《公司法》对一般公司开业资本金要求这使得我国保险市场准入门槛过高在一定程度上造成目前我国保险市场发展不平衡状况妨碍了保险市场竞争影响了我国保险业的健康发展
(2)在保险控股公司的监管方面对于控制和支配保险子公司的保险控股公司的监管在我国保险监管中是个空白点对于保险控股公司的监管缺位显然不利于我国保险业的健康发展
(3)在保险经营监管方面我国《保险法》对保险业经营范围显然限制较为严格规定保险业必须分业经营而目前世界上一些发达国家则开始放宽限制允许保险业混业经营
(4)在保险资金运用方面与发达国家和地区相比我国保险法监管显然过严势必影响到保险资金的增值和保值进而削弱保险公司的偿付能力削弱保险公司的市场竞争能力
(5)保险市场退出监管方面存在问题由于目前我国涉及保险市场退出实践较少保险监管法律法规在这方面存在的问题没有过多地显露出来但我国加入世界贸易组织后由于保险市场主体增多保险业竞争无疑会极为激烈和残酷保险公司的破产也就不可能成为永远的“天方夜谭”
4.立法倾向上一些原则的不明确造成保险实务操作中有难度不能体现法律的公正例如疑义利益解释原则保险合同解释中的疑义利益解释原则又称不利解释原则是指“在保险单被如此拟制以致可以进行两种解释的情况下保单用于应向依照最不利于保险人的方式予以解释”其目的是为了保护被保险人或受益人的利益我国《保险法》第30条规定:“对于保险合同的条款保险人与投保人、被保险人或受益人有争议时人民法院或仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释”虽然该条款对维护被保险人和受益人的利益具有重要意义但由于该条款规定仅对疑义利益解释原则作出了十分笼统和原则的规定司法实践中往往造成操作难度大损害保险人利益的问题 保险监管存在的主要问题六 我国保险偿付能力监管存在以下问题
1、我国精算人员匾乏精算制度建立并不成熟责任准备金的提取具有随意性在这样的条件下各家寿险公司的准备金的计提基础只能由公司自己确定这无疑造成了准备金提取的随意性故而严重阻碍了支付能力的监管
2、经营主体内部管理参差不齐偿付能力监管在一些公司“失灵”由于保险市场竞争日趋激烈各家保险公司在承保中为了追求片面的市场占有率普遍存在重数量、轻质量的问题主要表现在通融承保、超能力承保、欠费承保、条款管理不严等这些都导致了保险公司赔款的概率明显加大既影响了保险人的盈利水平削弱了偿付能力动摇了经营基础又扰乱了保险市场秩序
3、员工的素质和专业技术有待更进一步的提高由于长期以来保险公司缺乏资金运用的专门人才在保险资金的运用中靠长官意志一哄而上缺乏深入的调查研究和周密的市场分析违规运用资金如以贷促保投资于尚不健全的股票市场、房地产、三产、违规贷款等使得多数资金难以收回造成了许多呆帐、死帐严重影响了保险公司的偿付能力
4、我国目前没有建立符合保险偿付能力监管的会计制度目前保险业所遵循的会计制度均是财政部颁布的《保险公司财政制度》该制度制订的会计假设、会计目标与保险监管会计制度的假设和目标是完全不同的另外,我国没有一套科学、详细的为偿付能力监管提供信息的报表体系
5、监管者的素质和监管技术也不太成熟,有待更进一步的提高
3. 课堂讨论题目对中国保险市场需求的预测对中国保险市场需求的预测一 中国保险业正处于快速成长的重要时期,银保业务规模增长、政策拓展、结构优化、业务创新,在2010年具有较大的发展空间 一是发展潜力大我国保费收入年均增长超过20%,是国民经济中发展最快的行业之一2008年末,保费收入世界排名第六位,已成长为新兴的保险大国保险资产规模以年均增长1万亿元的态势快速积累,预计2010年将超过5万亿元尽管如此,保险业资产占金融业资产的比重仍不足5%,保险特别是银保业务还有着很大的发展空间 二是投保需求高随着明年我国经济的整体向好,企业资产和居民财富将继续增加,为明年保险市场规模的拓展创造了发展契机银行将继续作为保险公司展业的主要渠道之一,遵循产寿险并重、多渠道并行、个人客户和法人客户并举的道路,继续保持一定比例的增幅,在明年国内保费收入增长中占据重要地位 三是市场格局变化大伴随着保险公司经营体制改革的深化以及商业银行进入保险领域的实质性获批,保险市场的格局将会发生重大变化中国人寿、中国平安、中国人保等上市公司市值已经居于全球领先地位;银行系保险公司将会在明年崭露头角,并在短期内迅速提升市场份额;外资保险在国内占比和影响力逐步降低,两极分化、激烈竞争的趋势将会日益显著 四是政策支持创新力度强2010年,保险监管政策有望进一步放松,保险公司业务经营范围和资金运用渠道将不断扩大,为银保互补合作拓展新的空间股权投资基金、基础设施项目投资、保险公司理财、衍生品交易、保险资产全托管、全球现金管理、网上保单质押贷款等新型业务领域将有实质性突破此外,理财型保险产品也有望在2010年恢复销售,将进一步增加银保业务的市场规模 对中国保险市场需求的预测二 我认为银行保险发展较为困难,投资不景气导致万能停售、投连停售财政部关于保费的重新计算导致各家公司市场份额有所变化个人寿险方面,分红险会占据主导,但是分红的预期值会下降,各家公司产品转型,向保障型过渡如果银行进一步降息,整个寿险产品有可能重新厘定费率(因现在寿险预定
2.5%的利率已接近一年期银行存款利率),偿付能力不足会影响中小保险公司发展,部分保险公司收缩发展速度,压缩人力编制,调整薪资结构保监会进一步整顿财险市场,财险市场的恶性竞争会相应的得到抑止 因此明年将会是保险业发展较为困难的一年,有些公司跟不上这轮调整的,将会被淘汰出局 对中国保险市场需求的预测三 在保险产品的财产保险方面,个人财产保险产品将升级换代,财产保险与个人理财日益结合,出现更多理财型财产保险产品,满足投保人投资增值需求个人消费信贷保证保险、出口信用保险等信用保证保险比重将有所增加人身保险方面,针对老年人,开发适应老龄化要求的老年长期护理保险产品;针对高收入人群,开发大额度、一次性缴费、多重保障型产品;针对低收入阶层,开发价格相对低廉,注重基本保障的产品;针对社会医疗保障制度的覆盖面和保障水平,开发与社会保障政策改革相关的团体保险、个人补充养老保险和补充医疗保险产品;针对居民潜在投资理财需求旺盛的特点,继续对分红产品、万能产品和投资连结产品等利率敏感型保险产品进行升级换代 对中国保险市场需求的预测四 从以下几个与我们日常生活密切相关的事项中可以发现随着社会经济文化生活的发展普通百姓对保险的需求越来越强烈 小家庭数量急速增加在当今中国社会家庭结构日益小型化形成了倒金字塔型的赡养老人结构家庭成员间互助式保障功能日趋减弱使得我们身上的责任保险意识不断加强 医疗费用支出增加家庭医疗费用的支出在家庭总消费中的占比逐年增加靠国家和企业报销医药费、住院费、手术费等医疗费用已不现实医疗改革将空前提高个人医疗保险的投保意识,中国老百姓对于养老健康等保障的需求越来越强烈 子女教育费用负担沉重子女在父母面前永远是需要保护的孩子,我国的计划生育政策使小型的核心家庭增多,抚养子女的费用越来越高,父母肩上的负担越来越重,如果家庭收入水平都不高,承担这些费用是很困难的,所以许多专门针对少儿健康,教育保障的险种,无疑为望子成龙,望女成凤的父母,送去了及时雨 养老问题受到社会重视随着中国社会制度的转型,完全依赖国家,单位的传统养老,保障制度,发生了深刻的变化,国家对我们生老病死”大包大揽”的时代已经成为历史,为了妥善安排我们的退休后的晚年生活,养老保障的规划,已经成为每一个人关心和重视的问题 对中国保险市场需求的预测五
1、寿险业务向养老保险业务方向发展据有关部门测算,中国即将步入老龄化社会,2000年中国城镇老龄化指数已达到
10.86%,2033年将达到最高值为
22.06%人口老龄化、机关企业职工下岗分流等问题已成为社会关注的焦点,保险从解决社会问题的角度出发,在劳动部门的基本养老基础上,发展商业补充养老保险业务,尤其是还本型的养老保险业务,将成为下个世纪保险发展的高潮,也将是职工寿险业务发展的主流
2、寿险业务向农村市场拓展近年来,农民养儿防老的观念正在发生变化,买保险养老已逐步为农民所接受因此,把农民的消费倾向引导到保险消费上来,拓宽农村保险市场,将成为寿险业务发展的良好契机 对中国保险市场需求的预测六 我预测财产保险市场需求的发展趋势为
1、企业、家庭财产保险需求仍是主要发展方向据有关统计,目前国内企业财产保险投保率还较低,大企业投保率为35%中小企业投保率为45%发展迅速以及实力日趋增强的小企业和乡镇企业将成为今后财产保险的重点,只要保险高速在承保、核保、防灾防损和理赔等各个意外环节上严格把关,国有小企业和乡镇企业的承保前景极为乐观 家庭财产保险在财产险中的比重也逐渐加大根据2006年的统计数字,全社会的家庭总户数为3亿户,参加家庭财产保险的有
1.22亿户,投保率为
40.7%随着家庭财富的积累以及家庭总户数的增加,已有越来越多的家庭选择财产保险这种保障方式
2、货物运输保险市场潜力很大 随着交通运输业的快速发展以及货物周转量的剧增,货物运输的风险也随之加大,承运人和货主对于货物运输安全保障的尤其越发迫切,因此,货物运输保险存在着较强的市场潜力
3、责任保险发掘潜力较大 目前国内只有汽车第三者责任保险作为责任保险的第一大险种,承保率高达90%,其他如产品责任保险、职业责任保险、承运人责任保险等则基本处于未开发阶段,但其潜力不容忽视 对中国保险市场需求的预测
(七) 我觉得我国商业医疗保险的市场需求极具发展空间 社会医疗保险所提供的是基本的医疗服务,它更注重于全体国民的普遍享受,但不能兼顾到个人对医疗服务需求的具体差异;商业医疗保险所提供的则是个人特殊需要的部分社会医疗保险不能覆盖的部分越多,商业医疗保险的发展空间就越大 近年来国内医疗费用大幅上涨,加大了个人医疗付费方面的支出和责任,有关部门预测,到2010年,商业医疗保险市场潜力将超过4000亿元人民币,这就为商业医疗保险提供了极大的发展空间 在农村发展完善合作医疗制度的基础上,一部分富裕农民会自愿投保商业医疗保险或参加乡镇企业职工医疗补充保险,从而为商业医疗保险形成了一个庞大的潜在市场 对中国保险市场需求的预测
(八) 影响保险需求的一般因素有10种之多在影响保险需求的特殊因素中影响寿险需求的因素有5种影响非寿险需求的因素有4种这些因素都会在不同程度上影响我国保险需求的走向今后一个时期还有一些具体因素对我国保险需求产生直接影响比如全面建设小康社会的目标;构建和谐社会的发展目标;社会消费结构的调整消费方式的改变;家庭金融资产的增加以及随着金融资产增加而出现的资产比例结构的变化趋势等 “全面小康社会”从保险的角度说就是全民富裕的社会.如果把保险看成是为富人提供服务的一种商品那么小康社会就是大家都买得起保险的社会.小康社会建成之时就是保险业大发展之日 目前我国居民存款余额已达11万亿根据市场调查资料显示居民储蓄的第一个目的就是为了防范意外情况的发生银行储蓄与保险特别是人身保险具有替代关系如果我国大众能够像发达国家那样将个人金融资产的一定比例比如10%-30%用于购买保险那么中国保险市场的增量就会发生显着变化.所有这些说明中国的保险需求十分巨大 但这种保险需求并没有得到应有的释放有资料显示中国内地公民购买个人保险的比率只有20%;参加养老保险的劳动人口只占总人口比率的3%;购买家庭财产保险的比率只有7%;购买财产保险的比率只有15%;汽车第三者责任风险被公认为是最大的风险然而投保汽车第三者责任保险的比率也只有20%-30%.这说明目前中国保险市场还是一种有效保险需求不足的保险市场 因此,据专家预测,未来5年中国人身保险的年均增长率为
15.6%财产保险的年均增长率为
16.9% 对中国保险市场需求的预测
(九) 保险需求和保险供给是保险市场中的基本矛盾保险产品由商业保险公司提供,在交易的过程中是一种无形的商品,同时具有价值和使用价值,并具有特殊的供求关系保险需求追求的是保险的使用价值,保险供给追求的是保险的价值保险需求的不断变化和发展推动保险供给的变化和发展,从而推动着保险企业不断进步和发展 中国保险市场中保险需求的日益增长和保险供给的蓬勃发展形成了一次良好的契合,在政府的宏观调控下,呈现出良好的发展势头,防范了金融危机对中国保险市场的影响,保持了保险市场健康有序的发展 预测未来5年中国保险业的增长情况是人身保险的平均增长率是15.6%;财产保险的平均增长率是16.9%;平均增幅为16.2%中国保险市场的实际发展潜力,可能远远大于用计量模型预测的发展潜力
1、某外贸公司以承兑交单90天(D/A90天)条件出口一批货物,发票总额100万美元,保险费率为
1.56%那么,该公司应交纳的保险费为多少万美元?保险费=100*90/360*
1.56%=
0.39万美元
2、田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险,保险金额为10万元,田某为受益人半年后田某与妻子离婚,离婚次日钱某意外死亡,死亡前未变更受益人对保险公司给付的10万元保险金,钱某的父母提出,田某已与钱某离婚而不再具有保险利益,因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取您认为这种说法正确吗?为什么?
①人身保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益,而发生保险事故时,或发生保险事故给付时,则不追究具有保险利益原因在于人身保险的保险标的是人的生命和身体,同时人寿保险具有储蓄性
②保险金应为受益人田某
3、王某因父母病故,妻子与其相处不和,带着儿子另住别处后王某投保了意外伤害保险,并指定其妹妹为受益人不久王某不幸煤气中毒死亡,王妹也在其中毒死亡前半月病故现王某的妻子与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金问保险公司应如何处理?根据受益权的特点,如果受益人先于被保险人死亡时,由被保险人的法定继承人领取保险金,并作为遗产处理在本案例中,受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故因此,保险金只能由王某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取
4、某车主投保机动车辆保险,保额为40万元在保险期内先后发生数次保险事故,第一次车辆受损15万元,第二次受损20万元,第三次受损8万元,第四次受损45万元,第五次受损6万元在前三次保险事故发生并获得赔偿后,投保人补充到了40万元的保额问保险人应如何赔偿?因为机动车辆保险的历次赔偿Ñ额不累加,只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额时保险合同才终止在本案中,保险人在第一次事故后赔偿15万元,在第二次事故后赔偿20万元这两次的赔偿金额均未达到保险金额不进行累加,所以在第三次事故后赔偿8万元但第四次保险事故损失45万元,超出了保险金额,保险人赔偿40万元后保险合同终止保险人对第五次事故损失不再承担赔偿责任
5、某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险承保时,保险代理人误将该车以国产车计收保费,少收保费482元合同生效后,保险公司发现这一情况,立即通知投保人补缴保费,但被拒绝无奈下,保险公司单方面向投保人出具了保险批单,批注“如果出险,我司按比例赔偿”合同有效期内,该车出险,投保人向保险公司申请全额赔偿此案该如何赔偿呢保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人,代理人的行为在法律上应推定为放弃以进口车为标准收费的权利保险人单方出具批单的反悔行为是违反禁止反言的,违背了最大诚信原则,不具法律效力保险人单方出具批单变更合同,是一种将自己意志强加于投保人的行为批单不是协商一致的结果,不可能成为合同有效组成部分,不影响合同的履行而且保险公司不得因代理人承保错误推御全额赔付责任《保险法》规定“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为,由保险人承担责任”据此,本案应全额赔偿
6、赵某投保了一份终身寿险险合同,2001年1月5日赵某应缴费而为缴费,问赵某的合同在2002年1月还有效吗?如果已无效,还能恢复合同吗?已无效,因为已经过了宽限期还能恢复,须填写复效申请书,提供可保证明书,付清欠缴保费及利息,付清保单贷款本金及利息
7、李某投保了一份普通终身寿险,受益人指定为他的儿子采取的是分期缴费的形式,2001年6月13日,李某应缴费而未缴费,7月5日,李某遇车祸不幸身亡,请问李某的儿子还能得到保险公司的赔偿金吗?理由是什么?能根据宽限期条款和保费自动垫缴条款,保险合同仍然有效,因为宽限期为60天
8、某汽车投保了第三者责任保险,保险期间为一年,责任限额为15万元,在保险期间先后发生两次保险事故,被保险人应承担的赔偿责任分别为9万元、23万元保险人按保单约定第一次赔偿9万元后,应对第二次责任事故赔偿多少,此险种是否还有效?15万元后,在保险期间第三者责任保险的保险责任仍然有效
9、某个体户经批准合资经营了一个小煤矿,该矿与工人签定了雇佣合同,其中规定,如果工人在采矿中发生意外事故致死时,由矿方给付丧葬费、抚恤金1万元考虑到工人意外伤害风险的客观存在,矿方与保险公司签订了保险合同,以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任,每人保险限额为1万元,投保人与被保险人均为矿方在保险有效期内,因发生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡,其家属纷纷向矿方和保险公司提出索赔根据案情,回答下列问题
(1)本案的险种属于什么险种?
(2)保险合同关系存在于哪两个当事人之间?
(3)受害人家属对被保险人的索赔是否有效?
(4)受害人家属是否能向向保险人索赔?
(5)各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为多少?
(1)雇主责任保险
(2)雇主与保险人之间
(3)完全有效
(4)完全不可以
(5)因为矿方与保险公司签订了保险合同,以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任,每人保险限额为1万元,所以各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为1万元
10、一企业为职工投保团体人身保险,保险费由企业支付职工老张指定妻子为受益人,半年后老张与妻子离婚,谁知离婚次日老张意外死亡对保险公司给付的2万元保险金,企业以老张生前欠单位借款为由留下一半,另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母问企业如此处理是否正确?根据受益权的特点,受益权只能由受益人独享,具有排他性,其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权同时,受益人领取的保险金不是遗产,不用抵偿被保险人生前债务在本案中,张妻是受益人,应该领取全额保险金,即不用偿还老张生前欠企业的借款,也不和老张父母分享保险金所以企业的处理方式是错误的,应予以纠正,将扣留的1万元退还给张妻
11、用户张某在2000年8月购买了一台N公司价值2500元的电热水器该用户按照说明书的要求使用不到两个月,一次因热水器漏电造成戴某在洗澡中意外身亡,热水器损失2000元,事后修理热水器花去500元N公司曾向H保险公司投保了产品质量保证保险,保险期限自2000年1月1日至2000年12月31日止此外,张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险,保险期限自2000年6月1日至2001年5月31日止,每人保险金额为100000元分析此案例,并回答下列问题
(1)张某的损失属于上述哪个保险险种的保险责任?
(2)对于修理热水器的损失,张某的家人可以索赔的对象有哪些?
(3)H保险公司负责张某的损失赔偿,保险人应赔偿多少?4)承保意外伤害保险的保险公司应承担的赔偿责任是多少?
(5)如该热水器厂家,在向H保险公司投保产品质量保险的同时又投保了产品责任保险,经裁定,人身死亡给付150000元,则保险人H应承担的赔偿责任是多少?
(6)张某的受益人总共可向H和Z保险公司索赔多少元?
(1)意外伤害保险的责任范围
(2)H保险公司Z人寿保险公司生产热水器的厂家
(3)因为电热水器价值2500元,所以应赔偿2500元
(4)张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险,保险期限自2000年6月1日至2001年5月31日止,每人保险金额为100000元所以应赔偿100000元
(5)因为事后修理热水器花去500元,所以共赔付150500元
(6)由
(4)
(5)小题可得100000+15500=250500元
12、2000年3月,刘某向一家财产保险公司投保了家庭财产保险,保险金额为3万元,保险期间为五年同年7月,因连降暴雨,刘某住房进水约1米深,财产损失1万元,保险公司勘查定损后,根据合同约定赔偿了刘某1万元的保险金2001年3月,刘某又续保了家庭财产保险,后来,保险公司在例行的夏季防洪检查中发现,刘某住房进水的直接原因是其住房地势太低,于是及时向刘某发出了在住房周围构筑防洪墙的通知,但刘某对此并没有理会2001年夏天,在连降了几天暴雨后,刘某的住房又进水1米多深,财产损失达1.2万元刘某又象上次一样,向保险公司报了案,保险公司的理赔人员勘查现场后,作出了拒赔的决定请根据案情,回答如下问题
(1)保险公司拒赔的理由是什么?
(2)保险公司拒赔的法律依据是什么?
(1)刘某没有履行防灾防损义务
(2)《保险法》
13、小学生张某,男,11岁2000年初参加了学生团体平安保险,保险期限为当年3月1日至次年2月28日当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍,被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上,当即气绝身亡有人认为保险公司先给付张某的死亡保险金,然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金这种说法对吗?为什么?本案该如何处理?错误人身保险合同不适用代位求偿原则在本案中,张某的继承人可向保险公司索赔,同时还可向施工责任方索赔
14、某车主投保机动车辆保险,保额为40万元在保险期内先后发生数次保险事故,第一次车辆受损15万元,第二次受损20万元,第三次受损8万元,第四次受损45万元,第五次受损6万元在前三次保险事故发生并获得赔偿后,投保人补充到了40万元的保额问保险人应如何赔偿?因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加,只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额时保险合同才终止在本案中,保险人在第一次事故后赔偿15万元,在第二次事故后赔偿20万元这两次的赔偿金额均未达到保险金额不进行累加,所以在第三次事故后赔偿8万元但第四次保险事故损失45万元,超出了保险金额,保险人赔偿40万元后保险合同终止保险人对第五次事故损失不再承担赔偿责任
15、某企业于2001年9月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险,保险公司当即签发了保险单并收取了保险费,但在保险单上列明,保险期限自同年10月1日起到第二年9月31日止投保后两天即9月30日,该企业一职工工余时间去海上钓鱼,不慎坠崖身亡保险公司负不负保险责任?为什么?不负赔付保险金责任保险人仅对保险期限内发生的保险事故承担赔偿或给付保险金义务,因保险责任尚未开始(或保险合同尚未生效)
16、某企业在一次寒流袭击下,由于施工人员的疏忽,导致该企业一套刚安装完毕己试通水的进口净水设备受损,通水管道冻裂,损失金额分别为38000美元和22000美元保险单规定的自然灾害每次事故免赔额为5000美元,其他风险每次事故免赔额为500美元保险人应赔偿多少美元?38000+22000-5000=55000美元
17、王某投保人身意外伤害险,保险金额10万元他在保险期内不幸遭受三次意外事故第一次事故中,造成他一目失明,保险公司按合同约定支付保险金5万元;第二次事故中,他被折断一指,保险公司又按合同约定支付保险金1万元;第三次事故中,他丧失左腿则保险人应如何履行给付责任?被保险人王某在第三次事故中丧失左腿如无前面两次事故则保险公司应支付保险金5万元但在本案中,保险人总共已支付保险金6万元,而保险金额为10万元根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险金,只要保险人历次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保险金额时,并且保险期限尚未届满,保险合同均终止”的原则,保险人在第三次事故发生后只要支付保险金4万元保险合同就终止因此,保险人只给付4万元保险金,而且保险合同终止
18、1996年2月30日,某中外合资石化公司向某保险公司投保平安福寿险徐女士是该公司的职工,受益人为徐女士的丈夫1998年5月1日晚上,徐女士与丈夫发生争吵,最后被丈夫扼死徐女士新婚不久,无子女,父母均健在第二天,犯罪嫌疑人自首问徐女士的继承人能否领取保险金及如何分配?根据《保险法》规定“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的保险人不承担给付保险金的责任投保人已交足2年以上保险费的,保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的,或者故意杀害被保险人未遂的,丧失受益权”从这个规定可以看出,只要投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病,保险人就不承担给付保险金的责任因此在本案中,徐女士的丈夫作为受益人故意杀害被保险人,保险公司不承担给付保险金的保险责任,徐女士的丈夫丧失受益权同时,保险公司应向被保险人的继承人,也就是被保险人的父母退还保险单现金价值
19、王某,男,24岁2000年12月1日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了5份简易人身保险,保险期限为30年,保险金额为3950元,指定受益人是王艳投保时王艳在投保单中被保险人身体状况一栏中填写“健康”二字,投保后,王艳每月按时交费后发现,王某于上年10月曾经在县人民医院就诊,医生诊断他患有癌症,后经转入某肿瘤医院进行激光放射性治疗,病情得到缓解此案如何处理?投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,保险人有权解除合同
20、A国外贸公司甲为B国进口商乙申请了10万美元的信用限额但该公司向甲方出口了20万美元的货物,由于A国与C国发生战争导致甲公司损失15万美元则保险公司在赔偿时最多能赔多少?由于出口信用保险赔偿时,以信用现额为准,所以保险公司最多能赔10万美元
21、某公司总资产为4000万元,该公司仅将价值1200万元的房屋投保了火灾保险,在保险期限内,该公司遭受了一场大火,灾害造成的损失达200万元,其中房屋损失186万元,其他财产损失14万元在救火抢险过程中发生施救费用1万元分析此案例,并回答下列问题
(1)保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该有哪些
(2)保险人采取什么赔偿方式?
(3)保险人应该支付的保险赔款是多少?
(4)某公司应该自负的财产损失是多少?
(1)保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该是房屋损失与部分施救费
(2)比例赔偿方式
(3)保险人应该支付的保险赔款是186万元
(4)因为其他财产损失14万元,所以某公司应该自负的财产损失是14万元
22、于某投保了一份保额10万元的意外伤害保险一天,于某到某名山旅游时不幸被车撞死事后肇事司机赔偿8万元,有人认为根据代位原则,这笔赔款应该归保险公司,您认为这种说法正确吗?为什么?不正确人身保险合同不适用代位求偿原则因为人身保险的保险金额是根据投保人支付保险费的能力与保险人双方约定的,在发生保险事故时根据约定的保险金额进行给付其保险价值无法衡量,只存在保险金的给付
23、某毛织厂女工朱某,因恋爱受刺激两次自杀未遂被及时发现而救下,经医生诊断为“抑郁性精神病”出院后的朱某,并无异常行为,只是变得更加抑郁寡欢,常流露出悲观厌世的情绪一日,朱谋乘母亲外出买菜时,悬梁自尽了3年前朱谋投保了20年期简易人身保险10份,保险金额4000元,其间并无欠缴保险费的记录朱谋死后,其母亲以受益人的身份向保险公司申请给付4000元的死亡保险金问保险公司是否给付保险金,说明理由自杀属于一般除外责任,既不是疾病也不是意外伤害,而是可以人为抑制的行为属于“不可保风险”但也有例外我国保险法规定以死亡为给付保险金条件的合同,自成立之日起满两年后,如果被保险人自杀的,保险人可以按照合同给付保险金朱某的死亡不是为谋取保险金而故意自杀,且保单生效已超过两年,保险公司应该对这样的案件给付赔偿
24、某企业在阿富汗投资100万美元,向某保险公司投保投资保险,保额为投资额的90%在保险期间,因美国轰炸阿富汗导致该企业损失80万美元,被保险人向保险公司提出索赔并提供了财产证明6个月后,保险公司应赔偿该被保险人多少?80*90%=72万美元
25、1998年11月5日,王某通过某保险公司的保险代理人黄某,投保了养老保险及附加重大疾病保险和意外伤害医疗保险,缴费方式为年缴1999年1月4日,由于缴费时间快超过了条款规定的宽限期,王某第二天又要到外地出差,就将保险费交给了黄某,委托他代缴不巧的是,黄某的父亲病危,他必须立即回老家,缴费时间耽误了两天,王某的保单刚好过了规定的宽限期,处于失效的状态黄某想等王某出差回来,向王某解释一下,由自己垫付保费利息,再办理保单复效手续真是“天有不测风云”,王某出差返回途中遭遇车祸,经抢救治疗,王某痊愈出院,但住院期间,王某花费了2万多元医疗费用,遂向保险公司索赔请根据案情,回答如下问题
1、王某主要依据所投保的什么险种进行索赔
2、如果你是保险公司理赔人员,你对该案如何处理
1、意外伤害医疗保险
2、先按条款规定,承担对王某的保险赔偿责任;再依据保险代理合同,追究对代理人黄某的赔偿责任
26、若两个不同公司的甲车和乙车在行驶中发生相撞甲车车辆损失5000元,车上货物损失10000元,乙车车辆损失4000元,车上货物损失5000元交通管理部门裁定甲车负主要责任,承担经济损失70%;乙车负次要责任,承担经济损失30%这两辆车都投保了车辆损失险和第三者责任险计算保险公司对甲、乙两车的被保险人个应赔偿多少?(不考虑免赔率)其赔款计算如下甲车自负车损=甲车车损×甲车应负的经济损失比例=5000×70%=3500元甲车应赔乙车=乙车车损+乙车车上货损×甲车应负的经济损失比例=4000+5000×70%=6300元保险人负责甲车车损和第三者责任赔款=甲车自负车损+甲车应赔乙车×1-免赔率=3500+6300=9800元乙车自负车损=乙车车损×乙车应负的经济损失比例=4000×30%=1200元乙车应赔甲车=甲车车损+甲车上货损×乙车应负的经济损失比例=5000+10000×30%=4500元保险人负责乙车车损和第三者责任赔款=乙车自负车损+乙车应赔甲厂×1-免赔率=1200+4500=5700元这样,此案甲车得到保险人赔款9800元;乙车得到保险人赔款5700元
27、某企业于1999年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险,保险公司当即签发了保险单并收取了保险费,但在保险单上列明,保险期限自同年6月1日起到第二年5月31日止投保后两天即5月30日,该企业一职工工余时间去海上钓鱼,不慎坠崖身亡保险公司负不负保险责任?为什么?保险公司不负保险责任因为保险合同成立的时间与保险责任开始的时间并不是一回事,保险责任的开始时间应根据保险合同约定的保险期限而定保险期限是保险人对于保险合同约定的保险事故所造成的损失负给付责任的时间段保险事故在此期限内发生,保险人负给付保险金的义务;反之,则不负义务虽然保险合同成立于1999年5月28日,但保险责任却始于6月1日,所以5月30日发生的事故,保险公司不负保险责任
28、某汽车投保了第三者责任保险,保险期间为一年,责任限额为15万元,在保险期间先后发生两次保险事故,被保险人应承担的赔偿责任分别为9万元、23万元保险人按保单约定第一次赔偿9万元后,应对第二次责任事故赔偿多少,此险种是否还有效?15万元后,在保险期间第三者责任保险的保险责任仍然有效
29、某建筑公司在承建某工业局主管的工厂进行技术改造时,对扩建的四车间投保建筑工程一切险,保险金额560万元,按工程概算总造价投保金额应为800万元在施工过程中,由于天气变化,连续3天降大雨,致使扩建工程的地基下陷,厂房倒塌损失金额为200万元,机器损失100万元请分析该案例,并回答下列问题:
(1)根据建筑工程一切险条款规定,地基下陷应属于意外事故还是自然灾害?
(2)该建筑工程保险的被保险人可以为谁?
(3)在工程保险中,保险人赔偿被保险人的方式有哪些?
(4)若按专家在查勘后得出的结论,地陷原因为该地区地质构造形成岩溶坍塌所致若免赔率为2%,则保险人负责的损失是多少?
(5)如果损失原因为该厂抽用地下水过量,致使沙土流失严重,再加上连降大雨导致地基下陷,你认为保险人应的责任是什么?
(1)自然灾害
(2)建筑公司,工厂
(3)修复重置现金
(4)保险公司的赔偿金额=(200+100)*560/800*(1-2%)=
205.8万元
(5)两者均不负责赔偿
30、1998年5月,投保人王某向保险公司为自己投保了人身意外伤害保险,保险金额10000元在受益人的项目内,王某填写的受益人为“法定”1999年5月,其妻张某因家庭纠纷将王某杀害,王某的父母向保险公司提起索赔保险公司经审查,形成了两种截然不同的意见第一种意见认为,被保险人是被其妻故意杀害,是违法犯罪行为,不属于意外伤害退一步说,即使是意外伤害,也属于免责的范畴第二种意见认为,被保险人被其妻故意杀害,是违法行为,但对于被保险人来说属于意外伤害,应承担赔偿责任你认为哪种意见正确,说明理由第二种意见是正确的因为意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件本案中,对被保险人来说,完全是一种外来的、突然的、不能预料的客观事件,符合意外伤害的定义和特征,属于保险公司承担保险责任的范围同时,《保险法》规定“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的保险人不承担给付保险金的责任投保人已交足2年以上保险费的,保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的,或者故意杀害被保险人未遂的,丧失受益权”因此,保险公司是否承担保险责任,需要确定其妻张某是否为受益人在《保险法》中受益人均是指定的,不存在法定受益人的概念,因此,应认定被保险人把受益人填写为“法定”是无效的,等同于未指定所以,其妻张某不是受益人,保险公司应承担保险责任但保险金应作为被保险人的遗产,由被保险人的继承人申领
31、某公司总资产为4000万元,该公司仅将价值1200万元的房屋投保了火灾保险,在保险期限内,该公司遭受了一场大火,灾害造成的损失达200万元,其中房屋损失186万元,其他财产损失14万元在救火抢险过程中发生施救费用1万元分析此案例,并回答下列问题
(1)保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该有哪些
(2)保险人采取什么赔偿方式?
(3)保险人应该支付的保险赔款是多少?
(4)某公司应该自负的财产损失是多少?
(1)保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该是房屋损失与部分施救费
(2)比例赔偿方式
(3)保险人应该支付的保险赔款是186万元
(4)因为其他财产损失14万元,所以某公司应该自负的财产损失是14万元保险学概论终结性考核案例分析
1、一外地游客来上海旅游,在游览完东方明珠电视塔后,出于爱护国家财产的动机,自愿交付保险费为电视塔投保问保险公司是否予以承保?答保险公司不予承保,我国《保险法》明确规定“投保人对投标标的应当具有保险利益,投保人对保险标的不具有保险利益的,保险合同无效”在本案例中,保险标的《东方明珠塔》的存在不会为投保人(游客)带来法律意义上承认的经济利益,保险标的的发生事故也不会给投保人造成经济损失,所以该游客对东方明珠塔没有经济利益,该游客出于爱护国家财产的动机,自愿交付保险费为电视塔投保,这属于无效的保险合同,故此,保险公司应该不予承保
2、有一租户向房东租借房屋,租期10个月租房合同中写明,租户在租借期内应对房屋损坏负责,租户为此而以所租借房屋投保火险一年租期满后,租户按时退房退房后半个月,房屋毁于火灾于是租户以被保险人身份向保险公司索赔问保险人是否承担赔偿责任?为什么?如果租户在退房时,将保单转让给房东,房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔?为什么?答
(1)保险人不承担赔偿责任因为财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险事故始终要有可保利益,若保险合同订立时具有可保利益,而当保险事故发生时不具有可保利益,保险合同无效,本案例中,租户所租借房屋投保火灾一年,租期满后退房时,并没有办理火险保单转让手续,所以发生保险事故时,因合同效,保险人不履行赔偿责任
(2)对于一般财产保险而言,保单转让一定要事先征得保险人同意,并由其签字否则,转让无效,本案例中若租户退租时,将保单私下转让给户东,并没有征得保险人同意,则保单转让无效
3、某外贸企业从国外进口一批货物,与卖方交易采取的是离岸价格按该价格条件,应由买方投保于是企业以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险问保险公司是否愿意承保?答愿意承保,因为海上运输保险的特殊性,货物装运后,随着提单的转让,买方即有保险利益,并且,保险责任均为承运人控制,并不为因为买卖双方对货物有否可保利益而发生变化
4.某家银行投保火险附加盗窃险,在投保单上写明24小时有警卫值班,保险公司予以承保并以此作为减费的条件后银行被窃,经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗问保险公司是否承担赔偿责任? 答保险公司不承担赔偿责任因为违反保证的后果是严格的,只要违反保证条款,不论这种行为是否给保险人造成损害,也不管是否与保险事故的发生有因果关系,保险人均可解除合同,并不承担赔偿或给付责任在本案中,银行在投保时保证24小时都有警卫值班,但某日有半个小时警卫不在岗不论警卫不在岗与盗窃是否有因果关系,保险人都不承担赔偿责任
5、某外贸企业于1995年5月8日将一批出口货物向保险公司投保货物运输保险,起运港为上海,目的港为伦敦;保险金额为500万元,6月23日货轮在新加坡沉没问如果货物全部损失如何赔偿?货物损失程度为80%如何赔偿答
(1)货物全部损失,即损失程度=100%,且货物在出险时的当地市价为420万元,则保险人应当赔偿的金额=保险金额×100%=500万元再如货物在出险时的当地市价为620万元,则保险人应当赔偿的金额同样是500万元
(2)货物部分损失,损失程度=80%,且货物在出险时的当地市价为450万元,则保险人应当赔偿的金额=保险金额×80%=500万元×80%=400万元又如货物在出险时市价为600万元,则保险人应当赔偿的金额同样是400万元
6、某企业于1997年12月1日向保险公司投保企业财产保险,保险期限自1998年1月1日至12月31日,保险金额为100万元1998年4月23日企业遭受水灾经核查,该企业在出险时保险财产的保险价值为120万元,实际遭受损失30万元,问保险人应当如何赔偿?答因为被保险人(企业)投保的是企业财产保险,是不定值保险;而且保险金额为100万元,少于金额为120万元的保险价值,所以保险人应当采用不足额保险的比例赔偿方式,即赔偿额=30×100/120=25万元在上例中,如果该企业投保的保险金额为120万元,在出险时保险财产的保险价值也为120万元,实际遭受损失30万元,则保险人应当赔偿赔偿额=保险财产实际损失额=30万元在本例中,如果该企业投保的保险金额为100万元,在出险时保险财产的保险价值也为80万元,则
1、当实际遭受部分损失30万元时,保险人赔偿的金额=保险财产实际损失额=30万元;
2、当实际遭受全部损失80万元时,保险人赔偿的金额=保险财产实际损失额=80万元;
7、一游客到北京旅游,在游览了故宫博物院后,出于爱护国家财产的动机,自愿交付保险费为故宫投保游客为故宫投保的愿望能实现吗?答游客对故宫博物院没有保险利益因为保险利益是投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益,当保险标的安全存在时投保方可以由此而获得经济利益若保险标的受损,则会蒙受经济损失在本案例中,保险标的(即故宫)的存在不会为投保人(即游客)带来法律上承认的经济利益,保险标的发生事故也不会给投保人造成经济损失,所以该旅客对故宫博物院没有保险利益
8、王某陪其姐到医院检查身体,得知其姐已怀孕王某感到非常高兴,于是想自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”以示庆祝问保险公司是否承保?为什么?答保险公司不能承保,因为王某与其姐没有法律承认的保险利益
9、A银行向B企业发放抵押贷款50万元,抵押品为价值100万元的机器设备然后,银行以机器为保险标的投保火险一年,保单有效期为1998年1月1日至该年12月31日银行于98年3月1日收回抵押贷款20万元后此机器于98年10月1日全部毁于大火问
(1)银行在投保时可向保险公司投保多少保险金额?为什么?
(2)若银行足额投保,则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险赔款?为什么?答在投保时,虽然抵押品(即机器设备)价值100万元,但因银行发放抵押贷款50万元而只有50万元的抵押权,即其保险利益的额度就是50万元根据保险利益原则,银行在投保时向保险公司投保的保险金额可达50万元如果银行足额投保,即投保的保险金额为50万元,后又于98年3月1日收回抵押贷款20万元,那么银行的保险利益从此时起减少为30万元当机器于98年10月1日全部毁于大火时,由于银行的保险利益额度只有30万元,所以只能获得30万元保险赔款
10、某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险,乙车主将其所有的车辆向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险后在保险期间造成交通事故,导致甲车辆财产损失18万元和货物损失2万元;乙车辆损失15万元和货物损失5万元经交通管理部门裁定,甲车主负主要责任,为60%;乙车主负次要责任,为40%,按照保险公司免赔规定负主要责任免赔15%,负次要责任免赔5%,则
(1)A保险公司应赔偿多少?
(2)B保险公司应赔偿多少?答
(1)A保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失×甲车的责任比例×(1-免赔率)=18×60%×(1-15%)=
9.18万元
(2)B保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失和货物损失×乙车的责任比例×(1-免赔率)=(18+2)×40%×(1-5%)=
7.6万元
11、某外贸企业从国外进口一批货物,与卖方交易采取的是离岸价格按该价格条件,应由买方投保于是企业以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险问保险公司是否愿意承保?答保险公司会承保这批货物企业因尚未取得的该批货物而没有保险利益,在一般财产保险中是不能投保的但在海上货物运输保险中,在订立保险合同时,投保人对保险标的没有保险利益也可投保
12、某茶叶加工厂要出口一批茶叶到美国,与买方交易采取的是到岸价格按该价格条件,应由卖方投保于是茶叶加工厂以这批茶叶为保险标的投保海上货运险茶叶装船后,茶叶加工厂将茶叶的提单交给买方并随之转让保单后在运输途中遇风浪,船舶沉没,茶叶灭失问保险公司是否承担货损的赔偿?是赔给买方还是卖方?答保险公司应当承担货损的赔偿,赔给买方因为根据海上货物运输保险的保险利益原则在投保时可不存在保险利益,但在发生保险事故时保险利益一定要存在;海上货物运输保险的保险单可以自由地转让,无须征得保险人同意在本案例中,被保险人(买方)虽然在投保时对茶叶没有保险利益,但在茶叶装船后获得了物权凭证——提单,表示对茶叶拥有了所有权,也就具有了保险利益而且在转交提单的同时获得转让的保单因此,在发生保险事故时,买方既有保险利益又有有效保单,应该获得保险赔偿
13、李某于1988年以妻子为被保险人投保人寿保险,每年按期交付保费夫妻双方于1992年离婚此后,李某继续交付保费1995年,被保险人因保险事故死亡,问李某作为受益人能否向保险公司请求保险金给付?答李某能够向保险公司请求保险金给付因为人身保险的保险利益只要求在保险合同订立时存在,而不要求在保险事故发生时存在在本案例中,李某于1988年投保时,与被保险人(其妻子)存在保险利益关系,虽然在被保险人因保险事故死亡时已不存在保险利益,但不影响其获得保险金给付
14、1996年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在家,8月投保保险金额为20万元、期限20年的人寿保险,投保时隐晦了病情97年2月该妇女病情发作,不幸去世被保险人的丈夫作为家属请求保险公司给付保险金问保险公司是否履行给付责任?答保险公司应当拒付因为赵某未履行如实告知义务,投保时对保险公司隐瞒了自己患有高血压病这一重要事实因此按照我国现行《保险法》的规定,由于赵某故意不履行告知义务,所以,一保险公司可以不承担拒付保险金义务;二保险公司可以不退还保险费
15、某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险,保险有效期为1998年10月2日零时至1999年10月1日二十四时1999年1月1日投保人将其房屋用于制作加工烟花的小作坊,并没有通知保险公司1月10日保险公司派员到被保险的房屋进行安全检查,得知房屋已作它用,但保险公司工作人员未提出异议房屋不幸于1月15日因发生火灾而全部烧毁保险公司接到报案后,有人认为被保险人将房屋由投保时的居住改为制作烟花,风险明显增加而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费,没有履行告知义务,保险公司不应负担赔偿责任请问这种观点是否正确?答按照《保险法》和保险合同条款的规定,当保险标的的风险明显增加时,被保险人有义务将这些情况及时告知保险公司,必要时还要增加保费否则,保险公司有权解除保险合同并对已经发生的保险事故不承担赔偿责任在本案例中,被保险人将居住的房屋改为制作烟花,风险明显增加而被保险人并没有通知保险公司,违反了告知义务,照理保险公司不应负担赔偿责任但值得注意的是,保险公司得知房屋已作它用后未提出异议,放弃了解除保险合同和增加保费的权利所以,根据弃权与禁止反言的有关内容,既然保险公司已经弃权就不能再凭此而拒绝赔偿因此,保险公司应承担赔偿责任
16、某银行将借款单位抵押给它的一栋房屋投保,保单约定保险期限从1998年1月1日至1998年12月31日银行于同年11月底收回全部借款,不料房屋于12月30日为大火焚毁问银行能否获得保险公司的赔偿?答因为银行在发生保险事故时对保险标的(即房屋)已经没有保险利益,所以它不能获得保险公司的赔偿
17、某家企业投保企业财产保险,在保险期内因发生地震而造成厂房设备等标的毁坏问该企业作为被保险人能否获得保险赔偿? 答因为地震是企业财产保险的除外责任,不属于保险责任范围,所以企业不能获得保险赔偿
18、一居民投保家庭财产保险,在保险期内因发生洪水,财产受损严重,其中有他珍藏的反映他年轻时代生活的照片他作为被保险人能否就这些照片获得保险赔偿? 答被保险人遭受的损失只有能用货币来衡量价值才能获得赔偿被保险人的年轻时代生活的照片虽然对被保险人来说具有重要的价值,但由于不能用货币来衡量,所以不能获得保险赔偿
19、某企业将其所有的一台机器投保火险,保险金额为100万元在保险期限内,因发生保险事故致使其全部损毁,损失时机器的市价为80万元,问保险公司应赔偿多少? 答虽然保险金额为100万元,但由于实际损失只有80万元根据损失补偿原则,保险公司应赔偿80万元
20、某房主将其房屋投保火险,保险金额为10万元不久因发生保险事故使房屋被全部焚毁,遭毁时的市价为12万元问保险公司应当赔偿多少? 答虽然被保险人的实际损失为12万元,但因保单上的保险金额为10万元,所以被保险人只能得到10万元的赔偿
21、某屋主将其所有的一栋房屋投保火险,投保时的市价为50万元,保险金额按50万元确定该屋在保险期满前因发生火灾而被毁,若
(1)当时市价跌至40万元,保险人应赔多少?
(2)如果房屋被毁时,市价涨至60万元保险人应赔多少?
(3)如果在保险事故发生前,屋主已将此屋的一半出售给他人,不久房屋被毁,当时市价跌至40万元,保险人应赔多少? 答当房屋市价跌至40万元时,被保险人所遭受的实际损失就为40万元,虽然保险金额为50万元,保险人也只能按实际损失赔偿,即赔付40万元; 而当房屋市价涨至60万元时,因为保险金额只有50万元,所以保险人只能偿付10万元 当房屋市价跌至40万元,且屋主已将一半产权出售给他人时,虽然保险金额为50万元,但由于被保险人只有20万元的保险利益,故保险公司只赔偿20万元
22、某企业投保财产保险,采用重置价值保险方式,保险金额100万元在保险期内发生保险事故造成全损,该企业财产的帐面原值为100万元,应提折旧40万元,问保险人应当赔偿多少? 答由于企业投保的是重置价值保险,保险人赔偿应当按受损财产的重置价值赔偿在本案例中,保险人应赔偿100万元,而不必扣除40万元折旧
23、某人在行走时不幸被汽车撞死生前他投保意外伤害险保额10万元其受益人在获得10万元的保险金后,又以家属身份向肇事车主索赔30万元问家属应否把10万元还给保险公司? 答如果按照损失补偿原则,被保险人不能同时从保险人和第三者责任方获得赔款但由于本案例属于人寿保险,不适用损失补偿原则,故被保险人可获得两笔赔款,在向肇事司机索赔30万元后,不要把10万元退还给保险公司
24、国外某仓库投保财产保险在保险期间因被敌机投弹击中燃烧起火,仓库受损问保险人是否承担赔偿责任? 答造成仓库受损的原因有敌机投弹击中和燃烧起火,前一个原因属于战争行为,是财产保险的除外责任;后一项是保险责任在这两个原因中,敌机投弹击中是造成损失的近因,故保险人不承担赔偿责任
25、一英国居民投保了意外伤害险他在森林中打猎时从树上跌下受伤他爬到公路边等待救助,夜间天冷,染上肺炎死亡问保险人是否承担给付责任? 答本案例中,导致被保险人的死亡有两个一个是从树上跌下,另一个是染上肺炎前者是意外伤害,属于保险责任;后者是疾病,属除外责任从树上跌下引发肺炎疾病并最终导致死亡所以,死亡的近因是意外伤害而非肺炎,保险人应负赔付责任
26、某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死亡,生前他投保了意外伤害险10000元,单位为他投保了团体人身险(既保意外,也保疾病)3000元问其受益人可获得多少保险金? 答被保险人死亡的近因是心脏病发作,即疾病意外伤害保险只保意外伤害不保疾病,所以其受益人不能获得意外伤害保险的10000元保险金,而只能获得团体人身险的3000元
27、一栋房屋价值60万元,屋主以此屋为保险标的投保火险,保险金额为50万元后在保险期内因第三者的责任引发火灾并造成房屋全部毁坏问被保险人是否可向保险公司索赔和责任方索赔?能否同时获得两笔赔款? 答因为房屋因火灾而毁坏,属于保险责任范围,故被保险人可向保险人请求保险金赔偿同时,因为房屋的毁坏优势由于第三者责任引起的,根据民法规定,被保险人也有权要求责任方赔偿但如果能同时获得两笔赔款,就会使被保险人最终获得的赔款超过其实际遭受的损失,这显然与保险的补偿原则不一致,也违背了保险补偿损失的宗旨代为原则正是对这种情况进行规范的基本原则.
28、某车主将其价值50万元的汽车向保险人投保,保险金额50万元在保险期内由于第三者责任造成背包险车辆损坏,花去修理费10万元如果被保险人向保险公司索赔,得赔款10万元,然后保险公司取得向第三者责任方的代位求偿权则;
(1)如果保险公司向第三者追得8万元,应如何处理这笔赔款?
(2)如果保险公司向第三者追得12万元,又应如何处理? 答如果保险公司向第三者追得8万元,少于其支付给被保险人的赔款10万元,故追得的8万元全部归保险人所有;若保险公司向第三者追得了12万元,则保险公司可留下行使代位求偿权获得的10万元,因为超过其赔款金额的部分不能行使代位求偿权,所以,超过部分的2万元要退还给被保险人
29、某居民投保家庭财产险,由于他妻子的过失造成火灾而损坏了财产,保险公司是否赔偿?赔偿以后能否向其妻子进行追偿? 答火灾属于保险责任事故,保险公司应当赔偿损失保险公司也不能对他妻子行使代位求偿权
30、王某投保意外伤害人身保险,保险金额20万元保险有效期内,被保险人王某不慎被肇事司机张某撞死问被保险人的受益人即其家属能否同时向保险公司和张某索赔? 答因为人身保险不适用代位求偿原则,所以被保险人的家属在向保险公司请求给付保险金的同时也可以要求肇事司机张某赔偿
31、二次大战期间,英国某保险人承保了一船黄金船舶在航行中遇难,黄金沉没海底无法打捞,构成实际全损,保险人按全额赔偿几十年后,保险人利用先进技术将沉船上的黄金打捞上来,其价值已是过去的几十倍问保险人应如何处理? 答因为物上代位的保险人取得了保险标的的所有权,所以本案例中打捞上来的黄金全部归保险人所有
32、某投保人将价值50万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种其中,甲保险单的保险金额为40万元,乙保险单的保险金额为20万元,丙保险单的保险金额为20万元,损失额为30万元问各保险公司应如何赔付? 答在本案例中如果不使用分摊原则,那甲、乙、丙三家保险公司各自按照不足额保险的比例赔偿方式甲保险公司的赔偿金额=40万元/50万元×30万元=24万元,乙保险公司的赔偿金额=20万元/50万元×30万元=12万元,丙保险公司的赔偿金额=20万元/50万元×30万元=12万元,被保险人共获得48万元的保险赔款,这显然不符合损失补偿原则的宗旨而按照比例责任制的分摊方法,即各保险人按各自单独承保的保险金额占总保险金额的比例来分摊保险事故损失,所以,甲保险公司的赔偿金额=40万元/(40万元+20万元+20万元)×30万元=15万元,乙保险公司的赔偿金额=20万元/(40万元+20万元+20万元)×30万元=
7.5万元,丙保险公司的赔偿金额=40万元/(40万元+20万元+20万元)×30万元=
7.5万元,三家保险公司赔偿的总额正好是30万元
33、王某因父母病故,妻子与其相处不和,带着儿子另住别处后王某投保管道煤气保险,并指定其妹妹为受益人不久王某不幸煤气中毒死亡,王妹也在其中毒死亡前半月病故现与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金问保险公司应如何处理? 答根据受益权的特点,如果受益人先于被保险人死亡时,由被保险人的法定继承人领取保险金,并作为遗产处理在本案例中,受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故因此,保险金只能由王某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取
34、一企业为职工投保团体人身保险,保险费由企业支付职工老张指定妻子为受益人,半年后老张与妻子离婚,谁知离婚次日老张意外死亡对保险公司给付的2万元保险金,企业老张以生前欠单位借款为由留下一半,另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母问企业如此处理是否正确? 答根据受益权的特点,受益权只能由受益人独享,具有排他性,其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权同时,受益人领取的保险金不是遗产,不用抵偿被保险人生前债务在本案例中,张妻是受益人,应该领取全额保险金,即不用偿还老张生前欠企业的借款,也不和老张父母分享保险金所以企业的处理方式是错误的,应予以纠正
35、王某投保人身意外伤害险,保险金额10万元他在保险期内不幸遭受三次意外事故第一次事故中,他一目失明,保险公司按合同约定支付保险金5万元;第二次事故中,他折断一指,保险公司又按合同约定支付保险金1万元;第三次事故中,他丧失左腿则保险人应如何履行给付责任?答被保险人王某在第三次事故中丧失左腿如无前面两次事故则保险公司应支付保险金5万元但在本案例中,保险人总共已支付保险金6万元,而保险金额为10万元根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险金,只要保险人历次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保险金额时,并且保险期限尚未届满,保险合同均终止”的原则,保险人在第三次事故发生后只要支付保险金4万元保险合同就终止因此,保险人只给付4万元保险金,而且保险合同终止 第二种情况是在机动车辆保险合同中,保险人在保险有效期间赔付的保险金不进行累加,只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额是保险合同才终止否则,无论一次还是多次赔偿保险金,只要保险人每次赔偿的保险金数目少于保险合同约定的保险金额,并且保险期限尚未届满,保险合同继续有效且保险金额不变
36、某车主投保机动车辆保险,保额为40万元在保险期内先后发生数次保险事故,第一次车辆受损15万元,第二次受损20万元,第三次受损8万元,第四次受损45万元,第五次受损6万元问保险人应如何赔偿? 答因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加,只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额是保险合同才终止在本案中,保险人在第一次事故后赔偿15万元,在第二次事故后赔偿20万元这两次的赔偿金额均未达到保险金额不进行累加,所以在第三次事故后赔偿8万元但第四次保险事故损失45万元,超出了保险金额,保险人赔偿40万元后保险合同终止保险人对第五次事故损失不再承担赔偿责任
37、甲车投保车辆损失险和第三者责任险,乙车只保第三者责任险两车发生碰撞事故甲车车辆损失1万元,伤一人,人身伤亡补偿费合计8万元;乙车车辆损失2万元,伤一人,人身伤亡补偿费合计5万元,车上货物损失6万元经交通管理部门裁定,甲车负主要责任70%,乙车负次要责任30%问甲车承保公司和乙车承保公司各承担什么责任? 答
(1)因为甲车投保了车辆损失险和第三者责任险,所以甲车承保公司承担甲车的车辆损失险和依法应承担的对第三者的责任(包括乙车损失、人身伤亡补偿和乙车上的货物损失),而且还要考虑双方的责任比例 车辆损失险赔款=甲车车辆损失×甲车承担事故责任比例=1×70%=
0.7万元 第三者责任险赔款=乙车车辆损失、货物损失、人身伤亡补偿费总和×甲车承担事故责任比例=(2万元+5万元+6万元)×70%=
9.1万元
(2)因为乙车只投保了第三者责任险,所以乙车承保公司只承担对甲车的的责任(包括甲车损失和人身伤亡补偿),还要考虑双方的责任比例 第三者责任险赔款=甲车车辆损失和人身伤亡补偿费总和×乙车承担事故责任比例=(1万元+8万元)×30%=
2.7万元 值得注意的是,本案例只是讲述了车辆损失险和第三者责任险各自承担的责任范围在实际的赔款计算中还要考虑其它因素,如不足额保险的比例分摊、绝对免赔率、代位求偿权的行使等,因其过于复杂,在此就不作阐述
38、某被保险人向保险公司投保家庭财产保险,保险金额为100万元在保险期间王某家中失火,当 A、绝对免赔率为5%,家庭财产损失2万元时,保险公司应赔偿多少? 分析因为采用了绝对免赔率,当保险事故损失小于免赔额即100万元×5%=5万元时,保险人不负责赔偿所以,当家庭财产损失2万元时,保险公司不赔偿 B、绝对免赔率为5%,家庭财产损失8万元时,保险公司应赔偿多少? 答因为采用了绝对免赔率,当保险事故损失大于或等于免赔额即5万元时,保险人承担的赔偿责任等于实际损失减去免赔额后剩余的差额,即超出免赔额的部分所以,当家庭财产损失8万元时,保险公司只负责赔偿8万元-5万元=3万元 C、相对免赔率为5%,家庭财产损失8万元时,保险公司应赔偿多少? 分析因为采用了相对免赔率,当保险事故损失小于免赔额即100万元×5%=5万元时,保险人不负责赔偿;当保险事故损失大于或等于免赔额即5万元时,保险人负责赔偿全部损失所以,当家庭财产损失8万元时,保险公司赔偿8万元
39、王某拥有100万元的家庭财产,向保险公司投保家庭财产保险,保险金额为60万元在保险期间王某家中失火,当 A、家庭财产损失10万元时,保险公司应赔偿多少? B、家庭财产损失80万元时,保险公司又应赔偿多少?答因为家庭财产保险采用的是第一损失保险而非不定值保险,所以不能采取比例赔偿的方式也就是说,不论保险金额与全部财产价值的大小关系如何,只要损失金额小于保险金额,保险人就按实际损失赔偿因此,当家庭财产损失10万元时,损失金额小于60万元的保险金额,保险公司应赔偿10万元;当损失金额大于保险金额时,保险人的赔款就是保险金额因此,当家庭财产损失80万元时,损失金额大于60万元的保险金额,保险公司只赔偿60万元
40、某外贸公司以承兑交单90天(D/A90天)条件出口一批货物,发票总额100万美元,保险费率为
1.56%那么,该公司应交纳的保险费为多少万美元? 答:保险费=100*90/360*
1.56%=
0.39万美元
41、田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险,保险金额为10万元,田某为受益人半年后田某与妻子离婚,离婚次日钱某意外死亡,死亡前未变更受益人对保险公司给付的10万元保险金,钱某的父母提出,田某已与钱某离婚而不再具有保险利益,因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取您认为这种说法正确吗?为什么?答:
①人身保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益,而发生保险事故时,或发生保险事故给付时,则不追究具有保险利益原因在于人身保险的保险标的是人的生命和身体,同时人寿保险具有储蓄性
②保险金应为受益人田某
42、 王某因父母病故,妻子与其相处不和,带着儿子另住别处后王某投保了意外伤害保险,并指定其妹妹为受益人不久王某不幸煤气中毒死亡,王妹也在其中毒死亡前半月病故现王某的妻子与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金问保险公司应如何处理?答:根据受益权的特点,如果受益人先于被保险人死亡时,由被保险人的法定继承人领取保险金,并作为遗产处理在本案例中,受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故因此,保险金只能由王某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取
43、 某车主投保机动车辆保险,保额为40万元在保险期内先后发生数次保险事故,第一次车辆受损15万元,第二次受损20万元,第三次受损8万元,第四次受损45万元,第五次受损6万元在前三次保险事故发生并获得赔偿后,投保人补充到了40万元的保额问保险人应如何赔偿?答:因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加,只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额时保险合同才终止在本案中,保险人在第一次事故后赔偿15万元,在第二次事故后赔偿20万元这两次的赔偿金额均未达到保险金额不进行累加,所以在第三次事故后赔偿8万元但第四次保险事故损失45万元,超出了保险金额,保险人赔偿40万元后保险合同终止保险人对第五次事故损失不再承担赔偿责任
44、某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险承保时,保险代理人误将该车以国产车计收保费,少收保费482元合同生效后,保险公司发现这一情况,立即通知投保人补缴保费,但被拒绝无奈下,保险公司单方面向投保人出具了保险批单,批注“如果出险,我司按比例赔偿”合同有效期内,该车出险,投保人向保险公司申请全额赔偿此案该如何赔偿呢答:保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人,代理人的行为在法律上应推定为放弃以进口车为标准收费的权利保险人单方出具批单的反悔行为是违反禁止反言的,违背了最大诚信原则,不具法律效力保险人单方出具批单变更合同,是一种将自己意志强加于投保人的行为批单不是协商一致的结果,不可能成为合同有效组成部分,不影响合同的履行而且保险公司不得因代理人承保错误推御全额赔付责任《保险法》规定“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为,由保险人承担责任”据此,本案应全额赔偿
45、赵某投保了一份终身寿险险合同,2001年1月5日赵某应缴费而未缴费,问赵某的合同在2002年1月还有效吗?如果已无效,还能恢复合同吗? 答: 已无效,因为已经过了宽限期还能恢复,须填写复效申请书,提供可保证明书,付清欠缴保费及利息,付清保单贷款本金及利息
46、 李某投保了一份普通终身寿险,受益人指定为他的儿子采取的是分期缴费的形式,2001年6月13日,李某应缴费而未缴费,7月5日,李某遇车祸不幸身亡,请问李某的儿子还能得到保险公司的赔偿金吗?理由是什么?答:能根据宽限期条款和保费自动垫缴条款,保险合同仍然有效,因为宽限期为60天
47、某汽车投保了第三者责任保险,保险期间为一年,责任限额为15万元,在保险期间先后发生两次保险事故,被保险人应承担的赔偿责任分别为9万元、23万元保险人按保单约定第一次赔偿9万元后,应对第二次责任事故赔偿多少,此险种是否还有效?答:应对第二次责任事故赔偿15万元,在保险期间第三者责任保险的保险责任仍然有效
48、某个体户经批准合资经营了一个小煤矿,该矿与工人签定了雇佣合同,其中规定,如果工人在采矿中发生意外事故致死时,由矿方给付丧葬费、抚恤金1万元考虑到工人意外伤害风险的客观存在,矿方与保险公司签订了保险合同,以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任,每人保险限额为1万元,投保人与被保险人均为矿方在保险有效期内,因发生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡,其家属纷纷向矿方和保险公司提出索赔根据案情,回答下列问题
(1)本案的险种属于什么险种?
(2)保险合同关系存在于哪两个当事人之间?
(3)受害人家属对被保险人的索赔是否有效?
(4)受害人家属是否能向向保险人索赔?
(5)各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为多少?答:
(1)本案的险种属于雇主责任保险
(2)保险合同关系存在于雇主与保险人之间
(3)受害人家属对被保险人的索赔完全有效
(4)完全不可以
(5)因为矿方与保险公司签订了保险合同,以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任,每人保险限额为1万元,所以各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为1万元
49、一企业为职工投保团体人身保险,保险费由企业支付职工老张指定妻子为受益人,半年后老张与妻子离婚,谁知离婚次日老张意外死亡对保险公司给付的2万元保险金,企业以老张生前欠单位借款为由留下一半,另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母问企业如此处理是否正确?答:根据受益权的特点,受益权只能由受益人独享,具有排他性,其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权同时,受益人领取的保险金不是遗产,不用抵偿被保险人生前债务在本案中,张妻是受益人,应该领取全额保险金,即不用偿还老张生前欠企业的借款,也不和老张父母分享保险金所以企业的处理方式是错误的,应予以纠正,将扣留的1万元退还给张妻
50、 用户张某在2000年8月购买了一台N公司价值2500元的电热水器该用户按照说明书的要求使用不到两个月,一次因热水器漏电造成戴某在洗澡中意外身亡,热水器损失2000元,事后修理热水器花去500元N公司曾向H保险公司投保了产品质量保证保险,保险期限自2000年1月1日至2000年12月31日止此外,张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险,保险期限自2000年6月1日至2001年5月31日止,每人保险金额为100000元分析此案例,并回答下列问题
(1)张某的损失属于上述哪个保险险种的保险责任?
(2)对于修理热水器的损失,张某的家人可以索赔的对象有哪些?
(3)H保险公司负责张某的损失赔偿,保险人应赔偿多少?
(4)承保意外伤害保险的保险公司应承担的赔偿责任是多少?
(5)如该热水器厂家,在向H保险公司投保产品质量保险的同时又投保了产品责任保险,经裁定,人身死亡给付150000元,则保险人H应承担的赔偿责任是多少?
(6)张某的受益人总共可向H和Z保险公司索赔多少元?答:
(1)意外伤害保险的责任范围
(2)H保险公司、Z人寿保险公司、生产热水器的厂家
(3)因为电热水器价值2500元,所以应赔偿2500元
(4)张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险,保险期限自2000年6月1日至2001年5月31日止,每人保险金额为100000元所以应赔偿100000元
(5)因为事后修理热水器花去500元,所以共赔付150500元
(6)张某的受益人总共可向H和Z保险公司索赔100000+15500=250500元
51、 2000年3月,刘某向一家财产保险公司投保了家庭财产保险,保险金额为3万元,保险期间为五年同年7月,因连降暴雨,刘某住房进水约1米深,财产损失1万元,保险公司勘查定损后,根据合同约定赔偿了刘某1万元的保险金2001年3月,刘某又续保了家庭财产保险,后来,保险公司在例行的夏季防洪检查中发现,刘某住房进水的直接原因是其住房地势太低,于是及时向刘某发出了在住房周围构筑防洪墙的通知,但刘某对此并没有理会2001年夏天,在连降了几天暴雨后,刘某的住房又进水1米多深,财产损失达1.2万元刘某又象上次一样,向保险公司报了案,保险公司的理赔人员勘查现场后,作出了拒赔的决定请根据案情,回答如下问题
①保险公司拒赔的理由是什么?
②保险公司拒赔的法律依据是什么?答:
①刘某没有履行防灾防损义务
②《保险法》
52、小学生张某,男,11岁2000年初参加了学生团体平安保险,保险期限为当年3月1日至次年2月28日当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍,被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上,当即气绝身亡有人认为保险公司先给付张某的死亡保险金,然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金这种说法对吗?为什么?本案该如何处理?答:不对,因为代位求偿权只适用于财产保险,而不运用人身保险,人身保险只是定额保险,平安保险是人身保险的一种,不符合代位求偿的3个条件应该由保险公司给付张某死亡保险金同时不能向拖工单位索要与此等额的赔偿金因为保险公司按团体平安保险合同履行赔偿与施工地安全事故处理赔偿是两种法律行为所以,保险公司应按合同规定付给张某死亡保险金,同时张某的监护人因按施工责任故向施工单位索要事故赔偿金
53、 某企业于2001年9月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险,保险公司当即签发了保险单并收取了保险费,但在保险单上列明,保险期限自同年10月1日起到第二年9月31日止投保后两天即9月30日,该企业一职工工余时间去海上钓鱼,不慎坠崖身亡保险公司负不负保险责任?为什么? 答:不负赔付保险金责任保险人仅对保险期限内发生的保险事故承担赔偿或给付保险金义务,因保险责任尚未开始,保险合同尚未生效
54、 某企业在一次寒流袭击下,由于施工人员的疏忽,导致该企业一套刚安装完毕己试通水的进口净水设备受损,通水管道冻裂,损失金额分别为38000美元和22000美元保险单规定的自然灾害每次事故免赔额为5000美元,其他风险每次事故免赔额为500美元保险人应赔偿多少美元?答:保险人应赔偿 38000+22000-5000=55000美元
55、王某投保人身意外伤害险,保险金额10万元他在保险期内不幸遭受三次意外事故第一次事故中,造成他一目失明,保险公司按合同约定支付保险金5万元;第二次事故中,他被折断一指,保险公司又按合同约定支付保险金1万元;第三次事故中,他丧失左腿则保险人应如何履行给付责任?答:被保险人王某在第三次事故中丧失左腿如无前面两次事故则保险公司应支付保险金5万元但在本案中,保险人总共已支付保险金6万元,而保险金额为10万元根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险金,只要保险人历次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保险金额时,并且保险期限尚未届满,保险合同均终止”的原则,保险人在第三次事故发生后只要支付保险金4万元保险合同就终止因此,保险人只给付4万元保险金,而且保险合同终止
56、1996年2月30日,某中外合资石化公司向某保险公司投保平安福寿险徐女士是该公司的职工,受益人为徐女士的丈夫1998年5月1日晚上,徐女士与丈夫发生争吵,最后被丈夫扼死徐女士新婚不久,无子女,父母均健在第二天,犯罪嫌疑人自首问徐女士的继承人能否领取保险金及如何分配?答:根据《保险法》规定“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的保险人不承担给付保险金的责任投保人已交足2年以上保险费的,保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的,或者故意杀害被保险人未遂的,丧失受益权”从这个规定可以看出,只要投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病,保险人就不承担给付保险金的责任因此在本案中,徐女士的丈夫作为受益人故意杀害被保险人,保险公司不承担给付保险金的保险责任,徐女士的丈夫丧失受益权同时,保险公司应向被保险人的继承人,也就是被保险人的父母退还保险单现金价值
57、王某,男,24岁2000年12月1日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了5份简易人身保险,保险期限为30年,保险金额为3950元,指定受益人是王艳投保时王艳在投保单中被保险人身体状况一栏中填写“健康”二字,投保后,王艳每月按时交费后发现,王某于上年10月曾经在县人民医院就诊,医生诊断他患有癌症,后经转入某肿瘤医院进行激光放射性治疗,病情得到缓解此案如何处理?答:1)因为投保人在投保时隐瞒了病情,违反了如实告知义务,因此,保险人有权解除合同,不承担给付保险金的责任,并而不退还保险费2)如果王艳在不知情的情况下为王某投保,则投保人因过失未履行如实告知义务的,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任,但可以退还保险费
58、A国外贸公司甲为B国进口商乙申请了10万美元的信用限额但该公司向甲方出口了20万美元的货物,由于A国与C国发生战争导致甲公司损失15万美元则保险公司在赔偿时最多能赔多少?答:由于出口信用保险赔偿时,以信用现额为准,所以保险公司最多能赔10万美元
59、 某公司总资产为4000万元,该公司仅将价值1200万元的房屋投保了火灾保险,在保险期限内,该公司遭受了一场大火,灾害造成的损失达200万元,其中房屋损失186万元,其他财产损失14万元在救火抢险过程中发生施救费用1万元分析此案例,并回答下列问题
(1)保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该有哪些
(2)保险人采取什么赔偿方式?
(3)保险人应该支付的保险赔款是多少?
(4)某公司应该自负的财产损失是多少?答:
(1)保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该是房屋损失与部分施救费
(2)比例赔偿方式
(3)保险人应该支付的保险赔款是186万元
(4)因为其他财产损失14万元,所以某公司应该自负的财产损失是14万元
60、 于某投保了一份保额10万元的意外伤害保险一天,于某到某名山旅游时不幸被车撞死事后肇事司机赔偿8万元,有人认为根据代位原则,这笔赔款应该归保险公司,您认为这种说法正确吗?为什么?答:不正确人身保险合同不适用代位求偿原则因为人身保险的保险金额是根据投保人支付保险费的能力与保险人双方约定的,在发生保险事故时根据约定的保险金额进行给付其保险价值无法衡量,只存在保险金的给付
61、 某毛织厂女工朱某,因恋爱受刺激两次自杀未遂被及时发现而救下,经医生诊断为“抑郁性精神病”出院后的朱某,并无异常行为,只是变得更加抑郁寡欢,常流露出悲观厌世的情绪一日,朱谋乘母亲外出买菜时,悬梁自尽了3年前朱谋投保了20年期简易人身保险10份,保险金额4000元,其间并无欠缴保险费的记录朱谋死后,其母亲以受益人的身份向保险公司申请给付4000元的死亡保险金问保险公司是否给付保险金,说明理由 答:自杀属于一般除外责任,既不是疾病也不是意外伤害,而是可以人为抑制的行为属于“不可保风险”但也有例外我国保险法规定以死亡为给付保险金条件的合同,自成立之日起满两年后,如果被保险人自杀的,保险人可以按照合同给付保险金朱某的死亡不是为谋取保险金而故意自杀,且保单生效已超过两年,保险公司应该对这样的案件给付赔偿
62、某企业在阿富汗投资100万美元,向某保险公司投保投资保险,保额为投资额的90%在保险期间,因美国轰炸阿富汗导致该企业损失80万美元,被保险人向保险公司提出索赔并提供了财产证明6个月后,保险公司应赔偿该被保险人多少?答:保险公司应赔偿该被保险人 80*90%=72万美元
63、1998年11月5日,王某通过某保险公司的保险代理人黄某,投保了养老保险及附加重大疾病保险和意外伤害医疗保险,缴费方式为年缴1999年1月4日,由于缴费时间快超过了条款规定的宽限期,王某第二天又要到外地出差,就将保险费交给了黄某,委托他代缴不巧的是,黄某的父亲病危,他必须立即回老家,缴费时间耽误了两天,王某的保单刚好过了规定的宽限期,处于失效的状态黄某想等王某出差回来,向王某解释一下,由自己垫付保费利息,再办理保单复效手续真是“天有不测风云”,王某出差返回途中遭遇车祸,经抢救治疗,王某痊愈出院,但住院期间,王某花费了2万多元医疗费用,遂向保险公司索赔请根据案情,回答如下问题
(1)王某主要依据所投保的什么险种进行索赔
(2)如果你是保险公司理赔人员,你对该案如何处理 答:
(1)意外伤害医疗保险 2先按条款规定,承担对王某的保险赔偿责任;再依据保险代理合同,追究对代理人黄某的赔偿责任
64、若两个不同公司的甲车和乙车在行驶中发生相撞甲车车辆损失5000元,车上货物损失10000元,乙车车辆损失4000元,车上货物损失5000元交通管理部门裁定甲车负主要责任,承担经济损失70%;乙车负次要责任,承担经济损失30%这两辆车都投保了车辆损失险和第三者责任险计算保险公司对甲、乙两车的被保险人个应赔偿多少?(不考虑免赔率)答:其赔款计算如下 甲车自负车损=甲车车损×甲车应负的经济损失比例=5000×70%=3500元 甲车应赔乙车=乙车车损+乙车车上货损×甲车应负的经济损失比例=4000+5000×70%=6300元 保险人负责甲车车损和第三者责任赔款=甲车自负车损+甲车应赔乙车×1-免赔率=3500+6300=9800元 乙车自负车损=乙车车损×乙车应负的经济损失比例=4000×30%=1200元 乙车应赔甲车=甲车车损+甲车上货损×乙车应负的经济损失比例=5000+10000×30%=4500元保险人负责乙车车损和第三者责任赔款=乙车自负车损+乙车应赔甲厂×1-免赔率=1200+4500=5700元这样,此案甲车得到保险人赔款9800元;乙车得到保险人赔款5700元
65、某企业于1999年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险,保险公司当即签发了保险单并收取了保险费,但在保险单上列明,保险期限自同年6月1日起到第二年5月31日止投保后两天即5月30日,该企业一职工工余时间去海上钓鱼,不慎坠崖身亡保险公司负不负保险责任?为什么?答:保险公司不负保险责任因为保险合同成立的时间与保险责任开始的时间并不是一回事,保险责任的开始时间应根据保险合同约定的保险期限而定保险期限是保险人对于保险合同约定的保险事故所造成的损失负给付责任的时间段保险事故在此期限内发生,保险人负给付保险金的义务;反之,则不负义务虽然保险合同成立于1999年5月28日,但保险责任却始于6月1日,所以5月30日发生的事故,保险公司不负保险责任
66、 某建筑公司在承建某工业局主管的工厂进行技术改造时,对扩建的四车间投保建筑工程一切险,保险金额560万元,按工程概算总造价投保金额应为800万元在施工过程中,由于天气变化,连续3天降大雨,致使扩建工程的地基下陷,厂房倒塌损失金额为200万元,机器损失100万元请分析该案例,并回答下列问题:
(1)根据建筑工程一切险条款规定,地基下陷应属于意外事故还是自然灾害?
(2)该建筑工程保险的被保险人可以为谁?
(3)在工程保险中,保险人赔偿被保险人的方式有哪些?
(4)若按专家在查勘后得出的结论,地陷原因为该地区地质构造形成岩溶坍塌所致若免赔率为2%,则保险人负责的损失是多少?
(5)如果损失原因为该厂抽用地下水过量,致使沙土流失严重,再加上连降大雨导致地基下陷,你认为保险人应的责任是什么? 答:
(1)地基下陷应属于自然灾害
(2)该建筑工程保险的被保险人可以为建筑公司、工厂
(3)在工程保险中,保险人赔偿被保险人的方式有修复重置、现金
(4)保险公司的赔偿金额=(200+100)*560/800*(1-2%)=
205.8万元
(5)两者均不负责赔偿
67、 1998年5月,投保人王某向保险公司为自己投保了人身意外伤害保险,保险金额10000元在受益人的项目内,王某填写的受益人为“法定”1999年5月,其妻张某因家庭纠纷将王某杀害,王某的父母向保险公司提起索赔保险公司经审查,形成了两种截然不同的意见第一种意见认为,被保险人是被其妻故意杀害,是违法犯罪行为,不属于意外伤害退一步说,即使是意外伤害,也属于免责的范畴第二种意见认为,被保险人被其妻故意杀害,是违法行为,但对于被保险人来说属于意外伤害,应承担赔偿责任你认为哪种意见正确,说明理由答第二种意见是正确的因为意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件本案中,对被保险人来说,完全是一种外来的、突然的、不能预料的客观事件,符合意外伤害的定义和特征,属于保险公司承担保险责任的范围同时,《保险法》规定“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的保险人不承担给付保险金的责任投保人已交足2年以上保险费的,保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的,或者故意杀害被保险人未遂的,丧失受益权”因此,保险公司是否承担保险责任,需要确定其妻张某是否为受益人在《保险法》中受益人均是指定的,不存在法定受益人的概念,因此,应认定被保险人把受益人填写为“法定”是无效的,等同于未指定所以,其妻张某不是受益人,保险公司应承担保险责任但保险金应作为被保险人的遗产,由被保险人的继承人申领
68、奚某的妻子系某外商独资制衣公司的副经理,一日奚之妻乘本公司汽车由公司前往加工厂途中不幸车祸身亡经交通事故鉴定,本公司驾驶员负全责奚之妻的善后事宜可得抚恤金等约4万元奚之妻生前其公司投保过人身意外伤害险受益人栏填的是制衣公司法院如何处理?答因为奚之妻生前其公司投保过人身意外伤害险,只要其发生车祸的时间在保险期限内,则保险公司应赔付保险金额,由于受益人核填的是制衣公司,所以法院将这笔保险金额判给制衣公司
69、19XX年9月11日,某面粉厂向保险公司报案,告知出险该面粉厂于同年2月3日向保险公司投保企业财产险,保险期限一年9月7日夜里,天上下起了瓢泼大雨,当夜的风力很大,某车间厂房的一角被破坏,雨水由破口淌进厂房当时车间的一部分职工正在上夜班,由于噪音大又为了赶任务,一时并没有注意到厂房进水,结果雨水淋入了正在高速运转的三台电机内部,导致电机绕组烧坏,生产被迫中断经保险公司的理赔人员验险,最后定损为维修费用为8510元该车间的电机属该厂投保的固定资产中的一项根据当天的气象部门测定,出险当晚降雨近一小时,降雨量为12毫米,最大风力为8级141问这次保险财产损失是否构成保险责任?答构成保险责任因为最大风力为8级所造成的破坏就属于暴风责任的范围
70、某皮件厂于19XX年从国外购进了一台自动化生产设备,进入车间厂房后一直没有使用次年2月11日,该厂向保险公司投保了财产保险综合险,其中该引进设备作为固定资产按账面原值93500元保险5月31日,一名职工在喷漆时不小心,由一枚小小的烟蒂,酿成一扬大火该厂认为,既然在投保财产保险综合险时,该设备按账面原值确定的保险金额,而该设备在遭受火灾后恐已无法修复,即便能够修复费用也将接近超过修复后的价值,应按推定全损处理保险公司应按93500元予以赔偿保险公司邀请了几名专家、会同该厂的技术人员及财会人员共同对该受损设备进行了全面彻底的技术鉴定,结果发现,该设备内部的一些部件的损坏并不严重,利用国内市场上出售的相应部件可以更换或修复,修复后其性能不会低于原产品,且费用只需要5610元据此,保险公司不同意按全损处理,而只赔付5610元修复费该厂不同意保险公司的做法,认为此设备的购置价为93,500元,且按此价投保财产保险综合险,虽然价格比国内同类产品高得多,毕竟是厂家为购置这台设备付出的代价保险公司不按代价的损失程度进行赔偿,如何体现对被保险人的损失实施补偿呢?请分析保险公司的处理方法正确吗?为什么?答保险公司的处理方法是正确的现行的《财产保险综合险条款》中有“要求保险价值必须在出险时确定,固定资产的保险价值是保险标的出险时的重置价值”所谓重置价置,即在某一日期重新建造购置安装同样的全新固定资产所需的全部支出(包扩造价、购进价、安装费用和其他费用等),这样这台受损设备的保险金额要远高于保险价值,根据《财产保险综合条款》第十三条规定,对于部分损失,“保险金额等于或高于保险价值时,其赔偿金额按实际损失计算“而保险公司在科学鉴定的基础上确定修复费用为5610元,显然以此金额作为赔偿金额是合理的、公平的
71、张某拥有50万元家庭财产,向保险公司投保家庭财产保险,保险金额为40万元在保险期间王某家中失火,当(1) 财产损失10万元时,保险公司应赔偿多少?(2) 家庭财产损失45万元时,保险公司又应赔偿多少?答(1)保险公司应赔10万元(2)保险公司应赔40万元因为我国保险公司对于家庭财产保险业务采取第一危险赔偿方式,是属于保险责任范围内的损失可以在保险金大限度内获得赔偿.
72、某企业投保企业财产保险,保险金额为100万元在保险期间发生火灾,当(1) 绝对免赔率为5%,财产损失2万元时,保险公司应赔偿多少?(2) 绝对免赔率为5%,财产损失8万元时,保险公司应赔偿多少?(3) 相对免赔率为5%,财产损失8万元时,保险公司应赔偿多少? 答(1)因为绝对免赔率为5%, 100×5%=5万,损失小于免赔额,保险公司不赔(2)因为绝对免赔率5%, 100×5%=5万,损失大于免赔额,保险公司赔偿8-5=3万元(3)因为相对免赔率5%, 100×5%=5万,损失大于相对免赔额,所以保险公司赔偿8万元
73、有一批货物出口,货主以定值保险保险的方式投保了货物运输保险,按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元,保险金额也为24万元,后货物在运输途中发生保险事故,出险时当地完好市价为20万元问1如果货物全损,保险人如何赔偿?赔款为多少? 2如果部分损失,损失程度为80%,则保险人如何赔偿?其赔款为多少? 答
(1)按照定值保险的规定,发生保险事故时,以约定的保险金额为赔偿金额 因此,保险人应当按保险金额赔偿, 其赔偿金额为24万元
(2)保险人按比例赔偿方式赔偿金额=保险金额×损失程度=24×80%=
19.2万元
74、某商贸公司从国外购得一批粮食,委托当地粮食储运公司储存该粮食储运公司将粮食运入粮库后向当地的A保险公司投保了财产保险综合险与此同时,该商贸公司也以此批粮食为标的向当地B保险公司投保了财产保险综合险一日,粮库发生意外火灾,这批粮食全部损毁储运公司及商贸公司分别向各自投保的保险公司报险索赔,有人认为商贸公司和储运公司将同一标的向两个保险公司投保,此属重复保险,根据《中华人民共和国保险法》及保险合同的规定,对于重复保险,各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任这种观点正确吗?为什么答正确重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以上保险人订立保险合同,其保险金额之和超过保险价值的保险我国《保险法》对重复保险明确规定各保险人的赔偿金额之和不得超过其保险价值其分摊方式有3种,此例属比例责任制
75、张某2000年12月18日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险,其保险金额为40万元.Z001年2月28日张某家因意外发生火灾,火灾发生时,张某的家庭财产实际价值为50万元若按第一危险赔偿方式.则 1财产损失10万元时,保险公司应赔偿多少为什么2家庭财产损失45万元时,保险公司又应赔偿多少为什么.1因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生2分该保险金额范围内的损失或第一危险为10万元,1分!`7}2N8Ip!C7^2}所以保险公司应当赔偿10万元1分2保险公司应当赔偿40万元1分该保险金额范围内的损失或第一危险为40万元76.张某为其妻子王某投保了一份定期寿险,保险金额为10万元.保险期间为S年,张某为受益人.半年后张某与妻子离婚,离婚次日王某意外死亡.对保险公司给付的10万元保险金,若1 王某生某欠其好友刘某2万元,因此刘某要求从保险金中支取2万元,您认为这种说法正确吗为什么2王某的父母提出,张某已与王某离婚而不再具有保险利益,因些保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取.您认为这种说法正确吗为什么答1该说法错误因为受益人是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人在指定受益人的情况下,只有受益人才有保险金请求权;在指定受益人的情况下,保险金不是遗产,不得用于清偿债务2 该说法错误因为一则在人身保险合同中只要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益,保险事故发生时,并不要求具有保险利益;1分二则王某为受益人,享有保险金请求权,保险金不是遗产
77、某车主将其所有的车辆向A保险公司投保车辆损失(保险金额10万元)和向B保险公司投保第三者责任险(赔偿限额20万元)后由于车主责任造成交通事故,导致对方车车辆财产损失12万元和人身伤害4万元,本车辆财产损失11万元和人身伤害1万元则
(1)A保险公司应赔偿多少?为什么?
(2) B保险公司应赔偿多少?为什么?答
(1)A保险公司应承担车辆损失的赔款由于车辆损失11万元,而该保户只保310万元,属于不足额投保所以A保险公司应赔偿10万元
(2)由车主造成第三者损失为(12万+4万)=16万元,应由B保险公司赔偿
78、某企业投保财产保险综合险,保险金额100万元,保险有效期间从1999年1月1日至12月31日若
(1) 该企业于2月12日发生火灾,损失35万元,则保险公司应赔偿多少?为什么?
(2) 5月18日因发生地震而造成财产损失20万元,则保险公司应赔偿多少?为什么?
(3) 12月18日因下暴雨,仓库进水而造成存货损失70万元,则保险公司应赔偿多少?为什么?如果该企业又于12月28日发生火灾,损失10万元,保险公司是否赔偿?答
(1)保险公司赔偿35万元因为实际损失小于保险金额,按实际损失赔偿
(2)保险公司不赔偿由于地震内企业财产保险中属责任免除条款
(3)保险公司应赔偿65万元因为根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险金,只要保险人历次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保险金额时并且保险期限尚未届满,保险合同终止”的原则保险人在支付保险金65万元,原保险合同终止如果该企业又于12月28日发生火灾,损失10万元,保险公司就不应赔偿
79、居民甲不慎煤气中毒死亡,他在生前投保了管道煤气保险甲因父母病故,妻子与他相处不和,带着儿子另住他处,逐指定自己的妹妹为受益人但甲的妹妹在甲中毒死亡之前半月病故,问保卫险公司应如何给付保险金,为什么?答根据受益人的特点,如果受益人先于被保险人死亡之时,由被保险人的法定继承人领取保险金并作为遗产处理本案例受益人甲的妹妹在被保险人中毒死亡之前半日病故因此,保险金只能由甲某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取
80、一外企雇员在驾驶其一辆投了保的汽车的途中,车被狂风刮倒的一棵大树压坏,车灯和驾驶室挡风玻璃砸碎,为此他支出修理费用600元趁修理汽车的机会,他在更换车灯和挡风玻璃之后又拆换了原已陈旧的化油器和驾驶盘,更换费用700元请问保险公司应如何赔付?为什么?答因机动车辆发生单方肇事事故的损失赔偿,应按机动车辆损失险和第三者责任险的损失赔偿计算本案例中由于意外事故造成的损失即修理费用600元属于保险责任,而更换费用700元不属于保险责任故保险公司不负赔偿责任保险公司应赔偿的费用为600元
81、一批财产在投保时按市价确定保险金额60万元,后因发生保险事故,损失20万元,被保险人支出施救费用5万元这批财产在发生保险事故时的市价为80万元,问保险公司如何赔付?(写出赔偿方法和计算公式)答因这批财产在发生保险事故时的市价为80万元,超过了投保的保险额60万元故在赔付应按比例赔偿计额公式为赔偿金额=保险金额×损失程度=60×25/80=
18.75万元
82、一台新设备投资4万元,保险期内因遇暴雨而被淋坏,无法修复若此时设备的价格已降为3万元或升至5万元,保险公司该分别如何赔偿?若能够修复,修理费用花去8000元,那么当设备价格降至3万元,保险公司赔多少?当价格升至5万元时,又赔多少?(写出计算公式和赔偿方法)答因为保险财产的保险金额为财产实际价值,则保卫险财产发生全部损失时,按照保险金额赔偿,如果保险财产的保险金额高于保险财产损失时的实际价值,其赔偿金额以不超过保险财产损失时的实际价值为限所以本案例中当设备的价格降为3万元时,保险公司应赔付3万元,当价格升至5万元大于保险金额时,保险公司应赔付4万元若设备能修复,则当设备价格降至3万元时,本案例中属于超投保,则当财产发生保险责任范围内的损失后,保险人在保险财产的保险金额限度内根据被保险人实际支付的施救、保护、整理费用计算应承担的赔偿金额所以本案例中,保险`公司应赔付修理的花去的费用8000元,当价格升至5万元时,本案例属于不足额投保所以保险人应根据保险金额与重置价值比例计算应该承担的被保险人支付的施救、保护、整理费用即赔款=实际支付的合理施救×保护整理费用/财产实际价值×保险金额=8000×4000/50000=6400元
83、某房东将其所有的房屋投保财产保险,保险金额为100万元后发生火灾,若
(1) 该房屋在出险时的价值为120万元,实际遭受损失60万元,问保险人应当赔偿多少?为什么?
(2) 该房屋在出险时的价值为100万元,实际遭受损失60万元,问保险人应当赔偿多少?为什么?
(3) 该房屋在出险时的价值为80万元,实际遭受损失60万元,问保险人应当赔偿多少?为什么?答由于我国保险公司对家庭财产保险业务采取第一危险方式,凡是属于保险责任范围内的损失可以在保险金额限度内获得赔偿所以本案例中
(1)
(2)
(3)的赔款保险人均应赔付60万元
84、某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为40万元的车辆损失险、向B保险公司投保了赔偿限额为100万元第三者责任险,乙车没有投保后造成交通事故,导致乙车辆财产损失32万元和人身伤害8万元,甲车辆损失28元和人身伤害2万元经交通管理部门裁定,甲车主负主要责任,为80%;乙车主负次要责任,为20%,按照保险公司免赔规定(负主要责任免赔15%,负次要责任免赔5%),则
(1)A保险公司应赔偿多少?
(2)B保险公司应赔偿多少?答
(1)A保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失×甲车的责任比例×(1-免赔率) =28×80%×(1-15%)=
19.04万元 (3分)
(2)B保险公司应赔偿金额=乙车车辆损失和人身伤害×甲车的责任比例×(1-免赔率) =(32+8)×80%×(1-15%)=
27.2万元 (3分)
85、12月18日因下暴雨,仓库进水而造成存货损失70万元,保险事故发生时的企业财产实际价值为70万元,则保险公司应赔偿多少?为什么?答保险公司赔偿金额=保险价值=损失金额=70万元因为该保险为超额保险,保险金额超过保险价值的部分,无效,所以按保险价值赔偿(2分)
86、某宾馆投保火险附加盗窃险,在投保单上写明能做到全天有警卫值班,保险公司予以承保并以此作为减费的条件后宾馆于某日被盗,经调查,该日值班警卫因正当理由离开岗位仅10分钟问宾馆所作的保证是一种什么保证?保险公司是否能藉此拒赔?为什么? 答该宾馆所作的保证是一种明示保证保险公司可以据此拒赔因为该宾馆违反了明示保证,而保证是保险合同的一部分,违反了保证,就意味着违约,保险人可以据此而解除保险合同,或宣布保险合同无效,在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任
87、某企业投保企业财产保险综合险,保险金额80万元,保险有效期间从1999年1月1日至12月31日若
(1)该企业于2月12日发生火灾,损失金额为40万元,保险事故发生时的实际价值为100万元,则保险公司应赔偿多少?为什么?
(2)5月18日因发生地震而造成财产损失60万元,保险事故发生时的实际价值为100万元,则保险公司应赔偿多少?为什么?
(3)12月18日因下暴雨,仓库进水而造成存货损失70万元,保险事故发生时的企业财产实际价值为70万元,则保险公司应赔偿多少?为什么?答
(1)保险公司赔偿金额=损失金额×保险保障程度=40×80/100=32万元因为该保险为不足额保险,所以采用比例赔偿方式
(2)由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除,所以保险公司可以拒赔
(3)保险公司赔偿金额=保险价值=损失金额=70万元因为该保险为超额保险,保险金额超过保险价值的部分,无效,所以按保险价值赔偿
88、某企业财产在投保时按市价确定保险金额64万元,后因发生保险事故,损失20万元,被保险人支出施救费用5万元这批财产在发生保险事故时的市价为80万元,问保险公司如何赔偿?(写出赔偿方法和计算公式) 答由于该保险为不足额保险,所以采用比例赔偿方式 保险公司赔偿金额=(损失金额+施救费用)×保险金额/保险价值(或保险保障程度) =(20+5)×64/80=20万元
89、某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险、向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险,乙车没有投保后造成交通事故,导致乙车辆财产损失16万元和人身伤害4万元,甲车辆损失14万元和人身伤害1万元经交通管理部门裁定,甲车主负主要责任,为70%;乙车主负次要责任,为70%,按照保险公司免赔规定(负主要责任免赔15%,负次要责任免赔5%),则
(1)A保险公司应赔偿多少?
(2)B保险公司应赔偿多少?答
(1)A保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失×甲车的责任比例×(1-免赔率) =14×70%×(1-15%)=
8.33万元
(2)B保险公司应赔偿金额=乙车车辆损失和人身伤害×甲车的责任比例×(1-免赔率) =(16+4)×70%×(1-15%)=
11.9万元 乙保险公司的赔偿责任 =损失金额×乙保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额 =4×
3.2÷(
4.8+
3.2)=
1.6万元
93、李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏,溺死于水池底由于李某生前投保了一份健康保险,保额5万元,而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险,保额2万元事后,王某承担民事损害赔偿责任10万元问题是
(1)因未指定受益人,李某的家人能领取多少保险金?
(2)对王某的10万元赔款应如何处理?说明理由 答
(1)李某死亡的近因属于意外伤害,属于意外伤害保险的保险责任,因此李某的家人只能领到2万元的保险金
(2)对王某的10万元赔款应全部归李某的家人所有,因为人身保险不适用于补偿原则
94、一企业为职工投保团体人身保险,保费由企业支付职工张一指定妻子刘二为受益人,半年后张一与妻子刘二离婚,谁知离婚次日张一意外死亡对保险公司给付的2万元保险金,企业以张一生前欠单位借款留下一半,另一半则以刘二已与张一离婚为由交给张一父母此企业如此处理是否正确?保险金按理应当给谁?为什么?答此企业处理错误 因为受益人是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人在指定受益人的情况下,只有受益人才有保险金请求权;同时在指定受益人的情况下,保险金不是遗产,不得用于清偿债务或按遗产分割因此该保险金应当归刘二
95、某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险、向B公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险,乙车没有投保后造成交通事故,导致乙车辆财产损失“万元和人身伤害4万元,甲车辆损失14万元和人身伤害1万元,经交通管理部门裁定,甲车主负主要责任,为70%;乙车主负次要责任,为70%,按照保险公司免赔规定负主要责任免赔15%,负次要责任免赔5%,则1A保险公司应赔偿多少2B保险公司应赔偿多少?答1A保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失×甲车的责任比例×1—免赔率=14×70%×1—15%=8.33万元3分2B保险公司应赔偿金额=乙车车辆损失和人身伤害×甲车的责任比例×1—免赔率=16+4×70%×1—15%=11.9万元3分
96、四川省某市果品公司通过铁路运输给黑龙江某单位一车皮四川甘蔗,计2000娄,投保了货物运输综合险货物在约定的15天期限内到达目的地,在卸货前发现左侧车门裂口,靠近车门处有明显的被盗痕迹卸货后清点实剩货物发现有240娄被盗,还有130娄被冻毁损失发生后,投保人及时通知保险人,要求对其货物遭受的盗窃损失及冰冻损失给予赔偿请问保险公司应当如何赔偿,说明理由答 保险公司应当赔偿全部损坏的甘蔗,计370娄因为被盗240娄甘蔗,属于货物运输综合险的保险责任范围,保险公司理应给予赔偿而根据近因原则,盗窃是前因,在保险责任范围内,后果是包装破损,不在保险责任范围内但甘蔗冻损的近因只有一个——盗窃,没有盗窃就没有130娄甘蔗冻损的结果因此,后因是前因导致的必然结果所以对于被冻损的130娄甘蔗,保险公司也应进行赔偿
97、某保险公司的一份船舶险溢额再保险合同每一风险单位的自留额为200万元分保额为3线总承保能力为1000万元A、B两艘船保额分别为200万元、600万元、800万元,请问分出公司和分入公司各承担多少?参考答案分出公司200+200=400万分入公司600-200=400万
98、某保险公司的一份船舶险成数分保合同,每艘船的最高限额为800万元,分出公司自留20%,分出80%,对于分入公司甲承担40%,乙承担60%,A、B两艘船的保额分别为200万、1000万,赔款分别为4万、8万,请进行分析?答 对于A船,分出公司4*20%=
0.8万;甲公司:4*80%*40%=
1.28万;乙公司:4*80%*60%=
1.92万 对于B船 成数分保合同分出公司800/1000*8*20%=
1.28万;甲公司:800/1000*8*80%*40%=
2.048万;乙公司:800/1000*8*80%*60%=
3.072万 还有的200万则应办理临时分保合同.
99、商人B要出口一批货物到某国,与买方交易采取的是到岸价格按该价格条件,应由卖方投保于是B以这批货物为保险标的投保海上货运险货物装船后,B将货物的提单交给买方并随之转让保单后在运输途中遇风浪,船舶沉没,货物灭失问保险公司是否承保货损的赔偿?是赔给买方还是卖方?答
(1)保险公司承保货损的赔偿,因为具有保险利益2赔给买方按CIF的规定,货物的风险在装运港 船舷由卖方转移给买方 习题
一一、选择题
1.两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任,同一保险利益,同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称为(C)A.重复保险B.再保险C.共同保险D.综合保险
2.按风险损害的性质分类,风险可分为(B)A.人身风险与财产风险B.纯粹风险与投机风险C.经济风险与技术风险D.自然风险与社会风险
3.某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种,其中甲保单的保额为80万,乙保单的保额为40万元,丙保单的保额为40万元,损失额为80万,则甲、乙、丙保险公司按比例赔偿方式赔偿额依次为(A)A.40万、20万、20万B.50万、25万、25万C.5万、
2.5万、
2.5万D.80万、10万、10万
4.风险损失的实际成本包括风险损失的(B)A.无形成本B.直接损失成本C.预防损失成本D.控制损失成本
5.保险合同的解释原则不包括(C)A.文义解释原则B.意图解释原则C.解释应有利于起草人D.尊重保险惯例的原则
6.某工厂添置一套设备,投保时市价为80万,后被盗当时,市价涨至100万,请问赔偿金额为(A)A.80万B.100万C.120万D.20万
7.属于控制型风险管理技术的有(A)A.减少与避免B.抑制与自留C.转移与分散D.保险与自留
8.风险管理中最为重要的环节是(D)A.风险识别B.风险评价C.风险估测D.选择风险管理技术
9.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是(D)A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险
10.保险的基本特性是保险的BA.经济性B.互助性C.法律性D.科学性
11.风险处理的最有效措施是(D)A.预防B.分散C.避免D.保险
12.在各类保险中最早的险种是(D)A.火灾保险B.人身保险C.财产保险D.海上保险
13.说明义务是指订立保险合同时,应由(C)说明保险合同条款内容A.投保人向保险人B.保险人向被保险人C.保险人向投保人D.投保人向被保险人
14.1980年以后,我国设立的第一家股份制保险企业是(B)A.中国太平洋保险公司B.深圳平安保险公司C.天安保险公司D.大众保险有限公司
15.我国保险法规定,财产保险分为(A)A.财产损失保险、责任保险、信用保险等B.财产损失保险、责任保险、健康保险等C.农业保险、货物运输保险、责任保险等D.责任保险、农业保险、信用保险
16.下列哪些利益可作为保险利益(D)A.违反法律规定或社会公共利益而产生的利益B.精神创伤C.刑事处罚D.根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益
17.某房东外出时忘记锁门,结果小偷进屋、家具被偷则风险因素属于(C)A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思想风险因素
18.在保险理赔过程中必须遵循的原则是(D)A.分摊原则B.物上代位C.代位求偿D.近因原则
19.投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故发生有严重影响时,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故(C)A.应承担赔偿或给付保险金的责任B.不承担赔偿或给付保险金的责任,并不退还保费C.不承担赔偿或给付保险金的责任,但可退还保费D.承担部分赔偿或给付保险金的责任
20.某房东外出时忘记锁门,结果小偷进屋、家具被偷则风险因素是(C)A.小偷进屋B.家具被偷C.外出时忘记锁门D.房东外出
二、判断题
1.劳合社是世界著名的保险公司之一(A)A.错误B.正确
2.根据我国《保险法》规定,保险人在订立合同时未履行责任免除明确说明义务,该保险合同的责任免除条款无效(B)A.错误B.正确
3.被保险人提出委付的要求,保险人必须接受(A)A.错误B.正确
4.在人身保险中,保险标的是人的生命和身体(B)A.错误B.正确
5.保险人接受委付时,既取得了保险标的的所有权,也要承担该标的产生的义务(B)A.错误B.正确
6.保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额,其超过部分应退还第三人(A)A.错误B.正确
7.某一风险的发生具有必然性AA.错误B.正确
8.再保险、重复保险和共同保险都是对同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任(B)A.错误B.正确
9.风险损失的实际成本包括直接损失成本和间接损失成本(B)A.错误B.正确
10.定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿(A)A.错误B.正确
11.中国保险监督管理委员会成立后,取代中国人民银行行使保险监管的职责(B)A.错误B.正确
12.均衡费率是由牙医巴蓬提出的(A)A.错误B.正确
13.代位求偿权只是一种纯粹的追偿权(B)A.错误B.正确
14.补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用(A)A.错误B.正确
15.保险密度是指按全国人口计算的人均保费收入(B)A.错误B.正确
16.710年英国创办的“太阳保险公司”是最早的股份公司形式的保险组织(B)A.错误B.正确
17.若保险金额高于实际损失,则保险赔偿应以实际损失为准(B)A.错误B.正确
18.代位求偿是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利(B)A.错误B.正确
19.在任何情况下,保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代为求偿的权利(A)A.错误B.正确
20.我国采用限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式来确定人身保险的保险利益(B)A.错误B.正确
三、主观题
1、中国保险市场存在的主要问题答案要点第
一、市场主体数量少,规模小,国有独资保险公司主导的市场主体结构不利于有效竞争市场格局的形成;第
二、保险投资渠道过窄,投资收益较低,不利于保险公司的发展;第
三、监管机构缺乏必要的独立性和权威性,影响其监管的有效性;第
四、保险市场的地区发展不平衡
2、关于“交强险”的看法答案要点机动车交通事故责任强制保险以下简称“交强险”是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度《机动车交通事故责任强制保险条例》以下简称《条例》规定交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人不包括本车人员和被保险人的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险交强险的目的是为交通事故受害人提供基本的保障交通事故受害人获得赔偿的渠道是多样的,交强险只是最基本的渠道之一交强险是责任保险的一种目前现行的商业机动车第三者责任保险以下简称“商业三责险”是按照自愿原则由投保人选择购买在现实中商业三责险投保比率比较低,致使发生道路交通事故后,有的因没有保险保障或致害人支付能力有限,受害人往往得不到及时地赔偿,也造成大量经济赔偿纠纷因此,实行交强险制度就是通过国家法律强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险,以提高三责险的投保面,在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障根据《条例》规定,在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人都应当投保交强险同时《条例》规定,机动车所有人、管理人未按照规定投保交强险的,将由公安机关交通管理部门扣留机动车,通知机动车所有人、管理人依照规定投保,并处应缴纳的保险费的2倍罚款建立交强险制度有利于道路交通事故受害人获得及时的经济赔付和医疗救治;有利于减轻交通事故肇事方的经济负担,化解经济赔偿纠纷;通过实行“奖优罚劣”的费率浮动机制,有利于促进驾驶人增强交通安全意识;有利于充分发挥保险的保障功能,维护社会稳定习题
二一、选择题
1.在保险理赔过程中必须遵循的原则是(D)A.分摊原则B.物上代位C.代位求偿D.近因原则
2.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿,追偿款为6000元则(B)A.6000元全部退还给被保险人B.将1000元退还给被保险人C.6000元全归保险人D.多余的1000元在保险双方之间分摊
3.某房东外出时忘记锁门,结果小偷进屋、家具被偷则风险因素是(C)A.小偷进屋B.家具被偷C.外出时忘记锁门D.房东外出
4.某工厂添置一套设备,投保时市价为80万,后被盗当时,市价涨至100万,请问赔偿金额为(A)A.80万B.100万C.120万D.20万
5.(D)依照年龄等计算保费,提出了“均衡保险费”理论,促进了人身保险的发展A.爱德华.劳埃德B.哈雷C.辛普森D.陶德森
6.属于控制型风险管理技术的有(A)A.减少与避免B.抑制与自留C.转移与分散D.保险与自留
7.保险利益为确定的利益是指保险利益(D)A.已经确定B.可以确定C.不能确定D.A和B均是
8.股市的波动属于(B)性质的风险A.自然风险B.投机风险C.社会风险D.纯粹风险
9.某企业投保企业财产险,保险金额为100万元,出险时保险财产的保险价值为80万元;当发生全损时,保险人应赔偿(B)A.100万B.80万C.20万D.40万
10.风险损失的实际成本包括风险损失的(B)A.无形成本B.直接损失成本C.预防损失成本D.控制损失成本
11.(B)风险因素是有形因素A.道德B.实质C.风纪D.心理
12.保险合同的解释原则不包括(C)A.文义解释原则B.意图解释原则C.解释应有利于起草人D.尊重保险惯例的原则
13.对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用(C)的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
14.共同海损分摊原则最早出现在(A)A.罗地安海商法B.罗马法典C.“冬蒂法”D.英国1906年海上保险法
15.两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任,同一保险利益,同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称为(C)A.重复保险B.再保险C.共同保险D.综合保险
16.不属于可保风险特性的有(D)A.风险不是投机性的B.风险必须具有不确定性C.风险必须是意外的D.风险必须是相同性质的
17.适用于保险的风险处理方法有(B)A.损失频率高损失程度大B.损失频率低损失程度大C.损失频率高损失程度小D.损失频率低损失程度小
18.按风险损害的性质分类,风险可分为(B)A.人身风险与财产风险B.纯粹风险与投机风险C.经济风险与技术风险D.自然风险与社会风险
19.保险条款比较复杂,一般由保险人事先拟定,要求保险人根据(D),说明保险合同主要内容A.公平互利原则B.协商一致原则C.保险利益原则D.最大诚信原则
20.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是(D)A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险
二、判断题
1.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是财产风险(A)A.错误B.正确
2.风险管理中最为重要的环节是风险识别(A)A.错误B.正确
3.定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿(A)A.错误B.正确
4.中国保险监督管理委员会成立后,取代中国人民银行行使保险监管的职责(B)A.错误B.正确
5.710年英国创办的“太阳保险公司”是最早的股份公司形式的保险组织(B)A.错误B.正确
6.纯粹风险所导致的结果有三种,即损失、无损失和盈利(A)A.错误B.正确
7.第一张生命表是由辛普森于1693年编制的(A)A.错误B.正确
8.若保险金额高于实际损失,则保险赔偿应以实际损失为准(B)A.错误B.正确
9.某一风险的发生具有必然性AA.错误B.正确
10.保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额,其超过部分应退还第三人(A)A.错误B.正确
11.发生人身保险事故时,被保险人必须具有保险利益(A)A.错误B.正确
12.财产保险的标的是财产及有关的利益(B)A.错误B.正确
13.企业财产险属于法定保险方式(A)A.错误B.正确
14.均衡费率是由牙医巴蓬提出的(A)A.错误B.正确
15.运用控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失程度(B)A.错误B.正确
16.当损失频率为
0.5时风险最大(B)A.错误B.正确
17.人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在,而不要求在保险事故发生时具有保险利益(B)A.错误B.正确
18.代位求偿原则是损失补偿原则的派生原则,它只适用于财产保险(B)A.错误B.正确
19.在存在代位求偿的情况下,保险人向被保险人赔偿后,被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权力(A)A.错误B.正确
20.保险密度是指按全国人口计算的人均保费收入(B)A.错误B.正确习题
三一、选择题
1.财产保险合同的首要原则是指(A)A.损失补偿原则B.代位原则C.分摊原则D.近因原则
2.关于劳合社的表述中正确的是(B)A.劳合社是一个保险公司B.劳合社是一个保险市场C.劳合社的成员只能是法人D.投保人在投保时和承保辛迪加直接见面
3.说明义务是指订立保险合同时,应由(C)说明保险合同条款内容A.投保人向保险人B.保险人向被保险人C.保险人向投保人D.投保人向被保险人
4.风险处理的最有效措施是(D)A.预防B.分散C.避免D.保险
5.保险利益为确定的经济利益,即指(C)A.现有利益B.期待利益C.现有利益和期待利益D.任何经济利益
6.对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用(C)的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
7.两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任,同一保险利益,同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称为(C)A.重复保险B.再保险C.共同保险D.综合保险
8.某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种,其中甲保单的保额为80万,乙保单的保额为40万元,丙保单的保额为40万元,损失额为80万,则甲、乙、丙保险公司按比例赔偿方式赔偿额依次为(A)A.40万、20万、20万B.50万、25万、25万C.5万、
2.5万、
2.5万D.80万、10万、10万
9.某工厂添置一套设备,投保时市价为80万,后被盗当时,市价涨至100万,请问赔偿金额为(A)A.80万B.100万C.120万D.20万
10.保险合同特有的原则是(A)A.最大诚信原则B.保险利益原则C.公平互利原则D.守法原则
11.对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用(A)的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
12.(B)风险因素是有形因素A.道德B.实质C.风纪D.心理
13.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿,追偿款为6000元则(B)A.6000元全部退还给被保险人B.将1000元退还给被保险人C.6000元全归保险人D.多余的1000元在保险双方之间分摊
14.某企业投保企业财产险,保险金额为100万,出险时保险财产的保险价值为120万元实际遭受损失30万,保险人应赔偿(D)A.100万B.120万C.30万D.25万
15.保费收入总额占国内生产总值的比重是指(B)A.保险密度B.保险深度C.保险金额D.保险价值
16.下列哪些利益可作为保险利益(D)A.违反法律规定或社会公共利益而产生的利益B.精神创伤C.刑事处罚D.根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益
17.在保险理赔过程中必须遵循的原则是(D)A.分摊原则B.物上代位C.代位求偿D.近因原则
18.我国保险法规定,财产保险分为(A)A.财产损失保险、责任保险、信用保险等B.财产损失保险、责任保险、健康保险等C.农业保险、货物运输保险、责任保险等D.责任保险、农业保险、信用保险
19.保险合同的解释原则不包括(C)A.文义解释原则B.意图解释原则C.解释应有利于起草人D.尊重保险惯例的原则
20.(D)依照年龄等计算保费,提出了“均衡保险费”理论,促进了人身保险的发展A.爱德华.劳埃德B.哈雷C.辛普森D.陶德森
二、判断题
1.如果近因属于保险责任,保险人才给予赔付(B)A.错误B.正确
2.一般情况下,当事人对仲裁裁决不服的,可以向法院提起诉讼(A)A.错误B.正确
3.订立任何保险合同时,投保人必须具有保险利益(A)A.错误B.正确
4.没有保险利益就不存在保险关系(B)A.错误B.正确
5.保险价值的多少是确定保险费高低的决定因素之一(A)A.错误B.正确
6.最古老的保险是从火灾保险发展起来的(A)A.错误B.正确
7.被保险人提出委付的要求,保险人必须接受(A)A.错误B.正确
8.保险密度是指按全国人口计算的人均保费收入(B)A.错误B.正确
9.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是财产风险(A)A.错误B.正确
10.风险损失的实际成本包括直接损失成本和间接损失成本(B)A.错误B.正确
11.告知与保证主要是针对保险方的规定(A)A.错误B.正确
12.人寿保险和火灾保险均起源于中世纪欧洲的基尔特制度(B)A.错误B.正确
13.风险管理中最为重要的环节是风险识别(A)A.错误B.正确
14.在存在代位求偿的情况下,保险人向被保险人赔偿后,被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权力(A)A.错误B.正确
15.劳合社是一个国际性的保险公司(A)A.错误B.正确
16.人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在,而不要求在保险事故发生时具有保险利益(B)A.错误B.正确
17.静态风险一般都是纯粹风险(B)A.错误B.正确
18.重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故、同时分别向两个以上保险人定立保险合同,其保险金额之和不超过保险价值的保险(A)A.错误B.正确
19.最大损失不影响企业财务稳定时应采用转移风险的方法(A)A.错误B.正确
20.若保险金额高于实际损失,则保险赔偿应以实际损失为准(B)A.错误B.正确习题
四一、选择题
1.对于损失概率高、损失程度小的风险应该采用(B)的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
2.共同海损分摊原则最早出现在(A)A.罗地安海商法B.罗马法典C.“冬蒂法”D.英国1906年海上保险法
3.对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用(A)的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
4.保险人将其承担的保险业务,以承保形式部份转移给其他保险人的保险行为是(A)A.再保险B.原保险C.重复保险D.共同保险
5.保险金额不得超过(A),超过部分无效A.保险价值B.保险标的C.保险利益D.事故损失
6.我国保险法规定,财产保险分为(A)A.财产损失保险、责任保险、信用保险等B.财产损失保险、责任保险、健康保险等C.农业保险、货物运输保险、责任保险等D.责任保险、农业保险、信用保险
7.保费收入总额占国内生产总值的比重是指(B)A.保险密度B.保险深度C.保险金额D.保险价值
8.在抵押贷款的财产保险时,银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保,如果银行贷款10万元,房屋价值13万元,保险金额为12万元,则保险人赔偿金额为(A)A.10万元B.13万元C.12万元D.不予赔偿
9.适用于保险的风险处理方法有(B)A.损失频率高损失程度大B.损失频率低损失程度大C.损失频率高损失程度小D.损失频率低损失程度小
10.按风险损害的性质分类,风险可分为(B)A.人身风险与财产风险B.纯粹风险与投机风险C.经济风险与技术风险D.自然风险与社会风险
11.不属于可保风险特性的有(D)A.风险不是投机性的B.风险必须具有不确定性C.风险必须是意外的D.风险必须是相同性质的
12.以各种有形财产的现有利益,预期利益为保险标的的保险是(A)A.财产损失保险B.责任保险C.人身保险D.信用保险
13.关于劳合社的表述中正确的是(B)A.劳合社是一个保险公司B.劳合社是一个保险市场C.劳合社的成员只能是法人D.投保人在投保时和承保辛迪加直接见面
14.风险损失的实际成本包括风险损失的(B)A.无形成本B.直接损失成本C.预防损失成本D.控制损失成本
15.某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷,则造成损失事故发生的风险因素是(C)A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思想风险因素
16.现代保险首先是从(A)发展而来的A.海上保险B.火灾保险C.人寿保险D.责任保险
17.保险人行使代位求偿权时,如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额,其超过部分应归(B)所有A.保险人B.被保险人C.第三者D.国家
18.说明义务是指订立保险合同时,应由(C)说明保险合同条款内容A.投保人向保险人B.保险人向被保险人C.保险人向投保人D.投保人向被保险人
19.被称为现代火灾保险之父的是(C)A.乔治.勒克维伦B.爱德华.劳埃德C.尼古拉斯.巴蓬D.本杰明.福兰克林
20.股市的波动属于(B)性质的风险A.自然风险B.投机风险C.社会风险D.纯粹风险
二、判断题
1.企业财产险属于法定保险方式(A)A.错误B.正确
2.中国保险监督管理委员会成立后,取代中国人民银行行使保险监管的职责(B)A.错误B.正确
3.发生人身保险事故时,被保险人必须具有保险利益(A)A.错误B.正确
4.代位求偿是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利(B)A.错误B.正确
5.风险管理中最为重要的环节是风险识别(A)A.错误B.正确
6.所有保险合同的转让必须经得保险人的同意(A)A.错误B.正确
7.风险就是损失(A)A.错误B.正确
8.近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因(A)A.错误B.正确
9.劳合社是一个国际性的保险公司(A)A.错误B.正确
10.代位求偿权只是一种纯粹的追偿权(B)A.错误B.正确
11.保险人在取得物上代位后,保险标的所有利益归保险人所有,若保险利益超过赔偿,则超过部分退还被保险人(A)A.错误B.正确
12.如果损失频率为0和1时风险不存在(B)A.错误B.正确
13.当损失频率为
0.5时风险最大(B)A.错误B.正确
14.被保险人提出委付的要求,保险人必须接受(A)A.错误B.正确
15.告知与保证主要是针对保险方的规定(A)A.错误B.正确
16.没有保险利益就不存在保险关系(B)A.错误B.正确
17.再保险、重复保险和共同保险都是对同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任(B)A.错误B.正确
18.最大损失不影响企业财务稳定时应采用转移风险的方法(A)A.错误B.正确
19.人寿保险和火灾保险均起源于中世纪欧洲的基尔特制度(B)A.错误B.正确
20.补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用(A)A.错误B.正确习题
五一、选择题
1.关于劳合社的表述中正确的是(B)A.劳合社是一个保险公司B.劳合社是一个保险市场C.劳合社的成员只能是法人D.投保人在投保时和承保辛迪加直接见面
2.在保险理赔过程中必须遵循的原则是(D)A.分摊原则B.物上代位C.代位求偿D.近因原则
3.(B)在1963年编制了第一张生命表,提供了寿险计算的依据A.巴蓬B.哈雷C.辛普森D.陶德林
4.保险利益从本质上说是某种(A)A.经济利益B.物质利益C.精神利益D.财产利益
5.保险合同特有的原则是(A)A.最大诚信原则B.保险利益原则C.公平互利原则D.守法原则
6.某企业投保企业财产险,保险金额为100万,出险时保险财产的保险价值为120万元实际遭受损失30万,保险人应赔偿(D)A.100万B.120万C.30万D.25万
7.对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用(A)的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
8.两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任,同一保险利益,同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称为(C)A.重复保险B.再保险C.共同保险D.综合保险
9.按风险损害的性质分类,风险可分为(B)A.人身风险与财产风险B.纯粹风险与投机风险C.经济风险与技术风险D.自然风险与社会风险
10.以各种有形财产的现有利益,预期利益为保险标的的保险是(A)A.财产损失保险B.责任保险C.人身保险D.信用保险
11.风险管理中最为重要的环节是(D)A.风险识别B.风险评价C.风险估测D.选择风险管理技术
12.对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用(C)的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
13.保险金额不得超过(A),超过部分无效A.保险价值B.保险标的C.保险利益D.事故损失
14.风险处理的最有效措施是(D)A.预防B.分散C.避免D.保险
15.某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷,则造成损失事故发生的风险因素是(C)A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思想风险因素
16.保险条款比较复杂,一般由保险人事先拟定,要求保险人根据(D),说明保险合同主要内容A.公平互利原则B.协商一致原则C.保险利益原则D.最大诚信原则
17.保险的基本特性是保险的BA.经济性B.互助性C.法律性D.科学性
18.保险人行使代位求偿权时,如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额,其超过部分应归(B)所有A.保险人B.被保险人C.第三者D.国家
19.某房东外出时忘记锁门,结果小偷进屋、家具被偷则风险因素是(C)A.小偷进屋B.家具被偷C.外出时忘记锁门D.房东外出
20.某工厂添置一套设备,投保时市价为80万,后被盗当时,市价涨至100万,请问赔偿金额为(A)A.80万B.100万C.120万D.20万
二、判断题
1.近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因(A)A.错误B.正确
2.均衡费率是由牙医巴蓬提出的(A)A.错误B.正确
3.纯粹风险所导致的结果有三种,即损失、无损失和盈利(A)A.错误B.正确
4.再保险、重复保险和共同保险都是对同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任(B)A.错误B.正确
5.有风险因素必有风险事故(A)A.错误B.正确
6.偷窃、抢劫属于经济风险(A)A.错误B.正确
7.保险人接受委付时,既取得了保险标的的所有权,也要承担该标的产生的义务(B)A.错误B.正确
8.被保险人提出委付的要求,保险人必须接受(A)A.错误B.正确
9.一般情况下,当事人对仲裁裁决不服的,可以向法院提起诉讼(A)A.错误B.正确
10.各种风险的存在都是不以人的意志为转移的,这表明风险具有普遍性特征(A)A.错误B.正确
11.风险损失的实际成本包括直接损失成本和间接损失成本(B)A.错误B.正确
12.保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额,其超过部分应退还第三人(A)A.错误B.正确
13.中国保险监督管理委员会成立后,取代中国人民银行行使保险监管的职责(B)A.错误B.正确
14.我国现行保险法对人身保险利益采取利益原则加以确认(A)A.错误B.正确
15.定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿(A)A.错误B.正确
16.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是财产风险(A)A.错误B.正确
17.代位求偿原则是损失补偿原则的派生原则,它只适用于财产保险(B)A.错误B.正确
18.保险人在取得物上代位后,保险标的所有利益归保险人所有,若保险利益超过赔偿,则超过部分退还被保险人(A)A.错误B.正确
19.告知与保证主要是针对保险方的规定(A)A.错误B.正确
20.重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故、同时分别向两个以上保险人定立保险合同,其保险金额之和不超过保险价值的保险(A)A.错误B.正确习题
六一、选择题
1.保险的基本特性是保险的BA.经济性B.互助性C.法律性D.科学性
2.以各种有形财产的现有利益,预期利益为保险标的的保险是(A)A.财产损失保险B.责任保险C.人身保险D.信用保险
3.不属于可保风险特性的有(D)A.风险不是投机性的B.风险必须具有不确定性C.风险必须是意外的D.风险必须是相同性质的
4.风险处理的最有效措施是(D)A.预防B.分散C.避免D.保险
5.(D)依照年龄等计算保费,提出了“均衡保险费”理论,促进了人身保险的发展A.爱德华.劳埃德B.哈雷C.辛普森D.陶德森
6.保险利益从本质上说是某种(A)A.经济利益B.物质利益C.精神利益D.财产利益
7.适用于保险的风险处理方法有(B)A.损失频率高损失程度大B.损失频率低损失程度大C.损失频率高损失程度小D.损失频率低损失程度小
8.风险损失的实际成本包括风险损失的(B)A.无形成本B.直接损失成本C.预防损失成本D.控制损失成本
9.某工厂添置一套设备,投保时市价为80万,后被盗当时,市价涨至100万,请问赔偿金额为(A)A.80万B.100万C.120万D.20万
10.(B)在1963年编制了第一张生命表,提供了寿险计算的依据A.巴蓬B.哈雷C.辛普森D.陶德林
11.在抵押贷款的财产保险时,银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保,如果银行贷款10万元,房屋价值13万元,保险金额为12万元,则保险人赔偿金额为(A)A.10万元B.13万元C.12万元D.不予赔偿
12.关于劳合社的表述中正确的是(B)A.劳合社是一个保险公司B.劳合社是一个保险市场C.劳合社的成员只能是法人D.投保人在投保时和承保辛迪加直接见面
13.某企业投保企业财产险,保险金额为100万元,出险时保险财产的保险价值为80万元;当发生全损时,保险人应赔偿(B)A.100万B.80万C.20万D.40万
14.1980年以后,我国设立的第一家股份制保险企业是(B)A.中国太平洋保险公司B.深圳平安保险公司C.天安保险公司D.大众保险有限公司
15.两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任,同一保险利益,同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称为(C)A.重复保险B.再保险C.共同保险D.综合保险
16.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿,追偿款为6000元则(B)A.6000元全部退还给被保险人B.将1000元退还给被保险人C.6000元全归保险人D.多余的1000元在保险双方之间分摊
17.保险金额不得超过(A),超过部分无效A.保险价值B.保险标的C.保险利益D.事故损失
18.现代保险首先是从(A)发展而来的A.海上保险B.火灾保险C.人寿保险D.责任保险
19.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是(D)A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险
20.保险条款比较复杂,一般由保险人事先拟定,要求保险人根据(D),说明保险合同主要内容A.公平互利原则B.协商一致原则C.保险利益原则D.最大诚信原则
二、判断题
1.风险损失的实际成本包括直接损失成本和间接损失成本(B)A.错误B.正确
2.近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因(A)A.错误B.正确
3.纯粹风险所导致的结果有三种,即损失、无损失和盈利(A)A.错误B.正确
4.中国保险监督管理委员会成立后,取代中国人民银行行使保险监管的职责(B)A.错误B.正确
5.再保险、重复保险和共同保险都是对同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任(B)A.错误B.正确
6.劳合社是世界著名的保险公司之一(A)A.错误B.正确
7.劳合社是一个国际性的保险公司(A)A.错误B.正确
8.保险人的赔偿金额不能超过保险利益(B)A.错误B.正确
9.当损失频率为
0.5时风险最大(B)A.错误B.正确
10.在人身保险中,保险标的是人的生命和身体(B)A.错误B.正确
11.损失赔偿原则也适用于人寿保险(A)A.错误B.正确
12.在存在代位求偿的情况下,保险人向被保险人赔偿后,被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权力(A)A.错误B.正确
13.财产保险的标的是财产及有关的利益(B)A.错误B.正确
14.最古老的保险是从火灾保险发展起来的(A)A.错误B.正确
15.保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额,其超过部分应退还第三人(A)A.错误B.正确
16.一般情况下,当事人对仲裁裁决不服的,可以向法院提起诉讼(A)A.错误B.正确
17.某一风险的发生具有必然性AA.错误B.正确
18.最大损失不影响企业财务稳定时应采用转移风险的方法(A)A.错误B.正确
19.发生人身保险事故时,被保险人必须具有保险利益(A)A.错误B.正确
20.代位求偿原则是损失补偿原则的派生原则,它只适用于财产保险(B)A.错误B.正确习题
七一、选择题
1.某房东外出时忘记锁门,结果小偷进屋、家具被偷则风险因素属于(C)A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思想风险因素
2.在抵押贷款的财产保险时,银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保,如果银行贷款10万元,房屋价值13万元,保险金额为12万元,则保险人赔偿金额为(A)A.10万元B.13万元C.12万元D.不予赔偿
3.保险条款比较复杂,一般由保险人事先拟定,要求保险人根据(D),说明保险合同主要内容A.公平互利原则B.协商一致原则C.保险利益原则D.最大诚信原则
4.当损失频率=(C)时风险最大A.0B.
0.3C.
0.5D.
15.共同海损分摊原则最早出现在(A)A.罗地安海商法B.罗马法典C.“冬蒂法”D.英国1906年海上保险法
6.在各类保险中最早的险种是(D)A.火灾保险B.人身保险C.财产保险D.海上保险
7.保险的基本特性是保险的BA.经济性B.互助性C.法律性D.科学性
8.说明义务是指订立保险合同时,应由(C)说明保险合同条款内容A.投保人向保险人B.保险人向被保险人C.保险人向投保人D.投保人向被保险人
9.风险管理中最为重要的环节是(D)A.风险识别B.风险评价C.风险估测D.选择风险管理技术
10.某企业投保企业财产险,保险金额为100万元,出险时保险财产的保险价值为80万元;当发生全损时,保险人应赔偿(B)A.100万B.80万C.20万D.40万
11.关于劳合社的表述中正确的是(B)A.劳合社是一个保险公司B.劳合社是一个保险市场C.劳合社的成员只能是法人D.投保人在投保时和承保辛迪加直接见面
12.(B)风险因素是有形因素A.道德B.实质C.风纪D.心理
13.保险利益从本质上说是某种(A)A.经济利益B.物质利益C.精神利益D.财产利益
14.财产保险合同的首要原则是指(A)A.损失补偿原则B.代位原则C.分摊原则D.近因原则
15.保险利益为确定的经济利益,即指(C)A.现有利益B.期待利益C.现有利益和期待利益D.任何经济利益
16.下列哪些利益可作为保险利益(D)A.违反法律规定或社会公共利益而产生的利益B.精神创伤C.刑事处罚D.根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益
17.对于损失概率高、损失程度小的风险应该采用(B)的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
18.两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任,同一保险利益,同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称为(C)A.重复保险B.再保险C.共同保险D.综合保险
19.某房东外出时忘记锁门,结果小偷进屋、家具被偷则风险因素是(C)A.小偷进屋B.家具被偷C.外出时忘记锁门D.房东外出
20.风险估测是建立在(C)基础之上的A.风险评价B.风险选择C.风险识别D.风险效果评价
二、判断题
1.人寿保险和火灾保险均起源于中世纪欧洲的基尔特制度(B)A.错误B.正确
2.各种风险的存在都是不以人的意志为转移的,这表明风险具有普遍性特征(A)A.错误B.正确
3.风险管理中最为重要的环节是风险识别(A)A.错误B.正确
4.静态风险一般都是纯粹风险(B)A.错误B.正确
5.保险价值的多少是确定保险费高低的决定因素之一(A)A.错误B.正确
6.代位求偿原则是损失补偿原则的派生原则,它只适用于财产保险(B)A.错误B.正确
7.偷窃、抢劫属于经济风险(A)A.错误B.正确
8.保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额,其超过部分应退还第三人(A)A.错误B.正确
9.保险人的赔偿金额不能超过保险利益(B)A.错误B.正确
10.在风险管理的方法中,保险属于控制法(A)A.错误B.正确
11.在任何情况下,保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代为求偿的权利(A)A.错误B.正确
12.如果损失频率为0和1时风险不存在(B)A.错误B.正确
13.在一般财产保险中,在订立保险合同时,投保人对保险标的没有保险利益也可投保(A)A.错误B.正确
14.风险就是损失(A)A.错误B.正确
15.均衡费率是由牙医巴蓬提出的(A)A.错误B.正确
16.告知与保证主要是针对保险方的规定(A)A.错误B.正确
17.代位求偿权只是一种纯粹的追偿权(B)A.错误B.正确
18.我国现行保险法对人身保险利益采取利益原则加以确认(A)A.错误B.正确
19.当损失频率为
0.5时风险最大(A)A.错误B.正确
20.我国采用限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式来确定人身保险的保险利益(A)A.错误B.正确习题
八一、选择题
1.两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任,同一保险利益,同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称为(C)A.重复保险B.再保险C.共同保险D.综合保险
2.保险利益为确定的经济利益,即指(C)A.现有利益B.期待利益C.现有利益和期待利益D.任何经济利益
3.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿,追偿款为6000元则(B)A.6000元全部退还给被保险人B.将1000元退还给被保险人C.6000元全归保险人D.多余的1000元在保险双方之间分摊
4.关于劳合社的表述中正确的是(B)A.劳合社是一个保险公司B.劳合社是一个保险市场C.劳合社的成员只能是法人D.投保人在投保时和承保辛迪加直接见面
5.下列哪些利益可作为保险利益(D)A.违反法律规定或社会公共利益而产生的利益B.精神创伤C.刑事处罚D.根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益
6.对于损失概率高、损失程度小的风险应该采用(B)的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
7.风险估测是建立在(C)基础之上的A.风险评价B.风险选择C.风险识别D.风险效果评价
8.保险金额不得超过(A),超过部分无效A.保险价值B.保险标的C.保险利益D.事故损失
9.以各种有形财产的现有利益,预期利益为保险标的的保险是(A)A.财产损失保险B.责任保险C.人身保险D.信用保险
10.现代保险首先是从(A)发展而来的A.海上保险B.火灾保险C.人寿保险D.责任保险
11.风险损失的实际成本包括风险损失的(B)A.无形成本B.直接损失成本C.预防损失成本D.控制损失成本
12.某房东外出时忘记锁门,结果小偷进屋、家具被偷则风险因素是(C)A.小偷进屋B.家具被偷C.外出时忘记锁门D.房东外出
13.保险利益从本质上说是某种(A)A.经济利益B.物质利益C.精神利益D.财产利益
14.保险利益为确定的利益是指保险利益(D)A.已经确定B.可以确定C.不能确定D.A和B均是
15.按风险损害的性质分类,风险可分为(B)A.人身风险与财产风险B.纯粹风险与投机风险C.经济风险与技术风险D.自然风险与社会风险
16.对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用(C)的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
17.对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用(A)的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
18.被称为现代火灾保险之父的是(C)A.乔治.勒克维伦B.爱德华.劳埃德C.尼古拉斯.巴蓬D.本杰明.福兰克林
19.保险合同特有的原则是(A)A.最大诚信原则B.保险利益原则C.公平互利原则D.守法原则
20.属于控制型风险管理技术的有(A)A.减少与避免B.抑制与自留C.转移与分散D.保险与自留
二、判断题
1.第一张生命表是由辛普森于1693年编制的(A)A.错误B.正确
2.如果损失频率为0和1时风险不存在(B)A.错误B.正确
3.重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故、同时分别向两个以上保险人定立保险合同,其保险金额之和不超过保险价值的保险(A)A.错误B.正确
4.补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用(A)A.错误B.正确
5.当损失频率为
0.5时风险最大(B)A.错误B.正确
6.发生人身保险事故时,被保险人必须具有保险利益(A)A.错误B.正确
7.代位求偿是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利(B)A.错误B.正确
8.一般情况下,当事人对仲裁裁决不服的,可以向法院提起诉讼(A)A.错误B.正确
9.有风险因素必有风险事故(A)A.错误B.正确
10.风险管理中最为重要的环节是风险识别(A)A.错误B.正确
11.如果近因属于保险责任,保险人才给予赔付(B)A.错误B.正确
12.代位求偿权只是一种纯粹的追偿权(B)A.错误B.正确
13.在人身保险中,保险标的是人的生命和身体(B)A.错误B.正确
14.保险价值的多少是确定保险费高低的决定因素之一(A)A.错误B.正确
15.所有保险合同的转让必须经得保险人的同意(A)A.错误B.正确
16.保险人接受委付时,既取得了保险标的的所有权,也要承担该标的产生的义务(B)A.错误B.正确
17.告知与保证主要是针对保险方的规定(A)A.错误B.正确
18.各种风险的存在都是不以人的意志为转移的,这表明风险具有普遍性特征(A)A.错误B.正确
19.代位求偿权是权利和义务的结合(A)A.错误B.正确
20.我国采用限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式来确定人身保险的保险利益(B)A.错误B.正确习题
九一、选择题
1.保险人将其承担的保险业务,以承保形式部份转移给其他保险人的保险行为是(A)A.再保险B.原保险C.重复保险D.共同保险
2.属于控制型风险管理技术的有(A)A.减少与避免B.抑制与自留C.转移与分散D.保险与自留
3.股市的波动属于(B)性质的风险A.自然风险B.投机风险C.社会风险D.纯粹风险
4.对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用(A)的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
5.对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用(C)的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
6.某房东外出时忘记锁门,结果小偷进屋、家具被偷则风险因素是(C)A.小偷进屋B.家具被偷C.外出时忘记锁门D.房东外出
7.关于劳合社的表述中正确的是(B)A.劳合社是一个保险公司B.劳合社是一个保险市场C.劳合社的成员只能是法人D.投保人在投保时和承保辛迪加直接见面
8.下列哪些利益可作为保险利益(D)A.违反法律规定或社会公共利益而产生的利益B.精神创伤C.刑事处罚D.根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益
9.现代保险首先是从(A)发展而来的A.海上保险B.火灾保险C.人寿保险D.责任保险
10.某工厂添置一套设备,投保时市价为80万,后被盗当时,市价涨至100万,请问赔偿金额为(A)A.80万B.100万C.120万D.20万
11.被称为现代火灾保险之父的是(C)A.乔治.勒克维伦B.爱德华.劳埃德C.尼古拉斯.巴蓬D.本杰明.福兰克林
12.风险管理中最为重要的环节是(D)A.风险识别B.风险评价C.风险估测D.选择风险管理技术
13.共同海损分摊原则最早出现在(A)A.罗地安海商法B.罗马法典C.“冬蒂法”D.英国1906年海上保险法
14.保险合同的解释原则不包括(C)A.文义解释原则B.意图解释原则C.解释应有利于起草人D.尊重保险惯例的原则
15.我国保险法规定,财产保险分为(A)A.财产损失保险、责任保险、信用保险等B.财产损失保险、责任保险、健康保险等C.农业保险、货物运输保险、责任保险等D.责任保险、农业保险、信用保险
16.不属于可保风险特性的有(D)A.风险不是投机性的B.风险必须具有不确定性C.风险必须是意外的D.风险必须是相同性质的
17.保险利益为确定的利益是指保险利益(D)A.已经确定B.可以确定C.不能确定D.A和B均是
18.在保险理赔过程中必须遵循的原则是(D)A.分摊原则B.物上代位C.代位求偿D.近因原则
19.财产保险合同的首要原则是指(A)A.损失补偿原则B.代位原则C.分摊原则D.近因原则
20.当损失频率=(C)时风险最大A.0B.
0.3C.
0.5D.1
二、判断题
1.偷窃、抢劫属于经济风险(A)A.错误B.正确
2.没有保险利益就不存在保险关系(B)A.错误B.正确
3.我国采用限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式来确定人身保险的保险利益(B)A.错误B.正确
4.最古老的保险是从火灾保险发展起来的(A)A.错误B.正确
5.所有保险合同的转让必须经得保险人的同意(A)A.错误B.正确
6.代位求偿权只是一种纯粹的追偿权(B)A.错误B.正确
7.各种风险的存在都是不以人的意志为转移的,这表明风险具有普遍性特征(A)A.错误B.正确
8.如果损失频率为0和1时风险不存在(B)A.错误B.正确
9.风险损失的实际成本包括直接损失成本和间接损失成本(B)A.错误B.正确
10.保险人的赔偿金额不能超过保险利益(B)A.错误B.正确
11.被保险人提出委付的要求,保险人必须接受(A)A.错误B.正确
12.在风险管理的方法中,保险属于控制法(A)A.错误B.正确
13.被保险人要求委付,必须是就保险标的的全部提出要求(B)A.错误B.正确
14.企业财产险属于法定保险方式(A)A.错误B.正确
15.订立任何保险合同时,投保人必须具有保险利益(A)A.错误B.正确
16.在一般财产保险中,在订立保险合同时,投保人对保险标的没有保险利益也可投保(A)A.错误B.正确
17.保险密度是指按全国人口计算的人均保费收入(B)A.错误B.正确
18.如果近因属于保险责任,保险人才给予赔付(B)A.错误B.正确
19.财产保险的标的是财产及有关的利益(B)A.错误B.正确
20.补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用(A)A.错误B.正确习题
十一、选择题
1.(B)在1963年编制了第一张生命表,提供了寿险计算的依据A.巴蓬B.哈雷C.辛普森D.陶德林
2.属于控制型风险管理技术的有(A)A.减少与避免B.抑制与自留C.转移与分散D.保险与自留
3.某企业投保企业财产险,保险金额为100万,出险时保险财产的保险价值为120万元实际遭受损失30万,保险人应赔偿(D)A.100万B.120万C.30万D.25万
4.风险管理中最为重要的环节是(D)A.风险识别B.风险评价C.风险估测D.选择风险管理技术
5.两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任,同一保险利益,同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称为(C)A.重复保险B.再保险C.共同保险D.综合保险
6.我国保险法规定,财产保险分为(A)A.财产损失保险、责任保险、信用保险等B.财产损失保险、责任保险、健康保险等C.农业保险、货物运输保险、责任保险等D.责任保险、农业保险、信用保险
7.被称为现代火灾保险之父的是(C)A.乔治.勒克维伦B.爱德华.劳埃德C.尼古拉斯.巴蓬D.本杰明.福兰克林
8.保险人行使代位求偿权时,如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额,其超过部分应归(B)所有A.保险人B.被保险人C.第三者D.国家
9.保险利益为确定的利益是指保险利益(D)A.已经确定B.可以确定C.不能确定D.A和B均是
10.对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用(C)的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
11.在抵押贷款的财产保险时,银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保,如果银行贷款10万元,房屋价值13万元,保险金额为12万元,则保险人赔偿金额为(A)A.10万元B.13万元C.12万元D.不予赔偿
12.保险金额不得超过(A),超过部分无效A.保险价值B.保险标的C.保险利益D.事故损失
13.股市的波动属于(B)性质的风险A.自然风险B.投机风险C.社会风险D.纯粹风险
14.在保险理赔过程中必须遵循的原则是(D)A.分摊原则B.物上代位C.代位求偿D.近因原则
15.下列哪些利益可作为保险利益(D)A.违反法律规定或社会公共利益而产生的利益B.精神创伤C.刑事处罚D.根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益
16.适用于保险的风险处理方法有(B)A.损失频率高损失程度大B.损失频率低损失程度大C.损失频率高损失程度小D.损失频率低损失程度小
17.保险利益从本质上说是某种(A)A.经济利益B.物质利益C.精神利益D.财产利益
18.某企业投保企业财产险,保险金额为100万元,出险时保险财产的保险价值为80万元;当发生全损时,保险人应赔偿(B)A.100万B.80万C.20万D.40万
19.财产保险合同的首要原则是指(A)A.损失补偿原则B.代位原则C.分摊原则D.近因原则
20.某房东外出时忘记锁门,结果小偷进屋、家具被偷则风险因素属于(C)A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思想风险因素
二、判断题
1.人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在,而不要求在保险事故发生时具有保险利益(B)A.错误B.正确
2.最大损失不影响企业财务稳定时应采用转移风险的方法(A)A.错误B.正确A
3.各种风险的存在都是不以人的意志为转移的,这表明风险具有普遍性特征(A)A.错误B.正确
4.人寿保险和火灾保险均起源于中世纪欧洲的基尔特制度(B)A.错误B.正确
5.我国现行保险法对人身保险利益采取利益原则加以确认(A)A.错误B.正确
6.静态风险一般都是纯粹风险(B)A.错误B.正确
7.定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿(A)A.错误B.正确
8.如果近因属于保险责任,保险人才给予赔付(B)A.错误B.正确
9.劳合社是世界著名的保险公司之一(A)A.错误B.正确
10.偷窃、抢劫属于经济风险(A)A.错误B.正确
11.如果损失频率为0和1时风险不存在(B)A.错误B.正确
12.风险就是损失(A)A.错误B.正确
13.代位求偿原则是损失补偿原则的派生原则,它只适用于财产保险(B)A.错误B.正确
14.保险人接受委付时,既取得了保险标的的所有权,也要承担该标的产生的义务(B)A.错误B.正确
15.被保险人要求委付,必须是就保险标的的全部提出要求(B)A.错误B.正确
16.中国保险监督管理委员会成立后,取代中国人民银行行使保险监管的职责(B)A.错误B.正确
17.发生人身保险事故时,被保险人必须具有保险利益(A)A.错误B.正确
18.近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因(A)A.错误B.正确
19.纯粹风险所导致的结果有三种,即损失、无损失和盈利(A)A.错误B.正确
20.最古老的保险是从火灾保险发展起来的(A)A.错误B.正确习题
十一一、选择题
1.风险估测是建立在(C)基础之上的A.风险评价B.风险选择C.风险识别D.风险效果评价
2.在保险理赔过程中必须遵循的原则是(D)A.分摊原则B.物上代位C.代位求偿D.近因原则
3.对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用(C)的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
4.某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷,则造成损失事故发生的风险因素是(C)A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思想风险因素
5.两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任,同一保险利益,同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称为(C)A.重复保险B.再保险C.共同保险D.综合保险
6.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿,追偿款为6000元则(B)A.6000元全部退还给被保险人B.将1000元退还给被保险人C.6000元全归保险人D.多余的1000元在保险双方之间分摊
7.风险处理的最有效措施是(D)A.预防B.分散C.避免D.保险
8.我国保险法规定,财产保险分为(A)A.财产损失保险、责任保险、信用保险等B.财产损失保险、责任保险、健康保险等C.农业保险、货物运输保险、责任保险等D.责任保险、农业保险、信用保险
9.保费收入总额占国内生产总值的比重是指(B)A.保险密度B.保险深度C.保险金额D.保险价值
10.属于控制型风险管理技术的有(A)A.减少与避免B.抑制与自留C.转移与分散D.保险与自留
11.保险利益为确定的经济利益,即指(C)A.现有利益B.期待利益C.现有利益和期待利益D.任何经济利益
12.下列哪些利益可作为保险利益(D)A.违反法律规定或社会公共利益而产生的利益B.精神创伤C.刑事处罚D.根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益
13.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是(D)A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险
14.某工厂添置一套设备,投保时市价为80万,后被盗当时,市价涨至100万,请问赔偿金额为(A)A.80万B.100万C.120万D.20万
15.保险人行使代位求偿权时,如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额,其超过部分应归(B)所有A.保险人B.被保险人C.第三者D.国家
16.1980年以后,我国设立的第一家股份制保险企业是(B)A.中国太平洋保险公司B.深圳平安保险公司C.天安保险公司D.大众保险有限公司
17.某房东外出时忘记锁门,结果小偷进屋、家具被偷则风险因素是(C)A.小偷进屋B.家具被偷C.外出时忘记锁门D.房东外出
18.在各类保险中最早的险种是(D)A.火灾保险B.人身保险C.财产保险D.海上保险
19.当损失频率=(C)时风险最大A.0B.
0.3C.
0.5D.
120.说明义务是指订立保险合同时,应由(C)说明保险合同条款内容A.投保人向保险人B.保险人向被保险人C.保险人向投保人D.投保人向被保险人
二、判断题
1.均衡费率是由牙医巴蓬提出的(A)A.错误B.正确
2.重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故、同时分别向两个以上保险人定立保险合同,其保险金额之和不超过保险价值的保险(A)A.错误B.正确
3.我国采用限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式来确定人身保险的保险利益(B)A.错误B.正确
4.损失赔偿原则也适用于人寿保险(A)A.错误B.正确
5.定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿(B)A.错误B.正确
6.保险密度是指按全国人口计算的人均保费收入(B)A.错误B.正确
7.代位求偿权只是一种纯粹的追偿权(B)A.错误B.正确
8.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是财产风险(A)A.错误B.正确
9.再保险、重复保险和共同保险都是对同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任(B)A.错误B.正确
10.保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额,其超过部分应退还第三人(A)A.错误B.正确
11.发生人身保险事故时,被保险人必须具有保险利益(A)A.错误B.正确
12.被保险人提出委付的要求,保险人必须接受(A)A.错误B.正确
13.劳合社是世界著名的保险公司之一(A)A.错误B.正确
14.各种风险的存在都是不以人的意志为转移的,这表明风险具有普遍性特征(A)A.错误B.正确
15.当损失频率为
0.5时风险最大(B)A.错误B.正确
16.根据我国《保险法》规定,保险人在订立合同时未履行责任免除明确说明义务,该保险合同的责任免除条款无效(B)A.错误B.正确
17.代位求偿是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利(B)A.错误B.正确
18.风险管理中最为重要的环节是风险识别(A)A.错误B.正确
19.没有保险利益就不存在保险关系(B)A.错误B.正确
20.劳合社是一个国际性的保险公司(A)A.错误B.正确习题
十二一、选择题
1.风险损失的实际成本包括风险损失的(B)A.无形成本B.直接损失成本C.预防损失成本D.控制损失成本
2.某工厂添置一套设备,投保时市价为80万,后被盗当时,市价涨至100万,请问赔偿金额为(A)A.80万B.100万C.120万D.20万
3.某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷,则造成损失事故发生的风险因素是(C)A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思想风险因素
4.保险合同的解释原则不包括(C)A.文义解释原则B.意图解释原则C.解释应有利于起草人D.尊重保险惯例的原则
5.保险条款比较复杂,一般由保险人事先拟定,要求保险人根据(D),说明保险合同主要内容A.公平互利原则B.协商一致原则C.保险利益原则D.最大诚信原则
6.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿,追偿款为6000元则(B)A.6000元全部退还给被保险人B.将1000元退还给被保险人C.6000元全归保险人D.多余的1000元在保险双方之间分摊
7.不属于可保风险特性的有(D)A.风险不是投机性的B.风险必须具有不确定性C.风险必须是意外的D.风险必须是相同性质的
8.对于损失概率高、损失程度小的风险应该采用(B)的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
9.投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故发生有严重影响时,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故(C)A.应承担赔偿或给付保险金的责任B.不承担赔偿或给付保险金的责任,并不退还保费C.不承担赔偿或给付保险金的责任,但可退还保费D.承担部分赔偿或给付保险金的责任
10.保险利益从本质上说是某种(A)A.经济利益B.物质利益C.精神利益D.财产利益
11.某房东外出时忘记锁门,结果小偷进屋、家具被偷则风险因素属于(C)A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思想风险因素
12.被称为现代火灾保险之父的是(C)A.乔治.勒克维伦B.爱德华.劳埃德C.尼古拉斯.巴蓬D.本杰明.福兰克林
13.(D)依照年龄等计算保费,提出了“均衡保险费”理论,促进了人身保险的发展A.爱德华.劳埃德B.哈雷C.辛普森D.陶德森
14.风险估测是建立在(C)基础之上的A.风险评价B.风险选择C.风险识别D.风险效果评价
15.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是(D)A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险
16.关于劳合社的表述中正确的是(B)A.劳合社是一个保险公司B.劳合社是一个保险市场C.劳合社的成员只能是法人D.投保人在投保时和承保辛迪加直接见面
17.当损失频率=(C)时风险最大A.0B.
0.3C.
0.5D.
118.保费收入总额占国内生产总值的比重是指(B)A.保险密度B.保险深度C.保险金额D.保险价值
19.适用于保险的风险处理方法有(B)A.损失频率高损失程度大B.损失频率低损失程度大C.损失频率高损失程度小D.损失频率低损失程度小
20.保险金额不得超过(A),超过部分无效A.保险价值B.保险标的C.保险利益D.事故损失
二、判断题
1.我国采用限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式来确定人身保险的保险利益(B)A.错误B.正确
2.风险就是损失(A)A.错误B.正确
3.补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用(A)A.错误B.正确
4.第一张生命表是由辛普森于1693年编制的(A)A.错误B.正确
5.有风险因素必有风险事故(A)A.错误B.正确
6.纯粹风险所导致的结果有三种,即损失、无损失和盈利(A)A.错误B.正确
7.劳合社是世界著名的保险公司之一(A)A.错误B.正确
8.如果近因属于保险责任,保险人才给予赔付(B)A.错误B.正确
9.某一风险的发生具有必然性AA.错误B.正确
10.人寿保险和火灾保险均起源于中世纪欧洲的基尔特制度(B)A.错误B.正确
11.订立任何保险合同时,投保人必须具有保险利益(A)A.错误B.正确
12.如果损失频率为0和1时风险不存在(B)A.错误B.正确
13.代位求偿权只是一种纯粹的追偿权(B)A.错误B.正确
14.在存在代位求偿的情况下,保险人向被保险人赔偿后,被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权力(A)A.错误B.正确
15.风险管理中最为重要的环节是风险识别(A)A.错误B.正确
16.当损失频率为
0.5时风险最大(B)A.错误B.正确
17.保险人的赔偿金额不能超过保险利益(B)A.错误B.正确
18.劳合社是一个国际性的保险公司(A)A.错误B.正确
19.没有保险利益就不存在保险关系(B)A.错误B.正确
20.再保险、重复保险和共同保险都是对同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任(B)A.错误B.正确习题
十三一、选择题
1.不属于可保风险特性的有(D)A.风险不是投机性的B.风险必须具有不确定性C.风险必须是意外的D.风险必须是相同性质的
2.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是(D)A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险
3.对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用(C)的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
4.保险利益为确定的经济利益,即指(C)A.现有利益B.期待利益C.现有利益和期待利益D.任何经济利益
5.(B)在1963年编制了第一张生命表,提供了寿险计算的依据A.巴蓬B.哈雷C.辛普森D.陶德林
6.某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种,其中甲保单的保额为80万,乙保单的保额为40万元,丙保单的保额为40万元,损失额为80万,则甲、乙、丙保险公司按比例赔偿方式赔偿额依次为(A)A.40万、20万、20万B.50万、25万、25万C.5万、
2.5万、
2.5万D.80万、10万、10万
7.(D)依照年龄等计算保费,提出了“均衡保险费”理论,促进了人身保险的发展A.爱德华.劳埃德B.哈雷C.辛普森D.陶德森
8.关于劳合社的表述中正确的是(B)A.劳合社是一个保险公司B.劳合社是一个保险市场C.劳合社的成员只能是法人D.投保人在投保时和承保辛迪加直接见面
9.以各种有形财产的现有利益,预期利益为保险标的的保险是(A)A.财产损失保险B.责任保险C.人身保险D.信用保险
10.某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷,则造成损失事故发生的风险因素是(C)A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思想风险因素
11.股市的波动属于(B)性质的风险A.自然风险B.投机风险C.社会风险D.纯粹风险
12.对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用(A)的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
13.风险损失的实际成本包括风险损失的(B)A.无形成本B.直接损失成本C.预防损失成本D.控制损失成本
14.(B)风险因素是有形因素A.道德B.实质C.风纪D.心理
15.保险合同特有的原则是(A)A.最大诚信原则B.保险利益原则C.公平互利原则D.守法原则
16.保险人将其承担的保险业务,以承保形式部份转移给其他保险人的保险行为是(A)A.再保险B.原保险C.重复保险D.共同保险
17.保险金额不得超过(A),超过部分无效A.保险价值B.保险标的C.保险利益D.事故损失
18.对于损失概率高、损失程度小的风险应该采用(B)的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
19.某房东外出时忘记锁门,结果小偷进屋、家具被偷则风险因素属于(C)A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思想风险因素
20.当损失频率=(C)时风险最大A.0B.
0.3C.
0.5D.1
二、判断题
1.如果损失频率为0和1时风险不存在(B)A.错误B.正确
2.纯粹风险所导致的结果有三种,即损失、无损失和盈利(A)A.错误B.正确
3.发生人身保险事故时,被保险人必须具有保险利益(A)A.错误B.正确
4.有风险因素必有风险事故(A)A.错误B.正确
5.保险价值的多少是确定保险费高低的决定因素之一(A)A.错误B.正确
6.劳合社是世界著名的保险公司之一(A)A.错误B.正确
7.运用控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失程度(B)A.错误B.正确
8.代位求偿权是权利和义务的结合(A)A.错误B.正确
9.所有保险合同的转让必须经得保险人的同意(A)A.错误B.正确
10.某一风险的发生具有必然性AA.错误B.正确
11.根据我国《保险法》规定,保险人在订立合同时未履行责任免除明确说明义务,该保险合同的责任免除条款无效(B)A.错误B.正确
12.告知与保证主要是针对保险方的规定(A)A.错误B.正确
13.保险人在取得物上代位后,保险标的所有利益归保险人所有,若保险利益超过赔偿,则超过部分退还被保险人(A)A.错误B.正确
14.最古老的保险是从火灾保险发展起来的(A)A.错误B.正确
15.在风险管理的方法中,保险属于控制法(A)A.错误B.正确
16.在存在代位求偿的情况下,保险人向被保险人赔偿后,被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权力(A)A.错误B.正确
17.保险人的赔偿金额不能超过保险利益(B)A.错误B.正确
18.财产保险的标的是财产及有关的利益(B)A.错误B.正确
19.被保险人提出委付的要求,保险人必须接受(A)A.错误B.正确
20.当损失频率为
0.5时风险最大(B)A.错误B.正确习题
十四一、选择题
1.我国保险法规定,财产保险分为(A)A.财产损失保险、责任保险、信用保险等B.财产损失保险、责任保险、健康保险等C.农业保险、货物运输保险、责任保险等D.责任保险、农业保险、信用保险
2.以各种有形财产的现有利益,预期利益为保险标的的保险是(A)A.财产损失保险B.责任保险C.人身保险D.信用保险
3.保险人将其承担的保险业务,以承保形式部份转移给其他保险人的保险行为是(A)A.再保险B.原保险C.重复保险D.共同保险
4.保险利益为确定的经济利益,即指(C)A.现有利益B.期待利益C.现有利益和期待利益D.任何经济利益
5.1980年以后,我国设立的第一家股份制保险企业是(B)A.中国太平洋保险公司B.深圳平安保险公司C.天安保险公司D.大众保险有限公司
6.保费收入总额占国内生产总值的比重是指(B)A.保险密度B.保险深度C.保险金额D.保险价值
7.保险金额不得超过(A),超过部分无效A.保险价值B.保险标的C.保险利益D.事故损失
8.风险处理的最有效措施是(D)A.预防B.分散C.避免D.保险
9.对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用(A)的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
10.某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷,则造成损失事故发生的风险因素是(C)A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思想风险因素
11.某房东外出时忘记锁门,结果小偷进屋、家具被偷则风险因素是(C)A.小偷进屋B.家具被偷C.外出时忘记锁门D.房东外出
12.某房东外出时忘记锁门,结果小偷进屋、家具被偷则风险因素属于(C)A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思想风险因素
13.某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种,其中甲保单的保额为80万,乙保单的保额为40万元,丙保单的保额为40万元,损失额为80万,则甲、乙、丙保险公司按比例赔偿方式赔偿额依次为(A)A.40万、20万、20万B.50万、25万、25万C.5万、
2.5万、
2.5万D.80万、10万、10万
14.属于控制型风险管理技术的有(A)A.减少与避免B.抑制与自留C.转移与分散D.保险与自留
15.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是(D)A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险
16.被称为现代火灾保险之父的是(C)A.乔治.勒克维伦B.爱德华.劳埃德C.尼古拉斯.巴蓬D.本杰明.福兰克林
17.(D)依照年龄等计算保费,提出了“均衡保险费”理论,促进了人身保险的发展A.爱德华.劳埃德B.哈雷C.辛普森D.陶德森
18.某企业投保企业财产险,保险金额为100万元,出险时保险财产的保险价值为80万元;当发生全损时,保险人应赔偿(B)A.100万B.80万C.20万D.40万
19.财产保险合同的首要原则是指(A)A.损失补偿原则B.代位原则C.分摊原则D.近因原则
20.在保险理赔过程中必须遵循的原则是(D)A.分摊原则B.物上代位C.代位求偿D.近因原则
二、判断题
1.补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用(A)A.错误B.正确
2.710年英国创办的“太阳保险公司”是最早的股份公司形式的保险组织(B)A.错误B.正确
3.最古老的保险是从火灾保险发展起来的(A)A.错误B.正确
4.被保险人要求委付,必须是就保险标的的全部提出要求(B)A.错误B.正确
5.人寿保险和火灾保险均起源于中世纪欧洲的基尔特制度(B)A.错误B.正确
6.若保险金额高于实际损失,则保险赔偿应以实际损失为准(B)A.错误B.正确
7.定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿(A)A.错误B.正确
8.静态风险一般都是纯粹风险(B)A.错误B.正确
9.某一风险的发生具有必然性AA.错误B.正确
10.损失赔偿原则也适用于人寿保险(A)A.错误B.正确
11.我国采用限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式来确定人身保险的保险利益(B)A.错误B.正确
12.如果损失频率为0和1时风险不存在(B)A.错误B.正确
13.代位求偿权只是一种纯粹的追偿权(B)A.错误B.正确
14.各种风险的存在都是不以人的意志为转移的,这表明风险具有普遍性特征(A)A.错误B.正确
15.在风险管理的方法中,保险属于控制法(A)A.错误B.正确
16.保险人在取得物上代位后,保险标的所有利益归保险人所有,若保险利益超过赔偿,则超过部分退还被保险人(A)A.错误B.正确
17.当损失频率为
0.5时风险最大(B)A.错误B.正确
18.再保险、重复保险和共同保险都是对同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任(B)A.错误B.正确
19.保险密度是指按全国人口计算的人均保费收入(B)A.错误B.正确
20.代位求偿原则是损失补偿原则的派生原则,它只适用于财产保险(B)A.错误B.正确习题
十五一、选择题
1.保险利益从本质上说是某种(A)A.经济利益B.物质利益C.精神利益D.财产利益
2.保费收入总额占国内生产总值的比重是指(B)A.保险密度B.保险深度C.保险金额D.保险价值
3.风险管理中最为重要的环节是(D)A.风险识别B.风险评价C.风险估测D.选择风险管理技术
4.保险人将其承担的保险业务,以承保形式部份转移给其他保险人的保险行为是(A)A.再保险B.原保险C.重复保险D.共同保险
5.风险损失的实际成本包括风险损失的(B)A.无形成本B.直接损失成本C.预防损失成本D.控制损失成本
6.两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任,同一保险利益,同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称为(C)A.重复保险B.再保险C.共同保险D.综合保险
7.保险金额不得超过(A),超过部分无效A.保险价值B.保险标的C.保险利益D.事故损失
8.某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种,其中甲保单的保额为80万,乙保单的保额为40万元,丙保单的保额为40万元,损失额为80万,则甲、乙、丙保险公司按比例赔偿方式赔偿额依次为(A)A.40万、20万、20万B.50万、25万、25万C.5万、
2.5万、
2.5万D.80万、10万、10万
9.某房东外出时忘记锁门,结果小偷进屋、家具被偷则风险因素属于(C)A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思想风险因素
10.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是(D)A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险
11.(B)在1963年编制了第一张生命表,提供了寿险计算的依据A.巴蓬B.哈雷C.辛普森D.陶德林
12.我国保险法规定,财产保险分为(A)A.财产损失保险、责任保险、信用保险等B.财产损失保险、责任保险、健康保险等C.农业保险、货物运输保险、责任保险等D.责任保险、农业保险、信用保险
13.共同海损分摊原则最早出现在(A)A.罗地安海商法B.罗马法典C.“冬蒂法”D.英国1906年海上保险法
14.在各类保险中最早的险种是(D)A.火灾保险B.人身保险C.财产保险D.海上保险
15.不属于可保风险特性的有(D)A.风险不是投机性的B.风险必须具有不确定性C.风险必须是意外的D.风险必须是相同性质的
16.保险的基本特性是保险的BA.经济性B.互助性C.法律性D.科学性
17.关于劳合社的表述中正确的是(B)A.劳合社是一个保险公司B.劳合社是一个保险市场C.劳合社的成员只能是法人D.投保人在投保时和承保辛迪加直接见面
18.某企业投保企业财产险,保险金额为100万元,出险时保险财产的保险价值为80万元;当发生全损时,保险人应赔偿(B)A.100万B.80万C.20万D.40万
19.在抵押贷款的财产保险时,银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保,如果银行贷款10万元,房屋价值13万元,保险金额为12万元,则保险人赔偿金额为(A)A.10万元B.13万元C.12万元D.不予赔偿
20.某工厂添置一套设备,投保时市价为80万,后被盗当时,市价涨至100万,请问赔偿金额为(A)A.80万B.100万C.120万D.20万
二、判断题
1.在人身保险中,保险标的是人的生命和身体(B)A.错误B.正确
2.被保险人提出委付的要求,保险人必须接受(A)A.错误B.正确
3.在任何情况下,保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代为求偿的权利(A)A.错误B.正确
4.在存在代位求偿的情况下,保险人向被保险人赔偿后,被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权力(A)A.错误B.正确
5.我国现行保险法对人身保险利益采取利益原则加以确认(A)A.错误B.正确
6.静态风险一般都是纯粹风险(B)A.错误B.正确
7.偷窃、抢劫属于经济风险(A)A.错误B.正确
8.告知与保证主要是针对保险方的规定(A)A.错误B.正确
9.最古老的保险是从火灾保险发展起来的(A)A.错误B.正确
10.某一风险的发生具有必然性AA.错误B.正确
11.订立任何保险合同时,投保人必须具有保险利益(A)A.错误B.正确
12.在一般财产保险中,在订立保险合同时,投保人对保险标的没有保险利益也可投保(A)A.错误B.正确
13.根据我国《保险法》规定,保险人在订立合同时未履行责任免除明确说明义务,该保险合同的责任免除条款无效(B)A.错误B.正确
14.发生人身保险事故时,被保险人必须具有保险利益(A)A.错误B.正确
15.保险人的赔偿金额不能超过保险利益(B)A.错误B.正确
16.第一张生命表是由辛普森于1693年编制的(A)A.错误B.正确
17.代位求偿权是权利和义务的结合(A)A.错误B.正确
18.财产保险的标的是财产及有关的利益(B)A.错误B.正确
19.补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用(A)A.错误B.正确
20.保险人接受委付时,既取得了保险标的的所有权,也要承担该标的产生的义务(B)A.错误B.正确习题
十六一、单项选择题
1.下列哪些利益可作为保险利益(D)A.违反法律规定或社会公共利益而产生的利益B.精神创伤C.刑事处罚D.根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益
2.我国保险法规定,财产保险分为(A)A.财产损失保险、责任保险、信用保险等B.财产损失保险、责任保险、健康保险等C.农业保险、货物运输保险、责任保险等D.责任保险、农业保险、信用保险
3.保险利益为确定的经济利益,即指(C)A.现有利益B.期待利益C.现有利益和期待利益D.任何经济利益
4.保险的基本特性是保险的BA.经济性B.互助性C.法律性D.科学性
5.(D)依照年龄等计算保费,提出了“均衡保险费”理论,促进了人身保险的发展A.爱德华.劳埃德B.哈雷C.辛普森D.陶德森
6.保险利益为确定的利益是指保险利益(D)A.已经确定B.可以确定C.不能确定D.A和B均是
7.某工厂添置一套设备,投保时市价为80万,后被盗当时,市价涨至100万,请问赔偿金额为(A)A.80万B.100万C.120万D.20万
8.适用于保险的风险处理方法有(B)A.损失频率高损失程度大B.损失频率低损失程度大C.损失频率高损失程度小D.损失频率低损失程度小
9.(B)在1963年编制了第一张生命表,提供了寿险计算的依据A.巴蓬B.哈雷C.辛普森D.陶德林
10.某房东外出时忘记锁门,结果小偷进屋、家具被偷则风险因素是(C)A.小偷进屋B.家具被偷C.外出时忘记锁门D.房东外出
11.某企业投保企业财产险,保险金额为100万,出险时保险财产的保险价值为120万元实际遭受损失30万,保险人应赔偿(D)A.100万B.120万C.30万D.25万
12.1980年以后,我国设立的第一家股份制保险企业是(B)A.中国太平洋保险公司B.深圳平安保险公司C.天安保险公司D.大众保险有限公司
13.风险处理的最有效措施是(D)A.预防B.分散C.避免D.保险
14.在保险理赔过程中必须遵循的原则是(D)A.分摊原则B.物上代位C.代位求偿D.近因原则
15.保险合同特有的原则是(A)A.最大诚信原则B.保险利益原则C.公平互利原则D.守法原则
16.对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用(C)的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
17.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿,追偿款为6000元则(B)A.6000元全部退还给被保险人B.将1000元退还给被保险人C.6000元全归保险人D.多余的1000元在保险双方之间分摊
18.以各种有形财产的现有利益,预期利益为保险标的的保险是(A)A.财产损失保险B.责任保险C.人身保险D.信用保险
19.被称为现代火灾保险之父的是(C)A.乔治.勒克维伦B.爱德华.劳埃德C.尼古拉斯.巴蓬D.本杰明.福兰克林
20.对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用(A)的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
二、判断题
1.风险损失的实际成本包括直接损失成本和间接损失成本(B)A.错误B.正确
2.损失赔偿原则也适用于人寿保险(A)A.错误B.正确
3.我国采用限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式来确定人身保险的保险利益(B)A.错误B.正确
4.保险人在取得物上代位后,保险标的所有利益归保险人所有,若保险利益超过赔偿,则超过部分退还被保险人(A)A.错误B.正确
5.代位求偿权只是一种纯粹的追偿权(B)A.错误B.正确
6.中国保险监督管理委员会成立后,取代中国人民银行行使保险监管的职责(B)A.错误B.正确
7.企业财产险属于法定保险方式(A)A.错误B.正确
8.最古老的保险是从火灾保险发展起来的(A)A.错误B.正确
9.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是财产风险(A)A.错误B.正确
10.人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在,而不要求在保险事故发生时具有保险利益(B)A.错误B.正确
11.再保险、重复保险和共同保险都是对同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任(B)A.错误B.正确
12.若保险金额高于实际损失,则保险赔偿应以实际损失为准(B)A.错误B.正确
13.保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额,其超过部分应退还第三人(A)A.错误B.正确
14.如果损失频率为0和1时风险不存在(B)A.错误B.正确
15.第一张生命表是由辛普森于1693年编制的(A)A.错误B.正确
16.如果近因属于保险责任,保险人才给予赔付(B)A.错误B.正确
17.某一风险的发生具有必然性AA.错误B.正确
18.保险价值的多少是确定保险费高低的决定因素之一(A)A.错误B.正确
19.在一般财产保险中,在订立保险合同时,投保人对保险标的没有保险利益也可投保(A)A.错误B.正确
20.710年英国创办的“太阳保险公司”是最早的股份公司形式的保险组织(B)A.错误B.正确习题
十七一、单项选择题
1.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是(D)A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险
2.某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷,则造成损失事故发生的风险因素是(C)A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思想风险因素
3.风险处理的最有效措施是(D)A.预防B.分散C.避免D.保险
4.保险的基本特性是保险的BA.经济性B.互助性C.法律性D.科学性
5.某房东外出时忘记锁门,结果小偷进屋、家具被偷则风险因素属于(C)A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思想风险因素
6.对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用(A)的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
7.我国保险法规定,财产保险分为(A)A.财产损失保险、责任保险、信用保险等B.财产损失保险、责任保险、健康保险等C.农业保险、货物运输保险、责任保险等D.责任保险、农业保险、信用保险
8.当损失频率=(C)时风险最大A.0B.
0.3D.
19.保险人将其承担的保险业务,以承保形式部份转移给其他保险人的保险行为是(A)A.再保险B.原保险C.重复保险D.共同保险
10.两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任,同一保险利益,同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称为(C)A.重复保险B.再保险C.共同保险D.综合保险
11.保费收入总额占国内生产总值的比重是指(B)A.保险密度B.保险深度C.保险金额D.保险价值
12.在各类保险中最早的险种是(D)A.火灾保险B.人身保险C.财产保险D.海上保险
13.保险利益从本质上说是某种(A)A.经济利益B.物质利益C.精神利益D.财产利益
14.(D)依照年龄等计算保费,提出了“均衡保险费”理论,促进了人身保险的发展A.爱德华.劳埃德B.哈雷C.辛普森D.陶德森
15.财产保险合同的首要原则是指(A)A.损失补偿原则B.代位原则C.分摊原则D.近因原则
16.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿,追偿款为6000元则(B)A.6000元全部退还给被保险人B.将1000元退还给被保险人C.6000元全归保险人D.多余的1000元在保险双方之间分摊
17.对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用(C)的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
18.投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故发生有严重影响时,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故(C)A.应承担赔偿或给付保险金的责任B.不承担赔偿或给付保险金的责任,并不退还保费C.不承担赔偿或给付保险金的责任,但可退还保费D.承担部分赔偿或给付保险金的责任
19.(B)风险因素是有形因素A.道德B.实质C.风纪D.心理
20.按风险损害的性质分类,风险可分为(B)A.人身风险与财产风险B.纯粹风险与投机风险C.经济风险与技术风险D.自然风险与社会风险
二、判断题
1.纯粹风险所导致的结果有三种,即损失、无损失和盈利(A)A.错误B.正确
2.定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿(A)A.错误B.正确
3.第一张生命表是由辛普森于1693年编制的(A)A.错误B.正确
4.710年英国创办的“太阳保险公司”是最早的股份公司形式的保险组织(B)A.错误B.正确
5.均衡费率是由牙医巴蓬提出的(A)A.错误B.正确
6.偷窃、抢劫属于经济风险(A)A.错误B.正确
7.一般情况下,当事人对仲裁裁决不服的,可以向法院提起诉讼(A)A.错误B.正确
8.如果近因属于保险责任,保险人才给予赔付(B)A.错误B.正确
9.保险价值的多少是确定保险费高低的决定因素之一(A)A.错误B.正确
10.没有保险利益就不存在保险关系(B)A.错误B.正确
11.在风险管理的方法中,保险属于控制法(A)A.错误B.正确
12.代位求偿权只是一种纯粹的追偿权(B)A.错误B.正确
13.订立任何保险合同时,投保人必须具有保险利益(A)A.错误B.正确
14.我国现行保险法对人身保险利益采取利益原则加以确认(A)A.错误B.正确
15.若保险金额高于实际损失,则保险赔偿应以实际损失为准(B)A.错误B.正确
16.所有保险合同的转让必须经得保险人的同意(A)A.错误B.正确
17.最古老的保险是从火灾保险发展起来的(A)A.错误B.正确
18.有风险因素必有风险事故(A)A.错误B.正确
19.风险就是损失(A)A.错误B.正确
20.代位求偿原则是损失补偿原则的派生原则,它只适用于财产保险(B)A.错误B.正确习题
十八一、单项选择题
1.我国保险法规定,财产保险分为(A)A.财产损失保险、责任保险、信用保险等B.财产损失保险、责任保险、健康保险等C.农业保险、货物运输保险、责任保险等D.责任保险、农业保险、信用保险
2.股市的波动属于(B)性质的风险A.自然风险B.投机风险C.社会风险D.纯粹风险
3.对于损失概率高、损失程度小的风险应该采用(B)的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
4.保险人行使代位求偿权时,如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额,其超过部分应归(B)所有A.保险人B.被保险人C.第三者D.国家
5.某企业投保企业财产险,保险金额为100万,出险时保险财产的保险价值为120万元实际遭受损失30万,保险人应赔偿(D)A.100万B.120万C.30万D.25万
6.保费收入总额占国内生产总值的比重是指(B)A.保险密度B.保险深度C.保险金额D.保险价值
7.投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故发生有严重影响时,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故(C)A.应承担赔偿或给付保险金的责任B.不承担赔偿或给付保险金的责任,并不退还保费C.不承担赔偿或给付保险金的责任,但可退还保费D.承担部分赔偿或给付保险金的责任
8.保险利益为确定的利益是指保险利益(D)A.已经确定B.可以确定C.不能确定D.A和B均是
9.被称为现代火灾保险之父的是(C)A.乔治.勒克维伦B.爱德华.劳埃德C.尼古拉斯.巴蓬D.本杰明.福兰克林
10.风险损失的实际成本包括风险损失的(B)A.无形成本B.直接损失成本C.预防损失成本D.控制损失成本
11.风险处理的最有效措施是(D)A.预防B.分散C.避免D.保险
12.说明义务是指订立保险合同时,应由(C)说明保险合同条款内容A.投保人向保险人B.保险人向被保险人C.保险人向投保人D.投保人向被保险人
13.在各类保险中最早的险种是(D)A.火灾保险B.人身保险C.财产保险D.海上保险
14.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是(D)A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险
15.对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用(A)的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
16.1980年以后,我国设立的第一家股份制保险企业是(B)A.中国太平洋保险公司B.深圳平安保险公司C.天安保险公司D.大众保险有限公司
17.(B)在1963年编制了第一张生命表,提供了寿险计算的依据A.巴蓬B.哈雷C.辛普森D.陶德林
18.在抵押贷款的财产保险时,银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保,如果银行贷款10万元,房屋价值13万元,保险金额为12万元,则保险人赔偿金额为(A)A.10万元B.13万元C.12万元D.不予赔偿
19.当损失频率=(C)时风险最大A.0B.
0.3C.
0.5D.
120.保险金额不得超过(A),超过部分无效A.保险价值B.保险标的C.保险利益D.事故损失
二、判断题
1.保险价值的多少是确定保险费高低的决定因素之一(A)A.错误B.正确
2.所有保险合同的转让必须经得保险人的同意(A)A.错误B.正确
3.订立任何保险合同时,投保人必须具有保险利益(A)A.错误B.正确
4.代位求偿权是权利和义务的结合(A)A.错误B.正确
5.近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因(A)A.错误B.正确
6.有风险因素必有风险事故(A)A.错误B.正确
7.纯粹风险所导致的结果有三种,即损失、无损失和盈利(A)A.错误B.正确
8.劳合社是世界著名的保险公司之一(A)A.错误B.正确
9.静态风险一般都是纯粹风险(B)A.错误B.正确
10.企业财产险属于法定保险方式(A)A.错误B.正确
11.被保险人要求委付,必须是就保险标的的全部提出要求(B)A.错误B.正确
12.在一般财产保险中,在订立保险合同时,投保人对保险标的没有保险利益也可投保(A)A.错误B.正确
13.最大损失不影响企业财务稳定时应采用转移风险的方法(A)A.错误B.正确
14.如果近因属于保险责任,保险人才给予赔付(B)A.错误B.正确
15.运用控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失程度(B)A.错误B.正确
16.损失赔偿原则也适用于人寿保险(A)A.错误B.正确
17.定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿(A)A.错误B.正确
18.代位求偿原则是损失补偿原则的派生原则,它只适用于财产保险(B)A.错误B.正确
19.人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在,而不要求在保险事故发生时具有保险利益(B)A.错误B.正确
20.代位求偿权只是一种纯粹的追偿权(B)A.错误B.正确习题
十九一、单项选择题
1.某企业投保企业财产险,保险金额为100万元,出险时保险财产的保险价值为80万元;当发生全损时,保险人应赔偿(B)A.100万B.80万C.20万D.40万
2.保险条款比较复杂,一般由保险人事先拟定,要求保险人根据(D),说明保险合同主要内容A.公平互利原则B.协商一致原则C.保险利益原则D.最大诚信原则
3.在保险理赔过程中必须遵循的原则是(D)A.分摊原则B.物上代位C.代位求偿D.近因原则
4.两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任,同一保险利益,同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称为(C)A.重复保险B.再保险C.共同保险D.综合保险
5.风险估测是建立在(C)基础之上的A.风险评价B.风险选择C.风险识别D.风险效果评价
6.关于劳合社的表述中正确的是(B)A.劳合社是一个保险公司B.劳合社是一个保险市场C.劳合社的成员只能是法人D.投保人在投保时和承保辛迪加直接见面
7.以各种有形财产的现有利益,预期利益为保险标的的保险是(A)A.财产损失保险B.责任保险C.人身保险D.信用保险
8.某企业投保企业财产险,保险金额为100万,出险时保险财产的保险价值为120万元实际遭受损失30万,保险人应赔偿(D)A.100万B.120万C.30万D.25万
9.财产保险合同的首要原则是指(A)A.损失补偿原则B.代位原则C.分摊原则D.近因原则
10.保险利益从本质上说是某种(A)A.经济利益B.物质利益C.精神利益D.财产利益
11.(B)风险因素是有形因素A.道德B.实质C.风纪D.心理
12.对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用(C)的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
13.对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用(A)的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
14.投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故发生有严重影响时,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故(C)A.应承担赔偿或给付保险金的责任B.不承担赔偿或给付保险金的责任,并不退还保费C.不承担赔偿或给付保险金的责任,但可退还保费D.承担部分赔偿或给付保险金的责任
15.我国保险法规定,财产保险分为(A)A.财产损失保险、责任保险、信用保险等B.财产损失保险、责任保险、健康保险等C.农业保险、货物运输保险、责任保险等D.责任保险、农业保险、信用保险
16.保险利益为确定的经济利益,即指(C)A.现有利益B.期待利益C.现有利益和期待利益D.任何经济利益
17.(B)在1963年编制了第一张生命表,提供了寿险计算的依据A.巴蓬B.哈雷C.辛普森D.陶德林
18.1980年以后,我国设立的第一家股份制保险企业是(B)A.中国太平洋保险公司B.深圳平安保险公司C.天安保险公司D.大众保险有限公司
19.某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种,其中甲保单的保额为80万,乙保单的保额为40万元,丙保单的保额为40万元,损失额为80万,则甲、乙、丙保险公司按比例赔偿方式赔偿额依次为(A)A.40万、20万、20万B.50万、25万、25万C.5万、
2.5万、
2.5万D.80万、10万、10万
20.保险人将其承担的保险业务,以承保形式部份转移给其他保险人的保险行为是(A)A.再保险B.原保险C.重复保险D.共同保险
二、判断题
1.某一风险的发生具有必然性(A)A.错误B.正确
2.有风险因素必有风险事故(A)A.错误B.正确
3.代位求偿权只是一种纯粹的追偿权(B)A.错误B.正确
4.被保险人提出委付的要求,保险人必须接受(A)A.错误B.正确
5.代位求偿原则是损失补偿原则的派生原则,它只适用于财产保险(B)A.错误B.正确
6.再保险、重复保险和共同保险都是对同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任(B)A.错误B.正确
7.代位求偿权是权利和义务的结合(A)A.错误B.正确
8.没有保险利益就不存在保险关系(B)A.错误B.正确
9.订立任何保险合同时,投保人必须具有保险利益(A)A.错误B.正确
10.在一般财产保险中,在订立保险合同时,投保人对保险标的没有保险利益也可投保(A)A.错误B.正确
11.运用控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失程度(B)A.错误B.正确
12.如果损失频率为0和1时风险不存在(B)A.错误B.正确
13.纯粹风险所导致的结果有三种,即损失、无损失和盈利(A)A.错误B.正确
14.偷窃、抢劫属于经济风险(A)A.错误B.正确
15.劳合社是世界著名的保险公司之一(A)A.错误B.正确
16.最大损失不影响企业财务稳定时应采用转移风险的方法(A)A.错误B.正确
17.我国采用限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式来确定人身保险的保险利益(B)A.错误B.正确
18.第一张生命表是由辛普森于1693年编制的(A)A.错误B.正确
19.当损失频率为
0.5时风险最大(B)A.错误B.正确
20.在风险管理的方法中,保险属于控制法(A)A.错误B.正确习题
二十一、单项选择题
1.保险人行使代位求偿权时,如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额,其超过部分应归(B)所有A.保险人B.被保险人C.第三者D.国家
2.保险人将其承担的保险业务,以承保形式部份转移给其他保险人的保险行为是(A)A.再保险B.原保险C.重复保险D.共同保险
3.(B)风险因素是有形因素A.道德B.实质C.风纪D.心理
4.保险利益为确定的经济利益,即指(C)A.现有利益B.期待利益C.现有利益和期待利益D.任何经济利益
5.我国保险法规定,财产保险分为(A)A.财产损失保险、责任保险、信用保险等B.财产损失保险、责任保险、健康保险等C.农业保险、货物运输保险、责任保险等D.责任保险、农业保险、信用保险
6.说明义务是指订立保险合同时,应由(C)说明保险合同条款内容A.投保人向保险人B.保险人向被保险人C.保险人向投保人D.投保人向被保险人
7.某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种,其中甲保单的保额为80万,乙保单的保额为40万元,丙保单的保额为40万元,损失额为80万,则甲、乙、丙保险公司按比例赔偿方式赔偿额依次为(A)A.40万、20万、20万B.50万、25万、25万C.5万、
2.5万、
2.5万D.80万、10万、10万
8.财产保险合同的首要原则是指(A)A.损失补偿原则B.代位原则C.分摊原则D.近因原则
9.某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷,则造成损失事故发生的风险因素是(C)A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思想风险因素
10.保险金额不得超过(A),超过部分无效A.保险价值B.保险标的C.保险利益D.事故损失
11.某企业投保企业财产险,保险金额为100万,出险时保险财产的保险价值为120万元实际遭受损失30万,保险人应赔偿(D)A.100万B.120万C.30万D.25万
12.属于控制型风险管理技术的有(A)A.减少与避免B.抑制与自留C.转移与分散D.保险与自留
13.对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用(A)的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
14.风险管理中最为重要的环节是(D)A.风险识别B.风险评价C.风险估测D.选择风险管理技术
15.以各种有形财产的现有利益,预期利益为保险标的的保险是(A)A.财产损失保险B.责任保险C.人身保险D.信用保险
16.保险合同特有的原则是(A)A.最大诚信原则B.保险利益原则C.公平互利原则D.守法原则
17.风险处理的最有效措施是(D)A.预防B.分散C.避免D.保险
18.保险合同的解释原则不包括(C)A.文义解释原则B.意图解释原则C.解释应有利于起草人D.尊重保险惯例的原则
19.某房东外出时忘记锁门,结果小偷进屋、家具被偷则风险因素是(C)A.小偷进屋B.家具被偷C.外出时忘记锁门D.房东外出
20.某企业投保企业财产险,保险金额为100万元,出险时保险财产的保险价值为80万元;当发生全损时,保险人应赔偿(B)A.100万B.80万C.20万D.40万
二、判断题
1.被保险人要求委付,必须是就保险标的的全部提出要求(B)A.错误B.正确
2.风险损失的实际成本包括直接损失成本和间接损失成本(B)A.错误B.正确
3.保险人在取得物上代位后,保险标的所有利益归保险人所有,若保险利益超过赔偿,则超过部分退还被保险人(A)A.错误B.正确
4.定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿(A)A.错误B.正确
5.偷窃、抢劫属于经济风险(A)A.错误B.正确
6.在风险管理的方法中,保险属于控制法(A)A.错误B.正确
7.静态风险一般都是纯粹风险(B)A.错误B.正确
8.损失赔偿原则也适用于人寿保险(A)A.错误B.正确
9.订立任何保险合同时,投保人必须具有保险利益(A)A.错误B.正确
10.保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额,其超过部分应退还第三人(A)A.错误B.正确
11.保险价值的多少是确定保险费高低的决定因素之一(A)A.错误B.正确
12.运用控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失程度(B)A.错误B.正确
13.有风险因素必有风险事故(A)A.错误B.正确
14.在任何情况下,保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代为求偿的权利(A)A.错误B.正确
15.近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因(A)A.错误B.正确
16.如果近因属于保险责任,保险人才给予赔付(B)A.错误B.正确
17.保险人的赔偿金额不能超过保险利益(B)A.错误B.正确
18.代位求偿权只是一种纯粹的追偿权(B)A.错误B.正确
19.再保险、重复保险和共同保险都是对同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任(B)A.错误B.正确
20.劳合社是一个国际性的保险公司(A)请您删除一下内容,O∩_∩O谢谢!!!2016年中央电大期末复习考试小抄大全,电大期末考试必备小抄,电大考试必过小抄Acetylcholineisaneurotransmitterreleasedfromnerveendingsterminalsinboththeperipheralandthecentralnervoussystems.Itissynthesizedwithinthenerveterminalfromcholinetakenupfromthetissuefluidintothenerveendingbyaspecializedtransportmechanism.Theenzymenecessaryforthissynthesisisformedinthenervecellbodyandpassesdowntheaxontoitsendcarriedintheaxoplasmicflowtheslowmovementofintracellularsubstancecytoplasm.Acetylcholineisstoredinthenerveterminalsequesteredinsmallvesiclesawaitingrelease.Whenanerveactionpotentialreachesandinvadesthenerveterminalashowerofacetylcholinevesiclesisreleasedintothejunctionsynapsebetweenthenerveterminalandthe‘effector’cellwhichthenerveactivates.Thismaybeanothernervecelloramuscleorglandcell.Thuselectricalsignalsareconvertedtochemicalsignalsallowingmessagestobepassedbetweennervecellsorbetweennervecellsandnon-nervecells.Thisprocessistermed‘chemicalneurotransmission’andwasfirstdemonstratedfornervestotheheartbytheGermanpharmacologistLoewiin
1921.Chemicaltransmissioninvolvingacetylcholineisknownas‘cholinergic’.Acetylcholineactsasatransmitterbetweenmotornervesandthefibresofskeletalmuscleatallneuromuscularjunctions.Atthistypeofsynapsethenerveterminaliscloselyapposedtothecellmembraneofamusclefibreattheso-calledmotorendplate.Onreleaseacetylcholineactsalmostinstantlytocauseasequenceofchemicalandphysicaleventsstartingwithdepolarizationofthemotorendplatewhichcausecontractionofthemusclefibre.Thisisexactlywhatisrequiredforvoluntarymusclesinwhicharapidresponsetoacommandisrequired.Theactionofacetylcholineisterminatedrapidlyinaround10milliseconds;anenzymecholinesterasebreaksthetransmitterdownintocholineandanacetateion.Thecholineisthenavailableforre-uptakeintothenerveterminal.Thesesameprinciplesapplytocholinergictransmissionatsitesotherthanneuromuscularjunctionsalthoughthestructureofthesynapsesdiffers.Intheautonomicnervoussystemtheseincludenerve-to-nervesynapsesattherelaystationsgangliainboththesympatheticandtheparasympatheticdivisionsandtheendingsofparasympatheticnervefibresonnon-voluntarysmoothmuscletheheartandglandularcells;inresponsetoactivationofthisnervesupplysmoothmusclecontractsnotablyinthegutthefrequencyofheartbeatisslowedandglandssecrete.Acetylcholineisalsoanimportanttransmitteratmanysitesinthebrainatnerve-to-nervesynapses.Tounderstandhowacetylcholinebringsaboutavarietyofeffectsindifferentcellsitisnecessarytounderstandmembranereceptors.Inpost-synapticmembranesthoseofthecellsonwhichthenervefibresterminatetherearemanydifferentsortsofreceptorsandsomearereceptorsforacetylcholine.Theseareproteinmoleculesthatreactspecificallywithacetylcholineinareversiblefashion.Itisthecomplexofreceptorcombinedwithacetylcholinewhichbringsaboutabiophysicalreactionresultingintheresponsefromthereceptivecell.Twomajortypesofacetylcholinereceptorsexistinthemembranesofcells.Thetypeinskeletalmuscleisknownas‘nicotinic’;inglandssmoothmuscleandthehearttheyare‘muscarinic’;andtherearesomeofeachtypeinthebrain.ThesetermsareusedbecausenicotinemimicstheactionofacetylcholineatnicotinicreceptorswhereasmuscarineanalkaloidfromthemushroomAmanitamuscariamimicstheactionofacetylcholineatthemuscarinicreceptors.Acetylcholineistheneurotransmitterproducedbyneuronsreferredtoascholinergicneurons.Intheperipheralnervoussystemacetylcholineplaysaroleinskeletalmusclemovementaswellasintheregulationofsmoothmuscleandcardiacmuscle.Inthecentralnervoussystemacetylcholineisbelievedtobeinvolvedinlearningmemoryandmood.AcetylcholineissynthesizedfromcholineandacetylcoenzymeAthroughtheactionoftheenzymecholineacetyltransferaseandbecomespackagedintomembrane-bound vesicles .Afterthearrivalofanervesignalattheterminationofanaxonthevesiclesfusewiththecellmembranecausingthereleaseofacetylcholineintothe synapticcleft .Forthenervesignaltocontinueacetylcholinemustdiffusetoanothernearbyneuronormusclecellwhereitwillbindandactivatea receptor protein.Therearetwomaintypesofcholinergicreceptorsnicotinicandmuscarinic.Nicotinicreceptorsarelocatedatsynapsesbetweentwoneuronsandatsynapsesbetweenneuronsandskeletalmusclecells.Uponactivationanicotinicreceptoractsasachannelforthemovementofionsintoandoutoftheneurondirectlyresultingin depolarization oftheneuron.Muscarinicreceptorslocatedatthesynapsesofnerveswithsmoothorcardiacmuscletriggerachainofchemicaleventsreferredtoassignaltransduction.Foracholinergicneurontoreceiveanotherimpulseacetylcholinemustbereleasedfromthereceptortowhichithasbound.Thiswillonlyhappeniftheconcentrationofacetylcholineinthesynapticcleftisverylow.Lowsynapticconcentrationsofacetylcholinecanbemaintainedviaahydrolysisreactioncatalyzedbytheenzymeacetylcholinesterase.Thisenzymehydrolyzesacetylcholineintoaceticacidandcholine.Ifacetylcholinesteraseactivityisinhibitedthesynapticconcentrationofacetylcholinewillremainhigherthannormal.Ifthisinhibitionisirreversibleasinthecaseofexposuretomanynervegasesandsomepesticidessweatingbronchialconstrictionconvulsionsparalysisandpossiblydeathcanoccur.Althoughirreversibleinhibitionisdangerousbeneficialeffectsmaybederivedfromtransientreversibleinhibition.DrugsthatinhibitacetylcholinesteraseinareversiblemannerhavebeenshowntoimprovememoryinsomepeoplewithAlzheimersdisease.abstractexpressionismmovementofabstractpaintingthatemergedinNewYorkCityduringthemid-1940sandattainedsingularprominenceinAmericanartinthefollowingdecade;alsocalledactionpaintingandtheNewYorkschool.ItwasthefirstimportantschoolinAmericanpaintingtodeclareitsindependencefromEuropeanstylesandtoinfluencethedevelopmentofartabroad.ArshileGorkyfirstgaveimpetustothemovement.HispaintingsderivedatfirstfromtheartofPicassoMiróandsurrealismbecamemorepersonallyexpressive.JacksonPollocksturbulentyetelegantabstractpaintingswhichwerecreatedbyspatteringpaintonhugecanvasesplacedonthefloorbroughtabstractexpressionismbeforeahostilepublic.WillemdeKooningsfirstone-manshowin1948establishedhimasahighlyinfluentialartist.Hisintenselycomplicatedabstractpaintingsofthe1940swerefollowedbyimagesofWomangrotesqueversionsofbuxomwomanhoodwhichwerevirtuallyunparalleledinthesustainedsavageryoftheirexecution.PainterssuchasPhilipGustonandFranzKlineturnedtotheabstractlateinthe1940sandsoondevelopedstrikinglyoriginalstyles—theformerlyricalandevocativethelatterforcefulandboldlydramatic.OtherimportantartistsinvolvedwiththemovementincludedHansHofmannRobertMotherwellandMarkRothko;amongothermajorabstractexpressionistsweresuchpaintersasClyffordStillTheodorosStamosAdolphGottliebHelenFrankenthalerLeeKrasnerandEstebanVicente.Abstractexpressionismpresentedabroadrangeofstylisticdiversitywithinitslargelythoughnotexclusivelynonrepresentationalframework.ForexampletheexpressiveviolenceandactivityinpaintingsbydeKooningorPollockmarkedtheoppositeendofthepolefromthesimplequiescentimagesofMarkRothko.Basictomostabstractexpressionistpaintingweretheattentionpaidtosurfacequalitiesi.e.qualitiesofbrushstrokeandtexture;theuseofhugecanvases;theadoptionofanapproachtospaceinwhichallpartsofthecanvasplayedanequallyvitalroleinthetotalwork;theharnessingofaccidentsthatoccurredduringtheprocessofpainting;theglorificationoftheactofpaintingitselfasameansofvisualcommunication;andtheattempttotransferpureemotiondirectlyontothecanvas.Themovementhadaninestimableinfluenceonthemanyvarietiesofworkthatfolloweditespeciallyinthewayitsproponentsusedcolorandmaterials.ItsessentialenergytransmittedanenduringexcitementtotheAmericanartscene.Scienceandtechnologyisquiteabroadcategoryanditcoverseverythingfromstudyingthestarsandtheplanetstostudyingmoleculesandviruses.BeginningwiththeGreeksandHipparchuscontinuingthroughPtolemyCopernicusandGalileoandtodaywithourworkontheInternationalSpaceStationmancontinuestolearnmoreandmoreabouttheheavens. Fromherewelookinwardtobiochemistryandbiology.Totrulyunderstandbiochemistryscientistsstudyandseetheunseenby studyingthechemistryofbiologicalprocesses.Thissciencealongwithbiophysicsaimstobringabetterunderstandingofhowbodieswork–fromhowweturnfoodintoenergytohownerveimpulsestransmit. Chemistryisasciencethatexplainshowsaltsomethingoneverytableintheworldcanbemadefromsodiumandchlorinetwoelementsthatarepoisonoustohumans.FromitsbeginningswhenAristotledefinedtheexistenceoftheatomtomodernchemistrywhichcombinesatomictheoryandorganicchemistrythisfieldcontinuestoadvanceourlives. Intechnologyyou’llfindmanyofthethingsthatmakelifeeasiertoday.ThisincludesmedicaladvanceslikeMRImachinesfuel-efficienttransportationportablecomputingdevicesandflatscreentelevisions.Advancesinthefieldoftechnologycontinuetoamazeandastound.ModerncomputingtechnologyisabletocommunicatewirelesslytotheInternetandtootherdevices–advancesthathavefreedcomputersfromdesksandmadetechnologyandinformationavailabletomoreandmorepeople. EnricoCaruso’sascendancycoincidedwiththedawnofthetwentiethcenturywhentheworldofoperawasmovingawayfromthecontrived belcanto “beautifulsinging”stylewithitsemphasisonartificeandvibratotoa verismo “realism”approach.Thewarmthandsincerityofhisvoice—andpersonality— shoneinthismorenaturalstyleandsetthestandardforcontemporarygreatslikeLucianoPavarottiPlacidoDomingoandJosé Carreras.ThroughhisexploitationofthenascentphonographindustryCarusoisalsolargelyresponsibleforthesweepinginterestinoperaofthe1910sand ’20s.AndforthisStanleyJacksonwroteinhisbookCaruso hemayneverberivaledforlatertenorscouldnothopetofindthemselvesinasimilarlyfortuitouspositionandthuswouldmostcertainly “finditmoredifficulttowinsuchuniversalaffectionasthebubblywarm-heartedlittleNeapolitanwhosevoicesoaredandsobbedfromthefirstwheezyphonographstobringanewmagicintocountlesslives.”Bornin NaplesItalyin1873thethirdofsevenchildrenearlysourceserroneouslystatethathewasthe18thof21Carusowasraisedinsqualor.HisbirthplaceaccordingtoJacksonwasa“two-storeyedhouseflakywithpeelingstucco[accommodating]severalfamilieswhosharedasolitarycold-watertaponthelandingandlikeeveryotherdwellinginthatlocalityitlackedindoorsanitation.” AsaboyCarusoreceivedverylittleformaleducation;hisonlytraininginasocialsettingcamefromhischurchchoirwherehedisplayedapurevoiceandakeenmemoryforsongs.Moreoftenthannothoweverheskippedchoirpracticetosingwithstreetminstrelsforcafé patrons.AttheageoftenCarusobeganworkingavarietyofmenialjobs—mechanicjuteweaver—buthispassionforsingingoftenledhimbacktothestreets.EightyearslateranaspiringbaritonenamedEduardoMissianoheardCarusosingingbyalocalswimmingpool.ImpressedMissianotookCarusotohisvoiceteacherGuglielmoVergine.VergineonhearingCarusocomparedthetenor’svoiceto “thewindwhistlingthroughthechimney” MichaelScottrecountedin TheGreatCaruso. AlthoughhedislikedCaruso’sNeapolitancafé styleflashygesturesandunrefinedandunrestrainedvocalizingVerginefinallyagreedtoacceptCarusoashisstudent.But “thelessonsendedafterthreeyears” JohnKoblerwrotein AmericanHeritage “andCaruso’sformalmusicaltrainingthereafterremainedalmostasmeagerashisscholasticeducation.Hecouldreadascoreonlywithdifficulty.Heplayednomusicalinstrument.Hesanglargelybyear.”。