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五月上旬银行从业资格考试第一次综合测试卷(含答案)
一、单项选择题(共60题,每题1分)
1、中国的商业银行主要采取什么方法计算风险经济资本?()A、基本指标法B、高级计量法C、A或B【参考答案】C【解析】中国的商业银行主要采取基本指标法和标准法计算风险经济资本不过商业银行采取基本指标法和标准法计算操作风险资本金只是过渡阶段的选择,一方面,这两种方法是针对操作风险较低的商业银行设计的;另一方面,高级计量法的风险敏感度更高,采用这种方法更能反映商业银行操作风险的真实状况故选D
2、债券的特征不包括()A、偿还性B、安全性C、时效性【参考答案】C【解析】债券的特征包括偿还性、流动性、安全性、收益性
3、对我国中央政府(含中国人民银行)的债权统一给予()的风险权重A、0B、10%C、20%【参考答案】A【出处】2014年上半年《风险管理》真题C、12【参考答案】A【解析】市盈率(P/E)二股票价格(P)/每股收益(E),它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标在计算市盈率时,股价通常取最新的收盘价;若每股收益取的是已公布的上年度数据,则计算结果为静态市盈率,若是按照对今年及未来每股收益的预测值,则得到动态市盈率本题中,静态市盈率二24/
1.2二
2026、下列业务需计入商业银行授信额度的是()A、支票B、托收C、备用信用证【参考答案】C【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】银行的授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购;以及贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等
27、下列不属于商业银行的业务的是()A、公开市场业务B、零售银行业务C、公司金融【参考答案】A【解析】在标准法中,商业银行的所有业务划分为九条业务税,分别为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务A项属于中央银行进行宏观调控的三大货币政策工具之一
28、盈亏平衡分析是通过()分析项目成本与收益平衡关系的一种方法A、销售收入总额与产品销售总成本相等的点B、利润总额最大化点C、边际利润最大化点【参考答案】A【解析】盈亏平衡分析是通过盈亏平衡点(BEP)分析项目成本与收益平衡关系的一种方法,在盈亏平衡点,企业销售收入总额与产品销售总成本(含销售税金)相等,企业处于不盈不亏状态
29、商业银行可以根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平自行选择操作风险计量模型,包括损失分布模型、打分卡模型等,模型的置信度区间应设定为(),观测期为()A、
99.99%,1年B、
99.99%,半年C、99%,半年【参考答案】A【解析】商业银行可以根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平自行选择操作风险计量模型,包括损失分布模型、打分卡模型等,模型的置信度区间应设定为
99.9%,观测期为1年故选A
30、商品的价值形式经历的阶段不包括()阶段A、简单的价值形式B、货币价值形式C、商品价值形式【参考答案】C【解析】商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段简单的价值形式阶段、扩大的价值形式阶段、一般价值形式阶段和货币价值形式阶段
31、某客户在2013年2月1日存入一笔1000元的活期存款,3月1日取出全部本金.如果按照积数计息法计算,假设年利率为
0.72%,该客户能取回的全部金额是()元A、
1000.48B、
1000.56C、
1000.45【参考答案】B【解析】若使用积数计息法,则计息天数为28天利息为1000X(
0.72%X360)X28=
0.56(元)
32、行长不得担任贷审会的成员,但可指定()副行长担任贷审会主任委员,但该主任委员不得同时分管前台业务部门A、1名B、3名C、5名【参考答案】A【解析】【答案】A【解析】行长不得担任贷审会的成员,但可指定1名副行长担任贷审会主任委员,但该主任委员不得同时分管前台业务部门
33、某公司2006年12月31日的资产负债表中,总资产为2亿元、负债为
1.6亿元,则会计资本为()A、8000万元B、4000万元C、2亿元【参考答案】B【解析】会计资本为银行资产负债表中资产减负债后的余额
34、股指期货是为管理股市风险,尤其是()而产生的A、信用风险B、系统风险C、公司经营风险【参考答案】B【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】因为股价指数的变动代表了整个股市价格变动方向和水平,而大多数股票价格的变动是与股价指数同方向的,这样,在股票现货市场和股指期货市场做相反的操作,就可以一定程度上抵消股票市场面临的系统性风险,即规避股票市场整体的风险
35、当前较为普遍的贷款分类方法,主要依据()A、公允价值法B、市场价值法C、净现值法【参考答案】A【解析】当前较为普遍的贷款分类方法,主要依据公允价值法
36、即期汇率和远期汇率的区别在于()A、交割日期的不同B、汇率管制程度不同C、外汇市场营业时间不同【参考答案】A【解析】即期汇率是指交易双方达成外汇买卖协议后,在两个工作日以内办理交割的汇率远期汇率是交易双方达成外汇买卖协议,约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率交割日期不同.故本题答案选A
37、法律风险与违规风险之间的关系是()A、违规风险包括法律风险B、两者有关但又有区别C、两者产生的原因相同【参考答案】B【解析】违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则,而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚,进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险从广义上讲,法律风险与违规风险密切相关
38、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是()A、现金支票B、普通支票C、划线支票【参考答案】B【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】现金支票用来支取现金;转账支票只能用于转账,不能支取现金;普通支票可以支取现金,也可以转账在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票,划线支票只能转账,不能取现
39、根据法律、法规的规定,我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定()家商业银行作为托管人A、1B、3C、4【参考答案】A【解析】根据《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定,证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人
40、美国的金融控股公司的主要职能不包括()A、向美联储申领执照B、对子公司进行行政管理C、开展各类业务【参考答案】C【解析】金融控股公司本身并不开展业务,其主要职能是向美联储申领执照、对集团公司及子公司进行行政管理
41、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议,应当自收到建议之日起()日内予以回复A、10B、20C、30【参考答案】C【解析】银监会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查,依法制定现场检查程序,规范现场检查行为银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议.应当自收到建议之日起30日内予以回复
42、下列关于商业银行个人理财业务的表述,错误的是()A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关资料B、在理财计划存续期间,商业银行应向客户提供其所有的相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少每月提供一次C、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外,还应为每一个理财计划制作明细记录【参考答案】A【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料,客户有权查询或要求商业银行向其提供相关信息
43、下列做法符合审慎性原则的是()A、对估计损失就低记载B、对估计费用就高记载C、将未来的收益计入当期【参考答案】B【解析】按照审慎会计原则,当记载和反映估计性会计事项时,如面临高和低两种可能的选择,对估计损失的记载应选择就高不就低,对利润的记载和反映要选择就低而不就高要及时将估计的损失如实地反映在账簿中,对利润的记载和反映要选择保守的数据,不能低估损失和高估利润,不能提前使用未来的收益
44、()是银行的核心竞争力A、质量第一B、定位准确C、品牌【参考答案】C【解析】品牌是银行的核心竞争力,其余三项均为品牌营销的要素之一故选D
45、抵押担保是指贷款人或第三人()对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保A、转移B、不转移C、可以转移可以不转移【参考答案】B【解析】抵押和质押是不同的抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保质押担保需要转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保
46、初次面谈中了解客户贷款需求状况时,除贷款目的、贷款金额、贷款条件外,还应了解()A、经济走势B、贷款汇率C、贷款用途【参考答案】C【解析】初次面谈时,对客户贷款需求状况的调查主要包括:贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等
47、A银行发行一款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品,产品以欧元/美元的汇率为挂钩标的若欧元/美元的汇率在
1.1450至
1.2534区间之内,客户最高可获得年化收益率
4.5%,若产品汇率突破预设区间,客户收益为0产品购买起点为10万元,交易级差为1000元,现某客户购买
12.45万元理财产品,产品的挂钩汇率为
1.1320,请问三个月后客户可获得收益()元[2012年6月真题]A、0B、
1425.15C、
1400.63【参考答案】A【解析】产品挂钩汇率不在
1.1450至
1.2534区间之内,按该产品的约定,客户收益为
048、商业银行可以在我国境内外设立分支机构,下列关于分支机构的说法错误的是()A、总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B、总行对分支机构实行分级管理的财务制度C、各分支机构在总行的授权范围内开展业务【参考答案】A【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】商业银行总行应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拨付营运资金,拨付给分支机构的营运资金额的总和,不得超过商业银行总行资本金总额的60%o
49、按照资金来源划分,个人住房贷款不包括()[2010年5月真题]A、公积金个人住房贷款B、自营性个人住房贷款C、新建房个人住房贷款【参考答案】C【解析】按照资金来源划分,个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款D项新建房个人住房贷款属于按照住房交易形态划分的种类
50、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()O A、改善公司治理结构B、确保各类主要风险得到正确识别和优先排序C、利用精确的数量模型进行量化【参考答案】c【解析】答案为D目前国内外还没有开发出适合于声誉风险管理的量化技术,但普遍认为声誉风险管理的最好办法是
①推行全面风险管理理念,改善公司治理结构,并预先做好防范危机的准备;
②确保各类主要风险被正确识别、优先排序,并得到有效管理
51、目前世界上最大的外汇交易中心是()A、东京B、伦敦C、新加坡【参考答案】B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】交易量较大的外汇市场在伦敦、纽约、东京、苏黎世、新加坡、香港、法兰克福等著名的国际金融中心其中,伦敦是世界最大的外汇交易中心,东京是亚洲地区最大的外汇交易中心,纽约则是北美洲最活跃的外汇市场
52、下列关于个人住房贷款合同有效性风险的表述错误的是()A、提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的,该条款无效B、对格式条款的理解发生争议的,应当按照通常理解予以解释C、格式条款与非格式条款不一致的,应当采用格式条款【参考答案】C【出处】2014年上半年《个人贷款》真题【解析】本题考查个人住房贷款合同有效性的风险格式条款与非格式条款不一致的,应当采用非格式条款
53、“借款人不能偿还对其他债权人的债务属于()【解析】对我国中央政府(含中国人民银行)的债权统一给予零的风险权重
4、描述在一定的置信度水平下,为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是()[2014年11月真题]A、核心资本B、监管资本C、经济资本【参考答案】C【解析】经济资本是描述在一定的置信度水平下,为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本,即银行所“需要的资本,或“应该持有的资本,而不是银行实实在在拥有的资本经济资本本质上是一个风险概念,因而又称为风险资本
5、下列关于保险合同的成立与生效,叙述有误的一项是()A、投保人提出保险要求,经保险人同意承保,保险合同成立B、依法成立的保险合同.自成立时生效C、投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限保险人不可以【参考答案】C【解析】投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限
6、已知某商业银行的负债流动性需求为45亿元,贷款流动性需求为60亿元,那么该商业银行总的流动性需求为()亿元A、55B、105C、130A、正常类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款【参考答案】B【解析】借款人不能偿还对其他债权人的债务”属于次级类贷款的主要特征之一故选C
54、原则上,商业助学贷款的期限为()A、毕业后5年B、借款人在校学制年限加5年C、借款人在校学制年限加6年【参考答案】C【解析】商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年,借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间
55、实贷实付原则的关键是()A、减少系统风险B、减少挪用资金的风险C、减少管理风险【参考答案】B【解析】实贷实付原则的关键是借款人按照合同的约定用途使用贷款资金,减少挪用资金的风险
56、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为()O A、质押贷款B、信用贷款C、留置贷款【参考答案】A【出处】2013年上半年《公司信贷》真题【解析】将借款人的动产与权力凭证移交银行占有的方式属于质押,因而此种贷款方式属于质押贷款
57、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户,即需遵循()原则,只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品A、风险匹配B、效用最大化C、风险中性【参考答案】A【解析】商业银行销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品,将合适的产品销售给合适的客户,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品
58、2011年1月1日,小钱为小王向银行申请的一笔个人住房装修贷款提供连带责任保证,贷款金额10万元,如果贷款到期时,小王未按时偿还,银行可以()A、只能先要求小王偿还,然后才能要求小钱偿还B、可要求小王或小钱中任何一个偿还,但只能要求小钱偿还部分金额C、可要求小王或小钱中任何一个偿还全部金额【参考答案】c【解析】本题考查个人住房装修贷款的相关内容在申请个人住房装修贷款时,由于小钱和小王是连带责任保证,所以两人是共同对债务负责,偿还顺序不分先后,且偿还金额不受限制因此,本题贷款到期时,银行可要求小王偿还全部金额,也可要求小钱偿还全部金额
59、由作为第三人的自然人或法人向银行提供的,许诺借款人按期偿还贷款的保证属于O O A、人的担保B、抵押担保C、质押担保【参考答案】A【解析】贷款担保可分为人的担保和财产担保两种前者是由作为第三人的自然人或法人向银行提供的,许诺借款人按期偿还贷款的保证;后者是以债务人或第三人的不动产、动产或权利财产为担保
60、强制提供的保证,保证合同()A、无效B、可解除C、部分有效【参考答案】A【解析】强制提供保证而签订的保证合同,由于订立合同的主体存在意思表示不真实的情况,因而合同无效
二、多项选择题(共20题,每题2分)
1、申请个人经营贷款,借款人需提供一定的担保措施,担保措施通常不包括()方式A、信用B、抵押C、质押【参考答案】A【出处】2014年下半年《个人贷款》真题【解析】申请个人经营贷款,借款人需提供一定的担保措施,担保措施包括抵押、质押和保证三种方式
2、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中,说法错误的是()A、信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B、银行与信托公司开展银信合作业务过程中,不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作,需委托第三方机构进行C、信托公司设立信托计划,应当选择经营稳健的银行担任保管人【参考答案】B【解析】根据《银行与信托公司业务合作指引》第二十一条的规定,银行、信托公司开展银信合作业务过程中,可以订立协议,为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化服务
3、下列不属于非现场风险分析的主要内容的是()A、资产质量分析B、流动性分析C、法律法规遵守情况分析【参考答案】C【解析】非现场风险分析的主要内容包括
①资产质量分析;
②资本充足性分析;
③流动性分析;
④市场风险的分析;
⑤盈亏分析等方面
4、()是商业银行日常工作的一个重要部分,每个业务都要建立控制措施,分清责任范嗣,并接受仔细的、独立的监控A、外部控制环境B、内部控制措施C、监督、评价与纠正【参考答案】B【解析】答案为c内部控制措施是商业银行日常工作的一个重要部分,每个业务都要建立控制措施,分清责任范围,并接受仔细的、独立的监控
5、法人的分类不包括()A、企业法人B、社会团体法人C、非企业法人【参考答案】C【出处】2014年上半年《个人贷款》真题【解析】法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人以及社会团体法人
6、银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过()A、1个月B、6个月C、36892【参考答案】B【解析】银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑后,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月
7、以下属于财务评价基本报表的是()A、流动资金估算表B、总成本费用估算表C、借款还本付息表【参考答案】C【解析】解析常识题
8、以下各项中银行基本不再开立的是()A、可撤销信用证B、跟单信用证C、不可转让信用证【参考答案】A【解析】为保证受益人的利益,现在银行基本不再开立可撤销信用证
9、银行由于借款人财力状况恶化,或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款称为()A、重组贷款B、关注类贷款C、重组后的贷款【参考答案】A【解析】重组贷款是指银行由于借款人财力状况恶化,或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款
10、盈利能力()A、是区域风险高低的最终体现B、不能通过贷款实际收益率来衡量C、较高,则区域风险相对较高【参考答案】A【解析】盈利能力是区域管理能力和区域风险高低的最终体现通过总资产收益率、贷款实际收益率两项主要指标,来衡量目标区域的盈利性总资产收益率反映了目标区域的总体盈利能力,而贷款实际收益率则反映了信贷业务的价值创造能力
11、以下关于贷款担保的说法错误的是()A、贷款担保可分为人的担保和财产担保两种B、财产担保又分为动产和权利财产担保两类C、担保的形式有多种.一笔贷款可以有几种担保【参考答案】B【解析】解析财产担保又分为不动产、动产和权利财产担保
12、董事会和高级管理层制定战略规划时,应当首先征询()的意见和建议A、股东B、最大多数员工C、各职能部门【参考答案】B【解析】董事会和高级管理层制定战略规划时,应当首先征询最大多数员工的意见和建议
13、个人经营类贷款的最大特点是()A、贷款期限相对较短B、风险控制难度较大C、适用面广【参考答案】C【解析】本题考查个人经营类贷款的最大特点一适用面广
14、一般而言,下列属于人民币理财产品特点的是()[2013年11月真题]A、低收益、低风险B、高收益、高风险C、期限固定,收益稳定【参考答案】:C【解析】很多金融机构近年来推出了一些与货币市场相关的理财产品,如货币市场基金、商业银行人民币理财产品等这类产品安全性较高,收益稳定,深受保守型投资客户的欢迎,大多投资期限固定,收益稳定,一般风险相对较低,适合有较大数额闲置资金的投资者购买
15、授权委托书授权不明的,关于责任承担下列说法中正确的是A、应当由被代理人向第三人承担民事责任B、被代理人应当向第三人承担民事责任,代理人负连带责任C、代理人应当向第三人承担民事责任,被代理人负连带责任【参考答案】B【解析】书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间,并由委托人签名或者盖章委托书授权不明的,被代理人应当向第三人承担民事责任,代理人负连带责任
16、以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中,不正确的是OA、贷款未清偿之前,不得对同一借款人投放新的贷款B、每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保,项目总额度为各借款人额度之和,且总额度最高不超过20万元含20万元C、合伙经营借款人之间要承担连带责任保证【参考答案】B【出处】2013年下半年《个人贷款》真题【解析】每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保,项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过10万元(含10万元)
17、贷款合规性调查不包括()A、核查借款人的法人资格B、对需要董事会决议同意借款或担保的,信贷人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性、有效性C、调查贷款人的信誉度【参考答案】C【解析】贷款的合规性调查内容应包括
①认定借款人、担保人合法主体资格公司业务人员应仔细核查借款人的法人资格、借款资格,营业执照的有效期、真实性及当年是否办理了年检手续,贷款卡的有效期及当年是否办理了年审手续以及近期是否发生内容变更、名称变更、注销、作废等情况(可通过银行信贷登记咨询系统查询借款人的有关信息);
②认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性,并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件;
③对须董事会决议同意借款或担保的,信贷
18、下列关于国债风险的说法中,错误的是()A、债券的到期时间越长,利率风险越大B、可赎回债券可以在任何时间赎回C、如果利率下降,债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险【参考答案】B【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】可赎回债券往往规定有赎回保护期,在保护期内,发行者不得行使赎回权
19、在一手房贷款中,在房屋办妥抵押登记前一般由()承担阶段性保证的责任A、中介机构B、借款人C、开发商【参考答案】C【解析】在一手房贷款中,在房屋办妥抵押登记前,一般由开发商承担阶段性保证责任,在二手房贷款中,一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任
20、相关信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失?()A、知识技能匮乏B、内部欺诈C、核心雇员流失【参考答案】C【解析】核心雇员流失造成的风险体现为商业银行对关键人员(如交易员、高级客户经理)过度依赖的风险,包括缺乏足够的后备人员、关键信息缺乏共享和文档记录、缺乏岗位轮换机制等
三、判断题(共20题,每题1分)
1、使用损失分布法时,需要通过操作风险评估、关键风险指标、情景分析、业务环境和内部控制因素对损失进行前瞻性调整()【参考答案】正确【解析】从当前业界实践看,最常用的操作风险计量模型是损失分布法,其主要原理是基于操作风险内外部历史损失数据对损失进行估算,再通过操作风险评估、关键风险指标、情景分析、业务环境和内部控制因素对损失进行前瞻性调整
2、理财规划服务包括接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案五个方面()【参考答案】B【解析】商业银行总的流动性需求二负债流动性需求+资产(贷款)流动性需求二45+60二105(亿元)
7、一位投资者将1万元存入银行,1年到期后得到本息共计12000元,投资的绝对收益是()A、
9.9%B、10元C、2000元【参考答案】C【解析】投资的绝对收益二期末的资产价值总额-期初投入的资金总额=12000-10000=2000(元)
8、对信贷运行过程的监测预警是通过()实现的A、建立科学的贷前调查体系,对申贷人系统调查B、建立科学的贷后检查,对贷款人随时检查C、建立科学的监测预警指标体系,并观察其发展变化过程【参考答案】C【解析】对信贷运行过程的监测预警是通过建立科学的监测预警指标体系,并对其发展变化过程进行观察来实现的,合理地选择预警指标是建立预警体系的关键
9、市场细分是目标市场确定的(),而选择适合自身的目标市场则是市场细分的目的A、动力B、前提和基础C、原则【参考答案】错误【解析】理财规划服务是个过程,不是一次性完成的它除了包括上文提到的接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之外,还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理
3、根据“了解客户”原则,客户由他人代理办理业务的,银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记【参考答案】错误【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】“了解客户原则规定,客户由他人代理办理业务的,银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
4、金融市场经常被看作是国民经济的“晴雨表和“气象台,它是国民经济景气度指标的重要信号系统()【参考答案】正确【解析】金融市场反映经济运行的功能金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”,它是国民经济景气度指标的重要信号系统,它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策
5、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取,则会受到限制,但不会使利息受到损失【参考答案】错误【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】对于提前支取的,由于时间不足,也只能按所存日期当作活期计取利息,利息受到损失
6、期货交易买卖的直接对象是期货合约,而不是商品本身【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】期货交易是在交纳一定数量的保证金后在期货交易所内买卖各种实物商品或金融商品的标准化合约的交易方式期货交易买卖的直接对象是期货合约,而不是商品本身
7、贷款回收的原则是先还本、后付息,全部到齐、利随本清()【参考答案】错误【解析】贷款回收的原则是先收息、后收本
8、在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中,商业银行可以利用已有的内外部信息系统全面收集客户及其关联方的授信记录()【参考答案】正确
9、在理财顾问服务中,商业银行与客户共同分享收益、分担风险()【参考答案】错误【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第八条的规定,在理财顾问服务活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险
10、财务信息决定了客户的目标、期望是否合理,以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施,具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择()【参考答案】正确【解析】财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况,以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据,决定了客户的目标、期望是否合理,以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施,具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择
11、在金融市场上,市场交易主体角色并非固定()【解析】在金融市场上,市场交易主体角色具有可变性一般来说,企业通常是资金的短缺方,往往是资金的需求者;家庭或个人通常是资金的富余方,往往是资金的供应者企业资金也有闲置的时候,这时它就成了资金的供应者,而家庭或个人也可能成为资金的需求者
12、基金宣传推介材料中,对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的,必须采用我国证券市场具有代表性的指数,对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟,同时注明相应的复合年平均收益率()【参考答案】错误【解析】对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的,应当采用我国证券市场或者境外成熟证券市场具有代表性的指数,对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟,同时注明相应的复合年平均收益率
13、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是自然人,单位不能构成该罪()【参考答案】错误【解析】骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是一般主体,自然人和单位都可成为犯罪主体
14、商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节()【参考答案】正确【解析】没有试题分析
15、还款资金来源应在贷款申请时明确,一般情况下通过正常经营所获取的现金流量是贷款的首要还款来源()【参考答案】正确【解析】借款人的贷款用途及还款来源明确合法,其中规定还款资金来源应在贷款申请时明确,一般情况下通过正常经营所获取的现金流量是贷款的首要还款来源
16、债项评级只能够反映债项本身的交易风险,而不能够反映客户信用风险()【参考答案】错误【解析】债项评级既可以只反映债项本身的交易风险,也可以同时反映客户信用风险和债项交易风险
17、在营销会谈中,理财师应先多问封闭式问题以获得客户的认同()【参考答案】错误【解析】在营销会谈中,应先多问开放式问题,充分发掘客户需求;当某项客户需求已较为明确时,再进行封闭式提问,以获得客户的认同
18、投资者如果是在指定网点申购的基金份额,想要上网抛出,须办理一定的转托管手续()【参考答案】正确【解析】没有试题分析
19、商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进入外汇市场融资的渠道,以及从事表外业务的能力(如备用信贷额度、掉期安排等)()【参考答案】正确
20、风险监管的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险()【参考答案】正确【解析】风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险,识别风险是各个环节的基础【解析】在目标市场中,银行营销活动的目的是要满足特定的需求可以说,市场细分是目标市场确定的前提和基础,而选择适合自身的目标市场则是市场细分的目的
10、资本寻求其生存和发展的各种必要条件集中表现为项目对()A、利润的追逐B、基础设施的要求C、投资环境的选择【参考答案】C【解析】投资环境是指在一定时间、一定地点或范围内,影响或制约项目投资活动的各种外部境况和条件要素的有机集合体项目对其投资环境具有选择性,这正是资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现项目背景分析也要评估项目的投资环境
11、下列不属于中小企业私募债特征的是()A、中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可,直接由证券公司自己做方案,就可以推向市场,证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B、中小企业私募债,不可补充企业流动资金C、中小企业私募债发行主体为中小微企业,发行资质要求低,发行条件宽松【参考答案】B【解析】中小企业私募债作为理财工具具有以下特征
①中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可,直接由证券公司自己做方案,就可以推向市场,证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响;
②募集资金用途没有任何限制,非常灵活,可以偿还贷款,也可补充企业流动资金;
③中小企业私募债发行主体为中小微企业,发行资质要求低,发行条件宽松
12、某企业2010年销售收入20亿元人民币,销售净利率为12%,2010年初所有者权益为40亿元人民币,2010年末所有者权益为55亿元人民币,则该企业2010年净资产收益率为()A、
3.33%B、
4.72%C、
5.05%【参考答案】C【解析】计算过程为
①净利润二销售收入X销售净利率二20X12%=
2.4(亿元);
②净资产收益率二净利润/[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)/2]X100%二
2.4/[(40+55)/2]X100%二
5.05%o
13、人民法院因审理案件,需要向银行查询企业的存款资料时,查询人不得()A、借走资料原件B、复印资料原件C、对资料原件照相【参考答案】A【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定,查询人不得借走原件,需要的资料可以抄录、复制或照相,并经银行盖章
14、在工作中,银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告()A、朋友B、公检法部门C、新闻媒体【参考答案】B【解析】互相监督原则要求对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示,对违规行为要及时制止,不能制止的,要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告
15、流动资金分年使用计划应根据()来安排A、建设进度B、资金到位情况C、项目的达产率【参考答案】C【解析】确定项目建设资金和流动资金分年使用计划时,应根据项目的达产率安排流动资金分年使用计划
16、理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤
①收集、整理和分析客户的家庭财务状况;
②制订理财规划方案;
③接触客户,建立信任关系;
④明确客户的理财目标;
⑤理财规划方案的执行;
⑥后续跟踪服务正确的顺序为()A、
①③⑥⑤④②B、
③⑤②①⑥④C、
③①④②⑤⑥【参考答案】C【解析】理财师的工作流程按顺序为如下六个方面
①接触客户,建立信任关系;
②收集、整理和分析客户的家庭财务状况;
③明确客户的理财目标;
④制订理财规划方案;
⑤理财规划方案的执行;
⑥后续跟踪服务
17、融资缺口等于()A、核心贷款平均额-存款平均额B、核心贷款平均额-核心存款平均额c、贷款平均额-核心存款平均额【参考答案】c【解析】商业银行在未来特定时段内的贷款平均额和核心存款平均额之间的差额构成了融资缺口,其公式为融资缺口二贷款平均额-核心存款平均额如果缺口为正,商业银行通常需要出售流动性资产或在资金市场进行融资,即融资缺口二-流动性资产+借入资金
18、由于内部控制方面的漏洞,很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失,而且短期内难以筹措足够的资金平仓,出现严重的()危机A、操作风险B、流动性风险C、信用风险【参考答案】B【解析】答案为c绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行自身管理或技术上存在致命的薄弱环节例如,由于内部控制方面的漏洞,很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失,而且短期内难以筹措足够的资金平仓,出现严重的流动性风险
19、黄金含金量的多少被称为成色,通常用百分或者千分含量表示,下面()不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格[2014年11月真题]A、99%B、
99.5%C、
99.99%【参考答案】A【解析】金条的含金量的多少被称为成色,通常用百分或者千分含量表示例如上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格>
99.99%、>
99.95%、>
99.9%和>
99.5%
20、按金融商品的融资期限划分,融资期限较短的金融市场称为A、货币市场B、初级市场C、次级市场【参考答案】A【解析】按金融工具的期限划分,金融市场可分为货币市场和资本市场货币市场是短期资金融通市场,资本市场是长期资金融通市场
21、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要,下列不属于银行资本作用的是()[2009年10月真题]A、避免损失B、限制业务过度扩张C、满足银行正常经营对资金的需要【参考答案】A【解析】银行资本的作用主要表现在以下几方面
①为银行提供融资,资本既是银行维持日常运营的资金来源,也为银行发放贷款和其他投资提供资金;
②吸收和消化损失,资本金承担着吸收损失的第一资金来源;
③限制业务过度扩张;
④维持市场信心
22、我国个人信用数据库的个人信息更新频率为()[2009年10月真题]A、每月更新B、不定期更新C、实时更新【参考答案】A【解析】在国外,征信机构更新个人信息的频率大致有三类实时更新、次日更新或次月更新在我国,考虑到商业银行结算周期多以月为单位,相应地,个人信用数据库是每月更新一次信息,因此,最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来
23、()指交易双方在证券交易成交后,商定按照契约规定的数量和价格,在将来的某一特定日期进行清算交割的证券交易方式A、期货交易B、信用交易C、现货交易【参考答案】A【解析】期货市场是进行期货交易的场所,是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等,一般在一个月以上、一年之内)进行的市场交易双方必须按照契约规定的数量和价格进行交割
24、保证人和债权人没有约定保证责任期间的,从借款企业偿还借款的期限届满之日起的()内,债权银行应当要求保证人履行债务,否则保证人可以拒绝承担保证责任A、1个月B、3个月C、6个月【参考答案】C【解析】保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间,双方没有约定的,从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内,债权银行应当要求保证人履行债务,否则保证人可以拒绝承担保证责任
25、某公司2015年度中旬公布了其财务数据,已知公司股票价格为24元/股,上年度每股收益为
1.2元,未来年度每股收益预计为
1.6元,则该公司的静态市盈率为()A、20B、14。