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七月下旬银行从业资格《个人理财》综合测试卷含答案
一、单项选择题(共50题,每题1分)
1、货币型理财产品所面临的信用风险,流动性风险()[2011年10月真题]A、低;大B、高;小C、低;小【参考答案】:C【解析】由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具,所以其信用风险低,流动性风险小,属于保守、稳健型产品
2、保险的基本职能包括经济给付职能和()A、补偿损失职能B、风险管理职能C、社会管理职能【参考答案】A【解析】保险的职能包括基本职能和派生职能,基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能
3、个人理财业务最先在()兴起并发展成熟A、美国B、法国C、日本【参考答案】:A【解析】个人理财业务最早是在美国兴起,并首先在美国发展成熟
4、高原期的理财活动包括()C、在批准的购汇额度内,商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品,并统一办理购汇手续【参考答案】:B【解析】答案为C《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十二条规定,商业银行取得代客境夕卜理财业务资格后,向境内机构发售理财产品,准入管理适用报告制因此A项说法错误《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定,商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务,应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度所以B项说法错误《商业银行开办代客境夕1-at财业务管理暂行办法》第十五条规定.在批准的购汇额度内,商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品所以D项说法错误本题正确答案为C
27、下列关于证券投资基金的说法,正确的是()A、由于进行专业管理、分散投资、规模经营等,证券投资基金可以被认为是无风险的B、投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金C、基金托管人负责管理和运用基金资产【参考答案】:B【解析】A项,投资基金的风险也包括系统性风险和非系统性风险,尽管基金通过组合投资分散非系统性风险,但无法消除系统性风险;B项,证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险,而系统风险是不可分散风险;D项,基金管理人负责管理和运用资产,基金托管人只负责保管基金资产
28、基金份额总额不固定,而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或著赎回的基金是()A、契约型基金B、封闭式基金C、开放式基金【解析】开放式基金的基金份额总额不固定,封闭式基金份额固定
29、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定,手持外汇现钞汇出当日累计等值()以下(含),凭本人有效身份证件在银行办理[2013年11月真题]A、2万美元B、3万美元C、1万美元【参考答案】C【解析】根据《个人外汇管理办法实施细则》第十四条的规定,境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的,凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理
30、商业银行个人理财业务收入大多可以归类为()A、利差收入B、中间业务收入C、投行收入【参考答案】B【解析】商业银行个人理财业务收入大多可以归类为中间业务收入
31、按照理财顾问业务的客户管理要求,下列关于客户实行分层管理的表述,错误的是()A、商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年,两年后需要重新评估B、商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后,制定相应的具有针对性的业务管理制度C、根据不同种类个人理财顾问业务的特点,以及客户经济状况、风险认知能力和风险承受能力的不同,对客户进行分层,防止错误销售,以免损害客户利益【参考答案】A【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】由于客户风险承受能力的影响因素是在不断变化的,因此,客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整,考虑操作可行性与客户便利性,一般商业银行评估有效期限为一年,即每年重新对客户进行一次风险评估
32、某投资项目预期收益率是20%,方差是
0.09,则该投资项目的变异系数CV为()A、
2.22B、
0.67C、
1.50【参考答案】C【解析】变异系数CV=标准差/预期收益率=
0.30/20%=
1.
5033、下列关于商业银行个人理财业务,表述正确的是()A、个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务B、个人理财业务的风险由商业银行独自承担C、个人理财业务的资金运用是非定向的【参考答案】A【解析】个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务,不属于储蓄业务的业务,风险不由商业银行独自承担,资金运用是定向的
34、稳健型投资者为了获得稳定的现金流,应当投资于()基金A、创业基金B、收入型基金C、成长型基金【参考答案】:B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者,而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者,投资者应当根据自身的投资目标、风险偏好、所处的生命周期阶段、税收状况以及其他约束条件等作出决策创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不是那么成熟的公司,风险会稍微高一点对冲基金是用来进行投机保值的,风险很大,现金流不能保证稳定性
35、下列选项中,不属于期初年金的是()A、生活费支出B、房租支出C、房贷支出【参考答案】:C【解析】D项属于期末年金
36、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定,境外理财资金汇回后,()A、商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B、投资者以外汇投资的,商业银行结汇后支付给投资者C、投资者以外汇投资的,商业银行将外汇直接划入投资者任一账户【参考答案】A【解析】答案为A商业银行代客境外理财业务,是指具有代客境外理财资格的商业银行,受境内机构和居民个人委托,以其资金在境外进行规定的金融产品年投资的金融活动按照规定,投资者以人民币投资购汇投资的,商业银行结汇后支付给投资者;投资者以外汇投资的,商业银行将外汇划回投资者原账户,原账户关闭的,可划入投资者指定的账户
37、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求,其中错误的是()[2014年6月真题]A、具备相应的学历水平和工作经验B、理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时,并取得相应理财师职称C、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【参考答案】B【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条的规定,商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求
①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等,有充分的了解和认识;
②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则;
③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性,并对有关产品市场有所认识和理解;
④具备相应的学历水平和工作经验;
⑤具备相关监管部门要求的行业资格另,根据上述《办法》第二十条的规定,商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人
38、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是()A、偿还性B、流动性C、安全性【参考答案】:B【解析】答案为C债券流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况,转让出债券收回本息的灵活性,它主要取决于市场对转让所提供的便利程度
39、就“价格优先、时间优先的证券交易竞价机制中,在同一时间内,下列表述正确的是()[2014年11月真题]A、无论是买入还是卖出,报价越低的越先成交B、无论是买入还是卖出,报价越高的越先成交C、如果是买入,报价越高越先成交;如果是卖出,报价越低越先成交【参考答案】C【解析】证券交易遵循时间优先和价格优先的原则时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时,在时间序列上,按报价先后顺序依次成交价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交
40、银行业从业人员应当加强学习,不断提高业务知识水平,熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等,这是()的内容A、忠于职守B、客户至上C、熟知业务【参考答案】C【解析】《银行业从业人员职业道德操守》第10条熟知业务的规定【专家点拨】题干中已经对要选的答案内容进行了详细描述,通过语义分析或者关键字对应,即可得出正确答案找对应的关键字“熟知”
41、下列关于间接融资说法不正确的是()A、间接融资比较灵活,分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B、间接性C、相对的分散性【参考答案】C【解析】间接融资同直接融资比较,其突出特点是比较灵活,分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事,同时这些中介机构拥有较多的信息和专门人才,对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势,这对投融资双方都有利比较而言,间接融资具有以下几个特征
①间接性;
②相对的集中性;
③信誉的差异性较小;
④具有可逆性;
⑤融资的主动权掌握在金融中介手中
42、与个人理财业务相关的行政法规有()A、《商业银行法》B、《个人外汇管理办法》C、《外资银行管理条例》【参考答案】:C【解析】答案为D根据《立法法》的规定,涉及个人理财的法律、法规从法律法规制定的主体来分,可以分为三个层次,即由全国人大或全国人大常委会制定和修改的法律、由国家最高行政机关即国务院制定的行政法规和由国务院组成部门及直属机构在它们的职权范围内制定的部门规章
①个人理财业务活动涉及相关法律包括《民法通则》《合同法》《商业银行法》《银行业监督管理法》《证券法》《证券投资基金法》《保险法》《信托法》《个人所得税法》;
②个人理财业务活动涉及的相关行政法规包括《外资银行管理条例》《期货交易管理条例》;
③个人理财业务活动涉及的
43、下列行为违反了《商业银行法》的是()A、某集团向中国银监会申请设立商业银行B、某大型零售商将自己的公司名称注册为“XX零售银行”C、某外资银行打算在中国境内设立分支机构,向中国银监会提出申请【参考答案】:B【解析】答案为C根据《商业银行法》第十一条规定可知,未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位不得在名称中使用“银行”字样
44、小王购买了某公司新发行的股票后,想将部分该公司的股票卖出,他应在进行交易,这笔交易是在之间进行的()A、一级市场;小王和该公司B、二级市场;小王和该公司C、二级市场;小王和其他投资者【参考答案】C【解析】一级市场是发行市场,二级市场是交易市场投资者进行股票交易在二级市场进行,交易对手方为其他投资者
45、下列关于保险人特征不正确的是()[2009年10月真题]A、保险人可以是保险公司也可以是其他代理机构B、保险人有履行承担保险责任的义务C、保险人有给付保险金的义务【参考答案】:A【解析】保险人是指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司保险人具有以下特征
①保险人仅指从事保险业务的保险公司,其资格的取得只能是符合法律的严格规定;
②保险人有权收取保险费;
③保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务
46、张先生为了给女儿准备教育储蓄金,在未来的10年里,每年年底都申购10000元的债券型基金,年收益率为8%,则10年后张先生准备的这笔储蓄金为()元A、
14486.56B、
144865.6C、
156454.9【参考答案】B【解析】
47、下列关于银保产品中人身保险新型产品的特点,描述错误的是()A、最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B、保险金由两部分组成一部分是风险保障金;另一部分是投资收益C、收益具有确定性【参考答案】:C【解析】银保产品中人身保险新型产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来,其给付的保险金由两部分组成一部分是风险保障金,当合同规定的保险事故发生时,保险公司即按照事先约定的标准给付保险金;另一部分是投资收益,收益水平取决于公司经营水平、投资水平,具有不确定性
48、以下属于理财顾问服务的是A、销售信贷产品B、销售储蓄存款产品C、提供财务分析与规划服务【参考答案】C【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,不属于理财顾问服务
49、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法不正确的是O A、在有限合伙私募股权基金成立后,一般不允许新的有限合伙人入伙B、通过收取一定转让手续费,可以控制有限合伙人频繁的转让对合伙企业的出资C、有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【参考答案】:A【解析】在有限合伙私募股权基金成立后,仍可以允许新的有限合伙人入伙;通常而言,有限合伙人的入伙由普通合伙人决定,但也会设定一些限定条件
50、下列不属于客户财务信息的是()A、投资风险认知度B、当期收入水平C、财务状况未来发展趋势【参考答案】A【解析】答案为A投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度,是不可量化的指标,因此不属于客户财务信息
二、多项选择题(共15题,每题2分)
1、下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是O OA、任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人透露B、与本机构同事谈论客户的社会地位C、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【参考答案】C【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】《银行业从业人员职业操守》第13条规定,银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案在受雇期间及离职后,均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息
2、利用房屋贷款买房子时,会计科目()A、资产增加、费用增加B、资产增加、负债增加C、没有任何变动【参考答案】:B【解析】答案为Co略A、量入节出、攒首付款B、负担减轻、准备退休C、享受生活规划、遗产【参考答案】B【解析】高原期对应的年龄阶段约55〜60岁这个时期基本上没有大额支出,也没有债务负担,财富积累到了最高峰,为未来的生活奠定一定的基础主要的理财活动是员担减轻、准备退休
5、审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则,某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是()A、了解客户是偏好风险还是厌恶风险B、向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)C、牛市行情下,建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金【参考答案】C【解析】商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品,建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金,违反了审慎性原则
6、以下有关黄金价格的说法中,错误的是()A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升C、美元的坚挺往往会推动金价的上涨【参考答案】C【出处】2013年上半年《个人理财》真题[解析】黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡如果在一定的价格上,流量市场供大于求,会导致存量市场的供给过剩,进而导致价格下降;反之,则会上升美元的坚挺会导致金价的下降,一方面因为投资者会选择更多地持有美元,而减少对黄金的需求;另一方面也是因为国际市场上的黄金价格是以美元来标价的通常情况下,美元是黄金的主
3、投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指()A、基金申购B、基金认购C、基金转换【参考答案】B【解析】基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为
4、理财师需要()为客户提供后续跟踪服务A、定期B、随时C、定期或不定期【参考答案】C【解析】理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务
5、目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和()A、记账式国债B、不记名式国债C、记名式国债【参考答案】A【解析】目前银行代理国债的种类有三种凭证式国债、电子式储蓄国债、记账式国债
6、个人理财业务的客户不包括()A、个体工商户小王B、建设银行C、建工集团【参考答案】C【解析】个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等,这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位
7、一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券,若债券发行人在发行1年后将债券赎回,赎回价格为1060元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入,则提前赎回收益率为()A、
6.3%B、
22.1%C、20%【参考答案】B【解析】提前赎回收益率的计算公式为,P表示债券的市场价格,It表示第t期利息支出,n表示提前赎回日的时期数,M*表示提前赎回价格,i表示提前赎回收益率;代入本题数据
8、()是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的,包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所A、银行间债券市场B、政府短期债券市场C、商业票据市场【参考答案】:A【解析】银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的,包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所银行间债券市场已经成为我国债券市场的主体部分,绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并上市交易
9、()应当自收到募集申请核准文件之日起6个月内进行基金募集A、基金托管人B、基金管理人C、基金持有人【参考答案】:B【解析】基金管理人应当自收到募集申请核准文件之日起6个月内进行基金募集【专家点拨】新的《证券投资基金法》自2013年6月1日起施行该法第58条规定,基金管理人应当自收到准予注册文件之日起六个月内进行基金募集超过六个月开始募集,原注册的事项未发生实质性变化的,应当报国务院证券监督管理机构备案发生实质性变化的,应当向国务院证券监督管理机构重新提交注册申请
10、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时,一般会对投资者进行风险提示假如A银行推出债券型理财产品,则其应主要进行()提示A、汇率风险和利率风险B、市场风险和流动性风险C、流动性风险和再投资风险【参考答案】A【解析】目前,对于投资者而言,购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险
11、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点,表述错误的是()A、个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的,储蓄资金的运用是按照银行需要的B、个人理财业务信托业务的受托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人C、个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的【解析】教材311页,商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理
12、适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是()A、成长型基金B、货币市场型基金C、混合型基金【参考答案】:A【解析】成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者,而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者
13、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动,应与客户签订合同,确保客户的充分授权,商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件,并至少每()重新确认一次A、半年B、1年C、2年【参考答案】:B【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动,应与客户签订合同,确保获得客户的充分授权商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件,并至少每年重新确认一次
14、下列关于随机漫步与市场有效性的说法中,错误的是()A、股票价格的变动是随机的,是不可预测的B、在市场均衡的条件下,股价能反映所有的信息C、股价的随机变化表明了市场是不完全有效的【参考答案】:C【解析】随机漫步也叫随机游走,是指股票价格的变动是随机的,不可预测的股价的随机变化表明市场是正常运作的或者说是有效的股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应在市场均衡的条件下,股价能反映所有的信息,而一旦市场偏离均衡,出现某些获利机会,会有人在极短的时间去填补这一空隙,使市场趋于平衡
15、假定期初本金为100000元,单利计息,6年后终值为130000元,则年利率为()A、1%B、5%C、10%【参考答案】B【解析】:100000+6X100000X r=130000,解得r二
0.05
三、判断题(共20题,每题1分)
1、商业银行根据国家有关政策的规定,需要统一调整与客户签订的收费标准和收费方式时,不需要告知客户()【参考答案】错误【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十二条规定,商业银行根据国家有关政策的规定,需要统一调整与客户签订的收费标准和收费方式时,应将有关情况及时告知客户;除非在相关协议中另有约定,商业银行根据业务发展和投资管理情况,需要对已签订的收费标准和收费方式进行调整时,应获得客户同意
2、用本国货币表示的信用工具和有价证券也可以视为外汇【参考答案】错误【解析】外汇必须是以外币表示的国外资产,用本国货币表示的信用工具和有价证券是不能视为外汇的
3、证券公司客户交易结算资金应当存放在登记结算公司,以每个客户的名义单独立户管理【参考答案】错误【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】根据《证券法》第一百三十九条的规定,证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行,以每个客户的名义单独立户管理证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券证券公司破产或者清算时,客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产非因客户本身的债务或者法律规定的其他情形,不得查封、冻结、扣划或者强制执行客户的交易结算资金和证券
4、商业银行开展个人理财顾问服务,应根据客户的经济状况,风险认知能力和承受能力等,对客户进行分层,明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体,以使理财产品的销售额最大化()【参考答案】错误【解析】答案为B商业银行开展个人理财顾问服务,对客户实行分层管理,是为了防止由于错误销售损害客户利益
5、与理财计划相比,私人银行业务的个性化服务特色相对强一些()【参考答案】:正确【解析】私人银行业务的服务对象主要是高净值客户,涉及的业务范围更加广泛,与理财计划相比,个性化服务的特色相对强一些
6、家庭收支平衡规划的目的是在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理()【参考答案】正确
7、债券型理财产品的目标客户主要为风险承受能力相对较低的投资者【参考答案】正确【解析】债券型理财产品目标客户主要为风险承受能较低的投资者,适合保守型和稳健型客户投资
8、记账式国债不可记名、可以挂失,但由于记账式国债的发行和交易均无纸化,所以效率高、成本低、交易安全()【参考答案】错误【解析】记账式国债以记账形式记录债权,通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易,可以记名、挂失投资者进行记账式证券买卖,必须在银行间市场或证券交易所设立账户由于记账式国债的发行和交易均无纸化,所以效率高、成本低、交易安全
9、设立抵押权,当事人可以采取书面形式或者口头形式订立抵押合同()【参考答案】错误【解析】根据《物权法》第一百八十五条规定,应设立抵押权,当事人当采取书面形式订立抵押合同
10、信托公司买断银行的信贷资产、票据资产的,理不得委托银行代为管所买断的信贷、票据资产等资产()【参考答案】错误【解析】根据《银行与信托公司业务合作指引》第三十条的规定,信托公司买断银行所持的信贷资产、票据资产等资产的,应当为该资产建立相应的档案,制定完整的资产清收和管理制度,并依据有关规定进行资产风险分类信托公司可以委托银行代为管理买断的信贷、票据资产等资产
11、证券公司客户交易结算资金应当存放在登记结算公司,以每个客户的名义单独立户管理()【参考答案】错误【解析】根据《证券法》第一百十三九条的规定,证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行,以每个客户的名义单独立户管理
12、一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题,不涉及现金、消费及债务管理【解析】现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题,是理财规划的起点,是一个全面的财务规划必须涉及的
13、有时客户对家庭财务安排和目标只有的笼统的意愿,没有明确具体的要求,这就需要理财师启发、引导、分析目标【参考答案】正确
14、美国个人理财业务发展到20世纪60年代到80年代,专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成()【参考答案】错误【解析】题中描述的是发生在个人理财业务发展的萌芽时期(20世纪30年代到60年代)而发展到20世纪60年代到80年代,即形成与发展时期,理财业务已融合了传统的存贷款业务、投资业务和咨询等业务,开始向全面化发展
15、商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司开展保险业务合作【参考答案】:正确【解析】2014年4月1日起,《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》开始实施,根据新规,商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司开展保险业务合作
16、私募股权投资属于高风险投资方式,实践中往往采用“否定性约束的方式,以达到控制投资风险的目的()【参考答案】:正确【解析】私募股权投资属于高风险投资方式,因此约束投资范围、投资方式以及每个项目的投资比例就显得尤为重要但是,由于投资范围、投资方式的复杂和无法穷尽,实践中往往采用“否定性约束”的方式,以达到控制投资风险的目的
17、支持黄金价格持续上涨的重要因素在于黄金本身的稀有性()
18、适合的客户是指接受投资风险评级测评后,其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险/收益评级相匹配的潜在投资客户【参考答案】正确【解析】适合的客户是指接受投资风险评级测评后,其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险/收益评级相匹配的潜在投资客户
19、目前占据保险市场主流的三大险种全部来自财产险【参考答案】错误【解析】占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险,这些产品大部分设计比较简单,标准化程度较高,在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能
20、个人独资企业财产不足以清偿债务的,投资人不必以其个人的其他财产予以清偿()【参考答案】错误【解析】根据《中华人民共和国个人独资企业法》第31条的规定,个人独资企业财严不足以清偿债务的.投资人应当以其个人的其他财产予以清偿要标价货币,如果美元汇率相对于其他货币贬值,则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡
7、()是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步A、了解客户和明确客户的需求B、了解同行业的发展动态C、了解各种理财产品的特点【参考答案】A
8、某客户家庭月收入16000元,月固定支出12000元,则该家庭最低标准的失业保障金额是()元A、4000B、36000C、48000【参考答案】:B【解析】最低标准的失业保障月数是三个月,则该家庭最低标准的失业保障金额为12000X3=36000(元)
9、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()[2013年6月真题]A、民事行为B、权利义务行为C、民事法律行为【参考答案】C【解析】民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则
10、关于期货合约和远期合约,下列表述错误的是()A、期货合约的流动性要比远期合约高B、期货合约实质上是标准化的远期合约C、期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能【参考答案】C【解析】期货合约也具有套期保值的功能
11、金融理财师小李在为客户做保险规划时,根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险此时一家保险公司正在促销投资连结险.并承诺支付给推荐客户的金融理财师15%的佣金小李于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险此行为违反了理财师职业道德准则的()原则A、正直诚信B、客观公正C、专业精神【参考答案】B【解析】客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情在提供服务过程中,不应受到经济利益、人情关系等影响,对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露所以小李违反的是客观公正原则
12、商业银行分支机构应当在()内,将理财产品相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告A、开始发售理财计划之日起5个工作日B、开始发售理财计划前5个工作日C、开始发售理财计划前10个工作日【参考答案】:A【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】对于商业银行分支机构,《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内,将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告
13、()是税收规划最基本的原则,是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在A、规划性原则B、合法性原则C、目的性原则【参考答案】B【解析】合法性原则是税收规划最基本的原则这是由税法的税收法定原则所决定的,也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在
14、银行结构性理财产品通常是无法提前终止的,其终止是事先约定的条件发生才出现,这体现了结构性理财产品面临的主要风险是()A、价格波动风险B、流动性风险C、收益风险【参考答案】B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】结构性理财产品通常是无法提前终止的,其终止是事先约定的条件发生才出现,因此结构性理财产品的流动性不及一些其他银行理财产品
15、下列理财产品中,不属于银行代理销售的理财产品的是()A、基金B、股票C、信托【参考答案】B【解析】银行代理服务类业务简称代理业务,指不构成商业银行表内资产员债业务给商业银行带来非利息收入的业务目前,我国由于实行金融业的分业经营模式,银行不可经营证券业务,银行代理股票业务更多地体现在第三方存管业务上
16、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,下列表述中正确的是0A、商业银行允许一般产品人员向客户提供理财投资规划及意见,但不允许销售理财计划B、商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式C、商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理【参考答案】:C【解析】商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理,明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权对于可以由第三方托管的客户资产,应交由第三方托管【专家点拨】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条规定,商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限,禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划第30条规定,商业银行提供个人理财顾问服务业务时,要向客户进行风险提示风险提示应设计客户确认栏和签-y-栏客户确认栏应载明以下语句,并要求客户
17、个人理财在国外的发展过程中,()通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到80年代C、20世纪60年代到90年代【参考答案】B【解析】个人理财在国外的发展大致经历了以下几个阶段
①20世纪30年代到60年代的萌芽时期;
②20世纪60年代到80年代的形成与发展时期;
③20世纪90年代中后期以后的成熟时期
18、王总10年前借给邻居小赵10万元,现收到还款10万元,由于通货膨胀率的原因,这笔钱只相当于10年前的5万元.那么这10年的平均通货膨胀率是()A、6%B、7%C、
7.2%【参考答案】C【解析】根据72法则计算,这笔钱的价值在10年后缩减了一半,72/10=
7.
2.那么估算这10年的平均通货膨胀率是
7.2%o
19、根据《信托法》,受托人以()为限向受益人承担支付信托利益的义务A、委托人固有财产B、信托财产C、信托财产和受托人固有财产【参考答案】B【解析】答案为C受托人和委托人之间的权利和义务的标的物是信托财产
20、通常,可积累的财产达到巅峰,要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期()阶段[2012年6月真题]A、家庭成熟期B、家庭衰老期C、家庭形成期【解析】家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段其中,家庭成熟期资产达到巅峰,要逐步降低投资风险,保障退休金的安全
21、通常,股价的变化要()发行公司盈利的变化A、先于B、滞后于C、无法确定【参考答案】A【解析】通常股价的变化要先于盈利的变化,股价变动程度也要大于盈利的变动程度
22、小李每年储蓄增长5%,投资报酬率8%,第一年年末的储蓄额为10000元,10年后的终值为()元A、176677B、185522C、250000【参考答案】:A
23、一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券,若债券发行人在发行1年后将债券赎回,赎回价格为1060元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入,则提前赎回收益率为()A、
6.3%B、
22.1%C、20%【参考答案】:B【解析】提前赎回收益率的计算公式为,P表示债券的市场价格,It表示第t期利息支出,n表示提前赎回日的时期数,Mn表示提前赎回价格,i表示提前赎回收益率;代入本题数据950=1000X10%/(1+i)+1060/(1+i),可得到提前赎回收益率为
22.1%o
24、下列有关投资的说法中,错误的是()A、经济繁荣时,应适当减持存款、债券,增加股票、房产等投资B、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券C、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄、逐步转向股票、房产等投资【参考答案】B【解析】答案为C经济繁荣时,减少长期储蓄和债券
25、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这种理财产品属于()[2013年11月真题]A、非保证收益理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、保证收益理财计划【参考答案】:C【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条的规定,保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划
26、关于商业银行开办代客境外理财业务管理,下列描述正确的是()A、商业银行取得代客境外理财业务资格后,向境内机构发售理财产品,准入管理适用审批制B、商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的,其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度。