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试现卷个人理财规划所属院系专业班级姓名:学号题目—•二三四五六总分分值30分10分10分10分20分20分100分得分评卷人复核
一、单选题(本题共30小题,满分30分)这幅图说的是哪个理财误区()(1分)A.从众心理B.过度自信C.沉没成本1).心理帐户
2.假设某银行信用卡章程上写明超限费为超额部分5%收取,李橙紫在该行申请了一张信用卡,额度为10000元,账单日为3日,还款日为24日李橙紫十一黄金周出去旅游,10月1日消费5000元,10月2日消费500元,10月3日消费200元,10月5日消费1000元,10月7日消费900元,该月没有其他消费,请问李橙紫的10月账单日应还的金额是多少()(1分)A.5700元B.7600元C.1900元D.5500元
3.居民纳税人是指在中国境内有住所,或者没有住所而一个纳税年度内在中国境内居住累计参考答案个人理财规划所属院系专业班级姓名:学号题目—•二三四五六总分分值30分10分10分10分20分20分
一、单选题(本题共30小题,满分30分)
1.C
2.A
3.D
4.B
5.B
6.A
7.B
8.A
9.D
10.D
11.B
12.A
13.C
14.A
15.B
16.D
17.B
18.D
19.A
20.B
21.D
22.A
23.C
24.B
25.D
26.C
27.B
28.A
29.D
30.C
二、多选题(本题共10小题,满分10分)
1.ABC
2.ABCD
3.AB
4.AC
5.ABCD
6.ABC
7.ABCD
8.ABCD
9.ABC
10.AD
三、填空题(本题共5小题,满分10分)
1.风险偏好
2.终值
3.前景
4.
65.固定可变
四、判断题(本题共10小题,满分10分)
1.true
2.true
3.true
4.true
5.false
6.true
7.true
8.true
9.false
10.true
五、简答题(本题共2小题,满分20分)
1.可变支出是可以控制的支出你并不一定要支出这笔费用,并且每个月的这类支出额都不一样固定支出是不能控制的支出你必须支出这部分费用,而且这类支出的总体水平是恒定的固定支出是生活的保障,是无法再挤压的比如,你的学费每个月是1000元,每月打车费用300元那么学费就是固定支出,而打车的交通费用是可以通过乘坐公交来压缩的可变支出对损益表进行分析时,要注意固定支出和可变支出的比例,如果开支太大,可以通过压缩可变支出来增加收入的节余率
2.参照心理账户
六、分析题(本题共1小题,满分20分)
1.赵欢欢与钱多多2015年2月结婚2016年7月离婚小两室房子,现金30万,冰箱、彩电等家用电器一一婚前财产,赵欢欢赵欢欢父亲的房子128平米,存款50万一一婚前财产,赵欢欢美国小姨寄来的一万美元一一共同财产,赵欢欢与钱多多各5000美无钱多多母亲的房改房一一《婚姻法解释三》第十二条规定,婚姻关系存续期间,双方用夫妻共同财产出资购买以一方父母义参加房改的房屋,产权登记在一方父母名下,离婚时另一方主张按照夫妻共同财产对该房屋进行分割的,人民法院不予支持购买该房屋时的出资,可以作为债权处理1万为共同债务,由赵欢欢和钱多多各自承担5万元稿费10万一一赵欢欢,钻戒——钱多多宝马Q5——未过户,属于赵欢欢满()天的个人(1分)A.30B.60C.90D.
1834.同样的贷款金额和期限、贷款利率的条件下,下列哪种还款方式的所付的利息最少()o(1分)A.等额本息还款方式B.等额本金还款方式
5.甲男、乙女于2017年5月登记结婚,结婚时对财产关系未作约定2018年,二人贷款50万元购买房屋一套,房屋产权证登记为甲男2019年6月,乙女因婚外情导致其家庭关系骤然紧张甲男在考虑之后,提出离婚,乙女同意离婚,但两人在财产分割上产生了分歧,甲男遂起诉到法院,要求解决在离婚诉讼期间,乙女就其一项专利与一家公司签订专利转让合同,可获10万元乙女10万元转让专利的费用,应归()(1分)A.乙女B.乙女和甲男C.甲男这幅图,表现是理财中的那个现象(1分)A.从众心理B.过度自信C.沉没成本D.心理帐户
7.以下关于银行理财产品和银行保险产品的说法,错误的是()(1分)A.银保理财产品的期限较长,银行理财产品的期限较短
8.银保理财产品缴费一般为一次交清,而银行理财产品可以一次性交清也可以分期缴费C.银行理财产品不能中途退出,而银保产品可以退保,但损失很大D.银行理财产品一般没有购买年龄限制,而银保产品购买年龄一般不超过60周岁
8.退休养老规划是长期的规划,如果从刚开始工作就时退休开始筹划,或者是临近退休才考虑,所需要的年投入额是不一样的同样的退休缺口一百万元,假设60岁退休,那么从20岁、30岁、40岁、50岁开始考虑退休养老规划,投入额是不一样的,哪一种情况每年投入额最少?()(1分)A.20岁B.30岁C.40岁D.50岁
9.下列个人所得中,需要分别计算个人所得税的有()(1分)A.劳务报酬所得B.稿酬所得C.特许权使用费所得D.财产租赁所得
10.等额本金还款法,由于剩余本金越来越(),等额本金每月还款中的利息占比也越来越()(1分)A.少,多B.多,少C.多,多D.少,少
11.购买私募产品的个人投资者应具有()年以上的投资经历(1分)A.1B.2C.3D.
412.某人希望在5年后取得本利和1000元,用于支付一笔款项若按单利计算,利率为5乐那么,他现在应存入()元(1分)A.800B.900C.950D.
78013.长期资金池配置一般选择()(1分)A.货币市场基金B.黄金基金C.股票基金D.保本基金
14.民间借贷由于大部分发生在亲朋好友之间,很多人并没有对它给予应有的重视一些无赖之徒正好钻了这个空子,采取赖账、久拖、回避的方式,以逃避债务需注意的是,还款期限届满之日起()年,是法律规定的诉讼时效在此期间,你必须向借款人主张债权,()年之后,法院对你的债权不予保护;如果没有写明还款日期,适用最长诉讼时效()年(1分)A.2年,2年,20年B.1年,1年,10年C.2年,2年,10年D.1年,1年,20年
15.根据我国继承法的规定,祖父母、外祖父母是孙子女、外孙子女的()(1分)A.第一顺序法定继承人B.第二顺序法定继承人C.第三顺序法定继承人D.第四顺序法定继承人
16.客户在制订退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定科学、合理的,理财规划师要及时发现客户的不准确的理念并加以提示,帮助客户对年老生活理解科学的是()(1分)A.青年人没有必要考虑退休养老问题B.准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则,所以储蓄的比例越大越好C.退休养老规划应尽可能投资预期收益高的产品中D.退休后的生活存在很大的不确定性,所以退休养老规划要有弹性
17.基金销售过程中,由基金投资者自己承担的费用不包括()(1分)A.认购费B.信息披露费C.赎回费D.基金转换费
18.如果以季度为计息周期,那么,每年()次计算复利(1分)A.1B.2C.31).
419.甲男于2000年10月经人介绍与乙女相识相识不久,甲男考虑到年龄问题,婚事不宜拖得太久,便向女方提出结婚;乙女得知甲男有20万元存款便满口答应两人于2001年3月办理了结婚登记手续此后,乙女多次向甲男索要衣物、首饰等,甲男都予以满足两人商定于5月1日举行婚礼4月份,乙女又多次索要财物,为了顺利举行婚礼,甲男又给了女方1万元钱婚礼那天,甲男在饭店订了酒席,并租车接女方,结果乙女又提出如不再给1万元,就不上车,双方闹得不欢而散,婚礼也未举行如甲男不久起诉法院要求离婚,并要求返还彩礼,法院应如何处理?()(1分)A.支持其诉讼请求B.支持离婚的诉讼请求,不支持返还彩礼的诉讼请求C.不支持离婚的诉讼请求,支持返还彩礼的诉讼请求D.不支持其诉讼请求
20.以下哪个税种需单独计算个税,不纳入综合所得()(1分)A.特许权使用费B.利息、股息、红利所得C.稿酬D.劳动报酬
21.假设某股票于6月5日董事会宣告要发放股利,6月20日为股权登记日,6月30日为向股东发放股利的日期,那么上面几个日子中,6月5日是股利宣告日,实质上就是你获知股利即将分配的消息的日子,6月20日是区分你是否具有此次股利分配权利的日子,6月30口分股利实际发放到你的账户的口期第一种情况你6月18口购入该股票,6月21口卖出该股票,你是否具有享有此次股利的权利;第二种情况,如果你6月30日购入股票,7月5口才卖出该股票,你是否享有此次股利的权利呢()(1分)A.有,有B.没有,没有C.没有,有D.有,没有
22.同样存入1万元,有三个方案可供选择,按月,按季和按年复利来计算,那么,三个方案中哪个方案获得的利息最多()(1分)A.按月B.按季C.按年
23.下列说法错误的是((1分)A.企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上,自愿建立的补充养老保险B.企业年金不能代替职工的基本养老保险C.企业年金是企业年底给职工发的奖金D.企业年金是国家为建立多层次的养老保险制度、更好地保障职工退休后的生活而建立的补充养老保险
24.华某与周某结婚时签订书面协议,约定婚后所得财产归各自所有周某婚后辞去工作在家奉养公婆,照顾小孩华某长期在外工作,后与李某同居,周某得知后向法院起诉要求离婚周某下列哪项请求,不能得到法院的支持?()(1分)A.由于自己为家庭生活付出较多义务,请求华某予以补偿B.由于自己专门为家庭生活操持辛劳,未参加工作,请求法院以判决的形式,确认双方约定婚后所得归各自所有的协议因显失公平而归于无效C.由于华某与他人同居导致双方离婚,请求华某给予损害赔偿
25.下列资产中,哪一项是流动性最高的资产()(1分)A.房产B.汽车C.黄金I).现金
26.甲男、乙女于2017年5月登记结婚,结婚时对财产关系未作约定2018年,二人贷款50万元购买房屋一套,房屋产权证登记为甲男2019年6月,乙女因婚外情导致其家庭关系骤然紧张甲男在考虑之后,提出离婚,乙女同意离婚,但两人在财产分割上产生了分歧,甲男遂起诉到法院,要求解决在离婚诉讼期间,乙女就其一项专利与一家公司签订专利转让合同,可获10万元对于二人贷款所购房屋,错误的说法是()(1分)A.房屋是甲男财产,贷款是其个人债务B.房屋是甲男财产,但贷款是博妻共同债务C.房屋是共同财产,贷款是夫妻共同债务【).房屋是甲男财产,贷款是乙女债务
27.在新修订的个税中,下列关于子女教育支出附加扣除的说法正确的是()(1分)A.子女教育支出附加扣除对儿女年龄无限制B.扣除标准是每个子女每月1000元,采取定额扣除的方式C.子女教育经费在父母双方之间的扣除方式可以随意变更D.“子女”是有限制的,不包括养子女
28.只有客观地了解自己的投资需求、投资目标、投资时间以及风险承受能力,就可以正确选择适合自己的投资计划了建议应根据用途进行不同类型基金的配置短期资金的最佳配置方式为()(1分)A.货币市场基金+信用卡B.债券基金+保本基金C.股票基金D.股票基金+信用卡
29.不属于个税中住房租金附加扣除的标准有()(1分)A.每月1500元B.每月1100元C.每月800元D.每月500元
30.沉没成本是指已经付出且不可收回的成本沉没成本是由过去的决策或环境决定的,它所造成的成本是不能由现在或将来的任何决策而改变的根据上述定义,下列不涉及沉没成本的是()(1分)A.某煤矿的煤炭己经开采完,矿井里的一些采掘设备由于无法取出,只好被废弃B.小李花100美元买了一台二手台式电脑,回国时由于无法携带,只好忍痛将电脑丢弃C.小陈如果在承包的山中放养野鸡,比放养野兔的年收益更多,但管理更难,于是他选择了放养野兔D.小张准备约小丽一起去看电影,因为小丽临时加班,又不能退票,小张只好将两张电影票充当了留言条得分评卷人复核
二、多选题(本题共10小题,满分10分)
1.金融理财师小李在向客户马女士介绍退休规划的重要性时,对退休养老所面临的风险进行了如下解释,正确的是()o(1分)A.寿命越长,因长寿带来的养老金不足的风险就越高,因此应从宽安排退休规划B.退休后领取的养老金很可能受到通货膨胀的侵蚀,因此应适当增加退休规划预算C.老年人因患病而导致的健康损失和医疗费用,也应计入到退休规划的考虑范围D.不必做养老规划,只靠社会保障就可以满足退休的需求
2.银行理财产品按照投资性质的不同,分为()o(1分)A.固定收益类产品
8.权益类产品C.商品及金融衍生品类产品D.混合类产品
3.我国储蓄式国债包括哪两种类型()(1分)A.电子式国债B.凭证式国债C.记账式国债D.实物国债
4.通知存款可分为哪两个品种()(1分)A.1天通知B.3天通知C.7天通知D.10天通知
5.外汇,就是外国货币或以外国货币表示的能用于国际结算的支付手段根据我国《外汇管理条例》的规定,外汇包括()(1分)A.外国货币包括纸币、铸币B.外币支付凭证包括票据、银行的付款凭证、邮政储蓄凭证等C.外币有价证券包括债券、股票等I).特别提款权
6.民间借贷,写借条时应注意的问题()(1分)A.书写时尽量使用碳素等不易消褪、更改的墨水B.借条必须由债务人本人填写,而且是身份证上的全名C.妥善保管欠条要注意防止借条被盗、丢失或受污染
7.共同财产为夫妻双方共同所有,一般在婚姻存续期间不予以分割,仅仅是婚姻关系结束时才能分割,但是法律给了例外情形,卜列哪些情形出现,可以要求在婚姻存续期分割共同财产()<.(1分)A.一方有隐藏、转移夫妻共同财产严重损害夫妻共同财产利益行为的B.一方负有法定扶养义务的人患重大疾病需要医治,另一方不同意支付相关医疗费用的C.一方伪造夫妻共同债务严重损害夫妻共同财产利益行为的D.一方变卖、毁损、挥霍夫妻共同财产严重损害夫妻共同财产利益行为
8.跨行转账可选择的方式有()(1分)A.柜台转账
8.ATM机转账C.手机银行转账D.网上银行转账
9.债券按照利息付息的方式,可以分为()(1分)A.零息债券10固定利率债券C.浮动利率债券I).储蓄式债券
10.下列说法正确的有()(1分)A.客户在各商业银行可有一个账户免收年费和账户管理费,但需客户申请B.客户在各商业银行可有一个账户免收年费和账户管理费,且不需客户申请C.客户在各商业银行可有一个账户免收年费和账户管理费,这个张户必须是信用卡账户D.客户在各商业银行可有一个账户免收年费和账户管理费,这个账户必须是借记卡账户得分评卷人复核
三、填空题(本题共5小题,满分10分)
1.()是为了实现目标投资者在承担风险的种类、大小等方面的基本态度(2分)
2.()又称将来值或者是本利和,是现在一定量的资金折算到未来某一时点所对应的金额,通常记作F(2分)
3.()理论由学者卡尼曼和特沃斯基提出,它强调人们对损失和获得的敏感程度是不同的,人们不是在所有情况下都表现为风险厌恶(2分)
4.典当时间的长短由典当行和当户约定,但最长不得超过()个月(2分)
5.损益表,分为两个部分,一个是收入,一个是支出收入分为劳动经营所得和投资性收入支出分为()支出和()支出(2分)得分评卷人复核
四、判断题(本题共10小题,满分10分)
1.车船税则是向拥有车船的单位和个人征收的一种税,每年都要交纳()(1分)
2.定期存单的“约定转存”的意义在于,你的存款到期后,会自动按照之前储种再帮你存1次,如果不约定转存,等存款到期后,就只能按活期给你计算利息了()(1分)
3.“转存利息平衡分界点”的意义在于如果存款天数已经超过这个分界点,提前支取进行转存就会损失利息收入;如果没有超过此点,提前支取进行转存则可以增加利息收入()(1分)
4.风险偏好是为了实现目标投资者在承担风险的种类、大小等方面的基本态度()(1分)
5.我们用美元到银行兑换人民币,应该用“卖出价”()(1分)
6.选择不同的投资工具养老,代表着不同的收益回报率,也意味着退休生活不同的养老生活水平投资工具的选择受着投资年限,投资者风险偏好、以及年龄、个人实际财务状况的影响,应适时地进行调整()(1分)
7.电子式国债和凭证式国债均为储蓄国债,实行实名制,相同期限品种发行利率基本相当就安全性来说是一样的()(1分)
8.教育金的筹备实质上是一个投资积累的过程父母需要在名目繁多的可选项目下,结合自身情况,制定出最适合自己的方案,教育规划最重要的一点是合理考虑风险收益以及时间跨度()(1分)
9.当面临意外情况的发生急需要用钱的时候,需尽快筹得所需的资金,因而这种目的的融资首要关注资金获取的成本()(1分)
10.闲钱是指可以自由支配、没有压力、没有时间限制、没有盈利要求的钱()(1分)得分评卷人复核
五、简答题(本题共2小题,满分20分)
1.泡泡在北京购一套房,商业贷款200万,按照最新的商业贷款利率
5.65%,贷款30年假设在整个还款期内利率不变,按等额本息法,则泡泡每月还贷本息为多少如果按照等额本金法则泡泡多付出多少?(10分)
2.2002年10月9口,瑞典皇家科学院将诺贝尔经济学奖授予普林斯顿大学心理学教授Danniel Kahneman和乔治•梅森大学经济学教授Yernon Smith根据瑞典皇家科学院的新闻公报,卡尼曼“将心理学的深入分析融入到了经济学中,从而为一个崭新的经济学研究领域奠定了基础”1981年,Danni clKahncman及其合作者Amos Tvcrsky在《科学》杂志发表论文,研究人们决策判断过程的认知心理规律文章介绍了“演出实验实验情境A你打算去剧院看一场演出,票价是10美元,在你到达剧院的时候,发现自己丢了一张10美元钞票你是否会买票看演出?实验表明88制的调查对象选择会;12%的调查对象选择不会(调查对象为183人)实验情境B你打算去看一场演出而且花】()美元钱买了一张票在你到达剧院的时候,发现门票丢了如果你想看演出,必须再花10美元,你是否会买票?实验结果表明46%的调查对象选择会,54%的调查对象不会(调查对象为200人)请问为什么会出现上面的现象?其内在原因是什么?这种现象对理财有什么影响?(10分)得分评卷人复核
六、分析题(本题共1小题,满分20分)赵欢欢,某知名出版社编辑,比较内向,因与前妻感情不和,于2012年年底离婚,自己拥有一套小两室的房子,价值90万元,现金30万元,还有冰箱、彩电等家用电器若干赵欢欢的父亲在2013年3月因病去世,留有遗产128平方米的商品房一套,存款50万元2015年1月,赵欢欢在一次公司的联谊会上遇到了钱多多,两人一见钟情,迅速坠入爱河,于是选择次月的情人节两人闪婚婚后,赵欢欢旅居美国的小姨寄来1万美元作为赵欢欢的结婚贺礼2015年3月,经过对父亲的遗产分割,赵欢欢取得了那128平方米的住房2015年6月,钱多多母亲有自己单位房改房的购买名额,赵欢欢与钱多多决定以共同财产出资购买钱多多母亲单位的房改房,出资10万元,但该房产产权登记在钱多多母亲名下赵欢欢工作之余喜欢在网络上发表自己创作的文字,手中有历经几年创作的小说一部,在网络上发表后读者反响不错,2014年2月,他与一家出版社签订了该部小说的出版合同,根据该合同,出版社要支付给赵欢欢稿费10万元,但是直到2()15年7月,出版社才将这笔钱汇到赵欢欢的账户2016年2月,在两人的结婚纪念日,赵欢欢送给妻子一枚价值2万元的钻戒,并把自己开的宝马Q5送给钱多多,但是由于工作繁忙,宝马Q5•直没有过户新婚后的激情逐渐消退,两人共同生活的过程中发现了太多的不协调,而且彼此不愿意为对方有所忍让或宽容,2016年7月,赵欢欢与钱多多感情破裂,决定协议离婚然而赵欢欢与钱多多的困惑是两个人的财产究竟该如何分割呢?赵欢欢和钱多多在拟定离婚协议时为了避免利益受损,两个聘请了一位理财规划师对夫妻二人的财产进行分析,并协助拟定离婚协议你认为赵欢欢和钱女士的财产应如何进行分割?(20分)。