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全国自考货币银行学模拟试卷及答案
一、单项选择题货币借贷和金融工具交易的总称是0借贷市场金融市场资本市场资金市场费雪方程式也称资产选择方程式剑桥方程式现金余额方程式现金交易方程式金融市场上金融工具的收益率与市场利率、该工具价格之间的变动关系分别为同方向,同方向反方向,反方向同方向,反方向反方向,同方向凯恩斯的货币需求函数M=LiY+L2r中,M与收入Y和利率r的关系分别正相关,正相关正相关,负相关负相关,正相关负相关,负相关下列属于商业银行狭义的表外业务信托业务融资租赁业务信用卡业务贷款承诺业务愿意接受现行的工资水平和工作条件,但仍然找不到工作的是充分就业非自愿失业自愿失业摩擦性失业
7.1998年,中国金融业多重机构分业监管的体制基本确立业银行、信托投资公司、信用社和财务公司中央工委中国人民银行证监会保监会恒久性收入概念的提出者是凯恩斯弗里德曼庇古费雪中央银行的产生一般商业银行早于B同时C晚于D不一定
10.是债权人向债务人发出的命令他在一定期间内向收款人或持票人支付—定金额的支付命令书须经付款人承兑后方为有效票据期票B汇票本票支票
11.2001年《信托法》规定,信托公司注册资本不得低于A2亿元B3亿元C5亿元D1500美元12保险当事人之间根据保险合同确定的权利义务的消失,是指保险合同的转让变更C终止D中止影响利率水平最局限的因素是平均利润率资本供求关系国家政策国际影响以下属于商业银行非存款类负债的是同业拆借货币市场存款账户活期存款交易账户以下不属于信托关系人的是委托人受托人信托人受益人
二、多项选择题下列哪些情况可弓|起基础货币减少?央行收回再贷款央行增加再贷款央行购买国债央行卖出国债央行减少外汇储备影响广义货币乘数大小的因素有法定存款准备金率现金比率超额准备金率证券交易保证金比率活期存款与定期存款的比率保险基金的构成主要包括国家拨款保险斐保险公司的额外收入保险公司的成本E保险盈余一般而言,股票交易可以分为现货交易拍卖交易期货交易期权交易股票指数交易信用的作用包括推动社会生产力发展的巨大动力促进资本再分配,从而促进利润率平均化节约流通斐用,加速资本周转是资本集中和加速积累的杠杆国民经济调节的杠杆一般而言,商业银行贷款的分级授权所包含的层次包括审计部门的审批授权—般信贷员的审批授权贷款委员会或高级管理层的审批授权董事会的审批授权监事会的审批授权货币供应量决定于现金货币乘数市场化利率货币基数自由汇率国际上评价借款人信誉状况的6C”原则中,除了品质、能力外,还包括A文化B环境控制D抵押E现金24根据1997年修订的《中华人民共和国外汇管理条例》的规定以下属于外汇的具体形式的有外国纸币外国铸币外币有价证券外币支付凭证其他外汇资产外汇管制的主要内容有贸易外汇管制非贸易外汇管制资本输出入管制汇率管制禁止输出本国货币
三、名词解春剑桥方程式股票指数期货货币的价值尺度职能需求拉上型通货膨胀金融四,计算题某企业持有一张面额为10000元3个月之后到期的票据到银行去办理贴现银行经计算后提出,在扣除贴现息之后,将向该企业支付9920元请先写出贴现公式,然后据以计算当前的年贴现率
五、简答题简述贷款五级分类法判定通货膨胀的指标有哪些?简述通货紧缩的含义简述货币政策传导机制简述商业信用的特点
六、论述题试述在货币供给中银行的主渠道作用答案1-5BDCBD6-10BBBCB11-15BCAAC
16、ADE
17、ABCE
18、BCE
19、ACDE
20、ABCDE
21、BCD
22、BCD
23、BCDE
24、ABCDE
25、ABCDE
26、剑桥方程式是剑桥学派的货币需求函数,他们重视微观主体的货币需求动机该学说认为处于经济体系中的个人对货币的需求,其实质是选择以怎样的方式保持自己资产的问题每个人决定持有货币多少,有种种原因;但在名义货币需求与名义收入水平之间总是保持一个较为稳定的比例关系对整个经济体系来说也是如此因此有Md=kPYo
27、股票指数期货是指以股指这种没有实物形式的金融商品为交易对象买卖双方通过交易所竞价确定成交价格一一协议股价指数,合约的金额为股票指数乘以统一的约定乘数到期以现金交割
28、货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时,发挥价值尺度职能,这是货币最基本的职能之一货币执行价值尺度职能是商品交换的前提条件,为各种商品提供价格形态,从而为交换的商品规定交换的比例货币执行价值尺度职能不需要现实的货币,只要有观念的货币
29、需求拉上型通货膨胀是指由于经济发展过程中社会总需求大于总供给,从而引起一般物价水平持续上涨
30、金融一词的科学解释,应指货币流通和信用借贷不可分割地密切联系在一起,形成独立的经济范畴现代社会流通的都是信用货币,货币发行和流通建立在信用基础上而借贷形态又都是货币借贷,因此两者密切结合在一起,形成了新的经济范畴
31、设贴现率为x面额为P距到期日的时间为T单位月,贴现金额为s则贴现公式为:Pxl-XxT/12=S10000x1-Xx3/12=9920求得x=
0.032所以当前的年贴现率为
3.2%
32、贷款五级分类法是银行信贷风险管理的重要组成部分,贷款分类是指银行的信贷分析和管理人员,或监管当局的检查人员、综合能获得的全部信息并运用最佳判断,根据贷款的风险程度对贷款质量做出评价贷款五级分类法就是按照贷款的风险程度,将贷款划分为Q正常类,借款人能够履行合同,有充分把握按时足额偿还本息;关注类,尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素;次级类,借款人的还款能力出现了明显的问题,依靠其正常经营收入已经无法保证足额偿还本息;可疑类,借款人无法足额偿还本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成—部分损失;损失类,在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后本息仍然无法收回,或只能收回极少部分贷款五级分类是根据贷款偿还的可能性确认的
33、判断经济生活中是否发生了通货膨胀以及通货膨胀的程度如何,主要借助于以下一些指标居民消费价格指数它是一种用来测量各个时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格平均变化程度的指标用居民消费价格指数衡量通货膨胀,能及时地表明消费品供给与需求的对比关系,同时也可用作工资和薪金及其他收入的调整标准,因此,被许多国家广泛采用第二种常用指标是批发物价指数它是反映不同时期批发市场上多种商品价格平均变动程度的经济指标它是包括生产资料和消赛品在内的全部商品批发价格,但劳务价格不包括在内用批发物价指数来度量通货膨胀,能在最终产品价格变动之前获得工业投入品及非零售消赛品的价格变动信号,因而可以预先判断其对最后进入流通的零售商品价格变动可能带来的影响国内生产总值GDP平减指数它是衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务的价格总水平变化程度的经济指标它等于以当年价格现价计算的本期国内生产总值和以基期不变价格牲期价计算的本期国内生产总值的比率隐蔽型通货膨胀的测定对于隐蔽型通货膨胀,因其物价上涨率并不能通过公开物价指数的上涨表现出来,故难以用上述指标来进行测定,需要借助其他的指标常用的指标主要有结余购买力指一定时期内未实现的购买力,由居民储蓄存款和手持现金组成、货币流通速度变动率、市场官价与黑市价格的差异、价格补贴状况、市场供求状况等
34、关于通货紧缩的含义中西方学者有不同认识西方经济学家对通货紧缩的定义议论纷纷,但至今莫衷一是概括起来有三种解释:-通货紧缩是指一般价格水平普遍的持续下降;-通货紧缩是指价格水平持续下降和货币供应量的持续下降;三通货紧缩是指价格水平持续下降,货币供应量的持续下降和经济增长率的持续下降通货紧缩是国民经济运行紧缩的货币现象,是总供给大于总需求,有效需求不足,物价持续下降,最终导致经济衰退的一种货币现象
35、货币政策传导机制,是指运用货币政策手段或工具影响中介指标进而实现最终目标的途径和过程的机能凯恩斯学派主张货币政策的传导过程中的主要环节是利率,认为货币供应量的变动或调整必须首先影响利率的升降,然后才能使投资及总支出发生变化货币学派则强调货币供应量在整个传导机制上具有真实效果,认为增加货币供应量在开始时会降低利率,但不久会因货币收入增加和物价上涨而使名义利率上升,而实际利率则有可能回到并稳定在原先的水平上,货币政策的传导机制主要是通过货币实际余额的变动直接影响支出和收入
36、商业信用具有以下四个特点:商业信用所贷出的是商品资本,是处于产业资本循环过程最后一个阶段上的商品资本,还有待于转化为货币资本是仍处于再生产一定阶段上的商品资本,是产业资本的一部分商业信用的债权人和债务人都是职能资本家只有把资本投入生产或流通掌握着商品资本的职能资本家才能够提供商业信用,而且也只有把商品当作生产资料或商品来经营的职能资本家,才有可能及时归还商业信用所欠债务在产业周期各个阶段上,商业信用的动态是和产业资本的动态相一致的商业信用所提供的商品,一般用于生产或销售
37、银行在货币总供给中居于决定性地位在禁止金银流通的情况下,流通中的货币都是由银行首先投放出去的由银行体系投放出去的原始货币通过信用的创造和乘数作用,能创造出更多的货币来银行的原始存款大部分从中央银行来,来自中央银行对商业银行的再贷款再贴现商业银行取得了中央银行的再贷款,取得了现金和在中央银行的存款,就依据这些现金和存款对工商企业、农业企业、个体经营者和其他对象发放贷款,同时也可以扩大自身的存款,创造出更多的货币由于银行体系是当代货币的总供给者,银行就在货币供给上承担着两方面的任务Q保证经济周转对货币量的需求,以保证经济正常运行货币供应量过多或不足,会妨碍经济正常发展2对货币供应量加强宏观控制,使货币供应量与需求量相适应为了使货币供应量基本上适应经济发展和流通扩大对于货币的需求,必须对货币供给总量及其基本结构进行有效控制这就要求中央银行:一是在对商业银行和其他银行提供再贷款,即提供基础货币时必须适量二是必须控制住基础货币的派生能力即社会货币供应量三是必须合理分布货币的基本结构,使各类银行贷款数量尽可能合理四是中央银行对财政援助及对政策性贷款数量也应极为慎重,一般不宜采取直接贷款或透支方法,而应采取公开的市场操作方法,间接对财政提供援助各商业银行、政策性银行、非银行金融机构,凡有存款业务者,必须掌握以存定贷的原则,贷款不能超过存款及自身现金准备金(最大限度)对企业发放贷款时,要对其可能性认真考核,其数量、结构、期限确定要有重组根据,保证实现流动性、安全性和盈利性原则,自愿配合中央银行贯彻执行货币供应政策全国自考货币银行学模拟试卷及答案
二、单项选择题商业银行能够随时满足客户提存和必要的贷款需求的支付能力,这是指的要求安全性流动性效益性风险性保险人和投保人双方在平等互利、协商一致的基础上签订保险合同来实现的保险是法定保险强制保险保证保险自愿保险第_张大额可转让定期存单是由于1961年创造的交通银行花旗银行东京银行巴黎国民银行
4.1998年,中国金融业多重机构分业监管的体制基本确立,—业银行、信托投资公司、信用社和财务公司中央工委中国人民银行证监会保监会马克思的货币本质说认为货币是起作用的特殊商品使用价值金属货币名目货币一般等价物经济对货币的需求包括对流通手段和价值尺度的需求对储蓄手段和价值尺度的需求对支付手段和价值尺度的需求对流通手段和支付手段的需求根据《巴塞尔协议》,核心资本不得低于风险加权资产的4%6%C10%D8%物价不变、货币购买力不变条件下的利率是单利一般利率实际利率名义利率各国货币政策的首要目标是稳定物价充分就业经济增长国际收支平衡在纸币或不兑现信用货币流通条件下,由于货币过多发行而引起物价总水平普遍上升的一种货币金融现象是0金融过度通货膨胀一般均衡通货紧缩11A..W=£ty+r方•方,吧匕uABCD直接影响成本推动型通货膨胀的最主要的因素是外汇储备B利率货币供给工资根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定,我国中央银行货币政策的最终目标是稳定物价促进经济增长促进经济增长实现充分就业稳定物价,并以此促进经济增长资本主义金融机构的主体是信托公司资本主义银行保险公司证券公司商品供给总额增长比率与货币购买力总额增长比率之比是货币乘数货币比率货币容纳量弹性多项选择题关于货币的支付手段职能,下列说法正确的是使商品交易双方价值的相向运动有一个时间间隔加剧了商品流通过程中爆发危机的可能性使进人流通的商品增加时,流通所需的货币可能不会增加克服了现款交易对商品生产和流通的限制使商品买卖变成了两个独立的行为从广义上说,货币流通是由共同决定的技术流通资本积聚商品流通劳务流通价值流通证券公司的主要业务有证券的自营买卖委托买卖认购D销售审批政策性金融机构的特有职能有中介性职能倡导性职能补充性职能选择性职能服务性职能资产管理理论产生于商业银行发展的初期阶段具体又经历了三个阶段商业性贷款理论负债管理理论资产转移理论预期收入理论资产负债管理理论政策性金融机构的资金来源包括政府预算拨款供给资本金借款发行债券吸收存款社会福利和社会保险基金目前,各国中长期国际信贷主要采取的方式有国际银行信贷出口信贷国际债券政府贷款国际金融机构贷款货币最基本的职能是流通手段支付手段价值尺度储藏手段世界货币根据决定因素进行划分利率可分为固定利率浮动利率市场利率公定利率官定利率5C”要素分析法是商业银行对客户作信用风险分析时所采用的分析法之一除了借款人的道德品质Character要素之外主要包括还款能力资本实力发行股票经营环境预算拨款抵押品
三、名词解释26社会选择论
27.佣金经纪人28汇率29商业信用
30.劣币驱逐良币
四、计算题3L商业银行的存款利率为
2.25%通货膨胀率为
4.3%试计算实际存款利率
五、简答题为什么说人民币是信用货币?
33.简述金融危机的类型试比较直接信用和间接信用的区别简述”一级市场”和二级市场”的含义以及二者的相互关系判定通货膨胀的指标有哪些?
六、论述题试述货币与资金的联系与区别答案1-5BDBBD6-10DACAB11-15ADDBD
16、ABCD
17、CD
18、ABCD
19、BCDE
20、ACD
21、AECDE
22、AECDE
23、AECQE
24、CDE
25、ABDE
26、社会选择论是金融监管理论的一种,认为由于市场经济的缺陷,社会公众(如企业等)要求在一些方面需要政府管制,以保护自身利益,管理的内容和方式根据公共需要来定,但管理者对管理什么、如何管理有自己的认识和利益选择社会选择论实际包含着社会公众要求和政府政策的矛盾斗争和统一
27、佣金经纪人是证券经纪人的一种,是接受客户委托,在证券交易所内代客买卖有价证券,并按照固定比例收取佣金的经纪人他们是证券交易的主要参与者,人数最多,一般所说的〃经纪人〃就是指他们
28、汇率又称汇价或外汇行市,是指一国货币兑换成另一国货币的比率或者说是以一种货币表示的另一种货币的价格直接标价法和间接标价法是两种基本的汇率标价方法
29、商业信用在资本主义社会是职能资本家之间相互提供的信用,如生产原材料的资本家向生产成品的资本家所提供的信用,产业资本家向商业资本家提供的信用商业信用是在商品交易过程中提供的信用,从形式上看是直接以商品形式提供的,但实质上仍是价值借贷
30、劣币驱逐良币的规律是在两种实际价值(即市场比价)不同、而名义价值(即法定比价)相同的通货同时流通时,实际价值较高的通货称为良币,实际价值较低的通货称为劣币,在价值规律的自发作用下,实际价值高于法定价值的铸币必然会被人们熔化或输出而退出流通领域,而实际价值较低的通货,即劣币充斥流通界或充斥市场这一规律又称为〃格雷欣法则O
31、(1+
2.25%)/(1+
4.3%)x100%-100%=-
1.97%
32、信用货币是在信用基础上产生的货币符号,包括商业票据和银行券银行券具有更多的货币特性,即具有流通的合法性、社会的权威性,被人们广泛接受人民币是通过信用程序发行的,人民币的发行,是国家对人民币持有者的负债人民币是信用货币,还表现在它具有返还性,通过银行贷款的扩张或收缩调节流通中的货币量
33、根据国际货币基金组织IMF对金融危机的定义,金融危机可以分为几种广义类型⑴货币危机CurrencyCrisiso指对某种货币购买力或汇兑价值的投机性冲击导致货币币值的急剧下降,而当局为维护本币币值又迅速地耗尽外汇储备或提高利率如1992-1993年欧洲货币体系危机就是典型的货币危机银行业危机BankingCrisiso指实际或潜在的银行运行障碍或违约导致银行中止其负债的内部转换,储户对银行丧失信心从而发生挤提,银行最终破产倒闭或需要政府提供大量援助20世纪90年代中期的日本和东南亚危机中的各个国家就曾发生大批金融机构的经营困境和破产倒闭系统金融危机SystemicfinancialCrisiso指由于市场有效运行功能的削弱导致的金融系统的严重破坏,进而对实体经济部门产生重大影响外债危机ForeignDebtCrisis0指一国不能偿付其国外债务,包括主权债务和私人债务等实际上债务危机的本质仍然是货币危机,如20世纪80年代和90年代拉丁美洲部分国家的金融危机就是起源于债务引起的货币危机
34、1直接信用是指最后借款人和最后贷款人之间进行的融资;间接信用是由金融中介机构以自己的债务换取最后贷款人的资产,再以自己的债权向最后借款人提供信用;区别这两种融资不在于是否有金融机构的介入,而在于金融机构是否发挥了信用中介作用即金融机构是否通过发行间接证券同时承担了债权和债务充当最后放款人的债务人和最后借款人的债权人
35、1—级市场是公司或政府向投资者出售新发行的债券、股票等证券的金融市场,二级市场则是投资者相互之间交易已发行的证券的金融市场-级市场可以为证券发行者获得新的资金,二级市场能提高证券的流动性-级市场的发展是二级市场发展的前提,二级市场的发展又可以反过来促进一级市场的发展扩大融资规模
36、判断经济生活中是否发生了通货膨胀以及通货膨胀的程度如何,主要借助于以下一些指标居民消费价格指数它是一种用来测量各个时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格平均变化程度的指标用居民消费价格指数衡量通货膨胀,能及时地表明消费品供给与需求的对比关系,同时也可用作工资和薪金及其他收入的调整标准,因此,被许多国家广泛采用第二种常用指标是批发物价指数它是反映不同时期批发市场上多种商品价格平均变动程度的经济指标它是包括生产资料和消费品在内的全部商品批发价格,但劳务价格不包括在内用批发物价指数来度量通货膨胀,能在最终产品价格变动之前获得工业投入品及非零售消费品的价格变动信号,因而可以预先判断其对最后进入流通的零售商品价格变动可能带来的影响国内生产总值GDP平减指数它是衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务的价格总水平变化程度的经济指标它等于以当年价格现价计算的本期国内生产总值和以基期不变价格牲期价计算的本期国内生产总值的比率隐蔽型通货膨胀的测定对于隐蔽型通货膨胀,因其物价上涨率并不能通过公开物价指数的上涨表现出来故难以用上述指标来进行测定,需要借助其他的指标常用的指标主要有结余购买力指一定时期内未实现的购买力,由居民储蓄存款和手持现金组成、货币流通速度变动率、市场官价与黑市价格的差异、价格补贴状况、市场供求状况等
37、资金由货币转化而来,但资金与货币有区别主要表现在:1两者的性质不同货币是一般等价物,是价值尺度、交换媒介、贮藏价值的载体和进行各种支付的手段,其活动以等价交换为原则,并遵循货币流通规律的要求资金则是再生产过程中能够增值的价值,并在利润最大化原则的推动下不断循环周转2资金和货币存在的形态不同资金除货币资金以货币形态直接表现外,还有生产资金、商品资金形态,按照一定规律从一种形式转化为另一种形式,而货币则始终以货币实体或货币符号存在3资金与货币的需求和供给量也不尽相同货币与资金难以截然分开,主要表现在:1货币是资金存在的一般形式除货币资金是以货币形式直接表现外,其他资金形式从其本质上讲,仍然是以价值形式金发挥机能也必须借助于货币有关职能资金在运动中增值和实现其价值,都需要利用货币的价值尺度核算社会劳动、成本和利润,利用流通手段实现购买和支付资金积累也以货币为载体总之,货币与资金是既相互联系又有所区别的经济范畴。