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一月下旬《个人贷款》银行从业资格期末阶段测试卷(附答案)
一、单项选择题(共50题,每题1分)
1、下列关于个人住房贷款的说法中,错误的是()A、指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款B、公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款C、个人住房组合贷款不追求营利,是一种政策性贷款【参考答案】c【解析】D【解析】公积金个人住房贷款不以营利为目的,实行“低进低出”的利率政策,带有较强的政策性,贷款额度受到限制因此,它是一种政策性个人住房贷款个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时,可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款,从而形成特定的个人住房贷款组合
2、符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人还需提供的补充材料一般不包括()A、借款人婚姻状况证明文件B、房产证原件和复印件C、已交付符合规定比例首付款的有效凭据【参考答案】B【出处】2014年下半年《个人贷款》真题【解析】申请商品房公积金个人住房贷款的借款人,还须提供以下补充材料
(1)借款人及参贷人(共同还款人、担保人)的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书;
(2)婚姻状况证明(已婚的提供结婚证复印件,其他情况由所在单位或派出所出具证明);
(3)合法的商品房购房合同或协议;
(4)借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明;
(5)借款人已交付符合现行规定首付比例购房款的有效凭据;
(6)
26、《个人贷款管理暂行办法》规定,对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过()万元人民币的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式A、30B、80C、50【参考答案】A【解析】对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式
27、目前,个人信用报告主要用于()A、信用交易B、各种商业赊销C、银行的各项消费信贷业务【参考答案】C【解析】目前,个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务
28、汽车贷款常用的还款方式不包括()[2009年10月真题]A、等额本金还款法B、到期一次还本付息法C、等比累进还款法【参考答案】C【解析】个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式,具体方式根据各商业银行的规定执行
29、提供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过________年的贷款,贷款额度不得超过所购住房价值的______0()A、5;50%B、10;50%C、10;60%【参考答案】A【解析】一般来说,仅提供保证担保方式的,只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款.其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%o
30、无担保流动资金贷款的担保方式采用的是()的方式A、保证B、质押C、个人信用担保【参考答案】C【解析】根据规定无担保流动资金贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式
31、根据《个人贷款管理暂行办法》的规定,1年以内(含1年)的个人贷款,展期期限累计不得超过()A、1年B、3个月C、原贷款期限【参考答案】C【解析】经贷款人同意,个人贷款可以展期1年以内(含)的个人贷款,展期期限累计不得超过原贷款期限;1年以上的个人贷款,展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
32、采用等额累进还款法时,收入水平下降的客户,可采用()等办法使借款人分期还款额减少,以减轻借款人的还款压力A、减少累进额、扩大累进间隔期B、增大累进额、扩大累进间隔期C、增大累进额、缩小累进间隔期【参考答案】A【解析】采用等额累进还款法时,对收入增加的客户,可采取增大累进额、缩短间隔期等办法,使借款人分期还款额增多,从而减少借款人的利息负担;对收入水平下降的客户,可采用减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少,以减轻借款人的还款压力
33、渣打银行的“现贷派”属于()A、个人消费额度贷款B、项目贷款C、流动资金贷款【参考答案】C【解析】D【解析】流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的、用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款,如渣打银行的“现贷派”个人无担保贷款,花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款
34、在西方银行,银行营销人员的主力是()A、客户经理B、系统分析员C、信贷分析员【参考答案】A【解析】在西方银行,银行营销人员的主力是客户经理
35、法人的分类不包括()A、企业法人B、社会团体法人C、非企业法人【参考答案】C【出处】2014年上半年《个人贷款》真题【解析】法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人以及社会团体法人
36、一般来讲,公积金个人住房贷款的发放方式是()A、售房人直接提取现金B、借款人直接提取现金C、资金以转账方式划入售房人账户【参考答案】C【解析】除当地公积金管理中心有特殊规定外,公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户,不得由借款人提取现金
37、银行对合作单位准入审查的内容不包括()A、企业法人营业执照B、合作单位员工素质C、会计报表【参考答案】B【出处】2013年上半年《个人贷款》真题【解析】银行对合作单位准入审查内容经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照;税务登记证明;会计报表;企业资信等级;开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况;企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力故选C
38、商业助学贷款的贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的()[2012年6月真题]A、学费、住宿费和基本生活费B、学杂费和生活费的80%C、学费、住宿费【参考答案】A【解析】商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费贷款银行可参照学校出具的基本生活费或当地生活费标准确定有关生活费用贷款额度
39、关于个人贷款的贷后管理,下列说法错误的是()A、贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况B、一年以上的个人贷款,展期期限累计不得超过原贷款期限C、对于未按照借款合同约定偿还的贷款,贷款人应采取措施进行清收,或者协议重组【参考答案】B【解析】根据《个人贷款管理暂行办法》第39条规定,一年以内(含)的个人贷款,展期期限累计不得超过原贷款期限;一年以上的个人贷款,展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限因此项说法错误
40、下列不属于SWOT分析方法内容的是()A、客户B、劣势C、优势【参考答案】A【解析】SWOT分析方法就是对企业的内外部环境进行综合分析,即对企业的优势strength劣势Weak、机遇Opportun ity威胁Threat进行综合分析
41、个人医疗贷款额度通常按确定A、贷款期限B、抵质押率C、首付款支付比例【参考答案】B【解析】个人医疗贷款的额度通常按抵质押物的一定抵质押率确定
42、反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息A、个人身份信息B、个人职业信息C、信用交易信息【参考答案】B【解析】题中说法符合个人职业信息的定义,因此C为正确答案
43、下列各项中,不属于商业助学贷款对象的是A、全日制本专科生B、研究生C、在职博士生【参考答案】C【出处】2014年下半年《个人贷款》真题【解析】商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生
44、下列关于个人汽车贷款贷前调查的表述正确的是()A、贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况B、贷前调查应以间接调查为主、实地调查为辅C、贷前调查人应通过通话了解借款申请人的基本情况、贷款用途【参考答案】A【解析】本题考查个人汽车贷款的贷前调查贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途
45、个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息,不包括()A、破产记录B、职业信息C、与个人经济生活相关的法院判决等信息【参考答案】B【出处】2013年下半年《个人贷款》真题【解析】特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息,包括哪些机构因何原因于何时进行过查询
46、商业助学贷款的借款人可以申请()[2010年5月真题]A、财政贴息B、利息本金化C、本金利息化【参考答案】B【解析】商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行,原则上不上浮借款人可申请利息本金化,即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金与国家助学贷款相比,商业助学贷款财政不贴息,各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办
47、个人经营类贷款的最大特点是()A、贷款期限相对较短B、风险控制难度较大C、适用面广【参考答案】C【解析】本题考查个人经营类贷款的最大特点一适用面广
48、贷款的审批应该根据()原则A、合规性B、审慎性C、真实性【参考答案】B【解析】贷款人应根据审慎性原则,完善授权管理制度,规范审批操作流程,明确贷款审批权限,实行审贷分离和授权审批,确保贷款审批人按照授权独立审批贷款
49、审贷分离指银行业金融机构将—与—作为两个独立的业务环节,分别进行管理和控制,以达到降低信贷业务操作风险的目的()A、贷款审批;贷款发放B、贷款受理;贷款发放C、贷款受理;贷款管理【参考答案】A【解析】审贷分离指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节,分别进行管理和控制,以达到降低信贷业务操作风险的目的审贷分离的要义是贷款审批通过不等于放款
50、从业务分,不属于此类客户经理的是()A、公司业务经理B、负债业务经理C、资金业务经理【参考答案】B【解析】负债业务经理是从产品来分的客户经理故选C
二、多项选择题(共15题,每题2分)
1、替代品性价比越()、用户转换成本越(),其所能产生的竞争压力就越强A、低;低B、高;低C、高;高【参考答案】B【解析】C替代品性价比越高、用户转换成本越低,其所能产生的竞争压力就越强故选C
2、不属于有担保流动资金贷款信用风险的内容的是().A、借款人家庭发生变化B、借款人还款能力发生变化C、保证人还款能力发生变化抵押物价值发生变化【参考答案】A【解析】有担保流动资金贷款的信用风险包括
①借款人还款能力发生变化;
②借款人所控制企业经营情况发生变化;
③保证人还款能力发生变化;
④抵押物价值发生变化
3、下列说法不正确的是()A、对于按月还本付息的个人住房贷款而言,合理的贷款期限应该是15-20年B、在抵押担保中,借款人或第三人转移对法定财产的占有C、根据《担保法》的规定,企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人,但如果有法人授权的,其分支机构可以在授权的范围内提供担保【参考答案】B【解析】抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保
4、到目前为止,我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段,其诱因不包括()A、住房制度改革B、商业银行股份制改革C、公司信贷业务的蓬勃发展【参考答案】c【解析】[答案]D[解析]到目前为止,我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段,其诱因有住房制度改革、国内消费需求的增长和商业银行股份制改革三个方面
5、下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是()A、家具B、汽车C、健身器材
3、个人耐用消费品贷款期限最长为()年(含)A、5B、3C、2【参考答案】B
4、尽快完善个人征信系统及相关的法律法规建设,对我国商业银行发展()有积极的促进作用A、个人贷款业务B、个人信贷业务C、个人金融业务【参考答案】A【解析】A【解析】尽快完善个人征信系统及相关的法律法规建设,对我国商业银行发展个人贷款业务有积极的促进作用,并能有效增加贷款覆盖范围、改善和调整信贷结构,从而达到提高资产质量、控制风险、降低经营成本的多重目标
5、根据市场选择的标准,下列细分市场银行应选择的是()A、具有较大吸引力,但有可能分散银行精力的M市场B、市场规模正处于萎缩状态的K市场C、行业较垄断、替代产品只有一种的J市场【参考答案】C【解析】银行选择目标市场时应考虑以下因素
①符合银行的目标和能力某些细分市场虽有较大吸引力,但不能推动银行实现发展目标,甚至分散银行精力,使之无法完成其主要目标,这样的市场应考虑放弃;此外,还应考虑银行的资源条件是否适合在某一细分市场经营,只有选择那些银行有条件进入且能充分发挥其资源优势的市场作为目标市场,银行才会立于不败【参考答案】B【解析】个人汽车贷款和个人耐用消费品贷款是并列的两种个人消费贷款
6、下列各项中,不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是()A、内部欺诈B、借款人还款意愿发生变化C、借款人的信用欺诈和恶意逃债行为【参考答案】A【解析】内部欺诈是银行内部人员操作中存在的风险,是巴塞尔委员会规定的操作风险之一,不属于信用风险故选A
7、按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素,可将市场定位方式分为三种,其中错误的是()A、追随式定位B、策略式定位C、补缺式定位【参考答案】B【解析】按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素,可将定位方式分为三种主导式定位、追随式定位和补缺式定位
8、不属于网上银行功能的是()A、产品销售功能B、展示与查询功能C、综合业务功能【参考答案】A【解析】产品销售功能不属于网上银行功能
9、下列关于资产证券化的说法,错误的是()A、资产证券化提高了银行的放贷意愿,但对中央银行货币政策传导路径没有影响B、主要包括住房抵押贷款支持的证券化和资产支持的证券化C、证券化及各种信用分级技术只是改变了风险的形态和组合,并不能消除风险【参考答案】A【解析】资产证券化改变了信用市场的运作形态,也改变了货币政策对实体经济发生作用的方式和影响程度
10、为了保证个人信用信息的合法使用,中国人民银行制定和颁布的规章不包括()A、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》B、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》C、《个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》【参考答案】C【解析】为了保证个人信用信息的合法使用,保护个人的合法权益,在充分征求意见的基础上,中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等规章,采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施,保护个人隐私和信息安全
11、下列不属于银行在与保险公司的合作过程中的风险的是()A、保险公司依法解除保险合同,贷款银行的债权难以得到保障B、保证保险的责任限制制造成风险缺口C、一车多贷和虚报车价【参考答案】c【出处】2013年上半年《个人贷款》真题【解析】银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险
①保险公司依法解除保险合同,贷款银行的债权难以得到保障;
②免责条款成为保险公司的“护身符,贷款银行难以追究保险公司的保险责任;
③保证保险的责任限制制造成风险缺口;
④银行合作协议的效力有待确认,银行降低风险的努力难以达到预期效果
12、《汽车贷款管理办法》于()颁布A、1993年B、1998年C、2004年【参考答案】C【解析】《汽车贷款管理办法》已经2004年3月22日中国人民银行第五次行长办公会议和2004年8月9日中国银行业监督管理委员会主席会议审议通过,从2004年10月1日开始施行故选D
13、在个人汽车贷款中,借款人作为第一还款义务人,其()直接影响到汽车贷款的质量A、还款意愿B、资信状况C、资产状况【参考答案】B【解析】C【解析】在个人汽车贷款中,借款人作为第一还款义务人,其资信状况直接影响到汽车贷款的质量
14、一般适用于期限在1年以内(含1年)的个人贷款的还款方式是()o A、等比累进还款法B、等额本息还款法C、到期一次还本付息法【参考答案】C【解析】本题考查到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内(含1年)的个人贷款的还款方式是到期一次还本付息法
15、个人汽车贷款贷前调查人应通过()了解申请人抵押物状况A、实地调查B、邮寄调查C、第三方调查【参考答案】A【解析】个人汽车贷款贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况
三、判断题(共20题,每题1分)
1、借款人的正常收入已不能保证全额偿还贷款本息,需要通过处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款属于可疑贷款()【参考答案】错误【解析】题干描述的是次级贷款可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵(质)押物,预计贷款可能发生一定损失,但损失金额尚不能确定
2、个人征信系统是由中国银监会组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台()【参考答案】错误【解析】个人征信系统是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台
3、下岗失业小额担保贷款可以向港、澳、台地区的下岗失业人员发放【参考答案】错误【解析】下岗失业小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下,向中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款
4、农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限,最长不超过3年()【参考答案】错误【解析】农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限,最长不超过5年
5、个人教育贷款的贷款学生本科毕业后继续攻读研究生及第二学士学位的,本科毕业后必须立即偿还贷款本息()【参考答案】错误【解析】贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的,在读期间贷款期限相应延长,贷款期限延长须经贷款银行许可
6、一笔商用房贷款只能选择一种还款方式()【参考答案】正确【解析】借款人可根据需要选择还款方式,但一笔贷款只能选择一种还款方式,合同签订后,未经贷款银行同意不得更改
7、目前,个人贷款业务中所采用的借款合同基本上都是统一的格式文本,但实际业务中还会根据不同情况与客户签订补充协议及特别条款()【参考答案】正确【解析】A【解析】略
8、政策风险属于个人住房贷款的非系统性风险()【参考答案】错误【解析】政策风险属于个人住房贷款的系统性风险
9、办理商业助学贷款抵押手续时,经办人员可全权委托外部中介机构办理()【参考答案】错误【解析】贷款抵押手续办理的相关程序应规范,原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理,不可完全交由外部中介机构办理
10、操作风险是一种发生在实务操作的、内部形成的系统性风险()A.对B.错【参考答案】错误【解析】[答案]B[解析]操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险
11、个人住房贷款和其他个人贷款相比,贷款金额较大、期限较长()【参考答案】正确【解析】A[解析]购房支出通常是家庭支出的主要部分,住房贷款也普遍占家庭负债的加大份额,因此个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大,期限也较长,通常为10〜20年,最长可达30年,绝大多数采取分期还本付息的方式
12、个人经营贷款采用抵押担保方式的,贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限,贷款金额最高不超过抵押物价值的50%()【参考答案】错误【解析】个人经营贷款采用抵押担保方式的,贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限,贷款金额最高不超过抵押物价值的70%o
13、申请商用房贷款时,以财产作抵押的,借款人应为保险单注明的第一受益人,贷款银行为第二受益人()【参考答案】错误【解析】以财产作抵押的,借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险,贷款银行应为保险单注明的第一受益人,且保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件
14、个人征信系统由政府出资建设管理,查询个人信用报告是征信中心提供的一种服务,原则上需要收取一定的成本费用,但目前暂不收费()【参考答案】正确【解析】A【解析】略
15、银行在选择个人经营贷款专业担保公司时,可选择具有良好的信用资质并与多家银行合作的公司()【参考答案】正确【解析】原则上应要求其与贷款银行进行独家合作,如与多家银行合作,应对其担保总额度进行有效监控
16、办理个人贷款业务时,借款人必须以自己具有所有权的实际财产作为担保()【参考答案】错误【解析】根据担保方式的不同,个人贷款产品可以分为个人信用贷款、个人质押贷款、个人抵押贷款和个人保证贷款其中,个人信用贷款是银行向个人发放的无须提供任何担保的贷款
17、在浮动利率制度下,当利率处于下降周期时,个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大【参考答案】错误【解析】我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度,使借款人承担了相当大比率的利率风险,这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大;而当利率处于下降周期时,借款人承担的利息压力减轻,违约的可能性有可能下降
18、当银行具有多种产品时,营销组织应当采取市场性营销组织()【参考答案】错误【解析】对于具有多种产品且产品差异很大的银行,应该建立产品型组织,即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度
19、到期一次还本付息法适用于一年以上的长期贷款()【参考答案】错误【解析】到期一次还本付息法适用于一年以下(含一年)的短期贷款
20、“没有经过训练的营销人员是银行人才资源最大的浪费”,如今这种观点越来越成为多数人的共识()【参考答案】正确【解析】本题考查银行营销人员训练的相关内容题干表述正确之地
②有一定的规模和发展潜力如果市场规模狭小或趋于萎缩状态,银行进入后难以获得发展,不宜轻易进入
③细分市场结构的吸引力银行应根据同行业竞争者、潜在新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央
6、中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”体现了银行在进行市场定位时的()原则A、突出特色B、发挥优势C、展示个性【参考答案】A【解析】A【解析】银行进行市场定位时,可根据所处地理位置或自身服务的特点,区分出不同的特色,设置分支机构,这体现了银行的突出特色原则
7、以下不可以作为个人质押贷款质物的是()A、汇票B、仓单C、应付账款【参考答案】c【解析】应付账款属于负债,不可以作为质物
8、根据有关法律的规定,代理不包括()A、法定代理B、指定代理C、越权代理【参考答案】c【解析】D【解析】根据代理权产生的根据不同,可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理
9、某些银行在高校发行了设计活泼的校园卡,以迎合年轻客户群体的需要这种市场定位策略属于()A、利益定位策略B、客户定位策略C、联盟定位策略【参考答案】B【解析】本题考查银行市场定位策略中的客户定位策略
10、新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过()y Go A、3000B、6000C、9000【参考答案】B【出处】2013年上半年《个人贷款》真题【解析】新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过6000元,总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定具体额度由借款人所在学校的总贷款额度,学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定每所院校的贷款总量根据全国和省级国家助学贷款管理中心确定的指标控制
11、商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括()A、借款人基本信息B、风险状态C、还款方式【参考答案】A【解析】贷款发放后,应根据贷款种类分别建立信贷台账,台账应记录借款人的基本信息和贷款信息其中,贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素
12、在我国,()是个人贷款信用风险较大的主要原因A、个人征信系统尚不完善B、个人贷款程序不合理C、银行管理不规范【参考答案】A【解析】在我国,个人征信系统尚不完善是个人贷款信用风险较大的主要原因,也是个人贷款发展的“瓶颈”,因而只有建立健全的个人征信系统才能从源头上控制信用风险
13、在个人住房贷款业务中,银行的主要合作机构不包括()A、信托公司B、房地产开发商C、律师事务所【参考答案】A【出处】2014年上半年《个人贷款》真题【解析】个人住房贷款业务中,除房地产开发商外,银行的其他社会合作机构包括房地产评估机构、担保公司和律师事务所等个人住房贷款业务很少涉及信托公司
14、采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的个人经营贷款,可采用()还款方式A、到期一次性还本付息B、等额本金还款法C、按季度付息【参考答案】A【解析】采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的个人经营贷款,可采用到期一次性还本付息的还款方式
15、贷款调查应以()为主、()为辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法A、实地调查间接调查B、间接调查实地调查C、实地调查问卷调查【参考答案】A【解析】根据《个人贷款管理暂行办法》第15条规定,贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅A项正确
16、到目前为止,我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段,其诱因不包括()A、住房制度的改革B、商业银行股份制改革C、公司信贷业务的蓬勃发展【参考答案】C【解析】在我国个人贷款业务的发展历程中,主要有三个因素促进了个人贷款业务的产生发展,即住房制度改革、国内消费增长和商业银行股份制改革其中住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展,商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展
17、个人消费类贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途人民币贷款业务,下列关于该贷款的说法错误的是()A、个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理B、国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的贷款C、个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等【参考答案】B【解析】C项,银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款属于商业助学贷款国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金,银行、教育行政部门与高校共同操作的,帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款
18、个人贷款客户定位主要包括()A、合作单位定位、银行自身定位B、合作单位定位、贷款客户定位C、银行自身定位、银行营销定位【参考答案】B【出处】2013年上半年《个人贷款》真题【解析】对个人贷款客户的准确定位不仅是个人贷款产品营销的需要,也是个人贷款风险控制的需要个人贷款客户定位主要包括合作单位定位和贷款客户定位两部分内容
19、完全民事行为能力人一般是指()周岁以上的公民A、14B、18C、22【参考答案】B【解析】完全民事行为能力人一般是指18周岁以上的公民
20、网点机构随着对客户定位的不同而各有差异,专业性网点机构营销渠道()A、有自己的细分市场B、为高端客户提供一定范围内的金融定制服务C、为公司和个人提供各种产品和全面的服务【参考答案】A【解析】本题考查网点机构营销渠道的分类专业性网点机构营销渠道有自己的细分市场
21、个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的______和_____下降导致的()A、还款能力;还款意愿B、担保品价值;保证人实力C、还款能力;担保品价值【参考答案】A【解析】个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的
22、以下各项中,不属于是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是()A、他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B、个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期C、个人不清楚银行确认逾期的规则【参考答案】A【解析】根据规定,B、C、D三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形;A项属于认为某一笔贷款或信用卡,本人根本就没申请过的情况故本题选A
23、到目前为止,我国个人贷款业务的发展经历了三个阶段,其中不包括()A、起步B、振荡C、规范【参考答案】B【解析】到目前为止,我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段
24、()是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、等额累进还款法【参考答案】A【解析】略
25、国内最早开办的个人贷款业务是()A、质押贷款B、信用贷款C、保证贷款【参考答案】A【出处】2014年上半年《个人贷款》真题【解析】国内最早开办的个人贷款业务是质押贷款。