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2023年银行业专业人员职业资格考试(初级)考试模拟及答案详解
1.商业银行风险管理部门的主要职责不包括()A.制定风险管理策略B.建设完善的风险管理体系C.组织开展各项风险管理工作D.对银行承担的风险进行识别【答案】A【解析】风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下,负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系,组织开展各项风险管理工作,对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告,促进银行稳健经营、持续发展A项是董事会的职责
2.极端损失具有“偶发性”的特征,银行应付极端损失的方随着利率市场化改革的不断完善,我国中央银行创设了多种新型政策工具,包括短期流动性调节工具(SLO)、临时流动性便利(TLF)、常备借贷便利(SLF)、中期借贷便利(MLF)、抵押补充贷款(PSL),用以管理中短期利率水平
12.商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价,审计的频率为()A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】A【解析】银行的审计部门应当定期(至少每年一次)对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价审计应当既对业务经营部门,也对负责市场风险管理的部门进行
13.如果房地产市场发展过热,一方面居民大量存款买房,另一方面大量房地产企业和个人向银行借款,这种情况下,当房地产市场严重下跌,大量个人住房贷款无法偿还,房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款,这时商业银行所面临的主要风险包括()o A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.国家风险E.信用风险【答案】B|C|E【解析】“房地产市场严重下跌”,预示着银行面临市场风险;“大量个人住房贷款无法偿还,房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款”,预示着银行面临信用风险;由于大量贷款无法收回,商业银行无法及时获得充足资金用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求,预示着银行面临流动性风险
14.某商业银行资产总额为200亿元,风险加权资产总额为150亿元,资产风险暴露为170亿元,预期损失为5亿元,则该商业银行的预期损失率为()o A.2%B.
3.33%C.
2.94%D.
2.5%【答案】C【解析】根据计算公式,预期损失率=(预期损失/资产风险暴露)X100%=(5/170)X100%n
2.94%
15.下列商业银行面临的风险中,不能采用风险对冲策略进行管理的是()o A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】B【解析】风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效,可以分为自我对冲和市场对冲两种情况
16.下列信用风险监测指标中,与商业银行自身资产质量最不相关的是()o A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】B【解析】A项,不良贷款率=[(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额]X100%;B项,单一(集团)客户贷款集中度=[最大一家(集团)客户贷款总额/资本净额]X100%;C项,不良贷款拨备覆盖率=[(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)]X100%;D项,贷款风险迁徙率衡量商业银行信用风险变化的程度,表示为资产质量从前期到本期变化的比率
17.在商业银行的经营过程中,决定其风险承担能力的最重要因素是()o A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】D【解析】在商业银行的经营管理过程中,决定其风险承担能力的两个重要因素是
①资本充足率水平,资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目,比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力;
②商业银行的风险管理水平,资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力,而其所承担的风险究竟能否带来实际收益,最终取决于商业银行的风险管理水平
18.长期、巨额的国际收支顺差会导致()o A.本币的大幅贬值B.资本的大量外流C.大量的外汇储备闲置D.外汇市场对本币信心的丧失E.国内通货膨胀压力增加【答案】C|E【解析】长期、巨额的国际收支顺差,既使大量的外汇储备闲置,造成资源浪费,又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放,导致国内通货膨胀压力增加;巨额的国际收支逆差可能导致外汇市场对本币信心的丧失、资本的大量外流、外汇储备的急剧下降、本币的大幅贬值,甚至导致严重的货币和金融危机
19.下列关于合规管理的说法,不正确的是()0A.合规,是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或LJU冈位D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】D【解析】合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
20.下列关于存款的说法正确的是()o A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄属于整存整取定期储蓄存款D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元【答案】D【解析】A项,定活两便存款的利率要比活期存款高;B项,个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款,而不可以按照储户需要随时支取;C项,教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款2L在单一法人客户的非财务因素分析中,宏观经济、社会及自然环境分析应关注()o A.行业成熟期分析B.行业周期性分析C.收入水平及社会购买力D.行业竞争力及替代性分析【答案】C【解析】ABD三项属于行业风险分析的主要内容宏观经济、社会及自然环境分析包括经济/法律环境、技术进步、环保意识增强、人口老龄化、自然灾害等外部因素的发展变化C项属于社会经济环境的分析
22.按金融工具的期限划分,金融市场可以分为()o A.货币市场B.期货市场C.流通市场D.现货市场E.资本市场【答案】A|E【解析】:按金融工具的期限划分,金融市场可分为货币市场和资本市场货币市场是短期资金融通市场,其融通的资金主要用于周转和短期投资,偿还期短、流动性强、风险小资本市场是长期资金融通市场,在资本市场上,发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资,偿还期长,流动性相对较小,风险相对较高,被当做固定资产投资的资本来运用
23.钞买价与汇买价的大小关系是()A.相等B.钞买价〈汇买价C.钞买价》汇买价D.没有固定的大小关系【答案】B【解析】银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国,或在不同网点之间调剂、运送,成本比买入现法有()o A.定期针对资产进行压力测试B.评估极端损失的影响C.通过交易进行分摊D.提取极端损失准备金E.购买保险【答案】A|B|E【解析】对极端损失,银行需要定期针对资产进行压力测试,评估极端损失的影响,建立相应的预警机制此外,通过购买保险,银行也可以对极端事件可能造成的损失进行分担或转移CD两项,由于极端损失的“偶发性”特征,银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本,或在具体交易中分摊巨额的成本
3.适时发现可能预示即将发生流动性风险的预警信号,有助于商业银行及时采取措施降低流动性风险下列可被认为是商业银行流动性风险预警信号的有()o汇后只需进行会计处理要高得多,而且还有收进假钞的风险因此,钞买价比汇买价要低
24.是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲A.组合对冲B.风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】C【解析】商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况其中,自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲;市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险,通过衍生产品市场进行对冲
25.伪造、变造金融票证侵犯的客体是o A.国家对金融票证的管理制度B.国家对贷款的管理制度C.国家的银行管理制度D.国家对票据的管理制度【答案】A【解析】伪造、变造金融票证罪,是指伪造、变造汇票、本票、支票,伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证,伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度;本罪主体是一般主体,包括自然人和单位
26.关于债券发行方式的说法,错误的是()A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司C.直接发行使债券发行迅速而稳定,有利于保证按期有效完成发行任务D.现代债券发行,特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式【答案】C【解析】C项,间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员,使债券发行迅速而稳定,有利于保证按期有效完成发行任务
27.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督?()A.执行有关存款准备金管理规定的行为B.与中国人民银行普通贷款有关的行为C.执行有关人民币管理规定的行为D.执行有关反洗钱规定的行为E.执行有关白银管理规定的行为【答案】A|C|D【解析】除ACD三项外,中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督
①与中国人民银行特种贷款有关的行为;
②执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;
③执行有关外汇管理规定的行为;
④执行有关黄金管理规定的行为;
⑤代理中国人民银行经理国库的行为;
⑥执行有关清算管理规定的行为
28.商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件,并在网络传播,则商业银行面临的风险类型有()o A.声誉风险、战略风险B.国别风险、战略风险C.声誉风险、法律风险D.国别风险、法律风险【答案】C【解析】声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定,导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险
29.假设投资者有两种金融产品可供选择,一是国债,年收益率为
5.5%;二是银行理财产品,收益率可能为8%、6%、5%,其对应的概率分别为
0.
2、
0.
6、
0.2,则下列投资方案中效益最高的是o A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】C【解析】银行理财产品预期收益率E R=plrl+p2r2+p3r3=
0.2X8%+
0.6X6%+
0.2X5%=
6.2%o根据资产组合的收益率公式Rp=WlRl+W2R2A项,收益率为
5.92%;B项,收益率为
5.5%;C项,收益率为
6.2%;D项,收益率为
5.78%
30.关于商业银行风险管理的主要策略,下列说法正确的是()o A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】D【解析】A项,风险转移可以转移非系统性风险和系统性风险;B项,风险规避策略是一种消极的风险管理策略;C项,风险补偿是指事前(损失发生前)对风险承担的价格补偿
31.下列关于商业银行组织机构的说法,正确的是()A.城市商业银行属于全国性商业银行B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币C.商业银行的注册资本应当是实缴资本D.商业银行分支机构不具有法人资格,在总行授权范围内依法开展业务,其民事责任由总行承担E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算,统一调度资金,分级管理的财务制度【答案】C|D|E【解析】A项,全国性商业银行,包括国有控股大型商业银行、全国性股份制商业银行等区域性商业银行主要包括城市商业银行、农村商业银行、村镇银行、农村信用社等B项,设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币,设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币
32.下列战略风险管理措施中,不具备前瞻性、预防性特征的是()A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素,及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】C【解析】为了避免因盲目承担风险造成的重大经济损失,同时又能适时把握发展机遇,商业银行应当将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则,从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划,通过定期评估威胁商业银行产品/服务、员工、财物、信息以及正常运营的所有风险因素,及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患,确保商业银行的健康和可持续发展战略风险管理就是基于这种前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法,得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视C项属于事后控制措施
33.下列可以成为借款人主体的有()o A.国家机关B.个体工商户C.限制行为能力人D,企业法人E.其他经济组织【答案】B|D|E【解析】借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人
34.现阶段我国货币政策的中介目标是()A.货币供应量B.现金C.基础货币D.经济增长【答案】A【解析】货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标中介目标主要包括货币供应量和利率它们与货币政策终极目标关系密切,并且中央银行又可直接控制,通过观测和控制这些指标,就可以间接地控制终极目标现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量
35.信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一,下列各模型不属于信用评分模型的是()o A.死亡率模型B.Logit模型C.线性概率模型D,线性辨别模型【答案】A A.银行发行的股票价格异常下跌B.市场上愿意提供融资的交易对手数量减少C.银行发行的可流通债券(包括次级债)的交易量显著增加,且买卖利差扩大D.银行评级下调E.资产质量恶化【答案】A|B|C|D|E【解析】银行如果持续性忽视预警指标,并在预警信号产生期间不积极建立流动性储备,则容易成为触发流动性危机的主要原因流动性风险预警信号包括
①银行收入下降;
②资产质量恶化,如不良资产的增加;
③银行评级下调;
④无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大;
⑤股价大幅下跌;
⑥资产规模急速扩张或收购规模急剧增大;
⑦无法获得市场借款
4.商业银行采用高级风险量化技术面临()o【解析】:目前,应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型在信用风险管理领域,通常市场上和理论上比较常用的违约概率模型包括RiskCalc模型、KMV的Credit Monitor模型、KPMG风险中性定价模型、死亡率模型等A项,死亡率模型属于违约概率模型
36.根据投资性质的不同,商业银行应将理财产品分为()A.权益类理财产品B.固定收益类理财产品C.公募理财产品D.私募理财产品E.混合类理财产品【答案】:A|B|E【解析】商业银行应当根据投资性质的不同,将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品CD两项,商业银行应当根据募集方式的不同,将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品
37.以下不属于银行业监管机构的是()A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C,中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】C【解析】银行业从业人员应当遵守本职业操守,并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督其中,监管机构既包括国务院银行业监督管理机构,也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构C项,中国银行业协会属于银行业自律组织,不是监管机构
38.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本?()A.二级资本工具及其溢价B.资本公积可计入部分C.超额贷款损失准备D.少数股东资本可计入部分【答案】B【解析】二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失,承担风险与吸收损失的能力相对更差,主要包括二级资本工具及其溢价,超额贷款损失准备,少数股东资本可计入部分在银行实践中,二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等
39.在现代商业银行的风险管理体系中,商业银行进行风险管理的最根本驱动力是()A.客户利益B.股东利益C.资本D.金融监管机构的要求【答案】c【解析】资本是风险的最终承担者,因而也是风险管理最根本的动力来源在商业银行经营管理活动中,风险管理始终是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的
40.下列属于法律法规中程序性规定范畴的是()o A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向国务院银行业监督管理机构申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则【答案】C【解析】程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定A项属于禁止性规定;BD两项属于义务性规定
41.下列关于计算活期存款利息的表述,正确的是()0A.本金计息起点是分B.按季度结息C.一年一定按365天计算D.须执行人民银行规定的同期限档次存款利率【答案】B【解析】A项,存款的计息起点为元,元以下角分不计利息;B项,《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定,从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的20日为结息日,次日付息;C项,银行除仍可沿用普遍使用的每年360天(每月30天)计息期外,也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为365天(闰年为366天),每月为当月公历的实际天数;D项,只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限,计结息规则由各银行自行把握
42.下列关于项目融资的说法正确的是()o A.对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发类项目可采取项目融资的方式筹措资金B.项目融资属于特殊的固定资产投资C.融资比例较高、金额较大、参与者较少D.还款资金来源除了该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入之外,通常还具备其他还款来源【答案】A【解析】B项,项目融资属于特殊的固定资产贷款;C项,项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征,通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多,从而风险较大,往往需要多家银行业金融机构参与,并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险;D项,项目融资的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入,一般不具备其他还款来源
43.票据是()o A.设权证券B.要式证券C.无因证券D.流通证券E.文义证券【答案】A|B|C|D|E【解析】票据具有以下特点
①票据是完全有价证券;
②票据是要式证券;
③票据是一种无因证券;
④票据是流通证券;
⑤票据是文义证券;
⑥票据是设权证券;
⑦票据是债权证券
44.商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是()o A.公司业务部门B.内部审计部门C.个人金融业务部门D.风险管理部门【答案】D【解析】风险管理部门和合规部门是风险管理第二道风险防线风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规定、行为规范和政策的执行情况
45.下列关于票据转贴现的描述,正确的是()A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人【答案】B【解析】票据转贴现是指金融机构为了取得资金,将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为,是金融机构间接融通资金的一种方式46构成信用卡诈骗罪的行为是()o A.误用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支【答案】C【解析】信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡,或者冒用他人信用卡,或者利用信用卡恶意透支,诈骗公私财物,数额较大的行为,包括
①使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
②使用作废的信用卡进行诈骗;
③冒用他人的信用卡进行诈骗;
④使用信用卡进行恶意透支
47.商业银行风险管理流程主要包括下面()环节A.风险控制B.风险定义C.风险计量D.风险识别E.风险监测【答案】A|C|D|E【解析】《有效银行监管核心原则》(2012年)强调,银行监管当局必须满意地看到,银行和银行集团建立了与其规模及复杂程度相匹配的综合的风险管理程序,以识别、评价、监测、控制或缓解各项重大的风险商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别/分析、风险计量/评估、风险监测/报告和风险A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】B【解析】商业银行在追求和采用高级风险量化方法时,应当意识到,高级量化技术随着复杂程度增加,通常会产生新的风险,如模型风险因此,使用高级风险量化技术进行辅助决策以及核算监管资本的数量时,商业银行应当具备相应的知识和技术条件,并且事先通过监管机构的审核与批准
5.下列属于伪造、变造金融票证的有()o A.伪造信用卡B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C.伪造信用证随附的单据D.克隆银行本票E.汇票附件不完整控制/缓释四个主要步骤
48.对于商业银行而言,资本发挥的作用比一般企业更为重要,主要体现在()o A.为银行提供融资B.限制业务过度扩张和承担风险C.维持市场信心D.增强对公众的透明度E.吸收和消化损失【答案】A|B|C|E【解析】相对而言,商业银行资本发挥的作用比一般企业更为重要,主要体现在以下几个方面
①为银行提供融资;
②吸收和消化损失;
③限制业务过度扩张和承担风险,增强银行系统的稳定性;
④维持市场信心
49.下列因素中,与银行创造派生存款多少成正比的是()o A.法定存款准备金率B.原始存款C.超额准备金率D,现金漏损率【答案】B【解析】银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款,即为派生存款银行创造派生存款的多少与原始存款的数量成正比,与法定存款准备金率、超额准备金率、现金漏损率成反比
50.甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同,乙不应当向丙承担责任的情形是()o A.乙事后表示追认B.乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示C.丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下,依据该合同向乙发货,被乙拒绝的D.丙有足够的理由相信甲有代理权【答案】c【解析】题中甲为代理人,乙为被代理人,丙是第三人A项,根据《民法总则》的规定,无权代理经被代理人追认,即直接对被代理人发生法律效力,产生与有权代理相同的法律后果;B项,被代理人明知代理人的代理行为而不作否认的,被代理人承担责任;D项属于表见代理,表见代理由被代理人承担责任
51.某公司2015年度中旬公布了其财务数据,已知公司股票价格为24元/股,上年度每股收益为
1.2元,未来年度每股收益预计为
1.6元,则该公司的静态市盈率为()0A.20B.15C.14D.12【答案】A【解析】市盈率P/E=股票价格P/每股收益E,它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标在计算市盈率时,股价通常取最新的收盘价;若每股收益取的是已公布的上年度数据,则计算结果为静态市盈率,若是按照对今年及未来每股收益的预测值,则得到动态市盈率本题中,静态市盈率=24/
1.2=
2052.对个人客户信用风险识别需要对个人客户的基本信息进行分析,下列不属于对个人客户的基本信息进行分析的是□A.调查借款人的资信情况B.调查借款人的资产与负债情况C.调查贷款用途及还款来源D.调查借款人的经济状况变动风险【答案】D【解析】对个人客户的基本信息进行分析包括
①调查借款人的资信情况;
②调查借款人的资产与负债情况;
③调查贷款用途及还款来源;
④调查借款人的担保方式D项属于对个人住房按揭贷款的风险分析的内容之一
53.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是下列哪个指标?()A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C,存贷比D.流动性覆盖率【答案】B【解析】不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时,所持审慎性高低的重要指标该指标有利于观察银行的拨备政策计算公式为拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款余额X100%
54.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务,并收取佣金的非银行金融机构是()o A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】A【解析】货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的,通过电子技术或其他手段,专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务,并从中收取佣金的非银行金融机构在我国,按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围,货币经纪公司可以经营下列经纪业务境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等
55.根据监管机构的要求,商业银行采用信用风险内部评级法高级法应当自行估计()等风险因素A.违约概率B.违约频率C.违约损失率D.有效期限E.违约风险暴露【答案】A|C|D|E【解析】根据《商业银行资本管理办法(试行)》,内部评级法分为初级法和高级法采用高级法的银行应该估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限B项,违约频率是事后检验的结果,而非估计所得
56.商业银行最基本的职能是()A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务【答案】A【解析】我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务,以营利为主要经营目标,经营货币的金融企业商业银行的职能有
①充当信用中介;
②充当支付中介;
③信用创造功能;
④金融服务其中,充当信用中介是商业银行最基本的职能
57.商业银行应当对交易账簿头寸至少()重估一次市值A.每年B.每日C.每月D.每季【解析】在市场风险管理实践中,商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值
58.现代信用制度下,商业银行信用创造能力的决定因素有o A.商品交易量B.货币价值C.商品价格D.原始存款的规模E.货币乘数【答案】D|E【解析】商业银行创造存款货币的能力,首先取决于原始存款的规模在原始存款基础上,派生存款的规模还取决于货币乘数
59.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是A.协定存款B.定期存款C.通知存款D.活期存款【答案】C【解析】通知存款是指客户在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知商业银行,并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短,可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种
60.甲企业和乙企业都是商业银行的客户,甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级,商业银行对乙企业的贷款利率高于甲这种风险管理的策略是()A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】A|C|D【解析】伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为,包括
①伪造、变造汇票、支票、本票;
②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;
③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;
④伪造信用卡
6.与一般信用证相比,备用信用证的特点在于()o A.开证行不同B.开证行所承担的付款责任不同C.开证申请人不同D.受益人不同【解析】【答案】B【解析】风险补偿是指商业银行在从事的业务活动造成实质性损失之前,对承担的风险进行价格补偿的策略性选择对于无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险,商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价,即通过提高风险回报的方式,获得承担风险的价格补偿备用信用证与其他信用证相比,其特征是在备用信用证业务关系中,开证行通常是第二付款人,即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付而在一般信用证业务中,只要受益人所提供的单据和信用证条款一致,不论申请人是否履行其义务,银行都要承担对受益人的第一付款责任
7.下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有()o A.明知伪造、变造的汇票、本票、支票而使用B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票,骗取财物C.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E.冒用他人的汇票、本票、支票【答案】A|B|E【解析】票据诈骗罪客观方面表现为
①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;
②明知是作废的汇票、本票、支票而使用;
③冒用他人的汇票、本票、支票;
④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票,骗取财物;
⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载,骗取财物CD两项是金融凭证诈骗罪客观方面的表现
8.国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务,对A银行来说,该项业务称为()o A.代理中央银行业务
8.代理商业银行业务C.代理政策性银行业务D.代理证券业务【答案】C【解析】代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托,对其自主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管的一种中间业务目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务代理政策性银行业务主要包括代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务
9.银行业的规模效益体现在()A.资产规模B.市场份额C,存贷款规模D.客户规模E.收入【答案】A|B|C|D|E【解析】银行业是一个具有较强规模效益的行业,这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面
10.为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是()o A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.风险资本【答案】c【解析】监管资本涉及两个层次的概念
①银行实际持有的符合监管规定的合格资本;
②银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求1L目前,我国中央银行的创新型货币政策工具包括()A.短期流动性调节工具B.常备借贷便利C.临时流动性便利D.中期借贷便利E.抵押补充贷款【答案】A|B|C|D|E【解析】。