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__性__公司客户__保证金管理办法(试行) 第一条为规范我公司__性__业务保证金管理,防范和控制__风险,进一步提高公司对中小企业的__服务水平,根据《__性__公司管理暂行办法》和__性__业务监管部际联席会议精神____发〔2012〕1号,结合公司实际情况,制定本办法 第二条客户____证的收取标准依据公司《__业务收费管理办法暂行》确定的__性__客户__收费率为基础,结合客户信用等级评价得分确定,按不超过__额的10%收取 第三条如客户将保证金直接缴付合作银行的,公司收取的金额标准为应收保证金比例与客户实际缴付给合作银行的__保证金比例的差额 第四条收取客户保证金时,应与__客户明确保证金为质押资金,如__贷款到期,客户按时足额偿还金融机构贷款,公司将无条件退还客户缴存的保证金 第五条公司选择一家合作金融机构开设保证金专户,并与该金融机构签订客户保证金专户管理协议,专户管理办法根据保证金监管协议有关要求制定 第六条公司对收取的客户__保证金全额存入开设的“客户__保证金”帐户,实行专户管理,并通过“存入保证金”科目对客户保证金进行会计核算 第七条收取的客户保证金用途仅限于合同约定的违约代偿,不得用于委托贷款、投资等其他用途,也不得用于向银行业金融机构缴纳保证金 第八条当__客户与债权人主合同到期,__客户如约偿还债务后,可向公司申请退还客户保证金审核合格后,由项目经理提出申请,返还客户保证金 第九条当__客户与债权人主合同到期,__客户未足额偿还债务时,公司将依法合规处置该__客户保证金,用于__代偿,保证金与__贷款的差额,由公司以自有资金补足 第十条在__客户与债权人主合同到期前,由于__客户重大变化等特殊原因,__客户提前偿还债务时,待__客户与合作金融机构债权债务关系完全解除后,公司可依约提前退还客户保证金 第十一条公司由专人负责客户__保证金的统计核对工作,每月按时向__性__机构监管部门报送客户保证金余额及明细,并及时报告客户保证金专户的开设、变更、注销等有关情况第十二条年度终了,对有余额的客户__保证金做好年度核对,对重点客户或保证金余额较大客户,必要时可采取往来函证的方式确认客户保证金结余金额 第十三条当监管部门对保证金管理要求有特殊变动时,由专人及时跟进变动内容,并做好后续工作 第十四条本办法由资金部负责解释第十五条本办法自发布之日起施行__性__公司管理暂行办法第一章总则第一条为加强对__性__公司的监督管理,规范__性__行为,促进__性__行业健康发展,根据《中华人民___公司法》、《中华人民_____法》、《中华人民___合同法》等法律规定,制定本办法第二条本办法所称__性__是指__人与银行业金融机构等债权人约定,当被__人不履行对债权人负有的__性债务时,由__人依法承担合同约定的__责任的行为本办法所称__性__公司是指依法设立,经营__性__业务的有限责任公司和股份有限公司本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民__确定的负责监督管理本辖区__性__公司的部门第三条__性__公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则,建立市场化运作的可持续审慎经营模式__性__公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来,应当遵循诚实守信的原则,并遵守合同的约定第四条__性__公司依法开展业务,不受任何机关、单位和个人的干涉第五条__性__公司开展业务,应当遵守法律、法规和本办法的规定,不得损害国家利益和社会公共利益__性__公司应当为客户保密,不得利用客户提供的信息从事任何与__业务无关或有损客户利益的活动第六条__性__公司开展业务应当遵守公平竞争的原则,不得从事不正当竞争第七条__性__公司由省、自治区、直辖市人民__实施属地管理省、自治区、直辖市人民__确定的监管部门具体负责本辖区__性__公司的准入、退出、日常监管和风险处置,并向___建立的__性__业务监管部际联席会议报告工作第二章设立、变更和终止第八条设立__性__公司及其分支机构,应当经监管部门审查批准经批准设立的__性__公司及其分支机构,由监管部门颁发经营许可证,并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记任何单位和个人未经监管部门批准不得经营__性__业务,不得在名称中使用__性__字样,法律、行政法规另有规定的除外第九条设立__性__公司,应当具备下列条件
(一)有符合《中华人民___公司法》规定的章程
(二)有具备持续出资能力的股东
(三)有符合本办法规定的注册资本
(四)有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员
(五)有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度
(六)有符合要求的营业场所
(七)监管部门规定的其他审慎性条件董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理办法由__性__业务监管部际联席会议另行制定第十条监管部门根据当地实际情况规定__性__公司注册资本的最低限额,但不得低于人民币500万元注册资本为实缴货币资本第十一条设立__性__公司,应向监管部门提交下列文件、资料
(一)申请书应当载明拟设立的__性__公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项
(二)可行性研究报告
(三)章程草案
(四)股东名册及其出资额、股权结构
(五)股东出资的验资证明以及持有注册资本5%以上股东的资信证明和有关资料
(六)拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明
(七)经营发展战略和规划
(八)营业场所证明材料
(九)监管部门要求提交的其他文件、资料第十二条__性__公司有下列变更事项之一的,应当经监管部门审查批准
(一)变更名称
(二)变更组织形式
(三)变更注册资本
(四)变更公司住所
(五)调整业务范围
(六)变更董事、监事和高级管理人员
(七)变更持有5%以上股权的股东
(八)分立或者合并
(九)修改章程
(十)监管部门规定的其他变更事项__性__公司变更事项涉及公司登记事项的,经监管部门审查批准后,按规定向工商行政管理部门申请变更登记第十三条__性__公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的,应当征得该__性__公司所在地监管部门同意,并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准第十四条__性__公司因分立、合并或出现公司章程规定的解散事由需要解散的,应当经监管部门审查批准,并凭批准文件及时向工商行政管理部门申请注销登记第十五条__性__公司有重大违法经营行为,不予撤销将严重危害市场秩序、损害公众利益的,由监管部门予以撤销法律、行政法规另有规定的除外第十六条__性__公司解散或被撤销的,应当依法成立清算组进行清算,按照债务清偿计划及时偿还有关债务监管部门监督其清算过程__责任解除前,公司股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益第十七条__性__公司不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的,应当依法实施破产第三章业务范围第十八条__性__公司经监管部门批准,可以经营下列部分或全部__性__业务
(一)贷款__
(二)__承兑__
(三)贸易____
(四)项目____
(五)信用证__
(六)其他__性__业务第__条__性__公司经监管部门批准,可以兼营下列部分或全部业务
(一)诉讼保全__
(二)投标__、预付款__、工程履约__、尾付款如约偿付__等履约__业务
(三)与__业务有关的____、财务顾问等中介服务
(四)以自有资金进行投资
(五)监管部门规定的其他业务第__条__性__公司可以为其他__性__公司的__责任提供再__和__债券发行__业务,但应当同时符合以下条件
(一)近两年无违法、违规不良记录
(二)监管部门规定的其他审慎性条件从事再__业务的__性__公司除需满足前款规定的条件外,注册资本应当不低于人民币1亿元,并连续营业两年以上第__一条__性__公司不得从事下列活动
(一)吸收存款
(二)发放贷款
(三)受托发放贷款
(四)受托投资
(五)监管部门规定不得从事的其他活动__性__公司从事非法集资活动的,由有关部门依法予以查处第四章经营规则和风险控制第__二条__性__公司应当依法建立健全公司治理结构,完善议事规则、决策程序和内审制度,保持公司治理的有效性跨省、自治区、直辖市设立分支机构的__性__公司,应当设两名以上的__董事第__三条__性__公司应当建立符合审慎经营原则的__评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发__应急机制,并制定严格规范的业务操作规程,加强对__项目的风险评估和管理第__四条__性__公司应当配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才跨省、自治区、直辖市设立分支机构的__性__公司应当设立首席合规官和首席风险官首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格,并具有__性__或金融从业经验的人员担任第__五条__性__公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求,建立健全财务会计制度,真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量第__六条__性__公司收取的__费,可根据__项目的风险程度,由__性__公司与被__人自主协商确定,但不得违___有关规定第__七条__性__公司对单个被__人提供的__性__责任余额不得超过净资产的10%,对单个被__人及其关联方提供的__性__责任余额不得超过净资产的15%,对单个被__人债券发行提供的__责任余额不得超过净资产的30%第__八条__性__公司的__性__责任余额不得超过其净资产的10倍第__九条__性__公司以自有资金进行投资,限于国债、金融债券及大型企业债务__工具等信用等级较高的固定收益类金融产品,以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20%的其他投资第三十条__性__公司不得为其母公司或子公司提供__性__第三十一条__性__公司应当按照当年__费收入的50%提取未到期责任准备金,并按不低于当年年末__责任余额1%的比例提取__赔偿准备金__赔偿准备金累计达到当年__责任余额10%的,实行差额提取差额提取办法和__赔偿准备金的使用管理办法由监管部门另行制定监管部门可以根据__性__公司责任风险状况和审慎监管的需要,提出调高__赔偿准备金比例的要求__性__公司应当对__责任实行风险分类管理,准确计量__责任风险第三十二条__性__公司与债权人应当按照协商一致的原则建立业务关系,并在合同中明确约定承担__责任的方式第三十三条__性__公司____性__业务,应当与被__人约定在__期间可持续获得相关信息并有权对相关情况进行核实第三十四条__性__公司与债权人应当建立__期间被__人相关信息的交换机制,加强对被__人的信用__和监督,共同维护双方的合法权益第三十五条__性__公司应当按照监管部门的规定,将公司治理情况、财务会计报告、风险管理状况、资本金构成及运用情况、__业务总体情况等信息告知相关债权人第五章监督管理第三十六条监管部门应当建立健全__性__公司信息资料收集、整理、统计分析制度和监管记分制度,对经营及风险状况进行持续监测,并于每年6月底前完成所监管__性__公司上一年度机构概览报告第三十七条__性__公司应当按照规定及时向监管部门报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料__性__公司向监管机构提交的各类文件和资料,应当真实、准确、完整第三十八条__性__公司应当按季度向监管部门报告资本金的运用情况监管部门应当根据审慎监管的需要,适时提出__性__公司的资本质量和资本充足率要求第三__条监管部门根据监管需要,有权要求__性__公司提供专项资料,或约见其董事、监事、高级管理人员进行监管谈话,要求就有关情况进行说明或进行必要的整改监管部门认为必要时,可以向债权人通报所监管有关__性__公司的违规或风险情况第四十条监管部门根据监管需要,可以对__性__公司进行现场检查,__性__公司应当予以配合,并按照监管部门的要求提供有关文件、资料现场检查时,检查人员不得少于2人,并向__性__公司出示检查通知书和相关证件第四十一条__性__公司发生__诈骗、金额可能达到其净资产5%以上的__代偿或投资损失,以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法、违规等重大__时,应当立即采取应急措施并向监管部门报告第四十二条__性__公司应当及时向监管部门报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议第四十三条__性__公司应当聘请社会中介机构进行年度审计,并将审计报告及时报送监管部门第四十四条监管部门应当会同有关部门建立__性__行业突发__的发现、报告和处置制度,制定__性__行业突发__处置预案,明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序,及时、有效地处置__性__行业突发__第四十五条监管部门应当于每年年末全面分析评估本辖区__性__行业年度发展和监管情况,并于每年2月底前向__性__业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民__报告本辖区上一年度__性__行业发展情况和监管情况监管部门应当及时向__性__业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民__报告本辖区__性__行业的重大风险__和处置情况第四十六条__性__行业建立行业自律组织,履行自律、__、服务等职责全国性的__性__行业自律组织接受__性__业务监管部际联席会议的指导第四十七条征信管理部门应当将__性__公司的有关信息纳入征信管理体系,并为__性__公司查询相关信息提供服务第六章法律责任第四十八条监管部门从事监督管理工作的人员有下列情形之一的,依法给予行政处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任
(一)违反规定审批__性__公司的设立、变更、终止以及业务范围的
(二)违反规定对__性__公司进行现场检查的
(三)未依照本办法第四十五条规定报告重大风险__和处置情况的
(四)其他违反法律法规及本办法规定的行为第四__条__性__公司违反法律、法规及本办法规定,有关法律、法规有处罚规定的,依照其规定给予处罚;有关法律、法规未作处罚规定的,由监管部门责令改正,可以给予警告、罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任第五十条违反本办法第八条第三款规定,擅自经营__性__业务的,由有关部门依法予以取缔并处罚;擅自在名称中使用__性__字样的,由监管部门责令改正,依法予以处罚第七章附则第五十一条公司制以外的__性__机构从事__性__业务参照本办法的有关规定执行,具体实施办法由省、自治区、直辖市人民__另行制定,并报__性__业务监管部际联席会议备案外商投资的__性__公司适用本办法,法律、行政法规另有规定的,依照其规定__性再__机构管理办法由省、自治区、直辖市人民__另行制定,并报__性__业务监管部际联席会议备案第五十二条省、自治区、直辖市人民__可以根据本办法的规定,制定实施细则并报__性__业务监管部际联席会议备案第五十三条本办法施行前已经设立的__性__公司不符合本办法规定的,应当在2011年3月31日前达到本办法规定的要求具体规范整顿方案,由省、自治区、直辖市人民__制定第五十四条本办法自公布之日起施行。