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企业融资渠道有哪些长期以来,融资难、融资贵是小微企业可持续发展的极大障碍2020年,新冠肺炎疫情对小微企业运营造成了突发冲击,更加凸显了资金短缺问题的紧迫性近期,各级政府和监管部门一直在鼓励和引导金融机构向小微企业提供融资服务,在各项政策措施下,部分问题得到解决,部分问题有了新变化,但小微企业融资问题还是没有得到彻底解决截至目前,财政部、央行、银保监会等部门出台了一系列小微企业融资促进政策,涉及货币政策、财税补贴、监管考核、平台建设等多个方面但是从实践中看,很多政策仍存在落地难问题站在金融机构的角度,小微企业融资难,难在风控;而风控之难,难在有价值信息的获取;信息数据获取之难,难在数据入口分散,孤岛效应难以消除当前,不同的政府机构和部门管理服务不同行业和领域中小企业,如工信局等部门主要服务工业企业,商务局的相关部门则对接批发零售等服务业企业,尚不存在统一的信息归集扎口和对外输出渠道即便是省级政府搭建了信息共享平台,也存在使用范围有限(大多数数据仅对政府机构开放)、申请手续繁杂、信息质量不高等问题,尚不能有效为金融机构开展大规模的普惠金融业务提供有效帮助为有效推动小微企业融资难、融资贵问题的解决,苏宁董事长张近东在2020年两会建议一方面,应继续抓政策落地,提高执行力另一方面,建议由地方政府牵头,整合区域内政策机构力量和各方数据建立完善全面、互联互通的地方小微企业政策执行和信息集成的综合体系,为金融机构创新小微金融业务模式提供数据支撑具体而言,张近东建议可从以下几个方面推动建议落地
一、在疫情影响仍未结束的情况下,着重进行小微企业救助,维持企业存续对于地方政府出台的各类扶持政策,可进行系统性的效果后评价,以此来促使政策更好地落地;对于金融机构在疫情期间的表现也可由各地监管机构启动后评价,对于表现突出的金融机构给予正向激励,引导金融机构加大小微金融业务的资源投入力度
二、在实施应急举措的同时,着眼于长效机制建设建立破解小微企业融资之困的社会共享信息交流平台,由银行机构、财税部门、第三方支付部门等组成,专门负责小微企业融资的数据征信服务和协同政策的梳理整合,发挥政策合力
三、在金融扶持的基础上,引入产业力量,实现对小微企业的综合扶持对小微企业而言,税费减免和融资支持等政策建立在正常的订单和营收之上,在破解融资难融资贵问题的同时,引入产业力量,加强产业链协同,通过数据、资金、人才等环节的打通共享为小微企业创造更好的生存发展环境,形成产业协同合力中小微企业融资贷款的主要渠道有:
一、银行
二、大型互联网公司旗下金融机构
三、开票平台
四、融资租赁公司
五、典当行
六、消费金融公司
七、P2P公司
八、信保公司
九、小额贷款公司
十、保理公司、供应链融资类公司
十二、券商企业从银行申请贷款有哪些种类?企业申请银行贷款主要有流动性贷款、信用贷款、担保贷款、固定资产抵押贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款等儿十种其中最常见的小微企业贷款是企业信用贷款企业信用贷款是一种无需抵押,无需担保,手续简便,期限灵活,审批快捷,放款迅速,为企业提供流动资金,配合企业的不同业务需求,帮助企业顺利拓展国内、国际业务的贷款,也是未来中小企业贷款发展的主要趋势这几年,国家对中小微企业信用贷款扶持很大,各个银行都出了很多企业信用贷款产品,小微企业信用类贷款做的最多的产品主要有企业纳税贷、企业开票贷、流水贷、小微企业担保基金贷款、高新科技企业科技履约贷、设备贷、招标贷、电商贷等等常见的企业信用贷款:
1、企业税贷企业成立满两年,一年纳税额最少要在5万以上,要求企业纳税等级为A、B级,个别商业银行接受C、M、D级
2、开票贷企业成立时间最少满一年,看最近两年的开票,开票额一年最少要在200万以上
3、流水贷一般30万以下额度的流水贷属于法人个人贷款或者股东个人贷款,30万以上属于企业名下贷款除了有流水之外,一般借款人名下有房或者保单等资产会更好,或者有担保人一般利率相对开票贷和纳税贷会高点
4、进出口退税贷国税部门提供退税数据及企业诚信纳税信息,金融机构根据该信息确定贷款企业本年度贷款额度
5、科技履约贷银行+担保公司,对于科技型企业可以给与最高1000万信用贷款
6、设备贷也叫融资租赁,可以使用现有的生产加工设备作为抵押为,向融资租赁公司申请贷款
7、工程招标贷具有工程行业资质证书或上一年中标金额不低于30万元,企业近一年有政府财政、国企、事业单位公开招投标项目中标记录或近一年有与中标项目相关的一级分包协议,企业近一年不存在政府采购违法失信行为等条件上海地区的客户可以直接发公司名称查准入
8、电商贷电商信贷是指诸如阿里巴巴、苏宁等电子商务企业利用其自身电商平台优势直接向平台上的供应商和个人提供借贷的一种经济活动
9、小微企业担保基金贷款国家担保基金贷款是国家担保基金公司收取担保费为小微企业做担保,银行审核放款的贷款产品,利息一般比较低,年利率4%〜6%额度一般比较大,最低100万到最高1000万
10、知识产权质押贷针对成立一年以上,有自主核心知识产权,科技创新能力较强,以及有一定发展潜力的企业采用知识产权单独质押而发放的贷款怎么融资?
一、明确项目阶段、合理判断需求一般情况下种子轮一一100万人民币以内天使轮一一100万-1000万人民币A轮——1000万-3000万人民币B轮一一5000万人民币左右C轮一一1亿元人民币左右D轮一一数亿元人民币
二、根据发展阶段、找对应的投资机构目前国内,专注创业早期的天使投资机构主要有真格基金、青山资本、险峰长青、联想之星、梅花天使创投、明势资本、零一创投、英诺天使、创业接力、天使湾等;专注发展阶段的VC投资机构主要有IDG资本、红杉资本、经纬中国、软银中国、华创资本、源码资本等
三、了解机构偏好、寻找对口投资人可以通过投资圈专业的一些资讯网站,多了解一下投资人和投资机构的兴趣、风格与自己项目是否接近比如,真格基金专注于TMT行业,包括物联网、移动互联、游戏、企业软件、
20、电子商务及教育培训等领域的种子期投资;IDG资本专注于投资中国技术型企业以及以技术和创新为驱动的企业;红杉资本偏向于科技、消费服务业、医疗健康和新能源/清洁技术等领域等
四、事先做足功课、主动联系投资人可以多约谈几家对口的投资机构,只要对方够专业,哪怕不投也能让你获得一些宝贵的行业资讯和信息,帮助你完善思路和想法,你也可以了解投资人看问题的角度当然,对接投资人的途径有很多种,从实际案例来看,高效的对接方式主要有以下几种
1、寻找有影响力的中间人当然不是什么人都可以做中间人的,通过他们的信用背书,来找到自己合适的投资人
2、通过一些业内的渠道如可以通过论坛、社群、沙龙等增加曝光量当然贵在精,而不在多
3、寻找FA在融资顾问的帮助下,可以快速找到与项目匹配的投资人,并且在商业计划书修改、会面交流、融资谈判时给到一定的帮助
4、参加闭门的私密路演一般情况下,公开场合的路演对项目的PR效果反而大于对其融资进度的推进效果,所以参加一些私密的有针对性的主题行业路演,不管是在投资人的帮助下增加自己对行业对项目的理解,还是高效地和数位投资人进行交流,对推进融资进度都有非常大的帮助避免盲目、低效的对接方式
1、在路演现场盲目寻找投资人、交换名片和项目信息
2、不经预约贸然拜访,不能做到高效交流
3、商业计划书没有针对性的进行邮件群发
4、钟情某投资机构/人,然后进行死缠烂打型。