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银行求职调研报告关于个人网上银行使用情况的调查报告【摘要】网上银行是信息技术飞速发展的产物,作为21世纪一种新兴的金融业,因其低廉的成本和广阔和前景,已越来越得到人们的重视随着我国网上用户的增加及金融服务的进步,我国的网上银行业也获得了快速的发展,网上银行给用户带来了极大的便利但我国网上银行业依然处于初级阶段,并且有很多亟需解决的问题本文在分析网上银行基本特征的基础上,剖析我国网上银行发展的现状,并针对我国网上银行发展存在的网络基础建设落后、信用机制不健全、安全体系不成熟及、人才缺乏等问题,提出了我国网上银行发展应采取的对策建议,目的在于营造我国网上银行发展的良好环境并在此基础上展望了我国网上银行的美好前景关键词网上银行,基础设施,信用,安全,人才,监管[Abstract]the bankon thenet isthe rapid development of
1、完善网络基础设施建设发展网上银行首先应该进一步完善电子化基础设施要加强网络信息基础建设在大力推进信息化、网络化建设,大力建设宽带化、智能化、个人化的高速通信网的基础上,应重点抓紧建立功能强大的金融通信网络,扩大网上银行的生存空间大力发展互联网业务,提高银行体系网络化水平,应加强国内商业银行之间的联系,实现资源共享,逐步建立集中统一的信息中心,降低服务成本,提高服务效益和质量,实现规模效益
2、开发业务新品种网络银行不断创新金融产品,增强网上银行支付的灵活性功能建立自己的服务品牌,开发新的产品服务,进行全新的业务拓展,银行业务拓展、银行业实施传统业务与创新业务的结合,采用新的业务开拓视角,新的操作方式,金融服务的延伸来赋予传统业务以新的内涵外延网络银行网上银行要适应客户在电子网络上进行买卖交易时的支付与结算需要,就必须创新与电子网络交易相关联的交易支付手段和金融工具产品,必将对传统的商业银行的支付手段产生深刻的影响
3、健全信用机制要建立信用评价体系网上银行业务的开展对客户信用评价体系的准确度有很高的要求,要求客户的资信情况能够储存于网络系统当中,并在需要时随时能够调出所以我国各商业银行应建立互联共享的客户资信信息库,及时将各客户的守信或违约情况记录入库,对客户进行跟踪和信用登记、评级,以便各银行共享客户资源,共同防范信用风险o要培育客户对网上银行的信心一是要引导客户改变传统消费观念即通过多种形式和渠道介绍网上银行业务的发展状况,积极引导客户逐步改变传统习惯,推动电子货币的使用二是要打消客户对网上交易安全的顾虑即在加强网上银行的安全性的同时,应努力做好宣传活动,增强客户对网上交易支付安全的信心
4、完善安全体系与网络支付体系提高网上银行的安全系数,建立和规范安全认证体系要增强计算机系统的关键技术和关键设备安全防御能力主要是要通过提高操作系统的安全管理能力和不断完善安全机制以加强网上银行的安全性,在运行过程中要不断检测各种网络入侵,审核安全记录,发现对网上银行安全构成威胁的情况及时做出处理建立统一的支付网络体系,解决跨行结算体系支付网关连接消费者、商家和银行,是商业银行系统与公共网络联系的桥梁,我国国有银行资金平衡能力脆弱,超负荷经营态势严重,直接制约了银行内控机制的建立和资产负债比例管理的实施,而这一问题的症结,在于银行系统内不同行之间结算资金和资金收付而引起的债权债务的清算方式,为了彻底改革这种传统的联行业务体制,必须尽快建立资金汇划清算系统的统一体系
5、健全法律法规我国应尽快建立适用于网络银行操作运行的法律规范,以明确银行、客户、网络服务商和消费者的责任和义务,规范网络金融参与者的行为,严惩利用计算机在网络银行系统中实施犯罪行为的犯罪分子,以完善对网络银行发展在法律制度上的安全保护另外,还应借鉴各国网上交易的法律和金融法规的先进经验,制定网上银行业务的规范和标准,形成一个与国际接轨的网上银行业务的法律体系O
6、培养人才商业银行为了充分开发自身人才资源,培养人才并留住人才必须重视并解决人才问题一方面要大力引进一批掌握网络技术、熟悉金融业务的高技术人才,另一方面要认真考虑人才的培养渠道和培养方式,加强原有技术人员和业务人员的培训和知识更新,特别是要加强培养同时具备网络知识和金融知识的人才另外,还要不断完善激励与约束机制,吸弓I、住高素质的网络金融人才
7、加强监管加强日常监管,督促内控建设监管部门必须注重日常检查,特别是对交易数据的安全性、完整性、准确性检查及对其进行统计分析,并对交易系统的安全维护、客户资料的保护措施以及风险管理制度等方面进行检查由于网上银行犯罪基本上都是其内部人员的失误或直接参与而引起的,因此网上银行必须从业务操作管理制度、权限分配、电子支付安全管理制度、身份认证等内控方面加以严格规定
四、总结网上银行作为一种金融服务与高科技网络技术相结合的新兴事物,在发达国家与地区已经取得了突飞猛进的发展然而,由于我国银行业发展的各种内部、外部环境的制约,以及我国银行业自身存在的一些问题,我国网上银行的发展依然处于初级阶段,其发展当中还存在着许多不容忽视的问题但是,我国网上银行的发展毫无疑问取得了令人瞩目的成就,总体看来我国网上银行的发展前景的美好的篇二建设银行同业调研报告建设银行同业调研报告目前是建设银行拓展业务的关键时期,建设银行将构建现代商业银行框架,努力把建设银行建设成为具有一定规模和影响力的区域性银行建设银行将籍此契机,积极推动金融创新,提升业务水平,适时开办金融创新业务,适应利率市场化进程加快等外部经营环境的变化,探索中国有银的新型服务模式建立持续的资本补充机制的基础上,发挥建设银行现有的优势,稳步向目标推进,实现全面、协调、可持续发展、业务目标建设银行将严格依照国家相关法律法规的规定,动态考虑资本金与资产规模扩张之间的平衡制约关系,在满足资本充足率要求的前提下,灵活运用新设机构、并购、参股等方式,坚持地缘性发展原则,走稳健扩张之路,致力于将建设银行做强、做优再做大建设银行将坚持以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标,积极发展公司、个人及资金业务,大力推进业务、产品创新,努力开拓中间业务建设银行个人业务的发展策略是保持并巩固现有的品牌形象,大力发展个人业务,逐步形成“向党”系列个人业务品牌的区域竞争优势
1.存款市场拓展储蓄业务,提高储蓄存款占比建设银行将继续健全储蓄系列,增加本外币存款业务品种健全银行卡产品系列,完善银行卡功能建设银行将积极开展银行卡市场营销,逐步形成“红山一卡通”等品牌的区域竞争优势建设银行将根据监管政策的要求,针对个人理财业务向综合理财、个人资产管理、个人财务顾问方向发展的趋势,不断提高产品研发能力,拓展个人理财业务
2.贷款市场当前状况下,商业银行开拓贷款市场的任务艰巨,大力发展个人信贷业务建设银行将大力拓展有潜力的住房、汽车、教育、旅游、耐用消费品等消费信贷市场,重点发展以个人住房贷款为龙头的个人信贷业务,逐步完善楼宇按揭贷款、个人住房装修贷款、个人房产抵押贷款、汽车消费贷款、个人质押贷款、营运证质押贷款、综合消费贷款、助学贷款等积极开拓个人中间业务建设银行将在巩固现有代理国债、代收代付、代理保险、代理票务等业务的基础上,进一步扩大代收代付业务范围,积极研究和实践以代客理财业务为核心的中间代理业务然而,中国目前的现状使得商业银行开拓、贷款市场仍然面临许多急需解决的问题有效解决这些问题,一方面需要国家宏观政策层面的支持和改进,另一方面更需要商业银行自身转变观念,从内部信贷机制和外部信贷业务方面进行改革尝试与不断调整改进
3.中间业务市场建设银行将努力开拓中间业务,使中间业务成为建设银行新的利润增长点,逐步提高中间业务收入在总收入中的占比;建设银行将通过加快业务、服务及技术创新,拓展中间业务品种,延伸银行服务;在巩固现有结算类、代理类等中间业务的基础上,重点发展针对中小客户、城市居民的中间业务品种,逐步形成建设银行中间业务经营特色;加快集成化、高附加值的中间业务产品开发进度,积极探索并开展建设银行与政府部门、国内外商业银行及政策性行、基金管理公司、证券公司、保险公司、信托投资公司等多种业务合作方式,积极推进投资咨询、财务顾问等中间业务和表外业务的发展加快金融电子化建设,发挥技术引领作用建设银行将加大金融科技投入,加快金融电子化建设,发挥金融科技引导全行业务发展、提升经营管理水平、提高金融创新能力的作用建设并完善核心银行系统,对目前的各类业务系统进行功能整合,强化数据集中和业务处理集中
二、推进措施推行客户经理制,提高市场营销能力建设银行将全面推行客户经理制,完善客户经理等级序列管理;建立客户经理培训体系,对客户经理进行系统化、专业化培训,不断提高客户经理的专业技能和服务水平;推进核心客户发展战略,培育优质客户群体建设银行制定了公司业务核心客户培养计划,对核心客户的定位、确认标准、开发原则、开发流程、开发途径及开发管理等进行了详细规划建设银行将坚持市场定位,加快核心客户培养,培育一批能支撑建设银行效益的优质中小客户群体,发展一批有潜力、成长性良好的大中型客户;全面推行客户分类管理,在市场细分的基础上,实行差别化营销,组织客户经理制定个性化服务方案并向客户提供全方位服务;为客户提供方便、快捷、优质的金融服务创立与优质客户联系的“绿色通道”,注重延伸服务、增值服务,以赢得更多的市场和业务;充分发挥城市商业银行对当地经济情况比较熟悉的优势,突出特色服务,使建设银行的服务更加贴近市场、贴近客户保持并巩固银行间债券市场上的有影响力地位,积极开展业务创新建设银行将扩大国债、政策性金融债、银行次级债等债券承销规模,进一步提升市场份额
三、纵观银行同业我们值得借鉴是激发全行干部员工聚神凝气,劲往一处使;打造品牌,积极营销,得找准市场定位,形成自身的核心竞争力市场行情深入人心,坚持走改革与创新的发展之路;准确市场定位,选择业务发展突破口,走商业银行的发展之路,构建商业银行可持续发展的基础平台;积极营造良好的社会环境总之、银行应根据业务发展需要,成立专门的内部组织机构,对中间业务进行统一的规划治理与协调,加快对中间业务新品种的研究、开发、设计、宣传和推广对中间业务要切实加大考核奖惩力度,将压力层层传递到每个单位、部门和每一位员工,力争使中间业务实现超常规、跨越式发展同时建立起科学合理的中间业务综合考核指标体系,对中间业务进行重点考核,并把中间业务带来的直接和间接收益作为考核重点,引入奖惩机制,努力营造一种全员重视和参与中间业务的良好氛围只有落实政策拓宽融资,加大扶持更新观念,促进发展,加快推进产学研人才队伍建设(红山路支行邹小丹)篇三中国农业银行调研报告中国农业银行调研报告调研企业中国农业银行网上银行、XX农业银行分公司调研地点农业网上银行指导老师:information technologyproducts intwenty-first Century,as anew industry,because ofits lowcost andbroad prospects^have beengaining moreattention.Along withour countryInternet usersincreased thefinancial serviceand progress^Chinas online banking industryhas alsoobtained therapiddevelopmentInternet bankingbrings greatconvenience tousers.But theonlinebankin ourcountry isstill atthe primarystage,and thereare alot ofproblems.Based onthe analysis of InternetBanking Basedon fundamentalfeatures^analysisofChinas networkbanks developmentpresent situation,and forthe development of online banking in China existingnetwork infrastructureis backward,the creditmechanism isnot perfect,the securitysystem isnot mature,and lackof personneland otherissues,proposed thedevelopmentof onlinebanking inChinashould takethe countermeasureproposal,aim developmentofonlinebankinginChina isto createa goodenvironment.And onthis basis,discussed theprospect ofInternet bankingin china.Key words:Internet bankingsinfrastructure credit,safety,talent,supervision调研者经济贸易系电子商务班XXX小组成员调研时间年月号一年月号目录
二、农业银行五大品牌展示
1、金钥匙忠实传承“大行德广伴您成长”的企业灵魂,徽章镂空部分两侧心形通过农行行徽紧密相连,寓意金钥匙品牌与客户心心相通、以身作则、体解民情,金钥匙齿部由特色古钱币“刀币”排列演化而成,寓示金钥匙品牌将以渠道便利、品种齐全、功能强大的个人金融产品和服务满足客户多元化个性化的金融需求金钥匙以其纯真的金色蕴意高贵生活典雅品质,开启财富之路,带领人们走向美好未来金钥匙开启财富,引领生活
2、金穗卡金穗卡是农行旗下的二级品牌,最为广大学生及喜好消费的客户所青睐可分为金穗借记卡和金穗信用卡金穗借记卡具有现金存取、转账结算、消费、理财等全部或部分功能的金融支付工具为方便广大客户,农行在全国各地设有24小时全自动服务的ATM机,可实现银行卡现金存、取、转账基本功能并且全国各大银行已实现联网,用户也可在其他银行ATM机上办理简单业务金穗信用卡,即由农户给予持卡人一定信用额度,鼓励持卡人超前消费,但凡由农行给予持卡人借贷钱款必须在规定期限内由持卡人全额或分期归还,否则则予以惩处金穗卡集存取现金、转账结算、消费和透支等功能于一身,全方位满足客户短期、小额、频繁的资金周转需求,让持卡人拥有随时随地、快捷和优越的用卡体验金穗卡卡随心动,金随卡动
3、金益农其金融产品涵盖农民生产生活服务、为发展现代农业服务、为农村商品流通服务、为农村中小企业服务、为农村基础设施建设与资源开发服务、为农村城镇化建设服务、为农村社会事业发展服务、加强与其他金融机构的合作八大领域金益农是中国农业银行品牌旗下的二级品牌,隶属于中国农业银行“五金工程”(承诺是金,专业是金,合作是金,服务是金,价值是金)宣扬该品牌是三农群体的益友,吸取农民朴实的本质,为三农打造最良好的资金流通环境从一定意义上帮助农民摆脱贫困走入致富之路,建设美好新农村,鼓励发展农业,民以食为天,农业在所有行业中占据主导地位,只要利用好此地位农村便也可像城市那样实现丰衣足食金益农惠农天下,益农万家
4、金e顺突破时间、空间限制,结合新型电子商务平台,“e”全称“electronic”,金e顺是农行跟进时代变迁、积极创新的有力代表金e顺使广大用户点击鼠标、足不出户即可实现在线交易、在线资讯在内的现代金融服务任何时间、任何地点,打开网络便能够享受农行服务,购物、下载、浏览最新资讯、商谈等在线完成,轻松快捷金e顺轻松在线,拥有无限
5、金光道指中国农业银行以客户需求为导向,通过创新产品与服务,全面整合各类本外币存贷款及中间业务,为客户提供专业的对公金融服务品牌,打造综合性全方位企业金融服务平台,与客户真诚相伴,共同成长,成就宏图远景寓意农行专注于企业金融服务与企业发展,以综合性全方位的金融服务解决方案服务对客户,为客户打开便利之门,助客户通向成功之道金光道智通道合,偕行以远
三、走进农行,走近农行中国农业银行在中国共计23461个分支机构,包括总行本部,32个一级分行;5个直属分行,316个二级分行,3479个一级分行,19573个基层营业机构以及55家其他机构例如温哥华代表处、河内代表处、悉尼代表处、法兰克代表处等等数目之多,普及之广,使得农行客户无论走到哪里都能享受农行的全方位一体化的金融服务走进中国农业银行安徽阜南分行,门口矗立的叫号机使得客户可以公平有序地享受服务,也让工作人员高效率地满足客户需求,然而由于此时正处春节长假,该行随已设立5个窗口办理业务,客户队伍还是长至门外,农行门庭若市挤过长队,映入眼帘的是一幅幅反假币的宣传海报,这让我想起近几年假币不断流入市场对公众财产造成严重损失,对此农行阜南分行以海报等形式宣传货币卫真反假假币特征介绍如下
(1)假币的冠字号为机制胶印,纸张较脆,无韧性;
(2)假币人像水印及“100”白水印均用无色油墨直接印在纸张正面,水印模糊,没有立体感;
(3)假币冠字号码有两种安全线一种是用银墨色磁带夹在正背面纸张
1、引言我国网上银行自1997年正式出现经过二十多年在业务量、技术水平和服务内容等方面取得了迅猛发展本文拟在通过简要介绍网上银行的定义及特征、网上银行的运行特点、网上银行的发展历程,重点分析我国网络银行发展历程和发展的现状及存在的问题,尝试探讨促进我国网上银行发展的一些对策措施及预测我国网上银行未来发展的方向
2、网上银行简介网上银行Internet bankor E-bank,指银行通过信息网络提供的金融服务,包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务网上银行又称网络银行、在线银行,是指银行利用Internet技术,通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目,使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等网上银行又被称为“3A银行”,因为它不受时间、空间限制,能够在任何时间Anytime、任何地点Anywhere、以任何方式Anyway为客户提供金融服务、网上银行的使用现状随着计算机互联网络的全球性大发展,经济活动逐渐在互联网络上得以实施和推广,对人类生活产生了深远影响,网上银行的出现与发展表现的尤为突出可以这样说互联网络技术的每一步前进都在迅猛地推动着互联网络银行的演化,尤其是高速接入技术方案的更新更是不断刺激了网络经济和互联网络银行方案的更新更是不断刺激了网络经济和互联网络银行的发展在此次调查中,我们随机对三十二位同学进行了问卷统计,根据对这三十二位同学的问卷统计,经过整理我们最终得到了以下的信息表三表五图一由表一中的数据统计,我们可以看出现在的大学生上网的覆盖率是很广的,几乎每个人都会上网,都会使用网络,但是拥有网上银行的人仅有不到70%,由表二中的统计数据我们可以看到,约有30%的人是没有网上银行的并且调查结果显示(表三),很少有人完全清楚网上银行的使用方法,有80%的人只是对网上银行的使用方法有些了解,甚至有超过10%的根本不知道网上银行的使用方法而在表四的数据中我们可以看出,在拥有网上银行的人群中,网上银行的使用频率也是极低的,很多人都很少会使用网上银行,这一点可能是源于对网上银行的使用不够了解而我们都知道大学生应该是接受新鲜事物比较快的,网上银行这一新兴产品在大学生群体中的接受与使用面应该比其他年龄段的人群要广,但从此次调查数据来看,网上银行的使用普及程度还是不算高的,可见银行对网上银行在一些宣传方面做的工作还是不够在这次调查中,发现网上银行的安全性仍旧是个非常值得重视的问题,有60%的人都对网上银行的安全性持怀疑态度,即使有网上银行在使用时也不是很放心,有时宁愿选择现实交易,不选择网上交易从表六和不易中,我们可以清楚地看到相较于其他问题,网上银行安全可谓是备受关注,因而网上银行的不安全性问题也是一个亟待解决的问题总结以上材料我们可以看出网上银行在不断发展,使用的人数也在不断地增多,其总体的发展是很好的,但是,网上银行依然存在着一些问题,而且这些问题对网上银行的发展有着极大的影响,只有发现并解决了这些问题,网上银行才能更好更快的继续发展下去
二、网上银行存在的问题
1、网络基础设施建设落后就目前发展形式看,我国的网络基础设施建设还不够完善,尽管近年来中国的网络发展迅速,但我国网络与业务的实践需求与人们的期望还有一定的偏差而且,上网速度问题也是阻碍中国网络发展的主要问题,随着上网人数的激增,上网速度慢、访问速度慢的矛盾显得更为突出网络普及率的偏低直接造成网络银行业务的推广受到限制,影响其用户数量及业务量的增长,对于网上银行在中国的普及及技术水平的提高都产生了不利的影响
2、发展模式过于单一国外网上银行的业务有许多创新业务品种是传统银行所没有,或者是传统银行无法运作的而我国网上银行基本上是依托于现有银行发展起来的,网上银行的服务品种大多数是将传统柜台业务延伸到网上,业务创新能力弱,没有充分利用网络金融技术开发业务新品种,不能更好地以创新来服务客户,争揽客户,扩展销售范围
3、信用机制不健全由于互联网交易自身存在的虚拟性、开放性、管理松散及不设防等特点,以及我国目前信用制度发育程度低的现状,许多企业及个人仍然很难接受网络信用结算方式而且由于信誉风险的传播性特点,如果一家全球性银行在网上银行和电子货币方面出现信誉危机,人们就会对其他银行的系统安全性产生怀疑,进而会形成整个银行业系统的信任危机,影响整个银行业的稳定,也制约了网上银行业的发展
4、安全体系与网络支付体系不成熟资金安全对于银行和客户来讲都是至关重要的确保交易安全并为客户保密已经成为网上银行发展中急需解决的问题当前,我国的计算机技术仍然不够先进,计算机网络经常受到黑客及病毒的侵袭,且网上银行被盗事件时有发生,使得公民对网上银行的信任度降低目前,我国依然缺少一套国家统一的安全认证机制,使得传统银行业务的风险在网络环境下被成倍放大网上银行的安全问题,已经成为网上银行发展普及的重要制约因素网络的支付问题是影响网络银行发展的重要原因之一,目前中国的网络银行发展还不够成熟与完善,没办法保证在交易过程中的安全性,其突出方面就是支付问题,网络支付结算方式仍处于发展的起步阶段,还存在很多问题,很多银行都还没办法提供完全全国连网的网络支付服务,在传统和网络支付的变更过程中,银行间未能很好的合作,而且它的网络支付的覆盖面相对教小,在数据和处理过程中也未能达到统一的标准,这严重制约了网络银行的发展与应用
5、相关法律法规不完善由于网上银行和电子货币业务是新兴的业务,政府有关法规中对于网上交易的权利与义务规定比较模糊,有关法律法规不健全或尚未确立,致使交易的有效性及各方的权利义务不明,缺乏网络消费者权益保护法规迄今为止,我国银行开展网上银行业务已经有9年多了,但国内法律法规还不能给网上银行业务发展提供充分的法律保障,涉及计算机和网络领域的立法工作还相对滞后,缺乏保障网上银行和电子商务活动有效开展的法律框架体系法律法规的缺乏,也使金融监管无法可依,影响银行业务的正常开展
6、人才缺乏知识经济时代,人才资源是最宝贵的资本,而在互联网和金融这两个高知识含量产业的结合点一一网上银行中,更需要高素质的人才但是,目前我国金融系统中,特别缺少既精通计算机网络通信技术又熟悉金融业务运行和管理决策知识的复合型人才网络银行核心技术人才的极度匮乏必然会造成财力和技术投入的浪费乃至银行战略决策的失误,成为制约我国网上银行发展的“瓶颈”,严重影响着网络银行的发展
7、监管强度不够虽然《网络银行业务管理暂行办法》已经出台,网上银行市场准入的要求也开始规范化然而,商业银行过去那种在技术上想方设法采取措施避开监管的行为还会出现,网络金融的监管要纳入网络经济、电子商务整体管理框架中考虑,同时制定国际性标准就此而言,监管的成熟之路还很长
三、对网上银行发展的建议。