二月上旬《个人理财》银行从业资格第六次补充卷含答案

二月上旬《个人理财》银行从业资格第六次补充卷含答案

一、单项选择题（共50题，每题1分）

1、下列不属于责任保险的有（）A、公众责任险B、职业责任保险C、运输工具保险【参考答案】C【解析】责任保险包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险、环境责任保险、个人责任保险D项属于物质财产保险范畴

2、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（）A、1%〜3%B、5%-10%C、10%〜30%【参考答案】B【解析】答案为C用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%~10%o

3、下列关于直接融资市场的说法中，错误的是（）A、通过直接融资市场资金供求双方联系紧密B、直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多C、与间接融资市场相比，投融资双方选择机会较少【参考答案】:C【解析】与间接融资市场相比，直接融资市场中投融资双方都有较多的选择自由C、给予行政处分【参考答案】:A【解析】根据《证券投资基金销售管理办法》第九十条规定，未取得基金代销业务资格，擅自开办基金销售业务的，责令改正，并处以警告、罚款；对直接员责的主管人员和其他直接责任人员，处以警告、罚款

26、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（）A、信用卡账户B、定期存款账户C、交易账户【参考答案】:A【解析】为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户

①定期投资账户；

②扣款账户；

③信用卡账户信用卡可以通过现金透支或刷卡透支满足客户临时性的资金需要

27、下列选项中，属于合同中免责条款无效的情形是（）A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同B、造成对方人身伤害的C、因重大误解订立合同的【参考答案】B【解析】《合同法》第53条规定，合同中的下列免责条款无效

①造成对方人身伤害的

②因故意或重大过失造成对方财产损失的

28、在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑（）A、买入对周期波动比较敏感的行业的资产B、买入对周期波动不敏感的行业的资产C、买入固定收益类资产【参考答案】A【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果

29、兼具债券和股票特性的融资工具是（）A、商业票据B、可转换公司债券C、回购协议【参考答案】B【解析】可转换公司债券的投资者有权利在未来以约定价格将债券转化成公司股票，因此可转换公司债券兼具债券和股票的特性

30、下面（）不是高净值客户

（1）小王单笔认购理财产品150万元人民币

（2）小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

（3）小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

（4）小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明［2014年11月真题］A、小王B、小赵C、小李【参考答案】B【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十一条的规定,高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户

①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；

②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；

③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人

31、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质A、受托B、代理C、授权【参考答案】A【解析】商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动.属于受托性质

32、在个人理财中，制定保险规划的首要任务是（）A、确定保险标的B、确定保险金额C、选择保险产品【参考答案】:A【解析】制订保险规划的首要任务，就是确定保险标的

33、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的A、交易类型B、产品风险C、投资标的【参考答案】:A【解析】银行理财产品按交易类型可分为两类开放式产品和封闭式产品；银行理财产品按期次性可分为两类期次类和滚动发行；按照投资标的，理财产品主要可分为以下几类货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品

34、现金流量表中，如果仅有一个月的时间，其现金余额呈现负数，下列最不适合作为调度的工具是（）A、固定资产抵押贷款B、信用卡透支C、亲友借款【参考答案】A【解析】答案为Ao略

35、下列选项中，属于夫妻共同财产的是（）A、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品B、婚姻关系存续期间，妻子遭遇车祸获得的医疗费C、婚姻关系存续期间，丈夫继承的爷爷的财产【参考答案】C【解析】《婚姻法》第18条规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的财产

①一方的婚前财产

②一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

③遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

④一方专用的生活用品

⑤其他应当归一方的财产

36、归口管理证券期货行业的对外交往和国际合作事务的机构是（）A、银监会B、证监会C、海关总署【参考答案】B

37、对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是（）A、对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩B、基金合同生效1年以上，但不满10年的.应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩C、基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩【参考答案】:C【解析】答案为D《证券投资基金销售管理办法》第二十条规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足6个月的除外基金宣传推介材料登载过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩;基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，宣传推介材料公布日在下半年的，还应登载当年上半年度的业绩；基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩因此D项说法错误

38、在理性的股票投资过程中，进行股票投资分析后的步骤应是（）A、投资组合B、确定投资政策C、修正投资策略【参考答案】:A【解析】一般而言.股票投资具有高风险、高收益的特点理性的股票投资过程应该包括确定投资政策一股票投资分析一投资组合一评估业绩一修正投资策略五个步骤

39、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素A、发行利率B、发行金额C、发行价格【参考答案】B【解析】债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值

40、下列不属于影响理财计划的经济因素是（）A、失业率B、理财目标C、通货膨胀水平【参考答案】B【解析】答案为C理财目标属于影响理财计划中的微观因素，不属于经济因素

41、对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理的下列建议，不准确的是（）O A、建议拥有投资分析师格证、有10年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户B、建议一个有10万元养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用10万元炒股C、建议一个有数百万资产的富翁用10万元来炒股，以增加财产性收益,提高资产的收益率【参考答案】B【解析】同样的风险对不同的人影响是不一样的，用10万元来炒股，退休人员和资产百万的富翁的风险承受能力完全不一样对于养老金不高的退休人员来说，最重要的理财策略是保值，不适宜承担太高的风险

42、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺A、同业拆借市场B、回购协议市场C、银行承兑汇票市场【参考答案】:A【解析】同业拆借市场是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的市场B项，商业票据市场是商业票据发行和交易的市场；C项，回购协议市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场；D项，银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场

43、关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是A、保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务B、保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务C、保险经纪人向保险人收取代理手续费【参考答案】C【解析】答案为D《保险法》规定，保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务，依法收取佣金

44、一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券,若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为A、

6.3%B、

22.1%C、20%【参考答案】B【解析】提前赎回收益率的计算公式为，P表示债券的市场价格，It表示第t期利息支出，n表示提前赎回日的时期数，Mn表示提前赎回价格，i表示提前赎回收益率；代入本题数据950=1000X10%/1+i+1060/1+i,可得到提前赎回收益率为

22.1%

45、下列关于保险相关要素的说法，错误的是（）A、保险人承担赔偿或者给付保险金责任B、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议C、投保人和被保险人不能是同一人【参考答案】C【解析】答案为D被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人，故选D

46、李先生现有资金30万元投资在固定收益率为8%的理财产品，那么李先生投资该产品（）年可以实现资金翻一番的目标A、7B、9C、10【参考答案】:B【解析】按72法则计算的话，这项投资的收益率为8%,那么估算此产品实现翻一番的目标，需要72/8二9（年）

47、下列关于基金销售人员资格的描述错误的是（）A、商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2B、公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格C、商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/3【参考答案】C【解析】根据《证券投资基金销售管理办法》规定，商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构员责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2o

48、下面（）业务不属于衍生型外汇交易业务A、外汇期权交易B、外汇掉期交易C、择期交易【参考答案】C【解析】答案为D择期交易属于远期外汇交易的一种交割方式，不属于衍生型外汇交易业务；衍生型外汇交易包括外汇掉期交易、外汇期货交易和外汇期权交易

49、下列选项中，关于合伙人出资的表述，错误的是（）A、合伙人可以用货币、实物、知识产权出资，不可以用土地使用权出资B、合伙人以实物、知识产权或者其他财产权利出资，需要评估作价的，可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估C、合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明【参考答案】:A【解析】根据《中华人民共和国合伙企业法》第16条的规定，合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资合伙人以实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资,需要评估作价的.可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定并在合伙协议中载明

50、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（）年［2013年］1月真题］A、10B、15C、5【参考答案】B【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十五条的规定,基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年

二、多项选择题（共15题，每题2分）

1、某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（）・A、了解客户是偏好风险还是厌恶风险B、向客户仔细介绍银行的各种理财计划（产品）C、牛市行情下，建议对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金【参考答案】C【解析】答案为D商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品，建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金，违反了审慎性原则

2、下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）A、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人B、超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意C、完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人【参考答案】C【解析】完全不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

3、一般来说，下列关于债券价格与到期收益率表述正确的是（）[2011年10月真题]A、债券面值越大，贴现债券价格越低

4、关于私人银行业务，下列表述错误的是（）A、金融机构可从中收取服务费B、限于为客户提供资产管理、投资规划C、实际上属于综合化服务【参考答案】B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】私人银行业务内容非常广泛，包括资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等每位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保险顾问等

5、下列选项中，关于留置的说法错误的是（）A、债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿B、留置财产为可分物的留置财产的价值应当相当于债务的金额C、留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任【参考答案】:C【解析】根据《中华人民共和国物权法》第

230、

231、

233、234条的规定，债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿前款规定的债权人为留置权人，占有的动产为留置财产债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额留置权人负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任

6、某理财产品在各种情况下的收益水平如下表则该理财产品的期望收益率为（）A、

8.25%B、

7.75%B、债券到期期限越长，贴现债券价格越高C、债券价格与市场利率反向变动【参考答案】:C【解析】对于贴现债券，到期期限越长，价格越低面值越大，价格越高一般来说，债券价格与到期收益率成反比债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则越高D项，债券的市场交易价格同市场利率成反比市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则上升

4、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）A、资源配置的功能B、调节微观经济的功能C、风险再分配功能【参考答案】C【解析】答案为D风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，是一种风险的再分配，体现了金融市场的风险再分配功能

5、如果张先生以20元/股的期权费购买标的资产为某高档白酒股票的看跌期权，执行价格是80元/股，那么，下列描述正确的是（）A、在到期日，若该股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润为零B、在到期日，若该股票价格为100元/股，张先生执行期权，利润为零C、在到期日，若该股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润为20元/股【参考答案】:A【解析】当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权在到期日，若股票价格大于执行价格，不执行期权，所以，当股票价格为100元/股时，张先生不执行期权若股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润为80—60—20=0元/股

6、基金财产的保管由负责A、基金份额持有人B、基金托管人C、基金管理人【参考答案】B【解析】基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

7、一张5年期，票面利率10%,市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为A、10%B、

26.3%C、20%【参考答案】B【解析】答案为C根据可赎回收益率的计算公式，950=1000X10%+11004-1+r,r即为提前赎回的收益率r=12004-950-1X100%^

26.3%o

8、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是A、资产和负债B、房地产升值预期C、客户风险厌恶系数【参考答案】C【解析】客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息

9、收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是（）A、流动性较差B、需要投资者有相当高的鉴别能力C、收益率较高，适合普通投资者【参考答案】C【解析】收藏品投资对投资者要求很高，不适合普通投资者

10、当年贴现率为8%时，项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率（）A、低于8%B、高于8%C、无法界定【参考答案】:B【解析】内部报酬率是净现值等于0的贴现率.比较得出该项目的内部报酬率高于8%

11、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列属于流动负债的是（）A、汽车贷款B、住房抵押贷款C、信用卡贷款【参考答案】C【解析】信用卡贷款的还款期限一般不超过1年，属于流动负债项目

12、按照基础工具划分，金融衍生品可分为（）A、股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具B、远期、期货、期权和互换C、股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具【参考答案】:A【解析】按照基础衍生工具划分，金融衍生品可分为股权衍生工具（以股票或股票指数为基础的衍生工具，如股指期货等），货币衍生工具（以各种货币为基础的金融衍生工具，如远期外汇合约、外币期权等），利率衍生工具（以利率为基础的金融衍生工具.如远期利率协议）

13、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）A、收入与支出B、健康状况C、风险特征【参考答案】A【解析】客户信息可以分为定量信息和定性信息A项属于定量信息，因此可以定量化衡量；BCD三项均属于定性信息，不可以定量化衡量

14、下列经济指标中不能反映消费者收入水平的是（）A、国民收入B、人均国民收入C、消费者物价指数【参考答案】C【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者收入水平衡量消费者收入水平的指标主要包括

①国民收入；

②人均国民收入；

③个人收入；

④个人可支配收入

15、以下行为，不属于操纵证券市场罪的是（）A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B、在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金【参考答案】C【解析】证券法》第七十九条规定，挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户行为D项中的行为不属于操纵证券市场，所以D项不符合题意

三、判断题（共20题，每题1分）

1、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务特色相对强一些（）【参考答案】正确【解析】私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些

2、理财计划按客户获取收益方式的不同，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划（）［2009年10月真题］【参考答案】正确【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十一条的规定，按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划

3、金融机构和非金融机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展（）【参考答案】错误【解析】监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等

4、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担（）【参考答案】错误【解析】商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担

5、在面对面沟通中，肢体语言往往对沟通效果的影响不大（）【参考答案】错误【解析】在面对面沟通中，肢体语言往往比语言本身对沟通效果的影响更重要

6、保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多（）【参考答案】正确【解析】保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长则保险费也就越多

7、客户老李到商业银行理财室咨询保险产品相关情况，经理小张发现理财室里的保险产品宣传材料已经没有了，便拿出一份存档的宣传材料递给客户老李，并复印了一份宣传材料进行存档，该行为符合规定【参考答案】错误

8、商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系（）【参考答案】正确【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十五条规定，商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系

9、商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过2家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作（）【参考答案】错误【解析】商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作

10、税收规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税收规划的目的就是避税（）A.对B.错【参考答案】错误【解析】合法性是税收规划最基本的原则，这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在

11、对方经营状况严重恶化，丧失商业信誉的，先履行债务的当事人有确切证据证明的，可以中止履行（）【参考答案】:正确【解析】不安抗辩权应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行

①经营状况严重恶化；

②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；

③丧失商业信誉；

④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

12、商业银行开展理财业务事业部制改革需要遵循单独核算的原则，单独核算是指理财业务经营部门作为独立的利润主体，建立单独的会计核算、统计分析和风险调整后的绩效考评体系（）【参考答案】正确【解析】根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》的规定，单独核算是指理财业务经营部要作为独立的利润主体,建立单独的会计核算、统计分析和风险调整后的绩效考评体系理财业务经营部同时要对每只银行理财产品分别单独建立明细账，单独核算，并应覆盖表内外的所有理财产品

13、商业银行违反《商业银行理财产品销售管理办法》规定开展理财产品销售的，中国人民银行或其派出机构责令限期改正，情节严重或者逾期不改正的，可以区别不同情形，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定采取相应监管措施（）【参考答案】错误【解析】商业银行违反《商业银行理财产品销售管理办法》规定开展理财产品销售的，中国银监会或其派出机构责令限期改正，情节严重或者逾期不改正的，中国银监会或其派出机构可以区别不同情形，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定采取相应监管措施

14、投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金（）【参考答案】错误【解析】答案为B投资基金按是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金，按设立的依据分为公词型基金和契约型基金

15、在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策（）【参考答案】错误【解析】在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

16、根据上交所和深交所《中小企业私募债券业务试点办法》，合格投资者须在每次认购或受让私募债券前签署风险认知书（）【参考答案】错误【解析】根据上交所和深交所《中小企业私募债券业务试点办法》，合格投资者在首次认购或受让私募债券前须签署风险认知书

17、商业银行开展理财业务事业部制改革中有关归口管理的要求是指银行总行设立专门的部门负责理财业务的经营活动，建立集中统一管理本行理财业务、制定各项规章制度的机制（）【参考答案】正确【解析】根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》的规定，归口管理是指银行总行应设立专门的部门员责理财业务的经营活动，建立集中统一管理本行理财业务、制定各项规章制度的机制，具体包括理财产品的研发设计、投资运作、成本核算、风险管理、合规审查、产品发行、销售管理、数据系统、信息报送等

18、未在沪深证券交易所上市的某中小微型房地产企业近期在公司经营中出现资金短缺的情况，公司领导决定发行中小企业私募债来实现资金融通（）【参考答案】错误【解析】根据沪深交易所通知，试点期间，中小企业私募债券发行人限于符合《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业

[2011]300号）规定，且未在沪深证券交易所上市的中小微型企业，暂不包括房地产企业和金融企业该企业没有中小企业私募债券发行资格

19、期货合约交易量很大，最终都要通过实物交割履约（）【参考答案】错误【解析】大部分期货合约通过对冲方式履约，只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结

20、商业银行可承受的风险程度应当是可定性化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系（）【参考答案】错误【解析】答案为B《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条规定，商业银行可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系C、

6.85%【参考答案】B【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】理财产品的期望收益率=

0.2X20%+

0.4X10%+

0.25X5%+

0.15X-10%=

7.75%o

7、投保人最基本的义务是A、交付保费B、出险通知C、索赔举证【参考答案】:A【解析】投保人、被保险人的义务主要包括

①投保人应按照约定交付保险费，这是投保人最基本的义务；

②投保人、被保险人应履行出险通知、预防危险、索赔举证的义务；

③被保险人应履行危险增加通知、施救的义务

8、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付元［2014年11月真题］A、55265B、43295C、55256【参考答案】B【解析】根据年金现值的公式，该项分期付款的现金流的现值为

9、,一般都有政府财政保障，风险较低A、证券投资信托理财产品B、基础建设投资信托产品C、组合投资信托理财产品【参考答案】B【解析】答案为Co基础建设投资信托产品，是指信托公司作为受托人,根据拟投资基础设施项目的资金需要状况，向社会（委托人）发出信托计划邀约，来募集信托资金的一种资金信托这类信托投资一般都有政府财政保障,风险较低

10、商业银行应当根据（），在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系A、风险匹配原则B、收入费用匹配原则C、权益匹配原则【参考答案】A【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第25条的规定，商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系；应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施

11、如果张先生买进了1000份某集团6月份执行价格为100美元的看涨期权合约，期权价格为5美元，并且卖出了1000份某集团6月份执行价格为105美元的看涨期权合约，期权价格为2美元张先生的策略获得的最大可能收益是（）美元［2012年6月真题］A、1000B、2000C、4000【参考答案】B【解析】当标的物价格大于或等于105美元时，两份期权都会被执行,此时张先生的收益最大，总收益二（105-100-5+2）X1000=2000（美元）

12、理财师需要告知客户的理财服务信息不包括（）A、解决财务问题的条件和方法B、如实告知客户自己的能力范围C、客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色【参考答案】:C【解析】理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色

13、就目前而言，商业银行销售的保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（）以上，外币应在（）以上［2013年11月真题］A、5万元，5千美元B、10万元，8千美元C、10万元，5千美元【参考答案】A【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条的规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定

14、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是（）A、投资顾问服务B、综合理财服务C、理财顾问服务【参考答案】B【解析】综合理财服务与理财顾1-1服务的一个重要区别是在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担与理财顾问服务相比.综合理财服务更加强调个性化服务

15、商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本的制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行（）统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和发放宣传销售文本A、总行B、区域分行C、市级分行【参考答案】A【解析】商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本

16、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）A、通过基金为市场提供资金B、通过养老金为市场提供资金C、通过存款为市场提供资金【参考答案】:C【解析】居民为市场提供资金的方式通常有两种一种是直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；另一种是间接方式，通过存款方式将资金注入市场

17、关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（）A、商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制B、商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度C、在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续【参考答案】:B【解析】答案为C《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十二条规定，商业银行取得代客境夕卜理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用报告制因此A项说法错误《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定，商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度所以B项说法错误《商业银行开办代客境夕1-at财业务管理暂行办法》第十五条规定.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品所以D项说法错误本题正确答案为C

18、商业银行的下列做法中，正确的是（）A、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率B、将一般储蓄存款单独作为理财产品销售C、通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传【参考答案】C【解析】商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意.商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传A、B、C项属于商业银行的禁止性行为

19、保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括（）A、保险期限B、预定投资回报率C、预定营运管理费用【解析】保险公司在厘定费率时要考虑预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用三个因素.而费率一经厘定，不能随意改动

20、下列各种投资组合中最适合即将退休的投资人的是（）A、绩优股+指数型股票型基金+外汇期权B、定存+国债+保本投资性产品C、投机股+房产信托基金+黄金【参考答案】B【解析】退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少,这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产、合理消费以保障退休期间的正常支出投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，例如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等

21、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）［2014年11月真题］A、综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险C、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【参考答案】:A【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条的规定,综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

22、资本项目项下的个人外汇业务按照（）管理A、可兑换准则B、可兑换原则C、可兑换进程【参考答案】C【解析】经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理.资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理

23、银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是（）A、价格波动风险B、流动性风险C、收益风险【参考答案】B【解析】结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此结构性理财产品的流动性不及一些其他银行理财产品O

24、某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是（）[2014年11月真题]A、该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通B、该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通C、该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通【参考答案】B【解析】凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失

25、对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，（）A、责令改正，并处以警告、罚款B、撤销该机构。