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2022中级银行从业资格考试《银行管理》能力检测试卷D卷附答案考试须知
1、考试时间120分钟,本卷满分为100分
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息
3、请仔细阅读各种题目的I可答要求,在密封线内答题,否则不予评分姓名_______考号_______得分评卷入
一、单选题(本题共90小题,每题
0.5分,共计45分)
1、商业银行贷款,贷款余额与存款余额的比例不得超过()A、50%B、8%C、75%D、25%
2、存款业务是属于商业银行的()A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务
3、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化,或无力还款而对合同条款作出调整的贷款,重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,应至少归为()类贷款第1页共44页D、英国
35、狭义的金融创新是指()的金融创新,主要是指由于金融管制的放松而引发的•系列金融业务和金融工具的创新A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体
36、中央银行在公开市场上买卖有价证券,将直接影响(),从而影响货币供应量A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现I)、中央银行再贷款
37、金融租赁公司的重大关联交易应经()批准A、总经理B、革事会C、风险管理委员会D、项目审核委员会
38、绩效考评即经营业绩的考核与评价,是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求,通过建立考评指标、设定考评标准,对考评对象在特定期间的()进行综合评价,并根据考评结果改进经营管理的过程A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果第10页共44页C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果
39、下列关于合规及合规风险的说法中,不正确的是()A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
40、现阶段我国货币政策的中介目标是()A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷
41、银行市场定位主要包括产品定位和()两个方面A、FI标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位
42、宋体2013年末,假设某商业银行相关指标为人民币流动性资产余额125亿元,流动性负债余额500亿元;人民币贷款余额400()亿元,其中,不良贷款余额为100亿元;提留的贷款损失准备为120亿元该行贷款拨备率为()A、
3.0%第II页共44页B、
2.5%C、
20.0%D、
25.0%
43、现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次,其中Ml表示()A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币
44、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()A、20%B、50%C、80%D、100%
45、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是()A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律
46、定活两便储蓄存款存期不限,存期不满()的,按支取日活期利率计息A、1个月B、2个月第12页共44页C、3个月D、6个月
47、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于()A、M0B、Ml C、M2I)、M
348、对于()方来说,在交易所回购交易开始时,其申报买卖部位为买入A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资
49、既可以用于支取现金,也可以用于转账的支票是()A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票
50、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是()A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限第13页共44页D、投诉处理结果公开
51、()是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织,构建合理的运行体制,协调制作,实现合规管理的最大效能A、独立性原则B、系统性原则C、全面性原则D、合理性原则
52、下列关于空壳公司特点的表述,错误的是()A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息I)、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立
53、信用风险又称(),是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金,而给债券投资者带来损失的风险A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险
54、商业银行应当在()要求的基础上计提储备资本A、最低资本B、储备资本和逆周期资本第14页共44页C、系统重要性银行附加资本D、核心资本
55、下列不属于单位结算账户是()A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户
56、下列不属于金融租赁公司业务范围的是()A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期(含)以.匕定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借
57、抵押是担保的一种方式,根据《物权法》,下列说法正确的是()A、债权人不占有债务人或第三人川于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题
58、存款业务按客户类型,分为个人存款和()A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款第15页共44页D、定期存款
59、监管人员到商业银行约见高级管理人员,要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明,这种监管方式是()A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查
60、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指()A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险
61、中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
62、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证,并按照法律规定该医院()A、银行同意即可担保第16页共44页B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可
63、在国际结算的几种方式中,属于顺汇的是()A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款
64、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是核心资本充足率不低于()A、3%B、4%C、5%D、8%
65、中间业务是一项()业务,不用占用银行的资金,却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道A、表内B、理财C、信贷D、表外
66、商业银行实施有条件授信时应当遵循()的原则,授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的,不得实施授信第17页共44页A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权
67、下列贷款不能归为关注类的是()A、同一借款人对其他银行的部分债务己经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务,本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期
68、下列政策不属于扩张性财政政策的是()A、财政支出规模的扩大B、提高税率,增加税收C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入
69、下列行为中,不属于信托业务禁止性规定的是()A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益I)、以信托财产提供担保
70、下列()不属于银行绩效考评的指标第18页共44页A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标
71、()又叫做辛迪加贷款A、项目贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款
72、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的()A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本
73、目前,商业银行的经营发展越来越倾向于()经营A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化
74、()有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动,促进金融市场平稳运行第19页共44页A、损失B、次级C、关注D、可疑
4、支票的特点不包括()A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让1)、支票的提示付款期限为自出票日起10日
5、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施,不包括()A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展
6、优化资产负债品种结构的原则就是要发展()的业务A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高
7、某人投资债券买入价格为500元,卖出价格为600元,期间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为()第2页共44页A、短期流动性调节工具(SLO)B、常备借贷便利(SLF)C、中期借贷便利(ULF)D、抵押补充贷款(PSL)
75、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是()A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购
76、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管,接管期限可以为()A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年
77、金融会计具有()两项主要功能A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理I)、经营核算与监督
78、《存款保险条例》规定,存款保险实行限额偿付,偿付限额为人民币()第20页共44页A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元
79、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施,说法错误的是()A、严格执法,深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构
80、下列商业银行金融创新行为中,违反《商业银行金融创新指导》的是()A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新
81、重大声誉事件发生后()内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时
82、《商业银行法》明确指出“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保第21页共44页贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件”这里所指的关系人不包括(A、商业银行的茶事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方
83、下列选项中,不符合银行开展同业业务要求的是()A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务,可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权
84、宋体()是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司
85、()是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构A、财务公司B、证券公司C、期货公司第22页共44页D、保险公司
86、商业银行的代理业务不包括()A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金
87、()策略的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销
88、流动性风险监测指标中,()反映了银行存款的集中度A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比I)、最大十家同业融入比例
89、宋体()有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动,促进金融市场平稳运行A、短期流动性调节工具(SLO)B、常备借贷便利(SLF)C、中期借贷便利(MLF)第23页共44页D、抵押补充贷款(PSD
90、下列属于政策性银行的是()A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行得分评卷入
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策,具体包括()A、再贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的调整C、规定再贴现票据的种类D、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整
2、个人信贷业务操作风险的风控措施包括()A、强化个人贷款发放责任约束机制,细化个人贷款责任追究办法B、优化产品结构,改进操作流程,重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务,审慎发展个人信用和自然人保证贷款C、实施奖励约束机制,将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩D、完善业务授权制度,加强法律审查,实行档案集中管理,加快个人信贷电子化建设E、实行个人信贷业务集约化管理,提升管理层次,实现审贷部门分离第24页共44页
3、《有效银行监管的核心原则》的主要变化有(A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢狂和处置I)、完善公司治理和信息披露E、强化监管资本基础
4、合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受()的风险A、法律制裁B、决策失误C、监管处罚D、重大财务损失E、声誉损失
5、金融消费者保护局的主要职责包括()A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规则B、加强消费者金融教育,规范金融产品销售和放贷行为C、适当提高投资门槛,保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准
6、我国的金融机构体系包括()A、货币当局第25页共44页B、金融监管机构C、银行金融机构D、非银行金融机构E、司法监督机构
7、消费金融公司的负债业务包括()A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款1)、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金
8、同业拆借市场的作用包括()A、弥补短期资金不足B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求
9、根据承兑人的不同,商业汇票可分为()A、商业承兑汇票B、政府承兑汇票C、银行承兑汇票D、交易商承兑汇票第26页共44页E、市场承兑汇票
10、货币政策目标包括()A、初始目标B、最终目标C、操作目标D、中介目标E、传导目标
11、我国财务公司经过30多年的发展,为我国公司金融发展作出了重大贡献,主要体现在()方面A、防控企业集团资金风险B、节省了企业集团的融资成本C、促进企业集团的产品销售D、催生了大型企业的财团意识E、丰富了金融机构体系
12、信用风险缓释功能可以体现为()的降低A、违约概率B、违约损失率C、预期损失D、违约风险暴露E、有效期限
13、关于高级管理层应当承担的内部控制职责,说法正确的有()第27页共44页A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责制定系统化的制度、流程和方法,采取相应的风险控制措施C、负责建立和完善内部组织机构,保证内部控制的各项职责得到有效履行D、负责监督芾事会完善内部控制体系E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系
14、对于商业银行,在下列()情况下可能会导致集团客户授信业务风险A、对集团客户多头授信B、集团客户经营不善C、对集团客户过度授信D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产E、对集团客户不适当分配授信额度
15、以下属于单位存款的有()A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款【)、协定存款E、保证金存款
16、汽车金融公司的负债业务主要有()A、吸收股东3个月以上定期存款B、同业拆入C、向金融机构借款第28页共44页D、发行金融债券E、与汽车消费相关的贷款
17、()是当前我国普惠金融的重点服务对象A、小微企业B、农民C、贫困人群D、残疾人E、城镇高收入人群
18、关于《巴塞尔协议III》改革的主要内容,下列表述正确的是()A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款B、取消专门用于抵御市场风险的二级资本C、引入严格的、统一的资本扣减项目,并要求从核心一级资本中扣减D、对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准E、界定并区分一级资本和二级资本的功能
19、一般认为,()是产业政策的核心A、产业升级政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业结构政策E、产业布局政策
20、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是()第29页共44页A、20%B、30%C、40%D、50%
8、()承担银行业消费者权益保护工作的最终责任A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员1)、银行董事会
9、宋体银行市场定位主要包括产品定位和()两个方面A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位
10、下列()属于社会责任类的指标A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户发展指标D、公众金融教育
11、()是国家重要的核心竞争力A、金融第3页共44页A、制定并执行风险为本的合规管理计划B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据,建立合规风险监测指标
21、重大声誉事件是指造成()的事件A、市场大幅波动B、银行业重大损失C、引发系统性风险D、影响社会经济秩序稔定E、引发政局风险
22、消费金融公司可以经营下列()部分或者全部人民币业务A、发放个人消费贷款B、接受股东境内子公司及境内股东的存款C、向境内金融机构借款I)、经批准发行金融债券E、境内同业拆借
23、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现()的新型金融业务模式A、资金融通B、支付第30页共44页C、信息中介D、结算E、投资
24、下列关于存款保险制度的说法,正确的是()A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险,维护金融市场稳定E、增加存款人的收益
25、财务公司的功能定位有哪些?()A、集团资金归集平台B、集团资金结算平台C、集团资金筹集平台D、集团金融服务平台E、集团资金监控平台
26、根据中国银监会《商业银行信用卡业务管理办法》相关规定,商业银行应加强信用卡收单业务的管理主要的管理要求包括()A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核,实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户,应当进行严格的审核和评估,以技术手段确保数据安全和资金安全第31页共44页D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访
27、利率风险按照来源的不同,可以分为()A、重新定价风险B、收益率曲线风险C、技术风险D、期权性风险E、基准风险
28、中央银行基准利率主要包括()A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率
29、下列投资组合中,能够产生风险分散效果的有()A、收益率相关系数为0的两种资产B、收益率相关系数为-1的两种资产C、收益率相关系数为-()、5的两种资产D、收益率相关系数为1的两种资产E、以上都对
30、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点,那么产品开发的目标是()第32页共44页A、提高商业银行的利率B、提高现有市场的占有率C、吸引现有市场之外的新客户D、以更低的成本提供相同或类似的产品E、降低商业银行的经营成本
31、宋体《存款保险条例》规定的存款保险具有强制性,应当参加存款保险的有()A、商业银行B、农村合作银行C、农村信用合作社D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款E、中资银行的海外分支机构的存款
32、下列关于金融市场的表述,正确的有()A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等D、金融市场是金融体系的构成要素之一E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合
33、下列关于个人外汇储蓄存款,说法不正确的有()A、我国不区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理第33页共44页B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项H账户及外汇储蓄账户C、现钞和现汇独立核算D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取,不能进行转账E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
34、金融工具具有的特点包括()A、收益性B、风险性C、杠杆性D、流动性E、便利性
35、根据《存款保险条例》的规定,下列各项应当参加存款保险的有()A、外商独资银行B、中外合资银行C、农村合作银行D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构E、中资银行海外分支机构的存款
36、中国银行业监督管理委员会在《商.业银行内部控制评价试行办法》中,认为商业银行内部控制的要素有()A、内部监督B、风险评估C、外部控制措施第34页共44页D、内部环境E、信息与沟通
37、商业银行应积极稳妥应对声誉事件,其中,对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括()A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后,及时启动应急预案,拟定应对措施B、指定高级管理人员,建立专门团队,明确处置权限和职责C、实时关注分析舆情,动态调整应对方案D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告
38、根据《中国银行业协会章程》的规定,中国银行业协会履行的职能有()A、自律B、维权C、服务D、公平E、协调
39、根据《流动资金贷款管理暂行办法》,流动资金贷款不得用于()A、股权投资B、国家禁止生产的领域C、借款人日常生产经营周转D、国家禁止的用途第35页共44页E、固定资产投资
40、商业银行的资产主要包括()A、现金资产B、证券投资C、贷款D、固定资产E、其他资产得分评卷入
三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)
1、宋体()银行高级管理层负责制定书面的合规政策,并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策,报经监事会审议批准后传达给全体员工A、对B、错
2、宋体()资本市场的主要特点是风险小、收益较低;期限长、流动性差A、对B、错
3、宋体()根据合规管理要求,银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员,但无需独立于其他的职责A、对B、错
4、宋体()银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力,合理确定发展转型类指标第36页共44页A、对B、错
5、宋体()信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务,且同业拆入余额不得超过其净资产的20%A、对B、错
6、宋体()商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同A、对B、错
7、宋体()全面审计”一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计A、对B、错
8、宋体()公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券,中央银行买卖证券的目的是为了盈利A、对B、错
9、宋体()产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾A、对B、错
10、宋体()不管商业银行内部对贷款品利称谓如何划分,只要用于固定资产投资的,皆纳入“固定资产贷款”范畴第37页共44页A、对B、错
11、宋体()按照诱发风险的原因,风险可以分为系统性风险和非系统性风险A、对B、错
12、宋体()财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入A、对B、错
13、宋体()穆迪的BBB级及其以上级别,标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别,余下级别为投机级别,或投资以下级别,并通过“+”、“-”进行微调A、对B、错
14、宋体()对于无指定用途的个人贷款,银行可视具体情况考虑是否发放A、对B、错
15、宋体()根据《中华人民共和国物权法》规定,抵押合同一经生效,则抵押权同时生效A、对B、错第38页共44页参考答案
一、单选题(本题共90小题,每题
0.5分,共计45分)
1、正确答案C
2、参考答案C
3、参考答案D
4、A
5、【答案】B
6、【答案】A
7、【答案】B
8、【答案】D
9、【答案】B
10、【答案】D
11、【答案】A
12、【答案】B
13、正确答案C
14、正确答案B
15、【答案】A
16、【答案】B
17、【答案】C
18、【答案】B
19、【答案】C
20、【答案】A
21、【答案】B
22、A
23、【答案】A
24、【答案】C第39页共44页B、GDP C、教育D、文化
12、金融会计具有()两项主要功能A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督
13、下列哪些属于资本市场的特点()A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小
14、某钢铁厂向银行贷款,当地医院可否提供担保()A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以
15、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款第4页共44页
25、【答案】D
26、【答案】A
27、【答案】B
28、C
29、【答案】A
30、【答案】C
31、【答案】C
32、【答案】I
33、【答案】B
34、【答案】D
35、【答案】A
36、参考答案B
37、参考答案:B
38、【答案】D
39、【答案】D
40、F正确答案』B
41、【答案】B
42、【答案】A
43、【答案】B
44、【答案】D
45、【答案】D
46、【答案】C
47、|•正确答案』C
48、【答案】A
49、C
50、【答案】D
51、正确答案B第40页共44页
52、正确答案C
53、【答案】C
54、【答案】A
55、【答案】B
56、【答案】B
57、正确答案A
58、【答案】C
59、B
60、【答案】C
61、【答案】A
62、正确答案C
63、参考答案D64B
65、正确答案D
66、【答案】A
67、【答案】D
68、【答案】B
69、【答案】A
70、【答案】D
71、【答案】C
72、【答案】C
73、【答案】C
74、A
75、A76AB
77、【答案】B
78、C第41页共44页
79、【答案】D
80、正确答案C
81、【答案】A
82、【答案】D
83、B
84、【答案】A
85、【答案】A
86、【答案】C
87、【答案】B
88、【答案】A
89、『正确答案』A
90、『正确答案』D
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、【答案】A,C
2、【答案】A,B,D,E
3、【答案】A,B,C,D
4、【答案】A,C,D,E
5、【正确答案】ABCDE
6、【答案】A,B,C,D
7、【答案】A,B,C,D
8、【答案】A,B,C
9、【答案】A,C
10、【正确答案】BCD
11、【答案】A,B,C,D,E
12、【答案】A,B,D
13、【答案】A,B,C
14、【答案】A,B,C,D,E第42页共44页
15、【答案】A,B,D,E
16、【正确答案】ABCD
17、【答案】A,B,C,D
18、【正确答案】ACDE
19、|正确答案」BD
20、【答案】A,B,C,D,E
21、【答案】A,B,C,D
22、【答案】A,B,C,D,E
23、【答案】A,B,C,E
24、【答案】A,C,D
25、【答案】A,B,D,E
26、参考答案A,C,E
27、【答案】A,B,D,E
28、【答案】A,B,D,E
29、【答案】A,B,C
30、【答案】B,C,I)
31、ABC
32、【答案】A,B,C,D,E
33、【答案】B.E
34、【答案】A,B,D
35、【正确答案】ABC
36、【答案】A,B,D,E
37、【正确答案】ABCDE
38、参考答案A,B,C,E
39、【答案】A,B,D,E
40、【正确答案】ABCDE
三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)第43页共44页
1、B
2、B
3、B
4、A
5、A
6、B
7、A
8、B
9、A
10、A
11、B
12、B
13、B
14、B
15、B第44页共44页C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款
16、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是()A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”I)、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计,及时报告审计发现的问题
17、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()A、很大;较少B、较大;很多C、很小;较少D、较小;很多
18、()商业银行考评体系中的核心指标A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润
19、根据《商业银行合规风险管理指引》,下列不属于董事会的合规管理职责的是()A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决第5页共44页B、审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施C、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会,审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
20、商业银行应当认真遵循()的原则,采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据存款人身份信息核验方式及风险等级,审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户
21、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括()A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务
22、以下各项,()不是政策性银行A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行
23、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额,如没有逾期第6页共44页未归还贷款本息,至少划分为()A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类
24、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献,其贡献不包括()A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险D、防控企也集团资金风险
25、资本市场是指()A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场
26、宋体重大声誉事件发生后()内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时第7页共44页
27、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的•种策略性选择A、正相关B、负相关C^同等D、不相关
28、适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算,在同城、异地均可办理A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票
29、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理
30、是指银行向从事合法生产经营的个人发放的,用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款A、个人住房贷款B、个人消费贷款第8页共44页C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款
31、下列不属于金融企业会计的主要特点的是()A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性
32、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括()A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反馈
33、()是一个经济体中资金流动的基本框架,由金融市场、金融机构和其他要索组成A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介
34、货币经纪公司最早起源于()A、德国B、美国C、意大利第9页共44页。