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反洗钱考试金融机构反洗钱考试答案
1、判断题(江南博哥)人事教育部门应在人员从业准入环节加强防范洗钱风险的教育培训答案对
2、单选客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户,在建设银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易,应由谁报告?()A.工商银行总行B.工商银行北京分行金融街支行C.建设银行总行D.建设银行上海分行陆家嘴支行答案B
3、问答题简述如何对对被检查机构客户身份识别方面进行判断和评估答案
(1)抽查一个时段内被检查机构各类账户开立的原始凭证,检查客户登记信息;
(2)对被检查机构已经报告的可疑交易或大额交易中涉及的客户,被检查机构是否进行了充分的客户尽职调查;
(3)此项内容的检查方法一是查账,二是调阅资料
4、问答题简述反洗钱调查中的临时冻结措施与其他行政执法机关或司法机关的冻结措施有何不同答案反洗钱调查中的临时冻结措施,不同于其他行政执法机关或司法机关的冻结措施表现在以下两点其一,期限不同反洗钱调查中的冻结措施具有明显的临时性,其存续与否要视侦查机关的决定而定,本身不能超过48小时;而其他行政执法机关或司法机关的冻结措施期限较长,一般为6个月其二,目的不同中国人民银行在反洗钱调查中采用临时冻结措施,目的是为了防止客户将调查所涉及的账户资金转往境外,从而便于侦查机关或其他有权机关的正式冻结,而对所冻结的资金并无任何惩处目的;而其他行政执法机关或司法机关的冻结措施,除了便于行政执法和刑事侦查外,更重要的是利用所冻结资金顺利完成此后的行政处罚或刑事处罚
5、单选我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有几类()A.3B.4C.5D.7答案D
6、单选小张从小李账户中一次性取出9万人民币时,银行应当()答案对
50、判断题《反洗钱法》要求金融机构的董事会或监事会应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责答案错解析《反洗钱法》要求金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
51、判断题《反洗钱法》中所称金融机构包括银行业、证券期货业和保险业金融机构答案错解析《反洗钱法》中所称金融机构,除银行业、证券期货业和保险业金融机构外,还包括国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构
52、单选来自美国的Peter先生持美国的花旗银行发行的银行卡在深圳某商城的POS机深圳发展银行负责收单刷卡一次性消费12万人民币,此交易应由谁报告大额交易?A.美国花旗银行B.花旗银行深圳分行C.花旗银行中国总部D.深圳发展银行答案D
53、问答题反洗钱国际合作的的方式有哪些?答案1加入并实施有关国际公约2司法协助和引渡3其他合作形式包括对等主管机关之间的合作和金融情报中心相互交换与反洗钱有关的信息资料
54、判断题《反洗钱法》规定调查人员在调查可疑交易活动时应出示“合法证件”《金融机构反洗钱规定》将其具体为“执法证”,在实践中,即为中国人民银行执法证答案对
55、问答题在客户申请给付保险金时,保险公司应采取哪些客户身份识别措施答案被保险人或者受益人请求保险公司给付保险金时,如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件确认被保险人、受益人与投保人之间的关系登记被保险人、受益人身份基本信息留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件
56、问答题我国反洗钱监管体制中多部门配合主要指哪些部门?答案1国务院有关金融监督管理机构具体包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会;2执法机构具体包括公安、检察、法院等执法机关;3海关;4国务院其他行政主管部门
57、问答题商业银行在为客户开立账户时应采取的客户身份识别措施有哪些答案1应当识别客户身份2了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人3核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件4登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件5如果客户为外国政要,金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准
58、单选金融机构负责反洗钱工作的应当是A.设立专门机构B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构C.指定专人D.设立反洗钱专门机构或者指定专人答案B
59、单选对于银监会的反洗钱监管权限,以下说法错误的是A.参与制定银行业金融机构反洗钱规章B.审核新成立银行业金融机构的反洗钱内控制度方案C.对金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D.对违反反洗钱规定的银行业金融机构或高管人员进行行政处罚答案C
60、单选交易密码挂失时,证券公司应当A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息,留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件D.以上说法都不对答案C
61、问答题海关、侦查机关、国务院其他行政机关的反洗钱职责是什么?答案海关参与制定个人出入境携带现金、无记名有价证券的报告标准;向反洗钱行政主管部门通报个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的情况侦查机关负责接收人民银行、金融机构及单位和个人报告的涉嫌洗钱案件国务院其他行政机关向人民银行提供反洗钱资金监测必须的信息
62、问答题简述客户身份资料和交易记录的保存期限答案1客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年2交易记录,自交易记账当年计起至少保存5年3如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动,且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的,金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束4同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的,应当按最长期限保存5同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的,至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录
63、问答题根据涉及的诉讼类别划分,司法协助可分几种?答案民事司法协助、刑事司法协助、行政司法协助
64、问答题简述反洗钱调查与洗钱案件的刑事侦查在启动程序上的不同答案反洗钱调查具有一定的自由裁量性,即人民银行判断某个交易活动可疑即可启动调查,而不一定以立案为必经程序,也不以犯罪事实为前提;按照刑事诉讼法的规定,刑事侦查应从立案开始立案侦查必须具备两个条件一是有依照刑法规定构成犯罪的行为发生,包括已经实施完毕的犯罪、正在实施的犯罪和预备实施的犯罪有犯罪事实是指有一定证据证明犯罪事实确实存在二是依法应当追究刑事责任侦查以追究刑事责任为直接目的,法律规定不追究刑事责任的,就不必进行刑事侦查因此,反洗钱调查在启动程序上要比刑事侦查灵活
65、判断题2007年6月28日,金融行动特别工作组全体会议以协商一致的方式同意中国成为FATF观察员答案错解析2007年6月28日,金融行动特别工作组全体会议以协商一致的方式同意中国成为正式成员
66、问答题简述《反洗钱法》对人民银行工作人员在反洗钱调查中法律责任的规定答案根据《反洗钱法》的规定,人民银行反洗钱工作的人员违反规定进行调查或者采取临时冻结措施的,依法给予行政处分构成犯罪的,依法追究刑事责任
67、判断题金融行动特别工作组FATF的40条反洗钱建议提出,在某些低风险情况下,各国可以决定让金融机构采取精简或简化的客户身份识别措施答案对
68、问答题简述大额交易报告标准答案1单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支2法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转3自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转4交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易
69、单选2004年5月,经国务院领导同意,反洗钱工作部际联席会议成员单位由原来的16家增至多少家?A.23B.24C.25D.26答案A
70、单选金融机构在评估客户反洗钱风险时,以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素?A.信用B.地域C.业务D.行业答案A
71、单选中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门,不承担以下哪项反洗钱职责?A.承担着具体规划金融业反洗钱规则的行政规章和政策制定B.在包括银行、证券和保险在内的整个金融行业,指导和部署的反洗钱工作的行政管理职能C.对新设立的金融机构的反洗钱内控方案进行审核D.反洗钱资金监测答案C
72、多选心理健康理论的主要流派有A、认知论B、建构主义C、心理动力论D、人本主义答案A,C,D
73、单虚’应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法,由哪个部门制定?A.全国人大B.中国人民银行C.国务院有关部门D.中国人民银行会同国务院有关部门答案D
74、单选北京新成立的基金公司的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查?A.中国人民银行营业管理部B.北东证监局C.中国人民银行D.证监会答案D
75、单选根据反洗钱规定,在以下何种情况时,证券公司不必留存客户和代办人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件?A.开户B.交易密码挂失C.修改客户身份基本信息D.申购基金答案D
76、单选下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是A.交易记录自交易记账当年计起至少保存5年B.交易记录在业务关系结束后,应当至少保存10年C.客户身份资料在交易结束后,应当至少保存5年D.客户身份资料业务关系结束后,应当至少保存10年答案A
77、判断题金融机构应对下属分支机构执行反洗钱规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检查答案对
78、单选中国是欧亚反洗钱与反恐融资工作组EAG的创始成员国,该组织的成立时间是A.2005年10月B.2007年6月C.2004年10月D.2006年10月答案C
79、问答题中国反洗钱监测分析中心的主要职责是什么?答案1接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;2建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;3按照规定向中国人民银行报告分析结果;4要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告;5经中国人民银行批准,与境外有关机构交换信息、资料;6中国人民银行规定的其他职责
80、判断题为指导金融机构有效防范洗钱风险,金融行动特别工作组FATF发布了《关于防止利用银行系统洗钱的声明》,开启了国际金融业反洗钱的先河答案错解析为指导金融机构有效防范洗钱风险,巴塞尔银行监管委员会1988年12月发布了《关于防止利用银行系统洗钱的声明》,开启了国际金融业反洗钱的先河
81、单选当前我国反洗钱的被监管主体是A.金融机构B.特定非金融机构C.金融机构和特定非金融机构D.金融机构和非金融机构答案C
82、单选我国成为金融行动特别工作组正式成员的时间是年月28日年月28日月年月28日年28日答案C
83、问答题《反洗钱法》颁布后,我国又颁布了哪些反洗钱规章?何时以何种方式颁布?生效日期如何规定?45677777o o o Oooo O2222A.B.C.D.答案12006年11月14日,中国人民银行以中国人民银行令
[2006]第1号的形式颁布了《金融机构反洗钱规定》该规定自2007年1月1日施行22006年11月14日,中国人民银行以中国人民银行令
[2006]第2号的形式颁布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》该办法自2007年3月1日起施行32007年6月11日,中国人民银行以中国人民银行令
[2007]第1号的形式颁布了《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》该办法自发布之日起施行42007年6月21日,中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会以一行三会令
[2007]第2号的形式颁布了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》该办法自2007年8月1日起施行
84、问答题简述如何对被检查机构反洗钱内控制度进行判断和评估答案1检查被检查单位的反洗钱工作机制、业务部门、反洗钱部门和分管领导的工作分工,调阅反洗钱制度批准文件;2检查反洗钱内控制度建设及实施情况,是否有针对性地制定本机构的洗钱风险控制措施,关注具体程序;3分别与被检查机构主管领导、反洗钱部门成员和业务部门成员进行独立谈话,询问各自职责范围内,反洗钱内控体系、工作程序、运转和报告程序;4抽查部分辖属机构的反洗钱专职机构5调阅资料
85、单选客户出现哪种情形时,金融机构应当重新识别客户?A.要求变更家庭住址的B.要求更换存折C.连续取款2笔,金额分别为
4.8万和3千元D.向境外汇款500万答案B
86、判断题金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据答案对
87、问答题《反洗钱法》的立法宗旨是什么?《反洗钱法》属于一部什么性质的法律?答案立法宗旨是为了预防洗钱活动,维护金融秩序,遏制洗钱犯罪及相关犯罪预防洗钱活动以客户身份识别、交易记录保存和可疑交易报告制度为核心的预防性反洗钱措施维护金融秩序消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道,遏制洗钱犯罪和相关犯罪从反洗钱法的立法宗旨看,《反洗钱法》属于预防性法律制度
88、单选实施反洗钱行政处罚的法律法规和规章依据不应包括()A.反洗钱法B.刑法C.金融机构反洗钱规定D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法答案B
89、判断题跨境汇款人没有在本金融机构开户,金融机构无法登记汇款人账号的,可登记并向接收汇款的境外机构提供交易流水号或汇款凭证号答案对
90、判断题金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容必须全面反映反洗钱法律法规及行政规章的要求答案对
91、问答题简述现场检查的概念和目的答案
(1)反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门监督金融机构和特定非金融机构执行国家反洗钱制度规定,履行反洗钱报告义务,防止金融机构和特定非金融机构被洗钱犯罪活动所利用,维护经济秩序,掌握金融机构和特定非金融机构开展反洗钱工作的第一手资料,推动金融机构和特定非金融机构深入开展反洗钱工作的一项重要工作
(2)现场检查的主要目的是判定被检查单位是否全面执行了反洗钱法律和法规要求,是否按要求制定了行之有效的反洗钱内控制度和工作程序,是否按照要求进行了大额和可疑资金交易报告,从中发现被检查机构存在的问题,制定要求被检查机构限期整改的具体措施,对被检查机构的反洗钱工作的整体状况和风险水平作出评价
92、单选国家确定以哪个机构负责组织协调国家反洗钱工作?()A.中国人民银行B.国务院C.公安部D.中国反洗钱监测分析中心答案A
93、问答题简述客户身份资料和交易记录的保存范围答案
(1)应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料2应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料
94、单选中国人民银行具体负责研究和拟订金融机构反洗钱工作规则、制度和办法并组织实施的部门是A.反洗钱局B.中国反洗钱监测分析中心C.条法司D.办公厅答案A
95、单选以下内控要求,不属于《反洗钱法》第十五条的规定的是A.金融机构应当执行金融行动特别工作组FATF“40+9”项建议B.金融机构应当依照《反洗钱法》规定建立健全反洗钱内部控制制度C.金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作答案A
96、单选下列对客户身份识别的说法正确的是A.客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成B.客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始C.客户身份识别规定只存在于反洗钱法律规定D.客户身份识别是一个持续的过程答案D
97、单选《反洗钱法》总共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则等七章,共计A.35条B.36条C.37条D.40条答案C
98、问答题简述金融行动特别工作组FATF的客户尽职调查措施答案1确定客户身份并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息来验证客户身份2确定受益权人身份,并运用合理的手段进行验证,以使该金融机构明了受益权人的身份情况对于法人和实体,金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构
(3)获得有关该项业务关系的目的和意图属性的信息
(4)对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查,以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况(必要时还包括资金来源)的认识
(5)金融机构应采用上述每一项客户身份尽职调查措施,但可以根据客户、业务关系或交易的类型,并在风险敏感程度的基础上确定这些措施的应用范围所采取的各项措施应符合主管部门颁布的指导方针对于高风险类别,金融机构应实施更严格的尽职调查在某些低风险情况下,各国可以决定让金融机构采取精简或简化措施金融机构在与临时客户建立业务关系或进行交易之前,应验证客户和受益权人的身份在洗钱风险得到有效控制和不致打断正常业务的情况下,各国可允许金融机构在建立业务关系之后尽快完成验证如果金融机构无法遵守上述要求,则不应开设账户、开始建立业务关系或进行交易;或者应当终止业务关系;并应考虑提交相关客户的可疑交易报告这些要求应当适用于所有的新客户,但金融机构还应根据重要性和风险程度对现有客户使用本建议,并应在适当时间对此类现有业务关系进行尽职调查
99、问答人民银行B分行在对R银行现场检查中发现,单位客户L是某市场营销管理有限公司(账号6231******2886),注册资金10万元,经营范围主要是从事市场营销管理L公司账户资金转入后当日或在此后几日内分多笔提现,且每笔金额大多为49000元,2007年7月共转入5笔,金额842300元,分19笔提现,金额合计845000元其中2007年7月6日和7日,本市的M广告策划有限公司(开户行本市商业银行X支行,账号7730******3590)分2笔各10万元转入L公司账户,L公司皆于同日以“差旅费”名义分2笔各49000元提现;7月10日,M广告策划有限公司再转入42300元,同日L公司以“差旅费”名义提现49000元2006年7月21日,本市N科技有限公司(开户行:本市商业银行X支行,账号6321******2758)转入L公司账户30万元后,L公司同日以“差旅费”名义提现3笔、7月24日提现2笔,每笔各49000元;7月25日,N科技有限公司又转入L公司账户30万元,同日,L公司提现2笔各49000元,7月26日提现49000元,7月27日提现2笔各49000元,7月28日提现2笔各30000元,7月31提现2笔,分别为30000元和20000元回答问题
1.上述交易情况是否符合可疑交易标准?
2.如符合可疑交易标准,请说明符合的标准是什么?
3.R银行对于上述情况应如何处理?答案
1.是A.核对小张的有效身份证件或者身份证明文件,登记小张的基本信息,留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件B.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件,登记小李的基本信息,留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件C.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件,登记小张的基本信息,留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件D.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件,登记小张和小李的基本信息,留存小张和小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件答案C
7、单选对于银监会的反洗钱监管权限,以下说法正确的是A.参与制定金融机构反洗钱规章B.制定金融机构反洗钱规章C.对金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D.对违反反洗钱规定的银行业金融机构或高管人员进行行政处罚答案D
8、单选以下对大额交易和可疑交易的说法正确的是A.大额交易和可疑交易的报告时限并不完全不同B.大额交易和可疑交易的报告时限相同C.大额交易和可疑交易的报送路径并不完全一致D.大额交易和可疑交易的报送路径完全相同答案C
9、单选按照金融行动特别工作组的“40+9”建议的要求,下列行业中哪个不属于客户身份识别制度适用的范围?A.房地产销售商B.体育彩票C.珠宝商D.律师答案B
10、单选为客户申请交易编码时,期货公司应当A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信/息、C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息,留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件D.以上说法都不对答案C
2.上述交易情况符合《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十一条第一项“短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”以及第二项“短期内相同首付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准”
3.对上述情况作为可疑交易进行分析识别后按照规定格式向其总行或总行指定的机构进行报告
100、单选建设银行在长沙新成立的分支机构的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查?A.所在地中国人民银行分支机构B.中国人民银行C.银监会D.湖南省银监局答案D
101、问答题简述金融机构如何建立员工的反洗钱培训制度答案1金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱培训和宣传工作金融机构应当开展对其客户的反洗钱宣传工作,并对其工作人员进行反洗钱培训,使其掌握有关反洗钱的法律、行政法规和规章的规定,增强反洗钱工作能力2针对反洗钱不同岗位的特殊要求,对员工采取不同的培训内容和培训方法的先进经验,我国反洗钱义务主体可以根据不同员工和不同岗位,先划分不同的责任3员工反洗钱培训应当定期进行
102、单选打击洗钱犯罪的法律是否有效,对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力,关键在于A.是否可以追究洗钱分子的刑事责任B.是否可以在金融领域开展反洗钱监管C.是否可以对违规金融机构进行检查处罚D.是否可以及时发现洗钱行为答案D
103、单选金融机构应当在什么时限内,通过其总部或者由总部指定的一个机构,及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告?A.交易发生后的第2天B.交易发生后的第2个工作日C.交易发生后的5天内D.交易发生后的5个工作日内答案D
104、单选巴塞尔委员会的《关于防止利用银行系统洗钱的声明》没有提及以下哪项反洗钱措施?()A.注意账户真实所有人B.识别客户真实身份C.注意保管箱的实际使用人D.预防电子银行风险答案D
105、问答题签订单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同时,保险公司应采取哪些客户身份识别措施答案
(1)确认投保人与被保险人的关系
(2)核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件
(3)登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息
(4)留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件
106、问答题简述客户身份识别的概念,及狭义客户身份识别和广义客户身份识别的含义答案
(1)客户身份识别,也称“了解你的客户”(KnowYourCustomers,KYC)或者“客户尽职调查”(CustomerDueDiligence,CDD),是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件,确认客户的真实身份,同时,了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等
(2)广义的客户身份识别将金融机构审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间界定在为客户开立账户、金融交易以及提供其他金融服务时,涵盖的范围相对广泛
(3)狭义的客户身份识别,将金融机构审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在金融交易时,其涵盖的范围明显较窄
107、单选对于证监会的反洗钱监管权限,以下说法错误的是()A.参与制定证券期货业金融机构反洗钱规章B.审核新成立证券期货业金融机构的反洗钱内控制度方案C.对金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D.对违反反洗钱规定的证券期货业金融机构或高管人员进行行政处rm训答案c
108、问答题简述查阅、复制的对象答案《中国人民银行反洗钱调查实施细则试行》第二十二条规定:实施现场调查时,调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料1账户信息,包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息和资料;2交易记录,包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证;3其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质、电子或音像等形式的资料
109、问答题为什么要开展反洗钱国际合作?答案反洗钱国际合作是各国反洗钱工作的重要组成部分开展反洗钱国际合作,有利于更有效的打击本国洗钱犯罪行为,堵塞洗钱资金外流的渠道,从而从根本上抑制跨国洗钱犯罪二是有利于打击跨国洗钱犯罪随着经济全球化和金融服务国际化的不断发展,洗钱犯罪越来越多地表现为一种跨地区和跨国的犯罪活动与国内洗钱相比,在全球范围内的洗钱便于掩饰犯罪收益,但靠一个国家或几个国家的法律是难以对洗钱犯罪进行制裁的只有加强反洗钱国际合作,才能有效打击跨国洗钱、恐怖融资活动,维护世界各国的安全和稳定
110、判断题按照《金融机构反洗钱规定》的规定,金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度答案对
111、问答题简述银监会、证监会、保监会法定的反洗钱职责答案1参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章2对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制的o3履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责
112、问答题简述反洗钱调查中可以采取的调查方式答案根据《中国人民银行反洗钱调查实施细则试行》的规定,调查组实施反洗钱调查,可以采取书面调查或者现场调查的方式实践中,这两种调查方式还可以相互结合,灵活运用
1.现场调查所谓现场调查,是指调查人员直接到金融机构现场实施反洗钱调查的调查方式
2.书面调查所谓书面调查,是指调查人员不到金融机构现场,而是书面通知金融机构提供有关资料的调查方式
3.综合调查事实上,调查组在实施反洗钱调查时,可以灵活运用书面调查和现场调查两种调查方式,也可以根据调查需要结合使用
113、单选关于跨境汇款业务,以下说法正确的是A.应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、账户、住所等信息B.应当登记收款人的姓名或者名称、账号、住所和汇款人的姓名、账户、住所等信息C.登记汇款i而姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息D0宣记收款人的姓名或者名称、账号、住所和汇款人的姓名、住所等信息答案C
114、问答题洗钱一般包括哪三个阶段?答案洗钱一般包括放置、离析和融合三个阶段放置是指将犯罪收入的现金存入金融体系的过程;离析是指通过错综复杂的交易,模糊犯罪收入的非法特征,以达到隐藏犯罪收入的真实所有权,掩盖犯罪收入的来源和去向的目的的过程;融合是指将犯罪所得与合法财产融为一体,使犯罪所得貌似合法的过程
115、单选花旗银行在长沙成立的新机构的反洗钱内部控方案应由哪个机构审查?()A.湖南省银监局B.中国人民银行长沙中心支行C.银监会O D.中国人民银行答案C
116、单选境外汇款人住所不明确的,境内金融机构可登记()A.对方金融机构名称B.汇款人账户C.收款人身份证件号码D.资金汇出城市名称答案D
117、问答题哪个机构有权代表我国政府开展反洗钱国际合作?答案国务院反洗钱行政主管部门一一中国人民银行根据国务院的授权,代表中国政府与外国政府和有关组织开展反洗钱合作,依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料
118、问答题简述中国人民银行及其分支机构可以采取哪些措施进行反洗钱现场检查答案
(1)进入金融机构进行检查;
(2)询问金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明;
(3)查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料,并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料依法予以封存;
(4)检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统5可以与金融机构董事、高级管理人员谈话,要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明
119、判断题金融行动特别工作组FATF的40条反洗钱建议率先将“了解你的客户”作为反洗钱基本准则之一答案错解析金融行动特别工作组FATF的40条反洗钱建议,肯定了巴塞尔声明中了解客户的概念,并且制定了银行应当采取的具体步骤
120、判断题金融机构建立上级对下级的监督检查机制,可在一定程度上避免法律风险和金融风险等各类风险答案对
121、问答题简述金融机构如何建立员工的反洗钱培训制度答案1金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱培训和宣传工作金融机构应当开展对其客户的反洗钱宣传工作,并对其工作人员进行反洗钱培训,使其掌握有关反洗钱的法律、行政法规和规章的规定,增强反洗钱工作能力2针对反洗钱不同岗位的特殊要求,对员工采取不同的培训内容和培训方法的先进经验,我国反洗钱义务主体可以根据不同员工和不同岗位,先划分不同的责任3员工反洗钱培训应当定期进行
122、单选按照金融行动特别工作组的“40+9”建议的要求,以下哪个行业也属于客户身份识别制度适用的范围?A.汽车销售商B.公证人C.彩票投注站D.支付清算组织答案B
123、问答题试述我国的反洗钱法律制度体系答案1反洗钱法律主要包括《反洗钱法》、《刑法》和《中国人民银行法》2行政法规主要包括《个人存款账户实名制规定》、《现金管理暂行条例》3部门规章主要包括《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》和《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》4规范性文件主要包括《中国人民银行关于证券期货业和保险业金融机构严格执行反洗钱规定防范洗钱风险的通知》银发
[2007]27号、《中国人民银行关于印发〈银行业大额交易和可疑交易报告要素释义》和〈银行业大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范(试行)》的通知》(银发
[2007]32号)、《中国人民银行关于印发〈证券期货业大额交易和可疑交易报告要素释义》和〈证券期货业大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范(试行)〉的通知》(银发
[2007]33号)、《中国人民银行关于印发《保险业大额交易和可疑交易报告要素释义〉和〈保险业大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范(试行)〉的通知》(银发
[2007]34号)、《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》(银发
[2007]158号)、《反洗钱现场检查管理办法(试行)》(银发
[2007]175号)、《反洗钱非现场监管办法(试行)》(银发
[2007]254号)等
124、问答题简要介绍中国反洗钱监测分析中心的基本情况?答案为履行《中国人民银行法》规定的反洗钱资金监测职责,经中央机构编制委员会办公室批准,中国人民银行于2004年4月7日设立了中国反洗钱监测分析中心中国反洗钱监测分析中心是中国人民银行总行直属的、不以营利为目的独立的法人单位,是为中国人民银行履行组织协调国家反洗钱工作职责而设立的收集、分析、监测和提供反洗钱情报的专门机构
125、判断题境外汇款人住所不明确的,境内金融机构可登记资金汇出国名称答案错解析境外汇款人住所不明确的,境内金融机构可登记资金汇出地名称
126、单选客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户,在工商银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易,应由谁报告?()A.工商银行总行B.工商银行北京分行金融街支行C.工商银行上海分行陆家嘴支行D.工商银行上海分行答案B
127、问答题简述反洗钱非现场监管基本环节答案
(1)信息收集
(2)信息分析评估
(3)采取相关非现场监管措施
(3)信息归档
128、判断题金融机构反洗钱的具体操作规程可以比现行的反洗钱法律法规及行政规章的要求更加严格答案对
129、问答题简述反洗钱调查中的临时冻结措施与其他行政执法机关或司法机关的冻结措施有何不同答案反洗钱调查中的临时冻结措施,不同于其他行政执法机关或司法机关的冻结措施表现在以下两点其一,期限不同反洗钱调查中的冻结措施具有明显的临时性,其存续与否要视侦查机关的决定而定,本身不能超过48小时;而其他行政执法机关或司法机关的冻结措施期限较长,一般为6个月其二,目的不同中国人民银行在反洗钱调查中采用临时冻结措施,目的是为了防止客户将调查所涉及的账户资金转往境外,从而便于侦查机关或其他有权机关的正式冻结,而对所冻结的资金并无任何惩处目的;而其他行政执法机关或司法机关的冻结措施,除了便于行政执法和刑事侦查外,更重要的是利用所冻结资金顺利完成此后的行政处罚或刑事处罚
130、单选狭义的客户身份识别,将银行审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在什么时候?()A.开立账户B.办理一次性交易C.金融交易D.可疑金融交易发生答案C
131、单选我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是()A.十年有期徒刑B.七年有期徒刑C.五年有期徒刑D.十五年有期徒刑答案A
132、单选对以下哪种违法行为,不能处以罚款?()A.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的B.违反保密规定,泄露有关信息的C.未按照规定建立反洗钱内部控制制度的D.拒绝提供调查材料答案C
133、问答题《反洗钱法》的适用范围是什么?答案在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构
134、单选中国是欧亚反洗钱与反恐融资工作组(EAG)的创始成员国,该组织的成立时间是()A.2005年10月B.2007年6月C.2004年10月D.2006年10月答案C
135、问答题简述反洗钱调查的救济途径答案按救济的实施主体性质不同,对行政违法行为的救济途径可分为立法救济、行政救济和司法救济相应的,对违法反洗钱调查的救济也可以经由这三个途径此外,还可能涉及国家赔偿制度
136、问答题概括《反洗钱法》的基本框架?答案共7章,37条共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则
137、判断题人民银行市一级以上含的派出机构,可以采取反洗钱行政调查措施答案错解析人民银行省一级以上含的派出机构,可以采取反洗钱行政调查措施
138、单选在中国人民银行确定为国务院反洗钱行政主管部门之前,哪个部门承担组织协调国家反洗钱工作的职责?A.发展和改革委员会B.财政部C.司法部D.公安部答案D
139、判断题按照反洗钱法律规定,当小王存入8千美元时,银行必须核对其有效身份证件或者其他身份证明文件答案错解析当自然人客户存入外币等值1万美元以上时,银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
140、单选在客户申请解除保险合同时,如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为多少以上的,保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件,核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件,确认申请人的身份?A.人民币1万元以上或者外币等值1000美元B.人民币2万元以上或者外币等值2000元C.人民币5万元以上或者外币等值1万美元D.人民币20万元以上或者外币等值1万美元答案A
141、单选金融行动特别工作组对洗钱是如何定义的?A.隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质,使其在形式上合法化的行为B.凡隐匿或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移,或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者,均属洗钱行为C.犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一账户作支付和转移,以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系,即为洗钱D.隐瞒或分散非法交易所得财产的真实面目和来源,转让或变动非法收益的所得权,包括通过电子转账进行的目的在于掩盖非法来源使资金合法化的资金转换答案B
142、问答题简述金融情报机构的类型答案金融情报机构按设置大致可分为四类行政型、执法型、司法型或诉讼型,以及“混合型”
143、问答题简述客户身份资料和交易记录的保存期限答案1客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年2交易记录,自交易记账当年计起至少保存5年3如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动,且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的,金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束4同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的,应当按最长期限保存5同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的,至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录
144、问答题简述反洗钱调查与洗钱案件的刑事侦查在启动程序上的不同答案反洗钱调查具有一定的自由裁量性,即人民银行判断某个交易活动可疑即可启动调查,而不一定以立案为必经程序,也不以犯罪事实为前提;按照刑事诉讼法的规定,刑事侦查应从立案开始立案侦查必须具备两个条件一是有依照刑法规定构成犯罪的行为发生,包括已经实施完毕的犯罪、正在实施的犯罪和预备实施的犯罪有犯罪事实是指有一定证据证明犯罪事实确实存在二是依法应当追究刑事责任侦查以追究刑事责任为直接目的,法律规定不追究刑事责任的,就不必进行刑事侦查因此,反洗钱调查在启动程序上要比刑事侦查灵活
145、单选反洗钱法律制度中关于尽职责任的规定,不能到达以下哪项目标?A.将抽象的反洗钱职责具体化为义务主体的反洗钱行动B.减少了金融机构寻求制度漏洞、规避反洗钱义务的现实可能性C.减少了对反洗钱制度设计的需求D.强化了金融机构反洗钱工作的责任心和主动性答案C
146、问答题简述埃格蒙特集团对反洗钱金融情报中心的定义答案根据金融情报机构的国际合作组织“埃格蒙特集团”EgmontGroup的权威定义,反洗钱金融情报中心是一个经过授权或许可,集中接收、分析和分发与犯罪有关的金融情报或者依据国家地区法律规定报告的金融情报的国家机构
147、问答题简述《反洗钱法》对反洗钱调查制度的规定答案《反洗钱法》第四章专章规定“反洗钱调查”,全章共四条第二十三条至第二十六条,规定了中国人民银行或者其省一级分支机构有权进行反洗钱调查,并可采取询问、查阅、复制、封存和临时冻结等措施同时,为了避免权力滥用,保护金融机构客户的合法权益,《反洗钱法》严格限定了调查措施的适用条件、主体、批准程序和期限止匕外,《反洗钱法》的其他条款还涉及了反洗钱调查中的保密制度以及相应的法律责任
148、问答题简述封存的适用条件答案根据《反洗钱法》的规定,封存的适用条件有1中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动;2可疑交易活动需要进一步核查;3经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准;4被调查的文件、资料可能被转移、隐藏、篡改或者毁损
149、单选按照反洗钱法律规定,信托公司在设立信托时,以下哪项要求不是强制性的?A.核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件B.登记委托人、受益人的身份基本信息C.留存受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件D.了解信托财产来源答案C
150、问答题简述如何对被检查机构反洗钱内控制度进行判断和评估O答案1检查被检查单位的反洗钱工作机制、业务部门、反洗钱部门和分管领导的工作分工,调阅反洗钱制度批准文件;
11、问答题简述金融机构如何建立完整的反洗钱内控系统,从程序上保障反洗钱义务的履行答案
(1)金融机构应当按照中国人民银行的规定,建立健全反洗钱内控制度这就要求金融机构建立健全反洗钱内部规章制度和岗位责任制以及反洗钱工作操作程序等,从程序上保障反洗钱义务的有效履行
(2)金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责金融机构应当集中现有的力量和机构设置来建立一个完整的反洗钱内控系统
(3)金融机构应整合各部门资源,形成完善的反洗钱体系,如由业务、稽核等部门负责有关信息的整理、甄别和交易记录(证据)的保全;人事教育部门主要侧重于人员从业准入,员工职业道德、业务知识、规章制度以及对付犯罪技能的教育培训;监管、保卫等部门主要侧重于案件发生之后司法机关调查取证、处理工作通过形成一个较为完善的预防犯罪体系,从而从源头上减少洗钱犯罪发生的可能性
12、单选金融行动特别工作组(FATF)的40条反洗钱建议提出()A.金融机构不应设立匿名账户或明显以假名设立的账户B.对于低风险客户,金融机构可设立匿名账户或明显以假名设立的账户C.对于高风险客户,金融机构不应设立匿名账户或明显以假名设立的账户D.对于实施银行保密法的国家,金融机构可设立匿名账户或明显以假名设立的账户答案A
13、判断题当中石化存入人民币5万元以上时,银行必须核对中石化办理业务人员的有效身份证件或者其他身份证明文件答案错解析当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时,银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
14、单选我国法律采取什么样的客户身份识别概念?()A.广义B.狭义C.一般D.特殊答案A
15、判断题按照反洗钱法律规定,当小王存入8千美元时,银行必须核对其有效身份证件或者其他身份证明文件答案错2检查反洗钱内控制度建设及实施情况,是否有针对性地制定本机构的洗钱风险控制措施,关注具体程序;3分别与被检查机构主管领导、反洗钱部门成员和业务部门成员进行独立谈话,询问各自职责范围内,反洗钱内控体系、工作程序、运转和报告程序;4抽查部分辖属机构的反洗钱专职机构5调阅资料
151、问答题我国反洗钱监管体制具有什么特点?答案《反洗钱法》颁布实施后,正式确定了我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”一部门主管是指国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作多部门配合是指国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责
152、判断题金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容必须全面反映反洗钱法律法规及行政规章的要求答案对
153、问答题简述大额交易报告标准答案1单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支2法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转3自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转4交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易
154、判断题亚太反洗钱集团成员包括100多个国家的金融情报中心负责颁布与FIU相关的解释、指引、最优做法、倡议声明和指南等文献,给各国FIU的建设和国际交流指明方向,为世界金融情报网络的完善奠定基础答案错解析埃格蒙特集团成员包括100多个国家的金融情报中心负责颁布与FIU相关的解释、指引、最优做法、倡议声明和指南等文献,给各国FIU的建设和国际交流指明方向,为世界金融情报网络的完善奠定基础
155、判断题司法机关通过反洗钱获得的信息只能用于反洗钱刑事、民事诉讼以及行政审判和执行等工作答案错解析司法机关通过反洗钱获得的信息只能用于反洗钱刑事诉讼
156、单选客户出现哪种情形时,金融机构应当重新识别客户?A.要求变更家庭住址的B.要求更换存折C.连续取款2笔,金额分别为
4.8万和3千元D.向境外汇款500万答案B
157、单选客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户,在建设银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易,应由谁报告?A.工商银行总行B.工商银行北京分行金融街支行C.建设银行总行D.建设银行上海分行陆家嘴支行答案B
158、判断题巴塞尔委员会的《关于防止利用银行系统洗钱的声明》提出最主要的反洗钱措施就是客户身份识别制度答案对
159、判断题中国人民银行长沙中支应当审查长沙银行在长沙成立的新机构的反洗钱内部控制制度的方案答案错解析国务院有关金融监管机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时,应当审查新机构的反洗钱内部控制制度的方案
160、单选中国人民财产保险公司在长沙新成立的分支机构的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查?A.中国人民银行长沙中心支行B.中国人民银行C.湖南省保监局D.保监会答案C
161、单选按照金融行动特别工作组的“40+9”建议的要求,下列行业中哪个不属于客户身份识别制度适用的范围?A.房地产销售商B.体育彩票C.珠宝商D.律师答案B
162、单选下列哪种类型的金融情报机构,大多数设立在财政部、中央银行或监管机构里A.行政型B.执法型C.司法型或诉讼型D.混合型答案A
163、问答题在哪些情况下,金融机构应当重新识别客户答案1客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的2客户行为或者交易情况出现异常的3客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的4客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的5金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的6先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的7金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形
164、单选明确金融情报机构权威定义的国际组织是A.埃格蒙特集团B.世界银行C.金融行动特别工作组D.国际货币基金组织答案A
165、单选办理指定交易,证券公司应当A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息,留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件D.以上说法都不对答案C
166、单选下列对客户身份识别的说法正确的是A.客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成B.客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始C.客户身份识别规定只存在于反洗钱法律规定D.客户身份识别是一个持续的过程答案D
167、问答题简述金融行动特别工作组FATF建议实施客户身份识别制度的非金融行业答案1赌场2房地产代理商3贵重金属交易商和珠宝商4律师、公证人和其他独立法律专业人士及会计师5信托和企业服务提供商
168、单选中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是A.《金融机构反洗钱规定》B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》C.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》答案C
169、单选广义的客户身份识别与狭义的客户身份识别的区别在于A.履行义务的主体不同B.履行义务的时间不同C.履行义务的范围不同D.履行义务的方式不同答案B
170、单选下列有关可疑交易报告要素说法正确的是A.各类金融机构的可疑交易报告要素均相同B.各类金融机构的可疑交易报告要素均不同C.保险业金融机构的大额交易报告要素与证券期货业金融机构的相同D.以上说法均不对答案B
171、单选根据《反洗钱法》的规定,在反洗钱调查中,经过中国人民银行总行负责人的批准,出现下列哪种情形时可以对被调查客户资金采取临时冻结措施A.该客户有向境外转款的迹象B.该客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外C.该客户要求将调查所涉及账户之外的其他账户资金转往境外D.该客户要求将调查所涉及的账户资金转往某外籍人士的境内账户答案B
172、问答题《反洗钱法》颁布后,我国又颁布了哪些反洗钱规章?何时以何种方式颁布?生效日期如何规定?答案12006年11月14日,中国人民银行以中国人民银行令
[2006]第1号的形式颁布了《金融机构反洗钱规定》该规定自2007年1月1日施行22006年11月14日,中国人民银行以中国人民银行令
[2006]第2号的形式颁布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》该办法自2007年3月1日起施行32007年6月11日,中国人民银行以中国人民银行令
[2007]第1号的形式颁布了《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》该办法自发布之日起施行42007年6月21日,中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会以一行三会令
[2007]第2号的形式颁布了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》该办法自2007年8月1日起施行
173、判断题对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同,保险公司在订立保险合同时,应核对投保人有效身份证件或者其他身份证明文件,登记投保人的身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件答案对
174、问答题简述世界各国反洗钱监管的主要发展趋势答案1各国反洗钱法律制度日渐完善2报告主体扩大3报告种类和内容增加4反洗钱监管的手段和方法不断提高5适度监管,兼顾成本与效益的平衡6反洗钱行政处罚力度加大
175、问答题简述报案与移送的区别答案其一,法律依据不同报案的法律依据是《反洗钱法》,而移送的法律依据是《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》其二,法理基础不同报案的法理基础是单位和个人的报案权和报案义务,这点在《刑事诉讼法》第八十四条有明确规定;移送的法理基础是行政违法行为与犯罪行为的划分、行政处罚与刑事处罚的衔接以及行政机关与侦查机关的职权分工,这些内容分别规定在《刑法》、《行政处罚法》和《刑事诉讼法》及有关的司法解释中其三,适用对象不同反洗钱调查中的报案专门适用于经过调查仍不能排除洗钱嫌疑的可疑交易活动;而移送广泛适用于行政执法机关经过行政处罚后尚需追究刑事责任的涉嫌犯罪案件行政案件转化为刑事案件
176、单选对于国际反洗钱监管,以下说法中正确的是?A.各国监管反洗钱成本与效益的平衡,处罚力度趋向温和B.国际社会已经不满足于行政性罚款形成的威慑,将直接动用刑罚手段处理严重不合规主体C.各国推崇适度监管的执法理念,反洗钱行政处罚力度有所缓和D.金融行动特别工作组FATF对于反洗钱处罚没有提出新的建议,国际社会的反洗钱行政处罚力度没有明显变化答案B
177、单选我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有几类A.3B.4C.5D.7答案D
178、问答题简述中国人民银行或者其省一级分支机构在反洗钱调查时,拥有哪些职权答案根据《反洗钱法》的规定,中国人民银行或者其省一级分支机构在反洗钱调查现场调查时,拥有下列职权
1.询问权
2.查阅权
3.复制权
4.封存权
5.临时冻结权
179、问答题客户要求开立基金账户时,金融机构应采取哪些客户身份识别措施答案1应当识别客户身份2了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人3核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件4登记客户身份基本信息5留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件
180、单选金融机构应当在什么时限内,通过其总部或者由总部指定的一个机构,及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告?A.交易发生后的第2天B.交易发生后的第2个工作日C.交易发生后的5天内D.交易发生后的5个工作日内答案D
181、判断题国务院反洗钱行政主管部门指中国人民银行总行及其分支机构答案错解析根据我国现行法律的规定,国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行
182、单选小张从小李账户中一次性取出9万人民币时,银行应当A.核对小张的有效身份证件或者身份证明文件,登记小张的基本信息,留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件B.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件,登记小李的基本信息,留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件C.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件,登记小张的基本信息、,留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件D.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件,登记小张和小李的基本信息,留存小张和小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件答案C
183、问答题简述成立调查组的要求答案根据《中国人民银行反洗钱调查实施细则试行》的规定,中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查前应当成立调查组调查组成员不得少于2人,并均应持有中国人民银行执法证调查组设组长一名,负责组织开展反洗钱调查必要时,可以抽调中国人民银行地市中心支行、县市支行工作人员作为调查组成员
184、判断题我国反洗钱法律采用狭义上的客户身份识别制度概念答案错解析我国反洗钱法律采用广义上的客户身份识别制度概念
185、单选国家确定以哪个机构负责组织协调国家反洗钱工作?A.中国人民银行B.国务院C.公安部D.中国反洗钱监测分析中心答案A
186、单选《反洗钱法》总共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则等七章,共计A.35条B.36条C.37条D.40条答案C
187、问答题简述现场调查和非现场调查答案按照调查方式的不同,反洗钱调查可以分为现场调查和非现场调查现场调查是指调查人员进入金融机构的营业场所进行的实地调查现场调查具有操作规范、效率高、可靠性强的特点,因此适用于时间紧急、重要程度较高的反洗钱调查事项非现场调查是指调查人员不进入金融机构的营业场所,而是通过其他形式获取有关资料的调查方式非现场调查具有操作灵活的特点,因此适用于时间比较充裕、一般性的反洗钱调查事项
188、单选中国人民银行具体负责反洗钱行政管理事务的部门是A.反洗钱局B.中国反洗钱监测分析中心C.中国人民银行分支行反洗钱工作部门D.以上说法均不完整答案A
189、单选以下哪项不是反洗钱客户身份识别制度的特征?A.了解客户B.对象广泛C.内容复杂D.功效性答案A
190、单选现代意义上的洗钱的历史可以追溯到什么时候?A.20世纪20年代B.20世纪40年代C.20世纪60年代D.20世纪80年代答案A
191、单选反洗钱的客户身份识别制度的目的在于A.了解客户的真实身份B.了解客户的交易目的和性质C.了解客户的真实身份及其交易目的和性质D.作出交易是否可疑的判断,增强反洗钱的效率和效益答案D
192、判断题反洗钱内部控制制度是金融机构根据反洗钱法律、法规和部门规章规定制定的答案对
193、问答题制定、实施《反洗钱法》的意义是什么?答案一是有利于预防和发现洗钱活动,追查和没收犯罪所得,遏制洗钱犯罪及其相关犯罪,维护经济安全和社会稳定;二是有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险,维护金融安全;三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道,遏制相关犯罪;四是有利于保护相关犯罪受害人的财产权,维护法律尊严和社会正义;五是有利于参与反洗钱国际合作,维护我国良好的国际形象
194、单选对于未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的金融机构,中国人民银行可以A.处二十万元以上五十万元以下罚款B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处一万元以上五万元以下罚款C.情节严重的,建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分D.情节严重的,建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证答案C
195、问答题什么是司法协助?国家间为什么需要开展司法协助?答案是国家间司法合作的形式之一,特指各国在司法程序中相互提供协助的行为这是由于一国的司法权具有属地性司法权与立法权、行政权,构成国家主权的最核心内容任何一国的司法机关,其司法权的行使只能限于本国境内,否则就有可能侵犯外国主权
196、问答题简述客户身份识别制度的特征答案1对象的广泛性2内容的复杂性3识别的功效性
197、问答题简述客户身份资料和交易记录的保存范围答案1应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料2应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料
198、单选关于金融机构保密义务以下说法正确的是A.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,金融机构必须绝对保密B.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,金融机构不得以任何形式对外提供C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,金融机构可以向同业金融机构提供D.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,金融机构可以依法对外提供答案D
199、单选对于国家反洗钱行政主管部门来说,其履行反洗钱职责的基本职责或者核心职责是A.反洗钱监督和管理B.反洗钱调查C.组织协调国家反洗钱工作D.反洗钱资金监测分析答案A
200、单选当前我国反洗钱的被监管主体是A.金融机构B.特定非金融机构C.金融机构和特定非金融机构D.金融机构和非金融机构答案C解析当自然人客户存入外币等值1万美元以上时,银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
16、单选广义的客户身份识别与狭义的客户身份识别的区别在于A.履行义务的主体不同B.履行义务的时间不同C.履行义务的范围不同D.履行义务的方式不同答案B
17、问答题客户要求开立基金账户时,金融机构应采取哪些客户身份识别措施答案1应当识别客户身份2了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人3核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件4登记客户身份基本信息5留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件
18、判断题当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时,银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件答案对
19、单选北京新成立的民生银行的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查?A.中国人民银行营业管理部B.银监会C.北京银监局D.中国人民银行答案B
20、问答题《反洗钱法》中所称金融机构,具体包括哪些机构?答案包括政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构
21、判断题美国《1970年银行保密法》改革了传统的银行保密制度,确定了金融机构可疑资金交易报告制度,是现代法制史上第一宗反洗钱立法答案错解析美国《1970年银行保密法》建立的是现金交易报告制度
22、单选在客户申请解除保险合同时,如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,保险公司应当要求客户提供什么,并核对其有效身份证件或者其他身份证明文件,确认其身份?A.投保人出示有效身份证件或身份证明文件B.投保人出示保险合同原件或者保险凭证原件C.退保申请人出示有效身份证件或身份证明文件D.退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件答案D
23、单选关于金融行动特别工作组FATF的40条反洗钱建议以下说法正确的是A.不能允许金融机构在建立业务关系之后完成对客户的身份验证B.对于再次办理业务的客户,可以允许金融机构在建立业务关系之后完成对客户的身份验证C.在某些低风险情况下,各国可以决定由法律确定金融机构采取精简或简化的客户身份识别措施D.在某些低风险情况下,各国可以决定让金融机构采取精简或简化的客户身份识别措施答案D
24、问答题签订多少金额以上的保险合同时,保险公司必须留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件答案1保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同2单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同3保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同
25、单选中国人民财产保险公司在长沙新成立的分支机构的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查?A.中国人民银行长沙中心支行B.中国人民银行C.湖南省保监局D.保监会答案C
26、判断题在反洗钱起步阶段,金融机构应当集中现有的力量和机构设置来建立一个完整的反洗钱内控系统答案对
27、单选关于金融机构保密义务以下说法正确的是A.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,金融机构必须绝对保密B.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,金融机构不得以任何形式对外提供C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,金融机构可以向同业金融机构提供D.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,金融机构可以依法对外提供答案D
28、单选北京新成立的C财产保险公司的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查?A.中国人民银行营业管理部B.保监会C.北京保监局D.中国人民银行答案B
29、问答题简述中国人民银行法定的反洗钱职责答案1组织、协调全国的反洗钱工作2负责反洗钱的资金监测3制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章4监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况5在职责范围内调查可疑交易活动,履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责
30、判断题县市支行现场检查结束后,发现被查单位有违反反洗钱法律规章行为的,应制作《现场检查意见告之书》,对被查单位执行有关规定的行为进行认定和提出对被查单位的初步处理意见答案错解析县市支行现场检查结束后,发现被查单位有违反反洗钱法律规章行为的,应将现场检查取得的全部材料报告其上一级分支机构,由上一级分支机构按照有关规定进行后续处理
31、单选花旗银行在长沙成立的新机构的反洗钱内部控方案应由哪个机构审查?A.湖南省银监局B.中国人民银行长沙中心支行C.银监会O D.中国人民银行答案C
32、问答题简述反洗钱调查与洗钱案件的刑事侦查在性质上的不同答案反洗钱调查是人民银行行使行政调查权的体现,权属本质上是一种行政权,属于行政法调整的范畴;而刑事侦查是侦查机关行使侦查权的体现,权属本质上是一种司法权,属于刑事法调整的范畴
33、问答题洗钱一般包括哪三个阶段?答案洗钱一般包括放置、离析和融合三个阶段放置是指将犯罪收入的现金存入金融体系的过程;离析是指通过错综复杂的交易,模糊犯罪收入的非法特征,以达到隐藏犯罪收入的真实所有权,掩盖犯罪收入的来源和去向的目的的过程;融合是指将犯罪所得与合法财产融为一体,使犯罪所得貌似合法的过程
34、单选按照反洗钱法律规定,对以下哪种业务,金融机构应当核对妻子的有效身份证件或者身份证明文件,登记妻子的姓名或者名称,联系方式,身份证件或者身份证明文件的种类、号码?A.妻子往丈夫的账户中一次性存款2万元B.妻子从丈夫的账户中一次性取款2万元C.妻子代丈夫从美元账户往美国汇款500美元D.妻子代丈夫兑付旅行支票1000美元答案D
35、问答题简述金融情报机构独立性的含义答案金融情报机构的独立性的含义主要包括
1.法律地位独立性;
2.人力资源独立性;
3.履行职责独立性;
4.代表国家地区处理对外相关事务独立性;
5.财务和预算独立性等
36、判断题代办证券账户的开户、挂失、销户时,证券公司应留存客户和代办人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件答案对
37、单选狭义的客户身份识别,将银行审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在什么时候A.开立账户B.办理一次性交易C.金融交易D.可疑金融交易发生答案c
38、单选按照反洗钱规章的相关要求,在哪种情况下,保险公司在订立保险合同时,必须留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件?A.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同B.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同C.保险费金额人民币2元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同D.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同答案C
39、单选反洗钱行政处罚的对象是A.违反反洗钱法律的公民、法人或其他组织B.构成洗钱行政违法行为的公民、法人或其他组织C.构成洗钱和恐怖融资犯罪的公民、法人或其他组织D.不遵守反洗钱规章的金融机构及其从业人员答案B
40、单选我国的《反洗钱法》既是一部反洗钱组织法,也是一部A.反洗钱义务法B.反洗钱预防法C.反洗钱专门法D.反洗钱行为法答案D
41、单选金融业反洗钱监管首先要从哪个环节着手?A.资金监测B.组织建设C.制度建设D.内控制度答案C
42、问答题简述银监会、证监会、保监会法定的反洗钱职责答案1参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章2对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制的要求O3履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责
43、问答题简要介绍中国反洗钱监测分析中心的基本情况?答案为履行《中国人民银行法》规定的反洗钱资金监测职责,经中央机构编制委员会办公室批准,中国人民银行于2004年4月7日设立了中国反洗钱监测分析中心中国反洗钱监测分析中心是中国人民银行总行直属的、不以营利为目的独立的法人单位,是为中国人民银行履行组织协调国家反洗钱工作职责而设立的收集、分析、监测和提供反洗钱情报的专门机构
44、问答题简述反洗钱非现场监管概念及其作用答案1反洗钱非现场监管是指反洗钱行政主管部门依法收集金融机构报送的反洗钱信息,分析评估其执行反洗钱法律制度的状况,根据评估结果采取相应的风险预警、限期整改等监管措施的行为2非现场监管因其具有信息的全面性、持续性和对风险的早期预警作用而成为各国反洗钱监管工作的重要手段不少比较成功的反洗钱监管当局都以非现场监管为主,发现问题后再有针对性地组织现场检查作为反洗钱监管的两大基本手段之一,非现场监管应对各金融机构风险的表现形态进行连续的识别、计量和监测,为开展现场检查工作提供及时有效的信息
45、单选对于未按照规定对职工进行反洗钱培训的金融机构,可以:A.处二十万元以上五十万元以下罚款B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处一万元以上五万元以下罚款C.情节严重的,建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证D.情节严重的,建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分答案D
46、单选我国立法中最早明确提出“客户身份识别”的是A.金融机构反洗钱规定中国人民银行令[2003]第1号B.金融机构反洗钱规定中国人民银行令[2007]第1号C.反洗钱法D.中国人民银行法答案C
47、单选下面哪项不是《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪A.毒品犯罪B.恐怖活动犯罪C.敲诈勒索罪D.贪污贿赂犯罪答案C
48、单选《反洗钱法》规定的举报接受机关A.数量比《刑事诉讼法》规定的举报接受机关少B.数量比《刑事诉讼法》规定的举报接受机关多C.与《刑事诉讼法》规定的举报接受机关一致D.与《刑事诉讼法》规定的举报接受机关完全不同答案A
49、判断题广义的反洗钱内部控制的对象包括中国反洗钱监测分析机构及其工作人员。