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一月下旬银行从业资格个人理财知识点检测试卷(附答案)
一、单项选择题(共50题,每题1分)
1、大户报告制度与()紧密相关A、保证金制度B、持仓限额制度C、每日结算制度【参考答案】B【解析】大户报告制度是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控,了解其持仓动向、意图,对于有效防范市场风险有积极作用
2、按照金融工具发行和流通特征的不同,金融市场可分为()A、有形市场和无形市场B、货币市场和资本市场C、一级市场、二级市场、第三市场和第四市场【参考答案】:C【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】按照金融工具发行和流通特征,金融市场划分为一级市场、二级市场、第三市场和第四市场
3、关于合同生效要件的说法,不正确的是()A、合同标的合法.即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益B、至少有一方当事人具备民事行为能力C、合同标的需确定【参考答案】B资组合报酬与控制风险的资产投资组合资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力,在于其可以利用各种资产类别、各自不同的报酬率及风险特性以及彼此价格波动的相关性,来降低投资组合的整体投资风险通过资产配置投资,除了可以降低投资组合的下跌风险,更可稳健地增强投资组合的报酬率因此,将一部分资产投资于风险型资产,另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有,被称为资产配置
27、商业银行从事境内黄金期货交易业务.通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于()人,其中交易人员至少()人、风险管理人员至少()人A、4;2;2B、5;2;3C、6;3;3【参考答案】A【解析】商业银行从事境内黄金期货交易业务,通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人,其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人,以上人员相互不得兼任,且无不良从业记录
28、有甲、乙、丙、丁四人,均申报买入X股票,申报价格和时间如下:甲的买入价10・75元,时间为1340;乙的买入价
10.40元,时间为1325;丙的买入价
10.70元,时间为1325;丁的买入价
10.75元,时间为1338o那么他们交易的优先顺序应为()A、丁>甲>丙>乙B、丁〉丙>乙>甲C、丙〉丁>乙>甲【参考答案】:A【解析】证券交易遵循时间优先和价格优先的原则时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时,在时间序列上,按报价先后顺序依次成交价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优于其他一切报价而成交根据“价格优先”,优先顺序为甲二丁>丙>乙;再根据“时间优先”,最终优先顺序为丁〉甲>丙>乙
29、关于基金投资的风险,以下说法错误的是()A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的非系统性风险为零C、基金的资产运作无法消灭风险【参考答案】B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性基金损失的可能性取决于基金资产的运作投资基金的资产运作风险也包括系统风险和非系统风险尽管基金通过组合投资分散风险,但基金的资产运作无法消灭风险,并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损
30、()是指如果期权立即执行,买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)A、溢价期权B、折价期权C、货币期权【参考答案】A【解析】答案为A溢价期权又叫实值期权或正值期权,是指内在价值大于0的期权买权时,指协议价格低于市场买入价格卖权时,指协议价格高于市场卖出价格折价期权的含义正好相反平价期权的协议价格与市场价格相等
31、下列有关保险规划的步骤,正确的是()A、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限B、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限C、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限【参考答案】C【解析】保险规划具有风险转移和合理避税的功能保险规划的主要步骤为确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限
32、下列选项中,关于合伙人出资的表述,错误的是()A、合伙人可以用货币、实物、知识产权出资,不可以用土地使用权出资B、合伙人以实物、知识产权或者其他财产权利出资,需要评估作价的,可以由全体合伙人协商确定,也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估C、合伙人以劳务出资的,其评估办法由全体合伙人协商确定,并在合伙协议中载明【参考答案】:A【解析】根据《中华人民共和国合伙企业法》第16条的规定,合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资,也可以用劳务出资合伙人以实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资,需要评估作价的.可以由全体合伙人协商确定,也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估合伙人以劳务出资的,其评估办法由全体合伙人协商确定并在合伙协议中载明
33、退休养老规划中,退休养老收入的来源不包括()A、社会养老保险B、个人储蓄投资C、工资收入【参考答案】C【解析】退休养老收入一般分为三大来源社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险,部分人有企业年金收入,但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求
34、个人理财业务的客户不包括()A、个体工商户小王B、建设银行C、建工集团【参考答案】:C【解析】个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等,这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位
35、每一只理财计划至少配备()名理财经理,负责该理财计划的管理、协调工作,并于理财计划结束时制作运行效果评价书A、1B、3C、4【参考答案】A【解析】每一只理财计划至少配备一名理财经理,负责该理财计划的管理、协调工作.并于理财计划结束时制作运行效果评价书
36、商业银行的自有资金不可以投资()A、公司债券B、同业拆借C、短期融资券【参考答案】A【解析】答案为A《商业银行法》规定商业银行不能投资公司债券
37、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售,都付年息120美元A债券5年到期,B债券6年到期,如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,下列表述正确的是()A、两种债券价格都会上涨,B债券上涨较多B、两种债券价格都会下降,B债券下降较多C、两种债券价格都会下降,A债券下降较多【参考答案】A【解析】一般来说,债券价格与到期收益率成反比,且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感结合题中信息可知当到期收益率从12%下降到10%时,可知两种债券价格都会上升,且B债券价格上升较多
38、某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中,要求收取客户当年收益的20%作为回报,这名从业人员的行为构成了()A、贪污罪B、受贿罪C、诈骗罪【参考答案】B【解析】根据《刑法》第一百四十八条银行或者其他金融机构的工作人员在金融活动中索取他人财物或者非法收受他人财物,为他人谋取利益的,或者违反国家规定,收受各种名义的回扣、收付费,归个人所有的,构成公司、企业人员受贿罪
39、外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于()万元人民币的定期存款A、30B、100C、200【参考答案】B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】根据《外资银行管理条例》第31条规定可知,外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款,但每笔业务不得少于I00万元
40、健康保险的种类不包括()A、意外医疗保险B、疾病保险C、收入补偿保险【参考答案】:A【解析】意外医疗保险属于意外伤害险
41、理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益,特别是知晓理财产品()特征的权益A、投资B、风险C、收益【参考答案】:B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益,特别是知晓理财产品风险特征的权益
42、同时满足以下两个条件的证券组合第一,在各种风险相同的条件下,提供最大的预期收益率;第二,在各种预期收益率的水平相同的条件下,提供最小的风险是()A、可行组合B、有效组合C、最优组合【参考答案】B【解析】答案为C题干描述的特点符合有效组合有效组合是一个可行的投资组合,要求没有其他可行组合可以较低的风险提供相同的预期收益率,没有其他可行性组合可提供较高的预期收益率而又表现出同样的风险水平
43、按照个人理财产品的主要构成要素对个人理财产品风险进行分类,不包括0A、理财过程中的信用风险B、支付条款中的支付结构风险C、基础资产的市场风险【参考答案】:A【解析】按照个人理财产品的主要构成要素,个人理财产品风险可以分为三个类型,一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险;二是支付条款中蕴含的支付结构风险;三是理财机构的投资管理风险故选A
44、商业银行开展以下个人理财业务,不需要向中国银监会申请批准的是()A、保证收益理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、保证最低收益理财计划【参考答案】B【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定,商业银行开展以下个人理财业务,应向中国银行业监督管理委员会申请批准:
①保证收益理财计划;
②为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品;
③需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划而非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财
45、一般而言,基金申购和赎回是采用()A、昨日价格B、未知价格C、已知价格【参考答案】B【解析】一般而言,基金申购和基金赎回都采取“未知价”原则因此选C
46、生命周期理论的创建人是()A、F•莫迪利亚尼B、劳伦斯•罗•克莱因C、莫里斯•阿莱斯【参考答案】A【解析】生命周期理论是由F•莫迪利亚尼与R•布伦博格、A•安多共同创建的
47、个人收入和财富积累的最佳时期是()A、建立期B、维持期C、高原期【参考答案】B【解析】在维持期,个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向,这一时期是事业发展的黄金时期,收入和财富积累都处于人生的最佳时期,更是个人财务规划的关键时期
48、理财规划师了解、分析客户的能力不包括()A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法B、客户分类和了解、分析客户需求C、投资理财产品选择、组合和理财规划【参考答案】C【解析】了解、分析客户的能力,包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法,收集、整理客户信息,客户分类和了解、分析客户需求等工作
49、商业银行可以在我国境内外设立分支机构,下列关于分支机构的说法错误的是()A、总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B、总行对分支机构实行分级管理的财务制度C、各分支机构在总行的授权范围内开展业务【参考答案】:A【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】商业银行总行应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拨付营运资金,拨付给分支机构的营运资金额的总和,不得超过商业银行总行资本金总额的60%o
50、银行结构性理财产品通常是无法提前终止的,其终止是事先约定的条件发生才出现,这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?()A、价格波动风险B、流动性风险C、收益风险【参考答案】B【解析】答案为C银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止,其终止是事先约定的条件发生才出现,因此,结构性理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品
二、多项选择题(共15题,每题2分)
1、某客户家庭月收入10000元,月固定支出8000元,则该家庭最低标准的失业保障金额是()元A、4000B、24000C、48000【参考答案】B【解析】最低标准的失业保障月数是三个月,则该家庭最低标准的失业保障金额为8000X3=24000(元)
2、金融中介可以分为交易中介和服务中介,下列不属于交易中介的是()O A、上海证券交易所B、大连商品交易所C、会计师事务所【参考答案】C【解析】会计师事务所属于服务中介
3、张先生希望设立一个账户进行投资,预期收益率为8%,为了保证以后每年年末可以从账户中支取5万元,连续支取10年,则现在至少应投入()兀O A、
335504.07B、
500000.00C、
578923.15【参考答案】:A【解析】已知期末年金求现值,查普通年金现值系数表,当1=8%,N二10时,系
4、商业银行在代理销售投资性保险产品时,应在()进行销售[2010年10月真题]A、所有网点B、设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)网点C、设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道【参考答案】B【解析】必须是签订合同的双方都具备民事行为能力,合同才能生效
4、()是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价A、理财投资组合B、理财价值观C、理财风险评价【参考答案】:B【解析】理财价值观就是投资者对不同理财目标的优先顺序的主观评价
5、在个人理财中,制定保险规划的首要任务是()A、确定保险标的B、确定保险金额C、选择保险产品【参考答案】A【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】制订保险规划的首要任务,就是确定保险标的
6、2007年9月1日,某企业将持有的面值为10000元、到期日为2007年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现,假定月贴现利率为
0.2%,则银行实付贴现金额为()元A、10000B、9990C、10010【参考答案】B【解析】贴现利息的计算公式为贴现利息二汇票面值X实际贴现天数X月贴现率/30;实付贴现金额二汇票面值-贴现利息根据题中条件,贴现利息=10000X
0.2%X15/30=10,实付贴限额10000-10=9990(元)【解析】根据《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》的规定,各保险公司不得在银行储蓄柜台销售投连险,而限制在理财中心和理财柜销售同时,在银行销售的新单建交保费限制在3万元以上
5、2010年1月至5月,在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元,由其妻将美元兑换成人民币取出若6月份甲寄回5000美元,则甲妻可以将()美元兑换成人民币A、5000B、2000C、0【参考答案】c【解析】我国对个人结汇和境内购汇实行年度总额管理,年度总额分别为每人每年等值5万美元前5个月甲妻已经结汇10000X5二50000(美元),已经达到国家规定的年度最高限额,因此6月份甲妻不能再兑换人民币
6、按照基础工具划分,金融衍生品可分为()A、股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具B、远期、期货、期权和互换C、股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具【参考答案】A【解析】按照基础衍生工具划分,金融衍生品可分为股权衍生工具(以股票或股票指数为基础的衍生工具,如股指期货等),货币衍生工具(以各种货币为基础的金融衍生工具,如远期外汇合约、外币期权等),利率衍生工具(以利率为基础的金融衍生工具.如远期利率协议)O
7、下列关于债券偿还方式的说法,不正确的是()A、债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关B、债券可以提前偿还C、债券可以根据投资者的要求延期偿还【参考答案】:A【解析】答案为A根据偿还时的期限,债券偿还方式可以分为到期偿还、期中偿还和展期偿还故A项错误
8、下列各种投资组合中,最适合即将退休的投资人的是()A、绩优股+指数型股票型基金+外汇期权B、定存+国债+保本投资性产品C、投机股+房产信托基金+黄金【参考答案】:B【解析】退休期主要的人生目标就是安享晚年,社会交际会明显减少,这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产,合理消费以保障退休期间的正常支出投资以安全为主要目标,保本是基本目标,投资组合应以固定收益投资工具为主,例如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等
9、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金,通常是家庭净资产的()A、1%〜3%B、5%-10%C、10%〜30%【参考答案】B【解析】家庭投资前的现金储备包括以下几个方面一是家庭基本生活支出储备金,通常占6〜12个月的家庭生活费二是用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金,通常是家庭净资产的5%〜10%;三是家庭短期债务储备金,主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、3~6个月的个人消费贷款月供款等;四是家庭短期必需支出,主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款、装修款、医疗住院款、旅游款等
10、股指期货是为管理股市风险,尤其是()而产生的A、信用风险B、系统风险C、公司经营风险【参考答案】B【解析】因为股价指数的变动代表了整个股市价格变动方向和水平,而大多数股票价格的变动是与股价指数同方向的,这样,在股票现货市场和股指期货市场做相反的操作,就可以一定程度上抵消股票市场面临的系统性风险,即规避股票市场整体的风险
11、下列对格式条款合同的理解中,错误的是()A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款B、格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款C、提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按照对方的要求,对条款予以说明【参考答案】:B
12、银行个人理财业务人员可以()[2014年6月真题]A、以某些间接方式贬低同行业的人B、通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作C、与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划【参考答案】B【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十四条规定,商业银行理财产品销售人员从事理财产品销售活动,不得有下列情形
①在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益,承诺进行利益输送,通过给予他人财物或利益,或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂;
②诋毁其他机构的理财产品或销售人员;
③散布虚假信息,扰乱市场秩序;
④违规接受客户全权委托,私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易;
⑤违规对客户作出盈亏承诺,或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担;
⑥挪用客户交易资金或理财产品;
⑦擅自更改客户交易指令;
13、下列投资产品中,较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()A、平衡型基金B、上市高科技股票C、债券【参考答案】A【解析】平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入,又要追求组合资产的长期增值对于年轻的风险规避者来说,BC两项风险太大,不适合风险规避者投资;D项安全性好,但是盈利性较差,不适合年轻的投资者
14、小李年满18周岁,为某大学二年级学生,生活来源和学费全靠父母,现因家庭经济困难,向某银行申请助学贷款
2.2万元,如2年后到期无力偿还,应由()来承担偿还责任A、小李B、小李父母先行垫付,以后由小李C、学校【参考答案】A【解析】根据《中华人民共和国民法通则》第11条规定,18周岁以上的公民是成年人,具有完全民事行为能力,可以独立进行民事活动,是完全民事行为能力人所以,小李应承担自己的偿还责任
15、王总10年前借给邻居小赵10万元,现收到还款10万元,由于通货膨胀率的原因,这笔钱只相当于10年前的5万元.那么这10年的平均通货膨胀率是()A、6%B、7%C、
7.2%【参考答案】C【解析】根据72法则计算,这笔钱的价值在10年后缩减了一半,72/10二
7.
2.那么估算这10年的平均通货膨胀率是
7.2%o
三、判断题(共20题,每题1分)
1、风险是对预期的不确定性,是不可以被度量的()【参考答案】错误【解析】就投资而言,风险是指资产收益率的不确定性,通常可以用标准差和方差进行衡量
2、保险人应按保险合同的约定及时向投保人支付保险费()【参考答案】错误【解析】保险费是投保人根据保险合同的有关规定,为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿或因达到给付条件获得保险金给付所预先支付的费用投保人应按合同约定向保险人支付保险费
3、银行与信托公司的合作应该亲密无间,银行可以为银信理财合作涉及的信托产品提供担保()【参考答案】错误【解析】银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保
4、个人理财或财富管理等同于投资()【参考答案】错误【解析】财富管理包含投资管理在个人理财业务发展初期.不少人简单把个人理财或财富管理等同于投资(管理),这种观点是片面的
5、一个国家的政局动荡会影响到公司股价,这是股票的系统性风【参考答案】:正确【解析】系统性风险也称宏观风险,是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险,具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等一个国家的政局动荡将影响金融市场上所有的产品,这是分散投资不能规避的风险,因此是系统性风险
6、商业银行个人理财业务的发展可以优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源,从而提升商业银行竞争力()【参考答案】正确【解析】随着利率市场化和金融脱媒的不断推进,商业银行的存贷利率差不断缩小,传统的依赖存贷息差的盈利模式面临越来越严峻的挑战,商业银行业务转型迫在眉睫因此商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力
7、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成,普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任,有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任()【参考答案】正确【解析】根据《中华人民共和国合伙企业法》第2条的规定,合伙企业,是指自然人、法人和其他组织依照本法在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业普通合伙企业由普通合伙人组成,合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任本法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的,从其规定有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成,普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任,有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任
8、保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益,是银行为了使客户的利益达到最大化,无条件的保证收益【参考答案】错误【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条规定,保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益,应是对客户附加条件的保证收益
9、为客户建立完整的客户档案,即使在理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时.不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务,这体现的是诚信原则()【参考答案】错误【解析】题目体现的是连续性原则
10、一般而言,家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配【参考答案】正确【解析】考查家庭紧急预备金,题干所述正确
11、保险经纪人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人()[2013年11月真题]【参考答案】错误【解析】保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人
12、结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现【参考答案】正确【解析】结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现根据挂钩资产的属性,结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等
13、保险是保险公司以营利为目的,基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务()【参考答案】错误【解析】商业保险是保险公司以营利为目的,基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务
14、以月份为复利期间,则复利期间数量为4()【参考答案】错误【解析】复利是指在每经过一个计息期后,都要将所生利息加入本金,以计算下期的利息
15、证券投资基金本身是一个资产组合【参考答案】正确【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】证券投资基金的一个特征就是将巨额资金分散投到多种证券和资产上,本身是一个资产组合
16、电子式储备国债可以面向境内个人投资者发售,也可以面向企事业单位和行政机关等机构投资者发售()【参考答案】错误【解析】电子式储蓄国债是财政部在境内发行的,以电子方式记录债权的不可流通人民币债权它只面向境内个人投资者发售,企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买
17、个人理财或财富管理等同于投资()【参考答案】错误【解析】财富管理包含投资管理在个人理财业务发展初期.不少人简单把个人理财或财富管理等同于投资(管理),这种观点是片面的
18、个人独资企业财产不足以清偿债务的,投资人不必以其个人的其他财产予以清偿()【参考答案】错误【解析】根据《中华人民共和国个人独资企业法》第31条的规定,个人独资企业财严不足以清偿债务的.投资人应当以其个人的其他财产予以清偿
19、只要负债总资产比例不低于
0.4,客户的财务状况就不会出现资产流动性不足的情况()【参考答案】错误【解析】答案为B客户的个人资产员债表中,当员债过多时会面临流动性危机一般合理的概念是债务支出与家庭收入的合理比例在
0.4,但是还要考虑家庭节余比例和收入变动趋势等因素所以并不能根据
0.4来绝对地确定是否面临流动性问题
20、若通货膨胀率为零,那么可以断言现在的1元钱与i年后的1元钱的经济价值是一样的()【参考答案】错误【解析】即使通货膨胀率为0,也不可以断言现在的1元钱与i年后的1元钱的经济价值是一样的,因为货币具有时间价值,影响货币时间价值的因素除了通货膨胀率还有其他因素,比如收益率等
7、假定年利率为20%,每半年计利息一次,则有效年利率为()A、10%B、21%C、40%【参考答案】B【解析】:有效年利率EAR=(1+r/m)m-1=(1+20%/2)2-1=2100o
8、贵金属产品投资存在着政策风险,下列不属于政策风险的是()A、国家法律、法规、政策的变化,紧急措施的出台B、交易所交易规则的修改C、交易所有关通讯服务及软、硬件服务,可能会存在品质和稳定性方面的风险【参考答案】C【解析】政策风险是指由于国家法律、法规、政策的变化,紧急措施的出台,相关监管部门监管措施的实施,交易所交易规则的修改等原因,均可能会对投资者的投资产生影响,投资者必须承担由此导致的损失D项属于技术风险
9、稳健型投资者为了获得稳定的现金流,应当投资于()基金A、创业基金B、收入型基金C、成长型基金【参考答案】B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者,而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者,投资者应当根据自身的投资目标、风险偏好、所处的生命周期阶段、税收状况以及其他约束条件等作出决策创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不是那么成熟的公司,风险会稍微高一点对冲基金是用来进行投机保值的,风险很大,现金流不能保证稳定性
10、下列不属于客户财务信息的是()A、投资风险认知度B、当期收入水平C、财务状况未来发展趋势【参考答案】A【解析】答案为A投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度,是不可量化的指标,因此不属于客户财务信息
11、多元化投资的主要目的是()A、获得更高收益B、拥有多种资产C、充分分散风险【参考答案】C【解析】多元化投资能够充分分散风险
12、创造干净整洁的办公桌环境的方法不包括下列哪一项?()A、尽量保持桌面整洁,只留正在做的事情的相关文件B、每一件物品摆放的位置不是固定不变的,根据方便随时调整C、定期处理不需要的文件,避免东西的无谓增加【参考答案】B【解析】办公桌就是每个职业人的第一战场,是时间管理的行为标志维持办公桌环境干净整洁、井然有序有助于提高工作效率,增加工作专注度创造干净整洁的办公桌环境的方法包括但不限于
①尽量保持桌面整洁,只留正在做的事情的相关文件;
②工作中经常要用到的用品应容易取得;
③每一件物品应摆放在固定的位置,用完之后即刻归于原位;
④定期处理不需要的文件,避免东西的无谓增加
13、当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是[2013年11月真题]A、后履行抗辩权B、先履行抗辩权C、同时履行抗辩权【参考答案】B【解析】根据《中华人民共和国合同法》的规定,合同履行的抗辩权包括同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权同时履行抗辩权是指当事人互负债务,没有先后履行顺序,应当同时履行先履行抗辩权是指当事人互员债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人,有确切证据证明对方有下列情形之一的,可以中止履行
①经营状况严重恶化;
②转移财产、抽逃资金,以逃避债务;
③丧失商业信誉;
④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
14、一张5年期,票面利率10%,市场价格950元,面值1000元的债券,若债券发行人在发行1年后将债券赎回,赎回价格为1100元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入,则提前赎回收益率为A、10%B、
26.3%C、20%【参考答案】B【解析】答案为C根据可赎回收益率的计算公式,950=1000X10%+11001+r,r即为提前赎回的收益率r=12004950-1X100%^
26.3%o
15、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人投资期满将获得的本利和为()元A、13000B、13310C、13500【参考答案】:B【解析】第1年的利息收益=10000X10%=1000(元);第2年的利息收益=(10000+1000)X10%=1100(元);第3年的利息收益=(10000+1000+1100)X10%=1210(元)3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310(元)
16、某项投资的年利率为6%,小李拿出10万元进行投资,1年后,小李将会得到()元A、106000B、100600C、6000【参考答案】:A【解析】:单期中的终值FV=FVX(1+r)=100000X(1+6%)=106000(元)
17、李先生3年后需要5万元来支付其儿子的大学学费,若年投资收益率为9%,那么现在李先生需要拿出()元进行投资A、45850B、38609C、35400【参考答案】:B【解析】多期中的现值公式PV二FV/(1+r)t,其中,r是利率,t是投资时间,FV是期末的价值,故当前投资金额PV=5/(1+9%)3=
3.8609(万元)
18、下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中,错误的是()A、开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次.而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告B、开放式基金除了有现金分红外,还有再投资分红C、开放式基金的价格依据基金的资产净值而定;封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定【参考答案】:A【解析】封闭式基金的单位资产净值每周至少公告一次,而开放式基金则需要在每个开放日进行公告
19、金融市场按照()划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场A、金融市场构成要素B、金融市场交易标的物C、金融商品交易的分割方式【参考答案】B【解析】答案为C金融市场按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、行生品市场、保险市场和黄金市场
20、按照不同的财富观对客户进行分类,下列哪项属于对挥霍者的描述?()A、量入为出,买东西会精打细算;从不向人借钱,也不用循环信用;有储蓄习惯,仔细分析投资方案B、喜欢花钱的感觉,花的比赚的多;常常借钱或用信用卡循环额度;透支未来,冲动型消费者C、讨厌处理钱的事也不求助专家;不借钱不用信用卡,理财单纯化;除存款外不做其他投资,烦恼少【参考答案】B【解析】A项描述的是储藏者的特征;B项描述的是修道士的特征;D项描述的是逃避者的特征
21、兼具债券和股票特性的融资工具是()A、商业票据B、可转换公司债券C、回购协议【参考答案】B【解析】可转换公司债券的投资者有权利在未来以约定价格将债券转化成公司股票,因此可转换公司债券兼具债券和股票的特性
22、某企业3年后一次还清所欠债务20000元,若年利率为6%,则应从现在起每年年末等额存入银行()元A、1635B、6281C、8736【参考答案】B【解析】等额存入银行的钱=(20000X
0.06)/(
1.063-1)=
628123、理财师工作的第一步和最为关键的一步是()o A、挖掘并收集客户信息B、向客户推销金融产品C、了解客户和客户的需求【参考答案】C【解析】理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销,主动为优质客户提供个性化服务,从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段以客户为中心的经营、服务第一步,也是最关键的一步就是了解客户和客户需求
24、现金规划的核心是建立(),保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定.是针对家庭财务流动性的管理A、准备金B、应急基金C、预防基金【参考答案】B【解析】现金规划的核心是建立应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定,是针对家庭财务流动性的管理
25、积极配合监管人员的现场检查工作不包括()A、及时、如实、全面地提供资料信息B、不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料C、建立重大事项报告制度【参考答案】:C【解析】答案为D《银行业从业人员职业操守》第四十四条规定,银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作,及时、如实、全面地提供资料信息,不得拒绝或无故推诿,不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料
26、根据客户的年龄和风险承受能力,将一部分资产投资于风险型资产,另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有,这在投资规划中称为()A、资产配置B、基本面分析C、投资策略【参考答案】:A【解析】资产配置是指依据所要达到的理财目标,按资产的风险最低与报酬最佳的原则,将资金有效分配在不同类型的资产上,构建达到增强投。