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四月中旬银行从业资格个人贷款综合检测(含答案和解析)
一、单项选择题(共50题,每题1分)
1、如果市场细分后,各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应,该市场细分一定违反了()A、可衡量性原则B、差异性原则C、经济性原则【参考答案】:B【出处】2013年下半年《个人贷款》真题【解析】根据差异性原则,细分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场和市场范围,每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应如果各个细分市场对银行的营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应,就说明市场细分违反了差异性原则,应进行调整,否则不利于银行向客户提供差异化、个性化的产品和服务
2、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法,正确的是()A、借款人是中华人民共和国公民B、贷款额度起点一般为3000元C、合伙经营项目总额度不超过10万元【参考答案】C【解析】下岗失业人员小额担保贷款的借款人是中华人民共和国公民,但不含港、澳、台地区;微利项目享受财政全额贴息;贷款额度起点一般为2000元
3、为加强对个人隐私的保护,中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施不包括()A、查询记录B、分级管理
27、实贷实付原则的关键是()A、减少系统风险B、减少挪用资金的风险C、减少管理风险【参考答案】B【解析】实贷实付原则的关键是借款人按照合同的约定用途使用贷款资金,减少挪用资金的风险
28、下列对于个人住房贷款的合同有效性风险,表述正确的是()[2009年10月真题]A、依据《合同法》规定,格式条款与非格式条款不一致的,应当采用格式条款B、依据《合同法》规定,商业银行作为格式条款的提供方,应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款C、依据《合同法》规定,提请借款人注意必须在借款合同签订前作出,但若贷款银行没有履行这一法定义务,这些条款对当事人具有约束力【参考答案】B【解析】A项,《合同法》第四十一条规定,格式条款和非格式条款不一致的,应当采用非格式条款;B项,《合同法》第四十一条规定,对格式条款有两种以上解释的,应当作出不利于提供格式条款一方的解释;D项,提请借款人注意必须在借款合同签订前作出,若贷款银行没有履行这一法定义务,这些条款对当事人不产生约束力
29、居住信息不包括()A、年收入B、邮政编码C、居住状况【解析】A居住信息涵盖了被查询者的工作单位名称、邮政编码、居住状况等年收入属于个人职业信息
30、()是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支付等利益而产生的购买动机A、理性动机
8、经济动机C、政治动机【参考答案】A【解析】理性动机是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支付等利益而产生的购买动机
31、下列说法不正确的是()[2010年5月真题]A、对于按月还本付息的个人住房贷款而言,合理的贷款期限应该是15〜20年B、在抵押担保中,借款人或第三人转移对法定财产的占有C、根据《担保法》的规定,企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人,但如果有法人授权的,其分支机构可以在授权的范围内提供担保【参考答案】B【解析】抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保
32、()是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款A、令人住房贷款B、个人教育贷款C、个人汽车贷款【解析】C个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款根据贷款性质的不同,个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款
33、中国建设银行深圳分行设置了“女子特色银行、“汽车银行”、“口岸银行”,这体现了银行市场定位的()原则A、发挥优势B、可以获利C、突出特色【参考答案】C【解析】中国建设银行深圳分行设置了“女子特色银行”、“汽车银行”、“口岸银行”,这体现了银行市场定位的突出特色原则
34、商业银行个人贷款品牌营销的五要素为()[2010年10月真题]A、理念第
一、服务至上、营销到位、个性鲜明和差异营销B、质量第
一、诚信至上,营销到位、价格合理和差异营销C、质量第
一、诚信至上、定价准确、个性鲜明和巧妙传播【参考答案】C【解析】产品竞争要经历产量竞争、质量竞争、价格竞争、服务竞争到品牌竞争,前四个方面的竞争其实就是品牌营销的前期过程,当然也是品牌竞争的基础要做好品牌营销,以下五个要素十分重要:
①质量第一;
②诚信至上;
③定位准确;
④个性鲜明;
⑤巧妙传播
35、个人质押贷款的操作流程是()A、受理和调查一审查和审批一签约和发放一贷后与档案管理B、审查和审批一签约和发放一贷后与档案管理一受理租调查C、贷后与档案管理一签约和发放一受理和调查一审查和审批【解析】A个人质押贷款的操作流程是受理和调查一审查和审批一签约和发放一贷后与档案管理
36、在西方银行,银行营销人员的主力是()A、客户经理B、系统分析员C、信贷分析员【参考答案】A【解析】在西方银行,银行营销人员的主力是客户经理
37、一般地,银行对提前还款的基本约定不包括()A、借款人应向银行提交提前还款申请书B、借款人和银行可以协商提前还款,借款人不违约,不需支付违约金C、借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息【参考答案】B【解析】一般地,银行不鼓励借款人提前还款,提前还款属于借款人违约,银行将按规定计收违约金
38、个人汽车贷款中在贷款发放时,借款人与贷款银行签约时,要明确告知在放款时遇法定利率调整时,应执行()A、受理日当日利率B、审批通过日当日利率C、具体放款日当日利率【参考答案】C【解析】个人汽车贷款中在贷款发放时,借款人与贷款银行签约时,要明确告知在放款时遇法定利率调整时,应执行具体放款日当日利率
39、下列哪些情况不应计入不良贷款?()A、李某因出差在外,未及时归还贷款本息B、赵某由予金融危机而失去工作,目前无正常收入,暂无力偿还房贷C、王某已无力归还贷款,银行将其抵押物拍卖,但损失金额尚不能确定【参考答案】:A【解析】按照五级分类制度,个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中后三类属于不良个人贷款A项是正常贷款
40、采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的个人经营贷款,可采用()还款方式A、到期一次性还本付息B、等额本金还款法C、按季度付息【参考答案】A【解析】采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的个人经营贷款,可采用到期一次性还本付息的还款方式
41、一手个人住房交易时,在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前,由()提供阶段性或全程担保A、经纪公司B、开发商C、借款人【参考答案】B【解析】由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款,借款人用所购房屋作抵押,在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前,由开发商提供阶段性或全程担保故选C
42、客户于先生2010年初向银行办理了一笔20万元的房贷,年利率6%,贷款期限20年,约定按季度等额本金偿还,则于先生2013年3月底应偿还的贷款本息额为()元A、1432B、5050C、12000【参考答案】B【解析】采用等额本金还款法还款时,每期的还款额二贷款本金/还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)X区间利率二20/(4X20)+[20-20/(4X20)X12]X6%/4二
0.5050(万元),即5050元
43、个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择,可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度,满足个性化需求程度最高的还款方式是O O A、组合还款法B、等额本金还款法C、等额本息还款法【参考答案】A【解析】组合还款法是一种将贷款本金分段偿还,根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度,真正满足个性化需求
44、职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金,属于()所有A、职工个人B、职工个人和缴存单位C、职工个人和国家【参考答案】A【出处】2014年下半年《个人贷款》真题【解析】职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金,属于职工个人所有
45、按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素,可将市场定位方式分为三种,其中错误的是()A、追随式定位B、策略式定位C、补缺式定位【参考答案】B【解析】按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素,可将定位方式分为三种主导式定位、追随式定位和补缺式定位
46、以下关于有担保流动资金贷款的说法,错误的是()A、有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率B、有担保流动资金贷款期限在1年以内(含1年)的,借款人可采取一次还本付息法C、申请有担保流动资金贷款,借款人须提供一定的担保措施,包括抵押、质押和保证【参考答案】A【解析】A【解析】有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的
1.1倍,具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定
47、设备贷款的还款方式中,比较常用的方式不包括()A、等额本息还款法B、到期一次还本法C、等额累进还款法【解析】本题考查设备贷款的还款方式,比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法
48、贷款的审批应该根据()原则A、合规性B、审慎性C、真实性【参考答案】B【解析】贷款人应根据审慎性原则,完善授权管理制度,规范审批操作流程,明确贷款审批权限,实行审贷分离和授权审批,确保贷款审批人按照授权独立审批贷款
49、个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择,可以比较灵活的按照借款人的还款能力规划还款进度,满足个性化需求程度最高的还款方式是()OA、组合还款法B、等额累进还款法C、等额本金还款法【参考答案】A【解析】组合还款法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度,真正满足个性化需求
50、个人汽车贷款中,为防范信用风险,可对符合条件的客户采用“按月计息、按计划表还本的还款方式,但借款人必须在贷款发放后的第()个月开始偿还首笔贷款本金A、1B、3C、4【解析】个人汽车贷款中,为防范信用风险,可对符合条件的客户采用“按月计息、按计划表还本的还款方式,但借款人必须在贷款发放后的第4个月开始偿还首笔贷款本金
二、多项选择题(共15题,每题2分)
1、缴存住房公积金的职工,在()自住住房时,不可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款A、购买B、翻修C、简修【参考答案】c【解析】本题考查公积金个人住房贷款的相关内容公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金,委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款
2、采用质押担保方式时,以下属于无效质物的是()A、个人定期储蓄存单B、单位定期存单C、土地使用权【参考答案】C【出处】2014年下半年《个人贷款》真题【解析】采用质押担保方式的,质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券
3、下列有关个人住房贷款对象的说法中,正确的是()[2009年10月真题]A、个人一手房贷款和公积金住房贷款的对象相同C、违规处罚【参考答案】B【解析】为加强对个人隐私的保护,中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施,保护个人隐私和信息安全
4、()是最重要的企业法人形式A、公司法人B、合伙企业法人C、事业单位法人【参考答案】A【解析】在我国,公司法人是最重要的企业法人形式
5、经济与技术环境是银行市场环境中的()A、宏观环境B、内部环境C、经营环境【参考答案】A【解析】银行市场环境分为外部环境和内部环境,外部环境中的宏观环境包括经济与技术环境,政治与法律环境,社会、人口和文化环境故本题选A
6、购买健身器材时申请贷款,属于下列()方式A、个人耐用消费品贷款B、设备贷款C、流动资金贷款
6、中国建设银行深圳分行的“女子特色银行“汽车银行和“口岸银行,体现了银行市场定位原则中的()原则A、发挥优势B、突出特色C、可以盈利【参考答案】B【解析】突出特色银行在进行市场定位时,一方面要突出外部特色,即银行根据自己的资本实力、服务和产品质量等确定一个与其他银行不同的定位,如将自己定位为客户“身边的银行、“信赖的银行”,强调信誉实力和网点实力;另一方面要突出内部特色,在同一银行甚至同一城市中的一家银行,也可以根据所处地理位置或自身服务等特点,区分出不同的特色设置分支机构,如中国建设银行深圳分行的“女子特色银行、“汽车银行”、“口岸银行”,有的银行还开设“大学生银行”等
7、中国银行业营销人员从业务上分,不包括()A、公司业务经理B、零售业务经理C、批发业务经理【参考答案】C【解析】中国银行业营销人员按照业务可分为公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理
8、个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈()次A、1B、3C、4【解析】个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈1次故本题选A
9、企业信用程度的标志是()A、企业会计报表B、企业资信等级C、企业担保情况【参考答案】B【解析】企业资信等级是企业信用程度的标志故选C
10、在一手房贷款中,在房屋办妥抵押登记前一般由()承担阶段性保证的责任A、中介机构B、借款人C、开发商【参考答案】C【解析】在一手房贷款中,在房屋办妥抵押登记前,一般由开发商承担阶段性保证责任,在二手房贷款中,一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任
11、对经审批同意的个人抵押授信贷款,支用流程正确的是()O
①填写合同;
②申请支用;
③审核合同;
④抵押登记手续的办理;
⑤签订合同;
⑧支用核批;
⑦相关文本、凭证签署及贷款发放;
⑧支用审查A、
④①②③⑤⑥⑦⑧B、
①④③⑤②⑧⑦⑥C、
①③⑤④②⑧⑥⑦【参考答案】C【解析】[答案]D[解析]对经审批同意的贷款,应及时通知借款申请人以及其他相关人,确认签约的时间,签订书面借款合同等协议文件其支用流程为填写合同——审核合同一一签订合同一一抵押登记手续的办理一一申请支用一一支用审查一一支用核批一一相关文本、凭证签署及贷款发放
12、个人消费类贷款不包括()A、个人汽车贷款B、个人住房贷款C、个人商用房贷款【参考答案】C【解析】根据产品用途的不同,个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等其中,个人消费类贷款包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等D项属于个人经营类贷款
13、网上银行的功能不包括()A、初步审理和审查B、贷款业务的审批和发放C、网上宣传【参考答案】B【解析】网上银行的功能不包括贷款业务的审批和发放
14、根据《中国人民银行关于下调金融机构人民币存贷款基准利率和调整贷款利率浮动区间的通知》,从2012年7月6日起中国人民银行将贷款利率下限由基准利率的
0.8倍调整为()倍A、
0.6B、
0.7C、
0.4【出处】2014年下半年《个人贷款》真题【解析】中国人民银行决定,自2012年7月6日起,将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的
0.7倍
15、下列关于学生归还国家助学贷款的说法,正确的是()A、借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息B、借款学生毕业或终止学业后,不得调整还款计划C、提前还贷的,经办银行不可以收取提前还贷违约金【参考答案】C【解析】A项借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴,毕业后开始偿还贷款本息;B项借款学生毕业后首次还款日应不迟于毕业后两年;C项根据《关于进一步完善国家助学借款工作的若干意见》的规定,借款学生毕业或终止学业后1年内,可以向银行提出一次调整还款计划的申请,经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整
三、判断题(共20题,每题1分)
1、可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任,处理抵(质)押物,预计贷款可能发生一定损失,但损失金额尚不能确定的贷款()【参考答案】正确【解析】可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任,处理抵(质)押物,预计贷款可能发生一定损失,但损失金额尚不能确定
2、商业银行对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时,必须取得客户的书面授权才能查询个人征信报告()A.对B.错【参考答案】正确【解析】[答案]A[解析]根据中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》和《银行信贷登记咨询管理办法(试行)》的规定,商业银行等金融机构经个人书面授权同意后,在审核信贷业务申请以及对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下,查询个人的信用报告
3、对于到期未偿还的贷款,如果借款人又没有及时到银行办理贷款展期申请的,银行有权按照有关规定对借款人加收罚息或依法诉讼()【参考答案】正确【解析】本题说法正确
4、与商业助学贷款相比,国家助学贷款的适用范围更广【参考答案】错误【出处】2013年下半年《个人贷款》真题【解析】与国家助学贷款相比,商业助学贷款的适用范围更广它适用的对象既可以是在高等院校就读的、家庭贫困的全日制本专科学生、研究生和第二学位学生,又可以是非贫困学生另外,贷款行还可以自主开办境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难学生的商业助学贷款而国家助学贷款只适用于在高等院校就读的、家庭贫困的全日制本专科学生、研究生和第二学位学生
5、银行在选择个人经营贷款专业担保公司时,可选择具有良好的信用资质并与多家银行合作的公司()【参考答案】正确【解析】原则上应要求其与贷款银行进行独家合作,如与多家银行合作,应对其担保总额度进行有效监控
6、对于二手个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是房地产开发商()【参考答案】错误【解析】对于二手个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司
7、个人汽车贷款在展期后不必重新落实担保【参考答案】错误【解析】根据有关规定,每笔个人汽车贷款只可以展期一次,展期期限不得超过1年,展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限,同时对展期的贷款应重新落实担保
8、办理个人贷款时,借款人必须以自己拥有产权的财产作为担保物【参考答案】错误【解析】个人贷款分为担保贷款和信用贷款,信用贷款不需要抵押担保是按照法律规定或者当事人约定,由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信
9、如果投保人因为疏忽大意或过失而未履行如实告知义务,保险人无权解除保险合同[2012年6月真题]【参考答案】错误【解析】《中华人民共和国保险法》赋予保险公司解除保险合同的权利,即如果投保人故意或过失不履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的,保险人有权解除保险合同
10、当银行只有一种或几种产品时,营销组织应当采取产品型营销组织【参考答案】错误【解析】当银行只有一种或很少几种产品,或者银行产品的营业方式大致相同,或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时,应当采取智能型营销组织
11、目前,查询个人信用报告需要支付一定的成本费用【参考答案】错误【解析】现在,个人征信系统由政府出资建设管理,查询个人信用报告是征信中心提供的一种服务,原则上需要收取一定的成本费用,但目前暂不收费
12、有担保流动资金贷款的受理时,对于有共同申请人的,必需要求担保责任大的申请人提交有关申请材料()【参考答案】错误【解析】对于有共同申请人的,应同时要求共同申请人提交有关申请材料
13、银行市场定位时只能采用一种策略()【参考答案】错误【解析】银行市场定位时可以采用多种策略,来提高销售能力
14、当产品的每个不同子市场有不同偏好的消费群体时,银行可以采用市场型营销组织结构【参考答案】正确【解析】当产品的每个不同子市场有不同偏好的消费群体时,银行可以采用市场型营销组织结构
15、目前,个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本()【参考答案】正确【解析】目前,个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本,但实际业务中还会根据不同情况与客户签订补充协议及特别条款,这就要求银行必须注意合同及协议的有效性,防止相关条款或具体内容等出现问题,以规避可能的法律风险
16、公积金个人住房贷款是不以营利为目的,实行“高进低出的利率政策,带有较强的政策性,贷款额度受到限制的一类贷款【参考答案】错误【出处】2014年上半年《个人贷款》真题【解析】我国公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策【专家点拨】“低进是指公积金的存款利率低于市场存款利率水平;“低出是指公积金的贷款利率也低于同期市场贷款利率的水平
17、直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息属于对个人养老保险金和住房公积金信息有异议的处理()【参考答案】正确【解析】根据相关规定,题中说法的确是对个人养老保险金和住房公积金信息有异议的处理
18、银行通常认为房地产的抵押价值是足够的,所以愿意采用等额本金还款法()【参考答案】错误【解析】银行通常采用的房地产抵押贷款还款方法是等额本息还款法
19、为了支持“长期销售收入增长,企业固定资产的规模也需要不断扩张,并表现出阶梯增长的模式()【参考答案】正确【解析】长期销售收入增长”最终必须得到固定资产增长的支持与销售收入线性增长模式不同,固定资产增长模式通常是呈阶梯形发展,每隔几年才需要一次较大的资本支出因此,影响固定资产使用率和剩余寿命的因素,同样会对固定资产扩张产生影响本题说法正确
20、未按规定的贷款额度、贷款期限发放贷款所导致的错误放贷是一种信用风险()【参考答案】错误【解析】题中描述的是一种操作风险【解析】个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的,用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品,包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等该类贷款通常由银行与特约商户合作开展,即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品所以,购买健身器材时申请的贷款应属于个人耐用消费品贷款
7、根据《担保法》的规定,下列单位或组织不能担任保证人的是()A、具有代位清偿债务能力的法人B、获得企业法人授权的企业分支机构C、企业法人的职能部门【参考答案】C【解析】本题考查保证人的范畴保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人根据《担保法》的规定,下列单位或组织不能担任保证人国家机关;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体;企业法人的分支机构、职能部门,但如果有法人授权的,其分支机构可以在授权的范围内提供保证
8、借款人购买()时,可以向银行申请个人耐用品消费贷款A、钢琴B、10万元以下自用车C、经济适用房【参考答案】A【出处】2014年下半年《个人贷款》真题【解析】所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品,包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等
9、某3年期贷款合同中约定,该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还,利息则根据实际的占用时间计算,则该还款方式属于()A、等额本息还款法B、一次性还本付息法C、组合还款法【参考答案】C【解析】组合还款法是一种将贷款本金分段偿还,根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式即根据借款人未来的收支情况,首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段,然后确定每个阶段的还款年限故本题选Do
10、关于合作机构管理的说法,不正确的是()A、银行为了取得客户资源,提高市场份额,因此合作机构资质水平的考察不重要B、专业从事担保业务的中介担保公司,是商业银行个人住房贷款业务的重要合作机构C、合作机构的资金实力对商业银行的个人住房贷款风险管理水平有着重要的影响作用【参考答案】A【解析】现阶段由于缺乏征信体系、国内商业银行个人住房贷款业务大多要依赖于合作机构所提供的担保方式来规避风险由于银行忽视了对合作机构资质水平的考察以及对其权责的约束,导致合作机构的住房贷款风险逐步暴露因此,商业银行开始认识到选择优质的合作机构的重要性
11、采用等额累进还款法时,收入水平下降的客户,可采用()等办法使借款人分期还款额减少,以减轻借款人的还款压力A、减少累进额、扩大累进间隔期B、增大累进额、扩大累进间隔期C、增大累进额、缩小累进间隔期【参考答案】A【解析】采用等额累进还款法时,对收入增加的客户,可采取增大累进额、缩短间隔期等办法,使借款人分期还款额增多,从而减少借款人的利息负担;对收入水平下降的客户,可采用减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少,以减轻借款人的还款压力
12、下列关于商用房贷款期限调整的表述错误的是()A、只能在无拖欠本息时申请B、借款人缩短还款期限无须向银行提出申请C、1年以内(含1年)的贷款,展期期限累计不得超过原贷款期限【参考答案】B【解析】本题考查商用房贷款的期限调整借款人需要调整借款期限的,不论是延长期限还是缩短期限都应向银行提交期限调整申请书
13、下列关于个人教育贷款的表述,错误的是()A、国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生B、国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式C、国家助学贷款可用于支付学费和生活费【参考答案】A【解析】国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的,用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费,并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款所以发放对象不包括全日制初高中生
14、借款人变更还款方式,需要满足的条件不包括()A、借款人收入水平、工作单位未发生变化B、借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用C、借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息【参考答案】A【解析】借款人变更还款方式需要满足的条件即为B、C、Do
15、银行信贷管理实行集中授权管理,以切实防范、控制和化解贷款业务风险实行集中授权管理是指()A、分级审批B、统一授信管理C、自上而下分配放贷权力【参考答案】C【解析】我国银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合而集中授权管理指的是自上而下分配放贷权力通过这样就实现了统一的管理
16、合作机构的()是社会公众对合作机构的信任和认可程度A、信用状况B、业界声誉C、管理水平【参考答案】B【解析】合作机构的业界声誉是社会公众对合作机构的信任和认可程度良好的声誉是长期努力的结果充分了解业界声誉对银行的合作机构风险管理不可或缺
17、以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中,不正确的是()A、贷款未清偿之前,不得对同一借款人投放新的贷款B、每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保,项目总额度为各借款人额度之和,且总额度最高不超过20万元(含20万元)C、合伙经营借款人之间要承担连带责任保证【参考答案】B【解析】每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保,项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过10万元(含10万元)
18、中国银行发放的个人投资经营贷款属于()A、有担保专项贷款B、有担保流动资金贷款C、无担保流动资金贷款【参考答案】B【解析】根据贷款用途的不同,个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款(以下简称专项贷款)和个人经营流动资金贷款(以下简称流动资金贷款)专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款有担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、需要担保的用于满足生产经营流动资金需求的贷款,比如中国银行的个人投资经营贷款,中国建设银行的个人助业贷款无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款,如渣打银行的“现贷派
19、目前,个人信用报告主要用于()A、信用交易B、各种商业赊销C、银行的各项消费信贷业务【参考答案】C【解析】目前,个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务
20、下列关于个人住房贷款合同主体变更的说法,错误的是()A、在合同履行期间,须变更借款合同主体的,借款人或财产继承人持有效法律文件,向贷款银行提出书面申请B、变更借款合同主体后,担保人不变的,不必重新签订有关合同文本C、新合同借款利率按原合同利率约定执行【参考答案】B【解析】经审批同意变更借款合同主体后,贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本
21、以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是()A、《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外B、境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象C、外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍【参考答案】C【解析】个人住房贷款用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房具有完全民事行为能力的中国公民;在中国大陆有居留权的,具有完全民事行为能力的港澳台自然人;在中国大陆境内有居留权的,具有完全民事行为能力的外国人外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍故选D
22、下列关于申请商用房贷款时借款人须具备的条件表述错误的是()A、信用状况良好,无重大不良信用记录B、须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款C、申请贷款购买或租赁的商用房,可以位于郊区,具有优良的发展前景,并且属于永久性建筑的商用房【参考答案】C【解析】申请贷款购买或租赁的商用房,一般要求位于大中城市中心区和次中心区,具有优良的发展前景,并且属于永久性建筑的商用房
23、个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时,开发商需要与商业银行签订()°A、商品房预售合作协议书B、商品房销售贷款合作协议书C、公积金房销售合作协议书【参考答案】B【解析】个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时,开发商需要与商业银行签订商品房销售贷款合作协议书
24、个人汽车贷款发放前,应落实有关贷款发放的条件,下列对于发放条件的说法,不正确的是()A、对自然人作为保证人的,应明确并落实履行保证责任的具体操作程序B、需要办理保险、公证等手续的,有关手续在获得贷款后须在限定期限内完成C、确保借款人首付款已全额支付或到位【参考答案】B【解析】个人汽车贷款在贷款发放前,应落实有关贷款发放条件,需要办理保险、公证等手续的,有关手续已经办理完毕可见C项是错误的
25、在个人征信查询系统内容中,居住信息不包括()A、证件信息B、邮政编码C、居住状况【参考答案】A【解析】A项属于个人征信查询系统内容中的个人身份信息故本题选Ao
26、个人耐用消费品贷款早在()年就开办了A、1990B、1999C、2000【参考答案】B【解析】个人耐用消费品贷款早在1999年就开办了。