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六月中旬银行从业资格《个人理财》阶段检测卷含答案及解析
一、单项选择题(共50题,每题1分)
1、陈先生正在考虑一投资项目,该项目的初始投资为1500元,投资收益率为10%,每年的收入和支出如表6T所示,该项目的净现值为()元表6-1投资项目每年的现金收入和现金支出A、-
1.98B、-
22.98C、
22.98【参考答案】B
2、以下关于退休规划表述正确的是()[2010年10月真题]A、投资应当非常保守B、规划期应当在五年左右C、计划开始不宜太迟【参考答案】C【解析】退休养老收入来源包括
①社会养老保险;
②企业年金;
③个人储蓄投资当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险,部分人有企业年金收入,但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求因此,理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划,以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足
3、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是()[2013年11月真题]A、任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄露B、与本机构同事谈论客户的社会地位C、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案A、利用个人理财业务进行洗钱活动B、从事未经批准的个人理财业务C、销售理财产品时未透露理财产品的风险【参考答案】A【解析】答案为A、B、C、D都是情节严重、造成重大损失时才要负刑事责任A项触犯了《反洗钱法》,属于刑事犯罪
28、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()A、投资功能B、保障功能C、储蓄功能【参考答案】B【解析】答案为C保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能购买保险产品,一方面消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑和恐惧,促使人们有计划的安排家庭生活;另一方面,一旦保险事故发生,个人和家庭可以及时得到保险公司的补偿或给付,迅速恢复安定的生活
29、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括()A、掌握所推介产品的特性B、具备相关监管部门要求的行业资格C、具备国家理财规划师资格【参考答案】C【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】个人理财业务需要从业人员具有一定的市场营销学、客户心理学、财务分析、统计等方面的知识,全面掌握银行各种个人银行产品、渠道的专业知识和营销要点,一定的学历水平与工作经验则是从业人员达到这种专业胜任要求的基本前提根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定,对个人理财业务人员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资格
30、下列关于税收规划的说法,不正确的是()A、合法性原则是税收规划最基本的原则,是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在B、规划性原则是税收规划最有特色的原则,这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的C、为客户进行税收规划应该以税负轻重作为选择纳税的唯一标准【参考答案】C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】为客户进行税收规划不能以税负轻重作为选择纳税的唯一标准,应该着眼于实现客户的综合利益目标
31、考虑经济增长对个人投资理财策略产生的影响如果预期未来经济增长比较快,处于景气周期,则正确的策略调整建议是()A、减少储蓄配置,减少债券配置,增加股票配置,增加股票型基金配置,增加房产配置B、减少储蓄配置,增加债券配置,增加股票配置,增加股票型基金配置,减少房产配置C、减少储蓄配置,增加债券配置,增加股票配置,减少股票型基金配置,增加房产配置【参考答案】A【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】预期未来经济增长比较快、处于景气周期时,应减少储蓄和债券的配置,因为其收益较低
32、多元化投资的主要目的是()A、获得更高收益B、拥有多种资产C、充分分散风险【参考答案】c【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】多元化投资能够充分分散风险
33、从法律角度看,保险是一种()行为A、代理B、合同C、承诺【参考答案】B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为从法律角度看,保险是一种合同行为投保人向保险人缴纳保费,保险人在被保险人发生合同规定的损失时给予补偿
34、张女士分期购买一辆汽车,每年年末支付10000元,分5次付清,假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付()元A、55256B、55265C、43295【参考答案】C【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】本题考查的是年金现值,设每年收付金额为A,利率为i,期数为n,则按复利计算的年金现值P为代入数值,PQ
4329535、理财师需要()为客户提供后续跟踪服务A、定期B、随时C、定期或不定期【参考答案】C【解析】理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务
36、甲为未成年人,其父母以甲的名义购买了一套房屋甲与其父母在该法律行为中的关系为()A、代理B、委托C、行纪【参考答案】A【解析】代理是指代理人在代理权限内,以被代理人的名义实施民事法律行为被代理人对代理人的代理行为,承担民事责任题目中甲的父母和甲之间属于代理关系
37、先享受型理财价值观的理财目标是()A、目前消费B、退休规划C、购房规划【参考答案】A【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上以提高目前的生活水准的族群
38、银监会借鉴境外理财监管法规经验,吸收现行规定中关于()环节的相关规定,并结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》A、销售管理B、推介管理C、兑付管理【参考答案】A【解析】借鉴境外理财监管法规经验,2011年8月28日,银监会公布了《商业银行理财产品销售管理办法》,在总结银监会过去有关理财产品销售管理相关规定的基础上,结合近年来理财业务出现的新情况,对理财产品销售业务流程及宣传销售文本提出了较多新的监管要求,并将取代原有理财业务监管文件中与其不一致的规定
39、一般对购买者而言,关于债券价格与其影响因素之间的关系,下列表述正确的是()[2014年6月真题]A、债券价格与到期收益率同向变动B、债券价格与市场利率反向变动C、债券期限越短,溢价债券价格越高【参考答案】B【解析】一般来说,债券价格与到期收益率成反比债券价格越高,从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则越高债券的市场交易价格同市场利率成反比市场利率上升,债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则上升折价发行的债券,期限越长,价值越低;溢价发行的债券,期限越长,价值越高
40、一般来说,下列产品中安全性最高的是()[2014年6月真题]A、国债B、私募债券C、中期票据【参考答案】A【解析】国债是国家信用的主要形式,由于以国家财政信誉作担保,国债的信誉度非常高,其收益率一般被看做是无风险收益率在债券的投资中,相对而言,国债的安全性、流通性、收益性俱佳国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券
41、某基金为了应对投资者随时可能的赎回,而必须持有一定量现金,则该基金属于()A、开放式基金B、国际基金C、成长型基金【参考答案】A【解析】开放式基金随时面临赎回压力,须更注重流动性等风险管理,进行长期投资会受到一定限制,必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金,不能将现金全部用于长期投资
42、货币型理财产品所面临的信用风险,流动性风险()[2011年10月真题]A、低;大B、高;小C、低;小【参考答案】C【解析】由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具,所以其信用风险低,流动性风险小,属于保守、稳健型产品
43、客户评价报告的审核人员应着重审查()的情况[2014年6月真题]A、客户的收入水平B、理财投资建议是否存在误导客户C、客户的资产结构【参考答案】B【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十六条的规定,个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况,避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行错误销售和不当销售
44、商业银行在向客户说明有关投资风险时,应使用通俗易懂的语言,配以必要的示例,说明()的投资情形和投资结果[2014年6月真题]A、最可能发生的B、不发生不可抗力因素的情况下C、最不利【参考答案】C【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十五条的规定,商业银行在向客户说明有关投资风险时,应使用通俗易懂的语言,配以必要的示例,说明最不利的投资情形和投资结果
45、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()A、商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力,以及其他必要的资源保证B、商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度,并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准,以及其他涉及风险管理的重大问题,积极主动地与监管部门沟通C、经客户口头同意外,商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【参考答案】C【解析】D项,根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十条规定,除法律法规另有规定,或经客户书面同意外,商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录
46、客户的理财目标主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划,这属于理财目标中的()A、财富积累B、财富增值C、财富分配【参考答案】B
47、下列关于理财师的工作的说法中,错误的是()A、理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务B、理财师的工作是满足理财师的需求、实现其人生目标C、理财师的工作是一个动态过程【参考答案】B【解析】理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务,是理财师运用专业的分析方法,评估客户财务状况和家庭情况、明确客户理财目标,并为客户提供合理的理财建议或制定完整可行的理财方案,使其能够满足客户需求、实现其人生目标的动态过程
48、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括()A、道义责任B、民事责任C、行政责任【参考答案】A【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任包括民事责任、行政监管措施与行政处罚、刑事责任
49、货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值是()A、货币期末价值B、货币时间价值C、货币投资价值【参考答案】B【解析】货币的时间价值是指货币在无风险的条件下,经历一定时间的投资和再投资而发生的增值,或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值,也被称为资金时间价值
50、当发生银行理财业务突发事件后,错误的处置措施是()A、银行在保护自身利益的前提下,公示免责声明B、对问题理财产品的投诉情况进行分析并开展新闻舆情监测C、银行在保护投资者合法利益的前提下维护自身权益,对投诉案件逐个分析,按照法律责任分类处置【参考答案】A【解析】突发事件发生后,银行业金融机构应立即根据其内部有关应急处置的制度规定,及时启动应急预案,进行自救处理,处置措施包括但不限于
①在银行业金融机构总行及事发地分支行成立专门的应急处置机构负责应对,并及时向董事会报告有关情况;
②银行业金融机构投诉处理部门应对问题理财产品投诉的处理流程设定具体的时限要求,优先受理、快速处置、明确答复,防止激化群众情绪;
③银行业金融机构应在保护投资者合法利益的前提下维护自身权益,应对投诉案件进行逐个分析,按照法律责任类
二、多项选择题(共15题,每题2分)
1、下列关于保险相关要素的说法,错误的是()A、保险人承担赔偿或者给付保险金责任B、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议C、投保人和被保险人不能是同一人【参考答案】C【解析】答案为D被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人,投保人可以为被保险人,故选D
2、与契约型基金比较而言,下列不属于公司型基金的特点的是()A、公司型基金具有法人资格B、依据《公司法》组建,并依据公司章程经营基金资产C、投资者对基金运用没有发言权【参考答案】C【解析】公司型基金投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见
3、商业银行的经营以()为第一要旨A、安全性原则B、效益性原则C、风险性原则【参考答案】A【解析】《商业银行法》第四条规定,商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束
4、商业银行内部监督部门应向()提供独立的综合理财业务风险管理评估报告A、董事会和高级管理层B、中国人民银行【参考答案】C【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十条的规定,商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录,并保证恰当地使用这些记录除法律法规另有规定,或经客户书面同意外,商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录
4、按照有关规定,商业银行未要求理财人员的()[2011年10月真题]A、从业经验B、行业资格C、年龄【参考答案】c【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条的规定,商业银行个人理财业务人员资格要求包括
①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等,有充分的了解和认识;
②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则;
③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性,并对有关产品市场有所认识和理解;
④具备相应的学历水平和工作经验;
⑤具备相关监管部门要求的行业资格;
⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件
5、国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()A、接管B、撤销C、冻结资产【参考答案】B【出处】2013年下半年《个人理财》真题C、中国银行业协会【参考答案】A【解析】略
5、在不同的沟通方式中,()是组织间进行沟通的基础,因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用A、图像语言B、书面语言C、多媒体【参考答案】B【解析】电子邮件和多媒体,是近几年才发展起来的,有很多人尤其是年龄稍长的人都不会用,所以不选B、Do图像传输过程中可能会有丢失,而且不具有广泛适用性,所以不选Ao
6、下列关于保险相关原则的说法中,错误的是()A、如果在订立合同时保险利益不存在,订立的合同也可以有效B、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则C、如果近因属于除外责任,则保险人不负责赔偿【参考答案】A【解析】如果在订立合同时保险利益不存在,那么订立的合同无效,故A项说法错误
7、现金管理是对现金和流动资产的日常管理,下列关于现金管理的目的,说法错误的是()A、满足应急资金的需求B、保障家庭生活的安全、稳定C、满足财富积累的需求【参考答案】B【解析】现金管理是对现金和流动资产的日常管理其目的在于
①满足日常的、周期性支出的需求;
②满足应急资金的需求;
③满足未来消费的需求;
④满足财富积累与投资获利的需求
8、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投人社会再生产,这是金融市场的()A、风险管理功能B、融资功能C、财务功能【参考答案】B【解析】融资功能是指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能
9、个人理财业务提供的服务或产品中,收益和风险全部由客户承担的是()O A、理财顾问服务B、保本浮动收益理财计划C、非保证收益理财计划【参考答案】A【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第9条规定,在理财顾问服务活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险
10、通常,股价的变化要()发行公司盈利的变化A、先于B、滞后于C、无法确定【参考答案】A【解析】通常股价的变化要先于盈利的变化,股价变动程度也要大于盈利的变动程度
11、直接标价法下1美元一7元人民币、1英镑一2美元,则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为()A、14B、
3.5C、
0.2857【参考答案】A【解析】人民币的汇率采取的是直接标价法,英镑和美元采取的是间接标价法1英镑兑换2美元,1美元兑换7元人民币,则I英镑可以兑换成14元人民币
12、理财产品开发的功能不包括()A、增加业务收入,改善业务结构B、增强业务影响.树立品牌形象C、分散经营风险【参考答案】C【解析】理财产品开发不能分散经营风险,相反,如果太过于创新有可能导致金融危机
13、下列有关保险规划的步骤,正确的是()A、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限B、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限C、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限【参考答案】C【解析】保险规划具有风险转移和合理避税的功能保险规划的主要步骤为确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限
14、某银行近期推出“安心回报澳元理财计划”,该产品为3个月(银行有权根据市场情况提前终止),某银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率
5.75%向投资者支付理财收益这是一款()理财计划A、非保证收益B、保证最低收益C、保证收益【参考答案】c【解析】答案为D保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划这是一款典型的保证收益理财计划,投资者获得这一固定收益的条件是没有权利提前终止理财计划,银行有权利根据市场状况来决定是否提前终止理财计划
15、3个月国库券(假定90天),面值为100元,价格为96元,则该国库券的年贴现率为()(假定年天数按360天计算)A、4%B、
16.8%C、16%【参考答案】C【解析】年贴现率=(100-96)/100X(360/90)=16%,应选D
三、判断题(共20题,每题1分)
1、货币的时间价值是指未来获得的一定量货币比当前持有的等量货币具有更高的价值()【解析】货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资(再投资)所增加的价值,或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值,也被称为资金时间价值
2、“黄金准期货是指以保证金方式进行交易,会员及客户可以选择合约交易日当天交割,也可以延期至下一个交易日进行交割,同时引入延期补偿费机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式()【参考答案】正确【解析】2005年起,上海黄金交易所推出了黄金T+D交易品种,是黄金延期交收交易品种,俗称“黄金准期货”它是指以保证金方式进行交易,会员及客户可以选择合约交易日当天交割,也可以延期至下一个交易日进行交割,同时引入延期补偿费机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式
3、未在沪深证券交易所上市的某中小微型房地产企业近期在公司经营中出现资金短缺的情况,公司领导决定发行中小企业私募债来实现资金融通()【参考答案】错误【解析】根据沪深交易所通知,试点期间,中小企业私募债券发行人限于符合《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业
[2011]300号)规定,且未在沪深证券交易所上市的中小微型企业,暂不包括房地产企业和金融企业该企业没有中小企业私募债券发行资格
4、一个国家的政局动荡会影响到公司股价,这是股票的系统性风【参考答案】正确【解析】系统性风险也称宏观风险,是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险,具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等一个国家的政局动荡将影响金融市场上所有的产品,这是分散投资不能规避的风险,因此是系统性风险
5、国内银行纷纷提出战略转型将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来()【解析】为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题,国内银行纷纷提出战略转型.将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来
6、生命周期理论是由F.莫迪利安尼单独创建的()【参考答案】错误【解析】生命周期理论是由F.莫迪利安尼与宾夕法尼亚大学的R.布伦博格、A.安多共同创建的其中,F.莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献,并因此获得诺贝尔经济学奖
7、目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品,即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化()【参考答案】正确【解析】目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品,即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化
8、保证收益理财产品(计划)的销售起点金额应在5万元人民币以上()【参考答案】正确【解析】答案为Ao略
9、理财师要实现由“对客户可投资性资产提供投资产品建议”向“客户家庭资产负债的全面管理”转变()【参考答案】正确【解析】理财师要实现由“对客户可投资性资产提供投资产品建议”转向“客户家庭资产负债的全面管理”,更重要的是要帮助客户“做好每一个家庭财务决定”、实现其理财目标和人生幸福
10、银行应充分披露理财产品的相关信息,不得笼统的规定各类资产的投资比例为0^100%应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间【参考答案】正确【解析】信息披露是个人理财业务重要的内容,《办法》、《指引》以及2008年颁布的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》等文件都对商业银行个人理财业务的信息披露进行了规范商业银行应尽责履行信息披露义务,向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息,并及时向客户披露对客户权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件
11、退休后每个月固定从社保部门领取的养老金是一种普通年金()【参考答案】正确
12、在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产,以获取经济波动带来的收益()【参考答案】错误【解析】在经济增长比较快、处于扩张阶段时,个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产,特别是买人对周期波动比较敏感的行业的资产;反之,在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等,特别是买人对周期波动不敏感的行业的资产
13、限定性资产管理计划可细分为债券型和股票型()【参考答案】错误【解析】限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型
14、专业理财师和“投资顾问”、“销售员”没有区别()【参考答案】错误【解析】当客户询问自己应该如何进行投资或者应该投资什么金融产品时,理财师应向客户解释做投资决定一方面应基于客户自身的风险承受能力和容忍态度,另一方面,是要帮助客户梳理这个投资决定和自己未来理财目标之间的关系,这也成为专业理财师和“投资顾问”、“销售员的区别
15、证券公司客户交易结算资金应当存放在证券登记结算公司,以每个客户的名义单独立户管理()【参考答案】错误【解析】根据《证券法》第139条的规定,证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行,以每个客户的名义单独立户管理
16、理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制,报告制度就是中国银监会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行()【参考答案】错误【解析】答案为B《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,报告制是商业银行按规定将个人理财业务的结果报送中国银监会
17、结构性理财产品根据挂钩资产的属性,大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等()【参考答案】正确【解析】结构性理财产品是运用金融工程技术,将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品根据挂钩资产的属性,大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等
18、在合伙协议授权的范围内,国内私募股权基金的投资决策完全由普通合伙人完成,不受其他有限合伙人的干涉和影响()【参考答案】错误【解析】由于国内信用投资理念尚未得到社会的广泛认同,成熟的投资人还需要逐步培养,并且也缺乏具有较高信誉和号召力的普通合伙人因此,国内的私募股权基金的普通合伙人往往向有限合伙人让渡部分决策权和管理权,体现了国内私募股权基金在国内客观现实下的妥协
19、普通合伙人可以将合伙事务委托第三方机构执行()【参考答案】正确【解析】有限合伙制私募股权基金的合伙事务一般由普通合伙人执行,但普通合伙人也可以将合伙事务委托第三方机构执行
20、银信合作业务中,信托公司作为受托人,可以将尽职调查职责委托给其他机构()【参考答案】错误【解析】根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定,银信合作业务中,信托公司作为受托人,不得将尽职调查职责委托给其他机构【解析】对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,中国银监会有权予以撤销
6、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业服务活动,属于()A、投资规划服务B、理财咨询业务C、个人理财业务【参考答案】C【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动
7、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、()等管理制度A、实践指导B、跟踪评价C、跟踪分析【参考答案】B【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】商业银行应按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求,建立健全个人理财业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度
8、某银行理财人员在向客户销售产品时,下列做法中不正确的是()[2009年10月真题]A、因时间安排紧张,未进行风险偏好测试B、提供合适的投资产品供客户自主选择C、考虑客户所处的理财生命周期【参考答案】A【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七条规定,商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时,应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力,评估客户的财务状况,提供合适的投资产品由客户自主选择,并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式,揭示相关风险
9、在财务计算器上,表示每年付款次数的按键是()A、P/Y B、N C、I/Y【参考答案】A【解析】P/Y表示每年付款次数,C/Y表示每年计算复利的次数
10、下列关于基金子公司与信托公司的区别的说法中,错误的是()A、与信托公司相比,基金子公司不受银监会监管,不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制B、与信托公司相比,基金子公司产品参与人相对较多C、信托公司为多个客户办理特定资产管理业务的,单个资产管理计划的委托人不得超过200人【参考答案】C【解析】基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的,单个资产管理计划的委托人不得超过200人,但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制与信托相比,产品参与人相对较多根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》,单个信托计划的自然人人数不得超过50人,但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制
11、下列关于股票的分类的说法中,错误的是()O A、根据股东享有权利和股票的流动性,股票分为普通股股票和优先股股示B、按投资主体的性质,股票分为国家股、法人股和社会公众股C、根据我国特殊国情,我国上市公司股票可分为A股、B股、H股、N股、S股等【参考答案】A【解析】根据股东享有权利和承担风险大小不同,股票分为普通股股票和优先股股票
12、下列不属于执行理财规划方案原则的是()A、了解原则B、客观原则C、连续性原则【参考答案】B【解析】在理财方案执行过程中,专业理财师应遵循以下相应的原则
①了解原则
②诚信原则
③连续性原则
13、证券内幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他组织A、5%B、15%C、20%【参考答案】A【解析】证券内幕消息的知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他组织
14、兼具债券和股票特性的融资工具是()A、商业票据B、可转换公司债券C、回购协议【参考答案】B【解析】可转换债券在未转换的时候是债券,在一定条件下可以转换为公司的普通股
15、各基金销售机构需满足开展基金销售业务的网点应有()名以上人员具备基金销售业务资质的要求A、1B、10C、20【参考答案】A
16、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是()A、保证收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、非保本浮动收益理财计划【参考答案】A
17、影响金融市场长期走势的唯一因素是()A、宏观经济因素B、企业经济效益C、国际经济形势【参考答案】A【解析】宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素,其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势,但改变不了金融市场的长期走势
18、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是()A、货币市场B、金融市场C、利率【参考答案】B【解析】对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场
19、下列不属于客户财务信息的是()A、投资风险认知度B、当期收入水平C、财务状况未来发展趋势【参考答案】A【解析】投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度,是不可量化的指标,因此不属于客户财务信息
20、个人投资理财实质上是一种()行为.遵循风险与收益相匹配的基本金融原则A、资产管理B、货币管理C、风险管理【参考答案】c【解析】个人投资理财实质上是一种风险管理行为,遵循风险与收益相匹配的基本金融原则商业银行在开展个人理财业务时,需要充分了解客户可能面临的理财风险,并向客户提供忠实的风险揭示与顾问服务
21、某公司债券年利率为12%,每季复利一次,其实际利率为().A、
7.66%B、
13.53%C、
12.55%【参考答案】C【解析】根据复利计算公式,实际利率二(1+12%xl/4)4-1,计算得,实际利率二
12.55%
22、个人理财业务是建立在()基础上的银行业务A、资金借贷关系B、委托代理关系C、以上都不是【参考答案】B【解析】个人理财业务是受托性质,是建立在委托代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动
23、根据《商业银行法》的规定,商业银行的主要经营业务不包括()o A、发行金融债券B、发行股权证券C、发放短期、中期和长期贷款【参考答案】B【解析】《商业银行法》第三条规定,商业银行可以经营下列部分或者全部业务吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务
24、下列对税收规划的表述,有误的一项是()o A、税收规划的前提是依法纳税B、因为税收规划有税法可依,所以是无风险的C、目的性原则是税收规划的根本原则【参考答案】B【解析】答案为C税收规划是指在纳税行为发生前,在不违反法律、法规的前提下,通过对纳税主体的经营活动或投资行为等纳税事项做出事先安排,以达到少纳税和递延交纳的一系列规划活动税收规划的原则有合法性原则、目的性原则、规划性原则和综合性原则节税与风险并存,节税越多的方案往往也是风险越大的方案因此C项说法错误
25、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?()A、即期收益率B、提前赎回收益率C、债券价格波动率【参考答案】C【解析】答案为D衡量债券的投资收益率通常采用三个指标即期收益率、到期收益类和提前赎回收益率债券价格波动率通常是用来衡量债券投资风险的指标
26、债券的交易形式有现货交易、期货交易和()A、回购交易B、例行交易C、现金交易【参考答案】A【解析】答案为Ao债券的交易形式有现货交易、期货交易和回购交易
27、银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是()。