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制定家庭理财方案的方法制定家庭理财方案的方法 人们对的认识往往存在一定的局限,片面的将理财理解成“资产增值”或者“钱生钱”,其实要制定好合理的家庭理财规划,并不是件简单的事下面jy135为大家了制定家庭理财方案的方法,希望能为大家提供帮助! 由于受到学习精力和知识结构的限制,再高明的人都不可能拥有全面的专业知识理财涉及的知识面十分广泛,包括金融、财务、保险、税务以及最为重要的风险控制;同时由于在进行理财规划时,往往主观性比拟强,不能很好的平衡现金流、长期收益率目标、风险偏好和资产流动性多方面的需求 最好的解决方法是寻找专业的理财机构为自身进行全面评估后,制订出合理的理财规划首先家庭资料,详尽阐述家庭目前的财务状况,尤其是贷款负债状况其次制订风险方案,对于保险产品进行筛选和设计保险组合再次对自身的风险偏好和投资目标进行评估,明确预期的目标收益率最终设计并制订出投资组合 理财规划的目标不能简单的设定为资产增值最大化,而应全面评估自身的风险承当能力以及债务偿付能力,有效地构建资产配置组合,确定合理的理财目标由于人生的不同阶段对于风险的偏好和预期的收益,有着较大程度的差异盲目地将手中所有的资金用于购置某种单一的金融产品,便想坐等收钱是不现实的规划人的一生是件大事,必须要考虑到自身保障、退休方案、税务状况、子女的抚养等方方面面,合理分配家庭的资产与负债结构,实现有限资产效用最大化以满足不同阶段的需求,而不是收益率最大化所带来的风险同比例增大的结果 虽然一项家庭理财规划往往会根据10年的目标来制订,但在社会日新月异的今天,动态的跟踪和阶段性的优化显得十分必要收入状况、利率、汇率、家庭结构以及宏观经济因素的变化都将导致理财方案的目标有所改变,进而要求调整整个方案只有与时俱进,才能拥有科学合理的理财规划 目前比拟实用的家庭资产配置比例可以简单归纳为4321定律 这些家庭比拟适宜的支出比例是40%用于买房及股票、基金等方面的投资;30%用于家庭的生活开支;20%用于银行存款,以备不时之需;10%用于保险 按这个定律安排资产,既可满足家庭生活的日常需要,又可通过投资保值增值,还能为家庭提供根本保险保障如果把绝大局部的钱拿去做投资,反而影响了生活,即使赚钱再多又有什么意义呢何况,投资还有风险,亏钱了更影响家庭生活 如果你存一笔款,利率是x%,每年的利息不取出来,利滚利,也就是复利计算,那么经过72/X年后本金和利息之和就会翻一番举个例子,如果现在存入银行10万元,利率是每年6%,每年利滚利,12年后72/6,银行存款就会变成20万元 根据家庭保险双十定律后文提到,家庭保险设定的合理额度应该是家庭收入的10倍同时年保费支出应该是家庭收入10%例如,一个家庭收入有12万元,那么总保险额比拟适合的为120万元,年保费支出可以到12000元 一般而言,随着年龄的增长,进行风险投资的比例应该逐步降低80定律就是随着年龄的增长,应该把总资产的某一比例投资于股票等风险较高的投资品种而这个比例的算法是,80减去你的年龄再乘以1% 假设现在是30岁,那么可将总资产的50%+80-30×1%投资于股票,但当到50岁时,这个比例应该不超过30% “房奴”的日子惨吧这定律是指,每月房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜,否那么你会觉得手头很紧,一旦碰到意外支出,就会捉襟见肘 最后还要注意,家庭理财规划要在全面考察家庭收支、资产财务情况之后制定,要根据家庭风险承当能力、不同阶段家庭需求等灵活使用,确定合理的家庭理财目标和方案。