二月下旬银行从业资格第二次综合训练（附答案及解析）

二月下旬银行从业资格第二次综合训练（附答案及解析）

一、单项选择题（共60题，每题1分）

1、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次A、半年B、1年C、2年【参考答案】B【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次

2、根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是（）A、重估储备、一般准备、资本公积B、一般准备、混合资本债券、少数股权C、可转换债券、混合资本债券、长期次级债务【参考答案】C【解析】附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务

3、经（）同意，个人贷款可以展期A、担保人B、贷款人C、借款人C、经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【参考答案】A【解析】在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加

24、某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识，作为银行业人员，他们（）A、可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据B、可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息C、可以一起参加学术研讨会【参考答案】C【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

25、个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限，通常为（）A、1〜2B、2〜5C、3〜5【参考答案】C【解析】本题考查个人经营类贷款的贷款期限，通常为3〜5年

26、根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，下列关于理财产品销售管理表述错误的是（）A、商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储B、商业银行不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品C、商业银行不得向客户承诺高于同期存款利率的保证收益【参考答案】c【解析】第三十五条商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率；高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益第三十六条商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售商业银行不得将理财产品作为

27、受托支付目前适用的情况是贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过万元人民币A、200B、400C、500【参考答案】C【解析】受托支付目前适用的情况是贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币

28、属于零售性质的资金A、同业拆借B、居民储蓄C、再贴现【解析】通常情况下，零售性质的资金（例如居民储蓄）相比批发性质的资金（例如同业拆借、发行票据）具有更高的稳定性，因为其资金来源相对更加分散，同质性更低因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低

29、（）是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务A、柜台业务B、法人信贷业务C、资金交易业务【参考答案】B【出处】2013年上半年《风险管理》真题【解析】法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务

30、国债的风险不包括（）［2010年10月真题］A、再投资风险B、通货膨胀风险C、收益风险【参考答案】C【解析】国债投资的风险因素有

①价格风险；

②再投资风险；

③违约风险；

④赎回风险；

⑤提前偿付风险；

⑥通货膨胀风险

31、下列不属于税收规划的是（）A、报税规划B、节税规划C、避税规划【参考答案】A【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】税收规划包括避税规划、节税规划和转嫁规划

32、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（）［2015年10月真题］A、银行汇票B、支票C、商业汇票【参考答案】A【解析】银行汇票是由出票银行签发的，由银行在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据BD两项,商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种；C项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算

33、借记卡按功能划分不包括（）A、转账卡B、储值卡C、贷记卡【参考答案】C【解析】贷记卡属于信用卡，不是借记卡

34、（）负责建立对外门户网站A、总行B、支行C、网点【参考答案】A【解析】总行的主要职责是管理，包括制定营销战略；进行市场细分；制定营销制度；牵头营销；客户管理系统、客户服务和产品开发；推动全行营销；建立对外门户网站；建立海内外营销网络，与海内外同行建立合作关系

35、银行要求借款企业按《担保法》规定提供担保才发放的贷款称为（）A、担保贷款B、抵押贷款C、质押贷款【参考答案】A【解析】银行要求借款企业提供相应担保才发放的贷款称为担保贷款担保贷款可提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险保证贷款、抵押贷款、质押贷款均为担保贷款的一种

36、高额定价策略要发挥作用，必须满足的条件中不包括（）A、该产品的需求价格弹性低B、市场准入的门槛很高或者竞争者的反应不是很及时.C、必须是新产品【参考答案】c【解析】解析高额定价策略要发挥作用，必须满足以下条件

①该产品的需求价格弹性低；

②对产品的优点和性能大力宣传，做好广告营销；

③市场准入的门槛很高或者竞争者的反应不是很及时

37、商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需考虑的因素是（）A、组合的风险权重B、经济前景（宏观经济状况预测）C、当前的组合集中情况【参考答案】A【解析】在确定资本分配的权重时，需考虑的因素是:

①组合在战略层面上的重要性；

②经济前景（宏观经济状况预测）；

③当前的组合集中情况；

④收益率（ROE）o

38、将复杂的因素分解成多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重损失的因素，这样的风险识别方法是（）A、情景分析方法B、分解分析方法C、情景分析法【参考答案】B【解析】分解分析方法是将复杂的因素分解成多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重损失的因素的风险识别方法情景分析法指专家根据自身的专业知识和丰富的经验，对未来出现的情景进行判断，并判断该情景出现的可能性及可能造成的损失失误树分析方法是以图解表示的方法来调查损失发生前，种种失误事件的情况，或对各种引起事故的原因进行分解分析，具体判断哪些失误最可能导致损失风险发生情景分析法，又称前景描述法或脚本法，是在推测的基础上，对可能的未来情景加以描述，同时将一些有关联的单独预测集形成一个总体的综合预测故选C

39、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）A、涉及财务、法律、投资B、不涉及债务管理C、涉及家庭财务、非财务状况【参考答案】B【解析】理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求

40、个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟A、美国B、法国C、日本【参考答案】A【解析】个人理财业务最早是在美国兴起，并首先在美国发展成熟

41、个人征信系统中要记录信用卡最近（）个月每月的还款状态A、6B、18C、24【参考答案】C【出处】2014年上半年《个人贷款》真题［解析】个人征信系统中要记录信用卡最近24个月每月的还款状态

42、受法律保护的借贷关系开始于（）A、贷款审查通过B、签署借款合同C、借款合同生效【参考答案】C【解析】借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务

43、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万，出现概率为25%,正常状况下的流动性余额为3000万，出现概率为50%,最坏情况下的流动性缺口为2000万，出现概率为25%,那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）A、余额2250万B、余额3250万C、缺口1000万【参考答案】A【解析】该商业银行预期在短期内的流动性余缺为:5000X25%+3000X50%-2000X25%=2250（万）

44、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点A、个人耐用消费品贷款B、个人住房按揭贷款C、个人质押贷款【参考答案】B【解析】个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于个人住房按揭贷款主要操作风险点

45、QDII为（）o[2012年6月真题]A、合格个人投资者B、合格境内机构投资者C、合格机构投资者【参考答案】B【解析】QDII即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金

46、委托管理机制存在以下（）不足之处A、委托法律关系稳定B、第三方承担的责任较轻.约束不够C、基金管理公司存在过错.不用承担投资失败的法律责任【参考答案】B【解析】委托管理机制存在以下不足之处其一，委托关系可随时解除，法律关系不稳定但是，如单方解除委托合同，给另一方造成损失的，应当赔偿损失其二，只有在基金管理公司存在过错的情况下,才承担投资失败的法律责任.这与普通合伙人承担无限责任相比，责任较轻.约束不够

47、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率

5.25%向投资者支付理财收益则据此推断该理财产品属于（）[2014年11月真题]A、非保证收益理财产品B、保证收益理财产品C、保本浮动收益理财产品【参考答案】B【解析】保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险、或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划

48、现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（）所组成的一个系统A、交流渠道B、风险管理C、财务管理【参考答案】A【解析】现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统

49、当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取（）营销组织最为有效A、职能型B、市场型C、区域型【参考答案】A【解析】本题考查银行营销的职能型组织模式

50、贷放分控中的“贷”，不包括的环节是（）A、贷款调查B、贷款审批C、贷款发放【参考答案】C【解析】贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核,将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节

51、借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的（）A、30%B、50%【参考答案】B【解析】经贷款人同意，个人贷款可以展期I年以内（含1年）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款,展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限

4、统计预警法是（）A、对警素之间的相关关系进行相关分析，确定其先导长度和强度,再根据警素变动确定警级、警度的方法B、对警兆和警素之间相关关系进行相关分析，确定其先导长度和强度，再根据警兆变动确定警级、警度的方法C、对警兆自变量与警度进行回归分析，再根据警兆变动确定警度的方法【参考答案】B【解析】统计预警法是蓝色预警法的一种，它是对警兆和警素之间的关系进行相关性分析，确定其先导长度和先导强度，再根据警兆变动情况确定各警兆的警级，结合警兆的重要性进行警级综合，最后预报警度的一种方法

5、事业部制的组织形式有（）的缺点A、营销部门与信贷业务部门之间不重视信息的横向沟通B、成员不固定.有临时观念C、相对需要较多具有高素质的专业人员来运作.出现矛盾时银行领导协调起来也比较困难【参考答案】:C【解析】解析事业部制是指在银行内部，对具有独立信贷产品市场、承担独立责任和利益的部门实行分权管理的一种组织形式，分别设立各自的信贷营销组织，该营销部门从属于具体信贷业务部门的领导其缺点是相对需要较多具有高素质的专业人员来运作，出现矛盾时银行领导协调起来也比较困难C、60%【参考答案】B【出处】2013年上半年《公司信贷》真题【解析】借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50%o

52、假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（如下表所示），则该资产组合一年期的预期损失为（）万元［2010年5月真题］A、28B、36C、4【参考答案】B【解析】根据预期损失的计算公式，预期损失二违约概率（PD）X违约损失率（LGD）X违约风险暴露（EAD）,则该资产组合的一年期预期损失为:1%X3000X（1-60%）+2%X（1-40%）X2000=36（万元）

53、企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为3000万元人民币，则其利息保障倍数为（）A、2B、3C、4【参考答案】B【解析】答案为c利息保障倍数二（税前净利润+利息费用）/利息费用-（6000+3000）/3000=

354、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）A、流通性好B、价格波动较大C、一般是中长期投资【参考答案】A【解析】艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大投资者不应抱有即时获利的心态，亦不要因投资艺术品而影响正常的生活

55、下列关于分散型风险管理部门的说法不正确的是（）A、商业银行不需要建立完善的风险管理部门B、能完全控制商业银行的敏感信息C、商业银行无法形成长期的核心竞争力【参考答案】B【解析】采用分散型风险管理部门，商业银行不需要建立完善的风险管理部门，因此可以考虑将数据分析、技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商，所以AB两项正确；分散型风险管理部门的缺点是，难以绝对控制商业银行的敏感信息，无法形成长期的核心竞争力和强大的市场定价能力，所以C项不正确，D项正确

56、一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）o A、售房人直接提取现金B、借款人直接提取现金C、资金以转账方式划入售房人账户【参考答案】C【出处】2014年下半年《个人贷款》真题【解析】除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金

57、下列不属于非银行金融机构的是（）A、企业集体财务公司B、汽车金融公司C、典当行【参考答案】C【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集体财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司

58、现金清收准备主要包括（）A、常规清收和资产保全B、债权维护和财产清查C、债权维护和常规清收【参考答案】B【解析】现金清收准备主要包括债权维护和财产清查，而资产保全属于债权维护

59、红利支付导致公司借款需求的原因在于（）A、公司利润收入在红利支付与其他方面使用之间存在矛盾B、公司发展速度过快C、公司股本过大【参考答案】A【解析】公司的利润收入在红利支付与其他方面使用（资本支出、营运资本增长）之间存在着矛盾一方面，公司想用其增加投资，保持企业增长，这就要求少发红利；另一方面，投资者往往要求多发红利，为了维持在资本市场的地位，公司又不得不发红利因而要实现两方兼顾，公司利润往往不够分配，此时只有通过借款来补充资金

60、下列关于监管要求的信息披露与会计信息披露的说法，不正确的是O OA、监管要求的信息披露与会计信息披露完全等同B、监管要求的信息披露是从审慎的立场出发，向信息使用者提供企业的风险信息C、监管部门鼓励银行尽可能在一个地点或一份材料上提供所有的相关信息【参考答案】A【解析】监管要求的信息披露与会计信息披露不完全等同，但也不矛盾

二、多项选择题（共20题，每题2分）

1、下列投资品种不属于另类资产投资的是（）A、大宗商品B、艺术品C、境外股票【参考答案】C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等

2、目前，各家银行计算整存整取定期存款利息的方法是（）A、复利计息B、逐笔计息C、通用计息【参考答案】B【解析】目前各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息

3、看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手____某种基础资产的权利，但不负担必须_______的义务（）A、购入；买进B、售出；卖出C、购入；售出【参考答案】A【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务

4、有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响着其他商业银行的行为，这类银行可以采用的市场定位方式是（）A、赶超式定位B、追随式定位C、主导式定位【参考答案】C【解析】本题考查市场定位的方式之一主导式定位

5、目前，最经常被我国各家银行采用的计算整存整取定期存款利息的方法是（）A、积数计息法B、由储户自己选择的计息方式C、逐笔计息法【参考答案】C【解析】各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息

6、市场细分是目标市场确定的（），而选择适合自身的目标市场则是市场细分的目的A、动力B、前提和基础C、原则【参考答案】B【解析】在目标市场中，银行营销活动的目的是要满足特定的需求可以说，市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择适合自身的目标市场则是市场细分的目的

7、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，其中在期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款迁徙率为（）［2009年10月真题］A、

17.1%B、15%C、

11.3%【参考答案】A【解析】关注类贷款迁徙率二期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）X100%二600/（4500-1000）X100%二

17.1%其中，期初关注类贷款向下迁徙金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末分类为次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和

8、银行信息系统安全包括（）A、操作安全B、应用安全C、媒介安全【参考答案】B【解析】银行信息系统安全具体包括物理安全、系统安全、网络安全、应用安全、信息安全、管理安全等方面故选C

9、下列关于基金销售人员资格的描述错误的是（）A、商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2B、公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格C、商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/3【参考答案】C【解析】根据《证券投资基金销售管理办法》规定，商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/

210、根据《物权法》的规定，动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自（）时发生效力A、法律行为生效B、约定生效C、双方共同签署【参考答案】A【解析】动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的,物权自法律行为生效时发生效力

11、下列关于代理的表述，错误的是（）A、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任B、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任C、公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为【参考答案】:B【出处】2014年下半年《个人贷款》真题【解析】没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

12、现代商业银行的特点不包括（）A、利息水平适当B、贷款规模较大C、具有信用创造功能【参考答案】B【解析】现代商业银行具有三个特点

（1）利息水平适当；

（2）信用功能扩大；

（3）具有信用创造功能

13、（）是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程A、和解B、破产C、撤销【参考答案】A【解析】所谓和解，是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程

14、某公司第一年的销售收入为120万元，销售成本比率为35%；第二年的销售收入为260万元，销售成本比率为45%,则销售成本比率的增加消耗掉（）万元的现金［2009年6月真题］A、52B、26C、20【参考答案】B【解析】如果第二年保持第一年的销售成本比率35%,那么第二年的销售成本应当是260X35%二91（万元）,但销售成本比率的增加使得实际销售成本达到了260X45%=117（万元）因此，销售成本比率增加消耗掉26万元（二117-91）的现金

15、关于专有信息和保密信息的内容的表述，下面选项中不正确的是（）A、专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B、如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除C、这些有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突【参考答案】B【解析】专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法、估计参数和数据等如果以上这些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，但是一般性披露不可免除这些有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突故选C

16、理财资金用于投资单一借款人及其相关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的（）［2014年6月真题］A、10%B、5%C、15%【参考答案】A【解析】根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%

17、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，下列最佳投资组合方案是（）A、投资组合丙B、投资组合丁C、投资组合甲【参考答案】B【出处】2014年下半年《风险管理》真题【解析】相同收益，选择标准差小的组合，所以排除甲、乙标准差相同，选择收益率大的方案，所以排除丙

18、近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于（）A、银行业员工学历偏低B、银行业务单一C、银行业从业人员职业操守教育薄弱

6、关于贷款转让，下列说法错误的是（）A、组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高B、大多数的贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售C、选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定【参考答案】A【解析】A项，转让费用高是单笔贷款转让的缺点；组合贷款转让的难点在于资产组合的风险与价值评估缺乏透明度，买卖双方很难就评估事项达成一致意见，因为买方一般很难核实所有信息，特别是有关借款人信用状况的信息

7、商业银行的内部审计部门应当定期（）对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价A、至少每年两次B、至少每年一次C、至多每年两次【参考答案】B【解析】内部审计部门应当定期（至少每年一次）对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价

8、在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告（）A、朋友B、公检法部门C、新闻媒体【参考答案】C【解析】银行案件时有发生、商业贿赂屡禁不止现象的主要原因是银行业在从业人员职业操守方面的教育做得不够，以诚信、合规、尽职为核心的职业价值理念没有明确树立起来

19、《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）A、耐心说明情况.取得理解和谅解B、全力满足C、向上级汇报.由上级设法解决【参考答案】A【解析】《银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务，，原则规定.对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况.取得理解和谅解

20、为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布的规章不包括（）A、《个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》B、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》C、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》【参考答案】A【出处】2014年上半年《个人贷款》真题【解析】为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益,中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规

三、判断题（共20题，每题1分）

1、申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式（）【参考答案】正确

2、反映客户盈利能力的销售利润率、成本费用利润率、税前利润率都是越大越好（）［2009年6月真题］【参考答案】正确【解析】盈利能力分析中，成本费用利润率是借款人利润总额与当期成本费用的比率，反映每元成本费用支出带来的利润总额它越大,说明同样的成本费用能取得更多利润，或取得同样利润只需花费较少的成本费用，因而该指标越大越好

3、债项评级可以反映债项本身的交易风险，不能同时反映客户信用风险和债项交易风险（）【参考答案】错误【解析】本题是考查考生债项评级的知识点债项评级可以反映债项本身的交易风险，也可以同时反映客户信用风险和债项交易风险

4、按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保方式包括定金、留置、保证、抵押、质押五种方式（）［2012年10月真题］【参考答案】正确【解析】按照我国《担保法》的有关规定，担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式在信贷业务中经常运用的主要是前三种方式中的一种或几种

5、对于不相容岗位人员，可经部门经理批准后轮岗（）【参考答案】错误【解析】银行对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗

6、地震属于可降低的操作风险（）【参考答案】错误【解析】对于题中的地震，商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制定业务连续性管理计划、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释，因此属于可缓释的操作风险

7、随着网络在全球的快速发展，网络时代已经到来，网上银行已成为银行最重要的营销渠道（）【参考答案】错误【解析】网上银行是银行市场营销的重要渠道，迄今为止，网点机构营销仍然是银行最重要的营销渠道

8、银行应充分披露理财产品的相关信息，不得笼统的规定各类资产的投资比例为0^100%应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间【参考答案】正确【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】信息披露是个人理财业务重要的内容，《办法》、《指引》以及2008年颁布的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》等文件都对商业银行个人理财业务的信息披露进行了规范商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对客户权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件

9、随着外部审计的不断完善和壮大，将会逐渐取代商业银行的内部审计的功能（）【参考答案】错误【解析】内部审计和外部审计可以相互补充，但不可相互取代

10、保险从业人员基本资格标准由保险行业协会制定（）【参考答案】错误【解析】保监会的职责之一为审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格，制订保险从业人员的基本资格标准

11、在信贷限额管理中，巴塞尔银行委员会认为单一客户或一个集团客户的敞口不能超过银行监管资本的25%（）【参考答案】正确【解析】无

12、保险金额是当保险标的发生保险事故时，保险公司所赔付的最低金额（）【参考答案】错误【解析】保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额

13、为贯彻实行审慎有效监管，按照中国银监会当前规定，交易账户总头寸高于表内外总资产的10%或超过85亿元人民币的商业银行，须计提市场风险资本（）【参考答案】正确【解析】为贯彻实行审慎有效监管，按照中国银监会当前规定，交易账户总头寸高于表内外总资产的10%或超过85亿元人民币的商业银行，须计提市场风险资本

14、纯金币价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小（）【参考答案】错误【解析】金币有两种纯金币和纪念金币纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动纪念金币的价值受主体和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小

15、商业银行在对影响借款人还款能力的财务因素分析后，可直接向其发放贷款（）【参考答案】错误【解析】解析财务因素和非财务因素都要进行分析

16、借款人具备按期还款能力，但其故意通过伪造个人信用资料而推迟还款，此种行为对银行来说属于还款意愿风险【参考答案】正确【解析】还款意愿是指借款人对偿还银行贷款的态度在还款能力确定的情况下，借款人还可能故意欺诈，通过伪造个人信用资料骗取银行的贷款，从而产生还款意愿风险

17、通常情况下，市场化程度越低，区域风险越低【参考答案】错误【出处】2013年下半年《公司信贷》真题【解析】市场的成熟和完善与否，直接影响到投资环境的优劣和区域发展的快慢通常情况下，市场化程度越高，区域风险越低良好的市场体系能产生正确的市场信号引导投资，引导企业管理经营活动，降低交易成本，提高投资效益，实现资源的优化配置

18、产品技术方案分析必须在了解国内外现状的基础上进行【参考答案】正确

19、回扣是一种商业贿赂【参考答案】错误【解析】《反不正当竞争法》规定，经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生,就将面临法律或纪律的严惩

20、商业银行的市场风险限额指标通常包括头寸限额、风险价值VaR限额、止损限额、敏感度限额等多重维度【参考答案】正确【出处】2014年下半年《风险管理》真题【解析】常用的市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额、发行人限额等【参考答案】B【解析】互相监督原则要求对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告

9、对省级政府作出具体行政行为不服的，可向申请复议.对复议决定不服的，可__________o（）A、国务院提起行政诉讼B、国务院终局裁决C、该省政府提起行政诉讼【参考答案】C【解析】《行政复议法》第14条规定，对国务院部门或者省、自治区、直辖市人民政府的具体行政行为不服的向作出该具体行政行为的国务院部门或者省、自治区、直辖市人民政府申请行政复议对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决国务院依照本法的规定作出最终裁决题目中对该省的具体行政行为不服，应向该省政府提出复议对行政复议决定不服的可以向人民法院提起行政诉讼

10、下列关于个人汽车贷款贷前调查的表述正确的是（）A、贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况B、贷前调查应以间接调查为主、实地调查为辅C、贷前调查人应通过通话了解借款申请人的基本情况、贷款用途【参考答案】A【解析】本题考查个人汽车贷款的贷前调查贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途

11、农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（）A、完整性B、连续性C、合法性【参考答案】C【解析】农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性根据信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额进行动态管理和调整

12、关于质押率的确定，说法错误的是（）A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率B、质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析C、对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率【参考答案】C【出处】2013年上半年《公司信贷》真题［解析】信贷人员应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率确定质押率的依据主要有

①质物的适用性、变观能力对变现能力较差的质押财产应适当降低质押率

②质物、质押权利价值的变动趋势一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析

13、下列各项不属于关键风险指标的是（）A、交易量B、董事会水平C、客户满意度【参考答案】B【解析】关键风险指标的显著波动可能意味着操作风险的总体性质发生变化，其通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平

14、下列关于计算VaR的方差一协方差法的说法中不正确的是（）A、不能预测突发事件的风险B、反映了风险因子对整个组合的一阶线性影响C、充分度量了非线性金融工具的风险【参考答案】C【解析】【解析】该方法只反映了风险因子对整个组合的一阶线性影响，无法充分度量非线性金融工具的风险故选D

15、（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约［2013年11月真题］A、金融远期合约B、金融互换C、金融期权【参考答案】:A【解析】B项，金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议；C项，金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约；D项，金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格,购买或出售一定数量某种金融资产的权利

16、商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）A、利差收入B、中间业务收入C、投行收入【参考答案】B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】商业银行个人理财业务收入大多可以归类为中间业务收入

17、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）［2011年10月真题］A、货币经纪公司B、信托公司C、投资银行【参考答案】A【解析】货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构在我国，按照中国银行业监督管理委员会批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等

18、根据当前的法规要求，面向（）的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场A、零售银行客户B、私人银行客户C、QDII客户【参考答案】B【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】中国银监会于2009年下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》对股票类理财产品进行了规范该通知规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金理财资金参与新股申购应符合国家法律法规和监管规定理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份同时，该通知还指出，对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，

19、（）是不以营利为目的，带有很强的政策性的贷款A、自营性个人住房贷款B、个人消费额贷款C、公积金个人住房贷款【参考答案】C【出处】2013年下半年《个人贷款》真题【解析】公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制因此，它是一种政策性个人住房贷款

20、某地区拥有丰富的淡水资源，因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主要渠道随着鱼产量增加，为解决乡亲们卖鱼难的问题，该地区政府筹资组建起一家股份制成品鱼供销公司，利用企业做风帆引领农民闯市场，则该企业成立的动机是基于（）A、人力资源B、产品分工C、产销分工【参考答案】C【解析】基于产销分工是指原客户产品的经销已形成较完善的网络后便成立新公司专事产品的销售和售后服务该企业是地区政府为解决渔民生产鱼出售难的问题，组建的一家专门从事鱼收购与销售的公司,因而企业成立的动机是基于产销分工

21、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（）A、提高我国商业银行的竞争能力B、改进我国商业银行信息披露C、提高审计效率【参考答案】B【解析】答案为C由于我国信息披露的不健全，市场参与者难以及时获得诸如银行财务状况、经营战略、风险管理能力、收益等方面的可靠信息，无法将资金投入或存放在风险低的银行，或者要求风险高的银行提供更高的收益因此，提高银行信息披露质量，才能对银行产生更有力的市场约束借助外部审计机构的专业力量，能够时银行形成更强的监管约束

22、参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理/控制措施可以采取（），最终到达高级管理层的三级管理方式A、从基层业务单位到业务领域风险管理委员会B、从业务风险管理委员会领域到基层业务单位C、从高级管理层到基层业务领域【参考答案】A【解析】参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理/控制措施可以采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会,最终到达高级管理层的三级管理方式，所以A项正确

23、关于个人理财业务，下列说法中不正确的是（）A、个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B、大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源。