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十一月中旬银行从业资格《个人贷款》综合测试卷(含答案)
一、单项选择题(共50题,每题1分)
1、下列各项中,()不属于质押合同的内容A、债务人履行债务的期限B、债务人住所C、质押担保的范围【参考答案】B【解析】质押合同应当包括以下内容
(1)被担保的主债权种类、数额;
(2)债务人履行债务的期限;
(3)质物的名称、数量、质量、状况;
(4)质押担保的范围;
(5)质物移交的时间;
(6)当事人认为需要约定的其他事项
2、现阶段由于缺乏(),国内商业银行个人住房贷款业务大多数依赖于合作机构所提供的担保方式规避风险A、风险预测B、信用体系C、征信体系【参考答案】:C【解析】D【解析】现阶段由于缺乏征信体系,国内商业银行个人住房贷款业务大多要依赖于合作机构所提供的担保方式来规避风险
3、以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是()A、《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外B、境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象C、外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍【解析】贷款受理和调查中的风险包括以下几方面
①借款申请人的主体资格是否符合银行个人贷款管理办法的相关规定,包括是否具有完全民事行为能力;户籍所在地是否在贷款银行所在地区是否有稳定、合法的收入来源,有按期偿还本息的能力等
②借款申请人所提交的材料是否真实、合法,包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效;抵(质)押物的权属证明材料是否真实,有无涂改现象借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等
27、交叉营销的最后一步是()A、判断客户购买每个产品的可能性B、推算出客户购买产品后银行可能的盈利C、分析客户需要哪些的产品【参考答案】:B【解析】交叉营销在于银行为客户寻找下一个需要的最佳产品,其步骤为
①考察客户现在拥有的产品;
②对客户的资产、负债、年龄组等进行分析,看客户需要哪些产品;
③分析客户购买每种产品的可能性;
④推算出客户购买产品后银行可能的盈利
28、()在提高审贷效率,方便广大群众借贷,防止不良贷款,防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥着积极的作用A、个人征信系统B、风险管理C、贷后检查【参考答案】A【解析】个人征信系统又称消费者信用信息系统,主要为消费信贷机构提供个人信用分析产品目前,个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构,收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息个人征信系统在提高审贷效率、方便广大群众借贷、防止不良贷款、防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥了积极的作用个人征信系统的社会功能和经济功能相辅相成,互相促进随着数据采集和个人信用报告使用范围的逐步扩大,个人征信系统的功能将会逐步提高和完善故选A
29、中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行和“口岸银行”,体现了银行市场定位原则中的()原则A、发挥优势B、突出特色C、可以盈利【参考答案】B【出处】2013年下半年《个人贷款》真题【解析】突出特色银行在进行市场定位时,一方面要突出外部特色,即银行根据自己的资本实力、服务和产品质量等确定一个与其他银行不同的定位,如将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”,强调信誉实力和网点实力;另一方面要突出内部特色,在同一银行甚至同一城市中的一家银行,也可以根据所处地理位置或自身服务等特点,区分出不同的特色设置分支机构,如中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”、“口岸银行”,有的银行还开设“大学生银行”等
30、在个人住房贷款业务中,贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括()A、未按独立公正原则审批B、与借款人签订的合同无效C、审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款【参考答案】B【解析】[答案]C[解析]在个人住房贷款业务中,贷款审批环节的主要业务风险控制点有未按独立公正原则审批;不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放;审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款
31、个人信用贷款的特点不包括()A、贷款流程短B、贷款额度小C、准入条件严格【参考答案】A【解析】[答案]A[解析]个人信用贷款的特点包括以下三个方面
(1)准入条件严格,银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定,需要经过严格审查;
(2)贷款额度小,个人信用贷款额度较小,最高不超过100万元;
(3)贷款期限短
32、下列不具有保证人资格的是()A、具有代位清偿债务能力的法人B、具有代位清偿债务能力的自然人C、国家机关【参考答案】C【解析】保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人根据《担保法》的规定,下列单位或组织不能担任保证人国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体;企业法人的分支机构、职能部门企业法人的分支机构如果有法人书面授权,可以在授权范围内提供担保故本题选D
33、信用报告查询相关档案资料保管期限为()年,到期可对档案资料进行销毁A、一B、三C、四【参考答案】B【解析】查询机构要按业务档案管理规定对档案资料(包括相关文件)进行管理信用报告查询相关档案资料保管期限为三年,到期可对档案资料进行销毁
34、商用房贷款发放的第一个流程是()A、开户放款B、出账前审核C、建立贷款台账【参考答案】B【解析】本题考查商用房贷款的发放流程一出账前审核、开户放款、放款通知
35、汽车贷款常用的还款方式不包括()[2009年10月真题]A、等额本金还款法B、到期一次还本付息法C、等比累进还款法【参考答案】C【解析】个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式,具体方式根据各商业银行的规定执行
36、下列不属于SWOT分析方法内容的是()A、客户B、劣势C、优势【参考答案】:A【解析】SWOT分析方法就是对企业的内外部环境进行综合分析,即对企业的优势strength、劣势Weak、机遇Opportunity、威胁Threat进行综合分析
37、采取的,贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认A、借款人自主支付B、贷款人受托支付C、贷款人自主支付【参考答案】A【解析】采取贷款人受托支付的,贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符;采取借款人自主支付的,贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认
38、个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择,可以比较灵活的按照借款人的还款能力规划还款进度,满足个性化需求程度最高的还款方式是O A、组合还款法B、等额累进还款法C、等额本金还款法【参考答案】:A【解析】组合还款法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度,真正满足个性化需求
39、下列不属于合作机构风险分析的是A、合作机构的信用状况B、合作机构的管理水平C、合作机构的竞争对手【参考答案】C【出处】2013年上半年《个人贷款》真题【解析】合作机构风险分析包括
①合作机构的信用状况;
②合作机构的偿债能力;
③合作机构的管理水平;
④合作机构的业界声誉
40、银行最常见的个人贷款营销渠道不包括()A、合作单位营销B、网上银行营销C、银行柜台营销【参考答案】:C【解析】银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种故选D
41、全国学生贷款管理中心在收到各贷款总行的汇总资料后,应于()个工作日内将对应的风险补偿金支付给各总行A、5B、15C、20【参考答案】C
42、信用卡的客户,一般定位在()A、有稳定和较高收入的群体B、资信良好的群体C、有稳定和较低收入的群体【参考答案】A【解析】信用卡的客户,一般定位在有稳定和较高收入的群体
43、个人商用房贷款的期限通常不超过()年A、5B、30C、10【参考答案】:C【出处】2014年下半年《个人贷款》真题【解析】商用房贷款的期限通常不超过10年,具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定
44、按照资金来源划分,个人住房贷款不包括()[2010年5月真题]A、公积金个人住房贷款B、自营性个人住房贷款C、新建房个人住房贷款【参考答案】C【解析】按照资金来源划分,个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款D项新建房个人住房贷款属于按照住房交易形态划分的种类
45、某5年期贷款合同中约定,该贷款本金分成前两年和后三年两个时间段偿还,利息则根据实际的占用时间计算,则该还款方式属于()A、等额本息还款法B、等额累进还款法C、组合还款法【参考答案】C【解析】本题考查组合还款法的概念组合还款法是一种将贷款本金分段偿还,根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式
46、提供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过()年的贷款,贷款额度不得超过所购住房价值的()A、5;50%B、10;50%C、10;60%【参考答案】:A【解析】一般来说,仅提供保证担保方式的,只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款,其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%o故选A
47、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限()进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车A、之前B、一年之前C、两年之前【参考答案】B【解析】二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车故选Co
48、合作机构的()是社会公众对合作机构的信任和认可程度A、信用状况B、业界声誉C、管理水平【参考答案】B【解析】合作机构的业界声誉是社会公众对合作机构的信任和认可程度良好的声誉是长期努力的结果充分了解业界声誉对银行的合作机构风险管理不可或缺
49、下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的表述错误的是()O A、个人征信系统采集到信息后,要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存,并根据商业银行的信用评分,形成该人的信用档案B、当客户通过银行办理担保业务时,客户个人信用信息会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库C、个人征信系统对采集到的数据只是进行客观展示,不作任何修改【参考答案】A【解析】本题考查个人标准信用信息基础数据库的相关内容个人征信系统采集到信息后,要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存,形成该人的信用档案
50、个人抵押授信贷款中,抵押率一般不超过()A、50%B、70%C、80%【参考答案】B【解析】抵押率又称“垫头”,是抵押贷款本金利息之和与抵押物价值之比根据规定,抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定,一般不超过70%故选C
二、多项选择题(共15题,每题2分)
1、下列不属于按照资金来源划分的个人住房贷款的是()A、自营性个人住房贷款B、固定利率贷款C、个人住房组合贷款【参考答案】:B【出处】2013年上半年《个人贷款》真题【解析】按照资金来源划分,个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款按照贷款利率的确定方式划分,个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款
2、对于符合贷款条件的客户,如其资金周转存在一定的周期性,在准确把握其还款能力的基础上,也可以选择按月还息、按计划表还本的还款方式,但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第()个月开始偿还首笔贷款本金A、1B、4C、6【参考答案】B【解析】C对于符合贷款条件的客户,如其资金周转存在一定的周期性,在准确把握其还款能力的基础上,也可以选择按月还息、按计划表还本的还款方式,但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第四个月开始偿还首笔贷款本金
3、下列关于个人汽车贷款的贷款额度的说法中,正确的是()A、所购车辆为商用车的,贷款额度不得超过所购车辆价格的50%B、所购车辆为商用车的,贷款额度不得超过所购车辆价格的80%C、所购车辆为二手车的,贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%【参考答案】:C【解析】所购车辆为自用车的,贷款额度不得超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的,贷款额度不得超过所购车辆价格的70%;所购车辆为二手车的,贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%o
4、对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过()万元人民币的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式A、30B、20C、40【参考答案】:A【参考答案】C【解析】个人住房贷款用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房具有完全民事行为能力的中国公民;在中国大陆有居留权的,具有完全民事行为能力的港澳台自然人;在中国大陆境内有居留权的,具有完全民事行为能力的外国人外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍故选D
4、下列关于二手个人住房贷款的说法,正确的是()A、房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系B、一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴C、在放贷过程中,代理人起到全程担保的作用【参考答案】A【解析】房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系故选A
5、对于商用房贷款资金而言,银行应当采用()支付方式向借款人交易对象(即借款人所购或租赁商用房的开发商)支付A、借款人自主B、贷款人受托C、贷款人自主【参考答案】:B【出处】2014年上半年《个人贷款》真题【解析】本题考查商用房贷款的支付管理对于商用房贷款资金而言,银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象(即借款人所购或租赁商用房的开发商)支付
6、在个人住房贷款业务中,贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括O O A、未按独立公正原则审批【解析】《个人贷款管理暂行办法》规定,对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式
5、对于一手房个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是()A、保险公司B、房地产开发商C、房屋产权交易所【参考答案】B【解析】个人一手住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于购买各类型住房(不合二手住房)的贷款对于一手房个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是房地产开发故选C
6、小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款,在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元,原住房抵押贷款剩余本金为32万元,现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元,对应的抵押率为50%,则小王O O A、可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元B、可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元C、不能获得抵押授信贷款【参考答案】C【解析】小王可能获得的贷款最大额度为60X50%=30万元,小王原住房抵押贷款剩余本金32万元,根据规定,经贷款银行核定的贷款额度,小王原住房抵押贷款剩余本金的,不得转为抵押授信贷款故选D
7、中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行,体现了银行市场定位原则中的()原则A、发挥优势B、突出特色C、可以盈利【参考答案】B【解析】突出特色银行在进行市场定位时,一方面要突出外部特色,即银行根据自己的资本实力、服务和产品质量等确定一个与其他银行不同的定位,如将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”,强调信誉实力和网点实力;另一方面要突出内部特色,在同一银行甚至同一城市中的一家银行,也可以根据所处地理位置或向身服务等特点,区分出不同的特色设置分支机构,如中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”、“口岸银行”,有的银行还开设“大学生银行”等
8、花旗银行的“幸福时贷”属于()A、个人无担保贷款B、个人商用房贷款C、个人经营设备贷款【参考答案】:A【解析】本题考查个人无担保贷款花旗银行的“幸福时贷”属于个人无担保贷款
9、未经中国人民银行规定,对自然人发放外币贷款的,没有违法所得的,()OA、处以5万元以上30万元以下罚款B、给予直接负责人纪律处分C、处以10万元以上50万元以下罚款【参考答案】A【解析】未经中国人民银行规定,对自然人发放外币贷款的,没有违法所得的,处以5万元以上30万元以下罚款
10、20世纪80年代中期,为适应居民个人住房消费需求,()率先在国内开办了个人住房贷款业务A、中国建设银行B、中国工商银行C、中国银行【参考答案】A【解析】20世纪80年代中期,为适应居民个人住房消费需求,中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务
11、个人经营专项贷款的还款来源主要是()A、借款人从其他融资渠道获得的现金B、借款人经营产生的现金流C、借款人清理固定资产所得的收入【参考答案】B【解析】个人经营专项贷款的还款来源主要是借款人经营产生的现金7克o
12、个人汽车贷款每笔最多展期()次A、1B、3C、5【参考答案】:A【解析】借款人应按合同约定的计划按时还款,如果确实无法按照计划偿还贷款,可以申请展期每笔贷款只可以展期一次,展期期限不得超过1年,展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限,同时对展期的贷款应重新落实担保
13、国家助学贷款的担保方式是()A、个人信用担保B、借款人抵押C、担保人担保【参考答案】:A【解析】国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式
14、房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”“假个贷”的“假”不包括()A、不具有真实的购房目的B、捏造借款人资料或者其他相关资料C、借款人的全部资产不足以一次性购买房屋【参考答案】:C【解析】本题考查“假个贷”的相关内容“假个贷”的“假”,一是指不具有真实的购房目的,二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象,三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等
15、商业银行分散风险的资金运用方式为()A、公司贷款B、个人贷款C、信用贷款【参考答案】B【解析】个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式
三、判断题(共20题,每题1分)
1、由于营销职业的特殊性,银行营销人员经常面临过大的压力因此,压力管理也显得格外重要,银行应经常组织减压训练()【参考答案】正确【解析】略
2、借款人申请有担保流动资金贷款,借款人原则上为其经营企业的全部所有人,且所经营的企业具有一定的盈利能力()【参考答案】错误【解析】借款人不必是全部的所有人,借款人原则上为其经营企业的主要所有人,且所经营的企业具有一定的盈利能力
3、个人住房贷款和其他个人贷款相比,贷款金额较大、期限较长【参考答案】正确【解析】A[解析]购房支出通常是家庭支出的主要部分,住房贷款也普遍占家庭负债的加大份额,因此个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大,期限也较长,通常为10-20年,最长可达30年,绝大多数采取分期还本付息的方式
4、低成本策略强调降低银行成本,同时意味着成为一个低价格的竞争者【参考答案】错误【解析】低成本策略强调降低银行成本,使银行保持令人满意的边际利润,同时成为一个低成本竞争者然而,低成本并不一定等同于低价格
5、个人住房贷款的实质是一种商品买卖关系【参考答案】错误【解析】个人住房贷款的实质是一种融资关系而不是商品买卖关系
6、在个人住房贷款业务中,当非格式条款与格式条款的意思表达不一致或矛盾时,应当采用格式条款【参考答案】错误【解析】非格式条款是在格式条款外另行商定的条款,或对原来的格式条款重新协商的条款,是借款合同当事人的特别约定当非格式条款与格式条款的意思表达不一致或矛盾时,依据《合同法》第41条规定,即“格式条款与非格式条款不一致的,应当采用非格式条款”可见,补充条款、特别约定条款等非格式条款的效力优于格式条款
7、个人汽车贷款的贷后与档案管理是指合同终止后对有关事宜的管理【参考答案】错误【解析】本题考查个人汽车贷款的贷后与档案管理个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理,包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类与不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分
8、个人保证贷款仅包括以银行认可的、具有代位清偿债务能力的法人或其他经济组织作为保证人而向个人发放的贷款【参考答案】错误【解析】个人保证贷款是指以银行认可的、具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款
9、房地产开发商将未竣工的商品房出售给买受人的行为属于商品房预售【参考答案】正确【解析】《商品房销售管理办法》第3条规定,商品房现售,是指房地产开发企业将竣工验收合格的商品房出售给买受人,并由买受人支付房价款的行为商品房预售,是指房地产开发企业将正建设中的商品房预先出售给买受人,并由买受人支付定金或者房价款的行为
10、对于到期未偿还的贷款,如果借款人又没有及时到银行办理贷款展期申请的,银行有权按照有关规定对借款人加收罚息或依法诉讼【参考答案】正确【解析】本题说法正确
11、集中战略适用于中小型银行【参考答案】正确【解析】集中策略的优点是能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求,能集中精力、集中资源于某个子市场,营销效果更明显,其所设计出的营销组合更能贴近客户的需求,从而能够使银行在子市场或某一专业市场获得垄断地位因此适用于资源不多的中小银行
12、到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理()【参考答案】错误【解析】根据相关规定,到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人结算账户信息有异议的处理转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内,向异议申请人转交
13、借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户,并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象()【参考答案】正确【解析】没有试题解析
14、未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意()【参考答案】正确【解析】未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意
15、在我国,16岁以下未成年人可以申请住房贷款【参考答案】错误【解析】16岁以下未成年人作为无民事行为能力人或限制民事行为能力人,不能以贷款方式购买房屋
16、房地产开发企业将未解除商品房买卖合同的商品房再行销售给他人时,应办理产权登记()【参考答案】错误【解析】房地产开发企业不得在未解除商品房买卖合同前,将作为合同标的物的商品房再行销售给他人
17、客户还款方式一旦确定,就不得变更()【参考答案】错误【解析】客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况,与贷款银行协商后改变还款方式
18、个人质押贷款的业务操作重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制()【参考答案】正确【解析】个人质押贷款的操作流程主要包括贷款的受理与调查、贷款的审查与审批、贷款的签约与发放、支付管理和贷后管理业务操作重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制
19、个人保证贷款仅包括以银行认可的、具有代位清偿债务能力的法人或其他经济组织作为保证人而向个人发放的贷款【参考答案】错误【出处】2014年下半年《个人贷款》真题【解析】个人保证贷款是指以银行认可的、具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款
20、设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的60%,且最高贷款额度不得超过300万元()【参考答案】错误【解析】根据规定设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%.且最高贷款额度不得超过200万元B、审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款C、与借款人签订的合同无效【参考答案】:C【解析】A、B、C项都是审批过程中的相关内容,D项属于贷款签约环节的风险故本题选Do
7、有的银行将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行,强调信誉实力和网点实力,这体现了银行市场定位的()原则A、发挥优势B、可以获利C、突出特色【参考答案】C【解析】有的银行将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行,强调信誉实力和网点实力,这体现了银行市场定位的突出特色原则
8、以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法,不正确的是()A、贷款未清偿之前,不得对同一借款人发放新的贷款B、每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保,项目总额度为各借款人额度之和,且总额度最高不超过20万元(含20万元)C、合伙经营借款人之间要承担连带责任保证【参考答案】B【解析】每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保,项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过10万元(含10万元)
9、关于银行市场定位的步骤,正确的是()A、识别重要属性一定位选择一制作定位图一执行定位B、识别重要属性一制作定位图一定位选择一执行定位C、制作定位图一识别重要属性一定位选择一执行定位【参考答案】:B【解析】C【解析】银行市场定位包括识别重要属性、制作定位图、定位选择、执行定位四个步骤
10、反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息A、个人身份信息B、个人职业信息C、信用交易信息【参考答案】:B【解析】题中说法符合个人职业信息的定义,因此C为正确答案
11、属于承办公积金个人住房贷款银行的基本职责的是A、调查审核B、公积金借款合同签约C、查询对账【参考答案】:B【解析】承办银行基本职责公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作;承办银行可委托代理职责贷前咨询受理、调查审核、信息录入,贷后审核、催收、查询对账
12、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行,原则上OA、上浮不超过5%B、上浮不超过20%C、不上浮【参考答案】:C【解析】商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行,原则上不上浮
13、以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是()A、审批主体不同B、贷款条件不同C、资金来源不同【参考答案】B【解析】[答案]C[解析]公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、审批主体不同、贷款利率不同
14、根据《助学贷款管理办法》,贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为()助学贷款A、无担保B、保证C、抵押【参考答案】A【解析】根据《助学贷款管理办法》,贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款
15、个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括()[2010年10月真题]A、业务不合规,业务风险和效益不匹配B、在发放条件不齐全的情况下发放贷款C、由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况【参考答案】:B【解析】贷款审查与审批中的操作风险除上述ABD三项外还包括:
①贷款调查、审查未尽职;
②将贷款调查的全部事项委托第三方完成
16、以下关于个人住房贷款的说法,正确的是()A、按照住房交易形态划分,个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款B、按照贷款利率的确定方式划分,个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款C、按照资金来源划分,个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款【参考答案】B【出处】2013年下半年《个人贷款》真题【解析】按照资金来源划分,个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款按照住房交易形态划分,个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款;按照贷款利率的确定方式划分,个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款
17、()是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、等额累进还款法【参考答案】:B【出处】2014年上半年《个人贷款》真题
18、按照现行政策,个人住房贷款的贷款额度最多不得超过所购住房市场价值的()A、80%B、70%C、60%【参考答案】A【出处】2014年下半年《个人贷款》真题【解析】室内建筑面积90平方米以下的贷款额度不超过所购房屋价值的80%,室内建筑面积90平方米以上的贷款额度不超过所购房屋价值的70%,并符合贷款行当地监管部门的要求标准
19、按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素,可对银行市场定位方式进行分类,其中不包括()A、主导式定位B、产品式定位C、追随式定位【参考答案】:B【解析】C略
20、以下不可以作为个人质押贷款质物的是()A、汇票B、仓单C、应付账款【参考答案】C【解析】应付账款属于负债,不可以作为质物
21、在商业银行发放个人住房贷款前,开发商开发的项目必须“五证”齐全,“五证”是指()A、国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证B、国有土地使用权证、开发企业资质等级证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证C、开发企业资质等级证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证【参考答案】A【解析】五证”包括国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证和商品房预售许可证
22、我国个人贷款业务以()为主体A、个人住房贷款B、个人汽车贷款C、个人经营类贷款【参考答案】A【解析】改革开放以来,随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高,个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体,个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营性贷款等多品种共同发展的贷款体系故本题选Ao
23、下列说法不正确的是()A、对于按月还本付息的个人住房贷款而言,合理的贷款期限应该是15-20年B、在抵押担保中,借款人或第三人转移对法定财产的占有C、根据《担保法》的规定,企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人,但如果有法人授权的,其分支机构可以在授权的范围内提供担保【参考答案】B【解析】抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保
24、个人汽车贷款业务中,合作机构的担保风险不包括()A、保险公司的履约保证保险B、专业担保公司的第三方保证担保C、汽车经销商的欺诈风险【参考答案】C【解析】本题考查个人汽车贷款业务中合作机构的担保风险合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保
25、在异议处理工作中常常遇到的异议申请不包括()A、认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过B、认为个人信息被篡改C、身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符【参考答案】:B【出处】2013年上半年《个人贷款》真题【解析】目前,在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型
①认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过;
②认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符;
③身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符;
④对担保信息有异议
26、贷款受理和调查中的风险不包括()A、借款申请人的主体资格不符合银行相关规定B、借款申请人的担保措施不足额或无效C、审批人对借款人的资格审查不严【参考答案】:C【出处】2013年下半年《个人贷款》真题。