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金融实习报告范文3000字 金融的本质是价值流通金融所涉及的学术领域很广,其中主要包括会计、财务、投资学、银行学、证券学、保险学、信托学等等那么,在金融行业实习的时候,我们能够学到哪些知识呢?下面是的“20XX金融3000字”,一起来看看吧! 时间过的真快,转眼间已来xx银行xx支行实习了一个月,时间虽然不长,但是却让我收获和成长了太多太多 这一局部主要是我所学到的一点根底的对私业务知识,根据这一个月实习所遇到的情况,根本的对私业务大体可以分为以下几类开卡,存款,汇款,换汇,个人信息修改,提前还贷,理财产品购置,西联汇款等
1、这些根本的业务大多属于重复性的机械性劳动,如果可以在这上面提高效率、节省时间,那么理财经理们就能有更多的时间去开展客户、维护客户 基于上面的目的,我个人有一些不成熟的看法想向领导汇报 不同的业务需要填写不同的单子,如果单以填写单子的平均速度来测算,理财产品购置和西联汇款两类业务所耗时间最长
(1)因为西联汇款的中国代理银行只有三家,所以来咱行办理西联汇款的人比较多,其中又以外国人居多,他们中几乎没有人能够熟练的使用中文或者看懂汉字,所以在填单过程中极容易犯错,而西联汇款要求严格,单子上有一点点涂改都必须重写,这样不仅降低咱行的办事效率、消耗资源,同时也浪费了客户的珍贵时间 个人建议 在填单台的醒目位置放一张填单样本,并用中英文标注出本卷须知,这样就不必每次都向客户解释应该怎么填,提高工作效率
(2)客户在购置理财产品时,理财经理需要指导客户填写多张单子,并需要查看客户的风险评估,同时还要打印产品说明书,这一系列效劳的完成至少需要3到5分钟的时间,这还没有算上前期给客户介绍理财产品所耗的时间,如果在人多的时候容易应付不过来而犯一些低级的错误,例如没有跟客户解释清楚产品到期时间而导致后期产生纠纷 个人建议 提前做好分类,很多固定环节可以提前准备,例如拿单子、打印产品说明书,这些都可以提前做好,等客户购置填单时一次性全部拿给客户,省去中间环节所耗时间同时也可以让咱们的大堂显得井井有条,不至于在人多时显得那么忙乱
2、因为各种原因的影响,二楼的vip业务改到在一楼办理,这就让很多vip客户觉得自己并没有受到应得的vip待遇,经常遇到vip客户抱怨他们等待的时间太长 个人建议
(1)让vip客户享有在任何窗口都可以优先办理业务的权利,不要仅限于4号窗口
(2)如果vip客户在某一时间段内人数较多,就尽量安抚客户情绪,如实的跟客户们解释说行里领导已经意识到这个问题,所以正在着手对二楼进行装修改造,等完工后会给客户呈现出更高质量的硬件环境,请客户理解支持 让我最为钦佩、最为自豪并且让我学到的最有价值的,便是咱们xx银行xx支行的软实力下面分三个小方面来谈谈我对咱们xx支行的软实力的理解
1、英明的领导 一个好的领导,一个优秀的领导班子,可以充分发挥员工的潜能,咱行的开展就充分印证了这一点零售业务在兄弟支行中做的最好,几乎所有的考核指标都能够名列前茅通过这一个月的实习,我深深的钦佩x行长的领导力和亲和力,x行长对全局的掌控,对细节的把握,对危机的处理等各方面堪称完美,我也非常幸运能够近距离的跟这样优秀的领导接触、学习每天最让我感到兴奋的事,就是能够去x行长办公室开会,听x行长的讲话,每天都能让我有新的收获,新的启迪,我个人认为这是咱xx支行最大的财富
2、优秀的理财团队 咱行的零售业务之所以做的这么好,与咱行理财团队的努力是分不开的通过这一个月的接触,我发现理财团队里人才济济,各有特色x哥的仔细认真、不差毫厘,x哥的营销能力和对大堂的掌控力,x哥对高端客户的开展和把握力、出色的学习能力,xx姐和xx姐特有的亲和力和踏实肯干的工作作风,都让我受益匪浅他们每个人都是我的老师,都是我学习的典范,在他们身上所表达出的特质,可以让我受用终生 最让我感动的是这个团队的凝聚力,虽然各有千秋,各有长处,但丝毫没有影响他们之间和谐共处的气氛每个人都尽可能的为他人着想,互相帮扶的同时又不失良性竞争,这种积极和谐的良性循环使咱们的理财团队能够在王行的英明领导下不断取得更好的成绩
3、xx银行特有的“阳光效劳” 不得不成认,通过这些天的实习,一改往日我对银行的那种暮气沉沉、态度恶劣的形象,反之给我的感受是,xx银行真正把顾客放在第一位,用心效劳,真诚效劳,阳光效劳从“来有迎声,走有送声”、每天早晨开门五分钟的“晨迎”等细节方面的精益求精,到对一些“刁蛮客户”的危机处理上的“有理有利有节”,无不表达出咱们银行特有的这种“阳光效劳”精神,也充分落实了“阳光在心,效劳在行”的品牌理念 这里有两个比较有代表性的事例一个是x女士的“活期宝事件”那天正好x行长去总行开会,虽然已经临近下班时间,但是x行长听到消息后立即从金融街赶回,耐心细致的亲自处理纠纷,直到最后成功的解决把问题解决,让客户满意,前后消耗了大量的时间和精力,这样的工作作风在“四大行”是不可能出现的第二个事例是有一天早晨临近9点,此时外面正下着大雨,气温较低,有一个抱着小孩的中年妇女正在外面焦急的等待着,虽然还没有准时到9点,但是理财经理xx却主动要求先把门先翻开,让抱着孩子的妇女先进来,别冻着孩子 类似这些事例每天都在发生,无时无刻不让我感动和自豪,感动的是从上至下的这种“阳光效劳”的工作作风,这种真正为客户着想的意识已经融入到了行里每个人的血液中,已经形成了一种下意识的习惯而不单单是个别人的“突发奇想”自豪的是我能够身处这样一个完美的工作气氛之中,深受周围环境影响的我现在也不断的提高自己,把“阳光效劳”融入到我的日常工作和生活中,让我获益匪浅 虽然咱行的“阳光效劳”已经日趋成熟,但是怎么样更好、更有效率的为客户效劳,却是一个永无止境的课题需要大家去探索 这里列举几个其它银行的比较有特色的效劳方式,希望能够为领导层下一步的宏观决策提供一点微小的帮助
1、“自助填单系统” 目的是利用客户在等待排队时,客户可以在自助填单机上通过二代身份证读取、全键盘手工输入的方式进行要办理业务的单据填写,系统会自动校验客户填写的信息是否合法,并进行填写指导提示,客户填写完毕,自助填单机直接在原始凭证上进行套打,形成的单据与银行现有的单据效率一样,不改变银行现有流程
2、“引导员”体系 可以设一至两个“引导员”岗位,将一些如填单、交费等根底业务外包给专业的公司,这些公司为给我们提供业务精湛的引导员,帮助我们处理一些日常根本业务 (注以上两种方式都可以直接或者间接的减轻大堂经理和理财经理的工作负担,使他们能够“好钢用在刀刃上”,将节省出来的时间和精力用在对中高端客户的开展和维护上面,毕竟这才是理财经理的核心职责)
3、加快推出“电子芯片银行卡”的步伐 在我来xx报到之前,人力资源部就跟我说咱行的零售业务是做的最好的通过我这一个月的接触,确实是不同凡响,名副其实 因为时间所限,我接触的最多的就是咱行理财产品的营销,在这里我就浅谈一下我对咱行理财产品的一点点不成熟的了解 由于市场行情的持续低迷,基金和股票的收益率很低,投资者大多比较保守虽然咱行大局部理财产品不承诺保本,但是风险为两颗星的非保本浮动收益的理财产品因为年化收益率相对其它银行较高,风险相对基金类理财产品而言相对较低,所以深受客户青睐这其中尤以短期理财产品的销售量居多分析客户购置的动机时间根本相同的情况下,“xxx”的收益率平均要比“xxx”高出零点三个百分点左右,根本上理性的投资人如果短期不使用资金的情况下,根本上都会选择收益率相对较高的理财产品 我比较困惑的是,为什么咱行的理财产品中,短期理财的收益率甚至要比一些长期理财产品的收益率还要高?因为个人的水平有限,我实在想不出这其中的原因所在这种情况下,个人认为不是很适合咱行长期保存客户资金,因为短期理财到期后大量客户赎回产品,能够选择继续把资金留在咱行做理财产品的毕竟只是一局部,不利于咱行的长远开展个人认为行里是否可以建议设计一些时间比较长一些、收益率与“xxx”等短期理财产品持平或者更高一些的理财产品 这是我毕业后的第一次银行实习,也是至今为止收获最多的一次实习 如果可以用两个字概括我所有的这些收获,那就是“充实”这表达在以下两个方面
1、业务能力上的“充实” 刚进咱行的时候,我非常的急躁,觉得自己无所不会、无所不能,眼高手低,所有刚毕业的大学生具有的种种缺点几乎都可以在我身上表达但是随着自己工作的开展,慢慢的发现原来一些在自己眼里并不那么起眼的工作却蕴含着巨大的智慧,任何小事都不是看起来那么“小”而且随着学到的业务知识越多,就越感觉自己不知道的东西越多,需要提高的空间越大就这样一点点积累,一步步努力,使自己的心慢慢的沉了下来,逐渐的克服了急躁、眼高手低的缺点正是因为业务上对我的锻炼,让自己感觉现在的我比之前踏实了很多,稳重了很多
2、个人性格上的“充实” 咱行有这么完美的领导,这么高质量的团队,能跟这么多优秀的人一起并肩作战,共同奋斗,是我的幸运通过与理财经理们在平时工作上的配合和互动,通过他们平日对我点滴的教导,我学到了很多的道理,无论是做人还是做事我相信这些道理会使我受用终生他们身上所表达出的特质正是我所不具备的,正是我所需要学习和培养的典范的力量是无穷的,无论现在还是今后,我都将以这些优秀的人才为我的典范和楷模 通过这一个月的实习,让我从一张白纸到对银行业务有了根本的了解,让我从一个毕业刚踏入社会的稚嫩学生到如今已有知名银行实习经验,从刚开始的“举目无亲”到现在跟很多优秀人才成为好朋友,我真的非常感谢上级领导能够给我这个来望京支行实习的时机,非常感谢望京的领导对我的关心和支持,感谢理财经理们对我的教导和照顾 xx证券股份是由原xx省国际信托投资公司和原xx省信托投资公司作为主发起人,于xx年10月成立20xx年10月30日以股权分置改革为契机,公司借壳“xxx”成功在深圳证券交易所上市,注册资本近20亿元 公司经营范围证券经纪;证券投资咨询;与证券交易、证券投资活动有关的财务参谋;证券承销与保荐等业务自2000年成立以来,连续九年在全国证券市场经纪业务行业排名第一,屡次荣获年度“中国内地最正确经纪业务机构”、“中国内地最正确债券承销机构”、“最具影响力投行”等殊荣 xx营业部成立于20xx年3月,位于新建南路127号,营业面积1200平米营业部秉承“诚信为本·标准运作·客户至上·优质高效”的经营理念竭诚为三晋客户提供全方位个性化的效劳 面临毕业,这次的实习对我有很大的意义首先,毕业生面临寻找工作的压力,为了在即将到来的社会工作中能够尽快适应,必须掌握的实践知识和社会经验,而这次的实习就提供了一个绝佳的时机;其次,大学三年以来,这次是自己学找实习工作,也能从侧面反映什么样的工作更适合自己,为自己定下所找工作性质,也能借大学最后一学期好好学习自己所欠缺的知识,为将来的工作打下根底其次初步认识社会,进一步了解证券投资与管理的相关知识,把从学校学到的理论知识与实际工作联系起来通过本次实习在以后从业打下坚实的根底,利于以后职业生涯的开展
(一)岗前培训 培训内容主要包括证券根底知识的培训;理财投资分析;营销培训;法律法规以及银行驻点经验等等比方在根底知识培训过程中主要温习所学的知识,对股票,基金,债券更为具体了解,同时穿插了一些分析以及讲师的营销经验,使之帮助我们在营销过程中对客户讲解证券具有较强的专业术语,从而取得客户的信赖等
(二)咨询岗 熟悉开户相关业务开户柜台包括开立股东户、资金户,具体操作主要要求仔细,保证客户信息的真实完整,防止操作失误咨询柜台主要是接,答复来电客户咨询的问题,专业知识要求很高维护柜台主要是对于那些老客户,比方开通网上交易,打印交割单,补充资料等等在咨询岗我主要是做客户资料,这项工作要求工作人员有耐心,认真必须要认真核对客户信息,确保客户的资料正确,完整主要是来我营业部开户的客户,必须客户本人持身份证亲自到营业部,这中间本卷须知主要是复印身份证,亲自签名,当场拍照以及在填写信息过程中保证客户信息准确完整,同时为客户讲解风险和相关提示以及提示客户及时把三方连好
(三)客户经理岗 作为一个实习期间的客户经理每天行根本业务的学习,接银行的客户群,了解客户的投资意向以及风险承受能力,通过自己所学的专业知识和对所了解的市场信息为其讲解现在市场行情和经济运行趋势,进而实现客户的挖掘和开发比方,通过问题式询问客户,从中得出客户属于保守型,稳健型还是激进型客户,可以据此给予客户推荐不同的投资品种,针对保守型客户可以建议买国债,银行存款等;稳健性客户可以买保本型基金,货币型基金等;对于激进型客户可以买股票,股票型基金等 通过在xx证券营业部为期三个多月的实习,我对于自己的专业有了更深刻的了解,同时稳固所学的知识,提高处理实际问题的能力,为自己能顺利与社会环境接轨做好准备以下是我的实习总结和体会
(一)证券公司应该加强证券经纪人的分工与合作
(1)明确定位与分工 证券公司应定位在交易支持、专业培训到信息咨询等多方面,并以此来支持与配合证券经纪人;而将展业等逐步由证券经纪人逐步取代 证券公司与证券经纪人通过准确的市场定位与合理的专业分工,两者形成一种既联系紧密又相互独立、相互制约的关系证券公司与证券经纪人两者良性互动,共同推动证券市场的繁荣
(2)信息技术与资源共享 加强证券经纪人与证券公司的合作是一项系统工程,涉及到证券产业开展水平证券公司应该适当考虑开放电子信息平台权限,让经纪人主动参与到客户的维护当中去
(二)客户经理应该扩宽营销思路,把握未来的营销趋势 客户不再主动踏入公司的大门,而是需要客户经理来挖掘潜在的客户群这时就是客户经理实现自我价值的时候——营销对于客户经理来说,一定要不断的更新自己的头脑,否那么就会落伍,跟不上客户的需求所在现在的客户不仅仅只是满足于前台礼貌的效劳,更希望有后续跟进的效劳,例如,有价值的新闻短信,而不是仅仅只有每天的大盘走势和成交量;再如,客户经理对客户操作思路的引导,进而建立正确的投资理念,而不是为了自己当前的蝇头小利让客户频繁操作,只有设身处地的为客户着想才能获得最忠诚的客户群 证券公司要向理财方向开展,这是今后的必然趋势,客户需要的不仅仅是单一的股票、债券、基金而需要一种适合自己收入水平和风险承受能力的个性化的理财无论是富人还是穷人都需要把自己有限的资源进行整合,然后创造价值,使其最大化在现在的证券公司中,理财只能是客户经理的私人行为,只有建立在与客户之间充分的信任和了解的根底上,客户经理根据情况为客户指定理财规划,进行各种金融资产和固定资产的配置,到达客户收益最大化所以,客户经理首要要做的就是充实自己,不管是在证券公司能接触到的金融产品,还是驻点银行的理财产品,更需要了解保险公司的保单品种及适合人群 与此同时,要在证券公司里生存下去,必须要有自己的一套生存法宝,要不然迟早会被淘汰出局的所以必须要有扎实的专业根底知识和纯熟的业务技能比方说现在佣金战剧烈的时代,我们必须靠自己比别人更专业来赢取客户的信赖,这样我们需要非常专业的知识和业务技能同时,在证券公司工作我们必须保持着不断学习的习惯我们公司每天下午举行讲课,从最根底股票债券基金到技术分析的k线形态等因为证券行业的所有东西都可以说是不确定的,很多的东西都是在不断变化,所以要保持不断的学习习惯,才能更加的值得客户的认可,同时使自己更能适合以后时代开展的步伐
(三)投资者应该要树立自己的投资观念与原那么 作为一个股票投资者,要想获得成功,首先要做的就是树立正确的属于自己的投资观念 投资观念就仿佛一面旗帜,引领你向着正确的方向前进当你在为某项投资举棋不定时,正确的投资观念就会起到一明灯的作用,帮助你做出明智的投资决定巴菲特成功的关键,就在于树立了正确的投资观念他的投资观念非常独特,且非常实用在巴菲特眼里,注重股票内在价值,买进市场价格低于其内在价值的股票,长期持有,重视企业的赢利能力,不理会市场变化,也不担忧短期的股票波动这样,成功就不会是一件遥远的事情巴菲特常告诫那些投身于一日数变的股市或者希望股票投资来发大财的人,必须树立一个正确的投资观念,然后坚持到底这一点,很多股票投资者无法做到原因是他们无法克服急躁的情绪其实巴菲特自己,也为成功交纳了许多学费,遭遇失败使他立即总结经验,逐渐树立自己的投资观念与原那么 总之,还要要做到止损、分散风险我不知道该怎么样强调这几个字的重要,我也不知道该怎么解释这几个字,但这是炒股的最根本的行为准那么 通过实习我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解,也是对这几年大学里所学知识的稳固与运用从这次实习中,我体会到,如果将我们在大学里所学的知识与的实践结合在一起,用实践来检验真理,使一个大学生具备较强的处理根本实务的能力与比较系统的专业知识,这才是我们学习与实习的真正目的这样我们更有自信面对未来 我参加了为期50天的xx大学和xx软件公司的网上信贷模拟业务实习经过这次网上的实习操作,我收获良多虽然和真正的银行工作还是有很大区别,但是我还是在不同模块的业务中体会到了银行业务的一般流程比起过去在学校里上课学到的根底知识,这次实习让我实实在在体会到了理论知识和实际操作相结合的经历下面我就实习内容、实习的体会与收获和实习建议三个局部进行介绍 网上实习系统设有支行信贷员、支行信贷科长、支行分管行长、支行行长、总行审贷委、总行分管行长、总行行长、信贷部初审员、信贷部经理、信贷部副经理、系统管理员等角色本系统的所有信贷业务操作均由支行信贷员发起,其他角色只能进行审核操作一项业务操作包括信贷员的申请,支行信贷科长、分管行长、行长的审批,总行信贷部门审批和支行信贷员最终确认审批结果四大局部 信贷业务包括授信业务、担保模块业务、企业贷款业务、个人贷款业务、票据业务、信用评估、五级分类和呆账认定八局部,而我们实习主要涉及到单项授信、担保模块、企业流动资金贷款、企业房地产贷款、企业按揭贷款、个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人小额存单质押贷款、个人商业用房贷款、全额保证金银行承兑、敞口银行承兑和信用评估各个业务之间相互联系,相互制约贷款票据业务都需要授信一定的额度,并且需要进行抵押担保,只有这样,业务才可以进行申请 同时,在进行每项业务时,都需要进行申请前的客户调查调查内容涉及多方面,包括信用状况、归还能力、企业或个人的详细情况、国家政策等贷款后,还需要进行客户及款项的应用情况的调查,对客户加强监督,降低贷款的风险
一、实习体会 首先,实际操作流程总是很严密的尤其是在做银行授信业务时,申请内容虽然简单,但是审核的过程确实相当严格的作为银行信贷业务的根本内容,如此严谨的流程确实让我感到银行工作的谨慎借贷是银行的根本业务,所以银行的内部应该对这两项业务相当熟悉对于资信状况较好的贷款公司,其实并不用担忧还款的问题但是审核的层层关卡表达了银行工作的前瞻性,因为要对客户做综合评估已到达对客户今后还款能力的估计这里和以前在金融学课程学到的商业银行的三个根本原那么流动性,平安性,稳定性相吻合了一方面银行希望尽可能招揽贷款者以增强流动性,而另一方面,银行那么希望在扩大业务的同时,保证其自有的平安性对每一单授信业务的审核就是为保障银行平安性的一个有效措施 其次,这次实习让我体会到了银行业务的模块的划分是有严格的规定的信贷二字并不仅仅是指信贷业务它其实是一个很广泛的概念,其中分为信贷业务管理、信贷风险管理、信贷资产管理和信贷报表管理这四个局部看似相互独立,但又密不可分比方说,信贷风险管理就是在信贷业务管理根底上运行的每一个业务都要经过支行信贷员甚至总行信贷员的层层审核和确认才可通过各个信贷员之间实际上在到达统一意见之前实际上也是相互牵制的
二、实习收获 网上实习虽然操作简单,但我还是学到了很多东西从开始的懵懂到最后能熟练操作,我经历了一个摸索过程,在此过程里,我不仅完成了实习任务,更重要的是学会如何去发现问题,然后解决问题发现问题需要认真、细心,需要更多的时间去尝试而解决问题那么需要耐心和能力,需要一种决心和信心 经过这次实习,在信贷业务方面我知道了什么是授信业务、担保业务、票据业务、贷款业务,并且知道了从信贷员申请、信贷经理初审、支行、分行行长审批、总行行长审批到信贷员最终确认的业务的办理程序同时知道每种业务的具体要求,例如抵押贷款需要担保和授信,而信用贷款那么不用而且知道如何对一个企业和个人客户的信息进行查询、评估等 在能力方面我懂得了如何认真、细心发现问题,如何耐心地解决问题等例如班长开始只是给了我一个信贷员账号,在做业务时,我审核不了,直接影响到我下面的工作,后来我就打到智盛技术寻求帮助,经过一番折腾,我参加了qq讨论群,搜集到很多信息,最后终于圆满地完成了实习任务 网上实习比较简单并且能学到不少东西,但与实地实习还有一定的差距网上实习是个人的工作,面对的对象很单一,就是电脑而已而实地实习的同学能踏进企业、社会,亲身体验企业的文化生活,客观认识工作,为毕业后就业增加筹码我是修双学位的同学,参加到数理金融班参加实习,由于此原因,给我造成了很多困难班长只给我一个账号,造成我审批不了信贷业务,实习工作无法进行,而且遇到问题时不能和其他同学讨论对此我建议,每个班应该建立讨论群,并且重视实习工作 ||||| |||||模板内容仅供参考 。