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互联网金融开题报告 互联网金融ITFIN不是互联网和金融业的简单结合,而是在实现平安、移动等网络技术水平上,被用户熟悉接受后尤其是对电子商务的接受,自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域 互联网金融虽然很受欢送但也有不少业内人士认为它只是传统金融的一种形式创新并没有改变其本质也就是借贷关系.那么到底什么是互联网金融与传统金融他们之间是什么关系谁是未来金融开展的主要形式这些问题都值得我们探索. 余额宝一来吸引了大批网民试水可这些网民里有多少知道什么是金融什么是互联网金融的呢如果是创新也要让用户知道新在哪里. 金融本义是资金融通有广义与狭义之分.广义上说跟货币发行、保管、兑换、结算相关的都是金融但是狭义的金融一般仅指货币的融通所谓货币融通就是资金在各个市场主体之间的融通转移的过程.这个转移的过程还有直接融资和间接融资两个方式.说白了直接融资就是缺钱的人直接跟有钱的人借钱.间接融资就是有钱的人或者企业不直接借钱给缺钱的人而是通过中介机构进行中介机构是谁呢最典型就是银行我们大量的人把钱存到银行银行统一对资金进行调度和安排发放给缺钱的人或者企业.我们获得了存款时候银行给予的利息而银行获得了放贷款时候企业给予的利息两者差额就是银行的盈利. 据悉互联网金融也存在广义和狭义之分有些金融从业人员认为但凡涉及了广义金融的互联网应用都应该是互联网金融.狭义的互联网金融就是资金融通依托互联网来实现的方式方法都可以称之为互联网金融.那么从这个方面来看无论是何种方式的资金融通直接也好间接也好只要用互联网的技术实现了这个融通的行为其实就是互联网金融.也就是说传统金融机构利用互联网提高自身的效率的行为也可以定义为互联网金融. 但是在采访过程中也有一些专家认为真正的互联网金融应该是利用互联网技术摒弃传统金融机构主导的行为而要想摒弃金融中介机构的主导只有风险控制的创新才可以. 然而据专家介绍目前我国大量的互联网金融机构都是打着互联网的外衣做着传统金融机构的事情. 如果单从金融在互联网的利用上来讲在第三方支付方面可能就更不存在传统与互联网金融之分了只有传统金融平台与民企业营平台之分.好贷网创始人兼总裁李明顺在第三届中国移动互联网投资大会上说“全新的互联网金融会把以前的界限打破未来可能不会再有传统金融了.”据悉目前获得第三方支付牌照的企业有我们熟知的支付宝、财付通、快钱、北京银联、快付通、汇付天下、拉卡拉、网银在线、钱袋、盛大支付等. 先丢开纠缠不清的概念不管中央财经大学教授黄震在接受媒体采访时说“互联网金融的某些产品确实具有颠覆性比方第三方支付和P2P等产品市场反映都不错.” P2P网络贷款门槛低受微小企业主欢送.赛迪经智城市投融资咨询中心总经理徐锟在接受《经济》记者采访时说与传统金融模式相比网络贷款有五大优势一是信息处理和风险评估通过网络化方式进行;二是资金供求的期限和数量匹配不需要通过银行或券商等中介供求方直接交易;三是超级集中支付系统和个体移动支付的统一;四是产品简单化;五是金融市场运行完全互联网化交易本钱极少. 天下没有的午餐当你享受它的便利的同时也要付出相对高额的利率.互联网虽然把信息不对称减少到无穷小跨越因地域而形成的人际关系网络让借款人和贷款人在网上直接借贷.但存款人通过P2P借贷利息远高于银行利率.据悉P2P网络贷款的年利率达10%-15%.人人贷官方网站上显示短期周转3个月年利率是10%6个月年利率是15%12个月13%24个月15%.据了解其他网贷公司利率也是如此之高. 与P2P网络贷款比传统金融虽稍显传统与复杂但贷款利率还是有优势的.据了解在国家规定的基准利率下各银行根据各种因素确定差异贷款利率即在基准利率根底上上浮或下浮.现行基准利率是xx年6月8日调整并实施的种类与年利率如下短期贷款6个月含
5.85%;6个月至1年含
6.31%;1至3年含
6.40%;3至5年含
6.65%;5年以上
6.80%.虽然有利率上的优势但贷款还是复杂于互联网金融.传统金融行业的个人贷款和企业小额贷款是需要有足值的担保而它的申请过程与手续比较复杂申请周期较长. 据悉目前传统金融平台也在积极创新金融模式迎合市场需求.据中国工商银行客户效劳人员介绍工商银行近期推出的逸贷是工商银行对持本人工行借记卡或存折、信用卡的客户在工行特约商户进行刷卡消费或网上购物时按一定规那么联动提供的信用消费信贷效劳.其特点一是贷款一触即发资金瞬时到账.信用方式无需办理抵质押无需奔波柜面无需提交贷款资料无需等待贷款审批.只需轻动手指回复短信或点点鼠标即可办理资金瞬时到账.二是随心随意消费随时随地贷款.消费+贷款一步到位在数十万工行特约商户进行网上购物或刷卡消费时均可通过网上银行、银行、短信银行、POS等各种快捷渠道实时、联动办理贷款.三是贷款自由灵活人生自在飘逸.单笔消费满600元即可办理单户最高贷款金额可达60万元.借记卡、信用卡均可办理贷款期限最长3年还款无需预约随借随还网上银行、银行、短信银行、柜面均可办理还款. “天下熙熙皆为利来;天下攘攘皆为利往.”这是人的本性现今社会也是亦然因此钱生钱的理财产品成为人们关注的焦点.然而由于“定投、基金”等理财产品有门槛儿挡住了不少人的进入.而余额宝的推出不仅让很多“槛外人”进入了门槛儿还享受到了理财之“乐”.余额宝高调的7日年化收益率让支付宝用户心动据悉6月13日支付宝的余额宝业务上线在短短两周时间内客户数量超过250万存量资金规模达57亿元再加上非官方统计出的近8亿支付宝用户的客户储量为余额宝创造了传统基金无法比较的客户积累. 因为余额宝1元起的超低门槛儿和高收益有人说余额宝是“屌丝的理财产品”.就在网民试水余额宝的高潮时期腾讯推出了现金宝天天基金网推出了活期宝中国工商银行也推出了现金宝等其他各种“宝”一时间各种基金都以“宝”的形式出现了.“宝”们在门槛儿方面完胜传统金融那么在利息方面比传统金融新产品高吗大局部网民和媒体喜欢将余额宝的7日年化利率与银行的存款利率相比照那么我们也来比一下.据悉目前中国工商、中国农业等银行的活期存款利率是
0.35%整存整取是3个月
2.85%半年
3.05%一年
3.25%的利率.而余额宝9月9日的7日年化收益率是
4.876%;腾讯现金宝7日年化收益率为
3.7%;活期宝7日年化收益率为
4.483%;中国工商银行的现金宝7日年化收益率为
4.753%. 单看数字谁都知道孰高孰低.但看看文字什么叫7日年化收益率余额宝官方网站给的解释是“货币基金过去7天每万份基金份额净收益折合成的年收益率”那么当然这个收益率不是一成不变的它每天都在变动.是怎么变的呢据《经济》记者以消费者身份咨询余额宝的合作方——天弘基金管理客服人员得知他们基金最好的时候是7月1日-3日的7日年化收益率是
6.307%、
6.174%、
6.0347月中上旬是百分之五点多7月中下旬至今都在百分之四点几上下徘徊.尽管2个月之内降了两个百分点也没有降低网民及媒体对它的热捧.很多媒体好似也没太在意这两个百分点直接报道“余额宝的7日年化收益率是
4.36%而银行活期存款是
0.35%其收益是活期存款10倍之多.”这种观点还有待商榷. 如果余额宝收益是由货币基金的年收益率来决定的那么媒体与网民拿它与银行活期存款或定期存款来比就显得有些偏颇.一些金融人士建议与银行短期理财产品比照据悉中国工商银行有投资额度5万元投资期限160天预期年化利率
4.85%的理财产品;也有10万元65天5%预期年化利率的理财产品等.其他银行也都有这样的理财产品.在理财对理财的对弈中“宝宝”们好似也没媒体宣传的那么有优势. 如果非要与银行存款利息相比那么银行在存款期限内能保本保息“宝宝”们敢保证收益率吗恐怕没有一个“宝”敢保证你的收益除非它不怕有人告它非法集资.既然是理财产品那么有投资也就有风险.据余额宝的客服介绍客户的收益是用“余额宝资金/10000×当天基金公司公布的每万份收益”公式得来的.而当记者问他们的万份收益怎么得来的天弘基金工作人员是这么介绍的用10000份客户基金投入总额经天弘基金存入银行或购置银行债券所得的收益除以
10000.他还强调他们的货币基金主要用于投资国债、银行存款等平安性高、收益稳定的有价证券.货币基金作为基金产品的一种理论上存在亏损可能.但以xx年国内货币基金7日年化收益率平均约为
3.8%的百分比来看收益稳定风险极小. 风险小也是风险.网民怎么控制风险采访时一些金融业内专家提醒网民要清楚自己是投资还是存款是投资就有风险要存款就要理清什么是存款平台不要让外界舆论左右了自己的思想. 在风控这方面毋庸置疑传统金融比较值得信任.因为银行、保险、证券等金融机构都有在长期成长开展过程中建立起来的严格的风险控制系统对风险的识别、衡量与控制都有着明确而严格的规定.并且银行等传统金融平台还有人民银行这个强大靠山做后盾.而互联网金融还是一个新生事物风险还有待考验. 互联网企业从事金融业务的优势在于拥有数据信息和平台但相对于传统金融机构他们对技术风险、市场风险、业务操作风险、流动性风险等互联网金融风险的预测和控制能力有待验证.对此一些金融从业人士建议互联网企业可以与金融机构合作从信托、基金、保险、理财产品等非信贷类金融产品着手做好平台交易的接口与协议将风险尽量降至最低.鉴于互联网金融是由互联网企业主导的他们还建议应该由懂金融的专家参与进来而不是互联网的技术专家去做金融业务的对接工作. 在采访及对传统金融与互联网金融比照的过程中记者发现他们之间相互交织、相互依靠本就不是独立的个体而是相辅相成的一个连体.互联网金融就像个新长成的对手逼迫着传统金融的创新与改革传统金融就像个武林前辈在博弈中传送着和教训.他们之间的交锋是一个相互成长的过程没有谁输谁赢只有相互融合才能更好地开展. 其他 一研究目的 近年来,随着互联网金融的迅速崛起,它爆发式的增长,逐步改变着现有金融竞争的格局,挤压了商业银行的盈利空间,动摇了商业银行作为金融业的主体地位,给商业银行的运营及开展带来了前所未有的挑战基于此,本文通过对互联网金融模式进行分析,提出了商业银行如何面对互联网金融挑战的一些对策与建议 二研究意义 互联网金融模式能产生巨大的社会效益,它可以到达与现在直接和间接融资一样的资源配置效率,并在促进经济增长的同时,大幅减少交易本钱因此,本文通过比较互联网金融较传统商业银行所具备的优势,对互联网金融对商业银行的挑战进行了由点到面的研究,寻求解决问题的恰当方法,从而提出一些可行性的意见和建议来应对互联网金融的挑战,进一步提升商业银行的核心竞争力,使互联网金融更好的效劳于银行业的良性开展主要表达在以下三个方面:第一,有利于商业银行打破本身局限,提高创新能力,从而提高营运能力第二,有利于提高其金融资源配置能力,提升商业银行的效劳能力和范围第三,促进商业银行金融市场的稳定健康开展 一国内具有代表性观点 由于互联网金融的迅速兴起与爆发式的开展,对商业银行的业务开展带来了巨大挑战,因此在此方面,已引起众多经济研究学者的关注与思考,形成了一些比较有针对性和可行性的方法和策略,对指导传统银行业正确处理互联网金融带来的冲击以及正确处理两者之间的关系有很大的借鉴意义 国内研究大致可以分为两类第一类是通过研究互联网金融对商业银行的中间业务、存款业务、贷款业务战为切入点,从而提出了一些有代表性和意义的建议主要代表人物及观点如下秦荣、宗良、刘玉洁、降磊、彭钰等 第二类是通过研究互联网金融开展的模式,针对互联网金融的开展状况,指出互联网金融模式较传统商业银行所具有的优势,从而提出了商业银行应对互联网金融挑战的应对措施主要代表人物及观点如下袁博、李永刚、张逸龙、王亚娜、梁璋、沈凡、宋洪波等 二国外具有代表性观点 最早的互联网金融的雏形是国外的移动金融当今网络技术飞速开展的年代,互联网金融逐步出现在了历史舞台但在国外的研究中,并没有专门的互联网金融的概念,而是一个更加广泛的概念——将互联网及其他相关创新技术运用于金融体系的电子金融基于此,国外相关理论研究有很多,Nackara和Dholakia从理论上给出了移动金融和移动市场的概念,并得出了电子金融与移动金融的差异,以及移动市场的关键特性,从而又进一步深入讨论了移动业务模式和移动价值链构建从电子金融对金融机构的影响角度出发,StijnClaessens指出电子金融在全世界不同程度地改变着金融效劳的结构和性质,这些改变不仅发生在工业国家和兴旺新兴经济体,也发生在正在开始使用电子金融的局部金融体系处于开展中的国家FranklinAllenJamesMcandrewsandPhilipStrahan认为电子金融在金融效劳领域的应用具有金融托媒、促进银行业的合并、促进信贷的获取等作用LihuilinXianjunGangandAndrewWhinstone认为电子金融使得金融业成为竞争更为剧烈的行业,因为它模糊了不同金融机构间的界限,使得新的金融产品和效劳成为可能并且使现有的金融效劳以新的形式出现面对这样的挑战,金融机构需要找到超越地理位置和物理网络的竞争优势
一、互联网金融概述 一互联网金融概念 二互联网金融的特征 三互联网金融主要的金融模式 四互联网金融的开展状况
二、商业银行与互联网金融的优势比较 一互联网金融的优势 二商业银行的优势
三、基于PEST模型的互联网金融竞争环境分析 一政治与法律坏境分析 二经济环境分析 三社会环境分析 四技术环境分析
四、互联网金融对商业银行的挑战 一对商业银行支付中介的挑战 二对商业银行融资格局的挑战 三对商业银行收入的冲击
五、商业银行应对互联网金融挑战的应对策略 一勇于改革,转变开展观念 二重视技术应用,加强自身创新能力 三尽快实现利率的市场化 四提高自身数据获取能力,重视数据的应用 五重视和客户之间的交流,注重客户体验 六直面互联网金融的开展,加强与互联网金融企业的合作力度 一完成论文设计所必需的条件
1、论文所需及相关资料
2、KI数字图书馆
3、计算机资源
4、实地资料数据的调查与收集
5、最新报纸杂志的相关报道 二解决方法
1、论文所需要的大量资料收集,通过在个人数字图书馆、学校图书馆及学院资料室的查阅完成;
2、论文所需要的事件调查和局部数据收集,通过节假日走访调查相关单位机构,收集实时数据;
3、完成论文过程中遇到的一些问题,由指导老师进行耐心辅导与指正,将其不断完善,进而定稿
1、20XX年9月上旬-20XX年10月初联系导师,确定选题
2、20XX年10月初—20XX年11月初撰写开题报告,准备开题辩论
3、20XX年11月—20XX年12月末搜集各类素材、资料,做好各种调研,进行资料分析
4、20XX年1月初—20XX年3月末撰写论文初稿
5、20XX年4月初—20XX年4月末指导老师意见,论文修改
6、20XX年5月中旬论文完成
7、20XX年6月论文辩论模板内容仅供参考 。