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反洗钱考试经融系统反洗钱考试题
1、问答题(江南博哥)2003年1月3日中国人民银行颁布了哪些反洗钱领域的重要规章?答案《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》(简称“一个规定、两个办法”,均于2003年3月1日起施行)
2、问答题《票据管理实施办法》中规定向银行申请办理汇票承兑的商业汇票的出票人,必须具备哪些条件?答案
(1)在承兑银行开立存款账户;
(2)资信状况良好,并具有支付汇票金额的可靠资金来源
3、问答题制定实施《反洗钱法》有什么重大意义?答案
(1)有利于预防和发现洗钱活动,追查和没收犯罪所得,遏制洗钱犯罪及其相关犯罪,维护经济安全和社会稳定;
(2)有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险,维护金融安全;
(3)有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道,遏制相关犯罪;
(4)有利于保护相关犯罪受害人的财产权,维护法律尊严和社会正义;
(5)有利于参与反洗钱国际合作,维护我国良好的国际形象
4、问答题从国际反洗钱实践来看,金融情报机构指的是什么?答案金融情报机构是国际上对反洗钱信息机构的泛称,是洗钱线索的汇集中心,承担收集、分析大额和可疑交易信息的职责,是反洗钱工作机制的重要组成部分
5、多选金融情报机构的义务包括()A.保密B.为执法和监管部门提供情报和技术支持C.金融情报机构的信息反馈D.向国家提交年度报告答案:A,B,C,D
6、单选执行客户身份识别制度,严格遵循3K原则,即对客户进行全方位的了解,其中KYC表示()A.了解你的客户B.了解你的客户业务C.了解你的客户单据D.了解你的客户的经营答案A
7、单选关于反洗钱调查的管辖,下列说法错误的是()D.不合规E.不适用答案A,B,C,D,E
57、多选确定反洗钱调查主体,在实践中的意义在于为后续的一系列制度打下组织基础具体表现在A.反洗钱调查主体,实际上就是反洗钱调查权的享有者B.反洗钱调查主体,实际上就是调查行为的组织和实施者C.当反洗钱调查出现争议时,反洗钱调查主体可以成为行政复议的被申请人D.当反洗钱调查出现争议时,反洗钱调查主体可以成为行政诉讼的被告E.当反洗钱调查违法,造成相对人合法权益损害时,就成为行政赔偿的赔偿义务机关答案A,B,C,D,E
58、问答题与其他形式的法律合作相比,司法协助的独特之处是什么?答案一它是一国针对具体案件的诉讼程序有关的行为;二它是正规法律程序进行的协助,协助结果具有法律上的权威性并在诉讼中产生法律效果因此,它是较高层次的法律合作
59、判断题执法型金融情报机构通常不具有执法部门本身所具有的执法权力答案错解析执法型金融情报机构通常具有执法部门本身所具有的执法权力
60、单选以下职责不是现场检查主查人的职责的是A.主持进场会谈和离场会谈B.决定现场检查进度C.组织起草现场检查报告和现场检查意见书等检查文书D.对被查单位提供的业务档案和有关资料进行管理答案A
61、问答题金融机构对其员工进行反洗钱培训的目的是什么?答案一方面使金融机构各个层级的工作人员都树立风险意识,明确自身应当承担的责任;另一方面,使直接负责反洗钱工作的员工了解反洗钱法律、法规和规章的具体规定和要求,掌握必要的识别客户身份、发现可疑交易的技能
62、填空题半月板新鲜损伤积血明显者可采取抽血减压、等局部治疗措施答案加压包扎;限制活动
63、多选现场检查的主要目的是A.判定被检查单位是否全面执行了反洗钱法律和法规要求B.判定被检查单位是否按要求制定了行之有效的反洗钱内控制度和工作程序C.判定被检查单位是否按照要求进行了大额和可疑资金交易报告D.对被检查机构的反洗钱工作的整体状况作出评价E.对被检查机构的反洗钱工作风险水平作出评价答案A,B,C,D,E
64、问答题《反洗钱法》中“国务院反洗钱行政主管部门”特指哪个部门?答案特指中国人民银行总行
65、判断题单笔或者当日累计人民币交易10万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易答案错解析单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易
66、单选自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币()或者外币等值()美元以上的款项划转,属于金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易A、10万元;10万元B、20万元;50万元C、100万元;50万元D、50万元;10万元答案D
67、单选反洗钱现场检查适用的法律法规和规章要准确,因此()A.中国人民银行及其分支机构可通过现场检查,查处非法金融机构B.现场检查反洗钱的违规问题证据与结论之间要有“只要证据存在,检查结论必定成立”的充分严密的逻辑关系C.行政处罚适用的法律、法规和规章的条文要准确,裁量要严格D.人民银行现场检查的对象中国人民银行根据实际情况确定的,而不是法定的答案B
68、多选根据《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》的规定,采取临时冻结措施的主要程序包括()A.客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的,金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告B.中国人民银行当地分支机构接到金融机构报告后,应当立即向有管辖权的侦查机关先行紧急报案中国人民银行地市中心支行、县(市)支行接到金融机构报告的,应当在紧急报案的同时向中国人民银行省一级分支机构报告C.中国人民银行省一级分支机构接到金融机构或者中国人民银行地市中心支行、县市支行的报告后,应当立即核实有关情况,并填写临时冻结申请表,报告中国人民银行D.中国人民银行行长或者主管副行长批准采取临时冻结措施的,中国人民银行应当制作临时冻结通知书,加盖中国人民银行公章后正式通知金融机构按要求执行E.临时冻结期限为48小时,自金融机构接到临时冻结通知书之时起计算答案:A,B,C,D,E
69、判断题调查通知书是法律规定的反洗钱调查的核心形式要件,是在人民银行和金融机构之间正式产生行政法律关系调查权和配合义务的基础答案对
70、多选股份制商业银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系时,应当识别客户身份,并采取以下哪些措施?A.如果客户为外国政要,金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准B.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件D.登记客户身份基本信息E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件答案A,B,C,D,E
71、多选反洗钱调查的强制性体现在哪些方面?A.对人民银行来说,在反洗钱调查过程中有权依法使用各种强制手段,如询问、查阅、复制、封存和临时冻结措施B.对金融机构来说,在反洗钱调查过程中负有积极配合义务,如实提供有关文件和资料,不得拒绝或阻碍C.人民银行在反洗钱调查过程中,要根据收集的资料,对可疑交易活动是否涉嫌洗钱犯罪进行主观判断D.反洗钱调查不能公开进行,更不能吸收被调查对象参与和听取被调查对象的意见E.人民银行调查人员以及金融机构的工作人员,均不得违反规定泄露其知悉的调查情况答案A,B
72、问答题简述非法吸收公众存款罪?答案是指不具有金融职能的单位或个人以非法占有为目的吸收公众存款的行为
73、问答题我国哪部法律是预防洗钱活动的?答案《中华人民共和国反洗钱法》
74、多选《反洗钱法》对每种调查措施的实施均有严格限制,表现为()A.询问对象仅限于金融机构的有关人员B.采取询问措施必须经过中国人民银行或者其省一级分支机构负责人的批准C.查阅、复制仅限于被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料D.封存仅限于可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料E.临时冻结适用于客户要求将调查所涉及的账户资金转移的情形答案A,C,D
75、问答题中国人民银行对金融机构反洗钱工作检查监督的主要内容有哪些?答案
(1)反洗钱组织机构建设情况
(2)反洗钱内控制度建立及执行情况;
(3)客户尽职调查情况;
(4)大额和可疑交易报告情况;
(5)账户资料及交易记录保存情况;
(6)配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息移送情况;
(7)反洗钱宣传和业务培训情况
76、单选根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》,除没有总部或无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱检测分析中心报送可疑交易的外,金融机构应当在可疑交易发生后()个工作日内以电子方式报送中国反洗钱检测分析中心?A、3B、5C、7D、10答案D
77、问答题请回答《中华人民共和国刑法》第191条中关于洗钱罪的七种上游犯罪?答案即毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪
78、问答题中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要,可以采取什么措施进行反洗钱现场检查?答案一是进入金融机构进行检查;二是询问金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明;三是查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料,并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存;四是检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
79、多选中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要,可以采取下列措施进行反洗钱现场检查?A.进入金融机构进行检查B.询问金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明C.查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料D.对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料依法予以封存E.检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统答案A,B,C,D,E
80、问答题中国何时成为金融行动特别工作组FATF的正式成员?答案当地时间2007年6月28日20时,在法国巴黎金融行动特别工作组FinancialActionTaskForceonAnti-MoneyLaundering,FATF全体会议以协商一致方式同意中国成为该组织正式成员
81、问答题根据《公务员法》的规定,公务员有违法违纪行为,应当承担纪律责任的,依法给予处分处分分为哪六种形式?答案处分分为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除六种形式
82、问答题为什么以可疑交易活动涉嫌洗钱为名向侦查机关报案,必须经过反洗钱调查?答案1可疑交易活动并不一定是犯罪行为,必须经过调查才能确认是否涉嫌洗钱犯罪,这点与普通的现行犯罪不同;2可疑交易活动本身涉及金融机构客户的秘密或隐私,因此必须经过调查才能认定是否属实,从而避免非法侵犯金融机构客户的秘密或隐私,降低可能的法律风险基于此,反洗钱行政主管部门以可疑交易活动涉嫌洗钱为名而向侦查机关报案必须经过反洗钱调查
83、多选《反洗钱法》对反洗钱调查的规定包括A.中国人民银行或者其省一级分支机构有权进行反洗钱调查,并可采取询问、查阅、复制、封存和临时冻结等措施B.严格限定了调查措施的适用条件、主体、批准程序和期限C.反洗钱调查中的保密制度D.反洗钱调查中的法律责任E.反洗钱调查的救济途径答案A,B,C,D
84、问答题存款人开立银行结算账户,其账户名称应如何确定?答案1单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称相一致,但预留银行签章八江南博哥章或财务专用章的名称依法可使用简称的,相应的银行结算账户的名称应与预留银行签章名称保持一致;因注册验资开立的临时存款账户,其账户名称应为工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称2非独立核算单位或派出机构因收入汇缴和业务支出需要开立的专用存款账户,其账户名称应为其隶属单位的名称3单位独立核算的附属机构开立银行结算账户的名称,为其主管单位名称加附属机构名称4有字号的个体工商户开立银行结算账户的名称应与其营业执照的字号相一致;无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称,由“个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成5自然人开立银行结算账户的名称应与其提供的有效身份证件中的名称全称相一致
85、判断题人民银行在行使询问权、查阅权、复制权、封存权和临时冻结权等法定职权时,不能肆意而为、滥用职权,否则将承担相应的法律责任答案对
86、单选对于未按照规定履行客户身份识别义务且致使洗钱后果发生的金融机构,中国人民银行可以A.责令限期改正B.处五十万元以上二百万元以下罚款C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处五万元以上十万元以下罚款D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处五万元以上五十万元以下罚款答案B
87、问答题《反洗钱法》对金融机构的反洗钱内控制度有何规定?答案金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
88、问答题洗钱的基本过程有哪些?答案洗钱通常分为三个阶段处置阶段、离析阶段、归并阶段
89、多选根据《反洗钱法》的规定,人民银行在进行反洗钱调查时,应符合下列要求A.调查人员不得少于二人B.出示合法证件C.出示国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书D.事先通知金融机构E.出示反洗钱调查审批表答案A,B,C
90、单选以下哪个部门不是金融监管部门反洗钱工作协调机制的成员?A.中国人民银行B.国家外汇管理局C.银监会D.证券业协会答案D
91、单选对于拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的金融机构,中国人民银行可以A.处二十万元以上五十万元以下罚款B.责令限期改正C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处五万元以上十万元以下罚款D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处五万元以上二十万元以下罚款答案B
92、问答题洗钱处置阶段又称什么阶段?答案放置阶段
93、单选以下对金融机构的反洗钱的说法正确的是A.金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容可以比现行的反洗钱法律法规及行政规章的要求更加严格B.金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容,必须全面反映反洗钱法律法规、行政规章和各级中国人民银行反洗钱监管的要求C.金融机构反洗钱内部控制制度的建设,集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准D.金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据答案B
94、多选洗钱的主要方式包括A、利用金融机构B、投资办产业C、利用一些国家和地区对银行和个人资产进行保密的限制D、通过市场的商品交易活动E、其他洗钱方式如货币走私、地下钱庄、民间借贷等答案A,B,C,D,E
95、问答题《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中对建立业务关系和提供限额以上一次性金融服务的客户身份识别有什么要求?答案政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构,在以开立账户等方式与客户建立业务关系,为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,应当识别客户身份,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件如客户为外国政要,金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准
96、多选在反洗钱调查中采用查阅、复制措施的适用条件包括A.调查可疑交易活动B.可疑交易活动需要进一步核查C.通过询问金融机构工作人员仍未达到了反洗钱调查的目的D.经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准E.经调查组长批准答案A,B,D
97、问答题反洗钱调查中的复制指的是什么?答案是指反洗钱行政主管部门在调查可疑交易活动中,调取被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料进行复印、照相或电子拷贝等调查措施
98、判断题人民银行在进行现场调查时,如果调查人员的人数少于两人,金融机构有权拒绝调查答案对
99、多选下列哪些负责人有权审批反洗钱调查报告表?A.中国人民银行反洗钱局主管副局长B.中国人民银行武汉分行行长C.中国人民银行宁波市中心支行主管副行长D.中国人民银行营业管理部主任E.中国人民银行长沙中心支行反洗钱处处长答案B,C,D
100、问答题金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外,还可以采取哪些措施,识别或者重新识别客户身份?答案
1、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件
2、回访客户
3、实地查访
4、向公安、工商行政管理等部门核实
5、其他可依法采取的措施如通过公民身份信息系统进行联网核查;委托其他金融机构销售产品时,协议约定委托方负责识别客户身份职责;依法委托金融机构以外的第三方识别客户
101、多选金融情报机构的分析包括A.宏观分析B.类型分析C.微观分析D.法律分析E.技术分析答案A,B,C
102、多选办理以下哪些业务时,金融机构应当识别客户身份,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件?()对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件?A.资金账户开户、销户、变更B.开立基金账户C.代办证券账户的开户、挂失、销户D.转托管、指定交易、撤销指定交易E.与客户签订期货经纪合同答案A,B,C,D,E
103、填空题对本金融机构风险等级最高的客户或者账户,至少每()年进行一次审核答案半
104、多选根据《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》的规定,实施现场调查时的进场要求包括()A.调查组到场人员不得少于2人B.出示中国人民银行执法证C.出示反洗钱调查通知书D.调查组组长应当向金融机构说明调查目的和内容E.调查组组长应当向金融机构说明调查要求等情况答案A,B,C,D,E
105、问答题什么情况下,可以申请开立个人银行结算账户?答案
(1)使用支票、信用卡等信用支付工具的;
(2)办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务的
106、填空题代理他人开立账户时,银行应当同时核对代理人和()的有效身份证件或者身份证明文件答案被代理人
107、问答题询问笔录制作最后进行双方核对和确认时,有哪些要求答案
(1)询问笔录应当交被询问人核对;
(2)记载有遗漏或者差错的,被询问人可以要求补充或者更正;
(3)被询问人确认笔录无误后,应当签名或者盖章;调查人员也应当在笔录上签名
108、问答题反洗钱《现场检查意见书》包括哪些内容?答案包括检查时间、检查事项、检查内容、检查结论等
109、多选关于我国反洗钱组织体系,以下说法正确的是()A.我国反洗钱组织体系包括四个部分反洗钱监管部门、反洗钱司法部门、被监管机构和行业自律组织B.我国反洗钱监管部门包括中国人民银行、银监会、证监会、保监会和其他有关部门和机构C.我国反洗钱司法部门包括侦查机关、检察机关和审判机关D.被监管机构包括金融机构和特定非金融机构E.行业自律组织包括中国银行业协会、证券业协会和保险业协会答案:A,B,C,D,E
110.问答题各职能部门在履行反洗钱义务时,对确保客户身份资料和交易信息安全有何规定?答案金融机构对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密;非依法律规定,不得向任何单位和个人提供反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱行政调查司法机关依照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼
111、判断题反洗钱调查涉及的临时冻结不得超过2个工作日答案错解析反洗钱调查涉及的临时冻结不得超过48小时
112、多选《中华人民共和国反洗钱法》中规定国务院反洗钱行政主管部门的职责有A.组织、协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测B.制定或会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章,并对所监督的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求C.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况D.在职责范围内调查可疑交易活动E.履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责答案A,C,D,E
113、多选中国人民银行长沙市中心支行在反洗钱调查时,有权采取下列哪些措施?A.询问B.查阅C.复制D.封存A.《反洗钱法》明确规定了反洗钱调查权属于中国人民银行和其省一级分支机构,因此在中国人民银行和其省一级分支机构之间应有管辖上的划分B.管辖划分时,一般要考虑调查难度、地域和级别问题,这些也与公安机关、司法机关的地域管辖和级别管辖相适应C.中国人民银行及其省一级分支机构在反洗钱调查上的分工以地域管辖为原则,中国人民银行各省一级分支机构之间以级别管辖为原则D.对跨辖区的可疑交易活动,中国人民银行各省一级分支机构之间要相互协作答案C
8、判断题科学合理的调查程序,一方面能保障反洗钱调查的顺利进行,提高行政效率;另一方面,能保障反洗钱调查的合法性,确保行政相对人的合法权益不受侵害答案对
9、判断题当有关资金还没有被实际用于实施恐怖活动时,不影响资助恐怖活动事实的成立和犯罪性答案对
10、问答题反洗钱调查中的查阅和复制与刑事诉讼中的调查取证有什么本质区别?答案反洗钱调查中的查阅和都是行政措施,因而与刑事诉讼中的调查取证等类似措施有着本质的不同在反洗钱调查中,查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料,是为了证明可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪,其法律效力仅限于行政领域,因而不能直接用作法庭证据;而刑事诉讼中,通过调查取证措施取得资料,是为了证明犯罪嫌疑人是否犯罪、犯什么罪,经过法庭质证和认证后就可以成为法庭证据因此,后者具有明显的司法性
11、问答题中国人民银行令
(2007)第1号发布了什么办法?答案发布了《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
12、判断题反洗钱调查人员与被调查对象或者可疑交易活动有利害关系,可能影响公正调查的,应当回避答案对
13、判断题被查单位对现场检查事实认定书所述事实,应在收到之日起3个工作日内以书面形式进行确认或提出异议答案错解析被查单位对现场检查事实认定书所述事实,应在收到之日起5个工作日内以书面形式进行确认或提出异议
14、问答题洗钱预防措施的三项基本制度是什么?E.临时冻结答案A,B,C,D
114、多选以下属于反洗钱工作部际联席会议制度成员单位的是()A.外交部B.建设部C.司法部D.国家安全部E.国家广电总局答案A,B,C,D,E
115、问答题反洗钱调查过程中,询问笔录应包括哪些内容?答案
(1)询问的事由、范围、时间、地点、询问人员其他参加人员的在场情况,被询问人员的姓名、年龄、性别、住址、工作单位、职务等基本信息;
(2)询问的内容和回答;
(3)附录如果在询问过程中,被询问人提供了其他书面或者实物作为证据的,或者提供了其他证人的,或者对其他证据内容进行了询问的,可以在笔录中萌,作为索引,并通过其他方式固定相应的证据,明确该证据的来源,以便以后查对
116、填空题银行一直以来就处于报告可疑(以及其他)交易体制的()位置答案中心
117、单选下列哪一项是反洗钱调查的启动程序?()A.登记备案B.调查审批C.制作调查通知书D.事先通知金融机构答案B
118、多选金融情报机构的非核心功能包括()Aa罚”木管B施养政强制性措施C.培训报告机构人员D.研究前沿问题E.教育公众答案A,B,C,D,E
119、多选可疑交易报告制度是指具有以下O特征的交易A.金额有异常情形B.频率有异常情形C.流向有异常情形D.性质有异常情形E.与客户身份或经营性质不符的资金交易答案A,B,C,D,E
120、单选在反洗钱调查中,封存措施的核心适用条件是()A.调查可疑交易活动B.可疑交易活动需要进一步核查C.被调查的文件、资料可能被转移、隐藏、篡改或者毁损D.经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准答案C
121、判断题反洗钱调查的法律依据只有《反洗钱法》答案错解析反洗钱调查的法律依据包括《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等
122、多选完整的客户身份识别包括哪些基本要求()o A、客户接受政策(包括记录保存)B、验证客户身份C、对风险账户实施持续监测D、风险管理答案:A,B,C,D
123、单选《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中大额现金交易指什么()A、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支B、单笔或者当日累计人民币交易50万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支C、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值2万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支D、单笔或者当日累计人民币交易10万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支答案A
124、多选《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》对反洗钱调查的规定包括()A.专门对反洗钱调查程序和调查措施进行了详细的规范B.对反洗钱调查的客体一一可疑交易活动予以明确C.将“能够满足反洗钱调查需要”作为金融机构妥善保存客户身份资料和交易记录的重要标准之一D.要求金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易,应当进行分析、识别,有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的,应当同时报告中国人民银行当地分支机构,并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作E.规定了中国人民银行或者其省一级分支机构有权进行反洗钱调查,并可采取询问、查阅、复制、封存和临时冻结等措施答案B,D
125、问答题对注册验资的临时存款账户如何进行管理?答案1因注册验资而开立的临时存款账户,注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致,验资期间,该账户只收不付2注册验资的存款人经工商行政管理部门核准登记后,可按照基本存款账户的开户要求提供相关证明文件,向开户银行申请账户性质变更手续,开户银行报中国人民银行核准后,可将临时存款账户变更为基本存款账户3注册验资的存款人未经工商行政管理部门核准的,在验资期满后,应按照撤销银行结算账户的要求,向开户银行申请撤销临时存款账户对撤销的账户资金应退还原汇缴人账户注册资金以现金方式存入,出资人需要提取现金的,应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件
126、问答题反洗钱的双边司法协助通常都包括了哪些?答案通常都包括了使用强制性措施的请示,如搜查和查封,或在被请求国的司法程序中承诺进行取证,其中也包括移送证人进行取证的请求
127、判断题客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,金融机构应中止为客户办理业务答案错解析客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,金融机构应中止为客户办理业务
128、单选在为客户进行一次性金融服务时,要求将金额以上美元现钞兑换成人民币时,应识别客户身份,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件?A.一百美元B.一千美元C.一万美元D.五万美元答案B
129、填空题金融机构应按度向中国人民银行报告反洗钱内部控制制度建设情况答案年
130、多选下列国际组织或机构中,对金融情报机构的概念、职能和价值基本达成共识的有()A.联合国B.世界银行C.国际货币基金组织D.金融行动特别工作组E.埃格蒙特集团答案A,B,C,D,E
131、问答题从国际、国内经验上看,为什么为证券、期货业、保险业开展反洗钱工作是十分必要的?答案长期以来,银行业金融机构由于能快捷、大量、安全的放置、转移资金,而一直成为洗钱分子的首选但随着世界各国以及国际组织对银行业金融机构反洗钱力度的不断加大,以及银行业金融机构反洗钱内控制度的不断完善,洗钱分子通过银行业进行洗钱的难度和成本越来越大,从而把目标逐渐转移到证券业、保险业等其他金融领域国际组织、各国政府以及行业自律组织近年来也对证券业、保险业领域的反洗钱工作给予了高度重视,并制定了专门的反洗钱规则
132、填空题现场检查事实认定书最迟于现场检查离场次日起()个工作日内完成答案
15133、问答题如何从狭义上理解反洗钱调查?答案
(1)反洗钱调查的主体是中国人民银行或者其省一级派出机构;
(2)客体是可疑交易活动;
(3)调查对象(或称为被调查机构)限定为金融机构;
(4)调查的目的是为了收集资料,查证客户的可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪
134、判断题中国人民银行省一级分支机构在反洗钱调查(现场调查)时,拥有询问权、查阅权、复制权、封存权和临时冻结权答案错解析中国人民银行省一级分支机构在反洗钱调查(现场调查)时,拥有询问权、查阅权、复制权和封存权权,临时冻结权只有中国人民银行拥有
135、填空题来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应()于来自于其他国家(地区)的客户答案高
136、问答题《反洗钱法》规定金融机构作为反洗钱义务主体,主要的义务有几项?答案建立反洗钱内部控制制度;建立客户身份识别制度;建立客户身份资料和交易记录保存制度;建立大额交易和可疑交易报告制度;开展反洗钱培训和宣传义务;反洗钱工作保密义务及向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的义务等
137、问答题反洗钱调查中的临时冻结,应经过哪些程序?答案
(1)报请批准;
(2)书面通知;
(3)决定报案
138、单选根据《金融机构反洗钱规定》,经中国人民银行负责人批准,中国人民银行可以采取临时冻结措施,但临时冻结不得超过()小时A.12B.24C.48D.36答案C
139、单选金融机构违反实名制规定开立个人存款账户的,中国人民银行可似处()产款A、500元~1000元B、1000元一5000元C、2000元一10000元D、10000元―50000元答案B
140、问答题客户身份识别制度指的是什么?答案是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件,确认客户的真实身份,同时,了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等
141、单选金融机构按年度向中国人民银行报告的非现场反洗钱信息是()A.反洗钱内部控制制度建设情况B.执行客户身份识别制度的情况C.向公安机关报告涉嫌犯罪的情况D.配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况答案A
142、判断题在人民银行进行反洗钱调查过程中,金融机构只有配合调查的义务,没有拒绝调查的权利答案错解析在人民银行进行反洗钱调查过程中,金融机构既配合调查的义务,同时在一定条件下也有拒绝调查的权利
143、单选检查组应按现场检查通知书确定的时间离开被查单位如需延期,应报本行行长或者主管副行长批准,并于什么时间告知被查单位?()A.现场检查通知书确定的离场日10天前B.现场检查通知书确定的离场日5天前C.现场检查通知书确定的离场日3天前D.现场检查通知书确定的离场日2天前答案C
144、问答题为防范不法分子从事洗钱等违规活动,《人民币银行结算账户管理办法》从哪些方面强化了账户管理?答案八个方面
(1)核准制度;
(2)开户登记证制度;
(3)开户证明文件核实制度;
(4)严格单位资金向个人账户划款的规定;
(5)严格现金支取管理;
(6)实行生效日制度;
(7)严格账户撤销、变更的管理;
(8)异常支付申报制度
145、判断题在反洗钱调查过程中,金融机构应当予以配合,如实提供有关文件和资料,不得拒绝或阻碍答案对
146、问答题金融行动特别工作组规定,金融机构应制订哪些反洗钱和反恐融资措施?答案
(1)制订内部政策、程序和控制措施;
(2)持续进行雇员培训计划;
(3)建立审计,以对系统进行测试
147、判断题人民银行工作人员违反规定进行反洗钱调查的,依法给予行政处罚答案错解析人民银行工作人员违反规定进行反洗钱调查的,依法给予行政处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任
148、单选最后要在反洗钱调查报告表上签名确认正式完成调查组的工作使命的是()A.主要调查人员B.调查组组长C.省级以上人民银行反洗钱部门负责人D.省级以上人民银行负责人答案B
149、判断题《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》要求建立反洗钱制度,包括识别客户身份、保持交易记录和报告可疑交易,以制止并查明各种形式的洗钱答案错解析《联合国打击跨国有组织犯罪公约》要求建立反洗钱制度,包括识别客户身份、保持交易记录和报告可疑交易,以制止并查明各种形式的洗钱
150、判断题对任何可疑交易活动进行反洗钱调查前,调查组应当制订调查实施方案答案错解析对重大、复杂的可疑交易活动进行反洗钱调查前,调查组应当制订调查实施方案
151、问答题《反洗钱现场检查管理办法》何时由何单位印发?答案在2007年6月4日由中国人民银行印发
152、单选下列哪个法律或规章,将“能够满足反洗钱调查需要”作为金融机构妥善保存客户身份资料和交易记录的重要标准之一?A.《反洗钱法》B.《金融机构反洗钱规定》2006C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》答案D
153、问答题联合国《禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》何时生效?我国何时签署该公约?答案该公约于1990年11月1日生效,我国于1988年12月20日签署
154、多选金融情报机构的工作原则包括A.广泛合作原则B.职责明确原则C.独立地位原则D,依法行政原则E.平等互惠原则答案A,B
155、多选根据《中国人民银行反洗钱调查实施细则试行》的规定,下列哪些可以成为查阅、复制对象?A.被调查对象的开户申请书B.资金交易明细清单C.与被调查对象有关的电子数据D.监控录像E.代办人身份证明答案A,B,C,D,E
156、多选调查人员具有下列情形的,应当回避A.与被调查对象有利害关系B.与被调查机构有利害关系C.与可疑交易活动有利害关系D.与其他调查人员有利害关系E.可能影响公正调查的答案A,C
157、填空题从历史的角度来看,金融情报机构的实际的运行先于其的形成答案概念
158、问答题身份证件或其他身份证明文件的定义?主要有那些?答案身份证件或其他身份证明文件是指法律、行政法规和规章规定的可以证明本人身份的真实有效证件或文件包括居民身份证或者临时居民身份证、户口薄、军人身份证件、武装警察身份证件、内地通行证、护照、组织机构代码证、工商营业执照、注册登记证、成立批文等
159、单选“金融情报机构”的定义是在1995年的哪个国际会议上明确的A.金融行动特别工作组全会B.埃格蒙特会议C.联合国大会全体会议D.联合国安理会全体会议答案B
160、单选在反洗钱调查中,金融机构不承担下列哪项义务?A.配合调查义务B.如实提供信息义务C.提供调查经费的义务D.不得拒绝和阻碍义务答案C
161、单选对于与身份不明的客户进行交易且致使洗钱后果发生的金融机构,中国人民银行可以A.处五十万元以上五百万元以下罚款B.处五十万元以上二百万元以下罚款C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处一万元以上十万元以下罚款D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处十万元以上五十万元以下罚款答案A
162、问答私人银行帮助隐秘非法交易案情介绍本案涉及的这家银行为客户提供机构经纪业务,零售经纪业务,个人客户服务,全球股票衍生工具,有价证券服务,期货服务和保证金借款业务银行的客户可以与银行签订私人客户协定,然后便可以通过电话或传真进行交易调查非常困难,匹配被怀疑的信托账户的来款与罪犯汇往国外的往款难度非常大在重新梳理了银行存款和取款的所有记录后,发现罪犯通过国际电汇的方式将等量的资金汇往国外,但是汇款记录上的汇款人却不是该罪犯而是一家商人银行这表明掩盖立案资金汇划的另一种途径简述在本案中我们应吸取的教训答案不正确的交易记录会使得原本匹配后能发现问题的交易难以匹配,而被疏忽
163、问答题反洗钱调查中的查阅,指的是什么?答案是指中国人民银行或者其省一级派出机构在调查可疑交易活动中,调取被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料进行查看的调查措施
164、问答题什么情况下可以开立一般存款账户?答案存款人具有借款或其他结算需要,可以开立一般存款账户但一般存款账户不能在存款人基本存款账户的开户银行指同一营业机构开立
165、多选我国当前对金融机构反洗钱内部控制制度的要求主要包括以下几个方面?A.建立完整的反洗钱内控系统,从程序上保障反洗钱义务的履行B.从机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行C.建立内部监督检查机制,督促反洗钱义务的有效履行D.建立员工的培训制度E.将反洗钱措施的制定作为金融机构准入及增设的审查内容答案A,B,C,D,E
166、单选根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立A.银行结算账户B.定期账户C.储蓄账户D.匿名或假名账户答案D
167、多选以下哪些属于中国人民银行反洗钱局的职责?A.承担国家反洗钱办事机构日常工作B.研究和拟订金融机构反洗钱工作规则、制度和办法并组织实施C.指导部署金融机构反洗钱工作,负责对金融机构以及其他单位和个人执行反洗钱规定的行为进行检查监督D.向金融机构调查、核实可疑交易,协助司法机关调查涉嫌洗钱犯罪案件E.对反洗钱监测分析机构的业务进行指导答案A,B,C,D,E
168、判断题反洗钱现场调查通知书的效力高于书面调查通知书答案错解析反洗钱现场调查通知书和书面调查通知书的法律效力是一致的
169、问答题《金融机构反洗钱规定》适用于哪些金融机构?答案
(1)商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行;
(2)证券公司、期货经纪公司、基金管理公司;
(3)保险公司、保险资产管理公司;
(4)信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司;
(5)中国人民银行确定并公布的其他金融机构
170、判断题中国人民银行及其地市级以上分支机构应当根据被查单位对现场检查意见书陈述和申辩的意见以及现场检查事实认定书和其他相关证据,制作现场检查意见告知书答案错解析中国人民银行及其地市级以上分支机构应当根据被查单位对现场检查意见告知书陈述和申辩的意见以及现场检查事实认定书和其他相关证据,制作现场检查意见书
171、判断题金融情报机构必须对接收的所有报告进行实时分析答案错解析金融情报机构可以使用一些内部标准区分出所有报告的优先级来,只处理那些最重要的报告
172、判断题客户身份识别是一个过程,主要在金融机构与客户建立业务关系时就有效完成答案错解析客户身份识别是一个持续过程,并非在金融机构与客户建立业务关系时就可以有效完成
173、问答题人民银行对哪些单位银行结算账户实行核准制度?答案
(1)基本存款账户
(2)临时存款账户(因注册验资和增资验资开立的除外);
(3)预算单位专用存款账户;
(4)合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户
174、问答题反洗钱调查中的询问,指的是什么?答案是指中国人民银行或者其省一级派出机构的调查人员在调查可疑交易活动过程中,就与可疑交易活动有关的问题,依法直接向金融机构的工作人员了解情况的调查措施
175、单选对于未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告且致使洗钱后果发生的金融机构,中国人民银行可以()答案客户身份识别制度,客户身份资料和交易记录保存制度,大额交易和可疑交易报告制度
15、填空题客户身份资料包括记载、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料答案客户身份信息
16.填空题反洗总工作机构和岗位设立情况、反洗钱信息在年度内发生变化的,要求金融机构于变化后的个工作日内将更新情况报告中国人民银行答案
1017、多选《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》2007是由下列哪些部门联合发布的?A.中国人民银行B.银监会、证监会、保监会C.银行业协会、证券业协会、保险业协会D.检察院E.公安部答案A,B
18、多选对于未按规定报告可疑交易的金融机构,中国人民银行可以A.情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款B.情节严重的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处一万元以上五万元以下罚款C.致使洗钱后果发生的,处五十万元以上五百万元以下罚款D.致使洗钱后果发生的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款E.情节特别严重的,建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证答案A,B,C,D,E
19、问答题《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》什么时间开始施行?答案2007年6月11日
20、问答题金融机构在什么情况下,应当识别客户身份?答案
1、在以开立账户等方式与客户建立业务关系,为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,应当识别客户身份,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件A.责令限期改正B.处五十万元以上二百万元以下罚款C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处五万元以上十万元以下罚款D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处五万元以上五十万元以下罚款答案D
176、问答题《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》什么时候施行?答案2007年8月1日起施行
177、多选实施行政处罚的法律法规和规章依据应包括A.反洗钱法B.金融机构反洗钱规定C.刑1法D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法E.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法答案A,B,D,E
178、判断题按救济的实施主体性质不同,对反洗钱调查违法的救济途径可分为立法救济、行政救济和司法救济答案对
179、多选离心泵轴向力增大的原因是o A.冷却水管堵塞B.平衡孔堵塞C.平衡管堵塞D.进口管堵塞答案B,C
180、多选下列关于国际反洗钱组织机构的说法,正确的有A.总体上说,反洗钱组织机构可以分为专门的国际反洗钱组织、在反洗钱领域发挥作用的其他国际组织和部分地区性组织B.金融行动特别工作组FAFT和埃格蒙特集团EgmontGroup是专门的国际反洗钱组织C.巴塞尔银行监管委员会是银行类专门的国际反洗钱组织D.联合国、世界银行和国际货币基金组织是在反洗钱领域发挥作用的其他国际组织巴塞尔银行监管委员会E.欧洲委员会、美洲国家组织、美洲开发银行、亚洲开发银行是在反洗钱领域发挥作用的地区性组织答案A,B,D,E
181、单选以下关于检查汇总阶段工作的说法,存在错误的是?A.检查人员应对现场检查工作底稿进行分类整理,拟写现场检查总结,并将检查总结和检查工作底稿一并交主查人审核B.现场检查事实认定书应由检查组组长在每一页签字,最迟于现场检查离场次日起15个工作日内完成C.检查组完成现场检查事实认定书后,应将其发给被查单位,被查单位对现场检查事实认定书所述事实,应在收到之日起5个工作日内以书面形式进行确认或提出异议D.对现场检查事实认定书所述事实没有异议的,被查单位应在加盖行政公章,并由被查单位负责人签字确认答案D
182、多选反洗钱监管制度包括A.反洗钱法律制度B.监管体制C.监管手段D.监管方法E.可疑交易调查答案:A,B,C,D
183、单选反洗钱法》中规定的“反洗钱调查”是指A.人民银行在履行反洗钱行政职责的过程中,为实现特定的反洗钱目的,而实施的收集资料、核实信息的行政行为B.人民银行为指导、部署反洗钱工作,而向不特定相对人收集资料、了解情况的调查行为C.人民银行为检查监督执行反洗钱规定的情况,而向特定的行政相对人金融机构以及其他单位和个人收集资料、核实情况的调查行为D.人民银行为确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪,而向有关的金融机构收集资料、核实信息的调查行为答案D
184、判断题实施反洗钱现场调查时,调查组组长不应向金融机构说明调查目的和内容答案错解析实施反洗钱现场调查时,调查组组长应向金融机构说明调查目的、内容和要求等情况
185、问答题反洗钱调查中的询问措施与刑事侦查中的询问有什么本质区别?答案本质上是一种行政措施,金融机构的工作人员作为被询问人有接受询问和如实说明情况的义务刑事侦查中的询问是指侦查人员向证人、知情人了解案件真实情况的侦查措施,是获得证人证言的重要手段;刑事侦查中的讯问是指公、检、法等司法机关就案件事实对犯罪嫌疑人或被告人的审讯、审问,是获得被告人供述的重要手段
186、问答题涉嫌恐怖融资的可疑交易报告的具体情形包括哪些种类?答案
1、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的
2、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的
3、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的
4、怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的
5、怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的
6、怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的,或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的
7、金融机构及其工作人员有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形
187、问答题谁负责全国的反洗钱监督管理工作?答案国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作
188、问答题为什么说确定反洗钱调查主体为后续的一系列制度奠定了组织基础?答案具体表现在,确定了反洗钱调查主体,实际上就确定了反洗钱调查权的享有者、调查行为的组织和实施者;当反洗钱调查中出现异议时,就成为行政复议的被申请人和行政诉讼的被告;当反洗钱调查违法,造成相对人合法权益损害时,就成为行政赔偿的赔偿义务机关
189、多选在反洗钱调查中,金融机构拥有哪些权利?A.拒绝调查的权利B.核对、补充和更正讯问笔录的权利C.清点并保存封存清单的权利D.逾期自动解除冻结的权利E.获得救济的权利答案A,B,C,D,E
190、判断题反洗钱调查制度否定了对金融机构客户个人隐私和商业秘密的保护答案错解析反洗钱调查制度并没有否定对金融机构客户个人隐私和商业秘密的保护,对个人隐私和商业秘密贯彻的是“以保护为原则,以合理使用为例外”的原则
191、问答题《金融机构反洗钱规定》中规定中国人民银行应履行的职责主要有哪些?答案1制定或者会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定金融机构反洗钱规章;2负责人民币和外币反洗钱的资金监测;3监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况;4在职责范围内调查可疑交易活动;5向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动;6按照有关法律、行政法规的规定,与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料
192、多选现场检查报告的主要内容包括A.检查实施基本情况B.被查单位执行反洗钱规定的基本情况C.涉嫌违反反洗钱规定的具体情况D.提出依法应当给予行政处罚、不予行政处罚以及移送等情况的建议,以及提出上述建议的依据E.值得关注的问题答案:A,B,C,D,E
193、问答题海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过应当通报金额的,应当及时向哪个部门通报?答案应当及时向反洗钱行政主管部门通报
194、问答题自然人可出具哪些证明文件申请开立个人银行结算账户?答案1居住在境内的中国公民,可出具居民身份证、临时身份证、户口簿或护照申请开立个人银行结算账户2中国人民解放军军人,可出具军人身份证;中国人民武装警察,可出具武警身份证;中国人民解放军、中国人民武装警察离退休干部以及在解放军军事院校学习的现役军人,可出具离退休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证或军事院校学员证申请开立个人银行结算账户3香港、澳门居民,可出具港澳居民往来内地通行证;台湾居民,可出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件申请开立个人银行结算账户4居住在境内或境外的中国籍华侨,可出具中国护照申请开立个人银行结算账户5外国公民,可出具护照;获得在中国永久居留资格的外国人,可出具外国人永久居留证申请开立个人银行结算账户6外国边民可出具所在国制发的《边民出入境通行证》,向我国边境地区的银行申请开立个人银行账户自然人还可出具法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件,申请开立个人银行结算账户
195、填空题金融领域的反洗钱立足于答案防范
196、多选与现场调查相比较,书面调查具有如下优点A.成本低一一减少了人民银行和金融机构的人力、交通、时间等成本B.效率高一一特别是在可疑交易活动涉及多家金融机构时,书面调查的优势极为明显C.风险小一一因为减少了人为操作,因此有效地降低了人员的操作风险和道德风险D.公信力强一一非现场调查表现为单位行为,体现了严肃性,保证了公正性E.对金融机构影响小一一由于调查人员并不到现场调查,最大限度地减小了对金融机构日常工作的影响,金融机构可以灵活安排人员和时间完成配合调查事项答案A,B,C,D,E
197、填空题金融机构破产或者解散时,应当将客户身份资料和移交其国务院金融监管部门指定的机构答案交易记录
198、多选我国已经签署并批转的联合国反洗钱与反恐融资有关公约是A.《与犯罪收益有关的洗钱、没收和国际合作示范法》B.《禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》C.《反腐败公约》D.《打击跨国有组织犯罪公约》E.《制止向恐怖提供资助的国际公约》答案B,C,D,E
199、问答题金融机构保存客户身份资料和交易记录应当包括哪些内容?答案
1、应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料
2、应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料
200、判断题对于代理他人建立业务关系以及单笔1万元人民币、1000美元以上的交易,金融机构才需采取合理方式确认代理关系的存在答案错解析客户由他人代理业务的,金融机构需采取合理方式确认代理关系的存在反洗钱考试经融系统反洗钱考试试题
1、问答题为防范不法分子从事洗钱等违规活动,《人民币银行结算账户管理办法》从哪些方面强化了账户管理?答案八个方面
(1)核准制度;
(2)开户登记证制度;
(3)开户证明文件核实制度;
(4)严格单位资金向个人账户划款的规定;
(5)严格现金支取管理;
(6)实行生效日制度;
(7)严格账户撤销、变更的管理;
(8)异常支付申报制度
2、问答使用换汇点和以假名开设的银行账户案情介绍一次毒品交易调查发现,毒品销售聚敛的现金被带到边蜀上的一个换汇点,在那里小额面值的大量金钱兑换成外汇,而后一袋袋的现金被带出边境,用于在国外购买制毒原料进一步的调查确认了一项计划,在这项计划中,非法所得资金以假名存储在已被洗钱人控制的换汇点的账户中通过搜查其住所发现,这个换汇点没有保留现金交易的详细记录在这项调查中,三个人以洗钱的罪名受到指控简述在本案中我们应吸取的教训答案尽管换汇点有义务确认客户身份并保留记录,这个换汇点并没有这样做警方调查揭露了一个洗钱运作,但是这个例子也显示,如果预防措施不能被执行,即使是在本该受到监管的金融机构,洗钱活动也会持续发生
3、问答题简述埃格蒙特集团的由来?答案1995年,一些国家金融情报中心在比利时布鲁塞尔的埃格蒙特一阿森伯格宫召开了第一次会议,成立了一个非正式组织,组织的名称埃格蒙特集团也因会议地点而得名
4、多选以下哪些属于中国人民银行反洗钱局的职责?()A.承担国家反洗钱办事机构日常工作B.研究和拟订金融机构反洗钱工作规则、制度和办法并组织实施C.指导部署金融机构反洗钱工作,负责对金融机构以及其他单位和个人执行反洗钱规定的行为进行检查监督D.向金融机构调查、核实可疑交易,协助司法机关调查涉嫌洗钱犯罪案件E.对反洗钱监测分析机构的业务进行指导答案A,B,C,D,E
5、多选下列国际组织或机构中,对金融情报机构的概念、职能和价值基本达成共识的有()A.联合国B.世界银行C.国际货币基金组织D.金融行动特别工作组E.埃格蒙特集团答案A,B,C,D,E
6、问答题反洗钱定义包括哪两个方面的内容?答案1反洗钱的目的是为了预防洗钱活动;2反洗钱是指为了预防洗钱活动,依照本法规定采用相关措施的行为
7、多选人民银行下列哪些机构有权进行反洗钱调查?A.上海总部B.武汉分行C.深圳市中心支行D.珠海市中心支行E.上海营业管理部答案A,B,C,E
8、判断题在美国遭到恐怖袭击之后,国际社会对将反恐融资作为一项与反洗钱并列的工作达成了共识答案对
9、判断题《反洗钱法》未规定对反洗钱调查违法的救济途径,因此对反洗钱调查中的违法行为无法进行救济答案错解析《反洗钱法》未规定对反洗钱调查违法的救济途径,但我国《行政复议法》、《行政诉讼法》和《国家赔偿法》及相关司法解释为行政相对人提供了必要的权利救济途径,充分保障行政相对人的合法权益,这些均构成了反洗钱调查中的救济制度
10、多选纵观反洗钱法律制度的发展,其基本特点包括A.从单纯打击转向预防和打击并重B.洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大C.以金融机构为核心主体,包括特定非金融机构的洗钱预防制度不断完善D.曾洗钱国际合作机制日益重要E.反洗钱工作机制和信息情报机构发挥重要作用答案A,B,C,D,E
11、多选以下关于金融行动特别工作组FATF的40条反洗钱建议说法正确的是?A.金融机构在于客户建立业务关系时、进行非经常性交易时确定和验证客户身份B.在洗钱风险得到有效控制和不致打断正常业务的情况下,各国可允许金融机构在建立业务关系后尽快完成客户身份验证C.对于高风险类别,金融机构应实施更严格的尽职调查D.一定要将高级别政府官员列为高风险客户E.应该拥有适当的风险管理系统以确定客户是否为政界名流答案A,B,C,E
12、问答‘题国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内,对金融机构履行什么的情况进行监督、检查?答案对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查
13、判断题调查组在实施反洗钱调查前,应制作《反洗钱调查通知书》,并加盖中国人民银行或者其省一级分支机构的公章答案对
14、问答题反洗钱调查的主体有哪些?答案反洗钱调查主体为国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构,即中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会首府城市中心支行、副省级城市中心支行
15、判断题《反洗钱法》中规定的反洗钱调查,是指人民银行在履行反洗钱行政职责的过程中,为实现特定的反洗钱目的,而实施的收集资料、核实信息的行政行为答案错解析《反洗钱法》中规定的反洗钱调查,专指人民银行针对可疑交易活动实施的调查行为
16、多选反洗钱监管制度包括A.反洗钱法律制度B.监管体制C.监管手段D.监管方法E.可疑交易调查答案A,B,C,D
17、问答题人民银行对金融机构实施反洗钱现场检查,必要时可将检查情况通报给哪些机构?答案中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会
18、问答题自然人可出具哪些证明文件申请开立个人银行结算账户?答案1居住在境内的中国公民,可出具居民身份证、临时身份证、户口簿或护照申请开立个人银行结算账户2中国人民解放军军人,可出具军人身份证;中国人民武装警察,可出具武警身份证;中国人民解放军、中国人民武装警察离退休干部以及在解放军军事院校学习的现役军人,可出具离退休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证或军事院校学员证申请开立个人银行结算账户3香港、澳门居民,可出具港澳居民往来内地通行证;台湾居民,可出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件申请开立个人银行结算账户4居住在境内或境外的中国籍华侨,可出具中国护照申请开立个人银行结算账户5外国公民,可出具护照;获得在中国永久居留资格的外国人,可出具外国人永久居留证申请开立个人银行结算账户6外国边民可出具所在国制发的《边民出入境通行证》,向我国边境地区的银行申请开立个人银行账户自然人还可出具法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件,申请开立个人银行结算账户
19、多选反洗钱调查涉及的查阅、复制措施的对象包括A.被调查对象的账户信息B.被调查对象的交易记录C.金融机构的资产负债情况D.金融机构的财务状况E.被调查对象的其他有关资料答案A,B,E
20、多选反洗钱调查中可以采取封存措施的适用条件包括A.调查可疑交易活动B.可疑交易活动需要进一步核查C.被调查的文件、资料可能被转移或隐藏D.经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准E.被调查的文件、资料可能被篡改或者毁损答案A,B,C,D,E
21、问答题如何办理集体开户业务的客户身份识别工作?答案单位集中为员工申请办理工资帐户、养老金帐户时,除按《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等规定,采取核对客户有效身份证件、登记身份基本信息、留存客户身份证件复印件或影印件等反洗钱措施外,还应执行《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款帐户实名制的通知》银发
[2008]191号的相关规定,要求单位在为员工办理开户前征得员工同意,不得妨碍员工行使可以选择任一银行营业网点开立个人银行帐户的权利,不得变相为员工指定开户行
22、问答题《反洗钱法》对社会公众参与反洗钱工作是如何规定的?答案反洗钱法规定反洗钱措施的同时,也非常注重保护公民、法人的合法权益对此,反洗钱法从以下几个方面作出了规定一是对公民和组织的信息保密,规定有关人员的保密义务如对履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当保密,只能用于反洗钱调查,非依法律规定,不得向任何组织和个人提供司法机关依照本规定获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼对违反保密义务的,依法承担法律责任中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,作为我国统一的大额交易和可疑交易报告的接收、分析、保存机构,避免因反洗钱信息分散而侵害金融机构客户的隐私权和商业秘密二是严格规定了进行行政调查的审批权限和程序,人民银行省级以上分支机构有权进行反洗钱调查,并严格规定了调查的程序三是严格限定了临时冻结措施的条件和期限对不能排除洗钱嫌疑,同时资金可能转往境外的,经中国人民银行负责人批准,可以采取临时冻结措施,临时冻结的时间不得超过48小时在这48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的,必须立即解除这些规定既可以保证反洗钱工作的正常进行,又注意保障了公民和法人的合法权益四是对有关机关未依法履行职责、侵犯公民、组织合法权益的行为规定了法律责任同时,为了发挥社会公众的积极性,动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争,保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利,反洗钱法特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动,同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密在实践中,为广泛获取洗钱行为线索,扩大可疑资金交易信息的收集范围,中国人民银行设立的中国反洗钱监测分析中心自2005年起开始接收社会公众的举报,并发布了《涉嫌洗钱行为举报须知》举报人可以登录中国反洗钱监测分析中心互联网网站进行在线举报,也可以采用来电、来信、传真、电子邮件等其他形式举报
23、问答题反洗钱调查中的询问,指的是什么?答案是指中国人民银行或者其省一级派出机构的调查人员在调查可疑交易活动过程中,就与可疑交易活动有关的问题,依法直接向金融机构的工作人员了解情况的调查措施
24、多选以下哪些机构在与客户签订金融业务合同时,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件?A.金融资产管理公司B.财务公司C.金融租赁公司D.汽车金融公司E.保险资产管理公司答案A,B,C,D,E
25、单选人民银行沈阳分行在开展反洗钱调查时,无权实施下列哪些措施?
2、如客户为外国政要,金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准
3、为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
4、提供保管箱服务时,应了解保管箱的实际使用人
5、为客户向境外汇出资金的,应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息,汇款人没有在本金融机构开户,无法登记汇款人账号的,可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息,确保该笔交易的可跟踪稽核境外收款人住所不明确的,金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称
6、接收境外汇入款时,发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的,应要求境外机构补充如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户,接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的,可登记其他相关信息,确保该笔交易的可跟踪稽核境外汇款人住所不明确的,境内金融机构可登记资金汇出地名称
21、多选以下人员属于狭义的反洗钱内部控制的对象是()A.检察人员B.银行行长C.经侦队工作人员D.外汇交易员E.金融机构反洗钱大额和可疑交易数据报送员和分析员答案B,D,E
22、多选人民银行下列哪些机构有权进行反洗钱调查?()A.上海总部B.武汉分行C.深圳市中心支行D.珠海市中心支行E.上海营业管理部答案A,B,C,E
23、问答题《金融机构反洗钱规定》要求金融机构应当履行的义务有哪些?答案
(1)制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务;
(2)建立客户身份识别制度义务;
(3)履行大额交易和可疑交易报告义务;
(4)客户身份资料牙口交易记录保存义务;
(5)报告涉嫌犯罪义务;
(6)协助配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的义务;
(7)协助配合驻在国家反洗钱机构的工作义务;
(8)保密义务;
(9)协助配合反洗钱检查调查义务A.询问B.查阅、复制C.封存D.临时冻结答案D
26、问答题中国人民银行根据谁授权代表中国政府开展反洗钱国际合作?答案中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作
27、判断题中国人民银行当前反洗钱监管的主要内容是加强反洗钱调查工作,预防和遏制洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动,增强反洗钱工作实效答案错解析当前我国反洗钱监管的主要内容是监督、检查金融机构执行“一法四令”等反洗钱法规及规章的情况
28、问答题实施反洗钱现场检查时,检查组应向被查单位出示什么?答案检查组应向被查单位出示《中国人民银行执法证》和《现场检查通知书》
29、问答题洗钱预防措施的三项基本制度是什么?答案客户身份识别制度,客户身份资料和交易记录保存制度,大额交易和可疑交易报告制度
30、填空题现场检查后,对未涉及的具体事项、证据不足、评价依据或标准不明确的事项不作o答案结论性评价
31、多选根据《中国人民银行反洗钱调查实施细则试行》的规定,实施现场调查时的进场要求包括A.调查组到场人员不得少于2人B.出示中国人民银行执法证C.出示反洗钱调查通知书D.调查组组长应当向金融机构说明调查目的和内容E.调查组组长应当向金融机构说明调查要求等情况答案A,B,C,D,E
32、问答题反洗钱国际合作主要包括哪些方面?答案包括三方面加入并实施有关公约;司法协助和引渡;其他形式的合作
33、单选下列哪种情形下,调查组应提出报案的处理意见?A.经调查确认可疑交易活动不属实B.经调查确认可疑交易活动能够排除洗钱嫌疑的C.经调查不能排除洗钱嫌疑的D.经调查事实仍不清楚的答案C
34、多选根据《反洗钱法》的规定,人民银行在进行反洗钱调查时,应符合下列要求A.调查人员不得少于二人B.出示合法证件C.出示国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书D.事先通知金融机构E.出示反洗钱调查审批表答案A,B,C
35、单选在反洗钱调查中,金融机构不承担下列哪项义务?A.配合调查义务B.如实提供信息义务C.提供调查经费的义务D.不得拒绝和阻碍义务答案C
36、多选下列描述中,哪些是属于执法型金融情报机构的特征?A.在执法机构内设立金融情报机构B.这种类型的金融情报机构与其他执法机构的关系将更加密切C.执法机构也更加容易获得金融情报机构得到的信息并用于调查,增强了信息的可用性D.通常具有执法部门本身所具有的执法权力E.选择这种设置的国家通常属于大陆法系答案A,B,C,D
37、单选以下职责不是现场检查组长的职责?A.主持进场会谈B.决定现场检查进度C.确认现场检查结果D.主持禺场会谈答案B
38、问答题反洗钱调查中的查阅和复制与刑事诉讼中的调查取证有什么本质区别?答案反洗钱调查中的查阅和都是行政措施,因而与刑事诉讼中的调查取证等类似措施有着本质的不同在反洗钱调查中,查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料,是为了证明可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪,其法律效力仅限于行政领域,因而不能直接用作法庭证据;而刑事诉讼中,通过调查取证措施取得资料,是为了证明犯罪嫌疑人是否犯罪、犯什么罪,经过法庭质证和认证后就可以成为法庭证据因此,后者具有明显的司法性
39、问答题金融机构在履行反洗钱义务过程发现涉嫌犯罪的应如何处理?答案应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告
40、判断题调查审批是反洗钱调查的非必经程序答案错解析调查审批是反洗钱调查的必经程序
41、单选对于未按照规定保存客户身份资料的金融机构,中国人民银行可以A.处二十万元以上五十万元以下罚款B.责令限期改正C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处五万元以上十万元以下罚款D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处五万元以上二十万元以下罚款答案B
42、问答题《反洗钱法》对金融机构客户身份资料和交易记录保存制度有什么规定?答案一是在业务关系存续期间,客户身份资料发生变更的,应当及时更新客户身份资料;二是客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,应当至少保存五年;三是金融机构破产和解散时,应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构
43、问答题金融机构发现可疑交易应如何处理?答案金融机构应当将可疑交易报其总部,由金融机构总部或者由总部指定的一个机构,在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的,其报告方式由中国人民银行另行确定
44、判断题反洗钱调查人员与被调查对象或者可疑交易活动有利害关系,可能影响公正调查的,应当回避答案对
45、问答题在反洗钱调查过程中临时冻结时间不得超过多长时间?答案48小时
46、多选根据反洗钱法规定,银监会、保监会的反洗钱职责有()A.与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章并对起提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求B.对涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告C.审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案,对于不符合反洗钱法规定的设立申请,不予批准D.提供反洗钱资金监测信息E.履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责答案A,B,C,D,E
47、判断题《行政复议法》、《行政诉讼法》、《国家赔偿法》及相关司法解释为反洗钱调查提供了各种救济途径,包括行政救济和司法救济,充分保障行政相对人的合法权益答案对
48、问答题反洗钱现场检查主体有哪些?答案中国人民银行总行,上海总部,分行、营业管理部,省会(首府)城市中心支行,副省级城市中心支行,地(市)中心支行和县(市)支行
49、问答题《反洗钱法》所称金融机构指的是什么?答案是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构
50、单选《中华人民共和国反洗钱法》中所称的反洗钱是指()o A.为打击毒品犯罪采取的措施B.采取有效措施遏制贪污腐败现象的行为C.为打击非法金融活动采取的措施D.采取法律规定的措施,以预防通过各种方式掩饰犯罪所得及其收益的行为答案D
51、多选中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门,承担着()A.具体规划金融业反洗钱规则的行政规章B.金融业反洗钱政策制定C.在金融行业指导和部署的反洗钱工作D,对金融机构和非金融机构监管E.反洗钱资金监测答案A,B,C,E
52、问答题”开立单位银行结算账户申请书”应记载哪些事项?答案1应记载的基本信息有存款人名称、账户性质、专用存款账户的资金性质、法定代表人或负责人姓名及其身份证件种类和号码2应记载的附加信息有证明文件种类和编号、组织机构代码、税务登记证号、存款人类别、电话、地址、邮编、注册地地区代码等
53、单选下列哪种类型的金融情报机构,通常是由检察部门负责接收可疑交易活动报告?A.行政型B.执法型C.司法型或诉讼型D.混合型答案C
54、多选确定反洗钱调查主体,在实践中的意义在于为后续的一系列制度打下组织基础具体表现在A.反洗钱调查主体,实际上就是反洗钱调查权的享有者B.反洗钱调查主体,实际上就是调查行为的组织和实施者C.当反洗钱调查出现争议时,反洗钱调查主体可以成为行政复议的被申请人D.当反洗钱调查出现争议时,反洗钱调查主体可以成为行政诉讼的被告E.当反洗钱调查违法,造成相对人合法权益损害时,就成为行政赔偿的赔偿义务机关答案A,B,C,D,E
55、问答题《反洗钱法》中对履行反洗钱行政处罚职责的主体有何界定?答案《反洗钱法》第三十一条和第三十二条规定,“国务院行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构”可以履行反洗钱行政处罚职责
56、问答题《反冼钱法》从什么时间起施行?答案自2007年1月1日起施行
57、单选根据《反洗钱法》的规定,反洗钱调查中的询问对象是A.金融机构主管B.金融机构有关人员C.非金融机构工作人员D.金融机构反洗钱工作人员答案B
58、多选反洗钱调查的强制性体现在哪些方面?A.对人民银行来说,在反洗钱调查过程中有权依法使用各种强制手段,如询问、查阅、复制、封存和临时冻结措施B.对金融机构来说,在反洗钱调查过程中负有积极配合义务,如实提供有关文件和资料,不得拒绝或阻碍C.人民银行在反洗钱调查过程中,要根据收集的资料,对可疑交易活动是否涉嫌洗钱犯罪进行主观判断D.反洗钱调查不能公开进行,更不能吸收被调查对象参与和听取被调查对象的意见E.人民银行调查人员以及金融机构的工作人员,均不得违反规定泄露其知悉的调查情况答案A,B
59、判断题客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,金融机构应终止与客户的关系答案错解析客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,金融机构应中止为客户办理业务
60、多选根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,中国人民银行承担的反洗钱职责是A.组织、协调全国的反洗钱工作B.负责反洗钱的资金监测C.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章,监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况D.在职责范围内调查可疑交易活动E.履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责答案A,B,C,D,E
61、多选调查人员具有下列情形的,应当回避A.与被调查对象有利害关系B.与被调查机构有利害关系C.与可疑交易活动有利害关系D.与其他调查人员有利害关系E.可能影响公正调查的答案A,C
62、单选《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中大额现金交易指什么A、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支B、单笔或者当日累计人民币交易50万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支C、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值2万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支D、单笔或者当日累计人民币交易10万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支答案A
63、问答题什么是大额交易和可疑交易报告制度?答案它是指要求反洗钱义务主体在其经营过程中对经办的超过规定金额以上的和涉嫌洗钱的资金交易依法向反洗钱信息中心报告的制度
64、问答题哪些情况下可以在异地开立银行结算账户?答案1营业执照注册地与经营地不在同一行政区域跨省、市、县,存款人在营业执照注册地未开立基本存款账户的,可在经营地开立基本存款账户;2存款人在异地取得借款和有其他结算需要的,可在异地开立一般存款账户;3存款人有回笼异地货款、支付异地营销开支需要的,可在异地开立收入汇缴和业务支出专用存款账户;4在异地有短期的临时经营活动的,可在异地开立临时存款账户
65、判断题在实践中,反洗钱调查一般分为四个阶段调查准备阶段、调查实施阶段、临时冻结阶段和调查结束阶段答案错解析在实践中,反洗钱调查一般分为三个阶段调查准备阶段、调查实施阶段和调查结束阶段
24、问答题《反洗钱法》第二十三条第一款规定中国人民银行可以向金融机构进行调查这里所指的金融机构包括哪些?答案根据《反洗钱法》第三十四条的规定,金融机构是指依法设立的、从事金融业的下列机构政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的其他机构
25、多选询问笔录的制作要求包括A.询问笔录的制作应当格式准确,内容翔实、可靠B.询问笔录应当交被询问人核对C.记载有遗漏或者差错的,被询问人可以要求补充或者更正D.被询问人确认笔录无误后,应当签名或者盖章E.调查人员也应当在笔录上签名答案A,B,C,D,E
26、问答题司法协助按涉及的诉讼类别划分可以分为哪几种?答案分为民商事司法协助、刑事司法协助、行政司法协助
27、问答题《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中关于跨境交易的大额规定是什么?答案交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易
28、问答题反洗钱《现场检查立项审批表》应载明哪些内容?答案列明检查对象、检查内容、时间安排等内容
29、多选M国总统要求在工商银行某支行开立外币账户时,金融机构应采取哪些客户身份识别措施?A.应当经负责人批准B.应当经高级管理层批准C.应当报告当地中国人民银行分支机构D.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息E.看2有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件答案B,D,E
30、问答题《反洗钱法》中规定个人超过规定金额,携带现金和无记名有价证券出入境通报制度的根本目的是什么?答案为了发现可疑交易信息,即金额、频率、流向、性质等有异常情形或与客户身份或经营性质不符的人民币或外币现金及有价证券交易信息为打击和遏制洗钱行为,就需要建立海关向反洗钱行政主管部门通报个人超额携带现金和无记名有价证券信息的制度
31、问答题什么是客户身份资料和交易信息保存制度?答案它是指要求反洗钱义务主体依法采取必要措施将客户身份资料和交易信息保存一定期限的制度
32、问答题《中华人民共和国反洗钱法》是在什么时间?什么会议上通过的?答案《中华人民共和国反洗钱法》是2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过的
33、单选中国人民银行及其省一级分支机构工作人员实施反洗钱调查前应当成立调查组,调查组成员不得少于人A.2B.3C.4D.5答案A
34、问答题某金融机构工作人员违反保密规定,将反洗钱调查的信息泄露给当事人,请问,根据《反洗钱法》有关规定,人民银行应对此如何作出处罚?答案由人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的,对金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处一万元以上五万元以下的罚款
35、问答题实施反洗钱现场检查时,检查组应向被查单位出示什么?答案检查组应向被查单位出示《中国人民银行执法证》和《现场检查通知书》
36、单选下列可疑交易活动中,哪一项不一定由中国人民银行总行管辖?O A.涉及全国范围的、重大的、复杂的可疑交易活动B.跨省自治区、直辖市的、重大的、复杂的可疑交易活动C.涉外的可疑交易活动,可能有重大政治、社会或者国际影响的D.中国人民银行总行认为需要调查的其他可疑交易活动答案B
37、问答题为什么要发挥国务院监管机构在反洗钱工作中的作用?答案1根据《银行业监督管理法》的规定,银监会负责对银行业金融机构的审慎经营实施监督管理,审慎经营规则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容;2反洗钱内部控制制度是反洗钱制度的重要组成部分,也是金融机构内部控制制度的重要组成部分;
(3)由金融监管部门负责反洗钱内部控制的检查监督的确有利于发挥其资源优势
38、判断题中国人民银行分支行的反洗钱现场检查报告应报上级中国人民银行答案错解析中国人民银行分支行的反洗钱现场检查报告应报本行行长或者副行长
39、问答题具有反洗钱功能的综合性国际组织有哪些?答案
(1)联合国禁毒署;
(2)世界银行和国际货币基金组织;
(3)巴塞尔银行监管委员会;
(4)国际刑警组织
40、单选中国反洗钱监测中心不具备下列哪项基本功能?()A.收集金融信息B.分析金融信息C.分发金融信息和分析结果D.进行反洗钱行政调查答案D
41、问答题我国开展反洗钱国际合作的基本依据是什么?答案是我国缔结或者参加的国际条约,包括我国签署、批准的联合国公约,以及我国与其他国际组织、国家或地区缔结的双边或多边协定或条约等
42、日答题按照《反洗钱法》的要求,反洗钱义务主体范围将扩大到哪些机构?答案扩大到证券、保险业金融机构以及特定非金融机构
43、问答题什么是大额交易报告?答案大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向金融情报机构报告,包括大额现金交易报告和大额转账交易报告
44、问答题《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定识别或者重新识别客户身份的措施有哪几种?答案
(1)要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件
(2)回访客户
(3)实地查访
(4)向公安、工商行政管理等部门核实
(5)其他可依法采取的措施
45、多选1990年,《欧洲理事会关于清洗、追查、扣押和没收犯罪收益的公约》对洗钱犯罪的规定包括以下哪些内容?()A.明知财产是犯罪收益,出于隐瞒或者掩饰该财产非法来源或者帮助任何犯了上游犯罪的人逃避其行为的法律后果目的的,而转换或者转让该财产的B.明知财产是犯罪收益,隐瞒或者掩饰该财产的真实性质、来源、所在地、处置、转移、相关的权利或者所有权的;并且,在不违背其国内宪法和法律制度的基本原则前提下C.在收取财产时明知该财产是犯罪收益,而收取占有或者使用的D.参与进行、合伙进行或共谋进行,进行未遂,以及帮助、教唆、便利和参谋进行按本条确定的任何犯罪的E.过失洗钱答案:A,B,C,D
46、问答题反洗钱行政管理体制要解决的核心问题是什么?答案要解决的核心问题在于确定一国的反洗钱战略规划,依法制定防范和控制洗钱的具体措施,检查监督反洗钱义务主体执行防范和控制洗钱措施的情况,金融情报收集、分析和移送的组织工作,组织反洗钱职能部门和反洗钱义务主体间的信息共享和知识共享工作等等
47、单选对于未按照规定保存客户身份资料的金融机构,中国人民银行可以A.处二十万元以上五十万元以下罚款B.责令限期改正C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处五万元以上十万元以下罚款D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处五万元以上二十万元以下罚款答案B
48、判断题被查单位超过时限未反馈对现场检查事实认定书意见的,检查单位不得对有关事实作出认定答案错解析被查单位超过时限未反馈对现场检查事实认定书意见的,不影响检查单位根据证据对有关事实的认定
49、多选金融机构划分客户的反洗钱风险等级时,应考虑下列风险因素A.客户的特点或者账户的属性B.信用等级C.地域D.业务E.行业答案A,C,D,E
50、问《窗’存款人凭同一证明文件,可否开立多个专用存款账户?答案《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第十四条规定,存款人凭《人民币银行结算账户管理办法》第十九条规定的同一证明文件,只能开立一个专用存款账户
51、问答题《反洗钱法》中对客户办理金融业务应提供的身份证明文件有何规定?答案任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时,都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件
52、判断题被询问人可以自行提供书面材料,但调查人员无权要求被询问人自行书写答案错解析被询问人可以自行提供书面材料,必要时,调查人员可以要求被询问人自行书写
53、问答题《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资行为包括哪些?答案
1、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产
2、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪
3、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产
4、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产
54、多选在实践中,反洗钱调查的主体包括A.中国人民银行总行B.公安机关C.中国人民银行省一级分支机构D.中国人民银行地市级城市中心支行E.中国人民银行县支行答案A,C
55、判断题根据《反洗钱法》第四条的规定,中国人民银行作为国务院反洗钱主管部门,与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责答案对
56、多选《金融行动特别工作组40项建议和9项特别建议遵守情况评估方法2004》对每项建议设定了哪几种评估级别?A.合规B.基本合规C.部分合规。