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一月银行从业资格考试第一次综合检测试卷含答案和解析
一、单项选择题(共60题,每题1分)
1、下列各项中,不属于商业助学贷款对象的是()A、全日制本专科生B、研究生C、在职博士生【参考答案】C【出处】2014年下半年《个人贷款》真题【解析】商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生
2、()是国内商业银行竞相发展的零售银行业务A、资金交易业务B、个人信贷业务C、代理业务【参考答案】B【解析】个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务
3、以下不属于商业银行内部控制的目标的是()A、保证商业银行健康、可持续发展的基石也是银监会对商业银行法人监管的重点B、保证商业银行风险管理的有效性C、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【参考答案】:A C、6【参考答案】B【解析】对于符合贷款条件的客户,如其资金周转存在一定的周期性,在准确把握其还款能力的基础上,也可选择按月还息、按计划表还本的还款方式,但在此种还款方式下,借款人必须在贷款发放后的第四个月开始偿还首笔贷款本金
26、下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的一般为O A、夫妻25〜35岁时B、夫妻50〜60岁时C、夫妻60岁以后【参考答案】C【解析】夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期,主要的人生目标就是安享晚年,社会交际会明显减少,该阶段建议进一步提升资产安全性,将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品,如各种债券等,同时购买长期护理类保险
27、在个人住房贷款业务中,银行的主要合作机构不包括A、信托公司B、房地产开发商C、律师事务所【参考答案】A【出处】2014年上半年《个人贷款》真题【解析】个人住房贷款业务中,除房地产开发商外,银行的其他社会合作机构包括房地产评估机构、担保公司和律师事务所等个人住房贷款业务很少涉及信托公司
28、在自我评估法中,下列操作风险自我评估的工作流程各阶段,按照先后顺序排序结果是1全员风险识别与报告2控制措施评估3制定与实施控制优化方案4报告自我评估工作与日常监控5作业流程分析、风险识别与评估A、⑴⑵⑶⑷⑸B、42⑶⑴⑸C、15234【参考答案】C【解析】风险评估的工作流程包括全员风险识别与报告,作业流程分析和风险识别与评估,控制措施评估,制定与实施控制优化方案以及报告自我评估工作与日常监控五个阶段
29、资产负债管理长期目标可概括为从银行整体战略出发,建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系,强化资本约束,提高风险控制水平,加强业务经营引导和调控能力,实现最大化,进而持续提升股东价值回报A、净现金流量B、净利息收益率C、经济资本回报率【参考答案】C【解析】资产员债管理长期目标可概括为从银行整体战略出发,建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系,强化资本约束,提高风险控制水平,加强业务经营引导和调控能力统筹把握资产员债的总量和结构,促进流动性、安全型和效益性的协调统一,实现经济资本回报率最大化.进而持续提升股东价值回报
30、假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民币置信区间为99%,持有期为1天则该银行在未来100个交易日内,预期交易账户至少会有的损失超过1000万元[2009年10月真题]A、3天B、2天C、1天【参考答案】:C【解析】由题意,该银行在1个交易日内有1%100%-99%的可能性超过1000万元,则在100个交易日内将有1100X1%天的可能性超过1000万元
31、已知某银行本期税后净利润为2000万元,计划分配给优先股股东的股息约为300万元,该银行发行的普通股有200万股,优先股为50万股,则其每股收益为元/股A、
6.8B、
8.5C、10【参考答案】B【解析】每股收益即EPS,指税后利润与股本总数的比率计算公式为每股收益二该比率反映了银行每一股份创造的税后利润若银行只有普通股时,净收益是税后净利,股份数是指流通在外的普通股股数如果银行还有优先股,应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息所以该银行每股收益二2000-300/200=
8.
532、下列关于长期偿债能力指标说法错误的是A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重B、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力C、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度【参考答案】B【出处】2013年上半年《公司信贷》真题【解析】长期偿债能力指标包括
①资产负债率资产负债率又称员债比率,是客户负债总额与资产总额的比率它说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重,以及客户资产对债权人权益的保障程度
②负债与所有者权益比率负债与所有者权益比率指负债总额与所有者权益总额的比例关系,用于表示所有者权益对债权人权益的保障程度该比率越低,表明客户的长期偿债能力越强,债权人权益保障程度越高
③负债与有形净资产比率负债与有形净资产比率是指负债与
33、操作风险高级计量模型,最常用的是()A、损失分布法B、打分卡法C、标准法【参考答案】:A【解析】从当前业界实践看,最常用的是损失分布法.其主要原理是基于操作风险内外部历史损失数据对损失进行估算,再通过操作风险评估、关键风险指标、情景分析、业务环境和内部控制因素对损失进行前瞻性调整
34、某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响,对该银行而言,此操作风险事件应归于()类别[2012年6月真题]A、内部流程B、系统缺陷C、外部事件【参考答案】C【解析】商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律,属于外部事件此类事件是商业银行损失最大、发生次数最多的操作风险之一
35、以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件,进行资产负债匹配管理,持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构A、资产负债匹配管理B、负债组合管理C、资产负债计划管理【参考答案】:A【解析】资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产员债匹配管理三个部分其中,资产负债匹配管理立足资产负债管理,以流动性指标、资本充足率和资产员债相关项目的美联关系等为约束条件,进行资产负债匹配管理,持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构
36、资本公积金不包括A、股本溢价B、接受捐赠的资产价值C、法定盈余公积金【参考答案】C【解析】资本公积金包括股本溢价、法定财产重估和接受捐赠的资产价值等盈余公积金是按照有关规定从利润中提取的各种公积金,具体包括法定盈余公积金和任意盈余公积金
37、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施,不包括O A、要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B、要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计C、重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【参考答案】B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】
(1)商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时,应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估,并明确界定双方的权利与义务,划分相关风险的承担责任和转移方式
(2)商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告
(3)商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品,应对所代理的产品进行充分的分析,对相关产品的风险收益预测数据进行
38、贷款展期实行()A、分级审批制度B、部门审批制度C、负责人审批制度【参考答案】A【解析】贷款展期的审批与贷款的审批一样,实行分级审批制度银行应根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限,超过审批权限的,应当报上级机构审批
39、银行在对客户进行借款需求分析时,通常要关注企业的()A、借款需求原因B、还款可靠程度C、还款动机【参考答案】A【解析】银行在对客户进行借款需求分析时,要关注企业的借款需求原因,即所借款项的用途,同时还要关注企业的还款来源及可靠程度
40、目前,银行最重要的营销渠道是()A、合作单位营销B、网上银行营销C、电话银行营销【参考答案】:A【解析】31页,合作机构营销仍然是银行最重要的营销渠道
41、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款,2008年12月30日,由于该企业财务状况恶化,出现了拖欠利息超过90天的违约行为为降低损失,该银行与企业磋商进行贷款重组,则下述重组措施中最不可行的是()A、将该笔贷款期限延长半年B、允许企业贷款到期后一次性还本付息C、要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【参考答案】C【解析】答案为D贷款重组主要包括但不限于以下措施
①调整信贷产品;
②减少贷款额度;
③调整贷款期限(贷款展期或缩短贷款期限);
④调整贷款利率;
⑤增加控制措施,限制企业经营活动根据《公司法》的规定,有限责任公司股东以其出资额为限承担责任,董事长作为公司股东,无需以其个人财产为企业债务提供担保
42、张女士分期购买一辆汽车,每年年末支付10000元,分5次付清,假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付()元A、55256B、55265C、43295【参考答案】C【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】本题考查的是年金现值,设每年收付金额为A,利率为i,期数为n,则按复利计算的年金现值P为,代入数值,PQ
4329543、《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法权重法和()A、初级法B、内部评级法C、内部评审法【参考答案】B【解析】《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法权重法和内部评级法根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同,内部评级法又分为初级法和高级法两种
44、钱先生2015年11月8日存入10000元,定期整存整取半年,假定年利率为
2.70%,到期日为2016年5月8日,支取日为2016年5月28日假定2015年5月28日,活期储蓄存款年利率为
0.72%,暂免征收利息税,则他拿到的利息是()元A、135B、139C、
132.05000000000001【参考答案】B【解析】逾期支取的定期存款,超过原定存期的部分,除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为利息二本金X年(月)数X年(月)利率本金X零头天数X日利率可得利息=10000X
2.70%X
0.510000X
0.72%X20/360=139(元)
45、通常,()是偿还债务最有保障的来源A、资产转换B、正常的资产销售C、正常经营获得的现金流量【参考答案】C【解析】解析偿还来源的稳定性和可变现性不同、成本费用不同,因而风险程度也不同但通常正常经营所获得的资金(现金流量)是偿还债务最有保障的来源,担保或重新筹资存在较多的不确定性因素,且成本较高,因而风险较大偿债保障性较低
46、金融中介可以分为交易中介和服务中介,下列不属于交易中介的是()A、上海证券交易所B、大连商品交易所C、会计师事务所【参考答案】C【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】交易中介通过市场为买卖双方成交撮合,并从中收取佣金,包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等
47、根据《项目融资业务指引》,贷款人可以根据需要,将()为贷款设定质押担保A、符合条件的项目资产B、项目发起人持有的项目公司股权C、项目所有批准文书【参考答案】:B【解析】第十一条应当要求将符合抵质押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保,并根据需要,将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保同时,商业银行还应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人,或采取其他措施有效控制保险赔款权益
48、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元,必要收益率为10%,而当时股票价格为65元,每股股票净现值为()元A、15B、25C、30【参考答案】A【解析】本题相当于已知永续年金求现值,股票现值二年金《年利率=84-
0.10二80(元);而当时股票价格为65元,每股股票净现值为80-65=15(元)
49、个人理财在国外的发展过程中,()通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到80年代C、20世纪60年代到90年代【参考答案】:B【解析】个人理财在国外的发展大致经历了以下几个阶段
①20世纪30年代到60年代的萌芽时期;
②20世纪60年代到80年代的形成与发展时期;
③20世纪90年代中后期以后的成熟时期
50、某部门具有A、B、C三种资产,占总资产的比例分别为30%、40%、30%,三种资产对应的百分比收益率分别为10%、22%、9%,则该部门总的资产百分比收益率是()A、
14.5%B、
13.5%C、12%【参考答案】:A【解析】商业银行的内部控制目标包括四个方面保证国家有关法律及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时
4、银行可以通过()来估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失A、历史模拟B、压力测试C、方差分析【参考答案】:B【解析】银行应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失,如在利率、汇率、股票价格等市场风险要素发生剧烈变动、国内生产总值大幅下降、发生意外的政治和经济事件或者几种情形同时发生的情况下,银行可能遭受的损失
5、中国邮政储蓄银行成立的时间是()年A、2003B、2006C、2007【参考答案】C【解析】为了理顺邮政部门与邮政储汇部门的关系,国家决定于2007年成立中国邮政储蓄银行有限责任公司,并于2012年1月整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司,依法继承原中国邮政储蓄银行全部资产、负债、业务和人员
6、对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求的文件是()A、《绿色信贷指引》B、《商业银行法》
51、下列关于商业银行借入流动性的描述,错误的是()[2012年6月真题]A、借入资金的利率是融资流动性管理的控制杠杆B、借入资金有助于银行保持资产规模和构成的稳定性C、借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法【参考答案】C【解析】在实践操作中,商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金,而不是长期在总资产中保存相当规模的流动性资产,因为流动性资产回报率很低,所以借入流动性可以提高商业银行的潜在收益此外,借入资金还有助于保持商业银行的资产规模和构成的稳定性在实践操作中,借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法,因为商业银行在借入资金时,不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择
52、商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤是()A、对大额不良贷款计提专项准备金一一对正常贷款计提普通准备金一一对“非正常类贷款”计提专项准备金一一计提特别准备金B、对大额不良贷款计提专项准备金一一对“非正常类贷款”计提专项准备金一一对正常贷款计提普通准备金一一计提特别准备金C、对正常贷款计提普通准备金一一对“非正常类贷款计提专项准备金一一对大额不良贷款计提专项准备金一一计提特别准备金【参考答案】B【解析】商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤为对大额不良贷款逐笔计提专项准备金、按分类结果对其他“非正常类贷款”计提专项准备金、对“非正常类贷款”的同质贷款计提专项准备金、对正常贷款计提普通准备金、计提特别准备金、汇总各类准备金、最后根据其他因素对贷款损失准备金总体水平进行调整
53、现实生活中,某些农产品如玉米、小麦等的市场近似于()A、完全竞争市场B、寡头垄断市场C、完全垄断市场【参考答案】A【解析】现实生活中,完全竞争市场比较罕见,只有初级产品市场如玉米、小麦等农产品市场近似于完全竞争市场
54、下列不属于遵守公平对待所有客户的行为准则的是()[2014年6月真题]A、热情对待身体有残障的客户B、为VIP客户提供单独的服务区域C、为国家干部提供更多便利的服务【参考答案】C【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十一条的规定,公平对待客户原则是指在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时,销售人员应当公平对待客户,不得损害客户合法权益D项,因为国家干部的社会地位较高而向其提供更多便利的服务显然违背了公平原则
55、下岗失业人员小额担保贷款中,()享受财政全额贴息A、非微利项目的小额担保贷款B、微利项目小额担保贷款C、延长期限内的微利项目小额担保贷款【参考答案】B【解析】下岗失业人员小额担保贷款中的微利项目小额担保贷款,享受财政金额贴息,但逾期、延长期限内不贴息
56、下列关于监管要求的信息披露与会计信息披露的说法,不正确的是()O A、监管要求的信息披露与会计信息披露完全等同B、监管要求的信息披露是从审慎的立场出发,向信息使用者提供企业的风险信息C、监管部门鼓励银行尽可能在一个地点或一份材料上提供所有的相关信息【参考答案】A【解析】监管要求的信息披露与会计信息披露不完全等同,但也不矛盾
57、银行客户经理在给客户推荐产品时须熟知及详细解释的知识不包括A、产品的性质B、产品的最终责任承担者C、产品的设计原理【参考答案】C【解析】根据《银行业从业人员职业操守》规定,银行业从业人员应明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品.对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要信息
58、用于支持企业长期销售增长的资本性支出,其融资必须通过实现A、长期融资B、直接融资C、间接融资【参考答案】A【解析】这里的资本性支出是用来支持企业长期销售增长的,因而其融资须通过长期融资实现
59、当出现()情形时,委托代理视为终止
①代理人死亡
②作为被代理人或者代理人的法人终止
③被代理人和代理人之间的监护关系消灭
④代理人丧失民事行为能力
⑤代理期间届满或者代理事务完成
⑥被代理人取消委托或者代理人辞去委托A、
①②③④⑤B、
①②④⑤⑥C、
①②③④⑥【参考答案】B【解析】
③是法定代理或者指定代理终止的情形
60、在个人贷款业务的发展过程中,各商业银行不断开拓创新,形成了颇具特色的个人贷款业务,下列不属于个人贷款特征的是()A、货款品种多、用途广B、利率优惠C、还款方式灵活【参考答案】:B【解析】个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款改革开放以来,随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高,个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体,个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系在个人贷款业务的发展过程中,各商业银行不断开拓创新,逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务,其特征包括
①贷款品种多、用途广;
②贷款便利;
③还款方式灵活而个人贷款的利率则是需要根据具体贷款的性质、用途、额度和期限等要素来确定的,不同类型的个人贷款,其利率并不一致故选C
二、多项选择题(共20题,每题2分)
1、风险识别包括()环节A、感知风险和分析风险B、计量风险和感知风险C、感知风险和检测风险【参考答案】A【解析】答案为Ao风险识别包括感知风险和分析风险两个环节感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质;分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素
2、开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分,由开证行保证偿还并负担利息的信用证为A、循环信用证B、对开信用证C、预支信用证【参考答案】:C【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】预支信用证指开证行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分,由开证行保证偿还并员担利息,即开证行付款在前,受益人交单在后,与远期信用证相反
3、假设交易部门持有三种资产,头寸分别为300万元、200万元、100万元,对应的年资产收益率为5%、15%和12%,该部门总资产收益率是A、5%B、8%C、
9.5%【参考答案】C【解析】总资产收益率二净利润/平均总资产二300X5%+200X15%+100X12%/300+200+100X100%二
9.5%
4、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是()O A、存款币种不同B、可分为活期存款和定期存款C、只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款【参考答案】C【解析】D项,外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款
5、公司一般会尽可能用()来满足营运资本投资A、内部资金B、发行股票C、发行债券【参考答案】A【出处】2014年下半年《公司信贷》真题【解析】公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资,如果内部融资无法满足全部融资需求,公司就会向银行申请短期贷款
6、投资者必须在证券交易所设立账户,才能买卖的国债是()A、凭证式国债B、实物式国债C、记账式国债【参考答案】C【解析】记账式国债以记账形式记录债权通过证券交易所的交易系统发行和交易,可以记名、挂失投资者进行记账式证券买卖,必须在证券交易所设立账户
7、下列说法不正确的是()[2010年5月真题]A、对于按月还本付息的个人住房贷款而言,合理的贷款期限应该是15〜20年B、在抵押担保中,借款人或第三人转移对法定财产的占有C、根据《担保法》的规定,企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人,但如果有法人授权的,其分支机构可以在授权的范围内提供担保【参考答案】B【解析】抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保
8、某投资者通过银行购买了10000元国债,银行没有向他出具“国债收款凭证”,只是在他的银行卡中作了记录,则下列表述正确的是()[2014年11月真题]A、该投资者购买的是记账式国债,不能上市流通B、该投资者购买的是记账式国债,可以上市流通C、该投资者购买的是凭证式国债,可以上市流通【参考答案】B【解析】凭证式国债是一种国家储蓄债,可记名、挂失,以“凭证式国债收款凭证”记录债权,不能上市流通,从购买之日起计息记账式国债以记账形式记录债权,通过证券交易所的交易系统发行和交易,可以记名、挂失
9、每笔个人汽车贷款最多可以展期()次A、1B、3C、5【参考答案】:A【解析】本题考查个人汽车贷款期限的延展期每笔个人汽车贷款最多可以展期一次
10、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源A、现金流入B、平均存款C、最高存款【参考答案】B【出处】2013年下半年《风险管理》真题【解析】商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的平均存款作为核心资金,为贷款提供融资来源
11、根据《行政处罚法》的规定,下列关于行政拘留的说法正确的是?()A、行政法规可以设定行政拘留的处罚B、省级人大制定的法规可以设定拘留的行政处罚C、市辖区公安分局有权决定对违反治安管理的相对人实施拘留【参考答案】C【解析】《行政处罚法》规定,只有公安机关享有行政拘留权D正确
12、季节性资产增加中,应付账款、应计费用属于()融资渠道A、季节性负债B、间接融资C、直接融资【参考答案】A【解析】应付账款、应计费用均属于企业销售收入和资产的季节性波动而发生季节性波动的员债,因而称其为季节性负债在生产经营中,由于应付账款、应计费用从发生到支付有一定的时间间隔,因而在此期间这两笔费用可等同为自有资金,被拿来为企业季节性资产增加融资
13、测量银行流动性状况的指标不包括()A、现金头寸指标B、易变负债与总资产的比率C、盈利性比率【参考答案】:C【出处】2013年上半年《风险管理》真题【解析】流动性比率/指标法是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法流动性风险管理常用的比率/指标有现金头寸指标、核心存款指标、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、流动资产与总资产的比率、易变负债与总资产的比率、大额负债依赖度
14、下列金融犯罪中,其主观方面不是故意的是()A、持有、使用假币B、签订、履行合同失职被骗罪C、票据诈骗罪【参考答案】B【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务,也可能是对结果有所认识,但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务
15、对于借款用途涉及国家()的进出口业务,银行确立贷款意向后,除提供一般资料外,还应出具相应批件A、限制进口B、自由贸易C、实施配额、许可证等方式管理【参考答案】:C【解析】根据《贷款通则》的规定,如果借款用途涉及国家实施配额、许可证等方式管理的进出口业务,应出具相应批件
16、在理财顾问服务中,商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户这一说法体现理财顾问服务()的特点[2014年6月真题]A、综合性B、专业性C、顾问性【参考答案】C【解析】理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性其中,顾问性体现在,在理财规划服务中,金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户如果客户接受建议并实施,因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担
17、对于借款人已离退休或即将离退休的,个人贷款期限不宜过长,一般男性自然人的还款期限不超过()岁,女性自然人的还款年限不超过()岁A、65,60B、60,55C、60,50【参考答案】A C、《贷款通则》【参考答案】A【出处】2014年上半年《公司信贷》真题【解析】银监会下发的《绿色信贷指引》,对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求
7、下列属于泄露客户信息的行为是A、银行业务员将客户开户时填写作废的表格收集整理.送给在证券公司工作的朋友B、反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况.银行工作人员为配合其工作.提供了客户的大额交易信息C、某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心.供信用审批人员更准确地评估个人信用风险【参考答案】A【解析】银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案在受雇期间及离职后.均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,不得透露任何客户资料和交易信息
8、通过对现有产品进行重新组合而开发出新信贷产品的方法称为A、仿效法B、交叉组合法C、创新法【参考答案】:B【解析】交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合,或加以改进将几种产品组合在一起,提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品这种方法不仅可以了解和占领特殊细分市场,而且可以开拓新的客户群【解析】对于借款人已离退休或即将离退休的,个人贷款期限不宜过长,一般男性自然人的还款期限不超过65岁,女性自然人的还款年限不超过60岁
18、普通准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本,但计入的普通准备金不能超过加权风险资产的()A、
1.25%B、
0.5%C、2%【参考答案】A【解析】普通损失准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本,但计入的普通准备金不能超过加权风险资产的
1.25%,超过部分不再计入
19、下列属于融资类保函的是()A、投标保函B、预付款保函C、延期付款保函【参考答案】C【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】银行保函分为融资类保函与非融资类保函,融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函投标保函、经营租赁保函、预付款保函属于非融资类保函
20、客户存款金额5000万元,期限为5年,2年后可提前取款如果2年后,客户不提款,商业银行将面临利率下降的风险;如果客户提前取款,则银行面临流动性风险和利率上升的再筹资成本上升的风险此时,利率风险表现为()A、重新定价风险B、基准利率风险C、期权性风险【参考答案】C【解析】期权性风险源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权性条款,期权可以是单独的金融工具,如场内(交易所)交易期权和场外期权合同,也可以隐含于其他的标准化金融工具之中,如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等存在期权性风险时,若利率变动对存款人或借款人有利,存款人就可能选择重新安排存款,借款人可能选择重新安排贷款,从而对银行产生不利的影响
三、判断题(共20题,每题1分)
1、当银行拥有负的持续期缺口时,或者其利用固定利率借款为浮动利率资产融资时,银行经常使用利率上限()【参考答案】错误【解析】当银行拥有员的持续期缺口时,或者其利用固定利率借款为浮动利率资产融资时,银行经常使用利率下限
2、当信用违约互换和总收益互换提供的信用保护与保证相同时,可以作为合格信用衍生工具()【参考答案】正确
3、公司在支付普通股股息之前,必须先按事先约定支付优先股固定股息()【参考答案】:正确【解析】优先股股票享有优先按约定方式领取股息的权利,公司在支付普通股股息之前,必须先按事先约定支付优先股固定股息
4、我国银行的信息披露指上市银行信息披露()【参考答案】错误【解析】我国银行的信息披露指上市银行信息披露和非上市银行信息披露
5、商业性助学贷款的贷后管理是指从贷款申请到合同终止前对有关事宜的管理,包括贷款的偿还、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理四个部分()[2010年5月真题]【参考答案】错误【解析】商业助学贷款的贷后管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理,包括贷后检查、贷款的偿还、贷款质量分类与风险预警、不良贷款管理及贷后档案管理等工作
6、货币互换的交易双方,只有一方面临着利率和汇率波动造成的市场风险()[2012年6月真题]【参考答案】错误【解析】货币互换的交易双方同时面临着利率和汇率波动造成的市场风险
7、由上海证券交易所编制并发布的上证指数系列不包括债券指数和基金指数()【参考答案】错误【解析】由上海证券交易所编制并发布的上证指数系列是一个包括上证180指数、上证50指数、上证综合指数、A股指数、B股指数、分类指数、债券指数、基金指数等的指数系列
8、债务人与第三人协议转让债务的,应当经债权人同意()【参考答案】正确【解析】债务人与第三人协议转让债务的,应当经债权人同意这是因为新债务人的资信情况和偿还能力须得到债权人的认可,以免债权人的利益受到不利影响
9、银行业是信息不对称度非常高的,但是创新方面是完全对称的()[2015年10月真题]【参考答案】错误【解析】银行业是一个信息不对称程度非常高的行业,在创新方面,信息不对称程度更高
10、目前,个人在查询自己的信用报告时,需要支付一定的成本费用【参考答案】错误【解析】在信用报告查询收费的相关管理制度出台以前,查询部门提供信用报告查询服务时暂不收费
11、某项投资的利率为5%,你想保证自己通过一年的投资得到1万元,那么你在当前的投资应该为
9523.81元【参考答案】正确【解析】单期中现值的计算公式为PV=FV/1+r oPV二10000/1+5%=
9523.81元o
12、银行在确定营销战略时要根据经济发展、科技进步以及客户需求的变化适当调整营销渠道,以形成合理的渠道组合【参考答案】正确【解析】本题考查银行营销的相关内容题干表述正确
13、普通准备金在一定程序上具有资本的性质,可以一定程度上用于弥补银行的未来损失【参考答案】正确【出处】2013年下半年《公司信贷》真题【解析】普通损失准备金所针对的贷款内在损失是不确定的因此,普通贷款损失准备金在一定程度上具有资本的性质,可以在一定程度上用于弥补银行的未来损失
14、证券投资基金本身是一个资产组合【参考答案】正确【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】证券投资基金的一个特征就是将巨额资金分散投到多种证券和资产上,本身是一个资产组合
15、商业银行应尽量选择市场容量大的细分市场进入()【参考答案】正确【解析】通常规模较大的细分市场更受青睐,因为大市场意味着销量大,也更容易获得规模效益
16、商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品,基于对合作双方的信任,不必再对相关产品的风险收益预测数据进行验证()【参考答案】错误【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十四条规定,商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品,应对所代理的产品进行充分的分析,对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况,按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
17、公司债券的期限为一年以下的不可以上市交易()【参考答案】正确【解析】公司申请公司债券上市交易,应当符合下列条件
①公司债券的期限为一年以上;
②公司债券实际发行额不少于人民币5000万元;
③公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件
18、公积金个人住房贷款是不以营利为目的,实行“高进低出的利率政策,带有较强的政策性,贷款额度受到限制的一类贷款【参考答案】错误【出处】2014年上半年《个人贷款》真题【解析】我国公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策【专家点拨】“低进”是指公积金的存款利率低于市场存款利率水平;“低出”是指公积金的贷款利率也低于同期市场贷款利率的水平
19、一般来说,高校等机构类客户的固定资产投资规模大,财务制度较健全,因此这类客户的信用风险比较小【参考答案】错误【解析】有些机构类客户(如高校)的固定资产投资规模大,资产负债比例高,偿债压力大,还贷能力弱,而且普遍存在财务制度不健全等问题,存在严重的信用风险
20、为避免普通准备金与专项准备金重复计算,应以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为计提贷款损失准备金的基数()【参考答案】正确
9、根据我国《公司法》的规定,我国采取的公司资本制度是()[2010年5月真题]A、法定资本制B、折中资本制C、任意资本制【参考答案】A【解析】公司资本,是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度我国公司资本制度的特点是
①资本法定;
②强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持;
③强调公司资本不得任意变更
10、受法律保护的借贷关系开始于()A、贷款审查通过B、签署借款合同C、借款合同生效【参考答案】:C【解析】借款合同一经签订生效后,受法律保护的借贷关系即告确立,借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务
11、王先生出租了一套房屋,每年租金收入2万元,年初收取如果从第1年年初开始出租,共出租10年,利率为8%那么在第10年年末的终值是()万元A、
37.21B、
31.29C、
33.38【参考答案】B【解析】FV(8%,10,-2,0,1)=
31.29o EXCEL显示结果如下图所示
12、目前,我国个人住房贷款的期限最长可达()年[2010年10月真题]A、30B、20C、50【参考答案】A【解析】贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同如个人住房贷款的期限最长可达30年,而个人经营性贷款中,个别贷款的期限仅为6个月
13、对于中长期债券而言,关于通货膨胀风险下列说法错误的是()o[2009年10月真题]A、债券货币收益的购买力下降B、投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损C、投资者本金不受影响【参考答案】C【解析】对于中长期债券而言,债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降,从而使债券的实际收益率降低,这就是债券的通货膨胀风险当发生通货膨胀时,投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损
14、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式,但贷款的期限不得超过()A、6个月B、36892C、37257【参考答案】B【解析】中国人民银行为执行货币政策,运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时,可以规定具体的条件和程序,可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式,但贷款的期限不得超过一年
15、邓肯-威尔逊开发H{了()方法A、因果关系模型B、风险诱因C、风险缓释【参考答案】A【解析】邓肯威尔逊开发了因果关系模型方法
16、商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为()A、系统风险B、合规风险C、道德风险【参考答案】B【解析】合规风险是指商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
17、根据巴塞尔新资本协议的规定,商业银行交易账户中的头寸通常按市场价格计价,当缺乏可参考的市场价格时,可参照()定价[2011年10月真题]A、公允价值B、模型C、预期损失【参考答案】B【解析】交易账户中的项目通常按市场价格计价(盯市),当缺乏可参考的市场价格时,可以按模型定价(盯模),按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型,计算或推算出交易头寸的价值当按市场价格计值存在困难时,银行可以按照数理模型确定的价值计值
18、()是指交易双方约定在未来的一定期限内,根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约[2009年10月真题]A、远期外汇交易B、贷币互换C、利率互换【参考答案】:C【解析】利率互换是交易双方约定在未来的一定时期内,根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约;货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金,同时定期交换两种货币利息的交易
19、商业银行公司信贷产品的定价策略中,被称为“薄利多销定价策略”的是()A、差别定价策略B、高额定价策略C、渗透定价策略【参考答案】C【出处】2013年下半年《公司信贷》真题【解析】渗透定价策略采用很低的初始价格,打开销路,以便尽早占领较大的市场份额,树立品牌形象后,再相应地提高产品价格,从而保证一定的利润率这也被称为“薄利多销定价策略”
20、根据我国《民法通则》的规定,代理中不包含的代理形式是()O A、委托代理B、指定代理C、意见代理【参考答案】C【解析】根据代理权产生的根据不同,代理可以分为委托代理、法定代理和指定代理
21、一个公司由固定资产折旧导致的借款需求上升的速度具体由决定A、固定资产折旧率B、行业技术变化比率C、资产新旧程度【参考答案】B【解析】一个公司固定资产折旧导致的借款需求上升的速度是由行业技术变化比率所决定的所在行业技术变化比率越大,固定资产折旧导致的需求上升速度越快,反之,会慢一些
22、某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中,建议其父亲购买10000股该行的股票,此行为违反了职业操守的规定[2010年5月真题]A、内幕交易B、利益冲突C、信息保密【参考答案】A【解析】银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定,不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员,不得利用内幕信息获取个人利益,也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议
23、损失类贷款就是()发生损失,即在采取所有可能的措施后,本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款A、大部分B、大部分或者全部C、小部分【参考答案】B【解析】损失类贷款就是大部分或全部发生损失,即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款故选C
24、以下关于久期的论述,正确的是()A、久期缺口的绝对值越大,银行利率风险越高B、久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系C、久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定,需要做具体分析【参考答案】A【出处】2013年上半年《风险管理》真题【解析】商业银行可以使用久期缺n来分析资产负债的利率敏感度久期缺口二资产加权平均久期一(总负债/总资产)X负债加权平均久期当市场利率变动时,银行资产价值和员债价值的变动方向与市场利率的变动方向相反资产负债久期缺口的绝对值越大,银行整体市场价值对利率的敏感度就越高,因而整体的利率风险敞口也越大,利率风险也就越高
25、个人汽车贷款中,为防范信用风险,可对符合条件的、资金周转存在周期性的客户采用“按月计息、按计划还本”的还款方式,但借款人必须在贷款发放后的第()个月开始偿还首笔贷款本金A、1B、4。