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初级银行从业资格考试《银行管理》真题练习试卷D卷含答案考试须知
1、考试时间120分钟,本卷满分为100分
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分姓名_______考号_______得分评卷入
一、单选题(本题共90小题,每题
0.5分,共计45分)
1、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是()A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
2、根据《信托公司管理办法》,信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是()A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资
3、当前,我国商业银行面临的最主要的风险是()A、信用风险第1页共45页C、可控性D、相关性
35、商业银行应当在()要求的基础上计提储备资本A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本I)、核心资本
36、商业银行贷款,贷款余额与存款余额的比例不得超过()A、50%B、8%C、75%I)、25%
37、信用风险可以按()等方式进行分类A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的
38、下列贷款不能归为关注类的是()A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务,本金尚未逾期第10页共45页D、重组后的贷款仍然逾期
39、下列()不属于银行绩效考评的指标A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标I)、盈利潜力类指标
40、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是()A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限I)、投诉处理结果公开
41、银监会的监管措施不包括()A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
42、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()A、很大;较少B、较大;很多第11页共45页C、很小;较少D、较小;很多
43、下列商业银行金融创新行为中,违反《商业银行金融创新指导》的是()A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新
44、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款I)、向汽车维修者发放汽车贷款
45、下列关于合规及合规风险的说法中,不正确的是()A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
46、某钢铁厂向银行贷款,当地医院可否提供担保()A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以第12页共45页D、有相应的财产能力就可以
47、绩效考评即经营业绩的考核与评价,是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求,通过建立考评指标、设定考评标准,对考评对象在特定期间的()进行综合评价,并根据考评结果改进经营管理的过程A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果
48、信用风险又称(),是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金,而给债券投资者带来损失的风险A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险
49、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告,确定合同风险现场检查的频率、范围和深度,检查的主要内容不包括()A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度,问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性
50、金融租赁公司的重大关联交易应经()批准A、总经理第13页共45页B、董事会C、风险管理委员会D、项目审核委员会
51、()策略的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上A、分层营销B、交叉营销C、大众营销1)、情感营销
52、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括()A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反馈
53、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是()A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购
54、金融会计具有()两项主要功能A、核算和监督B、核算和经营管理第14页共45页C、监督与管理D、经营核算与监督
55、流动性风险监测指标中,()反映了银行存款的集中度A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比1)、最大十家同业融入比例
56、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化,或无力还款而对合同条款作出调整的贷款,重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,应至少归为()类贷款A、损失B、次级C、关注D、可疑
57、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额,如没有逾期未归还贷款本息,至少划分为()A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类
58、()商业银行考评体系中的核心指标A、经济资本第15页共45页B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润
59、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指()A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险
60、()管理是银行经营的重要职能,是银行体系稳健运行的重要保障A、流动性风险B、市场风险C、操作风险I)、信用风险
61、下列属于政策性银行的是()A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行
62、商业银行各业务条线和分支机构的()应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任第16页共45页A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工
63、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施,不包括()A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展
64、()是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷
65、既可以用于支取现金,也可以用于转账的支票是()A^现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票
66、商业银行实施有条件授信时应当遵循()的原则,授信条件未落实或条件发生变更第17页共45页未重新决策的,不得实施授信A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权
67、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险
68、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是()A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计,及时报告审计发现的问题
69、中央银行在公开市场上买卖有价证券,将直接影响(),从而影响货币供应量A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现第18页共45页D、中央银行再贷款
70、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()A、20%B、50%C、80%D、100%
71、资本市场是指()M短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场
72、银行也监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施,不包括()A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展
73、目前,商业银行的经营发展越来越倾向于()经营A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化第19页共45页B、市场风险C、流动性风险D、国家风险
4、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请,银监会应当在自收到申请文件之日起()日内作出批准或者不能批准的书面决定A、20B、30C、45D、
605、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是()A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露I)、直接冻结有关涉嫌违法资金
6、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般,或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形,原则上应采用()方式支付贷款A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲
7、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送()第2页共45页
74、对于银行业金融机构重组失败的,国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组,由()按照法律规定的程序依法宣告破产A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会
75、金融会计具有()两项主要功能A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督
76、根据《商业银行合规风险管理指引》,下列不属于董事会的合规管理职责的是()A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施C、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会,审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
77、下列选项中,不符合银行开展同业业务要求的是()A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务,可以委托其他部门或分支机构办理第20页共45页C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权
78、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法,都必须按照监管要求估计()A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限
79、由银行签发的,承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票I)、商业承兑汇票
80、商业银行的代理业务不包括()A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金
81、在国际结算的几种方式中,属于顺汇的是()A、银行保函B、托收第21页共45页C、信用证D、汇款
82、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动()的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择A、正相关B、负相关C、同等D、不相关
83、现阶段我国货币政策的中介目标是()A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷
84、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产,以下不属于非零售风险暴露的是()A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露
85、狭义的金融创新是指()的金融创新,主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新A、微观金融主体第22页共45页B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体
86、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于()A、M0B、Ml C、M2I)、M
387、下列政策不属于扩张性财政政策的是()A、财政支出规模的扩大B、提高税率,增加税收C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入
88、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是()A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存,但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户
89、中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率第23页共45页C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
90、中间业务是一项()业务,不用占用银行的资金,却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道A、表内B、理财C、信贷D、表外得分,评卷人
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、商业银行的战略风险主要体现在()A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当
2、开展特定目的的载体同业投资业务,应坚持的原则包括()A、依法合规原则B、风险收益匹配原则C、集中管理原则第24页共45页D、总量控制原则E、实质重于形式原则
3、以下()属于柜台业务存在的主耍操作风险点A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁I)、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时,未及时进行处理
4、用卡收单业务的管理主要的管理要求包括()A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核,实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户,应当进行严格的审核和评估,以技术手段确保数据安全和资金安全I)、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访
5、绩效考评的基本原则包括()A、战略导向B、综合平衡C、合规引领D、统一执行E、稳健经营第25页共45页
6、关于内部审计的质量控制,下列说法正确的有()A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点,审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用,建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、内部审计部门根据工作需要,经董事会批准后,可将部分内部审计项目外包,但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价,并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突
7、商业银行操作风险损失数据收集统计原则包括()A、重要性原则B、及时性原则C、统一性原则D、谨慎性原则E、相关性原则
8、资本监管的要求包括()A、最低资本要求B、最高资本要求C、监管当局的监督检查和市场约束D、信用风险、市场风险的监管E、操作风险的监管第26页共45页
9、金融租赁公司的资产业务包括()A、融资租赁业务B、固定收益类证券投资C、接受承租人租赁保证金D、向金融机构借款E、发行金融债券
10、个人信贷业务操作风险的风控措施包括()A、强化个人贷款发放责任约束机制,细化个人贷款责任追究办法B、优化产品结构,改进操作流程,重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务,审慎发展个人信用和自然人保证贷款C、实施奖励约束机制,将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩D、完善业务授权制度,加强法律审查,实行档案集中管理,加快个人信贷电子化建设E、实行个人信贷业务集约化管理,提升管理层次,实现审贷部门分离
11、按投资者所拥有的权利划分,金融工具可分为()A、债权工具B、股权工具C、混合工具D、直接融资工具E、间接融资工具
12、全面风险管理的“全面”体现在()A、基础性第27页共45页B、全面性C、全程性D、全员性E、系统性
13、商业银行债券投资的风险包括()A、信用风险B、政治风险C、价格风险D、操作风险E、流动性风险
14、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有()A、会提高商业银行向中央银行融资的成本B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加,使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量
15、金融工具的特点有()A、流动性B、收益性C、相关性D、风险性第28页共45页E、可测性
16、普惠金融的基本原则有()A、机会平等、惠及民生B、健全机制、持续发展C、防范风险、推进创新D、政府主导、市场引导E、统筹规划、因地制宜
17、与银行业经营管理相关的民商事法律包括()A、刑法B、民法C、物权法D、担保法E、合同法
18、宋体《存款保险条例》规定的存款保险具有强制性,应当参加存款保险的有()A、商业银行B、农村合作银行C、农村信用合作社D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款E、中资银行的海外分支机构的存款
19、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告?第29页共45页A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院
8、下列不属于非现场监管的基本程序的是()A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动
9、关于同业拆借说法不正确的是()A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险,同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途
10、下列政策不属于扩张性财政政策的是()A、财政支出规模的扩大B、提高税率,增加税收C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入
11、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款A、向汽车经销商发放汽车贷款第3页共45页A、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的,应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后,在问题未得到认真查处整改的情况下,应直接向监管机构报告相关情况D、外部中介机构对银行的审计报告E、向监事会提交的全面审计工作报告
20、同业拆借市场的主要特征有()A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险
21、财务公司的负债业务有()A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、发行金融债券D、同业资产业务E、投资业务
22、我国的金融机构体系包括()A、货币当局第30页共45页B、金融监管机构C、银行金融机构D、非银行金融机构E、司法监督机构
23、()策略的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销
24、合规培训在组织方式上可以采取的措施有()A、视频B、电话会议培训C、计算机培训D、内部交流E、网络培训
25、行政处罚的种类包括()A、警告B、罚款C、没收违法所得D、责令停业整顿E、吊销金融许可证第31页共45页
26、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括(A、借款人依法设立B、贷款用途明确合法C、借款人具有持续经营能力D、借款人拥有中国国籍E、借款人信用状况良好
27、合规风险管理的基本制度包括()A、合规问责制度B、诚信举报制度C、合规组织制度D、公平竞争制度E、合规绩效考核制度
28、支付结算的原则有()A、恪守信用,履约付款B、谁的钱进谁的账,由谁支配C、银行不垫款D、单位和个人办理结算业务,不准出租账户E、以上都正确
29、下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有()A、商业银行的董事B、商业银行的监事第32页共45页C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属
30、合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受()的风险A、法律制裁B、决策失误C、监管处罚I)、重大财务损失E、声誉损失
31、对于商业银行,在下列()情况下可能会导致集团客户授信业务风险A、对集团客户多头授信B、集团客户经营不善C、对集团客户过度授信D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产E、对集团客户不适当分配授信额度
32、财务公司可以从事业务有()A、吸收成员的3月及以上的定期存款,但不能是活期存款B、发放个人贷款C、同业拆借D、经批准的保险代理业务E、对成员单位提供担保第33页共45页
33、下列投资组合中,能够产生风险分散效果的有(A、收益率相关系数为0的两种资产B、收益率相关系数为-1的两种资产C、收益率相关系数为-
0、5的两种资产D、收益率相关系数为1的两种资产E、以上都对
34、内部审计的质量控制,说法正确的是()A、内部审计部门根据工作需要,经审计委员会批准后,可将部分内部审计项目外包,但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点,审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用,建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价,并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突E、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务,但为确保其独立性,不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行
35、以下属于单位存款的有()A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款I)、协定存款第34页共45页E、保证金存款
36、商业银行理财具有的特点包括()A、理财业务是一项金融知识技术密集型业务B、商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金,而是客户委托资金,资金最终所有者是客户C、银行理财业务是“重资本”业务D、银行理财业务是“轻资本”业务E、客户是理财业务风险的主要承担者
37、以下属于建立指标考核体系的核心的是()A、主体B、客体C、目标D、指标E、奖惩
38、非现场审计监测范围主要包括()A、后续跟踪B、内部控制报告C、业务异动分析D、内部控制评价E、日常信息收集与监测
39、中国银行业监督管理委员会在《商业银行内部控制评价试行办法》中,认为商业银行内第35页共45页部控制的要素有()A、内部监督B、风险评估C、外部控制措施D、内部环境E、信息与沟通
40、货币政策的时滞包括的阶段有()M中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用得分评卷入
三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)
1、宋体()理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户,其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系,并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置,以实现风险匹配,避免误导销售A、对B、错
2、宋体()存款准备金制度建立之初并非货币政策工具,后来才逐渐发展成货币政策工具的一种A、对第36页共45页B、错
3、宋体()按照《银行业监督管理法》的规定,对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产A、对B、错
4、宋体()根据合规管理要求,银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员,但无需独立于其他的职责A、对B、错
5、宋体()对于无指定用途的个人贷款,银行可视具体情况考虑是否发放A、对B、错
6、宋体()全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计A、对B、错
7、宋体()商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同A、对B、错
8、宋体()按汇款支付授权的投递方式划分,汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种A、对第37页共45页B、错
9、宋体()按照贷款用途和风险特征不同,公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等A、对B、错
10、宋体()根据《中华人民共和国物权法》规定,抵押合同一经生效,则抵押权同时生效A、对B、错
11、宋体()银行高级管理层负责制定书面的合规政策,并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策,报经监事会审议批准后传达给全体员工A、对B、错
12、宋体()不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分,只要用于固定资产投资的,皆纳入“固定资产贷款”范畴A、对B、错
13、宋体()撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施A、对B、错
14、宋体()委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点,可以异地办理第38页共45页A、对B、错
15、宋体()银行本票不允许背书转让A、对B、错第39页共45页B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款
12、()是金融市场最主要、最基本的功能A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能I)、经济调节功能
13、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证,并按照法律规定该医院()A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保I)、如有足够清偿能力即可
14、商业银行应当于每一会计年度终了()个月内,按照银监会的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告银行从业资格总题库A、1B、3C、4I)、
615、下列()情况,中国银监会可以对商业银行实施接管第4页共45页参考答案
一、单选题(本题共90小题,每题
0.5分,共计45分)
1、C
2、【答案】A
3、正确答案A
4、正确答案B
5、D
6、【答案】B
7、【答案】A
8、【答案】C
9、【答案】B
10、【答案】B
11、【答案】A
12、『正确答案』A
13、正确答案C
14、正确答案B
15、C
16、A
17、正确答案C
18、【答案】C
19、【答案】A
20、【答案】D
21、【答案】A
22、【答案】C
23、【答案】B
24、【答案】B第40页共45页
25、【答案】A
26、【答案】C
27、【答案】A
28、【答案】A
29、【答案】B
30、【答案】C
31、参考答案C
32、正确答案C
33、B
34、【答案】A
35、【答案】A
36、正确答案C
37、正确答案A
38、【答案】D
39、【答案】D
40、【答案】D
41、C
42、【答案】C
43、正确答案C
44、【答案】A
45、【答案】D
46、正确答案B
47、【答案】D
48、【答案】C
49、正确答案D
50、参考答案B
51、【答案】B第41页共45页
52、【答案】D
53、A
54、【答案】B
55、【答案】A
56、参考答案D
57、【答案】A
58、【答案】B
59、【答案】C
60、【答案】A
61、『正确答案』D
62、【答案】B
63、【答案】B
64、【答案】C
65、C
66、【答案】A
67、【答案】A
68、【答案】B
69、参考答案B
70、【答案】D
71、【答案】D
72、【答案】B
73、【答案】C
74、A
75、【答案】B
76、【答案】C
77、B
78、【答案】A第42页共45页
79、【答案】A
80、【答案】C
81、参考答案D
82、【答案】B
83、『正确答案』B
84、【答案】C
85、【答案】A
86、r正确答案』C
87、【答案】B
88、正确答案D
89、【答案】A
90、正确答案D
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、【答案】A,B,C,D
2、【正确答案】ABCDE
3、【答案】A,B,C,E
4、参考答案A,C,E
5、【答案】A,B,C,D,E
6、【正确答案】BCDE
7、【答案】A,B,C,D
8、【答案】A,C,D,E
9、【答案】A,B
10、【答案】A,B,D,E
11、『正确答案』ABC
12、【正确答案】BCD
13、【答案】A,B,C,D,E
14、【答案】A,B,C,E第43页共45页
15、【正确答案】ABD
16、参考答案:A,B,C,E
17、【正确答案】BCDE
18、ABC
19、【答案】B,C,D
20、【正确答案】ACD
21、【正确答案】ABC
22、【答案】A,B,C,D
23、【答案】B
24、【答案】A,B,C,D,E
25、【答案】A,B,C,D,E
26、【答案】A,B,C,E
27、【答案】A,B,E
28、【答案】A,B,C
29、【答案】A,B,C,D,E
30、【答案】A,C,D,E
31、【答案】A,B,C,D,E
32、【答案】C,D,E
33、【答案】A,B,C
34、【答案】B,C,D,E
35、【答案】A,B,D,E
36、【答案】A,B,D,E
37、【答案】C,D
38、【正确答案】ABCDE
39、【答案】A,B,D,E
40、【答案】A,C,E
三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)第44页共45页
1、A
2、A
3、A
4、B
5、B
6、A
7、B
8、B
9、B
10、B
11、B
12、A
13、B
14、A
15、B第45页共45页A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益D、损害社会公众利益
16、以下各项,()不是政策性银行A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行
17、下列哪些属于资本市场的特点()A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小
18、()又叫做辛迪加贷款A、项目贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款
19、优化资产负债品种结构的原则就是要发展()的业务A、收益高、风险低第5页共45页B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高
20、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是()A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理I)、遵守相关法律
21、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从()三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述,并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任
22、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()A、很大;较少B、较大;很多C、很小;较少D、较小;很多
23、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括()第6页共45页A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务
24、关于同业拆借说法不正确的是()A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险,同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途
25、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额,如没有逾期未归还贷款本息,至少划分为()A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类
26、金融工作的三大任务,不包括()A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险
27、重大声誉事件发生后()内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情第7页共45页况A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时
28、宋体重大声誉事件发生后()内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时
29、某人投资债券买入价格为500元,卖出价格为600元,期间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为()A、20%B、30%C、40%D、50%
30、定活两便储蓄存款存期不限,存期不满()的,按支取日活期利率计息A、1个月B、2个月C、3个月第8页共45页D、6个月
31、存款业务是属于商业银行的()A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务
32、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责()A、组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
33、目前,我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元
34、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理()原则,充分考虑金融业务和金融风险的相关性,按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围,并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围A、实质性B、及时性第9页共45页。