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初级银行从业资格考试《银行管理》能力提升试卷B卷含答案考试须知
1、考试时间120分钟,本卷满分为100分
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分姓名____考号____得分评卷入
一、单选题(本题共90小题,每题
0.5分,共计45分)
1、下列()不属于商业银行的“展业三原则”A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查
2、目前,我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元
3、下列不属于金融企业会计的主要特点的是()A、核算方法的独特性第1页共45页
36、风险评估是一个动态过程,每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行()整体风险评估A、一次B、两次C、三次D、四次
37、《商业银行法》明确指出“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件”这里所指的关系人不包括()A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方
38、下列不属于非现场监管的基本程序的是()A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动
39、下列属于政策性银行的是()A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行第10页共45页D、中国进出口银行
40、以下关于合规文化的特点说法错误的是()A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心
41、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径,实现可持续发展,在追求利益的同时,还应当遵守善业道德和履行()A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化
42、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是()A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金
43、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施,不包括()A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革第11页共45页D、大力推进普惠金融发展
44、宋体重大声誉事件发生后()内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时
45、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告,确定合同风险现场检查的频率、范围和深度,检查的主要内容不包括()A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度,问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性
46、下列属于商业银行利息收入的是()A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入
47、中间业务是一项()业务,不用占用银行的资金,却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道A、表内B、理财第12页共45页C、信贷D、表外
48、下列行为中,不属于信托业务禁止性规定的是()A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益I)、以信托财产提供担保
49、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性属于()A、合规风险B、信用风险C、操作风险I)、市场风险
50、宋体银行市场定位主要包括产品定位和()两个方面A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位
51、根据《信托公司管理办法》,信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是()A、实业投资B、自用固定资产投资第13页共45页C、金融产品投资D、金融类公司股权投资
52、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是()A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理
53、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()A、很大;较少B、较大;很多C、很小;较少D、较小;很多
54、外汇业务中较独特的风险是()A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险
55、商业银行实施有条件授信时应当遵循()的原则,授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的,不得实施授信A、先落实条件、后实施授信第14页共45页B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权
56、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括()A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务[)、境内外债券市场交易经纪业务
57、三大类审计不包括()A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计
58、下列政策不属于扩张性财政政策的是()A、财政支出规模的扩大B、提高税率,增加税收C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入
59、()是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动A、全面检查B、专项检查第15页共45页C、稽核调查D、临时检查
60、()策略的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上A、分层营销B、交叉营销C、大众营销[)、情感营销
61、商业银行贷款,贷款余额与存款余额的比例不得超过()A、50%B、8%C、75%I)、25%
62、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施,不包括()A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展
63、下列不属于单位结算账户是()A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户第16页共45页D、一般存款账户
64、商业银行应当认真遵循()的原则,采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据存款人身份信息核验方式及风险等级,审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户
65、宋体2013年末,假设某商业银行相关指标为人民币流动性资产余额125亿元,流动性负债余额500亿元;人民币贷款余额4000亿元,其中,不良贷款余额为100亿元;提留的贷款损失准备为120亿元该行贷款拨备率为()A、
3.0%B、
2.5%C、
20.0%D、
25.0%
66、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请,银监会应当在自收到申请文件之日起()日内作出批准或者不能批准的书面决定A、20B、30C、45I)、
6067、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是()第17页共45页A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存,但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户
68、债券投资的()不仅考虑到了债券所支付的利息收入,而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格,从而考虑到了债券的资本损益,因此,比较充分地反映了债券投资的实际收益率A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率I)、到期收益率
69、平衡计分卡(BALAnCEDSCorECArD,BSC),是基于商业银行()视角的重要评价工具M股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长
70、下列哪些属于资本市场的特点()A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小第18页共45页
71、信用风险可以按()等方式进行分类A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的
72、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施,说法错误的是()A、严格执法,深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构
73、某人投资债券买入价格为500元,卖出价格为600元,期间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为()A、20%B、30%C、40%D、50%
74、()是指银行向从事合法生产经营的个人发放的,用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款第19页共45页B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性
4、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是()A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款1)、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
5、()商业银行考评体系中的核心指标A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润
6、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是核心资本充足率不低于()A、3%B、4%C、5%D、8%
7、以下()不属于商业银行绩效考评的基本要素A、评价目标B、评价标准第2页共45页D、自营性个人住房贷款
75、金融会计具有()两项主要功能A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督
76、宋体()是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司
77、宋体某银行的核心资本为100亿人民币,附属资本为50亿人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,则资本充足率为()A、10%B、8%C、
6.7%D、
3.3%
78、()是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资A、高能信贷B、金融信贷第20页共45页C、能效信贷D、绿色信贷
79、优化资产负债品种结构的原则就是耍发展()的业务A、收益高、风险低B、收益高、风险高C^收益低、风险低I)、收益低、风险高
80、现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次,其中Ml表示()A、广义货币B、狭义货币C、基础货币I)、准货币
81、商业银行各业务条线和分支机构的()应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工
82、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于()A、M0B、Ml第21页共45页C、M2D、M
383、对于()方来说,在交易所回购交易开始时,其申报买卖部位为买入A、以券融资B、以券融券C、以资融券I)、以资融资
84、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的()A、监管资本B、经济资本C、会计资本I)、市场资本
85、商业银行应当于每一会计年度终了()个月内,按照银监会的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、
686、根据《商业银行合规风险管理指引》,下列不属于董事会的合规管理职责的是()A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商.业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决第22页共45页B、审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施C、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会,审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
87、下列不属于金融租赁公司业务范围的是()A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期(含)以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借
88、下列商业银行金融创新行为中,违反《商业银行金融创新指导》的是()A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心I)、遵守相关法律规定进行创新
89、流动性风险监测指标中,()反映了银行存款的集中度A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例
90、()承担了最后贷款人的职能,为现代意义上的银行监管奠定了基础A、银保监会第23页共45页B、政策性银行C、中央银行D、国有银行得分评卷入
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、根据承兑人的不同,商业汇票可分为()A、商业承兑汇票B、政府承兑汇票C、银行承兑汇票D、交易商承兑汇票E、市场承兑汇票
2、根据《银行业监督管理法》的规定,国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括()A、对银行业自律组织的指导、监督B、非现场监管C、制定并发布监管规章、规则D、实施行政许可E、报告和处置突发事件
3、全面风险管理的“全面”体现在()A、基础性B、全面性第24页共45页C、全程性D、全员性E、系统性
4、宋体目前,我国新增再贷款主要用于()A、促进信贷结构调整B、增加工业信贷投放C、引导扩大县域和“三农”信贷投放I)、提高居民消费水平E、扩大高新技术产业的信贷规模
5、内部审计的质量控制,说法正确的是()A、内部审计部门根据工作需要,经审计委员会批准后,可将部分内部审计项目外包,但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点,审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用,建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价,并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突E、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务,但为确保其独立性,不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行
6、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括()A、接管第25页共45页B、促成机构重组C、撤销银行业金融机构D、宣告破产E、终止银行业务
7、信息与沟通的基本要求有哪些?()A、信息收集B、信息整合C、信息处理D、信息加工E、信息传递
8、宋体常备借贷便利的主要特点有()A、是中央银行与金融机构“一对一”交易,针对性强B、由金融机构主动发起,金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广,通常覆盖存款金融机构D、交易金额大,风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求
9、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足,为应对新形势,巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版《核心原则》,该原则主要反映了危机后银行监管的以下()变化趋势A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角第26页共45页C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、扩大资本覆盖面,增强风险捕捉能力
10、互联网支付的主要表现形式有()A、第三方支付B、网络支付C、移动支付D、线上支付E、网银
11、行政处罚的种类包括()A、警告B、罚款C、没收违法所得D、责令停业整顿E、吊销金融许可证
12、商业银行不得向关系人发放信用贷款,这里所指的关系人包括()A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属第27页共45页
13、商业银行应根据风险评估结果,通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法,运用的控制措施主要包括()A、不相容职务分离控制B、授权审批控制C、会计系统控制D、运营控制E、绩效考评控制
14、宋体《存款保险条例》规定的存款保险具有强制性,应当参加存款保险的有()A、商业银行B、农村合作银行C、农村信用合作社D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款E、中资银行的海外分支机构的存款
15、货币政策的时滞包括的阶段有()A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用
16、《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素,包括()第28页共45页A、合规政策B、合规培训与教育制度C、合规风险管理计划D、合规风险识别和管理流程E、合规管理部门的组织结构和资源
17、支付结算的原则有()A、恪守信用,履约付款B、谁的钱进谁的账,由谁支配C、银行不垫款D、单位和个人办理结算业务,不准出租账户E、以上都正确
18、我国财务公司经过30多年的发展,为我国公司金融发展作出了重大贡献,主要体现在()方面A、防控企业集团资金风险B、节省了企业集团的融资成本C、促进企业集团的产品销售D、催生了大型企业的财团意识E、丰富了金融机构体系
19、商业银行应积极稳妥应对声誉事件,其中,对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括()A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后,及时启动应急预案,拟定应对措施第29页共45页C、评价对象D、评价监督
8、存款业务是属于商业银行的()A、中间业务B、资产业务C、负债业务I)、其他业务
9、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括()A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围I)、内部控制评价反馈
10、()是国家重要的核心竞争力A、金融B、GDP C、教育D、文化
11、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是()A、增资发行C、合并B、购买与承接第3页共45页B、指定高级管理人员,建立专门团队,明确处置权限和职责C、实时关注分析舆情,动态调整应对方案D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告
20、向银行提交的贷款申请应该包括()A、借款人的基本信息B、企业的基本信息C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等D、用款计划E、还本付息计划
21、下列属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有()A、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构B、积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段,降低金融交易成本,延伸服务半径,拓展普惠金融服务的广度和深度C、推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款D、鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术,打造互联网金融服务平台,为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务E、积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展,为社会提供小额、快捷、便民支付服务,提升支付效率
22、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的()A、筛选第30页共45页B、识别C、评估D、测试E、监控
23、行政许可实施程序包括()A、申请与受理B、审查C、决定与送达D、面谈E、复议
24、下列关于存款保险制度的说法,正确的是()A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险,维护金融市场稳定E、增加存款人的收益
25、合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受()的风险A、法律制裁B、决策失误C、监管处罚D、重大财务损失第31页共45页E、声誉损失
26、下列关于存款保险制度的说法,正确的是()A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险,维护金融市场稳定E、增加存款人的收益
27、中国银行业监督管理委员会在《商业银行内部控制评价试行办法》中,认为商业银行内部控制的要素有()A、内部监督B、风险评估C、外部控制措施D、内部环境E、信息与沟通
28、合规风险管理的基本制度包括()A、合规问责制度B、诚信举报制度C、合规组织制度D、公平竞争制度E、合规绩效考核制度
29、委托贷款的主要风险点包括()第32页共45页A、流动性风险B、操作风险C、市场风险D、信用风险E、政策风险
30、下列选项中,关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是()A、存期三个月(含)以上、一年以内的,按支取日同档次整存整取利率打六折计息B、定活两便储蓄存款存期不限,存期不满三个月的,按支取日活期利率计息C、定活两便储蓄存款存期不限,存期不满六个月的,按支取日活期利率计息D、存期超过一年(含)的,无论存期多长,一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息E、存期一个月(含)以上、一年以内的,按支取日同档次整存整取利率打六折计息
31、以下属于风险管理框架八大要素的有()A、内部监督B、目标设定C、事项识别D、风险评估E、风险应对
32、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策,具体包括()A、再贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的调整第33页共45页C、规定再贴现票据的种类D、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整
33、中央银行提高再贷款或再贴现利率,对商业银行的影响有()A、降低商业银行向中央银行借款的意愿,减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿,增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模,缩减货币供应量[)、扩大对客户的贷款和投资规模,增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的成本
34、下列属于中国银行业协会应履行的自律职责的是()A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试B、按有关规定对会员实施自律性处罚C、制定银行从业人员道德和行为准则,组织银行从业人员的相关培训D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系,加强诚信监督E、组织会员签订自律公约及其实施细则
35、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括()A、借款人依法设立B、贷款用途明确合法C、借款人具有持续经营能力D、借款人拥有中国国籍E、借款人信用状况良好第34页共45页
36、货币政策由()构成A、货币传导机制B、货币政策工具C、货币法定政策D、货币政策目标E、货币政策效果
37、对于商业银行,在下列()情况下可能会导致集团客户授信业务风险A、对集团客户多头授信B、集团客户经营不善C、对集团客户过度授信D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产E、对集团客户不适当分配授信额度
38、合规培训在组织方式上可以采取的措施有()A、视频B、电话会议培训C、计算机培训D、内部交流E、网络培训
39、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告?()A、向高级管理层提交的全面审计工作报告第35页共45页B、内部审计部门开展异地审计的,应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后,在问题未得到认真查处整改的情况下,应直接向监管机构报告相关情况D、外部中介机构对银行的审计报告E、向监事会提交的全面审计工作报告
40、实施行政许可的具体内容有()A、机构准入许可B、业务准入许可C、人员准入许可I)、高级管理人员退出许可E、股东变更审查得分评卷入
三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)
1、宋体()委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点,可以异地办理A、对B、错
2、宋体()不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分,只要用于固定资产投资的,皆纳入“固定资产贷款”范畴.A、对B、错第36页共45页
3、宋体()全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计A、对B、错
4、宋体()按照诱发风险的原因,风险可以分为系统性风险和非系统性风险A、对B、错
5、宋体()根据合规管理要求,银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员,但无需独立于其他的职责A、对B、错
6、宋体()按照《银行业监督管理法》的规定,对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产A、对B、错
7、宋体()定期回购信用风险比隔日回购大A、对B、错
8、宋体()产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾A、对B、错
9、宋体()监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系,保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营O第37页共45页A、对B、错
10、宋体()风险确定是指在识别风险的基础上,采用定性与定量相结合的方法,按照风险发生的可能性及其影响程度等,对识别的风险进行分析和排序,确定关注重点和优先控制的风险A、对B、错
11、宋体()财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入A、对B、错
12、宋体()银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式A、对B、错
13、宋体()外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员A、对B、错
14、宋体()公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券,中央银行买卖证券的目的是为了盈利A、对B、错
15、宋体()按照贷款用途和风险特征不同,公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等第38页共45页A、对B、错第39页共45页D、兼并收购
12、商业银行的代理业务不包括()A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金
13、以下()不属于商业银行绩效考评的基本要素A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督
14、资本市场是指()A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场
15、抵押是担保的一种方式,根据《物权法》,下列说法正确的是()A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题第4页共45页参考答案
一、单选题(本题共90小题,每题
0.5分,共计45分)
1、【答案】B
2、B
3、【答案】C
4、C
5、【答案】B
6、B
7、【答案】D
8、参考答案C
9、【答案】D
10、【答案】A
11、A
12、【答案】C
13、【答案】D
14、【答案】D
15、正确答案A
16、【答案】A
17、正确答案C
18、【答案】C
19、【答案】C
20、『正确答案』A
21、正确答案C
22、正确答案B
23、【答案】D
24、【答案】A第40页共45页
25、【答案】A
26、C
27、【答案】B
28、参考答案D
29、【答案】A
30、【答案】D
31、【答案】C
32、正确答案A
33、B
34、【答案】B
35、【答案】D
36、【答案】A
37、【答案】D
38、【答案】C
39、『正确答案』D
40、【答案】D
41、正确答案B
42、D
43、【答案】B
44、【答案】A
45、正确答案D
46、【答案】A
47、正确答案D
48、【答案】A
49、正确答案B
50、【答案】B
51、【答案】A第41页共45页
52、【答案】A
53、【答案】C
54、【答案】C
55、【答案】A
56、【答案】B
57、【答案】A
58、【答案】B
59、【答案】C
60、【答案】B
61、正确答案C
62、【答案】B
63、【答案】B
64、【答案】A
65、【答案】A
66、正确答案B
67、正确答案D
68、C
69、正确答案B
70、正确答案C
71、正确答案A
72、【答案】D
73、【答案】B
74、【答案】C
75、【答案】B
76、【答案】A
77、正确答案A
78、【答案】C第42页共45页
79、【答案】A
80、【答案】B
81、【答案】B
82、『正确答案』C
83、【答案】A
84、【答案】C
85、正确答案B
86、【答案】C
87、【答案】B
88、正确答案C
89、【答案】A
90、【答案】C
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、【答案】A,C
2、【答案】A,B,C,D,E
3、【正确答案】BCD
4、【正确答案】AC
5、【答案】B,C,D,E
6、【答案】A,B,C
7、【答案】A,D,E
8、【答案】A,B,C
9、【正确答案】ABCD
10、【答案】A,C,E【答案】A,B,C,D,E
12、【正确答案】ABCDE
13、【答案】A,B,C,D,E
14、ABC第43页共45页
15、【答案】A,C,E
16、【正确答案】ABCDE
17、【答案】A,B,C
18、【答案】A,B,C,D,E
19、【正确答案】ABCDE
20、【答案】A,B,C,D,E
21、【正确答案】BCDE
22、【答案】B,C,D,E
23、【答案】A,B,C
24、【答案】A,C,D
25、【答案】A,C,D,E
26、【答案】A,C,D
27、【答案】A,B,D,E
28、【答案】A,B,E
29、【答案】B,D
30、【答案】A,B,D
31、【答案】B,C,D,E
32、【答案】A,C
33、【答案】A,C,E
34、【正确答案】ABCDE
35、【答案】A,B,C,E
36、【答案】B,D
37、【答案】A,B,C,D,E
38、【答案】A,B,C,D,E
39、【答案】B,C,D
40、【答案】A,B,C,E
三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)第44页共45页
1、A
2、A
3、A
4、B
5、B
6、A
7、A
8、A
9、B
10、B
11、B
12、B
13、A
14、B
15、B第45页共45页
16、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从()三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述,并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任
17、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证,并按照法律规定该医院()A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可
18、定活两便储蓄存款存期不限,存期不满()的,按支取日活期利率计息A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月
19、金融工作的三大任务,不包括()A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设第5页共45页D、防控金融风险
20、是金融市场最主要、最基本的功能A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能
21、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责A、组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
22、是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织,构建合理的运行体制,协调制作,实现合规管理的最大效能A、独立性原则B、系统性原则C、全面性原则D、合理性原则
23、货币经纪公司最早起源于A、德国B、美国C、意大利第6页共45页D、英国
24、商业银行应当在()要求的基础上计提储备资本A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本
25、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送()M银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院
26、()适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算,在同城、异地均可办理A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票
27、下列政策不属于扩张性财政政策的是()A、财政支出规模的扩大B、提高税率,增加税收C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求第7页共45页D、增加民间的可支配收入
28、在国际结算的几种方式中,属于顺汇的是()A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款
29、狭义的金融创新是指()的金融创新,主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体
30、下列关于合规及合规风险的说法中,不正确的是()A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
31、存款业务按客户类型,分为个人存款和()A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款第8页共45页D、定期存款
32、当前,我国商业银行面临的最主要的风险是()A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险
33、下列选项中不属于银监会监管职责的是()A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
34、关于同业拆借说法不正确的是()A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险,同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途
35、()承担银行业消费者权益保护工作的最终责任A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会第9页共45页。