银行从业资格考试银行业专业实务月底测试卷含答案

银行从业资格考试银行业专业实务月底测试卷含答案

一、单项选择题（共60题，每题1分）

1、短期贷款展期期限累计不得超过（）A、原贷款期限B、3年C、5年【参考答案】A【解析】短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

2、设定抵押的股票必须是（）o A、有价值的B、可流通的C、有管理权的【参考答案】B【解析】根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，其中对以股票设定质押的，必须是依法可流通的股票

3、关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）A、贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况B、一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限C、对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组【参考答案】B【参考答案】C【解析】先算出本利摊还额，再算出应缴本金额与贷款余额运用AMORT函数进行摊销计算Pl=P2=30,得出BA1=1O

9933.94即第30期结束后贷款本金余额为

109933.94元

27、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）A、商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额C、如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示【参考答案】:C【解析】D项，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十条规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达

28、真实票据理论的局限性不包括（）A、忽视了贷款需求的多样性B、没有认识到活期存款余额的相对稳定性C、强调银行应保持其资金来源的高度流动性【参考答案】C【解析】真实票据理论的局限性在于

①这一理论没有认识到活期存款余额的相对稳定性，即在活期存款的存取之间，总会有一个相对稳定的资金余额可用于发放长期贷款，而是将银行资产过多地集中于盈利性很差的短期自偿性贷款上；

②这一理论忽视了贷款需求的多样性；

③它忽视了贷款自偿性的相对性，即在经济衰退时期，即便是有真实票据作抵押的商业性贷款，也会出现缺乏偿还性的情况，从而增加了银行的信贷风险故选D

29、下列对于一级文件（押品）保管的做法，错误的是（）A、视同现金管理B、双人入、出库C、按规定整理成卷，交信贷档案员保管【参考答案】C【解析】一级文件（押品）是信贷的重要物权凭证，在存放保管时应视同现金管理，可将其放置在金库或保险箱（柜）中保管，指定双人（押品保管员），分别管理钥匙和密码，双人入、出库，形成存取制约机制，而不应整理成卷交信贷档案员保管对二级文件可在整理成卷后交信贷档案员管理

30、对于贷款期限在（）年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式A、1B、2C、3【参考答案】:A【出处】2013年上半年《个人贷款》真题【解析】在受理客户申请时，应根据客户现金流状况和贷款风险管理的需要等因素灵活、合理地与客户协商确定还款方式，以确保客户的还款能力和风险可控性对于贷款期限在一年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还息，按计划表还本的还款方式，但在此种还款方式下，借款人必须在贷款发放后的第四个月开始偿还首笔贷款本金

31、下列关于刑法的主刑和附加刑说法错误的一项是（）A、附加刑是补充主刑的刑罚方式.不能独立适用B、被判处拘役的犯罪分子在执行期间参加劳动的.可以酌量发给报酬C、附加刑适用剥夺政治权利.它是作为一种比较严厉的刑罚方式适用于重罪犯【参考答案】:A【解析】《刑法》第32条规定，刑罚分为主刑和附加刑第34条规定，附加刑的种类如下

（1）罚金；

（2）剥夺政治权利；

（3）没收财产附加刑也可以独立适用故A错误，应选

32、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）A、商业银行是个人理财业务的供给方B、商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法C、商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【参考答案】C【解析】商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法,一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务

33、世界上第一个资产证券化产品是（）A、转手转付证券B、知识产权证券化C、住房抵押贷款证券【参考答案】C【解析】答案为Do证券化是20世纪金融界最重要的创新之一,世界上第一个资产证券化产品——住房抵押贷款证券，由美国政府国民抵押贷款协会担保，并于1970年正式发行

34、下列哪项产品线的6因子等于15%（）A、公司金融B、商业银行C、零售经纪【参考答案】:B【解析】A项的B因子等于18%；BD两项的B因子均等于12%

35、借款人应在提前还款日前（）以书面形式向银行递交提前还款的申请A、30天或60天B、20天或60天C、10天或80天【参考答案】A【解析】借款人应在提前还款日前30天或60天以书面形式向银行递交提前还款的申请

36、按照（）分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司A、经营方式B、出资人C、经营规模【参考答案】A【解析】按照经营方式分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司按照出资人分类.可以分为中资保险公司和中外合资保险公司

37、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（）［2012年6月真题］A、

9.1%B、11%C、10%【参考答案】C【解析】持有期收益率二（出售价格-购买价格利息）/购买价格X100%=（110-100）/100二10%

38、（）是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价A、理财投资组合B、理财价值观C、理财风险评价【参考答案】:B【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】理财价值观就是投资者对不同理财目标的优先顺序的主观评价

39、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（）等管理制度［2015年5月真题］A、实践指导B、跟踪分析C、跟踪评价【参考答案】C【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十六条规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系

40、亚当-斯密关于公司信贷的理论是（）A、真实票据理论B、预期收入理论C、超货币供给理论【参考答案】A【解析】根据亚当•斯密的理论，银行最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押,带有自动清偿性质这种贷款理论被称为“真实票据理论故选A

41、（）不是银行资信调查的主要内容A、资产调查B、市场调查C、情感调查【参考答案】C【解析】银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查并客观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况，包括单位调查、资产调查和市场调查等

42、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（）A、交流客户信息B、交流先进经验C、交流机构内部资料【参考答案】B【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题、协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作

43、一般情况下，市场利率上升的影响是（）［2014年6月真题］A、房地产价格下降B、储蓄产品利率下降C、债券价格上升【参考答案】A【解析】利率上升不仅带来房地产开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降BD两项，股票、债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，股票、债券持有人变现其资产的市场交易价格下降；C项，储蓄产品利率与市场利率同方向变动

44、某银行2008年的资本为1000亿元，计划2009年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5%,则以资本表示的电子行业限额为（）亿元A、5B、50C、55【参考答案】C【解析】以资本表示的组合限额二资本X资本分配权重2008年的资本1000亿元加上计划2009年投入的100亿元，可得电子行业的资本（1000+100）x5%=55（亿元）故选D

45、商业银行的（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化A、流动性风险B、战略风险C、操作风险【参考答案】:B【解析】商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证

46、关于普通准备金的计提方法表述不正确的是（）A、按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最高，但有重复计算风险的可能B、在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提普通准备金的方法相对简便，但计算出的普通准备金水平相对较低C、按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最低，但有重复计算风险的可能【参考答案】:C【解析】对普通准备金的计提基数的确定方法，各国也有不同有些国家是按照全部贷款的余额确定；有的国家是在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定；还有的国家是在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提按照三种方法分别计算出的普通准备金水平略有不同，第一种方法计算出的准备金水平最高，但有重复计算风险的可能；第二种方法略微复杂，但更为合理；第三种方法相对简便，但计算出的普通准备金水平相对较低目前，比较常用的方法是第二种方法故选D

47、李先生投资100万元于项目A,预期名义收益率10%,期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）A、

2.01%B、

10.38%C、

10.20%【参考答案】B【解析】该项目的有效年利率实际上即是按照复利计算的年利率设有效年利率为R则R=（1+10%4-4）4-1,计算得R=

10.38%

48、利用内部资金转移定价（FTP）核算资金收益或成本时，对负债而言是，对资产而言是OA收益;成本、B成本;成本、C收益;收益、【参考答案】A【解析】内部资金转移定价（FTP）是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式，实施FTP的目的之一，就是要核算清楚负债带来了多少收益，资产占用了多少成本

49、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）A、风险分散B、风险集中C、风险转出【参考答案】A【解析】本题主要考查商业银行风险管理的主要策略本题要求考生在宏观层面上时风险管理的主要策略予以掌握商业银行风险管理的主要策略有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿所以本题答案为A,BCD三项都属于偷换概念

50、商业银行开展个人理财业务存在（）情形时，其直接责任人将可能被追究刑事责任［2014年6月真题］A、泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果B、提供虚假的成本收益分析报告C、未按规定进行客户评估【参考答案】A【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任

①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；

②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；

③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；

④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；

⑤挪用单独管理的客

51、小张通过对A、B两省进行信贷调研发现A省2013年国内生产总值3亿元、劳动生产率3万元，B省2013年国内生产总值

1.5亿元、劳动生产率5000元，如果仅以此两项指标来看A、A省区域经济发展水平高于B省B、A省政府信用较高C、A省产业结构较合理【参考答案】A【解析】解析国内生产总值及其增长率、固定资产投资规模、劳动生产率、资金利润率及城市化水平等指标都可以反映一个区域的经济发展水平区域国内生产总值越高、劳动生产率越高，该区域的经济发展水平越高

52、在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指o[2010年5月真题]A、担保公司向银行的贷款与自身实收资本的倍数B、担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数C、担保公司的营业利润与自身实收资本的倍数【参考答案】B【解析】根据《个人贷款管理暂行办法》第39条规定，一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限因此项说法错误

4、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为（）A、实收资本B、监管资本C、经济资本【参考答案】C【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量它用于衡量和防御银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线由于它直接与银行风险挂钩，也称为风险资本

5、下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分A、人合公司B、人合兼资合公司C、两合公司【参考答案】C【解析】以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司D项，以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司

6、X、y分别表示两种不同类型借款人的违约损失，其协方差为

0.04,X的标准差为

0.8,y的标准差为

0.7,则其相关系数为（）【解析】“担保放大倍数”即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数，倍数过大会造成过度担保而导致最终无力代偿

53、无担保流动资金贷款的担保方式采用的是（）的方式A、保证B、质押C、个人信用担保【参考答案】C【解析】根据规定无担保流动资金贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式

54、某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）A、贪污罪B、受贿罪C、诈骗罪【参考答案】B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】根据《刑法》第一百八十四条第1款的规定，银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪

55、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划C、拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划【参考答案】B【解析】目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管A项描述的是中国人民银行的职责；B项描述的是银监会的职责；D项描述的是保监会的职责

56、下列不属于流动性的基本要素的是（）o A、时间B、资产规模C、资金数量【参考答案】B【解析】流动性是指商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力，其基本要素包括时间、成本和资金数量

57、下列项目中，不计入资产负债表的为（）A、货币资金B、股本溢价C、投资收入【参考答案】C【解析】资产负债表反映的是企业资产、负债、所有者权益的总体规模和结构，资产、员债和所有者权益是资产员债表的基本内容货币资金、股权投资属于流动资产项目，股本溢价属于所有者权益项目，它们都应计入资产负债表D项投资收入是企业取得的收益，应计入利润表

58、对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式这种个人贷款营销渠道属于（）A、网上银行营销B、合作单位营销C、上门拜访营销【参考答案】B【解析】本题考查合作单位营销

59、外部欺诈属于银行风险中的（）A、信用风险B、操作风险C、合规风险【参考答案】B【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善

60、如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率为（）A、12%B、2%C、-2%【参考答案】C【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】实际利率二名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%o

二、多项选择题（共20题，每题2分）

1、下列（）的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场[2012年6月真题]A、QDIT客户B、一般客户C、私人银行客户【参考答案】C【解析】根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金同时，该通知还指出，对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受上述条款的限制

2、省级财政部门和银监局于每年前分别将辖区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报财政部和银监会A、1月31日B、3月30日C、6月30日【参考答案】B【出处】2014年上半年《公司信贷》真题【解析】省级财政部门和银监局于每年3月30日前分别将辖区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报财政部和银监会

3、采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或等方式，核查贷款使用是否符合约定用途A、电话调查B、现场调查C、短信沟通【参考答案】B【解析】采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否符合约定用途

4、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任A、监督性B、规范性C、严格性【参考答案】B【解析】规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任

5、下列关于职业道德的说法，错误的是（）A、职业道德是获得理财师资格认证的最后环节B、职业道德具备法律上的强制约束力C、严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象.取得大众的信任【参考答案】B【解析】职业道德不是法律规范、不具备法律上的强制约束力，更多地依靠从业人员的会觉和行业的自律机制

6、下列黄金产品通常也称为“黄金存折的是（）［2013年6月真题］A、金币B、条块现货C、纸黄金【参考答案】c【解析】银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”

7、操作风险与内部控制自我评估常用的方法不包括（）A、流程分析法B、引导会议法C、随机法【参考答案】C【解析】通常操作风险与内部控制自我评估运用的方法有流程分析法、情景模拟法、引导会议法、德尔菲法以及调查问卷法等故选Do

8、贷款效益性调查内容不包括（）［2010年5月真题］A、对借款人过去三年的经营效益情况进行调查B、对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益情况调查C、对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查【参考答案】C【解析】贷款效益性调查内容包括:

①对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力；

②对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性；

③对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测

9、采用追随式定位方式的银行具有的特点是（）A、在市场上占有极大的份额B、反应速度快和营销网点广泛C、资产规模中等【参考答案】C【出处】2013年下半年《个人贷款》真题【解析】某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段

10、通常情况下，商业银行需要保有的最低资本量是（）A、商业银行经济资本B、商业银行资产规模C、商业银行会计资本【参考答案】:A【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量

11、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）［2015年5月真题］A、侵吞B、骗取C、夺取【参考答案】B【解析】侵占财物的行为一般表现为

①侵吞，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；

②窃取,是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”；

③骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物

12、企业2000年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为（）A、

0.78B、

0.75C、

0.74【参考答案】:B【解析】答案为c速动资产二流动资产-存货=3000-1500=1500,速动比率二速动资产/流动负债合计二1500/2000二

0.

7513、假如一家银行的外汇敞口头寸为日元多头150,马克多头400,英镑多头250,法郎空头120,美元空头480用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）A、200B、1000C、1400【参考答案】C【解析】累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和因此用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸=150+400+250+120+480二

140014、借款人申请展期未获批准时，其贷款从到期次日起转入（）A、冻结账户B、逾期贷款账户C、违约账户【参考答案】B【解析】根据《贷款通则》的规定，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户故选C

15、在定期存款中，最典型的代表是（）A、整存整取B、整存零取C、存本取息【参考答案】A【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，整存整取是最为常见、典型的代表

16、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比A、流动性负债余额B、贷款余额C、风险资产总额【参考答案】A【解析】衡量流动性的主要指标有流动性比例、存贷比、流动性覆盖率和净稳定资金比例其中，流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力计算公式为

17、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）A、期望法B、历史模拟法C、蒙特卡洛模拟法【参考答案】A【出处】2013年上半年《风险管理》真题【解析】风险价值（VaR）是指在一定的持有期和置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失风险价值VaR通常是由银行的内部市场风险计量模型来估算，计量方法包括但不限于方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法

18、财务部门的职责不包括（）A、负责考核财务绩效B、负责承担银行账户市场风险的日常管理职责C、负责会计记录和财务报告的准确性和可靠性【参考答案】C【解析】D项是内部审计的主要内容之一财务部门主要负责核算、考核商业银行资产员债、收益损失等情况，制订财务计划、分配财务资源、考核财务绩效，同时，财务部门一般还承担银行账户市场风险、流动性风险的日常管理职责

19、客户评级的评价主体是（）o A、专业评级机构B、商业银行C、注册会计师【参考答案】B【解析】【答案】C【解析】客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小客户评级的评价主体是商业银行,评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级

20、实贷实付的根本目的是（）A、将信贷资金引入实体经济B、满足有效信贷需求C、管控银行业进入机构的信用风险和法律风险A、

0.056B、

0.071C、

0.085【参考答案】B【解析】相关系数P=C0VX,y/[STDX XSTDy]=

0.04/

0.8X

0.7^

0.

0717、风险控制可以分为事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不包括A、限额管理B、风险定价C、风险转移【参考答案】C【解析】D项属于事后控制的方法

8、当行业发展处于成熟阶段，一般年增长率在A、5%-10%B、70%〜80%C、75%〜100%【参考答案】A【解析】当行业发展成熟阶段，行业增长较为稳定，根据宏观经济增长速度的不同，一般年增长率在5%~10%之间

9、个人信贷营销中，银行进行市场环境分析的顺序应为

①选择目标市场

②实行市场定位

③分析购买行为

④进行市场细分A、

①②③④B、

③④①②【参考答案】B【解析】【答案】C【解析】满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的其他三项属于推行实贷实付的现实意义

三、判断题（共20题，每题1分）

1、商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息【参考答案】错误【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十九条的规定，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息

2、中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚（）【参考答案】正确【解析】中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚这是由于两者的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰

3、商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小（）【参考答案】错误【解析】商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配

4、投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通货膨胀的风险【参考答案】错误【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】投资者购买股票的目的是为了获取分红或者从股价上涨中获利

5、商业银行采用高级的风险计量方法一定能够降低监督资本要求（）［2010年10月真题］【参考答案】错误【解析】为鼓励商业银行提高风险管理和计量水平，巴塞尔委员会提出采用较高级别的计算方法，能够相应降低商业银行的监管资本要求但商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，应当意识到，高级量化技术随着复杂程度增加，通常会产生新的风险，如模型风险，因而采用高级的风险计量方法并不一定能够降低监督资本要求

6、货币时间价值算式中，现金流应有负有正（）【参考答案】正确【解析】货币时间价值算式中，现金流应有负有正，否则在求值中会出现Error提示，无法计算出正确答案输入负数时，一般先输入数字再按

7、以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低（）【参考答案】正确【解析】通常，零售性质的资金（如居民储蓄）因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金（如同业拆借、公司存款）具有史高的稳定性因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低

8、破产企业可以全部或者部分变价出售企业变价出售时，不得将其中的无形资产和其他财产单独变价出售（）【解析】破产企业可以全部或者部分变价出售企业变价出售时,可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售

9、旅行支票可分为定额旅行支票和不定额旅行支票（）【参考答案】错误【解析】旅行支票是银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票

10、不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标（）【参考答案】正确【解析】不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标不良贷款率高，说明收回贷款的风险大，反之说明收回贷款的风险小

11、银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行不可以追索债权（）【参考答案】错误【解析】银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行可以依据抵押权或保证权追索债权对贷款设定抵押或担保，可以使银行对借款人进行控制担保是银行防止遭受损失的保障措施，是银行为保证贷款足够安全，在贷出资金周围设立的众多安全防护措施

12、信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性（）【参考答案】:正确【解析】无

13、当投资的浮动收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时.我们认为就达到了财务自由的层次，个人或者家庭的生活目标比相对财务安全层次下有了更强大的经济保障（）【参考答案】错误【解析】当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，我们认为就达到了财务自由的层次，个人或者家庭的生活目标比相对财务安全层次下有了更强大的经济保障

14、采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人可以申请中断或撤销保险（）【参考答案】错误【解析】采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内,借款人不得以任何理由中断或撤销保险

15、自主支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象（）【参考答案】错误【解析】贷款人受托支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象

16、实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求，对于有附属机构在不同国家的银行集团来说，针对不同国家的监管要求可以使用相同的风险评估体系（）【参考答案】错误【解析】实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求，特别是不同国家的监管机构可能对同一风险提出不同的监管要求，对于有附属机构在不同国家的银行集团来说，就需要针对不同国家的监管要求制定不同的风险评估体系

17、采用内部评级法初级法的银行，应建立估计表外项目违约风险暴露的程序，规定每笔表外项目采用的违约风险暴露估计值（）【参考答案】错误【解析】采用内部评级法高级法的银行，应建立估计表外项目违约风险暴露的程序，规定每笔表外项目采用的违约风险暴露估计值

18、商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准（）【参考答案】:正确【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十八条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准

19、证券发行市场与流通市场的职能不同，两个市场的关系不大（）【参考答案】错误【解析】流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约

20、商业银行总的流动性需求二负债流动性需求+临时流动性需求（）【参考答案】错误【解析】特定时段内商业银行总的流动性需求，等于负债流动性需求加上资产（贷款）流动性需求商业银行总的流动性需求二员债流动性需求+资产（贷款）流动性需求C、

③①②④【参考答案】B【解析】银行市场环境分析的主要任务及其先后顺序如图1所示图1银行市场环境分析的主要任务

10、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）［2014年11月真题］A、董事会秘书B、高级管理层C、董事【参考答案】B【解析】高级管理层根据商业银行章程及堇事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好、各项政策流程和程序相一致高级管理层对堇事会负责，同时接受监事会监督

11、以下不是保险相关要素的是（）A、保险合同B、保险人C、保险人亲属【参考答案】C【解析】保险的相关要素

①保险合同；

②投保人；

③保险人；

④保险费；

⑤保险标的；

⑥被保险人，财产或人身受保险合同保障的人;

⑦受益人，享有保险金请求权的人；

⑧保险赔偿.

12、下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）［2012年6月真题］A、负责承担对市场风险管理的最终责任B、及时掌握市场风险水平及其管理状况C、负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【参考答案】:A【解析】A项，董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任,确保商业银行能够有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险

13、商业银行的战略目标应该由（）核准A、股东大会B、董事会C、监事会【参考答案】:B【解析】董事会员责审批风险管理的整体战略和政策

14、（）是北美洲最活跃的外汇市场A、华盛顿B、纽约C、波士顿【参考答案】:B【解析】伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场

15、商业票据的市场参与主体不包括（）A、销售商B、投资者C、居民个人【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商

16、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）A、流通性好B、价格波动较大C、一般是中长期投资【参考答案】A【解析】艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大投资者不应抱有即时获利的心态，亦不要因投资艺术品而影响正常的生活

17、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可以通过（）来进行操作风险缓释A、提高电子化水平以取代手工操作B、购买电子保险C、IT系统灾难备援外包【参考答案】A【解析】题目“严重受损，为了不影响正常业务，应该辅助以手工操作故选A

18、A公司向B商业银行申请一年期的贷款，该银行与C公司签订利率为

3.2%的委托理财协议募集该笔贷款资金，银行该笔贷款的运营成本为

0.8%,利润率为

0.5%,同期存款利率为

3.1%,另根据对A公司的风险评级，贷款利率需上浮10%,则该笔贷款的利率应为（）[2012年6月真题]A、

5.28%B、

4.95%C、

5.15%【参考答案】B【解析】成本加成定价法下，贷款利率二筹集可贷资金的成本+银行的非资金性经营成本+银行对贷款违约风险要求的补偿+银行预期利润水平二

3.2%+

0.8%+

0.5%X1+10%=

4.95%o

19、出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是A、借款人还款意愿变动B、贷款发放过于集中C、抵押物价值变动【参考答案】B【解析】出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中

20、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的A、代理业务B、承诺业务C、支付结算业务【参考答案】A【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的货款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务

21、就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析A、随机模型B、资本模型C、因果分析模型【参考答案】C【解析】答案为D因果分析模型就是对风险诱因、风险指标和损失事件进行历史统计，并形成相互关联的多元分布

22、贾某为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额50万元，则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行（）A、只能先要求B公司偿还，然后才能要求贾某偿还B、可要求B公司或贾某中任何一方偿还，但只能要求贾某偿还部分金额C、可要求B公司或贾某中任何一方偿还全部金额【参考答案】:C【解析】在保证贷款中，一般保证人承担的是连带责任，即与债务人共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制因此,当贷款到期时，银行可要求B公司偿还全部金额，也可要求贾某偿还全部金额

23、商业银行贷款重组方式不包括（）A、调整利率B、破产清算C、债务转为资本【参考答案】B【出处】2013年下半年《公司信贷》真题【解析】目前商业银行的贷款重组方式主要有七种，即变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、减免贷款利息、债务转为资本和以资抵债但在实务中，贷款重组可以有多种方式，各种方式可以单独使用，也可以结合使用

24、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股

0.30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）A、20%B、

26.5%C、

31.2%【参考答案】:B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】期初投资额为20X1000-20000（元）；年底股票价格为25X1000-25000（元）现金红利为

0.30X1000-300（元）；则,持有期收益为300+（25000-20000）二5300（元）；持有期收益率为53004-20000X100%=

26.5%

025、股票的市场价格与其每股税后利润之比为（）A、换手率B、买手与卖手C、市盈率【参考答案】C【解析】市盈率，也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收益的比值，可表示为市盈率（P/E）二股票价格（P）/每股收益（E）,它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标

26、吴先生贷款20万元，贷款利率8%,期限5年，按月本利平均摊还在第30期所偿还的贷款金额中，本金还款的金额为__________元,还款后的贷款本金余额为______元（）A、3300；90066B、4055；109934C、3300；109934。