一月下旬银行从业资格《个人理财》期中综合检测试卷（含答案及解析）

一月下旬银行从业资格《个人理财》期中综合检测试卷（含答案及解析）

一、单项选择题（共50题，每题1分）

1、将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是（）A、按金融产品的风险由大到小排序为外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄B、按金融产品的收益率由大到小排序为股票、债券、定期存款C、按金融产品的利率由大到小排序为同业拆借、回购协议、银行承兑汇票【参考答案】C【解析】答案为D回购利率一般是参照同业拆借市场的利率水平决定的在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系是短期政府债券利率V回购协议利率V银行承兑汇票利率V可转让定期存单利率V同业拆借利率

2、某基金经理构建了一个充分分散的股票投资组合，尽管市场有下跌的可能，但他既不想卖掉手上持有的部分股票来减少风险，又不想错过市场上升的好行情，那么给他最好的建议是（）A、买进一个指数看跌期权B、卖出一个指数看跌期权C、买进一个指数看涨期权【参考答案】A【解析】买入一个指数看跌期权，当市场下跌时，可以获得期权带来的收益来弥补股价下降带来的损失；当市场上升时，放弃执行期权，但可以获得股票价格上升带来的收益

3、下列有关金融市场分类的说法中，错误的是（）A、按照交易的形式划分，金融市场分为有形市场和无形市场理财计划，投资者获得这一固定收益的条件是没有权利提前终止理财计划，银行有权利根据市场状况来决定是否提前终止理财计划

25、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）A、掌握所推介产品的特性B、具备相关监管部门要求的行业资格C、具备国家理财规划师资格【参考答案】C【解析】个人理财业务需要从业人员具有一定的市场营销学、客户心理学、财务分析、统计等方面的知识，全面掌握银行各种个人银行产品、渠道的专业知识和营销要点，一定的学历水平与工作经验则是从业人员达到这种专业胜任要求的基本前提根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，对个人理财业务人员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资格

26、按期权的到期日分类，金融期权可分为（）A、现货期权和期货期权B、美式期权和欧式期权C、溢价期权、平价期权和折价期权【参考答案】B【解析】金融期权按权利性质分类，可分为看跌期权和看涨期权；按期权到期日划分，可分为欧式期权和关式期权；按敲定价格与标的资产市场价格的关系不同，可分为溢价期权、平价期权和折价期权；按交易所划分，可分为交易所交易期权和场外交易期权；按基础资产的性质划分，可分为现货期权和期货期权

27、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外［2013年6月真题］A、每月一次B、每年一次C、每季一次【参考答案】A【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次商业银行与客户另有约定的除外

28、QDII为o[2012年6月真题]A、合格个人投资者B、合格境内机构投资者C、合格机构投资者【参考答案】B【解析】QDII即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金

29、下列对定期评估的说法，错误的是A、客户的投资金额越大或占比越高.就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估B、风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估C、评估频率越高对客户理财方案执行越有利.从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象【参考答案】B【解析】有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动;而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资前者比后者更需经常性的理财方案评估

30、商业银行的自有资金不可以投资于（）A、公司债券B、同业拆借C、短期融资券【参考答案】A【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】《商业银行法》规定商业银行的资金只能投资国债资产，而不能投资公司债券，以保证银行资产在投资上的绝对安全

31、个人理财业务是建立在（）基础上的银行服务A、委托一代理关系B、产品买卖关系C、以上都不是【参考答案】A【解析】个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动

32、从本质上说，回购协议是一种（）A、信用贷款B、以证券为质押品的质押贷款C、金融衍生品【参考答案】B【解析】答案为C回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款

33、保险的基本职能包括经济给付职能和（）A、补偿损失职能B、风险管理职能C、社会管理职能【参考答案】A【解析】答案为A保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能

34、证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料资料的保存期限不得少于（）A、五年B、十五年C、二十年【参考答案】C【解析】答案为D根据《证券法》第一百三十九条规定可知，证券公司保存客户资料料的期限不得少于二十年

35、对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）A、1万美元B、5万美元C、10万美元【参考答案】B【解析】答案为C《个人外汇管理办法实施细则》第二条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理年度总额分别为每人每年等值5万美元

36、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）o A、直接收益率B、持有期收益率C、赎回收益率【参考答案】B【解析】答案为C债券持有期收益率，是持有债券一段时间后出现增值后的收益，等于持有期内实际收益额与债券买进价格的比率C项符合题意

37、非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是（）A、储蓄B、保本型理财产品C、期货【参考答案】C【解析】答案为D非常保守型的投资者往往对于投资风险的承受能力很低选择一项理财产品或投资工具首要考虑的是是否能够保本，然后才考虑追求收益因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连接险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品、期货风险较高，一般不会成为保守型投资者的投资理财工具

38、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）A、开放式基金B、国际基金C、成长型基金【参考答案】C【解析】答案为Do成长型基金是以资本长期增值作为投资目标的基金,其投资对象主要是市场中较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票这类基金一般很少分红，经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值现金是增值价值较小的资产，因此成长型基金一般很少持有现金其他项都不是按照投资对象分类的因此无法判断其现金持有量

39、在（）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益A、弱型有效市场B、半强型有效市场C、强型有效市场【参考答案】c【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】市场有效的三个层次

①弱型有效市场（历史信息）股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等该假定认为市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到

②半强型有效市场（公开信息）证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润

③强型有效市场（内幕信息）证券价格充分反映了所有信息，包括

40、T日，某开放式基金公布的基金净值为

1.1元/份，T+1日公布的基金净值为

1.2元/份，赎回率为

1.5%,某客户在T日赎回20000份，可得资金（）元A、23640B、21670C、23000【参考答案】B【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】赎回金额=赎回份额XT日基金单位净值一赎回费用=赎回份额XT日基金单位净值一赎回份额XT日基金单位净值X赎回率=20000X

1.1X（1-

1.5%）=21670元

41、下列关于个人产品组合的主要理财工具的特征，表述正确的是（）[2012年6月真题]A、贵金属是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具B、银行存款的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差C、国债是相对安全的投资工具，其收益一般高于定期存款，但是流动性较低【参考答案】c【解析】A项，金银等贵金属安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差；B项，证券主要指股票，是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具；C项，银行存款是安全性高，流动性好，收益低，变现能力强的资产

42、期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现A、行业规则B、保证金制度C、市场制度【参考答案】B【解析】答案为C期货交易具有高信用的特征，这种高信用特征集中表现为期货交易的保证金制度期货交易需要交纳一定的保证金交易者在进入期货市场开始交易前，必须按照交易所的有关规定交纳一定的履约保证金，并应在交易过程中维持一个最低保证金水平以便为所买卖的期货合约提供一种保证保证金制度的实施，不仅使期货交易具有“以小博大”的杠杆原理，吸引众多交易参与而且使得结算所为交易所内达成并经结算后的交易提供履约担保，确保交易者能够履约

43、期货交易的（）保证金A、双方都必须缴纳B、卖方必须缴纳C、买方必须缴纳【参考答案】A【解析】期货交易需履行保证金制度保证金制度规定，在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%〜10%）缴纳资金，用于结算和保证履约此处的交易者包括买卖双方

44、保险的基本职能包括经济给付职能和（）A、社会管理职能B、补偿损失职能C、风险管理职能【参考答案】B【解析】保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能

45、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）A、利率上升，债券价格下降B、债券到期时间越长，利率风险越大C、持有债券到期，则无任何损失【参考答案】C【解析】债券的市场风险指在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高，利率风险属于市场风险除了利率风险外，债券投资还面临着信用风险、流动性风险、通货膨胀风险等其他风险，即使持有债券到期，也会受到利率风险以外的其他风险因素的影响

46、收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是（）A、流动性较差B、需要投资者有相当高程度的鉴别能力C、收益率较高，适合普通投资者的投资理财【参考答案】C【解析】答案为D古玩、字画、玉器和陶瓷等收藏品的价值一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力，不适合普通投资者的投资理财

47、商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有（）A、合规性风险B、法律风险和声誉风险C、操作风险和信用风险【参考答案】C【解析】答案为D由《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三条可知，理财计划或产品包含相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险

48、下列不是提升资产增长率方法的是（）A、降低生息资产占总资产的比重B、提高投资报酬率C、提升储蓄率【参考答案】A【解析】答案为A生息资产占总资产的比重越大，资产增长率越大因此想要提升资产增长率，就应该提高生息资产占总资产的比重

49、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列表述正确的是（）A、偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨B、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹C、法定存款准备金率下调，有助于刺激投资理财需求增长【参考答案】C【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升;相反，紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌法定存款准备金率下调属于宽松的货币政策

50、银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行（）［2013年6月真题］A、对公业务B、资产业务C、中间业务【参考答案】C【解析】理财业务作为金融机构中间业务的重头戏之一，它的快速稳健发展是促使各国银行业及跨国银行非利息收入比重提高的主要因素目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源

二、多项选择题（共15题，每题2分）

1、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年A、1〜3B、5〜10C、10〜15【参考答案】B【解析】可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行人不得行使赎回权常见的赎回保护期是发行后的5〜10年

2、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大？（）［2010年5月真题］A、保本浮动收益理财计划B、非保本浮动收益理财计划B、按照交易期限不同，金融市场分为货币市场和资本市场C、按照资金融资方式不同，金融市场分为直接融资市场和间接融资市场【参考答案】A【解析】按照交易的场地和空间划分，金融市场分为有形市场和无形市场

4、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股

0.30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）A、20%B、

26.5%C、

31.2%【参考答案】B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】期初投资额为20X1000-20000（元）；年底股票价格为25X1000-25000（元）；现金红利为

0.30X1000-300（元）；则,持有期收益为300+（25000-20000）二5300（元）;持有期收益率为53004-20000X100%二

26.5%

5、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）A、业务人员操守与胜任能力B、是否存在错误销售和不当销售C、是否配备必要的人员【参考答案】B【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十四条第1款的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况C、固定收益理财计划【参考答案】B【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十一条至第十五条的规定，按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划非保证收益理财计划可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划C项，非保本浮动收益理财计划的

3、是理财行业和理财师职业发展的有力保证A、合格的技能培训B、职业道德要求C、丰富的工作经验【参考答案】B【解析】职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证

4、某客户家庭月收入10000元，月固定支出8000元，则该家庭最低标准的失业保障金额是元A、4000B、24000C、48000【参考答案】B【解析】最低标准的失业保障月数是三个月，则该家庭最低标准的失业保障金额为8000X3=24000元

5、下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是A、代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B、没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任C、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任【参考答案】c【解析】答案为D见《民法通则》代理的法律责任D项应当由第三人和代理人负连带责任

6、下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）［2013年6月真题］A、限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动B、其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意C、不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人【参考答案】c【解析】D项，《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作了分类不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人

7、下列关于股票收益的表述，错误的是（）A、股票资本利得是股票的买卖价差B、优先股的股利发放比债券利息支付更优先C、股票收益包括股利收益和资本利得【参考答案】B【解析】优先股的股利发放应该在债券利息支付之后

8、直接标价法下1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）A、14B、

3.5C、

0.2857【参考答案】A【解析】人民币的汇率采取的是直接标价法，英镑和美元采取的是间接标价法1英镑兑换2美元，1美元兑换7元人民币，则1英镑可以兑换成14元人民币

9、根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（）A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券C、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产【参考答案】A【解析】答案为A客户交易结算账户是指存管银行为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管账户证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理客户交易结算资金是客户的钱，当然不能以证券司的名义开立账户，否则无法保证客户资金的安全，也无法获得客户的信任

10、根据《中华人民共和国保险法》规定，银行网点开办保险代理业务,必须取得保险监督管理机构颁发的（），并与保险公司签订代理协议[2014年11月真题]A、保险代办证B、保险从业资格证C、保险兼业代理业务许可证【参考答案】C【解析】根据《中华人民共和国保险法》的规定，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”

11、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关资料B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次C、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录【参考答案】A【解析】商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供相关信息

12、金融市场的最基本、最重要的功能是（）A、融通货币资金B、信号功能C、调节经济【参考答案】A【解析】金融市场的最基本、最重要的功能是融通货币资金

13、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）A、投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B、银行担保的信托产品风险较低C、信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【参考答案】C【解析】信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差

14、下列财产中，不可以用于抵押的财产包括（）A、抵押人所有的房屋B、抵押人所有的机器C、土地所有权【参考答案】c【解析】土地所有权不得抵押

15、下列关于保险人特征不正确的是（）［2009年10月真题］A、保险人可以是保险公司也可以是其他代理机构B、保险人有履行承担保险责任的义务C、保险人有给付保险金的义务【参考答案】A【解析】保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司保险人具有以下特征

①保险人仅指从事保险业务的保险公司，其资格的取得只能是符合法律的严格规定；

②保险人有权收取保险费；

③保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务

三、判断题（共20题，每题1分）

1、目前占据保险市场主流的三大险种全部来自财产险【参考答案】错误【解析】占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能

2、商业银行只要违反《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，监管部门就可依据《银行业监督管理法》的有关规定，追究相关人员的责任，暂停该机构发售新的理财产品（）【参考答案】正确【解析】根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行因违反相关规定，或因相关责任人严重疏忽,造成客户重大经济损失，监管部门将依据《银行业监督管理法》的有关规定,追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品

3、银行代理信托类理财产品时，信托公司与商业银行签订资金代理收付协议.商业银行承担代理资金收付的责任，同时也承担信托计划的投资风险0【参考答案】错误【解析】银行只承担代理资金收付的责任，不承担信托计划的投资风险

4、房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益【参考答案】正确【解析】房地产信托，指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益

5、投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额【参考答案】错误【解析】答案为B保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的最高金额一般说来保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据

6、保险人应按保险合同的约定及时向投保人支付保险费【参考答案】错误【解析】保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿或因达到给付条件获得保险金给付所预先支付的费用投保人应按合同约定向保险人支付保险费

7、结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现（）【参考答案】正确【解析】结拘性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益类产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品因此,结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产

8、信托管理公司对信托产品承担绝大部分风险（）【参考答案】错误【解析】信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担

9、QDII使得内地居民可以投资于境外资本市场（）【参考答案】正确【解析】QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场

10、在国内市场上，银行间同业拆借利率（SHIBOR）从2007年1月4日开始正式运行，采用竞价制度（）【参考答案】错误【解析】在国内市场上，银行间同业拆借利率（SHIB0R）从2007年1月4日开始正式运行.采用报价制度

11、远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式（）【参考答案】错误【解析】即期外汇市场是指从事即期外汇买卖的外汇市场，又称现汇交易市场即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式

12、有时客户对家庭财务安排和目标只有的笼统的意愿，没有明确具体的要求，这就需要理财师启发、引导、分析目标【参考答案】正确

13、理财师的专业性职业特征是指理财师提供理财规划，旨在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目标、工作目标，寻求的是不断、长期的客户资源积累和对客户逐步的了解、长期关系的建立，从而能够提供一流的专业化服务，树立行业、机构和个人品牌信誉，不能只追求短期的收益（）【参考答案】错误【解析】题中描述的是长期性特征专业性特征是指理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理财工具、投资管理的方法，对相关的金融市场、工具及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险属性、收益性能针对客户财务状况、需求准确地测算和分析，在此基础上为客户提供科学有效的解决问题方案

14、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益（）A.对B.错【参考答案】错误【解析】在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产；反之，在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等，特别是买入对周期波动不敏感的行业的资产

15、证券公司客户交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理（）【参考答案】错误【解析】根据《证券法》第一百十三九条的规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理

16、下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是（）【参考答案】错误【解析】监管规避”原则要求银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定B项中,规避所得税是逃避企业作为纳税人法定义务的行为，客户经理建议其规避税法监管规定的行为违反了“监管规避”原则

17、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单.账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况账单提供应不少于5次（）【参考答案】错误【解析】在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单.账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况账单提供应不少于2次，并且至少每月提供1次商业银行与客户另有约定的除外

18、按复利计算时，每一期本金的数额是相同的（）【参考答案】错误【解析】答案为Bo复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是不同的

19、理财规划方案是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案（）【参考答案】错误【解析】理财规划方案可以是单向理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案

20、由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定（）【参考答案】错误【解析】同业拆借利率形成机制分为两种一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人——经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

6、某客户年初存人银行1000元，当年年存款利率为10%的情况下，到年终其价值为1100元，则货币的时间价值是（）元A、1000B、100C、900【参考答案】B【解析】货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资（再投资）所增加的价值，故本选C

7、当发生银行理财业务突发事件后，错误的处置措施是（）A、银行在保护自身利益的前提下，公示免责声明B、对问题理财产品的投诉情况进行分析并开展新闻舆情监测C、银行在保护投资者合法利益的前提下维护自身权益，对投诉案件逐个分析，按照法律责任分类处置【参考答案】A【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】突发事件发生后，银行业金融机构应立即根据其内部有关应急处置的制度规定，及时启动应急预案，进行自救处理，处置措施包括但不限于

①在银行业金融机构总行及事发地分支行成立专门的应急处置机构负责应对，并及时向董事会报告有关情况；

②银行业金融机构投诉处理部门应对问题理财产品投诉的处理流程设定具体的时限要求，优先受理、快速处置、明确答复，防止激化群众情绪；

③银行业金融机构应在保护投资者合法利益的前提下维护自身权益，应

8、以下关于代理的说法正确的是（）A、委托代理只能用书面形式B、超越代理权的行为未经代理人的追认，由行为人承担民事责任C、代理人知道被委托的事项违法仍然进行代理活动的由代理人负民事责任【参考答案】B【解析】A委托代理可以用书面形式，也可以用EI头形式；B委托代理人将代理事项转托他人代理.事先没有取得被代理人同意的.应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任.但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外；D代理人知道被委托的事项违法仍然进行代理活动的.由代理人和被代理人负连带责任

9、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括O A、要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B、要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计C、重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【参考答案】B【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十四条规定，可知C项不正确

10、房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行［2013年11月真题］A、物业经营B、租售C、管理、处分和收益【参考答案】C【解析】房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益

11、下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是0A、具体经营规划B、风险管理状况C、董事和高级管理人员变更【参考答案】A【解析】答案为A见《银行业监督管理办法》第三十六条关于强制风险披露的规定商业银行具体的经营规划属于商业机密，不能向社会披露

12、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产,另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为A、资产配置B、基本面分析C、投资策略【参考答案】A【解析】资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合因此，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，被称为资产配置

13、2010年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出若6月份甲又寄回5000美元，则此次甲妻可以将美元兑换成人民币A、5000B、2000C、0【参考答案】C【解析】我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元前5个月，甲妻结汇10000X5=50000（美元），已经达到国家规定的年度最高限额，因此6月份甲妻不能再将美元兑换成人民币

14、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）［2013年11月真题］A、大部分选择性支出用于当前消费B、消费水平在一生内保持相对平衡的水平C、大部分选择性支出存起来用于以后消费【参考答案】B【解析】生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动

15、下面（）不是高净值客户1小王单笔认购理财产品150万元人民币2小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明3小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元4小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明A、小李B、小赵C、小张【参考答案】B【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户单笔认购理财产品份额不少于100万元人民币的自然人；认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币的自然人；个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币的自然人

16、下列关于客户信息收集的说法，不正确的是（）A、为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B、如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差C、宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得【参考答案】A【解析】答案为A数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行

17、银行业从业人员在（）的监督下，自觉遵守《银行业从业人员职业操守》A、公众B、同业协会C、以上都对【参考答案】C【解析】银行业从业人员应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督

18、以下市场不属于资本市场的是（）A、债券回购市场B、股票市场C、公司债券市场【参考答案】A【解析】资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场,包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场

19、信托业务的当事人不包括（）A、委托人B、监管人C、受益人【参考答案】B【解析】信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人

20、筹措养老金是家庭生命周期中（）的主要目标A、形成期B、成熟期C、衰老期【参考答案】B

21、家庭收支平衡规划的内容不包括（）A、家庭消费收入B、债务规划C、现金管理【参考答案】A【解析】家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题

22、根据证监会公布的基金“一对多合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元[2010年10月真题]A、200B、100C、50【参考答案】B【解析】根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元,每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日

23、某基金经理构建了一个充分分散的股票投资组合，尽管市场有下跌的可能，但他既不想卖掉手上持有的部分股票来减少风险，又不想错过市场上升的好行情，那么给他最好的建议是（）A、买进一个指数看跌期权B、卖出一个指数看跌期权C、买进一个指数看涨期权【参考答案】A【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】买入一个指数看跌期权，当市场下跌时，可以获得期权带来的收益来弥补股价下降带来的损失；当市场上升时，放弃执行期权，但可以获得股票价格上升带来的收益

24、某银行近期推出“安心回报澳元理财计划”，该产品为3个月（银行有权根据市场情况提前终止），某银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率

5.75%向投资者支付理财收益这是一款（）理财计划A、非保证收益B、保证最低收益C、保证收益【参考答案】C【解析】答案为D保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划这是一款典型的保证收益。